Insurance World #044

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 44|μάιος-2013 |€ 6.00

Έτοιμο το σχέδιο για τις περιβαλλοντικές ζημιές και τα επαγγέλματα με υποχρέωση ασφάλισης

Νότης Βαγιακάκος Διευθύνων Σύμβουλος της HDI-Gerling Hellas

Αν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, τις εταιρείες μας, το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

P

05/2013

«Ο ρυπαίνων πληρώνει»

T

τεύχος#44

AΦΙΕΡΩΜΑ

Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας | 48 Σε προγράμματα λογισμικού στηρίζουν τις εργασίες τους οι ασφαλιστικές | | 10 Νάντια Σταυρογιάννη: Η πρέσβειρα της νομικής προστασίας | 54 Τη θέση τους διεκδικούν οι on-line ασφαλίσεις | | 12 Aviva: Υπό διερεύνηση 4.000 ύποπτες αξιώσεις | 15 Έκλεψαν, ηλεκτρονικά, 45 εκατ. δολ. από τράπεζες | | 13 Συμφωνία για την ασφάλεια των εργοστασιακών κτηρίων στο Μπαγκλαντές | | 14 Αποζημίωση 1,5 εκατ. δολ. για παρενόχληση στις ΗΠΑ |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Με σαφή όρια η συνεργασία ασφαλιστικών – Πολιτείας σε υγεία και σύνταξη

Έ

χει γίνει περισσότερο από σαφές ότι η ασφαλιστική αγορά καλείται να αποκτήσει μια πολύ στενή σχέση με την Πολιτεία. Όχι για δημόσιες σχέσεις ούτε για αποσπασματικές διευκολύνσεις επί της ασφαλιστικής εργασίας, αλλά για να δημιουργήσει την πλατφόρμα συνεργασίας στα βασικά θέματα της σύνταξης και της υγείας.

Είναι γνωστό πως το κρατικό κομμάτι αυτών των δύο πυλώνων αγκομαχεί και χρειάζεται στήριξη. Αυτό βέβαια συνέβαινε για χρόνια, δηλαδή υπήρχαν ελλείμματα, «μαύρες τρύπες» κ.λπ. Και όλα αυτά τα υπαρκτά και θλιβερά που παρουσιάζονται στα Ταμεία ή στα νοσοκομεία έκλειναν ταχέως με την κατά προτεραιότητα χρηματοδότησή τους. Στο πλαίσιο αυτό πορεύθηκε και η ασφαλιστική αγορά. Συμβιβάστηκε, προσαρμόστηκε, δεν μπορούσε να κάνει τίποτε άλλο και εντάχθηκε σε ένα σύστημα που αιμορραγούσε και πάσχιζε να κλείσει τις πληγές του. Ο καιρός πέρασε έτσι. Και σήμερα η χρηματοδοτική ενίσχυση, από διάφορες πλευρές και με πολλούς τρόπους, δείχνει ότι κόβεται ολοένα και περισσότερο - ακόμα και ως ελπίδα - καθιστώντας ευδιάκριτο το ότι η μοναδική στήριξη στους τομείς της σύνταξης και της υγείας μπορεί να προέλθει από τον ιδιωτικό τομέα που δραστηριοποιείται στην αγορά παρέχοντας ανάλογα ιδιωτικά προγράμματα. Ξεκάθαρο επίσης είναι ότι και η ιδιωτική πρωτοβουλία, μέσα σε αυτό το καθεστώς, καλείται να «τρέξει» για να ορθώσει ένα άλλο πιο συγκροτημένο και σταθερό ανάστημα, αφενός για να αντέξει το βάρος των ευθυνών και αφετέρου για να χαράξει τα όριά της. Δηλαδή το πώς θα αναλάβει να διεκπεραιώσει το πρότζεκτ της στήριξης του κράτους, διατηρώντας ταυτόχρονα την κλαδική της οντότητά και φυσικά την αξιοπιστία της. Όποια συνεργασία κλειστεί, θα πρέπει να είναι με απόλυτη ακρίβεια προσδιορισμένη, κάτι που μπορεί να φαντάζει δύσκολο για τα μέχρι σήμερα ελληνικά δεδομένα. Εύκολη λύση είναι να ισχύσει ό,τι εφαρμόζεται σε κάποια άλλη χώρα με εμπειρία στο θέμα. Έτσι θα »Γιάννης Βερμισσώ αποφευχθούν οι επικίνδυνοι πειραματισμοί. (ID: 9905)

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 44 | μάιος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

ΖΩΗ ΚΛΩΣΙΔΗ klosidi.z@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΤΡΑΥΛΟΥ travlou.d@ethosmedia.eu

asfalizomai.com

Τμήμα Marketing Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά

Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 44 | μάιος 2013

08

60

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

άρθρο ΙΩΑΝΝΗΣ ΔΟΒΕΛΟΣ Φοροτεχνικός – Α’ Τάξης, Σύμβουλος Επιχειρήσεων και Πρόεδρος της Ένωσης Φοροτεχνικών Ελεύθερων Επαγγελμάτων Θεσσαλονίκης Εισόδημα από ατομική επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή ελευθέριο επάγγελμα

10 προφίλ Νάντια Σταυρογιάννη Διευθύνουσα Σύμβουλος της D.A.S. Hellas

12 διεθνή νέα

18 συνέντευξη Νότης Βαγιακάκος Διευθύνων Σύμβουλος της HDI-Gerling Hellas

24 αφιέρωμα «Ο ρυπαίνων πληρώνει»

34 αφιέρωμα Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας

42 παρουσίαση Maxima Insurance: Με αρχές και συνέπεια στον ασφαλιστικό πρωταθλητισμό

66 ΑΤΕ Ασφαλιστική Ημερίδες εκπαίδευσης για το εταιρικό δίκτυο από την ΑΤΕ Ασφαλιστική

68 παρουσίαση Ομνύω: Η εταιρεία της διαρκούς αυτοβελτίωσης

74 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στη Θεσσαλονίκη

συνέντευξη

18

Νότης Βαγιακάκος Αν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, τις εταιρείες μας, το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες

αφιέρωμα

24

76 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

Με τη γνώση του παρελθόντος, υπογράφουμε το μέλλον!

48 αφιέρωμα Σε προγράμματα λογισμικού στηρίζουν τις εργασίες τους οι ασφαλιστικές

«Ο ρυπαίνων πληρώνει»

αφιέρωμα

34

52 NetU Κορυφαίες λύσεις λογισμικού για την ασφαλιστική αγορά

54 αφιέρωμα Τη θέση τους διεκδικούν οι on-line ασφαλίσεις

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας

Η ΑΤΕΑσφαλιστική, με μακρά πείρα και γερά θεμέλια στο παρελθόν, συνεχίζει τη σταθερά ανοδική της πορεία. Με υψηλή τεχνογνωσία σε προϊόντα και υπηρεσίες, δραστηριοποιείται σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων ιδιωτών και επιχειρήσεων και έχει κατορθώσει να κατακτήσει ηγετική θέση στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Και συνεχίζει δυναμικά στην πρώτη γραμμή, καθώς γνωρίζει πώς να εξελίσσεται μέσα από τις συνεχώς μεταβαλλόμενες συνθήκες. Ως μέλος πλέον του Ομίλου Πειραιώς, η ΑΤΕΑσφαλιστική βασίζεται στην πολύτιμη εμπειρία του παρελθόντος, εγγυάται το παρόν και υπογράφει με βεβαιότητα το μέλλον! www.ateinsurance.gr

περιεχόμενα

τεύχος 44 | μάιος 2013

08

60

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

άρθρο ΙΩΑΝΝΗΣ ΔΟΒΕΛΟΣ Φοροτεχνικός – Α’ Τάξης, Σύμβουλος Επιχειρήσεων και Πρόεδρος της Ένωσης Φοροτεχνικών Ελεύθερων Επαγγελμάτων Θεσσαλονίκης Εισόδημα από ατομική επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή ελευθέριο επάγγελμα

10 προφίλ Νάντια Σταυρογιάννη Διευθύνουσα Σύμβουλος της D.A.S. Hellas

12 διεθνή νέα

18 συνέντευξη Νότης Βαγιακάκος Διευθύνων Σύμβουλος της HDI-Gerling Hellas

24 αφιέρωμα «Ο ρυπαίνων πληρώνει»

34 αφιέρωμα Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας

42 παρουσίαση Maxima Insurance: Με αρχές και συνέπεια στον ασφαλιστικό πρωταθλητισμό

66 ΑΤΕ Ασφαλιστική Ημερίδες εκπαίδευσης για το εταιρικό δίκτυο από την ΑΤΕ Ασφαλιστική

68 παρουσίαση Ομνύω: Η εταιρεία της διαρκούς αυτοβελτίωσης

74 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στη Θεσσαλονίκη

συνέντευξη

18

Νότης Βαγιακάκος Αν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, τις εταιρείες μας, το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες

αφιέρωμα

24

76 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

Με τη γνώση του παρελθόντος, υπογράφουμε το μέλλον!

48 αφιέρωμα Σε προγράμματα λογισμικού στηρίζουν τις εργασίες τους οι ασφαλιστικές

«Ο ρυπαίνων πληρώνει»

αφιέρωμα

34

52 NetU Κορυφαίες λύσεις λογισμικού για την ασφαλιστική αγορά

54 αφιέρωμα Τη θέση τους διεκδικούν οι on-line ασφαλίσεις

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας

Η ΑΤΕΑσφαλιστική, με μακρά πείρα και γερά θεμέλια στο παρελθόν, συνεχίζει τη σταθερά ανοδική της πορεία. Με υψηλή τεχνογνωσία σε προϊόντα και υπηρεσίες, δραστηριοποιείται σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων ιδιωτών και επιχειρήσεων και έχει κατορθώσει να κατακτήσει ηγετική θέση στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Και συνεχίζει δυναμικά στην πρώτη γραμμή, καθώς γνωρίζει πώς να εξελίσσεται μέσα από τις συνεχώς μεταβαλλόμενες συνθήκες. Ως μέλος πλέον του Ομίλου Πειραιώς, η ΑΤΕΑσφαλιστική βασίζεται στην πολύτιμη εμπειρία του παρελθόντος, εγγυάται το παρόν και υπογράφει με βεβαιότητα το μέλλον! www.ateinsurance.gr

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 9876

Η προβολή των ασφαλιστικών εργασιών και ο κώδικας δεοντολογίας Όλα είναι ρευστά και η αγορά, καθώς και τα μέλη της, ετοιμάζονται να δοκιμαστούν και στο πεδίο της προβολής...

ID: 9872

Λιγότερες το 2013 οι ακυρώσεις ασφαλιστικών συμβολαίων Αν η οικονομία δεν συνεχίσει να κατρακυλά, οι ακυρώσεις θα διατηρήσουν την πτωτική τους τάση

ID: 9867

Ανεπάρκεια λόγω πολυνομίας στην ασφάλιση σκαφών ID: 9878

Έλεγχος της ΤτΕ για τις κάρτες νοσηλείας Σύμφωνα με πληροφορίες, η εποπτική αρχή θα ελέγξει τα προϊόντα αυτά μετά από προτροπή της ΕΑΕΕ.

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Πολλά σκάφη που μεταφέρουν επιβάτες είναι σήμερα ανεπαρκώς ή και καθόλου ασφαλισμένα

ID: 9858

Οι μειώσεις ασφαλίστρων ρίχνουν κατά 8,8% την παραγωγή στο αυτοκίνητο Σε μειώσεις ασφαλίστρων, που κυμαίνονται από 4 έως και 15%, έχουν προχωρήσει το τελευταίο διάστημα οι ασφαλιστικές εταιρείες

ID: 9856

Μειωμένη κατά 13,2% η ασφαλιστική παραγωγή στο α’ τρίμηνο του 2013

Τ

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

Στις ασφαλίσεις ζωής ο κλάδος ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις έχει υποστεί μείωση της τάξεως του 60,6%

ID: 9830

Συνενώσεις ασφαλιστικών εργασιών

Έρχονται νέα σχήματα με «αποκλειστικά ασφαλιστικά» προϊόντα, που θα απευθύνονται στην εγχώρια και την ευρωπαϊκή αγορά

ID: 9829

Αλλαγές στον χάρτη του bancassurance Τον πλήρη ανασχεδιασμό του χάρτη των τραπεζοασφαλειών σηματοδοτεί η εφαρμογή της εγκυκλίου που απέστειλε η ΤτΕ

ID: 9853

Ρυθμίσεις της ΤτΕ για τα ομόλογα Η παρέμβαση της εποπτικής αρχής αφορά στην αποτίμηση ομολόγων, το περιθώριο φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιρειών, τους τόκους κ.ά.

ID: 9838

Νέα προϊόντα για αγρότες από την ΑΤΕ Η εταιρεία ενισχύει την παρουσία της στις αγροτικές ασφαλίσεις

το «ψαλίδισμα» των αποζημιώσεων του ΕΚ Μέχρι τώρα από τις δεκάδες πρωτόδικες αποφάσεις των δικαστηρίων, που έχουν εκδοθεί, στις μισές κρίθηκε ως συνταγματικό το νέο πλαίσιο

ID: 9793

Ν. Βελλιάδης: Απαιτεί διευκρίνιση η ΥΑ για την ασφάλιση πλοίων Η απόφαση προβλέπει ως όριο ασφαλιστικής κάλυψης περισσοτέρων του ενός ατόμου, το ελάχιστο ποσό των 500.000 ευρώ ανά συμβάν

ID: 9780

Νομικοί διαμεσολαβητές στην υπηρεσία των ασφαλιστικών Ήδη το υπουργείο έχει αναρτήσει στο site του λίστα με τα ονόματα πιστοποιημένων διαμεσολαβητών

ID: 9776 ID: 9814

Διευκρινίσεις του Επικουρικού Κεφαλαίου για τις αποζημιώσεις «Οι δικαστικές αποφάσεις πρώτου βαθμού συμφωνούν με την εφαρμογή του Ν. 4092/2012»

Μια διαφορετική ματιά στην ασφαλιστική προσέγγιση Ο «άγνωστος» όρος της μικροασφαλιστικής και η ανάγκη προσαρμογής στις νέες συνθήκες

ID: 9771 ID: 9798

Δεμένα στο λιμάνι τα πλοία χωρίς ασφάλιση για αστική ευθύνη Το Υπουργείο Ναυτιλίας αποφάσισε την ανάκληση των δρομολογίων στη γραμμή Πέραμα-Σαλαμίνα, για τους πλοιοκτήτες που δεν έχουν συμμορφωθεί με τον νόμο

ID: 9796

Στο ΣτΕ θα κριθεί

10 εκατ. ευρώ έσοδα από τις ασφαλίσεις των ημερόπλοιων Η προθεσμία που είχε ορίσει το Υπουργείο Ναυτιλίας για τα δύο τελευταία πορθμεία της χώρας, εκπνέει στις 13 του μηνός

ID: 9882

ΑΤΕ Ασφαλιστική: Αύξηση 24,5% σε κέρδη μετά από φόρους

Θετικά αποτελέσματα παρουσίασε το πρώτο τρίμηνο του έτους η εταιρεία

ID: 9763

102 κτήρια του Επικουρικού Κεφαλαίου σε πλειστηριασμό Πρόκειται για κτήρια, καταστήματα, γραφεία ή και διαμερίσματα, με τιμές εκκίνησης από 18.000 ευρώ έως και 3 εκατ. ευρώ

ID: 9746

Αυτοματοποίηση της είσπραξης ασφαλίστρων προωθεί το Υπουργείο Οικονομικών Δικλείδες για τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα και την ανανέωση συμβολαίων

ID: 9744

Η ασφαλιστική δεξαμενή της περιφέρειας Οι ασφαλιστικές εργασίες σήμερα περιορίζονται στα αστικά κέντρα και απευθύνονται στην πλειονότητά τους μονάχα στους Έλληνες πολίτες

ID: 9743

Έλεγχος και στα δελτία Τύπου των ασφαλιστικών από την ΤτΕ Η εποπτική αρχή ζήτησε με επιστολή της από τις εταιρείες να ενημερώνουν για τα δελτία Τύπου που αφορούν στα οικονομικά τους στοιχεία

ID: 9859

Όμιλος Talanx: Αύξηση 11% στα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα Αυξημένα μεγέθη και θετικά αποτελέσματα στο πρώτο τρίμηνο

μάιος 2013 9

προφίλ

Νάντια Σταυρογιάννη | Διευθύνουσα Σύμβουλος της D.A.S. Hellas | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Η πρέσβειρα της νομικής προστασίας

Δ

υναμική και αποφασισμένη να στηρίξει την ανάπτυξη της νομικής προστασίας στην ελληνική αγορά, η κα Νάντια Σταυρογιάννη, από την υπεύθυνη θέση της διευθύνουσας συμβούλου, εκπροσωπεί στη χώρα μας έναν σημαντικό παίκτη της παγκόσμιας αγοράς, την D.A.S. Hellas. Φιλοδοξία της, όπως αναφέρει, είναι να κάνει γνωστή τη νομική προστασία και να προσφέρει, σε όσο το δυνατόν περισσότερες επιχειρήσεις, αλλά και πολίτες, το προνόμιο ενός συμβολαίου νομικής προστασίας. Η επαγγελματική της πορεία είναι συνδεμένη με την εταιρεία, καθώς εδώ και πολλά χρόνια εργάζεται σε αυτήν, αποκτώντας σταδιακά το αδιαμφισβήτητο πλεονέκτημα να τη γνωρίζει σε βάθος. Αυτός είναι ο λόγος που από την πρώτη στιγμή που ανέλαβε τη θέση της διευθύνουσας συμβούλου, προχώρησε αποφασιστικά σε αλλαγές στη δομή, τη λειτουργία και τη στελέχωσή της, ενώ ταυτόχρονα έκανε και το μεγάλο βήμα, που ήταν η αλλαγή των γραφείων της εταιρείας. Δυναμική προσωπικότητα, η Νάντια καλείται να «υπηρετήσει» έναν ακόμα σημαντικό ρόλο, καθώς είναι η πρώτη γυναίκα που τοποθετείται επικεφαλής σε πολυεθνική ασφαλιστική εταιρεία της ελληνικής αγοράς, ενώ στην

10 insurance w*rld

ιεραρχία της D.A.S. είναι η μία εκ των τεσσάρων γυναικών στις οποίες η εταιρεία έχει αναθέσει την ηγεσία του συνόλου των 19 θυγατρικών της. Η Νάντια γεννήθηκε και μεγάλωσε στη Λαμία. Από μικρή έδειξε ότι μπορεί να τα καταφέρει με ό,τι καταπιάνεται. Όπως αναφέρει η ίδια, ήταν «καλή» και στα μαθήματα και στο παιχνίδι, και στη διασκέδαση και στη δουλειά, κάτι που διατηρεί μέχρι σήμερα. Διακρίθηκε πανελλαδικά δύο φορές στη «Μαθηματική Εταιρεία», κέρδισε πρωτιές στο σχολείο, ασχολήθηκε με τον χορό, πήρε μέρος σε διεθνείς διοργανώσεις. Οπαδός των ξεκάθαρων λύσεων, των απλών προσεγγίσεων, γνωρίζει πώς να δουλεύει και το επιδιώκει με καθαρούς όρους. Τελειώνοντας το σχολείο, πέρασε στο Εθνικό Μετσόβιο Πολυτεχνείο, στο Τμήμα των Ηλεκτρολόγων Μηχανικών & Μηχανικών Υπολογιστών, από το οποίο και αποφοίτησε χωρίς καθυστέρηση και με εξαιρετικές επιδόσεις. Μετά προχώρησε στην εκπόνηση διδακτορικής διατριβής στη Διοίκηση Επιχειρήσεων. Βιαζόταν, όπως φάνηκε, να προχωρήσει επαγγελματικά, καθώς ξεκίνησε να εργάζεται άμεσα αρχικά στην ICAP, στο τμήμα μηχανογράφησης. Πολύ σύντομα, μεταπήδησε στην D.A.S., αναλαμβάνοντας τη διεύθυνση της μηχανογρά-

φησης. Κατάφερε, όπως υποστηρίζει, να εγκαταστήσει το πρώτο μηχανογραφικό σύστημα της D.A.S. Hellas μέσα σε 6 μήνες, δηλαδή σε χρόνο-ρεκόρ. Ταυτόχρονα, διετέλεσε μέλος της Επιτροπής του Τεχνικού Επιμελητηρίου, ενώ παράλληλα ακολούθησε και ειδικά μεταπτυχιακά προγράμματα στη διοίκηση επιχειρήσεων και την ανάπτυξη πωλήσεων. Στη συνέχεια, η επαγγελματική της ζωή επικεντρώθηκε όλη στην D.A.S., στην οποία ανέλαβε και τη θέση της διευθύντριας πωλήσεων - και πάλι επιτυχώς – οπότε, τελικά, ανέβηκε ένα σκαλί παραπάνω, στη θέση της διευθύνουσας συμβούλου. Η διαδρομή αυτή δεν ήταν εύκολη, αλλά ούτε και

δύσκολη. Ήταν μια προσπάθεια σε ένα γεμάτο ενέργεια παρόν, που αποβλέπει σε ένα καλύτερο αύριο. Συμπαραστάτες, πιστοί στη Νάντια, και τροφοδότες ελπίδας ήταν οι δύο κόρες της, Ναταλία και Νικολέττα, που αποτελούν μιαν απύθμενη πηγή γνώσης, ειλικρίνειας, ανιδιοτελούς συναισθήματος και αυθεντικής διδαχής ευαισθησίας για τη μητέρα τους. Με αυτήν την ισχυρή βάση, η Νάντια, αντιμέτωπη σήμερα με την οικονομική δυσκολία της ελληνικής αγοράς, αναζητά τις μεθόδους που θα κάνουν τις προσδοκίες της για την D.A.S. πραγματικότητα. Συνεχίζει δε να δουλεύει ακατάπαυστα, για να αποδείξει, προς κάθε κατεύθυνση στους Έλληνες - πως η νομική προστασία μπορεί να γίνει ταυτόσημη της βεβαιότητας, της στήριξης και της ασφάλειας για κάθε σπίτι και κάθε επιχείρηση. (ID: 9906)

μάιος 2013 11

διεθνή νέα

Aviva: Υπό διερεύνηση 4.000 ύποπτες αξιώσεις

Ενδελεχείς ελέγχους έχουν ξεκινήσει οι ασφαλιστικές εταιρείες στη Βρετανία, επιστρατεύοντας τα τμήματα καταπολέμησης της απάτης, προκειμένου να εντοπίσουν τις ψευδείς αξιώσεις αποζημιώσεων. Όπως δήλωσε ο Tom Gardiner, επικεφαλής του τμήματος κατά της απάτης της Aviva, με αφορμή τη δίκη ενός κυκλώματος «cash-for-crash», η εταιρεία στην παρούσα φάση εξετάζει περισσότερες από 4.000 υποθέσεις στις οποίες υπάρχουν ενδείξεις παραπλάνησης ή απάτης. Μάλιστα, οι υποθέσεις αυτές εκτιμάται ότι είναι κατά 20% αυξημένες σε σχέση με τον προηγούμενο χρόνο. Επίσης, πρόσφατα, η εταιρεία εξέφρασε την απογοήτευσή της για τις ποινές που επιβλήθηκαν σε 13 ανθρώπους που κατάφεραν να αποσπάσουν από την εταιρεία 134.000 δολ., στήνοντας ένα ατύχημα με μίνι λεωφορείο και διεκδικώντας, εν συνεχεία, αποζημιώσεις για τραυματισμούς. Όπως κατήγγειλε η εταιρεία, ένας από τους καταδικασθέντες, ο 25χρονος Richard Oliver, είχε φωτογραφηθεί να κρατάει δεσμίδα χρημάτων χαμογελώντας. Η Aviva, εν συνεχεία, διερεύνησε τις αξιώσεις για σωματική βλάβη και ανέφερε το περιστατικό στην αστυνομία. Σύμφωνα με τον κ. Tom Gardiner, «οι περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης, και ιδιαίτερα οι περιπτώσεις cash-for-crash, αυξάνουν το κόστος των ασφαλίστρων κάθε χρόνο, με αποτέλεσμα να επιβαρύνονται τόσο οι νομοταγείς πολίτες όσο και το NHS». Πρόσθεσε, επίσης, ότι «σημαντικές υπηρεσίες έκτακτης βοήθειας τέθηκαν στην υπηρεσία των δεκατριών αυτών ανθρώπων τη μέρα του υποτιθέμενου ατυχήματος, οι οποίες θα μπορούσαν να λείψουν από περιστατικά όπου υπήρχε πραγματικά ανάγκη, ώστε να τεθούν σε κίνδυνο οι ζωές άλλων ανθρώπων».

(ID: 9852)

12 insurance w*rld

SSP και Wunelli λανσάρoυν τηλεματική υπηρεσία μέσω smartphone Η τεχνολογία στην τηλεματική αναπτύσσεται συνεχώς και προσφέρει δυνατότητες στους χρήστες που δεν υπήρχαν στο παρελθόν. Τα σύγχρονα συστήματα τηλεματικής στο αυτοκίνητο εντοπίζουν μέσω δορυφόρου την ακριβή θέση του οχήματος και δίνουν σήμα στις αρμόδιες αρχές σε περίπτωση ατυχήματος. Πρόσφατα, οι εταιρείες SSP και Wunelli ανακοίνωσαν ότι θα λανσάρουν στην αγορά ένα σύστημα τηλεματικής για τους οδηγούς, που δεν λειτουργεί μέσω «μαύρου κουτιού», αλλά μέσω smartphone, παρέχοντας έτσι τη δυνατότητα να χρησιμοποιηθεί από το ευρύ κοινό. Το SotiriaDrive, μάλιστα, θα παρουσιαστεί στο συνέδριο της Βρετανικής Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών που θα πραγματοποιηθεί τον επόμενο μήνα. Όπως αναφέρει ο κ. Jonathan Davey από την SSP: «στόχος μας ήταν να δημιουργήσουμε ένα προϊόν το οποίο μπορεί να απευθυνθεί σε μεγάλο μέρος του πληθυσμού και να δώσουμε στους μεσίτες τη δυνατότητα να συμπεριλάβουν την υπηρεσία της τηλεματικής στα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους». Η εταιρεία SSP, που σε αυτήν τη φάση ολοκληρώνει τις τελευταίες παραμέτρους του προϊόντος, έτσι ώστε να μπορεί να αντεπεξέλθει στις ανάγκες της ασφαλιστικής αγοράς, δηλώνει ότι η υπηρεσία θα διατίθεται στην αγορά από το τρίτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Οι οδηγοί που θα έχουν ενσωματώσει την υπηρεσία στο συμβόλαιό τους θα κατεβάζουν μέσω link την εφαρμογή στο κινητό τους, η οποία και θα καταγράψει την οδηγική τους συμπεριφορά. (ID: 9863)

διεθνή νέα

Αποζημίωση 23 εκατ. δολ. ζητούν οι συγγραφείς των G.I. Joe Δύο συγγραφείς της αρχικής ταινίας «G.I. Joe: The Rise of Cobra» ισχυρίζονται ότι η Paramount Pictures Corp και η Metro-Goldwyn-Mayer Studios Α.Ε. έκλεψαν τις ιδέες τους για το sequel «G.I. Joe: Αντίποινα». Οι David Elliot και Paul Lovett μηνύουν την εταιρεία παιχνιδιών και στούντιο της Hasbro Inc στο Περιφερειακό Δικαστήριο των ΗΠΑ, στο Λος Άντζελες, επιδιώκοντας αποζημίωση τουλάχιστον 23 εκατ. δολ. για παραβίαση πνευματικών δικαιωμάτων και παραβίαση της σύμβασης που είχαν υπογράψει σύμφωνα με ξένα ειδησεογραφικά πρακτορεία. Οι δύο συγγραφείς υποστηρίζουν ότι μετά την κυκλοφορία της πρώτης ταινίας για τους G.I. Joe το 2009, το στούντιο τούς ζήτησε να παρουσιάσουν τις θεματικές ενότητες, τους διαλόγους, τις σκηνές και τους χαρακτήρες για την επόμενη ταινία και εάν οι προτάσεις που έκαναν άρεσαν στους υπευθύνους, θα έπρεπε να τους προσλάβουν για να γράψουν τη συνέχεια της ταινίας. Όπως αναφέρουν, μετά τον Μάρτιο, που κυκλοφόρησε το επόμενο μέρος της ταινίας, έμειναν εμβρόντητοι όταν αντιλήφθηκαν ότι στο έργο περιλαμβανόταν μέρος της δουλειάς τους. Τώρα τον λόγο έχουν οι δικαστικοί λειτουργοί. Πάντως, σύμφωνα με δημοσιευμένα στοιχεία, η ταινία απέφερε συνολικά τουλάχιστον 120 εκατ. από τις εγχώριες πωλήσεις του box office. (ID: 9902)

Συμφωνία για την ασφάλεια των εργοστασιακών κτηρίων στο Μπαγκλαντές Οι δύο μεγαλύτερες επιχειρήσεις λιανικού εμπορίου μόδας στον κόσμο, η Inditex SA και η Hennes & Mauritz, μαζί με αρκετές άλλες εταιρείες, έχουν υποστηρίξει μια συμφωνία για την ασφάλεια των κτηρίων, με αφορμή την κατάρρευση τον περασμένο μήνα εργοστασίου στο Μπαγκλαντές, που σκότωσε περισσότερους από 1.100 ανθρώπους. Η συμφωνία σχετικά με την πυρασφάλεια και την ανάπτυξη, η οποία καθοδηγείται από τη Διεθνή Οργάνωση Εργασίας, συνδικαλιστικές οργανώσεις και άλλες ομάδες πίεσης, είναι υπό διαπραγμάτευση από τις 24 Απριλίου που κατέρρευσε το κτίσμα του εργοστασίου. Μια σειρά από θανατηφόρα περιστατικά στα εργοστάσια, όπως η πυρκαγιά, που τον Νοέμβριο σκότωσε 112 άτομα, έχει φέρει στο προσκήνιο το πρόβλημα σχετικά με τα πρότυπα ασφαλείας στην ακμάζουσα βιομηχανία ενδυμάτων του Μπαγκλαντές, που αποτελεί παγκοσμίως στον τομέα αυτόν τον μεγαλύτερο εξαγωγέα στον κόσμο μετά την Κίνα. Από τη Δευτέρα, η Inditex, η H&M, η PVH, τα Britain’s Primark Stores Ltd και η Cofra ανακοίνωσαν την υποστήριξή τους. Η γερμανική εταιρεία λιανικής πώλησης Tchibo συμφώνησε επίσης με το σχέδιο, σύμφωνα με την IndustriALL Global Union, που έχει αναλάβει τις διαπραγματεύσεις και την υπογραφή των συμφωνιών με τις εταιρείες. Η IndustriALL ελπίζει να ενταχθούν και άλλες εταιρείες. Η σουηδικής προέλευσης εταιρεία H&M, που αποτελεί σημαντικό αγοραστή ενδυμάτων από το Μπαγκλαντές, αλλά δεν χρησιμοποιούσε κανέναν από τους προμηθευτές που δραστηριοποιούνται στο εργοστάσιο που κατέρρευσε, είπε πως η πενταετής αυτή συμφωνία θα έχει θετικά αποτελέσματα, σε συνδυασμό με τις ήδη αυστηρές απαιτήσεις προς τους προμηθευτές. (ID: 9900)

μάιος 2013 13

διεθνή νέα

Ευάλωτες σε υποχρεώσεις από περιβαλλοντικούς κινδύνους οι επιχειρήσεις Οι Οργανισμοί που δεν αγοράζουν περιβαλλοντικές πολιτικές ασφάλισης συχνά δεν καλύπτονται πλήρως, ή δεν καλύπτονται καθόλου, σε περίπτωση απώλειας, με αποτέλεσμα να είναι ευάλωτοι σε μελλοντικές υποχρεώσεις που δεν θα μπορούν να διαχειριστούν, σύμφωνα με έρευνα που διεξήγαγε η International Underwriting Association. Η έκθεση με τίτλο «Σενάρια Περιβαλλοντικών Απωλειών» πραγματοποιήθηκε από την περιβαλλοντική επιτροπή IUA και καλύπτει διαφορετικά πιθανά σενάρια απώλειας. Επιπλέον, βασίζεται σε πραγματικά γεγονότα, συμπεριλαμβανομένων των προβλημάτων της σκόνης σε ένα εργοτάξιο, τη μη λειτουργία της δεξαμενής πετρελαίου ενός ξενοδοχείου, τη διαρροή φυτοφαρμάκων κατά τη διάρκεια της μεταφοράς και της ρύπανσης ενός χώρου στάθμευσης αυτοκινήτων που προκαλείται από κακοσυντηρημένες αποχετεύσεις. «Αυτό που είναι πιο εντυπωσιακό για τα σενάρια είναι πως είναι εύκολο να φανταστεί κανείς ένα πολύ ευρύ φάσμα επιχειρήσεων που συμμετέχουν σε ένα περιβαλλοντικό ατύχημα», δήλωσε ο Chris Jones, διευθυντής των υπηρεσιών της IUA. Υπάρχει, σύμφωνα με την έκθεση, ένα μεγάλο χάσμα μεταξύ της κάλυψης που προσφέρεται από τα παραδοσιακά προϊόντα ασφάλισης αστικής ευθύνης και του εύρους των

περιβαλλοντικών υποχρεώσεων που οι εταιρείες μπορούν πλέον να αντιμετωπίσουν, ιδίως στο πλαίσιο της Οδηγίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την περιβαλλοντική ευθύνη που βασίζεται στην αρχή «ο ρυπαίνων πληρώνει». «Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι τις περιβαλλοντικές υποχρεώσεις είναι συχνά δύσκολο να τις διαχειριστούμε», δήλωσε ο κ. Jones. Είναι πολύ πιθανό η διαδικασία να είναι χρονοβόρα και να περιλαμβάνει πολύ τεχνικά στοιχεία, τα οποία, χωρίς τη βοήθεια ενός ασφαλιστή, μπορούν να οδηγήσουν σε οικονομική επιβάρυνση της επιχείρησης». (ID: 9901)

Αποζημίωση 1,5 εκατ. δολ. για σεξουαλική παρενόχληση εν ώρα εργασίας Ομοσπονδιακό δικαστήριο στο Μέμφις επιδίκασε αποζημίωση ύψους 1,5 εκατ. δολ. σε τέσσερις υπαλλήλους που προσέφυγαν στη δικαιοσύνη μέσω της Equal Employment Opportunity Commission, καταγγέλλοντας σεξουαλική παρενόχληση την οποία υπέστησαν από προϊστάμενο εταιρείας logistics. Η EEOC ανέφερε ότι ένας εκ των προϊσταμένων υπαλλήλων στην αποθήκη προέβαινε σε μη επιθυμητές χειρονομίες και χυδαίες παρατηρήσεις. Η EEOC κατήγγειλε επίσης ότι ο επιβλέπων απέλυσε τις τρεις «προσωρινές» εργαζόμενες, επειδή διαμαρτυρήθηκαν για την παρενόχληση και έναν υπάλληλο που δέχτηκε να παραστεί ως μάρτυρας κατηγορίας εναντίον του στο δικαστήριο. Η εταιρεία κατηγορήθηκε για σεξουαλική παρενόχληση κατά παράβαση του τίτλου VII του Αστικού Κώδικα

14 insurance w*rld

Δικαιωμάτων του 1964 και οι ένορκοι αποφάσισαν να δοθούν ως αποζημίωση στις τρεις ενάγουσες και τον υπάλληλο περισσότερα από 1,5 εκατ. δολ. Ο κ. Faye A. Williams, περιφερειακός δικηγόρος από το Γραφείο Memphis District, τόνισε πως «η διαρκής σεξουαλική παρενόχληση από έναν επόπτη δεν θα πρέπει να είναι μέρος της δουλειάς του. Ελπίζουμε ότι η υπόθεση αυτή και η ετυμηγορία της να χρησιμεύσει για να υπενθυμίσει στους εργοδότες την ευθύνη τους για την προστασία των προσωρινά εργαζομένων. Ο χώρος εργασίας πρέπει να αποτελεί ένα ασφαλές μέρος για τους εργαζομένους, συμπεριλαμβανομένης της παροχής μιας σεξουαλικής πολιτικής κατά της σεξουαλικής παρενόχλησης για τους εργαζομένους, και της έγκαιρης διερεύνησης των στοιχείων σε περίπτωση που καταγγέλλονται τέτοια περιστατικά».. (ID: 9902)

διεθνή νέα

Έκλεψαν, ηλεκτρονικά, 45 εκατ. δολ. από τράπεζες Για συμμετοχή σε παγκόσμια οργάνωση που κατάφερε να αποσπάσει, ηλεκτρονικά, από ΑΤΜ 45 εκατ. δολ., κατηγορούνται οκτώ άτομα που διαμένουν στη Νέα Υόρκη. Όπως αναφέρθηκε στο δικαστήριο, πρόκειται για παράνομη οργάνωση, που δρα παγκοσμίως και έχει αποσπάσει χρήματα από χιλιάδες τραπεζικά ιδρύματα, χακάροντας χρεωστικές κάρτες πολιτών. Όπως υποστήριξε εκπρόσωπος του υπουργείου Δικαιοσύνης, τα μέλη της οργάνωσης είχαν χακάρει δύο επεξεργαστές πιστωτικών καρτών και πραγματοποίησαν 40.500 αποσύρσεις σε 27 χώρες τον Δεκέμβριο του 2012 και τον Φεβρουάριο του 2013. Η εισαγγελέας Loretta Lynch ανέφερε ότι οι κατηγορούμενοι πραγματοποίησαν τη δεύτερη μεγαλύτερη τραπεζική ληστεία στην τραπεζική ιστορία της Νέας Υόρκης, αποσύροντας από τραπεζικούς λογαριασμούς περίπου 2,8 εκατ. δολ. από χιλιάδες ATM. Επίσης, πρόσθεσε πως είναι πιθανό η έδρα της οργάνωσης να βρίσκεται εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι ερευνητές εξετάζουν και άλλες περιοχές, στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η υπόθεση αυτή αποδεικνύει πως το έγκλημα στον κυβερνοχώρο είναι η σύγχρονη απειλή προς τα τραπεζικά ιδρύματα σε όλο τον κόσμο. Το μόνο που χρειάζεται ένας χάκερ, για να προκαλέσει ζημιά εκατομμυρίων, είναι να βρει μια μικρή «ευπάθεια» στα συστήματα λογισμικού των τραπεζών.

(ID: 9904)

Catlin: Αύξηση 12% στα μικτά ασφάλιστρα Θετικά αποτελέσματα κατέγραψε στο πρώτο τρίμηνο του 2013 η Catlin. Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η εταιρεία, τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα για τους τρεις πρώτους μήνες του έτους ανήλθαν σε 1,84 δισ. δολ., εμφανίζοντας αύξηση 12,2% σε σχέση με την ίδια περίοδο του 2012. Τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα από τις ΗΠΑ αυξήθηκαν κατά 18,3% και ανήλθαν σε 356 εκατ., ενώ τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα στις Βερμούδες αυξήθηκαν κατά 12,4% και έφτασαν τα 208 εκατ. δολ. Η Catlin κατέγραψε τα μεγαλύτερα ποσοστά κερδών στον κλάδο ατυχημάτων, που παρουσίασε αύξηση της τάξεως του 24,5%. Σε μια δήλωση που συνοδεύει την τριμηνιαία έκθεση, ο κ. Stephen Catlin, Διευθύνων Σύμβουλος της Catlin Group, δήλωσε: «Τα αποτελέσματα αποτελούν μια καλή αρχή για το ασφαλιστικό έτος. Είμαστε αισιόδοξοι ότι η παγκόσμια υποδομή που έχουμε δημιουργήσει κατά την τελευταία δεκαετία και η έμφαση στη διατήρηση του κεφαλαίου θα συνεχίσουν να ωφελούν τους πελάτες και τους μετόχους μας».

(ID: 9903)

μάιος 2013 15

διεθνή νέα

Κλιματική αλλαγή: μέτρα για την αντιμετώπιση καταστροφών στην Ε.Ε. Απόψεις και πληροφορίες σχετικά με το κατά πόσο ενδείκνυται να αναλάβει δράση η Ε.Ε. για να διασφαλιστεί η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη έναντι των ζημιών που προκαλούνται από ακραία καιρικά φαινόμενα συγκεντρώνει αυτήν την περίοδο η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Η οικονομική σταθερότητα μιας χώρας θα κλονιζόταν αν θα έπρεπε να διατεθούν δημόσιοι πόροι για την αποκατάσταση κοινοτήτων που δεν διαθέτουν επαρκή ασφάλιση, μετά από μια μεγάλη καταστροφή. Η Ε.Ε. έχει δεσμευτεί να μειώσει τις εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου. Δεν αρκεί όμως ο καθορισμός στόχων για τη συγκράτηση της σταδιακής αύξησης της μέσης θερμοκρασίας του πλανήτη. Η ζωή, η υγεία, οι συνθήκες διαβίωσης και οι περιουσίες πολιτών απειλούνται ήδη από τη συνεχή αύξηση ακραίων καιρικών φαινομένων. Οι χώρες της νότιας και κεντρικής Ευρώπης πλήττονται όλο και πιο συχνά από κύματα καύσωνα, δασικές πυρκαγιές και ξηρασίες, ενώ στη βόρεια και βορειοανατολική Ευρώπη αναμένονται περισσότερες πλημμύρες και διάβρωση των ακτών. Ορισμένες χώρες λαμβάνουν ήδη μέτρα για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της υπερθέρμανσης του πλανήτη. Άλλες όμως δεν έχουν ακόμη ξεκινήσει για πολλούς λόγους. Έτσι, η Επιτροπή προτείνει τώρα μια πιο συντονισμένη ευρωπαϊκή στρατηγική. Αυτό κρίνεται σκόπιμο δεδομένου του ότι η έλλειψη ετοιμότητας σε μια χώρα ή περιοχή μπορεί να προκαλέσει

16 insurance w*rld

προβλήματα σε άλλες. Επιπλέον, οι επιπτώσεις των ακραίων καιρικών συνθηκών, όπως οι πλημμύρες, η διάβρωση και οι δασικές πυρκαγιές, είναι συνήθως κοινά προβλήματα. Η στρατηγική της Ε.Ε. εστιάζεται στα εξής: > Παροχή βοήθειας στις χώρες και τις πόλεις για να καταρτίσουν σχέδια προσαρμογής στην κλιματική αλλαγή, μέσω χρηματοδότησης ή άλλων μορφών στήριξης. > Ένταξη κατάλληλων μέτρων στα ευρωπαϊκά προγράμματα που αφορούν σημαντικούς οικονομικούς τομείς, όπως η γεωργία και η αλιεία, και στα περιφερειακά προγράμματα. Στόχος είναι η ενίσχυση των υποδομών και η παρότρυνση των ιδιωτών, των επιχειρήσεων και των κρατικών αρχών να ασφαλίζονται έναντι ζημιών από καταστροφές. > Ενθάρρυνση της έρευνας για τις πιθανές επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής και επέκταση της διαδικτυακής πλατφόρμας πληροφοριών της Ε.Ε. για την προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή (Climate-Adapt). Επίσης, στο πλαίσιο εθνικών σχεδίων, θα προωθηθούν τοπικές πρωτοβουλίες χαμηλού κόστους για τη στήριξη της οικονομικής ανάπτυξης και της απασχόλησης. Αν δεν ληφθεί κανένα μέτρο, η ευρωπαϊκή οικονομία θα επιβαρυνθεί με 250 δισ. ευρώ περίπου έως το 2050. (ID: 9645)

συνέντευξη

Νότης Βαγιακάκος | Διευθύνων Σύμβουλος της HDI-Gerling Hellas | » συνέντευξη στον Γιάννη Ε. Βερμισσώ

Aν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, τις εταιρείες μας, το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες H αγορά έχει περιθώρια συμπίεσης του λειτουργικού κόστους

Εμπιστοσύνη στην αγορά και τις ασφαλιστικές εταιρείες, επισημαίνοντας όμως και μια σειρά πραγμάτων, διαδικασιών, και ενεργειών που πρέπει να γίνουν για να διασφαλιστεί ένα καλύτερο και ποιοτικότερο μέλλον για τον κλάδο, εκφράζει ο διευθύνων σύμβουλος της HDIGerling Hellas, κ. Νότης Βαγιακάκος. Μιλώντας στο iw αναφέρει ότι θεωρεί επιβεβλημένο οι εταιρείες να κινηθούν αυτόνομα αλλά και συλλογικά με στόχο τη βελτίωσή τους, την ενημέρωση των καταναλωτών, τη μείωση του λειτουργικού κόστους, την αναβάθμιση των προϊόντων και των υπηρεσιών που προσφέρουν και πολλά άλλα. Επισημαίνει ότι: εν υπάρχουν απατεώνες στην αγορά και τυχόν φαιΔ νόμενα καιροσκόπων θα πρέπει να τα καταγγέλλουν οι ίδιες οι ασφαλιστικές.

■ Χρειάζεται να ενημερώσουν οι εταιρείες για τον ρόλο τους και να αποδείξουν στην πράξη την αξία τους.

■ Ο επόπτης πρέπει να μάθει γρήγορα και σε βάθος για ■

18 insurance w*rld

τις ασφαλιστικές εταιρείες ώστε να μπορεί να τις ελέγχει καλύτερα.

■ Η ιδιωτική ασφάλιση καλείται επιτακτικά να ενημερώσει για τον ρόλο της και να αποδείξει έμπρακτα τη φερεγγυότητά της.

■ Οι εταιρείες σήμερα πρέπει να περιορίσουν τα λειτουργικά κόστη χωρίς να θίξουν το επίπεδο των υπηρεσιών τους.

■ Η στρατηγική μας πρέπει να είναι με ορίζοντα μακροχρόνιας και όχι ευκαιριακής ανάπτυξης. Για την HDI-Gerling, την εταιρεία του, θεωρεί ότι προσφέρει υψηλού επιπέδου εξειδικευμένες ασφαλίσεις, γι΄ αυτό και συγκαταλέγεται στις μεγάλες εταιρείες της αγοράς. Θεωρεί επίσης ότι ασκεί σημαντικό έργο στην αγορά, στον τομέα διαχείρισης κινδύνων, ενώ καταγράφει ως «μειονέκτημα» το ότι κάποιες φορές είναι περισσότερο τεχνική από τον ανταγωνισμό, που είναι συχνά καθαρά εμπορικός. Ωστόσο, σε βάθος χρόνου, διακρίνει ότι και οι πελάτες που επέλεξαν με βάση αυτό το δίλημμα τελικά επανέρχονται στην HDI-Gerling.

iw:? Η ασφαλιστική αγορά σήμερα έχει προβλήματα; Ν.Β.: Θα ήταν περίεργο να μην έχει. Είναι καλό να έχει, διότι υπάρχει κίνητρο για να κινητοποιηθεί και να βελτιωθεί, να βρίσκεται σε δημιουργική εγρήγορση, να διορθώνεται, να εξελίσσεται, να προχωρά και να μην επαφίεται στο «καλώς έχει». iw:? Λειτουργεί ομαλά σε επίπεδο ανταγωνισμού παροχής υπηρεσιών; Ν.Β.: Σε γενικές γραμμές, ναι. Ωστόσο, πάντα υπάρχουν κάποια φαινόμενα άκρατου ανταγωνισμού, ο οποίος μπορεί να οδηγήσει σε πρακτικές που δεν είναι «σωστές». Για παράδειγμα, αν ένα συμβόλαιο ανανεωθεί για ένα χρόνο (με ανά τρίμηνο δόσεις ασφαλίστρων), δεν μπορούμε να δίνουμε αντιπροσφορά εν μέσω της διαρκείας του. Εκτιμώ ότι δεν είναι ηθικά και επαγγελματικά σωστό. Δεν πρέπει να κάνεις (σαν ανταγωνιστής) στον άλλο αυτό που δεν θέλεις να σου κάνουν. Υπάρχουν και άλλα, τα οποία μπορεί να θεωρούνται μικρά, αλλά τελικά είναι τόσο πολλά, που μας δημιουργούν πρόβλημα. iw:? Στις άλλες αγορές δεν συμβαίνει αυτό; Ν.Β.: Όχι, δεν συμβαίνει. Στο αυτοκίνητο, για παράδειγμα, στην Ευρώπη, η ανανέωση γίνεται κάθε 1η του έτους, ισχύει για ένα έτος για όλη την αγορά και μπορεί να διακοπεί, αμοιβαία, μόνο στην επέτειο ανανέωσης, με ένα μήνα προειδοποίηση. iw:? Και τι πιστεύετε ότι πρέπει να γίνει; Ν.Β.: Να σταματήσει η αταξία και η αυθαιρεσία, η οποία έχει μικρές, αλλά πολλές εκφάνσεις. iw:? Μπορείτε να γίνετε πιο συγκεκριμένος; Ν.Β.: Κατά τη σύναψη της ασφάλισης, ο ασφαλιζόμενος προπληρώνει. Ο πελάτης δεσμεύεται για την έγκαιρη πληρωμή και ο ασφαλιστής αναλαμβάνει το ρίσκο του κεφαλαίου και του κινδύνου που ασφαλίζει. Έναντι αντιτίμου γίνονται όλα. Κατά τη σύναψη του συμβολαίου, οι ασφαλιστές δεν γνωρίζουμε αν κερδίζουμε οικονομικά. Μετά τη λήξη του και την καταβολή των όποιων αποζημιώσεων, μπορούμε να κάνουμε απολογισμό. iw:? Ο Έλληνας καταναλωτής είναι επαρκώς ενημερωμένος για την ασφαλιστική αγορά και τα συμβόλαια που υπάρχουν; Ν.Β.: Προφανώς ο καταναλωτής δεν είναι επαρκώς ενημερωμένος και δεν διαθέτει υψηλή ασφαλιστική συνείδηση. Η ευθύνη για την ενημέρωση του καταναλωτή ανήκει, σε μεγάλο βαθμό, στις εταιρείες και τους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς.

μάιος 2013 19

Νότης Βαγιακάκος

Δυστυχώς, στην ιδιοσυγκρασία του λαού μας, η ασφάλιση δεν θεωρείται επένδυση (για εξασφάλιση), αλλά «έξοδο»

iw:? Δηλαδή θα μπορούσαν να πουλήσουν περισσότερο οι εταιρείες; Ν.Β.: Φυσικά και υπάρχουν περιθώρια επέκτασης του κλάδου, καθώς αυτός βρίσκεται σε ιδιαίτερα χαμηλό επίπεδο σε σύγκριση με τις αντίστοιχες αγορές του εξωτερικού, πάντα αναλογικά με το βιοτικό επίπεδο. Αξίζει να τονίσουμε ότι ανταγωνιστής μας δεν είναι «οι άλλες» ασφαλιστικές εταιρείες. Ανταγωνιστής μας είναι ο οικονομικός προϋπολογισμός, το διαθέσιμο εισόδημα αυτού που αγοράζει ασφάλιση. Ο καθένας κατανέμει τον προσωπικό, οικογενειακό, επιχειρηματικό προϋπολογισμό του σε κάποια πράγματα, ένα εκ των οποίων είναι και η ασφάλιση. Δυστυχώς, στην ιδιοσυγκρασία του λαού μας, η ασφάλιση δεν θεωρείται επένδυση (για εξασφάλιση), αλλά «έξοδο». iw:? Είπαμε όμως ότι δεν υπάρχει επαρκής ενημέρωση. Πώς θα επενδύσουμε σε κάτι που δεν γνωρίζουμε; Ν.Β.: Η ενημέρωση δεν σχετίζεται με το ποια είναι η καλύτερη ή η λιγότερο καλή εταιρεία. Έχει να κάνει με την ανάγκη για ασφάλιση και τα πλεονεκτήματά της. iw:? Η παροχή υπηρεσιών πιστεύετε ότι είναι σε καλό επίπεδο; Ν.Β.: Πιστεύω ότι βρίσκεται σε αρκετά υψηλό επίπεδο και με αξιόπιστο τρόπο, ιδίως μετά το «ξεκαθάρισμα» της αγοράς τα τελευταία έτη. iw:? Αυτό το έχετε προβάλει; Ν.Β.: Ίσως όχι επαρκώς ούτε αρκετά θαρραλέα. Βέβαια, καλές προσπάθειες γίνονται, αλλά πρέπει, νομίζω, να ενταθούν, ιδίως τώρα που η ανασφάλεια του κόσμου, λόγω της οικονομικής στενότητας, είναι μεγαλύτερη. Θα μπορούσαμε να αναδείξουμε περισσότερο τις αποζημιώσεις που καταβάλλουμε κάθε χρόνο, ώστε να τονιστεί στη συνείδηση του κοινού η σημαντική συμβολή της ασφαλιστικής αγοράς στην αποκατάσταση της «κανονικότητας» μετά από οποιαδήποτε αναποδιά. Πρόκειται για αποζημι-

20 insurance w*rld

ώσεις εκατοντάδων εκατομμυρίων ευρώ ετησίως. iw:? Συμμετέχετε στα κοινά. Επίσης, είστε ενεργό μέλος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών. Ποιο είναι το στοίχημα για εσάς ως ΕΑΕΕ, ως ασφαλιστές, ως άνθρωποι που υποστηρίζετε την πρόοδο της αγοράς; Ν.Β.: Σε προσωπικό επίπεδο εκτιμώ ότι η ασφάλιση είναι μια διαδικασία σημαντική, μια πράξη πρόνοιας και σεβασμού του καθενός προς τον εαυτό του. Είναι σημαντική η αποστολή μας στην ενασχόληση με τα κοινά, καθώς πρέπει να αποτελέσουμε τον πιο αξιόπιστο συνομιλητή του κοινωνικού συνόλου, της Πολιτείας, των φορέων της, αλλά και μεταξύ μας. Αποσκοπούμε στο να αναπτυχθεί μεγαλύτερη εμπιστοσύνη, να προαχθεί ο επαγγελματισμός. Θέλουμε ακόμα να αυξηθεί η τεχνογνωσία των ανθρώπων μας, των πελατών μας, όλων όσων συντελούν στη θεσμική και πρακτική ανάπτυξη της ασφάλισης. iw:? Και πώς θα επιτευχθεί αυτό; Ν.Β.: Με πολλά μικρά – αλλά μεθοδικά και συνεχή επιμέρους βήματα. iw:? Η πρόοδος πώς θα έλθει; Ατομικά, ανά εταιρεία και με τις αυτόνομες προσπάθειες, ή συλλογικά και ως αγορά γενικά; Ν.Β.: Πίσω από τις εταιρείες βρίσκονται άνθρωποι. Αν δεν επιδιώξουμε την ποιότητα, τον επαγγελματισμό και την εμπιστοσύνη μεταξύ των ανθρώπων που απαρτίζουν τις εταιρείες, δεν είναι δυνατόν και οι εταιρείες να δουλέψουν μαζί καλύτερα για τον κοινό σκοπό. Πρακτικά αυτό σημαίνει «επίπεδο γήπεδο» για όλους, καθορισμένο, κανόνες σαφείς και σταθεροί, διαφάνεια σε όλα τα επίπεδα, ποιοτικό, τίμιο προϊόν. Νομίζω ότι αν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, καλύτερες τις εταιρείες μας, καλύτερο το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες. Χρειάζεται εμείς – ατομικά ο καθένας - να βελτιώσουμε την αγορά. iw:? Χρειάζονται βελτίωση οι εταιρείες και σε ποιο επίπεδο; Ν.Β.: Περιθώρια βελτίωσης υπάρχουν σε πολλά επίπεδα. Σε διαδικαστικό, λειτουργικό, τεχνικό, στη διασφάλιση της μακροβιότητας των εταιρειών βάσει των νέων νομοθετικών κανόνων. Χρειάζεται να δημιουργήσουμε στέρεες υποδομές για να συζητάμε σε ορίζοντα μακροχρόνιο και όχι ευκαιριακής ανάπτυξης. iw:? Για το κόστος των ασφαλιστικών προϊόντων τι πιστεύετε; Ν.Β.: Δεν υπάρχει ακριβό ή φθηνό, καθώς αυτό είναι υποκειμενικό, ανάλογα με τις ανάγκες και την τσέπη του καθενός, ανάλογα και με την ποιότητα του προϊόντος και το παρεχόμενο εύρος κάλυψης. Σχετίζεται αμιγώς με ό,τι

Νότης Βαγιακάκος

ταιριάζει στον καθένα, τι του κάνει, τι του πάει και τι κάλυψη αγοράζει. Πάντως, συγκριτικά με άλλες ευρωπαϊκές αγορές, για αντίστοιχες καλύψεις, ο Έλληνας πληρώνει πολύ λιγότερο.

μας. Η τεχνολογία είναι αρωγός μας, η φαντασία, η ευρηματικότητα και η εμπειρία μας επίσης, ενώ η συνεργασία και ο συντονισμός εντός του κλάδου μπορεί να συμβάλει καθοριστικά.

iw:? Πιστεύουν οι πολίτες στην ασφάλιση; Τι νομίζετε; Ν.Β.: Το κοινό, ο μέσος ασφαλισμένος, δέχθηκε πλήγματα από όσα έχουν συμβεί τα τελευταία χρόνια. Ο πελάτης υπέστη κλονισμό, εν μέρει έχασε την εμπιστοσύνη του στην αγορά, έγινε ανήσυχος. Αυτό έχει κάνει ζημιά στον θεσμό και στην αγορά εν γένει.

iw:? Κάνετε διάκριση μεταξύ ελληνικών και πολυεθνικών εταιρειών; Ν.Β.: Δεν κάνω διάκριση. Θεωρώ ότι υπάρχει λανθασμένη αντίληψη σε ό,τι αφορά τις πολυεθνικές που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας. Το έργο στην Ελλάδα το παράγουμε οι εργαζόμενοι των εταιρειών στην Ελλάδα.

iw:? Ναι, αλλά εσείς υπόκεισθε σε προσβολή του προϊόντος σας. Ν.Β.: Ασφαλώς, και γι’ αυτό οφείλουμε να προσέχουμε τις κινήσεις μας τώρα και στο μέλλον, να είμαστε ιδιαίτερα επαγγελματίες, σοβαροί και αξιόπιστοι σε οτιδήποτε κάνουμε. iw:? Ποια προϊόντα θα πρωταγωνιστήσουν στην αγορά το επόμενο διάστημα; Ν.Β.: Οι συντάξεις και η υγεία αποτελούν σίγουρα προϊόντα αυξημένης ζήτησης. Η ασφάλιση περιουσίας αναφορικά με την προστασία από τις φυσικές καταστροφές, επίσης συζητείται έντονα σε επίπεδο Ε.Ε. και είναι καιρός να αντιμετωπισθεί σοβαρά και επιστημονικά και σε τοπικό επίπεδο, τόσο από την Πολιτεία όσο και από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η πολύ σεισμογενής Ελλάδα είναι η μόνη χώρα στην Ευρώπη (αλλά και σε παγκόσμιο επίπεδο από τις λίγες) που δεν έχει προνοήσει για κάποιο εθνικό πρόγραμμα ασφαλιστικής αντιμετώπισης των αντίστοιχων καταστροφικών κινδύνων. iw:? Ποια βήματα πρέπει να κάνουν οι εταιρείες μέσα στον χρόνο και εν μέσω της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας; Ν.Β.: Να περιορίσουν τα λειτουργικά τους κόστη, χωρίς να θίξουν το επίπεδο των υπηρεσιών τους και να γίνουν πιο αποτελεσματικές ως Oργανισμοί. Να βελτιώσουν τις υπηρεσίες που προσφέρουν στον ασφαλιζόμενο για το δεδομένο αντίτιμο που καταβάλλει. Υπάρχουν μεγάλα περιθώρια συμπίεσης του λειτουργικού κόστους στη χώρα

iw:? Για τους διαμεσολαβούντες τι πιστεύετε; Ν.Β.: Υπάρχουν προϊόντα απλά και τυποποιημένα. Σε αυτά δεν έχουν να προσφέρουν μεγάλο έργο παρά, στην ουσία, μόνο σύσταση και γνωριμία. Υπάρχουν όμως και πιο σύνθετα προϊόντα – ή και πιο απαιτητικοί ασφαλισμένοι - όπου ο πελάτης χρειάζεται συμβουλή, επεξήγηση για την κάλυψη των αναγκών του και ο πλέον κατάλληλος γι’ αυτό, είναι ο διαμεσολαβών. Ο καθένας είναι απαραίτητος, ανάλογα με την προστιθέμενη αξία που έχει να προσφέρει. iw:? Για τις direct πωλήσεις τι πιστεύετε; Ν.Β.: Είναι φαινόμενο απότοκο της εποχής. Όσο ο καταναλωτής μορφώνεται και αποκτά πρόσβαση στην πληροφορία, μαθαίνει να αγοράζει απευθείας. Είναι ένα κανάλι διανομής που αποκτά το κοινό του και θα συνεχίσει να αναπτύσσεται, συνυπάρχοντας με τα άλλα κανάλια για συγκεκριμένα, απλά και τυποποιημένα προϊόντα. iw:? Πείτε μου για την HDI-Gerling. Ν.Β.: Η εταιρεία μας είναι ένας πολύ εξειδικευμένος πάροχος ασφαλιστικών υπηρεσιών, που έχει στρατηγικά αφοσιωθεί, για περισσότερο από έναν αιώνα, αποκλειστικά στη βιομηχανία, στο εμπόριο, στις υποδομές, στον επαγγελματία καταναλωτή. Απευθυνόμαστε στις επιχειρήσεις και μάλιστα στις μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις. iw:? Αυτό που μας λέτε το κάνουν και δεκάδες διαμεσολαβούντες, οι οποίοι υποστηρίζουν πως εστιάζονται, φέρνοντας και αποτελέσματα, στους βιομηχανικούς κινδύνους. Ποια είναι η διαφορά σας;

Η πολύ σεισμογενής Ελλάδα είναι η μόνη χώρα στην Ευρώπη (αλλά και σε παγκόσμιο επίπεδο από τις λίγες) που δεν έχει προνοήσει για κάποιο εθνικό πρόγραμμα ασφαλιστικής αντιμετώπισης των αντίστοιχων καταστροφικών κινδύνων μάιος 2013 21

Νότης Βαγιακάκος

Η HDI-Gerling έχει αποκτήσει μακρόχρονη τεχνογνωσία από το ευρύ φάσμα πολλών μεγάλων πελατών της σε όλο τον κόσμο, ενώ οι εργασίες της κατά 95% πραγματοποιούνται μέσω διαμεσολαβούντων

Ν.Β.: Οι διαμεσολαβούντες στο δικό μας κομμάτι της αγοράς, έχουν κυρίως συμβουλευτικό ρόλο, δίνουν συγκριτικά στοιχεία στον πελάτη για την αγορά και είναι χρήσιμοι εφόσον δίνουν προστιθέμενη αξία στην αλυσίδα της σχέσης διαμεσολαβών/σύμβουλος – πελάτης - ασφαλιστική εταιρεία. Η HDI-Gerling έχει αποκτήσει μακρόχρονη τεχνογνωσία από το ευρύ φάσμα πολλών μεγάλων πελατών της σε όλο τον κόσμο, ενώ οι εργασίες της κατά 95% πραγματοποιούνται μέσω διαμεσολαβούντων. Αυτό σημαίνει ότι στην «αλυσίδα της σχέσης και της παροχής», τόσο εμείς όσο και οι διαμεσολαβούντες εκπληρώνουν έκαστος τον ρόλο του. iw:? Έχετε ως εταιρεία ένα σύνθημα: «πρώτα εξασφαλιστείτε και μετά ασφαλιστείτε». Μας το εξηγείτε; Ν.Β.: Η ασφάλιση είναι μια επιλογή μακροχρόνια. Είναι ένα «δάνειο» που εξασφαλίζει» ο επιχειρηματίας αλλά δεν το εκταμιεύει, το βάζει στην άκρη και το χρησιμοποιεί όταν τα πράγματα πάνε στραβά, όταν επέλθει ο κίνδυνος, δηλαδή «η απόκλιση από το αναμενόμενο». Εάν κάτι συμβεί, εξωγενές, θα πρέπει να έχουν εξασφαλισθεί τα μέσα για να ελαχιστοποιηθεί η επίπτωση στη λειτουργία. Πριν από την αποζημίωση, σημαντικό ρόλο παίζει η πρόληψη και γι’ αυτό προτρέπουμε τους πελάτες μας πρώτα να εξασφαλίσουν, να λάβουν τα προληπτικά μέτρα για να αποτρέψουν «το μη αναμενόμενο» και - αν κάτι δεν πάει καλά - τότε έχουμε ρόλο εμείς. Θεωρούμε ότι πρέπει να δουλεύουμε μαζί με τον επιχειρηματία ως συνεχής «συνομιλητής» του για να ελαχιστοποιούμε αυτόν τον κίνδυνο. iw:? Είναι ασφαλισμένες οι ελληνικές επιχειρήσεις; Ν.Β.: Κατά μεγάλο ποσοστό, ναι. Σε αυτό έχει συμβάλει και η χρηματοδότηση μέσω τραπεζών, οι οποίες έχουν κατά κάποιον τρόπο «επιβάλει» την ασφάλιση. Το πόσο σωστά και ολοκληρωμένα είναι ασφαλισμένες οι ελληνικές επιχειρήσεις είναι ένα άλλο θέμα, άλλοτε ναι, άλλοτε όχι. Ενδεικτικό είναι το ότι στην Ελλάδα δεν είναι ανεπτυγμένη η ειδικότητα του επαγγελματία-στελέχους-διαχειριστή κινδύνων/risk manager. iw:? Το προσφέρετε εσείς αυτό; Ν.Β.: H εταιρεία μας παρέχει τέτοιες υπηρεσίες ως έναν βαθμό, κυρίως σε τεχνικό επίπεδο. Πιστεύουμε ότι η προσέγγισή μας σε ό,τι αφορά την αξιολόγηση και διαχείριση του κινδύνου καταδεικνύει στον πελάτη τι πρέπει να κάνει. Η τακτική μας αυτή, σε βάθος χρόνου, αποβαίνει σε όφελος και των δύο πλευρών. Κάνουμε τον πελάτη πιο ώριμο καταναλωτή, τον βοηθάμε να συνειδητοποιήσει τους κινδύνους που αντιμετωπίζει, να τους προλάβει κατά το δυνατόν, αλλά και να τους ασφαλίσει πλήρως και σωστά. iw:? Εκπροσωπείτε αυτό που λέμε εξειδίκευση. Θε-

22 insurance w*rld

Νότης Βαγιακάκος

Στα δύσκολα χρειάζεται η εξασφάλιση και η ασφάλιση. Οφείλουμε να ενημερώσουμε για τον ρόλο μας και να αποδείξουμε στην πράξη την αξία μας και τη φερεγγυότητά μας. Απαιτείται χρόνος, αλλά και συνεχής προσπάθεια. ωρείτε ότι η ελληνική αγορά υποδέχεται θετικά και αναγνωρίζει την εξειδικευμένη παροχή υπηρεσιών ή εργασιών; Ν.Β.: Είμαστε εταιρεία που στηρίζεται στην τεχνογνωσία της, είμαστε πολύ γνωστοί και ανάμεσα στους σημαντικούς παίκτες στις κατηγορίες πελατών όπου απευθυνόμαστε. Βεβαίως έχουμε το μειονέκτημα ότι δεν τα παρέχουμε «όλα», που σημαίνει ότι δεν μπορούμε να παράσχουμε ασφαλίσεις ιδιωτών (σπίτια, αυτοκίνητα, κ.λπ.) στην ελληνική αγορά, ακόμη κι αν πρόκειται για τα ιδιωτικά περιουσιακά στοιχεία του επιχειρηματία-πελάτη μας. Ενώ η εταιρεία στο εξωτερικό ασφαλίζει αντίστοιχους κινδύνους, η υποδομή μας στο ελληνικό υποκατάστημα δεν είναι ανάλογη για να υποστηρίξει τέτοια δραστηριότητα.

άζεται να ενημερώσουμε για τον ρόλο μας και να αποδείξουμε στην πράξη την αξία μας και τη φερεγγυότητά μας. Χρειάζεται χρόνος, αλλά και συνεχής προσπάθεια.

iw:? Πού υπερτερείτε και πού μειονεκτείτε έναντι του ανταγωνισμού σε αυτό στο οποίο εξειδικεύεστε; Ν.Β.: Η εταιρεία μας απευθύνεται σε μεγάλες επιχειρήσεις, γι’ αυτό και έχει μεγάλο capacity (δυνατότητα ανάληψης μεγάλων κινδύνων). Η έδρα μάς εμπιστεύεται στην ανάληψη κινδύνων και την εκκαθάριση των ζημιών. Μπορούμε να αποφασίζουμε σε τοπικό επίπεδο και έχουμε τη δυνατότητα γρήγορης παροχής λύσης στην ανάγκη του πελάτη. Δεν καταφεύγουμε στις αντασφαλιστικές αγορές κατά περίπτωση, προκειμένου να βρούμε αντασφαλιστική κάλυψη. Αυτό είναι ένα από τα πλεονεκτήματά μας. Μειονέκτημά μας θεωρώ ότι είναι η υψηλή τεχνογνωσία μας. Είμαστε, πολλές φορές, περισσότερο «τεχνικοί», ενώ ο ανταγωνισμός είναι, συχνά, καθαρά «εμπορικός».

iw:? Αν υποθέσουμε ότι σήμερα κλείσει μια εταιρεία στην αγορά, τι θα συμβεί; Ν.Β.: Θεωρώ ότι θα κάνει ακόμα μεγαλύτερη ζημιά, σε λάθος χρονική στιγμή. Είμαστε και άνθρωποι και επαγγελματίες. Απατεώνες δεν υπάρχουν στην αγορά αυτήν τη στιγμή. Όποια φαινόμενα καιροσκόπων τυχόν εκδηλωθούν, θα πρέπει εμείς οι ίδιοι να τα αποκαλύψουμε και να τα καταγγείλουμε. Και οι καταναλωτές θα πρέπει όμως να είναι προσεκτικοί. Φέρουν πάντοτε, και αυτοί, την ευθύνη της λάθος επιλογής. (ID: 9907)

iw:? Γιατί καταγράφετε στα μειονεκτήματα το επίπεδο τεχνικής προσέγγισης; Ν.Β.: Έχουμε διαπιστώσει ότι βραχυπρόθεσμα έτσι συμβαίνει. Μακροπρόθεσμα όμως φαίνεται να κερδίζουμε. Υπάρχουν πελάτες που στο παρελθόν είπαν «όχι» στην πρότασή μας και τώρα έρχονται οι ίδιοι και αναζητούν συνεργασία. iw:? Πιστεύετε ότι θα υπάρξει ανάπτυξη στην ελληνική ασφαλιστική αγορά; Ν.Β.: Νομοτελειακά θα επέλθει κάποια στιγμή και εξαρτάται και από την κατάσταση της χώρας. Δεν μπορούμε να αγνοούμε το περιβάλλον στο οποίο κινούμαστε. Στα δύσκολα χρειάζεται η εξασφάλιση και η ασφάλιση. Χρει-

iw:? Μήπως η εποπτεία ζητάει πολλά και μπλέκει την κατάσταση; Τι θα συστήνατε στον επόπτη; Ν.Β.: Να μας μάθει καλύτερα. Να γνωρίσει τα μυστικά της δουλειάς μας. Όσο πιο καλά πατήσει στα βήματά μας τόσο καλύτερα μπορεί να μας ελέγξει. Επίσης, υπάρχουν πολλές εξελίξεις σε νομοθετικό και κανονιστικό επίπεδο, σε βραχύ χρονικό διάστημα, που σήμερα είναι σε εκκρεμότητα και διατηρούν ρευστή την κατάσταση. Αλλά με συνεργασία και διάλογο, είμαι αισιόδοξος ότι όλα «θα βρουν τον δρόμο τους».

Απατεώνες δεν υπάρχουν στην αγορά αυτήν τη στιγμή. Όποια φαινόμενα καιροσκόπων τυχόν εκδηλωθούν, θα πρέπει εμείς οι ίδιοι να τα αποκαλύψουμε και να τα καταγγείλουμε μάιος 2013 23

αφιέρωμα

«Ο ρυπαίνων πληρώνει» Σύντομα βγαίνει σε διαβούλευση το σχέδιο της υπουργικής απόφασης για τη χρηματοοικονομική ασφάλεια » της Βίκυς Γερασίμου

K

ρίσιμο στοίχημα» για τη χώρα μας χαρακτηρίζει ο κ. Μωυσής Κουρουζίδης, Ειδικός Γραμματέας Επιθεώρησης Περιβάλλοντος και Ενέργειας, την εφαρμογή της υποχρεωτικής χρηματοοικονομικής ασφάλειας που περιλαμβάνεται στην ευρωπαϊκή οδηγία «ο ρυπαίνων πληρώνει», η οποία θα διασφαλιστεί στην πράξη με την επικείμενη υπουργική απόφαση, που θα καθορίσει τους όρους εφαρμογής της και τις επαγγελματικές δραστηριότητες που θα υπα-

«

24 insurance w*rld

χθούν υποχρεωτικά σε αυτήν. Αν και η οδηγία της Ε.Ε. για την περιβαλλοντική προστασία εντάχθηκε στο εθνικό μας δίκαιο με προεδρικό διάταγμα το 2009, μέχρι σήμερα εκκρεμεί η υπουργική απόφαση για τη χρηματοοικονομική ασφάλεια έναντι της περιβαλλοντικής ζημιάς. Η απόφαση αυτή θα οδηγήσει τις επιχειρήσεις σε μια πιο υπεύθυνη στάση απέναντι στο περιβάλλον, σε επίπεδο πρόληψης και αποκατάστασης των ζημιών που προκαλούν, αλλά ταυτόχρονα θα δημιουργήσει και το κατάλληλο έδαφος για την ανάπτυξη

της περιβαλλοντικής ασφάλισης στην Ελλάδα, στην οποία δραστηριοποιούνται αρκετές εταιρείες. Η εξέλιξη αυτή φαίνεται πως δεν είναι ιδιαίτερα μακρινή, καθώς η Ειδική Γραμματεία ήδη σχεδιάζει μέσα στον Μάιο να αποστείλει ολοκληρωμένη έκθεση στα αρμόδια όργανα της Ε.Ε. σχετικά με την εφαρμογή της οδηγίας, και σύντομα αναμένεται να τεθεί σε διαβούλευση το σχέδιο της υπουργικής απόφασης για τη χρηματοοικονομική ασφάλεια. Όπως μας αναφέρει ο κ. Κουρουζίδης: «Η Οδηγία 2004/35/ΕΚ εν-

αφιέρωμα

σωματώθηκε στην εθνική νομοθεσία με το προεδρικό διάταγμα 148/2009 “Περιβαλλοντική ευθύνη για την πρόληψη και την αποκατάσταση των ζημιών στο περιβάλλον - Εναρμόνιση με την οδηγία 2004/35/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 21ης Απριλίου 2004, όπως ισχύει” (ΦΕΚ 190 Α). Αρμόδια εποπτεύουσα και συντονιστική Αρχή για την εφαρμογή της Οδηγίας για την περιβαλλοντική ευθύνη στην Ελλάδα (Οδηγία 2004/35/ΕΚ) είναι το Συντονιστικό Γραφείο Αντιμετώπισης Περιβαλλοντικών Ζημιών (ΣΥΓΑΠΕΖ) της Ειδικής Γραμματείας Επιθεώρησης Περιβάλλοντος και Ενέργειας του ΥΠΕΚΑ. Το αρμόδιο Συντονιστικό Γραφείο Αντιμετώπισης Περιβαλλοντικών Ζημιών της ΕΓΕΠΕ έχει επεξεργαστεί ένα σχέδιο υπουργικής απόφασης το οποίο θα τεθεί σύντομα προς διαβούλευση πριν από τη έκδοση της ΚΥΑ. Το σχέδιο αυτό στηρίχθηκε στα πορίσματα της ομάδας εργασίας που είχε συσταθεί το 2012 για το θέμα της ασφάλισης των δραστηριοτήτων του παραρτήματος ΙΙΙ του προεδρικού διατάγματος 148/2009 και είχε καταλήξει σε κάποια πορίσματα τα οποία και ελήφθησαν υπόψιν στο υπό επεξεργασία σχέδιο. Επιπλέον το ΣΥΓΑΠΕΖ έχει ήδη προετοιμάσει ολοκληρωμένη έκθεση σχετικά με την εφαρμογή της Οδηγίας για την περιβαλλοντική ευθύνη στην Ελλάδα, η οποία θα αποσταλεί προς τα αρμόδια όργανα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής εντός του Μαΐου τ.ε., ενώ παράλληλα θα αναρτηθεί στην ιστοσελίδα του ΥΠΕΚΑ. Ειδικότερα, σχετικά με τη χρηματοοικονομική ασφάλεια και τις αλλαγές που αυτή θα επιφέρει όσον αφορά την περιβαλλοντική προστασία, προσθέτει πως «η υποχρεωτική χρηματοοικονομική ασφάλεια (και εδώ σημειώνουμε ότι μπορεί να

παρέχεται ως ασφάλιση ή εγγύηση) θα διασφαλίσει στην πράξη την αρχή «ο ρυπαίνων πληρώνει». Επισημαίνεται ότι ο υπεύθυνος φορέας εκμετάλλευσης είναι υπεύθυνος για το συνολικό κόστος αποκατάστασης. Μέχρι στιγμής η υποχρεωτική ασφάλιση ισχύει για τις εργασίες διαχείρισης αποβλήτων με βάση την κείμενη νομοθεσία. Με την εφαρμογή της υποχρεωτικής ασφάλισης σε όλες τις δραστηριότητες του παραρτήματος ΙΙΙ του προεδρικού διατάγματος θα δημιουργηθεί μια κατάσταση win-win αφενός για τις επιχειρήσεις και αφετέρου για τη διοίκηση και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Οι επιχειρήσεις, ανάλογα με το ύψος της περιβαλλοντικής ασφάλισης, θα έχουν τουλάχιστον μία minimum κάλυψη για την αντιμετώπιση περιβαλλοντικών ζημιών που τυχόν προκαλέσουν. Βασική προϋπόθεση, καταρχάς, αποτελεί η τήρηση της περιβαλλοντικής τους άδειας και της νομοθεσίας εν γένει, καθώς και η λήψη τυχόν προληπτικών μέτρων που κρίνονται απαραίτητα. Στις περιπτώσεις που προκληθεί περιβαλλοντική ζημιά, θα είναι σε θέση να αντεπεξέλθουν στην οικονομική επιβάρυνση που θα απαιτηθεί για την αποκατάστασή της. Από την άλλη πλευρά, η ασφάλιση αποτελεί εχέγγυο για τη διοίκηση και διασφαλίζεται ο σκοπός του προεδρικού διατάγματος που είναι η αποκατάσταση της περιβαλλοντικής ζημιάς από τον υπεύθυνο που την προκάλεσε. Η εφαρμογή της Οδηγίας για την περιβαλλοντική ευθύνη αποτελεί για τη χώρα μας ένα κρίσιμο στοίχημα, ιδιαίτερα στην περίοδο της κρίσης».

Τι αναφέρει η Οδηγία Με την παρούσα δυσχερή οικονομική κατάσταση για τις επιχειρήσεις, τα μειωμένα κεφάλαια και την ιδιαίτερα περιορισμένη χρηματοδότηση από τις τράπεζες καθίσταται αμφίβολη η δυ-

νατότητα των επιχειρήσεων να ανταποκριθούν στην αποκατάσταση των περιβαλλοντικών ζημιών που μπορεί να προκαλέσουν. Στόχος της Ε.Ε. με την Οδηγία «ο ρυπαίνων πληρώνει» ήταν να διευρύνει αφενός τις υποχρεώσεις των εν δυνάμει ρυπαντών προς το περιβάλλον και να διασφαλίσει ότι θα αναλάβουν το κόστος της αποκατάστασης του περιβάλλοντος. Πέρα από την υποχρέωση του «ρυπαίνοντος» να αποκαταστήσει τη ζημία που έχει προκληθεί από την επιχείρησή του στο έδαφος και τους υδροφόρους ορίζοντες, καθορίζεται ότι πρέπει να αποκατασταθεί και η ζημία προς τους φυσικούς οικοτόπους και τα προστατευόμενα είδη. Επίσης η επιχείρηση είναι υποχρεωμένη να αποκαταστήσει τη ζημιά που θα προκληθεί μετά από χρόνια, ακόμα και αν έχει μεταφέρει τις εγκαταστάσεις της σε άλλη περιοχή. Ως «περιβαλλοντική ζημία» νοείται: α) Η ζημία προστατευόμενων ειδών και φυσικών οικότοπων: οποιαδήποτε ζημία έχει σημαντικά δυσμενείς συνέπειες για την επίτευξη ή τη συντήρηση της ευνοϊκής κατάστασης διατήρησης αυτών των οικότοπων ή ειδών. Η σημασία αυτών των συνεπειών πρέπει να αξιολογείται σε σχέση με την αρχική τους κατάσταση. β) Η ζημία των υδάτων: οποιαδήποτε ζημία επηρεάζει δυσμενώς, σε σημαντικό βαθμό, την οικολογική, χημική ή/και ποσοτική κατάσταση ή/και το οικολογικό δυναμικό. γ) Η ζημία του εδάφους, ήτοι οποιαδήποτε ρύπανση του εδάφους που δημιουργεί σοβαρό κίνδυνο δυσμενών συνεπειών για την ανθρώπινη υγεία, ως αποτέλεσμα της άμεσης ή έμμεσης εισαγωγής εντός του εδάφους, επί του εδάφους ή στο υπέδαφος, ουσιών, παρασκευασμάτων, οργανισμών ή μικροοργανισμών.

μάιος 2013 25

αφιέρωμα

AIG, HDI GERLING, ΚΑΡΑΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ και ΟΜΝΥΩ μιλούν για την ασφάλιση περιβαλλοντικής ευθύνης iw? Ποια είναι τα οφέλη της ασφάλισης για περιβαλλοντικούς κινδύνους; Ποιους κινδύνους καλύπτει;

Μιχάλης Ιωαννίδης, Underwriting Manager, Casualty, Environmental, Aviation Profit Centers, AIG

Μιχάλης Ιωαννίδης, Underwriting Manager, Casualty, Environmental, Aviation Profit Centers, AIG: Θα έθετα την ερώτηση διαφορετικά, καθώς το ζητούμενο εδώ δεν είναι τα οφέλη για μια επιχείρηση, αλλά το ρίσκο που παίρνει, αμελώντας τους συγκεκριμένους κινδύνους. Μια πιθανή μόλυνση στο περιβάλλον έχει συνέπειες που επηρεάζουν άμεσα τόσο τον ισολογισμό όσο και την εταιρική φήμη. Διανύουμε άλλωστε την εποχή στην οποία μιλάμε ολοένα και περισσότερο για αειφόρο ανάπτυξη και υπεύθυνο επιχειρείν. Υπό αυτό το πρίσμα, η ασφάλιση της περιβαλλοντικής ευθύνης μπορεί να προστατεύσει ουσιαστικά τη βιωσιμότητα της εταιρείας, με καλύψεις όπως η αποκατάσταση της βιοποικιλότητας, τα έξοδα υπεράσπισης απαιτήσεων και οι δαπάνες πρόληψης και μετριασμού των επιπτώσεων από ρύπανση ή περιβαλλοντική ζημία. Ιδιαίτερα σημαντική είναι η κάλυψη όχι μόνο για αιφνίδια, αλλά και για σταδιακή ρύπανση, το κόστος καθαρισμού ιδίων, αλλά και τρίτων εγκαταστάσεων, καθώς και οι υλικές ζημιές και οι σωματικές βλάβες τρίτων. Προαιρετικά, η ασφάλιση μπορεί να καλύψει έξοδα διακοπής εργασιών, καθώς και περιβαλλοντική ζημία που σχετίζεται με μεταφορά προϊόντων ή αποβλήτων, καθώς και κατασκευαστικών έργων. Ελίνα Παπασπυροπούλου, Διευθύντρια Ασφαλίσεων Casualty/Specialty, HDIGerling Hellas: Η ασφάλιση αποζημιώνει τις επιχειρήσεις για τις απαιτήσεις που συνδέονται με περιβαλλοντική ζημία και προκύπτουν σύμφωνα με το ελληνικό προεδρικό διάταγμα 148/2009, το οποίο ενσωματώνει την κοινοτική οδηγία 2004/35/ΕΚ. Στη χώρα μας οι καλύψεις αστικής ευθύνης των επιχειρήσεων, μέχρι σήμερα, συνδέονταν με απαιτήσεις του αστικού δικαίου και κάλυπταν, μόνο μερικώς, τη συνολική περιβαλλοντική ευθύνη των επιχειρήσεων. Πλέον με την ολοκληρωμένη ασφάλιση περιβαλλοντικής ευθύνης, ο ασφαλισμένος καλύπτεται για ζημίες στο περιβάλλον που απορρέουν από τη δραστηριότητά του (από τις εγκαταστάσεις και τη λειτουργία της επιχείρησης καθώς και τα προϊόντα της) και τις οποίες θα κληθεί να αποκαταστήσει. Η μετακύλιση της οικονομικής ευθύνης στις επιχειρήσεις σημαίνει και την αναπόφευκτη ενσωμάτωση των περιβαλλοντικών ζητημάτων στις επιχειρησιακές λειτουργίες. Επομένως, αποτελεί ένα σημαντικό βήμα προς την αντιμετώπιση της περιβαλλοντικής υποβάθμισης στη χώρα μας. Άρης Μακρής, Υπεύθυνος Πωλήσεων και Marketing στην «Καραβίας & Συνεργάτες»: Το περιβάλλον στο παρελθόν δεν αποτελούσε προστατευόμενο αγαθό για τον άνθρωπο, διότι δεν υπήρχε το νομοθετικό πλαίσιο το οποίο θα καθιστούσε, περιβαλλοντικά και οικονομικά, υπεύθυνους τους φορείς εκμετάλλευσης, για να αναλάβουν το κόστος πρόληψης και αποκατάστασης μιας ζημιάς στο περιβάλλον. Η ευθύνη των φορέων εκμετάλλευσης περιοριζόταν μόνο στην ευθύνη έναντι τρίτων. Έτσι η ασφάλιση για περιβαλλοντικούς κινδύνους ουσιαστικά έχει κοινωνικό και οικονομικό αντίκτυπο, αφενός γιατί μέσω της πρόληψης επιτυγχάνεται η προστασία του περιβάλλοντος, αλλά και οικονομικό γιατί σε περίπτωση ζημιάς μεταβιβάζεται το κόστος αποκατάστασης στον ασφαλιστή. Αυτός άλλωστε είναι και ο λόγος που προτείνονται υψηλά όρια κάλυψης, καθόσον το ανασφάλιστο μέρος “κοστίζει” πολύ ακριβά. Συνοπτικά, περιλαμβάνονται καλύψεις όπως: ■ Τα έξοδα απορρύπανσης (πρωτογενής, συμπληρωματική και αντισταθμιστική) επιβάλλονται από αρμόδια Αρχή ή από τρίτους ■ Βαθμιαία, αιφνίδια και ατυχηματική ρύπανση ■ Απαιτήσεις τρίτων μερών για σωματικές βλάβες και ζημιές σε περιουσίες τρίτων ■ Τα νομικά έξοδα Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, Διευθύνων Σύμβουλος της ΟΜΝΥΩ: Η ασφάλιση για περιβαλλοντικούς κινδύνους καλύπτει, σύμφωνα με την ευρωπαϊκή (Οδηγία 2004/35/ΕΚ) και εθνική νομοθεσία (Π.Δ. 148/2009, όπως τροποποιήθηκε με τον Ν. 4014/2011), τη διασπορά,

26 insurance w*rld

αφιέρωμα

απελευθέρωση, διαρροή στερεού, υγρού ή αέριου στοιχείου, το οποίο μπορεί να ρυπάνει το έδαφος, την ατμόσφαιρα, τα ύδατα εντός ή εκτός των εγκαταστάσεων του ασφαλισμένου. Η περιβαλλοντική ασφάλιση καλύπτει τα ακόλουθα έξοδα τα οποία βαρύνουν τον φορέα της ρυπαίνουσας εγκατάστασης που υπάγεται στις διατάξεις της Οδηγίας 2004/35: ■ Ενέργειες για τον περιορισμό και την πρόληψη της ρύπανσης ■ Ενέργειες για τη διερεύνηση και διαπίστωση της ρύπανσης ■ Κόστος καθαρισμού εδαφών, υδάτων: υπόγειων και επιφανειακών, αποκομιδής, απομάκρυνσης των ρύπων ■ Παρακολούθηση του υπόγειου υδροφόρου ορίζοντα ■ Αποκατάσταση των προστατευομένων ειδών – βιοτόπων Επισημαίνεται ότι δεν καλύπτονται ζημίες και έξοδα από: Πόλεμο, τρομοκρατικές ενέργειες ■ Ποινές, πρόστιμα ■ Ηθελημένες πρακτικές που εύλογα αναμένεται να προξενήσουν ζημία ■ Μη συμμόρφωση με αποφάσεις αρμοδίων αρχών και με τη νομοθεσία ■ Εκπομπή ρύπων εντός των ορίων της άδειας λειτουργίας ■ Γνωστές προϋπάρχουσες συνθήκες ρύπανσης ■

iw? Σήμερα εκκρεμεί η υπουργική απόφαση για τη χρηματοοικονομική ασφάλεια έναντι της περιβαλλοντικής ζημιάς, προκειμένου να εφαρμοστεί πλήρως η Ευρωπαϊκή Οδηγία στη χώρα μας. Τι θα αλλάξει με την έκδοση της απόφασης; Κωνσταντίνος Βαλαβάνης: Με την έκδοση της εκκρεμούσας υπουργικής απόφασης, θα καθορισθούν οι επαγγελματικές δραστηριότητες που θα υπαχθούν υποχρεωτικά, και σταδιακά έως το 2015, σε καθεστώς χρηματοοικονομικής ασφάλειας, σύμφωνα με το άρθ. 14 του Π.Δ.

148/2009. Επιπλέον, θα προσδιορισθεί το μέγιστο ποσό χρηματοοικονομικής εγγύησης. Η υπουργική απόφαση αναμένεται να τεθεί από το ΥΠΕΚΑ σε διαβούλευση στο άμεσο μέλλον.

Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, Διευθύνων Σύμβουλος, ΟΜΝΥΩ

Άρης Μακρής: Σκοπός του Π.Δ. 148/2009 είναι η διαμόρφωση ενός πλαισίου για την περιβαλλοντική ευθύνη, βάσει της αρχής «ο ρυπαίνων πληρώνει», με σκοπό την πρόληψη και την αποκατάσταση της περιβαλλοντικής ζημίας. Επομένως οι φορείς εκμετάλλευσης επαγγελματικών δραστηριοτήτων, οι οποίες προκαλούν περιβαλλοντική ζημία καθίστανται οικονομικά υπόχρεοι για την αποκατάσταση της ζημίας ή για τη λήψη των απαραίτητων προληπτικών μέτρων για επικείμενη απειλή περιβαλλοντικής ζημιάς. Με την έκδοση της απόφασης θα λήξει η περίοδος του «περιβαλλοντικού εφησυχασμού». Θα υπάρξει ανάγκη ουσιαστικής αξιολόγησης των περιβαλλοντικών επιπτώσεων και εκτίμησής τους και ολοκληρωμένη διαχείριση. Θα επιλεγούν τα κατάλληλα χρηματοοικονομικα «εργαλεία», περιλαμβανομένης της ασφάλισης. Μιχάλης Ιωαννίδης: Η Ευρωπαϊκή Οδηγία ουσιαστικά δημιουργεί ένα κοινό νομικό πλαίσιο σε όλες τις χώρες, με κύριο στόχο την πρόληψη και αποκατάσταση της περιβαλλοντικής ρύπανσης, εφαρμόζοντας την αρχή «ο ρυπαίνων πληρώνει». Πρακτικά αυτό μεταφράζεται σε αντικειμενική ευθύνη, αλλά και αυστηρότερες υποχρεώσεις για τις επιχειρήσεις, καθώς θα πρέπει να πάρουν μέτρα τόσο για την πρόληψη όσο και κατά τη διάρκεια μιας ζημιάς. Ωστόσο, η εκκρεμότητα αποσαφήνισης των υποχρεώσεων ασφάλισης δεν μεταθέτει την ημερομηνία εφαρμογής της Οδηγίας, που για την Ελλάδα είναι η 30ή Απριλίου 2007, με βάση το σχετικό προεδρικό διάταγμα. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι από αυτήν την ημερομηνία «τρέχει» ήδη η νομική ευθύνη των επιχειρήσεων έναντι του περιβάλλοντος και συνεπώς οι επιχειρήσεις που δεν ασφαλίζονται για περιβαλλοντική ευθύνη θα κληθούν να καταβάλουν μόνες τους το κόστος και τις αποζημιώσεις σε περίπτωση ρύπανσης. Ελίνα Παπασπυροπούλου: Η Κοινοτική Οδηγία και η ενσωμάτωσή της στη χώρα μας ήδη έχει φέρει στο προσκήνιο το ζήτημα της περιβαλλοντικής ευθύνης των επιχειρήσεων. Η έκδοση της απόφασης θα σημάνει αλλαγές για την ασφαλιστική αγορά, καθώς πλέον θεσπίζεται υποχρεωτική χρηματοοικονομική ασφάλεια (ιδιωτική ασφάλιση ή άλλης μορφής χρηματοοι-

28 insurance w*rld

αφιέρωμα

κονομική εγγύηση) για την κάλυψη της ευθύνης. Παρόλο που το σχετικό προεδρικό διάταγμα έχει εκδοθεί από το 2009, εξακολουθεί να εκκρεμεί η σχετική κοινή υπουργική απόφαση για τον προσδιορισμό των όρων της ασφάλειας. Η εκτίμησή μας είναι ότι η σχετική ευθύνη θα καλυφθεί κυρίως από την ασφαλιστική αγορά. Εκ των πραγμάτων, λοιπόν, βρισκόμαστε σε αναμονή για την ανάπτυξη των προσαρμοσμένων ασφαλιστικών λύσεων που θα καλύπτουν πλήρως τις επιχειρήσεις σύμφωνα με όσα ορίζονται στην απόφαση. Από την εμπειρία της HDI-Gerling σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες, όπου ήδη προσφέρεται εξειδικευμένη περιβαλλοντική κάλυψη, έχουμε αποκτήσει μια αρκετά ολοκληρωμένη εικόνα των επερχόμενων αλλαγών. iw? Ποιες είναι οι προοπτικές ανάπτυξης αυτού του κλάδου; Άρης Μακρής: Αρχικά, ο κλάδος των περιβαλλοντικών ευθυνών αποτελεί μια τεράστια πρόκληση για όλες τις βαθμίδες της ασφαλιστικής αγοράς (ασφαλιστικές εταιρείες, μεσίτες κ.ά.). Βέβαια απαιτείται άριστη γνώση του αντικειμένου, συνεχής ενημέρωση της νομοθεσίας, συζήτηση και ανάλυση με τους παράγοντες της βιομηχανίας και με εξειδικευμένους συμβούλους, προκειμένου η ασφάλιση να ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες του ασφαλισμένου. Έχοντας ως δεδομένο το ότι η πλειονότητα των φορέων εκμετάλλευσης είναι εν δυνάμει ρυπαντές, αντιλαμβανόμαστε ότι τα περιθώρια ανάπτυξης είναι τεράστια, αλλά και η ευθύνη του ασφαλιστικού κλάδου αυξημένη. Άρης Μακρής, Υπεύθυνος Πωλήσεων και Marketing, «Καραβίας & Συνεργάτες»

Ελίνα Παπασπυροπούλου: Ο κλάδος παρουσιάζει σημαντικές προοπτικές ανάπτυξης, λαμβανομένων υπόψιν και των ιδιαίτερα χαμηλών ποσοστών ασφάλισης για περιβαλλοντικούς κινδύνους που υπάρχουν αυτήν τη στιγμή στην Ελλάδα. Το πεδίο εφαρμογής είναι ιδιαίτερα ευρύ, καθώς η κάλυψη απευθύνεται σε μεγάλο βαθμό επιχειρήσεων και δεν αποτελεί μόνο αντικείμενο της (βαριάς) βιομηχανίας. Θεωρούμε πως για να αναπτυχθεί με βιώσιμη προοπτική ο κλάδος, απαιτείται συντηρητική αντιμετώπιση και κοστολόγηση των σχετικών ασφαλιστηρίων, ιδιαίτερα καθώς δεν υπάρχει προηγούμενη εγχώρια εμπειρία για την αξιολόγηση και τιμολόγηση των κινδύνων. Η διεθνής ασφαλιστική αγορά έχει καταδείξει ότι το ύψος στο οποίο ενδέχεται να ανέλθουν οι περιβαλλοντικές ζημίες απαιτεί υψηλά όρια κάλυψης που λίγες εταιρείες μπορούν να προσφέρουν. Μιχάλης Ιωαννίδης: Στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια παρατηρούμε ένα σταδιακά αυξανόμενο ενδιαφέρον για την ασφάλιση περιβαλλοντικής ευθύνης, κάτι που δίνει και αρκετά ευοίωνες προοπτικές για περαιτέρω ανάπτυξη του κλάδου. Ενώ μέχρι πρότινος υπερίσχυε η λανθασμένη αντίληψη πως η συγκεκριμένη ασφάλιση αφορά μόνο σε βιομηχανίες και μεγάλες παραγωγικές μονάδες, πλέον είναι σαφές πως οι κλάδοι στους οποίους απευθύνεται είναι πολύ περισσότεροι. Ουσιαστικά, η περιβαλλοντική ευθύνη αφορά σε πάσης φύσης επιχειρηματικές εγκαταστάσεις, όπως παραγωγικές, αποθηκευτικές, εμπορικές, διαχείρισης αποβλήτων ή ακόμη και γεωργικές ή κτηνοτροφικές μονάδες. Πέρα από τις εγκαταστάσεις, είναι εξίσου απαραίτητη για τον κλάδο των μεταφορών και των logistics, καθώς και για τα κατασκευαστικά έργα. Κωνσταντίνος Βαλαβάνης: Οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου είναι, στην παρούσα συγκυρία, πολύ σημαντικές για τους ακόλουθους λόγους: 1. Οι περιβαλλοντικοί έλεγχοι θα αυξηθούν και θα συστηματικοποιηθούν στο άμεσο μέλλον, με την εφαρμογή του Ν. 4014/2011 για την περιβαλλοντική αδειοδότηση. Συγκεκριμένα: α) Οι περιβαλλοντικοί ελεγκτές θα πλαισιωθούν από εξουσιοδοτημένους ιδιώτες ελεγκτές, β) οι επιχειρήσεις θα έχουν ηλεκτρονική ταυτότητα αναρτημένη στο διαδίκτυο όπου θα παρουσιάζεται η περιβαλλοντική τους συμπεριφορά, γ) οι έλεγχοι θα σχεδιάζονται και θα γίνονται σε συστηματική βάση και όχι μόνον κατόπιν καταγγελίας, όπως συνήθως συμβαίνει σήμερα, δ) οι προβλεπόμενες κυρώσεις θα αυξηθούν.

2. Με την εφαρμογή του Ν.4042/2012 για την ποινική προστασία του περιβάλλοντος θα εφαρμοσθούν αυστηρότερες ποινικές κυρώσεις.

μάιος 2013 29

αφιέρωμα

iw? Σε τι διαφέρει ο κλάδος στην Ελλάδα σε σχέση με το εξωτερικό;

Ελίνα Παπασπυροπούλου, Διευθύντρια Ασφαλίσεων Casualty/Specialty, HDIGerling Hellas

Ελίνα Παπασπυροπούλου: «Στη χώρα μας διαπιστώνονται ιδιαίτερα χαρακτηριστικά, τα οποία μάλλον δυσχεραίνουν την ανάληψη των περιβαλλοντικών κινδύνων από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Σε αυτά περιλαμβάνεται η δυσκολία αντικειμενικής αποτύπωσης της κατάστασης του φυσικού περιβάλλοντος, αλλά και παράμετροι όπως ο μεγάλος αριθμός προστατευόμενων περιοχών, τα φαινόμενα διασυνοριακής μόλυνσης, το πρόβλημα της αναδρομικής κάλυψης για προϋπάρχοντα περιστατικά, κ.ά. Το επίπεδο της συνεργασίας μεταξύ των κρατικών φορέων και της ασφαλιστικής αγοράς αποτελεί καθοριστικό παράγοντα για την πορεία του συγκεκριμένου κλάδου. Σε κάθε περίπτωση, όπως και στις αγορές του εξωτερικού, έτσι και στη χώρα μας, η περιβαλλοντική ασφάλιση απαιτεί επιστημονική διαδικασία αξιολόγησης και διαχείρισης κινδύνου, που αναλύει την περιβαλλοντική επίδοση της κάθε επιχείρησης και τους συνδεόμενους με αυτήν περιβαλλοντικούς κίνδυνους. Στην HDI-Gerling, με τη συμβολή εξειδικευμένων και έμπειρων στελεχών Risk Engineers, χρησιμοποιούμε μελέτες αξιολόγησης επικινδυνότητας και προτείνουμε τη λήψη συγκεκριμένων μέτρων προστασίας, πρόληψης και ελαχιστοποίησης των ζημιών σε κάθε μεμονωμένο πελάτη, παράγοντες που αποτελούν τη βάση για τους όρους του ασφαλιστηρίου». Μιχάλης Ιωαννίδης: Σε ό,τι αφορά την πληρότητα του ασφαλιστικού προγράμματος, δεν υπάρχει κάποια διαφοροποίηση. Η βασική διαφορά έχει να κάνει με τα χρόνια στα οποία υφίσταται ο συγκεκριμένος κλάδος, καθώς στο εξωτερικό μετρά πάνω από τρεις δεκαετίες. Ωστόσο, αυτή ακριβώς η χρονική διαφορά μάς έχει προσφέρει εξαιρετικά επίπεδα τεχνογνωσίας και εμπειρίας στον συγκεκριμένο τομέα, από χώρες πολύ πιο ώριμες στον κλάδο της περιβαλλοντικής ευθύνης. Έτσι είμαστε σε θέση να προσφέρουμε ό,τι προσφέρουν οι χώρες του εξωτερικού σε επίπεδα καλύψεων, ορίων και εξυπηρέτησης σε αποζημιώσεις, συνδυάζοντάς τα με βαθιά γνώση της τοπικής αγοράς. Άρης Μακρής: Ο κλάδος περιβαλλοντικών ευθυνών δεν είναι άγνωστος στην αγορά του εξωτερικού. Στην Ευρώπη, η ασφάλιση ρύπανσης υπάρχει τις τελευταίες δύο δεκαετίες, αρχικά για την κάλυψη «τυχαίου και αιφνίδιου περιστατικού», ως επέκταση των ασφαλιστηρίων γενικής αστικής ευθύνης. Η Κοινοτική Οδηγία διαμόρφωσε ένα νέο τοπίο, με ασφαλιστήρια που ανταποκρίνονται στη νομοθεσία και χωρίς να στέκονται όμως αποκλειστικά σε αυτήν. Στην Ελλάδα ο κλάδος βρίσκεται σε πρώιμο στάδιο, με μικρό αριθμό ασφαλιστικών εταιρειών/μεσιτών, είτε παρέχοντας ολοκληρωμένη κάλυψη ρύπανσης είτε περιορισμένη και για συγκεκριμένες δραστηριότητες.

Τη νομική ύλη του άρθρου επιμελήθηκε το συνεργαζόμενο με την εταιρεία μας, σε θέματα περιβαλλοντικής ευθύνης, νομικό γραφείο της Δρος Α. Καλλία (Εμπειρογνώμονα Ευρωπαϊκού Δικαίου Περιβάλλοντος)

30 insurance w*rld

Κωνσταντίνος Βαλαβάνης: Τα ελάχιστα που απαιτούνται στις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης προβλέπονται στην Κοινοτική Οδηγία 2004/35/ΕΚ. Με βάση την ανωτέρω Οδηγία λειτουργούν τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Από χώρα σε χώρα μπορεί να υπάρχουν διαφορές στην εφαρμογή της Οδηγίας ανάλογα με τις απαιτήσεις, τις ανάγκες του κάθε κράτους ή το εφαρμοστέο δίκαιο. Στις ΗΠΑ, κατά παράδοση, τα θέματα αυτά ρυθμίζονται πιο αυστηρά, αλλά και εκεί η εφαρμογή εξαρτάται από τους νόμους της κάθε πολιτείας (π.χ. η Καλιφόρνια έχει αυστηρότερους νόμους από τη Ν. Υόρκη). Στην Ελλάδα την αρμοδιότητα για την εφαρμογή της Οδηγίας για την περιβαλλοντική ευθύνη έχει το ΥΠΕΚΑ, και ειδικότερα η Ειδική Γραμματεία Επιθεώρησης Περιβάλλοντος και Ενέργειας, η οποία συστάθηκε ως ενιαίος διοικητικός φορέας με τον Ν. 3818/2010 (αρθρ. 6) και σε αυτήν υπάγεται το Συντονιστικό Γραφείο Αντιμετώπισης Περιβαλλοντικών Ζημιών (ΣΥ.Γ.Α.ΠΕ.Ζ.) (αρθρ. 6 του Π.Δ. 148/2009), το οποίο λειτουργεί σε κεντρικό επίπεδο. Παράλληλα, έχουν συσταθεί, με αποφάσεις των Γενικών Γραμματέων Αποκεντρωμένης Διοίκησης, στις 13 περιφέρειες της χώρας, Περιφερειακές Επιτροπές Αντιμετώπισης Περιβαλλοντικών Ζημιών. Το 2012 συστάθηκε Γνωμοδοτική Επιτροπή που επικουρεί το ΣΥΓΑΠΕΖ στο έργο του.

αφιέρωμα

Ασφαλιστικά προγράμματα

ποκατάσταση ή επαναφορά της Α βιοποικιλότητας ■ Έξοδα υπεράσπισης για τη διερεύνηση, τη διευθέτηση, τον διακανονισμό καλυπτόμενων απαιτήσεων ■ Δαπάνες πρόληψης και μετριασμού των επιπτώσεων από συνθήκες ρύπανσης ή περιβαλλοντικής ζημίας ■ Ζημία προκαλούμενη από αιφνίδιο ή σταδιακό περιστατικό ρύπανσης

Η AIG προσφέρει στην ελληνική αγορά το «EnviroPro», ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο περιβαλλοντικής ευθύνης, διατυπωμένο με σαφήνεια. Με κορυφαία εμπειρία και τεχνογνωσία, ο Όμιλος της AIG εισήγαγε πρώτος πριν από 25 χρόνια την ασφάλιση περιβαλλοντικών ευθυνών και προσφέρει πλέον το EnviroPro, με την εξειδίκευση που απαιτείται για την αντιμετώπιση των μεταβαλλόμενων κινδύνων περιβαλλοντικής ευθύνης. Βασικές καλύψεις: ■ Κόστος καθαρισμού εγκαταστάσεων (ιδίων ή τρίτων) ■ Σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες τρίτων

■

Tα χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής κάλυψης ενός προγράμματος από Lloyd’s είναι:

Επεκτάσεις

Τύπος ασφαλιστηρίου: Claims Made Υψηλά όρια ασφάλισης: Π.χ.

25,000,000 ευρώ ανά εγκατάσταση ή αθροιστικά Περιγραφή καλύψεων Έ ξοδα απορρύπανσης (πρωτογενής, συμπληρωματική και αντισταθμιστική), που επιβάλλονται από αρμόδια Αρχή ή από τρίτους (On-site & Off-Site) ■ Βαθμιαία, αιφνίδια και ατυχηματική ρύπανση ■ Απαιτήσεις τρίτων μερών για σωματικές βλάβες και ζημιές σε περιουσίες τρίτων (On-site & Off-Site) ■ Έξοδα υπεράσπισης ■ Αυτόματη κάλυψη περιβαλλοντικής ζημίας (Π.Δ. 148/2009) ■

Προαιρετικές καλύψεις Έξοδα διακοπής εργασιών λόγω συνθηκών ρύπανσης ■ Περιβαλλοντική ζημία που σχετίζεται με μεταφορά προϊόντων/ αποβλήτων ■

πόγειες δεξαμενές/Σωληνώσεις Υ (με ειδικό όρο) ■ Διακοπή εργασιών ή αυξημένα έξοδα ■ Μεταφορά επικίνδυνων υλικών ή αποβλήτων ■ Επέκταση για απαιτήσεις προερχόμενες από περιστατικά ρύπανσης σε μη ιδιόκτητες περιοχές εναπόθεσης αποβλήτων ■ Εργασίες σε εγκαταστάσεις τρίτων ■ Επέκταση για κάλυψη μικροβιακής ύλης, μούχλα, λεγιονέλλα ■ Ιστορική κάλυψη ■ Ασφάλιση συμβάσεων ■ Ευθύνη που απορρέει από συγχωνεύσεις και εξαγορές ■ Ευθύνη προϊόντος συνεπεία ρύπανσης ■ Εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας σε περίπτωση λήξης της ασφάλισης (36 μήνες και άνω) ■ Δυνατότητα κάλυψης εγκατα-

■

εριβαλλοντική ζημία που σχετίζεΠ ται με κατασκευαστικά έργα

Κύρια πλεονεκτήματα Ευρεία, ευέλικτη κάλυψη ■ Δυνατότητα προσαρμογής των όρων ασφάλισης ώστε να καλύπτουν και τις πιο σύνθετες ασφαλιστικές ανάγκες ■ Εύκολη διαχείριση, άμεση εξυπηρέτηση ■ Ασφάλιση από μια αξιόπιστη, και οικονομικά ισχυρή, εταιρεία με παγκόσμια παρουσία ■ Αποδεδειγμένη εμπειρία τόσο στον σχεδιασμό της κάλυψης όσο και στην άμεση αποζημίωση ■

στάσεων που δεν είναι πλέον σε λειτουργία

■

Βασικές εξαιρέσεις Ε σκεμμένη μη συμμόρφωση ή σκόπιμη αδιαφορία ■ Γνωστά περιστατικά ρύπανσης (εκτός αν υπάρχει ειδική συμφωνία με ειδικό όρο) ■ Μείωση αξίας, απώλεια χρήσης της περιουσίας του ασφαλισμένου ή περιουσίας τρίτου που είναι υπό την επιτήρηση, επίβλεψη του ασφαλισμένου, πλην των εξόδων απορρύπανσης ■ Εργοδοτική ευθύνη (Δυνατότητα κάλυψης με πρόσθετο ασφαλιστήριο) ■ Συμβατική ευθύνη (εκτός αν αναφέρεται με ειδικό όρο) ■ Πολιτικοί κίνδυνοι, τρομοκρατικές ενέργειες, πόλεμος ■ Πρόστιμα, ποινές, παραδειγματικές τιμωρίες ■ Ραδιενεργός μόλυνση ■

μάιος 2013 31

αφιέρωμα

Μέσω της ασφαλιστικής κάλυψης παρέχεται αποζημίωση για: ■ Απαιτήσεις τρίτων ή κρατικών αρχών για έξοδα αποκατάστασης για την επαναφορά των προστατευόμενων ειδών, φυσικών βιότοπων, γης και υδάτων (πρωτογενής, δευτερογενής και αντισταθμιστική αποκατάσταση) ■ Έξοδα διερεύνησης των απαιτήσεων και νομικά έξοδα υπεράσπισης για καλυπτόμενες περιβαλλοντικές ζημίες ■ Έξοδα για εφαρμογή μέτρων αποφυγής ή περιορισμού σε περιπτώσεις αναπόφευκτης περιβαλλοντικής ζημίας

Υπηρεσίες και προϊόντα που παρέχει η εταιρεία μας Η εταιρεία μας, πιστή στην αρχή της ποιοτικής εξυπηρέτησης, προσφέρει ένα πλήθος ασφαλιστικών προϊόντων σε συνεργασία με τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς οίκους, τα οποία καλύπτουν κάθετα τις ανάγκες τόσο των συνεργατών μας όσο και των πελατών μας. Τα συμβόλαια μπορούν να έχουν ανάλογα με τον ασφαλιστή τις ακόλουθες καλύψεις: Καλύψεις ■ Σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες Τρίτων ■ Κόστος καθαρισμού εγκαταστάσεων ■ Βαθμιαία, αιφνίδια και ατυχηματική ρύπανση ■ Έξοδα υπεράσπισης ■ Αποκατάσταση ή επαναφορά της βιοποικιλότητας ■ Αυτόματη κάλυψη περιβαλλοντικής ζημίας (Π.Δ. 148/2009) ■ Δαπάνες πρόληψης και μετριασμού των επιπτώσεων από συνθήκες ρύπανσης ή περιβαλλοντικής ζημίας

32 insurance w*rld

Η κάλυψη περιβαλλοντικής ευθύνης της HDI-Gerling Hellas απευθύνεται σε εγχώριες και πολυεθνικές εμπορικές και βιομηχανικές επιχειρήσεις σε κλάδους όπως: ιομηχανίες (χημικών, καθαριΒ στικών, λιπασμάτων, πλαστικών, μετάλλου, αλουμινίου, κατασκευαστές μπαταριών, επεξεργασίας ξύλου, χάρτου – χαρτοπολτού, κλωστοϋφαντουργίας, τροφίμων, φαρμάκων, καλλυντικών) ■ Αποθηκευτικούς χώρους ■ Κατασκευαστικές εταιρείες ■ Εμπορικές επιχειρήσεις (εμπορικά κέντρα, ξενοδοχεία, εκτυπώσεις) ■

Επεκτάσεις Διακοπή εργασιών ή αυξημένα έξοδα ■ Υπόγειες δεξαμενές/Σωληνώσεις (με ειδικό όρο) ■ Εργασίες σε εγκαταστάσεις τρίτων ■ Ιστορική κάλυψη ■ Ευθύνη προϊόντος συνεπεία ρύπανσης ■ Επέκταση για απαιτήσεις προερχόμενες από περιστατικά ρύπανσης σε μη ιδιόκτητες περιοχές εναπόθεσης αποβλήτων ■ Μεταφορά επικινδύνων υλικών ή Αποβλήτων ■ Περιβαλλοντική ζημία που σχετίζεται με κατασκευαστικά έργα ■ Ασφάλιση συμβάσεων ■ Επέκταση για κάλυψη μικροβιακής ύλης, μούχλα, λεγιονέλλα ■ Εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας σε περίπτωση λήξης της ασφάλισης (36 μήνες και άνω) ■ Ευθύνη που απορρέει από συγχωνεύσεις και εξαγορές ■ Δυνατότητα κάλυψης εγκαταστάσεων που δεν είναι πλέον σε λειτουργία ■

Ε πιχειρήσεις πώλησης γεωργικών προϊόντων ■ Εταιρείες διαχείρισης αποβλήτων ■

Η HDI-Gerling προσφέρει επίσης ολοκληρωμένες περιβαλλοντικές καλύψεις και για τις ανάγκες των ελληνικών πολυεθνικών επιχειρήσεων με παραγωγικές ή εμπορικές εγκαταστάσεις στο εξωτερικό, μέσω διεθνών ασφαλιστικών προγραμμάτων. Η κάλυψη προσφέρεται μέσω κεντρικού Master Policy που εκδίδεται στην Ελλάδα και ισχύει ως «umbrella» για όλον τον κόσμο, όπου ο ασφαλισμένος έχει εγκαταστάσεις.

Παράλληλα δημιουργούμε και δικά μας προϊόντα όπως ενδεικτικά: ■ Η κάρτα πρωτοβάθμιας περίθαλψης «Χρυσή Υγεία». Κ αλύπτει με τον ποιοτικότερο τρόπο τις άμεσες ανάγκες του πελάτη μας, σε συνεργασία με τον μεγαλύτερο όμιλο, τον Όμιλο Ιατρικού Αθηνών και το Ιατρικό Διαβαλκανικό Θεσσαλονίκης.

■ Το πρόγραμμα νοσηλείας πανελληνίου συλλόγου συνταξιούχων χωρίς όριο ηλικίας εισόδου και άλλων μοναδικών παροχών ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΕΡΟΥΜΕ ΣΕ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ, ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΥΣ ΚΑΙ ΣΤΕΛΕΧΗ ■ Ασφάλιση συνέχισης επιχείρησης (business continuity) ■ Ασφάλιση στελέχους-κλειδί (key man insurance) ■ Χρηματοδότηση αγοραπωλησίας επιχείρησης μεταξύ συνεταίρων ■ Σύνταξη (pension plan) διευθύνοντος συμβούλου ανωνύμων εταιρειών (ID: 9908)

αφιέρωμα

Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας 34 insurance w*rld

νομική προστασία

Οι δυσχέρειες που χαρακτηρίζουν το σύγχρονο οικονομικό, κοινωνικό και εργασιακό περιβάλλον καθιστούν τα προγράμματα νομικής προστασίας αναγκαία

Η

ασφάλιση νομικής προστασίας αποτελεί κλάδο ιδιαίτερα ανεπτυγμένο στο εξωτερικό, τόσο λόγω της αυξημένης διείσδυσης των ασφαλιστικών εταιρειών σε αυτές τις αγορές όσο και λόγω της ενημέρωσης των καταναλωτών γύρω από θέματα που αφορούν τη διεκδίκηση των δικαιωμάτων τους. Στην Ελλάδα η ασφάλιση νομικής προστασίας δεν έχει καταλάβει ακόμα τη «θέση» που της αρμόζει στη συνείδηση των καταναλωτών, που στην πλειοψηφία τους γνωρίζουν την κάλυψη αυτή κυρίως μέσα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου. Γι’ αυτό, και σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία, το 97,9% των συμβολαίων νομικής προστασίας αφορά στο αυτοκίνητο και μόλις το 0,3% στις επιχειρήσεις. Παρά το γεγονός ότι η νομική προστασία των επιχειρήσεων δεν είναι διαδεδομένη στη χώρα μας, ωστόσο στα ίδια στοιχεία καταδεικνύεται η σημασία της για τους επαγγελματίες, καθώς το 50,5% του συνόλου των δηλωθεισών ζημιών αφορά τις επιχειρήσεις και το 43,5% το αυτοκίνητο. Οι δυσχέρειες που χαρακτηρίζουν το σύγχρονο οικονομικό, κοινωνικό και εργασιακό περιβάλλον, σύμφωνα με τις εταιρείες DAS, Arag και Interlife, καθιστούν τα προγράμματα νομικής προστασίας περισσότερο αναγκαία από ποτέ. Γιατί σήμερα, που η ρευστότητα στον πολίτη, τον οικογενειάρχη και τον επαγγελματία είναι περιορισμένη, η πρόσβαση στη δικαιοσύνη, είτε για να διεκδικήσει τα δικαιώματά του είτε για να υπερασπιστεί τον εαυτό του, εάν χρειαστεί, είναι πιο δύσκολη από ό,τι στο παρελθόν. Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, η παραγωγή του κλάδου από πρωτασφαλίσεις το 2012 ανήλθε περίπου στα 44 εκατ. ευρώ, εμφανίζοντας – λόγω οικονομικής κρίσης – πτώση, από τα 52,7 εκατ. ευρώ το 2011 και τα 59 εκατ. ευρώ το 2010. Ειδικότερα τον Ιανουάριο του 2012 ανήλθε σε 4,6 εκατ. ευρώ, τον Φεβρουάριο σε 3,2 εκατ. ευρώ, τον Μάρτιο σε 3,7 εκατ. ευρώ, τον Απρίλιο σε 4 εκατ. ευρώ, τον Μάιο σε 3,4 εκατ. ευρώ, τον Ιούνιο σε 3,5 εκατ. ευρώ, τον Ιούλιο σε 4,1 εκατ. ευρώ,

τον Αύγουστο σε 2,8 εκατ. ευρώ, τον Σεπτέμβριο σε 3,3 εκατ. ευρώ, τον Οκτώβριο σε 4,2, τον Νοέμβριο σε 3,4 και τον Δεκέμβριο σε 3,1 εκατ. ευρώ. Η προσφορά του κλάδου στην κοινωνία μπορεί να είναι πολυεπίπεδη και σημαντική τα επόμενα χρόνια. Απαραίτητη, βέβαια, προϋπόθεση γι’ αυτό είναι να «επικοινωνηθεί» στο ευρύ κοινό η έννοια της νομικής προστασίας και τα οφέλη που αυτή προσφέρει. Όπως αναφέρει ο κ. Γ. Τάσσης, Διευθυντής Πωλήσεων στην DAS Hellas, μέσα στην επόμενη διετία θα φανούν οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου. «Δεν μπορεί η Ελλάδα να αποκλίνει των άλλων χωρών, όπου μαζί με την οικονομική ανάπτυξη αναπτύσσεται και η ασφάλιση νομικής προστασίας. Υπάρχουν χώρες της Ευρώπης όπου κάθε επιχείρηση, κάθε οικογένεια, διαθέτει ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας. Η ανάπτυξη θα αφορά όλους τους τομείς της νομικής προστασίας. Ιδιαίτερα υψηλή ανάπτυξη, όμως, προσδοκώ ότι θα υπάρξει για τη νομική προστασία οικογένειας». Σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη του κλάδου θα διαδραματίσουν οι διαμεσολαβητές, που αποτελούν τον συνδετικό κρίκο των ασφαλιστικών εταιρειών με τον πελάτη. Όπως αναφέρει ο κ. Δ. Τσεκούρας, Γενικός Διευθυντής της ARAG στην Ελλάδα: «περισσότερη κινητικότητα, μεγαλύτερη εξωστρέφεια και κυρίως τα πλεονεκτήματα της ασφάλισης για τον καταναλωτή πρέπει να είναι το μέλημα του κάθε διαμεσολαβητή που θέλει να έχει τον ρόλο του συμπαραστάτη στους προβληματισμούς των πελατών του, αλλά και του συμβούλου στην εξεύρεση των λύσεων που απαιτούνται για τις ανάγκες του. Γιατί η νομική προστασία και λύνει προβλήματα και προσθέτει αξία». Αν και η νομική προστασία αποτελεί ένα χρήσιμο εργαλείο σήμερα για τον πολίτη, ωστόσο σε μεγάλο μέρος των πολιτών υπάρχει άγνοια για τους τομείς που καλύπτει και τις δυνατότητες που προσδίδει στον ασφαλισμένο. Όπως μας αναφέρει η κα Κ. Ιωαννίδου, Διευθύντρια Παραγωγής της Interlife Ασφαλιστικής: «δυστυχώς η ενημέρωση του Έλληνα καταναλωτή είναι ελλιπής, πράγμα που επιβεβαιώνεται και από τις συνεχείς ερωτήσεις που απευθύνονται σχετικά στο Νομικό Τμήμα της Interlife».

μάιος 2013 35

αφιέρωμα

Τι απαντούν ARAG, DAS και Interlife για την ασφάλιση νομικής προστασίας 1. Ποιοι λόγοι καθιστούν την ασφάλιση νομικής προστασίας αναγκαία σήμερα;

Γιώργος Τάσσης, Διευθυντής Πωλήσεων στην DAS Hellas

Γιώργος Τάσσης, Διευθυντής Πωλήσεων στην DAS Hellas: Ο βασικότερος λόγος είναι η ίδια η σημασία της νομικής προστασίας, που είναι το «ιδανικό» συμβόλαιο υποστήριξης για τα μικρά ή μεγάλα απρόοπτα της καθημερινότητας, τα οποία απαιτούν την παρέμβαση της δικαιοσύνης. Βέβαια οι έκτακτες συνθήκες που επικρατούν στην ελληνική οικονομία αποτελούν έναν ακόμα επίκαιρο λόγο της αναγκαιότητας που υπάρχει για τον καθένα να διαθέτει ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας. Είναι γνωστό ότι η οικονομική κρίση έχει προκαλέσει μειώσεις στα έσοδα κάθε νομικού και φυσικού προσώπου. Δεν υπάρχουν διαθέσιμα όπως στο παρελθόν, η νοοτροπία αλλάζει και αναπτύσσεται περισσότερο το αίσθημα της προστασίας των κεκτημένων. Τα έξοδα γίνονται πλέον κατόπιν μεγαλύτερης σκέψης και με μέτρο. Το γεγονός αυτό έχει κάνει επιτακτική και την ανάγκη για αποτελεσματική πρόσβαση στη δικαιοσύνη - και με όσο το δυνατόν πιο προσιτό κόστος για τον μέσο πολίτη ή επιχειρηματία. Και εμείς, στην DAS Hellas, δημιουργήσαμε και παρέχουμε ασφαλιστικά προγράμματα νομικής προστασίας τα οποία διασφαλίζουν «εύκολη πρόσβαση στη δικαιοσύνη» την ώρα που υπάρχει ανάγκη. Επιπλέον, για να στηρίξουμε τους πολίτες και τους πελάτες μας, δημιουργούμε ολοένα πιο νέα και ευέλικτα προϊόντα με μειωμένο κόστος, προκειμένου να ανταποκριθούμε στις ανάγκες της εποχής. Δημήτρης Τσεκούρας, Γενικός Διευθυντής της ARAG στην Ελλάδα: Σκοπός και εννοιολογικό αντικείμενο της νομικής προστασίας είναι να απαλλάσσει τον ασφαλισμένο από εκείνη τη δαπάνη της προσφυγής στη δικαιοσύνη, που είναι απαραίτητη προκειμένου να διεκδικήσει μια νόμιμη απαίτησή του ή να υπερασπιστεί τον εαυτό του σε κάποιο ποινικό δικαστήριο. Εάν η αποφυγή αυτής της δαπάνης είναι σημαντικό γεγονός, τότε ο κλάδος της νομικής προστασίας έχει ενδιαφέρον και γίνεται ελκυστικός, αφού αντικειμενικά κάνει ευκολότερη την πρόσβαση του καθενός στη δικαιοσύνη και τον εξισώνει με τον πιο ισχυρό αντίπαλο που τυχόν έχει απέναντί του. Σημειώστε, επιπλέον, τη συμπαράσταση που έχει ο ασφαλισμένος και εκτός των δικαστικών αιθουσών, όταν για παράδειγμα χρειάζεται τη νομική συμβουλή και εξειδικευμένη γνώμη κάποιου δικηγόρου, του οποίου τα έξοδα αναλαμβάνει ο ασφαλιστής της νομικής προστασίας. Σήμερα, στα χρόνια της οικονομικής κρίσης, αντιλαμβάνεσθε ότι με τη συμπίεση των εισοδημάτων και τις εργασιακές και ασφαλιστικές αλλαγές που συντελούνται, το περιεχόμενο του κλάδου έχει διευρυνθεί πολύ, προς όφελος των συμφερόντων, αλλά και της τσέπης των ασφαλισμένων μας. Κατερίνα Ιωαννίδου, Διευθύντρια Παραγωγής της Interlife Ασφαλιστικής: Στη δύσκολη οικονομική συγκυρία που βιώνει η χώρα και δεδομένης της πρωτοφανούς κρίσης, σήμερα περισσότερο από ποτέ, η ασφάλιση νομικής προστασίας είναι σημαντική και απαραίτητη. Με τα προγράμματα του κλάδου καλύπτονται οι δικαστικές ή οι εξώδικες δαπάνες που είναι αναγκαίες για την περιφρούρηση των εννόμων συμφερόντων του ασφαλιζομένου, όπως είναι π.χ. οι αμοιβές δικηγόρου, τα δικαστικά έξοδα, οι αποζημιώσεις μαρτύρων, οι αμοιβές πραγματογνωμόνων, τα έξοδα δικαστικών επιμελητών, οι αναγκαίες προκαταβολές δικαστικών εξόδων, οι δικαστικές δαπάνες του αντιδίκου και πολλά άλλα που πρέπει να πληρωθούν προκειμένου να βρει κανείς το δίκαιό του.

2. Ποια είναι τα μεγέθη και οι προοπτικές του κλάδου; Πιστεύετε ότι στο μέλλον ο κλάδος θα παρουσιάσει ανάπτυξη; Η ανάπτυξη αυτή αφορά κάποιον συγκεκριμένο τομέα της νομικής προστασίας;

36 insurance w*rld

νομική προστασία

Δημήτρης Τσεκούρας, Γενικός Διευθυντής της ARAG στην Ελλάδα

Δ. Τσεκούρας: Η παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου έφθασε το 2010 στα 59 εκατ. και το 2011 στα 52,7 εκατ. ευρώ, με κύριο άξονα ανάπτυξης τον κλάδο της νομικής προστασίας αυτοκινήτου. Το 2012 ο κλάδος παρουσίασε μια μείωση, λόγω της έντασης της κρίσης κατά 15%, που ήταν εν πολλοίς αναμενόμενη, αν λάβει κανείς υπόψη του και το μεγάλο ποσοστό μείωσης της υποχρεωτικής αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου. Βεβαίως, ο κλάδος έχει πολλά περιθώρια ανάπτυξης, αρκεί να δούμε το πραγματικό και ουσιαστικό περιεχόμενό του και, πέρα από συσχετισμούς με άλλους κλάδους ασφάλισης, να τον αναδείξουμε πείθοντας τους καταναλωτές για την αναγκαιότητά του και το απορρέον γι’ αυτούς όφελος. Δεν είναι μόνο τα κλασικά προϊόντα, π.χ. το αυτοκίνητο, στα οποία εστιάζεται το ενδιαφέρον των περισσοτέρων. Σήμερα αντικείμενο της νομικής προστασίας μπορεί να αποτελέσει κάθε ασφαλίσιμη νομική διαφορά που απασχολεί τους πολίτες και τους καταναλωτές, με προτεραιότητα στις εργασιακές διαφορές, στα κοινωνικά και ασφαλιστικά δικαιώματα, στις αλλαγές της νομοθεσίας που επηρεάζουν την καθημερινότητα των συναλλαγών, την εμπορική πίστη, τις καταναλωτικές συνήθειες, την αγορά αγαθών και υπηρεσιών από απόσταση, την προστασία της ιδιοκτησίας, κ.λπ. Όλα αυτά για τον εξειδικευμένο ασφαλιστή νομικής προστασίας, όπως η ARAG, είναι το «σήμερα» και το «αύριο» του κλάδου. Κ. Ιωαννίδου: Αναμένεται περαιτέρω ανάπτυξη του κλάδου αφού η εξασφάλιση πόρων για ενδεχόμενες δαπάνες νομικής φύσης αποτελεί την οικονομικότερη και πιο συμφέρουσα επιλογή του ασφαλιζομένου. Ειδικότερα στον κλάδο αυτοκινήτου, και συγκεκριμένα σε ό,τι αφορά στον τομέα τροχαίων ατυχημάτων, ενώ ανάλογη αύξηση αναμένεται και στον τομέα είσπραξης χρεών. Γ. Τάσσης: Οι προοπτικές είναι σημαντικές και, κατά τη γνώμη μου, θα διαφανούν μέσα στην επόμενη διετία σταδιακά. Δεν μπορεί η Ελλάδα να αποκλίνει των άλλων χωρών, όπου μαζί με την οικονομική ανάπτυξη αναπτύσσεται και η ασφάλιση νομικής προστασίας. Υπάρχουν χώρες της Ευρώπης όπου κάθε επιχείρηση, κάθε οικογένεια, διαθέτει ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας. Η ανάπτυξη θα αφορά όλους τους τομείς της νομικής προστασίας. Ιδιαίτερα υψηλή ανάπτυξη, όμως, προσδοκώ ότι θα υπάρξει για τη νομική προστασία οικογένειας. Σε αυτήν την εξέλιξη, η DAS Hellas είναι έτοιμη να ανταποκριθεί. Ήδη έχουμε κάνει, και συνεχίζουμε, τις απαραίτητες αλλαγές. Γνωρίζουμε ότι με την ποιότητα και τις υπηρεσίες μας θα είμαστε μπροστά στις μελλοντικές εξελίξεις.

3. Πιστεύετε ότι η νομική προστασία πρέπει να πωλείται εξειδικευμένα ή όπως ήδη πωλείται, ως κομμάτι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων; Κ. Ιωαννίδου: Η νομική προστασία αποτελεί κομμάτι ουσιαστικό των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και έτσι πρέπει να πωλείται. Εξασφαλίζει στον ασφαλιζόμενο την απαραίτητη προσωπική φροντίδα από δικηγόρους που διαθέτουν εμπειρία στον συγκεκριμένο τομέα και περιφρουρούν τα έννομα συμφέροντά του. Προς αποφυγήν σύγκρουσης συμφερόντων με την ίδια την ασφαλιστική εταιρεία, η Interlife παρέχει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους σε αυτήν της χρήσης έτερου δικηγόρου για την αποζημίωση εφόσον αυτό είναι απαραίτητο. Γιώργος Τάσσης: Το ένα δεν αναιρεί το άλλο και δεν υπάρχει «πρέπει» και «δεν πρέπει».

μάιος 2013 37

αφιέρωμα

Υπάρχει το συμβόλαιο νομικής προστασίας, η σωστή κατάρτισή του, και σαφώς η υποστήριξή του από έμπειρους συνεργάτες και τεχνογνωσία. Αυτό είναι το μείζον. Τώρα όσον αφορά την εξειδίκευση, είναι γνωστή η σημασία της. Δίνει πάντα κάτι διαφορετικό, κάτι επιπλέον, που δεν μπορεί να δώσει μια πολυκλαδική ασφαλιστική εταιρεία, διότι για την εξειδικευμένη εταιρεία δεν μπορεί να προκύψει σύγκρουση συμφέροντος με τον ασφαλισμένο, λόγω μη παράλληλης άσκησης και άλλων κλάδων. Δεν είναι τυχαίο ότι όλα οδηγούνται στην εξειδίκευση. Αυτό κάτι σημαίνει. Και αυτό είναι γνωστό στους πολίτες και δυνητικούς αγοραστές συμβολαίων νομικής προστασίας. Κατερίνα Ιωαννίδου, Διευθύντρια Παραγωγής της Interlife Ασφαλιστικής

Δημήτρης Τσεκούρας: Τα τελευταία χρόνια στη χώρα μας η νομική προστασία προσφέρεται από 28 περίπου εταιρείες, εκ των οποίων οι δύο είναι εξειδικευμένες και οι άλλες πολυκλαδικές, δηλαδή ο ίδιος ασφαλιστής ασκεί τη νομική προστασία συγχρόνως με κάποιον άλλον κλάδο ασφάλισης, όπως την αστική ευθύνη των αυτοκινήτων. Το ζήτημα αυτό δημιουργεί θεωρητικά, αλλά και πρακτικά, θέμα σύγκρουσης συμφερόντων, αφού πολλές φορές δημιουργούνται αντικρουόμενα συμφέροντα και καταστάσεις που δεν προάγουν τη διαφάνεια και την καθαρότητα διαχείρισης των διαφορετικών κλάδων ασφάλισης. Επιφυλάξεις έχουν διατυπωθεί και για τον τρόπο διανομής των ασφαλιστηρίων του κλάδου από τον κοινό ασφαλιστή, αφού γίνεται με κάποιο αυτοματοποιημένο τρόπο, χωρίς πολλές φορές ενημέρωση του καταναλωτή, ώστε να γνωρίζει τι αγοράζει, ή με εκπτώσεις σε πακέτα όπου χάριν της χαμηλής τιμής απεμπολείται η ουσία. Είμαι από εκείνους που πιστεύουν πως όταν πονάει η μέση σου ή το δόντι σου θα τρέξεις στον ορθοπεδικό ή στον οδοντίατρο και όχι στον γενικό παθολόγο. Γι’ αυτό πιστεύω απόλυτα στην εξειδίκευση του κλάδου της νομικής προστασίας, αφού αυτή δίνει την προστιθέμενη αξία στο προϊόν και σιγουρεύει τον ασφαλισμένο ότι πιάνουν τόπο τα λεφτά του. Εμείς στην ARAG, με χαρά, διαπιστώνουμε ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν επιλέξει εμάς για να διαχειριζόμαστε τις υποθέσεις νομικής προστασίας των ασφαλισμένων τους, αναγνωρίζοντας έτσι την εξειδίκευση και την ποιότητα των υπηρεσιών μας στον συγκεκριμένο τομέα.

4. Ο Έλληνας καταναλωτής είναι σήμερα ενημερωμένος σχετικά με την ασφάλιση νομικής προστασίας; Δ. Τσεκούρας: Περιορισμένα, που σημαίνει μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης. Εδώ πρέπει να τονισθεί ο ρόλος των διαμεσολαβούντων και των εταιρειών. Περισσότερη κινητικότητα, μεγαλύτερη εξωστρέφεια και κυρίως τα πλεονεκτήματα της ασφάλισης για τον καταναλωτή πρέπει να είναι το μέλημα του κάθε διαμεσολαβητή που θέλει να έχει τον ρόλο του συμπαραστάτη στους προβληματισμούς των πελατών του, αλλά και του συμβούλου στην εξεύρεση των λύσεων που απαιτούνται για τις ανάγκες του. Γιατί η νομική προστασία και λύνει προβλήματα και προσθέτει αξία. Γ. Τάσσης: Νομίζω πως υπάρχουν περιθώρια να μάθει περισσότερα και σε βάθος. Είναι η εποχή της ωριμότητας. Πέρασε μια μεγάλη περίοδος ανάπτυξης της οικονομίας μας, ήλθε η ύφεση, τα προβλήματά της και τώρα αναμένεται η ορθολογικότερη και σε άλλες βάσεις ανάπτυξη. Όλα αυτά επηρεάζουν και έχουν αντίκτυπο στους πολίτες και τις επιχειρήσεις. Τώρα αρχίζουν να ρωτούν περισσότεροι για τη νομική προστασία και ενδιαφέρονται να ενημερωθούν καλύτερα. Εμείς φυσικά, από την πλευρά μας, διαβλέποντας τα σημάδια αυτής της αλλαγής, έχουμε ετοιμάσει και υλοποιούμε το δικό μας πλάνο για την προβολή της DAS Hellas και τη μεγαλύτερη επικοινωνία της με το κοινό. Κ. Ιωαννίδου: Δυστυχώς η ενημέρωση του Έλληνα καταναλωτή είναι ελλιπής, πράγμα που επιβεβαιώνεται και από τις συνεχείς ερωτήσεις που απευθύνονται σχετικά στο Νομικό Τμήμα της Interlife. Η εταιρεία μας παρέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες τόσο μέσω της νομικής υπηρεσίας που διαθέτει όσο και από το πλήρως ενημερωμένο πεδίο της ιστοσελίδας της για τα προγράμματα νομικής προστασίας.

38 insurance w*rld

αφιέρωμα

Προγράμματα H ARAG, η απόλυτα εξειδικευμένη γερμανική εταιρεία νομικής προστασίας σάς βγάζει από τα δύσκολα, ασφαλίζοντας τις δαπάνες επίλυσης των προβλημάτων των πολιτών. Η ARAG προσφέρει νομική προστασία: ■ Οχήματος και οδηγού ■ Σκαφών ■ Οικογένειας ■ Καταναλωτή ■ Μίσθωσης και εκμίσθωσης ακινήτου ■ Επαγγελματιών και επιχειρήσεων ■ Διαχειριστών πολυκατοικίας ■ Ασφαλιστικού διαμεσολαβητή ■ Γιατρών ■ Αστυνομικών και λιμενικών υπαλλήλων ■ Μεταφορέα και διαμεταφορέα

Απαραίτητη περισσότερο από ποτέ έχει γίνει η ασφάλιση νομικής προστασίας σήμερα. Όλοι, ανεξάρτητα από την ιδιότητά τους, ιδιώτες, οικογενειάρχες, επιχειρηματίες και ελεύθεροι επαγγελματίες, αντιμετωπίζουν στην καθημερινότητά τους ολοένα και περισσότερα προβλήματα για τα οποία η λύση τις περισσότερες φορές δίνεται στις αίθουσες των δικαστηρίων. Η DAS Hellas διαθέτει προγράμματα νομικής προστασίας για επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, για ιδιώτες, οικογενειάρχες, ιδιοκτήτες οχημάτων, ιδιοκτήτες σκαφών, εκμισθωτές ακινήτων, εργαζομένους, διαχειριστές πολυκατοικιών, καθώς και ένα πλήθος εξειδικευμένων προγραμμάτων για μέλη ενώσεων, επαγγελματικών σωματείων, συλλόγων κ.λπ. Μέσω αυτών παρέχει καλύψεις, όπως: ■ Διεκδίκηση αξιώσεων αποζημίωσης ■ Υπεράσπιση σε ποινικά δικαστήρια ■ Διεκδικήσεις και αποκρούσεις από ενοχικές συμβάσεις (συναλλαγές) ■ Εργασιακές και μισθωτικές διαφορές ■ Διαφορές των ασφαλισμένων της με τις ασφαλιστικές τους εταιρείες (Ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αυτοκινήτου, υγείας, περιουσίας κ.λπ.) Ειδικότερα για τις επιχειρήσεις προσφέρει τη δυνατότητα για: ■ Διεκδίκηση ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων από κακοπληρωτές πελάτες τους (ακάλυπτες επιταγές, απλήρωτα τιμολόγια, ληγμένες συναλλαγματικές) Σε κάθε περίπτωση, η DAS Hellas καταβάλλει για λογαριασμό των ασφαλισμένων της έξοδα όπως: ■ Τις αμοιβές των δικηγόρων ■ Τις αμοιβές των δικαστικών επιμελητών ■ Τα δικαστικά έξοδα

40 insurance w*rld

Τ η δικαστική δαπάνη του αντιδίκου Τα έξοδα εκτελέσεως δικαστικών αποφάσεων Κατ’ αυτόν τον τρόπο, τους απαλλάσσει από ένα εξαιρετικά υψηλό κόστος, παρέχοντας ελευθερία και πρόσβαση στη δικαιοσύνη για όλους.

■ ■

Για Ιδιώτες & Επαγγελματίες Nomos Auto Νομική προστασία του κυρίου – κατόχου του οχήματος, του οδηγού και των επιβατών σε αυτό όπως: ■ Διεκδικήσεις αποζημιώσεων από τον υπαίτιο του ατυχήματος ή την ασφαλιστική του εταιρεία για υλικές ζημίες ή και σωματικές βλάβες, ■ Υπεράσπισή του σε Ποινικά Δικαστήρια για εξ αμελείας παραβάσεις που αναφέρονται στην πρόκληση σωματικών βλαβών τρίτων, ■ Υπεράσπισή του σε ποινικά δικαστήρια για απόκρουση κατηγοριών από τροχαίες παραβάσεις κ.ά.

Nomos Family Η Νομική προστασία Οικογένειας καλύπτει τον ασφαλιζόμενο, τη σύζυγο και τα ανήλικα παιδιά, καθώς και τους ανιόντες συγγενείς εφόσον κατοικούν στο ίδιο σπίτι. Πρόκειται για τη νομική προστασία ολόκληρης της οικογένειας και δημιουργήθηκε για να καλύπτει την υπεράσπιση των δικαιωμάτων και τη διεκδίκηση των συμφερόντων όλων των μελών της οικογένειας.

Nomos Mare Το πρόγραμμα νομικής προστασίας σκαφών αναψυχής, προσανατολιζόμενο στην άμεση και αποτελεσματικότερη εξυπηρέτηση του ασφαλιζομένου, δημιουργήθηκε για να καλύψει τον ιδιοκτήτη, τον κάτοχο ή τον επιβαίνοντα ενός σκάφους αναψυχής, με σκοπό να τον προστατεύει από διάφορες κατηγορίες, απαιτήσεις τρίτων, από διαφορές που μπορεί να έχει για την επισκευή του σκάφους, για παραβίαση διατάξεων που αφορούν τη ναυσιπλοΐα, κ.ά., προσφέροντάς του την καλύτερη και οικονομικότερη λύση.

Nomos Business Το πρόγραμμα αυτό προσφέρει πλήρη νομική προστασία στον ασφαλιζόμενο, σε όλες τις δυσκολίες που μπορεί να συναντήσει στην καθημερινή του ζωή ως επαγγελματίας, προσφέροντας έναν καλό δικηγόρο στο πλευρό του και πληρώνοντας τα δικαστικά έξοδα, τις αποζημιώσεις των κλητευθέντων μαρτύρων, την επιδικασθείσα στον αντίδικο δικαστική δαπάνη, τα έξοδα προσφυγών ενώπιον των διοικητικών αρχών και άλλα πολλά τα οποία πρέπει να πληρωθούν προκειμένου να βρει κανείς το δίκαιό του. (ID: 9909)

42 insurance w*rld

*

Του Γιάννη Βερμισσώ

Με αρχές και συνέπεια στον ασφαλιστικό «πρωταθλητισμό»

Η εταιρεία δίνει έμφαση στις ομαδικές ασφάλειες επιχειρήσεων, καθώς πιστεύει σε αυτές, αλλά ταυτόχρονα ασχολείται και με τους άλλους κλάδους, ενώ καινοτομεί στη δημιουργία νέων, εξειδικευμένων ασφαλιστικών προϊόντων

M

ε απόλυτη βεβαιότητα, ο Γιάννης Αργυρόπουλος και ο Γρηγόρης Τούντας υποστηρίζουν ότι στη δουλειά τους, τις ασφάλειες, κάνουν «πρωταθλητισμό»!

Και το επιβεβαιώνουν καθημερινά, καθώς, ακόμα και εν μέσω των προβλημάτων της ελληνικής αγοράς, έχουν κατορθώσει, μέσα από συστηματική, τεχνοκρατική, αλλά και συναισθηματική εργασία, να κάνουν την πρακτορειακή τους εταιρεία Maxima Insurance να αναπτύσσεται, αυξάνοντας την παραγωγή της με ποσοστά που υπερβαίνουν το 20%. Δείχνουν, μάλιστα, έμπρακτα ότι τιμούν τις επιδόσεις και το καθαρό αθλητικό πνεύμα, καθώς χορηγούν στοχευμένα εκδηλώσεις από όλο το φάσμα του αθλητισμού. Υλοποιούν στην πράξη τις έννοιες «ασφάλεια» και «κάλυψη», που αποτελούν τον πυρήνα μιας σύγχρονης εταιρείας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, θεωρώντας ότι οι έννοιες αυτές αποκτούν νόημα και βρίσκουν την εφαρμογή τους ιδιαίτερα σε αγώνες όπου οι αθλητές δοκιμάζονται στα όρια των αντοχών και των ικανοτήτων τους. Αγωνίζονται για τη διάκριση, πιστεύουν στην εκπαίδευση, συμμετέχουν ανελλιπώς στο Παγκόσμιο Συνέδριο του MDRT, ενημερώνονται διαρκώς και μετουσιώνουν την πρόοδο της ασφαλιστικής επιστήμης στην πράξη.

*

Στοιχεία Επικοινωνίας

Λ. Κηφισίας 360 Α & Μαραθώνος, 152 33 Χαλάνδρι, Τηλ.: 210 68 35 300, Fax: 210 68 35 310 E-mail: info@maximainsurance.gr, URL: www.maximainsurance.gr

μάιος 2013 43

Κική Αντωνοπούλου

Νίκος Παναγιώτου

Παναγιώτης Θερμογιάννης

Ανθρώπινο δυναμικό Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι Κική Αντωνοπούλου Νίκος Παναγιώτου Παναγιώτης Θερμογιάννης

*

Γραμματεία Γιάννα Κανακάρη Νίκη Σταυρουλάκη

Γιάννα Κανακάρη

Νίκη Σταυρουλάκη

Και όλα αυτά για να γίνουν καλύτεροι και για να είναι πάντα κοντά στον πελάτη. Ασφαλιστές και οι δύο, έχουν δουλέψει χρόνια στο agency δίπλα στον πολύπειρο Ιωάννη Ζερβό στην Interamerican, και μέσα από ώριμη σκέψη αποφάσισαν να κάνουν το παραπάνω βήμα. Έτσι αποφάσισαν να αυτονομηθούν. Στην αρχή ο καθένας μόνος του και, εν συνεχεία, το 2009, έσμιξαν τις απόψεις τους, δημιούργησαν πλατφόρμα ανάπτυξης, βρήκαν κοινές συνισταμένες και αποφάσισαν να συνλειτουργήσουν, δημιουργώντας την ARG Insurance, η οποία, στην πορεία, με άλλο σχήμα, εξελίχθηκε στη Maxima Insurance. Δεν έχασαν ποτέ το μεράκι τους για τη δουλειά, δεν θέλησαν ποτέ να αποκτήσουν το προφίλ του επιχειρηματία. Παρέμειναν σεμνοί, πιστοί στο επάγγελμα, και καθώς είναι ασφαλιστές, ανέθεσαν τη γραφειοκρατική διαδικασία σε επαγγελματία γενικό διευθυντή. Με αυτό, λοιπόν, το σκεπτικό λειτουργεί η Μaxima

44 insurance w*rld

Insurance, η οποία αριθμεί 17 συνεργάτες και συνεχίζει να δίνει τη δική της «μάχη» στην αγορά, πιστεύοντας ακράδαντα ότι κάθε χρόνο θα πηγαίνει και καλύτερα.

Η εταιρεία δίνει έμφαση στις ομαδικές ασφάλειες επιχειρήσεων, καθώς πιστεύει σε αυτές, αλλά ταυτόχρονα ασχολείται και με τους άλλους κλάδους, ενώ καινοτομεί στη δημιουργία νέων, εξειδικευμένων ασφαλιστικών προϊόντων. Και σε αυτόν τον τομέα θέλει να πρωταγωνιστήσει. Ήδη έχει δημιουργήσει και πουλά με επιτυχία ένα ασφαλιστικό προϊόν «εξασφάλισης διδάκτρων», το οποίο διασφαλίζει πως αν κάτι απρόοπτο συμβεί στον γονέα, το παιδί θα καλυφθεί στα δίδακτρα μέχρι να ολοκληρώσει την εκπαίδευσή του. Τώρα, ο Γρηγόρης και ο Γιάννης δημιουργούν ένα ακόμα ειδικό καινοτόμο πρόγραμμα για αθλητές και θα το βγάλουν στην αγορά. Υπάρχουν και άλλα, τα οποία θα ακολουθήσουν.

Ο σωστός επαγγελματίας με ολοκληρωμένη πρόταση κερδίζει πελάτες Γρηγόρης Τούντας Iδιοκτήτες της Maxima Insurance

Γιάννης Αργυρόπουλος

M

ε στόχο να πετύχουν ακόμα καλύτερες επιδόσεις και να δώσουν σε ακόμα περισσότερους ανθρώπους την ευκαιρία να ασφαλιστούν σωστά, έχοντας στο πλευρό τους δύο ασφαλιστές και μια εταιρεία (Μaxima Insurance), ο Γιάννης Αργυρόπουλος και ο Γρηγόρης Τούντας πιστεύουν ότι η δουλειά τους θα αναπτύσσεται αδιάκοπα. Το ίδιο πιστεύουν και για την ασφαλιστική αγορά, δηλαδή ότι έχει μπροστά της προοπτικές ανάπτυξης, αρκεί να δουλέψουν σωστά οι επαγγελματίες του κλάδου. Και το αιτιολογούν λέγοντας ότι κάθε διαμεσολαβών ασφαλιστής μπορεί να πετύχει στη δουλειά του αρκεί να ακολουθήσει τον σωστό τρόπο προσέγγισης, να εκπαιδεύεται, να ενημερώνεται, να εξειδικεύεται, να βρίσκεται σε 24ωρη βάση κοντά στον πελάτη του και να γνωρίζει ότι για να αναπτυχθεί, πρέπει να κάνει «πρωταθλητισμό». Ας δούμε τις κοινές απόψεις που οι πρωτεργάτες της Μaxima Insurance μάς εκθέτουν για την αγορά, τις direct πωλήσεις, την ανάπτυξη των εργασιών, το μέλλον της ασφάλισης, τα καινοτόμα προϊόντα που δημιουργούν, την πρόσκτηση πελατών και τη διαμεσολάβηση.

iw? Πώς βρίσκετε πελάτες και αναπτύσσετε τις εργασίες σας; Μaxima Insurance: Μέσα από συστάσεις πελατών μας. Μας συστήνουν, προβάλλουν τη δουλειά μας, υποστηρίζουν αυτό που τους προσφέρουμε και μας προτείνουν ως ασφαλιστές. iw? Η αγορά είναι πρόσφορη, θετική, δεκτική στην ασφάλιση; Μaxima Insurance: Ναι σαφώς. Ένας λόγος είναι πως οι επιχειρήσεις έχουν χάσει την ευχέρεια του παρελθόντος να βρίσκουν πρόσβαση σε τραπεζικά κεφάλαια. Συνεπώς, ό,τι έχουν προσπαθούν, πολύ περισσότερο από το παρελθόν, να το προστατεύσουν. Και αυτό επιτυγχάνεται μέσω της σωστής

μάιος 2013 45

ασφάλισης. Άλλος λόγος που αιτιολογεί και την ανάπτυξή μας είναι πως στο παρελθόν οι επιχειρήσεις δεν έψαχναν πολύ την ασφάλισή τους και τα συμβόλαιά τους. Γι’ αυτό και ήταν διασπασμένες, ασφαλιστικά, με διάφορα συμβόλαια σε διάφορες επιχειρήσεις. Σήμερα, όταν ο σωστός επαγγελματίας απευθυνθεί σε μια τέτοια περίπτωση, και κάνει μια ολοκληρωμένη και συμφέρουσα πρόταση, τότε σίγουρα θα την κερδίσει. iw? Δηλαδή προσφέρετε χαμηλότερες τιμές. Μaxima Insurance: Όχι. Ο ανταγωνισμός δεν γίνεται απλώς και μόνο στη μείωση του κόστους. Γίνεται όμως στο πραγματικό ασφάλιστρο, για να καλύπτει απολύτως τους επιχειρηματίες στους κινδύνους που ελλοχεύουν από τη δραστηριότητα της επιχείρησής τους. iw? Πιστεύετε ότι οι διαπροσωπικές σχέσεις προσφέρουν στην ασφάλιση και στην ανάπτυξη των εργασιών; Μaxima Insurance: Είναι η αρχή και το τέλος της ασφάλισης. Χωρίς αυτές δεν μπορεί να σταθεί κανείς στην αγορά. iw? Γι’ αυτό εγκαταλείψατε το agency και μπήκατε σε έναν άλλο επαγγελματικό στίβο; Μaxima Insurance: Ωφεληθήκαμε πολύ από το agency, πήραμε πράγματα, θα ήταν άδικο να μην το τονίσουμε. Όμως τώρα μπορούμε να δίνουμε άλλες λύσεις στους πελάτες μας. Και εμείς επιλέγουμε και αυτοί. iw? Το μέλλον της αγοράς πώς το βλέπετε; Μaxima Insurance: Σε τροχιά ανάπτυξης. Είναι πολλοί οι κλάδοι και πολλές οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να δουλέψουν χωρίς να έχουν μεριμνήσει να ασφαλιστούν και μάλιστα σωστά: Η αστική ευθύνη διοικητικών συμβουλίων, γιατρών, λογιστών, τα ομαδικά συμβόλαια επιχειρήσεων, οι μεταφορές και πολλοί άλλοι. iw? Εσείς αυτήν την αναμενόμενη ανάπτυξη πώς την επιδιώκετε; Μaxima Insurance: Βλέποντας ανθρώπους, επιχειρηματίες, επαγγελματίες. Ενημερώνουμε, εξηγούμε και κάνουμε κατανοητό πως χωρίς ασφάλιση ακροβατούν, ρισκάρουν και δεν έχουν λόγο να το κάνουν, δεδομένου του ότι οι ασφάλειες είναι προσιτές οικονομικά. Και αυτό δεν το γνωρίζει ο πολύς κόσμος. Υπάρχει λανθασμένη εντύπωση. iw? Τι διεκδικεί η Μaxima Insurance από το μέλλον; Έχετε κάποιο όραμα, στόχο, προσδοκία; Μaxima Insurance: Στόχος μας είναι να επιτύχουμε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο ποσοστό στις ασφάλειες επιχειρήσεων. Θέλουμε να μεγαλώσουμε. Είμαστε βέβαιοι ότι με οτιδήποτε και να καταπιαστούμε θα κάνουμε «πρωταθλητισμό». Αυτήν τη στιγμή, τρέχουμε στον συγκεκριμένο «στίβο», καθώς και στα νέα προϊόντα που δημιουργούμε εμείς ως εταιρεία. Και τα δημιουργούμε για να μεγαλώσουμε την «πίτα» και να διαφοροποιηθούμε.

*

Είναι πολλοί οι κλάδοι και πολλές οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να δουλέψουν χωρίς να έχουν μεριμνήσει να ασφαλιστούν και μάλιστα σωστά: Η αστική ευθύνη διοικητικών συμβουλίων, γιατρών, λογιστών, τα ομαδικά συμβόλαια επιχειρήσεων, οι μεταφορές και πολλοί άλλοι

46 insurance w*rld

iw? Ποια είναι τα δικά σας προϊόντα; Μaxima Insurance: Έχουμε ήδη αναπτύξει ένα σημαντικό προϊόν, που αφορά την προστασία των διδάκτρων στα ιδιωτικά εκπαιδευτήρια. Πρόκειται για ένα μοναδικό προϊόν, με το οποίο και οι γονείς και το εκπαιδευτήριο είναι σίγουροι ότι το παιδί θα ολοκληρώσει την εκπαίδευσή του και θα πληρώνονται τα δίδακτρα ό,τι και να συμβεί στον γονέα, είτε θάνατος είτε ανικανότητα προς εργασία είτε ανεργία. Διασφαλίζεται, δηλαδή, και για τις δύο πλευρές το επιδιωκόμενο. Έχουμε στα σκαριά άλλο ένα μοναδικό προϊόν για αθλητές, επαγγελματίες και ερασιτέχνες. Υπάρχουν και άλλα προϊόντα που θα βγάζουμε σταδιακά στην αγορά. Τα υποστηρίζουμε με μεγάλους ασφαλιστικούς ομίλους και είμαστε απόλυτα βέβαιοι γι’ αυτά. iw? Πιστεύετε ότι η αγορά της διαμεσολάβησης λειτουργεί ομαλά ή υπάρχουν προβλήματα, μικρά ή μεγάλα; Μaxima Insurance: Τα προβλήματα υπάρχουν πάντα. Εμείς είμαστε εδώ για να τα ξεπερνάμε. Σε μια ζωντανή αγορά είναι αναμενόμενο ότι θα υπάρχουν προβλήματα, γνωστά και άγνωστα. iw? Για την ηλεκτρονικοποίση των συναλλαγών, το on-line, τι πιστεύετε; Μaxima Insurance: Κερδίζει το κοινό του. Μπορείς να αγοράζεις ό,τι θέλεις. Σε κάποιες χώρες, όπως η Αμερική, το direct είναι ανεπτυγμένο και έχει πάρει μερίδιο μεγάλο. Αλλά θεωρούμε ότι αυτό που μένει είναι το σημαντικό για εμάς. Το on-line δεν μας απασχολεί καθόλου ως ανταγωνιστής. Έχει τον δικό του ρόλο και το δικό του κοινό. Δεν δημιουργεί κανένα πρόβλημα. iw? Ποιος είναι σήμερα ο προβληματισμός σας για την αγορά και για την εταιρεία σας; Μaxima Insurance: Να συνεχίσουμε την πορεία μας κάνοντας επαγγελματικά τη δουλειά μας. iw? Πού αποδίδετε την αύξηση που παρουσιάζετε στην παραγωγή σας, τη στιγμή που η πλειονότητα της αγοράς βρίσκεται σε κάμψη; Μaxima Insurance: Στον τρόπο προσέγγισης και συνεργασίας με τις επιχειρήσεις και τους μεγάλους πελάτες. iw? Ποιος είναι ο τρόπος; Υπάρχει τεχνική; Μaxima Insurance: Ναι, υπάρχει για εμάς, και είναι η έμφαση στα ομαδικά συμβόλαια, που δίνει η εταιρεία μας και εμείς, και επίσης η προσοχή που δίνουμε στον κάθε πελάτη, καθώς είμαστε πάντα κοντά του. iw? Αυτό το λένε όλοι οι συνάδελφοί σας. Μaxima Insurance: Πιθανόν, αλλά για εμάς αυτό επιβεβαιώνεται από το αποτέλεσμα της αύξησης της παραγωγής.

*

Το on-line δεν μας απασχολεί καθόλου ως ανταγωνιστής. Έχει τον δικό του ρόλο και το δικό του κοινό. Δεν δημιουργεί κανένα πρόβλημα

iw? Πού βλέπετε το μέλλον των ασφαλιστικών προϊόντων; Μaxima Insurance: Εκεί που το κράτος θα δώσει τον «βηματισμό». Για παράδειγμα, στην Αμερική μπορείς να επιλέξεις το πού θα ασφαλιστείς (σε ιδιώτη ή στο δημόσιο) για να πάρεις σύνταξη. Εμείς, σήμερα, μέσα από τις ομαδικές, γνωρίζουμε ότι προσεγγίζοντας την επιχείρηση, ουσιαστικά αποκτούμε δυνητικούς πελάτες όλους τους εργαζομένους. Όταν δηλαδή ασφαλίζεις μια επιχείρηση 120 ατόμων, απευθύνεσαι σε αυτόν τον πληθυσμό και για άλλα συμβόλαια. Είναι σαν να παίρνεις 120 ατομικά συμβόλαια και όχι ένα, όπως θεωρείται το ομαδικό. iw? Το δικό σας μέλλον πού το βλέπετε; Μaxima Insurance: Εκεί που δουλεύουμε σήμερα, στις ομαδικές ασφαλίσεις επιχειρήσεων. Και από την πλευρά των πελατών, των καταναλωτών, το μέλλον βρίσκεται στα συνταξιοδοτικά και τα προγράμματα υγείας. Το συνταξιοδοτικό «καίει». Παλιά δεν ήταν έτσι. Σήμερα αγοράζουν προγράμματα που θα τους διασφαλίζουν μηνιαίως ποσό της τάξης των 500 ευρώ και είναι ευχαριστημένοι. Στο παρελθόν, αυτό φαινόταν ασήμαντο. iw? Πώς σκέπτεστε ότι θα κλείσει το 2013 για την Μaxima Insurance; Μaxima Insurance: Με ποσοστό αύξησης που θα υπερβαίνει το περσινό, το οποίο διαμορφώθηκε στο 21,18%. iw? Οι σχέσεις σας με τις εταιρείες πώς είναι; Μaxima Insurance: Πολύ καλές. Συνεργαζόμαστε με όλες τις πολυεθνικές και με τις ελληνικές Αγροτική, Ατλαντική Ένωση, Εθνική και Eurolife. (ID: 9910)

*

Στόχος μας είναι να επιτύχουμε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο ποσοστό στις ασφάλειες επιχειρήσεων. Θέλουμε να μεγαλώσουμε. Είμαστε βέβαιοι ότι με οτιδήποτε και να καταπιαστούμε, θα κάνουμε «πρωταθλητισμό» μάιος2013 2013 47 μάιος 47

αφιέρωμα

Σε προγράμματα λογισμικού στηρίζουν τις εργασίες τους οι ασφαλιστικές

Ο ασφαλιστικός κλάδος ήταν, πιθανότατα, από τους πρώτους όπου άρχισαν να προσφέρονται εργαλεία επιχειρηματικής ευφυίας, τα οποία παρέχουν τη δυνατότητα ανάλυσης πληροφοριών και στοιχείων

48 insurance w*rld

αφιέρωμα

» του Δημήτρη Μαλλά

T

εράστιοι όγκοι δεδομένων, ένα ευρύ δίκτυο χρηστών, τόσο εντός όσο και εκτός της εταιρείας, ένα κανονιστικό πλαίσιο πολύ αυστηρό και με αρκετές αλλαγές τα τελευταία χρόνια, πολλαπλά επίπεδα λειτουργιών, ανάγκη για ταχύτατη λήψη αποφάσεων και νέα κανάλια διάθεσης υπηρεσιών και εξυπηρέτησης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι απλές επιχειρήσεις, αλλά ένας πολύπλοκος «κόσμος», που απαιτεί τις δικές του λύσεις όσον αφορά τον τομέα των πληροφοριακών συστημάτων. Μέχρι περίπου τα μέσα της δεκαετίας του ’90 στο εξωτερικό, και τις αρχές του 21ου αιώνα στην Ελλάδα, τα συστήματα πληροφορικής χρησιμοποιούνταν κυρίως για την υποστήριξη των υπόλοιπων διευθύνσεων ενός ασφαλιστικού οργανισμού. Κάτι που άρχισε, όμως, να αλλάζει σταδιακά, όταν οι εταιρείες του κλάδου άρχισαν να αντιλαμβάνονται ότι οι λύσεις πληροφορικής μπορούν να προσφέρουν σημαντικά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Και πλέον η έμφαση στα πληροφοριακά συστήματα θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως μονόδρομος για οποιαδήποτε εταιρεία θέλει να αντέξει στον έντονο ανταγωνισμό που υπάρχει στον ασφαλιστικό κλάδο. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ουσιαστικά υπάρχουν δύο μεγάλες κατηγορίες λύσεων πληροφορικής για τον ασφαλιστικό κλάδο: αυτές που απευθύνονται και χρησιμοποιούνται, κατά κύριο λόγο, από τις ασφαλιστικές εταιρείες και εκείνες που είναι περισσότερο εξειδικευμένες για τα πρακτορεία. Στο παρόν τεύχος του «Insurance World» θα ασχοληθούμε με την πρώτη κατηγορία και θα επανέλθουμε στο επόμενο τεύχος, προκειμένου να δούμε τι υπάρχει στην ελληνική αγορά όσον αφορά στη δεύτερη κατηγορία, η οποία είναι, χωρίς αμφιβολία, εξίσου ενδιαφέρουσα.

Βασικά συστήματα Στους περισσότερους κλάδους, οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν στον «πυρήνα» των πληροφοριακών υποδομών τους το αποκαλούμενο ERP (enterprise resource

Γενικότερα, οι μεγάλοι «παίκτες» του επιχειρηματικού λογισμικού, όπως είναι η SAP και η Oracle, κινούνται δυναμικά και στον ασφαλιστικό κλάδο, προσφέροντας σχετικές λύσεις planning), το οποίο είναι το σύστημα διαχείρισης των επιχειρησιακών πόρων μιας εταιρείας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, όμως, έχουν ιδιαίτερες ανάγκες, οπότε θα πρέπει και το βασικό σύστημά τους να προσαρμοστεί ανάλογα. Το αποτέλεσμα είναι να υπάρχουν αρκετές εξειδικευμένες λύσεις, που θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν και ERP των ασφαλιστικών. Μια βασική διαφορά σε σχέση με τα «κλασικά» ERP είναι η συμμόρφωση με το εξειδικευμένο κανονιστικό πλαίσιο των ασφαλιστικών εταιρειών, το οποίο αποτελεί και ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα που αντιμετωπίζουν αυτήν την περίοδο οι επιχειρήσεις του κλάδου. Μια τέτοια περίπτωση είναι, για παράδειγμα, το SunSystems Insurance ERP της Infor, που διατίθεται στην Ελλάδα από την εταιρεία NetU, και το οποίο είναι μεν μια διεθνής λύση (σ.σ. η Infor είναι μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες επιχειρηματικού λογισμικού παγκοσμίως), αλλά έχει πλήρως ελληνοποιηθεί. Γενικότερα, οι μεγάλοι «παίκτες» του επιχειρηματικού λογισμικού, όπως είναι η SAP και η Oracle, κινούνται δυναμικά και στον ασφαλιστικό κλάδο, προσφέροντας σχετικές λύσεις. Επίσης, και η Microsoft, μέσω της οικο-

μάιος 2013 49

αφιέρωμα

Οι λύσεις επιχειρηματικής ευφυίας που είναι διαθέσιμες στην ελληνική αγορά είναι αρκετές και περιλαμβάνουν εφαρμογές διεθνών «παικτών», όπως η SAP, αλλά και η Infor γένειας Navision, έχει παρουσία, αν και στην προκειμένη περίπτωση υπάρχουν συνεργάτες που αναπτύσσουν σχετικές λύσεις. Στην περίπτωση της Ελλάδας, αυτό έχει κάνει, για παράδειγμα, η εταιρεία Diastasys, η οποία διαθέτει το NAVins for Microsoft Dynamics NAV. Υπάρχουν, πάντως, και λύσεις ERP για ασφαλιστικές που έχουν αναπτυχθεί από ελληνικές εταιρείες επιχειρηματικού λογισμικού. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η Altec Software, η οποία διαθέτει στην ελληνική αγορά το UN.I.S. (Unified Insurance Software), ενώ άλλες περιπτώσεις είναι αυτές των εταιρειών InfoPad και SIS.

Πέραν του backoffice Γενικότερα, αυτό που πρέπει να επισημανθεί είναι πως υπάρχουν στην ελληνική αγορά αρκετές λύσεις από πολλές εταιρείες, οι οποίες έρχονται να καλύψουν διάφορα κομμάτια των καθημερινών λειτουργιών μιας ασφαλιστικής εταιρείας, σε τομείς όπως είναι η ασφαλιστική παραγωγή κ.ά. Για παράδειγμα, η PK Data προσφέρει εφαρμογές για τομείς όπως είναι η διαχείριση πωλήσεων ή χαρτοφυλακίου και διάφορα άλλα τμήματα της καθημερινότητας. Αντίστοιχη περίπτωση είναι και αυτή της SingularLogic, η οποία σε συνεργασία με την εταιρεία Upgrade, διαθέτει εφαρμογές για ακόμη πιο εξειδικευμένα κομμάτια, όπως είναι η διαχείριση του στόλου οχημάτων μιας εταιρείας ή η διαχείριση των περιστατικών. Ενδιαφέρουσα στην περίπτωση της συγκεκριμένης εταιρείας είναι η έμφαση που δίνει στο κομμάτι της «μεταφοράς» των εφαρμογών της σε φορητές συσκευές (smartphones, tablets). Αν και, προς το παρόν, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες δείχνουν μικρό ενδιαφέρον επί του θέματος, η εκτίμηση που υπάρχει είναι πως θα είναι μία από τις κυρίαρχες τάσεις τα επόμενα χρόνια. Οι εξειδικευμένες εφαρμογές είναι ουκ ολίγες και καλύπτουν ανάγκες όπως είναι η συγκριτική τιμολόγηση, αλλά

50 insurance w*rld

ακόμη και πιο εξειδικευμένες περιπτώσεις, όπως είναι η δημιουργία σχεδιαγραμμάτων τροχαίων ατυχημάτων, π.χ. στην περίπτωση της Όμικρον Μηχανογραφικής. Επίσης, υπάρχουν ακόμη και έτοιμες βάσεις δεδομένων για νέες ασφαλιστικές εταιρείες όπως, για παράδειγμα, αυτή που διαθέτει η BlueByte Software, ενώ θα πρέπει να υπενθυμιστεί ότι τους τελευταίους μήνες η ασφαλιστική αγορά διευρύνεται, καθώς αρκετοί ξένοι όμιλοι αρχίζουν να κάνουν κάποια πρώτα βήματα στην Ελλάδα. Σημειωτέον, πως σημαντικό θέμα είναι και αυτό της επικοινωνίας μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών και των συνεργαζόμενων πρακτορείων τους, όπου και εκεί υπάρχουν αρκετές λύσεις και εφαρμογές, όπως είναι, για παράδειγμα, αυτές της εταιρείας CONET.

Αξιοποιώντας τα δεδομένα Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν μια ιδιαιτερότητα: συγκεντρώνουν έναν τεράστιο όγκο πληροφοριών, που έρχεται από τους πελάτες τους με τη συναίνεσή τους κιόλας. Και το μεγάλο ζητούμενο δεν είναι άλλο από το πώς μπορεί μια εταιρεία να αξιοποιήσει αυτού του είδους τα δεδομένα. Η αξιοποίηση της πληροφορίας είναι πλέον επιτακτική σε νευραλγικά σημεία που απαιτείται γρήγορη, αποδοτική και συνεχής διαχείριση τεράστιου όγκου πληροφοριών και κάθε είδους δεδομένων και καθιστά απαραίτητο ένα σύστημα επιχειρηματικής ευφυΐας (Business Intelligence - BI), που θα επιτρέπει να μοιράζεται και να αξιοποιείται η πληροφορία σε όλους τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων, έτσι ώστε όλα τα συμμετέχοντα μέρη να μπορούν άμεσα να λαμβάνουν καλύτερες και εξυπνότερες επιχειρηματικές αποφάσεις. Είναι εξαιρετικά ενδιαφέρον το ότι ο ασφαλιστικός κλάδος ήταν πιθανότατα από τους πρώτους όπου άρχισαν να προσφέρονται εργαλεία επιχειρηματικής ευφυίας, τα οποία παρέχουν τη δυνατότητα ανάλυσης πληροφοριών και στοιχείων και την αυτοματοποίηση των σχετικών δυνατοτήτων, προκειμένου η εταιρεία να μπορεί να λάβει πιο γρήγορα αποφάσεις. Οι λύσεις επιχειρηματικής ευφυίας που είναι διαθέσιμες στην ελληνική αγορά είναι αρκετές και περιλαμβάνουν εφαρμογές διεθνών «παικτών», όπως η SAP αλλά και η Infor. Μάλιστα, λύσεις όπως η Infor Performance Management 10 επιτρέπουν ακόμη και την ενοποίηση των πληροφοριών που έρχονται από διαφορετικές πηγές και μπορεί να είναι τόσο εντός όσο και εκτός της ασφαλιστικής εταιρείας. Ένας άλλος τομέας είναι η ανάλυση των δεδομένων, όπου και εκεί υπάρχουν λύσεις που μπορούν να απαντήσουν σε πολλά από τα προβλήματα μιας ασφαλιστικής εταιρεί-

αφιέρωμα

ας. Για παράδειγμα, αναφέρουμε τον τομέα της διαχείρισης κινδύνου ή της πρόληψης απάτης, όπου διεθνείς κατασκευαστές λογισμικού, όπως η SAS, έχουν αρκετά ολοκληρωμένες σουίτες εφαρμογών, που περιλαμβάνουν διαχείριση ρίσκου, πρόληψη απάτης, αλλά και την καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών.

Εξυπηρέτηση και υπηρεσίες Το τελευταίο θέμα είναι εξαιρετικά ενδιαφέρον. Η εξυπηρέτηση πελατών είναι από τους τομείς εκείνους που χαρακτηρίζονται ιδιαίτερα κρίσιμοι για τη λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Το κυριότερο όμως: εξελίσσονται σταδιακά σε βασικό κομμάτι για όποια εταιρεία του κλάδου επιδιώκει να επιβιώσει στον έντονο ανταγωνισμό που υπάρχει και να μπορέσει να ασκήσει μια περισσότερο επιθετική πολιτική. Πρακτικά, οι πελάτες είναι περισσότερο από ποτέ ενημερωμένοι, απαιτητικοί και συνδεδεμένοι, χάρη στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Κατά συνέπεια, οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να χτίσουν πάνω σε μια πελατοκεντρική φιλοσοφία, να δημιουργήσουν ισχυρές σχέσεις με το πελατολόγιό τους, αλλά και να προσφέρουν νέα και καινοτόμα προϊόντα στην αγορά, γρήγορα και αποτελεσματικά. Σε αυτό τον τομέα, η πληροφορική καλείται να δώσει λύσεις, καθώς έχουν αρχίσει να κάνουν την εμφάνισή τους εφαρμογές που μπορούν να διαχειρίζονται και τις υπηρεσίες κοινωνικής δικτύωσης, αλλά και να «παρακολουθούν» τις δραστηριότητες ενός πελάτη κατά τέτοιο τρόπο που να μπορεί η ασφαλιστική εταιρεία και να αντιδράσει σωστά και να εξυπηρετήσει τον πελάτη ώστε ο τελευταίος να μείνει ικανοποιημένος.

Οι προκλήσεις που έρχονται Αυτό πάντως που χρήζει ιδιαίτερης προσοχής από όλους τους εμπλεκομένους είναι πως αυτήν την περίοδο έχουν αρχίσει να κάνουν την εμφάνισή τους σημαντικές αλλαγές που αναμένεται να επηρεάσουν σημαντικά την πορεία του ασφαλιστικού κλάδου. Και πολλές από αυτές τις αλλαγές δεν μπορούν να αντιμετωπιστούν, παρά μόνο με την

επιλογή και τη χρήση των κατάλληλων λύσεων πληροφορικής και των αντίστοιχων συστημάτων. Μια πρώτη και πολύ βασική αλλαγή στον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς, που αναμένεται στο κοντινό μέλλον, είναι ότι οι πελάτες θα μπορούν πλέον να αλλάζουν τον ασφαλιστή τους τόσο εύκολα όσο και τα κανάλια μιας τηλεόρασης, εγκαινιάζοντας έτσι μια νέα εποχή σε ολόκληρο τον κλάδο. Προκειμένου μια ασφαλιστική εταιρεία να είναι και να παραμένει επιτυχημένη, οφείλει να δίνει έμφαση στην πλήρη ικανοποίηση των αναγκών των πελατών της και στο χτίσιμο σχέσεων εμπιστοσύνης με αυτούς, πέρα από την απλή και απρόσωπη παροχή ασφαλιστικών προϊόντων. Με λίγα λόγια, απαιτείται η παροχή προσωποποιημένων λύσεων εύκολα και απλά μέσα από κάθε κανάλι (π.χ. το υποκατάστημα, τον ασφαλιστικό πράκτορα, το διαδίκτυο, το τηλέφωνο ή το κινητό). Μία ακόμη πρόκληση για τον ασφαλιστικό κλάδο είναι ο διαρκώς αυξανόμενος όγκος πληροφοριών που καλούνται να διαχειριστούν οι εταιρείες του χώρου. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με εξειδικευμένες μελέτες της SAP, το 53% των εταιρειών δηλώνουν αδυναμία αναφορικά με την ανάλυση της πληθώρας των δεδομένων που έχουν ήδη στην κατοχή τους. Παράλληλα, παρατηρείται στον κλάδο μια συνεχής αύξηση των νέων κανονιστικών πλαισίων, της αστάθειας στις αγορές, καθώς και διαρκείς αλλαγές στον χάρτη της αγοράς μέσω εξαγορών και συγχωνεύσεων. Έτσι, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν να αντιμετωπίσουν πέρα από τον παραδοσιακό τους ανταγωνισμό και νέους «παίκτες», που εκμεταλλεύονται τις δυνατότητες της νέας τεχνολογίας για να εισέλθουν δυναμικά στην αγορά. Προκειμένου να αντεπεξέλθουν αποτελεσματικά σε όλες αυτές τις προκλήσεις, απαιτείται η έξυπνη χρήση των σύγχρονων τεχνολογικών δυνατοτήτων των πληροφοριακών συστημάτων, που θα οδηγήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες στην απόκτηση ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος έναντι των υπόλοιπων «παικτών» της αγοράς. Η ολοκλήρωση των συστημάτων σε λύσεις με κοινή πλατφόρμα οδηγεί στη μείωση κόστους. Αξίζει επίσης

μάιος 2013 51

αφιέρωμα

Μια πρώτη, βασική αλλαγή στον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς που αναμένεται στο κοντινό μέλλον, είναι ότι οι πελάτες θα μπορούν πλέον να αλλάζουν τον ασφαλιστή τους τόσο εύκολα όσο και τα κανάλια μιας τηλεόρασης, εγκαινιάζοντας έτσι μια νέα εποχή σε ολόκληρο τον κλάδο να τονιστεί πως οι cloud λύσεις αποτελούν σημαντικό εργαλείο για τη μείωση τόσο του κόστους όσο και του χρόνου υλοποίησης, ενώ συμβάλλουν και στην απλοποίηση των διαδικασιών. Ακόμη, η δημιουργία νέων λύσεων πληροφορικής με βάση τις ανάγκες των πελατών ανοίγει τον δρόμο για την αξιοποίηση νέων καναλιών εξυπηρέτησης και τη δημιουργία νέων ασφαλιστικών προϊόντων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Μια άλλη τάση που θα δούμε τα επόμενα χρόνια αφορά στις αλληλεπιδράσεις των πληροφοριακών συστημάτων μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών. Συγκεκριμένα, ασφαλιστικές εταιρείες θα παρέχουν υπηρεσίες για λογαριασμό των άλλων ασφαλιστικών εταιρειών, όπως καταγραφή ατυχημάτων ή ρυμούλκηση οχημάτων και στη συνέχεια μέσω των εφαρμογών τους θα αλληλοενημερώνουν τα συστήματά τους, μέσω web portal ή αυτοματοποιημένα μέσω ειδικών web services.

Cloud, internet και mobile Τα πληροφοριακά συστήματα για τον κλάδο των ασφαλιστικών εταιρειών δεν αναμένεται πάντως να «ξεφύγουν» από τις γενικότερες τάσεις που υπάρχουν στην παγκόσμια αγορά πληροφορικής. Όπως είναι, για παράδειγμα, η μεγαλύτερη έμφαση στην αξιοποίηση του διαδικτύου. Για τις ασφαλιστικές, το διαδίκτυο εξελίσσεται σε ένα ακόμη κανάλι διάθεσης προϊόντων και υπηρεσιών, ταυτόχρονα, όμως, σταδιακά εκτιμάται πως θα αποτελεί και το μέσο για τη διεκπεραίωση μιας σειράς εργασιών. Η στροφή προς το cloud είναι επίσης κάτι που θα δούμε σύντομα. Σίγουρα, δεν θα δούμε όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιούν cloud υποδομές και να έχουν όλες τις εφαρμογές και τα δεδομένα τους «ανεβασμένα» κάπου στο διαδίκτυο και να «τρέχουν» από εκεί τα πάντα. Για τις πιο μικρές, είναι, όμως, μια λύση που θα τους επιτρέψει να είναι περισσότερο ανταγωνιστικές και παραγωγικές, όπως και να έχουν μεγαλύτερο βαθμό ευελιξίας, που θα τους δώσει τη δυνατότητα να επιβιώσουν σε μια περίοδο όπου ο ανταγωνισμός εντείνεται διαρκώς. Μια άλλη τάση, η οποία είναι πολύ πιθανό να αλλάξει

52 insurance w*rld

πολλά από τα υπάρχοντα δεδομένα, είναι η χρήση φορητών συσκευών με συνεχή πρόσβαση στο διαδίκτυο, όπως είναι τα smartphones και τα tablets. Σίγουρα, είναι κάτι που δεν έχουμε δει ακόμη στην Ελλάδα, αλλά σταδιακά θα αρχίσει να κάνει την εμφάνισή της και στη χώρα μας, δεδομένου κιόλας του ότι οι εργαζόμενοι στις ασφαλιστικές εταιρείες είναι και καταναλωτές, που χρησιμοποιούν smartphones και tablets στην καθημερινή ζωή τους, οπότε επειδή θα αρχίσουν να κάνουν χρήση αυτών των φορητών συσκευών και για επαγγελματικούς λόγους, θα είναι μια μετάβαση πιο εύκολη από όσο νομίζουν αρκετοί. Οι φορητές συσκευές προσφέρουν πολλές δυνατότητες σε τομείς όπως είναι η άμεση ενημέρωση των δεδομένων και των πληροφοριών για έναν πελάτη, η συγκέντρωση σε πραγματικό χρόνο στοιχείων που επιτρέπουν τη λήψη αποφάσεων πολύ πιο γρήγορα σε σχέση με σήμερα. Κάτι που σημαίνει και νέα μοντέλα λειτουργίας για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Γενικότερα, η αξιοποίηση των ψηφιακών τεχνολογιών είναι ένας μονόδρομος για τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον χώρο των ασφαλίσεων. Δεν είναι τυχαίο, άλλωστε, ότι πλέον σε όλο και περισσότερες εταιρείες του κλάδου οι άνθρωποι που είναι επικεφαλής των σχετικών διευθύνσεων είναι και μεταξύ εκείνων που αναβαθμίζονται από πλευράς ιεράρχησης και σημασίας μέσα στην οργανωτική δομή της ασφαλιστικής. Και πλέον είναι κάτι παραπάνω από προφανές ότι μια ασφαλιστική εταιρεία που δεν διαθέτει πληροφοριακές υποδομές υψηλού επιπέδου και δεν αξιοποιεί στο μέγιστο τα ψηφιακά «εργαλεία» δεν θα είναι σε θέση να είναι ανταγωνιστική. Εξέλιξη που ενδεχομένως κάποιοι να μην περίμεναν πριν μερικά χρόνια. Αλλά πλέον οι επενδύσεις που γίνονται από ασφαλιστικές εταιρείες, ακόμη και στην Ελλάδα, όσον αφορά στις πληροφοριακές υποδομές, ανέρχονται σε μερικές δεκάδες εκατομμύρια ευρώ. Και υπάρχουν και περιπτώσεις επιχειρήσεων που δεν δηλώνουν ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά εταιρείες τεχνολογίας, ακόμη και αν το βασικό αντικείμενο της δραστηριοποίησής τους είναι η διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων. (ID: 9920)

Κορυφαίες λύσεις λογισμικού για την ασφαλιστική αγορά H NetU, κορυφαία και πρωτοπόρος εταιρεία παροχής επιχειρηματικών λύσεων πληροφορικής, παρέχει μια σειρά από λύσεις για την ασφαλιστική αγορά βασιζόμενες στις πλατφόρμες επιχειρηματικού λογισμικού Infor SunSystems Insurance ERP και Infor PM 10. Οι λύσεις λογισμικού της Infor, που εκπροσωπεί στην Ελλάδα και Κύπρο η NetU, επικεντρώνονται σε θέματα λογιστικής & χρηματοοικονομικής διαχείρισης ERP, επιχειρηματικής πληροφόρησης - Insurance & Management Reporting, καθώς και Performance Management (BI, Budgeting & Planning, KPI’s κλπ). Πάνω από 20 ασφαλιστικές εταιρίες χρησιμοποιούν τις λύσεις μας μέχρι σήμερα συμπεριλαμβανομένων και των Alico Metlife Hellas, Groupama Φοίνικας, Μινέττα Ασφαλιστική, Γενικές Ασφάλειες Κύπρου, Alico Metlife Κύπρου, Gerling Hellas, Atlantic Insurance, Commercial Union Assurance, Ethniki Hellenic Gen. Ins., Eurolife, Eurosure Insurance, General Insurance Company of Cyprus, Kentriki Insurance, Laiki Insurance, Ledra Insurance, Minerva Insurance, Royal Crown Insurance, Γενική Πανελλαδική κ.ά.

Infor SunSystems Insurance ERP Το SunSystems Insurance ERP είναι το κορυφαίο λογισμικό χρηματοοικονομικής, λογιστικής και εμπορικής διαχείρισης της Infor.

Tο SunSystems Insurance ERP έχει εγκατασταθεί σε πάνω από 500 εταιρίες στον Ασφαλιστικό κλάδο σε 60 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των: Royal &

SunAlliance, Standard Life, Winterhur, ING, Allianz, AON, Willis, New York Life, MetLife, MIIX, Canada Life, AIG , Mapfre, κ.ά. Η λύση SunSystems Insurance ERP είναι πλήρης ελληνικοποιημένη και προσαρμοσμένη στις ανάγκες των ασφαλιστικών οργανισμών και περιλαμβάνει: Γενική & Αναλυτική Λογιστική, Πάγια, Επιχειρησιακές και ασφαλιστικές αναφορές, ΔΛΠ/IFRS, Budgeting & Planning, καθώς και κάθετη λύση για την διαχείριση των Εισπράξεων και των Πληρωμών.

Infor PM 10 Με στόχο τη μεγιστοποίηση της επιχειρησιακής απόδοσης των ασφαλιστικών εταιριών η NetU διαθέτει το λογισμικό επιχειρηματικής πληροφόρησης Business Intelligence και Performance Management Infor PM 10.

H σουίτα προσφέρει μια ενιαία πλατφόρμα για τη συγκέντρωση και διαχείριση των κρίσιμων πληροφοριών σε μια ασφαλιστική εταιρία και επιτρέπει την υποστήριξη στη λήψη των αποφάσεων και τη μέτρηση της επιχειρηματικής απόδοσης.

H σουίτα λογισμικού Infor PM 10 προσφέρει τα παρακάτω πλεονεκτήματα στις ασφαλιστικές εταιρίες: ■ Διαχείριση διαδικασιών και δεδομένων που συμβαδίζουν με στρατηγικούς στόχους όπως προϋπολογισμοί, planning & forecasting, KPI’s.

■ Ενοποιεί τη λογιστική με την εξωλογιστική πληροφορία που βρίσκεται σε διάφορα ασφαλιστικά συστήματα κάτω από μια ενιαία πλατφόρμα Business Intelligence και επιτρέπει την ακριβή και αξιόπιστη πληροφό-

ρηση σε όλα τα επίπεδα και τμήματα μια ασφαλιστικής εταιρείας.

■ Ελαχιστοποιεί τα λάθη από την ύπαρξη της ίδιας πληροφορίας διάσπαρτης σε διάφορα σημεία και συστήματα μέσα στον ασφαλιστικό οργανισμό.

■ Περιορίζει το διαχειριστικό κόστος με τη δυνατότητα εργαλείων ”self service” για όλους τους συναλλασσόμενους με τον ασφαλιστικό οργανισμό.

Για τη NetU Η εταιρεία NetU αποτελεί κορυφαίο οργανισμό λύσεων και υπηρεσιών Τεχνολογίας και Πληροφορικής στην Ανατολική Μεσόγειο, με γραφεία στην Κύπρο, Ελλάδα και Σερβία. Η NetU ιδρύθηκε το 1991 και σήμερα έχει πελάτες και ανεπτυγμένη δραστηριότητα σε 25 χώρες σε Ευρώπη, Μέση Ανατολή, Αφρική, Ασία και Αμερική. Η NetU είναι αντιπρόσωπος στην Ελλάδα, Κύπρο, Σερβία της INFOR. Είναι υπεύθυνη για περισσότερες από 200 εταιρείες που χρησιμοποιούν τις λύσεις της INFOR σε Ελλάδα και Κύπρο αλλά και στην ευρύτερη περιοχή της Ανατολικής Μεσογείου. Στους πελάτες της NetU στην Ελληνική αγορά συμπεριλαμβάνονται μερικοί από τους μεγαλύτερους οργανισμούς, όπως οι: McDonalds, Pfizer, Zoetis, Ceva, Mevaco, Greenpeace, Cellmark, Walt Disney, EFG Eurobank BS, Κύπρου Ασφαλιστική, Όμιλος Ωνάση, Όμιλος Ευγενίδη, Carras, Κυπριακές Αερογραμμές, Brinks, DHL ,Boston, Alico Metlife, Οικολογική, Maran Gas, Όμιλος Βαρδινογιάννη Kriti & Vegas Oil, Groupama, Frigoglass κ.ά.

Για περισσότερες πληροφορίες: NetU Hellas, Γ. Μπάκου 1, Νέα Φιλοθέη, 11524 Αθήνα, τηλ.: +30 210 6910378, email: info@netu.com.gr www.netugroup.com, www.infor.com/industries/more/insurance/

μάιος 2013 53

αφιέρωμα

Το 2012 στην Ελλάδα το 11% των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτου και ζωής αγοράστηκαν μέσω του διαδικτύου

Τη θέση τους διεκδικούν οι on-line ασφαλίσεις

Τ

ο δικό τους μερίδιο όπως και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες κερδίζουν οι on-line πωλήσεις στην Ελλάδα, όπως αναφέρουν οι εκπρόσωποι της myDirect και Easy Insurance Agency. Σταδιακά, στον χώρο αυτόν αρχίζουν και δραστηριοποιούνται και εταιρείες της ασφαλιστικής αγοράς, που δίνουν τη δυνατότητα στους χρήστες του διαδικτύου όχι μόνο να συγκρίνουν on-line τα ασφαλιστικά προϊόντα, αλλά και να διεκπεραιώσουν ηλεκτρονικά όλη τη διαδικασία αγοράς τους. Μάλιστα, σύμφωνα με την ετήσια έρευνα που πραγματοποιεί το Εργαστήριο Ηλεκτρονικού Εμπορίου του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, το 2012 στην Ελλάδα το 11% των ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτου και ζωής

54 insurance w*rld

αγοράστηκαν μέσω του διαδικτύου. Τα πρώτα βήματα των ηλεκτρονικών ασφαλιστικών «καταστημάτων» έγιναν στον κλάδο του αυτοκινήτου και σήμερα οι εργασίες τους έχουν επεκταθεί και στον κλάδο της υγείας και, σε μικρότερο βαθμό, και σε άλλους τομείς, όπως την ασφάλιση σκαφών, επιχειρήσεων, ταξιδιών κ.ά. Τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό ο κλάδος του αυτοκινήτου έχει την πρωτοκαθεδρία, αφενός λόγω της υποχρεωτικότητας της ασφάλισης και αφετέρου λόγω του εύληπτου περιεχομένου του για τους ασφαλισμένους. Ωστόσο, γενικότερα, οι ασφαλιστικές υπηρεσίες που παρέχονται μέσω διαδικτύου πρέπει να είναι κατανοητές για το ευρύ κοινό, και γι’ αυτόν τον λόγο καθίσταται δύσκολο να

αφιέρωμα

διατεθούν μέσω του καναλιού αυτού «σύνθετα» ασφαλιστικά προϊόντα. Οι καταναλωτές που σήμερα στρέφονται στο διαδίκτυο είναι, ως επί το πλείστον, πολίτες που κάνουν έρευνα αγοράς πριν καταλήξουν στο προϊόν που επιθυμούν και αναζητούν υπηρεσίες με χαμηλό κόστος. Όπως μάλιστα αναφέρει ο κ. Α. Βαρσαμής, Διευθύνων Σύμβουλος της Easy Insurance Agency το ποσοστό των καταναλωτών που επιλέγουν να ασφαλιστούν στο ίντερνετ αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και κυρίως για ασφαλίσεις που είναι απλές, όπως την ασφάλιση αυτοκινήτου, περιουσίας, σκαφών, την ταξιδιωτική, αλλά και τη νοσοκομειακή. «Το

διαδίκτυο είναι ένας νέος τρόπος προσέλκυσης πελατών, που πιστεύω ότι θα πάρει ένα σημαντικό μερίδιο αγοράς», προσθέτει. Στο εξωτερικό, σε συγκεκριμένους κλάδους ασφαλίσεων, το οn-line κανάλι πώλησης έχει ήδη κερδίσει μεγάλο μέρος των ασφαλισμένων. Όπως αναφέρει ο κ. Κ. Λαμπρόπουλος, Γενικός Διευθυντής της myDirect. A.E.: «στην Αγγλία και την Ολλανδία, πάνω από το 50% των ασφαλειών αυτοκινήτου γίνονται πλέον on-line. Θεωρούμε ότι και στην Ελλάδα η αγορά κινείται ολοένα και περισσότερο προς αυτήν την κατεύθυνση, ακολουθώντας το παράδειγμα άλλων ευρωπαϊκών χωρών».

μάιος 2013 55

αφιέρωμα

Τι υποστηρίζουν οι myDirect και Easy Insurance Agency iw? Ποια είναι τα οφέλη των on-line πωλήσεων για τους καταναλωτές; Kωνσταντίνος Λαμπρόπουλος, Γενικός Διευθυντής της myDirect A.E.: H on-line πώληση ασφαλιστικών προγραμμάτων μπορεί να προσφέρει στον καταναλωτή ευκολία, αμεσότητα, συνεχή εξυπηρέτηση και ασφαλιστικά προϊόντα τα οποία συνδυάζουν πλούσιες καλύψεις με χαμηλά ασφάλιστρα. Προς αυτήν την κατεύθυνση κινείται η myDirect, η οποία, ως νέα σύγχρονη εταιρεία, έχει εξασφαλίσει τη χρήση τελευταίας τεχνολογίας και τεχνογνωσίας. Με αυτόν τον τρόπο, μπορεί να λειτουργεί με χαμηλότερο κόστος προς όφελος του πελάτη, παρέχοντας καλές τιμές και υψηλό επίπεδο εξυπηρέτησης, παρακάμπτοντας τις πολύπλοκες διαδικασίες.

Kωνσταντίνος Λαμπρόπουλος, Γενικός Διευθυντής, myDirect. A.E.

Αντώνης Βαρσαμής, Διευθύνων Σύμβουλος της Easy Insurance Agency: Τα οφέλη που έχει ο καταναλωτής από τις on-line πλατφόρμες για την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων είναι πολλαπλά. Καταρχάς, ο καταναλωτής σε πολύ μικρό χρόνο μπορεί να κάνει μια πλήρη έρευνα αγοράς και να δει τιμές από το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς. Αυτό τον βοηθά να διαλέγει με τα δικά του κριτήρια - που ποικίλλουν από καταναλωτή σε καταναλωτή - και όχι αυτά που του συστήνουν. Μπορεί να επιλέγει με βάση την τιμή, την αξιοπιστία της εταιρείας, τους όρους του συμβολαίου, τις καλύψεις και οτιδήποτε άλλο είναι σημαντικό για τον ίδιο, έχει δηλαδή πάρει την «ασφάλιση στα χέρια του». Μπορεί εκ των προτέρων να διαβάσει τους όρους του συμβολαίου και αντίστοιχα να επιλέξει ή να απορρίψει κάποια εταιρεία, άρα υπάρχει πλήρης διαφάνεια, και έχει τηλεφωνική εξυπηρέτηση και υποστήριξη από πιστοποιημένους ασφαλιστικούς συμβούλους. Επιλέγει μόνος του τον τρόπο πληρωμής και αποστολής του συμβολαίου όπου ο καταναλωτής επιθυμεί, και όλα αυτά ξοδεύοντας ελάχιστο χρόνο. Η υπηρεσία της on-line πώλησης είναι διαθέσιμη οποιαδήποτε ώρα μέσα στην ημέρα. Υπάρχουν πελάτες που αγοράζουν την ασφάλισή τους στις 12 ή στη 1 η ώρα το βράδυ, γιατί τότε είχαν ελεύθερο χρόνο.

iw? Πώς εξυπηρετείται ο πελάτης που έχει αγοράσει διαδικτυακά κάποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα; Αντώνης Βαρσαμής: Ο πελάτης εξυπηρετείται καταρχάς διαδικτυακά: όλη η πληροφόρηση που επιθυμεί είναι αναρτημένη στο διαδίκτυο. Φυσικά υπάρχει και τηλεφωνική εξυπηρέτηση από πιστοποιημένους ασφαλιστικούς συμβούλους, αλλά υπάρχει και η δυνατότητα εξυπηρέτησης από τα γραφεία μας. Επίσης μπορεί κάποιος να ζητήσει ραντεβού στον χώρο του, δίνεται και αυτή η δυνατότητα σε ορισμένα ασφαλιστικά προγράμματα που το απαιτούν.

Kωνσταντίνος Λαμπρόπουλος: Η myDirect παρέχει μια ολοκληρωμένη ασφαλιστική πρόταση, τοποθετώντας τον πελάτη στο κέντρο, έχοντας ως πυρήνα ένα σύγχρονο πελατοκεντρικό σύστημα. Μεγάλη σημασία δίνουμε στην εξυπηρέτηση των πελατών μας πριν, αλλά και μετά την πώληση, χρησιμοποιώντας όλα τα μέσα που μας δίνει η τεχνολογία. Οι νέοι πελάτες μπορούν μέσω του www.mydirect.gr να ενημερωθούν για τα ασφαλιστικά προγράμματα, να υπολογίσουν τα ασφάλιστρά τους και να ασφαλιστούν εύκολα και γρήγορα on-line. Επίσης, σε περίπτωση που κάποιος πληρώσει με πιστωτική κάρτα, μπορεί να κατεβάσει, άμεσα, αντίγραφο του συμβολαίου του. Το ίδιο ισχύει και για τους υφιστάμενους πελάτες, οι οποίοι έχουν πρόσβαση στα συμβόλαιά τους on-line και μπορούν άμεσα να ενημερωθούν για τις λεπτομέρειες των συμβολαίων τους, τις ανανεώσεις τους και να πραγματοποιήσουν πληρωμές on-line. Για τους πελάτες που προτιμούν την προσωπική επαφή, υπάρχει η τηλεφωνική γραμμή εξυπηρέτησης. Με ένα απλό τηλεφώνημα στο 801.803.83.83, τα έμπειρα στελέχη της myDirect είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν άμεσα κάθε πελάτη. Επίσης όλοι οι πελάτες της myDirect έχουν 24ωρη υποστήριξη μέσω των ειδικών τηλεφωνικών γραμμών υγείας και φροντίδας ατυχήματος, που λειτουργούν 365 ημέρες τον χρόνο.

56 insurance w*rld

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚ›· ÙÔ˘ Ì ÙË ‰È΋ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙ ÂÈϤÍÙ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· Ù˘ ∞ÙÏ·ÓÙÈ΋˜ ŒÓˆÛ˘.

§. ªÂÛÔÁ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

αφιέρωμα

Στην Αγγλία και την Ολλανδία, πάνω από το 50% των ασφαλειών αυτοκινήτου γίνονται πλέον on-line iw? Θεωρείτε ότι ο Έλληνας καταναλωτής έχει εξοικειωθεί με την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων μέσω ίντερνετ; Kωνσταντίνος Λαμπρόπουλος: Πιστεύουμε ότι η σύγχρονη ανάγκη του καταναλωτή είναι να αποκτά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που επιθυμεί, από οπουδήποτε βρίσκεται, σε καλές τιμές, χωρίς να θυσιάζει την ποιότητα. Η ανάγκη αυτή ολοένα και αυξάνεται και έχει επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό και την ασφαλιστική αγορά. Από τη γνώση μας για άλλες ευρωπαϊκές αγορές, ξέρουμε ότι η ασφαλιστική αγορά κινείται, σε συγκεκριμένους κλάδους, προς την on-line κατεύθυνση. Για παράδειγμα, στην Αγγλία και την Ολλανδία, πάνω από το 50% των ασφαλειών αυτοκινήτου γίνονται πλέον on-line. Θεωρούμε ότι και στην Ελλάδα η αγορά κινείται ολοένα και περισσότερο προς αυτήν την κατεύθυνση, ακολουθώντας το παράδειγμα άλλων ευρωπαϊκών χωρών. Επίσης, οι οικονομικές συνθήκες που επικρατούν τα τελευταία χρόνια στη χώρα μας έχουν συμβάλει σημαντικά στην εξοικείωση του Έλληνα καταναλωτή με τις αγορές μέσω ίντερνετ, καθώς με αυτόν τον τρόπο γνωρίζει ότι μπορεί να εξασφαλίσει ποιοτικά προϊόντα και υπηρεσίες με σημαντικά χαμηλότερο κόστος. Βέβαια, όσον αφορά στον χώρο των on-line ασφαλειών, υπάρχουν σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης για τα επόμενα χρόνια. Αντώνης Βαρσαμής: Οι καταναλωτές έχουν πλέον εξοικειωθεί όλο και περισσότερο, τον τελευταίο καιρό, με την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων μέσω διαδικτύου και σε αυτό έχει συντελέσει το γεγονός ότι όλο και περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προωθούν την on-line πώληση των προϊόντων τους. Αυτό το ποσοστό τείνει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και κυρίως για ασφαλίσεις που είναι απλές, όπως την ασφάλιση αυτοκινήτου, περιουσίας, σκαφών, την ταξιδιωτική, αλλά και τη νοσοκομειακή. Το διαδίκτυο είναι ένας νέος τρόπος προσέλκυσης πελατών, που πιστεύω ότι θα πάρει ένα σημαντικό μερίδιο αγοράς.

iw? Σε ποιους κλάδους παρέχει η εταιρεία σας «προϊόντα οn-line»; Υπάρχει η σκέψη να επεκταθείτε και σε άλλους κλάδους; Αντώνης Βαρσαμής: Η εταιρεία μας είναι στο διαδίκτυο από το 2005. Είμαστε το πρώτο ασφαλιστικό on-line πρακτορείο. Οι κλάδοι που αυτήν τη στιγμή προωθούμε on-line είναι: αυτοκινήτου, περιουσίας, κατοικίας και επιχείρησης, σκαφών, ταξιδιωτικής, αστικής ευθύνης επαγγελματιών, φωτοβολταϊκών, και νοσοκομειακά προγράμματα που περιλαμβάνουν την εξωνοσοκομειακή περίθαλψη και τις σοβαρές ασθένειες. Υπάρχουν σκέψεις και για άλλους κλάδους ανάλογα με τις ανάγκες που δημιουργούνται στην αγορά. Πολύ σύντομα ελπίζουμε να μπορέσουμε να αναρτήσουμε και συνταξιοδοτικά προγράμματα, γιατί αποτελούν μια σημαντική ανάγκη της αγοράς και αυτό το εισπράττουμε καθημερινά από την αγωνία των πελατών μας για τη σύνταξή τους. Αντώνης Βαρσαμής, Διευθύνων Σύμβουλος, Easy Insurance Agency

58 insurance w*rld

Kωνσταντίνος Λαμπρόπουλος: H myDirect προσφέρει on-line, και μέσω της τηλεφωνικής γραμμής εξυπηρέτησης, ασφαλιστικά προγράμματα της εταιρείας Prime Insurance στους κλάδους αυτοκινήτου και υγείας (νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης). Στόχος μας είναι να εμπλουτίζουμε συνεχώς τα διαθέσιμα προϊόντα ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και τις ανάγκες των καταναλωτών. Όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα που παρέχονται μέσω της myDirect, ανεξαρτήτως κλάδου, είναι ευέλικτα αφού ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει τις καλύψεις που ταιριάζουν στις δικές του ανάγκες πάντα με οικονομικά ασφάλιστρα.

(ID: 9911)

άρθρο

» του Ιωάννη Δόβελου, Φοροτεχνικού-Α’ τάξης, Συμβούλου Επιχειρήσεων και Προέδρου της Ένωσης Φοροτεχνικών Ελεύθερων Επαγγελματιών Θεσσαλονίκης (Ε.Φ.Ε.Ε.Θ.)

60 insurance w*rld

άρθρο

Εισόδημα από ατομική επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή ελευθέριο επάγγελμα Εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες, αφαιρουμένων των ασφαλιστικών εισφορών, θεωρείται το εισόδημα από ατομική επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή ελευθέριο επάγγελμα, εφόσον συντρέχουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις

Μ

ε το άρθρο 1 παρ.2 του Ν.4110/2013 (ΦΕΚ Α 17/23-1-2013) προστέθηκε το προτελευταίο εδάφιο στην παράγραφο 1 του άρθρου 45 του Κ.Φ.Ε. ως εξής:

«Επίσης, ως εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες, αφαιρουμένων των ασφαλιστικών εισφορών, θεωρείται το εισόδημα από ατομική επιχείρηση παροχής υπηρεσιών ή ελευθέριο επάγγελμα, εφόσον συντρέχουν σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

α. Έχουν έγγραφη σύμβαση με τα φυσικά ή/και νομικά πρόσωπα τα οποία λαμβάνουν τις υπηρεσίες τους και β. Τα φυσικά ή/και νομικά πρόσωπα τα οποία λαμβάνουν τις υπηρεσίες δεν υπερβαίνουν τα τρία (3) ή εφόσον υπερβαίνουν τον αριθμό αυτόν, ποσοστό εβδομήντα πέντε τοις εκατό (75%) των ακαθάριστων εσόδων του εισοδήματος από ατομική επιχείρηση ή ελευθέριο επάγγελμα προέρχεται από ένα (1) από τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που λαμβάνουν τις υπηρεσίες αυτές».

Η ΚΛΙΜΑΚΑ ΜΙΣΘΩΤΩΝ ΣΥΝΤΑΞΙΟΥΧΩΝ ΑΠΟ ΤΗΝ 1/1/2013 ΕΙΝΑΙ Η ΕΞΗΣ: Κλιμάκιο εισοδήματος

Φορολογικός συντελεστής %

Φόρος κλιμακίου

Σύνολο Εισοδήματος Φόρου

(ευρώ)

(ευρώ)

(ευρώ)

(ευρώ)

25.000

22%

5.500

25.000

5.500

17.000

32%

5.440

42.000

10.940

Υπερβάλλον

42%

μάιος 2013 61

άρθρο

Προκειμένου να διατηρηθεί ακέραιο το ποσό της μείωσης του φόρου, ο φορολογούμενος απαιτείται να προσκομίσει αποδείξεις που έχουν εκδοθεί σύμφωνα με τις διατάξεις των Κανόνων Απεικόνισης Συναλλαγών ή σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης για δαπάνες αγοράς αγαθών και λήψης υπηρεσιών, τις οποίες πραγματοποιεί ο ίδιος, η σύζυγός του ή τα τέκνα που τους βαρύνουν

Ο φόρος που προκύπτει με βάση την κλίμακα των μισθωτών και συνταξιούχων: α. Γ ια εισόδημα μέχρι και είκοσι μία χιλιάδες (21.000) ευρώ κατά δύο χιλιάδες εκατό (2.100) ευρώ. Εφόσον ο φόρος που προκύπτει είναι μικρότερος των δύο χιλιάδων εκατό (2.100) ευρώ, το ποσό μείωσης περιορίζεται στο ποσό του φόρου. β. Για εισόδημα πάνω από είκοσι μία χιλιάδες (21.000) ευρώ, το ποσό μείωσης της περίπτωσης α’ περιορίζεται κατά εκατό (100) ευρώ ανά χίλια (1.000) ευρώ εισοδήματος και μέχρι εξαντλήσεως του ποσού των δύο χιλιάδων εκατό (2.100) ευρώ. Προκειμένου να διατηρηθεί ακέραιο το ποσό της μείωσης του φόρου, ο φορολογούμενος απαιτείται να προσκομίσει αποδείξεις που έχουν εκδοθεί σύμφωνα με τις διατάξεις των Κανόνων Απεικόνισης Συναλλαγών ή σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης για δαπάνες αγοράς αγαθών και λήψης υπηρεσιών, τις οποίες πραγματοποιεί ο ίδιος, η σύζυγός του ή τα τέκνα που τους βαρύνουν. Στις πιο πάνω δαπάνες περιλαμβάνονται αγαθά και υπηρεσίες που ανήκουν στις ομάδες 1, 2, 3, 4 (μόνο υπηρεσίες και είδη επισκευής και συντήρησης κατοικίας), 5, 7 (μόνο μεταφορές πραγμάτων, συντήρηση και επισκευή αυτοκινήτου-μοτοσικλέτας, ανταλλακτικά αυτοκινήτου, λιπαντικά-αντιψυκτικό, μίσθωση ταξί, καύσιμα οχήματος), 9 (εκτός από εισφορές ΕΡΤ και συνδρομητικής τηλεόρασης), 10 (μόνο δίδακτρα φροντιστηρίων και ξένων γλωσσών), 11 και 12 (εκτός κάθε είδους ασφάλισης), όπως ορίζονται στη σχετική ταξινόμηση για τον Γενικό Δείκτη Τιμών Καταναλωτή της ΕΛ.ΣΤΑΤ. Σε καμία περίπτωση δεν περιλαμβάνονται οι δαπάνες ιατρικής και νοσοκομειακής

62 insurance w*rld

περίθαλψης, η καταβαλλόμενη διατροφή, οι δωρεές και οι δαπάνες για την απόκτηση περιουσιακών στοιχείων. Το ποσό των αποδείξεων δαπανών που απαιτείται να προσκομισθούν, ορίζεται σε ποσοστό είκοσι πέντε τοις εκατό (25%) του δηλούμενου και φορολογούμενου με την κλίμακα της παραγράφου αυτής ατομικού εισοδήματος. Το ποσό των αποδείξεων που προσκομίζεται δεν απαιτείται να υπερβαίνει τις δέκα χιλιάδες πεντακόσια (10.500) ευρώ. Οι δαπάνες που έχουν πραγματοποιηθεί γίνονται αποδεκτές μόνον εφόσον έχουν περιληφθεί στην εμπρόθεσμη δήλωση, λογίζονται συνολικά και για τους δύο συζύγους και επιμερίζονται μεταξύ τους ανάλογα με το δηλούμενο και φορολογούμενο σύμφωνα με την κλίμακα της παραγράφου αυτής ατομικό εισόδημα. Στην περίπτωση που δεν προσκομίζεται το απαιτούμενο ποσό αποδείξεων αγορών, τότε ο φόρος προσαυξάνεται κατά τη θετική διαφορά μεταξύ του απαιτούμενου ποσού αποδείξεων, με ανώτατο όριο τις δέκα χιλιάδες πεντακόσια (10.500) ευρώ και του προσκομισθέντος ποσού αποδείξεων, η οποία πολλαπλασιάζεται με συντελεστή 22%. Εξαιρούνται της υποχρέωσης προσκόμισης αποδείξεων οι δημόσιοι υπάλληλοι που υπηρετούν στην αλλοδαπή εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης και τα λοιπά πρόσωπα που αναφέρονται στην παράγραφο 3 του άρθρου 47 του ΚΦΕ, όσοι διαμένουν σε οίκο ευγηρίας, σε ψυχιατρικά καταστήματα και οι φυλακισμένοι. Οι προϋποθέσεις αυτές δεν αλλάζουν την πηγή προέλευσης του εισοδήματος, αλλά απλώς κρίνουν την κλίμακα (μισθωτών ή µη μισθωτών που προβλέπεται από τις διατάξεις του νέου νόμου), σύμφωνα µε την οποία θα φορολογηθεί το εκάστοτε εισόδημα κατά την εκκαθάριση των φορολογικών δηλώσεων.

άρθρο

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ Ένας ασφαλιστικός σύμβουλος ο οποίος το 2013 θα λάβει αμοιβές-προμήθειες από τρία φυσικά ή νομικά πρόσωπα (ασφαλιστικές εταιρείες) 45.000 ευρώ, έχει έξοδα συνολικά για την άσκηση της δραστηριότητάς του 12.000 ευρώ και έχει καταβάλει ασφαλιστικές εισφορές στον ΟΑΕΕ 3.000 ευρώ, θα έχει καθαρό εισόδημα (κέρδη) 30.000 ευρώ (45.000-12.000-3.000=30.000 ευρώ). Δεν θα φορολογηθεί όμως το κέρδος αυτό με την παρακάτω κλίμακα των μη μισθωτών:

ΚΛΙΜΑΚΑ ΜΗ ΜΙΣΘΩΤΩΝ ΑΠΟ 1/1/2013 Κλιμάκιο εισοδήματος

Φορολογικός συντελεστής %

Φόρος κλιμακίου

Σύνολο Εισοδήματος Φόρου

(ευρώ)

(ευρώ)

(ευρώ)

(ευρώ)

50.000

26%

13.000

50.000

13.000

Υπερβάλλον

33%

ΚΕΡΔΟΣ 30.000 Χ 26% = 7.800 φόρος εισοδήματος ΑΛΛΑ ΜΕ ΤΗΝ ΚΛΙΜΑΚΑ ΤΩΝ ΜΙΣΘΩΤΩΝ ΩΣ ΕΞΗΣ: ΑΚΑΘΑΡΙΣΤΑ ΕΣΟΔΑ ΜΕΙΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΣΦΟΡΕΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑ ΑΠΟ ΜΙΣΘΩΤΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΒΑΣΕΙ ΚΛΙΜΑΚΑΣ

45.000 3.000 42.000 10.940

Στην περίπτωση αυτή ο εν λόγω φορολογούμενος δεν έχει και την έκπτωση των 2.100 ευρώ, επειδή το εισόδημά του είναι 42.000, δηλαδή πάνω από είκοσι μία χιλιάδες (21.000) ευρώ και το ποσό μείωσης περιορίσθηκε κατά εκατό (100) ευρώ ανά χίλια (1.000) ευρώ εισοδήματος και μέχρι εξαντλήσεως του ποσού των δύο χιλιάδων εκατό (2.100) ευρώ. Θα πρέπει επίσης να προσκομίσει με τη δήλωσή του αποδείξεις για δαπάνες αγοράς αγαθών και λήψης υπηρεσιών, ποσού 10.500 ευρώ (42.000 x 25%=10.500) για να μην πληρώσει επιπλέον φόρο 2.310 ευρώ (10.500 x 22% = 2.310). Όπως φαίνεται στο παράδειγμα, δεν του αναγνωρίσθηκαν οι δαπάνες των 12.000 ευρώ και η φορολογική επιβάρυνσή του είναι 3.140 ευρώ (10.940-7.800=3.140). Με τον ίδιο τρόπο θα φορολογηθεί ο ασφαλιστικός σύμβουλος και στην περίπτωση που οι αμοιβές του προέρχονταν από περισσότερες των τριών ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά το 75% των αμοιβών του προέρχεται από ένα (1) από τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που λαμβάνουν τις υπηρεσίες αυτές. Τέλος, οι εν λόγω φορολογούμενοι από το 2013 θα καταβάλουν για τέλος επιτηδεύματος 500 ευρώ αντί των 650 ευρώ που θα καταβάλουν οι ατομικές εμπορικές επιχειρήσεις και οι υπόλοιποι ελεύθεροι επαγγελματίες, με τις δηλώσεις που θα υποβάλουν μέχρι τις 30/6/2013. (ID: 9912)

64 insurance w*rld

Ημερίδες Εκπαίδευσης για το Εταιρικό Δίκτυο από την ΑΤΕ Ασφαλιστική

Αθήν α

Ο

ηφάκης ης Σ άνν ω Ι ς κο

Με ενθουσιασμό υποδέχθηκε το Εταιρικό Δίκτυο της ΑΤΕ Ασφαλιστικής τις Ημερίδες Εκπαίδευσης για τα προγράμματα Γενικών Ασφαλειών. Οι ημερίδες που πραγματοποιήθηκαν τον Απρίλιο στην Αθήνα, τη Θεσσαλονίκη και το Ηράκλειο, διοργανώθηκαν με αφορμή τα νέα προγράμματα «Ασφαλής Κατοικία» και «Ασφαλής Επιχείρηση» καθώς και τα πρωτοποριακά προγράμματα Ασφάλισης Φωτοβολταϊκών Συστημάτων. Την ευθύνη συντονισμού και της διοργάνωσης είχε ο Διευθυντής Πωλήσεων Εταιρικού Δικτύου κος Ι. Παπουτσάς, με την πολύτιμη βοήθεια και συνεργασία των επικεφαλής των Περιφερειακών Μονάδων Θεσσαλονίκης και Ηρακλείου κ.κ. Δ. Τζότζου και Γ. Παρασύρη. Τις ημερίδες παρακολούθησαν πάνω από 200 διακεκριμένοι Συνεργάτες της ΑΤΕ Ασφαλιστικής. Ο νέος Διευθυντής Marketing και Εκπαίδευσης κος Ι. Σηφάκης παρουσίασε την υφιστάμενη κατάσταση της Ελληνικής οικονομίας και τις τάσεις που επικρατούν στην αγορά, την αλλαγή στην καταναλωτική συμπεριφορά και πως αυτή επηρεάζει την ζήτηση και τις ευκαιρίες που παρουσιάζονται για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων. Ο Διευθυντής του Κλάδου Πυρός κος Ν. Σπυράτος παρουσίασε το νέο πρόγραμμα «Ασφαλής Επιχείρηση», το οποίο σχεδιάστηκε με στόχο να καλύψει τις ανάγκες της σύγχρονης Ελληνικής Επιχείρησης προσφέροντας τη δυνατότητα στον επιχειρηματία να επιλέξει μέσα από τρία διαφορετικά πακέτα κάλυψης, σύμφωνα με τις ανάγκες και τις οικονομικές του δυνατότητες. Επίσης, έγινε σύντομη παρουσίαση του προϊόντος «Ασφαλής Κατοικία», η επιτυχημένη πορεία του οποίου ξεκίνησε από το 2ο εξάμηνο του 2012. Πρόκειται για ένα ευέλικτο πρωτοποριακό πρόγραμμα ασφάλισης Κύριας και Εξοχικής Κατοικίας που ανταποκρίνεται στις πιο απαιτητικές ανάγκες ασφάλισης. Η καινοτομία του προγράμματος «Ασφαλής Κατοικία» αποτυπώνεται στο ειδικό κόστος ασφάλισης σύμφωνα με την ηλικία του ακινήτου, ο πελάτης απολαμβάνει εκπτώσεις στα ασφάλιστρα της κατοικίας του που φτάνουν μέχρι και 20%.

Ο

λαος Σπυράτος Νικό κος

Ο

απουτσάς ης Π άνν ω Ι ς κο

Ο Διευθυντής του Κλάδου Τεχνικών Ασφαλίσεων Μεταφορών και Σκαφών κος Ι. Παπαδουλάκης τόνισε ότι η ανάπτυξη και η ευρύτερη χρήση των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας αποτελεί αναγκαιότητα αλλά και σημαντική πηγή εσόδων για την Ελλάδα και την Ελληνική Οικονομία και στοχεύει σε σημαντικά οφέλη για το περιβάλλον, την κοινωνία και τη βιώσιμη ανάπτυξη. Η ΑΤΕ Ασφαλιστική διαθέτει σημαντική τεχνογνωσία στην ασφάλιση Φωτοβολταϊκών Εγκαταστάσεων μικρής καθώς και μεγάλης εμβέλειας και προσφέρει πρωτοποριακά προγράμματα κάλυψης Φωτοβολταϊκών πάρκων είτε κατά τη διάρκεια εγκατάστασής τους είτε κατά τη διάρκεια της λειτουργίας τους.

ο

ι λε άκ ρ Η ης Παπαδουλάκη ωάνν ς ος Ι Οκ

Ο

κη

Θε σσ αλ ον ί

O Διευθυντής του κλάδου Αυτοκινήτων και Νομικής Προστασίας κος Αλ. Γιαννακόπουλος παρουσίασε τις παρεμβάσεις που έγιναν στα πακέτα Ασφάλισης Αυτοκινήτου «SUPER AutoPLAN» το τελευταίο χρονικό διάστημα. Επίσης, έγινε εκτενής αναφορά στις καθημερινές διαδικασίες διαχείρισης που εφαρμόζει η Εταιρεία, τόσο στις Κεντρικές της υπηρεσίες όσο και στις αποκεντρωμένες Περιφερειακές Μονάδες. Τέλος, ο Διευθυντής Πωλήσεων Εταιρικού Δικτύου κος Ι. Παπουτσάς τόνισε την ιδιαίτερη σημασία της παραγωγής Γενικών Κλάδων για το Εταιρικό Δίκτυο, σε συνδυασμό με τα κίνητρα που προσφέρει η ΑΤΕ Ασφαλιστική στην Εμπορική της Πολιτική και στον Διαγωνισμό Πωλήσεων, που φέτος έχουν προορισμό τη Βιέννη και τη Βουδαπέστη, τις μαγευτικές πρωτεύουσες του Με τα νέα προϊόντα, Δούναβη. τη συνεχή εκπαίδευση και την παροχή κινήτρων στα Δίκτυά της, Τζότζος τρης ημή Δ η Διοίκηση και όλες οι Διευθύνσεις ς κο Ο της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, στέκεται κοντά στους Συνεργάτες, στον Έλληνα Επιχειρηματία, στον άνθρωπο στηρίζοντας αποτελεσματικά την ελληνική επιχειρηματικότητα και την οικογένεια, ό,τι κι αν τύχει.

κο

ςΑ

λ έξ

ανδ

ρ ος Γ ι α ν ν α κό π ο υ λ ο ς

Η εταιρεία της διαρκούς αυτοβελτίωσης

Του Γιάννη Βερμισσώ

68 insurance w*rld

Σε καμία περίπτωση, όπως αναφέρει ο κ. Βαλαβάνης, δεν θέλει να αποτελέσει η εταιρεία του μια απλή συνέχεια του επαγγέλματος. Επιδίωξή του είναι να πρωτοστατήσει σε μια νέα εποχή, που είναι εμφανές ότι έρχεται στην αγορά

Η

ΟΜΝΥΩ δεν αποτελεί ένα συνηθισμένο πρακτορείο, γιατί, από τη γένεσή της, υπηρετεί με πίστη την ιδέα της διαφορετικότητας, επιδιώκοντας να είναι μια εταιρεία που παρέχει ασφαλιστικές συμβουλές και δεν περιορίζεται στην καθαρή πώληση συμβολαίων. Τη διαφοροποίησή της αυτήν την επιδιώκει με πολλαπλούς τρόπους και αποδεικνύει στην πράξη ότι όποιος προσπαθεί, μπορεί τελικά να διακριθεί. Η εταιρεία βρίσκεται στη Θεσσαλονίκη στην οδό Γ. Σεφέρη 17, στη Χαριλάου, όπου διαχειρίζεται ασφαλιστικούς κινδύνους και δημιουργεί τα δικά της προϊόντα, δραστηριότητα από την οποία έχει πολλές προσδοκίες. Υπηρετεί συγκεκριμένες βασικές αρχές, όπως τον σεβασμό προς τον πελάτη, τον επαγγελματισμό και τη συνέπεια, αρχές επίκτητες, που καλλιεργούνται και μαθαίνονται. Ο δρόμος αυτός αποτελεί επιλογή του ιδρυτή της, του κ. Κωνσταντίνου Βαλαβάνη, που από την πρώτη στιγμή της ενασχόλησής του με τις ασφαλίσεις το 1989, αποφάσισε να τραβήξει την πορεία της διαρκούς αυτοβελτίωσης, της εξυπηρέτησης του πελάτη και της προστασίας των συμφερόντων του ασφαλισμένου. Τα χρόνια παρουσίας της ΟΜΝΥΩ στην αγορά είναι λίγα, καθώς ιδρύθηκε το 2009 στη Θεσσαλονίκη, φιλοδοξώντας να προσφέρει αυτό το κάτι παραπάνω στις ασφάλειες. Σε καμία περίπτωση, όπως αναφέρει ο κ. Βαλαβάνης, δεν θέλει να αποτελέσει η εταιρεία του μια απλή συνέχεια του επαγγέλματος, αλλά να πρωτοστατήσει στη νέα εποχή των αλλαγών, που είναι εμφανές ότι συντελούνται στην αγορά. Σταδιακά, αυτά τα χρόνια, η εταιρεία προχώρησε κατά τη βούλησή της και σήμερα ετοιμάζεται να «ανοίξει φτερά» και για άλλες περιοχές της Ελλάδας. Δραστηριοποιείται - από άποψη - περισσότερο σε συμβόλαια ζωής, ρύπανσης περιβάλλοντος, επαγγελματικών αστικών ευθυνών και ασφάλισης επιχειρηματικών κινδύνων. Και φυσικά φτιάχνει τα δικά της ασφαλιστικά προϊόντα, όπως είναι η κάρτα πρωτοβάθμιας περίθαλψης «Χρυσή Υγεία», το συμβόλαιο ΖΩΗΣ και άλλα, που αποτελούν το αποτέλεσμα της συνεργασίας της ΟΜΝΥΩ με άλλες κορυφαίες εταιρείες. Άμεσος στόχος είναι να αναπτυχθεί σωστά τα επόμενα χρόνια, να αυξήσει τους συνεργάτες της ασφαλιστές και να συνεχίσει να «περπατά» στα βήματα της συνέπειας και του επαγγελματισμού, κάτι που ο κ. Βαλαβάνης δεν διαπραγματεύεται.

*

Στοιχεία Επικοινωνίας

Γ. Σεφέρη 17, Χαριλάου Θεσσαλονίκη, Τηλ.: 2310 301300 e-mail: info@omnio.gr, URL: www.omnio.gr

μάιος 2013 69

*

Κωνσταντίνος Βαλαβάνης Ιδιοκτήτης της ΟΜΝΥΩ

Μόνο με ασφαλιστικό σύμβουλο δημιουργείται η σωστή σχέση «συμβολαίου - πελάτη»

Ο

πήχης είναι ψηλά τοποθετημένος για την αγορά, η οποία θα πρέπει να προχωρήσει με άλλες αξίες, συγκεκριμένους στόχους και σαφή προσανατολισμό. Με αυτήν τη διαφανή προσέγγιση, και λέγοντας ότι τα «παπατζιλίκια έχουν περάσει ανεπιστρεπτί», ο ιδιοκτήτης της ΟΜΝΥΩ, κ. Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, ξεκαθαρίζει το πώς βλέπει την αγορά να προχωρά στο μέλλον. Επισημαίνει στη συνέντευξή του ότι: > Ευκαιρίες υπάρχουν για τους διαμεσολαβητές. > «Χρειάζεται να δούμε με αγάπη και επαγγελματισμό τη δουλειά μας και θα ζήσουμε λαμπρά». > Δεν βάζει το direct στη ζωή του. > Ο καλός διαμεσολαβητής δεν πουλάει, αλλά ανακαλύπτει τις ανάγκες των πελατών. > Η αγορά χρειάζεται κατάρτιση και διακριτό επαγγελματισμό. > Η συνέπεια είναι επίκτητη και μαθαίνεται. > Για να αναπτυχθεί, χρειάζεται γνώση, όραμα, εξυπηρέτηση νέων πελατών. > Η σχέση μεταξύ πελάτη και ασφαλιστηρίου δημιουργείται μόνο μέσω σωστού συμβούλου.

iw? Σε τι διαφέρει η εταιρεία σας από τον ανταγωνισμό; Πού εστιάζετε το πλεονέκτημά σας; Κ.Β.: Για εμάς υπάρχει ο καλώς εννοούμενος ανταγωνισμός. Ως εκ τούτου, θεωρούμε ότι καθείς εξ ημών κάνει τη δουλειά του σε αυτόν τον κλάδο που αγαπά ή που του αρέσει περισσότερο. Την εταιρεία τη βαφτίσαμε «Ομνύω», διότι είναι υποχρέωσή μας να τηρούμε την υπόσχεση που δίνουμε στον πελάτη, μέσω του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του, ότι θα είμαστε διαχρονικά κοντά του, προκειμένου να υποστηρίζουμε με σοβαρότητα, σαφήνεια και επαγγελματισμό την ορθή μελέτη και δημιουργία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του και κάθε δικαίωμα που απορρέει προς όφελός του μέσα από αυτό! Η ασφαλιστική μου καριέρα ξεκίνησε το 1989, όταν ήμουν φοιτητής και ήρθε ένας φίλος να με ασφαλίσει. Ξεκίνησα τότε, εν μέσω των πρώτων μου σπουδών, και εξέλιξα τον εαυτό μου επαγγελματικά. Στη συνέχεια πραγματοποίησα σπουδές στα χρηματοασφαλιστικά και αυτός είναι ο λόγος που ερχόμαστε σήμερα να πούμε ότι δεν είμαστε ένα ακόμη πρακτορείο, αλλά μια εταιρεία συμβούλων οι οποίοι διαχειριζόμαστε ασφαλιστικούς κινδύνους με επιστημονικό τρόπο και κατάρτιση. iw? Εξειδικεύεστε σε κάποιον τομέα και γιατί; Κ.Β.: Είναι επιτακτική η ανάγκη του επαγγελματικού προσανατολισμού και της εξειδίκευσης σε μια περίοδο έντονου αντα-

70 insurance w*rld

γωνισμού. Άλλωστε η εξειδίκευση δημιουργεί το πλεονέκτημα της πολύ καλής γνώσης των τομέων με τους οποίους ασχολείται ένα γραφείο. Εμείς δουλεύουμε σε τομείς: > του κλάδου ζωής, εκεί οφείλεται και η δημιουργία των tailor-made προϊόντων μας, > του κλάδου της ρύπανσης περιβάλλοντος, για τον οποίο συνεργαζόμαστε και με εξειδικευμένο δικηγορικό γραφείο, αρμόδιο για τα θέματα της ρύπανσης στο περιβάλλον > των επαγγελματικών αστικών ευθυνών. > των επιχειρηματικών ασφαλίσεων Φυσικά, οι συνεργάτες μας, με τις γνώσεις που έχουν, εξυπηρετούν με ιδιαίτερη ευχέρεια το σύνολο των κλάδων, με γνώμονα πάντα την ορθή ασφάλιση του πελάτη μας. Αυτός είναι και ο λόγος που δουλεύουμε πολύ επάνω στην ανάλυση των αναγκών των πελατών μας. Ένας από τους κλάδους με τον οποίο δεν ασχολούμαστε ιδιαίτερα είναι εκείνος του αυτοκινήτου. Γι’ αυτό έχουμε δώσει το μεγαλύτερο μέρος των λίγων αυτοκινήτων μας σε συνεργαζόμενη μεσιτική εταιρεία. iw? Πού βλέπετε άνοδο των ασφαλειών τα επόμενα χρόνια; Κ.Β.: Η ασφαλιστική αγορά μείωσε το ποσοστό της επί του ΑΕΠ που τόσα χρόνια διατηρούσε σταθερά, ούτως ή άλλως, σε χαμηλά επίπεδα. Το αποτέλεσμα των κύκλων που κάνει η οικονομία είναι οι ευκαιρίες που υπάρχουν, και θα υπάρχουν, για τους διαμεσολαβητές, με την προοπτική να ανέβει ο κλάδος ζωής. Γνωρίζουμε πλέον όλοι μας ότι η σύνταξη και το κοινωνικό σύστημα υγείας είναι ανύπαρκτα. Ως εκ τούτου, ήδη υπάρχει η ανάγκη της ασφάλισης, η οποία θα γίνει πολύ εντονότερη μέσα στα επόμενα χρόνια. Αν οι διαμεσολαβητές δούμε με αγάπη και επαγγελματισμό τη δουλειά μας, θα ζήσουμε έτη λαμπρά! iw? Θεωρείτε ότι σήμερα υπάρχει επαγγελματισμός και συνέπεια στην ασφαλιστική πώληση; Κ.Β.: Κάθε πελάτης είναι μοναδικός, διότι για να επιλέξει να ασφαλιστεί, σημαίνει ότι επιθυμεί την κάλυψη συγκεκριμένων αναγκών, είτε αυτές αφορούν τον ίδιο και την οικογένειά του είτε την περιουσία του, τα φορολογικά κόστη που θα προκύψουν προς τους κληρονόμους του κ.λπ. Ο σωστός διαμεσολαβητής δεν πουλάει, ανακαλύπτει με βάση την ανάλυση αναγκών τι χρειάζεται ο δυνητικός πελάτης του και ο τελευταίος επιλέγει τι επιθυμεί να ασφαλίσει με βάση τη μελέτη του πρώτου. Ο επαγγελματισμός είναι πιο διακριτός σήμερα, διότι οι νέοι άνθρωποι στην αγορά μας έχουν όρεξη, επιστημονική κατάρτιση και μπορεί να είναι και δεύτερη γενιά σε πολλές περιπτώσεις. Ενόψει όμως του ανταγωνισμού που δημιουργήθηκε, αλλά και της συρρίκνωσης της αγοράς, πιστεύω ότι οι υπηρεσίες γίνονται καλύτερες από όλους μας, παλιούς και νεότερους, προκειμένου να έχουμε ικανοποιημένους τους πελάτες μας. Η δε συνέπεια είναι κάτι επίκτητο: τη μαθαίνουμε μέσα από την οικογένειά μας, τους δασκάλους μας, την επαγγελματική μας γαλούχηση. Πρέπει να υπάρχει, αλλιώς δεν υπάρχει μέλλον στη δουλειά αυτή. Τα «παπατζιλίκια» του στιλ «δώσε μου την ταυτότητά σου να σου κάνω ένα συμβόλαιο, ξέρω εγώ», έχουν περάσει ανεπιστρεπτί. Αυτός είναι και ο λόγος που εξαφανίστηκαν οι «μεγάλοι» ασφαλιστές, οι οποίοι στήριζαν τις τεράστιες παραγωγές τους μόνο σε τέτοιου είδους πρακτικές. Αντίθετα, πολλοί συνάδελφοι κατάφεραν να μείνουν στο επάγγελμά μας επειδή δουλεύουν με συνέπεια σαν τα μυρμήγκια, ακόμη και αν έφαγαν πολλές «σφαλιάρες» από τις εταιρείες που, κατά καιρούς, έκλεισαν…

*

Η διαμεσολάβηση δεν πουλάει, ανακαλύπτει ανάγκες πελατών

μάιος 2013 71

*

Η κάρτα «Χρυσή Υγεία» είναι ένα από τα ξεχωριστά προϊόντα που δημιούργησε για τους πελάτες της η ΟΜΝΥΩ σε συνεργασία με τον Όμιλο Ιατρικού Αθηνών

iw? Τι πρέπει να κάνει ο διαμεσολαβών για να σταθεί στην αγορά; Ποια είναι η συνταγή ανάπτυξης των φυσικών προσώπων; Κ.Β.: Γνώση, όραμα, συνέπεια, συνεχή εξεύρεση νέων πελατών και εξυπηρέτηση. Εάν φύγουμε από τις κλασικές γραμμές του «τρένου» που «καβαλούν» οι περισσότεροι, θα μπούμε σε πιο ενδιαφέροντα μονοπάτια. Κατ’ επέκταση, οι συνέργειες και οι συμπράξεις μπορούν να οδηγήσουν σε πολύ καλά αποτελέσματα. Για να γίνει όμως αυτό, θα πρέπει να απογαλακτιστούμε από τις μοναχικές μας συνήθειες, «ρίχνοντας και λίγο νερό στο κρασί μας». iw? Η ΟΜΝΥΩ καταρτίζει δικά της προγράμματα. Ποια είναι και τι προσανατολισμό έχετε ως προς αυτά; Θα συνεχίσετε να παράγετε παρόμοια; Κ.Β.: Καταρτίζουμε δικά μας προϊόντα και είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι γι’ αυτό. Ένα από αυτά είναι η κάρτα πρωτοβάθμιας περίθαλψης ΟΜΝΥΩ – «Χρυσή Υγεία». Η κάρτα αυτή δημιουργήθηκε με ιδιαίτερη προσοχή, φροντίδα και γνώση, και είναι ένα προϊόν που συνεργάζεται αποκλειστικά με τον Όμιλο Ιατρικού Αθηνών και το Ιατρικό Διαβαλκανικό Θεσσαλονίκης. Προσφέρει απόλυτα ποιοτικές υπηρεσίες, σε προσιτή τιμή για όλους (www.omnio.gr). Ο προσανατολισμός μας στον κλάδο υγείας είναι σαφής! Έχουμε τη γνώση και γνωρίζουμε ότι χρειαζόμαστε ποιοτικές υπηρεσίες χαμηλού κόστους μέσα από τέτοια προϊόντα, προκειμένου να μπορεί ο κόσμος να τις καρπούται. Άλλωστε επιδιώκουμε η ανάπτυξη της κάρτας μας να γίνεται με ποιοτικά κριτήρια μέσα από διαμεσολαβητές και επαγγελματίες και όχι μέσω διαφημιστικών σποτ και εταιρειών που δεν έχουν καμία σχέση με τον ασφαλιστικό κλάδο. Έχουμε φτιάξει και άλλα προϊόντα και θα συνεχίζουμε βήμα-βήμα να δημιουργούμε, ανάλογα με τις ανάγκες της αγοράς. iw? Μιλήστε μας σχετικά με την επέκτασή σας. Πώς τη βλέπετε γεωγραφικά; Σήμερα είστε εστιασμένοι στην αγορά της Βορείου Ελλάδος. Η συνέχεια ποια θα είναι; Κ.Β.: Έχουμε κατά νου να επεκταθούμε και προς τη Νότια Ελλάδα. Ήδη αναπτύσσουμε πολύ σημαντικές συνεργασίες στην Αθήνα και συζητάμε για μια πολύ καλή συνεργασία στην Πάτρα. Έχω την αίσθηση ότι οι συνεργασίες, από μόνες τους, όμως, δεν αρκούν για την ανάπτυξη μιας επιχείρησης ή μιας ιδέας, αλλά είναι απαραίτητες οι σωστές και σοβαρές συνεργασίες με καλούς και διαχρονικούς επαγγελματίες της αγοράς. iw? Οι σχέσεις σας με τις εταιρείες; Κ.Β.: Οι εταιρείες είναι ο «μοχλός» και το «εργαλείο» για να έχουμε ικανοποιημένους πελάτες. Στην Ελλάδα έχουμε σήμερα αρκετές καλές εταιρείες τις οποίες επιλέγουμε για να τοποθετούμε τους

72 insurance w*rld

ασφαλιστικούς μας κινδύνους. Η σχέση μας είναι πολύ καλή με όλες και υπερηφανευόμαστε για το γεγονός ότι τις πληρώνουμε στην ώρα τους και δεν έχουμε οικονομικές εκκρεμότητες απέναντι σε καμία. Αυτό το γεγονός έχει ως αποτέλεσμα τον αμοιβαίο σεβασμό και την ομαλή διαχρονική λειτουργία μεταξύ μας. iw? Μιλήστε μας για τις direct πωλήσεις και τα άλλα κανάλια διανομής. Υπάρχει διάσταση μεταξύ τους; Κ.Β.: Θα μπορούσατε να αγαπήσετε κάποιον άνθρωπο χωρίς να τον έχετε γνωρίσει ή χωρίς να σας τον έχουν συστήσει; Το ίδιο συμβαίνει και με την ασφάλιση! Η ασφάλιση είναι αγάπη προς τα οικεία μας πρόσωπα. Ασφαλιζόμαστε διότι δεν θέλουμε να εκθέσουμε απέναντι στον οικονομικό κίνδυνο τα πρόσωπα που αγαπάμε εξαιτίας ενός θανάτου ή μιας ανικανότητας του ανθρώπου που παράγει χρήμα μέσα στην οικογένεια. Αυτή η συνεύρεση, η γνωριμία και η απόφαση της «σχέσης» μεταξύ πελάτη και ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να γίνει μόνο μέσω του σωστού συμβούλου και δεν μπορεί να την αντικαταστήσει κανένα direct. Αυτός είναι και ο λόγος που δεν πρέπει να φοβόμαστε την εξέλιξη. Η αγορά βρίσκει τις ισορροπίες της όταν εμείς κάνουμε σωστά τη δουλειά μας. Άλλωστε, πάντα είναι καλό να υπάρχουν αντίρροπες δυνάμεις, ώστε να ξεχωρίζει και να είναι διακριτή η χρησιμότητα του καθενός μας.

*

Καταρτίζουμε δικά μας προϊόντα και είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι γι’ αυτό. Ένα από αυτά είναι η κάρτα πρωτοβάθμιας περίθαλψης ΟΜΝΥΩ - «Χρυσή Υγεία»

αγορά. Αυτό δεν το σκέφτηκε κανένας ιθύνων νους όταν έκλεινε την εταιρεία. Από τη μια στιγμή στην άλλη, έμειναν 1.000.000 άνθρωποι ανασφάλιστοι στον κλάδο ζωής, χωρίς κανέναν απολύτως σχεδιασμό για την επόμενη μέρα. Το αποτέλεσμα: > Ε πιβάρυνση του κοινωνικού συστήματος υγείας, αφού πλέον δεν υπήρχαν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια για να στηρίξουν τις αποζημιώσεις > Άνθρωποι με χρόνιες παθήσεις έχασαν το δικαίωμα στην ασφάλισή τους μελλοντικά >Θ άνατοι και μόνιμες ανικανότητες για τα οποία δεν αποζημιώθηκαν ποτέ οικογένειες > Φόροι τους οποίους έχασε το κράτος από όλα αυτά τα συμβόλαια, αλλά και τα μελλοντικά που θα γίνονταν σε άλλες εταιρείες, λόγω της έλλειψης εμπιστοσύνης, πλέον, προς τον θεσμό

iw? Θα μπει ο διαμεσολαβητής στο direct; Κ.Β.: Το να συνυπάρχεις με ένα σύστημα, δεν σημαίνει ότι πρέπει, «σώνει και καλά», να το «σβερκωθείς». Έχω την εντύπωση ότι η συνεργασία με το direct για κάποιους συναδέλφους συνιστά μια ευκαιρία άντλησης νέων πελατών σε άλλα προϊόντα. Για εμάς συνιστά απλά μια συνύπαρξη την οποία «δεν τη βάζουμε στη ζωή μας». Απλά το κοιτάμε και το μελετάμε χωρίς να το αγνοούμε. Θα πρέπει να έχουμε κατά νου, άλλωστε, ότι το direct εφαρμόστηκε για να δημιουργήσει οικονομίες κλίμακας (;) στις ασφαλιστικές εταιρείες, παρακάμπτοντας τα δίκτυα ή μειώνοντας τις προμήθειες των ασφαλιστών. Όσο στηρίζει με τη συνεργασία του ο διαμεσολαβητής το direct τόσο περισσότερο παγιώνεται η χαμηλότερη αμοιβή στην αγορά. Άρα, ας υπολογίσουμε το ποσοστό του λειτουργικού κόστους στις εταιρείες μας, για να δούμε αν η χαμηλή αμοιβή τελικά μας συμφέρει ή «μας βάζει μέσα»! iw? Προέρχεστε από την ΑΣΠΙΣ. Πείτε μας τι προκάλεσε στην αγορά και τους ασφαλιστές και πώς αυτό μπορεί να αναταχθεί, εάν μπορεί. Κ.Β.: Ο τρόπος με τον οποίο έκλεισε η ΑΣΠΙΣ προκάλεσε τεράστιο πρόβλημα, ανυπολόγιστου κόστους, στην

Επιπλέον, όταν σήμερα η Πολιτεία είναι ανίκανη να στηρίξει με αξιοπρεπή τρόπο το κοινωνικό σύστημα της υγείας, αλλά και της συντάξεως, θα έπρεπε να έχει έγκαιρα φροντίσει τον έλεγχο και την καταστολή κάποιον παραβατικών πράξεων και να αποφεύγει αυτού του είδους τις βίαιες πρακτικές του τύπου «πονάει πόδι, κόβουμε πόδι». Σκεφτείτε ότι εμείς οι διαμεσολαβητές, μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του 1990, συζητούσαμε με τους υποψήφιους πελάτες μας και εξηγούσαμε τους λόγους για τους οποίους πρέπει να εμπιστεύονται τις ασφαλιστικές εταιρείες. Από το 2000, και μέχρι το κλείσιμο της παραπάνω εταιρείας, συζητούσαμε πλέον πιο συνειδητοποιημένα για το πρόγραμμα που θα επιλέξει ο πελάτης με βάση την ανάλυση των αναγκών που κάναμε. Τώρα; Ξαναγυρίσαμε στο θέμα της εμπιστοσύνης του θεσμού! Όλη αυτή η ζημιά που έγινε, μπορεί να αναταχθεί σε ένα σημαντικό σημείο έστω και τώρα, μόνο αν δοθεί με πολιτική βούληση λύση με βάση συζητήσεις και προτάσεις που κάνουμε ως «Σύλλογος Ζημιωθέντων της ΑΣΠΙΣ» προς το αρμόδιο υπουργείο τα τελευταία τρία χρόνια. Φυσικά σκοπός είναι να κινηθεί προς την πλευρά της συνεργασίας μαζί μας και η ΕΑΕΕ, εφόσον αντιλαμβάνεται πλέον τη ζημιά προς τον ίδιο τον θεσμό, που συντελείται τα τελευταία χρόνια! (ID: 9664)

μάιος2013 2013 73 μάιος 73

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης Θεσσαλονίκη μάιος 2013

θεσσαλονίκη, 14 Μαΐου, ξενοδοχείο Makedonia Palace, 16:00-21:00 Οι πανελίστες, μεταξύ άλλων, συζήτησαν για τις επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά από τις πρόσφατες αλλαγές στο φορολογικό σύστημα και τη σημασία της ασφάλισης στην επιχειρηματική ευημερία

M

ε επιτυχία ολοκληρώθηκε η ημερίδα για την ιδιωτική ασφάλιση, που διοργάνωσε η free press εφημερίδα ασφαλίζομαι, στη Θεσσαλονίκη, την Τρίτη 14 Μαΐου 2013, στο ξενοδοχείο Makedonia Palace. Στην κεντρική ομιλία της εκδήλωσης, με τίτλο «Ο ασφαλιστικός σύμβουλος σήμερα: από την τεχνική της πώλησης στην τεχνική της αλήθειας», ο κ. Νίκος Κεχαγιάογλου, Διευθύνων Σύμβουλος της Κ-2 Insurance Risk Management Consultants, αναφέρθηκε στην αναζήτηση ταυτότητας του ασφαλιστικού συμβούλου, στο κύρος της ασφαλιστικής βιομηχανίας και τη μοναδικότητα των ασφαλιστικών προϊόντων, ενώ κατέθεσε τις προτάσεις του για αποτελεσματική πώληση σήμερα. Στο πρώτο πάνελ, με τίτλο «Η ασφάλιση ως μοχλός ανάπτυξης και επιχειρηματικής ευημερίας», συμμετείχαν οι κ.κ., Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, Διευθύνων Σύμβουλος της ΟΜΝΥΩ Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων, Γιάννης Δόβελος, Πρόεδρος της Ένωσης Φοροτεχνικών Ελευθέρων Επαγγελματιών Θεσσαλονίκης, Γιώργος Κυριακάκης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Εμπορικού Τομέα, Διευθυντής Πρακτορείων & Μεσιτών της International Life, Τάσος Παπαδόπουλος, Περιφερειακός

74 insurance w*rld

Διευθυντής Βόρειας & Κεντρικής Ελλάδος της Interamerican και Παναγιώτης Χασάπης, Mέλος του Δ.Σ. του Συνδέσμου Εξαγωγέων Βορείου Ελλάδος. Στο εν λόγω πάνελ αναλύθηκαν οι επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά από τις πρόσφατες αλλαγές στο φορολογικό σύστημα της χώρας. Διαπιστώθηκε η μεγάλη ωφέλεια και χρησιμότητα των ομαδικών συμβολαίων ζωής για τις επιχειρήσεις και τους εργαζομένους τους. Τέλος, στάλθηκε το μήνυμα σε όλους τους συμμετέχοντες ότι η εξειδίκευση (προϊοντική και πελατοκεντρική) οδηγεί σε τελειοποίηση των υπηρεσιών που μπορεί να παρέχει σήμερα ο ασφαλιστικός σύμβουλος και είναι ο μόνος δρόμος για ασφαλή μετάβαση στο επαγγελματικό μέλλον. Στο δεύτερο πάνελ, με τίτλο «Πώς οι διαμεσολαβούντες μπορούν να κερδίσουν τον ανταγωνισμό της πώλησης», συμμετείχαν οι κ.κ., Αριστείδης Βασιλειάδης, Ιδρυτής του Insuranceforum.gr, Μαρία Μηλιώνη, Προϊσταμένη Υποστήριξης Δικτύου & Υπεύθυνη Marketing της Interlife Ασφαλιστικής και Γιάννης Σιδέρης, Επιθεωρητής Πρακτορειακού Δικτύου της International Life. Στο συγκεκριμένο πάνελ τονίσθηκε ότι ο ασφαλιστικός σύμβουλος δεν μπορεί να εξαρτάται μόνο από την πώληση συμβολαίων αυτοκινήτων. Αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν σαν «open door» προϊόντα για να γίνει ουσιαστι-

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης Θεσσαλονίκη μάιος 2013

Πάνελ I: Οι κ.κ. Γιώργος Κυριακάκης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Εμπορικού Τομέα, Διευθυντής Πρακτορείων & Μεσιτών, International Life, Τάσος Παπαδόπουλος, Περιφερειακός Διευθυντής Βόρειας & Κεντρικής Ελλάδος, Interamerican, Παναγιώτης Χασάπης, Mέλος Δ.Σ., Σύνδεσμος Εξαγωγέων Βορείου Ελλάδος, Γιάννης Δόβελος, Πρόεδρος, Ένωση Φοροτεχνικών Ελευθέρων Επαγγελματιών Θεσσαλονίκης, Κωνσταντίνος Βαλαβάνης, Διευθύνων Σύμβουλος, ΟΜΝΥΩ, Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων και Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO της Ethos Media S.A.

Πάνελ ΙΙ: Οι κ.κ. Μαρία Μηλιώνη, Προϊσταμένη Υποστήριξης Δικτύου & Υπεύθυνη Marketing, INTERLIFE Ασφαλιστική, Γιάννης Σιδέρης, Επιθεωρητής Πρακτορειακού Δικτύου, International Life και Αριστείδης Βασιλειάδης, Ιδρυτής, Insuranceforum.gr

κότερη ανάλυση αναγκών των πελατών. Το internet και το bancassurance δεν μπορούν να απειλήσουν έναν καλά οργανωμένο και ενημερωμένο ασφαλιστικό σύμβουλο, απεναντίας μπορούν να τον βοηθήσουν, αφού εμμέσως και αυτά τα δίκτυα πώλησης βοηθούν στην οικοδόμηση ασφαλιστικής συνείδησης. Η αντιμετώπιση της οικονομικής κρίσης είναι μια μεγάλη πρόκληση, η οποία αντιμετωπίζεται με

εντατικοποίηση των επαφών και εξωστρεφή συμπεριφορά που θα αναδείξει τα μοναδικά πλεονεκτήματα που έχουν τα ασφαλιστικά προϊόντα, ιδιαίτερα σε αυτήν την εποχή που τα κοινωνικά ταμεία υποφέρουν από μεγάλες ελλείψεις. Στην ημερίδα συμμετείχαν πάνω από 200 άτομα τόσο από τον χώρο της τοπικής ασφαλιστικής αγοράς όσο και από το ευρύ κοινό. (ID: 9828)

Η ημερίδα πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα της Περιφέρειας Κεντρικής Μακεδονίας, του Συνδέσμου Εξαγωγέων Βορείου Ελλάδος (ΣΕΒΕ) και του Σ.Ε.Μ.Α. και με την υποστήριξη των εταιρειών:

Για περισσότερες πληροφορίες, παρακαλούμε απευθυνθείτε στην κα Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, Communication & P.R. Manager, Ethos Media, +30 210 998 4901, voulgaraki.s@ethosmedia.eu

μάιος 2013 75

νέα της αγοράς

Νέος σταθμός Glassdrive στη Λιβαδειά Η Saint-Gobain Autover Hellas υποδέχεται ένα νέο μέλος στη Λιβαδειά Βοιωτίας, τον κ. Αλέκο Τσαμάτη, ο οποίος εμπιστεύθηκε την Glassdrive για την εξυπηρέτηση των πελατών του στην ευρύτερη περιοχή. Ο κ. Αλέκος Τσαμάτης, ο οποίος δραστηριοποιείται για πολλά χρόνια στο χώρο του αυτοκινήτου, διατηρεί σταθμό επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου Glassdrive σε κεντρικό σημείο της πόλης, στην οδό

Αισχύλου 28, έκτασης 115 τ.μ. Το ωράριο λειτουργίας του σταθμού είναι καθημερινά 09:00-17:00, ενώ το Σάββατο λειτουργεί 09:00-13:00. Εκτός της επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου, ο κ. Τσαμάτης παρέχει στους πελάτες της ευρύτερης περιοχής της Λιβαδειάς υπηρεσίες τοποθέτησης αντηλιακών μεμβρανών για κάθε τύπο αυτοκινήτου, καθώς και καθαρισμό/ξεθάμπωμα φαναριών. Το δίκτυο της Glassdrive, πλέον, αποτελείται από 31 σταθμούς, 15 κινητές μονάδες και 80 συνεργάτες σε όλη την επικράτεια, αποτελώντας το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Η Glassdrive, μέλος του πολυεθνικού ομίλου εταιρειών Saint-Gobain, ειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου, παρέχοντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά, κατασκευασμένα σύμφωνα με τις προδιαγραφές Κατασκευαστών Πρωτότυπου Εξοπλισμού (OEM). Παράλληλα, προσφέρει εγγυημένη ποιότητα εργασίας χάρη στην πολυετή εμπειρία του εξειδικευμένου προσωπικού της, αλλά και τη συνεχή εκπαίδευση και ενημέρωσή του από το παγκόσμιο δίκτυο Glassdrive. (ID: 9718)

Ορίζων: Επενδύσεις σε νέες μηχανογραφικές εφαρμογές

Οι σημαντικές αλλαγές τις οποίες σηματοδοτεί η οδηγία Solvency II για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, οδήγησαν την «Ορίζων Ασφαλιστική» σε σημαντικές επενδύσεις σε νέες μηχανογραφικές εφαρμογές, IT συστήματα και συνεργασίες οι οποίες από τον Μάιο του 2013 θα τεθούν, σταδιακά, σε εφαρμογή. Η εταιρεία δίνει εξέχουσα βαρύτητα στις ηλεκτρονικές εφαρμογές σε όλο το φάσμα των εργασιών της, με μοναδικό στρατηγικό στόχο την ταχύτερη και αξιόπιστη εξυπηρέτηση πελατών και συνεργατών. Συγκεκριμένα, η «Ορίζων» από την 1η Μαΐου του 2013 έθεσε σε πλήρη λειτουργία τη νέα μηχανογραφική εφαρμογή IRP της εταιρείας Infopad, ένα άρτιο, πλήρες και σύγχρονο μηχανογραφικό πρόγραμμα, το οποίο θα προσφέρει στην εταιρεία ταχύτητα και αξιοπιστία στη λήψη και την επεξεργασία των δεδομένων της. Επίσης, σταδιακά από την 1η Ιουνίου του 2013 η «Ορίζων» θα θέσει σε λειτουργία τη νέα ηλεκτρονική εφαρμογή BRP Infopad (το επονομαζόμενο portal agent print),

76 insurance w*rld

το οποίο προσφέρει στους συνεργάτες της πολλές διευκολύνσεις, μεταξύ των οποίων ενημέρωση για το χαρτοφυλάκιό τους, εκτύπωση ασφαλιστήριων συμβολαίων από το γραφείο τους, άμεση κατάθεση των ασφαλίστρων, real-time επικοινωνία με την εταιρεία, πλήρη ενημέρωση για την εξέλιξη των ζημιών του πελατολογίου τους κ.ά. Επιπλέον, η εταιρεία εισήγαγε στις διαδικασίες λειτουργίας της την οδηγία της Τράπεζας της Ελλάδος για την ηλεκτρονική αρχειοθέτηση και ψηφιοποίηση των εγγράφων ζημιών του κλάδου αυτοκινήτου και τοποθέτησε την ηλεκτρονική εφαρμογή «Papyros» της εταιρείας Modus. Τέλος, από την 1η Μαΐου του 2013 η «Ορίζων» προχώρησε σε συνεργασία με την Μondial Assistance,η οποία παρέχει τις υπηρεσίες φροντίδας ατυχήματος και οδικής βοήθειας στους ασφαλιζομένους της. Επίσης, η Mondial Assistance, με μια καινοτόμο εφαρμογή, δίνει στην εταιρεία «Ορίζων» τη δυνατότητα πλήρους ηλεκτρονικής διαχείρισης των φακέλων ζημιών σε πραγματικό χρόνο. Η «Ορίζων Ασφαλιστική», με στρατηγικό στόχο την άψογη εξυπηρέτηση του πελάτη και του συνεργάτη της, συνεχίζει την καθημερινή προσπάθεια για βελτίωση των υπηρεσιών της σε όλα τα επίπεδα, αποδεικνύοντας έτσι την αξιοπιστία της και δικαιώνοντας τους συνεργάτες της που την εμπιστεύονται. (ID: 9761)

νέα της αγοράς

Η ING στηρίζει τεχνολογικά σχολεία και ιδρύματα

Η ING Ελλάδος, στο πλαίσιο του προγράμματος εταιρικής υπευθυνότητας «Ζήσε Υπεύθυνα», και εστιάζοντας στον τομέα «Κοινωνία και Παιδί», προχώρησε στη δωρεά 24 πολυμηχανημάτων γραφείου σε εκπαιδευτικά και κοινωφελή ιδρύματα που έχουν ανάγκη από τεχνολογικό εξοπλισμό. Αναλυτικότερα, τα πολυμηχανήματα, με λειτουργίες εκτυπωτή, φαξ και φωτοαντιγραφικού, προσφέρθηκαν σε σχολεία της πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης της Αττικής, καθώς και σε κοινωφελή ιδρύματα: > 6ο Δημοτικό Σχολείο Μεγάρων – 3 πολυμηχανήματα

> 7ο Δημοτικό Σχολείο Παλαιού Φαλήρου – 4 πολυμηχανήματα > 20ό Δημοτικό Σχολείο Περιστερίου – 2 πολυμηχανήματα > 21ο Δημοτικό Σχολείο Καλλιθέας – 3 πολυμηχανήματα > 12ο Δημοτικό Σχολείο Καλλιθέας – 3 πολυμηχανήματα > 23ο Δημοτικό Σχολείο Καλλιθέας – 3 πολυμηχανήματα > 7ο Λύκειο Καλλιθέας - 2 πολυμηχανήματα > Ελληνική Εταιρεία Προστασίας & Αποκαταστάσεως Αναπήρων Παίδων (Ε.Λ.Ε.Π.Α.Π.) – 4 πολυμηχανήματα Ο κ. Μάνος Χειράκης, Γενικός Διευθυντής Marketing της ING Ελλάδος, δήλωσε σχετικά: «Ο πυλώνας “Κοινωνία και Παιδί“ αποτελεί έναν από τους βασικούς άξονες δραστηριοποίησης του προγράμματος εταιρικής υπευθυνότητας της ING. Συμπαραστεκόμαστε στην ελληνική κοινωνία, βοηθώντας δημόσια εκπαιδευτικά ιδρύματα να εμπλουτίσουν την τεχνολογική τους υποδομή, υποστηρίζοντας το εκπαιδευτικό λειτούργημά τους». (ID: 9727)

Ταξίδι πωλήσεων της Interasco στην Ινδία Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε από τις 8 μέχρι και τις 15 Μαΐου 2013, το προγραμματισμένο οκταήμερο ταξίδι πωλήσεων της Interasco Α.Ε.Γ.Α. στην Ινδία. Περισσότεροι από σαράντα επιτυχόντες συνεργάτες είχαν την ευκαιρία να ζήσουν μια σειρά από συναρπαστικές εμπειρίες. Η Ινδία είναι μια χώρα που τους συνάρπασε, τους εξέπληξε και τους εντυπωσίασε, καθώς είδαν πράγματα και γνώρισαν ανθρώπους που δεν θα μπορούσαν ποτέ να φανταστούν! Μέσα σε ένα ευχάριστο και εξαιρετικά φιλικό πνεύμα που κυριάρχησε σε όλη τη διάρκεια του ταξιδιού, οι συμμετέχοντες γνώρισαν τις κυριότερες περιοχές της, όπως στο Νέο Δελχί τη Βουλή, το μνημείο Mughal του αυτοκράτορα Χουμαγιούν, το Βασίλειο των Ονείρων «Kingdom of Dreams», ενώ στο Παλαιό Δελχί επισκέφτηκαν το τζαμί Jama το μεγαλύτερο ισλαμικό τέμενος της Ινδίας, το Κόκκινο Φρούριο το οποίο χτίστηκε από τον αυτοκράτορα Shah Jahan, δημιουργό του Taj Mahal, τον τόπο αποτέφρωσης του Mahatma Gandhi, καθώς και την πολύβουη και πολύχρωμη αγορά της παλιάς πόλης. Τις επόμενες ημέρες, είχαν την ευκαιρία να επισκεφτούν το πασίγνωστο Taj Mahal, μαρμάρινο μνημείο αγάπης και απείρου κάλλους χτισμένο το 1653 από τον Shah Jahan στη μνήμη της βασίλισσας γυναίκας του Mumtaz Mahal καθώς και το Κάστρο της Αγκρα. Κατά τη διαδρομή τους στην Jaipur επισκέφθηκαν την αυτοκρατορική πόλη της δυναστείας των Mughal, το Φατεχπούρ Σικρί, ενώ κατά την άφιξή τους στην Jaipur επισκέ-

φθηκαν το φρούριο Amber Fort, θαύμασαν την εξαιρετική αρχιτεκτονική του και τέλος απόλαυσαν μια βραδιά με το μοναδικό παιχνίδι elephant polo, στο οποίο δεν ήταν μόνο θεατές, αλλά είχαν την ευκαιρία να διαγωνισθούν και ως συμμετέχοντες! Τους συνεργάτες της εταιρείας συνόδευσαν ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβούλιου κ. Κωνσταντίνος Κοτσιλίνης, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Interasco κ. Κάρολος Σαϊας και ο Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing της Εταιρείας κ. Θεόδωρος Ζαχαρόπουλος. Η Interasco ευχαριστεί όλους τους συμμετέχοντες για την παρουσία τους και τους διαβεβαιώνει ότι θα συνεχίσει να επιβραβεύει κάθε επιτυχία τους, δίνοντας και για την επόμενη χρονιά ραντεβού για ακόμα πιο μαγικούς προορισμούς.

(ID: 9831)

μάιος 2013 77

νέα της αγοράς

Θετική εικόνα για την επικοινωνία της ARAG από πελάτες και συνεργάτες Τον Οκτώβριο του 2012 το τμήμα marketing της ARAG διοργάνωσε έρευνα πανελλαδικά για τους συνεργάτες της υπηρεσίας πωλήσεων, δηλαδή τους συμβούλους, πράκτορες και μεσίτες, ζητώντας τη γνώμη τους για μια σειρά από θέματα που αφορούν τη συνεργασία τους, αλλά και τις δικές τους προτάσεις σε επιμέρους ζητήματα, που εκείνοι θα έκριναν ότι χρήζουν βελτίωσης. Τα θέματα ήταν πολλά και κρίσιμα, αφού άπτονταν όλων σχεδόν των ασφαλιστικών ζητημάτων, όπως είναι: > Η επικοινωνία > Η εκπαίδευση > Τα προϊόντα > Ο ανταγωνισμός > Η αντιμετώπιση των ακυρώσεων > Ο διακανονισμός των ζημιών > Οι νομικές συμβουλές και τέλος η γενική αξιολόγηση της εταιρείας. Τα ευρήματα της έρευνας έχουν ως εξής: > Το 75% των συνεργατών δεν επιθυμεί αλλαγές στον σημερινό καθιερωμένο τρόπο επικοινωνίας με την εταιρεία > Το 44% βρίσκει την ιστοσελίδα κατατοπιστική και το 33% πολύ καλή

> Το 90% δηλώνει ευχαριστημένο από τον διακανονισμό των ζημιών και βρίσκει την τηλεφωνική παροχή νομικών συμβουλών «πλήρη» κατά 85 – 90%. Τέλος στη γενική αξιολόγηση της εταιρείας, σύμφωνα με τη γνώμη των συνεργατών, με άριστα το «10» η ARAG βαθμολογείται με «9,21» στην τρέχουσα δεκαετία. Εκτός όμως από την έρευνα της γνώμης των συνεργατών τον Οκτώβριο του 2012, το τμήμα marketing της ARAG διοργάνωσε μια τηλεφωνική δημοσκόπηση απευθείας σε δείγμα ασφαλισμένων, με σκοπό να μετρήσει τη γνώμη τους. Στο δείγμα συμμετείχαν πελάτες τόσο από την Αθήνα όσο και από τη Θεσσαλονίκη και την Πάτρα. Όλοι είχαν τουλάχιστον μία πρόσφατη ασφαλιστική περίπτωση που ανέλαβε η εταιρεία να διεκπεραιώσει, είτε εξωδίκως είτε δικαστικώς με τη μεσολάβηση δικηγόρου. Οι κατηγοριοποιημένες σε ποσοστά απαντήσεις των πελατών, στα βασικά ερωτήματα, έχουν ως εξής: > Το 51% πληροφορήθηκε για την ARAG από συγγενικόφιλικό πρόσωπο και το 40% από ασφαλιστικό πράκτορα-σύμβουλο

> Το 31% θεωρεί την εκπαίδευση επαρκή και το 49% αρκετά επαρκή. Το 49% όμως του συνόλου επιθυμεί περισσότερα σεμινάρια και το 68% επιθυμεί 3 επισκέψεις τον χρόνο στον χώρο του

> Το 49% των πελατών είχε πάρα πολύ θετική γνώμη για την επικοινωνία με το προσωπικό της εταιρείας και το 38% αρκετά θετική

> Το 82% των συνεργατών βρίσκει πως τα προϊόντα της ARAG καλύπτουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων και το 70% τα βρίσκει καλύτερα του ανταγωνισμού

> Το 45% των πελατών έμεινε πάρα πολύ ικανοποιημένο από τις υπηρεσίες του δικηγόρου και το 30% αρκετά ικανοποιημένο.

> Στα προϊόντα εκτός αυτοκινήτου το 39% βρίσκει ότι μεγαλύτερη ανάπτυξη επιδέχεται ο κλάδος της Ν.Π. Επιχειρήσεων και ακολουθεί η Οικογενειακή Ν.Π. με 24%

> Στην ερώτηση «αν με την ARAG τελικά έπιασαν τόπο τα λεφτά σας», το 87% απάντησε θετικά

> Το 98% των συνεργατών «πολεμούν» την ακύρωση, το 70% έχει γνώση των ζημιών του πελάτη και το 88% επιθυμεί να ενημερώνεται από την εταιρεία για τις εκκρεμείς ζημιές των πελατών και την εξέλιξή τους

78 insurance w*rld

> Τέλος, στην ερώτηση «αν θα συστήνατε την ARAG σε γνωστούς – συναδέλφους – φίλους σας», το 91% απάντησε θετικά. Όπως γίνεται αντιληπτό, η απευθείας γνώμη των ασφαλισμένων για την εταιρεία είναι μας πολύ καλή. (ID: 9723)

νέα της αγοράς

H MetLife Alico στηρίζει ενεργά τα «Παιδικά Χωριά SOS» Στο πλαίσιο των ενεργειών που υλοποιεί φέτος η MetLife Alico μέσα από το πρόγραμμα εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, πραγματοποίησε στα τέλη Απριλίου ειδική εκδήλωση για τα παιδιά στα «Παιδικά Χωριά SOS» στη Βάρη. Στην εκδήλωση συμμετείχαν ο κ. Μ. Χατζηδημητρίου, Επικεφαλής της Περιφέρειας Νότιας και Ανατολικής Ευρώπης της MetLife, ο κ. Δ. Μαζαράκης, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της MetLife Alico στην Ελλάδα, καθώς και μέλη της Ομάδας Εθελοντών της εταιρείας. Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης, ο κ. Δ. Μαζαράκης παρέδωσε επιταγή 20.000 ευρώ στον Αντιπρόεδρο των «Παιδικών Χωριών SOS», κ. Δ. Βάττη. Στη συνέχεια, τα παιδιά είχαν την ευκαιρία να συμμετάσχουν σε ομαδικές δραστηριότητες που είχε οργανώσει η MetLife Alico, αλλά και να κατασκευάσουν χειροτεχνίες και να ζωγραφίσουν, μέσα σε μια ζεστή, γιορτινή ατμόσφαιρα. Στον σύντομο χαιρετισμό του, ο κ. Δ. Μαζαράκης τόνισε μεταξύ άλλων: «Στο περιβάλλον ύφεσης που βιώνουμε όλοι, η Πολιτεία έχει ολοένα και λιγότερες δυνατότητες να ανταποκρίνεται στις ανάγκες και στα προβλήματα της κοινωνίας. Από την άλλη πλευρά, στον αντίποδα της έλλειψης παρουσίας της Πολιτείας σε χώρους που έχουν αυξημένη ανάγκη οικονομικής και κοινωνικής υποστήριξης, κινείται η ιδιωτική πρωτοβουλία. Ο ιδιωτικός τομέας αναπτύσσει ποικίλες δραστηριότητες

προκειμένου να στηρίξει τόσο τη διάσωση παραδοσιακών αξιών, όπως εκείνη της “αλληλεγγύης”, όσο και να βελτιώσει την ποιότητα ζωής των κοινωνικά ευαίσθητων ομάδων. Αυτή ακριβώς είναι η φιλοσοφία της MetLife Alico, η οποία έχει ισχυρή παρουσία εδώ και 148 χρόνια στον κόσμο και βαθιές ρίζες στην Ελλάδα, με μια επιτυχημένη πορεία 5 περίπου δεκαετιών. Η αξιοπιστία, η φερεγγυότητα και το κύρος της εταιρείας συνοδεύονται από στέρεες ανθρώπινες αξίες που εκφράζονται με πράξεις σεβασμού προς τον συνάνθρωπο, ουσιαστική προσφορά και αγάπη. Με κινητήριο μοχλό τη φιλοσοφία της κοινωνικής υπευθυνότητας, η εταιρεία μας σε παγκόσμιο επίπεδο καταθέτει συχνά το “πλεόνασμα ψυχής” όλων των ανθρώπων της σε φορείς, Οργανισμούς και ιδρύματα που στηρίζουν το κοινωνικό σύνολο. Από το 1984, τα «Παιδικά Χωριά SOS» επιτελούν ένα πραγματικά αξιέπαινο έργο. Το έργο αυτό, που βασίζεται σε εθελοντές και θέτει τις βάσεις για μια καλύτερη ζωή, στηρίζουμε σήμερα με την παρουσία μας εδώ και ελπίζουμε ότι η ενεργός συμμετοχή μας μετουσιώνεται σε ουσιαστικό έργο που χαρίζει μέλλον και ελπίδα στα παιδιά». Στη συνέχεια, τα παιδιά είχαν την ευκαιρία να συμμετάσχουν σε μια σειρά από ομαδικές δραστηριότητες που είχε οργανώσει η MetLife Alico, όπως ζωγραφική, αγγειοπλαστική, αλλά και παιχνίδια, που κράτησαν αμείωτο το ενδιαφέρον τους. (ID: 9760)

μάιος 2013 79

νέα της αγοράς

Επενδύει στην εκπαίδευση των συνεργατών της η International Life Με βασικό άξονα την ανάπτυξη των ανθρώπων της, διαμορφώνεται το πλάνο εκπαίδευσης του δικτύου πωλήσεων της International Life για το 2013. Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία συμμετείχε σε δύο από τα κορυφαία εκπαιδευτικά σεμινάρια πωλήσεων. Συγκεκριμένα, τον Φεβρουάριο, πραγματοποιήθηκε με εξαιρετική επιτυχία για πρώτη φορά στην Ευρώπη, και συγκεκριμένα στο «Holiday Inn Attica» στην Αθήνα, το εκπαιδευτικό σεμινάριο «Crossroads» της Limra, το οποίο παρακολούθησαν 30 επίλεκτα στελέχη πωλήσεων από όλη την Ελλάδα. Αξίζει να σημειωθεί ότι η International Life είναι η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που είχε την ευκαιρία να παρακολουθήσει το σεμινάριο νέας γενιάς «Crossroads». Οι συμμετέχοντες άκουσαν πολύ ενδιαφέροντα θέματα που αφορούν στους τομείς στρατολόγησης, ανάπτυξης ασφαλιστών, εφαρμογής του management, επιλογής και ανάπτυξης αγοράς και ηγεσίας. Επιπλέον, μέσα στον Μάρτιο, δόθηκε η δυνατότητα σε περισσότερους από 30 νέους ασφαλιστικούς συμβούλους να παρακολουθήσουν το εκπαιδευτικό εργαστηριακό πρόγραμμα PDS 101 της Limra, που είναι το πρώτο από τη σειρά PDS 100, τριών εργαστηριακών προγραμμάτων, που απευθύνεται σε νέους ασφαλιστικούς συμβούλους (μέχρι 24 μήνες στο επάγγελμα). Το PDS 101, που είχε συνολική διάρκεια 3 ημερών, αποτελεί κομβικό σημείο στην καριέρα των νέων ασφαλιστικών συμβούλων, καθώς παρέχει τα απαιτούμενα εφόδια για την προσαρμογή τους και την επιτυχία τους στις νέες συνθήκες της ασφαλιστικής αγοράς. Σημειώνεται ότι οι συμμετέχοντες που θα ολοκληρώσουν με επιτυχία και τα 3 προγράμματα της σειράς PDS 100 θα λάβουν την πιστοποίηση του AFA (Associate Financial Advisor) για παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών στους πελάτες τους. Το πρόγραμμα παρακολούθησαν επίσης 13 στελέχη

του management και της διεύθυνσης εκπαίδευσης της εταιρείας, τα οποία στη συνέχεια πέρασαν από διαδικασία πιστοποίησης από τη LIMRA για διεξαγωγή του συγκεκριμένου προγράμματος για λογαριασμό της International Life. Μέσα από αυτόν τον μηχανισμό, η εταιρεία εγκαινιάζει μια εκπαιδευτική διαδικασία αναπαραγωγής της γνώσης της Limra σε όλο το δίκτυο πωλήσεων. Και τα δύο προγράμματα παρουσίασε και συντόνισε ο κ. Μανώλης Κυριάκου, Senior Regional Executive Mediterranean & Middle East Accredited LIMRA Instructor, CLU, ChFC, FLMI, RFC, AFRMIA, RRP. Ο Διευθυντής Agency System & Εκπαίδευσης, κ. Κλέαρχος Πεφάνιος, δήλωσε ότι «στην International Life καταρτίσαμε, αναπτύξαμε και εφαρμόζουμε ένα συστηματικό πλάνο εκπαίδευσης, με σαφείς και καταγεγραμμένους στόχους για το 2013. Ήδη από το α’ τρίμηνο παρείχαμε την ευκαιρία στους συνεργάτες μας να παρακολουθήσουν δύο από τα σημαντικότερα σεμινάρια που διοργανώνονται από τον διεθνή εκπαιδευτικό οργανισμό της Limra. Θεωρούμε ότι τα εφόδια και οι εμπειρίες που αποκομίστηκαν από την παρακολούθηση των σεμιναρίων αυτών θα αποτελέσουν κινητήριο δύναμη για προσωπική ανάπτυξη και επαγγελματική εξέλιξη. H εταιρεία μας συνεχίζει να επενδύει σταθερά στους ανθρώπους της, αξιοποιώντας τις πλέον σύγχρονες εκπαιδευτικές μεθόδους της αγοράς. Στην International Life επενδύουμε στην ανάπτυξη νέας γενιάς ασφαλιστικών συμβούλων και managers, οι οποίοι θα πρωταγωνιστήσουν τα επόμενα χρόνια στην αγορά. Η συνεπής συμμετοχή μας στα πρωτοποριακά σεμινάρια της Limra, της Gama International και του MDRT είναι βασικά εργαλεία μας προς αυτήν την κατεύθυνση». (ID: 9694)

Ευρωπαϊκή Πίστη: Ανθρακικά ουδέτερη ιστοσελίδα

Η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά, και στο πλαίσιο της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, συμβάλλει στην προστασία του περιβάλλοντος, μετατρέποντας την ιστοσελίδα της (www.europaikipisti.gr) σε ανθρακικά ουδέτερη. Πρόκειται για μια συνεργασία με την εταιρεία Co2 Neutral website, που δραστηριοποιείται στο διαδίκτυο μετρώντας

80 insurance w*rld

τους ανθρακικούς ρύπους των ιστοσελίδων, προτείνοντας παράλληλα την αντιστάθμισή τους μέσω περιβαλλοντικών και κοινωνικών δράσεων. Με τη συγκεκριμένη ενέργεια η Ευρωπαϊκή Πίστη αντισταθμίζει τις εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα (CO2) της ιστοσελίδας της, συμμετέχοντας σε περιβαλλοντικές δράσεις όπως: αναπτυξιακά έργα για ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, έργα για την ενίσχυση της βιοποικιλότητας που ταυτόχρονα παρέχουν πολύτιμη βοήθεια σε κοινωνικά ευπαθείς ομάδες του πλανήτη, καθώς και για τη διατήρηση και διάσωση του τροπικού δάσους. (ID: 9832)

νέα της αγοράς

Allianz Ελλάδος: Ισχυρή κεφαλαιακή θέση για το 2012 Αντιστάσεις έναντι των συνεπειών της κρίσης επέδειξε η Allianz Ελλάδος και το 2012, καταφέρνοντας να διατηρήσει αλώβητο το συνολικό μερίδιο αγοράς της στο 4,5%.

To 2012 έκλεισε για την Allianz Ελλάδος με συνολικό κύκλο εργασιών 204,9 εκατ. ευρώ, μειωμένο κατά 12% από το 2011, με βάση τα Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα. Το περιθώριο λειτουργικής κερδοφορίας βελτιώθηκε στο 11,2%, από 10,2%, λόγω της καλής διαχείρισης των ζημιών, αλλά και των στοιχείων του κόστους, με αποτέλεσμα η λειτουργική κερδοφορία να ανέλθει σε 23 εκατ. ευρώ, από 23,8 εκατ. ευρώ το 2011. Το κλείσιμο του 2012 βρήκε την Allianz Ελλάδος να εξυπηρετεί περίπου 295.000 πελάτες, ενώ κατέβαλε συνολικά 124 εκατ. ευρώ στους πελάτες της σε αποζημιώσεις, εξαγορές και λήξεις συμβολαίων. Η καλή εικόνα στην κερδοφορία επέτρεψε στην Allianz Ελλάδος να προχωρήσει σε ευνοϊκές τιμολογιακές παρεμβάσεις μέσα στο 2013, τόσο για τις λύσεις της στην ασφάλιση αυτοκινήτου όσο και στα προγράμματα υγείας. Τον Οκτώβριο του 2012, ο Όμιλος Allianz ενίσχυσε την κεφαλαιακή θέση της Allianz Ελλάδος με κεφάλαια ύψους 134 εκατ. ευρώ σε μετρητά, επιβεβαιώνοντας τη στήριξη του ομίλου στην ελληνική αγορά και θωρακίζο-

ντας την εταιρεία κεφαλαιακά, προκειμένου να εκπληρώσει τους μελλοντικούς της σχεδιασμούς. Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου ήρθε σε συνέχεια της απόφασης που έλαβε ο Όμιλος Allianz να συμμετάσχει στο πρόγραμμα εθελοντικής ανταλλαγής Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, υποστηρίζοντας έμπρακτα τις προσπάθειες αναδιάρθρωσης του ελληνικού χρέους και ανόρθωσης της ελληνικής οικονομίας. Ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Allianz Ελλάδος, κ. Πέτρος Παπανικολάου, δήλωσε: «Αφουγκραζόμαστε την ελληνική κοινωνία και αποτελούμε έμπιστο εταίρο για πελάτες, εργαζόμενους, συνεργάτες και την κοινωνία. Η σωστή διαχείριση των κεφαλαίων και των στοιχείων κόστους μάς επιτρέπουν να παρέχουμε τις υψηλού επιπέδου υπηρεσίες μας με ένα πιο προσιτό κόστος». Η ελκυστικότητα των τιμολογιακών παρεμβάσεων και των νέων προϊοντικών λύσεων της Allianz Ελλάδος έχει ήδη αποτυπωθεί μέσα στους πρώτους μήνες του έτους, με την πελατειακή βάση της εταιρείας να διευρύνεται και να ξεπερνά τους 300.000 πελάτες. (ID: 9747)

Νέο πρόγραμμα προστασίας οικογένειας από την Eurolife ERB Ασφαλιστική

Στο αβέβαιο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον, η εξασφάλιση εισοδήματος για την οικογένεια πρέπει να αποτελεί μία από τις προτεραιότητες, από πλευράς ασφαλιστικής κάλυψης, ιδιαίτερα για τις περιπτώσεις αιφνίδιων ατυχών γεγονότων. Γι’ αυτόν το σκοπό η Eurolife ERB Ασφαλιστική προχώρησε στη δημιουργία του προϊόντος προστασίας οικογένειας «My family first», με το οποίο ο πελάτης μπορεί να εξασφαλίσει την οικογένειά του στην περίπτωση της απώλειας ζωής, με πολύ προσιτό κόστος. Το «My family first» σχεδιάστηκε στη φιλοσοφία των «value for money» προϊόντων που προσφέρει η Eurolife ERB Ασφαλιστική και αποτελεί μια «χαμηλού κόστους εκκίνησης» ασφάλιση ζωής. Το κόστος «εισόδου» είναι πολύ ανταγωνιστικό, καθώς συνδυάστηκαν: > Δυνατότητα μικρής διάρκειας ασφάλισης (10ετής ή και μικρότερης διάρκειας).

> Ετησίως αυξανόμενο ασφάλιστρο στην πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής (κατά 5%). > Μεγάλα κεφάλαια κάλυψης, σε συνδυασμό και με την κάλυψη θανάτου από ατύχημα. Αξίζει να σημειωθεί ότι ο έλεγχος ασφαλισιμότητας διενεργείται μόνο μία φορά, κατά την έναρξη της πρώτης ασφάλισης, και σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες underwriting του προγράμματος. Στην περίπτωση που ο πελάτης το επιθυμεί, μπορεί να επιλέξει να προσθέσει στο πρόγραμμα ασφάλιση απώλειας ζωής από ατύχημα, οπότε το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο μπορεί πρακτικά να «διπλασιαστεί» (εφόσον επιλέξει να αγοράσει και θάνατο από ατύχημα με το ίδιο κεφάλαιο με αυτό της πρόσκαιρης ασφάλισης). Ενδεικτικά, ένας άντρας 40 ετών, με 165,5 ευρώ καθαρά ασφάλιστρα για το πρώτο έτος, εξασφαλίζει την οικογένειά του για 10 έτη με 50.000 ευρώ κεφάλαιο βασικής ασφάλισης ζωής, που σε περίπτωση ατυχήματος γίνεται 100.000 ευρώ (εφόσον έχει επιλεγεί και η κάλυψη του θανάτου από ατύχημα). (ID: 9752)

μάιος 2013 81

ο αιρετικός

Η διάκριση των ελληνικών εταιρειών και η σοβαρότητα της αγοράς

K

ανείς δεν τις διαχωρίζει, αλλά όμως κανείς δεν πιστεύει πως οι ασφαλιστικές εταιρείες που φέρουν ελληνική ταυτότητα δεν έχουν κάποιες, έστω και μικρές, διαφορές από τις άλλες... Και αυτό δεν είναι μεμπτό, καθώς οποιαδήποτε εταιρεία σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου διαφέρει από τις άλλες σε δομή, οργάνωση, λειτουργία και πολλές άλλες παραμέτρους που συνθέτουν την εταιρική οντότητα. Μεμπτό όμως είναι όταν η διαφορά της «ελληνικότητας» αποτελεί ή καλύτερα χρησιμοποιείται ως μειονεκτικό χαρακτηριστικό ή ως χαρακτηριστικό «επικινδυνότητας» ή ως αιτία μειωμένης επάρκειας. Διότι κάπως έτσι εξελίχθηκε μέσα στα χρόνια και χρησιμοποιήθηκε το γνώρισμα τού να είσαι ελληνική εταιρεία, δηλαδή παράγωγο του τόπου, όπως είναι όλες οι εταιρείες που δημιουργούν, συντηρούν και αναπτύσσουν οι Έλληνες, αυτοί οι πρωταγωνιστές που φέρουν εθνική ταυτότητα. Χρόνια τώρα, ο προβληματισμός, οι αναφορές, η ενασχόληση με τη συγκεκριμένη κατηγορία ασφαλιστικών εταιρειών, αποτελεί στοιχείο της επικαιρότητας. Άλλοτε με θετικά και άλλοτε με αρνητικά σχόλια. Δεν χρειάζεται να σταθούμε στα σχόλια. Στεκόμαστε στις αναφορές – περί ελληνικών εταιρειών - οι οποίες από μόνες τους αποτελούν ένδειξη ότι υφίσταται διάκριση, focus, διαχωρισμός, διαφοροποίηση της συγκεκριμένης κατηγορίας εταιρειών. Κάποτε μπορεί η εστίαση να μην ήταν άμοιρη αυτών των προβληματικών καταστάσεων του παρελθόντος, οι οποίες όμως «έκλεισαν», τέλειωσαν, βγήκαν από το «κάδρο». Σήμερα παρέμειναν αυτές οι εταιρείες που η εποπτική αρχή τις παρακολουθεί, τις ελέγχει, τις καθοδηγεί όπως το ίδιο πράττει και με τις άλλες εταιρείες αλλοδαπής καταγωγής. Και αυτές λειτουργούν, αναπτύσσονται, δημιουργούν προϊόντα, έχουν πελάτες, πληρώνουν αποζημιώσεις. Όποιες διαφορές υπάρχουν μεταξύ των εταιρειών συναρτώνται με τους κλάδους που δραστηριοποιούνται, με τις συνεργασίες

τους, με τα προϊόντα που σχεδιάζουν και άλλα σχετικά. Καμία όμως διαφορά δεν αφορά την ασφαλιστική πράξη ούτε αυτή σχετίζεται με την προέλευση, τη χώρα καταγωγής της εταιρείας. Και εδώ είναι το σημαντικό: παρατηρείται συχνά να χρησιμοποιείται η διαφορά εθνικότητας ως «όπλο» στην πώληση προϊόντων. Λένε δηλαδή κάποιοι: το προϊόν αυτό έχει την εγγύηση ενός παγκόσμιου παίκτη. Αντίθετα κανείς δεν αναφέρει ότι το προϊόν αυτό είναι ελληνικού παίκτη. Σίγουρα αυτό είναι μια διαφορά, ότι δηλαδή στην Ελλάδα δεν μπορεί να υποστηρίξει ο Έλληνας πως πουλάει ελληνικό προϊόν. Και αυτό καλλιεργήθηκε. Θέτουν λοιπόν κάποιοι θέμα αξιοπιστίας, αγνοώντας ότι δεν μιλάμε για ένα τυποποιημένο βιομηχανικό ή του πρωτογενούς τομέα προϊόν. Στην ασφαλιστική αγορά, αναφερόμαστε σε χρηματοπιστωτική αγορά, η οποία δίνει εγγυήσεις, έχει τεχνικά επιτόκια, έχει αναλογιστικές προσεγγίσεις, τα πράγματα δεν είναι απλά ούτε οι τυχόν αναφορές είναι συναισθηματικές. Οι ελληνικές εταιρείες είναι ασφαλιστικές, η καθεμιά με το μέγεθός της, και παρέχουν προϊόντα και υπηρεσίες που ελέγχονται – επαναλαμβάνουμε - όπως όλες οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά. Πληρώνουν αποζημιώσεις, έχουν πελάτες, αναπτύσσονται, κάνουν σχέδια, αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου. Όλα αυτά συνιστούν επιχειρηματικές εξελίξεις και ενδεχομένως να είναι και στοιχεία αξιομνημόνευτα. Ωστόσο, η μοναδική αναφορά είναι η ελληνικότητα των εταιρειών που συνιστά, όπως είπαμε, από μόνη της μια «ογκώδη» διαφορά. Φυσικά κανείς δεν θα είχε να πει κουβέντα στην περίπτωση που αυτό – η ελληνικότητα - αποτελούσε στοιχείο διάκρισής τους, ενίσχυσής τους, προβολής τους. Οι κουβέντες γίνονται στη βάση της απομείωσης της δυναμικότητάς τους, της ικανότητάς τους να αναπτυχθούν, της επιχειρηματικής οντότητας που λειτουργεί, προσπαθεί, αναπτύσσεται. Ο καιρός πέρασε και πρέπει να σταματήσει και αυτό, ως δείγμα σοβαρότητας της αγοράς. (ΙD: 9913)

ο αιρετικός 82 insurance w*rld

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 44|μάιος-2013 |€ 6.00

Έτοιμο το σχέδιο για τι περιβαλλοντικές ζημιές και τα επαγγέλματα με υποχρέωση ασφάλισης

Νότης Βαγιακάκος Διευθύνων Σύμβουλος της HDI-Gerling Hellas

Αν δεν δουλέψουμε σε ατομικό επίπεδο να κάνουμε καλύτερους τους εαυτούς μας, τις εταιρείες μας, το προϊόν μας, δεν θα αποκτήσουμε ποτέ καλύτερους πελάτες

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

P

05/2013

«Ο ρυπαίνων πληρώνει»

T

τεύχος#44

AΦΙΕΡΩΜΑ

Στο προσκήνιο η ασφάλιση νομικής προστασίας | 48 Σε προγράμματα λογισμικού στηρίζουν τις εργασίες τους οι ασφαλιστικές | | 10 Νάντια Σταυρογιάννη: Η πρέσβειρα της νομικής προστασίας | 54 Τη θέση τους διεκδικούν οι on-line ασφαλίσεις | | 12 Aviva: Υπό διερεύνηση 4.000 ύποπτες αξιώσεις | 15 Νέα Υόρκη: Έκλεψαν, ηλεκτρονικά, 45 εκατ. δολ. από τράπεζες | | 13 Συμφωνία για την ασφάλεια των εργοστασιακών κτηρίων στο Μπαγκλαντές | | 14 Αποζημίωση 1,5 εκατ. δολ. για παρενόχληση στις ΗΠΑ |