Insurance World #045 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 45|ιούνιος-2013 |€ 6.00

Αθέμιτος ανταγωνισμός με υποτιμολογήσεις και καιροσκόπους βλάπτουν την αγορά

Γιάννης Μπράβος Διευθύνων Σύμβουλος της International Life

Το μέλλον της International Life είναι συνυφασμένο με την καινοτομία

Ανησυχία για την ετοιμότητα των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους 251

ΚΕΜΠΚΡ

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

06/2013

Παραμένουν οι στρεβλώσεις στις ασφαλίσεις του κλάδου αυτοκινήτων

τεύχος#45

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 68 Κερδίζει πόντους η «κινητή» διαφήμιση | 40 «Σκοντάφτει» η ασφάλιση φωτοβολταϊκών συστημάτων | | 10 Γιώργος Ραουνάς: Ο «κβαντικός» σύμβουλος επιχειρήσεων | 12 Στα 4 δισ. δολ. οι ασφαλισμένες απώλειες από τυφώνες στις ΗΠΑ | 58 Νέα στρατηγική στα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα | 13 Bupa και AIG ενώνουν τις δυνάμεις τους στην ταξιδιωτική ασφάλιση | 54 Έλλειψη ταλαντούχων στελεχών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

editorial

Οι «λουκετολάγνοι» ασφαλιστικοί κληρονόμοι

«Ξ

αναρχίζουν τα όργανα» στην αγορά. Και ηχούν στον γνωστό ρυθμό των λουκέτων, των προβληματικών εταιρειών, των υπό εξέταση περιπτώσεων. Δηλαδή σε ό,τι θα μπορούσε να προκαλέσει τραύμα, οδύνη και αναμπουμπούλα στην οποία, ως γνωστόν, «χαίρεται ο λύκος»...

Αυτό βέβαια δεν αναιρεί το πραγματικό γεγονός, ότι στην εποπτική αρχή υπάρχει προβληματισμός σχετικά με την αγορά. Προβληματισμός που έγκειται στο πώς οι εταιρείες θα λειτουργήσουν καλύτερα, αναπτυξιακά, με αρχές και σοβαρότητα. Στο πώς θα εφαρμοστεί η νομοθεσία, πώς θα υπάρχει συνεργασία προόδου, πώς τελικά η ασφαλιστική αγορά θα επιτύχει διαφάνεια και αξιοπιστία. Στο πώς δεν θα δέχεται κλυδωνισμούς από έξωθεν δυνάμεις, από φήμες, από θεωρίες αβάσιμες και προσπάθειες υποβάθμισης αυτού που προσφέρει.

Και ο προβληματισμός αυτός της εποπτικής αρχής δεν είναι καινούργιος. Αντίθετα είναι μόνιμος, χωρίς διακυμάνσεις ως προς την ουσία και την προοπτική του. Αυτό, βέβαια, δεν βολεύει κάποιους, που επιθυμούν μιαν άλλη έκβαση, όπως αυτήν του παρελθόντος. Διότι αξίζει να θυμηθούμε και να δούμε κάτι από τη σκοπιά εκείνης της εποχής, όπου τα λουκέτα σε μικρές ή μεγάλες ασφαλιστικές μονάδες σηματοδοτούσαν τη δημιουργία χιλιάδων «έκθετων» συμβολαίων, τα οποία κάποιοι τα «χτυπούσαν» στον αέρα και αύξαναν τις εργασίες τους όχι από τη δική τους προσωπική δουλειά, ούτε από τη διάκρισή τους στον ανταγωνισμό. Η λογική αυτή της «έτοιμης τροφής» είναι που καθήλωσε την ελληνική ασφαλιστική αγορά και διόγκωσε τον εταιρικό ατομικισμό. Η λογική αυτή είναι που δεν ευνόησε τη δημιουργία κουλτούρας ασφάλισης και δεν επέτρεψε την καλλιέργεια συνθηκών πολιτισμού στην αγορά, όπου ο καθένας έχει το μερίδιό του από μια «πίτα» που όλοι μαζί ολοένα και διευρύνουν.

»Γιάννης Βερμισσώ

Σήμερα, και πάλι, που οι δυσκολίες ανάπτυξης της παραγωγής είναι εμφανείς, ξεκινούν και πάλι εκείνα τα όνειρα, της παλιάς εποχής. Βλέπουν ορισμένοι ότι κάποιοι άλλοι ζορίζονται πολύ, οπότε και ο επόπτης τούς σφίγγει τη «θηλιά», για να τους συμμορφώσει (;), εξοντώσει (;), συνετίσει (;), ώστε τελικά αν έλθει το απευκταίο, να μείνει κάτι και για τους «λουκετολάγνους» κληρονόμους. (ID: 9983)

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 45 | ιούνιος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

ΖΩΗ ΚΛΩΣΙΔΗ klosidi.z@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΤΡΑΥΛΟΥ travlou.d@ethosmedia.eu

asfalizomai.com

Τμήμα Marketing Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 45 | ιούνιος 2013

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

θέμα Έλλειψη ταλαντούχων στελεχών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

προφίλ Γιώργος Ραουνάς Partner της KPMG και επικεφαλής της εταιρείας στο τμήμα Risk Consulting

θέμα Νέα στρατηγική στα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα

διεθνή νέα

συνέντευξη ΓΙΑΝΝΗΣ ΜΠΡΑΒΟΣ Διευθύνων Σύμβουλος της International Life

θέμα Κερδίζει πόντους η «κινητή» διαφήμιση

Marketing & sales meta-conference Τεχνολογικά εργαλεία για το 2020

αφιέρωμα Παραμένουν οι στρεβλώσεις στις ασφαλίσεις του κλάδου αυτοκινήτων

30 συνέντευξη Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης Σύμβουλος της Saint – Gobain Autover Hellas

64 θέμα Ανέτοιμες οι επιχειρήσεις στους κινδύνους

συνέντευξη

Γιάννης Μπράβος Το μέλλον της International Life είναι συνυφασμένο με την καινοτομία

αφιέρωμα

74 θέμα «Τρέμουν» οι εταιρείες τους ηλεκτρονικούς κινδύνους

76 νέα της αγοράς

αφιέρωμα Λύσεις πληροφορικής για πράκτορες και μεσίτες

αιρετικός

Λύσεις πληροφορικής για πράκτορες και μεσίτες

40 αφιέρωμα «Σκοντάφτει» η ασφάλιση φωτοβολταϊκών συστημάτων

αφιέρωμα

48 παρουσίαση ΝΑΚ Katsiberis Πιστή σε διαχρονικές ασφαλιστικές αξίες

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

«Σκοντάφτει» η ασφάλιση φωτοβολταϊκών συστημάτων

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 10040

Eurolife ERB: Αύξηση 37% στα κέρδη προ φόρων Ανοδική παραγωγή και σημαντική αύξηση στα κέρδη προ φόρων

ID: 10028

«Ανάχωμα» σε αδικαιολόγητες παρεμβάσεις και κώδικες δεοντολογίας Για τις παρεμβάσεις της ΤτΕ στις συναλλαγές αναμένεται, σύμφωνα με πληροφορίες, να συνταχθεί ειδική γνωμοδότηση νομικών γραφείων

ID: 10026

ID: 10007

Διάλογος για τις «εκπτώσεις ασφαλίστρων» στην ασφαλιστική αγορά Το θέμα των εκπτώσεων που μπορούν να γίνουν επί των ασφαλίστρων, καθώς και το ποιοι και πώς μπορούν να το κάνουν αυτό, δημιουργεί μείζονα προβληματισμό στην ασφαλιστική αγορά και απασχολεί τις εταιρείες, τους διαμεσολαβούντες και την εποπτική αρχή. Σύντομα αναμένονται εξελίξεις με νομική τεκμηρίωση αναφορικά με το τι ισχύει στο θέμα των εκπτώσεων

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Η διάκριση των ελληνικών εταιρειών και η σοβαρότητα της αγοράς Όποιες διαφορές υπάρχουν μεταξύ των εταιρειών συναρτώνται με τους κλάδους στους οποίους δραστηριοποιούνται, με τις συνεργασίες τους και τα προϊόντα

ID: 10004

Κρίσιμη συνάντηση ασφαλιστών και πολιτών για τον κλάδο υγείας Μεταξύ των θεμάτων που θα συζητηθούν είναι η διαφάνεια των προγραμμάτων, το κόστος και οι όροι διάθεσης

ID: 9989

Ακυρώσεις συμβολαίων «ζαλίζουν» τις ασφαλιστικές

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

Μόνο στον κλάδο ζωής οι ακυρώσεις διατήρησαν σταθερά χαμηλή τάση

ID: 9987

Μειωμένη κατά 12,2% η ασφαλιστική παραγωγή

στο πρώτο τετράμηνο του 2013 Η παραγωγή στις ασφαλίσεις ζωής μειώθηκε κατά 22,3% και οι ασφαλίσεις κατά ζημιών κατά 4,2%

ID: 9984

«Μπούσουλας» οι πρώτες εξωστρεφείς κινήσεις Σύντομα θα δούμε τα πρώτα δύο ασφαλιστικά γραφεία να συνενώνονται και να κάνουν «πρόβα»

ID: 9980

Σύμφωνα με πληροφορίες, σε συμφωνίες συμψηφισμού, λόγω των υποχρεώσεών τους προς τις ασφαλιστικές, έχουν οδηγηθεί οι 3 στους 10 διαμεσολαβούντες

ID: 9959

Άνοιξε το μητρώο για τους πιστοποιημένους αναλογιστές Δείτε ποια δικαιολογητικά πρέπει να προσκομίσουν οι αναλογιστές ασφαλιστικών επιχειρήσεων

ID: 9957

Ανοιχτούς λογαριασμούς με τρεις ασφαλιστικές εταιρείες έχει η ΤτΕ

Χωρίς ποινές κυκλοφορούν τα ανασφάλιστα

Μία εξ αυτών εξετάζει το ενδεχόμενο πώλησης μέρους του χαρτοφυλακίου της

Ακυρώνουν τα συμβόλαια όσοι έσπευσαν να ασφαλιστούν γιατί δεν επιβάλλονται ποινές

ID: 9907

Ν. Βαγιακάκος: «Υπάρχουν μεγάλα περιθώρια συμπίεσης του λειτουργικού κόστους» «Η ευθύνη για την ενημέρωση του καταναλωτή ανήκει, σε μεγάλο βαθμό, στις εταιρείες και τους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς»

ID: 9971

Για τα επιτόκια απόδοσης ερίζουν τράπεζες και ασφαλιστικές Μ. Χειράκης: «Μόλις το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας ισορροπήσει, η αγορά θα ανακάμψει και στον τομέα των συνταξιοδοτικών επενδυτικών προϊόντων»

ID: 9965

Αιφνιδιαστικοί έλεγχοι στους διαμεσολαβητές από την ΤτΕ

ID: 9949

Η «νέα» ασφαλιστική αγορά Τα πράγματα αλλάζουν και πάνε προς το καλύτερο, δείχνοντας ότι τελικά ο σημαντικός αυτός κλάδος βρίσκεται σε κινητικότητα δημιουργική

ID: 9937

Με κερδοφόρο ανάπτυξη το α’ τρίμηνο του 2013 για την Ευρωπαϊκή Πίστη Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν στα 0,8 εκατ. ευρώ και η παραγωγή ασφαλίστρων στα 41 εκατ. ευρώ

ID: 9933

Με τη σφραγίδα της ΤτΕ, «φως» για τις ιδιωτικές συντάξεις Μελέτη της αρχής θα προβλέπει προϋποθέσεις βάσει των οποίων μια ασφαλιστική θα μπορεί να αναπτύσσεται μέσω του 2ου πυλώνα

ID: 9925

Ετοιμάζεται να παρέμβει νομοθετικά στον κλάδο υγείας το Υπουργείο Ανάπτυξης Στα θέματα που πρέπει να διαχειριστεί η αγορά περιλαμβάνονται οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα και οι όροι προώθησης των ετήσιων προγραμμάτων

ID: 9944

Με κριτήρια σε συντάξεις και υγεία οι ασφαλιστικές Το «ελεύθερο» να συμμετάσχουν στο νέο συνταξιοδοτικό καθεστώς δεν θα λάβουν όλες οι ασφαλιστικές, αλλά όσες θα πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια

ID: 9917

Σε νέες ασφαλιστικές δραστηριότητες η Ευρώπη ΑΕΓΑ Η εταιρεία επιχειρεί άνοιγμα στο retail, μετά από 43 χρόνια επιτυχούς παρουσίας στις ασφαλίσεις πυρός

ID: 9895

Πέντε «νυστέρια» της ΤτΕ στις ασφαλιστικές

Εντός οκταημέρου οι απαντήσεις στους ασφαλισμένους

Τι αναφέρει η ΤτΕ για την ευρωπαϊκή εναρμόνιση, την προστασία των καταναλωτών, τα κεφάλαια, τις ζημιές και τις ανακλήσεις στην ασφαλιστική αγορά

Την προθεσμία αυτή προβλέπει τροπολογία του Υπουργείου Οικονομικών για να διευκολυνθεί η συνεργασία ασφαλιστικών εταιρειών και πολιτών

ID: 9943

ιούνιος 2013 9

προφίλ

Γιώργος Ραουνάς | Partner της KPMG και επικεφαλής της εταιρείας στο τμήμα Risk Consulting | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο «κβαντικός» σύμβουλος επιχειρήσεων

νώριμο, πλέον, πρόσωπο στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ο κ. Γιώργος Ραουνάς, partner της KPMG και επικεφαλής της εταιρείας στο τμήμα risk consulting, αποτελεί μέρος του ελληνικού ασφαλιστικού και χρηματοπιστωτικού «οικο»-συστήματος. Ασχολείται συστηματικά με αυτό, συμβουλεύει, ελέγχει, καταρτίζει πρότζεκτ και κυρίως γνωρίζει τις διαδικασίες, τα τεχνικά «μονοπάτια» και τις προϋποθέσεις που οδηγούν μια εταιρεία του πυρήνα, ή και των παρυφών, της οικονομίας στον δρόμο της ανάπτυξης. Η επαγγελματική του ζωή στηρίχθηκε, αρκετές φορές, στο «τυχαίο», θυμίζοντας εκείνη τη θεωρία του Plank, που, αναφερόμενη σε ηλεκτρόνια, ανήγαγε το τυχαίο σε «σταθερά», κάτι που ο Γιώργος, ως κβαντικός μηχανικός, γνωρίζει καλά. Το όνομα και η πολυσχιδής δράση του στη χρηματοπιστωτική αγορά περιορίστηκαν – αδίκως - στα στενά όρια της υπόθεσης της ΑΣΠΙΣ, η οποία μπορεί βέβαια να ήταν και να παραμένει ένα πολύ σημαντικό γεγονός για την αγορά, αλλά δεν είναι αντιπροσωπευτική για την επαγγελματική σύνδεσή του με την αγορά «χρήματος και κεφαλαίου». Πολλά χρόνια πριν αναλάβει εκκαθαριστής της ΑΣΠΙΣ, ο κ. Ραουνάς είχε συνεργαστεί με μεγάλες εταιρείες του ασφαλιστικού κλάδου – κρατικές και ιδιωτικές - καταρτίζοντας business plan.

10 insurance w*rld

Ακόμα, είχε πλησιάσει κοντά και στο να εργαστεί άμεσα στις ασφάλειες, αναλαμβάνοντας κορυφαία θέση σε πολυεθνική εταιρεία. Ωστόσο, τελευταία στιγμή, τράβηξε για αλλού… Η προσωπική και επαγγελματική του ιστορία είναι ξεκάθαρη και φτιαγμένη από συνθήκες μιας άλλης εποχής. Ο Γιώργος μεγάλωσε στην Αθήνα, αλλά γεννήθηκε στην Κύπρο, από όπου και κατάγονταν οι γονείς του. Παιδί μεσοαστικής οικογένειας, με πατέρα έμπορο, «περπάτησε», τα πρώτα παιδικά και μετέπειτα εφηβικά χρόνια, στα Πατήσια. Η ζωή του γνωστή και περιχαρακωμένη σε εκείνη τη γενιά του ’60: ανησυχία επαγγελματική, βόλτες, καφετέριες, καλή και προσηνής διάθεση και κυρίως αγαθά και πλούσια συναισθήματα, που ο κ. Ραουνάς κράτησε ζωντανά στο πέρασμα του χρόνου και αυτό το μεταφέρει στους συνομιλητές του. Το σχολείο τέλειωσε και ο Γιώργος πέρασε στο Φυσικό της Θεσσαλονίκης. Ακολούθησαν μεταπτυχιακά στην κβαντική μηχανική στη Νέα Υόρκη, όπου και ξεκίνησε να εργάζεται ως βοηθός καθηγητή. Τότε, το όνειρό του να προχωρήσει στην ενεργειακή φυσική φαινόταν ότι πλησίαζε στο να μετουσιωθεί σε πραγματικότητα. Ωστόσο, χωρίς βασική αιτία, γύρισε στην Ελλάδα, οπότε και οι συνθήκες, και το περιβάλλον της εποχής στις αρχές της δεκαετίας του ’80, τον κράτησαν εδώ. Ακολουθώντας τη γνωστή, εύκολη για κάθε πτυχιούχο της

κατηγορίας του τακτική, ξεκίνησε να παραδίδει μαθήματα. Μετά υπηρέτησε ως καθηγητής φυσικής τον θεσμό της μεταλυκειακής εκπαίδευσης και, ακολούθως, ήλθε μια νέα τροπή: Χωρίς πολλή σκέψη και χωρίς επαγγελματικές βλέψεις – το απέδειξε στη συνέχεια - περισσότερο από συγκυριακές καταστάσεις, συμμετείχε σε διαγωνισμό της Εθνικής Τράπεζας όπου και προκρίθηκε. Έτσι έγινε τραπεζικό στέλεχος και εργάστηκε στη γνωστή τραπεζική δομή, ώσπου κατέληξε στο μηχανογραφικό κέντρο της τράπεζας. Ωστόσο, ακόμα δεν είχε βρει την ικανοποίηση που θα ήθελε. Γι’ αυτό πήρε το ρίσκο και έφυγε, έχοντας βέβαια δεχθεί πρόταση από τη γνωστή εταιρεία συμβουλευτικών υπηρεσιών Arthur Andersen. Πράγματι, το 1990 ξεκίνησε να εργάζεται ως σύμβουλος επιχειρήσεων. Δούλεψε σκληρά στον συγκεκριμένο τομέα, αναλαμβάνοντας επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικού κλάδου. Τότε ήρθε για πρώτη φορά σε επαφή με ασφαλιστικές εταιρείες, ξεκινώντας την κατάρτιση σχεδίων ανάπτυξης σε δύο σημαντικές εταιρείες του κλάδου. Βέβαια, όπως αναφέρει και ο ίδιος, μετά από κάποια χρόνια ετοιμάστηκε να εγκαταλείψει την εργασία του συμβούλου, καθώς μπροστά του

ανοίχτηκε μια νέα πρόκληση: θα αναλάμβανε επικεφαλής στον κλάδο bancassurance μεγάλου ασφαλιστικού ομίλου. Από τυχαίο γεγονός και πάλι «τυχαιότητα», όπως επισημαίνει ο ίδιος, επανατοποθετείται στο συμβουλευτικό χώρο και το 2000 ο στόχος του επιτυγχάνεται αφού γίνεται δεκτός ως Partner στην KPMG. Τότε, όπως φάνηκε, βρήκε και την ικανοποίηση που αναζητούσε, και παράλληλα άρχισε να εργάζεται σε μεγάλα έργα του χρηματοπιστωτικού τομέα. Τα πρότζεκτ ήταν πολλά και σημαντικά και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στις δόξες τους. Ο καιρός πέρασε κάπως έτσι, ώσπου ήλθε και η υπόθεση της ΑΣΠΙΣ. Παράλληλα, εσχάτως, ο Γιώργος τοποθετήθηκε επικεφαλής της επιτροπής για τον Όμιλο Πειραιώς, όπως η commission αποφάσισε. Και εδώ βρίσκονται ασφαλιστικές και τράπεζες στο πεδίο της ενασχόλησής του. Σήμερα συνεχίζει αγέρωχα την πορεία του στην εταιρεία του, τον εσωτερικό έλεγχο, τα σχέδια ανάπτυξης, την τεχνοκρατική πολιτική και, φυσικά, την οικογενειακή του ζωή, καθώς είναι παντρεμένος και έχει και δυο παιδιά. Παράλληλα, εξακολουθεί να σέβεται μεταφυσικά και το τυχαίο… (ID: 10070)

ιούνιος 2013 11

διεθνή νέα

Στα 4 δισ. δολ. οι ασφαλισμένες απώλειες από τυφώνες στις ΗΠΑ

Αυστηρότερες ποινές για τους ανασφάλιστους οδηγούς στη Μεγάλη Βρετανία

Σε 4 δισ. δολ. εκτιμάται ότι ανέρχονται οι ασφαλισμένες ζημιές από τις καταιγίδες που εκδηλώθηκαν τον Μάιο στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με την έκθεση του Impact Forecasting L.L.C. Η έκθεση, που δημοσιεύθηκε στις 5 Ιουνίου, αναφέρεται στις ανεμοθύελλες που κατεγράφησαν τον μήνα που πέρασε και κυρίως στον ανεμοστρόβιλο EF5, που έπληξε την περιοχή Moore στην Οκλαχόμα στις 20 Μαΐου, σκοτώνοντας 24 ανθρώπους και τραυματίζοντας άλλους 387. Ο ανεμοστρόβιλος προκάλεσε καταστροφές σε περίπου 13.000 κτήρια και συνολικά το κόστος των ζημιών που προκάλεσε ανέρχεται σε 5 δισ. δολ., εκ των οποίων τα 2,5 αφορούν σε ασφαλισμένες απώλειες. Οι Ηνωμένες Πολιτείες το τελευταίο διάστημα έχουν «χτυπηθεί» από ισχυρά φαινόμενα. Από τις 26 Μαΐου έως και τις 2 Ιουνίου εκδηλώθηκαν 76 τυφώνες. Μεγάλη οικονομική απώλεια απορρέει και από τις πλημμύρες στο Τέξας, όπου οι ασφαλισμένες απώλειες αγγίζουν το 1 δισ. (ID: 9975) Σύμφωνη με τα σχέδια του Υπουργείου Μεταφορών σχετικά με την αυστηροποίηση των προστίμων για τους ανασφάλιστους οδηγούς δηλώνει η Βρετανική Ένωση Μεσιτών Ασφαλίσεων (Biba). Μέχρι σήμερα οι κάτοχοι των ανασφάλιστων οχημάτων πληρώνουν πρόστιμο, που ανέρχεται στις 200 λίρες. Το νέο κανονιστικό πλαίσιο που προωθεί ο υπουργός Μεταφορών, Stephen Hammond, αναμένεται να ανεβάσει το πρόστιμο στις 300 λίρες. Ο κ. Graeme Trudgill, εκτελεστικός διευθυντής της Biba, είπε ότι ένα από τα αιτήματα της αγοράς προς την Πολιτεία, το οποίο είχε διατυπωθεί αρκετό καιρό πριν, ήταν και το να υπάρξουν αυστηρότερες κυρώσεις για τους παραβάτες. Και πρόσθεσε: «Συζητήσαμε πρόσφατα την αύξηση των κυρώσεων με τον κ. Stephen Hammond και είμαστε ικανοποιημένοι που έχει ανακοινώσει μια σκληρότερη στάση, που θα πρέπει να ενεργήσει ως αποτρεπτικός παράγοντας σε αυτό το φαινόμενο. Η οδήγηση χωρίς ασφάλιση αποκτά μεγαλύτερες διαστάσεις σήμερα και κοστίζει στους συνεπείς με τα ασφάλιστρά τους οδηγούς περίπου 30 λίρες ανά ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επίσης οι ανασφάλιστοι οδηγοί διατρέχουν πενταπλάσιο κίνδυνο να εμπλακούν σε κάποιο τροχαίο ατύχημα, καθώς αποτυγχάνουν να συμμορφωθούν με τους νόμους της τροχαίας». (ID: 10044)

12 insurance w*rld

διεθνή νέα

Bupa και AIG ενώνουν τις δυνάμεις τους στην ταξιδιωτική ασφάλιση Τη συνεργασία τους στο κομμάτι των ταξιδιωτικών ασφαλίσεων ανακοίνωσαν οι εταιρείες Bupa και AIG στη Βρετανία. Οι δύο εταιρείες ενώνουν τις δυνάμεις τους για να αναπτύξουν μια νέα σειρά ασφαλιστικών προγραμμάτων. Επίσης συμφώνησαν να δημιουργήσουν και άλλα προϊόντα μέσα στην επόμενη διετία, όπως τα corporate business, για μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αλλά και ατομικά προγράμματα. Οι πάροχοι θα αναπτύξουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες για την ασφάλιση επιχειρήσεων, τις μικρομεσαίες επιχειρήσει και άλλους τομείς τα επόμενα δύο χρόνια. Ο Tony Wood, διευθυντής πωλήσεων για τη χρηματοδότηση της Bupa Health, δήλωσε: «Πρόκειται

για μια συναρπαστική εξέλιξη και θα μας επιτρέψει να προσφέρουμε ένα ευρύτερο φάσμα των προϊόντων, που θα απευθύνονται σε περισσότερους πελάτες. Πιστεύουμε ότι αυτή η συνεργασία είναι επίσης καλή είδηση για τους μεσάζοντες, βοηθώντας τους να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους, καθώς και τη δική μας». Ο Michel Faucher, επικεφαλής του κλάδου ατυχημάτων και υγείας της AIG U.K., πρόσθεσε: «Μέσα από αυτήν την πρωτοποριακή συμφωνία, η AIG μπορεί να επεκταθεί στην αγορά της ταξιδιωτικής ασφάλισης». (ID: 10045)

26 εκατ. ευρώ οι αποζημιώσεις για κώφωση εν ώρα εργασίας Την τελευταία τριετία ο αριθμός των αξιώσεων για αποζημιώσεις λόγω απώλειας ακοής εν ώρα εργασίας, έχει αυξηθεί κατά 162% στη Βρετανία. Κάθε έτος υπολογίζεται ότι οι άνθρωποι που ζητούν αποζημιώσεις για κώφωση αυξάνονται με ρυθμό 72%. Το 2012, μόνο, σύμφωνα με την AXA Business Insurance, ο αριθμός αυτός αυξήθηκε κατά 75% και ο κλάδος παρουσίασε τον μεγαλύτερο αριθμό αιτήσεων για ασφαλιστικές αποζημιώσεις από ό,τι οποιοσδήποτε άλλος τομέας που σχετίζεται με τραυματισμούς στον επαγγελματικό χώρο. Στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς στη Βρετανία αποδίδουν τη ραγδαία αύξηση στις αξιώσεις αποζημιώσεων στους δικηγόρους και τις εταιρείες διαχείρισης εργασιακών θεμάτων, που παροτρύνουν τους πελάτες τους για τη διεκδίκηση αποζημιώσεων. Αναμφίβολα, όπως αναφέρουν, υπάρχουν πολλές πραγματικές απαιτήσεις, ωστόσο έχουν εντοπιστεί και αρκετά ψευδή περιστατικά. Φαίνεται λοιπόν πως ο κλάδος αυτός εμφανίζει ένα φαινόμενο παρόμοιο με το «crash for cash», που τα τελευταία χρόνια έχει λάβει μεγάλες διαστάσεις στον κλάδο του αυτοκινήτου. Ο κ. David Williams, Διευθύνων Σύμβουλος στην AXA Ασφαλιστική, αναφέρει: «Το θέμα για τη βρετανική βιομηχανία είναι ότι, όπως και σε άλλους τομείς της

ασφάλισης στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι πολλές αξιώσεις οδηγούν αναπόφευκτα σε υψηλότερα ασφάλιστρα για την κάλυψη του κόστους των πληρωμών. Σε μια περίοδο που οι βρετανικές επιχειρήσεις λειτουργούν εν μέσω παρατεταμένης περιόδου ύφεσης, το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται η αγορά είναι η επιπρόσθετη δαπάνη που οι αυξημένες αποζημιώσεις θα φέρουν. Είμαστε πρόθυμοι να συνεργαστούμε με το σύνολο των βρετανικών επιχειρήσεων, τις ασφαλιστικές εταιρείες και την κυβέρνηση για να συζητήσουμε σειρά μέτρων που θα περιορίσει το φαινόμενο αυτό». Σύμφωνα με στατιστικές της HSE, περίπου ένα εκατομμύριο άνθρωποι στη Μεγάλη Βρετανία εκτίθενται σε επίπεδα θορύβου που θα μπορούσε να επηρεάσει την ακοή τους και με βάση το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο, οι εργοδότες οφείλουν να παρέχουν προστασία σε οποιοδήποτε εργασιακό περιβάλλον όπου τα επίπεδα ντεσιμπέλ υπερβαίνουν τα 85. Κατά τον David Williams: «Οι εργοδότες πρέπει να εξασφαλίζουν ότι οι εργαζόμενοι είναι ασφαλείς στον χώρο που δουλεύουν. Με τον τρόπο αυτό μπορούν να μας βοηθήσουν να περιορίσουμε αυτό το αυξανόμενο πρόβλημα εν τη γενέσει του, πριν αρχίσει να επηρεάζει τις ασφαλιστικές και του ασφαλισμένους». (ID: 10046)

ιούνιος 2013 13

διεθνή νέα

Ζημιές 3 δισ. ευρώ από τις πλημμύρες στην Ευρώπη Εκτεταμένες καταστροφές σε χιλιάδες σπίτια, κατολισθήσεις και ζημίες που ανέρχονται σε 3 δισ. ευρώ προκάλεσαν οι ισχυρές βροχοπτώσεις που σημειώθηκαν πρόσφατα στην Ευρώπη. Οι περιοχές που επλήγησαν περισσότερο είναι η Αυστρία, η Γερμανία και η Τσεχική Δημοκρατία. Μετά από αρκετές ημέρες έντονης βροχόπτωσης, πέρα από τις υλικές καταστροφές, έχουν σημειωθεί επτά θάνατοι και ένας μεγάλος αριθμός ανθρώπων αγνοούνται. Αν και οι οικονομικές επιπτώσεις δεν έχουν ακόμα αποτιμηθεί σε όλη τους την έκταση, και αναμένονται σύμφωνα με τη μετεωρολογική υπηρεσία και περαιτέρω εκδηλώ-

σεις του φαινομένου, η εταιρεία Eqecat υπολογίζει ότι οι ζημιές στην Αυστρία ανέρχονται σε 3 δισ. ευρώ, καθώς σε διάστημα μόλις δύο ημερών ο όγκος της βροχής που έπεσε αντιστοιχούσε κανονικά σε διάστημα δύο μηνών. Κτήρια και γέφυρες καταστράφηκαν, σχολεία έκλεισαν και σιδηροδρομικές γραμμές σταμάτησαν να πραγματοποιούν δρομολόγια λόγω ζημιών στα δίκτυά τους. Στη Γερμανία, έχει υποστεί ζημιές, σε μεγάλο βαθμό, η βαυαρική πόλη Passau – βρίσκεται στη συμβολή των ποταμών Δούναβη, Ilz και Inn - όπου τα νερά των πλημμυρών έφθασαν στο υψηλότερο επίπεδό τους από το έτος 1501. Λόγω της υψηλής στάθμης των νερών και του βαθμού επικινδυνότητας για τους κατοίκους, εγκατέλειψαν τις οικίες τους 7.000 άτομα από το Eilenburg, 300 από το Salzburg και 3.000 από όλη την Τσεχία. Τα τελευταία χρόνια η Ευρώπη είχε πληγεί πάλι σε μεγάλο βαθμό από πλημμύρες και συγκεκριμένα το 2002. Την περίοδο εκείνη, οι ζημιές εντοπίζονταν κυρίως σε οικιστικά και εμπορικά ακίνητα της Δρέσδης και της Πράγας. Συνολικά οι ζημίες τότε ανήλθαν σε 18,5 δισ. ευρώ, με τη Γερμανία, την Αυστρία και την Τσεχική Δημοκρατία να συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος της οικονομικής ζημίας. Παρά το μέγεθος των οικονομιών απωλειών λόγω της χαμηλής διείσδυσης της ασφάλισης, οι αποζημιώσεις που κατεβλήθησαν ήταν περιορισμένες. (ID: 10047)

Οι 500 πιο πλούσιες επιχειρήσεις φοβούνται τους διαδικτυακούς κινδύνους Η πλειοψηφία των εταιρειών που μπαίνουν στη λίστα του “Fortune 500” ανησυχούν για τους κινδύνους που ελλοχεύουν στον κυβερνοχώρο σύμφωνα με έρευνα της Willis North America. Οι τρεις κυριότεροι κίνδυνοι που έχουν να αντιμετωπίσουν οι επιχειρήσεις είναι απώλεια ή κλοπή εμπιστευτικών πληροφοριών για το 65%, απώλεια φήμης για το 50% και η άμεση ζημία από κακόβουλες πράξεις για το 48% των ερωτηθέντων. «Τα αποτελέσματα της έρευνας δεν μας εκπλήσσουν, καθώς όπως γνωρίζουμε οι επιχειρήσεις σήμερα λαμβάνουν μέτρα για την αξιολόγηση και τον μετριασμό των κινδύνων στον κυβερνοχώρο, παρά το γεγονός ότι δεν είναι εύκολο να μετρηθεί και να ποσοτικοποιηθεί ο εν λόγω κίνδυνος» αναφέρει ο Chris Keegan, αντιπρόεδρος της του τμήματος ηλεκτρονικών κινδύνων της Willis. Σύμφωνα με τη μελέτη, 180 εταιρείες - ή το 36% - του Fortune 500, αναφέρει ότι μια επίθεση στον κυβερνοχώρο μπορεί να προκαλέσει οικονομική ζημία στην επιχείρηση. Το 38% αναφέρει ότι μπορεί να «επηρεάσει

14 insurance w*rld

αρνητικά» την επιχείρηση και μόνο το 2%, ή 12 εταιρείες από τις 500, αναφέρουν ότι μπορεί να δημιουργήσει «κρίσιμο πρόβλημα». (ID: 10048)

συνέντευξη

Γιάννης Μπράβος | Διευθύνων Σύμβουλος της International Life | » συνέντευξη στον Γιάννη Ε. Βερμισσώ

Το μέλλον της International Life είναι συνυφασμένο με την καινοτομία Είναι στο DNA μας να αναζητούμε συνεργασίες

Μέσα από στρατηγικές επιλογές και προγραμματισμένες κινήσεις που αποδίδουν αποτελέσματα, η International Life προχωρά με βεβαιότητα στο μέλλον, καθώς έχει σταθεροποιημένη παραγωγή, εμφανίζει διψήφια ποσοστά κέρδους και καταγράφει μείωση στα λειτουργικά της έξοδα. Ταυτόχρονα, προχωρά επιτυχώς στις αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου κατά τον σχεδιασμό της, καλύπτει τις ζημιές από το PSI και διασφαλίζει τη φερεγγυότητά της. Τα σχέδια της εταιρείας, τις προοπτικές της, καθώς και όσα αφορούν τη στρατηγική της στόχευση αναλύει στο iw ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου, κ. Γιάννης Μπράβος, τονίζοντας μεταξύ άλλων τα εξής: ■

International Life θα παραμείνει στην αγορά ακολουΗ θώντας πιστά τις αρχές της, που είναι η συνέπεια και η σωστή ασφαλιστική κάλυψη. Επί 57 έτη δίνει έμφαση στη φερεγγυότητά της και σε αυτήν τη βάση θα συνεχί-

16 insurance w*rld

σει να αναπτύσσεται. εταιρεία το έχει στο DNA της να αναζητά συνεργασίες, Η πιστεύει στις συνέργειες και σε όλες τις διαδικασίες που προσδίδουν υπεραξία στην ασφαλιστική εργασία. ■ Το μέλλον της International Life περνά μέσα από την καινοτομία, που εκτείνεται σε προϊόντα, συστήματα, εκπαίδευση και τεχνολογία. Και αυτό αποδεικνύεται και από τη μέχρι σήμερα διαδρομή της. ■ Ο «πόλεμος των τιμών» είναι βλαπτικός για την αγορά και θα πρέπει να σταματήσει. ■ Ο ανταγωνισμός κυριαρχεί στην Υγεία και στο Αυτοκίνητο, ενώ υπάρχουν και άλλοι κλάδοι, όπως αυτός της περιουσίας, που είναι πολύ σημαντικοί για τους πολίτες. ■ Η ασφαλιστική αγορά χρειάζεται νέα στελέχη, που θα στηρίξουν τις εταιρείες. ■ Οι ελληνικές ασφαλιστικές πρέπει να αξιοποιήσουν το πλεονέκτημα να εργάζονται στη χώρα τους. ■

iw:? Περιγράψτε μας την οικονομική κατάσταση της εταιρείας σε επίπεδο παραγωγής, μεγεθών, εσόδων κ.λπ. Γ.Μ.: Όσον αφορά την παραγωγή, για πρώτη φορά φέτος, από το 2010, αυτή σταθεροποιείται. Αυτό συνέβη γιατί έχουμε άνοδο της νέας παραγωγής και πλέον αναπληρώνει τις ακυρώσεις. Δηλαδή ό,τι μπαίνει βγαίνει. Υπό κανονικές συνθήκες αυτό δεν αποτελεί κάποια επιτυχία, όμως με δεδομένο το ότι η ασφαλιστική αγορά συνεχίζει τη συρρίκνωση και φέτος (-12% το πρώτο τετράμηνο), για μας είναι αισιόδοξο μήνυμα η σταθεροποίηση. Όμως το πιο αισιόδοξο μήνυμα στο σκέλος των εσόδων είναι η αύξηση των εισπράξεων κατά 11% στο πρώτο πεντάμηνο. H αύξηση προέρχεται από αποτελεσματικότερους και γρηγορότερους μηχανισμούς είσπραξης. Στο σκέλος των εξόδων, η κρίση βοήθησε στο να μειωθούν τα κόστη της εταιρείας. Τα έξοδα για αποζημιώσεις είναι σημαντικά λιγότερα από ό,τι ήταν το 2009. Αυτό συνέβη γιατί μειώθηκε η κυκλοφορία των αυτοκινήτων, ενώ στην υγεία ανακόπηκε ο υψηλός ιατρικός πληθωρισμός της προηγούμενης δεκαετίας και γύρισε σε αποπληθωρισμό. Μείωση είχαμε και στα λειτουργικά έξοδα. Ο μόνος τομέας κόστους που δεν έχουμε αποκλιμάκωση είναι οι εκχωρούμενες προμήθειες. Οι αποζημιώσεις και τα λειτουργικά έξοδα, όμως, αποτελούν το 60-70% του κόστους μιας εταιρείας. Η μείωση και στους δύο τομείς ξεπερνά το 10% επί των ασφαλίστρων, συνεπώς για πρώτη φορά, απολαμβάνουμε διψήφιο περιθώριο κέρδους ακόμα και σε κλάδους όπως το αυτοκίνητο. Επομένως, έχουμε βελτιώσει θεαματικά τη ρευστότητα και την κερδοφορία της εταιρείας. Μήνα με τον μήνα μένει από 1 ως 1,5 εκατ. ευρώ ελεύθερα μετρητά στην εταιρεία. Αυτό μας ενισχύει ως εταιρική οντότητα και αυξάνει την κεφαλαιακή μας επάρκεια. iw:? Έχετε ολοκληρώσει το πλάνο των παρεμβάσεων για τη μείωση του λειτουργικού κόστους; Γ.Μ.: Στο μεγαλύτερο μέρος τους, ναι. Οι περυσινές παρεμβάσεις στο κόστος λειτουργίας ήταν ιδιαίτερα επιτυχημένες και φέτος αποδίδουν. Όπως είναι γνωστό, η μείωση των γενικών εξόδων αποδίδει με ένα έτος καθυστέρηση, λόγω του ότι δεν γίνονται όλες οι μειώσεις στην αρχή ενός ημερολογιακού έτους, αλλά και λόγω του ότι ο εξορθολογισμός κόστους βραχυπρόθεσμα κοστίζει περισσότερο. Π.χ. αν μετακομίσουμε ένα γραφείο μας σε άλλο χώρο, με μικρότερο ενοίκιο, θα πρέπει να δώσουμε αποζημίωση στον προηγούμενο ιδιοκτήτη και να κάνουμε και μεταφορικά έξοδα. Η ουσιαστική

ιούνιος 2013 17

Γιάννης Μπράβος

Σήμερα, συνεργαζόμαστε με την ING στις γενικές ασφάλειες και στα ομαδικά ζωής με την Insurope, η οποία συγκαταλέγεται στα δύο μεγαλύτερα διεθνή pools ομαδικών συμβολαίων ωφέλεια επομένως θα φανεί την επόμενη χρονιά. Πλέον, λειτουργούμε με σημαντικά μικρότερο κόστος και τα έσοδά μας είναι αρκετά υψηλότερα των εξόδων. Είμαστε ικανοποιημένοι. Καλύπτουμε τις ζημιές από το PSI με την κερδοφορία της εταιρείας και με τις αυξήσεις κεφαλαίου που αποφασίσαμε. Αξίζει να αναφέρω ότι τον Μάιο ολοκληρώθηκε με επιτυχία η πρώτη αύξηση κεφαλαίου στην International Life, σύμφωνα με τον σχεδιασμό που είχαμε κάνει. iw:? Για το σημαντικό στοιχείο της φερεγγυότητας που πρέπει να έχει κάθε ασφαλιστική εταιρεία, τι έχετε να πείτε; Γ.Μ.: Είμαι τρίτης γενιάς ασφαλιστής και αυτό από μόνο του λέει πολλά για τη μέριμνα που δίνουμε στη φερεγγυότητα της εταιρείας εδώ και 57 χρόνια. Θέλουμε να έχουμε μια σοβαρή και αξιόπιστη παρουσία. Και το έχουμε πετύχει, ακόμα και μετά από τις απρόοπτες οικονομικές ζημιές που προκλήθηκαν από το PSI, αντιδρώντας με αύξηση κεφαλαίου και ενίσχυση της κερδοφορίας μας. Η οικονομική κρίση μάς έκανε καλό. Αναγκαστήκαμε να γίνουμε πιο αποτελεσματικοί, να σταματήσουμε τις σπατάλες του παρελθόντος, να επικεντρωθούμε στη βελτίωση της ασφαλιστικής λειτουργίας, και τελικά να αυξήσουμε την κερδοφορία μας. Ο στόχος στις επιχειρήσεις είναι μόνο ένας και δεν αλλάζει ποτέ: το τελικό αποτέλεσμα, τα κέρδη. Αν δεν υπάρχουν κέρδη, καμία επιχείρηση δεν είναι βιώσιμη μακροπρόθεσμα.Όποιος και να είναι ο μέτοχος, δεν είναι διατεθειμένος να στηρίζει μια ζημιογόνο επιχείρηση. Μπορεί ένας μέτοχος να το κάνει για 1, για 2 ή και για 3 χρονιές αν έχει συμβεί κάτι έκτακτο. Όμως δεν μπορεί να το κάνει για πάντα, όπως και το ελληνικό δημόσιο, που δεν κατάφερε να χρηματοδοτεί επ’ άπειρον ζημιογόνες επιχειρήσεις. Οι ζημιές και η επιχείρηση είναι έννοιες αντίθετες, αντιβαίνουν στον μοναδικό στόχο της λειτουργίας μιας επιχείρησης που είναι το κέρδος. Τα

18 insurance w*rld

κέρδη αποτελούν το «οξυγόνο» που χρειάζεται για να ζήσει μια εταιρεία και με αυτά και μόνο μπορεί να σχεδιάσει το μέλλον της σε στέρεες βάσεις. Εφόσον υπάρχουν κέρδη, όλα τα υπόλοιπα είναι εύκολα. iw:? Σκέπτεστε συνεργασίες με άλλες ασφαλιστικές ή χρηματοπιστωτικές εταιρείες ή αποκλείετε το ενδεχόμενο; Γ.Μ.: Είναι στο DNA της εταιρείας μας να αναζητούμε συνεργασίες. Απόδειξη ότι στο παρελθόν είχαμε Γερμανούς μετόχους, είχαμε Ιταλούς μετόχους, έχουμε κάνει προτάσεις για συγχωνεύσεις στην αγορά, έχουμε πραγματοποιήσει εξαγορές και συγχωνεύσεις οι ίδιοι. Σήμερα, συνεργαζόμαστε με την ING στις γενικές ασφάλειες και την Insurope στα ομαδικά ζωής, η οποία συγκαταλέγεται στα δύο μεγαλύτερα διεθνή pools ομαδικών συμβολαίων. Μας ενδιαφέρουν οι συνέργειες, η ανάπτυξη σε διαδικασίες που θα μας κάνουν πιο ισχυρούς, πιο δυνατούς και θα προσφέρουν αποτελεσματικότητα και υπεραξία στη δουλειά μας, στο προϊόν μας, στην εταιρεία. Δεν θέλουμε να βρισκόμαστε σε απομόνωση. iw:? Τι λέτε σε όσους εκλαμβάνουν τις συνεργασίες αυτές ως προσπάθεια διάσωσης και όχι ως επιλογή ανάπτυξης; Γ.Μ.: Ότι κάνουν λάθος. Διότι και οφέλη υπάρχουν, και μείωση εξόδων μέσα από οικονομίες κλίμακος μπορούν να επιτευχθούν, και γρηγορότερη ανάπτυξη. Να τονίσω ότι οι συνεργασίες είναι δύσκολες στην Ελλάδα, διότι αντιβαίνουν στην ελληνική ιδιοσυγκρασία, όπου ο καθένας θέλει να έχει το «μαγαζί» του. Δεν είναι τυχαίο το ότι οι περισσότερες συνεργασίες που έχουμε πετύχει είναι με ξένες εταιρείες. iw:? Είστε ελληνική ασφαλιστική εταιρεία. Ποιες είναι οι δυσκολίες, το «φορτίο» τού να είσαι Έλληνας στην ασφαλιστική αγορά, και πώς μπορούν να ξεπεραστούν; Γ.Μ.: Στην Ελλάδα, μερικές φορές, αποτελεί μειονέκτημα το να είσαι ελληνική εταιρεία. Είναι ένα πολύ περίεργο φαινόμενο, που εξηγεί σε έναν βαθμό γιατί οι περισσότερες εταιρείες, ακόμα και ελληνικές, έχουν ξένα ονόματα. Η International Life έχει και αυτή ξένο όνομα, αλλά δικαιολογούμαστε μερικώς, γιατί η ίδρυσή της έγινε με μετοχική πλειοψηφία γερμανικής ασφαλιστικής εταιρείας. Το βέβαιο είναι ότι οι πολυεθνικές έχουν ισχυρά brand names. Μια ελληνική ασφαλιστική εμφανίζεται πιο αδύναμη, χωρίς στην πραγματικότητα να ισχύει κάτι τέτοιο. Στην ουσία της ασφάλισης, στην παροχή ποιοτικού προϊόντος, δεν υπάρχουν διαφορές. Θεωρώ ότι οι ελληνικές εταιρείες υπερτερούν στην ταχύτητα λήψης αποφάσεων έναντι των πολυεθνικών. Υπάρχει μεγαλύτερη ευελιξία έναντι των ξένων εταιρειών, των οποίων οι σημαντικές αποφάσεις υπόκεινται σε εγκρίσεις από το εξωτερικό και φυσικά απαιτούν χρόνο. Στις ελληνικές εταιρείες,

Γιάννης Μπράβος

όπου η διοίκηση είναι κοντά στην αγορά υπάρχει πλεονέκτημα έναντι των ξένων εταιρειών. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι η ευκολότερη συνεννόηση με τα δίκτυα πωλήσεων. Εν ολίγοις, οι ελληνικές εταιρείες οφείλουμε να αξιοποιήσουμε τα πλεονεκτήματα που έχουμε ως εργαζόμενοι στον τόπο μας. iw:? Μειονεκτούν τα ελληνικά ασφαλιστικά προϊόντα έναντι των πολυεθνικών; Γ.Μ.: Όχι. Τα προϊόντα των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά και άμεσα συγκρίσιμα. iw:? Πώς βλέπετε το μέλλον της εταιρείας σας και ποιες κινήσεις κάνετε για να διασφαλίσετε ανάπτυξη, επάρκεια και πελατεία; Γ.Μ.: Το μέλλον της International Life περνά μέσα από την καινοτομία. Όλα αυτά τα χρόνια η εταιρεία μας αναπτύχθηκε διότι πάντα μεριμνούσε για να παρουσιάσει και να προσφέρει κάτι καινούριο στην αγορά. Αναζητούμε το διαφορετικό σε προϊόντα, σε συστήματα, σε εκπαίδευση, σε τεχνολογία. Για παράδειγμα ήμασταν οι πρώτοι που υποστηρίξαμε από το 2001 τους συνεργάτες μέσα από ιντερνετική πλατφόρμα. Αυτά μας βοηθούν να είμαστε ανταγωνιστικοί, ενίοτε πρωτοπόροι και να διασφαλίζουμε τη θέση μας στην αγορά. Η ύπαρξη και η ενίσχυσή μας στο μέλλον συνδέεται με την ανταγωνιστικότητά μας και την καινοτομία. iw:? Μπορεί να καινοτομήσει κάποιος στην ασφαλιστική αγορά; Γ.Μ.: Βεβαίως. Καταρχάς, η αγορά αλλάζει διαρκώς. Ήδη σήμερα λειτουργούμε διαφορετικά από ό,τι πριν από 2 χρόνια. Ίσως είναι βαριά η λέξη «καινοτομία», αλλά για παράδειγμα τα ετήσια συμβόλαια υγείας, το παραμετρικό τιμολόγιο στον κλάδο αυτοκινήτου και πολλά άλλα ακόμα που συμβαίνουν, μπορούν να ενταχθούν σαν νεωτερισμοί για την ελληνική αγορά. Υπάρχει εξέλιξη, καταγράφονται νεωτερισμοί που δεν μπορούσαμε πριν από λίγο καιρό να φανταστούμε ότι θα ισχύσουν. Και, όπως αποδεικνύεται, η αγορά «τρέχει», εμείς είμαστε υποχρεωμένοι να προλαμβάνουμε, να σχεδιάζουμε και να προηγούμαστε των εξελίξεων και, όταν το πετυχαίνουμε, να καινοτομούμε.

iw:? Ποια είναι η εγγύηση που δίνετε στους πελάτες σας ως εταιρεία; Γ.Μ.: Είμαστε δίπλα τους, αποζημιώνουμε σωστά και γρήγορα, μετράμε τον βαθμό ικανοποίησής τους μέσα από αριθμοδείκτες εξυπηρέτησης και ανταποκρινόμαστε γρήγορα σε τυχόν παράπονα. Μετράγαμε και αντιμετωπίζαμε τα παράπονα των πελατών πολλά χρόνια προτού μας ζητηθεί από την εποπτική αρχή. Φροντίσαμε να είμαστε συνεπείς απέναντι στους καταναλωτές. Η μεγαλύτερη εγγύηση είναι ότι θα συνεχίσουμε να είμαστε αποτελεσματικοί στην εξυπηρέτησή τους. Έχουμε ευχαριστημένους και επαναλαμβανόμενους πελάτες και γι’ αυτό υπάρχουμε. iw:? Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και ποια τα μειονεκτήματα της εταιρείας σας; Γ.Μ.: Πλεονέκτημα θεωρώ την εμπειρία που διαθέτει μέσω των στελεχών της και της 57χρονης πορείας της. Όμως, η εμπειρία αυτή είναι ταυτόχρονα και μειονέκτημα, διότι στη διοίκηση της εταιρείας πρέπει - εκτιμώ - να εκπροσωπούνται όλες οι τάσεις και οι ηλικίες. Θεωρώ λοιπόν ότι την εμπειρία που διαθέτουμε πρέπει να τη συμπληρώσουμε και με τις απόψεις νέων στελεχών που θα μπουν στην αγορά και στην εταιρεία μας. Θέλουμε να βρούμε αυτά τα νέα στελέχη, να τα εκπαιδεύσουμε στην ασφαλιστική αγορά και να εργαστούν για την εταιρεία, προσφέροντας ιδέες και νέα στοιχεία. iw:? Χρειάζεται και η ασφαλιστική αγορά στελέχη ή μόνο η εταιρεία σας; Γ.Μ.: Ναι, χρειάζεται. Τα νέα και ικανά στελέχη στην αγορά είναι λίγα, οπότε δεν πιστεύω ότι πρέπει να επιδοθούμε σε μια πλειοδοσία με στόχο τη μεταγραφή από τη μία εταιρεία στην άλλη. Αντίθετα είμαι υπέρ της εκπαίδευσης νέων, όπως είπα. Υπάρχουν νέοι άνεργοι, με εξαιρετικές σπουδές, που αδυνατούν να εργαστούν σε μια τράπεζα ή κάποιον άλλο χρηματοοικονομικό οργανισμό, όπως ήταν το όραμά τους πριν την κρίση. Αυτούς τους νέους οφείλουμε να προσεγγίσουμε, ως εταιρεία και ως αγορά, και να τους δείξουμε τον δρόμο για να κάνουν καριέρα σε ασφαλιστική εταιρεία. Να θυμίσω ότι, μέχρι πρότινος, οι νέοι δεν προτιμούσαν να εργαστούν σε ασφα-

Το μέλλον της International Life περνά μέσα από την καινοτομία. Όλα αυτά τα χρόνια η εταιρεία μας αναπτύχθηκε διότι πάντα μεριμνούσε για να παρουσιάσει και να προσφέρει κάτι καινούριο στην αγορά ιούνιος 2013 19

Γιάννης Μπράβος

Εδώ και 57 χρόνια υπηρετούμε με σοβαρότητα τον θεσμό και έχουμε ικανοποιημένους πελάτες. Επάνω σε αυτήν την αρχή, της συνέπειας και της σωστής ασφαλιστικής κάλυψης, σταθήκαμε και αναπτυχθήκαμε μέχρι σήμερα στην αγορά. Είναι βέβαιο ότι θα παραμείνουμε, συνεχίζοντας την ίδια τακτική και ανταποκρινόμενοι πάντα στις προκλήσεις της κάθε εποχής λιστική εταιρεία. Οι αντίξοες συνθήκες που επικρατούν στην αγορά εργασίας και η τεράστια προσφορά νέων που αναζητούν εργασία, αποτελούν μοναδική ευκαιρία στο να δημιουργήσουμε την επόμενη γενιά στελεχών στην εταιρεία μας και στην αγορά. iw:? Πώς αξιολογείτε τις κινήσεις του ανταγωνισμού; Του δίνετε σημασία και με ποιον τρόπο και ποια μέθοδο απαντάτε σε αυτόν; Γ.Μ.: Το επικίνδυνο αυτήν την εποχή είναι η συνέχιση του «πολέμου τιμών» του ανταγωνισμού. Είναι βλαπτικές για τη λειτουργία της αγοράς, διότι η μείωση ασφαλίστρων οδηγεί σε συρρίκνωση του περιθωρίου κέρδους, με συνέπειες στις εταιρείες που την εφαρμόζουν. Θέλω να πιστεύω ότι ο «πόλεμος τιμών» θα σταματήσει και θα ισορροπήσει η αγορά σε αυτά τα επίπεδα ασφαλίστρων. iw:? Εσείς έχετε πληγεί από αυτό; Γ.Μ.: Έχουμε επηρεαστεί λίγο, γιατί διαθέτουμε παραμετρικό τιμολόγιο και συνεπώς είμαστε ανταγωνιστικοί σε κάποιες κατηγορίες και σε άλλες όχι. Δεν μας πειράζει να χάνουμε δουλειές που κρίνουμε ότι το ρίσκο ασφάλισής τους είναι μεγάλο σε σχέση με το ασφάλιστρο που εισπράττουμε.

20 insurance w*rld

iw:? Σε ποια προϊόντα και ποιους κλάδους δίνετε έμφαση, και με ποιον τρόπο; Γ.Μ.: Αυτήν την εποχή δίνουμε – δυστυχώς - έμφαση σε κλάδους όπου εμφανίζουν ζήτηση και είναι αυτοί της υγείας και του αυτοκινήτου. Και λέω δυστυχώς, διότι θα θέλαμε μεγαλύτερη ισορροπία στην ανάπτυξη, όπως για παράδειγμα να προκρίνονται τα κλασικά «ζωικά» προϊόντα ή να υπάρχει ενδιαφέρον και στον κλάδο περιουσίας. Είναι σημαντικοί κλάδοι, που μας ενδιαφέρουν, και οι Έλληνες είναι εξαιρετικά υπασφαλισμένοι. Τόσο η κλασική ασφάλεια ζωής όσο και η ασφάλεια κατοικιών βρίσκονται σε υπερβολικά χαμηλή διείσδυση. Στον κλάδο περιουσίας υπολογίζεται ότι περίπου το 20% των κατοικιών είναι ασφαλισμένες, σε μια σεισμογενή χώρα όπως η Ελλάδα. Η σημαντικότερη ενέργεια σε αυτόν τον κλάδο είναι αυτό που συζητείται και αφορά την υποχρεωτική ασφάλιση σεισμού και φυσικών καταστροφών. Τέλος, αξίζει να αναφέρω ότι είμαστε από τις λίγες εταιρείες των οποίων όλα τα προϊόντα είναι κερδοφόρα και δεν έχουμε αναγκαστεί να σπάσουμε ή να μετατρέψουμε παλαιά συμβόλαια ζωής λόγω ζημιών. Αυτό, αν θέλετε, δείχνει μια εγκράτεια και μια συντηρητικότητα ως προς τον σχεδιασμό των προϊόντων, που αποδεικνύει ότι σκεπτόμαστε μακροπρόθεσμα. iw:? Σκέπτεστε κάποια καινοτομία για την παραγωγή, τους συνεργάτες, τις πωλήσεις κ.λπ.; Γ.Μ.: Η καινοτομία δεν είναι κάτι που μπορεί να προγραμματιστεί. Υπάρχουν εταιρείες που έχουν μάθει να αναζητούν το καινούριο, και να το πετυχαίνουν μερικές φορές, και άλλες που δεν ενδιαφέρονται. Πιστεύω ότι ανήκουμε στην κατηγορία των εταιρειών που «ψάχνονται», προβληματίζονται και ενίοτε πετυχαίνουν. Όσον αφορά τις direct πωλήσεις, αυτές είναι μια καινοτομία που δεν εφαρμόσαμε ή αναζητήσαμε. Πλησιάζουμε τους πελάτες μέσω του agency system, των πρακτόρων και μεσιτών. Δεν πάμε direct, λόγω φιλοσοφίας της εταιρείας. Είναι ένα κανάλι που παίρνει το δικό του μερίδιο, όμως το μεγαλύτερο μερίδιο ανήκει και θα ανήκει στους διαμεσολαβούντες. Είμαστε μια εταιρεία που εργάζεται μέσω δικτύων, οπότε δεν έχει νόημα να μπούμε σε αυτήν την αγορά και ειδικά τόσο αργά. Έχουμε επιλέξει να αναζητούμε την καινοτομία στην τεχνολογική υποστήριξη των συνεργατών με απλά και εύχρηστα εργαλεία που δεν υπάρχουν στον ανταγωνισμό. iw:? Είστε από τις εταιρείες που θα παραμείνουν στην αγορά; Γ.Μ.: Εδώ και 57 χρόνια υπηρετούμε με σοβαρότητα τον θεσμό και έχουμε ικανοποιημένους πελάτες. Επάνω σε αυτήν την αρχή, της συνέπειας και της σωστής ασφαλιστικής κάλυψης, σταθήκαμε και αναπτυχθήκαμε μέχρι σήμερα στην αγορά. Είναι βέβαιο ότι θα παραμείνουμε, συνεχίζοντας την ίδια τακτική και ανταποκρινόμενοι πάντα στις προκλήσεις της κάθε εποχής. (ID: 10051)

αφιέρωμα

22 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

Παραμένουν οι στρεβλώσεις στις ασφαλίσεις του κλάδου αυτοκινήτων Αθέμιτος ανταγωνισμός με υποτιμολογήσεις και καιροσκόπους βλάπτουν την αγορά » της Βίκυς Γερασίμου

ντείνεται ο ανταγωνισμός στον κλάδο αυτοκινήτου, με τις εταιρείες να διεκδικούν μεγαλύτερο μερίδιο στην ασφαλιστική «πίτα». Από την αρχή του έτους οι διοικήσεις έχουν εφαρμόσει η κάθε μία τη δική της στρατηγική. Με μια σειρά ενεργειών όπως μειώσεις ασφαλίστρων, παραμετρική τιμολόγηση, εκπτώσεις, απευθείας ασφάλιση από τις ιστοσελίδες των ασφαλιστικών εταιρειών, μειώσεις όταν μαζί με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συναφθεί και ασφάλιση σε κάποιον άλλο κλάδο, ενέργειες διαφημιστικής προβολής, συμφωνίες για δωρεάν παροχές υγείας με διαγνωστικά κέντρα και μονάδες επισκευής οχημάτων, οι εταιρείες προσπαθούν να προσελκύσουν τους καταναλωτές. Ο ανταγωνισμός όμως εντείνεται και για έναν πρόσθετο λόγο: ο αριθμός των κυκλοφορούντων οχημάτων μειώνεται συνεχώς τα τελευταία τέσσερα χρόνια, με αποκορύφωμα το 2011, και μαζί του, μοιραία, μειώνεται και η ασφαλίσιμη ύλη για την αγορά. Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος στο πρώτο τρίμηνο του 2013 στον κλάδο ζημιών η παραγωγή στα χερσαία οχήματα διαμορφώθηκε στα 65 εκατ. ευρώ από 73 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο του προηγούμενου έτους, παρουσιάζοντας μείωση της τάξεως του 11%. Επίσης η παραγωγή ασφαλίστρων στην αστική ευθύνη οχημάτων ανήλθε σε 29 εκατ. ευρώ από 318 εκατ. το 2012, καταγράφοντας πτώση κατά 8,8%. Όπως αναφέρει η κα Κ. Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων της Generali Hellas, «στην παρούσα φάση, το πρόβλημα του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων είναι η μείωση της ασφαλιστικής "πίτας", καθώς τα στοιχεία δείχνουν μια μείωση του στόλου ασφαλιζομένων οχημάτων λόγω κρίσης. Βέβαια το τελευταίο τρίμηνο υπήρξε μια αλλαγή στην εικόνα αυτή, καθώς λόγω της νέας νομοθεσίας για τα ανασφάλιστα οχήματα, οι ιδιοκτήτες πολλών ανασφάλιστων οχημάτων έσπευσαν να τα ασφαλίσουν, προκειμένου να αποφύγουν το πρόστιμο.

Παράλληλα με το πρόβλημα αυτό, έρχεται και ο έντονος ανταγωνισμός στα ασφάλιστρα». Στα αθέμιτα τιμολόγια αναφέρεται η κα Χ. Σπηλιωτοπούλου – Μέλος του Δ.Σ, Σύμβουλος Διοίκησης Ανάπτυξης του κλάδου αυτοκινήτων στην Ευρώπη ΑΕΓΑ, επισημαίνοντας ότι «είναι ένα κρίσιμο θέμα, το οποίο πρέπει να αντιμετωπίσει η αγορά, αλλά και η εποπτική αρχή. Το ζητούμενο για μια επιχείρηση είναι βέβαια η ανάπτυξή της, όμως σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να πορεύεται σε υγιή και κερδοφόρα βάση. Να εξασφαλίζει τη ρευστότητά της, να σέβεται τον πελάτη της και να είναι πάντα σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της». Από την πλευρά του ο κ. Άρης Σταματόπουλος, Τεχνικός Διευθυντής της Aigaion Ασφαλιστικής δηλώνει πως η εταιρεία «επιδιώκει να αυξήσει το μερίδιο της, χωρίς όμως να διακινδυνεύσει την "υγεία" και ποιότητα του χαρτοφυλακίου της, καθώς και τα αποτελέσματά της. Στην προσπάθεια αυτή, ακολουθούμε μια συνετή τιμολογιακή και προϊοντική πολιτική, προσπαθώντας να προσφέρουμε στους καταναλωτές επιλογές προϊόντων που να ανταποκρίνονται τόσο στις ιδιαίτερες ανάγκες όσο και στις δυνατότητες του καθενός». Αν και η ασφάλιση οχημάτων στην Ελλάδα αποτελεί σχεδόν το ήμισυ του κλάδου των γενικών ασφαλίσεων, ωστόσο υπάρχουν τομείς στους οποίους υπάρχει διαφορετική οργάνωση. Τόσο σε επίπεδο ασφαλιστικής συνείδησης των καταναλωτών όσο και σε επίπεδο εσωτερικής λειτουργίας, όπως οι βάσεις στατιστικών στοιχείων που αφορούν τον οδηγό και το ασφαλισμένο όχημα. Κατά τον κ. Λ. Σίδερη, Διευθυντή Δικτύων Πωλήσεων στην Eurolife ERB Ασφαλιστική: «Ουσιαστική διαφορά με τις ευρωπαϊκές χώρες αφορά στη διείσδυση των αυτοματοποιημένων πληρωμών και εισπράξεων απευθείας από τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή τις πιστωτικές κάρτες των πελατών, χωρίς την ενασχόληση (και υψηλή διαχείριση) των δικτύων πωλήσεων».

ιούνιος 2013 23

αφιέρωμα

Τι λένε για την ασφάλιση οχημάτων Aigaion Ασφαλιστική, Ευρώπη ΑΕΓΑ, Eurolife ERB και Generali iw_Με ποιο τρόπο η εταιρεία σας θα αυξήσει το μερίδιό της στην αγορά; Σχεδιάζετε με βάση τις κινήσεις του ανταγωνισμού ή με κάποια δική σας αυτόνομη στρατηγική; Άρης Σταματόπουλος, Τεχνικός Διευθυντής της Aigaion Ασφαλιστικής: Ο κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτων αποτελεί σήμερα πεδίο οξύτατου (συχνά και αθέμιτου) ανταγωνισμού στην αγορά μας για πολλούς, λίγο πολύ γνωστούς, λόγους. Η Aigaion Ασφαλιστική σαφώς επιδιώκει να αυξήσει το μερίδιό της, χωρίς όμως να διακινδυνεύσει την «υγεία» και ποιότητα του χαρτοφυλακίου της, καθώς και τα αποτελέσματά της. Στην προσπάθεια αυτή, ακολουθούμε μια συνετή τιμολογιακή και προϊοντική πολιτική, προσπαθώντας να προσφέρουμε στους καταναλωτές επιλογές προϊόντων που να ανταποκρίνονται τόσο στις ιδιαίτερες ανάγκες όσο και στις δυνατότητες του καθενός. Επιπλέον, η Aigaion Ασφαλιστική επενδύει σε συστήματα και εφαρμογές που προσφέρουν στους συνεργάτες της ευελιξία και αμεσότητα στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. Κεντρικό συστατικό της στρατηγικής μας συνεχίζει να είναι η ταχεία, δίκαιη και εύκολη αποζημίωση, που είναι και η πεμπτουσία της αποστολής μας προς τους πελάτες μας και κατ’ επέκταση προς την κοινωνία.

Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου, Μέλος του Δ.Σ., Σύμβουλος Διοίκησης Ανάπτυξης του κλάδου αυτοκινήτων στην Ευρώπη ΑΕΓΑ

Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου, Μέλος του Δ.Σ., Σύμβουλος Διοίκησης Ανάπτυξης του κλάδου αυτοκινήτων στην Ευρώπη ΑΕΓΑ: 1. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ, έχοντας διαπιστώσει τις μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης που διανοίγονται για την ίδια στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων, έχει ήδη λανσάρει στην αγορά νέα προγράμματα, με καινοτόμες καλύψεις. Δημιούργησε τέσσερα πλήρη «πακέτα» ασφάλισης, τα Euro 1, Euro Plus, Euro Super Plus και Euro VIP, με ανταγωνιστικό τιμολόγιο, απευθυνόμενη με τις υπηρεσίες της σε όλους τους πελάτες της, για την κάλυψη του συνόλου των αναγκών τους. 2. Τα ενισχυμένα πακέτα της παρέχουν στον ασφαλιζόμενο και όχημα αντικατάστασης σε περίπτωση φωτιάς/κλοπής. Προσφέρει, πλέον, ολοκληρωμένες υπηρεσίες οδικής βοήθειας, σε συνεργασία με τη διεθνούς φήμης εταιρεία Mondial Assistance, η οποία έχει αναλάβει την ευθύνη διαχείρισης των ζημιών, τη φροντίδα ατυχήματος και τη θραύση κρυστάλλων. 3. Η «Ευρώπη» αναπτύσσεται δυναμικά, με πολλές προοπτικές, και με νέες σύγχρονες λύσεις, σε κλάδους όπως οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων, όπου κατά το παρελθόν είχε επιλέξει συνειδητά να κινηθεί σε περιορισμένη κλίμακα. 4. Πλέον, γυρίζει σελίδα και επεκτείνεται στο σύνολο των γενικών ασφαλίσεων με εξειδικευμένους κινδύνους και καινοτόμα προγράμματα, έχοντας ήδη επιδείξει πολύ σημαντική δουλειά και ανάπτυξη στα δίκτυα πωλήσεων. Αυξάνει την παρουσία της και στον κλάδο πυρός, αλλά και στον κλάδο αυτοκινήτου σε όλη την επικράτεια. 5. Κάθε μέρα που περνά ενισχύεται με εξειδικευμένα στελέχη και εντάσσει στο δυναμικό της νέους, καταξιωμένους και διακεκριμένους ασφαλιστές από την ελεύθερη αγορά, υπό την προϋπόθεση όμως να υπηρετήσουν τις αρχές και τις στρατηγικές επιλογές της εταιρείας. Η αύξηση του μεριδίου της αγοράς γίνεται συνειδητά, με βάση τη νέα στρατηγική της εταιρείας. Αυτή ορίζεται στην εξάπλωση και ανάπτυξη του δικτύου συνεργατών, στον νέο τρόπο έκδοσης των ασφαλιστηρίων, στην αμεσότητα εξυπηρέτησης των πελατών/συνεργατών, στη δημιουργία ανταγωνιστικών πακέτων και νέων τρόπων είσπραξης, στη μηχανογραφική αναβάθμιση. Επιπλέον, αφουγκράζεται και την αγορά με τον δικό της τρόπο, πληρώνοντας άμεσα και διατηρώντας τη φήμη της, των άριστων προσφερόμενων ασφαλιστικών παροχών. Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali Hellas: Δεν είναι πρακτική της Generali να ακολουθεί αποσπασματικά τις όποιες κινήσεις του ανταγωνισμού. Η ανάπτυξη της εταιρείας βασίζεται σε μια ξεκάθαρη στρατηγική και ένα μελετημένο εταιρικό πλάνο, το οποίο και εφαρμόζεται με συνέπεια σε όλες τις κινήσεις της.

24 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

Κ. Κεχρή: «Δεν είναι πρακτική της Generali να ακολουθεί αποσπασματικά τις όποιες κινήσεις του ανταγωνισμού. Η ανάπτυξη της εταιρείας βασίζεται σε μια ξεκάθαρη στρατηγική και ένα μελετημένο εταιρικό πλάνο, το οποίο και εφαρμόζεται με συνέπεια σε όλες τις κινήσεις της»

Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali Hellas

Αυτή η στρατηγική έχει φέρει και τα θετικά αποτελέσματα της εταιρείας, η οποία έχει καταφέρει την τελευταία δεκαετία να υπερδιπλασιάσει το μερίδιο αγοράς της, κατέχοντας σήμερα ένα μερίδιο της τάξεως του 3,3%, με περιορισμένη συμμετοχή στον κλάδο αυτοκινήτου. Μελετώντας τις τάσεις και τις ανάγκες της αγοράς, η Generali αποφάσισε να μπει δυναμικά στον χώρο του αυτοκινήτου. Στοχεύοντας σε μιαν υγιή ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου της, και σύμφωνα με την πάγια φιλοσοφία της για την προσφορά ποιοτικών και ολοκληρωμένων προϊόντων, σχεδίασε ένα νέο, καινοτόμο, πρωτοποριακό πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου, το "Speed", το οποίο βασίζεται σε μια σωστή και δίκαιη τιμολόγηση, ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του κάθε ασφαλισμένου και του κάθε αυτοκινήτου. Η αποδοχή του νέου προγράμματος από τους ασφαλισμένους κρίνουμε ότι είναι ιδιαίτερα ικανοποιητική, καθώς η παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας στον κλάδο αυτοκινήτου έχει αυξηθεί στο πεντάμηνο κατά 30%, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι. Να σημειώσουμε εδώ ότι η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της αγοράς στον κλάδο αυτοκινήτου βαίνει μειούμενη. Η πτώση, όπως δείχνουν τα επίσημα στοιχεία τριμήνου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), είναι 9,2%, εάν συνυπολογίσουμε τον κλάδο αστικής ευθύνης οχημάτων και τον κλάδο οχημάτων. Με το «Speed» αλλάζει ταχύτητα η ασφάλιση αυτοκινήτου Ένα νέο ασφαλιστικό πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου, που ανταποκρίνεται στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών, προσφέρει η Generali Hellas. Το Speed είναι ένα ολοκληρωμένο, ευέλικτο και σύγχρονο προϊόν, οικονομικά προσιτό, και με την απαράμιλλη ποιότητα της Generali. Αποτελείται από τρία επιμέρους, κλιμακούμενα προγράμματα ασφάλισης, τα οποία προσφέρουν στον πελάτη τη δυνατότητα να επιλέξει το κόστος, αλλά και την έκταση της κάλυψης που επιθυμεί, σύμφωνα με τις δικές του, προσωπικές ανάγκες: Στο Speed 1 η βασική ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτων προσφέρεται με σύγχρονες καλύψεις, όπως αστική ευθύνη έναντι τρίτων κατά τη μεταφορά του οχήματος και σε φυλασσόμενους χώρους, προσωπικό ατύχημα οδηγού, υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα, νομική στήριξη, φροντίδα ατυχήματος, ρυμούλκηση οχήματος λόγω ατυχήματος. Στο Speed 2 προσφέρονται όλες οι καλύψεις του Speed 1 και επιπλέον οι καλύψεις πυρκαγιάς, αστικής ευθύνης προς τρίτους από πυρκαγιά, ολικής και μερικής κλοπής, φυσικών φαινόμενων, θραύσης κρυστάλλων, ενοικίασης οχήματος, αντικατάστασης κρυστάλλων. Στο Speed 3 περιλαμβάνονται οι καλύψεις του Speed 2 και επιπλέον η κάλυψη ιδίων ζημιών, διασάλευσης/διατάραξης δημόσιας τάξης, τρομοκρατικές και κακόβουλες ενέργειες. Προαιρετικά, και στα τρία προγράμματα, ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει την οδική

ιούνιος 2013 25

αφιέρωμα

Λ. Σίδερης: «Η Eurolife ERB Ασφαλιστική ξεκίνησε δυναμικά την προώθηση ασφαλειών αυτοκινήτου τους τελευταίους 18 μήνες, με ιδιαίτερα εντυπωσιακά αποτελέσματα, αφού αύξησε τον στόλο οχημάτων της από περίπου 30.000 σε 130.000 οχήματα σε αυτό το διάστημα» βοήθεια, ενώ στα Speed 2 και 3 μπορεί, ακόμη, να επιλέξει τις καλύψεις: προστασίας αξίας, αντικατάστασης κλειδιών οχήματος, απώλειας άδειας οδήγησης, αστυνομικής ταυτότητας, διαβατηρίου. Το πρόγραμμα "Speed" της Generali προβλέπει επίσης ελαφρύνσεις κόστους σε ήδη υπάρχοντες πελάτες της Generali και επιβραβεύει την κάθε ανανέωση της ασφάλισης και τη συνετή οδήγηση, καθώς προσφέρει εκπτώσεις στον οδηγό που δεν έχει ατυχήματα. Η Generali προσφέρει επίσης εξυπηρέτηση στο δίκτυο των συνεργαζόμενων συνεργείων της, για την αποκατάσταση των ζημιών των αυτοκινήτων χωρίς την οικονομική επιβάρυνση των πελατών, και επιπλέον παρέχοντας μια σειρά από υπηρεσίες όπως αυτοκίνητο αντικατάστασης, εγγύηση των υπηρεσιών που παρέχουν, άμεση αποκατάσταση της ζημιάς απαλλάσσοντας τον πελάτη από γραφειοκρατικές διαδικασίες. Λεωνίδας Σίδερης, Διευθυντής Δικτύων Πωλήσεων στην Eurolife ERB Ασφαλιστική: Η Eurolife ERB Ασφαλιστική ξεκίνησε δυναμικά την προώθηση ασφαλειών αυτοκινήτου τους τελευταίους 18 μήνες, με ιδιαίτερα εντυπωσιακά αποτελέσματα, αφού αύξησε τον στόλο οχημάτων της από περίπου 30.000 σε 130.000 οχήματα σε αυτό το διάστημα. Βασικοί πυλώνες της ανάπτυξης αυτής αποτελούν 1.500 συνεργάτες σε ολόκληρη την Ελλάδα και φυσικά το δίκτυο των 400 καταστημάτων της τράπεζας Eurobank. Με βάση τα παραπάνω αποτελεί άμεσο ενδιαφέρον μας η περαιτέρω διείσδυση στην αγορά αυτοκινήτου και η αύξηση του μεριδίου μας. Η στρατηγική μας βασίζεται σε 3 κυρίως πυλώνες: 1. Την παροχή κατάλληλα τιμολογημένων «πακέτων» ασφάλισης στις ομάδες πελατών, που αποτελούν «κοινό-στόχο» μας. Βασικό «εργαλείο» στην προσέγγιση και τον εντοπισμό των πελατών ενδιαφέροντός μας αποτελεί το σύστημα «πολύπαραμετρικής» τιμολόγησης που χρησιμοποιούμε. 2. Την ανάπτυξη εκτεταμένων και διαφορετικών δικτύων πωλήσεων που προσεγγίζουν τους πελάτες μέσω διαφορετικών καναλιών: Πελάτες συνεργατών, τραπεζικοί πελάτες, πελάτες που χρησιμοποιούν internet 3. Και φυσικά να εκπληρώνουμε άμεσα τις υποχρεώσεις που έχουμε αναλάβει προς τους ασφαλισμένους πελάτες μας. Όσον αφορά τις κινήσεις του ανταγωνισμού, παρακολουθούμε «από κοντά» όλες τις εξελίξεις, αλλά διαμορφώνουμε τη δική μας στρατηγική με βάση τους παραπάνω πυλώνες.

iw_Σκοπεύετε να διευρύνετε τις υπηρεσίες προς τους πελάτες σας και με νέες παροχές; Κάκια Κεχρή: Το νέο πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου "Speed" προσφέρει μια σειρά ολοκληρωμένων ασφαλιστικών λύσεων στον κάτοχο Ι.Χ. οχήματος. Ενδεικτικά να αναφέρουμε ότι, εκτός από τις συνήθεις καλύψεις και παροχές, καλύπτεται η ενοικίαση άλλου αυτοκινήτου εάν το αυτοκίνητο του ασφαλισμένου κλαπεί ή πάρει φωτιά. Επίσης καλύπτεται η αντικατάσταση κλειδιών οχήματος, η απώλεια άδειας οδήγησης, αστυνομικής ταυτότητας,

26 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

διαβατηρίου, προστασίας αξίας κ.λπ. Επίσης το πρόγραμμα "Speed" προβλέπει ελάφρυνση κόστους σε ήδη υπάρχοντες πελάτες της Generali, επιβραβεύει την πιστότητα των πελατών σε κάθε ανανέωση ασφάλισης και τη συνετή οδήγηση για τον οδηγό που δεν έχει ατυχήματα. Επιπλέον, η εταιρεία προσφέρει μια σειρά υπηρεσιών υψηλής ποιότητας στους πελάτες της, όπως τη φροντίδα ατυχήματος, την οδική βοήθεια, την εξυπηρέτηση σε συνεργαζόμενα με την Generali συνεργεία για την αποκατάσταση των ζημιών των αυτοκινήτων χωρίς την εκταμίευση χρημάτων από τον πελάτη, την εγγύηση των υπηρεσιών που προσφέρουν τα συνεργαζόμενα συνεργεία, την παροχή αυτοκινήτου αντικατάστασης, την ευελιξία στην πληρωμή των συμβολαίων (μέσω πιστωτικής κάρτας, πάγιας τραπεζικής εντολής, είσπραξης από την εταιρεία κ.λπ.). Και όλα αυτά βέβαια με τη φροντίδα και την αξιοπιστία της Generali. Σε ό,τι αφορά τους εταιρικούς στόλους, με 15 αυτοκίνητα και άνω η Generali έχει δημιουργήσει ένα πρωτοποριακό ομαδικό ασφαλιστήριο στόλου αυτοκινήτων, το οποίο προσαρμόζεται στις εκάστοτε ασφαλιστικές ανάγκες κάθε μεμονωμένου πελάτη. Λεωνίδας Σίδερης: Ήδη προσφέρουμε μια εκτεταμένη γκάμα πακέτων ασφάλισης που καλύπτουν –με πολύ ανταγωνιστικούς όρους- όχι μόνο για επιβατηγά (EIX) - αλλά και μοτοσικλέτες, αγροτικό και φορτηγό ιδιωτικής χρήσης. Στα πολύ ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα των προϊόντων μας κατατάσσονται οι καλύψεις παροχής οδικής βοήθειας και νομικής προστασίας, που προσφέρουν απαραίτητες υπηρεσίες στους ασφαλισμένους μας με κόστος μόλις 9 ευρώ το εξάμηνο. Επίσης, είμαστε από τους πρώτους που ξεκινήσαμε να παρέχουμε «Προνόμια Υγείας» σε πελάτες ασφάλισης αυτοκινήτου. Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου: Το δυναμικότερο άνοιγμα της Ευρώπης ΑΕΓΑ στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων δεν βασίζεται μόνο στην προώθηση νέων προγραμμάτων. Η «Ευρώπη», ήδη, αναμόρφωσε την ιστοσελίδα της και από τον Σεπτέμβριο θα περάσει και στην ηλεκτρονική έκδοση συμβολαίων, καθιστώντας το εταιρικό της site διαδραστικό για τους συνεργάτες της. Επίσης, ενισχύει το ανθρώπινο δυναμικό της με νέους συνεργάτες σε όλες τις διευθύνσεις της, προχώρησε στην έκδοση νέου εταιρικού εντύπου, ενώ έως το τέλος του έτους θα έχει ολοκληρώσει και την ψηφιοποίησή της. Η διαχείριση συμβολαίων, λογαριασμών, επενδύσεων, αποζημιώσεων, σύντομα, θα γίνεται στην εταιρεία μόνο με ψηφιακά μέσα. Η «Ευρώπη» καινοτομεί και αναπτύσσεται κόντρα στο αρνητικό περιβάλλον της ύφεσης. Το στελεχιακό δυναμικό της είναι πεπεισμένο ότι όποιος βασίζεται στην καινοτομία και επενδύει στις νέες τεχνολογίες, δεν μπορεί παρά να οδηγηθεί σε επιτυχή αποτελέσματα.

iw_Ποια είναι τα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων και εταιρικών οχημάτων; Λεωνίδας Σίδερης: Ένα από τα βασικότερα προβλήματα του κλάδου αφορά στο ζήτημα των ανασφάλιστων που «ταλανίζει» την αγορά μας, ιδίως τα τελευταία χρόνια. Επίσης η πληθώρα εταιρειών που μεταβάλλουν την τιμολογιακή πολιτική τους, συχνά για λόγους πρόσκτησης εργασιών (και χωρίς προεργασία από πλευράς του ορθού «τεχνικά» ασφαλίστρου), δημιουργεί σύγχυση στον καταναλωτή και, κάποιες φορές, αρνητικά αποτελέσματα για τις ίδιες τις εταιρείες. Με δεδομένη και την αυξημένη εποπτεία στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης, είναι αναγκαίο να υπάρχει μεγαλύτερη προσοχή των εταιρειών στον τομέα αυτό. Κάκια Κεχρή: Στην παρούσα φάση, το πρόβλημα του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων είναι η μείωση της ασφαλιστικής «πίτας», καθώς τα στοιχεία δείχνουν μια μείωση του στόλου ασφαλιζομένων οχημάτων λόγω κρίσης. Βέβαια το τελευταίο τρίμηνο υπήρξε μια αλλαγή στην εικόνα αυτή, καθώς λόγω της νέας νομοθεσίας για τα ανασφάλιστα οχήματα, οι ιδιοκτήτες πολλών ανασφάλιστων οχημάτων έσπευσαν να τα ασφαλίσουν, προκειμένου να αποφύγουν το πρόστιμο.

ιούνιος 2013 27

αφιέρωμα

Παράλληλα με το πρόβλημα αυτό, έρχεται και ο έντονος ανταγωνισμός στα ασφάλιστρα. Είναι παροιμιώδης πλέον η φράση «ασφάλιστρα από…». Η Generali, αν και εκτιμά ότι έχει από τα πιο ανταγωνιστικά ασφάλιστρα στην αγορά, απέφυγε και θα αποφύγει να «παίξει» με αυτούς τους όρους, εστιάζοντας κυρίως στην πληρότητα των ασφαλιστικών καλύψεων και στην ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών. Σε ό,τι αφορά στον κλάδο της ασφάλισης των εταιρικών οχημάτων, τα προβλήματα συνδέονται με την κρίση που πλήττει συνολικά την οικονομία. Επιχειρήσεις κλείνουν, άλλες υποχρεώνονται να μειώσουν τους στόλους οχημάτων τους καθώς μειώνεται η παραγωγή κ.λπ. Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου: Το αθέμιτο τιμολόγιο σαφώς και είναι ένα κρίσιμο θέμα, το οποίο πρέπει να αντιμετωπίσει η αγορά, αλλά και η εποπτική αρχή. Το ζητούμενο για μια επιχείρηση είναι βέβαια η ανάπτυξή της, όμως σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να πορεύεται σε υγιή και κερδοφόρα βάση. Να εξασφαλίζει τη ρευστότητά της, να σέβεται τον πελάτη της και να είναι πάντα σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της. Το αθέμιτο ασφάλιστρο αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες, χρόνιες, «πληγές» της αγοράς μας. Μια δεύτερη «πληγή», εξίσου σοβαρή, είναι το κακό σέρβις στον πελάτη. Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει πάντα να βρίσκεται δίπλα στον πελάτη, να καλύπτει κάθε όρο των συμβολαίων της, να αποζημιώνει άμεσα και, με τη στάση της, να φροντίζει για την τόνωση της ασφαλιστικής συνείδησης των καταναλωτών. Και η Πολιτεία, όμως, θα πρέπει να λάβει τα μέτρα της και να βοηθήσει τον κλάδο. Να βάλει τέλος, για παράδειγμα, στα ανασφάλιστα αυτοκίνητα, να καταστήσει απόλυτα διαφανείς τις συναλλαγές, να περιορίσει τους χρόνους καθυστερήσεων στις πληρωμές. Τέλος, θεωρώ ότι η αγορά θα πρέπει να αποθεματοποιηθεί πλήρως και να αφήσει πίσω της την απειλή των ανακλήσεων. Προς αυτήν την κατεύθυνση οφείλουμε να κινηθούμε όλοι. Πρωτίστως εμείς οι ίδιοι, η αγορά και τα θεσμικά μας όργανα, αλλά βέβαια και η Εποπτική Αρχή, η οποία οφείλω να πω ότι έχει επιδείξει σημαντικές πρωτοβουλίες προς αυτήν την κατεύθυνση. Όσοι όμως από εμάς πραγματικά επενδύουμε στο μέλλον, αναμένουμε από τον επόπτη να απαιτήσει από όλους να συμβάλουν τα μέγιστα για τη διαμόρφωση μιας απόλυτα φερέγγυας ασφαλιστικής αγοράς. iw_Πιστεύετε ότι ο κλάδος έχει προοπτικές ανάπτυξης και ποιες είναι αυτές; Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου: Και μόνο η απόφαση της Ευρώπης ΑΕΓΑ να επεκταθεί δυναμικότερα στον κλάδο, δείχνει ξεκάθαρα ποια είναι τα «πιστεύω» μας. Σαφώς και οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων έχουν προοπτικές. Βέβαια, σε μια οικονομία η οποία θα ανακάμψει, και στο πλαίσιο μιας γενικότερης προσπάθειας για την πλήρη εξυγίανση του κλάδου μας. Είμαστε αισιόδοξοι ότι οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων θα ξεπεράσουν τα χρόνια προβλήματά τους. Ήδη ο κλάδος έχει περιορίσει τα ανοίγματά του, έχει έστω και μερικώς βελτιώσει την τιμολογιακή του πολιτική, έχει ενισχύσει σε μεγάλο βαθμό την κεφαλαιακή του επάρκεια. Ωστόσο, ο δρόμος είναι ακόμη μακρύς. Ανακατατάξεις θα υπάρξουν κι άλλες. Ο αριθμός των επιχειρήσεων θα περιοριστεί. Στην αγορά θα παραμείνουν λίγοι και ισχυροί παίκτες. Εμείς, στην Ευρώπη ΑΕΓΑ, δουλεύουμε σκληρά, με στόχο να είμαστε μία από τις εταιρείες που θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ασφαλιστική αγορά. Έχουμε, εξάλλου, μάθει να δουλεύουμε με πείσμα για τους στόχους μας, εδώ και 43 χρόνια, και έχουμε δικαιωθεί για τα «πιστεύω» μας. Κάκια Κεχρή: Ο κλάδος της ασφάλισης οχημάτων, δυστυχώς ή ευτυχώς, είναι ο μεγαλύτερος ασφαλιστικός κλάδος στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Αν αθροίσουμε την παραγωγή του κλάδου αστικής ευθύνης οχημάτων και του κλάδου χερσαίων οχημάτων, φθάνουμε σε ένα μερίδιο 55,2% στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων. Η συνολική παραγωγή αυτών των δύο κλάδων (356 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2013) είναι κατά τι λιγότερη από όλη την παραγωγή του κλάδου ζωής, εξαιρουμένων των ομαδικών συμβολαίων! Συγκρινόμενος λοιπόν με άλλους ασφαλιστικούς κλάδους, είναι ο «στυλοβάτης» της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας, ένδειξη βέβαια και της καθυστέρησης που εμφανίζει η ελληνική ασφαλιστική αγορά σε σύγκριση με την υπόλοιπη ευρωπαϊκή.

28 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

Το μέλλον του κλάδου εξαρτάται πρωτίστως από την πορεία της αγοράς αυτοκινήτου στην Ελλάδα. Μια σταδιακή ανάπτυξή της, όσο η χώρα ξεπερνά την οικονομική κρίση, θα αυξήσει και την «πίτα» του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτου. Σε ό,τι αφορά τα τεχνικά αποτελέσματα του κλάδου, να σημειώσουμε ότι είναι κερδοφόρα στην παρούσα περίοδο, καθώς έχουν μειωθεί σημαντικά οι ζημιές. Λεωνίδας Σίδερης: Οι προοπτικές ανάπτυξης εστιάζονται σε τρία σημεία: Σ τη συνολική κάλυψη των κυκλοφορούντων οχημάτων με τη δραστική μείωση των ανασφάλιστων, που δημιουργούν τα γνωστά και μεγάλα προβλήματα. Οι πρόσφατες εξαγγελίες για τη διασταύρωση των στοιχείων από το Υπουργείο Οικονομικών για τον εντοπισμό των ανασφάλιστων πρέπει οπωσδήποτε να ολοκληρωθούν. ■Σ την προσφορά ολοκληρωμένων υπηρεσιών ασφάλισης και εξυπηρέτησης των πελατών, από εταιρείες με οργανωμένα τμήματα εξυπηρέτησης. ■Σ την ολοκλήρωση μεγάλων αυτοκινητοδρόμων (π.χ. Εγνατία) που σε συνδυασμό με τη μείωση της μέσης ηλικίας οχημάτων, οδηγούν σε πτώση τόσο της συχνότητας ζημιών, όσο και των πολύ σοβαρών ατυχημάτων. ■

iw_Υπάρχει διαφορά ανάμεσα στην ελληνική ασφάλιση αυτοκινήτου και στην ευρωπαϊκή; Χριστιάνα Σπηλιωτοπούλου: Θεωρώ ότι η ευρωπαϊκή αγορά είναι περισσότερο ώριμη από ό,τι η ελληνική, και δεν αναφέρομαι μόνο στον κλάδο αυτοκινήτων, αλλά συνολικά στην ιδιωτική ασφάλιση. Αγορές όπως η Αγγλία ή η Γαλλία έχουν βέβαια μεγαλύτερη παράδοση στις ασφαλίσεις, αλλά και οι ίδιοι οι καταναλωτές τους διαθέτουν ασφαλιστική συνείδηση, αντιλαμβάνονται την πραγματική αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αν και εμείς στην Ελλάδα καταφέρουμε να περάσουμε τα σωστά μηνύματα στον πολίτη, αν τον κάνουμε να αντιληφθεί την υπεραξία της ασφάλισης, ανεξάρτητα από το ασφαλιστήριο το οποίο μπορεί να κρατά στα χέρια του, τότε ο δρόμος προς την ανάπτυξη θα είναι πολύ πιο εύκολος από ό,τι φαντάζει σήμερα. Πολύ δε περισσότερο για κατηγορίες ασφάλισης που είναι υποχρεωτικές, όπως ο κλάδος αυτοκινήτων. Λεωνίδας Σίδερης: Η βασική διαφορά σε σχέση με τις ευρωπαϊκές χώρες είναι η ανυπαρξία επίσημων βάσεων στατιστικών στοιχείων και δεδομένων που θα επέτρεπε την ορθότερη τιμολόγηση των κινδύνων, οι οποίοι σχετίζονται όχι μόνο με το όχημα, αλλά και τον οδηγό. Άλλη ουσιαστική διαφορά με τις ευρωπαϊκές χώρες, αφορά στη διείσδυση των αυτοματοποιημένων πληρωμών και εισπράξεων απευθείας από τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή τις πιστωτικές κάρτες των πελατών, χωρίς την ενασχόληση (και υψηλή διαχείριση) των δικτύων πωλήσεων. Αντίθετα στην Ελλάδα, ένα μεγάλο μέρος του χρόνου των δικτύων πωλήσεων αναλώνεται στην προσπάθεια είσπραξης απευθείας από τους πελάτες, με τη χρήση λογαριασμών ή πιστωτικών καρτών να κυμαίνεται σε χαμηλά ποσοστά. Τα πακέτα ασφάλισης που έχουμε στην Eurolife ERB είναι επτά: Πέντε τα οποία διατίθενται μέσω του Δικτύου Πρακτόρων Συνεργατών και δύο τα οποία διατίθενται μέσω του Δικτύου της Τράπεζας Eurobank, αλλά και επιλεγμένων on-line συνεργατών. Κάκια Κεχρή: Όπως προανέφερα, μια διαφορά μεταξύ της ελληνικής και της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς είναι το ειδικό βάρος του κλάδου στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς. Ο κλάδος αστικής ευθύνης οχημάτων αποτελεί περίπου το 28% του κλάδου των γενικών ασφαλίσεων στην Ευρώπη σε σχέση με το 47% στη χώρα μας. Κατά τα λοιπά, η ελληνική ασφαλιστική αγορά δεν έχει να ζηλέψει σε κάτι την ευρωπαϊκή σε ό,τι αφορά τις παροχές στις βασικές καλύψεις. Επίσης και στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά ο ανταγωνισμός μεταξύ των εταιρειών είναι ιδιαίτερα έντονος. Προφανώς όμως δεν παρατηρείται στην ευρωπαϊκή αγορά το φαινόμενο της υποαποθεματοποίησης, το οποίο ταλαιπωρεί την ελληνική ασφαλιστική αγορά. (ID: 10068)

ιούνιος 2013 29

συνέντευξη

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης | Διευθύνων Σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Πλήρης διαφάνεια για τις ασφαλιστικές και ασφάλεια για τους καταναλωτές «Τα πέντε αυτά χρόνια της πορείας μας, το δίκτυό μας υπερδιπλασιάστηκε σε αριθμό σταθμών εξυπηρέτησης και αριθμεί πλέον 31 επίσημους σταθμούς και πάνω από 80 συνεργαζόμενα συνεργεία σε όλη την Ελλάδα»

χοντας ως πρωταρχικό στόχο να βελτιώνει συνεχώς την ποιότητα των υπηρεσιών που παρέχει, θέτοντας στο επίκεντρο της στρατηγικής της την ασφάλεια του καταναλωτή η Glassdrive πέτυχε το 2012 να αναπτύξει την παραγωγή της κατά 10% και να πραγματοποιήσει τον στόχο του 15% όσον αφορά το μερίδιο της αγοράς. Ο κ. Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης, Διευθύνων Σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas, μιλάει στο iw για: ■ Το πώς η Glassdrive κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων στην Ελλάδα ■ Τον ανταγωνισμό και τους τρόπους με τους οποίους η εταιρεία επιτυγχάνει τη διαφοροποίησή της ■ Τους στόχους της εταιρείας για το μέλλον

iw? Πείτε μας δυο λόγια για την εταιρεία σας. Από πότε δραστηριοποιείται στην ελληνική αγορά; Κ.Δ.: Η Glassdrive είναι μια διεθνής αναπτυσσόμενη εταιρεία, που προσφέρει υπηρεσίες επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Δραστηριοποιείται σήμερα σε οκτώ ευρωπαϊκές χώρες: την Εσθονία, τη Φινλανδία, την Ελλάδα, την Ιταλία, τη Λιθουανία, τη Νορβηγία, την Πορτογαλία και την Ισπανία. Διαθέτει ένα δίκτυο 500 ιδιόκτητων και franchise σταθμών. Ανήκει στη SaintGobain Autover και βασική φιλοσοφία της είναι να επαναφέρει κάθε όχημα στην αρχική του κατάσταση χρησιμοποιώντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά. Πρώτιστος στόχος μας είναι να παρέχουμε τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια των

30 insurance w*rld

επιβατών. Η ποιότητα είναι άλλωστε και το σήμα κατατεθέν του βασικού προμηθευτή της Glassdrive, της Saint-Gobain Sekurit, του μεγαλύτερου παραγωγού κρυστάλλων αυτοκινήτου στον κόσμο και επίσημου προμηθευτή των αυτοκινητοβιομηχανιών. Στην Ελλάδα η Glassdrive ξεκίνησε το 2008. Τα πέντε αυτά χρόνια η εταιρεία μας, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών εταιρειών, των συνεργατών της, αλλά και των καταναλωτών, κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στην Ελλάδα, παρέχοντας υψηλών προδιαγραφών προϊόντα και υπηρεσίες. Τα πέντε αυτά χρόνια της πορείας μας, το δίκτυό μας υπερδιπλασιάστηκε σε αριθμό σταθμών εξυπηρέτησης και αριθμεί

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης

πλέον 31 επίσημους σταθμούς και πάνω από 80 συνεργαζόμενα συνεργεία σε όλη την Ελλάδα. Επιπλέον το δίκτυό μας διαθέτει 15 κινητές μονάδες εξυπηρέτησης, προσφέροντας υπηρεσίες στους πελάτες στον χώρο που επιθυμούν, παρέχοντας ευκολία και οικονομία. iw? Η παραγωγή σας πώς διαμορφώθηκε το 2012; Κ.Δ.: Το 2012 ήταν μια εξαιρετικά επιτυχημένη χρονιά για την Glassdrive, παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον. Καταφέραμε να αναπτύξουμε την παραγωγή μας κατά 10%, επιτυγχάνοντας τον στόχο μας για μερίδιο αγοράς 15%. Παράλληλα εμπλουτίσαμε το δίκτυό μας με νέους σταθμούς και συνεργάτες, με στόχο να προσφέρουμε όλο το εύρος των υπηρεσιών μας στο σύνολο της ελληνικής επικράτειας. iw? Πώς διαφοροποιείστε έναντι του ανταγωνισμού; Γιατί να επιλέξει τη δική σας εταιρεία ένας πελάτης; Κ.Δ.: Τα συγκριτικά μας πλεονεκτήματα είναι πολλά. Καταρχάς στην Glassdrive τοποθετούμε μόνο γνήσια ανταλλακτικά, για τα οποία δίνουμε πιστοποιητικό γνησιότητας. Το δίκτυό μας απαρτίζεται από επαγγελματίες εξειδικευμένους τεχνίτες, οι οποίοι εκπαιδεύονται συνεχώς από το παγκόσμιο δίκτυο Glassdrive, έχοντας στα χέρια τους εργαλεία όπως την παγκόσμια κεντρική βάση δεδομένων, με οδηγίες τοποθέτησης ακόμα και των πιο απαιτητικών κρυστάλλων. Κατοχυρώνουμε δε το αποτέλεσμα της εργασίας μας με εγγύηση εργασίας εφ’ όρου ζωής. Παράλληλα προσφέρουμε εγγύηση προϊόντος με δικαίωμα άμεσης αντικατάστασης σε περίπτωση αποδεδειγμένου κατασκευαστικού ελαττώματος, ενώ δεσμευόμαστε και εξυπηρετούμε τον πελάτη μας εντός 24 ωρών από την αναγγελία του συμβάντος. Τέλος, διαθέτουμε το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών εξυπηρέτησης και συνεργαζόμαστε με όλες τις μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, αναλαμβάνοντας τη γραφειοκρατική διαδικασία για λογαριασμό των πελατών μας. Θεωρώ όμως ότι το βασικότερο πλεονέκτημά μας είναι η προτεραιότητα που δίνουμε στην ασφάλεια των πελατών μας.

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης

Διευθύνων Σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas

iw? Διαπιστώνετε πως οι καταναλωτές ενδιαφέρονται για την ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων; Τι κάνετε για να ενημερωθούν; Κ.Δ.: Η ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων είναι μια συμπληρωματική κάλυψη, η οποία αφορά τη ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου – είτε στο εμπρόσθιο είτε στο οπίσθιο – καθώς και στα πλαϊνά κρύσταλλα του αυτοκινήτου και στις ηλιοροφές. Η κάλυψη αυτή ενδιαφέρει τους καταναλωτές, καθώς έχουν τη δυνατότητα χρήσης της σε περίπτωση ζημιάς, μιας και η αντικατάσταση ή επισκευή του σπασμένου κρυστάλλου πραγματοποιείται χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς να πληρώσουν. Το δίκτυο της Glassdrive, διατηρώντας συνεργασία με όλες σχεδόν τις ασφαλιστικές εταιρείες, καλύπτει απόλυτα τους Έλληνες καταναλωτές. Οι τελευταίοι μπορούν να ενημερωθούν είτε από την ασφαλιστική τους εταιρεία είτε από τον ασφαλιστικό τους σύμβουλο είτε από την ιστοσελίδα μας, αλλά και από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, όπως το facebook και το twitter. Επιπλέον, η εταιρεία μας ενημερώνει τους καταναλωτές μέσω τηλεοπτικών και ραδιοφωνικών διαφημίσεων, αλλά και από ένα πλήθος άλλων διαφημιστικών και προωθητικών ενεργειών. iw? Συνεργάζεστε με όλες τις εταιρείες; Κ.Δ.: Στην Glassdrive ερχόμαστε καθημερινά σε επαφή τόσο με τους τελικούς καταναλωτές όσο και με τις ασφαλιστικές εταιρείες, τις οποίες αντιμετωπίζουμε ως συνεργάτες και αρωγούς στο έργο μας. Ο στόχος μας με τους συνεργάτες μας – τις ασφαλιστικές εταιρείες – είναι η πλήρης διαφάνεια, η οποία επιτυγχάνεται μέσω

ιούνιος 2013 31

συνέντευξη

της κεντρικής διαχείρισης και τιμολόγησης των ζημιών, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της κάθε ασφαλιστικής εταιρείας και της εποπτικής αρχής. Η Glassdrive συνεργάζεται με τις περισσότερες και μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες. Ενδεικτικά, θα αναφέρω την Interamerican, την Groupama Φοίνιξ, τη Μινέττα, την Εθνική, την Ευρωπαϊκή Πίστη, την Interlife, την Interasco, την AIG, την «Αιγαίον», κ.ά. iw? Ποιες υπηρεσίες παρέχετε προς τον καταναλωτή; Σκέφτεστε να αλλάξετε κάτι; Κ.Δ.: Πέρα από την επισκευή παρμπρίζ και την αντικατάσταση κρυστάλλων, η Glassdrive προσφέρει τις εξής υπηρεσίες στους πελάτες της: ■ Εφαρμογή Aquacontrol: Μια υδροαπωθητική επίστρωση, που βελτιώνει την άνεση και την ορατότητα του οδηγού σε όλες τις καιρικές συνθήκες. ■ Τοποθέτηση αντηλιακών μεμβρανών: Μια μεμβράνη που απορροφά τη θερμότητα, με στόχο να διατηρεί δροσερό το εσωτερικό του αυτοκινήτου. Προσφέρει προστασία UV, εξοικονομεί ενέργεια και προστατεύει την ιδιωτικότητα.

Ε πισκευή φαναριών: Επισκευή βαθιών εκδορών, λείανση φθαρμένων επιφανειών και στίλβωση των θολών φαναριών για να ανακτήσουν την καθαρή και διαυγή εμφάνισή τους. ■ Αντικατάσταση υαλοκαθαριστήρων Βασική μας προτεραιότητα είναι να προσπαθούμε πάντοτε να βελτιώνουμε το εύρος και το επίπεδο των υπηρεσιών μας προς τους πελάτες μας, ανταποκρινόμενοι δημιουργικά στις νέες συνθήκες της αγοράς. ■

iw? Ποιοι είναι οι στόχοι σας για το μέλλον; Κ.Δ.: Σκοπεύουμε να παραμείνουμε προσηλωμένοι στους στόχους μας, που είναι η συνεχής βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών μας τόσο προς τους πελάτες μας όσο και προς τους συνεργάτες μας – τις ασφαλιστικές εταιρείες. Σε συνεργασία με το παγκόσμιο δίκτυο Glassdrive, αναπτύσσουμε νέες υπηρεσίες για τους πελάτες μας, ώστε να ικανοποιούμε κάθε ανάγκη τους. Τέλος θα συνεχίσουμε να επενδύουμε σε νέα συστήματα ποιότητας και εξυπηρέτησης των πελατών μας, που δίνουν προστιθέμενη αξία στους συνεργάτες μας και μας διαφοροποιούν από τον ανταγωνισμό. (ID: 10050)

Βιογραφικές πληροφορίες Ο Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης γεννήθηκε στη Θεσσαλονίκη το 1965. Σπούδασε διοίκηση επιχειρήσεων και marketing στο Deree College και είναι κάτοχος πτυχίου αγγλικής φιλολογίας από το Πανεπιστήμιο Αθηνών. Διαθέτει εικοσαετή εμπειρία στον χώρο των πωλήσεων και του marketing και έχει διατελέσει διευθυντικό στέλεχος σε μεγάλες πολυεθνικές και ελληνικές επιχειρήσεις στους τομείς του αυτοκινήτου και των κατασκευών. Τον Φεβρουάριο του 2010 ανέλαβε τη θέση του Market Development Manager στη Saint-Gobain Autover Hellas, ενώ από τον Σεπτέμβριο του 2011 κατέχει τη θέση του Διευθύνοντος Συμβούλου της εταιρείας

32 insurance w*rld

αφιέρωμα

Λύσεις πληροφορικής για πράκτορες και μεσίτες Στην ελληνική αγορά υπάρχουν αρκετές λύσεις λογισμικού που καλύπτουν πολλούς και διαφορετικούς τομείς. Και είναι εξίσου ενδιαφέρον το ότι η συντριπτική πλειοψηφία αυτών προέρχονται από Έλληνες δημιουργούς

34 insurance w*rld

αφιέρωμα

» του Δημήτρη Μαλλά, dmallas@gmail.com

ε μια αγορά όπως αυτή των ασφαλίσεων, οι πληροφορίες και τα δεδομένα που έχει στην κατοχή της μια εταιρεία είναι κρίσιμης σημασίας. Ακόμη, όμως, πιο σημαντική είναι η σωστή αξιοποίηση αυτών των δεδομένων. Πλέον, σε μια εποχή όπου ο ανταγωνισμός γίνεται όλο και πιο έντονος, είναι προφανές ότι για να υπάρχει αύξηση της παραγωγικότητας, ή έστω η διατήρηση της υπάρχουσας πελατειακής βάσης, δεν αρκεί απλώς να έχεις κάπου καταγεγραμμένα τα στοιχεία ενός πελάτη. Θα πρέπει να έχεις συνεχή πρόσβαση στα δεδομένα του προκειμένου να μπορείς να τα αναλύεις και να του προσφέρεις τα κατάλληλα προϊόντα. Στην περίπτωση, όμως, που είσαι ένας ασφαλιστικός πράκτορας ή μεσίτης, οπότε λειτουργείς ως ο ενδιάμεσος μεταξύ του καταναλωτή και μιας ασφαλιστικής εταιρείας, τότε η κατάσταση είναι μεν λίγο διαφορετική, αλλά η ανάγκη για συνεχή πρόσβαση σε πληροφορίες και δεδομένα συνεχίζει να υπάρχει. Ιδίως όταν ο ασφαλιστικός πράκτορας καλείται πλέον να λειτουργήσει περισσότερο ως σύμβουλος του καταναλωτή παρά ως απλός πωλητής. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να γνωρίζει όλα τα προϊόντα, τις ιδιαιτερότητες και τα πλεονεκτήματά τους, αλλά και όλων των ασφαλιστικών εταιρειών με τις οποίες συνεργάζεται. Συν, ενδεχομένως, και τα αντίστοιχα του ανταγωνισμού. Και επειδή δύσκολα μπορεί κάποιος να θυμάται απέξω όλες αυτές τις πληρο-

φορίες και να τις έχει μάλιστα και επικαιροποιημένες, είναι κάτι παραπάνω από προφανές ότι χρειάζεται βοήθεια. Επίσης, αυτή δεν μπορεί να πάρει καμία άλλη μορφή πέραν αυτής της εφαρμογής ή, μάλλον πιο σωστά, της σειράς εφαρμογών λογισμικού.

Η σημασία του λογισμικού Στο προηγούμενο τεύχος του «Insurance World» αναλύσαμε τη σημασία των λύσεων πληροφορικής για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Όμως, είναι εξίσου σημαντικές οι λύσεις πληροφορικής, ιδίως οι εφαρμογές λογισμικού για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, οι οποίοι αποτελούν ένα βασικό κομμάτι της αγοράς. Σίγουρα το διαδίκτυο έχει αρχίσει να επηρεάζει τα δεδομένα και να αλλάζει τον τρόπο προσέγγισης των καταναλωτών, αλλά η υπάρχουσα εκτίμηση είναι πως μέσω internet θα είναι συγκεκριμένες οι κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων που θα διατίθενται μαζικά. Και πρόκειται για κατηγορίες με σχετικά χαμηλό περιθώριο κέρδους. Τα πιο περίπλοκα ασφαλιστικά προϊόντα θα συνεχίσουν να διατίθενται μέσω των πρακτόρων, οι οποίοι καλούνται να διαδραματίσουν έναν ακόμη σημαντικό ρόλο: να αναλάβουν να ξεδιαλύνουν για λογαριασμό του καταναλωτή τη «θολούρα» που πολλές φορές του δημιουργείται από την πληθώρα των διαθέσιμων προτάσεων από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Τα πιο περίπλοκα ασφαλιστικά προϊόντα θα συνεχίσουν να διατίθενται μέσω των πρακτόρων, που καλούνται να διαδραματίσουν έναν ακόμη σημαντικό ρόλο: να αναλάβουν να ξεδιαλύνουν για λογαριασμό του καταναλωτή τη «θολούρα» που πολλές φορές του δημιουργείται από την πληθώρα των διαθέσιμων προτάσεων από τις ασφαλιστικές εταιρείες. ιούνιος 2013 35

αφιέρωμα

Ορισμένες εταιρείες έχουν δημιουργήσει το δικό τους λογιστικό πακέτο, προκειμένου να λάβουν υπόψη τους όλους τους ειδικούς παράγοντες με τους οποίους πρέπει να ασχολείται το λογιστήριο ενός πρακτορείου Παράλληλα, υπάρχει μία ακόμη σημαντική τάση που διαμορφώνει νέα δεδομένα στον χώρο των ασφαλιστικών πρακτόρων και κάνει ουσιαστικά υποχρεωτική τη χρήση εξειδικευμένων εφαρμογών λογισμικού: η δημιουργία μεγάλων πρακτορείων. Η τάση της συνένωσης πρακτορείων προκειμένου να υπάρχουν οικονομίες κλίμακας είναι μάλλον λογική απόρροια της οικονομικής κρίσης, αλλά ταυτόχρονα ένα σημαντικού μεγέθους πρακτορείο τείνει να εξελιχθεί σε μια «κανονική» εταιρεία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται και σε θέματα μηχανοργάνωσης.

Οι βασικές λειτουργίες Αυτή τη στιγμή, οι ανάγκες ενός ασφαλιστικού πρακτορείου σε θέματα πληροφοριακής υποδομής δεν είναι διόλου ευκαταφρόνητες ούτε περιορισμένες, όπως συνέβαινε ενδεχομένως στη δεκαετία του ’90, όταν άρχισαν να κάνουν την εμφάνισή τους οι πρώτες εφαρμογές λογισμικού που απευθύνονταν σε ασφαλιστικούς πράκτορες. Πλέον, ακόμη και ένας μεμονωμένος ασφαλιστικός πράκτορας συνειδητοποιεί ότι ένα εξειδικευμένο λογισμικό μπορεί να τον βοηθήσει να οργανώσει καλύτερα το πελατολόγιό του και να αυξήσει την παραγωγικότητά του. Αξιοσημείωτο είναι πως στην ελληνική αγορά υπάρχουν αρκετές λύσεις λογισμικού που καλύπτουν πολλούς και διαφορετικούς τομείς. Και είναι εξίσου ενδιαφέρον το ότι η συντριπτική πλειοψηφία αυτών προέρχονται από Έλληνες δημιουργούς. Επιπλέον, ένα σημαντικό ποσοστό αυτών έχει αναπτυχθεί από εταιρείες που εξειδικεύονται στον χώρο των ασφαλίσεων, γεγονός που έχει τη δική του σημασία. Το ερώτημα που προκύπτει είναι αν θα πρέπει κάποιο ασφαλιστικό πρακτορείο να προτιμήσει μια εφαρμογή από μια πολύ εξειδικευμένη εταιρεία ή από ένα μεγάλο και γνωστό software house της χώρας. Η απάντηση είναι απλή: αυτό δεν χρειάζεται να είναι ένα από τα κύρια κριτήρια επιλογής. Το πρακτορείο ή ο μεμονωμένος πράκτορας θα πρέπει να κάνει την επιλογή του έχοντας πρώτα κάνει μια ενδελεχή ανάλυση των πραγματικών αναγκών του, τόσο στην παρούσα κατάσταση όσο και σε μεσοπρόθεσμο

36 insurance w*rld

επίπεδο. Πολύ απλά, επειδή η αλλαγή λογισμικού δεν είναι κάτι που μπορεί να γίνεται κάθε χρόνο.

Κατηγορίες Υπάρχουν αρκετές κατηγορίες εφαρμογών. Και είναι αξιοπρόσεκτο το ότι στην ελληνική αγορά βλέπουμε να υπάρχουν εταιρείες που προσφέρουν μια πλήρη γκάμα εφαρμογών που καλύπτει όλες τις επιμέρους περιπτώσεις, αλλά και επιχειρήσεις λογισμικού που προτιμούν να επικεντρώνονται σε ορισμένους τομείς και να προχωράνε σε συνεργασίες με εκείνους που πιστεύουν ότι είναι καλύτεροι σε κάποιους άλλους. Το «βασικό» πακέτο θα μπορούσαμε να πούμε ότι περιλαμβάνει δύο εφαρμογές: η πρώτη αφορά το αποκαλούμενο και back office ενός πρακτορείου, δηλαδή το τμήμα που αναλαμβάνει να «τρέξει» τη βάση δεδομένων μιας επιχείρησης και που μπορεί, φυσικά, να συνδεθεί και με το λογιστήριο. Η δεύτερη εφαρμογή είναι το front end, ήτοι εκείνη που βλέπει ο πράκτορας ή ένας χειριστής, στην οποία εμφανίζονται όλες οι πληροφορίες για έναν πελάτη, εισάγονται όλα τα δεδομένα που τον αφορούν και γίνεται και η αρχειοθέτηση των εγγράφων, μέσω της οποίας γίνονται και οι εκτυπώσεις. Οι δύο προαναφερθείσες εφαρμογές αποτελούν ουσιαστικά την «καρδιά» ενός συστήματος πληροφορικής σε ένα ασφαλιστικό πρακτορείο. Εδώ θα πρέπει να επισημάνουμε ότι άλλοι δημιουργοί λογισμικού προτιμούν να έχουν ενοποιημένες αυτές τις δύο εφαρμογές και να τις προσφέρουν ως μία, ενώ υπάρχουν και προτάσεις όπου αυτές οι δύο προσφέρονται ξεχωριστά. Στη δεύτερη περίπτωση, αυτό που πρέπει να προσέξει ο ενδιαφερόμενος πράκτορας, αν αποφασίσει να έχει διαφορετικές εφαρμογές, είναι οι δύο αυτές που θα επιλέξει να συνδέονται εύκολα και χωρίς πρόβλημα μεταξύ τους. Ένα άλλο σημαντικό ζήτημα είναι, φυσικά, η σύνδεση με το λογιστήριο. Ορισμένες εταιρείες έχουν δημιουργήσει το δικό τους λογιστικό πακέτο προκειμένου να λάβουν υπόψη τους όλους τους ειδικούς παράγοντες με τους οποίους πρέπει να ασχολείται το λογιστήριο ενός πρακτορείου. Αν, όμως, το πρακτορείο έχει ήδη κάποιο εμπορικό - λογιστικό πακέτο, τότε αυτό που πρέπει οπωσδήποτε να προσέξει είναι η εφαρμογή για το front και το back end που έχει επιλέξει να μπορεί να συνδέεται και να ανταλλάσσει δεδομένα με το εμπορικό – λογιστικό πακέτο που είναι ήδη εγκατεστημένο. Ακούγεται ίσως περίεργο, αλλά επειδή πολλά έχουν συμβεί, είναι προτιμότερο ο πελάτης να κάνει σωστή επιλογή εξ αρχής και να μην το καταλάβει όταν θα είναι σχεδόν αδύνατο να αλλάξει εκ νέου την κατάσταση. Παράλληλα, μια εξίσου σημαντική παράμετρος είναι κατά πόσον βρίσκεται σε συνεχή σύνδεση με τις ασφαλιστικές εταιρείες το λογισμικό που θα επιλεγεί. Στο σημείο αυτό να επισημάνουμε ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες προχωρούν σε αρκετές αλλαγές αρκετά συχνά και είναι άκρως απαραίτητο

αφιέρωμα

σύγκριση των προσφορών τους ανάλογα με το τι επιθυμεί ο πελάτης. Στην προκειμένη περίπτωση, το ζητούμενο δεν είναι άλλο από την ταχύτατη και συνεχή επικαιροποίηση των δεδομένων και των τιμών που προέρχονται από την πλευρά των ασφαλιστικών εταιρειών. Παράλληλα, όμως, απαιτείται από την εφαρμογή να καλύπτει σε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο βαθμό τις ανάγκες ενός πράκτορα και κυρίως να διαθέτει αρκετή ευελιξία προκειμένου να ανταποκρίνεται και στις απαιτήσεις ενός «δύσκολου» πελάτη. Πάντως, το πιο δύσκολο θέμα είναι η διαχείριση των «χαρακτηριστικών» των προγραμμάτων των ασφαλιστικών εταιρειών, οι οποίες, για λόγους διαφοροποίησης, έχουν διαφορετικές προσεγγίσεις για μία κατηγορία ασφαλειών, με αποτέλεσμα να δημιουργούν επιπλέον εμπόδια στην όσο το δυνατόν καλύτερη σύγκριση των τιμών μεταξύ των διαφόρων εταιρειών.

το πρακτορείο να μπορεί να τις ενσωματώνει αυτόματα είτε στις προτάσεις που κάνει προς υποψήφιους πελάτες είτε στα έγγραφα που τυπώνει ή προωθεί. Γενικότερα, η on-line σύνδεση θεωρείται από τους σημαντικότερους παράγοντες και πρέπει να λαμβάνεται πολύ σοβαρά υπόψη από τους υποψήφιους αγοραστές. Τέλος, ένας νέος παράγοντας είναι η εμφάνιση του λογισμικού. Η εξέλιξη της τεχνολογίας έχει οδηγήσει σε τέτοιο σημείο, ώστε μια εφαρμογή θα πρέπει να είναι και όμορφα σχεδιασμένη, αλλά το κυριότερο να έχει ένα εξαιρετικά εύχρηστο περιβάλλον λειτουργίας, ώστε να μπορούν να τη χρησιμοποιήσουν και άνθρωποι που δεν είναι πλήρως καταρτισμένοι σε θέματα ψηφιακών τεχνολογιών και ειδικά στη χρήση προσωπικών υπολογιστών.

Συγκριτική τιμολόγηση Ενδεχομένως, ένα από τα πιο κρίσιμης σημασίας ζητήματα τα τελευταία χρόνια είναι η συγκριτική τιμολόγηση. Δηλαδή, η δυνατότητα που δίνουν ένας διόλου ευκαταφρόνητος αριθμός εφαρμογών να μπορεί ένας πράκτορας ή ένας μεσίτης να συγκρίνει άμεσα τις τιμές των ασφαλιστικών εταιρειών. Στο σημείο αυτό να επισημάνουμε ότι δεν αναφερόμαστε, όπως είναι μάλλον προφανές, στη σύγκριση των τιμοκαταλόγων των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά στη

Cloud και mobile Οι νέες τάσεις στον χώρο της πληροφορικής είναι το cloud και το mobility. Στον χώρο των ασφαλιστικών εταιρειών, οι τάσεις αυτές έχουν κάνει μεν την εμφάνισή τους, αλλά αυτή η ενασχόληση αφορά κυρίως το εξωτερικό, καθώς στην Ελλάδα τα βήματα είναι περιορισμένα. Πρακτικά,

Από το 1996 δίπλα στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές με τις πλέον

αξιόπιστες λύσεις πληροφορικής WebBroker

H πληρέστερη web b2b πλατφόρμα ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΗΣ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗΣ στην ασφαλιστική αγορά Η πλατφόρμα "WebBroker" είναι προϊόν που ανέπτυξε η ΔΙΟΛΚΟΣ και αποτελεί την εξέλιξη της αρχικής έκδοσης που είχε κατασκευάσει από το 1998 και χρησιμοποιούσαν μεγάλοι μεσίτες της ασφαλιστικής αγοράς. Aπευθύνεται στο ασφαλιστικό πρακτορείο και στο μεσίτη ασφάλισης που θέλει να διεκπεραιώσει μέσω διαδικτύου ένα μεγάλο τμήμα των εργασιών του σε σχέση τόσο με το δίκτυο συνεργατών του (B2B) όσο και – στη συνέχεια – με τους τελικούς πελάτες του (B2C).

H πλατφόρμα "WebBroker" μπορεί να προσαρμοστεί στις ιδιαίτερες απαιτήσεις του κάθε πρακτορείου/μεσίτη ασφάλισης μέσω διαδικασίας customization που διενεργείται από την ΔΙΟΛΚΟΣ κατόπιν εξέτασης των απαιτήσεων αυτών. Σημεία που επιδέχονται προσαρμογές: ◗ Τ ιμολόγηση ασφαλιστικών προϊόντων - πακέτων (ανά ασφαλιστική εταιρεία) ◗ R ealtime ή offline διασύνδεση με BackOffice εφαρμογή.

ΔΙΟΛΚΟΣ

Ειδικά Συστήματα Πληροφορικής

Eνδεικτικά αναφέρονται εργασίες που εξυπηρετούνται μέσα από την πλατφόρμα WebBroker ◗ Ηλεκτρονική λήψη προσφοράς ασφάλισης για τιμολογημένα ασφαλιστικά προϊόντα (σε αυτή τη φάση για αυτοκίνητο και σε επόμενη φάση για κατοικία, σκάφη, επενδυτικά, ομαδικά κ.λπ.) μέσω συγκριτικής τιμολόγησης. ◗ Ηλεκτρονική λήψη αίτησης ασφάλισης για τα παραπάνω προϊόντα. ◗ Ηλεκτρονική λήψη συνοδευτικών εγγράφων ασφάλισης και παρακολούθηση εκκρεμοτήτων. ◗ Παρακολούθηση χαρτοφυλακίων προσφορών-αιτήσεων-συμβολαίων ασφάλισης ανά χρήστη. ◗ Ηλεκτρονική λήψη αιτήματος πρόσθετης πράξης και ηλεκτρονική λήψη αναγγελίας ζημιάς. ◗ Realtime διασύνδεση με την Backoffice ασφαλιστική εφαρμογή του γραφείου. ◗ Reports (παραγωγής-προμηθευτών-ανεξόφλητων κ.λπ.) ανά συνεργάτη (B2B)

ΛΕΩΦΟΡΟΣ ΕΛ. ΒΕΝΙΖΕΛΟΥ (ΘΗΣΕΩΣ) 71, ΚΑΛΛΙΘΕA ιούνιος 2013 Τηλ.: 210 9586302, Fax: 210 9586303, mailto: info@diolkos.gr, http://www.diolkos.gr/

αφιέρωμα

Ουσιαστικά, η υιοθέτηση μηχανογραφικών λύσεων είναι αναγκαία συνθήκη για την επιβίωση μιας επιχείρησης του χώρου της ιδιωτικής ασφάλισης κάτι κινείται όσον αφορά στο cloud, καθώς έχουν αρχίσει σταδιακά να διατίθενται υπηρεσίες αντί για εφαρμογές, οι οποίες έναντι μιας μηνιαίας ή ετήσιας συνδρομής προσφέρουν πρόσβαση σε ό,τι χρειάζεται ένα πρακτορείο. Βέβαια, αυτό απαιτεί συνεχή πρόσβαση στο διαδίκτυο, ενώ γενικότερα οι cloud υπηρεσίες εκτιμάται πως δεν έχουν πλήρως ωριμάσει, αν και αρκετές από αυτές μπορούν να ανταγωνιστούν χωρίς πρόβλημα τις desktop εφαρμογές που είναι διαθέσιμες. Όσον αφορά στις λύσεις που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από φορητές συσκευές, όπως είναι τα smartphones και τα tablets, υπάρχουν ήδη ορισμένες λύσεις και γενικώς υπάρχει και ενδιαφέρον από πολλά πρακτορεία. Το πρόβλημα είναι ότι, ειδικά στα smartphones, η μικρή οθόνη κάνει λίγο δύσκολη την εισαγωγή δεδομένων, κάτι που μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα «προβληματικό» και χρονοβόρο σε περιπτώσεις όπου τα πεδία προς καταχώριση είναι παρά πολλά.

Εταιρείες που προσφέρουν λύσεις Αυτή τη στιγμή στην ελληνική αγορά υπάρχει μια πλειάδα εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον χώρο της παραγωγής του λογισμικού που απευθύνεται σε ασφαλιστικούς πράκτορες. Μάλιστα, για πολλές από αυτές ο κλάδος των ασφαλίσεων αποτελεί και τον βασικό τομέα δραστηριοποίησής τους και έχουν εξειδικευτεί στο συγκεκριμένο κομμάτι. Από τις πιο παλιές εταιρείες είναι η BlueByte Software, το λογισμικό της οποίας απευθύνεται για χρήση στο back end και το front office των πρακτορείων. Η λύση της BlueByte χαρακτηρίζεται από το γεγονός ότι διαθέτει δική της λογιστική. Η Softwhere έχει δύο λύσεις: το iView που είναι η back end πρόταση και το iTouch που είναι το front office και δίνει, μεταξύ άλλων, ιδιαίτερη βαρύτητα στο κομμάτι της ευχρηστίας και της εμφάνισης των εφαρμογών της. H Altec προωθεί το IBS (Insurance Brokerage Software), το οποίο χαρακτηρίζεται από υψηλή παραμετρικότητα και δυνατότητα διασύνδεσης με συστήματα άλλων εταιρειών. Από τις εταιρείες που δείχνουν να κινούνται δυναμικά στον χώρο είναι η PK Data, η οποία προωθεί τόσο λύσεις Web (Infodromio) όσο και εφαρμογές, ενώ δίνει μεγάλη βαρύτητα στον τομέα της συγκριτικής τιμολόγησης. Μια ευρεία γκάμα εφαρμογών έχει και η εταιρεία SIS, που

38 insurance w*rld

έχει δημιουργήσει την οικογένεια Limis, η οποία προσφέρει λύσεις για όλες τις επιμέρους δραστηριότητες ενός πράκτορα. Η Safecape, επίσης, διαθέτει τη λύση Insurance.Office, που επιδιώκει να καλύψει όλες τις ανάγκες που σχετίζονται με τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου ενός πρακτορείου. Δυνατή στο κομμάτι της συγκριτικής τιμολόγησης είναι και η Profia, η οποία διαθέτει back office και προσπαθεί να προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση. Η Optwin έχει αναπτύξει μια λύση ονόματι «Ασφάλειες Database», με στόχο να προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση σε ασφαλιστικά πρακτορεία. Η πρόταση της «Δίολκος» ονομάζεται WebBroker και το μεγάλο ατού της εταιρείας είναι η έμφαση που δίνει στον τομέα της συγκριτικής τιμολόγησης που αποτελεί ένα «καυτό» θέμα. Από την πλευρά της, η Όμικρον προσφέρει και λύση διαχείρισης χαρτοφυλακίου, όπως και εφαρμογή συγκριτικής τιμολόγησης, προσφέροντας μια αρκετά ευρεία γκάμα προϊόντων.

Οφέλη και τάσεις Αυτό που πρέπει να επισημανθεί είναι πως πλέον η αξιοποίηση της τεχνολογίας είναι μονόδρομος για ένα ασφαλιστικό πρακτορείο. Και μάλιστα, δεν φθάνει απλώς να διαθέτει μια λύση που είχε αποκτήσει πριν μερικά χρόνια, αλλά πρέπει να είναι και τεχνολογικά επικαιροποιημένο το σύστημα που χρησιμοποιεί. Στο άμεσο παρελθόν, η ανάγκη περιοριζόταν στην οργάνωση και παρακολούθηση των παραστατικών. Οπότε ακόμη και η εφαρμογή που είχε η ασφαλιστική εταιρεία με την οποία συνεργαζόταν το πρακτορείο ήταν αρκετή. Πλέον, όμως, αυτό έχει αλλάξει, καθώς η κάθε επιχείρηση του χώρου γνωρίζει πως πρέπει να είναι τεχνολογικά αυτόνομος. Και επιπλέον, βλέποντας και τις εξελίξεις σε ρυθμιστικό πλαίσιο, κατανοεί ότι πρέπει να έχει μια λύση μηχανοργάνωσης που θα της επιτρέψει να μπορεί εύκολα να προσαρμοστεί στις όποιες νέες κανονιστικές ρυθμίσεις, αλλά το κυριότερο να είναι σε θέση να κερδίσει σε χρόνο και χρήμα από την καλύτερη οργάνωση της επιχείρησης. Ιδίως η μείωση του κόστους είναι από τα πρώτα ζητούμενα, όπως, φυσικά, και η βελτίωση των υπηρεσιών, προκειμένου μια επιχείρηση να μπορέσει να είναι ανταγωνιστική και περισσότερο παραγωγική σε σχέση με τον ανταγωνισμό. Ουσιαστικά, η υιοθέτηση μηχανογραφικών λύσεων είναι αναγκαία συνθήκη για την επιβίωση μιας επιχείρησης του χώρου της ιδιωτικής ασφάλισης. Μια σωστή επιλογή πληροφοριακού συστήματος θα βοηθήσει πολύ στην οργάνωση της επιχείρησης, στη βελτίωση των υπηρεσιών, στη μείωση του κόστους και θα απελευθερώσει ανθρώπινο δυναμικό, προσφέροντας ευκαιρίες για αύξηση των πωλήσεων. Πάνω απ’ όλα, όμως, θα κάνει τον επιχειρηματία να αισθανθεί ότι πατάει γερά στα πόδια του και θα ενισχύσει την αυτοπεποίθησή του σε μια πολύ δύσκολη περίοδο. (ID: 10071)

Insurance.Office H εφαρμογή που πάντα θέλατε για τη διαχείριση του πρακτορείου σας To Insurance.Office καλύπτει όλη την γκάμα αναγκών, από μεμονωμένους ασφαλιστικούς συμβούλους, μέχρι και μεσίτες ασφαλειών

SafeCape Παραγωγή Λογισμικού Ε.Π.Ε. Σαλαμίνος 64, 104 35, Αθήνα, Ελλάδα Τηλ.: 210 5247 525, Fax: 210 5247 681 email: info@safecape.gr Πωλήσεις: sales@safecape.gr

Το ενσωματωμένο CRM (Customer Relationship Management) επιτρέπει την πραγματικά πελατοκεντρική διαχείριση των ασφαλιστηρίων και των οικονομικών στοιχείων ανά συμβαλλόμενο. Υποστηρίζει τη μαζική αποστολή e-mail και προσωποποιημένων SMS με αναφορές παράδοσης μέσα από την εφαρμογή. Δίνει τη δυνατότητα συγχρονισμού του πελατολογίου και των ραντεβού με το Microsoft Outlook ή το κινητό τηλέφωνο. Επίσης, παρέχει ευκολίες όπως η προβολή χαρτών με τις διευθύνσεις των επαφών, ο προγραμματισμός και η παρακολούθηση της επικοινωνίας με τους πελάτες - με πλήρες ιστορικό επικοινωνίας. To Insurance.Office συνεργάζεται αρμονικά με το Microsoft Office, με αποτέλεσμα τα δεδομένα να είναι διαθέσιμα με απεριόριστους τρόπους (αναφορές σε Excel, εκτυπώσεις μέσω Word, συγχρονισμός επαφών με το Outlook, πρόσβαση στα e-mail μέσα στην καρτέλα του πελάτη μέσω του Office 365 κτλ). Επιτρέπει την ψηφιοποίηση απευθείας από scanner μέσα από την εφαρμογή (ακόμα και πολλών εγγράφων από αυτόματο τροφοδότη) και την αποστολή δικαιολογητικών στις ασφαλιστικές εταιρείες μέσω e-mail. Το Insurance.Office υποστηρίζει την ταυτόχρονη -απολύτως έγκυρη- τιμολόγηση πολλών ασφαλιστικών εταιρειών για τον κλάδο αυτοκινήτου με χρήση των web services που προσφέρουν οι ασφαλιστικές. Η τιμολόγηση είναι πλήρως ενσωματωμένη μέσα στην εφαρμογή, αξιοποιώντας στο έπακρο ήδη καταχωρημένα στοιχεία επαφών και οχημάτων, μειώνοντας στο ελάχιστο την πληκτρολόγηση στοιχείων. Παρέχει προεπισκόπηση, έλεγχο εγκυρότητας και διόρθωση των στοιχείων των αρχείων γεφυρών παραγωγής από τις ασφαλιστικές εταιρείες, εκμηδενίζοντας τυχόν λάθη. Διαθέτουμε γέφυρες με όλες τις ασφαλιστικές που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Τα προϊόντα μας μπορούν να εγκατασταθούν τοπικά στην επιχείρηση (on premise), σε dedicated hosted servers (συνήθως virtual machines που φιλοξενούνται σε data

centers), αλλά και στο δημόσιο Microsoft Cloud (SQL Azure, Windows Azure, Azure Storage). Το τελευταίο αποτελεί και την πλέον συμφέρουσα λύση για μια εταιρεία σήμερα και την προτεινόμενη από εμάς. Επίσης μπορεί να γίνει μίξη των επιλογών φιλοξενίας της βάσης δεδομένων, του web server, του χώρου αποθήκευσης των επισυναπτόμενων εγγράφων, κτλ. To Insurance.Office υπολογίζει και προτείνει αυτόματα το προμηθειακό σενάριο του συμβολαίου ορίζοντας μόνο τον παραγωγό. Υποστηρίζει οποιοδήποτε προμηθειακό σενάριο σε απεριόριστο αριθμό επιπέδων, ανάλογα με την εταιρεία, τον κλάδο, την κάλυψη, τη χρήση (Κλάδος Αυτοκινήτου) και τη μεταβολή προμήθειας ανά έτος, εύρος ασφαλίστρου και διάρκεια συμβολαίου (Κλάδος Ζωής). Τέλος, υπολογίζει αυτόματα τις εισερχόμενες (από τις ασφαλιστικές εταιρείες) και εξερχόμενες (προς συνεργάτες) προμήθειες, είτε βασιζόμενο στα προκαθορισμένα προμηθειακά σενάρια είτε με βάση προμηθειακό σενάριο που ορίζεται ειδικά για το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο.

Το Insurance.Office έχει επίσημη Windows 7 και Windows 8 πιστοποίηση. Το βασικό χαρακτηριστικό των εφαρμογών μας είναι η σχεδίασή τους τόσο σε τεχνικό όσο και σε λειτουργικό επίπεδο. Η εταιρεία μας είναι σταθερά προσηλωμένη στο να βελτιώνει την καθημερινότητα των χρηστών των εφαρμογών μας. Είναι χαρακτηριστικό ότι συνεχίζουμε να δουλεύουμε καθημερινά στην κατεύθυνση της απλοποίησης του User Interface και της περαιτέρω διασύνδεσης των λύσεών μας με τρίτα συστήματα. Γι'αυτό στο Insurance.Office τα πράγματα γίνονται πάντα με τον προφανή τρόπο…

αφιέρωμα

«Σκοντάφτει» η ασφάλιση φωτοβολταϊκών συστημάτων » της Βίκυς Γερασίμου

40 insurance w*rld

φωτοβολταϊκά συστήματα

Η ύπαρξη ενός σταθερού φορολογικού πλαισίου θα οδηγήσει τους καταναλωτές στο να επενδύσουν στη συγκεκριμένη αγορά

ημαντική ανάπτυξη έχει παρουσιάσει παγκοσμίως τα τελευταία χρόνια η αγορά των φωτοβολταϊκών συστημάτων. Ειδικά σε χώρες όπως η Γερμανία, η Ισπανία και η Κίνα, που συγκεντρώνουν σχεδόν το 80% της εγκατεστημένης ισχύος διεθνώς, οι καταναλωτές στρέφονται όλο και περισσότερο προς τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Αν και στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια η αγορά ανθούσε, σήμερα παρατηρείται επιβράδυνση της ανάπτυξής της λόγω της περιορισμένης χρηματοδότησης, που καθιστά δύσκολη πλέον την επένδυση αυτή για τους Έλληνες. Παράλληλα με αυτήν την αγορά εξελίσσεται και κινείται η ασφάλιση φωτοβολταϊκών συστημάτων, που δίνει τη δυνατότητα στους πολίτες να ασφαλίσουν την επένδυσή τους. Εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον ασφαλιστικό χώρο, διαθέτουν και παρέχουν στους κατόχους φωτοβολταϊκών συστημάτων εξειδικευμένα προγράμματα, που καλύπτουν ζημιές από την εγκατάσταση έως και τη λειτουργία των συστημάτων. Σύμφωνα με την κα Μέλπω Καλλέργη, Διευθύντρια του Κλάδου Περιουσίας & Γενικών Ασφαλίσεων της Aigaion Ασφαλιστικής, «τα προγράμματα ασφάλισης φωτοβολταϊκών στην Ελλάδα, ως επί το πλείστον, καλύπτουν τα εξής: ζημιές στα ίδια τα μηχανήματα, κλοπή, κακόβουλες ενέργειες, επακόλουθη απώλεια μικτών εσόδων λόγω διακοπής παροχής ενέργειας προς το δίκτυο της ΔΕΗ, την αστική ευθύνη έναντι τρίτων, την απώλεια δόσεων δανείου και διάφορα επακόλουθα έξοδα». Όπως εκτιμούν στελέχη της αγοράς, αν και η αγορά αυτή έχει ήδη αναπτυχθεί, διατηρεί ωστόσο προοπτικές περαιτέρω μεγέθυνσης. Άλλωστε, μέχρι το 2020, η Ελλάδα, σύμφωνα με το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο, πρέπει τουλάχιστον το 18% των ενεργειακών της αναγκών να

το καλύπτει από ανανεώσιμες πηγές ενέργειας. Κατά την κα Δήμητρα Τσακνιά, Μέλος του Δ.Σ., Σύμβουλο Διοίκησης Ανάπτυξης Εργασιών της Ευρώπης ΑΕΓΑ, «τα περιθώρια διεύρυνσης της ασφαλιζόμενης πίτας παραμένουν μεγάλα». Το ίδιο αναφέρει και ο κ. Ιωάννης Παπαδουλάκης, Προϊστάμενος Διεύθυνσης Τεχνικών Ασφαλίσεων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής: «Η γεωπολιτική θέση της Ελλάδας μάς επιτρέπει να αισιοδοξούμε, διότι παρά τα προβλήματα, τις δυσκολίες και τη δυσλειτουργία των φορέων, στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας με προεξέχουσα θέση στις φωτοβολταϊκές εγκαταστάσεις αλλά και στις ανεμογεννήτριες, υπάρχει προοπτική και μέλλον». Απαραίτητη, ωστόσο, προϋπόθεση για να μπορέσουν και οι καταναλωτές να στραφούν προς τη χρήση των ΑΠΕ, είναι να υπάρξει από την πλευρά της Πολιτείας ένα σταθερό πλαίσιο φορολόγησης. «Εφόσον σταθεροποιηθεί η αγορά των φωτοβολταϊκών συστημάτων, δηλαδή υπάρξει ένα πλαίσιο γνωστό σε όλους σχετικά με τις δυνατότητες επένδυσης, φορολογίας, απόδοσης του επενδεδυμένου κεφαλαίου κ.λπ., και υπάρξει περαιτέρω ανάπτυξη της παραγωγής ενέργειας, θα υπάρξει και προοπτική ανάπτυξης των ασφαλιστικών εργασιών», επισημαίνει ο κ. Μανώλης Γκατζόφλιας, Διευθυντής Marketing της «Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα». Από την πλευρά του ο κ. Θανάσης Τριανταφύλλου, Αναπληρωτής Τεχνικός Διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων της Generali Hellas αναφέρει πως «η διεύρυνση των εργασιών είναι σε απόλυτη συνάρτηση με την πορεία ανάπτυξης του κλάδου των φωτοβολταϊκών στη χώρα μας. Μετά την αναπτυξιακή έκρηξη των προηγούμενων ετών, τώρα τα επενδυτικά προγράμματα έχουν παγώσει μέχρι τέλους του 2013, με προφανείς τις συνέπειες στην ανάπτυξη του κλάδου».

ιούνιος 2013 41

αφιέρωμα

Aigaion, ΑΤΕ Ασφαλιστική, Ευρώπη ΑΕΓΑ και Μινέττα μιλούν για την ασφάλιση φωτοβολταϊκών iw_Ποιες καλύψεις περιλαμβάνουν τα προγράμματα ασφάλισης φωτοβολταϊκών; Μέλπω Α. Καλλιγέρη, Διευθύντρια του Κλάδου Περιουσίας & Γενικών Ασφαλίσεων της Aigaion Ασφαλιστικής: «Δεδομένης και της ιδιαιτερότητας του συγκεκριμένου τομέα, τα προγράμματα που δημιούργησε ο ασφαλιστικός κλάδος στοχεύουν στην ολοκληρωμένη κάλυψη των κινδύνων που σχετίζονται με την εγκατάσταση και χρήση των φωτοβολταϊκών. Συγκεκριμένα, τα προγράμματα ασφάλισης φωτοβολταϊκών στην Ελλάδα, ως επί το πλείστον, καλύπτουν τα εξής: ζημιές στα ίδια τα μηχανήματα, κλοπή, κακόβουλες ενέργειες, επακόλουθη απώλεια μικτών εσόδων λόγω διακοπής παροχής ενέργειας προς το δίκτυο της ΔΕΗ, την αστική ευθύνη έναντι τρίτων, την απώλεια δόσεων δανείου και διάφορα επακόλουθα έξοδα».

Θάνος Τριανταφύλλου, Αναπληρωτής Τεχνικός Διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων της Generali Hellas

Θάνος Τριανταφύλλου, Αναπληρωτής Τεχνικός Διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων της Generali Hellas: «Η Generali, οδηγώντας τις εξελίξεις και μελετώντας τα δεδομένα και τις ανάγκες στον κλάδο των φωτοβολταϊκών συστημάτων, σχεδίασε και παρουσιάζει πλήρη, ευέλικτα και ανταγωνιστικά ασφαλιστικά προγράμματα, στοχεύοντας στην ολοκληρωμένη κάλυψη των φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων έναντι των κινδύνων που μπορεί να απειλήσουν την εύρυθμη λειτουργία τους, αλλά και να επηρεάσουν τα έσοδα των ιδιοκτητών τους, όπως αυτά προκύπτουν από την πώληση της παραγόμενης, από τις μονάδες τους, ενέργειας. Το πρόγραμμα «Solar Parks Insurance» της Generali παρέχει την πληρέστερη δυνατή ασφαλιστική κάλυψη μονάδων των οποίων η ασφαλιζόμενη αξία υλικών ζημιών δεν ξεπερνά το ποσό των 2.000.000 ευρώ. Για την καλύτερη και απλούστερη εξυπηρέτηση του προγράμματος, η Generali διαχώρισε τους κινδύνους προς ασφάλιση σε τρεις βασικές κατηγορίες: ■ 1η κατηγορία: Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο έως 250.000 ευρώ ■ 2η κατηγορία: Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο έως 1.000.000 ευρώ ■ 3η κατηγορία: Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο έως 2.000.000 ευρώ Για μονάδες μεγαλύτερης ισχύος ή ασφαλισμένης αξίας, η Generali Hellas προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη με όρους και προϋποθέσεις που ταιριάζουν στις ατομικές ανάγκες εκάστου ιδιοκτήτη και στα χαρακτηριστικά αυτών των μονάδων. Επίσης προσφέρει πακέτα ασφάλισης για μικρές μονάδες σε στέγες κατοικιών. Συγκεκριμένα, το πρόγραμμα «Solar Parks Insurance» της Generali παρέχεται μέσω δύο εναλλακτικών πακέτων καλύψεων: ■ α) Ευρεία κάλυψη με συμβόλαιο μηχανικών βλαβών ή, εναλλακτικά, ■ β) Κάλυψη κατονομαζόμενων κινδύνων με συμβόλαιο ασφάλισης περιουσίας. Το συμβόλαιο μηχανικών βλαβών παρέχει την πλέον ολοκληρωμένη κάλυψη έναντι οποιασδήποτε τυχαίας και απρόβλεπτης φυσικής/υλικής απώλειας ή ζημίας ασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου ή/και επακόλουθης απώλειας μικτών εσόδων λόγω διακοπής παροχής ενέργειας προς το δίκτυο της ΔΕΗ. Το συμβόλαιο περιουσίας προσφέρει μια οικονομική λύση με καλύψεις για τις βασικές ασφαλιστικές ανάγκες του ασφαλισμένου, όπως πυρκαγιά και από δάσος, άμεση πτώση κεραυνού, ευρεία έκρηξη, πτώση αεροσκάφους, ζημιές από καπνό, απεργίες, στάσεις, πολιτικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλες ενέργειες τρίτων, θύελλα, καταιγίδα, πλημμύρα, ζημιές από χιόνι χαλάζι, παγετός, κλοπή, σεισμός, κ.λπ. Επίσης παρέχεται κάλυψη αστικής ευθύνης κατ’ επιλογήν του πελάτη». Μανώλης Γκατζόφλιας, Διευθυντής Marketing της «Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα»: «Σε μια χώρα ιδιαίτερα ευνοημένη από τον ήλιο καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, όπως η Ελλάδα, η εγκατάσταση ενός φωτοβολταϊκού συστήματος ή άλλης εφαρμογής εναλλακτικής πηγής ενέργειας, αυτόνομης ή διασυνδεδεμένης με το δίκτυο της ΔΕΗ, αποτελεί μια καλή επένδυση. Ένα φωτοβολταϊκό σύστημα αποτελείται από ένα ή περισσότερα πάνελ (πλαίσια), φωτοβολταϊκά στοιχεία (κυψέλες) και διάφορες άλλες απαραίτητες συσκευές και διατάξεις για τη μετατροπή της ηλιακής ενέργειας σε ηλεκτρική. Η ηλεκτρική ενέργεια που παράγεται από μια φωτοβολταϊκή συστοιχία είναι συνεχούς ρεύματος,

42 insurance w*rld

φωτοβολταϊκά συστήματα

αλλά με ειδικές συσκευές, που ονομάζονται αναστροφείς (inverters), μετατρέπεται το συνεχές ρεύμα συνεχούς τάσης σε εναλλασσόμενη τάση. Με τον τρόπο αυτό ένα φωτοβολταϊκό σύστημα είναι σε θέση να τροφοδοτήσει μια σύγχρονη εγκατάσταση, όπως μια κατοικία, ένα θερμοκήπιο, μια βιομηχανική μονάδα, κ.λπ. Τα φωτοβολταϊκά συστήματα διακρίνονται σε αυτόνομα και διασυνδεδεμένα. Τα αυτόνομα διαθέτουν συσσωρευτή ο οποίος φορτίζεται από τα φωτοβολταϊκά και με τη χρήση του μετατροπέα παράγει 230V κατάλληλα για κάθε ηλεκτρική συσκευή. Διαθέτει δε μια ηλεκτρονική μονάδα ελέγχου της φόρτισης και εκφόρτισης του συσσωρευτή. Τα διασυνδεδεμένα δεν διαθέτουν συσσωρευτή και όλη η παραγόμενη ενέργεια διοχετεύεται στο δίκτυο της ΔΕΗ για πώληση. Τα περισσότερα φωτοβολταϊκά συστήματα διακρίνονται για την αξιοπιστία και τη μεγάλη διάρκεια ζωής, με εγγυημένη απόδοση για περισσότερο από 25 χρόνια και δεν χρειάζονται κάποια ιδιαίτερη συντήρηση για τη λειτουργία τους. Οι κίνδυνοι όμως που απειλούν την επένδυσή μας, είτε κατά την εγκατάσταση είτε κατά τη λειτουργία τους, είναι πολλοί. Μερικοί εξ αυτών είναι οι ακόλουθοι: πυρκαγιά, κεραυνός και άλλοι φυσικοί κίνδυνοι όπως χαλάζι, μηχανικές βλάβες. Η «Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα» καλύπτει την επένδυσή σας από τη συναρμολόγηση με κατά παντός κινδύνου ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μέχρι και τη λειτουργία του, είτε με κατά παντός κινδύνου είτε με κατονομαζόμενων κινδύνων συμβόλαιο. Το κατά παντός κινδύνου συναρμολόγησης συμβόλαιο περιλαμβάνει καλύψεις έναντι υλικών ζημιών κατά την εγκατάσταση του συστήματος σε οικόπεδα, στέγες (επίπεδες ή κεκλιμένες) ή/και σε προσόψεις κτηρίων, με επεκτάσεις για σεισμό, πολιτικές ταραχές, κακόβουλη βλάβη, αποθήκευση πριν την εγκατάσταση, μεταφορά στον τόπο συναρμολόγησης, λάθη συναρμολόγησης, εγγυήσεις, κάλυψη δοκιμών, γενικής αστικής ευθύνης έναντι τρίτων κατά την εγκατάσταση και τις δοκιμές και εργοδοτικής αστικής ευθύνης έναντι του εργατοτεχνικού προσωπικού για όσο χρόνο απαιτείται. Το κατά παντός κινδύνου λειτουργίας συμβόλαιο περιλαμβάνει καλύψεις έναντι υλικών ζημιών (πυρκαγιά, σεισμό, έκρηξη, καιρικά φαινόμενα, κακόβουλη βλάβη κ.λπ.), μηχανικών βλαβών των διαφόρων συσκευών του συστήματος και την απώλεια εσόδων για όσο χρονικό διάστημα απαιτηθεί για την αποκατάσταση των ζημιών και την επαναλειτουργία του συστήματος». Ιωάννης Παπαδουλάκης, Προϊστάμενος της Διεύθυνσης Τεχνικών Ασφαλίσεων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής: «Η ΑΤΕ Ασφαλιστική, πρωτοπόρος και στην ασφάλιση εγκαταστάσεων ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, τόσο σημαντικών όσο και προσοδοφόρων για την ελληνική οικονομία, σχεδίασε δύο προϊόντα τα οποία απευθύνονται σε όσους αποφάσισαν ή θα αποφασίσουν να επενδύσουν στην ηλιακή ενέργεια και σε φωτοβολταϊκές εγκαταστάσεις. Με τα προϊόντα αυτά ασφαλίζονται κατά παντός κινδύνου και προστατεύουν τον επενδυτή για οποιαδήποτε ζημιά ή απώλεια συμβεί στις φωτοβολταϊκές εγκαταστάσεις τόσο κατά τη διάρκεια εγκατάστασής τους όσο και κατά τη διάρκεια λειτουργίας τους». Ιωάννης Παπαδουλάκης, Προϊστάμενος της Διεύθυνσης Τεχνικών Ασφαλίσεων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής

Χαρακτηριστικά των προϊόντων 1. Κατά τη διάρκεια της εγκατάστασης ασφαλίζεται από κάθε κίνδυνο η επένδυση (κόστος κατασκευής), η αστική ευθύνη έναντι τρίτων, καθώς και η εργοδοτική αστική ευθύνη (ασφάλιση εργαζομένων). 2. Κατά τη διάρκεια της λειτουργίας η εγκατάσταση ασφαλίζεται: α. Για ζημιές που θα προέλθουν από μηχανικές βλάβες, πυρκαγιά, κεραυνό, πτώση αεροσκαφών, πυρκαγιά από δάσος, ευρεία έκρηξη, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι, παγετό, στάσεις, απεργίες, πολιτικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλη βλάβη, πυρκαγιά των εγκαταστάσεων εξαιτίας βραχυκυκλώματος, κλοπή και ζημιές κλέπτη συνδυαστικά, κλονισμό από σεισμό και πυρκαγιά από σεισμό. β. Για απώλεια εσόδων εξαιτίας αποζημιωτέας ζημιάς από τους προαναφερόμενους ως άνω καλυπτόμενους κινδύνους λόγω αδυναμίας ολικής ή μερικής παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας. γ. Για αστική ευθύνη έναντι τρίτων για υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες. Τα ασφάλιστρα είναι πολύ ανταγωνιστικά και η ασφαλιστική κάλυψη πλήρης. Ενδεικτικά αναφέρουμε ότι για την περίοδο εγκατάστασης το ασφάλιστρο κυμαίνεται από 1,3 – 2%, ανάλογα με τον χρόνο ολοκλήρωσης αυτής, ενώ για την περίοδο λειτουργίας από 2 – 2,35%, ανάλογα με το μέγεθος της εγκατάστασης, συμπεριλαμβανομένου και του ετήσιου εσόδου από την παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας.

ιούνιος 2013 43

αφιέρωμα

Δήμητρα Τσακνιά, Μέλος του Δ.Σ., Σύμβουλος Διοίκησης Ανάπτυξης Εργασιών της Ευρώπης ΑΕΓΑ

Δήμητρα Τσακνιά, Μέλος του Δ.Σ., Σύμβουλος Διοίκησης Ανάπτυξης Εργασιών της Ευρώπης ΑΕΓΑ: «Ένας από τους βασικότερους τομείς ανάπτυξης της Ευρώπης ΑΕΓΑ είναι οι ασφαλίσεις φωτοβολταϊκών πάρκων, όπως και των έργων εγκατάστασης φωτοβολταϊκών πάρκων, όπου ήδη δραστηριοποιείται δυναμικά, παρέχοντας, μέσω του δικτύου της, σειρά ολοκληρωμένων καλύψεων. Ειδικότερα, με το πακέτο ασφάλισης «Solar Tree», η Ευρώπη ΑΕΓΑ καλύπτει κάθε απρόβλεπτη και αιφνίδια ζημία ή απώλεια στα μηχανήματα της ασφαλιζόμενης εταιρείας, συνεπεία μηχανικών βλαβών και απώλειας κερδών, καθώς και συνεπεία μηχανικών βλαβών, λόγω διακοπής παροχής ενέργειας προς το δίκτυο της ΔΕΗ. Παράλληλα, το “Solar Tree” καλύπτει ζημιές που μπορεί να προκληθούν από κινδύνους όπως απεργίες, πολιτικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες, εσωτερικές πυρκαγιές ή χημικές εκρήξεις ή ζημιές από κεραυνό, ενώ προβλέπει και τη σύναψη ειδικών συμφωνιών που αφορούν εργασίες συντήρησης στα ηλεκτρονικά εξαρτήματα του ασφαλιζομένου μηχανήματος. Επίσης, σε αντίθεση με τους γενικούς και ειδικούς όρους, η σύμβαση ασφάλισης μπορεί να επεκταθεί και για καλύψεις ζημιών συνεπεία πυρκαγιάς, κεραυνού, φυσικής έκρηξης, πλημμύρας, θύελλας, καταιγίδας, παγετού, σεισμού ή κλοπής». iw_Η ασφάλισή τους είναι ανεπτυγμένη στην Ελλάδα; Θανάσης Τριανταφύλλου: «Η ασφάλιση των φωτοβολταϊκών συνδέεται σε μεγάλο βαθμό και με τον τρόπο χρηματοδότησης του επενδυτικού προγράμματος. Οι τράπεζες, προκειμένου να χρηματοδοτήσουν ένα πρόγραμμα, ζητούν την ασφάλιση των εγκαταστάσεων και, ως εκ τούτου, μπορεί να πει κανείς ότι, σε γενικές γραμμές, η ασφάλιση των φωτοβολταϊκών κινείται σε ικανοποιητικά επίπεδα». Ιωάννης Παπαδουλάκης: «Η ασφάλιση των φωτοβολταϊκών στην Ελλάδα είναι αρκετά ανεπτυγμένη. Οι δύο φορείς που συμβάλλουν σε αυτού του είδους την ασφάλιση, δηλαδή οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι ασφαλισμένοι, έχουν βρει τη χρυσή τομή, ώστε να είναι ικανοποιημένοι και οι δύο. Από τη μεριά των ασφαλιστικών εταιρειών παρέχονται πλήρη και ανταγωνιστικά προϊόντα ασφάλισης, οι δε ασφαλισμένοι απολαμβάνουν τη σιγουριά της απρόσκοπτης λειτουργίας της επένδυσής τους χωρίς να τους ανησυχεί ούτε η ζημία που τυχόν συμβεί ούτε η απώλεια που τυχόν έχουν εξαιτίας αυτού του γεγονότος». Δήμητρα Τσακνιά: «Τα φωτοβολταϊκά αποτελούν μια σχετικά νέα αγορά για την Ελλάδα, η οποία ωστόσο γνώρισε ταχύτατη άνθηση, υπερκαλύπτοντας πολύ γρήγορα τους ενεργειακούς στόχους της χώρας, κυρίως σε ό,τι αφορά τη συμμετοχή της παραγόμενης ενέργειας από ηλιακά πάνελς στο σύνολο των ενεργειακών αποθεμάτων της χώρας. Σήμερα, τα φωτοβολταϊκά ομαδοποιούνται σε τρεις κατηγορίες: ■ Στις επενδύσεις που υλοποιούνται από επιχειρήσεις με σκοπό τη μείωση του ενεργειακού τους κόστους ή και την εξασφάλιση εσόδων από τη διάθεση ενέργειας στον διαχειριστή του συστήματος. ■ Στις επενδύσεις που εκτελούνται από αγρότες σε γεωργικές εκτάσεις, οι οποίες μετατρέπονται σε φωτοβολταϊκά πάρκα. ■ Στις επενδύσεις χαμηλότερου κόστους, που υλοποιούνται από ιδιώτες στις στέγες των κατοικιών τους. Γενικότερα, για όσες από τις προαναφερόμενες επενδύσεις προβλέπουν και τη χρηματοδότησή τους από τράπεζες, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποτελεί προϋπόθεση δανειοδότησης. Επίσης ασφαλισμένα στην πλειονότητά τους είναι και τα μεγάλα έργα τα οποία εκτελούν οι επιχειρηματίες, όπως και τα φωτοβολταϊκά πάρκα σε γεωργικές εκτάσεις, καθότι βρίσκονται εκτεθειμένα επί 24ώρου βάσεως σε πολλούς κινδύνους. Εκτιμώ λοιπόν ότι η ασφάλιση των φωτοβολταϊκών έργων στην Ελλάδα είναι αρκετά ανεπτυγμένη, ωστόσο τα περιθώρια διεύρυνσης της ασφαλιζόμενης πίτας παραμένουν μεγάλα». Μέλπω Α. Καλλιγέρη: «Όπως γνωρίζουμε, τα φωτοβολταϊκά αναπτύχθηκαν σημαντικά τα τελευταία χρόνια στην Ελλάδα, καθώς κρίθηκαν εξ αρχής ως μια αρκετά επικερδής επένδυση τόσο

44 insurance w*rld

φωτοβολταϊκά συστήματα

για τους ιδιώτες όσο και για τις επιχειρήσεις, δεδομένης φυσικά και της ανάπτυξης εξειδικευμένων χρηματοδοτικών προγραμμάτων που ανέπτυξαν οι τράπεζες. Έτσι, λοιπόν, ο ασφαλιστικός κλάδος ανταποκρίθηκε άμεσα στη ραγδαία αύξηση της ζήτησης για εγκατάσταση φωτοβολταϊκών, ως εναλλακτική πηγή εισοδήματος, δημιουργώντας εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα και η Aigaion Ασφαλιστική υπήρξε από τις πρώτες εταιρείες που κινήθηκε προς αυτήν την κατεύθυνση. Με τη σειρά τους, οι ιδιοκτήτες ανταποκρίθηκαν θετικά, επιδιώκοντας την προστασία της επένδυσής τους και τη διασφάλιση των εισοδημάτων τους από τους κινδύνους. Φυσικά, η ανάπτυξη της συγκεκριμένης αγοράς έχει επιβραδυνθεί σημαντικά, λόγω και της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας στη χώρα. Παράλληλα, όμως, οι τελευταίες κινήσεις, αφενός για νέα μείωση τιμών από τη ΔΕΗ λόγω της υπέρβασης των εθνικών στόχων για το 2014 και αφετέρου για επιβολή έκτακτης εισφοράς στους παραγωγούς ηλεκτρικής ενέργειας από ανανεώσιμες πηγές, δημιουργούν σοβαρά ερωτηματικά στους καταναλωτές για το εάν θα συνεχίσουν να επενδύουν σε αυτές. Συνεπώς, και αυτές οι κινήσεις συνέβαλαν στη μείωση της εγκατάστασης νέων μονάδων φωτοβολταϊκών και, ως εκ τούτου, στη μείωση της ζήτησης για ασφάλιση αυτών». Μανώλης Γκατζόφλιας: «Παρόλο που η ασφάλιση των φωτοβολταϊκών συστημάτων δεν συγκαταλέγεται στις υποχρεωτικές από τον νόμο ασφαλίσεις, φαίνεται ότι οι επενδυτές έχουν ασφαλιστική συνείδηση». iw_Πιστεύετε ότι στο μέλλον υπάρχει προοπτική διεύρυνσης των εργασιών; Μανώλης Γκατζόφλιας: «Εφόσον σταθεροποιηθεί η αγορά των φωτοβολταϊκών συστημάτων, δηλαδή υπάρξει ένα πλαίσιο γνωστό σε όλους σχετικά με τις δυνατότητες επένδυσης, φορολογίας, απόδοσης του επενδεδυμένου κεφαλαίου κ.λπ., και υπάρξει περαιτέρω ανάπτυξη της παραγωγής ενέργειας, θα υπάρξει και προοπτική ανάπτυξης των ασφαλιστικών εργασιών». Θανάσης Τριανταφύλλου: «H διεύρυνση των εργασιών είναι σε απόλυτη συνάρτηση με την πορεία ανάπτυξης του κλάδου των φωτοβολταϊκών στη χώρα μας. Μετά την αναπτυξιακή έκρηξη των προηγούμενων ετών, τώρα τα επενδυτικά προγράμματα έχουν παγώσει μέχρι τέλους του 2013, με προφανείς τις συνέπειες στην ανάπτυξη του κλάδου». Μέλπω Α. Καλλιγέρη: «Παρά την ανάπτυξη που κατέγραψαν τα φωτοβολταϊκά συστήματα τα προηγούμενα χρόνια, εκτιμούμε ότι υπάρχει σημαντικό περιθώριο για περαιτέρω επέκταση της συγκεκριμένης αγοράς. Αρκεί να λάβουμε υπόψη μας το εξής: η Ελλάδα, ως μέλος της Ε.Ε., έχει υπογράψει ότι οι συνολικές ενεργειακές ανάγκες της θα καλύπτονται σε ποσοστό 18-20% από ΑΠΕ μέχρι το έτος 2020, καθώς και ότι θα έχει μειώσει τους ρύπους έως το τέλος του έτους 2014. Σε αυτό το πλαίσιο, και για την επίτευξη των συγκεκριμένων στόχων, εκτιμούμε ότι τα φωτοβολταϊκά θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο, και στην Aigaion Ασφαλιστική έχουμε δεσμευθεί να συμβάλλουμε ενεργά, με την παροχή των εξειδικευμένων προγραμμάτων σε συνδυασμό με προσιτό κόστος ασφάλισης». Ιωάννης Παπαδουλάκης: «Η γεωπολιτική θέση της Ελλάδας μάς επιτρέπει να αισιοδοξούμε, διότι παρά τα προβλήματα, τις δυσκολίες και τη δυσλειτουργία των φορέων, στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας με προεξέχουσα θέση στις φωτοβολταϊκές εγκαταστάσεις, αλλά και στις ανεμογεννήτριες, υπάρχει προοπτική και μέλλον». Δήμητρα Τσακνιά: «Όσο η αγορά των φωτοβολταϊκών θα αναπτύσσεται τόσο θα αυξάνονται και οι ευκαιρίες ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα. Όσο όμως και η κυβέρνηση μειώνει τις εγγυημένες τιμές για το παραγόμενο ρεύμα τόσο θα περιορίζονται τα διαθέσιμα κεφάλαια των επενδυτών για την ασφάλιση των έργων τους. Ο κλάδος μας, λοιπόν, θα πρέπει να ελπίζει στην ταχύτερη δυνατή ανάπτυξη των επενδύσεων σε φωτοβολταϊκά έργα και, άρα, στην αύξηση των προς ασφάλιση κεφαλαίων – εγκαταστάσεων. Ο ήλιος, που ευτυχώς “περισσεύει” στην Ελλάδα, είναι η κινητήριος δύναμη για τα φωτοβολταϊκά, για νέες επενδύσεις στον τομέα, ενώ “φωτίζει” και έναν νέο δρόμο ανάπτυξης για την ασφαλιστική αγορά, που εδώ και έξι χρόνια δοκιμάζεται από την ύφεση».

ιούνιος 2013 45

αφιέρωμα

Προγράμματα

Generali «Solar Parks Insurance» Το «Solar Parks Insurance» της Generali στοχεύει στην εξασφάλιση της βέλτιστης και πληρέστερης ασφαλιστικής κάλυψης για τους ιδιοκτήτες/επενδυτές, προσφέροντάς τους τη σιγουριά και την εξασφάλιση του εισοδήματός τους, σε περίπτωση διακοπής της εύρυθμης λειτουργίας τους από μια σειρά αιτιών όπως φυσικά/καιρικά φαινόμενα, πυρκαγιά, σεισμό, κλοπή, πολιτικούς κινδύνους (απεργίες, ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες), κακόβουλες ενέργειες, μηχανικές/ηλεκτρικές βλάβες. Επιπλέον παρέχει μια σειρά απαραίτητων καλύψεων, όπως αστική ευθύνη έναντι τρίτων, έξοδα πρόσθετων δαπανών για αμοιβές υπερωριών, αεροπορι-

Aigaion Ασφαλιστική Η Aigaion Ασφαλιστική έχει σχεδιάσει και προσφέρει δύο εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα για τους ιδιοκτήτες φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων, είτε αυτές είναι υπαίθριες είτε βρίσκονται πάνω σε στέγες κτηρίων: 1. Πρόγραμμα κατά παντός κινδύνου: Καλύπτει οποιαδήποτε τυχαία και απρόβλεπτη φυσική/ υλική απώλεια ή ζημιά των φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων, ζημιές από βλάβη των μηχανημάτων που οφείλεται σε λάθη συναρμολόγησης και σχεδιασμού, κακοτεχνία, βραχυκύκλωμα, υπέρταση.

46 insurance w*rld

κών κ.λπ. ναύλων, δημοσίων αρχών, επαγγελματιών κ.λπ. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει δύο εναλλακτικές προτάσεις, δίνοντας τη δυνατότητα στους επενδυτές να επιλέξουν την ασφαλιστική κάλυψη με βάση τις πραγματικές ανάγκες και δυνατότητές τους σε συνδυασμό με την οικονομική ευελιξία. Πρόγραμμα κλάδου τεχνικών ασφαλίσεων Ασφαλιστική κάλυψη μέσω ασφαλιστηρίου κατά παντός κινδύνου – μηχανικών βλαβών, που αποτελεί την πληρέστερη πρόταση, με ένα πλήθος παροχών που καλύπτουν ολοκληρωμένα το σύνολο των κινδύνων που μπορεί να απειλήσουν την ασφαλισμένη μονάδα.

2. Πρόγραμμα κάλυψης πυρκαγιάς και συμπληρωματικών κινδύνων: Καλύπτει κινδύνους όπως πτώση κεραυνού, πυρκαγιά από δάσος, ζημιές από νερά και καιρικά φαινόμενα, κλοπή, βραχυκύκλωμα. Και τα δύο προγράμματα περιέχουν παροχές για τα εξής: ■ Επακόλουθη απώλεια μικτών εσόδων λόγω διακοπής παροχής ενέργειας προς το δίκτυο της ΔΕΗ συνεπεία καλυπτόμενων κινδύνων ■Κ ακόβουλες ενέργειες ■Σ εισμό ■Κ άλυψη δόσεων δανείου συνεπεία καλυπτόμενων κινδύνων

Πρόγραμμα κλάδου περιουσίας Ασφαλιστική κάλυψη μέσω ασφαλιστηρίου περιουσίας που εξασφαλίζει πλήρη ασφαλιστική κάλυψη έναντι κινδύνων φωτιάς, φυσικών φαινομένων, κλοπής, σεισμού, πολιτικών κινδύνων, κακόβουλων βλαβών κ.λπ. Και στις δύο προτάσεις παρέχεται προαιρετικά η ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης και η κάλυψη απώλειας ετήσιου μικτού κέρδους που θα προέλθει από τη διακοπή παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας και θα οφείλεται στην επέλευση οποιουδήποτε καλυπτόμενου κινδύνου, με περίοδο αποζημίωσης έως 12 μήνες. Ο ασφαλισμένος είναι ελεύθερος να επιλέξει την πρόταση που ανταποκρίνεται περισσότερο στις συγκεκριμένες ασφαλιστικές του ανάγκες.

Ε πακόλουθα έξοδα καλυπτόμενης ζημιάς ■Α στική ευθύνη έναντι τρίτων συνεπεία πυρκαγιάς ή έκρηξης ■

Η ασφαλισμένη αξία των φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων είναι σε αξία αντικατάστασης με καινούργιο εξοπλισμό ίδιου είδους και δυναμικότητας, ενώ τα προγράμματα παρέχονται σε εγκαταστάσεις που είναι σε πλήρη λειτουργία και έχουν συνδεθεί με το δίκτυο της ΔΕΗ. Ωστόσο, παρέχονται επιπλέον ειδικές καλύψεις για τη φάση της εγκατάστασης και συναρμολόγησης της φωτοβολταϊκής μονάδας. (ID: 10067)

Του Γιάννη Βερμισσώ

ΝΑΚ Katsiberis «Πιστή σε διαχρονικές ασφαλιστικές αξίες»

Στοιχεία Επικοινωνίας

Δεκελείας 9, 143 43, Αθήνα, τηλ.: 210 2517840 – 850, Fax: 210 25 27 569 email: info@nakinsurance.gr, site: www.nakinsurance.gr

48 insurance w*rld

εδώ και πολλές δεκαετίες, η μεσιτική εταιρεία της οικογένειας Κατσιμπέρη αποδεικνύει ότι το παρελθόν, όταν στηρίζεται σε αξίες, διαμορφώνει το παρόν και καθορίζει το μέλλον. Η ΝΑΚ Katsiberis, με την ιστορία της που ξεκινά από το 1935, βρίσκεται σήμερα στα χέρια του Νίκου Κατσιμπέρη, ο οποίος δίνει τον προσωπικό του αγώνα, αλλά και το δικό του στίγμα, για να διατηρήσει και να συνεχίσει τη «βαριά κληρονομιά». Δεν είναι σύμπτωση, αλλά αποτέλεσμα της εργασιακής της επάρκειας, το γεγονός ότι η εταιρεία επιλέχθηκε από διεθνές δίκτυο που εξειδικεύεται στην αγορά των ασφαλειών πιστώσεων, για να γίνει ο εκπρόσωπός του στην ελληνική αγορά. Σεβασμός στον πελάτη, υψηλόβαθμη παροχή υπηρεσιών, συνεχής ενημέρωση και εξειδίκευση αποτελούν μερικά από τα αναπόσπαστα κομμάτια της επιτυχίας της μεσιτικής

εταιρείας. Τα υπόλοιπα αφορούν στον επαγγελματισμό, τη συνέπεια, τη σοβαρότητα και την ακεραιότητα των «πρωταγωνιστών», που διατηρούν αναλλοίωτο - και περνούν από γενιά σε γενιά - το στοιχείο αυτό που «συνιστά τη διαφορά». Εξειδικευμένη στις ασφαλίσεις που αφορούν ιχθυοκαλλιέργειες, τεχνικά έργα και πιστώσεις, αλλά ασκώντας ταυτόχρονα δραστηριότητα και σε άλλους κλάδους, η ΝΑΚ σήμερα βρίσκεται σε συνεχή εξέλιξη. Θέτει νέους στόχους, παρακολουθεί τα τεκταινόμενα και ετοιμάζεται για το επόμενο «άλμα». Η αλλαγή γραφείων, η δημιουργία νέας ιστοσελίδας, η υιοθέτηση νέων στρατηγικών επιλογών, αποτελούν τον πυρήνα των εξελίξεων που «τρέχουν» στην εταιρεία. Η απόφαση έχει ληφθεί, οι απαραίτητες υποστηρικτικές ενέργειες ήδη υλοποιούνται και οι νέοι στόχοι ανάπτυξης αρχίζουν να επιδιώκονται.

ιούνιος 2013 49

Νίκος Κατσιμπέρης Ιδιοκτήτης της NAK Katsiberis

«Σε κάθε πελάτη πρέπει να επιβεβαιώνεις τον ρόλο του broker»

ε άνοδο των εργασιών της η ΝΑΚ Κatsiberis απαντά στην οικονομική κρίση της αγοράς, καταδεικνύοντας ότι όποιος προσπαθεί, μπορεί να ξεφύγει από το σύνολο, να κινηθεί αντίθετα και να διακριθεί. Ο κ. Νίκος Κατσιμπέρης μας μιλάει για τα όσα κληρονόμησε από τους προγόνους του, τα οποία ανέπτυξε και περισσότερο, θεωρώντας ότι αποτελούν αξίες που πρέπει να έχει κάθε ασφαλιστής για να προχωρήσει στη δουλειά του. Ο Ν. Κατσιμπέρης πιστεύει στην εξειδίκευση των εργασιών. Θεωρεί ότι η αγορά της διαμεσολάβησης σήμερα βρίσκεται σε ένα «φυσικό ξεκαθάρισμα» και υποστηρίζει ότι το μέλλον χρειάζεται προετοιμασία. Πιστεύει στην παροχή υπηρεσίας και όχι στη «στυγνή» λογική του προσπορισμού κερδών. Παράλληλα, θεωρεί πως επιβάλλεται η αναβάθμιση του επιπέδου του επαγγελματισμού.

iw? Ποια είναι η αξία της μακράς ιστορίας που έχει η εταιρεία στην αγορά και τι προσφέρει αυτό σε εσάς; Δηλαδή πώς αξιοποιείτε, νιώθετε ή μετουσιώνετε το παρελθόν σας στο παρόν; N.K.: Το γεγονός ότι το όνομά μας συνεχίζει για τρίτη γενιά να πρωταγωνιστεί στον ασφαλιστικό χώρο μόνο τυχαίο δεν μπορεί να είναι. Από την οικογένειά μου έμαθα να σέβομαι, να έχω αρχές, να είμαι πάνω από όλα σωστός επαγγελματίας. Η οικογένεια μου δημιούργησε μια σημαντική παράδοση για εμένα. Η παράδοση σου δίνει μεν το εφόδιο για να ξεκινήσεις, αλλά και τη δέσμευση για να διατηρήσεις αυτό που παρέλαβες και να το εξελίξεις ακόμη περισσότερο. Με βάση λοιπόν αυτά που κληρονόμησα, συνεχίζω να πορεύομαι με τις ίδιες αξίες και παράλληλα να βελτιώνομαι κάθε μέρα. Πιστεύω ότι ο τομέας της

50 insurance w*rld

ασφάλισης απαιτεί συνεχή βελτίωση και γνώση σε βάθος για να μπορείς να προσφέρει στον πελάτη αυτό που χρειάζεται. iw? Τι διαφορετικό προσφέρει η εταιρεία σας από τον ανταγωνισμό; N.K.: Θεωρώ ότι η προσέγγισή μας προς τον πελάτη είναι διαφορετική. Πάντα ήμουν αντίθετος απέναντι στην αφηρημένη και αρπακτική τακτική που υπηρετούσε τη λογική του προσπορισμού κέρδους. Η άποψη της εταιρείας μας είναι να εστιάζει, να εξειδικεύεται και να αποδίδει οφέλη στους ασφαλισμένους μέσα από αυτήν τη διαδικασία. Γι’ αυτό και έχουμε αναγνωρισθεί από την αγορά στις εξειδικευμένες υπηρεσίες μας σε τομείς ασφάλισης όπως είναι οι ιχθυοκαλλιέργειες, η ασφάλεια πιστώσεων και οι τεχνικές ασφαλίσεις. iw? Τι κάνετε για να βελτιώνεστε και πώς, πρακτικά, περιγράφετε την προσπάθεια αυτή στην καθημερινότητά σας; N.K.: Προσωπικά, φροντίζω να ενημερώνομαι και να αναζητώ το κίνητρο για τη βελτίωσή μου καθημερινά. Ωστόσο, μεριμνώ να γίνεται το ίδιο και στους συνεργάτες μου. Ως εταιρεία δίνουμε μεγάλη έμφαση στην τεχνολογία, την εκπαίδευση των ανθρώπων μας και την εφαρμογή αυτής – της εκπαίδευσης - στην πράξη. Εκτιμώντας την πορεία μας, θεωρώ ότι η άποψή μας αυτή μάς προσφέρει, γίνεται εμφανές ότι αποδίδει καρπούς και γι’ αυτό συνεχίζουμε ακόμα και σε δύσκολες εποχές να προχωράμε ανοδικά. iw? Υπάρχει κάποια αλλαγή που προτίθεστε να κάνετε στην εταιρεία; N.K.: Ναι. Πρόσφατα ανανεώσαμε την εταιρική μας εικόνα, το λογότυπό μας, τα γραφεία μας, το site μας. Έχουμε διάθεση για καινούργια πράγματα. Προσπαθούμε να μη λειτουργούν ανασταλτικά οι δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Δεν φοβόμαστε και προχωράμε. iw? Τι πιστεύετε για τον επαγγελματισμό σας; Σε ποιο επίπεδο βρίσκεται, πως τον συντηρείτε και τον αναπτύσσετε; N.K.: Ο επαγγελματισμός σχετίζεται με το πώς αντιμετωπίζεις τον πελάτη και με την ποιότητα της υπηρεσίας που προσφέρεις. Έχει να κάνει με αρχές. Σε κάθε πελάτη πρέπει να επιβεβαιώνεις τον λόγο ύπαρξης του θεσμού του broker. Πρέπει να νιώθει την αξία της υπηρεσίας που αγοράζει. Δεν πρέπει να σε βλέπει ως «μεσάζοντα» που του ανεβάζει το κόστος. Αν συμβεί αυτό, τότε δεν αναγνωρίζει την αξία της υπηρεσίας. Ασφάλιση σημαίνει μεγάλη ευθύνη απέναντι στους πελάτες. Θεωρώ ότι εμείς όλα αυτά τα παρέχουμε σε υψηλό επίπεδο και με συνέπεια. iw? Για τον επαγγελματισμό της αγοράς – τον κλαδικό – τι πιστεύετε; N.K.: Νομίζω ότι σε κάποια πράγματα έχουμε μείνει πίσω. Κυρίως, όμως, δεν διακρίνω διάθεση για αλλαγή. Υπάρχει μια αισθητή «γήρανση» της σκέψης γενικά. Συναντώ ανθρώπους που μάλλον δεν καταλαβαίνουν ή δεν βλέπουν τι γίνεται δίπλα τους και πού πάει η αγορά. Μάλλον εστιάζουν περισσότερο στα του οίκου τους και στην καθημερινότητα και όχι στην «επόμενη ημέρα» που απαιτεί συνέργειες, εφαρμογή νέων μεθόδων και γρήγορη εξέλιξη.

Πρόσφατα ανανεώσαμε την εταιρική μας εικόνα, το λογότυπό μας, τα γραφεία μας, το site μας. Έχουμε διάθεση για καινούργια πράγματα. Προσπαθούμε να μη λειτουργούν ανασταλτικά οι δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Δεν φοβόμαστε και προχωράμε

ιούνιος 2013 51

iw? Πού οφείλεται αυτό; N.K.: Κυρίως στο προφίλ του Έλληνα επιχειρηματία, που τον ενδιαφέρει πρωτίστως η προσωπική του προβολή. Θεωρούν κάποιοι ότι είναι μοναδικοί στην αγορά, δίνοντας βαρύτητα στο «εγώ» τους και όχι στο «εμείς» και τη συλλογική πρόοδο του κλάδου. iw? Δραστηριοποιείστε σε όλους τους κλάδους. Πού είστε καλύτεροι, πού εστιάζεστε και γιατί; N.K.: Ναι, σε όλους. Όμως, όπως προανέφερα, εξειδικευόμαστε στους κλάδους των ιχθυοκαλλιεργειών, των πιστώσεων και των τεχνικών ασφαλίσεων. Εδώ μπορώ να πω ότι είμαστε πρωτοπόροι. Και οι τρεις κλάδοι απαιτούν ειδικές γνώσεις και εμπειρία. Το πελατολόγιό μας, με ξένες και ελληνικές επιχειρήσεις, αποδεικνύει ποιοι είμαστε και τι προσφέρουμε στους κλάδους αυτούς. iw? Πώς επιλέγετε συνεργάτες; Από φυσικά έως και νομικά πρόσωπα. N.K.: Δίνουμε βαρύτητα στον παράγοντα «άνθρωπο» και όχι στις απρόσωπες συνεργασίες. Επαγγελματισμός, συνέπεια, σωστή συμπεριφορά και γνώση του αντικειμένου αποτελούν κριτήρια απαράβατα για την επιλογή των συνεργατών μας. Στις συνεργασίες μας φροντίζουμε να υπάρχει υγιής σχέση, σεβασμός και σύμπλευση με τις βασικές αρχές της ασφάλισης. Είναι πολύ σημαντικό να χτίζονται τέτοιες βάσεις. iw? Ποια είναι τα δείγματα της δικής σας ανάπτυξης; N.K.: Για άλλη μια χρονιά κλείσαμε με αύξηση παραγωγής και κερδοφορίας. Ακόμη και σε αυτήν την τόσο δύσκολη οικονομική συγκυρία, εμείς καταφέρνουμε να αναπτυσσόμαστε υγιώς. Έχουμε ένα σεβαστό μέγεθος παραγωγής. Το πώς μπορεί, ακόμη περισσότερο, να αναπτυχθεί η εταιρεία εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Ανάμεσα στους βασικούς είναι και το περιβάλλον στο οποίο επιχειρούμε, που συγκυριακά είναι εξαιρετικά αντίξοο. Να τονίσω όμως ότι για να επιτευχθεί ακόμα μεγαλύτερη πρόοδος, πρέπει να επέλθει και αλλαγή στο μέγεθος της εταιρείας μέσα από άλλες διαδικασίες και αποφάσεις.

Το 2012 επιλεχθήκαμε για την Ελλάδα από ένα διεθνές δίκτυο ασφαλιστών πιστώσεων ως ένα από τα παγκόσμια μέλη του, προκειμένου να αναπτύξει τις εργασίες του. Το δίκτυο αυτό έχει έναν μόνο συνεργάτη σε κάθε χώρα

52 insurance w*rld

iw? Δίνετε συμβουλές, παρέχετε τεχνογνωσία, εξειδικευμένες καλύψεις. Με ποια εχέγγυα; N.K.: Το 2012 επιλεχθήκαμε για την Ελλάδα από ένα διεθνές δίκτυο ασφαλιστών πιστώσεων ως ένα από τα παγκόσμια μέλη του, προκειμένου να αναπτύξει τις εργασίες του. Το δίκτυο αυτό έχει έναν μόνο συνεργάτη σε κάθε χώρα. Σίγουρα η επιλογή μας δεν έγινε τυχαία: επιλεχθήκαμε για τον επαγγελματισμό μας, το συνεπές και αξιόπιστο εταιρικό μας προφίλ, για την τεχνογνωσία μας και γενικά για στοιχεία που διαθέτουμε και αναγνωρίζονται από αυτούς που παρακολουθούν την αγορά. Θεωρώ ότι υπάρχει σαφής διάκριση της εταιρείας μας σε έναν τόσο απαιτητικό κλάδο. iw? Πείτε μας για τους πελάτες σας. Ποιοι είναι, πώς τους αποκτάτε, πώς τους συντηρείτε και πώς τους πολλαπλασιάζετε; N.K.: Πελάτες μας είναι μεγάλες ελληνικές και ξένες επιχειρήσεις από τους περισσότερους κλάδους της βιομηχανίας. Παλαιότερα, η πρόσκτησή τους ήταν μονόδρομος. Εμείς τους αναζητούσαμε, τους προσεγγίζαμε και τους εξηγούσαμε. Σήμερα που έχουμε αναγνωριστεί, επικρατεί και η αντίθετη διαδικασία. Δηλαδή έρχονται οι ενδιαφερόμενοι σε εμάς για να τους ενημερώσουμε. Μας επιλέγουν μέσα από συστάσεις παλιών και, φυσικά, ευχαριστημένων πελατών. iw? Αρνείστε ποτέ πελάτη και γιατί; N.K.: Είναι δύσκολο να αρνηθείς έναν πελάτη. Πάντα φροντίζουμε να δούμε το προφίλ του κάθε πελάτη που μας πλησιάζει. Μέσα από αυτήν τη διαδικασία προσέχουμε και αποφεύγουμε τυχόν περιπτώσεις στις οποίες θεωρούμε ότι δεν θα αναπτύξουμε τη συνεργασία που επιθυμούμε. iw? Πείτε μας για το μέλλον της εταιρείας σας, το όραμα, την επόμενη μέρα, τον προσανατολισμό σας... N.K.: Το μέλλον μας εξαρτάται από το πόσο καλά διακρίνουμε τις τάσεις, τις ανάγκες, τις μεταβολές που συντελούνται στην αγορά. Καλούμαστε να απαντήσουμε γρήγορα και αποτελεσματικά, είτε με επενδύσεις σε συνεργασίες είτε με επενδύσεις σε παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών. Επιδίωξή μας είναι να διακρίνουμε τις ευκαιρίες για ανάπτυξη και ταυτόχρονα να συνεχίσουμε αυτό που μέχρι σήμερα, δια του αποτελέσματος, αποδεικνύεται ότι πράττουμε σωστά. iw? Έχετε, ως εταιρεία, και δραστηριότητα που αναδεικνύει περιβαλλοντικές ευαισθησίες. Πείτε μας τις ακριβώς κάνετε; N.K.: Επιλέξαμε και στηρίζουμε ενεργά την περιβαλλοντική οργάνωση «Καλλιστώ», έχοντας κοινωνική ευθύνη και ευαισθησία απέναντι στο περιβάλλον. Συμμετέχουμε στις δράσεις τους εταιρικά και ατομικά.

Επιλέξαμε και στηρίζουμε ενεργά την περιβαλλοντική οργάνωση «Καλλιστώ», έχοντας κοινωνική ευθύνη και ευαισθησία απέναντι στο περιβάλλον. Συμμετέχουμε στις δράσεις τους εταιρικά και ατομικά

Διαμεσολάβηση iw? Η αγορά της διαμεσολάβησης, της οποίας είστε μέρος, πάσχει και σε τι; N.K.: Σίγουρα πάσχει από επαγγελματίες, αλλά και από ανθρώπους με όραμα. iw? Πιστεύετε ότι πρέπει να γίνει κάτι; N.K.: Έπρεπε ήδη να έχει γίνει. Το δείχνει η αγορά. Ο χρόνος αποκαλύπτει την αλήθεια. Έστω και με καθυστέρηση, φεύγουν «παίκτες», γίνεται ξεκαθάρισμα και εξυγίανση. iw? Η διαμεσολάβηση προσφέρει υψηλές ποιοτικά υπηρεσίες; Είστε αγορά οργανωμένη ή χρειάζεστε παρεμβάσεις; N.K.: Δεν μπορώ να απαντήσω παρά μόνο για τον εαυτό μου και την εταιρεία μου. Ο καθένας θεωρεί ότι είναι οργανωμένος. Η αγορά αυτό το επιβεβαιώνει ή το αναιρεί ή το καταρρίπτει. iw? Οι σχέσεις σας με τις ασφαλιστικές; N.K.: Με όσους συνεργαζόμαστε έχουμε πολύ καλή σχέση. iw? Φθήνια και ασφάλιση ταιριάζουν; N.K.: Ο κόσμος, αυτήν την εποχή, αναζητά το φθηνό, η αγορά το προσφέρει, για παράδειγμα μέσω της νέας μορφής ασφάλισης αυτοκινήτου, μέσω διαδικτύου. Εκεί βέβαια δεν υπάρχει υπηρεσία, αφού δεν υπάρχει διαμεσολαβητής. Απαντώ λοιπόν με μια παροιμία: «ό,τι πληρώνεις παίρνεις». Ανταγωνιστικό κόστος ναι, φθηνό όχι. (ID: 10077)

ιούνιος2013 2013 53 ιούνιος 53

οικονομικό θέμα

Έλλειψη ταλαντούχων στελεχών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Σύμφωνα με μελέτη της PwC, τα μοντέλα διαχείρισης ανθρώπινου δυναμικού που εφαρμόζονται σήμερα, δεν είναι βιώσιμα στη νέα οικονομική πραγματικότητα

54 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

ην έλλειψη ταλαντούχων στελεχών, με τις κατάλληλες δεξιότητες, αναδεικνύουν ως τη μεγαλύτερη απειλή για την ανάπτυξη στον χρηματοοικονομικό τομέα οι διευθύνοντες σύμβουλοι, που συμμετείχαν σε έρευνα της PwC για την επαναφορά της διαχείρισης του ανθρώπινου δυναμικού στο επίκεντρο της ατζέντας του κλάδου («Seizing back the people agenda»). Σύμφωνα με τη μελέτη, τα μοντέλα διαχείρισης ανθρώπινου δυναμικού που εφαρμόζονται σήμερα, δεν είναι βιώσιμα στη νέα οικονομική πραγματικότητα, καθώς θεωρείται αναγκαία η επανάκτηση της εμπιστοσύνης και της αφοσίωσης των εργαζομένων, των πελατών και της κοινωνίας συνολικά.

■

Τ ο 50% των διευθυνόντων συμβούλων του χρηματοοικονομικού κλάδου πιστεύουν ότι η έλλειψη εμπιστοσύνης στον κλάδο αποτελεί ανασταλτικό παράγοντα για την ανάπτυξη.

■

επανάκτηση της χαμένης εμπιστοσύνης των πελατών Η είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρησή τους, καθώς και την ανάπτυξη. Ο στόχος αυτός αποτελεί στρατηγική προτεραιότητα των ηγετών του κλάδου.

■

επανασύνδεση με τους πελάτες προϋποθέτει την επαΗ νασύνδεση με τους εργαζομένους – γεγονός που αποτελεί ακόμα μεγαλύτερη πρόκληση, καθώς έχει κλονιστεί σοβαρά η σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ των εργοδοτών και των εργαζομένων του κλάδου, λόγω περικοπών και οργανωτικών αναδιαρθρώσεων.

■

παιτούνται σημαντικές αλλαγές στην κουλτούρα Α των εταιρειών, συμπεριλαμβανομένης της υιοθέτησης κατάλληλων συμπεριφορών σε όλες τις λειτουργίες και γεωγραφικές περιοχές.

Τα κύρια συμπεράσματα της έρευνας, που παρουσιάζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον, είναι τα εξής: ■

συνδυασμός της εξέλιξης της τεχνολογίας και της Ο τρέχουσας οικονομικής κατάστασης έχει αλλάξει τις προσδοκίες των πελατών, καθιστώντας μη βιώσιμες επιχειρηματικές δραστηριότητες που στο παρελθόν υπήρξαν κερδοφόρες.

■

άνω από το 80% των επικεφαλής των εταιρειών θεωΠ ρούν το υπερβολικό ρυθμιστικό πλαίσιο ως απειλή για την ανάπτυξη των Οργανισμών τους. Και στην πλειοψηφία τους ανησυχούν για την αλλαγή που παρατηρείται στις καταναλωτικές συνήθειες των πελατών τους.

Ο Κυριάκος Ανδρέου, Partner και Επικεφαλής του Συμβουλευτικού Τμήματος της PwC Ελλάδας, δήλωσε: «Οι περισσότερες εταιρείες, αντί να προχωρούν δυναμικά στη διαμόρφωση των στρατηγικών διαχείρισης του ανθρώπινου δυναμικού τους, προβαίνουν σε μεμονωμένες δράσεις, ούτως ώστε να αντιμετωπίσουν τις πιέσεις που δέχονται.

Πάνω από το 80% των επικεφαλής των εταιρειών θεωρούν το υπερβολικό ρυθμιστικό πλαίσιο ως απειλή για την ανάπτυξη των Οργανισμών τους. Και στην πλειοψηφία τους ανησυχούν για την αλλαγή που παρατηρείται στις καταναλωτικές συνήθειες των πελατών τους ιούνιος 2013 55

οικονομικό θέμα

Το 50% των διευθυνόντων συμβούλων του χρηματοοικονομικού κλάδου πιστεύουν ότι η έλλειψη εμπιστοσύνης στον κλάδο αποτελεί ανασταλτικό παράγοντα για την ανάπτυξη

Από την άλλη πλευρά, η αναστάτωση που επικρατεί στην αγορά και η ανάγκη ανάκτησης της εμπιστοσύνης των πελατών και των εργαζομένων στον κλάδο κάνουν ακόμα πιο επιτακτική την ανάγκη διαμόρφωσης και προώθησης στρατηγικών όσον αφορά τη σχέση των εταιρειών με τους εργαζομένους και την κοινωνία. Για να μπορέσουν, όμως, τα στελέχη των επιχειρήσεων να θέσουν σε εφαρμογή αυτές τις στρατηγικές, πρέπει να γνωρίζουν ποιοι είναι οι νέοι επιχειρησιακοί στόχοι και ποιες είναι οι απαιτήσεις τους σε ανθρώπινους πόρους. Οι απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα θα βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να εξασφαλίσουν τα σωστά στελέχη, με τις κατάλληλες δεξιότητες και την απαραίτητη θέληση να αντιμετωπίσουν τις νέες προκλήσεις και να συμβάλουν στην ανάπτυξη του κλάδου».

Αποκατάσταση της εικόνας Το πλήγμα που έχει υποστεί η εικόνα του χρηματοοικονομικού κλάδου επιδεινώθηκε ακόμη περισσότερο από την επιθετική στάση που τήρησαν σε πολλές περιπτώσεις τα ΜΜΕ, οι πολιτικοί και η κοινωνία γενικότερα. Σύμφωνα με αρκετούς συμμετέχοντες στην έρευνα, ο ανταγωνισμός αυτός έχει δημιουργήσει ένα κλίμα διχασμού και καχυποψίας απέναντι σε οποιαδήποτε αλλαγή, καθώς και επιφύλαξης όσον αφορά την επανασύνδεση του κλάδου με το λοιπό κοινό. Η φήμη του κλάδου αποτελεί επίσης έναν λόγο για τον οποίο δεν είναι εύκολη η προσέλκυση ταλαντούχων στελεχών. Σύμφωνα με έρευνα στην οποία ερωτήθηκαν και απόφοιτοι πανεπιστημίων που ετοιμάζονταν για την αγορά εργασίας, πάνω από το 20% έχουν αποκλείσει το ενδεχόμενο

56 insurance w*rld

καριέρας στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λόγω της εικόνας του. Η επόμενη γενιά των εργαζομένων, οι λεγόμενοι «millennials», αναζητούν δουλειές με κύριο κριτήριο να έχουν ουσία και ενδιαφέρον.

Μια νέα προσέγγιση στην προσέλκυση νέων στελεχών στον κλάδο Η ανταμοιβή των εργαζομένων που απασχολούνται στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών βασίζεται κυρίως στις οικονομικές απολαβές. Ωστόσο, η μείωση των απολαβών λόγω της οικονομικής κρίσης αποδεικνύει ότι απλά δεν υπάρχουν οι προϋποθέσεις διατήρησης των παλιών επιπέδων αμοιβών. Παρόλα αυτά, πάνω από το 70% των διευθυνόντων συμβούλων του κλάδου υποστηρίζουν ότι προκειμένου να κρατήσουν τα ταλαντούχα στελέχη τους, πρέπει να τους προσφέρουν τις ίδιες αμοιβές με αυτές που προσφέρονται σε αντίστοιχα στελέχη του κλάδου. Αυτά τα επίπεδα αμοιβών πρέπει να έρθουν σε ισορροπία με τις αποδόσεις που ζητούν οι μέτοχοι και τα επενδυτικά κεφάλαια. Επιπλέον, υπάρχουν επιπρόσθετοι περιορισμοί, όσον αφορά στις πολιτικές παροχής αμοιβών που εφαρμόζουν οι Οργανισμοί, οι οποίοι οφείλονται στις πιέσεις που ασκούν οι μέτοχοι – σχεδόν το 40% των διευθυνόντων συμβούλων του κλάδου αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο προσδιορίζουν τις αμοιβές των στελεχών τους, ανταποκρινόμενοι στις απαιτήσεις των μετόχων και της κοινής γνώμης. Αυτές οι απαιτήσεις οδηγούν σε μια σημαντική και σύνθετη αναδιάρθρωση των πολιτικών για τις αμοιβές, η οποία έχει σοβαρές επιπτώσεις στη διάρθρωση των σταθερών, μεταβλητών και αναβαλλόμενων αμοιβών, καθώς και στο πλαίσιο της διακυβέρνησής τους. (ID: 9695)

Συμβάλλουμε με γνώση στο ανθρώπινο δικαίωμα για Πρόληψη, Υγεία & Ποιότητα ζωής για όλους

w w w . a l i v e m a g . g r 

π ε ρ ί

ε υ ε ξ ί α ς

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

αφιέρωμα

Νέα στρατηγική στα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα

58 insurance w*rld

αφιέρωμα

Δυνατότητες ανάπτυξης, λόγω των μειωμένων κοινωνικών παροχών, εμφανίζει ο κλάδος, καθώς όλο και περισσότεροι καταναλωτές στρέφονται προς τα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα » της Βίκυς Γερασίμου

σημερινή δύσκολη συγκυρία, η αβεβαιότητα για το μέλλον και οι συνεχώς μειούμενες παροχές από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης καθιστούν σήμερα περισσότερο αναγκαία από ό,τι στο παρελθόν τα αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά και επενδυτικά προϊόντα που προωθούνται μέσω του bancassurance. Τράπεζες και ασφαλιστικές αναδιοργανώνουν τη στρατηγική τους και σχεδιάζουν ευέλικτα και προσιτά προγράμματα που μπορούν να αντισταθμίσουν τη μείωση των κοινωνικών παροχών του κράτους. Ταυτόχρονα, οι καταναλωτές αναζητούν λύσεις - και κυρίως στα συνταξιοδοτικά προϊόντα - που θα διασφαλίσουν ότι στο μέλλον θα μπορούν να αντεπεξέλθουν στις οικονομικές τους ανάγκες. Όπως μας αναφέρει ο κ. R. Shutton, Διευθύνων Σύμβουλος της Cr�dit Agricole Life, στο α’ τρίμηνο του 2013 η εταιρεία κατέγραψε αύξηση κατά 90% περίπου στη νέα παραγωγή στα συνταξιοδοτικά-αποταμιευτικά προγράμματα σε σχέση με την παραγωγή του αντίστοιχου διαστήματος του 2012. Αν και η ασφαλιστική αγορά επενδύει στη δημιουργία αποταμιευτικών προγραμμάτων και τα προγράμματα που διατίθενται σήμερα προσφέρουν πολλαπλά οφέλη στους καταναλωτές, ωστόσο η διείσδυση στο καταναλωτικό κοινό δεν είναι η αναμενόμενη λόγω του μειωμένου εισοδήματος των καταναλωτών. Γι’ αυτό και η χώρα μας υπολείπεται έναντι άλλων χωρών του εξωτερικού όσον αφορά στη διείσδυση της τραπεζοασφάλισης. Σύμφωνα με τον κ. Μάριο Λάμπρου, Senior Sales Manager Bancassurance στη Eurobank, είναι βέβαιο ότι στην Ελλάδα θα θεσμοθετη-

θούν φορολογικά κίνητρα για τη μακροχρόνια αποταμίευση και τη δημιουργία συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και μαζί με τη σταθεροποίηση του οικογενειακού εισοδήματος, η αγορά των αποταμιευτικών/συνταξιοδοτικών προγραμμάτων θα αναπτυχθεί.

Τα προϊόντα του bancassurance Μέσω του bancassurance οι ασφαλιστικές εταιρείες απέκτησαν ένα επιπλέον δίκτυο διανομής των προγραμμάτων τους με μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης και τα τραπεζικά ιδρύματα επιπλέον έσοδα. Συνήθως, τα προϊόντα που προωθούνται μέσα από τις τραπεζοασφάλειες είναι τυποποιημένα, απλά και προσιτά για τον καταναλωτή και διακρίνονται σε συμπληρωματικά και ανεξάρτητα. Τα μεν συμπληρωματικά προϊόντα συνδέονται άμεσα με τραπεζικά προϊόντα (κυρίως δάνεια) και απευθύνονται στους πελάτες που καταρχάς έχουν αγοράσει το τραπεζικό προϊόν. Τα προϊόντα αυτά, πολλές φορές, είναι ενσωματωμένα μέσα στο τραπεζικό προϊόν, δημιουργώντας για τον πελάτη ένα ενιαίο προϊόν και αφορούν είτε τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη ή του εγγυητή είτε τα περιουσιακά του στοιχεία. Αντίθετα, τα ανεξάρτητα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα δεν συνδέονται άμεσα με τραπεζικά προϊόντα, αλλά μέσω των καταστημάτων προωθούνται στους πελάτες της τράπεζας. Ο καταναλωτής, μέσα από τα κατάλληλα «εργαλεία» που παρέχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι τράπεζες, έχει τη δυνατότητα να επιλέξει το προϊόν που ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες του.

ιούνιος 2013 59

αφιέρωμα

Πού εστιάζουν Crédit Agricole και Eurobank Ποια είναι τα οφέλη του κατόχου ενός τραπεζοασφαλιστικού αποταμιευτικού ή επενδυτικού προγράμματος για τον καταναλωτή; Μάριος Λάμπρου, Senior Sales Manager Bancassurance στην τράπεζα Eurobank: Μία από τις σύγχρονες ανάγκες του καθένα μας είναι η εξασφάλιση του βιοτικού επιπέδου ζωής του ιδίου και της οικογένειάς του για όλη τη διάρκεια της ζωής του. Η χρήση σύγχρονων ασφαλιστικών, αλλά και επενδυτικών «εργαλείων» είναι απαραίτητη για την καλύτερη επίτευξη αυτού του στόχου. Η άμεση πρόσβαση, το One Stop Shop, αλλά και η αξιοπιστία του τραπεζικού οργανισμού δημιουργούν τις καλύτερες προϋποθέσεις για τον υποψήφιο αποταμιευτή-συνταξιούχο-επενδυτή. Για τους παραπάνω λόγους, η αγορά των τραπεζοασφαλειών αναπτύσσεται με ταχύτατους ρυθμούς παγκοσμίως.

Richard Sutton, Διευθύνων Σύμβουλος της Cr�dit Agricole Life:

Richard Sutton, Διευθύνων Σύμβουλος της Cr�dit Agricole Life: Ο καταναλωτής ωφελείται διπλά από την επιλογή ενός τραπεζοασφαλιστικού προγράμματος, καθώς του δίνεται η δυνατότητα να επιλέξει μέσα από ένα ευρύ φάσμα επιλογών επενδυτικών και αποταμιευτικών προγραμμάτων που δημιουργεί η ασφαλιστική εταιρεία και τα οποία μπορούν να προσαρμοσθούν στις δικές του ανάγκες, σε συνδυασμό με την υποστήριξη πριν και μετά την πώληση από τα εξειδικευμένα τραπεζικά στελέχη. Στο πλαίσιο αυτό, η Cr�dit Agricole Life, έχοντας συμπληρώσει δέκα χρόνια επιτυχημένης παρουσίας στην Ελλάδα, στηρίζει τους πελάτες της και το δίκτυο πωλήσεων, δημιουργώντας ευέλικτες λύσεις, που προσαρμόζονται στο προφίλ κάθε πελάτη. Η άμεση σχέση του τραπεζικού με τον πελάτη ενισχύει την πώληση του κατάλληλου προγράμματος, ενώ αυτή η σχέση δένει μακροχρόνια τον πελάτη με την τράπεζά του. Υπάρχουν ευκαιρίες ανάπτυξης των προγραμμάτων αυτών σε περιόδους κρίσης; Στρέφονται σήμερα οι καταναλωτές σε αποταμιευτικά ή επενδυτικά προγράμματα; R. Sutton: Παράγοντες όπως η σημερινή δύσκολη οικονομική συγκυρία, η κρίση στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, οι συνεχώς εξελισσόμενες ανάγκες των πελατών, έχουν οδηγήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες στο να εντάξουν τα αποταμιευτικά προγράμματα στον στρατηγικό σχεδιασμό τους. Οι καταναλωτές σήμερα αναζητούν προϊόντα ευέλικτα, τα οποία μπορούν να προσαρμοσθούν στην εκάστοτε οικονομική τους κατάσταση και να ταιριάζουν στο επενδυτικό τους προφίλ. Πιστεύουμε ότι σήμερα – περισσότερο από ποτέ - η αποταμίευση αποκτά νέα αξία. Αξίζει να σημειώσουμε ότι στην Cr�dit Agricole Life το α’ τρίμηνο του 2013 σημειώθηκε αύξηση κατά 90% περίπου στη νέα παραγωγή στα συνταξιοδοτικά-αποταμιευτικά προγράμματα σε σχέση με την παραγωγή του αντίστοιχου διαστήματος του 2012. M. Λάμπρου: Στην Ελλάδα, έχει γίνει πλέον ευρέως κατανοητό ότι η σύνταξη – που μέχρι τώρα εθεωρείτο «υποχρέωση» του κράτους - είναι ατομική υπόθεση του καθενός εργαζομένου. Το κράτος, με τα πενιχρά μέσα που διαθέτει, στοχεύει στο να εξασφαλίσει ένα ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης για τους πολίτες του. Θα περίμενε λοιπόν κανείς μια πολύ μεγάλη ανάπτυξη της

Μ. Λάμπρου: Εφόσον σταθεροποιηθεί η οικονομία και βελτιωθεί η ψυχολογία της αγοράς, είναι βέβαιον ότι οι Έλληνες θα θελήσουν να εξασφαλίσουν το εισόδημα των γηρατειών τους, αναζητώντας τις καλύτερες λύσεις 60 insurance w*rld

αφιέρωμα

R. Sutton: Οι καταναλωτές, σήμερα, αναζητούν προϊόντα ευέλικτα, τα οποία μπορούν να προσαρμοσθούν στην εκάστοτε οικονομική τους κατάσταση και να ταιριάζουν στο επενδυτικό τους προφίλ συγκεκριμένης αγοράς, που μέχρι τώρα όμως δεν έχει εμφανιστεί. Ο κυριότερος λόγος είναι η συνεχώς μειούμενη αγοραστική δύναμη των νοικοκυριών και η ανασφάλεια που το γεγονός αυτό δημιουργεί. Ο καθένας προσπαθεί να ρυθμίσει τις σημερινές καθημερινές υποχρεώσεις του σύμφωνα με το εισόδημά του. Εφόσον σταθεροποιηθεί η οικονομία και βελτιωθεί η ψυχολογία της αγοράς, είναι βέβαιον ότι οι Έλληνες θα θελήσουν να εξασφαλίσουν το εισόδημα των γηρατειών τους, αναζητώντας τις καλύτερες λύσεις. Ο Έλληνας εκπαιδεύεται μέσα από τις σημερινές πολύ δύσκολες συνθήκες να διακρίνει τις διαφορές των αποταμιευτικών, των επενδυτικών και συνταξιοδοτικών λύσεων που του προτείνονται. Είμαστε βέβαιοι, ότι όπως συμβαίνει και σε όλες τις δυτικού τύπου οικονομίες, έτσι και στην Ελλάδα, θα θεσμοθετηθούν φορολογικά κίνητρα για τη μακροχρόνια αποταμίευση και τη δημιουργία συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και μαζί με τη σταθεροποίηση του οικογενειακού εισοδήματος, η αγορά των αποταμιευτικών/συνταξιοδοτικών προγραμμάτων θα αναπτυχθεί. Αναφορικά με τα επενδυτικά προγράμματα, εφόσον υπάρχει διαθέσιμο εισόδημα για επένδυση, δεν υπάρχει σωστός χρόνος έναρξής τους. Κάθε μέρα είναι μια καλή μέρα! Με την προϋπόθεση της επιλογής του σωστού επενδυτικού προγράμματος. Ποια είναι τα μεγέθη του κλάδου και οι προοπτικές του; Μ. Λάμπρου: Δεν υπάρχουν επίσημα στοιχεία για την παραγωγή των τραπεζοασφαλιστικών αποταμιευτικών και επενδυτικών προγραμμάτων. R. Sutton: Ο κλάδος των ασφαλίσεων ζωής παρουσίασε πτώση σε επίπεδο παραγωγής ασφαλίστρων, κατά τη διάρκεια του 2012, κάτι απολύτως λογικό εν μέσω της τρέχουσας συγκυρίας. Συγκεκριμένα, για το μοντέλο των τραπεζοασφαλειών, πιστεύουμε ότι έχει ισχυρές προοπτικές ανάπτυξης στην Ελλάδα, καθώς βρίσκεται ακόμα στο στάδιο ανάπτυξης και το ποσοστό διείσδυσης απέχει κατά πολύ από το αντίστοιχο σε άλλες ευρωπαϊκές αγορές, όπως της Γαλλίας, της Ιταλίας, της Ισπανίας και της Πορτογαλίας, όπου οι τραπεζοασφαλιστικές εργασίες αποτελούν το 60% της συνολικής παραγωγής της ασφαλιστικής αγοράς. Σε κάθε περίπτωση, όμως, είναι απαραίτητο να υπάρξει σύμπραξη μεταξύ των τραπεζών και των ασφαλιστικών συνεργατών τους, αφενός για τη δημιουργία ευέλικτων και προστιθέμενης αξίας προϊόντων, τα οποία θα μπορεί να διαθέσει το δίκτυο, και αφετέρου για την παροχή υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, κυρίως μετά την πώληση. Ποια είναι τα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο κλάδος; R. Sutton: Το bancassurance αποτελεί έναν από τους βασικούς παράγοντες ανάπτυξης της εγχώριας ασφαλιστικής αγοράς, ενώ ενισχύει και τις συνεργαζόμενες τράπεζες, αφού σε ορισμένες περιπτώσεις τα έσοδα από τις τραπεζοασφαλιστικές εργασίες είναι σημαντικά. Ωστόσο, η δυσμενής οικονομική κατάσταση, οι κεφαλαιακές συνέπειες από το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγων και – κυρίως - η αναδιάρθρωση και η συγκέντρωση του τραπεζικού κλάδου δημιουργούν νέα δεδομένα στην αγορά, τα οποία οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να αξιολογήσουν προκειμένου να χαράξουν τον στρατηγικό σχεδιασμό τους και να αναπτύξουν τις επιχειρηματικές κινήσεις τους», αναφέρει ο κ. Shutton. Μ. Λάμπρου: Η ανασφάλεια των οικογενειών για το εισόδημά τους και η ανυπαρξία φορολογικών κινήτρων.

ιούνιος 2013 61

αφιέρωμα

Προγράμματα

Η Eurobank, σε συνεργασία με τη Eurolife ERB, πρωτοπορεί στη διάθεση τραπεζοασφαλιστικών αποταμιευτικών και επενδυτικών προγραμμάτων. Έχουμε ξεκινήσει από το 2001 και αυτήν τη στιγμή έχουμε πάνω από 200.000 σχετικά συμβόλαια εν ισχύ. Πολλά συμβόλαιά μας έχουν φθάσει και στη λήξη τους, ώστε έχουμε και συνταξιούχους πια! Η Eurolife ERB, ως μέλος του Ομίλου Eurobank, συνεργάζεται με την τράπεζα Eurobank και τη Eurobank Asset Management Α.Ε.Δ.Α.Κ., και είναι σε θέση να παρέχει αποταμιευτικές, συνταξιοδοτικές και επενδυτικές λύσεις, εξατομικευμένες στο επενδυτικό προφίλ κάθε πελάτη της. Η υπερδεκαετής εμπειρία μας στις ανάγκες του Έλληνα, αλλά και η διάθεσή μας να προσφέρουμε πάντα πρωτοπό-

ρες και καινοτόμες προτάσεις, διασφαλίζει στους πελάτες μας ότι στα τραπεζικά καταστήματά μας θα βρίσκουν πάντα ελκυστικές, αλλά και υπεύθυνες λύσεις για τις ανάγκες τους. Οι λύσεις αυτές εμπεριέχουν unit linked προγράμματα συνδεδεμένα με μετοχές Ελλάδας και εξωτερικού, με κρατικά χρεώγραφα, αλλά και τα κλασικά προγράμματα εγγυημένης απόδοσης, εφάπαξ ή περιοδικών καταβολών. Πέραν των προγραμμάτων με τα οποία μπορεί ο καταναλωτής να δημιουργήσει το απαραίτητο για εκείνον κεφάλαιο σύνταξης, διαθέτουμε παράλληλα και προγράμματα άμεσης συνταξιοδότησης για ανθρώπους ηλικίας άνω των 55 χρόνων. Τέλος, διαθέτουμε εξειδικευμένα προγράμματα που αφορούν στην εξασφάλιση των σπουδών των παιδιών.

Η Εθνική Ασφαλιστική, σε συνεργασία με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, διαθέτει νέα προγράμματα επενδυτικού και ασφαλιστικού χαρακτήρα, τόσο μέσα από τα δίκτυα πωλήσεών της όσο και μέσα από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας. Το νέο πρόγραμμα «ΕΦΑΠΑΞ Εθνικής» αποτελεί μια σύγχρονη εναλλακτική επενδυτική λύση, προσφέροντας τον συνδυασμό αφενός του εγγυημένου κεφαλαίου και της εξασφαλισμένης απόδοσης στη λήξη του και αφετέρου της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε όλους τους ανθρώπους οι οποίοι, επενδύοντας ένα ποσό εφάπαξ σήμερα, επιθυμούν να εξασφαλίσουν για τους ίδιους ή για τα παιδιά τους ένα σημαντικό κεφάλαιο μετά από καθορισμένο χρονικό διάστημα για την κάλυψη μελλοντικών οικονομικών αναγκών (εκπλήρωση μελλοντικών τους στόχων, ενίσχυση της μηνιαίας σύνταξής τους, σπουδές των παιδιών, επαγγελματική τους δραστηριότητα κ.ά.). Η διάθεσή του γίνεται σε επαναλαμβανόμενες εκδόσεις και διενεργείται μέσα σε ένα προκαθορισμένο διάστημα προεγγραφών. Η 3η έκδοση του προγράμματος έχει 10ετή διάρκεια και η περίοδος προεγγραφών στην Εθνική Τράπεζα έχει ορισθεί από τις 2.4.2013 έως τις 10.5.2013. Ο σχεδιασμός του προγράμματος «ΕΦΑΠΑΞ Εθνικής»

είναι τέτοιος ώστε να εξασφαλίζει σε όλη τη διάρκειά του πλεονεκτήματα, όπως:

62 insurance w*rld

Ε ξασφαλισμένη υψηλή απόδοση. Προσφέρεται στη λήξη μικτή (προ φόρων) ετησιοποιημένη απόδοση 4,75%. ■ 100% εγγύηση του επενδυόμενου ασφαλίστρου (σύμφωνα με τις προδιαγραφές του προγράμματος). ■ Ελευθερία επιλογής του ύψους του ποσού επένδυσης. ■ Ξεκάθαρη διαδικασία επένδυσης – επένδυση σε προθεσμιακή κατάθεση ειδικού τύπου της Εθνικής Τράπεζας. ■ Ασφαλιστική προστασία σε όλη τη διάρκεια της επένδυσης σε περίπτωση απώλειας ζωής από ασθένεια ή ατύχημα. ■ Επιπλέον οικονομική ενίσχυση των αγαπημένων προσώπων του ασφαλισμένου, σε περίπτωση που επέλθει το απρόοπτο συνεπεία ατυχήματος. ■ Ευελιξία επιλογής στη λήξη του προγράμματος, ώστε να καταβληθεί το συνολικό ποσό εφάπαξ ή ως ισόβια μηνιαία σύνταξη, με ή χωρίς εγγυημένη περίοδο καταβολής (η παροχή σύνταξης προϋποθέτει ο ασφαλιζόμενος ενήλικας να είναι και δικαιούχος της παροχής στη λήξη). ■ Δυνατότητα μερικής ή ολικής ρευστοποίησης του συμβολαίου μετά τον 1ο μήνα ανά πάσα στιγμή. ■ Ενημέρωση για την πορεία του προγράμματος. ■

αφιέρωμα

Η Cr�dit Agricole Life, με την υψηλή τεχνογνωσία και την εμπειρία του μητρικού ομίλου Cr�dit Agricole Assurances, προωθεί στην ελληνική αγορά μια ολοκληρωμένη γκάμα ασφαλιστικών προγραμμάτων ζωής μέσω του δικτύου της Εμπορικής Τράπεζας: αποταμιευτικά, επενδυτικά, συνταξιοδοτικά και προστασίας για ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις, τα οποία συνάδουν με την τραπεζική φιλοσοφία και ικανοποιούν πλήρως τις ανάγκες των πελατών μας. Αξίζει να σημειώσουμε ότι το 2012 ήταν ένα ιδιαίτερα παραγωγικό έτος, στη διάρκεια του οποίου εστιάσαμε στους τομείς της σύνταξης και της επένδυσης, ανταποκρινόμενοι στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών. H Cr�dit Agricole Life προσφέρει τη δυνατότητα σε όσους επιθυμούν να εξασφαλίσουν συμπληρωματική ιδιωτική σύνταξη στο μέλλον, να σχεδιάσουν, από κοινού με την εταιρεία, τη λύση που τους ταιριάζει καλύτερα, ώστε με συστηματική αποταμίευση να «χτίσουν» ένα κεφάλαιο το οποίο θα τους ενισχύσει κατά την περίοδο της συνταξιοδότησής τους.

A. «Σχεδιάζω Σύνταξη» Εγγυημένα Πρόγραμμα εγγυημένου επιτοκίου, το οποίο εξασφαλίζει εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη του και χαρακτηρίζεται από: Εγγυημένη απόδοση και επιπλέον όφελος από πιθανές υπεραποδόσεις της εταιρείας ■ Ευελιξία • στην καταβολή των ασφαλίστρων: ο πελάτης προσαρμόζει το ύψος και τη συχνότητά τους (μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία και ετήσια), καθώς και τη δυνατότητα για έκτακτες καταβολές, όποτε το επιθυμεί • με δυνατότητα παύσης πληρωμών και επαναφοράς συμβολαίου, όποτε ο πελάτης επιθυμεί, μετά τον 1ο χρόνο • στη διάρκεια του προγράμματος και προσαρμογή στο προφίλ του πελάτη μέχρι και 40 χρόνια ■ Αντιπληθωριστική προστασία, με ετήσια αναπροσαρμογή καταβολών 3% ή, εφόσον το επιλέξει ο πελάτης, 5% και 7% ■ Ασφαλιστική προστασία από ασθένεια ή ατύχημα: σε περίπτωση απώλειας ζωής, καταβάλλεται στους δικαιούχους το σύνολο του κεφαλαίου και οι συσσωρευμένες αποδόσεις. Σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας, αναλαμβάνει η Cr�dit Agricole Life τη συνέχιση της αποταμίευσης και επιπλέον σε περίπτωση ατυχήματος ο πελάτης λαμβάνει εφάπαξ ποσό 10.000 ευρώ ■ Μείωση φόρου βάσει της εκάστοτε ισχύουσας νομοθεσίας ■

B. «Σχεδιάζω Σύνταξη» Αποδοτικά Unit-linked αποταμιευτικό – συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, που επενδύει σε ΟΣΕΚΑ (Οργανισμοί Επενδύσεων σε Συλλογικές

Αξίες) για δυναμικές αποδόσεις και χαρακτηρίζεται από: ροσαρμογή στο στάδιο της ζωής του πελάτη: Π εφόσον ο επιμερισμός του ασφαλίστρου αλλάζει αυτόματα ανάλογα με την ηλικία του ασφαλισμένου μεταξύ 2 ΟΣΕΚΑ του Amundi International SICAV, το οποίο προσφέρει διαχρονικά δυναμικές αποδόσεις και του Amundi Funds Index Global Bond, το οποίο διακρίνεται για τον έλεγχο στις αποδόσεις του ■ Ευελιξία: α. στην καταβολή των ασφαλίστρων: ο πελάτης προσαρμόζει το ύψος και τη συχνότητά τους (μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία και ετήσια), καθώς και τη δυνατότητα για έκτακτες καταβολές, όποτε το επιθυμεί, β. δυνατότητα παύσης πληρωμών και επαναφοράς συμβολαίου όποτε ο πελάτης επιθυμεί μετά τον 1ο χρόνο, γ. στη διάρκεια του προγράμματος και προσαρμογή στο προφίλ του πελάτη μέχρι και 40 χρόνια ■ Ενεργή συμμετοχή στη διαχείριση των αποδόσεων (πέραν της αυτόματης), όποτε ο πελάτης επιθυμεί: α. με αλλαγές των ποσοστών επένδυσης ανά ΟΣΕΚΑ (2 δωρεάν μεταφορές ποσών από τον ένα λογαριασμό επένδυσης στον άλλο), β. διασφάλιση των αποδόσεων μέσω του Amundi Funds Cash Euro, το οποίο λειτουργεί ως «κουμπαράς» ■ Αντιπληθωριστική προστασία με ετήσια αναπροσαρμογή καταβολών 3% ή, εφόσον ο πελάτης το επιλέξει, 5% και 7% ■ Ασφαλιστική προστασία από ασθένεια ή ατύχημα: σε περίπτωση απώλειας ζωής, καταβάλλεται στους δικαιούχους το σύνολο του κεφαλαίου και οι συσσωρευμένες αποδόσεις. Σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας, αναλαμβάνει η Cr�dit Agricole Life τη συνέχιση της αποταμίευσης του πελάτη και επιπλέον σε περίπτωση ατυχήματος, ο πελάτης λαμβάνει εφάπαξ ποσό 10.000 ευρώ ■ Μείωση φόρου, βάσει της εκάστοτε ισχύουσας νομοθεσίας ■

Στα προγράμματα «Σχεδιάζω Σύνταξη», ο συμβαλλόμενος μπορεί να είναι και νομικό πρόσωπο/εταιρεία (ως προσφορά του εργοδότη στους υπαλλήλους του), αλλά στην περίπτωση αυτή δεν ισχύει η κάλυψη της Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας. Οι πελάτες που θα επιλέξουν ένα από τα προγράμματα «Σχεδιάζω Σύνταξη», έχουν τη δυνατότητα να εγγραφούν στο πρόγραμμα «Plus στην Υγεία» με 10 ευρώ τον μήνα, που καλύπτει την παροχή ιατρικών υπηρεσιών (γιατροί, διαγνωστικά κέντρα και ιδιωτικές κλινικές) και υπηρεσίες υγειονομικής μεταφοράς με αεροπλάνο ή ελικόπτερο σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος εντός Ελλάδας. (ID: 9663)

ιούνιος 2013 63

οικονομικό θέμα

Ανησυχία για την ετοιμότητα των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους 64 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

Οι τρεις κορυφαίοι επιχειρηματικοί κίνδυνοι κατά την Aon είναι: η «οικονομική κρίση», οι «ρυθμιστικές και νομοθετικές αλλαγές» και η «αυξημένη ανταγωνιστικότητα»

ιγότερο προετοιμασμένες είναι οι επιχειρήσεις απέναντι στους κινδύνους που μπορεί να αντιμετωπίσουν, καθώς σύμφωνα με την έρευνα Global Risk Management Survey 2013 της Aon, ο «βαθμός ετοιμότητας» των στελεχών που ασχολούνται με αυτόν τον τομέα έχει μειωθεί αισθητά και ο δείκτης ετοιμότητας αντιμετώπισης των 10 πιο σημαντικών κινδύνων έχει μειωθεί κατά 7% σε σχέση με το 2011 (από 66 σε 59%). Παράλληλα, οι ζημιές που έχουν προκληθεί από τους κινδύνους αυτούς παρουσίασαν ανησυχητική αύξηση της τάξης του 14%. Συγκεκριμένα, από τους εικοσιοκτώ επιχειρηματικούς κλάδους που συμμετείχαν στην έρευνα, μόνο τρεις, ο φαρμακευτικός κλάδος/βιοτεχνολογία, η βιομηχανία μέσων μεταφοράς, εξαιρουμένης της αεροπορικής βιομηχανίας, και οι αγροτικές επιχειρήσεις, εμφανίζουν σταθερά ή βελτιωμένα επίπεδα ετοιμότητας σε σύγκριση με την έρευνα του 2011. Παράλληλα, εντυπωσιακή είναι η ομοιομορφία στην κατάταξη «βαρύτητας» των κινδύνων σε όλες τις εκπροσωπούμενες στην έρευνα γεωγραφικές περιοχές. Συγκεκριμένα, συμμετέχοντες από την πλειοψηφία των εκπροσωπούμενων χωρών φαίνεται να συμφωνούν ότι οι τρεις κορυφαίοι επιχειρηματικοί κίνδυνοι σήμερα (αλλά και οι εκτιμώμενοι για το 2016) είναι κατά σειρά σημαντικότητας: η «οικονομική κρίση», οι «ρυθμιστικές και νομοθετικές αλλαγές» και η «αυξημένη ανταγωνιστικότητα». Ακολουθούν, κατά σειρά προτεραιότητας, η «βλάβη στη φήμη», η «αδυναμία διατήρησης/προσέλκυσης

ανθρώπινου δυναμικού», η «αδυναμία καινοτομίας και ικανοποίησης πελατών», η «διακοπή εργασιών», οι «αλλαγές στην τιμολόγηση καταναλωτικών αγαθών» και οι «κίνδυνοι ταμειακών ροών/ρευστότητας». Τέλος, για πρώτη φορά στην ιστορία της έρευνας, εντάχθηκε στη λίστα των δέκα σημαντικότερων κινδύνων (10η θέση) αυτός των «πολιτικών κινδύνων και αβεβαιότητας», ο οποίος σύμφωνα με τους συμμετέχοντες στην έρευνα, λόγω των αυξημένων κοινωνικοπολιτικών αναταραχών και εμφυλίων πολέμων, εκτιμάται ότι θα έχει αναβαθμιστεί στην 6η θέση σημαντικότητας το 2016. Η έρευνα αυτή, η οποία διεξάγεται κάθε διετία, αναλύει και καταγράφει τις απόψεις κορυφαίων στελεχών (Risk Managers, Chief Risk Officers, Οικονομικών Διευθυντών κ.ά.) σχετικά με τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις τους και τις μεθόδους διαχείρισής τους. Ένας ακόμη κίνδυνος, του οποίου η βαρύτητα αναμένεται να αυξηθεί μέχρι το 2016, είναι αυτός των «φυσικών καταστροφών/επικίνδυνων καιρικών φαινομένων». Ο ίδιος στη φετινή έρευνα κατατάσσεται ως 16ος, ωστόσο προβλέπεται να αναβαθμιστεί στην 9η θέση τα ερχόμενα τρία χρόνια, κυρίως λόγω των ασυνήθιστων καιρικών φαινομένων και της ραγδαίας αύξησης φυσικών καταστροφών που παρατηρούνται τελευταία. Επιπλέον, ο κίνδυνος «αδυναμίας καινοτομίας και ικανοποίησης πελατών» φαίνεται ότι θα απασχολήσει ιδιαίτερα τους

ιούνιος 2013 65

οικονομικό θέμα

Risk Managers τα ερχόμενα χρόνια, καθώς προβλέπεται να αναβαθμιστεί από τη φετινή 6η θέση, στην 4η μέχρι το 2016. Η έρευνα της Aon αναφέρεται επίσης και σε κινδύνους η βαρύτητα των οποίων εκτιμάται πως θα μειωθεί, όπως αυτός της «διακοπής εργασιών». Ο κίνδυνος αυτός τα ερχόμενα τρία χρόνια φαίνεται πως θα «αποχωρήσει» από τη λίστα των 10 κορυφαίων κινδύνων, κυρίως εξαιτίας των αυξανόμενων και αξιόλογων προσπαθειών των επιχειρήσεων να τον αντιμετωπίσουν με οργανωμένες στρατηγικές. Τέλος, το 2013 το Aon Global Risk Management Survey προχωρά ακόμα περισσότερο, προτρέποντας τις επιχειρήσεις να δώσουν ιδιαίτερη σημασία σε συγκεκριμένους ανερχόμενους «κρυφούς» κινδύνους (hidden risks), οι οποίοι αναδεικνύονται από τις απαντήσεις των συμμετεχόντων. Μεταξύ αυτών, οι «ηλεκτρονικοί/διαδικτυακοί κίνδυνοι/ hacking», το «counter party credit risk», η «απώλεια δεδομένων και πνευματικής ιδιοκτησίας», τα «social media», καθώς και ο κίνδυνος «χρηματοδότησης συνταξιοδοτικών προγραμμάτων». Ο Γιώργος Δαλιάνης, CEO της Aon Risk Solutions Greece, δηλώνει: «Είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακή η συμμετοχή στο

φετινό Global Risk Management Survey της Aon, η οποία αποδεικνύει την αυξημένη ευαισθησία των στελεχών σήμερα σε ό,τι αφορά στη διαχείριση κινδύνων. Παράλληλα, η έλλειψη ετοιμότητας για την αντιμετώπισή τους, η οποία εξίσου αναδεικνύεται από τη φετινή έρευνα, έρχεται να τονίσει την αναγκαιότητα υιοθέτησης, από τις επιχειρήσεις παγκοσμίως, μιας μόνιμης διαδικασίας “Risk Management”». Και προσθέτει: «To Global Risk Management Survey 2013 είχε ιδιαίτερα αυξημένο αριθμό ελληνικών συμμετοχών. Το γεγονός αυτό έρχεται να επιβεβαιώσει πως, ενώ μέχρι πρότινος η έννοια της διαχείρισης κινδύνων στη χώρα μας συγχεόταν με τη λογική της απλής μετακύλισής τους, πλέον όλο και περισσότερες επιχειρήσεις αναζητούν νέες ιδέες και λύσεις, οικοδομώντας σταδιακά μια κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων». Στο φετινό Global Risk Management Survey ανταποκρίθηκαν περισσότερα από 1.400 στελέχη επιχειρήσεων, μια συμμετοχή εντυπωσιακά αυξημένη (κατά 47%) σε σχέση με την προηγούμενη έρευνα του 2011. Στην έρευνα αυτή οι συμμετέχοντες κλήθηκαν, μεταξύ άλλων, να απαντήσουν στο ποιους θεωρούν τους πιο σημαντικούς κινδύνους, που απειλούν τη δραστηριότητά τους σήμερα, αλλά και, για πρώτη φορά, να εκτιμήσουν τη βαρύτητα που θα έχουν αυτοί το 2016, καθώς και τον βαθμό ετοιμότητας αντιμετώπισης αυτών των κινδύνων. (ID: 10066)

Από τους εικοσιοκτώ επιχειρηματικούς κλάδους που συμμετείχαν στην έρευνα, μόνο τρεις εμφανίζουν σταθερά ή βελτιωμένα επίπεδα ετοιμότητας σε σύγκριση με την έρευνα του 2011 66 insurance w*rld

Σε 1 λεπτό, ενα παιδι μπόρει να χαΣει τόυΣ γόνειΣ τόυ...

αφιερωΣε 1 λεπτό για να τό βόηθηΣειΣ όι πόλεμοι και οι διωγμοί έχουν αναγκάσει πάνω από 45 εκατομμύρια ανθρώπους να εγκαταλείψουν τα σπίτια τους. μπορείς να τους δώσεις βοήθεια και ελπίδα.

μάθε, μοιράσου, υποστήριξε www.unhcr.gr/1family

Ενίσχυσε το επείγον έργο της Ύπατης Αρμοστείας σήμερα! ALPHA BANK: 101-00-2002055436, IBAN: GR89 0140 1010 1010 0200 2055 436 ΠEIΡΑΙΩΣ: 5055011562-423, IBAN: GR11 0172 0550 0050 5501 1562 423 (Παρακαλούμε επιβεβαιώστε την κατάθεσή σας τηλεφωνικά) Internet: www.unhcr.gr/1family Τηλέφωνο δωρεών: 210 6726296 (9:00 – 18:00) Ταχυδρομική επιταγή : Ταγιαπιέρα 12, 115 25 Αθήνα Και 1 οικογένεια χωρισμένη από τον πόλεμο είναι πολύ

οικονομικό θέμα

Κερδίζει πόντους η «κινητή» διαφήμιση Tα tablets προπορεύονται, τα smartphones ακολουθούν 68 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

Η «κινητή» διαφήμιση – μια κατηγορία που συμπεριλαμβάνει τις ταμπλέτες, τα smartphones και άλλες συσκευές τηλεφώνων – θα αναπτυχθεί κατά 50%, αγγίζοντας τα 9 δισ. δολ. παγκοσμίως

να δισεκατομμύριο «έξυπνα» κινητά θα διατεθούν το 2013, η διαφήμιση μέσω κινητών θα χωριστεί σε δύο κατηγορίες – σε tablets και smartphones – και περισσότεροι από το 90% των κωδικών που επιλέγουν οι χρήστες του διαδικτύου θα εκτεθούν σε επιθέσεις «hacking» σε δευτερόλεπτα. Αυτά είναι τα βασικά συμπεράσματα της μελέτης της Deloitte σχετικά με τους κλάδους της τεχνολογίας, των ΜΜΕ και των τηλεπικοινωνιών για το 2013. Στις προβλέψεις της έκδοσης αναφέρεται, επίσης, ότι οι εταιρείες λειτουργίας τηλεοπτικών σταθμών θα συνεχίσουν να παρέχουν την πλειονότητα των υπηρεσιών μετάδοσης τηλεοπτικών προγραμμάτων και ταινιών μέσω διαδικτύου «OverThe-Top» (OTT), καθώς και ότι οι τηλεοράσεις ανάλυσης 4Κ δεν θα αναταράξουν ακόμα την αγορά. «Οι φετινές προβλέψεις καλύπτουν μια σειρά από θέματα, από τη συνεχιζόμενη κυριαρχία των προσωπικών υπολογιστών (PCs) παρά τις μειούμενες πωλήσεις τους σε σύγκριση με τις «έξυπνες συσκευές» (smart devices), τις εξελίξεις σε σχέση με την τεχνολογία των δικτύων Long Term Evolution (LTE) και την πρόσβαση στα δεδομένα, στα smartphones και την ευαισθησία των κωδικών πρόσβασης», δήλωσε ο Jolyon Baker, Managing Director, Global TMT Industry της Deloitte. «Διαχωρίζοντας τη διαφήμιση μέσω κινητών συσκευών, σε αυτήν που απευθύνεται στα κινητά τηλέφωνα και σε εκείνη που απευθύνεται στις ταμπλέτες, οι διαφημιστές θα πρέπει να ξεκινήσουν να αναζητούν νέους τρόπους διαφήμισης, ειδικά για smartphones, όπως είναι τα διαδραστικά βίντεο ή τα παιχνίδια, ενώ παράλληλα οι ταμπλέτες μπορούν να δανειστούν περιεχόμενο που έχει δημιουργηθεί για PCs». Επιπλέον, το 2013, ο κλάδος των smartphones μπορεί να δημιουργήσει έσοδα της τάξεως των 4,9 δισ. δολ., ενώ η διαφήμιση σε ταμπλέτες έσοδα 3,4 δισ. δολ. Τα έσοδα ανά μονάδα, ωστόσο, αποκαλύπτουν μια διαφορετική δυναμική, καθώς τα έσοδα από τη διαφήμιση προβλέπονται σε 7 δολ. ανά ταμπλέτα και 0,60 δολ. ανά smartphone (συμπεριλαμβανομένων και των διαφημίσεων μέσω εφαρμογών «in-app ads»). Θα παρατηρηθεί μια απότομη άνοδος της τεχνολογίας LTE, ενώ το 2013 θα είναι το πρώτο έτος κατά το οποίο η LTE απευθύνεται σε πολλαπλές αγορές. Η βάση των συνδρομητών θα τριπλασιαστεί σε 200 εκατομμύρια χρήστες μέχρι το τέλος του έτους και οι συνδρομητές LTE θα δημιουργούν περίπου το 10% των εσόδων όλων των υπηρεσιών. Η χρήση LTE θα είναι εξελικτική: τα μεγαλύτερα οφέλη από τη συνδρομή σε LTE σε σχέση με 3G είναι πιθανό ότι θα είναι η καλύτερη απόδοση συγκριτικά με τις τωρινές εφαρμογές από τα e-mail μέχρι την ενημέρωση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης.

ιούνιος μάιος 2013 69

οικονομικό θέμα

Το 2013, ο κλάδος των smartphones μπορεί να δημιουργήσει έσοδα της τάξεως των 4,9 δισ. δολ., ενώ η διαφήμιση σε ταμπλέτες έσοδα 3,4 δισ. δολ.

σφέρει τέσσερις φορές υψηλότερη ανάλυση σε σχέση με την τωρινή υψηλότερη ανάλυση HD TV. Η ανάπτυξη του 4Κ θα ολοκληρωθεί σε χρόνια: ενδεικτικά, το 2013 οι συσκευές 4Κ θα είναι για πολύ λίγους χρήστες. Περίπου 20 συσκευές θα είναι διαθέσιμες για εκείνους που επιθυμούν να δαπανήσουν μεταξύ 15.000 δολ. και 25.000 δολ. ανά συσκευή τηλεόρασης.

Άλλα ενδιαφέροντα πορίσματα των φετινών προβλέψεων στους κλάδους τεχνολογίας, ΜΜΕ και τηλεπικοινωνιών, που θα επηρεάσουν εμφανώς την αγορά το 2013, συμπεριλαμβάνουν τα ακόλουθα: ■

«κινητή διαφήμιση» ανθεί, οι ταμπλέτες προποΗ ρεύονται, ενώ τα smartphones ακολουθούν — Η «κινητή διαφήμιση» – μια κατηγορία που συμπεριλαμβάνει τις ταμπλέτες, τα smartphones και άλλες συσκευές τηλεφώνων – θα αναπτυχθεί κατά 50%, αγγίζοντας τα 9 δισ. δολ. παγκοσμίως.

■

να δισεκατομμύριο smartphones θα διατεΈ θούν για πρώτη φορά — Η χρήση αυτών, ωστόσο, θα διαφέρει, με έναν αυξανόμενο αριθμό κατόχων smartphones (περίπου 400 εκατ. από τη σημερινή βάση του 1,9 δισ. ως το τέλος του έτους) να συνδέουν σπάνια, ή ποτέ, τις συσκευές τους σε υπηρεσίες δεδομένων.

■

ο PC δεν έχει πεθάνει: Σημασία έχει η χρήση, Τ όχι ο αριθμός των συσκευών — Από τις συνολικές πωλήσεις των PCs, των ταμπλετών και των smartphones το 2013, τα PCs θα καλύψουν το ένα πέμπτο. Ωστόσο, ποσοστό μεγαλύτερο του 80% της κίνησης στο διαδίκτυο που μετράται σε bits θα συνεχίσει να καλύπτεται από τους παραδοσιακούς προσωπικούς υπολογιστές (desktops και laptops). Και από τον συνολικό χρόνο που περνάμε στο σπίτι και στη δουλειά μπροστά στους υπολογιστές, τις ταμπλέτες και τα smartphones, περισσότερο από το 70% θα είναι μπροστά σε ένα PC.

■

τεχνολογία 4K κερδίζει έδαφος — Το 2013 θα Η είναι το έτος κατά το οποίο η τηλεοπτική βιομηχανία θα ξεκινήσει να προετοιμάζεται για το επόμενο επίπεδο υψηλής ανάλυσης (HD), γνωστό και ως 4Κ, που θα προ-

70 insurance w*rld

■

ς συντονιστούμε — Οι ιστοσελίδες crowdfunding θα Α συγκεντρώσουν περίπου 3 δισ. δολ. παγκοσμίως, μια αύξηση 100% συγκριτικά με το 2011.

■

α εταιρικά μέσα κοινωνικής δικτύωσης (Enterprise Τ Social Networks - ESN) — Ποσοστό μεγαλύτερο του 90% των εταιρειών Fortune 500 θα έχουν επιλεκτικά ή εξολοκλήρου ενσωματώσει ένα ESN μέχρι το τέλος του 2013, μια αύξηση 70% από το 2011. Από εκείνους που έχουν εγγραφεί, μόνο το ένα τρίτο θα διαβάσει το περιεχόμενο μία φορά τη βδομάδα, ή περισσότερο, και μόνο το 40% θα κάνει αναρτήσεις στο ESN κάθε μήνα.

■

έλλειψη φάσματος είναι εμφανής: Χειροτέρευση Η πριν τη βελτίωση — Η ζήτηση για ασύρματο εύρος φάσματος συνεχίζει να αυξάνεται, προσεγγίζοντας τα όρια εξάντλησης του φάσματος, γεγονός που οδηγεί σε χαμηλότερες ταχύτητες, ενώ ορισμένες φορές και σε αδυναμία πρόσβασης σε δίκτυα ή τερματισμό κλήσεων ή μεταφοράς δεδομένων.

■

λα όσα μπορούν να μεταφερθούν σε «εφαρΌ μογές» — 50 με 100 πάροχοι κινητής τηλεφωνίας θα προσφέρουν υπηρεσίες «all-you-can-eat» με απεριόριστη πρόσβαση σε συγκεκριμένες εφαρμογές – μια μέση λύση μεταξύ απεριόριστων χρεώσεων «all-you-can-eat» και χρέωση δεδομένων βάσει μετρήσεων. (ID: 9656)

Μεταξύ των θεμάτων που αναλύθηκαν ήταν και τα νέα τεχνολογικά εργαλεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι marketers

ε μεγάλη επιτυχία ολοκληρώθηκε το Συνέδριο «Marketing & sales metaconference: Τεχνολογικά εργαλεία για το 2020», που διοργάνωσε η Ethos Media Α.Ε., υπό την αιγίδα του Εργαστηρίου Μάρκετινγκ του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών και με την υποστήριξη του Ελληνικού Ινστιτούτου Μάρκετινγκ (ΕΙΜ) της ΕΕΔΕ, την Πέμπτη 23 Μαΐου στο Ξενοδοχείο Divani Apollon Palace, στο Καβούρι. Οι τεχνολογικές εξελίξεις που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι marketers, τα νέα εργαλεία marketing και οι προοπτικές που δημιουργούν, καθώς και οι επιπτώσεις της κρίσης στη συμπεριφορά των καταναλωτών, ήταν μερικά από τα θέματα που συζητήθηκαν κατά τη διάρκεια του συνεδρίου. Στην πρώτη ενότητα του συνεδρίου, με θέμα «Πώς η τεχνολογία έχει επηρεάσει και θα επηρεάσει τη συμπεριφορά του καταναλωτή και του αγοραστή», συμμετείχαν οι κ.κ. Γιώργος Φλέσσας, Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος της Civitas, Άννα Καραδημητρίου, Γενική Διευθύντρια Καταναλωτικών Ερευνών της Focus Bari, Χαράλαμπος Κασσιός, Account Manager της Millward Brown Greece, Γιάννης Κρασονικολάκης, Διδάκτωρ στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, ενώ χαιρετισμούς απηύθυναν οι κ.κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO Ethos Media S.A., Σέργιος Δημητριάδης, Αναπληρωτής Καθηγητής του Τμήματος Marketing & Επικοινωνίας στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και Νίκος Ματθαίος, επικεφαλής του τομέα Διεύθυνσης Επενδυτικών Προϊόντων και Καταθέσεων της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος και Α’ Αντιπρόεδρος του ΕΙΜ. Αναφερόμενοι στο προφίλ του σημερινού καταναλωτή, οι ομιλητές τόνισαν ότι παρουσιάζεται περισσότερο απαιτητικός, συνειδητοποιημένος, δικτυωμένος και δύσπιστος προς τις μάρκες των προϊόντων που αγοράζει. Προτεραιότητα για κάθε επιχείρηση αποτελεί σήμερα η ενίσχυση της εμπιστοσύνης του καταναλωτή απέναντι στην εταιρεία και τα προϊόντα. Επίκεντρο της δεύτερης θεματικής ενότητας του συνεδρίου αποτέλεσαν τα καινοτόμα τεχνολογικά εργαλεία και η συμβολή τους στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Οι

72 insurance w*rld

ομιλητές κ.κ. Παναγιώτης Τσαντίλας, Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος του www.palo.gr, Έλενα Μαθιού – Rose, Συνιδρύτρια & Διευθύνουσα Σύμβουλος της Wizzard, Δανάη Τζιτζά, Head of Strategic Navigation Solutions της Wizzard και Αντώνης Ρουσελιωτάκης, Γενικός Διευθυντής της Social Handlers, τόνισαν μεταξύ άλλων ότι αν και στον χώρο του marketing συντελούνται μεγάλες αλλαγές στον τρόπο προσέγγισης, οι ανάγκες των καταναλωτών και των marketers παραμένουν οι ίδιες. Κατά τη διάρκεια της τρίτης θεματικής ενότητας, και συγκεκριμένα στη ζωντανή συνέντευξη με συντονιστή τον δημοσιογράφο κ. Δημήτρη Μαλλά, οι ομιλητές κ.κ. Γιώργος Αντωνιάδης, Business Development Director της Icon Platforms, Αντώνης Αργυρός, Επιχειρηματίας της Sportmania και Αποστόλης Μιχαλάκος, Εμπορικός Διευθυντής της Rulemotion, ανέλυσαν τις τεχνολογικές λύσεις του μέλλοντος, την αλλαγή του τρόπου πωλήσεων και την αντιστροφή του μοντέλου από προϊοντικό σε πελατοκεντρικό. Τέλος, για το πραγματικό κέρδος που προκύπτει από το μάρκετινγκ στα social media, μίλησαν οι συμμετέχοντες στην τέταρτη ενότητα του συνεδρίου με τίτλο «Δείξε μου τα λεφτά: Ποιο είναι το πραγματικό κέρδος από τα κοινωνικά μέσα και τα τεχνολογικά εργαλεία». Στην ενότητα συμμετείχαν οι κ.κ. Φίλιππος Πασχέντης, Business Development Manager της Predicta A.E., Συλβάνα Γεροντή, Business Development Director της Cambo Industries και Στέλιος Μουστάκης, Senior Account Manager της Cambo Industries. Επίσης, στο πάνελ με συντονιστή τον κ. Αντώνη Ρουσελιωτάκη, Γενικό Διευθυντή της Social Handlers, συμμετείχαν οι κ.κ. Μάρκος Φραγκουλόπουλος, Πρόεδρος του EIM της ΕΕΔΕ, Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing του Ομίλου Interamerican και Αντιπρόεδρος της Interamerican Finance, Μάριος Γεωργακόπουλος, Υπεύθυνος Πωλήσεων & Μάρκετινγκ της Food Plus (Pizza Hut & KFC) και Πάνος Μήλιας, Digital Media Manager της Nestlé Hellas Α.Ε. Την επικοινωνία του συνεδρίου υποστήριξε η Civitas, ενώ τα συμπεράσματα θα δημοσιοποιηθούν μέσα στο επόμενο διάστημα με τη μορφή ηλεκτρονικού περιοδικού. (ID: 9884)

energy

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2012

Οι κ.κ. Γιώργος Αντωνιάδης, Business Development Director, Icon Platforms, Αντώνης Αργυρός, Επιχειρηματίας, Sportmania και Αποστόλης Μιχαλάκος, Εμπορικός Διευθυντής, Rulemotion στη ζωντανή συνέντευξη με συντονιστή το δημοσιογράφο κ. Δημήτρη Μαλλά.

Οι κ.κ. Μάρκος Φραγκουλόπουλος, Πρόεδρος, EIM της ΕΕΔΕ, Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing, Όμιλος Interamerican & Αντιπρόεδρος, Interamerican Finance, Μάριος Γεωργακόπουλος, Υπεύθυνος Πωλήσεων & Μάρκετινγκ, Food Plus (Pizza Hut & KFC) και Πάνος Μήλιας, Digital Media Manager, Nestl� Hellas Α.Ε.. με συντονιστή τον κ. Αντώνη Ρουσελιωτάκη, Γενικό Διευθυντή, Social Handlers.

μάρτιος 2013 73

θέμα

«Τρέμουν» οι εταιρείες τους ηλεκτρονικούς κινδύνους Σύμφωνα με έρευνα που έγινε για την AIG στις ΗΠΑ και τον Καναδά, το 85% των στελεχών εκφράζουν ανησυχίες για τους cyber κινδύνους

74 insurance w*rld

θέμα

πλειοψηφία των εταιρικών στελεχών ανησυχεί περισσότερο για τους ηλεκτρονικούς και διαδικτυακούς κινδύνους από ό,τι για άλλες κατηγορίες κινδύνων, όπως είναι η απώλεια εσόδων. Αυτό δείχνουν τα αποτελέσματα έρευνας που διεξήχθη στις ΗΠΑ και τον Καναδά για λογαριασμό της American International Group Inc. Πάνω από το 85% των ερωτηθέντων απάντησε ότι ανησυχεί, είτε σε μεγάλο είτε σε μέτριο βαθμό, για τις ηλεκτρονικές και διαδικτυακές απειλές στην επιχείρησή τους. Το ποσοστό αυτό ήταν σαφώς μεγαλύτερο από αυτό για άλλες κατηγορίες κινδύνων, όπως την απώλεια εσόδων (82%), τις ζημίες στην περιουσία της επιχείρησης (80%) ή τους επενδυτικούς κινδύνους (76%). Τα ευρήματα της έρευνας, η οποία περιλαμβάνει και απαντήσεις από μεσίτες ασφαλίσεων, δείχνουν επίσης ότι υπάρχει υψηλή ζήτηση για πληροφορίες και ενημέρωση πάνω στους ηλεκτρονικούς και διαδικτυακούς κινδύνους. Το 80% των ερωτηθέντων δήλωσε πως είναι δύσκολο να παρακολουθήσει τις εξελίξεις εξαιτίας του γρήγορου ρυθμού με τον οποίο μεταβάλλεται η συγκεκριμένη κατηγορία απειλών. Τα στοιχεία αυτά οδήγησαν την AIG στο να δημιουργήσει την πρώτη εφαρμογή για iPad σχετικά με την προστασία από ηλεκτρονικούς και διαδικτυακούς κινδύνους, σε συνδυασμό με το ασφαλιστικό προϊόν CyberEdge. Επιπλέον στοιχεία της έρευνας δίνουν μια περισσότερο αναλυτική εικόνα για τις αντιλήψεις των στελε-

χών και των μεσιτών σχετικά με τους ηλεκτρονικούς και διαδικτυακούς κινδύνους: ■

άνω από δύο στους τρεις (69%) Π πιστεύουν ότι, σε περίπτωση επίθεσης, ο κίνδυνος για τη φήμη μιας εταιρείας είναι μεγαλύτερος από τους αμιγώς οικονομικούς κινδύνους.

■

άνω από εφτά στους δέκα (75%) Π πιστεύουν ότι η νομική και κανονιστική συμμόρφωση αναγκάζει τις εταιρείες να λάβουν περισσότερο υπόψη τους ηλεκτρονικούς και διαδικτυακούς κινδύνους.

■

μεγάλη πλειοψηφία (82%) Η πιστεύει ότι οι συγκεκριμένες απειλές προέρχονται, κατά κύριο λόγο, από hackers, ένα σημαντικό ποσοστό των ερωτηθέντων (71%) θεωρεί εξίσου σημαντικό παράγοντα και το ανθρώπινο λάθος.

«Τα ευρήματα της έρευνας δείχνουν ότι τα υψηλόβαθμα στελέχη, αλλά και η ασφαλιστική αγορά αναγνωρίζουν πλέον τη σημασία των ψηφιακών και διαδικτυακών κινδύνων, λαμβάνοντας υπόψη τις επιπτώσεις που μπορεί να έχουν στη φήμη αλλά και τον ισολογισμό μιας επιχείρησης. Παρόλο που η συγκεκριμένη έρευνα έγινε στην Αμερική, τα αποτελέσματά της είναι ενδεικτικά μιας τάσης που αγγίζει τόσο την Ευρώπη όσο και τη χώρα μας. Όσο εξελίσσεται η τεχνολογία τόσο αυξάνεται και η σημασία των συγκεκριμένων απειλών. Το ερώτημα πλέον δεν είναι το τι κάνει μια επιχείρηση για να προστατευτεί, αλλά πόσο αποτελεσματικά είναι τα μέτρα προστασίας που λαμβάνει», σχολίασε ο Γιάννης Τζίτζικας, Διευθυντής Επιχειρηματικών Ασφαλίσεων της AIG στην Ελλάδα. (ID: 10072)

ιούνιος 2013 75

νέα της αγοράς

Aon Benfield: Πρώτη στην Ελλάδα στα μοντέλα καταστροφικών κινδύνων Η Αοn Benfield, ο μεγαλύτερος μεσίτης αντασφαλειών παγκοσμίως, διοργάνωσε την εκδήλωση «Αοn Benfield Day», που πραγματοποιήθηκε στο ξενοδοχείο «Ledra Marriott» στις 29 Μαΐου, με θέμα «Μοντέλα καταστροφικών κινδύνων για την ελληνική ασφαλιστική αγορά». Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Αοn Benfield, κ. Richard Posgate, προλόγισε την εκδήλωση και παρουσίασε τη διεθνή και ελληνική αντασφαλιστική αγορά όπως είναι σήμερα. Το πάνελ των σχολιαστών αποτελούσαν ο διακεκριμένος σεισμολόγος καθηγητής Πανεπιστημίου Δρ Παναγιώτης Καρύδης, οι κ.κ. Joachim Mathe της Munich RE, Balz Grollimund της Swiss RE και ο Νότης Βαγιακάκος, Γενικός Διευθυντής της HDΙ Gerling Hellas και μέλος

του Δ.Σ. της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών. Η εξειδικευμένη ομάδα της Αοn Benfield από την Αγγλία και από την Τσεχία, κ.κ. John Moore, Nτόρα Κουτσούκου και Vladimir Steijskal, παρουσίασαν τα διεθνή και ελληνικά μοντέλα αξιολόγησης καταστροφών, και ειδικότερα του σεισμού, στην Ελλάδα. Με αφορμή τις συζητήσεις για τη δημιουργία Αλληλέγγυου Ταμείου Καταστροφικών Κινδύνων Σεισμού στην Ελλάδα, η Αοn Benfield παρουσίασε τα αντίστοιχα παγκόσμια ταμεία και προγράμματα ασφάλισης καταστροφικών κινδύνων και την προσαρμογή τους στα ελληνικά δεδομένα. Την εκδήλωση παρακολούθησαν πάνω από 150 άτομα της ελληνικής και παγκόσμιας αντασφαλιστικής αγοράς. (ID: 9950)

Νέο στέλεχος στην D.A.S. Hellas Με ένα νέο στέλεχος, τον κ. Πέτρο Αλευρίδη, ενίσχυσε το τμήμα πωλήσεών της η D.A.S. Hellas. O κ. Πέτρος Αλευρίδης αποφοίτησε από το Οικονομικό Τμήμα της Ανώτάτης Βιομηχανικής Σχολής Πειραιώς και διαθέτει πολυετή εμπειρία στον ασφαλιστικό χώρο. Ξεκίνησε την καριέρα του το 1991 στην Interamerican και διετέλεσε product manager, επιθεωρητής πωλήσεων και υπεύθυνος εκπαίδευσης. Η D.A.S. Hellas εκτιμά ότι η παρουσία του κ. Αλευρίδη ως επιθεωρητή στο δυναμικό της θα ενισχύσει την επικοινωνία και τις υπηρεσίες της εταιρείας προς το δίκτυο συνεργατών. (ID: 9945)

76 insurance w*rld

νέα της αγοράς

«Υδρόγειος Ασφαλιστική»: 40 χρόνια με κεντρικό άξονα τον άνθρωπο και τον ασφαλιστή

Τέσσερις δεκαετίες δημιουργικής πορείας και επιτευγμάτων γιόρτασε με πάνω από 1.600 ασφαλιστές της η «Υδρόγειος Ασφαλιστική». Ο καθιερωμένος ετήσιος κύκλος των συνεδρίων της εταιρείας για το δίκτυο των συνεργατών της ανά την Ελλάδα ολοκληρώθηκε, έχοντας φέτος εορταστικό χαρακτήρα, στο πλαίσιο της επετείου των 40 χρόνων από την ίδρυσή της. Γιάννενα, Λάρισα, Πάτρα, Ναύπλιο, Θεσσαλονίκη, Αθήνα και Χανιά αποτέλεσαν τις πόλεις – σταθμούς των εκδηλώσεων της «Υδρογείου», που με το αισιόδοξο κεντρικό μήνυμα «Συνεχίζουμε Δυναμικά» τίμησαν, για άλλη μια φορά, τον άνθρωπο – ασφαλιστή. «Συνεχίζουμε σεμνά και δημιουργικά με ανεξάντλητα αποθέματα εκτίμησης και σεβασμού προς τους συνεργάτες μας», τόνισε χαρακτηριστικά ο Πρόεδρος της εταιρείας, κ. Αναστάσιος Κασκαρέλης, ενώ ο Αντιπρόεδρος και Διευθύνων

Σύμβουλος κ. Παύλος Κασκαρέλης και ο Γενικός και Οικονομικός Διευθυντής, κ. Λουκάς Κορομπίλης, παρουσίασαν διεξοδικά τις πρόσφατες δράσεις και τα αποτελέσματα που στοιχειοθετούν την ηγετική παρουσία της εταιρείας στην ασφαλιστική αγορά. Κατά τη διάρκεια των εκδηλώσεων, οι παρευρισκόμενοι είχαν επίσης την ευκαιρία να παρακολουθήσουν ένα συγκινητικό βίντεο με πραγματικές μαρτυρίες ασφαλισμένων και συνεργατών της «Υδρογείου» ενώ, στο κλείσιμο των συνεδρίων, πραγματοποιήθηκαν τιμητικές βραβεύσεις - πάνω από 40 στο σύνολο – ασφαλιστών με πολυετή συνεργασία με την εταιρεία. (ID: 9875)

Η ΙΝG στηρίζει τον ανασχεδιασμό παιδικών χαρών στον Δήμο Αθηναίων παιδικών χαρών στην οδό Καλλισπέρη και στη συμβολή των οδών Ραφτοπούλου, Σουλιωτών και Σουλιέ του Δήμου Αθηναίων. Πρόκειται για ένα έργο που αφορά τον ανασχεδιασμό και την ανακατασκευή πρότυπων χώρων παιχνιδιού στον ιστό της πόλης με τίτλο «ΠΧ Αθήνα», και αποτελεί πρωτοβουλία της αστικής μη κερδοσκοπικής εταιρείας «Παραδείγματος Χάριν».

Στο πλαίσιο του προγράμματος Εταιρικής Υπευθυνότητας της ING «Ζήσε Υπεύθυνα», η ING Eλλάδος υλοποιεί μία ακόμη σημαντική πρωτοβουλία στον πυλώνα «Κοινωνία και Παιδί», αναλαμβάνοντας την ασφάλιση αστικής ευθύνης σε παιδικές χαρές του Δήμου Αθηναίων. Συγκεκριμένα, η εταιρεία παρέχει υπηρεσίες δωρεάν ασφάλισης αστικής ευθύνης για το έργο ανακατασκευής

Η ING έχει στόχο, μέσω αυτής της πρωτοβουλίας, να υποστηρίξει την προσπάθεια να αποκτήσουν τα παιδιά της Αθήνας πρόσβαση στην ψυχαγωγική απασχόληση, την εξερεύνηση, την ανάπτυξη φαντασίας μέσα από την αναδημιουργία χώρων διασκέδασης και ξεκούρασης σε μια σύγχρονη πόλη. Άλλωστε, είναι δεδομένο ότι οι χώροι παιχνιδιού σε ένα αστικό κέντρο συμβάλλουν στην κοινωνικοποίηση καθώς και στην ανάπτυξη των κινητικών δεξιοτήτων και της ομαδικότητας των παιδιών. (ID: 9826)

ιούνιος 2013 77

νέα της αγοράς

HDI-Gerling Hellas: Αύξηση 34% στα κέρδη προ φόρων

Αύξηση 34% στα κέρδη προ φόρων, και 17% στην παραγωγή ασφαλίστρων, σημείωσε το 2012 το ελληνικό υποκατάστημα της HDI-Gerling Industrie Versicherung AG. Σύμφωνα με τα τελικά οικονομικά αποτελέσματα του ελληνικού υποκαταστήματος για τη χρήση του 2012, τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 8,3 εκατ. ευρώ (από 6,2 το προηγούμενο έτος). Τα κέρδη μετά από φόρους έκλεισαν στα 6,7 εκατ. ευρώ από 5 εκατ. ευρώ το 2011. Ο συνολικός κύκλος εργασιών (εγγεγραμμένα ασφάλιστρα και δικαιώματα) άγγιξε τα 21 εκατ. ευρώ, ενισχυμένος κατά 17% (από 18 εκατ.). Το συνολικό χαρτοφυλάκιο σημείωσε αξιόλογη αύξηση (+7,2%) σε ό,τι αφορά τα δεδουλευμένα ασφάλιστρα (προ εκχωρουμένων αντασφαλίσεων) με 22,2 εκατ. ευρώ (από 20,7). Στην ενίσχυση της παραγωγής συνετέλεσε, εκτός των άλλων, η περαιτέρω επέκταση της δραστηριότητας του υποκαταστήματος στις χώρες δικαιοδοσίας του στην ευρύτερη περιοχή της ΝΑ Μεσογείου, τα αποτελέσματα της οποίας άρχισαν να γίνονται ορατά μέσα στο 2012. Ειδικότερα, οι ασφαλίσεις περιουσίας ενισχύθηκαν κατά 15% και ο κλάδος αστικής ευθύνης επίσης κινήθηκε θετικά, με αύξηση 9%. Δυναμικά επανήλθε ο κλάδος τεχνικών ασφαλίσεων, με αύξηση 38%, μετά τα μειωμένα μεγέθη των τελευταίων ετών. Αντίθετα, μείωση σημειώθηκε στον κλάδο της ασφάλισης μεταφορών, κατά 13% από το προηγούμενο έτος, ακολουθώντας την πτωτική τάση του αντίστοιχου κλάδου στην ελληνική αγορά (-16%). Ιδιαίτερα θετικό ήταν το τεχνικό αποτέλεσμα για το σύνολο των κλάδων, που ανήλθε σε 9 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα, το τεχνικό αποτέλεσμα στον κλάδο αστικής ευθύνης διαμορφώθηκε σε 2,3 εκατ. ευρώ, ο κλάδος περιουσίας άγγιξε τα 4 εκατ. ευρώ, ο κλάδος τεχνικών ασφαλίσεων εμφάνισε τεχνικό αποτέλεσμα 2,3 εκατ. ευρώ και ο κλάδος μεταφορών και ειδικών κινδύνων αύξησε την κερδοφορία του στα 0,4 εκατ. ευρώ. Οι υψηλές λειτουργικές επιδόσεις αντικατοπτρίζονται στους βασικούς τεχνικούς δείκτες επιδόσεων του υποκαταστήματος:

78 insurance w*rld

> ο Μικτός Λειτουργικός Δείκτης (COR = σύνολο δαπανών και ζημιών προς δεδουλευμένα ασφάλιστρα) διαμορφώθηκε στο 30%, ως αποτέλεσμα της ορθολογικής πολιτικής επιλογής κινδύνων και διαχείρισης του χαρτοφυλακίου. > ο Καθαρός Δείκτης Ζημιών (πληρωθείσες και εκκρεμείς ζημίες προς δεδουλευμένα ασφάλιστρα) έκλεισε στο 14,7%, ενώ > ο Καθαρός Δείκτης Κόστους (έξοδα λειτουργίας και πρόσκτησης προς δεδουλευμένα ασφάλιστρα) διαμορφώθηκε στο 15%. Ο Γενικός Διευθυντής της HDI-Gerling Hellas, κ. Νότης Βαγιακάκος, δήλωσε πως «για άλλη μια χρονιά επιτύχαμε ανάπτυξη σε υγιείς βάσεις. Παρά τις πτωτικές τάσεις που επικρατούν στο περιβάλλον του ασφαλιστικού κλάδου, συνεχίζουμε να αναπτυσσόμαστε, ενισχύοντας την ευμάρεια των μεγεθών μας και στηρίζοντας περαιτέρω την ποιότητα και την αξιοπιστία των υπηρεσιών μας, χαρακτηριστικά για τα οποία διακρινόμαστε στην αγορά. Παραμένουμε συγκρατημένα αισιόδοξοι για το 2013, σε ακόμα δυσκολότερο περιβάλλον, καθώς η ύφεση συνεχίζεται για 4η συνεχόμενη χρονιά, ακολουθώντας τη διαχρονική πολιτική μας για διατήρηση υγιούς χαρτοφυλακίου. Παράλληλα συνεχίζουμε και εντείνουμε τις προσπάθειές μας, διευρύνοντας τόσο την εξωστρέφειά μας όσο και το φάσμα των παρεχόμενων υπηρεσιών μας προς την αγορά, εισερχόμενοι σε νέους κλάδους και παρέχοντας ακόμη πιο εξειδικευμένα, καινοτόμα προϊόντα». Ήδη από τις αρχές του 2013 το ελληνικό υποκατάστημα προσφέρει εξειδικευμένες καλύψεις για όλο το φάσμα λειτουργιών της αεροπορικής βιομηχανίας και συναφών υπηρεσιών, αξιοποιώντας τη μακρόχρονη διεθνή εμπειρία και τεχνογνωσία της HDI-Gerling Industrie στον τομέα αυτόν. Η κεφαλαιακή επάρκεια του υποκαταστήματος της Ελλάδας παραμένει ισχυρή και το 2012: για τεχνικές προβλέψεις 42,3 εκατ. ευρώ, οι δεσμευμένες επενδύσεις και τα ελεύθερα διαθέσιμα κεφάλαια ανήλθαν σε 75 εκατ. ευρώ, με τον δείκτη κάλυψης να αγγίζει το 1,8. Σημειώνεται ότι η HDI-Gerling Hellas, ως υποκατάστημα της HDI-Gerling Industrie Versicherung AG, είναι απευθείας διαβαθμισμένη με Α+/stable από την Standard & Poor’s και με A/stable από την ΑΜ Best. (ID: 9951)

νέα της αγοράς

Διεθνής επιβράβευση της «Ατλαντικής Ένωσης» Την «Ατλαντική Ένωση» επισκέφθηκαν το διήμερο 7 και 8 Μαΐου 2013 στελέχη της Baloise Group (μετόχου της εταιρείας), με επικεφαλής τον κ. Peter Zutter, υπεύθυνο διεθνών δραστηριοτήτων του ομίλου της Baloise. Στην αποστολή συμμετείχαν επίσης οι κ.κ. Otman Bodner CEO της Baloise Αυστρίας και Romain Braas CEO της Baloise Λουξεμβούργου. Στόχος της επίσκεψης ήταν η ενημέρωση για τις μεθόδους που χρησιμοποιεί η διοίκηση της «Ατλαντικής Ένωσης», που την αναδεικνύουν κερδοφόρο εταιρεία του Ομίλου Baloise. Είναι μια πολύ σημαντική στιγμή και για την «Ατλαντική Ένωση», αλλά και για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, που μέσα στους κόλπους της διατηρεί ένα παράδειγμα προς μίμηση για μεγάλες χώρες και αγορές, από μια Ελλάδα που ασφυκτιά στην οικονομική κρίση. Ο Διευθύνων Σύμβουλος και Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, κ. Γιάννης Λαπατάς, δήλωσε ότι η παρουσία των στελεχών της Baloise αποτελεί τιμή για την «Ατλαντική Ένωση», αλλά και αναγνώριση των προσπαθειών των ανθρώπων της σε μια περίοδο από τις δυσκολότερες του

ασφαλιστικού κλάδου. Η ανταλλαγή επισκέψεων μεταξύ των στελεχών του ομίλου Baloise και της «Ατλαντικής Ένωσης» θα συνεχιστεί και στο μέλλον, με στόχο την περαιτέρω σύσφιξη των σχέσεων μεταξύ των δύο εταιρειών. (ID: 10042)

Ο Andrew Coleman και o Paul Hutchison στο δυναμικό της Matrix Insurance & Reinsurance Brokers Ένας ιδιαιτέρως έμπειρος και καταξιωμένος underwriter της αγοράς του Λονδίνου στα lines D&O, Crime και Financial Institutions, ο Andrew Coleman, εντάχθηκε από τα τέλη Μαΐου στο δυναμικό της Matrix Insurance & Reinsurance Brokers. Με 25ετή θητεία στο underwriting, ο Andrew Coleman υπήρξε επί 15 περίπου χρόνια υψηλόβαθμο στέλεχος της Marsh (Divisional Director, Marsh FINPRO London και Vice President Marsh Global Broking FINPRO New York), καθώς και Vice President της Guy Carpenter και Underwriter στην Navigators Underwriting Agency, ενώ το τελευταίο διάστημα εργάστηκε μεταξύ άλλων για τη δημιουργία και αναβάθμιση καλύψεων όπως το ασφαλιστήριο Μ&Α (Mergers & Acquisitions) και την κάλυψη Cyber Liability στο πλαίσιο των Specialty Lines της Aviva. Ο Paul Hutchison, που επίσης ξεκίνησε πρόσφατα τη συνεργασία του με την Matrix, είναι ένα έμπειρο στέλεχος, με 12ετή εμπειρία σε όλους τους κλάδους, υψηλή εξειδίκευση στα Professional Lines και άριστη γνώση καλύψεων όπως αυτών της Αστικής Ευθύνης, των Ελαττωματικών Προϊόντων, των Εργατικών Αποζημιώσεων, των Αθλητικών Κινδύνων, των Warranties και άλλων εξειδικευμένων κινδύνων. Ο Paul Hutchison είναι

άριστος γνώστης των αγορών της Αυστραλίας, της Νέας Ζηλανδίας, του Ηνωμένου Βασιλείου και της Ασίας. Έχει εργαστεί στην Alexander Forbes/Lockton ως επικεφαλής του Miscellaneous International PI team, δημιούργησε το Maritime Security χαρτοφυλάκιο στην Price Forbes, ενώ το τελευταίο διάστημα είχε καθήκοντα Divisional Director του Τομέα Επαγγελματικών και Οικονομικών Υπηρεσιών στην BMS. Σύμφωνα με τον Δημήτρη Τσεσμετζόγλου, CEO της Matrix Insurance & Reinsurance Brokers SA: «H συμμετοχή στελεχών με τη βαθιά γνώση και τη σφαιρική αντίληψη του Paul Hutchison και του Andrew Coleman στο team της Matrix και με έδρα το γραφείο του Λονδίνου, υποδηλώνει την πρόθεση της εταιρείας να εξελιχθεί σε έναν σημαντικό παίκτη στις διεθνείς αγορές και με εξειδίκευση στα Specialty Lines. Παράλληλα, αντικατοπτρίζει την αναγνώρισή της ως μιας συνεχώς ανερχόμενης δύναμης στις αγορές στις οποίες δραστηριοποιείται». (ID: 9978)

ιούνιος 2013 79

νέα της αγοράς

My Global Allianz Το νέο πρόγραμμα συσσώρευσης κεφαλαίου υψηλής αξίας και ανταποδοτικότητας My Global Allianz, που δίνει πρόσβαση στις διεθνείς αγορές με την εμπειρία και την τεχνογνωσία της Pimco, παρουσίασε πρόσφατα η Allianz Ελλάδος, επιβεβαιώνοντας τη στρατηγική σημασία που δίνει στους τομείς της σύνταξης και της αποταμίευσης. Το «My Global Allianz» είναι ασφαλιστικό πρόγραμμα τύπου unit linked, που στοχεύει μακροπρόθεσμα στη συσσώρευση κεφαλαίου για την κάλυψη μελλοντικών οικονομικών αναγκών και τη διασφάλιση του μελλοντικού επιπέδου ζωής. Το νέο πρόγραμμα εξασφαλίζει πρόσβαση σε επενδύσεις στην παγκόσμια αγορά, με την εμπειρία και την τεχνογνωσία της Pimco. Η Pimco, εταιρεία του Ομίλου Allianz με ιστορία 40 ετών, θεωρείται παγκόσμιος ηγέτης στη διαχείριση κεφαλαίων. Σήμερα διαχειρίζεται κεφάλαια που ξεπερνούν τα 2 τρισ. δολ., απασχολεί περισσότερους από 2.000 εξειδικευμένους επαγγελματίες, έχει παρουσία σε 12 μητροπόλεις των κεφαλαιαγορών, ενώ μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων που διαχειρίζεται είναι και το Pimco Total Return Bond Fund, το μεγαλύτερο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο του κόσμου. «Η δυνατότητα κάλυψης των μελλοντικών οικονομικών αναγκών αποτελεί έναν από τους βασικούς προβληματισμούς της κοινωνίας μας, αναδεικνύοντας τη συσσώρευση κεφαλαίου ως μία από τις σημαντικότερες ασφαλιστικές ανάγκες της σύγχρονης εποχής. Σήμερα, με την ύφεση να έχει επηρεάσει σημαντικά τις ανάγκες του Έλληνα καταναλωτή, ασφαλισμένοι και επενδυτές αναζητούν σύγχρονες λύσεις, που προσφέρουν μεγαλύτερη σταθερότητα στις

προοπτικές απόδοσης. Εμείς στην Allianz επιλέγουμε, σε μια εποχή δύσκολη και γεμάτη προκλήσεις, να επενδύσουμε στη δημιουργία νέων, σύγχρονων λύσεων με υψηλή προστιθέμενη αξία για τους πελάτες μας. Λύσεις που τους δίνουν την οικονομική ελευθερία και τη βεβαιότητα να πάρουν το μέλλον στα χέρια τους και να συνεχίσουν τη ζωή τους σύμφωνα με τους δικούς τους όρους», αναφέρει σχετικά ο κ. Άγγελος Πολίτης, Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Market Management της Allianz Ελλάδος. Το πρόγραμμα παρέχει: Έξι επενδυτικές στρατηγικές > My Global Allianz – Absolute Return > My Global Allianz – Total Return > My Global Allianz – Global Fixed Income > My Global Allianz – Global Credit > My Global Allianz – Asset Allocation > My Global Allianz – Equities Επίσης: > Επένδυση στις διεθνείς αγορές > Τεχνογνωσία και εμπειρία Pimco > Υψηλά ποσοστά επένδυσης > Υψηλή ρευστότητα (ID: 9674)

«Ευρωπαϊκή Πίστη»: Παραγωγή ασφαλίστρων στα 41 εκατ. ευρώ

Βελτίωση των οικονομικών της μεγεθών παρουσίασε η «Ευρωπαϊκή Πίστη» ΑΕΓΑ κατά το πρώτο τρίμηνο του 2013 σε σχέση με το αντίστοιχο του 2012, υπό τις συνθήκες της γενικότερης ύφεσης, αλλά και, ειδικότερα, του ασφαλιστικού κλάδου. Πιο συγκεκριμένα, η παραγωγή ασφαλίστρων αυξήθηκε οριακά σε σχέση με το αντίστοιχο χρονικό διάστημα του 2012 και διαμορφώθηκε στα 41 εκατ. ευρώ, με τον κλάδο ζωής να παρουσιάζει αύξηση κατά 19,9% και τους γενικούς κλάδους να παρουσιάζουν μείωση κατά 5,3%. Τα κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν στα 0,8 εκατ. ευρώ,

80 insurance w*rld

έναντι 0,7 εκατ. ευρώ την περσινή περίοδο. Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε στα 294,5 εκατ. ευρώ, έναντι 269,3 εκατ. ευρώ τον Μάρτιο του 2012, αυξημένο κατά 9%. Η καθαρή θέση της εταιρείας διαμορφώθηκε στο ποσό των 53 εκατ. ευρώ, αυξημένη κατά 24% σε σχέση με τον Μάρτιο του 2012. Τα λειτουργικά έξοδα της εταιρείας διαμορφώθηκαν στα 2,8 εκατ. ευρώ, έναντι των 3 εκατ. ευρώ του α’ τριμήνου του 2012. Παρά το αρνητικό κλίμα που επικρατεί στον ασφαλιστικό κλάδο, ο οποίος την περίοδο Ιανουαρίου – Μαρτίου 2013 εμφάνισε μείωση παραγωγής κατά 13,2% περίπου, η εταιρεία είναι αισιόδοξη ότι θα επιτύχει τους οικονομικούς της στόχους για το τρέχον έτος. (ID: 9937)

νέα της αγοράς

Αύξηση 24,5% στα κέρδη της ΑΤΕ Ασφαλιστικής Η ΑΤΕ Ασφαλιστική ξεκίνησε ελπιδοφόρα το 2013, εμφανίζοντας κατά το α’ τρίμηνο κέρδη ύψους 12,2 εκατ. ευρώ, μετά από φόρους, έναντι κερδών μετά από φόρους 9,8 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περσινής περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 24,5%. Η αύξηση των κερδών, σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό α’ τρίμηνο του 2012, οφείλεται, κυρίως, στη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 19%, ενώ μειωμένες κατά 6,8% ήταν και οι δαπάνες του προσωπικού. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας για το α’ τρίμηνο του 2013 ανήλθε στο ύψος των 37,2 εκατ., έναντι των 41,4 εκατ. της αντίστοιχης περσινής περιόδου, μειωμένη δηλαδή κατά 10%. Σημειώνεται ότι η συνολική μείωση των ασφαλίστρων της αγοράς για το ίδιο διάστημα ανήλθε στο 13,2%. Η μείωση της παραγωγής οφείλεται κυρίως στον κλάδο ζωής και ειδικότερα στα ομαδικά αποταμιευτικά προγράμματα που, λόγω της οικονομικής συγκυρίας, υφίστανται μεγάλες πιέσεις, ενώ στον κλάδο αυτοκινήτων και στους λοιπούς κλάδους η μείωση της παραγωγής

ασφαλίστρων δεν ξεπερνά το 3%, με τάσεις σταθεροποίησης. Το σύνολο των αποζημιώσεων για την αναφερόμενη περίοδο ανήλθε στο ύψος των 26 εκατ., έναντι των 31,6 εκατ. της αντίστοιχης περσινής περιόδου (-17,6%). Η καθαρή θέση της εταιρείας, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση που έγινε στις 8.3.2013 από τον βασικό μέτοχο, την Τράπεζα Πειραιώς, διαμορφώθηκε την 31.3.2013 στο ύψος των 33,5 εκατ. Οι εξαιρετικές αυτές επιδόσεις, καθώς και η πορεία της εταιρείας κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους, παρά το δυσμενές κοινωνικό και οικονομικό περιβάλλον, δημιουργούν τις προϋποθέσεις για την επίτευξη των στόχων που τέθηκαν από τη διοίκηση για το 2013, τόσο από πλευράς ύψους ασφαλίστρων όσο και από πλευράς αποτελεσμάτων. (ID: 9882)

Στα 100 εκατ. φθάνουν οι αποζημιώσεις που πλήρωσε η Interamerican το πρώτο τετράμηνο του 2013 Η πολιτική εστίασης της Interamerican στον πελάτη, με εφαρμογή σε όλες τις πτυχές διαχείρισης της σχέσης μαζί του, έχει ως «αιχμή» την άμεση και δίκαιη λειτουργία αποζημιωτικών διαδικασιών. Η εταιρεία κατά το πρώτο τετράμηνο του έτους έχει καταβάλει συνολικά 99,76 εκατ. ευρώ σε ασφαλισμένους και δικαιούχους, σε όλους τους κλάδους των δραστηριοτήτων της, σε 125.138 περιπτώσεις. Όπως δηλώνει χαρακτηριστικά ο Γ. Κώτσαλος, Διευθύνων Σύμβουλος της Interamerican, «η συνέπεια της εταιρείας στις αποζημιώσεις διασφαλίζεται από παγιωμένες βέλτιστες πρακτικές διαφάνειας και αξιοπιστίας και τυποποιημένες διαδικασίες, βασισμένες στην τεχνολογία. Η πελατοκεντρική πολιτική συνδέεται με ένα σύγχρονο μοντέλο διαχείρισης παραπόνων, που στηρίζεται στο πρότυπο ISO 10002:2005, και με καινοτόμες εφαρμογές underwriting». Ειδικότερα, κατά το πρώτο τετράμηνο η εταιρεία αποζημίωσε στον κλάδο ζωής με 48,07 εκατ. ευρώ 19.700 περιπτώσεις – θανάτων, λήξης συμβολαίων, ανικανοτή-

των και εξαγορών - ενώ στον κλάδο υγείας κατέβαλε 18,84 εκατ. σε 59.596 περιπτώσεις, με τις καταβολές για νοσοκομειακά να φθάνουν τα 6,46 εκατ. και για καλύψεις προγραμμάτων Medisystem τα 11,76 εκατ. Στον κλάδο γενικών ασφαλειών η Interamerican πλήρωσε 24,92 εκατ. σε 20.903 περιπτώσεις, με τις αποζημιώσεις στον κλάδο αυτοκινήτου να φθάνουν στα 21,81 εκατ. ευρώ. Για τα ομαδικά συμβόλαια ζωής, υγείας, συνταξιοδοτικά και ζημιών, η εταιρεία κατέβαλε 7,93 εκατ. ευρώ σε 24.939 δικαιούχους. (ID: 9893)

Αποζημιώσεις 1ου 4μήνου

Πλήθος

Ποσόν (εκατ. €)

Ζωής - υγείας

79.296

66,91

Γενικών ασφαλειών

20.903

24,92

Ομαδικών συμβολαίων Σύνολο

24.939

7,93

125.138

99,76

ιούνιος 2013 81

ο αιρετικός

Η τακτική των ψιθύρων και της σιωπής

ι συνθήκες στην ασφαλιστική αγορά, σε επίπεδο συναλλαγών και πρακτικών, είναι αναμφισβήτητα δύσκολες. Τα όσα, επί σειρά ετών, ακούγονται δεν σχετίζονται μόνο με την απόδοση των ασφαλίστρων ή και τις «ροές» τους, αλλά και με άλλες πρακτικές που ξαναεμφανίζονται (ίσως;), όπως για παράδειγμα ότι κάποιοι συνάπτουν συμβόλαια αυτοκινήτου – ως γνωστόν - και εν συνεχεία είτε τα κόβουν είτε τα μεταφέρουν σε άλλες εταιρείες. «Ένας κύκλος μόνιμος», έλεγε κάποιος ασφαλιστής. Ωστόσο, καταγγελίες επίσημες δεν γίνονται. Ενώ παρασκηνιακά λέγονται πολλά, γραπτώς, και στους αρμοδίους, δεν φθάνει τίποτε. Επίσης, χρόνια τώρα, το θέμα των ανασφάλιστων οχημάτων, της «κινούμενης βόμβας» της «πληγής» του Επικουρικού, παραμένει ανοικτό.

σεις, για τον αθέμιτο ανταγωνισμό. Ακόμα και σήμερα οι άνθρωποι της αγοράς μιλούν για τα λάθος πράγματα που συμβαίνουν, μιλούν για ασφάλιστρα που «βάζουν μέσα» τις εταιρείες. Κι όμως, δεν υπάρχει επίσημη αναφορά στην εποπτεία, στην κυβέρνηση, στα υπουργεία. Θα μπορούσαμε να πούμε ότι μείζον θέμα είναι και αυτό των επιτοκίων των επενδυτικών προϊόντων. «Είναι ψηλά», λένε κάποιοι, «και όμως συνεχίζουν να ισχύουν στην αγορά». Και σε αυτήν την περίπτωση δεν υπάρχει επίσημη αναφορά.

Αυτοί οι χαρακτηρισμοί χρησιμοποιούνται μεταξύ των ασφαλιστών, χωρίς όμως τελικά, και πάλι, να υπάρχουν σαφή στοιχεία, αποτελέσματα, υπομνήματα, που θα φθάσουν σε αρμόδια χέρια.

Η διαπίστωση θλιβερή: Τι είναι αυτό που κρατά το σύνολο των ανθρώπων των εταιρειών από το να τοποθετηθούν επισήμως; Τι είναι αυτό που τους βάζει στη διαδικασία του «ψιθύρου»; Τι είναι αυτό που δεν επιτρέπει να μπαίνουν τα πράγματα στη θέση τους και να λέγονται με το όνομά τους; Η διαδικασία του «μυστικισμού», του «αποκρυφισμού», πού οφείλεται και ποιον ευνοεί; Η τυφλή ανάπτυξη της εποπτείας, η τυφλή ή συμπτωματική λήψη κάποιων αποφάσεων, η ανερμάτιστη ανάπτυξη πώς εξηγούνται και πού αποδίδονται;

Αλλά και με τις εταιρείες, οι φήμες κυκλοφορούσαν στην αγορά, χρόνια τώρα, για την τάδε και τη δείνα εταιρεία. Για τις πρακτικές τους, για τις υποτιμολογή-

Αναζητεί κανείς λόγους, ενδιαφέρεται κανείς να αλλάξει την κατάσταση ή συνεχίζεται η γνωστή πρακτική της σιωπής; (ΙD: 10069)

ο αιρετικός 82 insurance w*rld

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 45|ιούνιος-2013 |€ 6.00

Αθέμιτος ανταγωνισμός με υποτιμολογήσεις και καιροσκόπους βλάπτουν την αγορά

Γιάννης Μπράβος Διευθύνων Σύμβουλος της International Life

Το μέλλον της International Life είναι συνυφασμένο με την καινοτομία

Ανησυχία για την ετοιμότητα των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους 251

ΚΕΜΠΚΡ

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

06/2013

Παραμένουν οι στρεβλώσεις στις ασφαλίσεις του κλάδου αυτοκινήτων

τεύχος#45

AΦΙΕΡΩΜΑ