Insurance World #047 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 47|σεπτέμβριος-2013|€ 6.00

Κατανοητά προγράμματα με σαφείς όρους και διαφάνεια ζητούν οι καταναλωτές

Νικόλαος Βελλιάδης Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Aigaion Ασφαλιστικής

H Aigaion έχει σχεδιάσει την ασφαλιστική της επέκταση

ΚΕΜΠΚΡ

251

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

09/2013

Πέντε ασφαλιστικές «μιλούν» για την υγεία

τεύχος#47

AΦΙΕΡΩΜΑ

Ανασφάλιστο το 85% των κατοικιών στην Ελλάδα | 46 Κλέαρχος Πεφάνιος: «Θα συνεχίσουμε δυναμικά να επενδύουμε στο Agency System» | | 44 Οι εμπειρίες ενός πραγματογνώμονα στην ασφάλιση κατοικίας | 15 Flash-for-crash: «Κομπίνες» στον κλάδο αυτοκινήτου | 13 Ηνωμένο Βασίλειο: Πώς θα μειωθούν οι αποζημιώσεις από ψευδείς αξιώσεις κατά 100 εκατ. λίρες | | 14 Ασφαλιστική απάτη με κατοικίδια, ύψους 200.000 ευρώ | 24 Βιωσιμότητα και ανάπτυξη διασφαλίζουν οι εταιρείες συμβούλων | 10 Λάμπρος Γκόγκος: Ο πρωτοπόρος αναλογιστικός δημιουργός |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Μοντέλο ΣΔΙΤ και στην ασφάλιση

ι ιδέες, καθώς και οι προτάσεις, ολοκληρωμένες ή εν εξελίξει, που σχετίζονται με την πρόοδο της ασφαλιστικής αγοράς, είναι πολλές. Και εκφράζουν την αγωνία των συντελεστών να προχωρήσουν τα πράγματα προς όφελος των εταιρειών, του κλάδου, των πολιτών, αλλά και του κράτους, όταν αναφερόμαστε στην ενεργοποίηση της ιδιωτικής ασφάλισης στον τομέα των συντάξεων και, ενδεχομένως, και της περίθαλψης.

Ωστόσο, παρά την αγωνία, το ενδιαφέρον και τις όποιες προσπάθειες γίνονται, παρατηρείται - και αυτό είναι πασιφανές κάποια δυσκολία στην πρόοδο των εργασιών που θα υλοποιήσουν τις ιδέες σε πράξεις, ώστε τελικώς να συμβάλουν στο επιδιωκόμενο της ανάπτυξης και της δημιουργίας ενός νέου περιβάλλοντος για τις ασφαλιστικές εργασίες. Για να μη συνεχιστεί αυτή η κατάσταση, η οποία κουράζει, δείχνει στασιμότητα και δεν αποδίδει, χρειάζονται αλλαγές στον τρόπο και στις διαδικασίες της προσπάθειας και συγκεκριμένα: Επιβάλλεται να πιέσουν περισσότερο οι εκπρόσωποι της αγοράς και, για να γίνει αυτό, προϋπόθεση είναι όλες οι εταιρικές δυνάμεις να συνενωθούν υπέρ του κοινού σκοπού. Οφείλουν οι εταιρείες να συσπειρωθούν υπό το προεδρείο του κλάδου και να κινητοποιηθούν. Χρειάζεται να ενεργοποιηθεί η Πολιτεία, που σαφώς εμφανίζει αδράνεια. Και για να γίνει αυτό, απαιτείται η ευαισθητοποίηση των πολιτικά αρμοδίων, η σωστή ενημέρωσή τους και η «συστράτευσή» τους στην προσπάθεια προστασίας του Έλληνα πολίτη, με τη διασφάλιση ιδιωτικής σύνταξης, ιδιωτικής υγείας και της καθημερινότητάς του, που το κράτος δεν αντέχει πλέον να εγγυηθεί και να καλύψει οικονομικά.

»Γιάννης Βερμισσώ

Εάν λοιπόν γίνει κατανοητό από τους πολιτικούς ότι το σύστημα «δεν πάει άλλο», και με τη σειρά τους αυτό το περάσουν στους πολίτες για να αντιληφθούν πως καλούνται να αναλάβουν την ευθύνη για το μέλλον τους, καθώς το κοινωνικό κράτος φτωχαίνει, τότε τα πράγματα θα κυλήσουν γρηγορότερα και προς όφελος όλων. Και φυσικά απαραίτητο είναι να καταρριφθούν και οι προκαταλήψεις περί συνεργασίας πολιτικών με επιχειρηματίες και να εγκαινιαστεί ΣΔΙΤ στην ασφάλιση. (ID: 10531)

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 47 | σεπτέμβριος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Εμπορική Διεύθυνση ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Τμήμα Marketing Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ

* Απαγορεύεται αυστηρά

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

ISSN 1791-8480

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

περιεχόμενα

τεύχος 47 | σεπτέμβριος 2013

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

συνέντευξη Κλέαρχος Πεφάνιος Διευθυντής Agency System & Εκπαίδευσης της International Life «Θα συνεχίσουμε δυναμικά να επενδύουμε στο Agency System»

10 προφίλ Λάμπρος Γκόγκος Επικεφαλής Ασφαλιστικών Υπηρεσιών της Εrnst & Υoung

διεθνή νέα

συνέντευξη Νικόλαος Βελλιάδης Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Aigaion Ασφαλιστικής «H Aigaion έχει σχεδιάσει την ασφαλιστική της επέκταση»

αφιέρωμα Πέντε ασφαλιστικές «μιλούν» για την υγεία

24 αφιέρωμα Βιωσιμότητα και ανάπτυξη διασφαλίζουν οι εταιρείες συμβούλων

29 ΑΤΕ Ασφαλιστική Εκδηλώσεις των δικτύων πωλήσεων

52 παρουσίαση Με brand name και ανταγωνιστικά ασφάλιστρα προχωρά η ΕΛΠΑ Ασφάλειες

συνέντευξη

Νικόλαος Βελλιάδης H Aigaion έχει σχεδιάσει την ασφαλιστική της επέκταση

70 Digital Banking Money Conference 2013 Τράπεζες: Ενοποίηση κρατικών και ιδιωτικών πληροφοριακών συστημάτων για έλεγχο και ψηφιακές πληρωμές

αφιέρωμα

76 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

34 αφιέρωμα Ανασφάλιστο το 85% των κατοικιών στην Ελλάδα

Βιωσιμότητα και ανάπτυξη διασφαλίζουν οι εταιρείες συμβούλων

αφιέρωμα

άρθρο «Οι εμπειρίες του πραγματογνώμονα στην ασφάλιση κατοικίας» Παναγιώτης Στρατής Οικονομολόγος Πραγματογνώμονας, Μέτοχος του Γραφείου Πραγματογνωμόνων «ΠΑΣΚΑΛ & ΣΤΡΑΤΗΣ ΑΕ»

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Ανασφάλιστο το 85% των κατοικιών στην Ελλάδα

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 10644

«Μαϊμού» συμβόλαια στην Κατερίνη Πιερίας Δύο Έλληνες συνέλαβαν οι αρχές για τα πλαστά ασφαλιστήρια που βρέθηκαν σε δύο οχήματα ID: 10639

Η αύξηση της ζήτησης αφορά και τις ασφάλειες... Τα στοιχεία δείχνουν ότι από τις αρχές του έτους 2014 τα πρώτα σημάδια της ανάκαμψης έρχονται ID: 10638

Κυρλάκης και Βελλιάδης: Διαφορετική προσέγγιση σε Ζωή και Υγεία Στόχος τους είναι να φύγουν από τη λογική της μαζικής πρότασης και να περάσουν στην άκρως εξατομικευμένη προσέγγιση των πελατών τους ID: 10645

Πρεμιέρα εκχώρησης ζημιών με την General Union κάνει το ΕΚ Πληροφορίες του iw αναφέρουν ότι, εδώ και μερικές εβδομάδες, ομάδα στελεχών του Επικουρικού, στην οποία συμμετέχουν ένας αναλογιστής, ένας νομικός και ένα ακόμη πρόσωπο με εξειδίκευση στα οικονομικά, συνεργάζεται στενά με ομάδα παραγόντων της γερμανικής εταιρείας Garad

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

ID: 10633

Γ. Κούπμαν: «Πουλήστε τις θυγατρικές ασφαλιστικές των τραπεζών» Στενεύουν οι χρόνοι για την πώληση των θυγατρικών ασφαλιστικών που έχουν υπό τη «σκέπη» τους οι τραπεζικοί όμιλοι ID: 10632

Δεν το ήθελαν, αλλά τελικά θα δώσουν τη μάχη Τώρα που η παραγωγή «γονατίζει», αρχίζει και η μεγάλη κινητικότητα. Έτσι, λοιπόν, αρχίζουν οι επιθετικές κινήσεις και η αναζήτηση νέων τρόπων για άνοδο ID: 10623

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

Ασφαλιστικές απάτες εις βάρος ηλικιωμένων στην Αττική Ο συλληφθείς οδηγήθηκε στον εισαγγελέα, ενώ ερευνάται η συμμετοχή του και σε άλλες παρόμοιες αξιόποινες πράξεις

ID: 10622

Προσπάθειες καινοτομίας από την Interamerican

προβλέπει τη μεταφορά χαρτοφυλακίων σχεδιάζει το υπουργείο Οικονομικών ID: 10554

Άμεση υπογραφή κάθε νέου συμβολαίου Ζωής ή Υγείας μέσω του Genius

Fast Track στις ασφαλιστικές συνεργασίες

ID: 10609

Η κινητικότητα των ασφαλιστικών εταιρειών βρίσκεται στο «ζενίθ»

Ασφαλιστικά «κυκλώματα» ερευνούν οι αρχές σε Αθήνα και Αργολίδα Σε δύο υποθέσεις, σύμφωνα με πληροφορίες, εμπλέκονται ασφαλιστές, γιατροί και δικηγόροι ID: 10605

Ασφαλιστική κάλυψη οχημάτων μηχανημάτων ΔΕΥΑΗ Συνολικός προϋπολογισμός 25.000 ευρώ ID: 10599

Αλλαγή φρουράς στην Εθνική Απόφαση αποχώρησης του Κατσουρίδη από την Εθνική Ασφαλιστική ID: 10596

«Ψάχνονται» ΕΑΕΕ και ΤτΕ για τις εταιρείες ΕΠΥ Παρά τη νομοθετική κατοχύρωσή του, συνεχίζει να προβληματίζει ο θεσμός της ΕΠΥ ID: 10583

Οι ρυθμιστικές αλλαγές ο μεγαλύτερος κίνδυνος για τον ασφαλιστικό κλάδο Έρευνα της PwC και του CSFI καταδεικνύει τη συνεχή αβεβαιότητα που προκαλούν οι μεταρρυθμιστικές πρωτοβουλίες ID: 10581

Ανάδοχες εταιρείες για προβληματικά χαρτοφυλάκια Νομοθετική παρέμβαση, που θα

ID: 10553

Ποιοι θα καλύψουν τη ζημιά της Notos Galleries Έξι ασφαλιστικές εταιρείες πρόκειται να αναλάβουν την ευθύνη για την αποζημίωση του Notos Galleries ID: 10549

Νοσοκομειακά προγράμματα χαμηλού κόστους και χωρίς «απαλλαγές» «Μετατροπές» στα νοσοκομειακά προγράμματα προβληματίζουν την ασφαλιστική αγορά ID: 10543

Τελευταία ευκαιρία για συνεργασίες Η συσπείρωση δυνάμεων είναι το ασφαλές όχημα που θα οδηγήσει τις σήμερα μόνες εταιρείες σε καλύτερες συνθήκες διαβίωσης

ID: 10523

Πρόταση της ΕΑΕΕ για την αναμόρφωση του ασφαλιστικού συστήματος Τρεις βασικές λειτουργίες, σύμφωνα με πληροφορίες, αναμένεται να επισημάνει στην πρότασή της η Ένωση ID: 10508

Αλλαγές στελεχών και επανάκαμψη ασφαλιστών Οι πληροφορίες μας αναφέρουν ότι στην Heuler Hermes αναλαμβάνει νέο «αίμα» με την αποχώρηση του κ. Rutili ID: 10505

Με κέρδη άνω των 10 εκατ. ευρώ τον μήνα «τρέχει» η Εθνική Ασφαλιστική Περαιτέρω επικουρικές κινήσεις στο σχέδιο ανάκαμψης θα στηρίξουν και νέα άνοδο ID: 10496

Συμφωνία να ανοίξουν δουλειές και όχι να κλείσουν εταιρείες Εταιρείες και άνθρωποι αποδεικνύουν ότι η ασφαλιστική εργασία, ο κλάδος, κινείται προς τα εμπρός

ID: 10540

ID: 10492

Υποχρεωτική η ασφάλιση επιβατών μικρών πλοίων

Αξιοποίηση της εμπειρίας στη συνεργασία ιδιωτικούδημόσιου τομέα στην υγεία

Για την απώλεια ζωής ή τη σωματική βλάβη επιβατών, το ελάχιστο όριο της υποχρεωτικής κάλυψης ανέρχεται τουλάχιστον σε πενήντα χιλιάδες ευρώ

Την άμεση ανάγκη συνεργασίας στον τομέα της υγείας τονίζει ο κ. Γ. Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής και Υγείας στην Interamerican

ID: 10530

ID: 10462

Διαπραγματεύσεις της Unipol με πολυεθνικές

Το παρελθόν «βαραίνει» το Επικουρικό

Σύμφωνα με πληροφορίες, η μητρική Unipol καλείται να καταλήξει σε συμφωνία εντός του έτους

Τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες επιβάρυναν το ΕΚ στο δεύτερο τρίμηνο του 2013 κατά 5,8 εκατ. ευρώ

σεπτέμβριος 2013 9

προφίλ

Λάμπρος Γκόγκος | Επικεφαλής ασφαλιστικών υπηρεσιών της EY | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο πρωτοπόρος αναλογιστικός δημιουργός

ρωτοπόρος στην εργασία του, ο κ. Λάμπρος Γκόγκος είναι σήμερα ο επικεφαλής των ασφαλιστικών υπηρεσιών της πολυεθνικής εταιρείας EY - στην κεντρική και νοτιοανατολική Ευρώπη – η οποία παρέχει μια σειρά υπηρεσιών σε πολύ μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών εταιρειών, κερδίζοντας διακρίσεις. Η θέση που κατέχει είναι σημαντική, η ευθύνη του μεγάλη, αλλά και η βεβαιότητά του, ότι μαζί με την ομάδα του μπορούν να κατακτήσουν μετρήσιμα, ουσιαστικά και επωφελή για τις ασφαλιστικές εταιρείες αποτελέσματα, έκδηλη. Η εξέλιξη του Λάμπρου ήταν και παραμένει σταθερή. Δεν διακρίνεται από εξάρσεις και σκαμπανεβάσματα και, σαφώς, εκ του αποτελέσματος, είναι θετική. Γεννήθηκε στην Αθήνα στην περιοχή του Ζωγράφου. Οι συνθήκες του οικογενειακού περιβάλλοντός του οδήγησαν τον Λάμπρο τρία χρόνια στην Αμερική, όπου και έλαβε σημαντικά και ποικίλα ερεθίσματα. Ανάμεσα στα μαθητικά του όνειρα ήταν και οι σπουδές στην ιατρική, τις οποίες όμως τελικά απαρνήθηκε, μιας και γοητεύθηκε από την οικονομία και έτσι οδηγήθηκε στο Πανεπιστήμιο Πειραιά,

10 insurance w*rld

όπου και ακολούθησε σπουδές Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων. Από τα φοιτητικά του χρόνια ανάπτυξε επαγγελματική δραστηριότητα συμμετέχοντας σε εταιρεία σχετιζόμενη με το χρηματιστήριο. Τέλειωσε τις σπουδές του, εκπλήρωσε τη στρατιωτική του θητεία και ξεκίνησε να εργάζεται στην Alico. Βέβαια στόχος του ήταν όταν τελειώσει τις σπουδές του, να φύγει για μετεκπαίδευση και να κάνει σταδιοδρομία στην Αμερική. Ωστόσο, τελευταία στιγμή, για δικούς του λόγους, άλλαξε πορεία. Έτσι αποφάσισε να πάει στην Αγγλία, στο Lancaster University, όπου και έκανε μεταπτυχιακές σπουδές στα χρηματοοικονομικά. Δεν είχε περάσει ούτε χρόνος, και αφού πέρασε σκληρή διαδικαστική δοκιμασία, ο Λάμπρος προσελήφθη στον τομέα της αναλογιστικής στην Aviva Group. Έκτοτε πέρασαν τέσσερα έτη και εξελισσόταν επαγγελματικά, πέρασε από 4 διαφορετικά τμήματα αναλογιστικής και προχώρησε στην εταιρεία. Τότε ήταν που ήρθε η πρόταση από την Ernst & Young να αναλάβει να δημιουργήσει, με έδρα την Ελλάδα, το αναλογιστικό τμήμα της

εταιρείας, το οποίο θα παρείχε υπηρεσίες στη νοτιοανατολική Ευρώπη. Η πρόταση έγινε αποδεκτή και έτσι το 2006 επέστρεψε στην Ελλάδα. Η πρόκληση ήταν μεγάλη και η δουλειά πολλή. Έπρεπε να δημιουργηθεί ένα πρότυπο αναλογιστικό τμήμα στην εταιρεία, το οποίο τότε θα εξυπηρετούσε 10 χώρες (σήμερα έγιναν 21). Η εκκίνηση της προσπάθειας έγινε με τη δημιουργία και παροχή οργανωμένων ελεγκτικών και αναλογιστικών υπηρεσιών, κάτι που ξεπεράστηκε κατά πολύ, καθώς σήμερα η εταιρεία έχει δημιουργήσει ένα ισχυρό τμήμα, που παρέχει πλήρεις ασφαλιστικές συμβουλευτικές υπηρεσίες. Και το σημαντικότερο είναι ότι περισσότερα από 50 άτομα εργάζονται σε αυτό, συνθέτοντας την ισχυρή ομάδα της εταιρείας. Σε αυτήν ο κ. Γκόγκος αποδίδει πολλά και

πιστεύει ότι είναι η βάση που στηρίζει την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας. Από το 2012 έγινε και μετοχικός εταίρος στην τελευταία, με πολλά όνειρα για την ΕΥ, την ομάδα του και την αναβάθμιση των υπηρεσιών που παρέχουν στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Στις ξένες αγορές ο κ. Γκόγκος «χτίζει» το ίδιο αναλογιστικό μοντέλο με την Ελλάδα. Έτσι παρέχονται υπηρεσίες για όλο τον κύκλο εργασιών μιας ασφαλιστικής εταιρείας, με τη μοναδικότητα της πρωτιάς που ο κ. Γκόγκος και η ομάδα του κατέχουν. Δεν είναι τυχαίο το ότι σε αυτούς αποδίδεται και η επέκταση του εσωτερικού μοντέλου φερεγγυότητας μεγάλης πολυεθνικής ασφαλιστικής εταιρείας στο Χονγκ Κονγκ, τη Βραζιλία και το Μεξικό. Κάπως έτσι, μέσα από σκληρή δουλειά, με ήθος και σεμνότητα, η αναλογιστική ομάδα της ΕΥ συνεχίζει τη δουλειά της. (ID: 10674)

σεπτέμβριος 2013 11

διεθνή νέα

O Charlie Bigham ασφαλίζει τις …αισθήσεις του για 12 εκατ. λίρες! Ο ιδρυτής εταιρείας ετοίμων γευμάτων Charlie Bigham αποφάσισε να ασφαλίσει τις αισθήσεις του για 12 εκατ. λίρες. Ασφαλιστική εταιρεία πρόκειται να αποζημιώσει τον Bigham αν χάσει τις αισθήσεις της γεύσης, της αφής, της όσφρησης ή της όρασής του, σε σημείο που να μην μπορεί πλέον να επιτελεί πλήρως τον ρόλο του στην εταιρεία. Το 2009 ο δοκιμαστής καφέ Gennaro Pelliccia, ο οποίος διάλεγε τις ποικιλίες καφέ στα Costa Coffee ασφάλισε τη γλώσσα του για 10 εκατ. λίρες, και το 1993 ο ουγγρικής καταγωγής κριτικός γεύσης Egon Ronay ασφάλισε τον ουρανίσκο του για 250 χιλ. λίρες! Ο Charlie Bigham ξεπέρασε και τους δύο, ασφαλίζοντας για 12 εκατ. λίρες τις αισθήσεις του. Αναμφίβολα πρόκειται για μια ασυνήθιστη ασφάλεια, αν και τα τελευταία χρόνια, συχνά, αστέρες της μουσικής και του κινηματογράφου, καθώς και αθλητές προχωρούν στη σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων που αφορούν το σώμα τους. Η Heidi Klum, λόγου χάριν, έχει ασφαλίσει τα πόδια της

για 1,5 εκατ. λίρες, ενώ για 18,1 εκατ. ευρώ έχει ασφαλίσει η Jennifer Lopez τους γλουτούς της. Δεκαεπτά χρόνια από τότε που ιδρύθηκε, η εταιρεία του Charlie Bigham είναι μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες αλυσίδες στο Ηνωμένο Βασίλειο, παρουσιάζοντας ετησίως ανάπτυξη πάνω από 70%. Σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου που έχει υπογράψει ο Bigham, δεν επιτρέπεται να δοκιμάζει τα τρόφιμα που περιέχουν καυτές πιπεριές, να δοκιμάζει συνταγές από μαχαίρι ή να τρυπήσει τη γλώσσα του. Επίσης πρέπει να προστατεύει τα μάτια του και να μην κοιτάζει απευθείας προς τον ήλιο και άλλες ισχυρές πηγές φωτός και απαγορεύεται να καταναλώνει το ιαπωνικό πιάτο blowfish, fugu. Ο Bigham θα αποζημιωθεί αν πληγούν σε μεγάλο βαθμό οι αισθήσεις του, όπως για παράδειγμα αν υποστεί σοβαρή αγευσία (απώλεια της λειτουργίας της γλώσσας) ή ανοσμία (απώλεια της αίσθησης της όσφρησης). (ID: 10420)

Οι αποζημιώσεις για φυσικές καταστροφές από την Zurich και τη Scor Στοιχεία σχετικά με τις αποζημιώσεις που προκάλεσαν οι φυσικές καταστροφές στο δεύτερο τρίμηνο του έτους δημοσίευσαν οι εταιρείες Zurich Insurance Co. Ltd. και Scor S.E. Όπως εκτιμά η Zurich, οι απώλειες από τις πλημμύρες στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη θα αγγίξουν περίπου τα 140 εκατ. ευρώ, ενώ στα 138 εκατ. δολ. θα κυμανθούν οι απώλειες για την Zurich στη Βόρεια Αμερική και τη Farmers Re, μετά από τους ισχυρούς ανεμοστρόβιλους που έπληξαν την Οκλαχόμα τον Μάιο. Από την άλλη πλευρά, η εταιρεία Scor, που εδρεύει στο Παρίσι, εκτιμά ότι η καθαρή προ φόρων ζημιά από τις

12 insurance w*rld

πρόσφατες πλημμύρες στην Ευρώπη θα ανέλθει σε 102,7 εκατ. ευρώ. «Οι μεγάλες πλημμύρες τον Ιούνιο στους ποταμούς Έλβα, Δούναβη και Vltava δημιούργησαν εκτεταμένες ζημιές και ήταν από τις χειρότερες πλημμύρες που έχουμε δει στην Κεντρική Ευρώπη από το 2002», αναφέρει σε ανακοίνωσή της η Scor. «Ενώ σημαντικές επενδύσεις σε αντιπλημμυρικά έργα το 2002 προστάτευσαν, σε μεγάλο βαθμό, τις πόλεις της Πράγας και της Δρέσδης, σε άλλες πόλεις, όπως η Passau και η Magdeburg στη Γερμανία, τα πράγματα ήταν διαφορετικά». (ID: 10319)

διεθνή νέα

400 εκατ. λίρες κόστισε η ανέλκυση του Costa Concordia Ολοκληρώθηκε η επιχείρηση – «μαμούθ», που κόστισε περίπου 400 εκατ. λίρες για την ανέλκυση του κρουαζιερόπλοιου Costa Concordia, που προσάραξε σε ύφαλο

στο νησί Τζίλιο στην Τοσκάνη, στις 14 Ιανουαρίου του 2012, με αποτέλεσμα να χάσουν τη ζωή τους οι 32 από τους 4.229 επιβάτες του. Ήδη 18.000 τόνοι σκυροδέματος έχουν χρησιμοποιηθεί για την κατασκευή μιας πλατφόρμας κάτω από το μερικώς βυθισμένο πλοίο, και 500 μηχανικοί εργάστηκαν για την αποστολή, η οποία υπολογίζεται ότι κόστισε 30 εκατ. λίρες παραπάνω από το αρχικό κόστος κατασκευής του πλοίου. Οι μηχανικοί κατάφεραν, με τη χρήση αερόσακων που συνδέονται στο κύτος του πλοίου, να το σηκώσουν στην επιφάνεια, προκειμένου να μεταφερθεί με υποβοηθούμενη πλεύση σε ναυπηγείο της Ιταλίας, όπου και θα αποσυναρμολογηθεί. (ID: 10617)

Ηνωμένο Βασίλειο: Πώς θα μειωθούν οι αποζημιώσεις από ψευδείς αξιώσεις κατά 100 εκατ. λίρες Μηχανισμούς αντιμετώπισης της ασφαλιστικής απάτης αναζητά η παγκόσμια ασφαλιστική αγορά. Πέρα από τη δημιουργία ειδικών τμημάτων καταπολέμησης της απάτης που συγκροτούν οι εταιρείες και τη χρήση ειδικών προγραμμάτων από εξειδικευμένες εταιρείες πληροφορικής και τεχνολογίας, μια έρευνα από το Ηνωμένο Βασίλειο συμβουλεύει τις ασφαλιστικές να ζητούν από την αρχή στο έντυπο αποζημίωσης από τον ασφαλισμένο να είναι ειλικρινής, καθώς σύμφωνα με τη συμπεριφοριστική ψυχολογία επηρεάζεται, από την αρχή, ο τρόπος με τον οποίο θα λειτουργήσει ο καταναλωτής. Η έρευνα που έγινε σε καταναλωτές από την Consumer Intelligence υποστηρίζει ότι η τροποποίηση αυτή στη φόρμα αξιώσεων μπορεί να οδηγήσει στη μείωση των περιστατικών ασφαλιστικής απάτης κατά 100 εκατ. λίρες ετησίως στο Ηνωμένο Βασίλειο. Το μόνο που χρειάζεται είναι να τοποθετηθεί στην αρχή, στον ανασχεδιασμό του εντύπου, η δήλωση «απαντώ με ειλικρίνεια στις ερωτήσεις», που αποδέχονται οι ασφαλισμένοι, καθώς σύμφωνα με τους ψυχολόγους οι ερωτηθέντες προσανατολίζονται εξαρχής στο να δηλώσουν τα πραγματικά στοιχεία της ζημιάς. Όπως υποστηρίζει η εταιρεία που έκανε τη μελέτη, το 9,5% των ασφαλισμένων θα απαντούσε με περισσότερη ειλικρίνεια, αν απαντούσε στην εν λόγω ερώτηση στην αρχή και όχι στο τέλος του εντύπου. Η μελέτη, η οποία βασίστηκε στη συμπεριφοριστική ψυχολογία, διαπίστωσε επίσης ότι οι άνθρωποι έχουν την τάση να δηλώνουν ψευδή στοιχεία προς τις ασφαλιστικές εταιρείες από ό,τι σε οποιονδήποτε άλλο κλάδο. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας που διεξήγαγε την

έρευνα, κ. Ian Hughes, αναφέρει πως «όταν ζητάς από την αρχή στον ασφαλισμένο να είναι ειλικρινής, μειώνονται δραστικά οι πιθανότητες να δηλώσει ψευδή στοιχεία. Αυτό είναι ένα απλό μάθημα προς τις ασφαλιστικές για το πώς θα μειώσουν την ασφαλιστική απάτη. Επίσης οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να σκεφτούν κατά πόσο η δημοσιοποίηση των περιστατικών ασφαλιστικής απάτης μπορεί να ενθαρρύνει και άλλους ασφαλισμένους σε ψευδείς αξιώσεις». Υπενθυμίζουμε ότι στη μεγάλη Βρετανία υπολογίζεται ότι η απάτη στοιχίζει περίπου 1 δισ. λίρες ετησίως στις ασφαλιστικές εταιρείες και επιβαρύνει κατά 50 λίρες τα ασφαλιστήρια συμβόλαια των καταναλωτών. (ID: 10401)

σεπτέμβριος 2013 13

διεθνή νέα

Ασφαλιστική απάτη με κατοικίδια ύψους 200.000 ευρώ Σε δύο χρόνια φυλάκιση καταδικάστηκε ένας Βρετανός κτηνίατρος ο οποίος κατάφερε, με ψευδείς αξιώσεις για χειρουργικές επεμβάσεις σε ανύπαρκτους σκύλους και γάτες, να αποσπάσει συνολικά 200.000 λίρες. Ο Matthew Morgan υπέβαλε συνολικά 53 ψευδείς αιτήσεις σε ασφαλιστικές εταιρείες – ανάμεσά τους και οι Direct Line, Petplan Allianz και QBE Pet Protect – και με τα χρήματα που εισέπραττε ως αποζημιώσεις πλήρωνε τις διακοπές του, καθώς και ηλεκτρονικά μηχανήματα. Το Τμήμα Καταπολέμησης της Ασφαλιστικής Απάτης στο Λονδίνο (IFED) ξεκίνησε να διερευνά την υπόθεση αυτή τον Οκτώβριο του 2012, όταν κάποια εκ των ασφαλιστικών εταιρειών που εξαπάτησε ο Morgan κατήγγειλε ως ύποπτο στην αρχή αίτημα αποζημίωσης για χειρουργική επέμβαση σε γάτα. Στην ανακριτική διαδικασία που ακολούθησε ο Morgan, παραδέχτηκε ότι το αίτημα για αποζημίωση από την Direct Line είχε ψευδή στοιχεία. Ωστόσο, επέμενε ότι δεν είχε πραγματοποιήσει άλλες ψεύτικες αξιώσεις και αφέθηκε ελεύθερος. Οι αρχές τον συνέλαβαν δεκαπέντε μέρες μετά, όταν τηλεφώνησε στην εταιρεία Pet Protection για να ρωτήσει για την έκβαση ενός αιτήματος αποζημίωσης για τη θεραπεία μιας γάτας. Οι αρχές, μετά από έρευνα στον επαγγελματικό του χώρο και το σπίτι του, βρήκαν στοιχεία για ασφαλιστικές απάτες, καθώς και έναν τραπεζικό λογαριασμό στον οποίο τρεις ασφαλιστικές εταιρείες είχαν καταβάλει 200.000 λίρες. Ο Morgan ομολόγησε και καταδικάστηκε σε δύο χρόνια φυλάκιση για 53 δόλιες αξιώσεις σε τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες, που προκάλεσαν ζημία ύψους 226.360 λιρών. Σύμφωνα με τον Craig Mullish, επικεφαλής της έρευνας, «ο Morgan είχε έναν καλό μισθό, ωστόσο τα τελευταία

τρία χρόνια καταχράστηκε συστηματικά την επαγγελματική του θέση για να εισπράξει χρήματα από φανταστικές χειρουργικές επεμβάσεις σε κατοικίδια. Μοναδικό κίνητρό του ήταν να διατηρήσει την εικόνα του επιτυχημένου κτηνιάτρου μέσα από έναν πολυδάπανο τρόπο ζωής». Από την πλευρά του ο Edd Barclay, επικεφαλής του Τμήματος Ασφάλισης για Κατοικίδια στη Direct Line, δήλωσε: «χαιρόμαστε που συμβάλαμε ώστε η αστυνομία να συλλάβει τον Morgan και η υπόθεση αυτή να πάρει τον δρόμο της δικαιοσύνης. Οι πελάτες μας εμπιστεύονται στους κτηνιάτρους τα κατοικίδια ζώα τους και, ως υπέρμαχος των καταναλωτών, η Direct Line έχει μηδενική ανοχή σε δόλιες ή υπερβολικές αξιώσεις». (ID: 10480)

Ασφαλιστήριο συμβόλαιο για... χριστουγεννιάτικο πάρτι! Μπορεί να φαίνεται πολύ μακρινό από την ελληνική πραγματικότητα, ωστόσο η εταιρεία Event Insurance Services λάνσαρε, πρόσφατα, στο Ηνωμένο Βασίλειο ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που μεριμνά αποκλειστικά για τα πάρτι των Χριστουγέννων. Αν και οι όροι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι τυποποιημένοι, παρέχονται και λύσεις με βάση τις ανάγκες των πελατών. Όπως δήλωσε η εταιρεία, ο λόγος που προωθείται αυτό το προϊόν είναι γιατί το ζήτησε η αγορά. Η Event Insurance Services δήλωσε: «Οι εκδηλώσεις που διοργανώνονται τα Χριστούγεννα αντιπροσωπεύουν ένα σημαντικό τμήμα του προϋπολογισμού των εταιρειών και το πρόγραμμα αυτό διασφαλίζει ότι τίποτα απρόβλεπτο δεν θα χαλάσει την εκδήλωσή σας». (ID: 10628)

14 insurance w*rld

διεθνή νέα

Αυτοκτονία ο θάνατος του οικονομικού διευθυντή της Zurich

Νεκρός βρέθηκε στο σπίτι του ο Pierre Wauthier, Chief Financial Officer της Zurich, της μεγαλύτερης ελβετικής ασφαλιστικής εταιρείας σύμφωνα με το Bloomberg. Οι αστυνομικές αρχές αποδίδουν τον θάνατο του 53χρονου οικονομικού διευθυντή σε αυτοκτονία. Ο εκπρόσωπος Τύπου της αστυνομίας δεν ανέφερε άλλα στοιχεία σχετικά με τον θάνατο του Wauthier από σεβασμό στην οικογένεια του εκλιπόντος. Η εταιρεία δήλωσε ότι η αστυνομία ερευνά τα αίτια του θανάτου του, ενώ η οικογένειά του αρνήθηκε να αποκαλύψει περαιτέρω λεπτομέρειες. Ο Wauthier γεννήθηκε το 1960 και διορίστηκε στη θέση CFO τον Σεπτέμβριο του 2011, αφού προηγουμένως είχε διατελέσει ταμίας της ομάδας και επικεφαλής της κεντρικής διαχείρισης των επιχειρήσεων. Είχε εργαστεί για την Zurich Insurance από το 1996, όπως ανέφερε σε ανακοίνωσή της η εταιρεία. «Το Διοικητικό Συμβούλιο, η Εκτελεστική Επιτροπή Ομίλου και όλοι οι συνάδελφοί μας εκφράζουν τα συλλυπητήριά τους στην οικογένεια και τους συγγενείς», δήλωσε ο Chief Executive Officer της εταιρείας, Martin Senn. Ο Wauthier, ο οποίος κατείχε μεταπτυχιακό στα Διεθνή Οικονομικά από το L’ Ecole des Hautes Etudes Εμπορικών και μεταπτυχιακό στο ιδιωτικό δίκαιο από το Πανεπιστήμιο της Σορβόννης στο Παρίσι, ξεκίνησε την καριέρα του από την KPMG το 1982, σύμφωνα με τις πληροφορίες στην ιστοσελίδα της Zurich Insurance. Εργάστηκε για δύο χρόνια στο γαλλικό Υπουργείο Εξωτερικών και εντάχθηκε στην JP Morgan Chase & Co (JPM) το 1985, όπου παρέμεινε μέχρι που μετακινήθηκε στην Zurich Insurance. (ID: 10483)

Flash-for-crash: «Κομπίνες» στον κλάδο αυτοκινήτου Πολλούς και διάφορους τρόπους χρησιμοποιούν κυκλώματα που λυμαίνονται την ασφαλιστική αγορά στη Βρετανία για να αποσπάσουν αποζημιώσεις από ασφαλιστικές εταιρείες. Πρόσφατα, εταιρεία έρευνας ατυχημάτων αναφέρθηκε σε ένα νέο είδος απάτης μετά το «crash-for-cash», δηλαδή τα στημένα ατυχήματα, το λεγόμενο «flash-for-cash». Όπως προειδοποιεί η εταιρεία APU, υπάρχουν κυκλώματα που εφαρμόζουν μια νέα τακτική: Αναβοσβήνουν τα μεγάλα φώτα σε ανυποψίαστους οδηγούς σε διασταυρώσεις ή κατά την έξοδο από τα πρατήρια υγρών καυσίμων, με στόχο να προκληθεί σύγκρουση και εν συνεχεία να αποζημιωθούν. Όπως αναφέρει η εταιρεία, το «flash-for-crash» είναι μια ανησυχητική τάση, που έχει εμφανιστεί στη Βρετανία από τα τέλη του προηγούμενου έτους. Η ομάδα APU, που αποτελείται από πρώην αξιωματικούς της αστυνομίας, ισχυρίστηκε ότι η νέα τακτική καθιστά δύσκολο για τον αθώο οδηγό να αποδείξει την αθωότητά του σε περίπτωση που η υπόθεση πάρει τον δρόμο της δικαιοσύνης. Επίσης πρόσθεσε ότι η εν λόγω τακτική προέκυψε μετά από την πάταξη φαινομένων ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο αυτοκινήτου, που αφορούσε κυρίως συγκρούσεις προπορευόμενου οχήματος με το όχημα που ακολουθεί, στο οπίσθιο μέρος του πρώτου αυτοκινήτου. «Είναι ένα ακόμη παράδειγμα για το πώς τα κυκλώματα γίνονται όλο και πιο εξελιγμένα και προσπαθούν να μην κινήσουν υποψίες. Μπλέκονται στην ουσία σε μια υπόθεση που μετρά ο λόγος του ενός οδηγού εναντίον του άλλου», δήλωσε ο Neil Thomas, διευθυντής της APU στο τμήμα έρευνας και πρώην επιθεωρητής του West Midlands Police. (ID: 10478)

σεπτέμβριος 2013 15

διεθνή νέα

Εφαρμογή παρακολούθησης της συμπεριφοράς των οδηγών προωθεί η Progressive Corp.

Η Progressive Corp. (PGR), η τέταρτη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων στις ΗΠΑ, προσπαθεί να πείσει τους πελάτες της να χρησιμοποιήσουν το Snapshot. Πρόκειται για μια συσκευή που τοποθετείται στο αυτοκίνητο και βαθμολογεί την οδηγική συμπεριφορά των χρηστών του οχήματος, με στόχο αφενός να την καταγράψει και αφετέρου να εντοπίσει τους «καλύτερους» πελάτες και να τους

προσφέρει έκπτωση στα ασφάλιστρα που πληρώνουν. Έρευνες που έχουν γίνει στους δυνητικούς χρήστες δείχνουν πως στο ερώτημα «θα χρησιμοποιούσατε την εφαρμογή για τη βαθμολόγηση της οδηγικής σας συμπεριφοράς» το 30% λέει «Ναι, γιατί όχι;», το 30% «Ίσως, θα πρέπει να γνωρίζουμε περισσότερα» και το 40% «Σε καμία περίπτωση». Στο να ανατρέψει την άποψη του 40%, που είναι αρνητικό σε αυτό το εγχείρημα, στοχεύει και ο Glenn Renwick, Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας, επιστρατεύοντας τα αρμόδια τμήματα της Progressive Corp., ώστε να βρεθεί το κατάλληλο slogan για να πειστούν οι διστακτικοί πελάτες. (ID: 10672)

Το μέγεθος μετράει στην προσαρμογή για τη Solvency II Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι ακόμα προετοιμασμένες για την προσαρμογή τους στη Solvency ΙΙ, παρά το γεγονός ότι κάποιες από τις εταιρείες τις οποίες αφορά η οδηγία παρουσιάζουν μεγάλη πρόοδο. Σύμφωνα με έρευνα της Moodys Analytics, που διεξήχθη σε 45 ασφαλιστικές εταιρείες, ανεξαρτήτως μεγέθους, στην Ευρώπη, τρεις είναι οι τομείς στους οποίους πρέπει να εστιάσουν οι εταιρείες: στις απαιτήσεις του ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), στην ποιοτική διαχείριση δεδομένων και στο regulatory reporting. Σύμφωνα με την έρευνα, μόνο το 24,5% των ασφαλιστικών εταιρειών είναι πραγματικά έτοιμο να καλύψει τις απαιτήσεις του νέου καθεστώτος φερεγγυότητας. Το 64,5% των συμμετεχόντων στην έρευνα εξακολουθούν να αναπτύσσουν τις λύσεις της προσαρμογής τους και το 11% του δείγματος είναι στο «τέλος» της κατηγορίας, δεδομένου του ότι δεν είναι σε θέση ακόμα για την προσαρμογή. Η Analytics Moody, ηγέτης στη μέτρηση και διαχείριση των κινδύνων, δημοσίευσε πρόσφατα τα αποτελέσματα της τελευταίας έρευνας επαγγελματία φερεγγυότητας II. Η έκθεση παρέχει ενημέρωση σχετικά με την πρόοδο που έχει σημειωθεί από την ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία για την επίτευξη συμμόρφωσης με τους κανονισμούς, ενώ αξιολογεί τις πρακτικές προσεγγίσεις και τονίζει τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην εφαρμογή των προγραμμάτων Solvency II.

16 insurance w*rld

Η έρευνα δείχνει ότι πολλές ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ακόμα να κάνουν σημαντική δουλειά για την επίτευξη της συμμόρφωσης, παρά την καλή πρόοδο από ορισμένους συμμετέχοντες στην αγορά. «Η έρευνά μας έδειξε ότι το μέγεθος της κάθε ασφαλιστικής εταιρείας αποτελεί καθοριστικό παράγοντα σε σχέση με το επίπεδο προσαρμογής, οι μεγάλες επιχειρήσεις έχουν αγκαλιάσει τη Solvency II ως μια ευκαιρία για την ενίσχυση του κινδύνου των δυνατοτήτων τους για τη διαχείριση και τις υποδομές», εξηγεί ο Brian Heale, Ανώτερος Διευθυντής Επιχειρηματικής Ανάπτυξης της Moodys Analytics. (ID: 10419)

συνέντευξη

Νικόλαος Βελλιάδης | Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Aigaion Ασφαλιστικής | » συνέντευξη στον Γιάννη Ε. Βερμισσώ

H Aigaion έχει σχεδιάσει την ασφαλιστική της επέκταση Επιδιώκουμε συνεργασίες με εγχώριες και αλλοδαπές εταιρείες

Με πολλά σχέδια για την Αigaion, που περιλαμβάνουν κάθετη και οριζόντια ανάπτυξη στην ασφαλιστική αγορά, ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλός της, κ. Νικόλαος Βελλιάδης, επιχειρηματίας με πολλαπλές δραστηριότητες στην Αγγλία (συμμετοχή σε νεόκτιστα πλοία, εμπορία καυσίμων και λιπαντικών πλοίων, ναυτασφαλίσεις, ναυλώσεις κ.ά.), συνεχίζει να «επιμένει ελληνικά». Στηρίζοντας οικονομικά την απόφασή του να βρίσκεται στην Ελλάδα, μιλά για συνένωση της Brokers Union με το γραφείο του Λονδίνου (την ιδιοκτησίας του μεσιτική εταιρεία Velos Insurance), αναφέρει για τα πλεονεκτήματα και την υπεροχή της Αigaion στις ναυτασφαλίσεις και παρουσιάζει τη γενική επιχειρηματική του δραστηριότητα. Ακόμα, ο κ. Βελλιάδης αναφέρει στο iw ότι:

18 insurance w*rld

Επιδιώκει τη συνεργασία με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες ■ Δημιουργεί τμήμα ναυτασφαλίσεων μεγάλων εμπορικών πλοίων με την αρωγή των Lloyds ■

Επίσης εκτιμά ότι: Σήμερα επικρατεί στην ελληνική αγορά κακός ανταγωνισμός ασφαλίστρου που διακρίνεται από αθέμιτες πρακτικές, ■ Η ασφάλιση ακόμα θεωρείται πολυτέλεια και αν δεν αλλάξει η νοοτροπία, η αγορά θα είναι υποτονική ■ Μόνο τα μεγάλα σχήματα ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μπορούν να επιβιώσουν. ■

iw:? Ποια είναι η σχέση σας με το «επιχειρείν»; Πώς αναπτυχθήκατε; Ποια είναι η ιστορία σας, και σήμερα μέχρι πού εκτείνεται η δραστηριότητά σας; Νικόλαος Βελλιάδης: Η επιχειρηματική μου δραστηριότητα στον τομέα της ναυτιλίας ξεκίνησε στο Λονδίνο, πριν από 30 περίπου χρόνια. Η αρχή έγινε με ένα γραφείο ναυλώσεων πλοίων (Chartering) που διατηρούσα εκεί, ενώ στη συνέχεια αποφάσισα να επεκτείνω το αντικείμενο του γραφείου, ασχολούμενος με τη διαχείριση πλοίων και τις ναυτασφαλίσεις. Παράλληλα, ασχολήθηκα με την πλοιοκτησία, ενώ έως σήμερα συμμετέχω σε αρκετά νεόκτιστα πλοία. Ίδρυσα, επίσης, στο Λονδίνο μια εταιρεία εμπορίας καυσίμων και λιπαντικών πλοίων ανά τον κόσμο, η οποία λειτουργεί μέχρι σήμερα διατηρώντας πολύ καλή συνεργασία με τις πιο αξιόλογες εταιρείες εμπορίας πετρελαιοειδών προϊόντων. iw:? Δύσκολη πορεία η επιχειρηματική; Ν.Β.: Με πολύ ενδιαφέρον σε κάθε στιγμή, με προκλήσεις και με συνέχεια, το οποίο σημαίνει ότι μπορείς να δημιουργήσεις κάτι σταθερό, να δημιουργήσεις αξίες και να φτιάξεις μια παράδοση. Σήμερα είναι σημαντικό για εμένα ότι τα παιδιά μου, Στέφανος, Δομινίκη και Έλενα, ασχολούνται αποκλειστικά με τις οικογενειακές επιχειρήσεις και μάλιστα είμαι περήφανος που τα καταφέρνουν εξίσου καλά. iw:? Στην ελληνική αγορά είστε γνωστός ως ιδιοκτήτης της ασφαλιστικής εταιρείας Aigaion. Είναι ιδιότυπη δραστηριότητα η ασφαλιστική, έχει ιδιαιτερότητες και είναι τελικά καλός κλάδος - ο ασφαλιστικός - για επιχειρηματική ανάπτυξη; Ν.Β.: Η «Aigaion Ασφαλιστική» ιδρύθηκε το 1995, μια ιδέα που υλοποιήθηκε όταν, συζητώντας με εφοπλιστές από το Λονδίνο, αποφασίσαμε ότι ήταν πλέον καιρός να αναπτύξουμε τον θεσμό της ναυτασφάλισης, οι εκπρόσωποι της οποίας, μην έχοντας άλλη επιλογή, στηρίζονταν επί σειρά ετών στις διεθνείς αγορές, κυρίως του Λονδίνου. Προηγήθηκαν πολλές συζητήσεις σχετικά με το αν η εταιρεία θα είχε έδρα την Αγγλία ή την Ελλάδα, ωστόσο εγώ, όπως πολλοί Έλληνες του εξωτερικού, επέμενα, και τελικά συμ-

σεπτέμβριος 2013 19

συνέντευξη

Με λύπη διαπιστώνω πως στην ελληνική, και κυρίως στην ασφαλιστική, αγορά επικρατεί ένας άκρατος, κακώς εννοούμενος, ανταγωνισμός, που αναπτύσσεται με αθέμιτες πρακτικές φωνήθηκε, η εταιρεία να ιδρυθεί με έδρα την Ελλάδα, με μοναδικό σκοπό να ενισχυθεί η ελληνική οικονομία, έχοντας ως παράδειγμα τη μεγάλη συνεισφορά της ναυτιλιακής βιομηχανίας στην οικονομία της Μ. Βρετανίας αντίστοιχα. Η αγάπη για την πατρίδα ήταν, και πάντα θα είναι, μεγάλη, ωστόσο ίσως τελικά η απόφασή μου αυτή (να ιδρυθεί η εταιρεία στην Ελλάδα) να εμπεριείχε συναισθηματισμό, καθώς με λύπη διαπιστώνω πως στην ελληνική και κυρίως στην ασφαλιστική αγορά επικρατεί ένας άκρατος, κακώς εννοούμενος, ανταγωνισμός, που αναπτύσσεται με αθέμιτες πρακτικές. Παρόλα αυτά, όμως, αξίζει να σημειωθεί πως η «Aigaion Ασφαλιστική» προχωρά με σταθερά βήματα, βελτιώνεται, οχυρώνεται και αναπτύσσεται. iw:? Θεωρείτε ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά διέρχεται κρίση και, αν ναι, πού την εστιάζετε (παραγωγή, εποπτεία, τρόπο πώλησης, έλλειψη ενημέρωσης πολιτών, αδύναμη θεσμική παρουσία); Ν.Β.: Η ελληνική ασφαλιστική αγορά πάντοτε διερχόταν κρίση, κυρίως λόγω έλλειψης ασφαλιστικής συνείδησης. Για τον Βρετανό, για παράδειγμα, είναι αδιανόητο να προβεί σε οποιαδήποτε επένδυση χωρίς να ασφαλίσει το αντικείμενο της επένδυσής του, είτε αυτό είναι αυτοκίνητο είτε έπιπλα είτε σπίτι είτε εργοστάσιο. Ο Έλληνας, δυστυχώς, θεωρεί την ασφάλιση της περιουσίας του ακριβή πολυτέλεια. Ακόμα και αν αποφασίσει να ασφαλίσει οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο, συνήθως περιορίζεται στην εξεύρεση «φθηνού» ασφαλίστρου, αγνοώντας, πολλές φορές, τόσο ο ίδιος ο ασφαλιζόμενος όσο και ο διαμεσολαβητής, τις ίδιες τις καλύψεις που χρειάζεται ή έχει επιλέξει. Γεγονός και νοοτροπία που ενισχύεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες εμφανίζονται στην αγορά και χωρίς κανένα έλεγχο

20 insurance w*rld

διαφημίζουν «φθηνό» ασφάλιστρο. Επίσης, παρά το γεγονός ότι έχουν ψηφιστεί νόμοι που επιβάλλουν την ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης σε ξηρά και θάλασσα, κάθε μέρα συναντάμε περιστατικά όπου ο Έλληνας προσπαθεί να αποφύγει την ασφάλιση. Μέχρι να αλλάξει αυτή η νοοτροπία, λοιπόν, αλλά και η πολιτική βούληση για την επίβλεψη εφαρμογής των νόμων, θεωρώ πως η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς θα είναι υποτονική. iw:? Σκέπτεστε κάποιες συνεργασίες σε ασφαλιστικό επίπεδο; Κάνετε σχετικές κινήσεις; Ν.Β.: Ναι, επιδιώκουμε τη συνεργασία με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες, κυρίως όμως επιδιώκουμε τη συνεργασία με ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες. Γνωρίζουμε πως η παρούσα οικονομική κατάσταση δεν εμπνέει εμπιστοσύνη για πιθανές συνεργασίες με ευρωπαίους εταίρους, ωστόσο εμείς θα συνεχίσουμε τις προσπάθειές μας για την προσέλκυση ενδιαφέροντος. iw:? Ποια είναι η σχέση της Β.U. με την Aigaion; Ν.Β.: Η Brokers Union (B.U.) ιδρύθηκε για να αποτελέσει ένα είδος παραρτήματος του μεσιτικού γραφείου του Λονδίνου. Το γραφείο στο Λονδίνο δουλεύει με binders των Lloyds σε πολλαπλούς κλάδους και λόγω των πολυετών γνωριμιών μας αυτό μπορεί να επεκταθεί και στην Ελλάδα, αλλά με σοβαρότητα και όχι με επιπολαιότητες, όπως επανειλημμένως έχουμε δει να συμβαίνει στο παρελθόν. Φυσικά, υπάρχουν κακές φήμες που οργιάζουν στην Ελλάδα - κάτι που δεν έχω ξανασυναντήσει στην επιχειρηματική μου δραστηριότητα των 30 ετών - που χρησιμοποίησαν έντεχνα την ίδρυση της B.U. για να πλήξουν την Aigaion. Η Aigaion έχει τον δικό της δρόμο, τη δική της πορεία, το δικό της πελατολόγιο. Στόχος της είναι να παραμείνει μια εταιρεία με εκλεκτές υπηρεσίες, κυρίαρχη πάντα στις ναυτασφαλίσεις. Η προσωπική μου γνώμη είναι ότι, πολύ σύντομα, μόνο μεγάλα σχήματα ασφαλιστικών διαμεσολαβητών θα μπορέσουν να επιβιώσουν, αφενός λόγω των σημαντικά μειωμένων εσόδων και αφετέρου εξαιτίας της μείωσης τόσο των ασφαλίστρων όσο και των προμηθειών. Η B.U. έρχεται να προσφέρει τη λύση στα προβλήματα των μεσιτών, τα οποία, μέσω αυτής της επικείμενης συνεργασίας, θα αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά και θα δοθούν σημαντικές λύσεις, τόσο για τους ίδιους τους συνεργάτες όσο και για τους ασφαλισμένους. Με τα πρότυπα των βρετανικών μεσιτικών γραφείων, η εταιρεία θα είναι πολύ σύντομα σε θέση να προσφέρει πολλά πακέτα διαφορετικών εταιρειών, αναλόγως των δυνατοτήτων του ασφαλιζομένου. Ωστόσο, ας μην ξεχνάμε ότι χτίζουμε επίσης συνεργασία με τα Lloyds και ένα μεγάλο τμήμα ναυτασφαλίσεων μεγάλων εμπορικών

Νικόλαος Βελλιάδης

πλοίων, το οποίο θα επανδρωθεί αποκλειστικά από έμπειρους Βρετανούς μεσίτες και γνώστες της ελληνικής αγοράς. iw:? Έχει επάρκεια κεφαλαίων η εταιρεία σας; Ν.Β.: Έχουμε κεφάλαια για να υποστηρίξουμε την παραγωγή της εταιρείας μας και δεν σκοπεύουμε να κάνουμε άλματα. Με το χαρτοφυλάκιο όπως έχει σήμερα, τα κεφάλαια που ήδη διαθέτουμε είναι υπεραρκετά. Αποβλέπουμε στην κερδοφορία της εταιρείας προς όφελος της ίδιας της εταιρείας, των μετοχών της, του προσωπικού και των ασφαλισμένων της και δεν συμμετέχουμε στο κυνήγι του «φτηνού ασφαλίστρου», εξασφαλίζοντας και διαθέτοντας βέβαια πάντοτε άρτιες και ποιοτικές υπηρεσίες. iw:? Η εταιρεία σας σήμερα πού δίνει βαρύτητα; Ν.Β.: Στη ναυτιλία βασικά. Γι’ αυτό έχουμε πάρει, εδώ και πολλά χρόνια, την ελευθέρα παροχή υπηρεσιών στην Αγγλία για την ανάπτυξή μας στην ασφάλιση της ναυτιλίας. Σήμερα ασφαλίζουμε πάνω από 3.500 σκάφη αναψυχής και πολλά εμπορικά πλοία ενώ, διατηρώντας την πρώτη θέση στον κλάδο ασφάλισης πλοίων και σκαφών, ενώ παρέχουμε ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Πλοιοκτήτη (P&I), σύμφωνα με τα οριζόμενα από τον νόμο 2932/01 και φυσικά ασφάλιση μικτή. Διαθέτουμε την απαραίτητη

τεχνογνωσία για να υποστηρίξουμε τον ασφαλιζόμενο και παρέχουμε την καλύτερη δυνατή οικονομική υποστήριξη σε περίπτωση ζημίας, σύμφωνα πάντα με τους όρους του συμβολαίου. Αξίζει να αναφέρω την περίπτωση του φορτηγού πλοίου Eagle, το οποίο κατελήφθη από πειρατές στη Σομαλία. Η εταιρεία μας κατέβαλε 14 εκατομμύρια δολάρια βοηθώντας έμπρακτα την πλοιοκτήτρια εταιρεία σε εκείνη τη δύσκολη στιγμή και ας σημειωθεί ότι η διαδικασία απελευθέρωσης του πλοίου διήρκεσε περισσότερο από ένα χρόνο. Επίσης, είμαστε η μοναδική εταιρεία που προσφέρουμε 500 εκατομμύρια ευρώ ασφαλιζόμενα κεφάλαια. Μπορούμε να εκδίδουμε πιστοποίηση (blue card), όπως απαιτεί το Athens Convention για πλοία που εκτελούν πλόες σε χώρες όπως η Τουρκία, η Αλβανία και η Κροατία. Προς το παρόν συγκεντρωνόμαστε εκεί, διότι παρέχουμε όχι μόνο καλύτερη υπηρεσία στους Έλληνες εφοπλιστές, αλλά αντιμετωπίζουμε με επάρκεια και αποτελεσματικότητα τα συμβάντα, σύμφωνα πάντα με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. iw:? Έχετε στην Αγγλία κάποια δραστηριότητα; Ν.Β.: Ναι, εδώ και περίπου 30 χρόνια, λειτουργεί η μεσιτική εταιρεία Velos Insurance Services Ltd., η οποία εξειδικεύεται στις ναυτασφαλίσεις, ενώ πρόσφατα ξεκί-

Η εταιρεία μας κατέβαλε για το πλοίο Eagle, που κατελήφθη από πειρατές στη Σομαλία, 14 εκατομμύρια δολάρια, βοηθώντας έμπρακτα την πλοιοκτήτρια εταιρεία σε εκείνη τη δύσκολη στιγμή

σεπτέμβριος 2013 21

συνέντευξη

Θα μας βοηθούσε να αναπτυχθούμε περισσότερο η επιστροφή των χιλιάδων σκαφών αναψυχής, κυρίως θαλαμηγών, που έχουν στραφεί για ασφαλιστικές καλύψεις προς την Τουρκία και την Κροατία νησε να δραστηριοποιείται και στον αντίστοιχο κλάδο γενικών ασφαλειών. Συνεργαζόμαστε αποκλειστικά με δεσμευτικές συμβάσεις (binders) με τα Lloyds στους κλάδους σκαφών, πλοίων και αυτοκινήτων. iw:? Σε ποιον ανήκει η εταιρεία του Λονδίνου; Ν.Β.: Στον γιο μου Στέφανο, στον οποίο την παραχώρησα εδώ και 10 χρόνια και έχει αναλάβει τη λειτουργία και ανάπτυξή της. Στο πλαίσιο αυτής της δραστηριότητας αποφάσισε να δημιουργήσει και στην Ελλάδα μια εταιρεία, την Brokers Union (B.U.), την οποία θα συνενώσει με το γραφείο του Λονδίνου, ώστε η εταιρεία στην Ελλάδα να μπορεί να δουλεύει με binders των Lloyds. iw:? Πιστεύετε στην εξειδίκευση των ασφαλιστικών; Το μέλλον ανήκει στην εξειδίκευση ή στην ευρεία επέκταση; Ν.Β.: Νομίζω πως ένας ασφαλιστής, ασχέτως του αν είναι εταιρεία ή διαμεσολαβών, πρέπει να εξειδικεύεται, ώστε να μπορεί να αναλύει στον ασφαλιζόμενο τι του παρέχει και εάν αυτό που του παρέχει τον καλύπτει πλήρως ή μερικώς κ.λπ. Δυστυχώς, σήμερα στην ελληνική αγορά δεν υπάρχει - στον βαθμό που θα μπορούσε - αυτή η λεπτομερής και ουσιαστική προσέγγιση σε πολλούς κλάδους. Τα αποτελέσματα είναι ορατά και τα προβλήματα επίσης. Εμείς στη ναυτιλία, τολμάμε να πούμε πως διαθέτουμε την τεχνογνωσία των Lloyds. Στο ανθρώπινο δυναμικό του ναυτιλιακού τμήματος της Aigaion έχει ενταχθεί η κόρη μου Δομινίκη, η οποία έχοντας αποκτήσει ακαδημαϊκό τίτλο (master) στις ναυτασφαλίσεις, έχει αναλάβει ενεργό δράση στο τμήμα, δείχνοντας ιδιαίτερο ζήλο και είμαι πολύ χαρούμενος και περήφανος για αυτό. iw:? Η ασφαλιστική απάτη σάς απασχολεί; Υφίσταται στη χώρα; Ν.Β.: Μας θίγει όλους μας. Ιδιαίτερα στο αυτοκίνητο και στις κλοπές εντοπίζεται το πρόβλημα. Κάποιοι αγοράζουν παλιά οχήματα, μετά δηλώνουν ότι εκλάπησαν και έτσι ξεκινά η διαδικασία της απάτης. Άλλοι δεν μπορούν να «αντέξουν» το οικονομικό βάρος των πολυτελών οχημάτων που αγόρασαν παλαιότερα και αποφασίζουν να το

22 insurance w*rld

«εξαφανίσουν» προκειμένου να εισπράξουν την αποζημίωση. Αυτά είναι γνωστά. Δυστυχώς, το ίδιο γίνεται και σε παλιά σκάφη στη ναυτιλία. Ο κίνδυνος είναι μεγάλος, προσπαθούμε να προστατευθούμε, όσο μπορούμε. Δεν είναι όμως μόνο ελληνικό φαινόμενο αυτό, συναντάται, δυστυχώς σε μεγάλο βαθμό, σε όλες τις χώρες της Ευρώπης. Οι Βρετανοί ασφαλιστές μάλιστα έπεισαν τις αρμόδιες αρχές της χώρας να θεσπίσουν ειδική υπηρεσία στην αστυνομία, η οποία ασχολείται αποκλειστικά με τις καταγγελίες των ασφαλιστικών εταιρειών για απάτη και τη διερεύνηση των περιστατικών αυτών. iw:? Ο κλάδος της ναυτιλίας έχει προοπτικές; Ν.Β.: Θα μας βοηθούσε να αναπτυχθούμε περισσότερο η επιστροφή των χιλιάδων σκαφών αναψυχής, κυρίως θαλαμηγών, που έχουν στραφεί για ασφαλιστικές καλύψεις προς την Τουρκία και την Κροατία. Όταν αυτά τα σκάφη επιστρέψουν, εφόσον υπάρξουν ευνοϊκοί όροι και ρυθμίσεις, τότε θα αναπτυχθούν αντίστοιχα και οι δικές μας εργασίες. iw:? Η ασφάλιση είναι σωστά περιχαρακωμένη στον κλάδο των σκαφών; Ν.Β.: Στην αστική ευθύνη δυστυχώς όχι. Ο νόμος περί αστικής ευθύνης ισχύει μόνο στην περίπτωση που το σκάφος βρίσκεται εν κινήσει. Δηλαδή, αν είσαι μέσα στο καρνάγιο ή τη μαρίνα, πάρει φωτιά και καούν άλλα σκάφη, ο νόμος δεν σε καλύπτει. Εμείς, ως εταιρεία, ασφαλίζουμε με τις εγγλέζικες ρήτρες, που καλύπτουν κάθε συμβάν. Γι’ αυτό και υπερέχουμε στις ναυτασφαλίσεις, όπως είπα, έχοντας αναπτύξει και ενσωματώσει πλήρως στις καλύψεις μας τα οριζόμενα από το Π.Δ. 6/2012 σχετικά με την ασφάλιση των επιβατηγών πλοίων. Χρησιμοποιούμε ρήτρες προς όφελος του ασφαλισμένου, ώστε να μην υπάρχουν παρεξηγήσεις σε περιπτώσεις ζημιάς. Η Aigaion Ασφαλιστική, με την τεχνογνωσία που διαθέτει, έχει τη δυνατότητα να προσφέρει τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες στους ασφαλισμένους της και πάντοτε φυσικά με τους καλύτερους όρους. (ID: 10673)

αφιέρωμα

Βιωσιμότητα και ανάπτυξη διασφαλίζουν οι εταιρείες συμβούλων Η έλλειψη πόρων, το ασταθές οικονομικό περιβάλλον και οι ρυθμιστικές αλλαγές προβληματίζουν τις εταιρείες

ο μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον και οι αλλαγές στους κανόνες που διέπουν την ασφαλιστική αγορά επηρεάζουν άμεσα τις μεσιτικές εταιρείες ασφαλίσεων. Οι συνθήκες επιτάσσουν την ταχεία προσαρμογή των επιχειρήσεων στα νέα δεδομένα, αλλά και τη δημιουργία των κατάλληλων προϋποθέσεων, που θα οδηγήσουν, κατά πρώτο λόγο, στη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων και, κατά δεύτερο, στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους. Καθοριστικό ρόλο στην πορεία αυτή διαδραματίζουν πλέον οι εταιρείες συμβούλων και τα εξειδικευμένα στελέχη τους, που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα των διαδικασιών και των λειτουργιών των μεσιτικών επιχειρήσεων. Ένα από τα βασικά πεδία στα οποία δραστηριοποιούνται οι σύμβουλοι, είναι η συμμόρφωση με τις ρυθμιστικές αλλαγές που έρχονται από την Ε.Ε. και την εποπτική αρχή. Επίσης ελέγχουν την οργανωτική δομή και τις διαδικασίες λειτουργίας των εταιρειών, με στόχο την ενίσχυση της αποδοτικότητάς τους. Ασχολούνται, επιπροσθέτως, με τα πληροφοριακά συστήματα και το επίπεδο ασφάλειας ως προς την προστασία των προσωπικών δεδομένων των

24 insurance w*rld

πελατών τους. Πέρα των παραπάνω, συμβάλλουν και στην αξιολόγηση του ανθρώπινου δυναμικού των εταιρειών, καθώς και στη συνεχή εκπαίδευση και εξειδίκευσή τους. Σύμφωνα με την κα Δέσποινα Ξενάκη, Partner, Financial Services – Insurance Leader στην Deloitte: «Οι κίνδυνοι της ασφαλιστικής αγοράς είναι κίνδυνοι που πρέπει να αναγνωρίζουν, να κατανοούν και να διαχειρίζονται και οι μεσίτες ασφαλίσεων. Σε γενικές γραμμές, οι κύριοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι μεσίτες ασφαλίσεων είναι ο κίνδυνος της εισπραξιμότητας και η περαιτέρω σχέση με την ασφαλιστική εταιρεία, ο λειτουργικός κίνδυνος, ο αθέμιτος ανταγωνισμός και το διαρκώς μεταβαλλόμενο πλαίσιο που επηρεάζει τον τρόπο λειτουργίας τους. Μέσα στο μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να μετατρέψουν την πίεση που δέχονται σε ευκαιρίες, προσπαθώντας να βρουν μεθόδους για αποτελεσματικότερη διαχείριση κινδύνων, εφαρμογή νέων τεχνολογιών, εισαγωγή πρωτοποριακών ασφαλιστικών προϊόντων, που θα είναι ικανά να καλύψουν στο μέγιστο τις ανάγκες των πελατών τους. Την ίδια κατεύθυνση ακολουθούν και οι μεσίτες ασφαλίσε-

συμβουλευτικές υπηρεσίες

ων, καθώς καλούνται να υποστηρίξουν νέα προϊόντα, που καλύπτουν ανάγκες λόγω αδυναμιών του υφιστάμενου κοινωνικοοικονομικού περιβάλλοντος. Η κατανόηση των αλλαγών σε κανονιστικά πλαίσια (π.χ. φορολογία), γίνεται επιτακτικότερη, αφού θα πρέπει οι μεσίτες ασφαλίσεων να διαθέτουν την ικανότητα επεξήγησης της επίδρασης και των ωφελειών των σχετικών ασφαλιστικών προϊόντων. Η νομοθεσία έχει γίνει πολύ αυστηρή σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας «ξέπλυμα μαύρου χρήματος» και οι μεσίτες ασφαλίσεων, έχοντας την πρώτη επαφή με τους υποψήφιους πελάτες, καλούνται να κατανοούν τις απαιτήσεις που άγονται από το σχετικό κανονιστικό πλαίσιο. Επίσης, θα πρέπει να αντιλαμβάνονται τι σημαίνει για την ασφαλιστική εταιρεία η διαχείριση κινδύνων, αφού η είσπραξη των ασφαλίστρων επηρεάζει άμεσα τα εποπτικά κεφάλαια και η επιλογή των πελατών και των προσφερόμενων προϊόντων επηρεάζει τον λειτουργικό κίνδυνο της ασφαλιστικής εταιρείας, με αποτέλεσμα να επιδρά στη σχέση και στις απαιτήσεις της ασφαλιστικής εταιρείας από τους μεσίτες ασφαλίσεων. Αντιστάθμισμα αυτών των κινδύνων μπορεί να προκύψει μόνο μέσω της καλύτερης οργάνωσής τους, της συστηματικής εκπαίδευσης των συνεργατών για όλες τις εξελίξεις και των απαιτήσεων του ασφαλιστικού κλάδου, τη διαχείριση διαθεσίμων, τη διαχείριση και ασφάλεια πληροφοριακών συστημάτων, την αξιολόγηση, τη βελτίωση και υποστήριξη της λειτουργίας εσωτερικού ελέγχου, τη βελτίωση της επιχειρηματικής απόδοσης». Στους κινδύνους των μεσιτικών εταιρειών και στο αντιστάθμισμα αυτών αναφέρεται και η κα Έλπη Καράμπαλη, Συντονίστρια του Ασφαλιστικού Τομέα στην KPMG. Όπως αναφέρει στο iw: «βασικός κίνδυνος για τις μεσιτικές εταιρείες αποτελεί η έλλειψη πόρων, που δυσχεραίνει τη δυνατότητά τους να προσεγγίσουν και να ανταποκριθούν

αποτελεσματικά στη νέα πραγματικότητα που αντιμετωπίζουν, ώστε να είναι βιώσιμες. Η υιοθέτηση νέων μεθόδων και εργαλείων προϋποθέτει αλλαγή κουλτούρας για τις διοικήσεις των μεσιτικών εταιρειών, γεγονός που αποτελεί μία επιπλέον πρόκληση. Εάν, όμως, αποκωδικοποιήσουμε τις νέες τους υποχρεώσεις όχι σαν μια στείρα τυπική διαδικασία - που μόνο κόστος μπορεί να επιφέρει - αλλά σαν μια ευκαιρία βελτίωσης των λειτουργικών τους δομών που αυξάνει την αποτελεσματικότητά τους, μπορούν όχι μόνο να εξασφαλίσουν τη βιωσιμότητά τους, αλλά και να συντελέσουν στην ταχύτατη ανάπτυξή τους. Βασικό, λοιπόν, αντιστάθμισμα αποτελεί η συνειδητή μετατροπή του κόστους συμμόρφωσής τους στο νέο ρυθμιστικό πλαίσιο σε επιχειρηματικό όφελος, μέσω της βελτίωσης του μοντέλου λειτουργίας. Εξάλλου, η ραχοκοκαλιά της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, και κατ’ επέκταση των μεσιτικών εταιρειών, είναι η παροχή σύγχρονων προτάσεων και λύσεων στον ασφαλισμένο – καταναλωτή. Η KPMG βρίσκεται σε στενή συνεργασία με επαγγελματικούς φορείς της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης για την υποστήριξη των μελών τους αναφορικά με την αποτελεσματική συμμόρφωσή τους στο νέο εποπτικό πλαίσιο, με ταυτόχρονη βελτίωση της παραγωγικότητας και του ελεγκτικού τους πλαισίου».

σεπτέμβριος 2013 25

αφιέρωμα

Ποιες υπηρεσίες παρέχονται στις μεσιτικές εταιρείες ασφαλίσεων από τις συμβουλευτικές εταιρείες

Δέσποινα Ξενάκη, Partner, Financial Services – Insurance Leader στην Deloitte

Δέσποινα Ξενάκη, Partner, Financial Services – Insurance Leader στην Deloitte Οι μεσίτες ασφαλίσεων είναι δέκτες των αλλαγών του κανονιστικού πλαισίου των ασφαλιστικών εταιρειών (Solvency II, IFRS, φορολογικές μεταρρυθμίσεις, FATCA). Η εποπτική αρχή, για τον σκοπό αυτό, έχει ανακοινώσει μια σειρά αποφάσεων με θέματα που αφορούν τους μεσίτες ασφαλίσεων, οι οποίοι, όπως παρατηρούμε, προσαρμόζουν τη λειτουργία τους στις νέες αυτές απαιτήσεις. Ως ηγέτης στην παροχή επαγγελματικών συμβουλών στη διεθνή ασφαλιστική αγορά, η Deloitte έχει δημιουργήσει το Global Financial Services Industry (GFSI) Group, ένα παγκόσμιο δίκτυο εξειδικευμένων επί των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στελεχών (ελεγκτών, οικονομολόγων, αναλογιστών, διαχειριστών κινδύνων, ειδικών πληροφοριακών συστημάτων, φορολογικών συμβούλων, κ.ά.), που έχουν επαγγελματική κατάρτιση και εμπειρία ώστε να προσδίδουν προστιθέμενη αξία στη συνεργαζόμενη εταιρεία. Η εμπειρία της Deloitte στην παροχή υπηρεσιών στον ασφαλιστικό κλάδο, σε παγκόσμιο επίπεδο, αποτυπώνεται μέσω της συνεχούς δημοσίευσης εξειδικευμένων μελετών, ερευνών και συμμετοχής σε συνέδρια. Η Deloitte Ελλάδος, με αρωγό την εμπειρία, την εξειδίκευση και την τεχνογνωσία που της παρέχεται ως μέλος της DTTL, και αντιλαμβανόμενη πλήρως τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η ελληνική ασφαλιστική αγορά, προσφέρει υψηλής ποιότητας συμβουλευτικές υπηρεσίες, που καλύπτουν ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων ενός ασφαλιστικού οργανισμού. Πέραν των ελεγκτικών υπηρεσιών και των συμβουλών σε θέματα ΔΠΧΑ, παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες και ειδικότερα: 1. Ελεγκτικές υπηρεσίες Παροχή ελεγκτικών υπηρεσιών, τόσο των τακτικών κατά νόμο ελέγχων όσο και εκτάκτων/ ειδικών ελέγχων σε περιπτώσεις εξαγορών, συγχωνεύσεων και εισαγωγής στο χρηματιστήριο. Η Deloitte είναι μέλος του Σώματος Ορκωτών Ελεγκτών Λογιστών Ελλάδος και κατέχει εξέχουσα θέση στη διενέργεια τακτικών, κατά νόμο, ελέγχων σημαντικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα. 2. Επιχειρηματική αναδιάρθρωση και ανάπτυξη Οι υπηρεσίες αποσκοπούν στoν αποτελεσματικότερο σχεδιασμό της λειτουργίας και της εκτέλεσης στρατηγικής, με σκοπό τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και τη μεγιστοποίηση της κερδοφορίας. 3. Πληροφοριακά συστήματα Προσφέρονται υπηρεσίες στρατηγικής, διαχείρισης και υλοποίησης έργων πληροφορικής. 4. Φορολογικές συμβουλές Σε ένα έντονα μεταβαλλόμενο φορολογικό περιβάλλον, οι φορολογικές συμβουλές αποτελούν προτεραιότητα για κάθε οργανισμό που ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα στην Ελλάδα. 5. Αναλογιστικές υπηρεσίες

Deloitte Η Deloitte Ελλάδας είναι µέλος της Deloitte Touche Tohmatsu Limited (DTTL). Με παρουσία σε περισσότερες από 150 χώρες, και με περίπου 200.000 επαγγελματίες που έχουν δεσμευθεί να γίνουν πρότυπα αριστείας, η Deloitte παρέχει ελεγκτικές, φορολογικές, συμβουλευτικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πελάτες του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα όλων των κλάδων, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, της ναυτιλίας, της ενέργειας, των καταναλωτικών προϊόντων, της υγείας και του ευρύτερου δημόσιου τομέα. Με περίπου 500 άτομα προσωπικό και γραφεία στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη, η «Deloitte Χατζηπαύλου Σοφιανός και Καμπάνης Α.Ε.» παρέχει ελεγκτικές (audit) υπηρεσίες, η «Deloitte Business Solutions Χατζηπαύλου Σοφιανός και Καμπάνης Α.Ε.» χρηματοοικονομικές (financial advisory), φορολογικές (tax) και συμβουλευτικές (consulting) υπηρεσίες και η «Deloitte Accounting Compliance & Reporting Services A.E.» λογιστικές υπηρεσίες (accounting outsourcing). Στους πελάτες της Deloitte συγκαταλέγονται οι περισσότερες από τις μεγαλύτερες δημόσιες και ιδιωτικές εταιρείες του εμπορικού, βιομηχανικού και χρηματοοικονομικού τομέα.

26 insurance w*rld

αφιέρωμα

Προσφέρονται αναλογιστικές συμβουλές σε ένα ευρύ φάσμα ζητημάτων που σχετίζονται με την αποτελεσματική διαχείριση των ασφαλιστικών κινδύνων και την εκπόνηση σχετικών εποπτικών/οικονομοτεχνικών αναφορών. 6. Υπηρεσίες διαχείρισης επιχειρηματικών κινδύνων Προσφέρονται υπηρεσίες για τη δομημένη αναγνώριση, αξιολόγηση, παρακολούθηση και διαχείριση των επιχειρηματικών κινδύνων. 7. Ανθρώπινο δυναμικό Στον τομέα του ανθρώπινου δυναμικού, παρέχονται υπηρεσίες που σχετίζονται με εύρεση νέων στελεχών, δημιουργία συστημάτων αξιολόγησης, εκπαίδευση πάνω σε εξειδικευμένα θέματα κ.τ.λ. Παρέχονται υπηρεσίες εκπαίδευσης στελεχών ασφαλιστικών εταιρειών και μεσιτών ασφαλίσεων, δίνοντας έμφαση στις ανάγκες πιστοποίησης σύμφωνα με τις απαιτήσεις της εποπτικής αρχής».

Έλπη Καράμπαλη, Συντονίστρια Ασφαλιστικού Τομέα στην KPMG

Έλπη Καράμπαλη, Συντονίστρια Ασφαλιστικού Τομέα στην KPMG Τα πρόσφατα βασικά συστατικά στοιχεία οργάνωσης και λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς περιλαμβάνονται σε κανονιστικά κείμενα υπό τη μορφή Πράξεων του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος (ΠΔΤΕ) και Πράξεων Εκτελεστικής Επιτροπής της ΤτΕ, όπως τα ακόλουθα: ■ Πλαίσιο αρχών λειτουργίας και κριτηρίων αξιολόγησης της οργάνωσης και των Συστημάτων Εσωτερικού Ελέγχου (ΣΕΕ) των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων και σχετικές αρμοδιότητες των διοικητικών τους οργάνων. ■ Κώδικας Δεοντολογίας των Διαμεσολαβητών (Κανονισμός Συμπεριφοράς Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών). ■ Εξέταση αιτιάσεων από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Από το ανωτέρω πλαίσιο αρχών και κατευθύνσεων ανακύπτουν άμεσες και σημαντικές ανάγκες για τις μεσιτικές εταιρείες, που αφορούν στην αναβάθμιση της ποιότητας και της αποτελεσματικότητας της οργάνωσής τους. Επίσης, τίθεται πιο επίκαιρο από ποτέ το θέμα της βιώσιμης λειτουργίας τους, ώστε να παρέχουν υπηρεσίες με διαφάνεια για την προστασία του καταναλωτή. Οι συμβουλευτικές εταιρείες, γνωρίζοντας τις υποχρεώσεις, και διαγιγνώσκοντας τις ανάγκες των μεσιτικών εταιρειών, προσφέρουν υπηρεσίες που αφορούν: ■ Καταγραφή και επικαιροποίηση της οργανωτικής δομής τους, ■ Καθορισμό και τυποποίηση των βασικών λειτουργικών τους διαδικασιών, ■ Διαδικασίες υποστήριξης των πελατών τους, ■ Δομές και συστήματα παρακολούθησης και διαχείρισης των παραπόνων και καταγγελιών των πελατών, ■ Οργάνωση του πληροφοριακού συστήματός τους, με στόχο την ασφάλεια και την αξιοπιστία των δεδομένων, ■ Σχεδιασμό ελεγκτικών μηχανισμών των διαδικασιών, της λειτουργίας και υποστήριξής τους ■ Μεθοδολογία επιλογής και αξιολόγησης των συνεργατών ■ Εφαρμογή της δια βίου εκπαίδευσης των συνεργατών ■ Προγραμματισμό και υλοποίηση βελτιωτικών ενεργειών για την κάλυψη των κενών συμμόρφωσης με το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο. (ID: 10675)

KPMG Ο τομέας παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών στον ασφαλιστικό κλάδο της KPMG για περισσότερα από 30 χρόνια παρέχει ελεγκτικές, συμβουλευτικές, φορολογικές, καθώς και υπηρεσίες συμμόρφωσης με το, κατά περίπτωση, θεσμικό πλαίσιο σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις, θεσμικούς φορείς και εποπτικές αρχές διεθνώς. Η KPMG αποτελεί το παγκόσμιο δίκτυο ανεξάρτητων εταιρειών παροχής επαγγελματικών υπηρεσιών-μελών συνδεδεμένων με την KPMG International, ενός ελβετικού συνεταιρισμού. Οι εταιρείες-μέλη της KPMG παρέχουν ελεγκτικές, φορολογικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες. Λειτουργούν σε 156 χώρες, με προσωπικό περίπου 152.000 ατόμων παγκοσμίως. Κάθε εταιρεία KPMG αποτελεί μια νομικά ξεχωριστή οντότητα. Στη χώρα μας, η KPMG παρέχει, τα τελευταία 40 χρόνια, ολοκληρωμένες ελεγκτικές, συμβουλευτικές, λογιστικές, φορολογικές υπηρεσίες σε ελληνικές και διεθνείς εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Για περισσότερες πληροφορίες: www.kpmg.com/gr.

28 insurance w*rld

Εκδηλώσεις των Δικτύων Πωλήσεων Γιορτάζουμε την επιτυχία ΑΤΕ συνεχίζουμε! ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ και

Η Γεν. Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών κα Μαργαρίτα Αντωνάκη Οι κ.κ. Σηφάκης, Παπαδόπουλος, Λυσιμάχου, Χατζηιωσήφ

Ο Αντιπρόεδρος Α’ κ. Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Ο κ. Παπαδοπουλος, η κα Αντωνάκη και ο κ. Χατζηιωσήφ

Με δυο εκδηλώσεις αφιερωμένες στους ανθρώπους των Πωλήσεων του Δικτύου Ανεξάρτητων Συνεργατών και του Εταιρικού Δικτύου που στέκονται δίπλα στην εταιρεία περισσότερο από τρείς 10 ετίες, γιόρτασε η ΑΤΕ Ασφαλιστική τις επιτυχίες της για τα αποτελέσματα της περσινής χρονιάς όπου τα κέρδη ξεπέρασαν κάθε προσδοκία.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος κ. Ιοδάνης Χατζηιωσήφ Οι κ.κ. Σηφάκης, Παπαδόπουλος, Λυσιμάχου, Χατζηιωσήφ, Παφύλας και η κα Θανάσαινα

Ο Διευθυντής Πωλήσεων Δικτύου Ανεξαρτήτων Συνεργατών & Bancassurance κ. Αναστάσιος Παπαδοπουλος Ο Διευθυντής Marketing κ. Γιάννης σεπτέμβριος 2013 29

Οι εκδηλώσεις που διοργανώθηκαν για το Δίκτυο Ανεξάρτητων Συνεργατών (Μεσίτες & Πράκτορες Ασφαλίσεων) στο Dreams στα Αστέρια Γλυφάδας και στον Ιστιοπλοϊκό Όμιλο Πειραιά για το Εταιρικό Δίκτυο, σημείωσαν μεγάλη επιτυχία. Στην εκδήλωση του Δικτύου Ανεξάρτητων Συνεργατών στο Dreams στα Αστέρια της Γλυφάδας που διοργανώθηκε στις 9 Ιουλίου 2013, χαιρετισμό απεύθυναν εκ μέρους της διοίκησης της Εταιρίας ο A’ Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Τ. Λυσιμάχου και ο Διευθύνων Σύμβουλος κ. Ι. Χατζηιωσήφ. Χαιρετισμό επίσης απεύθυνε η Γενική Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών κα Μαργαρίτα Αντωνάκη, ενώ στην εκδήλωση παραβρέθηκαν τα στελέχη των πωλήσεων, του marketing και των Κλάδων Ζημιών & Ζωής καθώς και οι μεγαλύτεροι συνεργάτες και τα στελέχη των Δικτύων Πωλήσεων της Εταιρείας.

30 insurance w*rld

Οικογένεια Γαβρίλη, Παπαδόπουλος, Χατζηιωσήφ, Γκόλφος

Σηφάκης, Παπαδόπουλος, Γκότσης Χατζηιωσήφ, Νικολάου

Παπαδόπουλος, Σακελλαρίου

Παπαδόπουλος, Κακούρης

Χατζηιωσήφ, Δαλιάνης, Παπαδοπουλος

Ιατρόπουλος, Παπαδοπουλος,Φάνης

Χατζηιωσήφ, Ζαφειρίου, Παπαδοπουλος

Χατζηιωσήφ, Μπενέκης, Παπαδοπουλος, Σωτηρόπουλος

Πετούσης, Παπαδοπουλος

Παπαδοπουλος, Τρυφωνόπουλος

Εκδηλώσεις των Δικτύων Πωλήσεων ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ

Κατσιμπέρης, Παπαδόπουλος, Χατζηιωσήφ

Σηφάκης, Χατζηιωσήφ, Θωμαδάκη, Παπαδόπουλος, Καρμπέτσος, Ρήγας

Στέφου, Παπαδόπουλος, Ζιώγας

Χατζηιωσήφ, Βασιλειάδης, Παπαδοπουλος

Χατζηιωσήφ, Τζότζος, Παπαδοπουλος, Γιορτζίδης

Σταθουδάκης, Παπαδοπουλος, Δασκαλάκης

Χατζηιωσήφ, Καφετζή

Χατζηιωσήφ, Καρατάσου, Παπαδοπουλος, Ανδρεαδάκη

Χατζηιωσήφ, Μπεχράκης, Παπαδοπουλος

Πλάνα από τις ομιλίες

Πλάνα από το δείπνο

Πλάνα από το δείπνο σεπτέμβριος 2013 31

Εκδηλώσεις των Δικτύων Πωλήσεων ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ

Ο Διευθύνων Σύμβουλος κ. Ιοδάνης Χατζηιωσήφ

Ο Διευθυντής Πωλήσεων Εταιρικού Δικτύου κ. Γιάννης Παπουτσάς

Ο κ. Γ. Σηφάκης, ο Διευθυντής Ζωής κ. Γ. Γιώτης, & ο κ. Γ. Παπουτσάς

Οι κ.κ. Γ. Διαμαντόπουλος, Φ. Καραμπίνας

Οι κ.κ. Δ. Νικολιάς, Π. Φραντζέσκος

Γενικό πλάνο από τους συμμετέχοντες

Οι κ.κ. Γ. Εσκιτζόγλου, Π. Κυρανάκης

Πλάνο από τις εργασίες του 2ημέρου

Η κα Αρ. Γκατζόγια & ο κ. Χ. Μασκαντούρης

Οι κ.κ. Ιορ. Χατζηιωσήφ, Ι. Σιδηρόπουλος 32 insurance w*rld

Ο κ. Σ. Μπούχλιος, η κα Ε. Θανοπούλου, ο κ. Π. Μητρόπουλος & ο κ. Γ. Παπουτσάς

Το Marketing με τον κ. Γ. Συρίγο

Ο Διευθυντής Marketing & Εκπεύδευσης κ. Γιάννης Σηφάκης

Οι κ.κ. Μ. Σηφακάκης, Δ. Νικολιάς, Γ. Σηφάκης, Χατζηγεωργίου και Σ. Αναστασιάδης

Οι κ.κ. Αν.. Μαραμπουτάκης και Κ. Λαιμός

Οι κ.κ. Γ. Σηφάκης, Ιορ. Χατζηιωσήφ Γ. Παπουτσάς, Μ. Σηφακάκης

Ο κ. Γ. Συρίγος

Η κα Ειρ. Χαλκίτη και ο κ. Αν. Μαραμπουτάκης

Η κα Α. Μπαζδάνη και ο κ. Ν.Σπυράτος

Οι κ.κ. Σ. Αθανασιάδης, Αλ. Γιαννακόπουλος Κ. Χατζηγεωργίου

Στην εκδήλωση των Συντονιστών Διευθυντών των Γραφείων Πωλήσεων που διοργανώθηκε στις 11 και 12 Ιουλίου στον Ιστιοπλοϊκό Όμιλο με αφορμή το προγραμματισμό δράσης και τη στοχοθεσία του β’ εξαμήνου2013, έδωσε την ευκαιρία στην ιεραρχία του Εταιρικού Δικτύου της ΑΤΕ Ασφαλιστικής να ενημερωθεί για την ιδιαίτερα επιτυχημένη πορεία της Εταιρείας το α’ εξάμηνο του 2013. Την ευθύνη του συντονισμού και της διοργάνωσης των πιο πάνω εκδηλώσεων, είχαν αντίστοιχα οι Διευθυντές Πωλήσεων των πιο πάνω Δικτύων κ.κ. Α. Παπαδόπουλος και Ι. Παπουτσάς, o Διευθυντή Marketing και Εκπαίδευσης κο Ι. Σηφάκη και την πολύτιμη βοήθεια των στελεχών των δύο Διευθύνσεων. Τους επικεφαλής των Γραφείων Πωλήσεων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής καλωσόρισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εταιρείας κος Ιορδάνης Χατζηιωσήφ, ο οποίος τους ενημέρωσε για τα παραγωγικά αποτελέσματα της Ασφαλιστικής Αγοράς για το α’ 6μηνο του 2013 καθώς επίσης και για την αντίστοιχη δραστηριότητα της Εταιρείας για το ίδιο χρονικό διάστημα, η οποία απέφερε σημαντικά κέρδη για την Εταιρεία. Ο κος Χατζηιωσήφ επίσης αναφέρθηκε στον σχεδιασμό των νέων προϊόντων της Εταιρείας, τα οποία στοχεύουν κυρίως στην ικανοποίηση των αναγκών των πελατών Στις εργασίες που ακολούθησαν, στελέχη της διοίκησης από τους κλάδους ζωής και οικονομικών υπηρεσιών είχαν τη ευκαιρία να παρουσιάσουν στους συμμετέχοντες τα νέα προϊόντα που σχεδιάζει η εταιρεία καθώς και τα πολύ θετικά οικονομικά αποτελέσματα της εταιρείας που την καθιστούν μια από τις πιο ανταγωνιστικές εταιρείες της αγοράς. Τέλος, τα στελέχη των πωλήσεων του Εταιρικού Δικτύου είχαν την ευκαιρία να παρακολουθήσουν ένα ειδικά σχεδιασμένο σεμινάριο με θέμα «Αναπτύξτε τους ανθρώπους σας σε περίοδο κρίσης». Η διήμερη συνάντηση έκλεισε με δείπνο στον Ιστιοπλοϊκό Όμιλο Πειραιά, παρουσία του Διευθύνοντα Συμβούλου κου Ι. Χατζηιωσήφ και στελεχών των Διευθύνσεων της Εταιρείας. σεπτέμβριος 2013 33

αφιέρωμα

34 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

Ανασφάλιστο το 85% των κατοικιών στην Ελλάδα Οι ασφαλιστικές εταιρείες, είτε μέσω των θεσμικών τους οργάνων είτε μεμονωμένα, καλούνται να αναλάβουν τον ρόλο της ενημέρωσης των πολιτών » της Βίκυς Γερασίμου

απόκτηση κατοικίας αποτέλεσε τις τελευταίες δεκαετίες βασικό τομέα επένδυσης και στόχο ζωής για τον Έλληνα πολίτη, που επιτεύχθηκε με πολυετή εργασία. Γι’ αυτό, άλλωστε, και τα ποσοστά ιδιοκατοίκησης στην Ελλάδα αγγίζουν το 75 με 80%. Ωστόσο, η απόκτηση κατοικίας δεν ταυτίστηκε και με την ασφαλιστική προστασία της, αρχικά λόγω της ελλιπούς ενημέρωσης γύρω από τα προγράμματα ασφάλισης κατοικίας, και εν συνεχεία λόγω της οικονομικής ύφεσης και της μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος των καταναλωτών. Αυτό μαρτυρά και το ποσοστό των ασφαλισμένων οικιών, που φτάνουν, όπως αναφέρουν στο iw τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, στο 10-15% του συνόλου των σπιτιών στη χώρα μας. Η περιορισμένη ασφαλιστική διείσδυση, αλλά και η δυσχέρεια των ιδιοκτητών, υπό τις παρούσες συνθήκες, να καλύψουν τις ζημίες που μπορεί να προκύψουν στην ακίνητη περιουσία τους μετά από σεισμό, είχαν φέρει το τελευταίο διάστημα στο προσκήνιο τη συζήτηση για την υποχρεωτικότητα της ασφάλισης έναντι του σεισμού. Μία εκ των απόψεων που διατυπώθηκαν ήταν ότι η ασφάλιση δεν μπορεί να είναι υποχρεωτική, καθώς πρέπει να είναι απόρροια της ασφαλιστικής συνείδησης του καταναλωτή, ενώ η αντίθετη άποψη πρέσβευε ότι η ασφάλιση έναντι του σεισμού πρέπει να καταστεί υποχρεωτική, προκειμένου να προστατευτεί η ακίνητη περιουσία, και πρέπει ταυτόχρονα να εφαρμοστεί με όρους και προϋποθέσεις που θα διασφαλίζουν ότι μπορεί να ανταποκριθεί στην υποχρεωτικότητα αυτή ο καταναλωτής. Με δεδομένα ωστόσο την οικονομική κρίση και τις φορολογικές επιβαρύνσεις που έχουν επιβληθεί τα τελευταία χρόνια, η απόφαση της Πολιτείας ήταν ότι δεν είναι εφικτό να εφαρμοστεί η υποχρεωτικότητα στην παρούσα φάση, ωστόσο πολλά στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς τάσσονται υπέρ της λήψης της απόφασης αυτής, καθώς είναι δύσκολο για έναν ιδιοκτήτη σήμερα να μπορέσει να βρει τα κεφάλαια για να αποκαταστήσει τις ζημιές που θα δημιουργηθούν στην οικία του μετά από την έλευση ενός καταστροφικού γεγονότος. Ο κ. Στράτος Παραδιάς, πρόεδρος της ΠΟΜΙΔΑ (Πανελ-

λήνιας Ομοσπονδίας Ιδιοκτητών Ακινήτων), δήλωσε στο iw ότι «μπορούμε να δούμε θετικά την υποχρεωτικότητα της ασφάλισης, ωστόσο σε καμία περίπτωση δεν μπορεί αυτή να αφορά ακίνητα που δεν έχουν νοικιαστεί». Επίσης ανέφερε ότι ως ομοσπονδία τάσσονται «υπέρ της ομαδικής ασφάλισης γιατί διαφοροποιείται το κόστος υπέρ του ασφαλισμένου». Ανεξάρτητα πάντως από την εξέλιξη της συζήτησης που άνοιξε γύρω από το θέμα αυτό, ένα είναι σίγουρο: Το κενό του 80-85% των ανασφάλιστων κατοικιών δημιουργεί αναμφίβολα πεδίο ανάπτυξης εργασιών για τις ασφαλιστικές εταιρείες, που μπορούν να παίξουν καθοριστικό ρόλο στην αποκατάσταση των ζημιών μετά από μια καταστροφή ή ζημιά. Πρέπει ωστόσο να διαμορφωθούν και οι κατάλληλες συνθήκες, ώστε να στραφεί ο Έλληνας προς τις εταιρείες της ιδιωτικής ασφάλισης. Αφενός η Πολιτεία θα πρέπει να παράσχει τα αναγκαία κίνητρα, φορολογικά ή αναπτυξιακά, για να δώσει ώθηση στον κλάδο και να κάνει προσιτή την ασφάλιση, και αφετέρου οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να αναλάβουν πιο ενεργητικό ρόλο, για να ενισχύσουν την ασφαλιστική συνείδηση των ιδιοκτητών ακινήτων. Μεμονωμένα και συλλογικά, οι εταιρείες είναι αυτές που θα πρέπει να επιφορτιστούν με τον ρόλο της ευαισθητοποίησης του κοινού, της ενημέρωσης για τα προγράμματα ασφάλισης κατοικίας, των ωφελειών των καλύψεων που προσφέρουν, αλλά και του κόστους των εν λόγω ασφαλιστικών καλύψεων, που είναι στην πλειοψηφία του κόσμου άγνωστο. Τόσο μέσα από διαφημιστικές καμπάνιες όσο και μέσω των επαγγελματιών διαμεσολαβητών που έχουν άμεση σχέση με τους πελάτες, μπορούν να ενημερώσουν τους καταναλωτές για τις επιλογές και τα πλεονεκτήματα που προσφέρουν τα ασφαλιστικά προγράμματα. Το iw μίλησε με έμπειρα και καταξιωμένα στελέχη της αγοράς και στο κείμενο που ακολουθεί σας παρουσιάζει τις απόψεις τους για την εξέλιξη του κλάδου, τις δυνατότητές του να αναπτυχθεί, το αν θα πρέπει στο μέλλον να αποφασιστεί η υποχρεωτική ασφάλιση των κατοικιών, αλλά και τα προγράμματα που διαθέτουν οι εταιρείες.

σεπτέμβριος 2013 35

αφιέρωμα

1. Ασφαλίζονται οι κατοικίες στην Ελλάδα;

Νίκος Σπυράτος, Διευθυντής Κλάδου Πυρός στην ΑΤΕ Ασφαλιστική

Νίκος Σπυράτος, Διευθυντής Κλάδου Πυρός στην ΑΤΕ Ασφαλιστική: Η ασφάλιση των κατοικιών στην Ελλάδα είναι σε πολύ περιορισμένα επίπεδα, της τάξεως του 10-15%, συμπεριλαμβανομένης και της ασφάλισης η οποία γίνεται στα πλαίσια της λήψης στεγαστικού δανείου και της συνακόλουθης υποχρέωσης ασφάλισης της δανειοδοτούμενης κατοικίας βάσει της σύμβασης του δανείου. Τα αντίστοιχα νούμερα σε αναπτυγμένες ασφαλιστικά αγορές της Δυτικής Ευρώπης είναι της τάξεως του 80-85%. Κατά την άποψή μας τα κύρια αίτια της πολύ μικρής ασφάλισης των κατοικιών οφείλονται κυρίως στην έλλειψη ενημέρωσης του καταναλωτή για τα οφέλη και το κόστος της ασφάλισης, το οποίο είναι αρκετά χαμηλό σε σύγκριση με άλλες ασφαλίσεις (π.χ. για την ασφάλιση έναντι πυρκαγιάς μιας κατοικίας επιφάνειας 100 τ.μ. το ετήσιο κόστος ασφάλισης είναι της τάξεως των 50,00 ευρώ περίπου, με μικρές διαφοροποιήσεις αναλόγως της ασφαλιστικής εταιρείας και του ασφαλιστικού προγράμματος). Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali: Η ασφάλιση κατοικιών στην Ελλάδα δεν είναι ένας τομέας τόσο ανεπτυγμένος όσο στις υπόλοιπες ευρωπαϊκές αγορές, αν και τα τελευταία χρόνια, λόγω κυρίως της έξαρσης των στεγαστικών δανείων και των ασφαλιστηρίων με τα οποία συνδέονταν αυτά, σημειώθηκαν κάποια θετικά βήματα. Παράλληλα, η άνοδος της εγκληματικότητας (κλοπές, κ.λπ.) ενίσχυσε την τάση αναζήτησης, από πλευράς των πολιτών, ασφαλιστικής κάλυψης. Επιπλέον, οι πλημμύρες που έπληξαν την Αττική και άλλες περιοχές της χώρας είχαν σαν αποτέλεσμα την αύξηση της ασφαλιστικής πίτας, η οποία βέβαια δοκιμάζεται και πάλι λόγω της οικονομικής κρίσης. Θα υποστηρίζαμε ότι ο μέσος Έλληνας «ανακαλύπτει» σταδιακά την ασφάλιση κατοικίας και σε αυτό συνέβαλε και η ανάγκη να ασφαλίσει την εξοχική του κατοικία κυρίως από τους κινδύνους πυρκαγιάς και κλοπής. Στην Generali διαπιστώνουμε πολύ καθαρά αυτήν την τάση τα τελευταία χρόνια, καθώς το χαρτοφυλάκιο κατοικιών αυξάνεται. Θα πρέπει να σημειώσω ότι ο κλάδος ασφάλισης περιουσίας αποτελεί το 35% της συνολικής παραγωγής του κλάδου ζημιών, απόδειξη του ενδιαφέροντος που επιδεικνύει η εταιρεία για τις ασφαλίσεις περιουσίας. Γιώργος Σπαντιδάκης, Διευθυντής Underwriting Private Lines και Non-Motor Claims του Ομίλου Interamerican: Φυσικά και ασφαλίζονται, ωστόσο δεν αποτελεί η ασφάλισή τους προτεραιότητα των ιδιοκτητών. Η ασφάλιση των κατοικιών στη χώρα μας κυρίως οδηγήθηκε τα προηγούμενα χρόνια από τις τράπεζες, που δανειοδοτούσαν την αγορά ακινήτων και απαιτούσαν την ύπαρξη ασφαλιστικής κάλυψης τουλάχιστον για κινδύνους πυρκαγιάς και σεισμού σχετικά με το κτήριο. Έτσι ασφαλίστηκαν περίπου 850.000 κατοικίες μόνο για τους δύο προαναφερόμενους κινδύνους. Αντίθετα για κινδύνους λιγότερο καταστροφικούς, αλλά πολύ πιο συχνά εμφανιζόμενους, όπως η διαρροή σωληνώσεων ή η διάρρηξη, ακόμη λιγότεροι ιδιοκτήτες έχουν ενδιαφερθεί και υπολογίζεται ότι τα ασφαλιστήρια κατοικιών που περιλαμβάνουν και τέτοιους κινδύνους δεν ξεπερνούν τις 350.000. Ιωάννης Αγαπίου, Τεχνικός Διευθυντής στην Interasco: Σε γενικές γραμμές όπως ήδη γνωρίζουμε η ασφαλιστική συνείδηση των Ελλήνων υπολείπεται σημαντικά των υπόλοιπων ευρωπαϊκών ασφαλιστικών αγορών. Η ασφάλιση κατοικίας δεν αποτελεί εξαίρεση, με την ανοδική τροχιά που είχε καταγράψει έως και το 2008 να οφείλεται, κατά κύριο λόγο, στην άνθηση της στεγαστικής πίστης και την επακόλουθη υποχρεωτική ασφάλιση των ακινήτων έναντι πυρκαγιάς και σεισμού. Στη συνείδηση του ελληνικού κοινού «η ασφάλιση» των περιουσιακών του στοιχείων επαφίεται στο κράτος, το οποίο θεωρείται και ο μόνιμος αρωγός σε τέτοιες καταστάσεις. Εκτός των άλλων, τα τελευταία χρόνια, η αγορά κατοικίας πλήττεται από την τρέχουσα οικονομική συγκυρία, η οποία έχει ως αποτέλεσμα την αναγκαστική ακύρωση ασφαλιστηρίων συμβολαίων από πελάτες που αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις. Σωτηρία Μαράκη, Private Client Group and Personal Property Manager, AIG: Είναι γεγονός ότι η ασφάλιση των κατοικιών στην Ελλάδα βρίσκεται σε πολύ χαμηλά επίπεδα, σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη. Πιο συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Ένω-

36 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

σης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, το 2011 η παραγωγή των ασφαλίστρων για τις κατοικίες ανήλθε σε 228.152.182 ευρώ, ποσό αρκετά χαμηλό σε συνδυασμό με τον πληθυσμό της Ελλάδας και με τους κινδύνους που καλείται η χώρα να αντιμετωπίσει (σεισμούς, πλημμύρες, δασικές πυρκαγιές), όταν στην Ευρώπη το ποσό των καταγεγραμμένων ασφαλίστρων στον κλάδο περιουσίας συνολικά ανέρχεται σε 86 δισ. ευρώ*. Αν αναλογιστούμε δε τις περιπτώσεις δανειοδότησης, όπου η ασφάλιση είναι υποχρεωτική για συγκεκριμένους κινδύνους μέχρι την αποπληρωμή του δανείου, διαπιστώνουμε ότι το πρόβλημα της έλλειψης ασφαλιστικής συνείδησης είναι ακόμα πιο έντονο. Στο σημείο αυτό αξίζει να σημειώσουμε ότι το 2011, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, καταβλήθηκε το ποσό των 19.281.725 ευρώ ως αποζημιώσεις στα ασφαλιστήρια των κατοικιών, μια χρονιά κατά την οποία δεν καταγράφηκαν ιδιαίτερα καταστροφικά γεγονότα στην Ελλάδα. Αντιλαμβανόμαστε λοιπόν τη χρησιμότητα του θεσμού της ασφάλισης για τους πολίτες, ιδιαίτερα για τη χώρα μας, η οποία βρίσκεται σε μια ιδιαίτερη σεισμογενή περιοχή και απειλείται από διάφορους κινδύνους. Δώρα Αποστολοπούλου, Διευθύντρια Ανάληψης Κινδύνων στην ERGO: H ασφάλιση κατοικίας εξακολουθεί να μην είναι ψηλά στη λίστα προτεραιοτήτων του Έλληνα καταναλωτή, καθώς δεν έχει γίνει μέχρι σήμερα καμία σοβαρή προσπάθεια για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης των πολιτών. Προς αυτήν την κατεύθυνση πρέπει να στραφούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, μαζί φυσικά και με τους κρατικούς φορείς. Στη χώρα μας το ποσοστό ασφαλισμένων κατοικιών ακόμη δεν ξεπερνά το 15% του συνόλου. Το ποσοστό αυτό είναι από τα χαμηλότερα σε όλη την Ευρώπη. Εάν εξαιρέσουμε τις κατοικίες που λόγω δανείων είναι υποχρεωτικό να ασφαλίζονται, οι περισσότερες παραμένουν ανασφάλιστες ή δεν ασφαλίζονται για το σύνολο της αξίας τους. Επίσης, πολύ συχνά η ασφάλιση περιορίζεται μόνο έναντι των κινδύνων πυρκαγιάς και σεισμού και μάλιστα μόνο για το κτήριο, ενώ αγνοούνται κίνδυνοι που συχνότατα φέρνουν ζημιές, όπως η κλοπή και η πλημμύρα. Στην έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης έρχεται τώρα πια να προστεθεί και η οικονομική κρίση, που κάνει την κατάσταση ακόμη χειρότερη.

2. Ποια η εξέλιξη στα μεγέθη του κλάδου τα τελευταία χρόνια; Δ. Αποστολοπούλου: Η παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου πυρκαγιάς αυξήθηκε κατά 1,9% στο πρώτο εξάμηνο του 2013 σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2012. Η παραγωγή ασφαλίστρων κατοικιών ως ποσοστό των ασφαλίσεων περιουσίας αυξήθηκε σε 50% από 46% (το 2011 και το 2010 αντίστοιχα, από τα τελευταία στοιχεία της ΕΕΑΕ), ενώ οι αποζημιώσεις των κατοικιών μειώθηκαν ως ποσοστό από 27% σε 16% την ίδια περίοδο. Πρόκειται για νούμερα που προκαλούν αισιοδοξία αν σκεφτεί κανείς τη γενική οικονομική συγκυρία.

Δώρα Αποστολοπούλου, Διευθύντρια Ανάληψης Κινδύνων στην ERGO

Κ. Κεχρή: Από τα στοιχεία που δημοσιοποιεί σε ετήσια βάση η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, προκύπτει μια φθίνουσα τάση και για την ασφάλιση περιουσίας. Θα πρέπει εδώ να επισημάνουμε ότι στην ασφάλιση περιουσίας συνυπολογίζονται οι κλάδοι πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσης, ο κλάδος λοιπών ζημιών αγαθών (όπου περιλαμβάνονται και οι τεχνικές ασφαλίσεις) και ο κλάδος διαφόρων χρηματικών απωλειών. Το 2012 η παραγωγή των τριών κλάδων ανήλθε στα 549.73 εκατ. ευρώ έναντι 577.71 εκατ. ευρώ το 2011, σημειώνοντας μια μείωση της τάξης του 4,84%. Υπολογίζεται ότι από την παραπάνω παραγωγή το 50% αφορά στις κατοικίες, καθώς σύμφωνα με παλαιότερη μελέτη της Επιτροπής Περιουσίας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, η παραγωγή ασφαλίστρων του 2011 μοιράζεται στο 50,9% για τις κατοικίες και 49,1% για τους λοιπούς κινδύνους. Από τη μελέτη του προηγούμενου

σεπτέμβριος 2013 37

αφιέρωμα

χρόνου φαίνεται ότι η αντίστοιχη αναλογία για το 2010 ήταν 45,9% για τις κατοικίες και 54,1% για τους λοιπούς κινδύνους. Σύμφωνα με την ίδια μελέτη, ένα ακόμη ενδιαφέρον στοιχείο για το κλάδο είναι ο πολύ χαμηλός δείκτης ζημιών που εμφανίζει, ο οποίος βρίσκεται μόλις στο 8,9%, έναντι του 45,9% που εμφανίζουν οι υπόλοιποι κίνδυνοι στον κλάδο περιουσίας. Σ. Μαράκη: Τα τελευταία χρόνια έχει παρατηρηθεί μια σημαντική κάμψη, που οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην οικονομική κρίση. Η ασφάλιση της κατοικίας θεωρείται συχνά ως μια δαπάνη που επιβαρύνει τον οικογενειακό προϋπολογισμό και, στο πλαίσιο της μείωσης των εξόδων, συχνά είναι ένα από τα κόστη που περικόπτονται. Ωστόσο, ιδιαίτερα στις περιόδους κρίσης, τα ασφαλιστικά προϊόντα αποτελούν επιπλέον ασπίδα προστασίας για τους πελάτες, ακριβώς λόγω του μειωμένου οικογενειακού προϋπολογισμού που καθιστά δύσκολη έως αδύνατη την αποκατάσταση μιας ζημιάς (ιδιαίτερα μεγάλης), μέσω της αποταμίευσης. Με τον τρόπο αυτό αποτρέπεται η διατάραξη της οικογενειακής γαλήνης και εξασφαλίζεται η σταθερότητα και η συνέχεια. Γ. Σπαντιδάκης: Ο κλάδος ασφάλισης περιουσίας συρρικνώθηκε το 2012 κατά 2,6% σε σχέση με το 2011. Αυτό αποτελεί συνέπεια της οικονομικής κρίσης, καθώς σχεδόν εκμηδενίστηκε η οικοδομική δραστηριότητα, οι χορηγήσεις δανείων περιορίστηκαν και πολλά καταστήματα έκλεισαν και παρέμειναν ανοίκιαστα. I. Αγαπίου: Παρά το γενικότερο αρνητικό οικονομικό κλίμα, ο κλάδος περιουσίας στο σύνολό του εμφανίζει σταθεροποιητική τάση. Ειδικά για τον κλάδο κατοικίας, στην εταιρεία μας, εμφανίζει θετικό πρόσημο ως αποτέλεσμα της έμφασης που δίνουμε στην προϊοντική μας γκάμα, τόσο από πλευράς εύρους παρεχόμενων καλύψεων όσο και ανταγωνιστικής εμπορικής πολιτικής. Ν. Σπυράτος: Τα τελευταία χρόνια, λόγω κυρίως της μεγάλης ανάπτυξης του χώρου των κατασκευών και της αντίστοιχης δανειοδότησης της κατασκευής ή της αγοράς κατοικίας, υπήρξε σταδιακή αύξηση του πλήθους των ασφαλισμένων κατοικιών και μάλιστα σημαντική, σε επίπεδο ποσοστού αυξήσεως το οποίο ήταν της τάξεως του 50%, διαμορφώνοντας το τελικό 10 15% σε σχέση με το αντίστοιχο ποσοστό μέχρι τα τέλη του 2000, το οποίο ήταν της τάξεως του 7 - 10%. Βεβαίως η παραπάνω ανάπτυξη αφορούσε κυρίως την περίοδο 2000 - 2010 καθότι, εν συνεχεία, λόγω της οικονομικής κρίσεως, υπήρξε σχετική καθίζηση τόσο στην αγορά και την ασφάλιση νέων κατοικιών όσο βεβαίως και στην ασφάλιση υφισταμένων κτισμάτων.

3. Πιστεύετε ότι πρέπει να καταστεί υποχρεωτική η ασφάλιση έναντι του σεισμού; Γ. Σπαντιδάκης: Δεδομένου του ότι ο σεισμός είναι κίνδυνος καταστροφικού χαρακτήρα, με απρόβλεπτο τον χώρο εκδήλωσής του, την έντασή του, αλλά και τις συνέπειές του, βέβαια θα πρέπει να γίνει υποχρεωτική η ασφάλισή του. Όπως φαίνεται από τα στοιχεία, μόνο το ένα στα 12 σπίτια διαθέτει ασφάλιση για κίνδυνο σεισμού. Συνέπεια αυτού είναι σε περιπτώσεις σεισμών να βλέπουμε ανθρώπους που καταστράφηκε η περιουσία τους, να μην έχουν πού να απευθυνθούν και να περιμένουν την κινητοποίηση των κρατικών μηχανισμών για να λύσουν προσωρινά το πρόβλημα της στέγασης της οικογένειάς τους.

Γιώργος Σπαντιδάκης, Διευθυντής Underwriting Private Lines και NonMotor Claims του Ομίλου Interamerican

38 insurance w*rld

Ν. Σπυράτος: Κάτω υπό φυσιολογικές συνθήκες δεν θα έπρεπε να υπάρχει η έννοια της υποχρεωτικότητας σε θέματα προστασίας ίδιας περιουσίας. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης από την κίνηση οχημάτων ή σκαφών ορθώς είναι υποχρεωτική, καθότι ο στόχος είναι η προστασία του ζημιωθέντος τρίτου και όχι του ιδίου του οχήματος ή του σκάφους. Όταν το θέμα αφορά την ασφάλιση ίδιας περιουσίας θα έπρεπε ίσως να αποτελεί ελεύθερη απόφαση του ιδιοκτήτη της, ιδιαίτερα σε περιόδους οικονομικής κρίσης. Βεβαίως η οικονομική κρίση και η συνακόλουθη δυσκολία αντιμετώπισης εκτάκτων αναγκών που αυτή επιφέρει, ίσως καθιστούν πιο αναγκαία την ασφάλιση της κατοικίας από ό,τι σε άλλες περιόδους, όπου η αποταμίευση των νοικοκυριών είναι σε καλύτερα επίπεδα. Από την άλλη πλευρά, η μη ασφάλιση έναντι σεισμού ή καλύτερα έναντι φυσικών καταστροφών με επιλογή του πολίτη, εγείρει αναπόφευκτα το

ασφάλιση κατοικίας

ερώτημα αν μετά από μια τέτοια συνειδητή απόφαση θα πρέπει, σε περίπτωση καταστροφικού γεγονότος, να υπάρχει κρατική αρωγή προς αποκατάσταση ζημιάς η οποία θα μπορούσε να είχε ασφαλιστεί, κάτι το οποίο βεβαίως είναι δύσκολο να απαντηθεί. Το κράτος ενισχύει οικονομικά σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών, χωρίς όμως να λαμβάνει το ασφάλιστρο κινδύνου από τους πολίτες και να δημιουργεί από αυτό απόθεμα διαχείρισης ζημιών, όπως συμβαίνει στις ασφαλιστικές εταιρείες οι οποίες, μέσω της διαχείρισης του ασφαλιστικού αποθέματος κινδύνου και της αντασφαλιστικής προστασίας, έχουν τη δυνατότητα, τα οικονομικά διαθέσιμα και τους μηχανισμούς να ανταποκριθούν. Σε κάθε περίπτωση η αποζημίωση ενός καταστροφικού γεγονότος εξυπηρετείται καλύτερα εάν προ της ελεύσεώς του έχει προβλεφθεί προς αυτόν τον σκοπό η δημιουργία κάποιου χρηματικού αποθέματος ικανού να αντιμετωπίσει τα οικονομικά αποτελέσματα του γεγονότος. Υπό αυτό το πρίσμα η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης φυσικών καταστροφών θα μπορούσε να εξηγηθεί, καθότι οι αντίστοιχες ζημιές πάντα θα υπάρχουν και οι δυνατότητες ανταπόκρισης σε αυτές κάποιου ταμείου το οποίο έχει μόνον έξοδα χωρίς τα αντίστοιχα έσοδα της ασφάλισης είναι σαφώς περιορισμένες. Σ. Μαράκη: Πρόκειται για ένα αρκετά σύνθετο θέμα, που ωστόσο θα πρέπει να τεθεί σε μια διαφορετική βάση. Το πρόβλημα θα πρέπει να εστιαστεί στην έλλειψη ενημέρωσης και εκπαίδευση του κοινού (ιδιοκτητών ή/και ενοικιαστών), το οποίο φαίνεται στη διάστασή του εάν αναλογιστούμε ότι πολλοί ιδιοκτήτες κατοικιών έχουν αγοράσει «υποχρεωτικά» κάποιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την κατοικία τους, στα πλαίσια κάποιας δανειοδότησης, και δεν γνωρίζουν την έκταση και τα τυχόν κενά στην κάλυψη, με τα οποία μπορεί να βρεθούν αντιμέτωποι σε περίπτωση ζημίας. Για τον λόγο αυτό πρέπει, τόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες όσο και οι διαμεσολαβούντες και οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι να εντείνουν τις στρατηγικές τους σε σχέση με την ενημέρωση και εκπαίδευση, έτσι ώστε οι πολίτες αφενός να πειστούν για την αξία της ασφάλισης της προσωπικής τους περιουσίας και αφετέρου να είναι σε θέση να επιλέξουν το καλύτερο ασφαλιστικό πρόγραμμα για την κατοικία τους, λαμβάνοντας υπόψη τις καλύψεις και το κόστος. I. Αγαπίου: Πιστεύω ότι πρέπει να καταστεί υποχρεωτική η ασφάλιση έναντι πυρκαγιάς και σεισμού, σε όλα τα σπίτια και τα υπό κατασκευή έργα. Θα πρέπει οι ασφαλισμένοι να αισθάνονται σίγουροι και ασφαλείς απέναντι στον κίνδυνο ενός καταστροφικού γεγονότος, πράγμα που μπορεί να συμβεί μόνον με τη συνδρομή του κλάδου ιδιωτικής ασφάλισης. Σε αντίθετη περίπτωση, φαινόμενα όπως η παραμονή σεισμόπληκτων οικογενειών σε αντίσκηνα και containers για ιδιαίτερα μεγάλα χρονικά διαστήματα, είναι βέβαιο ότι θα συνεχίσουν να ταλαιπωρούν την ελληνική κοινωνία. Δ. Αποστολοπούλου: Γενικά, η λογική της υποχρεωτικής ασφάλισης του ακινήτου για σεισμό με βρίσκει σύμφωνη. Δεδομένης της μακροχρόνιας ύφεσης που διέρχεται η χώρα μας, είναι αδύνατον, αν χρειαστεί, να βρεθούν κεφάλαια στις περιπτώσεις μεγάλων φυσικών καταστροφών για να χρηματοδοτηθεί η αποκατάσταση των ζημιών. Η υλοποίηση όμως του σχεδίου αυτού είναι μια δύσκολη υπόθεση και θα πρέπει να γίνει έτσι ώστε: α) να μπορέσει να αντεπεξέλθει στο κόστος ο Έλληνας ασφαλισμένος και β) να σχεδιαστεί σωστά ο ρόλος που θα έχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, για να εξασφαλιστεί η ορθότητα του εγχειρήματος από τεχνικής πλευράς. Κ. Κεχρή: Η ασφάλιση του σεισμού, και γενικότερα η ασφάλιση της περιουσίας από τον κίνδυνο των φυσικών καταστροφών, είναι ένα θέμα που απασχολεί όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση. Μάλιστα η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θέτει το ερώτημα της υποχρεωτικής ασφάλισης στην «Πράσινη Βίβλο» (GREEN PAPER) όσον αφορά στην ασφάλιση έναντι φυσικών και ανθρωπογενών καταστροφών. Στην περίπτωση που επιλεγεί αυτή η λύση της υποχρεωτικότητας, τονίζει ότι θα οδηγηθούμε σε υψηλή διείσδυση στην αγορά και σε μεγαλύτερο αριθμό ασφαλισμένων. Η εξέλιξη αυτή θα συντελέσει στη διευκόλυνση του επιμερισμού του κινδύνου και θα μειώσει τα διοικητικά έξοδα ανά ασφαλιστήριο, ενώ περιορίζεται η εκ των υστέρων κρατική αρωγή. Η Ε.Ε. αναμένει τις προτάσεις των ενδιαφερομένων πριν καταλήξει σε οριστικά συμπεράσματα. Πάντως η κάλυψη έναντι των φυσικών και ανθρωπογενών καταστροφών είναι πλέον επιτακτική ανάγκη, καθώς, λόγω της κλιματικής αλλαγής, οι κίνδυνοι αυξάνουν, όπως και οι ζημιές.

σεπτέμβριος 2013 39

αφιέρωμα

Αν η υποχρεωτικότητα είναι το ένα ζήτημα, το άλλο είναι η συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα στην κάλυψη του πληθυσμού από τον αυξανόμενο κίνδυνο των φυσικών καταστροφών. Και εδώ η Ε.Ε. θέτει ερωτήματα και αναμένει τις προτάσεις των φορέων. Σημειώνει πάντως ότι μέσω συμπράξεων δημοσίου και ιδιωτικού τομέα, οι ασφαλιστές είναι δυνατόν να προσφέρουν την τεχνογνωσία και τα εργαλεία τους (όπως πλατφόρμες ενημέρωσης για τους κινδύνους), για την αξιολόγηση των κινδύνων, την πώληση ασφαλιστηρίων και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την παροχή συμβουλών στις κυβερνήσεις κατά τη λήψη των επενδυτικών τους αποφάσεων. Οι ασφαλιστές ενδέχεται επίσης να πρέπει να παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη για μεσαίου μεγέθους ζημίες. Παράλληλα η κυβέρνηση περιορίζει την έκθεσή της και οι ασφαλιστές αναλαμβάνουν κινδύνους σε επίπεδο που είναι εντός των δυνατοτήτων τους, αναφέρει η «Πράσινη Βίβλος». Σε κάθε περίπτωση, η χώρα μας απειλείται κυρίως από τον κίνδυνο του σεισμού. Έναν κίνδυνο πολύ μεγάλο, που και η ασφαλιστική αγορά, από μόνη της, δεν μπορεί να επωμιστεί, όπως εξάλλου και το δημόσιο, εδικά τώρα που βρίσκεται σε καθεστώς δημοσιονομικής προσαρμογής. Ένα ευνομούμενο κράτος οφείλει όμως να δώσει μια λύση στο πρόβλημα αυτό και να μην το αποφεύγει. Κατά τη γνώμη μας απαιτείται μια ενδελεχής μελέτη, και με απόλυτη προσήλωση στην επιστημονική αντιμετώπιση του όλου θέματος, έτσι ώστε να δοθεί μια ολοκληρωμένη λύση, που θα εξασφαλίζει την ασφαλιστική κάλυψη του μέσου ελληνικού νοικοκυριού από τον κίνδυνο του σεισμού και των λοιπών φυσικών καταστροφών με το χαμηλότερο δυνατό κόστος.

4. Ποιες είναι οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου στο μέλλον; Σ. Μαράκη: Η πορεία του κλάδου τα επόμενα χρόνια θα εξαρτηθεί από αρκετούς παράγοντες. Σίγουρα η κρίση, η πτωτική πορεία των κατασκευών και η στασιμότητα που παρουσιάζει ο κτηματομεσιτικός κλάδος θα συνεχίσουν να επηρεάζουν τα μεγέθη στην παραγωγή. Ωστόσο, περιμένουμε να δούμε την αγορά να στρέφεται σε περισσότερο ευέλικτα και «έξυπνα» προϊόντα, τα οποία θα συνδυάζουν τις κατάλληλες καλύψεις σε συνδυασμό με το ανάλογο κόστος.

Σωτηρία Μαράκη, Private Client Group and Personal Property Manager, AIG

Δ. Αποστολοπούλου: Από τα όσα ήδη αναφέρθηκαν, είναι νομίζω ξεκάθαρο ότι υπάρχουν μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης για τον κλάδο στο μέλλον. Από την πορεία της ελληνικής όσο και της διεθνούς οικονομίας θα εξαρτηθεί πόσο γρήγορα θα μπορέσουμε να εκμεταλλευτούμε αυτό το κενό για να προσφέρουμε χρήσιμα προϊόντα σε καταναλωτές που όμως πρώτα θα έχουμε εκπαιδεύσει. Μέχρι τότε έχουμε πολλή δουλειά να κάνουμε προς αυτή την κατεύθυνση, είτε καταστεί υποχρεωτική η ασφάλιση των κατοικιών είτε όχι. Κ. Κεχρή: Με βάση τα όσα αναφέραμε σχετικά με την κάλυψη έναντι του κινδύνου του σεισμού, οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου είναι σε μεγάλο βαθμό συνυφασμένες με τη λύση που θα δοθεί και στο θέμα της ασφάλισης έναντι σεισμού. Πέραν αυτών όμως η ασφάλιση της κατοικίας από φωτιά, κλοπή και άλλους κινδύνους είναι και σήμερα αναγκαία. Αν και η οικονομική κρίση φαινομενικά δεν αφήνει πολλά περιθώρια επιλογών, εν τούτοις το κόστος ασφαλιστικής κάλυψης της κατοικίας είναι πολύ μικρό, μόλις 0,5 ευρώ τη ημέρα για την κάλυψη μιας κατοικίας 100 τ.μ. Είναι κρίμα ο Έλληνας καταναλωτής να παραμένει ανασφάλιστος για τόσο μικρό κόστος. Εδώ είναι σημαντικός ο ρόλος του ασφαλιστή, ο οποίος θα καλείται να ενημερώσει τον ασφαλισμένο για τα κόστη, αλλά και τις καλύψεις που παρέχονται από την αγορά. Ν. Σπυράτος: Η χαμηλή ασφαλισιμότητα δημιουργεί σαφέστατα προσδοκίες ανάπτυξης του κλάδου, καθότι οι ανασφάλιστες κατοικίες αποτελούν τη συντριπτική πλειοψηφία των κατοικιών σε μια χώρα σαν την Ελλάδα, όπου το ποσοστό ιδιοκατοίκησης είναι της τάξεως του 80%, ενώ παράλληλα τα καταστροφικά γεγονότα (δασικές πυρκαγιές, πλημμύρες, σεισμοί κ.λπ.) κάνουν την εμφάνισή τους ανελλιπώς, σε ετήσια βάση, τα τελευταία χρόνια. Βεβαίως θα χρειαστεί σοβαρή προσπάθεια των εμπλεκομένων φορέων (ασφαλιστικές εταιρείες, Πολιτεία, ΜΜΕ κ.λπ.) για την αναστροφή του κλίματος με την ενημέρωση των πολιτών και τη χορήγηση κινήτρων (φορολογικών ή άλλων) στη διεύρυνση της ασφάλισης κατοικιών στη χώρα μας. I. Αγαπίου: Οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου εντάσσονται στη συνολική αναπτυξιακή διάσταση που έχει στα μάτια όλων μας η ελληνική ασφαλιστική αγορά τα τελευταία χρόνια.

40 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

Προοπτικές που όλοι περιμένουμε και που καθυστερούν δυστυχώς να εμφανισθούν, κυρίως λόγω της αναβλητικότητας για την παροχή φορολογικών και γενικότερα αναπτυξιακών κινήτρων από την πλευρά της ελληνικής Πολιτείας. Γ. Σπαντιδάκης: Η ασφάλιση κατοικιών έχει τεράστιο περιθώριο ανάπτυξης στην Ελλάδα, αφενός διότι, όπως προανέφερα, το ποσοστό των ανασφάλιστων κατοικιών είναι ιδιαίτερα υψηλό, αφετέρου οι κίνδυνοι που απειλούν τις κατοικίες διαρκώς εντείνονται. Αυτό που πρέπει να γίνει, ώστε να αναπτυχθεί η ασφάλιση της κατοικίας στην Ελλάδα, είναι να ενημερωθούν οι καταναλωτές για το χαμηλό κόστος των ασφαλίστρων, καθώς ο περισσότερος κόσμος θεωρεί ότι τα ασφάλιστρα κατοικίας είναι δυσβάσταχτα. Για παράδειγμα, στην ελληνική αγορά το μηνιαίο ασφάλιστρο ενός διαμερίσματος 80 τ.μ. για πυρκαγιά και σεισμό είναι, κατά μέσο όρο, 12 ευρώ.

5. Τι προγράμματα διαθέτει η εταιρεία σας; I. Αγαπίου: Η Interasco A.E.Γ.A. διαθέτει αρκετά προϊόντα για ασφαλίσεις κατοικιών: ■ Νέα κατοικία Plus – Με ή/και χωρίς απαλλαγή: Πρόγραμμα με μεγάλο εύρος καλύψεων, που παρέχει πλήρη προστασία στους ασφαλισμένους μας και με προαιρετική την κάλυψη σεισμού. ■ Euro Δάνειο: Πρόγραμμα για ενυπόθηκα σπίτια, σύμφωνα με τις ανάγκες των τραπεζών. ■ Ευέλικτο: Πρόγραμμα βασικών καλύψεων με πρόσθετη κάλυψη νερών και/ή κλοπής ■ Κοινοχρήστων χώρων: Πλήρης κάλυψη κοινοχρήστων χώρων πολυκατοικιών, με επιπλέον παροχές αστικής ευθύνης του διαχειριστή προς τρίτους και Αστικής Ευθύνης προς τρίτους συνεπεία πυρκαγιάς. ■ Εξοχικής κατοικίας: Πρόγραμμα κάλυψης εξοχικών κατοικιών. Επίσης, η εταιρεία μας διαθέτει προϊόντα κατά παντός κινδύνου για ασφαλίσεις εστιατορίων και διαφόρων επιχειρήσεων, κατονομαζομένων κινδύνων ασφαλίσεις γραφείων και προγράμματα ξενοδοχείων. Αξίζει να σημειωθεί ότι μπορούμε να προσαρμόσουμε τα συμβόλαιά μας και τις καλύψεις στις ανάγκες των ασφαλιζομένων μας.

Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali

Κ. Κεχρή: Η Generali προσφέρει στον Έλληνα καταναλωτή το Home Comfort, ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας, το οποίο παρέχει πολλές δυνατότητες επιλογής σε καλύψεις της κατοικίας, του περιεχομένου της, των προσωπικών αντικειμένων, ακόμα και της κατοικίας υπό ανέγερση. Πρόκειται για ένα ευέλικτο πρόγραμμα, που δίνει τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να επιλέξει τις καλύψεις που θεωρεί απαραίτητες. Εκτός από το κτήριο ή/και το περιεχόμενό του, υπάρχει η δυνατότητα ασφάλισης πολύτιμων αντικειμένων, όπως κοσμήματα και έργα τέχνης. Και όλα αυτά σε «Αξία Αντικατάστασης Καινούριου». Το πρόγραμμα καλύπτει ακόμα τη μεταστέγαση του ασφαλισμένου μέχρι να επισκευασθούν οι ζημιές, τη φύλαξη του περιεχομένου, τις τυχόν αμοιβές αρχιτεκτόνων και διακοσμητών για την επισκευή και φτάνει μέχρι την κάλυψη της δαπάνης για ψυχολογική στήριξη, προκειμένου να ξεπεραστεί το σοκ μιας διάρρηξης. Παράλληλα με το Home Comfort, η Generali δίνει την ευκαιρία στον ασφαλισμένο να ασφαλίσει και την εξοχική του κατοικία μαζί με την ασφάλιση της κύριας κατοικίας, απολαμβάνοντας εξαιρετικά ανταγωνιστικούς οικονομικούς όρους και μοναδικά προνόμια. Επιπλέον, το Home Comfort δίνει τη δυνατότητα ακόμα και σε δανειολήπτες να επιλέξουν τις καλύψεις που απαιτούνται από την τράπεζα για τη σύναψη του στεγαστικού τους δανείου και σε ιδιοκτήτες υπό ανέγερση οικοδομής να ασφαλίσουν την περιουσία τους από την πρώτη στιγμή. Ν. Σπυράτος: Η εταιρεία μας διαθέτει πληθώρα ασφαλιστικών προγραμμάτων για την ασφάλιση κατοικιών, με στόχο να παρέχει στον υποψήφιο καταναλωτή τη δυνατότητα να διαλέξει, με τη βοήθεια του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή του, το κατάλληλο για τις ανάγκες του και την οικονομική του δυνατότητα πρόγραμμα. Συγκεκριμένα, τα τρέχοντα ασφαλιστικά προγράμματα της εταιρείας μας είναι τα εξής: 1. Ασφαλής κατοικία 1 2. Ασφαλής κατοικία 2 3. Ασφαλής κατοικία 3

σεπτέμβριος 2013 41

αφιέρωμα

4. Ασφαλής εξοχική κατοικία 1 5. Ασφαλής εξοχική κατοικία 2 6. Ασφαλής εξοχική κατοικία 3 7. Simple cover 8. All risks Τα παραπάνω προγράμματα είναι πολύ πρόσφατα, απολύτως προσαρμοσμένα στις επιταγές της οικονομικής κρίσης, και προσφέρουν κατά την άποψή μας στον καταναλωτή σημαντικές ασφαλιστικές λύσεις, με πολύ οικονομικό και προσιτό κόστος ασφάλισης. Δ. Αποστολοπούλου: Η εταιρεία μας διαθέτει τρία προγράμματα ασφάλισης κατοικίας: ■ Το ERGO My Home, που απευθύνεται σε πελάτες που αναζητούν μια κατά παντός κινδύνου ασφάλιση στο κτήριο και το περιεχόμενο του σπιτιού τους, αλλά και ουσιαστική προστασία των αγαπημένων προσώπων που ζουν μαζί τους. ■ Το ΕRGO κατοικία Ideal, που σχεδιάστηκε για τους ιδιοκτήτες μονίμων και εξοχικών κατοικιών, αλλά και για ενοικιαστές που επιθυμούν µια ολοκληρωμένη ασφαλιστική λύση σε προσιτό κόστος για το κτήριο και το περιεχόμενο της κατοικίας τους. ■ Το ERGO κατοικία Basic, που απευθύνεται σε ιδιοκτήτες και ενοικιαστές μονίμων και εξοχικών κατοικιών που επιθυμούν µια πολύ οικονομική ασφαλιστική λύση για την προστασία της οικοδομής και του περιεχομένου της κατοικίας τους µε βασικές καλύψεις. Γ. Σπαντιδάκης: Η Interamerican διαθέτει τα σύγχρονα προγράμματα ασφάλισης κατοικίας «Ηome». Τα προγράμματα αυτά παρέχουν κάλυψη είτε για το κτήριο είτε για το περιεχόμενο της κατοικίας είτε και για τα δύο μαζί. Με τη διαβάθμιση τους σε Classic – Extra – Total παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη στα μέτρα του κάθε ενδιαφερόμενου, είτε αυτός είναι ιδιοκτήτης είτε ενοικιαστής. Επίσης τα προγράμματα «Interamerican Ηome» μπορούν να προσφέρουν το ίδιο εύρος ασφαλιστικής κάλυψης τόσο σε κύριες κατοικίες όσο σε δευτερεύουσες ή εξοχικές. Επίσης διαθέτουν σειρά καλύψεων για όλους τους συνηθισμένους κινδύνους που μπορεί να πλήξουν μια κατοικία, όπως πυρκαγιά, έκρηξη, κεραυνό, διαρροή σωληνώσεων, κλοπή κ.λπ., όπως και καλύψεις που περιορίζουν τις οικονομικές απώλειες του ασφαλισμένου σε περίπτωση ζημιάς, όπως έξοδα μεταστέγασης, απώλεια ενοικίων, πληρωμή παγίων δαπανών ΔΕΚΟ κ.λπ. Τέλος, σε όλα τα προγράμματα υπάρχει η δυνατότητα προσθήκης της κάλυψης σεισμού κατ’ επιλογή του ασφαλιζόμενου, ενώ το κόστος διατηρείται σε πολύ χαμηλά επίπεδα. Σ. Μαράκη: Στην AIG έχουμε δημιουργήσει 4 βασικά προγράμματα, μεταξύ των οποίων ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει το κατάλληλο για τις ανάγκες του και να το συνδυάσει με συμπληρωματικά προγράμματα και πρόσθετες καλύψεις: ■ Απλό: Το πρόγραμμα αυτό προορίζεται ειδικά για πολύ βασικές ασφαλίσεις κατοικιών ή για στεγαστικά δάνεια. ■ Διευρυμένο: Το πρόγραμμα αυτό εξυπηρετεί ιδιοκτήτες που δεν ιδιοκατοικούν (κάλυψη κτηρίου μόνο) είτε για ιδιοκτήτες ή ενοικιαστές που δεν ενδιαφέρονται για την κάλυψη του κινδύνου της κλοπής. ■ Πλήρες: Το πρόγραμμα αυτό απευθύνεται σε ιδιοκτήτες που διαμένουν στην κατοικία τους (κάλυψη κτηρίου και περιεχομένου), καθώς και σε ενοικιαστές (κάλυψη μόνο περιεχομένου) που όλοι τους ενδιαφέρονται να προστατεύσουν την περιουσία τους με τον πλέον αποτελεσματικό τρόπο. Σε συμφωνημένες αξίες: Το πρόγραμμα αυτό απευθύνεται σε όλους όσους έχουν αντικείμενα μεγαλύτερης αξίας και ενδιαφέρονται να καλύψουν το περιεχόμενο της κατοικίας τους με σαφήνεια, ακρίβεια και σε αξίες που θα έχουν προσυμφωνηθεί, μειώνοντας σημαντικά τον χρόνο αποζημίωσης και τον κίνδυνο της υποασφάλισης ή υπερασφάλισης. Μεταξύ των πρόσθετων καλύψεων περιλαμβάνονται ο σεισμός, η καθίζηση και η κατολίσθηση, οι ζημίες σε βοηθητικά κτίσματα, καθώς και στην ηλεκτρική εγκατάσταση, και σε συσκευές από αυξομείωση της τάσης του ρεύματος, η κάλυψη των έργων τέχνης και η οικογενειακή αστική ευθύνη. Υπάρχουν όμως και συμπληρωματικά προγράμματα που καλύπτουν από τέντες, ηλιακούς θερμοσίφωνες και αντικείμενα στο ύπαιθρο μέχρι αντικατάσταση κλειδιών, απώλεια εγγράφων ή παράνομη χρέωση πιστωτικών καρτών. (ID: 10677)

42 insurance w*rld

• • • •

άρθρο

Στο ανασφάλιστο ποσοστό του 85% των ιδιοκτητών κατοικιών θα πρέπει οι ασφαλιστικές εταιρείες και άλλοι αρμόδιοι φορείς να μιλήσουν ανοικτά, και με επιχειρήματα, για την ασφάλιση και για το πόσο αυτή είναι απαραίτητη

Οι εμπειρίες του πραγματογνώμονα στην ασφάλιση κατοικίας » του Παναγιώτη Ν. Στρατή, Οικονομολόγου – Πραγματογνώμονα, Μετόχου του Γραφείου Πραγματογνωμόνων «ΠΑΣΚΑΛ & ΣΤΡΑΤΗΣ ΑΕ»

44 insurance w*rld

άρθρο

α τελευταία 20 χρόνια, έχουν συμβεί στην Ελλάδα, συγκεκριμένα, καταστροφικά γεγονότα, εξαιτίας των οποίων ζημιώθηκε μεγάλος αριθμός κατοικιών, με συνέπεια να έρθει στην επιφάνεια το μεγάλο πρόβλημα της ανασφάλιστης κατοικίας. Στην Ελλάδα μόνο το 15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένο, με συνηθέστερες ασφαλιστικές καλύψεις μόνο έναντι των κινδύνων πυρκαγιάς, διαρροής σωληνώσεων και πλημμύρας. Με τα ειδικά προγράμματα ασφάλισης κατοικιών που διαθέτουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι καλύψεις είναι ευρύτερες και καλύπτουν όλους τους κινδύνους, πλην του εκείνον του σεισμού, ο οποίος καλύπτεται προαιρετικά. Ο κίνδυνος του σεισμού καλύπτεται υποχρεωτικά μέσω των τραπεζών, με τη χορήγηση στεγαστικού δανείου. Έχω την άποψη ότι το υπόλοιπο 85% των ανασφάλιστων κατοικιών θα ήταν πάρα πολύ μικρότερο, εάν γνώριζαν οι ιδιοκτήτες τους ότι το ετήσιο κόστος ασφάλισης κατοικίας αξίας 100.000,00 ευρώ ανέρχεται περίπου σε 84,00 ευρώ, που αντιστοιχεί σε μηνιαία δαπάνη 7,00 ευρώ. Δηλαδή, καταβάλλοντας μηνιαίως 7,00 ευρώ, ο ιδιοκτήτης εφησυχάζει, ενώ αντιθέτως κινδυνεύει να «χάσει το σπίτι του» στην περίπτωση επέλευσης κάποιου καταστροφικού κινδύνου. Στο ανασφάλιστο ποσοστό του 85% των ιδιοκτητών κατοικιών θα πρέπει οι ασφαλιστικές εταιρείες και άλλοι αρμόδιοι φορείς να μιλήσουν ανοικτά, και με επιχειρήματα, για την ασφάλιση και για το πόσο αυτή είναι απαραίτητη. Στα επιχειρήματα θα πρέπει να συμπεριλάβουν το μικρό κόστος της δαπάνης ασφάλισης, αναλογικά με τα άλλα καθημερινά οικογενειακά έξοδα, καθώς και το πόσο σίγουρος μπορεί να νιώθει ο ασφαλισμένος ότι στην περίπτωση επέλευσης καταστροφικού κινδύνου η ασφαλιστική του εταιρεία θα ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις της. Η πληροφόρηση για τον θεσμό της ασφάλισης είναι ζωτικής σημασίας για το κοινωνικό σύνολο και δεν πρέπει να αφήνεται στα άτομα μόνο (ασφαλιστές, τραπεζικοί υπάλληλοι κ.λπ.), αλλά, συλλογικά, θα πρέπει να κινητοποιηθούν, με ειδικές καμπάνιες πληροφόρησης, οι αρμόδιοι φορείς και κυρίως η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών, αλλά και οι ασφαλιστικές εταιρείες. Στις χώρες του εξωτερικού η ασφάλιση της κατοικίας, αλλά και όλων των περιουσιακών στοιχείων, είναι βίωμα και όχι αναγκαστική επιβολή. Πολλές συζητήσεις γίνονται στη χώρα μας το τελευταίο χρονικό διάστημα για την υποχρεωτική ασφάλιση των κατοικιών έναντι διαφόρων κινδύνων, κυρίως καταστροφικών, όπως η φωτιά, ο σεισμός κ.λπ. Έχουμε ακούσει ή διαβάσει τα επιχειρήματα αυτών που υποστηρίζουν την καθιέρωση του θεσμού της υποχρεωτι-

κής ασφάλισης των κατοικιών, αλλά και αυτών που είναι κατά του θεσμού αυτού. Δεν θα παραθέσω ειδικά επιχειρήματα υπέρ ή κατά της υποχρεωτικής ασφάλισης κατοικιών, παρά μόνο ορισμένες εμπειρίες μου από την πολύχρονη ενασχόλησή μου με τις εκτιμήσεις ζημιών περιουσιών, έπειτα από εντολή των ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι εμπειρίες δυσάρεστες και αφορούν οικογένειες των οποίων οι κατοικίες με το περιεχόμενό τους καταστράφηκαν από φωτιά, σεισμό ή άλλους καταστροφικούς κινδύνους και υπήρξε αδυναμία αποκατάστασης των ζημιών, αφού οι κατοικίες ήταν ανασφάλιστες και η όποια κρατική ενίσχυση (στους σεισμούς μόνο) ήταν μηδαμινή σε σύγκριση με τις αναγκαίες δαπάνες. Παρατίθενται στη συνέχεια συγκεκριμένα γεγονότα: Π ολύτεκνη οικογένεια στην ανατολική Αττική, της οποίας η κατοικία και το περιεχόμενό της καταστράφηκε από τη δασική πυρκαγιά το έτος 2005 και ήταν ανασφάλιστη, κατέληξε φιλοξενούμενη προσωρινά σε σπίτια συγγενών και τελικά σε ενοικιαζόμενη κατοικία, αφού η όποια προσπάθεια ανακατασκευής της καταστραφείσας κατοικίας της κατέστη οικονομικά ανέφικτη. Π εριπτώσεις όπως της παραπάνω πολύτεκνης οικογένειας υπήρξαν πολλές κατά τις καταστροφικές πυρκαγιές που έπληξαν την Αττική και άλλες περιοχές της Ελλάδας (Πελοπόννησος, Εύβοια κ.λπ.) κατά τα τελευταία χρόνια. ■Α πό τον σεισμό του λεκανοπεδίου Αττικής το έτος 1999 χιλιάδες ανασφάλιστες κατοικίες παρέμειναν, για οικονομικούς λόγους, ερείπια και πολυκατοικίες, με την πλειοψηφία των διαμερισμάτων τους ανασφάλιστη, παρέμειναν για αρκετά χρόνια ακατοίκητες, αφού δεν μπορούσε να υπάρξει κοινή των συνιδιοκτητών απόφαση άμεσης αποκατάστασης των σοβαρών ζημιών ή κατεδάφιση και επανακατασκευή του κτηρίου στην ίδια θέση. ■Α πό τον σεισμό του 2008 στη δυτική Πελοπόννησο εκατοντάδες ανασφάλιστες κατοικίες φτωχών, κυρίως, οικογενειών παρέμειναν τελικά ακατοίκητες, λόγω οικονομικής αδυναμίας των ιδιοκτητών τους να αποκαταστήσουν τις σοβαρές ζημίες που είχαν υποστεί. Αντιθέτως, υπήρξε άμεση αποκατάσταση με την είσπραξη της ασφαλιστικής αποζημίωσης των κατοικιών που είχαν ασφαλισθεί από τους ιδιοκτήτες τους ή τις τράπεζες που είχαν χορηγήσει τα στεγαστικά δάνεια αγοράς τους. ■

Από τα ανωτέρω προκύπτει σαφώς η ανάγκη ασφάλισης της κατοικίας και το μεγάλο όφελος που προκύπτει για τον ιδιοκτήτη, με την ελάχιστη επιβάρυνση του οικογενειακού προϋπολογισμού. (ID: 10612)

σεπτέμβριος 2013 45

συνέντευξη

Κλέαρχος Πεφάνιος | Διευθυντής Agency System & Εκπαίδευσης της International Life | » συνέντευξη στoν

Γιάννη Ε. Βερμισσώ

«Θα συνεχίσουμε δυναμικά να επενδύουμε στο Agency System» Περισσότεροι από 300 νέοι συνεργάτες θα ενταχθούν στο δυναμικό μας στο τέλος του έτους

ε καινοτομίες, πρωτοποριακές μεθόδους πωλήσεων και εκπαίδευσης, ανάπτυξη δικτύου, τεχνολογικές υποδομές, αύξηση των στελεχών, παροχή προϊόντων για κάθε εισόδημα, και επενδύσεις εντός και εκτός της εταιρείας, η International Life βάζει το «στοίχημα» ότι θα πάρει πολλές καινούριες πρωτιές. Τα φιλόδοξα σχέδιά του, με την ταυτόχρονη βεβαιότητα ότι θα επιτευχθούν, παρουσιάζει στο iw ο Διευθυντής Agency System & Εκπαίδευσης της εταιρείας, κ. Κλέαρχος Πεφάνιος. Μεταξύ άλλων αναφέρει και, αναλυτικά, προσδιορίζει στη συνέντευξή του ότι: ■ Η εταιρεία θέλει να έχει το καλύτερο δίκτυο πωλήσεων ■ Θα συνεχίσει να επενδύει στο Agency System, το οποίο έχει δυνατότητες να προσφέρει σημαντικά κέρδη. ■ Στο τέλος της χρονιάς θα υπάρχουν περισσότεροι από 300 νέοι έμμισθοι συνεργάτες. ■ Εφαρμόζονται οι πιο σύγχρονες μέθοδοι εκπαίδευσης και επιλογής υποψηφίων. ■ Δίνεται έμφαση στην εκπαίδευση και ακολουθούνται ειδικές διαδικασίες. ■ Έχει καταρτιστεί «πυραμίδα στρατηγικών πωλήσεων» ■ Δημιουργούνται ασφαλιστικά προϊόντα για κάθε οικονομική κατηγορία καταναλωτών.

iw? Βρίσκεστε, εδώ και αρκετούς μήνες, στη νευραλγική θέση του Διευθυντή Agency System & Εκπαίδευσης στην International Life. Πώς αντιμετωπίζετε αυτή την πρόκληση; ΚΛΕΑΡΧΟΣ ΠΕΦΑΝΙΟΣ: Με τα νέα μου καθήκοντα στα κεντρικά γραφεία, κλήθηκα να αφομοιώσω γρήγορα ένα νέο σύστημα δουλειάς και να προσπαθήσω άμεσα να δώσω λύσεις στα καθημερινά θέματα που έχει ένα δίκτυο πωλήσεων. Παράλληλα ξεκίνησε να «τρέχει» η στελέχωση της διεύθυνσης πωλήσεων και εκπαίδευ-

46 insurance w*rld

σης με νέα άτομα, η δημιουργία νέων «εργαλείων» και πάνω από όλα η προσπάθεια να αλλάξουμε τη νοοτροπία και την επαγγελματική κουλτούρα του δικτύου μας. Το κτίσιμο μιας κουλτούρας υψηλής αποτελεσματικότητας είναι βασικό συστατικό κάθε επιτυχημένης επιχείρησης. Το κτίσιμο της κουλτούρας είναι μια εξαιρετική πρόκληση από μόνο του, αλλά ακόμη μεγαλύτερη πρόκληση είναι η διατήρηση αυτής της κουλτούρας. Με τα κατάλληλα άτομα και τα κατάλληλα ερεθίσματα μόνο εκπληκτικά πράγματα μπορούν να συμβούν.

Κλέαρχος Πεφάνιος

iw? Σε αυτό το πρώτο διάστημα που διανύσατε ποιος είναι ο απολογισμός σας; Κ.Π.: Νιώθω τυχερός γιατί το δίκτυο, στη συντριπτική του πλειοψηφία, ανταποκρίθηκε στην πρόσκληση που κάναμε για αλλαγές σε συνήθειες και νοοτροπίες. Άνθρωποι κάθε ηλικίας, νέοι, παλιοί, έμπειροι και άπειροι, μπήκαν δυναμικά στο παιχνίδι της παραγωγής και της ανάπτυξης. Αυτό αποτυπώθηκε άμεσα στην απόδοσή μας, όπου το πρώτο εξάμηνο του 2013 η νέα παραγωγή σχεδόν διπλασιάστηκε, το δυναμικό πωλήσεων ξεπέρασε το 40% και γενικότερα όλοι οι ποιοτικοί μας δείκτες παρουσίασαν σημαντική αύξηση. Έχουμε βάλει ως στόχο να μεγαλώσουμε, να αναπτυχθούμε και να γίνουμε, γιατί όχι, το καλύτερο δίκτυο πωλήσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. iw? Πώς μπορεί να οργανωθεί αποτελεσματικά ένα δίκτυο πωλήσεων; Υπάρχουν μέθοδοι, «μυστικά» επιτυχίας; Κ.Π.: Στην Αμερική πιστεύουν πως η τέχνη τού να δημιουργήσεις επιτυχημένους ασφαλιστές, και κατ’ επέκταση να χτίσεις πολύ μεγάλα καταστήματα πωλήσεων, είναι το πιο δύσκολο εγχείρημα στον κόσμο. Προϋποθέτει ένα οργανωμένο σύστημα, δράση, υπομονή, επιμονή και άμεση προσαρμογή στις συνθήκες. Τα 27 χρόνια εμπειρίας μου στον τομέα των πωλήσεων με έχουν διδάξει ότι την επιτυχία ή την αποτυχία τη διαμορφώνει η ομάδα. Στην International Life επενδύουμε στην ανάπτυξη νέας γενιάς ασφαλιστικών συμβούλων και manager, οι οποίοι θα πρωταγωνιστήσουν τα επόμενα χρόνια στην αγορά και για αυτόν τον λόγο έχουμε αναπτύξει μια «πυραμίδα στρατηγικών πωλήσεων» με 3 βασικά στάδια. Η βάση της πυραμίδας είναι η συνεχής στρατολόγηση κατάλληλων και ταλαντούχων ανθρώπων (recruiting) και ταυτόχρονα η οικοδόμηση μακρόχρονης σχέσης μαζί τους. Όπως έχει πει ο κ. Quincy Crawford, κορυφαίος Αμερικανός manager και Hall of Fame της GAMA International το 2008, οποίος υπήρξε και ένας από τους εμπνευστές μου: «Ο manager έχει 2 δουλειές να κάνει: Η μία είναι η στρατολόγηση. Η άλλη είναι όλες οι υπόλοιπες».

Κλέαρχος Πεφάνιος

Διευθυντής Agency System & Εκπαίδευσης της International Life

iw? Εσείς το εφαρμόζετε; Κ.Π.: Ναι, και στόχος μας είναι το 2013 να ενισχύσουμε συνολικά το δυναμικό πωλήσεων της εταιρείας μας με πάνω από 300 έμμισθους νέους συνεργάτες, κατά τα πρότυπα της Τράπεζας της Ελλάδος. Για να το επιτύχουμε αυτό χρησιμοποιούμε τις πλέον σύγχρονες μεθόδους επιλογής υποψηφίων, όπως είναι τα social networks. Να τονίσω ότι η International Life αποτελεί μία από τις ελάχιστες, αν όχι τη μοναδική εταιρεία, που έχει δημιουργήσει community page στο facebook, το International Life Sales Network (https://www. facebook.com/InternationalLifeSalesNetwork), στοχεύοντας αποκλειστικά στην επικοινωνία με τους συνεργάτες της και τα δίκτυα πωλήσεων. Παράλληλα, επενδύουμε σε οργανωμένες παρουσιάσεις καριέρας σε όλη την Ελλάδα. Ενδεικτικά αναφέρω ότι λίγο πριν τη λήξη του 2012 πραγματοποιήθηκαν παρουσιάσεις σε περισσότερους από 500 υποψήφιους σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Άρτα, Γιάννενα, Δράμα, Καβάλα, Κέρκυρα, Κόρινθο, Ρόδο, Σέρρες και Χανιά, με στόχο τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας σε τοπικό επίπεδο. iw? Πώς θα εκπαιδευθούν τα νέα στελέχη; Κ.Π.: Επόμενο στάδιο της πυραμίδας μας είναι η επένδυση σε καινοτόμες εκπαιδευτικές διαδικασίες (coaching) με τη χρήση των πλέον σύγχρονων «εργαλείων» της ασφαλιστικής αγοράς. Στην εταιρεία μας έχουμε σαφές και καταγεγραμμένο πλάνο εκπαίδευσης, επικεντρωμένο στην ανάπτυξη των ανθρώπων. Διεξάγουμε εκπαιδευτικά σεμινάρια προϊόντων, τεχνικών πωλήσεων και marketing, στο πλαίσιο των οποίων προσφέρουμε στον συνεργάτη μας όλα τα «εργαλεία» και τις συμβουλές που θα του εξασφαλίσουν μια

σεπτέμβριος 2013 47

συνέντευξη

Οι on-line πωλήσεις δρουν, και πρέπει να δρουν, συμπληρωματικά στα παραδοσιακά δίκτυα πωλήσεων, καθώς η φύση των ασφαλιστικών προϊόντων που πωλούνται από on-line κανάλια είναι προϊόντα απλά, λιγότερο απαιτητικά, με εύκολη τιμολόγηση

επιτυχημένη πώληση. Να αναφέρω ότι συμμετέχουμε στα σεμινάρια της GAMA International, του MDRT και της LIMRA, ενώ οι κορυφαίοι ασφαλιστές και διευθυντές μας συμμετέχουν στα συνέδρια που πραγματοποιούνται κάθε φορά σε μια διαφορετική πόλη των ΗΠΑ ή του Καναδά. Σαν εταιρεία έχουμε δουλέψει πολύ τα τελευταία χρόνια στο να καλλιεργήσουμε στους ασφαλιστές μας τη νοοτροπία του MDRT. Στην Αμερική υπάρχουν ορισμένες βασικές αρχές που κάνουν κάποιον να ξεχωρίζει στο επίπεδο του MDRT. Οι ασφαλιστές επιπέδου MDRT αναπτύσσουν έντονη δραστηριότητα. Κατά μέσο όρο, βλέπουν διπλάσιους πελάτες από όσους δεν πιάνουν τους στόχους του MDRT. Ξέρουν πώς να παίρνουν συστάσεις. Έχουν αναπτύξει στρατηγική και συστήματα και έχουν εξασκηθεί στο να ανοίγουν διαύλους επικοινωνίας σε σταθερή βάση σε όσους χρειάζονται τις υπηρεσίες τους. Οι κορυφαίοι πωλητές εφαρμόζουν τη στοχευόμενη πώληση και αποκτούν εξειδίκευση και υψηλή προβολή. Αξίζει να σημειώσω ότι το πρώτο δίμηνο του 2013 πραγματοποιήσαμε σειρά εκδηλώσεων βραβεύσεων σε όλη την Ελλάδα (Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Ηράκλειο Κρήτης, Ρόδο, Ιωάννινα και Μυτιλήνη), στις οποίες συμμετείχαν περισσότερα από 600 στελέχη πωλήσεων, συνεργάτες της εταιρείας, με στόχο να τιμήσουμε, να επιβραβεύσουμε, να ενημερώσουμε και να στηρίξουμε τις προσπάθειες των ανθρώπων μας. iw? Τι σημαίνει επιτυχία στις πωλήσεις μιας εταιρείας; Κ.Π.: Για μένα επιτυχία στις πωλήσεις σημαίνει επιτυχία σε τρεις τομείς: Πρώτον, να μπορέσεις να δημιουργήσεις από τα «σπλάχνα» σου συνεργάτες που πιστεύουν σε εσένα και στο όραμά σου και να τους αναπτύξεις, να τους κάνεις να κερδίζουν χρήματα και να κάνουν καριέρα κοντά σου. Δεύτερον, να καταφέρεις να αποκτήσεις πιστούς και ευχαριστημένους πελάτες και τρίτον, να μπορεί η παραγωγή που πραγματοποιείς να προσφέρει κέρδη στην εταιρεία. iw? Υπάρχουν πολλαπλά δίκτυα

48 insurance w*rld

διανομής (Tied Agency, Πρακτορειακό και Direct). Πείτε μας για τη σημασία του κάθε δικτύου στην οργάνωση των πωλήσεων. Κ.Π.: Στην International Life συνεργαζόμαστε με 700 ασφαλιστικούς συμβούλους και στελέχη πωλήσεων Tied Agency και με πάνω από 1.200 πρακτορεία σε όλη την Ελλάδα και δημιουργούμε συστήματα, κανάλια διανομής και κίνητρα για τη μεγιστοποίηση της απόδοσης των ανθρώπων μας. Η εταιρεία, από την αρχή της λειτουργίας της, δίνει πολύ μεγάλη βαρύτητα στο Agency System, το «παιδί» της εταιρείας μας. Και αυτό γιατί η παραγωγή που προέρχεται από το συγκεκριμένο κανάλι πώλησης είναι υψηλής ποιότητας, οι συνεργάτες έχουν καλά αποτελέσματα στη διατήρηση του χαρτοφυλακίου και τη διαχείριση των αποζημιώσεων. Θεωρούμε το Agency System ένα σύστημα ανάπτυξης το οποίο, με τις σωστές κινήσεις, όχι μόνο δεν είναι ζημιογόνο, αλλά μπορεί να καρποφορήσει σημαντικά κέρδη. Σήμερα έχουμε καταφέρει να έχουμε 50 κερδοφόρες μονάδες πωλήσεων και έχουμε βάλει στόχο να τις αυξήσουμε. Σας λέω με περηφάνια ότι είμαστε η εταιρεία που το 1975, πρώτη από όλες, δημιούργησε τον πρώτο κανονισμό πωλήσεων και εξέλιξης για τους συνεργάτες της. Από τότε συνεχώς τον βελτιώνουμε, με αποτέλεσμα σήμερα να είναι ο πιο ολοκληρωμένος και πλουσιοπάροχος κανονισμός πωλήσεων της αγοράς και βέβαια θα συνεχίσουμε ακόμη πιο δυναμικά να επενδύουμε στο Agency System. Παρατηρήσαμε ότι τα τελευταία χρόνια πολλά δίκτυα πωλήσεων τροποποίησαν τη φύση της συνεργασίας τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Είδαμε πολλούς συναδέλφους των πωλήσεων να εγκαταλείπουν το Agency System και να μεταβαίνουν στον χώρο του Πρακτορειακού Δικτύου, δημιουργώντας τις δικές τους μονάδες πωλήσεων, με συνεπαγόμενα από τη μια μεριά την ανάληψη του συνόλου των εξόδων από τους ίδιους, αλλά και την απόκτηση της ζητούμενης ελευθερίας στις επιλογές τους. Στην International Life συνειδητοποιήσαμε ότι αυτές οι ανεξάρτητες επιχειρηματικές μονάδες που αποτελούνται από καταξι-

Κλέαρχος Πεφάνιος

ωμένους και έμπειρους επαγγελματίες, έχουν ανάγκη από σύγχρονη εκπαίδευση, έχουν ανάγκη από ενημέρωση, παρότρυνση και καθοδήγηση, έχουν ανάγκη από διαγωνισμούς, ταξίδια και βραβεύσεις. Έτσι λοιπόν δημιουργήσαμε το Associated Agency System, που ουσιαστικά μπορεί να δώσει παροχές και κίνητρα του Agency System σε συνεργαζόμενα δίκτυα μη αποκλειστικής συνεργασίας. Θέλουμε να προσφέρουμε στους ανθρώπους αυτούς την ευκαιρία να μπουν ξανά δυναμικά στον χώρο των ασφαλειών ζωής, προσφέροντάς τους προηγμένα εργαλεία προώθησης των εργασιών τους, συμμετοχή στα μεγάλα συνέδρια της GAMA και του MDRT και πολλά ακόμη. Με αυτό τον τρόπο καλύπτουμε ένα κενό που υπάρχει σήμερα στην αγορά, δίνοντας μια νέα κατεύθυνση στην οργάνωση των πωλήσεων της εταιρείας μας. Το Associated Agency System είναι το νέο μας κανάλι και απευθύνεται σε όλους εκείνους που χρειάζονται ουσιαστική στήριξη για την ανάπτυξή τους. Δεν πρέπει φυσικά να παραλείψουμε να αναφέρουμε ότι συνεχίζει να αναπτύσσεται ραγδαία το αμιγώς πρακτορειακό μας δίκτυο, το οποίο μάλιστα το α’ εξάμηνο του έτους έχει σημειώσει εντυπωσιακή αύξηση παραγωγής και επιδόσεων. Η Διεύθυνση Πρακτορειακού Δικτύου της International Life λειτουργεί με ευέλικτη οργανωτική δομή και είναι στελεχωμένη με καταξιωμένα και έμπειρα στελέχη της αγοράς και με επικεφαλής τον κ. Γιώργο Κυριακάκη. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με τις υψηλού επιπέδου διαδικασίες των κεντρικών μας γραφείων, όπως είναι η ταχύτητα έκδοσης συμβολαίων, ο χρόνος αποζημίωσης και η πολιτική εισπράξεων, εξασφαλίζουν ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση στον συνεργάτη του πρακτορειακού δικτύου και αναβαθμίζουν την εικόνα μας στα μάτια του καταναλωτή. Σχετικά με τον ρόλο των direct (on-line) πωλήσεων: Σε καμία χώρα δεν έχουμε δει τις on-line πωλήσεις να κατακτούν πολύ μεγάλο μερίδιο αγοράς σε σημείο που να πλήττουν τη δουλειά του διαμεσολαβητή. Οι on-line πωλήσεις δρουν, και πρέπει να δρουν, συμπληρωματικά στα παραδοσιακά δίκτυα πωλήσεων, καθώς η φύση των ασφαλιστικών προϊόντων που πωλούνται από on-line κανάλια είναι προϊόντα απλά, λιγότερο απαιτητικά, με εύκολη τιμολόγηση. iw? Πείτε μας δυο λόγια για την εταιρεία σας. Πού εστιάζει, πώς την οργανώνετε και πού αποβλέπετε; Κ.Π.: H International Life είναι μια αμιγώς ελληνική εταιρεία, με πάνω από μισό αιώνα παρουσίας στην ασφαλιστική αγορά. Είμαστε ιδιαίτερα υπερήφανοι που όλα αυτά τα χρόνια λειτουργούμε με επαγγελματικό ήθος, συνέπεια και εντιμότητα απέναντι στους πελάτες και τους συνεργάτες μας και κάθε χρόνο που περνάει κάνουμε ένα ακόμη πιο καινοτόμο βήμα. Το σύνολο των εργασιών και των διαδικασιών της εταιρείας μας διεκπεραι-

σεπτέμβριος 2013 49

συνέντευξη

Στους συνεργάτες μας παρέχουμε τα καλύτερα εργαλεία marketing και πωλήσεων και τις καλύτερες πρακτικές εκπαίδευσης

ώνονται μέσω του Inlife Συστήματος Συνεργατών, που επιτρέπει εξυπηρέτηση σε real time για τον πελάτη και τον συνεργάτη. Ταυτόχρονα δίνουμε βαρύτητα στην υψηλή ποιότητα των προϊόντων και των παρεχόμενων υπηρεσιών και επενδύουμε στην εξυπηρέτηση του πελάτη μέσα από ολοκληρωμένες διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων και αιτημάτων πελατών, άμεσης έκδοσης συμβολαίων, διαφανείς και ταχύτατες διαδικασίες αποζημίωσης. Σημειώνεται ότι το 2012 ο δείκτης ικανοποίησης πελατών αυξήθηκε σημαντικά βάσει εσωτερικής έρευνας. Μιλώντας με ποσοτικά δεδομένα, το 2012 το σύνολο αποζημιώσεων της εταιρείας μας άγγιξε τα 46,9 εκατ. ευρώ και αποζημιώθηκε το 98,8% των περιστατικών ζωής, ατυχημάτων και ιατρικών περιπτώσεων που υποβλήθηκαν. Το 93% των αποζημιώσεων ζωής ικανοποιήθηκαν μέσα σε χρονικό διάστημα 10 ημερών από την υποβολή των δικαιολογητικών. Δίνουμε βάρος στις ανθρώπινες σχέσεις. Έχουμε περιπτώσεις συνεργατών που δουλεύουν κοντά μας επί 30, 35 και 40 χρόνια. Έχουμε επίσης και αρκετές «δεύτερες γενεές» στελεχών που εργάζονται μαζί μας. Έχουμε συμπεριληφθεί στις 10 εταιρείες με το καλύτερο εργασιακό περιβάλλον για πολλές χρονιές. Εστιάζουμε πολύ στον άνθρωπο, δημιουργώντας αφοσιωμένες σχέσεις ζωής. Δεν είναι τυχαίο αυτό, γιατί πίσω από οποιαδήποτε επιτυχημένη σχέση στη ζωή, είτε προσωπική είναι είτε επαγγελματική είτε φιλική, υπάρχουν αφοσιωμένοι άνθρωποι. iw? Ποια είναι η γνώμη σας για την ασφαλιστική αγορά όπως λειτουργεί σήμερα και ποιες είναι οι προοπτικές της; Κ.Π.: Διαβλέπω ανάπτυξη, καθώς η αδυναμία του κράτους να καλύψει βασικές ανάγκες φέρνει στο προσκήνιο την ιδιωτική πρωτοβουλία, με χαρακτηριστικό παράδειγμα τη Σύνταξη και την Υγεία, θέματα για τα οποία, μέχρι πρότινος, είχαμε μάθει να βασιζόμαστε στην κρατική μέριμνα. Στους συγκεκριμένους τομείς υπάρχει σοβαρή εναλ-

50 insurance w*rld

λακτική λύση. Ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης είναι εδώ για να συμπληρώσει τις κρατικές παροχές, έχοντας ήδη προσαρμοστεί στις νέες συνθήκες, διαθέτοντας οικονομικά και ποιοτικά προγράμματα και προσφέροντας εξασφάλιση στον σύγχρονο καταναλωτή που δοκιμάζεται από την κρίση. Να επισημάνω ότι η ασφαλιστική αγορά έχει αποδειχθεί ένας από τους πλέον ανθεκτικούς κλάδους της ελληνικής οικονομίας, τα τελευταία χρόνια της ύφεσης, συγκρινόμενη πάντα με άλλους κλάδους. Δηλαδή όταν άλλοι κλάδοι σημείωναν μείωση μέχρι και 73% στο διάστημα 2008-2012, η αντίστοιχη πτώση της ασφαλιστικής αγοράς ήταν μόνο 17%. Το γεγονός αυτό εξηγείται κυρίως από τη χρησιμότητα του θεσμού για την κοινωνία και για την οικονομία. iw? Τα προϊόντα σας τα θεωρείτε επαρκή ή χρειάζονται βελτιώσεις και σε ποιο επίπεδο; Κ.Π.: Το προϊοντικό μας χαρτοφυλάκιο διακρίνεται για την απλότητα των καλύψεων, την ευελιξία και την καινοτομία και αποτελεί ένα από τα ισχυρά σημεία μας. Τα προϊόντα μας είναι κερδοφόρα γιατί σχεδιάζονται ώστε να ανταποκρίνονται σε διαφορετικές ανάγκες και να προσφέρουν λύσεις ολοκληρωμένης κάλυψης. Είμαστε υπερήφανοι γιατί δεν ζητήσαμε ποτέ, όλα αυτά τα χρόνια λειτουργίας μας, από τα δίκτυα να αντικαταστήσουν προγράμματα επειδή ήταν τελικά ζημιογόνα. Τα τελευταία χρόνια, λόγω της ύφεσης, δημιουργήσαμε και προϊόντα οικονομικού ασφαλίστρου, δίνοντας δυνατότητα σε ακόμη περισσότερους ανθρώπους να απολαύσουν τα οφέλη της ασφάλισης. Στον κλάδο αυτοκινήτου, ήμασταν από τις πρώτες εταιρείες που λανσάραμε τη value for money σειρά προϊόντων «In» και συγκεκριμένα το «In Economy» και το «In Value». Στον κλάδο πυρός δημιουργήσαμε το πακέτο «Home Loan», αποκλειστικά για κατοικίες που έχουν αγοραστεί με δάνειο, το οποίο έχει το πιο ανταγωνιστικό ασφάλιστρο της αγοράς. Οι καλύψεις του πακέτου αυτού επεκτά-

Κλέαρχος Πεφάνιος

θηκαν αργότερα και σε όλες τις κατοικίες με το πρόγραμμα «Home Value». Στον κλάδο σκαφών διαθέτουμε 2 εξαιρετικά πακέτα ασφάλισης, το «Yacht Secure» για κάλυψη αστικής ευθύνης και το «Yacht Exclusive» για κάλυψη αστικής ευθύνης και ιδίων ζημιών. Στον κλάδο υγείας, εισχωρήσαμε στον χώρο των ετησίως ανανεούμενων προγραμμάτων με τα «Εν Υγεία Στήριξη» και «Εν Υγεία Μέλλον». Προσφάτως, αποφασίσαμε να απευθυνθούμε σε ειδικές κατηγορίες πελατών, όπως είναι οι μετανάστες, οι άνεργοι και τα άτομα που έχουν πληγεί από την κρίση, με τη νέα σειρά «For All» και συγκεκριμένα με το πρόγραμμα υγείας «Εν Υγεία For All» και το πρόγραμμα προσωπικού ατυχήματος «Inlife For All». iw? Τι απασχολεί σήμερα την εταιρεία σας το οποίο φροντίζετε να επιλυθεί ή να βελτιωθεί; Κ.Π.: Δίνουμε έμφαση στη διαμόρφωση μιας ανθρωποκεντρικής κουλτούρας, με άξονες την ανάπτυξη των συνεργατών μας και τη δημιουργία «εργαλείων» και μηχανισμών διαχείρισης προς αυτήν την κατεύθυνση. Στο πλαίσιο αυτό έχουμε χαράξει μια στρατηγική για τη στήριξη της διαμεσολάβησης, των συνεργατών μας και των δικτύων πωλήσεων. Στους συνεργάτες μας παρέχουμε τα καλύτερα εργαλεία marketing και πωλήσεων και τις καλύτερες πρακτικές εκπαίδευσης. Ήδη σχεδιάζεται μια διαδικτυακή πλατφόρμα που θα επιτρέπει τη διεξαγωγή σεμιναρίων εκπαίδευσης σε real time με πανελλαδική κάλυψη, ενώ παράλληλα εξασφαλίζουμε τη συμμετοχή των ανθρώπων μας σε διαδραστικά σεμινάρια. Μέσω της πλατφόρμας τα δίκτυα πωλήσεών μας θα έχουν άμεσα πρόσβαση στο εκπαιδευτικό υλικό της εταιρείας μας. Οι συνεργάτες μας, ειδικά αυτοί που βρίσκονται σε απομακρυσμένες από τα αστικά κέντρα περιοχές, θα έχουν τη δυνατότητα μέσω τηλεδιασκέψεων να παρακολουθούν και να συμμετέχουν σε εκπαιδεύσεις που γίνονται σε διαφορετικές περιοχές χωρίς να χρειάζεται να μεταβούν σε αυτές. Από το 1998 η εταιρεία έχει ένα από τα πλέον σύγχρονα συστήματα υποστήριξης των συνεργατών της, το Inlife Web System, με το οποίο διεξάγεται το σύνολο των εργασιών της εταιρείας. Το σύστημα αυτό αναβαθμίζεται, εκσυγχρονίζεται και απλοποιείται, τόσο σε εμφάνιση όσο και σε λειτουργικότητα, με στόχο να γίνει ένα ακόμη πιο αποτελεσματικό και εύχρηστο εργαλείο στα χέρια των συνεργατών μας. Με αυτήν την ανάπτυξη του Inlife Web, φιλοδοξούμε να δημιουργήσουμε το πιο προηγμένο σύστημα της αγοράς. Να επισημάνω ότι προχωράμε συνεχώς και σε βελτιώσεις των εισπρακτικών μηχανισμών της εταιρείας. Στοχεύουμε στη μείωση του μέσου χρόνου είσπραξης ασφαλίστρων σε λιγότερες από 30 ημέρες. iw? Τα τελευταία 9 χρόνια έχετε ως εταιρεία συνεπή παρουσία στα παγκόσμια συνέδρια της GAMA International, κερδίζετε επαίνους και διακρίσεις. Τι σημαίνουν για εσάς αυτά; Κ.Π.: Η GAMA International είναι ένας διεθνής Οργανισμός της ασφαλιστικής βιομηχανίας με τεράστια συμβολή στην ανάπτυξη ενός manager. Τα συνέδρια της GAMA International, τα Lamp Conferences, τα παρακολουθούν 3.000 κορυφαίοι manager από όλο τον κόσμο. Είναι πηγή έμπνευσης, δύναμης και δημιουργικότητας. Η International Life, εδώ και 9 χρόνια έχει συνεπή παρουσία στα συνέδρια αυτά και κάθε χρόνο παρέχει επιπλέον κίνητρα και στήριξη, ώστε όσο το δυνατόν περισσότεροι συνεργάτες της να παρευρεθούν στο Lamp Conference και να αποκομίσουν τα οφέλη που υπόσχεται η συμμετοχή σε ένα τέτοιο συνέδριο. Προσωπικά, τα 5 τελευταία χρόνια είχα την τιμή να αναγνωριστώ στην κατηγορία First in Class Award, που είναι η ανώτατη τιμητική διάκριση που μπορεί να κερδίσει ένας manager. (ID: 10652)

σεπτέμβριος 2013 51

Του Γιάννη Βερμισσώ

Σταθερός καθοδηγητής της εταιρείας μαζί με την εκάστοτε ομάδα, ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλός της, κ. Παναγιώτης Καπάνταης, που με επιμονή και σθένος, προσεκτικές κινήσεις και επιλογές πήρε τις αποφάσεις που έφθασαν την ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ μέχρι εδώ

52 insurance w*rld

Με brand name και ανταγωνιστικά ασφάλιστρα προχωρά η «ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ»

πό το 2001 η ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ αναπτύσσει δραστηριότητα στην ελληνική αγορά, έχοντας εξασφαλίσει και αξιοποιήσει έναν ισχυρό σύμμαχο. Με το αβαντάζ τού να είσαι «επώνυμος», φέροντας το όνομα μιας ιστορικής μη κερδοσκοπικής δραστηριότητας, όπως η Ελληνική Λέσχη Περιηγήσεως, αλλά και το ανταγωνιστικό ασφάλιστρο που μπόρεσε να δώσει από την πρώτη στιγμή της λειτουργίας της στην αγορά και ευλαβικά διατηρεί μέχρι σήμερα, η εταιρεία προχώρησε δυναμικά στην αγορά. Από πρακτορειακή εξελίχθηκε σε μεσιτική, αναπτύχθηκε, σύναψε διάφορες συνεργασίες, έκανε σωστές επιλογές και γενικά όλα αυτά τα χρόνια εμφανίζει μια ελεγχόμενη κινητικότητα. Οι εξελίξεις δεν αλλοίωσαν ποτέ τις βασικές αρχές βάσει των οποίων αναπτύχθηκε, ούτε και τη στόχευσή της. Σήμερα βρίσκεται σε νέα γραφεία, στη Λ. Μεσογείων 280, με νέες ιδέες και προοπτικές διεύρυνσης των εργασιών. Σταθερός καθοδηγητής της, μαζί με την εκάστοτε ομάδα, ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλός της, κ. Παναγιώτης Καπάνταης, που με επιμονή και σθένος, προσεκτικές κινήσεις και επιλογές - κατά τις συνθήκες της κάθε εποχής - πήρε τις αποφάσεις που έφθασαν την εταιρεία μέχρι εδώ. Με το δικό του ευγενικό στιλ, τη γνώση του και την άποψη του περιορισμένου ρίσκου, για λόγους σεβασμού προς τον πελάτη, και την παροχή εγγυημένων ασφαλιστικών προτάσεων, ο κ. Καπάνταης εστιάζει στη συλλογική δουλειά και προσπάθεια. Αυτό, άλλωστε, θεωρεί ως βασική προϋπόθεση για την επιχειρηματική πρόοδο. Αφορμή για να δημιουργηθεί η ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ στάθηκε η συγκυριακή γνωριμία του κ. Καπάνταη με εκπροσώπους της Λέσχης. Τότε, από τις συζητήσεις αναδείχθηκε η μεγάλη «δεξαμενή» του πελατολογίου της ΕΛΠΑ, που ελάμβανε την υπηρεσία Οδικής Βοήθειας. Το έδαφος ήταν πρόσφορο για να γεννηθεί και η εταιρεία που θα μπορούσε να προσφέρει και ασφάλιση αυτοκινήτου σε όλους αυτούς τους πολίτες που ήταν φίλοι και πελάτες της ΕΛΠΑ. Και πράγματι, με μεγάλη ανταπόκριση, οι πελάτες της ΕΛΠΑ ΟΔΙΚΗ ΒΟΗΘΕΙΑ τίμησαν και την ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ. Οι παροχές καλές, η «μπράντα» ισχυρή και η τιμολόγηση σε επίπεδο που μπορούσε να προσελκύσει πελάτες. Σταδιακώς η εταιρεία αύξανε τους ασφαλισμένους της και ξεπέρασε κατά πολύ τα «σύνορα» των πιστών φίλων της οδικής βοήθειας. «Οι άνθρωποι εκείνη την εποχή έρχονταν μόνοι τους να ασφαλιστούν στην ΕΛΠΑ για οδική βοήθεια, θεωρούσαν ότι ήταν εφάμιλλη του δημοσίου από άποψη εγγύησης, και εμείς ποτέ δεν διαψεύσαμε, ούτε κλονίσαμε στο ελάχιστο, την εμπιστοσύνη που μας έδειξαν, και γι’ αυτό και συνεχίζουν να τη δείχνουν», αναφέρει ο κ. Καπάνταης. Το 2008 ήταν σταθμός για την πορεία της εταιρείας, αφού τότε εξελίχθηκε σε μεσιτική. Αφορμή ήταν η προοπτική να αντιπροσωπεύσει εδώ στην Ελλάδα κάποια συνδικάτο των Lloyds, κάτι που τελικά δεν έγινε. Το 2010 προχώρησε στην αντιπροσώπευση της Alpha, εταιρείας από τη Δανία, συνέχισε ως βασικός διανομέας της Enterprise και συνεχίζει τώρα μπροστά, σε νέες προκλήσεις, η ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ και ο κ. Καπάνταης.

Στοιχεία Επικοινωνίας

Λ. Μεσογείων 280- Χολαργός – 15562, τηλ.: 210-6898710, fax: 210-6898712 URL: http://www.elpaasfalisi.gr, E-mail: sales@elpaasfaleies.gr

σεπτέμβριος 2013 53

Παναγιώτης Καπάνταης Πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ

Στόχος μας είναι η Ζωή και η Υγεία

υκαιρίες στην αγορά, τις οποίες και ετοιμάζεται να διεκδικήσει, διαβλέπει ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ, κ. Παναγιώτης Καπάνταης, ο οποίος πιστεύει πως οι καινοτόμοι και διορατικοί θα προχωρήσουν, ανοίγοντας νέα προοπτική στην ασφαλιστική αγορά. Διακρίνει ότι η αγορά θα περάσει σε «λίγα χέρια» και σε σύντομο διάστημα, γι’ αυτό και πιστεύει ότι οι εταιρείες των οποίων οι διοικήσεις θα λάβουν γρήγορες αποφάσεις θα πρωταγωνιστήσουν στις εξελίξεις. Για την εταιρεία του, έχει σχέδια ανάπτυξης, ενισχύει τα δυνατά της σημεία - που είναι το δίκτυο πωλήσεων, το ισχυρό brand name και τα ανταγωνιστικά ασφάλιστρα - και ετοιμάζεται να υιοθετήσει νέες μεθόδους ανάπτυξης της παραγωγής. Στηρίζει και εκτιμά το έργο της εποπτείας, πιστεύει στον Έλληνα ασφαλιστή και δεν αφήνει περιθώρια αμφισβήτησης για την εταιρεία του.

54 insurance w*rld

iw? Ποια η σχέση της ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ με την ΕΛΠΑ ΟΔΙΚΗ ΒΟΗΘΕΙΑ; Παναγιώτης Καπάνταης: Με την ΕΛΠΑ ΟΔΙΚΗ ΒΟΗΘΕΙΑ η ΕΛΠΑ ΜΕΣΙΤΙΚΗ έχει σχέση αποκλειστικής συνεργασίας. Δεν υπάρχει μετοχική σχέση, αλλά απλώς νομική και φυσικά, κατά τη διάρκεια της πολυετούς και μακρόχρονης συνεργασίας, ποσοστό των κερδών μας, όπως άλλωστε προβλέπεται από το μεταξύ μας συμφωνητικό, καταβάλλεται στην ΕΛΠΑ. Επιπλέον, έχουμε στηρίξει σημαντικά την ΕΛΠΑ, αφού τα τελευταία χρόνια είμαστε ο μεγαλύτερος πελάτης της, έχοντας εγγράψει δεκάδες χιλιάδες συνδρομητές. iw? Πώς οραματίζεστε το μέλλον της εταιρείας σας; Π.Κ.: Οραματιζόμαστε να παραμείνουμε δυνατοί, επίκαιροι και να βελτιωνόμαστε. Και για όλα αυτά μεριμνούμε, λαμβάνουμε αποφάσεις και προχωράμε σε εφαρμογή σχεδίων. iw? Πείτε μας για την ασφαλιστική σας δραστηριότητα σήμερα… Π.Κ.: Η ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ βρίσκεται σε ένα μεταίχμιο: Σταματάει μια σημαντική συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία Enterprise και ανοιγόμαστε σε νέες, μεγαλύτερες, και πολλά υποσχόμενες, συνεργασίες και σε νέα προϊόντα. Θα μεγαλώσουμε και κάθετα και οριζόντια. iw? Πιο συγκεκριμένα; Π.Κ.: Τώρα πάμε να εμπλουτίσουμε την γκάμα των προϊόντων μας. Ταυτόχρονα θα προχωρήσουμε και σε νέα προϊόντα. Στόχος μας είναι η Ζωή και η Υγεία. Σε μερικούς –περίπου 6– μήνες θα προσφέρουμε στο δίκτυό μας και νέα προϊόντα. iw? Γνωρίζουμε ότι προχωρήσατε σε μια νέα συνεργασία: Πείτε μας δυο λόγια γι’ αυτήν τη συνεργασία. Π.Κ.: Η συνεργασία αυτή αφορά στην «EXPERT Μεσίτες Ασφαλίσεων», εταιρεία συμφερόντων μου. Είχαμε την τιμή, αλλά και το προνόμιο, να μας επιλέξει η AmTrust ως έναν από τους δύο αντιπροσώπους που όρισε για την Ελλάδα και είναι πράγματι τιμή και προνόμιο για εμάς η εμπιστοσύνη μιας τόσο μεγάλης εταιρείας. Σημειώστε ότι η AmTrust δραστηριοποιείται σε 70 χώρες και η παραγωγή ασφαλίστρων του Ομίλου AmTrust το 2012 ανήλθε σε 2,75 δισ. δολ. iw? Έχετε στελεχιακό δυναμικό και υποδομές; Π.Κ.: Η ΕΛΠΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ έχει περισσότερους από 300 συνεργάτες σε όλη τη χώρα. Σε αυτούς δίνουμε τη δυνατότητα να έχουν έναν πλήρη οργανωτικό εξοπλισμό, ώστε να κάνουν με άνεση την εργασία τους. Τους παρέχουμε ό,τι χρειάζεται για να έχουν άμεση πρόσβαση σε όλη την αλυσίδα, που ξεκινά από την ενημέρωση και φθάνει μέχρι την εκτύπωση συμβολαίου. Μπορούν ακόμα και να πληρώσουν και τα ασφάλιστρα, κρατώντας την προμήθειά τους. iw? Δεν υπάρχει αυτό το σύστημα σε όλες τις εταιρείες; Π.Κ.: Θεωρώ ότι εφαρμόζουμε ένα πολύ εξελιγμένο σύστημα «τυπώνω-πληρώνω». Όποιος έχει τον πελάτη μπροστά του, μπορεί να του δώσει και το συμβόλαιο και να διακανονίσει και το θέμα της πληρωμής. Έτσι κάνουμε εύκολη και ομαλή τη συνεργασία μας. Δεν γνωρίζω σε ποιο βαθμό

Διαλέγουμε τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε και δίνουμε ανταγωνιστικό ασφάλιστρο. Δεν είναι ασήμαντο το ότι στο ξεκίνημά μας το 2001 μπορούσαμε να πουλάμε μέχρι και 20% φθηνότερα από τον μέσο όρο του ασφαλίστρου της αγοράς

σεπτέμβριος 2013 55

μπορεί το δικό μας σύστημα να προπορεύεται άλλων. Αυτό που γνωρίζω είναι ότι είμαστε από τους πρώτους που εφαρμόσαμε το σύστημα αυτό στην αγορά. iw? Πείτε μας σε τι διαφέρει η εταιρεία σας; Ποιο προβάλλετε ως πλεονέκτημά της στον ανταγωνισμό και στους πελάτες σας; Π.Κ.: Διαλέγουμε τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε και δίνουμε ανταγωνιστικό ασφάλιστρο. Δεν είναι ασήμαντο το ότι στο ξεκίνημά μας το 2001 μπορούσαμε να πουλάμε μέχρι και 20% φθηνότερα από τον μέσο όρο του ασφαλίστρου της αγοράς. Αυτό, σε συνδυασμό με την επωνυμία μας και την καλή εξυπηρέτηση, τόσο του συνεργάτη όσο και του πελάτη, μας έδωσε προβάδισμα το οποίο και αξιοποιήσαμε. Αυτό είναι το κυρίαρχο στοιχείο για να είσαι συνεπής απέναντι στον πελάτη και να ξεχωρίζεις στην αγορά. Επίσης, πλεονέκτημά μας - και το επισημαίνω θεωρώ ότι δίνουμε στον πελάτη μας πιστοποιητικό που γράφει ΕΛΠΑ. Και αυτό είναι «μπράντα» και εγγύηση. Δεν χωρά ούτε αμφισβήτηση ούτε έχουμε δώσει δείγματα και δικαιώματα για οποιαδήποτε δυσαρέσκεια. iw? Αριθμητικά πώς περιγράφετε την εξέλιξή σας; Π.Κ.: Θα έλεγα ότι ξεκινήσαμε με 2 στελέχη εντός της εταιρείας και σήμερα βρισκόμαστε με 20, ενώ η παραγωγή μας έφθασε στο υψηλό των 18 εκατομμυρίων ευρώ καθαρών ασφαλίστρων, το οποίο και θεωρούμε ορόσημο για τη συνέχειά μας. Όσο για τον στόλο των αυτοκινήτων μας, ξεπέρασε εδώ και καιρό τα 50 χιλιάδες οχήματα. iw? Το προφίλ των πελατών σας; Π.Κ.: Είχαμε την τύχη των συντηρητικών-προσεκτικών, όπως αποδείχθηκε, πελατών. Αυτό μείωσε τον δείκτη ατυχημάτων. Διαπιστώσαμε ότι οι πελάτες μας, που αναγνώριζαν και εμπιστεύονταν το όνομα της ΕΛΠΑ, ήταν άνθρωποι μέσης και μεγαλύτερης ηλικίας, με συντηρητικό προφίλ, οι οποίοι στην πλειονότητά τους έκαναν λίγα χιλιόμετρα και παρουσίαζαν λίγες ζημιές. Όλα αυτά μας προσέφεραν διαπραγματευτική δύναμη απέναντι των ασφαλιστικών εταιρειών. Μας ήθελαν και αυτές για πελάτες, προσφέροντάς μας καλές τιμές. Σταδιακά αρχίσαμε να κερδίζουμε πελάτες και από άλλες «δεξαμενές», εκτός των μελών και φίλων της ΕΛΠΑ. Πραγματοποιήσαμε συνεργασίες και με άλλα πρακτορεία και πουλούσαμε Οδική Βοήθεια ΕΛΠΑ και ασφάλειες από καλές - όπως εμείς τις κρίναμε - ασφαλιστικές εταιρείες. iw? Εντοπίζετε και υιοθετείτε νέους τρόπους πώλησης συμβολαίων; Π.Κ.: Ναι, εντοπίζουμε νέα κανάλια διανομής και ίσως κάποια τα υιοθετήσουμε στο μέλλον. Είναι όσα θεωρούμε ότι θα προσφέρουν στην εταιρεία, στους συνεργάτες και στους πελάτες μας. Αυτό επιτάσσουν οι κανόνες προσαρμογής στη νέα εποχή. Απαιτούνται νέοι τρόποι διανομής, συμπληρωματικοί των παλαιών, ή καινοτόμοι και πρωτοποριακοί, και εμείς θα τους ακολουθούμε. Για να είμαστε επίκαιροι και μέσα στις εξελίξεις.

56 insurance w*rld

iw? Τι προσέχετε στα δίκτυα διανομής των προϊόντων σας; Π.Κ.: Να πουλάνε όλα τα δίκτυα πωλήσεων με την ίδια τιμή. Διότι για τα δίκτυα και την ισόρροπη ανάπτυξή τους, την απρόσκοπτη εξέλιξή τους και τελικά τη μεγιστοποίηση της απόδοσής τους, βασική παράμετρος είναι να προσφέρει η ασφαλιστική για κάθε κανάλι διανομής την ίδια τιμή πώλησης του συμβολαίου, κάτι που δυστυχώς δεν εφαρμόστηκε από κάποιες εταιρείες, ακόμη και από συνεργαζόμενες μαζί μας. iw? Τι θα λέγατε προς τα δίκτυα ως μήνυμα; Π.Κ.: Θα έλεγα ότι τα δίκτυα θα πρέπει να επιλέγουν συνεργασίες με εταιρείες που είναι στο πλάι τους, τους στηρίζουν και δεν τους ανταγωνίζονται με περίεργες πρακτικές. Εμείς, και θέλω να είναι αυτό ξεκάθαρο προς όλες τις κατευθύνσεις, δεν χρησιμοποιούμε, και ούτε θα χρησιμοποιήσουμε στο μέλλον, τέτοιες πρακτικές. iw? Για την ασφαλιστική αγορά τι διακρίνετε ως προς το μέλλον της; Π.Κ.: Η αγορά θα περάσει σε λίγους. Ίσως σε μεγάλες υφιστάμενες εταιρείες ή σε νέα εταιρικά σχήματα που θα πρέπει να δημιουργηθούν μέσω συνεργασιών. Πάντως, οι συνθήκες δυσκολεύουν, τα περιθώρια στενεύουν και ό,τι είναι να γίνει χρειάζεται αποφασιστικότητα και ταχύτητα. Δεν υπάρχει άνεση χρόνου. iw? Η προοπτική βρίσκεται στις συνεργασίες; Π.Κ.: Σίγουρα, με την επισήμανση ότι μιλάμε μόνο για τη συνεργασία υγιών εταιρειών. Διότι είναι δύσκολο να προχωρήσεις και να συνεργαστείς ενώνοντας ζημιές. iw? Πού εστιάζεται σήμερα το ενδιαφέρον των ασφαλιστών; Π.Κ.: Η αγορά σήμερα πουλάει αυτοκίνητα και κάποια φθηνά νοσοκομειακά προγράμματα. Πιστεύω ότι είναι άδικο, περιορίζει τις δυνατότητες των εταιρειών και στερεί από τους καταναλωτές τη δυνατότητα να απολαύσουν σημαντικά ασφαλιστικά προγράμματα. Χρειάζεται να τονωθεί, αυτό είναι στο χέρι μας, και σε αυτό πρέπει να βοηθήσουμε όλοι. iw? Χωράει η αγορά νέους «παίκτες»; Π.Κ.: Ναι. Μπορεί να έλθει και άλλη ασφαλιστική εταιρεία ή να εξελιχθούν οι υφιστάμενες, υιοθετώντας νέες καινοτόμες δραστηριότητες. Τα κανάλια διανομής αλλάζουν, οι τρόποι ανάπτυξης πολλαπλασιάζονται και επιτρέπουν στους διορατικούς και καινοτόμους να πουλήσουν συμβόλαια, να ανοίξουν την αγορά. iw? Πού αποδίδετε την ένδεια των πωλήσεων; Π.Κ.: Σίγουρα το μειούμενο εισόδημα των καταναλωτών είναι η βασική αιτία της πτώσης. Ποιον να ενημερώσεις και πού να απευθυνθείς όταν δεν υπάρχουν χρήματα για

Τα δίκτυα θα πρέπει να επιλέγουν συνεργασίες με εταιρείες που είναι στο πλάι τους, τους στηρίζουν και δεν τους ανταγωνίζονται με περίεργες πρακτικές

άλλες ανάγκες; Γι’ αυτό και μειώνονται οι παροχές στα συμβόλαια, ώστε να φθηνύνουν, οπότε να πουληθούν και να συντηρηθούν οι εταιρείες στη ζωή. Μιλάμε όμως για επιβίωση και όχι για ανάπτυξη. Δεν με εκφράζει αυτή η λογική. Πιστεύω ότι υπάρχουν ευκαιρίες. Διαβλέπω αλλαγές στις οποίες θα πρέπει εμείς να είμαστε παρόντες. iw? Δείχνετε εμπιστοσύνη στο ελληνικό δυναμικό και στις δυνατότητες της χώρας να αναπτυχθεί ασφαλιστικά; Π.Κ.: Δεν είναι λίγες οι φορές που εμείς, ως Έλληνες, θεωρούμε πως οι άλλες χώρες είναι πιο προηγμένες ασφαλιστικά ή γενικά πιο ανεπτυγμένες στην επιχειρηματικότητα της ασφαλιστικής αγοράς. Μέσα από την εμπειρία μου διαπιστώνω ότι ο έλληνας ασφαλιστής ή ο έλληνας επιχειρηματίας ασφαλιστής, που μέσα από οποιονδήποτε τρόπο ιδιώτευσε στην αγορά, είναι και άξιος και καινοτόμος και πολύ πιο καλός από πολλούς Ευρωπαίους. Δυστυχώς το μέγεθος της αγοράς και η έλλειψη χρηματοδότησης δεν επιτρέπουν να αναδειχθούν τα ταλέντα αυτά. iw? Ποιος ευθύνεται για την εικόνα των εταιρειών στους καταναλωτές; Π.Κ.: Οι διοικήσεις των εταιρειών ευθύνονται για την καλή ή κακή εξυπηρέτηση των πελατών, θέμα που προκαλεί θετικές ή αρνητικές εντυπώσεις και τελικά διαμορφώνει εικόνα για τις ασφαλιστικές υπηρεσίες. Δεν θέλω να ρίξω αλλού ευθύνες. Μπορεί όλοι οι κρίκοι της αλυσίδας να συντελούν σε ένα αποτέλεσμα, αλλά θεωρώ ότι την ευθύνη, τον βηματισμό και στη συνέχεια, έχει και πρέπει να αναλαμβάνει ο πρώτος κρίκος της αλυσίδας, που είναι η διοίκηση. Ωστόσο η επιτυχία είναι πλέον θέμα ομάδας, που πρέπει απαραιτήτως να λειτουργεί αγαστά. iw? Πώς κρίνετε την εποπτεία; Π.Κ.: Η εποπτική αρχή λειτουργεί πολύ καλά. Όλα τα τελευταία χρόνια, από την ΕΠΕΙΑ έως και σήμερα, η εποπτεία παίζει σημαντικό ρόλο. Πιστεύω ότι έχει βοηθήσει πολύ την αγορά και τις εταιρείες εξατομικευμένα. Διαπιστώνει, υποδεικνύει, συνεργάζεται, βοηθά στο τελικό αποτέλεσμα εφόσον βέβαια υπάρχει και προθυμία από την πλευρά των εταιρειών. Νομίζω ότι έδωσε, και δίνει, ευκαιρίες στην αγορά και τις εταιρείες. (ID: 10678)

σεπτέμβριος 2013 57

αφιέρωμα

Πέντε ασφαλιστικές «μιλούν» για την υγεία Κατανοητά προγράμματα με σαφείς όρους και διαφάνεια ζητούν οι καταναλωτές » της Βίκυς Γερασίμου

58 insurance w*rld

κλάδος υγείας

υναμική ανάπτυξη παρουσιάζει ο κλάδος υγείας, ο οποίος, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία της ΕΑΕΕ, κατέγραψε στο πρώτο εξάμηνο του έτους αύξηση κατά 17,6%, ενώ σχεδόν όλοι οι υπόλοιποι κλάδοι της αγοράς κινήθηκαν καθοδικά. Σύμφωνα με στελέχη της αγοράς, τα προγράμματα υγείας θα βρουν ακόμα μεγαλύτερη απήχηση, καθώς οι παροχές υγείας από το Δημόσιο δεν μπορούν πλέον να καλύψουν τους καταναλωτές, που στρέφονται προς την ιδιωτική ασφάλιση. Στο πλαίσιο αυτό το iw μίλησε με 5 εταιρείες και τα κορυφαία στελέχη της απάντησαν σε βασικά ερωτήματα. Ο κλάδος υγείας αποτελεί το 4,6% των ασφαλίσεων ζωής και η παραγωγή από πρωτασφαλίσεις τους πρώτους έξι μήνες του 2013 ανήλθε σε 36, 9 εκατ. ευρώ από 31,4 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του έτους που πέρασε. Αναλυτικότερα, η παραγωγή στον κλάδο υγείας τον Ιανουάριο έφτασε τα 5,3 εκατ. ευρώ, τον Φεβρουάριο τα 5,6 εκατ. ευρώ, τον Μάρτιο τα 6,6 εκατ. ευρώ, τον Απρίλιο τα 6 εκατ. ευρώ, τον Μάιο τα 6,5 εκατ. ευρώ και τον Ιούνιο τα 6,8 εκατ. ευρώ. Τα στοιχεία που συνθέτουν το προφίλ του σύγχρονου καταναλωτή είναι η στροφή προς ουσιαστικές καλύψεις, προγράμματα με προσιτό κόστος και καθαρούς όρους στα συμβόλαια των εταιρειών. Όσον αφορά τη διάρκεια των συμβολαίων, τα μονοετή προγράμματα κερδίζουν σιγά-σιγά έδαφος λόγω των μειωμένων ασφαλίστρων και του συρρικνωμένου πλέον εισοδήματος των Ελλήνων. Στα χαρακτηριστικά αυτά πρέπει να βασιστούν και τα νέα προγράμματα υγείας που λανσάρουν οι εταιρείες. Σύμφωνα με τον κ. Κ. Κουγιουμτζή, Διευθυντή του Κλάδου Ζωής στην Εθνική Ασφαλιστική, στον σχεδιασμό των προγραμμάτων οι εταιρείες θα πρέπει να λάβουν υπ’ όψιν τη μικρότερη οικονομική δυνατότητα των καταναλωτών στην καταβολή ασφαλίστρων, αλλά και το ενδιαφέρον τους για ουσιαστική, άμεση, απρόσκοπτη, αξιοπρεπή και ποιοτική παροχή υπηρεσιών υγείας. Γι’ αυτό, όπως μας αναφέρει η κα Α. Βασιλιάγκου, Διευθύντρια του Κλάδου Υγείας στην Interasco, παρατηρείται η τάση «οι ασφαλισμένοι να επιλέγουν ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια και πολλές φορές να ακυρώνουν παλιότερα συμβόλαια υγείας, προκειμένου να συνάψουν νέα». «Η ουσία και η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για «πολυετή» συμβόλαια, παραμένει η ίδια. Στην πραγματικότητα, η επιλογή εκ μέρους του ασφαλισμένου πρέπει να αφορά στην εταιρεία που θα εμπιστευθεί», επισημαίνει ο κ. Β. Λυμπέρης, Διευθυντής του Κλάδου Προσωπικών Ατυχημάτων & Υγείας στη MetLife Alico. Η εικόνα που παρουσιάζει ο κλάδος είναι θετική και όλα δείχνουν ότι η ανάπτυξή του θα συνεχιστεί. «Εκτίμησή μας είναι ότι η παραγωγή ασφαλίστρων υγείας θα συνεχίσει να αυξάνεται σε βάθος χρόνου, καθώς όλο και περισσότεροι ασφαλισμένοι θα αναζητούν λύσεις έξω από το δημόσιο σύστημα υγείας», δήλωσε στο iw η κα Ε. Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali. Από την πλευρά του ο κ. Γ. Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής και Υγείας στον όμιλο Interamerican, επισημαίνει ότι το ιδιότυπο καθεστώς που υπάρχει στον χώρο της υγείας τα τελευταία είκοσι χρόνια δεν έχει αφήσει τον κλάδο να αναπτυχθεί. «Μια μεταρρύθμιση στην υγεία και την ασφάλισή της, πάνω σε σωστές βάσεις, θα δημιουργήσει το κατάλληλο πλαίσιο για να επιμερισθούν καλύτερα τα βάρη μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα. Τότε και ο ιδιωτικός τομέας ασφάλισης υγείας θα αναπτυχθεί και η κοινωνική ασφάλιση θα απαλλαγεί από ένα δυσβάστακτο φορτίο, αλλά και – κυριότερα - οι πολίτες θα βγουν ωφελημένοι».

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, GENERALI, INTERAMERICAN, INTERASCO και METLIFE ALICO απαντούν για τον κλάδο υγείας 1. Ποια είναι τα οφέλη των προγραμμάτων υγείας για τον καταναλωτή; Κωνσταντίνος Κουγιουμουτζής, Διευθυντής του Κλάδου Ζωής της Εθνικής Ασφαλιστικής: Τα προγράμματα υγείας προσφέρουν στον καταναλωτή: α. Ανταπόκριση στην αυξανόμενη συνειδητοποίηση και ευαισθησία του καταναλωτή σε θέματα πρόληψης και προστασίας της υγείας του. β. Άμεση και απρόσκοπτη πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας, καταβάλλοντας λογικό αντίτιμο μέσω του προγράμματος υγείας. γ. Μετάθεση του οικονομικού βάρους που συνεπάγεται η ανάληψη από ίδια μέσα των υπηρεσιών υγείας, στην ασφαλιστική εταιρεία.

σεπτέμβριος 2013 59

αφιέρωμα

Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής και Υγείας στον όμιλο Interamerican

Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής και Υγείας στον όμιλο Interamerican: Τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας δίνουν τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να προστατεύσουν την υγεία τους με τις πιο σύγχρονες ιατρικές μεθόδους, την πιο κατάλληλη χρονική στιγμή, χωρίς αναμονή, στο κατάλληλο σημείο. Η εμπειρία των τελευταίων δεκαετιών δείχνει ότι το κόστος της υγείας, στις περισσότερες χώρες του πλανήτη, αυξάνει συνεχώς. Από τους κυριότερους λόγους αυτής της αύξησης είναι η νέα ιατρική τεχνολογία. Όλοι επιζητούμε τη νέα ιατρική τεχνολογία, γιατί συντελεί στην επιμήκυνση της ζωής και στη βελτίωση της ποιότητάς της. Όμως η νέα ιατρική τεχνολογία έχει κόστος που την κάνει απρόσιτη για το ευρύ κοινό. Η ιδιωτική ασφάλιση δίνει τη δυνατότητα σε οποιονδήποτε να κάνει τη θεραπεία που χρειάζεται, όσο ακριβή και αν είναι αυτή. Τα δε ολοκληρωμένα προγράμματα υγείας που καλύπτουν και την πρωτοβάθμια περίθαλψη, εκτός από την κάλυψη του κόστους, καθοδηγούν σωστά τους ασφαλισμένους ώστε να θωρακίσουν την υγεία τους. Η δυνατότητα αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική σε μια περίοδο όπως η σημερινή, που τα οικονομικά προβλήματα της χώρας έχουν αντίκτυπο και στην παροχή υπηρεσιών υγείας. Άννη Βασιλιάγκου, Διευθύντρια του Κλάδου Υγείας στην Interasco: Τα οφέλη των νοσοκομειακών προγραμμάτων υγείας για τον καταναλωτή είναι αδιαμφισβήτητα πολλά και σημαντικά, καθώς αφενός εξασφαλίζουν την αξιοπρεπή πρόσβαση σε όλα τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα της χώρας μας (και όχι μόνο), χωρίς καθυστέρηση και χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες και αφετέρου καλύπτουν σε μεγάλο βαθμό, έως και πλήρως, όλες τις δαπάνες που πραγματοποιούνται. Τα νοσοκομειακά προγράμματα προσφέρουν: α) διαθεσιμότητα των υπηρεσιών υγείας, χωρίς χρονικούς περιορισμούς 24 ώρες/365 ημέρες, β) ποιότητα στις υπηρεσίες υγείας με αξιοπρεπείς συνθήκες νοσηλείας, χρήση σύγχρονων θεραπευτικών μεθόδων και ιατρικής τεχνολογίας, γ) προσβασιμότητα στις υπηρεσίες υγείας χωρίς γεωγραφικούς περιορισμούς, εύκολη πρόσβαση σε γιατρούς και κλινικές, πλήρη ελευθερία επιλογής στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό, και τέλος δ) προσφέρουν με προσιτό κόστος ασφάλεια και προστασία της υγείας των ασφαλισμένων, που πλέον αποτελεί προτεραιότητα και πολύ περισσότερο στη σημερινή οικονομική συγκυρία όπου δυστυχώς οι παροχές υγείας των δημόσιων ασφαλιστικών οργανισμών εμφανίζονται ανεπαρκείς. Βασίλης Λυμπέρης, Διευθυντής του Κλάδου Προσωπικών Ατυχημάτων & Υγείας στη MetLife Alico: Τα οφέλη που προκύπτουν είναι πολλά, αν λάβουμε υπόψη μας την επικρατούσα κατάσταση στον τομέα της δημόσιας υγείας, αλλά και την εξέλιξη των προγραμμάτων υγείας ως προς την πραγματική ουσία των παροχών προς τους ασφαλισμένους. Η MetLife Alico είναι μία από τις εταιρείες που παρέχουν τη δυνατότητα πρόσβασης σε ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας, τόσο πρωτοβάθμιας όσο και δευτεροβάθμιας περίθαλψης. Παρέχει, επίσης, πολλές και συνάμα ποιοτικές επιλογές, ώστε να αξιοποιούνται με τον καλύτερο τρόπο οι παροχές των προγραμμάτων και να τα καθιστούν μια πολύ καλή επιλογή, ιδιαίτερα ως προς τη σχέση κόστους/οφέλους. Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali: Η απόφαση των ασφαλιστικών εταιρειών στα τέλη της δεκαετίας του ‘80 να προωθήσουν προγράμματα ασφάλισης υγείας, αναβάθμισε σημαντικά τη θέση του Έλληνα καταναλωτή στο δημόσιο και ιδιωτικό σύστημα πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης. Για πρώτη φορά, έναντι ενός σχετικά χαμηλού αντιτίμου, ο Έλληνας καταναλωτής απέκτησε πρόσβαση σε ιατρικές υπηρεσίες του ιδιωτικού τομέα πολύ υψηλού επιπέδου. Σήμερα που ο δημόσιος τομέας υγείας νοσεί βαρύτατα, ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης εξακολουθεί να προσφέρει ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης υγείας, η αξία των οποίων είναι ανεκτίμητη. Ο ασφαλισμένος, χωρίς ιδιαίτερες γραφειοκρατικές διαδικασίες, έχει άμεση πρόσβαση στον γιατρό ή τη μονάδα υγείας που επιθυμεί και αποφεύγει την ταλαιπωρία που προκαλεί ένα δυσκίνητο και προβληματικό δημόσιο σύστημα υγείας. Αλλά ακόμη και εάν ο ασφαλισμένος προτιμήσει το δημόσιο νοσοκομείο, και πάλι το πρόγραμμα υγείας μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να τον καλύψει, μετά τις τελευταίες νομοθετικές πρωτοβουλίες της Πολιτείας. Παράλληλα οι ασφαλιστικές εταιρείες προωθούν και την ιδέα της πρόληψης, καθώς σχεδόν όλα τα προϊόντα καλύπτουν δωρεάν checkup στους ασφαλισμένους. Γενικότερα, η ιδιωτική ασφάλιση

60 insurance w*rld

Συμβάλλουμε με γνώση στο ανθρώπινο δικαίωμα για Πρόληψη, Υγεία & Ποιότητα ζωής για όλους

w w w . a l i v e m a g . g r 

π ε ρ ί

ε υ ε ξ ί α ς

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

αφιέρωμα

έφερε τον Έλληνα καταναλωτή στην πρώτη θέση των υπηρεσιών του δημόσιου και ιδιωτικού τομέα υγείας.

2. Οι ασφαλισμένοι προσανατολίζονται περισσότερο σε μονοετή ή πολυετή συμβόλαια; Ακυρώνουν πολυετή συμβόλαια για να συνάψουν ετήσια; Γ. Βελιώτης: Η Interamerican σήμερα προσφέρει σε νέους ασφαλισμένους μόνο ετησίως ανανεούμενα προγράμματα. Έτσι θα έλεγε κάποιος ότι δεν είναι σε θέση να απαντήσει σε αυτό το ερώτημα. Όμως, επί μία πενταετία, η Interamerican διέθετε ταυτόχρονα και ισόβια και ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια. Αν συγκρίνει κανείς τις σημερινές πωλήσεις νέων συμβολαίων με αυτές της περιόδου που διατίθεντο και τα δύο είδη συμβολαίων, θα δει ότι δεν υπάρχουν σημαντικές διαφορές. Συνεπώς οι ασφαλισμένοι δεν ενδιαφέρονται τόσο αν το συμβόλαιο είναι ισόβιο ή ετησίως ανανεούμενο. Αυτό που τους ενδιαφέρει πάνω απ’ όλα, είναι να έχουν σωστή κάλυψη με βάση τις ανάγκες τους, σε «σωστό κόστος» και από μια εταιρεία που είναι βιώσιμη. Β. Λυμπέρης: Η ουσία και η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για «πολυετή» συμβόλαια, παραμένει η ίδια. Στην πραγματικότητα, η επιλογή εκ μέρους του ασφαλισμένου πρέπει να αφορά στην εταιρεία που θα εμπιστευθεί. Κατά πόσο έχει αποδειχθεί αξιόπιστη και φερέγγυα, συνθήκες που εκφράζονται μέσα από τα οικονομικά στοιχεία, τη διαχρονική πορεία και τις πρακτικές που έχει ακολουθήσει, στοιχεία που προσδιορίζουν σε μεγάλο βαθμό και τη μελλοντική στρατηγική της. Στη MetLife Alico δεν παρατηρείται το φαινόμενο της αντικατάστασης των παλαιών συμβολαίων με τα ετήσια, ούτε ενθαρρύνονται τέτοιου είδους πρακτικές. Σήμερα πλέον διαθέτουμε μόνο τα προγράμματα νέου τύπου «Ετησίως Ανανεούμενα». Α. Βασιλιάγκου: Τη δεδομένη χρονική στιγμή, αυτό που παρατηρούμε στην αγορά των νοσοκομειακών προγραμμάτων ασφάλισης είναι πως οι ασφαλισμένοι έχουν την τάση να επιλέγουν ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια και πολλές φορές να ακυρώνουν παλιότερα συμβόλαια υγείας, προκειμένου να συνάψουν νέα. Η βασική αιτία της τάσης αυτής είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δημιουργήσει νέα προϊόντα υγείας, που ανταποκρίνονται στις σημερινές ανάγκες με βελτιωμένο κόστος ασφαλίστρων σε σχέση με τα προγενέστερα συμβόλαια, γεγονός που κινητοποιεί τους ασφαλισμένους προς αυτήν την κατεύθυνση. Ε. Μάνου: Τα τελευταία χρόνια πολλές ασφαλιστικές εταιρείες υιοθέτησαν τα μονοετή ή τα λεγόμενα ετησίως ανανεούμενα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας. Η εξέλιξη αυτή προβλημάτισε αρχικά τους καταναλωτές, καθώς «διέγνωσαν» ότι με τα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια οι ασφαλιστικές εταιρείες θα τροποποιούν κάθε φορά κατά το δοκούν τους όρους των συμβολαίων και το ύψος των ασφαλίστρων. Βέβαια ανάλογα προβλήματα υπήρχαν σε πολλές περιπτώσεις και με τα πολυετή ασφαλιστήρια συμβόλαια, κυρίως σε ό,τι αφορά την αύξηση του ασφαλίστρου κατά την ανανέωση του συμβολαίου. Όλη η αγορά γνωρίζει καλά τις προστριβές που είχαν και έχουν καταναλωτικές οργανώσεις με ασφαλιστικές εταιρείες με αφορμή τα συγκεκριμένα προγράμματα. Η Generali, όλα αυτά τα χρόνια, κινήθηκε με πολλή προσοχή και σεβασμό απέναντι στον καταναλωτή. Δημιούργησε πραγματικά καινοτόμα προϊόντα, που ξεχωρίζουν για τη μοναδικότητά τους και την αξιοπιστία τους και ταυτόχρονα εξασφαλίζουν πρόσβαση σε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες υγείας των μεγαλύτερων ιδιωτικών ομίλων παροχής πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης στη χώρα μας, στο χαμηλότερο δυνατό κόστος. Η Generali θεωρεί ότι αυτό που επιζητούν οι ασφαλισμένοι είναι η σιγουριά και η σταθερότητα. Θέλουν ασφαλιστήρια συμβόλαια με καθαρούς όρους. Είτε πολυετή είτε μονοετή, αυτό που επιδιώκουν είναι συμβόλαια που προσφέρουν σωστή κάλυψη στη σωστή τιμή. Και η Generali κινείται πάντα με βάση αυτές τις αρχές. Κ. Κουγιουμουτζής: Οι ασφαλισμένοι νιώθουν καλύτερα προστατευμένοι με συμβόλαια που παρέχουν πολυετείς δεσμεύσεις.

62 insurance w*rld

κλάδος υγείας

Οι συνεχείς εξελίξεις της ιατρικής, καθώς και η ρευστότητα του οικονομικού περιβάλλοντος, καθιστούν την παροχή πολυετών δεσμεύσεων προς τους ασφαλισμένους εξαιρετικά δυσχερή. Οι εταιρείες, προσαρμοζόμενες σε αυτά τα οποία συμβαίνουν σε όλο τον υπόλοιπο κόσμο, αλλάζουν τις παρεχόμενες παροχές σε ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια για τους νέους ασφαλισμένους. Υπάρχει μια μερίδα ασφαλισμένων που η οικονομική αδυναμία τους να υποστηρίξουν ένα ισόβιο νοσοκομειακό πρόγραμμα τούς οδηγεί στην αλλαγή προς οικονομικότερες ετησίως ανανεούμενες καλύψεις.

3. Ποια είναι τα μεγέθη του κλάδου; Δεδομένου του γεγονότος ότι τα τελευταία χρόνια το ελληνικό κράτος μειώνει συνεχώς τις υπηρεσίες υγείας που παρέχει δωρεάν στον πολίτη, έχει παρατηρηθεί αύξηση των συμβολαίων υγείας; Β. Λυμπέρης: Ο κλάδος υγείας στην εταιρεία μας ήταν και παραμένει ένας από τους βασικότερους και σταθερά αναπτυσσόμενους. Οι θετικές προοπτικές ανάπτυξης, πέραν των τάσεων της αγοράς μας, εντάσσονται στο γενικότερο πλαίσιο της στρατηγικής της εταιρείας για τη συνολική ανάπτυξη όλων των κλάδων, επιτυγχάνοντας, αφενός την επιδίωξη για ανταπόκριση στις ανάγκες της αγοράς μας, αφετέρου την επίτευξη της ισορροπημένης ανάπτυξης του συνολικού χαρτοφυλακίου της εταιρείας.

Κωνσταντίνος Κουγιουμουτζής, Διευθυντής του Κλάδου Ζωής της Εθνικής Ασφαλιστικής

Κ. Κουγιουμουτζής: Την Εθνική Ασφαλιστική έχουν επιλέξει 203.000 ασφαλισμένοι για την κάλυψη πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης μέσω ατομικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Οι καταβληθείσες αποζημιώσεις ανέρχονται για το έτος 2012 σε 23.000, συνολικού ύψους 85 εκατ. ευρώ. Δηλαδή η Εθνική Ασφαλιστική κατέβαλε 330.000 ευρώ ημερησίως για την πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια περίθαλψη των ασφαλισμένων της με ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο νοσοκομειακής περίθαλψης. Το γεγονός ότι το ελληνικό κράτος μειώνει συνεχώς τις παρεχόμενες υπηρεσίες υγείας, τόσο ποσοτικά όσο και ποιοτικά, έχει γεννήσει μια νέα γενιά καταναλωτών που ενδιαφέρονται για την κάλυψη του ουσιαστικού κινδύνου σε περίπτωση νοσηλείας, δηλαδή της αξιοπρεπούς περίθαλψης για την αποκατάσταση της υγείας τους και όχι τόσο για την πολυτελή νοσηλεία τους. Αυτή η νέα γενιά καταναλωτών αποδέχεται τη μικρή συμμετοχή του στο κόστος νοσηλείας μέσω κάποιου εκπιπτόμενου ποσού (π.χ. 1.500 ή 2.000 ευρώ), καταβάλλοντας βέβαια μειωμένο ασφάλιστρο. Συμπερασματικά, το χαρακτηριστικό των νέων ασφαλισμένων είναι η χαμηλότερη οικονομική δυνατότητα για καταβολή ασφαλίστρων και η στροφή προς την ουσιαστική κάλυψη. Γ. Βελιώτης: Ναι μεν η ανάγκη για καλύτερη κάλυψη υγείας αυξάνεται συνεχώς, αλλά τα οικονομικά δεδομένα, σε συνδυασμό με το γεγονός ότι οι πολίτες είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν και την κοινωνική και την ιδιωτική ασφάλιση για τις ίδιες παροχές, περιορίζουν την αύξηση του αριθμού των συμβολαίων. Η αύξηση του αριθμού συμβολαίων θα ήταν ακόμα ισχνότερη, αν δεν είχαμε δώσει στους ασφαλισμένους μας (και νέους, αλλά και παλαιότερους) τη δυνατότητα να επιλέξουν νέα προγράμματα, που είναι οικονομικότερα από αυτά που διαθέταμε μέχρι πέρσι. Α. Βασιλιάγκου: Το γραφειοκρατικό κράτος αδυνατεί να παράγει αποτελεσματικές και υψηλής ποιότητας υπηρεσίες υγείας. Από την άλλη πλευρά, ο ιδιωτικός τομέας υγείας προσφέρει ταχύτητα εξυπηρέτησης, καινοτομία, ελευθερία επιλογής και υψηλή ποιότητα υπηρεσιών. Ο τομέας της υγείας παρουσιάζει τα τελευταία χρόνια σημαντικές αλλαγές και εξελίξεις, με κύριο χαρακτηριστικό τη στροφή των πολιτών στην ιδιωτική περίθαλψη. Ο μέσος Έλληνας πολίτης δεν είναι ικανοποιημένος από την ποιότητα των υπηρεσιών υγείας στη χώρα μας. Υπάρχει ανισότητα στην πρόσβαση στις υπηρεσίες υγείας και ανισότητα στις παροχές. Δημογραφικοί, κοινωνικοί και κυρίως οικονομικοί παράγοντες παίζουν καθοριστικό ρόλο στην ουσιαστική αυτή αλλαγή. Οι πολίτες σήμερα στρέφονται ολοένα και περισσότερο στις ιδιωτικές ασφαλίσεις υγείας για να εξασφαλίσουν καλύτερη περίθαλψη, αλλά και τα οφέλη από τις σημαντικές τεχνολογικές εξελίξεις στην ιατρική.

σεπτέμβριος 2013 63

αφιέρωμα

Ε. Μάνου: Με στοιχεία έτους 2012 η ασφάλιση υγείας εκτιμάται ότι αποτελεί το 32% της συνολικής παραγωγής του κλάδου ζωής. Υπολογίζεται δηλαδή ότι η παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου υγείας αγγίζει τα 620 εκατ. ευρώ.

4. Ποιες είναι οι προοπτικές ανάπτυξής του; Ε. Μάνου: Όλα τα μηνύματα σε ό,τι αφορά τις ασφαλίσεις υγείας είναι θετικά. Οι ασφαλισμένοι, όπως προαναφέραμε, δεδομένης της αδυναμίας του κράτους να προσφέρει ένα υποφερτό επίπεδο υπηρεσιών υγείας, υποχρεώνονται να στραφούν σε εναλλακτικές λύσεις κάλυψης των αναγκών τους. Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης, με τα σύγχρονα προϊόντα και υπηρεσίες, αποτελεί μια αξιόπιστη λύση, σε συνεργασία με τον ιδιωτικό αλλά και τον δημόσιο τομέα υγείας. Εκτίμησή μας είναι ότι η παραγωγή ασφαλίστρων υγείας θα συνεχίσει να αυξάνεται σε βάθος χρόνου, καθώς όλο και περισσότεροι ασφαλισμένοι θα αναζητούν λύσεις έξω από το δημόσιο σύστημα υγείας. Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali

Α. Βασιλιάγκου: Γνωρίζουμε ότι στην ελληνική αγορά η ιδιωτική ασφάλιση υγείας βρίσκεται σε πολύ κατώτερη θέση συγκρινόμενη με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, συνεπώς οι δυνατότητες ανάπτυξης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς είναι αναμφίβολα υψηλές. Αν και ο μέσος Έλληνας δεν έχει καταφέρει να αναπτύξει την ασφαλιστική συνείδηση του μέσου Ευρωπαίου, παρόλο που οι καιροί και οι περιστάσεις το καθιστούν απαραίτητο, πλέον είναι αναγκαίο οι ασφαλιστικές εταιρείες να συμβάλουν καθοριστικά στην ανάπτυξη του κλάδου, δημιουργώντας προσφιλή προϊόντα υγείας που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες ενός ευρύτερου κοινωνικού συνόλου. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί, και πρέπει, να αποτελέσει στο μέλλον ένα πλέγμα κοινωνικής ασφάλειας και προστασίας για όλους τους πολίτες. Κ. Κουγιουμουτζής: Οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου είναι μεγάλες, διότι τα κενά που αφήνει η κοινωνική ασφάλιση αυξάνονται, με αποτέλεσμα όλο και περισσότεροι πολίτες να εξετάζουν το ενδεχόμενο κάλυψης αυτών των κενών με ατομικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι εταιρείες θα πρέπει να λάβουν υπ’ όψιν στον σχεδιασμό των προγραμμάτων υγείας χαρακτηριστικά αυτών των πολιτών. Δηλαδή τη μικρότερη οικονομική τους δυνατότητα να αναλάβουν την καταβολή ασφαλίστρων, αλλά και το ενδιαφέρον τους για ουσιαστική, άμεση, απρόσκοπτη, αξιοπρεπή και ποιοτική παροχή υπηρεσιών υγείας. Το γενικότερο οικονομικό περιβάλλον έχει βοηθήσει και στη βελτίωση των σχέσεων μεταξύ ιδιωτικής ασφάλισης και ιδιωτικών κλινικών, όπου ο ένας αναγνωρίζει στον άλλον τη συμβολή στην ανάπτυξή του. Η ιδιωτική ασφάλιση χρειάζεται τον ιδιωτικό τομέα υπηρεσιών υγείας, γιατί χωρίς αυτόν δεν θα είχε επιχειρήματα προς τον πολίτη. Οι ιδιωτικές κλινικές - και ο ιδιωτικός τομέας υπηρεσιών υγείας εν γένει, συμπεριλαμβανομένων όσων απασχολούνται σε αυτόν χρειάζονται την ιδιωτική ασφάλιση, γιατί αυτή αποτελεί τον μεγαλύτερο ενιαίο τροφοδότη των εσόδων τους. Αποτέλεσμα της βελτίωσης των σχέσεων της ιδιωτικής ασφάλισης και των ιδιωτικών μονάδων υγείας είναι ο σχεδιασμός, από κοινού, προγραμμάτων κάλυψης πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, αποκλειστικής συνεργασίας, με λογικό και αποδεκτό κόστος για τους ασφαλισμένους, αποσκοπώντας στο αμοιβαίο όφελος όλων των εμπλεκομένων, δηλαδή ασφαλισμένο, ασφαλιστική εταιρεία και ιδιωτική μονάδα υπηρεσιών υγείας. Γ. Βελιώτης: Το ιδιότυπο καθεστώς που ισχύει στην Ελλάδα - δηλαδή το ότι οι πολίτες που επιλέγουν την ιδιωτική ασφάλιση είναι υποχρεωμένοι να διπλοπληρώνουν ή ακόμα και να τριπλοπληρώνουν για τις ίδιες παροχές - δεν έχει επιτρέψει στον κλάδο να αναπτυχθεί σημαντικά τα τελευταία 20 χρόνια. Ατυχώς, μέχρι σήμερα, δεν υπήρχε η βούληση για ειλικρινή διάλογο του κοινωνικού και του ιδιωτικού φορέα ασφάλισης, έτσι ώστε να βρεθεί μια καλύτερη λύση. Έτσι βγαίνουν όλοι χαμένοι. Εκτός από το ότι δεν αναπτύσσεται η ιδιωτική ασφάλιση, οι πολίτες είναι υποχρεωμένοι να πληρώσουν περισσότερα απ’ όσα θα έπρεπε για να έχουν την κάλυψη που επιθυμούν. Μια μεταρρύθμιση στην υγεία και την ασφάλισή της, πάνω σε σωστές βάσεις, θα δημιουργήσει

64 insurance w*rld

αφιέρωμα

το κατάλληλο πλαίσιο για να επιμερισθούν καλύτερα τα βάρη μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα. Τότε και ο ιδιωτικός τομέας ασφάλισης υγείας θα αναπτυχθεί και η κοινωνική ασφάλιση θα απαλλαγεί από ένα δυσβάστακτο φορτίο, αλλά και – κυριότερα - οι πολίτες θα βγουν ωφελημένοι.

5. Ποια ασφαλιστικά προγράμματα διαθέτει η εταιρεία σας; Ε. Μάνου: Η Generali προσφέρει μια ευρεία γκάμα προγραμμάτων ασφάλισης υγείας, που καλύπτει όλες τις σύγχρονες ανάγκες του Έλληνα καταναλωτή και της οικογένειάς του. Προγράμματα που αφορούν τόσο στην πρωτοβάθμια όσο και στη δευτεροβάθμια περίθαλψη και σχεδιάστηκαν σε συνεργασία με τους μεγαλύτερους ιδιωτικούς ιατρικούς ομίλους της χώρας. Η Generali, γνωρίζοντας καλά ότι οι ανάγκες σε ζητήματα υγείας είναι διαφορετικές για κάθε ασφαλισμένο της, σχεδίασε το Medical Safety, το πρόγραμμα υγείας που προσαρμόζεται απόλυτα στις προσωπικές ανάγκες του ασφαλισμένου, χάρη στις απεριόριστες επιλογές που προσφέρει. Πρόκειται για ένα πρωτοποριακό για τα ελληνικά δεδομένα πρόγραμμα υγείας, που επιτρέπει στον ασφαλισμένο να δημιουργήσει ένα απόλυτα «προσωπικό» πρόγραμμα, ώστε να αισθάνεται και να είναι, στην πράξη, προστατευμένος σε κάθε περίπτωση. Το Medical Safety είναι μοναδικό, καθώς είναι εξαιρετικά ευέλικτο και δεν προϋποθέτει την ύπαρξη κάποιου άλλου προγράμματος στο οποίο θα προσαρτηθεί προκειμένου να απολαμβάνει ο ασφαλισμένος τις παροχές και τις υπηρεσίες που αφορούν στην υγεία του. Παρέχει στον ασφαλισμένο προληπτική ιατρική μέσω ετήσιου check-up, παροχές νοσηλείας, κάρτα νοσηλείας για τα συνεργαζόμενα νοσοκομεία, 24ωρη φροντίδα με το Generali Call Center για συμβουλές και οδηγίες σχετικά με το πρόγραμμά του, αλλά και τον τρόπο αντιμετώπισης τυχόν προβλήματος υγείας. Επίσης το Medical Safety καλύπτει την υγειονομική μεταφορά του, εναέρια ή οδική, όταν αυτή κρίνεται ιατρικά απαραίτητη. Προβλέπει ακόμα και την καταβολή επιδόματος σε περίπτωση τοκετού. Με το Medical Safety, η Generali δημιουργεί νέα δεδομένα στον χώρο των προγραμμάτων υγείας, τοποθετώντας ουσιαστικά τον άνθρωπο και τις ανάγκες του στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος, αντιμετωπίζοντας σαν νοσοκομειακές δαπάνες και τις δαπάνες που προκύπτουν από επεμβάσεις, θεραπείες, εξετάσεις ή ιατρική φροντίδα εντός νοσοκομείου ή κλινικής, ακόμα κι αν δεν υπάρξει νοσηλεία (διανυκτέρευση). Επιπλέον η Generali δημιούργησε το Medical Prime, ένα νέο, σύγχρονο πρόγραμμα υγείας, υψηλών προδιαγραφών, για την ολοκληρωμένη προστασία και φροντίδα της υγείας. Το Medical Prime είναι ένα ξεχωριστό πρόγραμμα υγείας, που συνδυάζει αποτελεσματικά το προσιτό με το ποιοτικό. Εγγυάται υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, με τη σφραγίδα της Generali και τη συνεργασία του Ομίλου Υγεία, ενός από τους σημαντικότερους παρόχους υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα. Παρέχει πλήρη κάλυψη στον ασφαλισμένο και την οικογένειά του, σε όλους του τομείς της νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, ανεξάρτητα από το ιατρικό ιστορικό του. Το Medical Prime είναι ένα ευέλικτο πρόγραμμα. Καλύπτει κάθε ανάγκη πρόληψης, διάγνωσης, θεραπείας και παρακολούθησης της υγείας του ασφαλισμένου, παρέχοντάς του επιλογές ως προς την έκταση της κάλυψης και της συμμετοχής του στα έξοδα. Πρωτοποριακό για την εποχή του, το πρόγραμμα προσφέρει μοναδικές καλύψεις, που δεν προσφέρονται σε κανένα άλλο πρόγραμμα υγείας, όπως: Κάλυψη νοσηλείας τοκετού, κάλυψη σε γνωστές προϋπάρχουσες παθήσεις, συγγενείς παθήσεις, επεμβάσεις αισθητικής, θεραπείες / επεμβάσεις για την αντιμετώπιση της παχυσαρκίας. Επίσης, αποκλειστικά για την πρωτοβάθμια περίθαλψη, η Generali δημιούργησε το Health Care: Πρόκειται για ένα πλήρες πρόγραμμα για την πρωτοβάθμια περίθαλψη, που ικανοποιεί όλες τις ανάγκες για εξωνοσοκομειακή περίθαλψη σε αποκλειστική συνεργασία με τα νοσοκομεία του Ομίλου Ιατρικού. Είναι οικονομικά προσιτό, τόσο στο ασφάλιστρο όσο και στη συμμετοχή του ασφαλισμένου στις διαγνωστικές εξετάσεις. Επιπλέον, προσφέρεται σε όλους, χωρίς περιορισμούς, ανεξάρτητα από ιατρικό ιστορικό και χωρίς κανένα απολύτως όριο ηλικίας.

66 insurance w*rld

κλάδος υγείας

Γ. Βελιώτης: Η Interamerican διαθέτει τρεις διαφορετικές σειρές προγραμμάτων: Medicash, Medihospital και Medisystem. Τα προϊόντα Medicash παρέχουν επιδόματα σε περίπτωση νοσηλείας ή χειρουργικής επέμβασης. Καταβάλλονται ανεξάρτητα από το πραγματικό κόστος μιας νοσηλείας και έτσι δίνουν την ευελιξία στον ασφαλισμένο, αν επιθυμεί, να καλύψει και άλλα έξοδα που πραγματοποιούνται εξαιτίας της νοσηλείας (π.χ. αμοιβή της baby sitter που φροντίζει τα παιδιά κατά τη διάρκεια νοσηλείας ενός γονέα). Τα προγράμματα Medihospital καλύπτουν τα έξοδα νοσηλείας με έξυπνο τρόπο, ανάλογα με την επιλογή του ασφαλισμένου. Έτσι ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει πρόγραμμα που του δίνει πλήρη κάλυψη από το πρώτο ευρώ μέχρι 2.000.000 ευρώ ή να επιλέξει να συνδυάσει τις παροχές της ιδιωτικής με αυτές της κοινωνικής ασφάλισης, ώστε να αποφύγει να πληρώνει δύο φορές για τις ίδιες παροχές. Τα προγράμματα Medisystem δεν καλύπτουν μόνο τις δαπάνες νοσηλείας, αλλά παρέχουν ολοκληρωμένη περίθαλψη εντός και εκτός νοσοκομείου. Μέσα από ένα ολοκληρωμένο δίκτυο υπηρεσιών υγείας υψηλής ποιότητας, τα προγράμματα Medisystem καθοδηγούν σωστά και έγκαιρα τους ασφαλισμένους για την καλύτερη δυνατή προστασία της υγείας τους. Και τα προγράμματα Medisystem δίνουν τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να επιλέξει αν θα αξιοποιήσει την κοινωνική του ασφάλιση σε συνδυασμό με την ιδιωτική, προκειμένου να περιορίσει το κόστος.

Άννη Βασιλιάγκου, Διευθύντρια του Κλάδου Υγείας στην Interasco

Α. Βασιλιάγκου: Η Interasco έχει δημιουργήσει σύγχρονα ασφαλιστικά προϊόντα, με γνώμονα τις σημερινές, αλλά και τις μελλοντικές ανάγκες των ασφαλισμένων. Τα προϊόντα υγείας της Interasco προσφέρουν πλήρη νοσοκομειακή κάλυψη στην Ελλάδα, αλλά και στο εξωτερικό, με κεφάλαιο έως και 1.000.000 ευρώ. Τα προγράμματα δίνουν την επιλογή ανάμεσα σε πλήθος απαλλασσόμενων ποσών, προκειμένου να είναι προσιτά σε κόστος, επίσης προσφέρουν δωρεάν προληπτικούς ελέγχους, επίδομα τοκετού, bonus μη χρήσης, νοσοκομειακό και χειρουργικό επίδομα, αμοιβή για αποκλειστική νοσηλεύτρια, επείγουσα μεταφορά, δαπάνες πριν και μετά τη νοσηλεία κ.λπ. Τέλος, η Interasco, αναγνωρίζοντας ότι η πρόληψη πρέπει να αποτελεί σημαντικό συστατικό των προϊόντων υγείας, δημιούργησε το νέο νοσοκομειακό πακέτο «Safe Care», το οποίο παρέχει πλήρη νοσοκομειακή περίθαλψη και την ίδια στιγμή καινοτομεί, δεσμεύοντας τους ασφαλισμένους προκειμένου να διενεργήσουν τον δωρεάν προληπτικό έλεγχο που τους παρέχει. Β. Λυμπέρης: Τα προϊόντα που διατίθενται από την εταιρεία μας στον τομέα της υγείας καλύπτουν όλο το φάσμα των πραγματικών αναγκών. Συγκεκριμένα, το ABC Health Care είναι ένα πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης που αξιοποιεί το ευρύτατο δίκτυο νοσοκομείων του συστήματος υγείας της MetLife Alico, Advanced Benefit Club, εξασφαλίζοντας στους ασφαλισμένους μας αποτελεσματική κάλυψη των εξόδων, ελαχιστοποιώντας ή και μηδενίζοντας τη συμμετοχή τους στο κόστος νοσηλείας σε ιδιωτικά νοσηλευτήρια. Επιπλέον, ενισχύει σημαντικά τους ασφαλισμένους μας στην περίπτωση νοσηλείας σε νοσηλευτήρια-μέλη του δικτύου Advanced Benefit Club, αλλά και σε κρατικά νοσοκομεία, εξασφαλίζοντας επιπλέον της κάλυψης των εξόδων και πρόσθετες επιδοματικές παροχές. Το Dental Care είναι ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα οδοντιατρικής φροντίδας, με υψηλές καλύψεις και προνομιακές υπηρεσίες. Το Mediplan αφορά σε ένα σύνολο επιδομάτων για την οικονομική στήριξη του ασφαλισμένου σε περίπτωση νοσηλείας εντός δημόσιου ή ιδιωτικού νοσοκομείου, αλλά και κατά τη διάρκεια της αποθεραπείας, ώστε να αξιοποιούνται παράλληλα και όλες οι καλύψεις που παρέχονται από το ασφαλιστικό του ταμείο. Το ExtraMed παρέχει οικονομική ενίσχυση με μεγάλα ποσά κάλυψης, τα οποία λαμβάνει και διαχειρίζεται ο ασφαλισμένος κατά βούληση χωρίς να απαιτούνται αποδείξεις εξόδων σε περίπτωση που διαγνωστεί μία από τις σοβαρές παθήσεις που καλύπτει το συγκεκριμένο πρόγραμμα. Το LadyCare είναι ένα πρόγραμμα συνδυασμένων παροχών για την πρόληψη και τη φροντίδα της υγείας σε περίπτωση γυναικολογικού καρκίνου. Το MediCare είναι ένα σύστημα ιατρικών υπηρεσιών υψηλού επιπέδου σε όλη την Ελλάδα, που περιλαμβάνει εξετάσεις σε σύγχρονα διαγνωστικά κέντρα, δωρεάν επισκέψεις σε ένα ευρύ

σεπτέμβριος 2013 67

αφιέρωμα

δίκτυο γιατρών όλων των ειδικοτήτων, υποστήριξη τηλεφωνικού κέντρου εξυπηρέτησης 24ωρης λειτουργίας, καθώς και πολλές ακόμα παροχές για την αποτελεσματική φροντίδα της υγείας. Εθνική Ασφαλιστική: Μέσω της διαρκούς αξιολόγησης και έρευνας της αγοράς, η Εθνική Ασφαλιστική, κατέχοντας ηγετική θέση, προχωράει στη συνεχή ανανέωση και βελτίωση των προϊόντων και υπηρεσιών της. Έτσι, προσφέρει μια σειρά προγραμμάτων ασφάλισης υγείας σχεδιασμένα για τις σύγχρονες απαιτήσεις, ικανά να καλύψουν κάθε πιθανή ανάγκη για πρόληψη και νοσηλεία. Πρωτοβάθμια φροντίδα Για την πρόληψη και τη φροντίδα της υγείας, η Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει ολοκληρωμένα προγράμματα, τα οποία προσφέρονται αυτόνομα ή συμπληρωματικά οποιασδήποτε κάλυψης νοσοκομειακής περίθαλψης. Τα προγράμματα «Προλαμβάνω» και «Πρόληψη για όλους» απευθύνονται σε πελάτες που επιθυμούν με χαμηλό κόστος να προστατεύσουν την υγεία τους, έχοντας τη δυνατότητα να πραγματοποιήσουν διαγνωστικές εξετάσεις, απεριόριστες επισκέψεις σε γιατρούς και ετήσιο προληπτικό έλεγχο. Νοσοκομειακή περίθαλψη Η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει επίσης πλήρη γκάμα προγραμμάτων που προσφέρουν κάλυψη των δαπανών σε περίπτωση νοσηλείας. Επιλέγοντας ένα από τα προγράμματα «Εθνική & Υγεία», ο ασφαλισμένος εξασφαλίζει τον ιδανικό συνδυασμό καλύψεων ανάλογα με τις ανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες. Έτσι, ξεκινώντας από το πρόγραμμα «Απόλυτη Προστασία», που συνδυάζει τόσο την πλήρη κάλυψη εξόδων νοσηλείας στην Ελλάδα και στο εξωτερικό όσο και την πρωτοβάθμια φροντίδα, ο πελάτης της Εθνικής Ασφαλιστικής μπορεί να προσαρμόζει τις μεταβαλλόμενες ανάγκες της οικογενείας του, επιλέγοντας προγράμματα με μικρή συμμετοχή στις δαπάνες νοσηλείας, όπως το «Πλεονεκτικό» και το «Ολοκληρωμένη Προστασία» ή προγράμματα που καλούνται να καλύψουν τα έξοδα νοσηλείας σε περίπτωση σοβαρών προβλημάτων υγείας, συμπληρωματικά με τον ασφαλιστικό φορέα του με ιδιαίτερα προσιτό κόστος. Ωστόσο, κατανοώντας τα νέα δεδομένα που δημιουργούν οι ανακατατάξεις στις παροχές των ασφαλιστικών φορέων, η Εθνική Ασφαλιστική έρχεται να καλύψει το σύνολο της αγοράς με το νέο πρόγραμμα υγείας «Βασική Προστασία». Το πρόγραμμα αυτό αξιοποιεί πλήρως τις εισφορές του πελάτη σε οποιονδήποτε φορέα, ιδιωτικό ή δημόσιο (π.χ. ΕΟΠΥΥ, ομαδική ασφάλιση υγείας, ατομική ασφάλιση υγείας σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία κ.λπ.), δίνοντάς του τη δυνατότητα να εξασφαλίσει καλύτερες συνθήκες περίθαλψης σε ιδιωτικό ή σε δημόσιο νοσοκομείο, με χαμηλό κόστος ασφάλισης. Εξάλλου, όλα τα προγράμματα ασφάλισης υγείας της Εθνική Ασφαλιστικής εξασφαλίζουν: ■ Ασφάλιση για μια ζωή, μιας και κάθε πρόγραμμα μπορεί να συνοδεύει για όλη τη διάρκεια της ζωής του, τόσο τον ίδιο τον ασφαλισμένο όσο και την οικογένειά του. ■ Απόλυτη ελευθερία στην επιλογή του νοσηλευτικού ιδρύματος που επιθυμεί, στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. ■ Πρόσβαση σε ένα ευρύ πανελλαδικό δίκτυο γιατρών, οδοντιατρείων, διαγνωστικών κέντρων, συνεργαζόμενων/συμβεβλημένων νοσοκομείων. ■ Ιδιαίτερα προνόμια σε περίπτωση επιλογής συμβεβλημένου με την εταιρεία νοσηλευτικού ιδρύματος. ■ Οικογενειακές εκπτώσεις στα ασφάλιστρα (20% για τον/τη σύζυγο, 30% για το 1ο παιδί, 40% για το 2ο παιδί, 50% για το 3ο παιδί και δωρεάν ασφάλιση από το 4ο παιδί και άνω). ■ Πρόσβαση στο Συντονιστικό Τηλεφωνικό Κέντρο 18189, που λειτουργεί σε 24ωρη βάση και 365 ημέρες τον χρόνο, παρέχοντας χρήσιμες ιατρικές συμβουλές και οδηγίες, καθώς και πληροφορίες για τη χρήση των παροχών του κάθε πελάτη. ■ Πλήθος επιπλέον παροχών που έχει εξασφαλίσει η Εθνική Ασφαλιστική μέσω των συνεργασιών της με τα μεγαλύτερα νοσηλευτικά ιδρύματα της Ελλάδας (εκπτώσεις, προνομιακές τιμές και δωρεάν υπηρεσίες υγείας), συμπληρώνοντας την ασφαλιστική κάλυψη, χωρίς να επιβαρύνουν τον πελάτη με επιπλέον κόστος. Στόχος της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι να αισθανθεί ο ασφαλισμένος της την απαραίτητη σιγουριά, όσο ασταθές και απρόβλεπτο και αν είναι το περιβάλλον στο οποίο ζει, και να διαφυλάξει το πολυτιμότερο, ίσως, αγαθό· την υγεία του. (ID: 10676)

68 insurance w*rld

Τράπεζες 2.0 Ενοποίηση κρατικών και ιδιωτικών πληροφοριακών συστημάτων για έλεγχο και ψηφιακές πληρωμές Ψηφιακή η «επόμενη μέρα» του τραπεζικού συστήματος

70 insurance w*rld

digital banking

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

Στις προοπτικές που δημιουργούνται μέσα από τη συνεργασία τραπεζικών ιδρυμάτων, της τηλεπικοινωνιακής αγοράς και του Δημοσίου, και στη συμβολή στη μάχη κατά της φοροδιαφυγής μέσω της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων συναλλαγών, αναφέρθηκαν, μεταξύ άλλων, οι ομιλητές και οι συμμετέχοντες στο Digital Banking Money Conference, που πραγματοποιήθηκε στο Divani Caravel. «Στο φορολογικό νομοσχέδιο που έχει τεθεί σε διαβούλευση προωθείται η υποχρεωτική χρήση ηλεκτρονικών μέσων για συναλλαγές για ποσά άνω των 500 ευρώ, από 1.500 ευρώ που είναι σήμερα», με στόχο τη μείωση της φοροδιαφυγής. Αυτό ανέφερε ο κ. Χάρης Θεοχάρης, Γενικός Γραμματέας Εσόδων, ο οποίος τόνισε ότι οι ψηφιακές πλατφόρμες αποτελούν το μέλλον τόσο των τραπεζών όσο και της φορολογικής διοίκησης. Πρόσθεσε ότι τον Σεπτέμβριο η Πολιτεία θα εξετάσει το θέμα της παροχής κινήτρων, για να περάσουμε από τις συναλλαγές με μετρητά στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, αλλά και το ζήτημα των αποδείξεων. Η κα Γιώτα Παπαρίδου, Β’ Αντιπρόεδρος του Δ.Σ. του Συνδέσμου Επιχειρήσεων Πληροφορικής και Επικοινωνιών Ελλάδος, ανέφερε ότι «η ψηφιακή τραπεζική αποτελεί τον στυλοβάτη της πιστότητας του πελάτη και αποτελεί μονόδρομο που καθορίζεται από τις ανάγκες των χρηστών των τραπεζικών υπηρεσιών. Στην Ελλάδα, 9 εκατ. άνθρωποι το 2012 αγόρασαν on-line προϊόντα και υπηρεσίες αξίας 2,9 δισ. ευρώ. Ωστόσο, ο Έλληνας καταναλωτής είναι ακόμα διστακτικός προς τις ηλεκτρονικές υπηρεσίες, γι’ αυτό, και σύμφωνα με στοιχεία της Eurostat, η διείσδυση του e-banking στην Ελλάδα είναι μόλις 17%, όταν ο μέσος όρος στην Ε.Ε. φτάνει το 54%». Εν συνεχεία ο κ. Κωτσής – Γιανναράκης, Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Εταιρειών Κινητών Εφαρμογών Ελλάδος, αναφέρθηκε στο έργο των εταιρειών του ΣΕΚΕΕ, που αναπτύσσουν τεχνολογίες, εφαρμογές και υπηρεσίες για κινητά και μεταφέ-

ρουν αυτήν την τεχνογνωσία στο παγκόσμιο γίγνεσθαι. Επίσης, επεσήμανε ότι η χρήση των υπηρεσιών ηλεκτρονικών πληρωμών και συναλλαγών από το Δημόσιο θα διευρύνει την εμπιστοσύνη των καταναλωτών. Τόνισε ότι η περιουσία της χώρας μας είναι οι νέες ιδέες και αναφέρθηκε στην περίπτωση του ΣΕΚΕΕ, όπου 32 επιχειρηματίες μετέτρεψαν το μεταπτυχιακό ή το διδακτορικό τους πρόγραμμα σε business plan. Στην τάση των καταναλωτών να χρησιμοποιούν στην καθημερινότητά τους τις συσκευές κινητής τηλεφωνίας, τη διείσδυση του ψηφιακού κόσμου στις τραπεζικές εργασίες και την ασφάλεια των δεδομένων που μεταφέρονται ηλεκτρονικά, αναφέρθηκε ο κ. Ray Pinaki, Senior Director Europe,Middle East & Africa της SAP. Τόνισε ότι υπηρεσίες όπως το internet banking, το mobile banking και το SME banking πρέπει να είναι φιλικές προς τους πελάτες, να παρέχονται με συνέπεια, διαφάνεια και συμμόρφωση στο υπάρχον κανονιστικό πλαίσιο. Στη Βρετανία 4,5 εκατ. άνθρωποι χρησιμοποιούν τα κινητά τους για τις τραπεζικές τους συναλλαγές και στο Κατάρ χρησιμοποιούν τις συσκευές κινητής τηλεφωνίας για κάθε τραπεζική συναλλαγή. Ο κ. Κωστής Παπαδημητρακόπουλος, ιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος της Globo, ανέφερε ότι από το 1973, που ο Μάρτιν Κούπερ εφηύρε το κινητό τηλέφωνο, έως σήμερα, έχει σημειωθεί τρομερή ανάπτυξη στα κινητά. Μάλιστα, σήμερα, ακόμα και το Blackberry, που εμφανίστηκε το 2006, έχει αρχίσει να ξεπερνιέται από την τεχνολογία. Πρόσφατη μελέτη έχει δείξει, σύμφωνα με τον κ. Παπαδημητρακόπουλο, ότι η τάση του «bring your own device» είναι η μεγαλύτερη αλλαγή που έχει γίνει στις επιχειρήσεις μετά την εισαγωγή των pc υπολογιστών στις αρχές της δεκαετίας του 1980.

σεπτέμβριος 2013 71

digital banking

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

Ο κ. Πάνος Αδριανός, Τechnology Consultant Manager στη MEDI-BeLux, EMC, ανέφερε, μεταξύ άλλων, ότι τέσσερις παράγοντες τρέχουν αυτή τη στιγμή το ΙΤ. Είναι το mobile, το cloud, τα big data και τα social media. Η EMC είναι περισσότερο αφοσιωμένη στο cloud και στα big data. Οι κύριες προκλήσεις που αφορούν στο κομμάτι του data center είναι, σύμφωνα με τον κ. Αδριανό, το πώς θα βοηθήσει στην περικοπή των λειτουργικών εξόδων και το πώς, επίσης, θα βοηθήσει στην ανάπτυξη της επιχείρησης μέσα από τις IT λειτουργίες. Ο κ. Τάσος Πανούσης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του Ομίλου Eurobank, μίλησε για τις ανέπαφες συναλλαγές, επισημαίνοντας ότι τα οφέλη από τη χρήση τους είναι για τους εμπόρους η μείωση του κόστους της διαχείρισης των μετρητών, που ανέρχεται στο 2,5% του τζίρου τους, για τους καταναλωτές η ταχύτερη εξυπηρέτηση και για το κράτος η αντικατάσταση των μετρητών με ηλεκτρονικά μέσα πληρωμών. Πρόσθεσε ότι η μέχρι τώρα υποδοχή των καρτών ανέπαφων συναλλαγών είναι θετική και ότι προγραμματίζεται η επέκταση σχεδόν σε όλες τις κάρτες της Eurobank. Έρευνα για τις ψηφιακές πληρωμές σε δείγμα 300 χρηστών στην Ελλάδα και στην Αμερική, σε συνεργασία με την Ethos Media S.A., παρουσίασε ο κ. Γιάννης Παπαδάκης, ιδρυτής της Pollfish. Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας, ένας στους δύο χρήστες smartphones στην Ελλάδα και την Αμερική χρησιμοποιούν e-banking για ενημέρωση και πληρωμή λογαριασμών. Επίσης στην Ελλάδα οι 3 στους 10 χρήστες smartphones χρησιμοποιούν mobile banking και στις ΗΠΑ ένας στους δύο. Όσον αφορά την ικανοποίηση των χρηστών από τις υπηρεσίες αυτές, στις ΗΠΑ η συντριπτική πλειοψηφία των χρηστών είναι ικανοποιημένοι από το mobile banking. Σχετικά με τις ανέπαφες συναλλαγές, η έρευνα κατέδειξε ότι οι χρήστες είναι ικανοποιημένοι από τη συγκεκριμένη υπηρεσία. Εν συνεχεία, ο κ. Χάρης Καρώνης, Διευθύνων Σύμβουλος της Viva Payments Α.Ε., παρουσίασε το VivaWallet και τις καινοτόμες υπηρεσίες πληρωμών που παρέχει, όπως το ότι μπορεί κάποιος να καλέσει και να προπληρώσει ταξί με κάρτα,

72 insurance w*rld

γνωρίζοντας από πριν το κόστος. Όπως είπε, το κομμάτι των πληρωμών των τραπεζών θα προσανατολιστεί στα κινητά τηλέφωνα. Στα επόμενα χρόνια θα δούμε να χρησιμοποιούνται και «αντιπρόσωποι πληρωμών».

Ο κ. Espen Tranoy, Managing Director της First Data Hellas, μετέφερε τη διεθνή εμπειρία του για το ψηφιακό πορτοφόλι και τόνισε πως οι εταιρείες πρέπει να εστιαστούν στο marketing, στο σύστημα που θα χρησιμοποιήσουν και στην τεχνολογία. Τόνισε πως το περιβάλλον πληρωμών μεταβάλλεται και για να γίνει οποιαδήποτε πληρωμή στον δημόσιο ή τον ιδιωτικό τομέα χρειάζεται ένα οικοσύστημα συνεργασίας.

Ο κ. Γιάννης Καμέτας παρουσίασε το i bank store και τις τάσεις στο τραπεζικό κατάστημα. Μεταξύ άλλων, ανέφερε ότι ο νέος τραπεζικός πελάτης έχει αλλάξει, καθώς είναι πολυάσχολος, απαιτητικός και ενημερωμένος, θέλει να έχει τον έλεγχο των χρημάτων του, ενώ αναζητά διαφανείς όρους και απλότητα και επιβραβεύει τη σωστή εξυπηρέτηση.

Ο κ. Γιάννης Γραμματικός ανέλυσε, μεταξύ άλλων, το «ψηφιακό» προφίλ των Ελλήνων. Ανέφερε ότι το 78% των χρηστών του ίντερνετ είναι μεταξύ των ηλικιών 13-44, ενώ τόνισε ότι ο μέσος χρήστης «σπαταλά» στο διαδίκτυο, κατά μέσο όρο, 11,6 ώρες την εβδομάδα. Επίσης σημείωσε ότι το 26% των χρηστών κάνει αγορές on-line και το 20% χρησιμοποιεί το internet banking. Ο κ. Δαμιανός Χαραλαμπίδης τόνισε ότι η Εθνική Τράπεζα έχει γύρω στα 2,5 εκατ. εγγεγραμμένους χρήστες στο διαδίκτυο, από τους οποίους όμως μόνο οι 720.000 είναι ενεργοί. Επίσης ανέφερε ότι η τράπεζα θα λανσάρει στο προσεχές διάστημα δύο καινούριες ηλεκτρονικές υπηρεσίες για τους διαδικτυακούς της πελάτες, μέσω των οποίων θα υπάρχει η δυνατότητα πληρωμής ασφαλιστικών εισφορών και η προπληρωμή εισιτηρίων για διάφορα events.

digital banking

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

Η κα Έφη Πρεσβεία ανέλυσε τη σημασία των ηλεκτρονικών υπηρεσιών για τις τράπεζες. Τόνισε ότι οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες αποτελούν στρατηγική επιλογή για τις τράπεζες, καθώς δημιουργούν για τους πελάτες τους μια φιλική, άνετη και ελκυστική τραπεζική εμπειρία. Στόχος της Eurobank είναι να προσφέρει πολυκαναλικές e-business υπηρεσίες, εστιάζοντας στη διαδραστικότητα και την κοινή εμπειρία για τον χρήστη. O κ. Σωτήρης Συρμακέζης έκανε ιδιαίτερη αναφορά στην προσπάθεια ενοποίησης των συστημάτων της Αγροτικής στην Πειραιώς, την οποία χαρακτήρισε ηρωική, δίνοντας τα εύσημα στο αρμόδιο τεχνολογικό τμήμα της Τράπεζας Πειραιώς. Σε ό,τι αφορά το e-banking της τράπεζας, ανέφερε ότι αυτό έχει 800.000 εγγεγραμμένους χρήστες και μερίδιο αγοράς 27%. Επίσης σημείωσε ότι η τράπεζα έχει 50%-60% μερίδιο στο on-line cards acquiring. Η παρουσίαση των κ.κ. Γιώργου Βεϊνόγλου και Γιώργου Αντωνιάδη περιστράφηκε γύρω από το πώς μπορεί κάποιος να αξιοποιήσει τις mobile εφαρμογές για τη βελτιστοποίηση του loyalty των πελατών. Μεταξύ άλλων είπε ότι το loyalty πρέπει να είναι το «ταξίδι» και όχι ο «προορισμός», ενώ ανέλυσε τα χαρακτηριστικά και τα πλεονεκτήματα της πλατφόρμας Gamification που προσφέρει η εταιρεία του, Icon Platforms.

■ ΠΑΝΕΛ I Η ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων «κλειδί» για την επόμενη φάση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος Στην ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων, που είναι καθοριστική για την επόμενη φάση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, αναφέρθηκαν οι συμμετέχοντες του πρώτου πάνελ του συνεδρίου. Στη συζήτηση συμμετείχαν οι κ.κ. Νίκος Σεκούρης, Banking & Financial Sector Business Unit Director της Uni Systems, Χάρης Καρώνης, Διευθύνων Σύμβουλος της Viva Payments A.E., Νίκος Χριστοδούλου, Bοηθός Γενικός Διευθυντής Πληροφορικής της Τράπεζας και του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας, Κωστής Παπαδημητρακόπουλος, ιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος της Globo, Δημήτριος Πτωχός, επικεφαλής του Γραφείου Στρατηγικού Σχεδιασμού του πρωθυπουργού, ενώ συντονιστής του πάνελ ήταν ο κ. Δημήτρης Μαλλάς, δημοσιογράφος. Ο κ. Χριστοδούλου μετέφερε την εμπειρία του από την ενοποίηση της Εθνικής και της Eurobank,τονίζοντας ότι καθοριστικό ρόλο σε αυτές τις περιπτώσεις παίζει το μέγεθος των συστημάτων που ενοποιούνται, καθώς είναι πιο εύκολο να πραγματοποιηθεί η ενοποίηση σε μικρά συστήματα. Αντίθετα, είναι πιο δύσκολο να φέρει εις πέρας την ενοποίηση κάνοντας επιλεκτικά τη διασύνδεση των συστημάτων. Από την πλευρά του ο κ. Σεκούρης μίλησε για ένα καινούριο μοντέλο που, προς το παρόν, έχει εμφανιστεί στην Αμερική. Το Full Internet Bank είναι μια τράπεζα που λειτουργεί ηλεκτρονικά, χωρίς φυσικό κατάστημα. Το σημαντικό είναι ότι δίνουν στον πελάτη ως καλύτερο pricing την επιστροφή από το κόστος που κερδίζουν από το φυσικό κατάστημα. Ωστόσο, προκύπτουν κάποια θέματα, όπως το ζήτημα της τραπεζικής άδειας. Αναγκαία χαρακτήρισε ο κ. Δημήτρης Πτωχός, επικεφαλής του Γραφείου Στρατηγικού Σχεδιασμού του πρωθυπουργού, τη συμβολή των τραπεζικών ιδρυμάτων στις προσπάθειες της Πολιτείας για: α)την πιστοποίηση των

Πάνελ Ι: κ. Νίκος Σεκούρης, Banking & Financial Sector Business Unit Director, Uni Systems, κ. Χάρης Καρώνης, Διευθύνων Σύμβουλος , Viva Payments AE, κ. Νίκος Χριστοδούλου, Bοηθός Γενικός Διευθυντής Πληροφορικής της Τράπεζας και του Ομίλου, Εθνική Τράπεζα, κ. Κωστής Παπαδημητρακόπουλος, Ιδρυτής & Διευθύνων Σύμβουλος, GLOBO, κ. Δημήτριος Πτωχός, Επικεφαλής του Γραφείου Στρατηγικού Σχεδιασμού του Πρωθυπουργού, Δημήτρης Μαλλάς, δημοσιογράφος, Ημερησία

σεπτέμβριος 2013 73

digital banking

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

Πάνελ ΙΙ: κ. Αθανάσιος Γεραμάνης, Country Manager της MasterCard, κ. Χάρης Θεοχάρης, Γενικός Γραμματέας Δημοσίων Εσόδων, κ. Τάσος Πανούσης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής, όμιλος Eurobank, κ. Γιώργος Πατσής, Μέλος Δ.Σ., ΣΕΚΕΕ, CEO, Obrela Security Industries GR, Δημήτρης Μαλλάς, δημοσιογράφος, Ημερησία

πολιτών με ηλεκτρονικό τρόπο. Πρόκειται για ένα μοντέλο που εφαρμόζεται στο εξωτερικό και για το οποίο ήδη η Πολιτεία βρίσκεται σε επαφή με την Ένωση Τραπεζών, β) την υλοποίηση του ηλεκτρονικού παραβόλου και γ) την ηλεκτρονική τιμολόγηση. Όπως είπε, το Δημόσιο επιθυμεί επίσης να «εμπλέξει» τις τράπεζες ως προς το να πιστοποιούν με ηλεκτρονικό τρόπο την ταυτότητα των Ελλήνων πολιτών. Αυτό είναι ένα μοντέλο που υπάρχει στο εξωτερικό και το ζήτημα αυτό έχει συζητηθεί ήδη με τα θεσμικά όργανα της Ένωσης Τραπεζών. Όπως είπε, «υπάρχουν ευκαιρίες από τη συνεργασία δημοσίου, τραπεζών και τηλεπικοινωνιών. Πρέπει να διαλειτουργήσουμε και να βρούμε τη χρυσή τομή για την εν λόγω συνεργασία». Ο κ. Παπαδημητρακόπουλος τόνισε πως σε δύο χρόνια από σήμερα δεν θα μιλάμε για desktop, όλες οι συσκευές θα είναι τύπου mobile. Επίσης είπε ότι «όλες οι τράπεζες έχουν τα δικά τους interfaces και θα πρέπει να τα επανασχεδιάσουν από το μηδέν, αναθεωρώντας πολλά από αυτά που έχουν κάνει». Εν συνεχεία, ο κ. Καρώνης ανέφερε πως «μέχρι το 2008 οι ελληνικές τράπεζες είχαν εξελιχθεί ηλεκτρονικά. Μετά την κρίση το πρόβλημα αποτυπώθηκε και στα συστήματα, τα οποία σε επίπεδο υποδομών δεν εξελίσσονται. Σήμερα συ-

ζητάμε το integration σε κάποια συστήματα που είναι ήδη outdated. Αυτό το κενό που υπάρχει πρέπει να σχεδιαστεί από το μηδέν». Πρόσθεσε ότι, πέρα από τη συνεργασία τραπεζών και δημοσίου τομέα, πρέπει να υπάρξει και συνεργασία μεταξύ των εταιρειών και έφερε ως παράδειγμα την προσπάθεια για τα ηλεκτρονικά παράβολα, που κινδυνεύει να μην υλοποιηθεί.

■ ΠΑΝΕΛ IΙ Η μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές Στο discussion panel με θέμα «Η μετάβαση στις ψηφιακές πληρωμές» συμμετείχαν ο κ. Χάρης Θεοχάρης, Γενικός Γραμματέας Εσόδων, ο κ. Αθανάσιος Γεραμάνης Country Manager Mastercard, ο κ. Τάσος Πανούσης Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Eurobank, και ο Γιώργος Πατσής Μέλος του Δ.Σ. του ΣΕΚΕΕ, CEO της Obrela Security. Ο κ. Θεοχάρης είπε ότι χρειάζεται να ληφθούν αποφάσεις στο θεσμικό πλαίσιο, που αφορούν στις ηλεκτρονικές πληρωμές και στην κατεύθυνση της θέσπισης υποχρέωσης στους εμπόρους να δέχονται τέτοιες κάρτες. Συγκεκριμένα είπε ότι για κάθε 8% που αυξάνονται οι ηλεκτρονικές πληρωμές υπάρχει 1,5% μείωση της παραοικονομίας στο ΑΕΠ. Ο κ. Πανούσης είπε, μεταξύ άλλων, ότι πρέπει να εφαρμοστεί ένα μικρότερο όριο χρήσης μετρητών, ώστε

Πάνελ ΙΙΙ: κ. Σωτήρης Συρμακέζης, Γενικός Διευθυντής, Τράπεζα Πειραιώς, κ. Δαμιανός Χαραλαμπίδης, Γενικός Διευθυντής Λειτουργικής Στήριξης Τράπεζας & Ομίλου, Εθνική Τράπεζα, κα Έφη Πρεσβεία, Επικεφαλής του Τομέα Ηλεκτρονικού Επιχειρείν, όμιλος Eurobank, κ. Βασίλειος Πάλλιος,Vice President Business Mobility Solutions, GLOBO, κ. Δημήτρης Μαλλάς, δημοσιογράφος, Ημερησία

74 insurance w*rld

digital banking

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

να «αναγκαστεί» ο κόσμος να βγάλει την κάρτα του για να πληρώσει. Μάλιστα τόνισε ότι η κάρτα αυτή δεν χρειάζεται να είναι πιστωτική, αλλά μπορεί να είναι η χρεωστική που σχεδόν όλοι έχουμε στο πορτοφόλι μας. Ο ίδιος ανέφερε ότι η Eurobank λάνσαρε πρόσφατα μια μίνι κάρτα που μπαίνει στο κινητό, η οποία μπορεί να κάνει αυτόματα συναλλαγές έως 25 ευρώ, και για την οποία ήδη τα πρώτα σχόλια των χρηστών είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικά. Ο κ. Γεραμάνης είπε ότι η Ελλάδα έχει τρία χαρακτηριστικά: Χαμηλή διείσδυση ηλεκτρονικών πληρωμών, μεγάλη φοροδιαφυγή και υψηλό ΦΠΑ. Τόνισε ότι το κράτος πρέπει να δώσει κίνητρα στους καταναλωτές να χρησιμοποιούν κάρτες στις συναλλαγές τους και παράλληλα να μειώσει το όριο συναλλαγών που είναι υποχρεωτική η χρήση καρτών στα 500 ευρώ. «Το πρόβλημα είναι μεγάλο και γι’ αυτό χρειάζεται ριζοσπαστικές λύσεις», υποστήριξε. Ο κ. Πατσής μίλησε για το θέμα της ασφάλειας στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, λέγοντας ότι οι τράπεζες έχουν τεχνογνωσία σε αυτόν τον τομέα, όμως κάθε σύστημα, όσο καλό και να είναι, είναι μαθηματικά βέβαια ότι κάποια στιγμή θα αποτύχει. Σημασία έχει να υπάρξει όσο το δυνατόν πιο άμεση και έγκαιρη επέμβαση σε περίπτωση αποτυχίας. «Ένα κινητό είναι ένας υπολογιστής, με τη διαφορά ότι είναι πιο εύκολο να το χάσουμε», ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Πατσής, ενώ πρόσθεσε ότι οι χρήστες δεν πρέπει να χρησιμοποιούν δίκτυα που μπορεί να είναι επικίνδυνα.

■ ΠΑΝΕΛ IΙΙ Η εποχή της ηλεκτρονικής τραπεζικής Στο Discussion Panel III, με θέμα «Η εποχή της ηλεκτρονικής τραπεζικής», συμμετείχαν οι κ.κ. Δαμιανός Χαραλαμπίδης, Γενικός Διευθυντής Λειτουργικής Στήριξης της Τράπεζας και του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας, Σωτήρης Συρμακέζης, Γενικός Διευθυντής της Τράπεζας Πειραιώς, Βασίλειος Πάλλιος,Vice President Business Mobility Solutions της Globo, Έφη Πρεσβεία, επικεφαλής του Τομέα Ηλεκτρονικού Επιχειρείν του Ομίλου Eurobank.

Η κα Πρεσβεία επεσήμανε την αρκετά μεγάλη αύξηση των πελατών που πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω διαδικτύου, που φτάνει και το 20-25%, ενώ και οι επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν υπηρεσίες mobile banking σημειώνουν ακόμα πιο εντυπωσιακή αύξηση, κατά 150% τον τελευταίο χρόνο. Για το θέμα της εκπαίδευσης και πληροφόρησης των πελατών είπε ότι πρέπει να συνεισφέρουν και άλλοι φορείς, όπως η τηλεόραση και το σώμα δίωξης ηλεκτρονικού εγκλήματος. Ο κ. Χαραλαμπίδης στάθηκε στην κρισιμότητα που έχει ο παράγοντας «ασφάλεια» για την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών συναλλαγών από τους πελάτες των τραπεζών. Για το θέμα της εκπαίδευσης είπε ότι αυτή έρχεται μόνη της εφόσον ο χρήστης μπει για πρώτη φορά στο διαδίκτυο και αρχίσει να το χρησιμοποιεί. Πάντως, όπως χαρακτηριστικά ανέφερε ο κ. Χαραλαμπίδης, το μείζον ζήτημα για τις τράπεζες είναι πρώτα να αποκαταστήσουν την ομαλή τους λειτουργία και μετά να κοιτάξουν να εκμεταλλευτούν τις δυνατότητες των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Ο κ. Συρμακέζης είπε ότι, ακόμα, η διείσδυση στο internet banking δεν είναι καλή, αλλά οι πελάτες που το χρησιμοποιούν συνήθως αποτελούν την «ελίτ». Αυτό σημαίνει ότι το ποσό των χρημάτων που «κινείται» διαδικτυακά είναι πολύ μεγαλύτερο αναλογικά με τον αριθμό των χρηστών που πραγματοποιεί τις συναλλαγές. Επίσης ο κ. Συρμακέζης ανέφερε ότι η Πειραιώς έχει προμηθεύσει τους εργαζομένους της με i-pad, έτσι ώστε να δείχνουν στους πελάτες πώς να χρησιμοποιούν το e-banking. Ο κ. Πάλλιος, από την πλευρά του, υπογράμμισε ότι η διείσδυση των ψηφιακών πληρωμών στην ελληνική πραγματικότητα ακολουθεί τη διείσδυση του broadband και για τον λόγο αυτό είναι λίγο πίσω σε σχέση με το εξωτερικό. Από την άλλη, όπως είπε, υπάρχει αλματώδης αύξηση στα tablets και τα smartphones, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ψηφιακές πληρωμές εκτός από τον παραδοσιακό υπολογιστή. (ID: 10234)

Το συνέδριο πραγματοποιήθηκε με την υποστήριξη των:

σεπτέμβριος 2013 75

νέα της αγοράς

Eurolife Ασφαλιστική: Αύξηση 11% στην παραγωγή ασφαλίστρων H Eurolife Ασφαλιστική, δίνοντας έμφαση στη συνολική κάλυψη των αναγκών των πελατών της, μέσω της παροχής υψηλού επιπέδου υπηρεσιών σε όλο το εύρος των ασφαλιστικών λύσεων, και στους δύο κλάδους ασφάλισης, επιτυγχάνει και για το α’ εξάμηνο του 2013 ανοδική παραγωγή ασφαλίστρων και αύξηση κερδοφορίας. Αναλυτικότερα: > Το σύνολο της παραγωγής ασφαλίστρων του ασφαλιστικού ομίλου Eurolife ανήλθε το α’ εξάμηνο του 2013 στα 153 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση σε ποσοστό 11% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2012. Τα κέρδη προ φόρων σημείωσαν επίσης αύξηση κατά 53% έναντι του 2012 και ανήλθαν στα 42 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα: 1 . Η παραγωγή ασφαλίστρων ζωής της Eurolife A.E.A.Z. ανήλθε σε 108 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση σε ποσοστό 7% σε σχέση με τις εργασίες του α’ εξαμήνου του 2012. Τα κέρδη προ φόρων της εταιρείας ανήλθαν σε 26 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση σε ποσοστό 79%. 2 . Στις εργασίες των γενικών ασφαλίσεων, η παραγωγή ασφαλίστρων της Eurolife Α.Ε.Γ.Α. ανήλθε στα 44 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση σε ποσοστό 23% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2012, και τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 16 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση σε ποσοστό 24%.

> Τέλος, τα εποπτικά ίδια κεφάλαια και των δύο ασφαλιστικών εταιρειών υπερκαλύπτουν τα απαιτούμενα από τον νόμο περιθώρια φερεγγυότητας σε ποσοστό 319% για την εταιρεία ζωής και 502% για την εταιρεία γενικών ασφαλίσεων, αντανακλώντας την οικονομική ευρωστία και την υψηλή φερεγγυότητά τους. Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο Διευθύνων Σύμβουλος του ασφαλιστικού ομίλου Eurolife, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, δήλωσε: «Η εντατική και ομαδική προσπάθεια που καταβάλλουν το προσωπικό και οι συνεργάτες της εταιρείας, με σκοπό να προσφέρονται στους πελάτες μας τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που απαιτούν οι καιροί, μαζί με την εμπιστοσύνη που επιδεικνύουν τα δίκτυα πωλήσεων στις αξίες και στη στρατηγική που ακολουθεί η Eurolife Ασφαλιστική, αντανακλώνται στα αποτελέσματα και στη δυναμική πορεία που παρουσίασε ο όμιλος το α’ εξάμηνο. Στοχεύοντας στη διατήρηση αυτής της δυναμικής και για το β’ εξάμηνο, ενισχύουμε την γκάμα των προϊόντων μας, ενδυναμώνουμε τις υπηρεσίες μας και τις συνεργασίες με όλα τα δίκτυα πωλήσεων και κυρίως εμπλουτίζουμε το προσωπικό μας με νέους καταξιωμένους συναδέλφους». (ID: 10516)

Η «Δύναμις Ασφαλιστική» χορηγός στο 1ο Τρίαθλο Χαλκίδας Η«Δύναμις Ασφαλιστική» υποστήριξε το 1ο Τρίαθλο στις Αλυκές Χαλκίδας, που πραγματοποιήθηκε 15 Σεπτεμβρίου, επιβεβαιώνοντας έμπρακτα το πραγματικό της ενδιαφέρον για την ενίσχυση υγιών πρωτοβουλιών. Ο αγώνας ξεκίνησε στις 10 το πρωί και περιελάμβανε 500 μ. κολύμβηση, 20 χλμ ποδηλασία και 3 χλμ τρέξιμο. Ο κόσμος της Χαλκίδας, αλλά και όσοι επισκέπτες της πόλης παρευρέθηκαν εκεί, είχαν την ευκαιρία να γνωρίσουν το αγώνισμα του τριάθλου και να θαυμάσουν εξαιρετικές επιδόσεις από τους πάνω από 50 συμμετέχοντες από όλη την Ελλάδα. Στόχος της διοργάνωσης ήταν να μπουν τα θεμέλια για τη δημιουργία ενός οργανωμένου και υγιή τοπικού

76 insurance w*rld

συλλόγου, ενώ απώτερος σκοπός είναι να εδραιωθεί και καθιερωθεί ο συγκεκριμένος αγώνας ως ένα πανελλήνιο αθλητικό γεγονός, προσελκύοντας αθλητές από όλη την Ελλάδα. Για τη «Δύναμις Ασφαλιστική» η συγκεκριμένη ενέργεια συνάδει απόλυτα με την εταιρική φιλοσοφία της για την προαγωγή του πολιτισμού στην καθημερινή ζωή, μέσω της κοινωνικής συνοχής και του αθλητισμού. Παράλληλα, εντάσσεται σε ένα ευρύτερο πρόγραμμα δράσεων εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, που υλοποιείται με γνώμονα την ενίσχυση κοινωνικών, πολιτιστικών και αθλητικών εκδηλώσεων, ιδίως στην περιφέρεια. (ID: 10670)

νέα της αγοράς

Interlife & «Καλλιστώ»: Μαζί για το περιβάλλον Το καλοκαιρινό εθελοντικό πρόγραμμα της περιβαλλοντικής οργάνωσης «Καλλιστώ» στήριξε για τρίτη συνεχή χρονιά η Interlife Ασφαλιστική. Από τις 11 ως τις 25 Αυγούστου η «Καλλιστώ», μαζί με τους εθελοντές και τις εθελόντριές της, βρέθηκαν ξανά στον Γράμμο, σε μία ακόμα προσπάθεια εθελοντικής προσφοράς στη σημαντική αυτή προστατευόμενη περιοχή. Σκοπός του φετινού προγράμματος εθελοντισμού ήταν η χάραξη, ο ήπιος καθαρισμός και η σήμανση ενός θεματικού μονοπατιού για την αρκούδα, γύρω από το Νεστόριο του νομού Καστοριάς. Η ομάδα των στελεχών και των εθελοντών της «Καλλιστώς» σχεδίασε επίσης τρόπους αξιοποίησης του μονοπατιού για μελλοντικές δράσεις περιβαλλοντικής εκπαίδευσης και ενημέρωσης. Παράλληλα, οι εθελοντές συμμετείχαν και σε άλλες χρήσιμες δράσεις, όπως ο καθαρισμός της ειδικής σήμανσης που έχει τοποθετηθεί στο πλαίσιο του έργου LIFE Άρκτος/ Καστοριά στο επαρχιακό δίκτυο του νομού, με σκοπό την αποτροπή των τροχαίων ατυχημάτων με θύματα αρκούδες, αλλά και σε περιηγήσεις στη φύση και την ιστορία της περιοχής. Η προστασία της φύσης και της άγριας ζωής αποτελεί τον κύριο σκοπό – αποστολή της οργάνωσης «Καλλιστώ» και συνάδει με την αξία που αποδίδει στην προστασία του περιβάλλοντος η Interlife Ασφαλιστική, η οποία

στηρίζει σε μόνιμη βάση όλες τις δράσεις της οργάνωσης, στο πλαίσιο των ενεργειών εταιρικής κοινωνικής ευθύνης που υλοποιεί για το περιβάλλον. (ID: 10465)

Η ΑΧΑ διακρίνεται στις 50 κορυφαίες παγκόσμιες «πράσινες» επωνυμίες Ο Όμιλος AXA διακρίνεται για 3η συνεχόμενη χρονιά στις 50 καλύτερες εταιρείες του Best Global Green Brand (BGGB), σύμφωνα με την κατάταξη που παρουσίασε η Interbrand για το 2013. Το 2013 η AXA παρουσιάζει μια αρκετά σταθερή απόδοση σε σύγκριση με το 2012, κατακτώντας την 44η θέση. Παράλληλα, παραμένει στη 2η υψηλότερη θέση ως ασφαλιστική εταιρεία και στην 2η υψηλότερη θέση στις χρηματοοικονομικές εταιρείες. Η κατάταξη των Best Global Green Brand μετρά την αντίληψη των καταναλωτών σχετικά με τις «πράσινες» πρωτοβουλίες μιας επωνυμίας και εξετάζει τις περιβαλλοντικές επιδόσεις των εταιρειών. Η AXA βραβεύτηκε για την ενεργό προώθηση της περιβαλλοντικής συνείδησης μεταξύ των υπαλλήλων και των εξωτερικών ενδιαφερόμενων μερών. Ο όμιλος έχει δεσμευτεί σε μια παγκόσμια περιβαλλοντική διαδικασία μείωσης του περιβαλλοντικού του

αποτυπώματος, έχοντας θέσει ξεκάθαρους ποσοτικούς στόχους. Συγκεκριμένα, η δέσμευση αυτή υποστηρίζεται από μια παγκόσμια περιβαλλοντική ετήσια έκθεση, η οποία περιλαμβάνει όλες τις εταιρείες της AXA. Ως ειδική στην πρόβλεψη των κινδύνων, με τη βοήθεια του AXA Research Fund (Ταμείου Έρευνας της AXA), η εταιρεία υποστηρίζει προγράμματα πρόληψης περιβαλλοντικών κινδύνων, δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση στην αλλαγή του κλίματος. Πολλά από αυτά τα προγράμματα - και τις πρωτοβουλίες - προωθούνται μέσω της ιστοσελίδας της AXA People Protectors Facebook page. Η εξέλιξη αυτή είναι ενθαρρυντική για τον Όμιλο ΑΧΑ, ο οποίος συνεχίζει να εργάζεται δυναμικά σε αυτόν τον τομέα, ώστε να βρίσκει τον καλύτερο τρόπο να ενδυναμώνει τις περιβαλλοντικές επιδόσεις του. (ID: 10447)

σεπτέμβριος 2013 77

νέα της αγοράς

Talanx: Αύξηση 10% στα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα Με ουσιαστική ανάπτυξη συνέχισε την πορεία του ο Όμιλος Talanx και στο α’ εξάμηνο του 2013, σημειώνοντας αυξημένα καθαρά κέρδη, παρά την επίδραση σημαντικών ζημιών όπως οι καταστροφικές πλημμύρες που έπληξαν την Κεντρική Ευρώπη. Οι εξαγορές στην Πολωνία, καθώς και η οργανική ανάπτυξη, συνέβαλαν στα θετικά αποτελέσματα στον τομέα των διεθνών ασφαλίσεων ιδιωτών, ενώ και οι εγχώριες ασφαλίσεις ιδιωτών (στη γερμανική αγορά) σημείωσαν μικρή αύξηση. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ενισχύθηκαν και στον τομέα των βιομηχανικών ασφαλίσεων, ωστόσο οι πολυάριθμες μεγάλες ζημίες οδήγησαν σε μείωση των καθαρών κερδών του ομίλου. Ο τομέας αντασφαλίσεων πέτυχε συνολικά θετική απόδοση. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 10% για την περίοδο 1η Ιανουαρίου – 1η Ιουνίου 2013, στα 15 δισ. ευρώ (από 13,6 το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους). Συνεκτιμώντας τις συναλλαγματικές προσαρμογές σημειώθηκε αύξηση κατά 11%, ενώ συνεκτιμώντας και τις εξαγορές, η αύξηση κυμάνθηκε στο 6%. Το τεχνικό αποτέλεσμα περιο-

ρίστηκε κατά 5% σε -730 εκατ. ευρώ (από -695). Τα καθαρά έσοδα από επενδύσεις ενισχύθηκαν κατά 7% σε 1,9 δισ. ευρώ (1,7), μερικώς λόγω εκτάκτων κερδών από εκποίηση. Το λειτουργικό κέρδος (ΕΒΙΤ) αυξήθηκε σε 1 δισ. ευρώ (0,9), ενώ τα καθαρά κέρδη του ομίλου αυξήθηκαν κατά 15%, σε 407 εκατ. ευρώ (353). Τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) ανήλθαν σε 1,61 ευρώ (1,69). Ο μικτός δείκτης βελτιώθηκε σε 96,0% (98,0%). «Το πρώτο μισό του έτους χαρακτηρίστηκε αφενός από θετική ανάπτυξη και κέρδη από τη μείωση της συμμετοχής μας στη Swiss Life Holding, και αφετέρου από μεγάλες ζημίες, κυρίως λόγω της καταστροφικής πλημμύρας που έπληξε την Κεντρική Ευρώπη. Η επιβάρυνση του ομίλου, συνολικά, από τις ζημίες αυτές παρέμεινε εντός των προβλέψεών μας, κάτω από τα 250 εκατ. ευρώ», ανέφερε ο Πρόεδρος του Δ.Σ. της Talanx AG, Herbert K. Haas. «Συνολικά υπερισχύουν τα θετικά αποτελέσματα και επομένως παραμένουμε συγκρατημένα αισιόδοξοι ότι ο όμιλος θα επιτύχει καθαρά κέρδη μετά από φόρους στα επίπεδα των 700 εκατ. ευρώ για το σύνολο του 2013. Η πορεία αυτή καταδεικνύει ότι

Βασικά μεγέθη αποτελεσμάτων του Ομίλου Talanx Α’ εξαμήνου 2013 (IFRS) Σε εκατ. ευρώ Α’ εξάμηνο 2013 Α’ εξάμηνο 20121 Μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα 14.966 13.582 Καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα 11.498 10.294 Μικτός λειτουργικός δείκτης Γενικών 96% 98% Ασφαλίσεων (Combined ratio in property/casualty insurance and non-life reinsurance) Καθαρά έσοδα από επενδύσεις 1.877 1.748 Λειτουργικά κέρδη προ τόκων και φόρων (EBIT) 1.018 853 Καθαρά έσοδα (αφαιρ. δικαιωμάτων μειοψηφίας) 407 353 Απόδοση ιδίων κεφαλαίων2 11,7% 12,5% 1 2

Μεταβολή 2013/2012 10% 12% -2 % μονάδες 7% 19% 15% -0,8 % μονάδες

Στοιχεία προσαρμοσμένα κατά IAS 8 Ετησιοποιημένα καθαρά έσοδα ομίλου, εξαιρουμένων δικαιωμάτων μειοψηφίας σε σχέση με μέσα ίδια κεφάλαια, εξαιρουμένων δικαιωμάτων μειοψηφίας

78 insurance w*rld

νέα της αγοράς

η ενσωμάτωση των εξαγορών μας στην Πολωνία και το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο επιτυγχάνουν σταθερά και συνεπή αποτελέσματα. Η πρόβλεψή μας προϋποθέτει ότι τυχόν περαιτέρω ζημίες θα παραμείνουν εντός των προβλεπόμενων επιπέδων και δεν θα υπάρξουν σημαντικές αναταραχές στις αγορές κεφαλαίου και συναλλάγματος». Βιομηχανικές ασφαλίσεις Στον τομέα βιομηχανικών ασφαλίσεων, του οποίου ηγείται η HDI-Gerling Industrie, τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα στο πρώτο μισό του έτους ανήλθαν στα 2,4 δισ. ευρώ (2,2), αυξημένα κατά 7%. Η αύξηση, μετά τις συναλλαγματικές προσαρμογές, ανήλθε στο 8%. Στα αυξημένα ασφάλιστρα συνετέλεσε η θετική πορεία

των εργασιών στο εξωτερικό, καθώς και η άνοδος στις τιμές ασφαλίστρων στη γερμανική αγορά. Το τεχνικό αποτέλεσμα έκλεισε στα -11 εκατ. ευρώ (58), λόγω της επίδρασης από τις πλημμύρες και από άλλες μεγάλες ζημίες στο δεύτερο τρίμηνο. Η καθαρή επιβάρυνση από τις ζημίες αυτές ήταν σημαντικά μεγαλύτερη από το προηγούμενο έτος. Επιπρόσθετες προβλέψεις στην HDI-Gerling Ολλανδίας στο α’ τρίμηνο επέδρασαν αρνητικά στα αποτελέσματα του α’ εξαμήνου. Ο μικτός δείκτης αυξήθηκε σε 101,2% (από 92,6%). Τα καθαρά έσοδα από επενδύσεις μειώθηκαν κατά 5%, σε 108 εκατ. ευρώ (113), λόγω των χαμηλών επιτοκίων. Ως αποτέλεσμα, τα λειτουργικά κέρδη (ΕΒΙΤ) στον τομέα των βιομηχανικών ασφαλίσεων ανήλθαν σε 47 εκατ. ευρώ (99). (ID: 10454)

Η Interamerican χορηγός της κίνησης πολιτών «Διάζωμα» Με την ευκαιρία της επαναλειτουργίας του αρχαίου θεάτρου της Μεσσήνης μετά από 1.700 χρόνια, η Interamerican ανακοινώνει τη χορηγική σύνδεσή της με το σωματείο «Διάζωμα», το οποίο, ως κίνηση πολιτών για την ανάδειξη των αρχαίων θεάτρων, συνέπραξε ουσιαστικά στην προσπάθεια της αποκάλυψης και αναστήλωσης - μεταξύ πολλών αρχαίων θεάτρων - και του εν λόγω μνημείου. Η σχέση της Interamerican με το «Διάζωμα» διέπεται από τον χαρακτήρα του εταιρικού μέλους. Το σωματείο «Διάζωμα» λειτουργεί από το 2008 και επικεντρώνεται στην αρχαιολογική αποκατάσταση, διατήρηση και ανάδειξη των αρχαίων χώρων θέασης και ακρόασης (θεάτρων, ωδείων, σταδίων, αμφιθεάτρων), καθώς και στη διάδοση των αξιών της πολιτιστικής κληρονομιάς μας, σε συνδυασμό με την ανάπτυξη και προβολή της σύγχρονης πολιτιστικής δημιουργίας. Το «Διάζωμα» συνεργάζεται με φορείς, Οργανισμούς και πρόσωπα που, όπως επισημαίνει ο Σταύρος Μπένος, εμπνευστής και πρόεδρος του σωματείου, «είναι αποφασισμένοι να πάρουν την τύχη αυτών των μνημείων στα χέρια τους και να συμπράξουν δυναμικά στο μεγάλο έργο της ένταξης των αρχαίων θεάτρων στη σύγχρονη ζωή». Η Interamerican προτάσσει την υπόθεση της υποστήριξης του πολιτισμού στο οργανωμένο σχέδιο κοινωνικής υπευθυνότητας που υλοποιεί, υπό την ταυτότητα «Πράξεις Ζωής». «Η αναζήτηση της ζωτικής σχέσης με την πλούσια παρακαταθήκη του πολιτισμού μας μπορεί να ανοίξει δρόμους στην περίπλοκη εποχή μας, φέρνοντας στην επιφάνεια θεμελιώδεις αξίες δημιουργίας και κοινωνικής ευημερίας που τόσο πολύ χρειαζόμαστε», τονίζει ο Γιάννης Ρούντος, διευθυντής δημοσίων σχέσεων και

κοινωνικής ευθύνης της εταιρείας. Με την ίδια, άλλωστε, αντίληψη η Interamerican υποστήριξε πρόσφατα και την οργάνωση των βραβείων πολιτιστικής κληρονομιάς της Europa Nostra στην Αθήνα, που απέφεραν στην Ελλάδα την κορυφαία διάκριση για το υποδειγματικό έργο της αποκατάστασης των Προπυλαίων της Ακροπόλεως. Τα εγκαίνια του αρχαίου θεάτρου της Μεσσήνης Το αρχαίο θέατρο της Μεσσήνης, ως μέρος του συνόλου της πόλης που έφεραν στην επιφάνεια οι εργασίες της ομάδας του καθηγητή αρχαιολογίας Πέτρου Θέμελη, λειτούργησε και πάλι στις 3 Αυγούστου, αναστηλωμένο μερικώς ώστε να υποδέχεται σύγχρονα θεάματα και ακροάματα. Η ατμόσφαιρα συγκίνησης και δέους υπογραμμίστηκε από μια θαυμάσια συναυλία της Κρατικής Ορχήστρας Αθηνών. Η Ορχήστρα, υπό τη διεύθυνση του μαέστρου Βασίλη Χριστόπουλου, παρουσίασε άριες και ντουέτα από όπερες του Βέρντι και του Πουτσίνι, με την υψίφωνο Τσέλια Κοστέα και τον βαρύτονο Δημήτρη Πλατανιά. (ID: 10468)

σεπτέμβριος 2013 79

νέα της αγοράς

Ο Όμιλος ERGO αυξάνει τη συμμετοχή του στην ασφαλιστική εταιρεία GIC στο Βιετνάμ Ο ασφαλιστικός όμιλος ERGO ενισχύει την ενεργό παρουσία του στο Βιετνάμ με την αγορά ενός πρόσθετου 10% του μετοχικού κεφαλαίου της Global Insurance Company (GIC). Η ERGO κατέχει πλέον το 35% της εταιρείας γενικών ασφαλίσεων, η οποία έχει επιδείξει έναν εξαιρετικά θετικό ρυθμό ανάπτυξης κατά τα τελευταία έτη. Μόλις οι ρυθμιστικές αρχές της χώρας το επιτρέψουν, η ERGO σκοπεύει να αυξήσει περαιτέρω τη συμμετοχή της στην GIC. Ο όμιλος δραστηριοποιείται στο Βιετνάμ από τις αρχές του 2011, κατέχοντας το 25% των μετοχών της GIC. Η Εταιρεία Ηλεκτρισμού του Βιετνάμ (EVN) αποτελεί έναν από τους λοιπούς σημαντικούς μετόχους. Η κρατική EVN έχει ήδη εκχωρήσει στην ERGO το 2,5% των μετοχών που κατείχε και πλέον περιορίζεται στο 20% της GIC. Η ERGO απέκτησε το υπόλοιπο 7,5% από διάφορους μικρομετόχους. Η GIC ιδρύθηκε το 2006 και προσφέρει προϊόντα γενικών ασφαλίσεων, όπως αυτοκινήτου, περιουσίας και μεταφορών. Το 2012 ο κύκλος εργασιών της εταιρείας ανήλθε στα περίπου 19 εκατ. ευρώ και λειτουργεί διαρκώς με κέρδος. Επιπλέον, η GIC βελτιώνει συνεχώς τη θέση της στην αγορά γενικών ασφαλίσεων του Βιετνάμ, επιτυγχάνοντας την άνοδό της από τη 12η θέση το 2010 στην 8η θέση το 2012. Η αγορά γενικών ασφαλίσεων στο Βιετνάμ αυξάνεται με

ρυθμό περίπου 10% - μια τάση που προβλέπεται να συνεχιστεί. Η ERGO έχει ως στόχο να αποκτήσει την πλειοψηφία των μετοχών της GIC μόλις η πολλά υποσχόμενη ασφαλιστική αγορά του Βιετνάμ γίνει πιο προσιτή για τους ξένους επενδυτές. Ο Παγκόσμιος Οργανισμός Εμπορίου αναμένει να συμβεί αυτό μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια. Η δέσμευση για ενεργό παρουσία στο Βιετνάμ αποτελεί μέρος της στρατηγικής διεθνούς ανάπτυξης της ERGO, η οποία επικεντρώνεται, μεταξύ άλλων, στην ιδιαίτερα ελκυστική αγορά των γενικών ασφαλίσεων στη Νοτιοανατολική Ασία. (ID: 10491)

ΑΤΕ Ασφαλιστική: Συνέχεια στην κερδοφορία Η ΑΤΕ Ασφαλιστική, συνεχίζοντας τις σημαντικές επιδόσεις της, βελτίωσε ακόμα περισσότερο τα αποτελέσματα κατά το Α’ 6μηνο του 2013, εμφανίζοντας κέρδη ύψους 23,7 εκατ. ευρώ μετά από φόρους, έναντι κερδών μετά από φόρους 22,3 εκατ. της αντίστοιχης περσινής περιόδου, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 6,2%. Η αύξηση των κερδών, σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό 6μηνο του 2012,οφείλεται κυρίως στη μείωση των λειτουργικών δαπανών κατά 10,5% περίπου, αλλά και στην αύξηση των εσόδων από επενδύσεις, ενώ το Τεχνικό Αποτέλεσμα εξακολουθεί να συμβάλλει καθοριστικά στη διαμόρφωση του τελικού αποτελέσματος της εταιρείας. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας για το α’ 6μηνο του 2013, ανήλθε στο ύψος των 75,6 εκατ. έναντι 78,9 εκατ. της αντίστοιχης περσινής περιόδου, μειωμένη κατά 4,3%. Στον Κλάδο Ζωής, ο οποίος συμμετέχει με ποσοστό 24% στα συνολικά ασφάλιστρα της εταιρείας, παρουσιάζεται μείωση των ασφαλίστρων ατομικών ασφαλίσεων κατά 5% περίπου, ενώ η μείωση στους Γενικούς Κλάδους είναι οριακή, γεγονός που φανερώνει την τάση

80 insurance w*rld

σταθεροποίησης της παραγωγής. Το σύνολο των αποζημιώσεων για την αναφερόμενη περίοδο ανήλθε στο ύψος των 51,5 εκατ. έναντι 62 εκατ. της αντίστοιχης περσινής περιόδου (-16,8%). Ο Μικτός Δείκτης Ζημιών (Combined Ratio) που απεικονίζει τη σχέση ζημιών, εξόδων και προμηθειών προς τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα, ανήλθε κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους σε 66%, ποσοστό που κρίνεται ιδιαίτερα ικανοποιητικό. Η καθαρή θέση της εταιρείας, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση που έγινε στις 08.03.2013 από τον βασικό μέτοχο, την Τράπεζα Πειραιώς, διαμορφώθηκε στις 30.6.2013 στο ύψος των 47,4 εκατ. Οι εξαιρετικές επιδόσεις κατά την περίοδο αυτή, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, επιτρέπουν στην εταιρεία να εφαρμόζει με συνέπεια το πρόγραμμά της, που έχει πάντα ως στόχο τη συνεχή βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και των συνεργατών, παρέχοντας αξιόπιστες και ευέλικτες ασφαλιστικές λύσεις, προσαρμοσμένες στις σημερινές ανάγκες και συνθήκες της αγοράς. (ID: 10533)

νέα της αγοράς

Νέο εταιρικό site από την International Life Στον αέρα βρίσκεται το νέο εταιρικό site της International Life στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.inlife.gr, στo πλαίσιo της φιλοσοφίας της εταιρείας για συνεχή και ολοκληρωμένη επικοινωνία με τους καταναλωτές και τους συνεργάτες της. Το νέο site αναδιαμορφώθηκε σε περιεχόμενο, εικαστικό, ευκολία χρήσης και τεχνολογική υποδομή, προβάλλοντας τους άξονες δράσεις της εταιρείας και συγκεκριμένα τις μοντέρνες ιδέες, την ποιότητα των υπηρεσιών, την καινοτομία, τη φιλικότητα και τον δυναμισμό της. Το νέο site απευθύνεται στους καταναλωτές, τους συνεργάτες και τα δίκτυα πωλήσεων της International Life και αποτελεί πύλη ενημέρωσης για τους δημοσιογράφους. Εντάσσεται στο πλαίσιο της πελατοκεντρικής φιλοσοφίας της εταιρείας, αναδεικνύοντας τον ξεκάθαρο προσανατολισμό της στη βέλτιστη εξυπηρέτηση των πελατών και των συνεργατών της. Βασικά «εργαλεία» προς αυτήν την κατεύθυνση ήταν το σύγχρονο και minimal εικαστικό, τα απλά, εύληπτα και περιεκτικά κείμενα, και ασφαλώς η ευκολία στην κατανόηση και την πλοήγηση. Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στα προϊόντα, τα οποία προβάλλονται στην κεντρική σελίδα, ταξινομημένα σε 3 βασικές κατηγορίες: στα οικονομικά προϊόντα για ιδιώτες, τα προϊόντα ολοκληρωμένης προστασίας για ιδιώτες και τα προϊόντα για επιχειρήσεις. Η δομή που επιλέχθηκε αποδεικνύει τη φιλοσοφία της εταιρείας για παροχή ολοκληρωμένων λύσεων σε όλες τις κατηγορίες πελατών, βοηθώντας τον επισκέπτη να επιλέξει ασφαλιστικό πρόγραμμα ανάλογα με τις ανάγκες του. Μέσω του νέου site, οι συνεργάτες έχουν πρόσβαση στο προηγμένο τεχνολογικά σύστημα Inlife Web System μέσω του οποίου εκτελούν το 100% των εργασιών τους. Ιδιαίτερη βαρύτητα έχει δοθεί στη διαδραστικότητα και τη

δυνατότητα για καθημερινή on-line επικοινωνία. Πέρα από την on-line φόρμα επικοινωνίας για θέματα που σχετίζονται με την αποζημίωση, την επικοινωνία με τον συνεργάτη, την ενημέρωση για προϊόντα της εταιρείας και την αλλαγή στοιχείων επικοινωνίας, το νέο www. inlife.gr προσφέρει τη δυνατότητα «call me back», έναν δίαυλο επικοινωνίας που ξεκινά με πρωτοβουλία του πελάτη. Επίσης, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να διατυπώσει τις παρατηρήσεις ή τα παράπονά του μέσω on-line φόρμας, στο πλαίσιο της οργανωμένης διαδικασίας διαχείρισης παραπόνων που ακολουθείται από την εταιρεία. Η φιλοσοφία της διαδραστικότητας ακολουθείται και στην αναζήτηση υποκαταστήματος μέσω google maps. Για τους φίλους των social media networks, υπάρχει σχετική σύνδεση του νέου site. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της International Life, κ. Γιάννης Μπράβος, δήλωσε σχετικά: «Με ιδιαίτερη χαρά παρουσιάζουμε το νέο μας site, το οποίο φιλοδοξεί να πρωταγωνιστήσει στο διαδικτυακό περιβάλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Ο απλός, σύγχρονος και φιλικός σχεδιασμός του, η άμεση επικοινωνία με τον επισκέπτη και η σύνδεσή του με τις social media πλατφόρμες αποδεικνύουν ότι είμαστε μια εταιρεία που ακολουθούμε τις εξελίξεις, έχουμε μοντέρνες ιδέες και αναλαμβάνουμε πρωτοβουλίες που μας οδηγούν ένα βήμα μπροστά. Η International Life φιλοδοξεί να δημιουργήσει μια ολοκληρωμένη digital παρουσία, με στόχο την άριστη εξυπηρέτηση των πελατών και των συνεργατών της. Θεωρούμε ότι το νέο site θα συμβάλει στην ανανέωση της εικόνας μας και την προβολή της εξέλιξης και της ανοδικής πορείας μας με άξονες τη συνέπεια, την καινοτομία και τη διαφάνεια». (ID: 10413)

Νέος Γενικός Διευθυντής στο ΕΙΑΣ Ο Δρ Γιάννης Παπακωνσταντίνου ανέλαβε τη θέση του Γενικού Διευθυντή του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ) από τις 2 Σεπτεμβρίου 2013. Ο Γιάννης Παπακωνσταντίνου είναι Διδάκτωρ Αναλογιστικής Επιστήμης κάτοχος Ph.D. in Actuarial Science από το City University του Λονδίνου. Κατέχει ακόμα Master of Science στη Στατιστική από το London School of Economics (LSE) του

University of London, ενώ το πρώτο του πτυχίο ήταν στα Μαθηματικά από το Πανεπιστήμιο Αθηνών. Μετά την αρχική ενασχόλησή του με την ασφαλιστική εταιρεία Prudential, επέστρεψε στην Ελλάδα και από τις αρχές του 1990 είναι διευθυντικό στέλεχος στις εταιρείες Helvetia Ζωής και Allianz Ελλάδος. Αυτά τα 23 χρόνια απέκτησε μακρά εμπειρία σε όλο το φάσμα των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων σε τομείς τεχνικούς, οικονομικούς και διοικητικούς και την τελευταία 20ετία είχε διατελέσει Διευθυντής Αναλογισμού, Αντασφαλειών και Ομαδικών Ασφαλίσεων. (ID: 10532)

σεπτέμβριος 2013 81

ο αιρετικός

Τελευταία ευκαιρία για συνεργασίες…

δώ και πολλά χρόνια, γινόταν λόγος για τις συνεργασίες που έπρεπε να γίνουν στην ασφαλιστική αγορά. Κατά τους τεχνοκράτες θα ήταν σωτήριος λύση για τον κλάδο, αλλά και για πολλές εταιρείες, η δημιουργία μεγάλων εταιρικών σχημάτων. Έκτοτε πέρασαν περισσότερα από δέκα, άπραγα, χρόνια. Ούτε οι συμβουλές των καθηγητών ούτε οι παροτρύνσεις των ηγητόρων ούτε οι συστάσεις των μεγάλων συμβουλευτικών οίκων στάθηκαν ικανές να οδηγήσουν σε συνεργασίες. Η ελληνική αγορά δεν ανταποκρίθηκε. Ιδιαίτερα οι ελληνικές εταιρείες θα μπορούσαν να είχαν κάνει πολλά, υποστηρίζοντας αυτό που συχνά αναφέρεται ως «διαφύλαξη της εθνικής ταυτότητας». Δεν τα κατάφεραν όμως να συνεννοηθούν οι αρμόδιοι, δεν θέλησαν να ασχοληθούν, επιχείρησαν, αλλά δεν μπόρεσαν να φθάσουν μέχρι το τέλος. Κάπου εδώ, ανάμεσα σε αυτές τις εκδοχές, θα χάθηκε το όνειρο... Και οι εταιρείες προχώρησαν μόνες, αγνοώντας βασικές αρχές, που αναφέρουν ότι ο μοναχικός δρόμος είναι επικίνδυνος. Η συσπείρωση δυνάμεων θα ήταν το ασφαλές όχημα που θα οδηγούσε τις, σήμερα,

82 insurance w*rld

μόνες εταιρείες σε καλύτερες συνθήκες διαβίωσης… Αυτό έγινε και πέρασε, αφήνοντας ένα κενό, που τώρα δεν αποκλείεται να κλείσει βίαια. Όπως έγινε με τις τράπεζες μπορεί να γίνει και με τις ασφαλιστικές. Δηλαδή θα βγει ένα «φιρμάνι» που θα λέει ότι «αν δεν έχετε αυτά τα κεφάλαια αύριο», τότε δεν μπορείτε να λειτουργείτε. Και όπως δείχνουν τα έσχατα συμβάντα, δεν αποκλείεται να συμβεί. Το αντίθετο, μάλιστα. Είναι πολύ πιθανό να έλθουν οι τεχνοκράτες της Τρόικας και να σηματοδοτήσουν την αναγκαία ενίσχυση του κλάδου. Τότε τι θα συμβεί, πού θα βρεθούν τα κεφάλαια και ποιοι θα βάλουν – αν έχουν – «ζεστό» χρήμα στην ασφαλιστική εταιρεία, γνωρίζοντας ότι απόσβεση δεν θα γίνει; Γι’ αυτό και, σήμερα, δεν αποκλείεται να διάγουμε την τελευταία ευκαιρία ως αγορά. Και εδώ οι προνοητικοί θα λειτουργήσουν άμεσα και θα προχωρήσουν σε συνεργασίες. Και την εταιρεία τους θα στηρίξουν, και τους πελάτες τους θα διασφαλίσουν, και την προοπτική τους θα «κλειδώσουν». Όσο για κάποια εμπόδια και εγκρίσεις, υπάρχει τρόπος να ξεπεραστούν. (ΙD: 10543)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 47|σεπτέμβριος-2013|€ 6.00

Κατανοητά προγράμματα με σαφείς όρους και διαφάνεια ζητούν οι καταναλωτές

Νικόλαος Βελλιάδης Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Aigaion Ασφαλιστικής

H Aigaion έχει σχεδιάσει την ασφαλιστική της επέκταση

ΚΕΜΠΚΡ

251

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

09/2013

Πέντε ασφαλιστικές «μιλούν» για την υγεία

τεύχος#47

AΦΙΕΡΩΜΑ