Insurance World #049 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 49|νοέμβριος-2013|€ 6.00

Καταλύτης η διεύρυνση εργασιών σε δάνεια και κάρτες

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς

RR SS EESS SS PPOO

X+7 X+7

ΚΕΜΠΚΡ ΚΕΜΠΚΡ

251 251

SSSSPPOOSS RREE

018464 018464

Το bancassurance θα αναπτυχθεί ταχύτερα από τα άλλα κανάλια διανομής

11/2013

Η σταθεροποίηση των τραπεζών θα φέρει την ανάπτυξη στις δανειοασφαλίσεις

τεύχος#49

AΦΙΕΡΩΜΑ

Μεσιτική εταιρεία – «φάντασμα» με 600 πλαστά συμβόλαια στη Βρετανία | 32 Solvency II: Tο 2016 θα είναι τελικά η αφετηρία; | 64 Ψήφο εμπιστοσύνης στη διαμεσολάβηση από τους ασφαλιστές | | 48 Κίνδυνος για τις ασφαλιστικές οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο | 13 Axa UK: Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις πετούν 2 δισ. λίρες | 58 Είσοδος στις συντάξεις με υγιείς βάσεις και κίνητρα για τους πολίτες | | 13 Στα 17 δισ. ευρώ οι απώλειες από φυσικές καταστροφές στην Ευρώπη | 40 Ο ρόλος και οι προοπτικές ανάπτυξης της ασφάλισης πιστώσεων | 14 AIG: NOVI… «εργαλείο» εκτίμησης για την ανάκληση προϊόντων |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Η αγορά συσπειρώνεται για όσα έρχονται

ύο μεγάλοι πόλοι της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς έριξαν κάθε τείχος που - ενδεχομένως και από λάθος - υπήρχε ανάμεσά τους και κάθισαν στο ίδιο τραπέζι με σημεία σύγκλισης, με απόψεις κοινές, με σκέψεις που σχετίζονται με την πρόοδο της ασφαλιστικής αγοράς.

Οφείλουμε να το επισημάνουμε ως συμπέρασμα που προέκυψε από την εκδήλωση, που με πρωτοβουλία των επιμελητηρίων έγινε στο Μέγαρο Μουσικής, όπου προσήλθαν περισσότεροι από χίλιοι άνθρωποι, ενεργά στελέχη της αγοράς, για να ακούσουν, να συζητήσουν, να προβληματιστούν. Οι εκπρόσωποι της διαμεσολάβησης και οι εκπρόσωποι των ασφαλιστών έδειξαν, για πρώτη φορά, κάτι πολύ σημαντικό: ότι μπορούν να σκεφτούν από κοινού για την αγορά και από κοινού να αντιμετωπίσουν οτιδήποτε θεωρούν εμπόδιο για την απρόσκοπτη εξέλιξη των ασφαλιστικών εργασιών. Είναι μια εξέλιξη ιδιαίτερα θετική, που αφενός δείχνει το επίπεδο των σχέσεων, το επίπεδο των ανθρώπων που πλέον ηγούνται των θεσμών και το επίπεδο των στελεχών που ανταποκρίνονται σε τέτοιου είδους συναντήσεις. Τα στελέχη, με τη στάση τους, δείχνουν ότι κατανοούν πλέον πως το μέλλον της αγοράς είναι κοινό, πως δεν υπάρχουν αντίθετα στρατόπεδα και αντικρουόμενα συμφέροντα, και πως μέσα από τη συσπείρωση των δυνάμεων θα έλθει η παραγωγή και η ανάπτυξη. Οι επικεφαλής των θεσμικών φορέων που προκάλεσαν τη συνάντηση και οι υπόλοιποι που ανταποκρίθηκαν στο κάλεσμα, δείχνουν πως διακρίνονται από υψηλού βαθμού πολιτισμό και πως κινούνται προς το μέλλον με ευαισθησία και συλλογικότητα. Οι άνθρωποι, οι μεμονωμένες επαγγελματικές οντότητες, ο κάθε ασφαλιστής, ο κάθε διαμεσολαβητής που προσήλθαν, έδειξαν πως κατανόησαν τη σημασία της πρωτοβουλίας και ήρθαν να ακούσουν κατανοώντας ότι τα συμπεράσματα της κουβέντας θα αποτελέσουν «μπούσουλα» για τα επόμενα βήματα.

»Γιάννης Βερμισσώ Είναι διακριτό, πλέον, ότι η αγορά συσπειρώνεται απέναντι στα όσα έρχονται. (ID: 11007)

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 49 | νοέμβριος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Τμήμα Marketing – Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ – ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Συσκευασία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

Εμπορική Διεύθυνση ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

περιεχόμενα

τεύχος 49 | νοέμβριος 2013

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

άρθρο Ο ρόλος και οι προοπτικές ανάπτυξης της ασφάλισης πιστώσεων

προφίλ Γιάννης Μακρυμίχαλος Ισόβιος Επίτιμος Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

συνέντευξη Nicholas Sherry Senior Advisor on Pensions & Superannuation, Ernst & Young (Australia)

12 διεθνή νέα

θέμα Κίνδυνος για τις ασφαλιστικές οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο

συνέντευξη Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς

20 αφιέρωμα Η σταθεροποίηση των τραπεζών θα φέρει την ανάπτυξη στις δανειοασφαλίσεις

25 άρθρο Carglass: Ασφάλεια, Εγγύηση, Εξυπηρέτηση

52 παρουσίαση Ασφάλειες «MANESIS»: Η ασφαλιστική διαφορά στα Μεσόγεια

58 αφιέρωμα Είσοδος στις συντάξεις με υγιείς βάσεις και κίνητρα για τους πολίτες

συνέντευξη ΒΑΣΙΛΗΣ ΧΡΗΣΤΙΔΗΣ Διευθύνων Σύμβουλος στην Euler Hermes Hellas

Standards Money Conference 2013 «Success through Operational Excellence»

άρθρο Solvency II: Tο 2016 θα είναι τελικά η αφετηρία;

οικονομικό θέμα

6 insurance w*rld

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου «Το bancassurance θα αναπτυχθεί ταχύτερα από τα άλλα κανάλια διανομής»

αφιέρωμα

θέμα Ψήφο εμπιστοσύνης στη διαμεσολάβηση από τους ασφαλιστές

συνέντευξη Έλενα Φίλη Γενική Διεύθυνση της ΦΙΛΗΣGlass Κώστας Φίλης Διεύθυνση Λειτουργιών της ΦΙΛΗΣGlass

θέμα Μεσιτική εταιρεία – «φάντασμα» με 600 πλαστά συμβόλαια στη Βρετανία

συνέντευξη

θέμα «Αέρα» στις ασφαλίσεις φέρνει η μείωση των πολιτικών κινδύνων

Είσοδος στις συντάξεις με υγιείς βάσεις και κίνητρα για τους πολίτες

θέμα

76 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

Μεσιτική εταιρεία – «φάντασμα» με 600 πλαστά συμβόλαια στη Βρετανία

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 11120

«Κόκκινη κάρτα» από την ΤτΕ στο αίτημα μείωσης των εγγυημένων επιτοκίων Σύμφωνα με πληροφορίες, η Ένωση προτείνει να διαμορφωθούν τα επιτόκια σε επίπεδα χαμηλότερα του 2,5% ID: 11110

Βελτίωση αποτελεσμάτων παρά τη μείωση παραγωγής στο αυτοκίνητο Η παραγωγή το 2012 μειώθηκε κατά 15,2% και το τεχνικό αποτέλεσμα ήταν θετικό κατά 401 εκατ. ευρώ, από 201 εκατ. το 2011 ID: 11099

ID: 11097

Καταγγελίες για αθέμιτο ανταγωνισμό Συνθήκες αθέμιτου ανταγωνισμού στα συμβόλαια αυτοκινήτου πλήττουν την ασφαλιστική αγορά, με τις εταιρείες να προσπαθούν να μειώσουν ολοένα και περισσότερο τα τιμολόγιά τους, διερχόμενες διάφορες μεθόδους που θέτουν σε κίνδυνο τη βιωσιμότητά τους. Δεν είναι λίγοι αυτοί που επιλέγουν να ανοίγουν «μαύρες τρύπες» στα οικονομικά τους και να τρώνε από τα αποθεματικά τους

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Τρεις προτάσεις από την ΕΑΔΕ για τις πράξεις 30 και 31 της ΤτΕ Μεταξύ άλλων, η Ένωση αναφέρεται και στον καθορισμό ανώτατου χρονικού ορίου καταβολής προμηθειών στους διαμεσολαβούντες ID: 11070

Δεκαέξι χρόνια κεφαλαιακή ανοχή από το Solvency Το τελικό κείμενο πρόκειται να εγκριθεί από τις αρμόδιες κοινοτικές αρχές τον ερχόμενο Φεβρουάριο ID: 11058

Αποζημιώθηκε η Notos με 1,4 εκατ. ευρώ H εταιρεία αποζημιώθηκε σε λιγότερο από δύο μήνες και σε ανακοίνωσή της ευχαριστεί όλους τους εμπλεκομένους για τη συμβολή τους

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

ID: 11051

Στηρίζει η Πολιτεία τις ιδιωτικές συντάξεις Άλλο ένα «ναι» για την είσοδο των ασφαλιστικών εταιρειών στις συντάξεις

ID: 11039

Ανάπτυξη 6% προβλέπει η AIG για το 2014 Η εταιρεία θα εστιαστεί σε εξειδικευμένους κινδύνους, ασφαλίσεις κατοικίας και μικρομεσαίων επιχειρήσεων ID: 11035

Ας προβληθούν οι καλύτεροι και χωρίς πρόβλημα... Σήμερα χρειάζονται λύσεις με κινήσεις έστω και όχι επαρκώς στοιχειοθετημένες για το αποτέλεσμά τους. Όχι όμως άλλη αναφορά σε πρόβλημα ID: 11033

Γέφυρα ασφαλιστών διαμεσολαβητών σε ΤτΕ Πρόθεση των δύο πλευρών είναι να διαμορφωθεί μια ενιαία αντίληψη, ώστε στη συνέχεια να διατυπωθεί προς την ΤτΕ ID: 11029

Σε ασφαλιστικά «πακέτα» τα απογευματινά χειρουργεία Απογευματινά χειρουργεία επ’ αμοιβή στα δημόσια νοσοκομεία θα προωθήσει ο Ά. Γεωργιάδης και μέσω πακέτων ασφαλιστικών εταιρειών ID: 11025

ασφαλιστικών στην αγορά Ένα βήμα πριν από τη συμπληρωματική είσοδό τους στις συντάξεις και την υγεία οι εταιρείες ID: 11007

Η αγορά συσπειρώνεται για όσα έρχονται Τα στελέχη, με τη στάση τους, δείχνουν ότι κατανοούν πλέον πως το μέλλον της αγοράς είναι κοινό ID: 10871

AIG, Eurolife ERB, Interlife και MetLife Alico μιλούν για τα δίκτυά τους Καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη της αγοράς θα διαδραματίσουν οι διαμεσολαβούντες ID: 10882

Πληρώνουμε τεράστια ποσά για ανασφάλιστα και οχήματα εταιρειών που έκλεισαν Αυτό δηλώνει σε συνέντευξή της στο iw η κα Α. Κωνσταντίνου, Γενική Διευθύντρια και Νομική Σύμβουλος του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης ID: 10975

Σε μεταβατική περίοδο η είσπραξη ασφαλίστρων

Συνεχίζονται οι υποσχέσεις για τα ανασφάλιστα

«Ανοικτοί» στο ενδεχόμενο το 2014 να αποτελέσει έτος προσαρμογής των διαμεσολαβούντων οι ασφαλιστές

Η Πολιτεία εξακολουθεί να δίνει υποσχέσεις και όχι λύσεις

ID: 10956

ID: 11021

Πτώση 10,1% στην παραγωγή ασφαλίστρων το εννεάμηνο του 2013 Όλοι οι κλάδοι ασφαλίσεων ζωής κινήθηκαν πτωτικά εκτός του κλάδου υγείας, ο οποίος αυξήθηκε κατά 19,9% ID: 11017

Επανατοποθέτηση των

Αθώος κρίθηκε ο Ψωμιάδης στη δίκη περί εκβιασμού του Θ. Αναγνωστόπουλου Στις 14 Νοεμβρίου θα εκδικαστεί η υπόθεση για την πλαστή εγγυητική ID: 10880

Σώζει τις επιχειρήσεις η ασφάλιση πιστώσεων Atradius και Euler Hermes απαντούν για την ασφάλιση πιστώσεων

ID: 10953

«Αέρα» στις συναλλαγές δίνει η ΤτΕ Πηγές αναφέρουν ότι η ΤτΕ θα επιχειρήσει ελέγχους ή και παρέμβαση σε ό,τι αφορά τον τρόπο εκτέλεσης των συναλλαγών στις ΕΠΥ ID: 10938

Περισσεύουν αίγλη και μεγαλεία Δεν υπάρχει η απαιτούμενη ενέργεια, ώστε η διέξοδος από το τέλμα να επιδιωχθεί. Η ακολουθούμενη συνταγή είναι ξεπερασμένη ID: 10934

Κεφάλαια 25 δισ. θα φέρουν οι ιδιωτικές συντάξεις Εκτιμάται ότι το σύστημα δεν θα μπορούσε να αντέξει περισσότερα από 10 Ταμεία με περίπου 300.000 ασφαλισμένους το καθένα ID: 10927

Απόφαση ΣτΕ για αγωγές κατά του Δημοσίου στην υπόθεση «Ασπίς» Στο ΣτΕ θα εισαχθεί η αίτηση πρώην ασφαλισμένων, που ζητούν να αποζημιωθούν για βλάβες από παράνομες πράξεις ή παραλείψεις δημοσίων υπαλλήλων ID: 10918

Σκοντάφτει η είσπραξη ασφαλίστρων Στην ΕΑΕΕ θα συζητηθεί το νέο πλαίσιο και τα προβλήματα που υπάρχουν ID: 10909

«Παρενέργειες» από τις Πράξεις του Διοικητή της ΤτΕ Στροφή αναμένει η αγορά ότι θα κάνουν ορισμένα από τα μεγάλα γραφεία διαμεσολάβησης προς τις ΕΠΥ

νοέμβριος 2013 9

προφίλ

Γιάννης Μακρυμίχαλος | Ισόβιος Επίτιμος Πρόεδρος του ΣΕΜΑ | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Θεμελιωτής της διαμεσολάβησης

πό τις κορυφαίες προσωπικότητες της ασφαλιστικής αγοράς, ο κ. Γιάννης Μακρυμίχαλος ξεχώρισε στην επαγγελματική του πορεία, διακρίθηκε από τους συναδέλφους του και, σήμερα, αναμφισβήτητα, αποτελεί μέρος της ιστορικής εξέλιξης του διαμεσολαβητικού επαγγέλματος. Σε όλη του τη ζωή, ως ενεργός επαγγελματίας, στήριξε τον θεσμό της διαμεσολάβησης, συνέβαλε στην πρόοδο του επαγγέλματος του μεσίτη και, σαφώς μέσα από την εργασία του και την κατάρτισή του, προσέδωσε τη δική του προσωπική αξία στην ιδιωτική ασφάλιση. Ο κ. Μακρυμίχαλος γεννήθηκε και μεγάλωσε στην Αθήνα. Τελειώνοντας το σχολείο, ολοκλήρωσε τις στρατιωτικές του υποχρεώσεις και μετέβη στο Λονδίνο το 1960, όπου παρακολούθησε ειδικές ασφαλιστικές σπουδές στο Κολέγιο Ασφαλιστών του Λονδίνου (The College of Insurance). Εκεί απέκτησε σημαντική γνώση γύρω από τις ασφαλίσεις γενικά και πιο εξειδικευμένα τις ναυτικές ασφαλίσεις (σκαφών και μεταφορών). Παράλληλα, απέκτησε και εμπειρία, καθώς εργάστηκε σε μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και σε πολύ γνωστά, την εποχή εκείνη, γραφεία μεσιτών ασφαλίσεων, των LLOYD’S (Lloyd’s Brokers), στο «City» του Λονδίνου. Το 1963 επέστρεψε στην Ελλάδα και συνέχισε την ασφαλιστική του σταδιοδρομία στην οικογενειακή επιχείρηση Αδελφοί Μακρυμίχαλοι Α.Ε., η οποία, εκτός από τη δραστηριοποίησή της στον τομέα των ασφαλιστικών μεσι-

10 insurance w*rld

τεύσεων και πρακτορεύσεων, την εποχή εκείνη, ενεργούσε παράλληλα και με την ιδιότητα του πραγματογνώμονος αβαριών φορτίων, ασφαλισμένων σε αλλοδαπές εταιρείες που είχαν ως τελικό προορισμό τους την Ελλάδα. Μετά από ορισμένα έτη, ο κ. Μακρυμίχαλος διορίσθηκε μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ανωνύμου Ελληνικής Ασφαλιστικής & Αντασφαλιστικής Εταιρείας «Η ΠΡΟΟΔΟΣ», η οποία επίσης ανήκε στην οικογένεια, αναλαμβάνοντας συγχρόνως τη Διεύθυνση Εργασιών Εξωτερικού της εταιρείας αυτής, όπου, πλην των συμβατικών αντασφαλιστικών αναλήψεων που διενεργούσε στο τμήμα αυτό, ανέπτυξε, παράλληλα, και μια πολύ σημαντική παραγωγή από εργασίες ασφαλίσεως εμπορικών σκαφών και αεροσκαφών από όλο τον κόσμο, τροφοδοτούμενη από έναν μεγάλο αριθμό γραφείων μεσιτών των LLOYD’S. Η εταιρεία αυτή υπήρξε μία εκ των ιδρυτικών μελών της Ελληνικής Κοινοπραξίας Ασφαλίσεων Πλοίων & Αεροσκαφών (Ε.Κ.Α.Π.Α.) και, μάλιστα, ένα πολύ δραστήριο μέλος της την εποχή εκείνη. Μετά την παρέλευση επτά ετών, ο κ. Μακρυμίχαλος ανέλαβε τα καθήκοντα του διευθύνοντος συμβούλου και των δύο εταιρειών. Όταν το 1980 η εταιρεία «Η ΠΡΟΟΔΟΣ» εξαγοράστηκε κατά 100% από τον ολλανδικό ασφαλιστικό όμιλο της Nationale Nederlanden - το σημερινό ING Group – παραιτήθηκε, μετά την παρέλευση ενός έτους, όπου ασκούσε καθήκοντα διευθύνοντος συμβούλου στην εταιρεία αυτή, και συνέχισε την καριέρα του εργαζόμενος πλέον αποκλειστικά στην εταιρεία Αδελφοί Μακρυμίχαλοι Α.Ε. με την

ιδιότητα του μεσίτη ασφαλίσεων και, βέβαια, στην άλλη αδελφή εταιρεία Αδελφοί Μακρυμίχαλοι (Πραγματογνώμονες) Ε.Π.Ε. Επιπλέον, συμμετείχε σε πολλά συνέδρια της Διεθνούς Ενώσεως Ασφαλιστών Θαλάσσης (I.U.M.I.), όπως επίσης και στις ετήσιες συγκεντρώσεις αντασφαλιστών στο Μόντε Κάρλο, γνωστές με την ονομασία «Monte Carlo Rendezvous». Να σημειωθεί ότι το τμήμα της πραγματογνωμοσύνης αβαριών φορτίων, που είχαν ως τελικό προορισμό τους την Ελλάδα, της εταιρείας «Αδελφοί Μακρυμίχαλοι Α.Ε.», μεταφέρθηκε από τη δεκαετία του ’60 σε μιαν άλλη, ανεξάρτητη εταιρεία, την «Αδελφοί Μακρυμίχαλοι (Πραγματογνώμονες) Ε.Π.Ε.», η οποία, ακόμα και σήμερα, ενεργεί ως πραγματογνώμων ζημιών θαλάσσης για λογαριασμό αλλοδαπών ασφαλιστικών εταιρειών από όλο τον κόσμο.

Κατά τη διάρκεια της μακράς επαγγελματικής του πορείας, ο κ. Μακρυμίχαλος υπήρξε ένας από τους ταγούς της διαμεσολάβησης. Ανήκει δε στα ιδρυτικά μέλη του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), στον οποίο και διετέλεσε πρόεδρος για 8 έτη. Το 2001, η τακτική γενική συνέλευση του συνδέσμου τον ανακήρυξε ισόβιο επίτιμο πρόεδρο του ΣΕΜΑ, ως ένδειξη αναγνώρισης της συνδρομής του στους σκοπούς του συνδέσμου και στην εδραίωση του θεσμού του μεσίτη ασφαλίσεων στην Ελλάδα. Επίσης, ως ασφαλιστής, διετέλεσε μέλος των LLOYD’S (Underwriting member of Lloyd’s) επί 24 χρόνια (1977-2001). Σήμερα, ως συνταξιούχος, διαμένει στη Σύρο, παρακολουθώντας στενά την αγορά και συμμετέχοντας με ενδιαφέρον στα κοινά του κλάδου, καθώς συνεχίζει την πορεία της ζωής του. (ID: 11109)

νοέμβριος 2013 11

διεθνή νέα

Allianz: Έσοδα 25,1 δισ. ευρώ Σε 25,1 δισ. ευρώ ανήλθαν τα συνολικά έσοδα του ομίλου Allianz για το τρίτο τρίμηνο του 2013, έναντι 25,2 δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα πέρσι. Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση του ομίλου, η Allianz συνεχίζει να αναπτύσσεται, παρά τις επιπτώσεις από τις συναλλαγματικές ισοτιμίες. Το λειτουργικό κέρδος του ομίλου έφτασε στα 2,5 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση 0,7%, και τα κέρδη αυξήθηκαν κατά 5,4%, στα 1,53 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τον κ. Michael Diekmann, CEO της Allianz: «Δεδομένης της θετικής ανάπτυξης του ομίλου στο εννεάμηνο, αναμένουμε ότι τα λειτουργικά κέρδη για το σύνολο της χρονιάς θα κυμανθούν στα 9,7 δισ. ευρώ, στο υψηλότερο σημείο του στόχου που είχαμε θέσει». Ο δείκτης Solvency παρέμεινε τον Σεπτέμβριο στα ίδια

επίπεδα, του 177%, όπως και τον Ιούνιο του 2013. Η παραγωγή στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων μειώθηκε κατά 6,5% και ανήλθε σε 10,7 δισ. ευρώ, ενώ η παραγωγή του κλάδου ζωής αυξήθηκε κατά 6,6%, και έφτασε στα 12,7 δισ. ευρώ. Το λειτουργικό κέρδος στις γενικές ασφάλειες αυξήθηκε κατά 6,4%, παρά το γεγονός ότι κατεγράφησαν ακραία καιρικά φαινόμενα και, κυρίως, καταιγίδες στην Ευρώπη, κατά τους μήνες Ιούλιο και Αύγουστο. Στις ασφαλίσεις ζωής, αντίθετα, μειώθηκε κατά 5,6%. (ID: 11130)

Βρετανία: 105.000 αξιώσεις αποζημιώσεων από την καταιγίδα «St Jude» Περίπου 130 εκατ. λίρες θα κληθούν να καταβάλουν οι ασφαλιστικές εταιρείες για τις ζημιές που προκάλεσε σε 105.000 ασφαλισμένους, κατά την έλευσή της, η καταιγίδα «St Jude». Η καταιγίδα χτύπησε τη Βρετανία στις 27 και 28 Οκτωβρίου και προκάλεσε εκτεταμένες ζημιές σε κατοικίες, επιχειρήσεις και οχήματα. Σύμφωνα με τον Aidan Kerr, επικεφαλής του κλάδου ασφάλισης περιουσίας στη Βρετανική Ένωση Ασφαλιστών (ΑΒΙ): «αναμφίβολα η καταιγίδα είχε αρνητικές επιπτώσεις, ωστόσο το γεγονός ότι υπήρξε προειδοποί-

ηση βοήθησε στο να είναι οι πολίτες προετοιμασμένοι και στο να αποφύγουμε να έχουμε μεγαλύτερες καταστροφές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι προετοιμασμένες για τέτοιου είδους φυσικά φαινόμενα και οι ομάδες τους εργάζονται ώστε να βοηθήσουν όσο γίνεται πιο σύντομα τους ασφαλισμένους να επανέλθουν σε φυσιολογικούς ρυθμούς». Συνολικά υπολογίζεται ότι οι αποζημιώσεις θα ξεπεράσουν το 1 δισ. ευρώ στη Βόρεια Ευρώπη. Οι περιοχές που επλήγησαν, πέρα από τη Βρετανία, είναι η Γαλλία, το Βέλγιο, η Ολλανδία, η Δανία και η Γερμανία. (ID: 11131)

10.000 νεκροί στις Φιλιππίνες από τον τυφώνα «Χαϊγιάν» Την πιο φονική φυσική καταστροφή στην πρόσφατη ιστορία των Φιλιππίνων χαρακτηρίζουν οι αρχές τον τυφώνα «Χαϊγιάν», που έπληξε την περιοχή στις 8 Νοεμβρίου. Οι αρχές κάνουν λόγο για περίπου 10.000 νεκρούς, ενώ χιλιάδες είναι οι πολίτες που ακόμα αναζητούνται. Σύμφωνα με την εταιρεία AIR Worldwide Corp., ο τυφώνας προκάλεσε ζημιές που δεν μπορούν ακόμα να αποτιμηθούν, ωστόσο στις περιοχές που χτύπησε έχει διακοπεί η παροχή ηλεκτρικής ενέργειας, έχουν κλείσει οι δρόμοι, οι κάτοικοι δεν έχουν πρόσβαση σε νερό και τα σωστικά συνεργεία δεν μπορούν να φτάσουν στις απομακρυσμένες περιοχές. (ID: 11132)

12 insurance w*rld

διεθνή νέα

Στα 17 δισ. ευρώ οι απώλειες από φυσικές καταστροφές στην Ευρώπη Οι φυσικές καταστροφές, και κυρίως οι πλημμύρες, στο πρώτο εννεάμηνο του 2013, θα κοστίσουν στις ασφαλιστικές εταιρείες στην Ευρώπη 17 δισ. ευρώ, αναφέρει σε έκθεσή της η Munich Re. Οι πλημμύρες, μάλιστα, στο σύνολο των φυσικών καταστροφών αντιπροσωπεύουν το 75% των αποζημιώσεων. Η Munich Re, η μεγαλύτερη αντασφαλιστική στον κόσμο, τόνισε ότι «οι κυβερνήσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ασχοληθούν περισσότερο με τον εν λόγω κίνδυνο και τις στρατηγικές μετριασμού του, προκειμένου να περιοριστούν οι απώλειες. Με αυτόν τον τρόπο μπορούν να αποφευχθούν και οι διακυμάνσεις στα αποτελέσματα των επιχειρήσεων». Ανησυχητικό είναι το γεγονός ότι οι κίνδυνοι από σοβαρά καιρικά φαινόμενα έχουν σχεδόν τριπλασιαστεί σε όλο τον κόσμο από το 1980 έως σήμερα. Ειδικότερα, οι πλημμύρες στη Γερμανία και την Κεντρική Ευρώπη έχουν διπλασιαστεί τα τελευταία τριάντα χρόνια. Ο κ. Ludger Arnoldussen, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Munich Re, δήλωσε ότι «είναι επιτακτική πλέον η ανάγκη να προσαρμοστούμε σε τέτοια φαινόμενα. Οι μελέτες δείχνουν ότι είναι σημαντικό για τους διοικούντες σε όλο τον κόσμο να επενδύσουν στην πρόληψη». Να σημειωθεί ότι η μεγαλύτερη καταστροφή σημειώθηκε στη νότια και την ανατολική Γερμανία, καθώς και στα γειτονικά κράτη, τον Μάιο και τον Ιούνιο του 2013, και οδήγησε σε οικονομικές απώλειες άνω των 12 δισ. ευρώ. (ID: 11133)

Axa: Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις πετούν 2 δισ. λίρες

Μια μελέτη από την AXA UK αποκαλύπτει πως μικρές προσαρμογές και αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μπορούν να οδηγήσουν στην εξοικονόμηση πόρων, που είναι αναγκαίοι για τις επιχειρήσεις. Σύμφωνα με την έρευνα που έκανε η Axa, η οποία ασφαλίζει περίπου το 20% αυτών των επιχειρήσεων, κάθε χρόνο, κατά μέσο όρο, οι περισσότερες εταιρείες θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν 1.435 λίρες, εάν άλλαζαν τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν σε συγκεκριμένους τομείς. Με βάση αυτό εκτιμάται ότι ετησίως όλες οι ΜμΕ «πετούν» συνολικά περίπου 2 δισ. λίρες. Για τον υπολογισμό των στοιχείων, η εταιρεία προσδιόρισε μερικές από τις μικρές, αλλά σημαντικές, θεμελιώδεις δαπάνες που ισχύουν για τις περισσότερες μικρές επιχειρήσεις και ζήτησε από τους ιδιοκτήτες τους να τους εξηγήσουν τη στρατηγική με βάση την οποία πραγματοποιούν συγκεκριμένες δαπάνες. Οι δαπάνες αυτές αφορούσαν αγορές για την εταιρεία, αλλαγή προμηθευτή ή διαπραγματεύσεις για να επιτευχθεί καλύτερη τιμή. Σύμφωνα με την Axa, εάν οι εταιρείες χειρίζονταν σωστά τις διαδικασίες αυτές, θα εξοικονομούσαν εκατοντάδες λίρες. Η έρευνα επικεντρώθηκε σε ένα δείγμα τριακοσίων ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων με λιγότερους από δέκα εργαζομένους. Συνολικά οι επιχειρήσεις αυτές στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι 4,6 εκατομμύρια και αποτελούν το 96% του συνόλου των επιχειρήσεων. (ID: 11134)

νοέμβριος 2013 13

διεθνή νέα

Βρετανία: Έλλειψη δεξιοτήτων στις μισές εταιρείες γενικών ασφαλίσεων Οι ικανότητες των ανθρώπων που εργάζονται στις ασφαλιστικές εταιρείες αποτελούν βασική προϋπόθεση για την πορεία και την εξέλιξή τους. Σύμφωνα με έρευνα που έγινε από το Chartered Insurance Institute περισσότερες από τις μισές ασφαλιστικές επιχειρήσεις (59%) που δραστηριοποιούνται στις γενικές ασφάλειες δηλώνουν ότι υπάρχει έλλειψη δεξιοτήτων. Σε σχέση βέβαια με την έρευνα του προηγούμενου έτους, υπάρχει βελτίωση του ποσοστού, της τάξης του 14%.

Όσον αφορά την αγορά των μεσιτών τα αποτελέσματα της έρευνας δείχνουν επίσης 59% έλλειψη ικανοτήτων, ωστόσο το ποσοστό αυτό είναι βελτιωμένο κατά 19% σε σχέση με πέρσι. Ο Daniel Pedley, Διευθυντής Δημοσίων Υποθέσεων στο CII, δήλωσε: «οι προκλήσεις παραμένουν και αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερο από το ήμισυ των ασφαλιστικών εταιρειών στη φετινή έρευνα αναγνωρίζουν ότι υπάρχουν ελλείψεις δεξιοτήτων». Αξίζει να σημειωθεί ότι το 72% των επιχειρήσεων έχει αυξήσει τη ζήτηση για εργαζομένους με επαγγελματικά προσόντα. Επίσης μόλις το 46% των επιχειρήσεων θεωρεί ότι το εκπαιδευτικό σύστημα του Ηνωμένου Βασιλείου εξυπηρετεί τις ανάγκες του ασφαλιστικού επαγγέλματος και γι’ αυτό το 54% των επιχειρήσεων δηλώνουν ότι θα πρέπει να δαπανούν περισσότερα κεφάλαια για την πρόσληψη και την κατάρτιση των στελεχών τους. Τέλος το 49% των επιχειρήσεων, ποσοστό αυξημένο κατά 6% σε σχέση με το 2012, δήλωσε ότι το 2014 θα προχωρήσουν σε προσλήψεις. (ID: 11135)

AIG: NOVI… «εργαλείο» εκτίμησης για την ανάκληση προϊόντων Όλες οι εταιρείες, κατά τη διάρκεια της λειτουργίας τους, είναι πιθανό να έρθουν αντιμέτωπες με τις επιπτώσεις που ακολουθούν την ανάκληση ενός προϊόντος. Μια σχετική με αυτό ηλεκτρονική υπηρεσία λάνσαρε στο Ηνωμένο Βασίλειο η AIG. Πρόκειται για το πρόγραμμα NOVI, που βοηθά τις εταιρείες να εκτιμήσουν το κόστος που προκύπτει από την ανάκληση προϊόντων. Η απόφαση για τη δημιουργία του NOVI ήταν αποτέλεσμα της συχνότητας των περιστατικών ανακλήσεων στους κλάδους τροφίμων και ποτών στις ΗΠΑ και την Ευρώπη. Το προϊόν ξεκίνησε ως απάντηση στην αυξανόμενη οικονομική επίπτωση και τη συχνότητα των ανακλήσεων προϊόντων στους δύο κλάδους. Η πλατφόρμα υπολογίζει τις πιθανές απώλειες που θα έχει η εταιρεία μετά από την ανάκληση τροφίμων ή ποτών

14 insurance w*rld

στις περιπτώσεις που έχει «μολυνθεί» το προϊόν. Για την εκτίμηση των στοιχείων χρησιμοποιούνται περισσότερα από 80 δεδομένα και το σύστημα στηρίζεται στη μεθοδολογία και την εμπειρία της εταιρείας στον εν λόγω τομέα. «Το σύστημα NOVI βοηθά τις επιχειρήσεις που παράγουν τρόφιμα και ποτά να διαχειριστούν σωστά τους κινδύνους που προκύπτουν», αναφέρει ο κ. Nicky Alexandru, αντιπρόεδρος στο τμήμα διαχείρισης «Crisis Management, Global Casualty» της AIG, ο οποίος πρόσθεσε: «οι επιχειρηματίες σίγουρα γνωρίζουν τον βαθμό συχνότητας των περιστατικών ανακλήσεων. Ωστόσο, δεν είναι σίγουροι για το ενδεχόμενο εύρος των οικονομικών επιπτώσεων από μια ανάκληση». Τέλος, αξίζει να σημειωθεί ότι πρόσφατα η AIG επέκτεινε τα όρια της κάλυψης για τυχαία μόλυνση στα 35 εκατ. δολ. (ID: 10859)

συνέντευξη

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου | Σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς | » συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Το bancassurance θα αναπτυχθεί ταχύτερα από τα άλλα κανάλια διανομής Το μερίδιο αγοράς του bancassurance στην ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει φθάσει το 21%, 34% στην Ζωή και 11% στις Γενικές Ασφάλειες.

Ευοίωνο προβλέπει το μέλλον του bancassurance, καθώς και όλης της ασφαλιστικής αγοράς, ο κ. Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου και εκτιμά πως οι εργασίες θα ανοίξουν και θα τρέξουν με γοργούς ρυθμούς. Μιλώντας στο iw, υποστηρίζει την αξία του bacassurance ως καναλιού διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. Πιστεύει πως συνδυάζει στο μέγιστο βαθμό την ασφάλιση με την εξυπηρέτηση του καταναλωτή, το οποίο γίνεται αντιληπτό κάθε μέρα και περισσότερο. Ακόμα υποστηρίζει πως το bancassurance έχει συμβάλει στην αύξηση της ασφαλιστικής «πίτας», ανοίγοντας ουσιαστικά τις ασφαλιστικές εργασίες.

16 insurance w*rld

}

Ειδικά για τον όμιλο Πειραιώς, αναφέρει ότι έχει το προβάδισμα στην αγορά και κατέχει το 38% του bancassurance της αγοράς. Τονίζει πως το ΒΑ έχει πάρει το 34% στις ασφάλειες ζωής, γεγονός που δείχνει ότι οι καταναλωτές επιλέγουν να αγοράζουν ασφάλειες από τον γκισέ. Τέλος, εξαίρει τον μοναδικό ρόλο των διαμεσολαβητών και το μήνυμα που στέλνει στην αγορά είναι ότι οι ασφαλιστές οφείλουν να ενημερώσουν για την ασφάλιση και να αναδείξουν τον κοινωνικό ρόλο της εργασίας τους.

iw? Συμμερίζεστε την άποψη ότι το bancassurance υφαρπάζει κομμάτια – μερίδια - από την ασφαλιστική αγορά; T.Λ.: Το αντίθετο. Θεωρώ ότι οι τράπεζες είχαν πολύ ουσιαστική συμβολή στην αγορά και βοήθησαν στη διεύρυνσή της. Αυτό το υποστηρίζω διότι αν σκεφτούμε ότι λόγω τραπεζών όλοι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων ασφαλίζονται κατά πυρός, σεισμού κ.λπ., κάτι το οποίο δεν θα συνέβαινε, τουλάχιστον σε τόσο μεγάλο βαθμό, χωρίς τη διαμεσολάβησή τους, τότε γίνεται σαφές πως συνέβαλαν στην αύξηση της ασφαλιστικής «πίτας». Βέβαια, παρά την τραπεζική συμβολή, το ποσοστό των ασφαλισμένων νοικοκυριών στην Ελλάδα είναι ακόμα αρκετά χαμηλό και ανέρχεται σε περίπου 15%. Επίσης, το ΒΑ συνέβαλε στην αύξηση της διεισδυτικότητας των ασφαλίσεων ζωής και ανικανότητας στο σύνολο των δανειοληπτών, κυρίως των στεγαστικών δανείων, ώστε να αποφεύγεται η κατάσχεση του ακινήτου σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας για εργασία του οφειλέτη. Και, τέλος, μέσω του ΒΑ εισήχθησαν στην αγορά ειδικά προϊόντα, όπως αυτά της πληρωμής της δόσης των δανειοληπτών σε περίπτωση απώλειας της εργασίας τους ή άλλης αιτίας αδυναμίας πληρωμής. iw? Έχει προχωρήσει το bancassurance στην αγορά; Πώς το βλέπετε εσείς; T.Λ.: Αρκετά, αλλά έχει ακόμα απόσταση να διανύσει. Εκτιμούμε ότι το μερίδιο αγοράς του ΒΑ στην ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει φθάσει το 21%, 34% στην Ζωής και 11% στις Γενικές Ασφάλειες. Στις περισσότερες χώρες του Eurogroup έχει ήδη ξεπεράσει το 40%, με την Ζωή να φθάνει πάνω από 60%. iw? Δηλαδή εσείς, ως όμιλος, περιμένετε σημαντική ανάπτυξη στα επόμενα χρόνια; T.Λ.: Εκτιμώ πως το bancassurance, γενικά στην ελληνική αγορά, θα αυξάνεται τα επόμενα 5 έτη με ταχύτερους ρυθμούς σε σχέση με τα άλλα κανάλια προώθησης ασφαλιστικών προϊόντων. Εκτιμούμε ότι θα πλησιάσει το 30% της Αγοράς, με την Ζωή κοντά στο 45% και τους Γενικούς Κλάδους στο 15%. Ο όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς κατέχει σήμερα περίπου το 38% του ΒΑ χαρτοφυλακίου της αγοράς, που είναι και το μεγαλύτερο μερίδιο, και αναμένεται να αυξηθεί τουλάχιστον με τους ίδιους ρυθμούς του bancassurance. iw? Οι τράπεζες είπατε ότι έχουν αποκτήσει ωριμότητα στην πώληση. Πώς το τεκμηριώνετε; T.Λ.: Οι τράπεζες χρησιμοποιούν εξελιγμένους αυτοματισμούς για την ασφαλιστική εξυπηρέτηση των πελατών, σε συνδυασμό με τα ανάλογα συστήματα των τραπεζικών προϊόντων, ώστε να διασφαλίζεται η πλήρης και γρήγορη εξυπηρέτησή τους με χαμηλό κόστος. iw? Δηλαδή πώς θα περιγράφατε την παροχή υπηρεσιών και προϊόντων από το bancassurance; T.Λ.: Πιστεύω ότι είναι δύσκολο άλλα κανάλια διανομής να μπορέσουν να πετύχουν καλύτερους όρους στον συνδυασμό: ασφάλιση και εξυπηρέτηση. iw? Γιατί να προτιμήσει σήμερα κάποιος την αγορά συμβολαίων από τον γκισέ; T.Λ.: Οι καταναλωτές ζητούν, σύμφωνα με τη διεθνή εμπειρία, να εξυπηρετούνται σε ένα σημείο για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που αγοράζουν. iw? Πώς διασφαλίζονται τα επαγγελματικά προσόντα των «τραπε-

νοέμβριος 2013 17

συνέντευξη

Στις περισσότερες χώρες του Eurogroup το μερίδιο του bancassurance έχει ήδη ξεπεράσει το 40%, με την Ζωή πάνω από 60%

και πάλι στον δρόμο της ανάπτυξης.

ζοασφαλιστικών» πωλητών και η ποιότητα των υπηρεσιών τους; T.Λ.: Οι πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων πραγματοποιούνται από πιστοποιημένα άτομα για τα οποία υπάρχουν προγράμματα διαρκούς εκπαίδευσης και ενημέρωσης e-learning καθ’ όλο τον χρόνο. Χρησιμοποιούνται επίσης συστήματα ποιοτικού ελέγχου και mystery shopping, με τα οποία αξιολογούνται συνεχώς οι πωλήσεις των ασφαλιστικών προϊόντων, ώστε να ελέγχονται οι περιπτώσεις ακατάλληλων πωλήσεων.

iw? Χρειάζεται ενημέρωση των καταναλωτών; T.Λ.: Ναι, διότι υπάρχουν πολλοί που δεν έχουν καταλάβει την αξία τού να είναι καλυμμένοι ασφαλιστικά. Αναλαμβάνουν ένα ρίσκο επιβίωσης, παραβλέποντας ότι δεν μπορούν να το διαχειριστούν. Γι’ αυτό και οι ασφαλιστικές σήμερα έχουν ευθύνη να ενημερώσουν τους πολίτες, όχι για να αποκτήσουν πελάτες, αλλά πρωτίστως για να επιτελέσουν τον κοινωνικό τους ρόλο και να προστατεύσουν χιλιάδες ανασφάλιστες περιπτώσεις που, εκ του οικονομικοκοινωνικού επιπέδου που βρίσκονται, έχουν πράγματι ανάγκη να ασφαλιστούν. Νομίζω ότι οι όποιες τους αμφιβολίες θα περιορίζονταν αν πληροφορούνταν ότι μόνον το 2012 η ασφαλιστική αγορά κατέβαλε αποζημιώσεις 1,5 δισ. ευρώ στους ασφαλισμένους για την αποκατάσταση των ζημιών τους. Είναι βέβαιο ότι οι μη ασφαλισμένοι ή δεν μπόρεσαν να αποκαταστήσουν τις ζημιές τους ή είδαν την περιουσία τους να μειώνεται δραστικά.

iw? Πόσοι ασχολούνται σήμερα με το bancassurance; T.Λ.: Ο αριθμός των πιστοποιημένων υπαλλήλων υπερβαίνει τους 7.000 για τις 4 συστημικές τράπεζες και σαφώς δίνει τη δυνατότητα επιλογής των καταλληλότερων για το έργο πώλησης στο κάθε κατάστημα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, για την προώθηση πιο σύνθετων προϊόντων επιλέγονται συγκεκριμένα καταστήματα με βάση την εμπειρία των πωλητών τους. iw? Πώς θα περιγράφατε την εξέλιξη του bancassurance την τελευταία διετία; T.Λ.: Ικανοποιητική, για τις συνθήκες της ελληνικής αγοράς. Το bancassurance, σε σχέση με τα άλλα κανάλια διανομής, θίχτηκε λιγότερο από την οικονομική συγκυρία και μάλιστα αύξησε το μερίδιό του. Θεωρώ ότι επηρεάστηκε λιγότερο όχι τόσο σε επίπεδο όγκου συμβολαίων, όπου σαφώς και υπήρχε κάμψη των πωλήσεων, αλλά περισσότερο σε επίπεδο ανάπτυξης στην αγορά. Να διευκρινίσω βέβαια ότι οι πελάτες της τράπεζας έχουν εξοικειωθεί πλέον με την αγορά και κάποιου ασφαλιστηρίου και αυτό είναι σημαντικό για εμάς, διότι δείχνει ότι αναπτύχθηκε εμπιστοσύνη και οι καταναλωτές το κατέγραψαν στη συνείδησή τους ως προϊόν που αγοράζεται από τον γκισέ. iw? Γενικά, πώς βλέπετε την εξέλιξη της παραγωγής τα τελευταία χρόνια στην ασφαλιστική αγορά και ποιες είναι οι συνέπειες; T.Λ.: Θεωρώ ότι διέρχεται δύσκολη περίοδο, καθώς βρίσκεται σε πτωτική πορεία για τέταρτη χρονιά. Εκτιμάται ότι η ανάκαμψη θα ξεκινήσει από το 2015, αλλά θα αργήσει να πλησιάσει τα επίπεδα του 2010. Οι ιδιωτικές συντάξεις, που αναμένεται να εισαχθούν στην αγορά από το 2014-2015, θα δώσουν σημαντική ώθηση και, μαζί με τις ασφαλίσεις υγείας, θα βάλουν την αγορά

iw? Το μέλλον το βλέπετε ευοίωνο ως έχουν τα πράγματα ή θεωρείτε πως πρέπει να γίνουν αλλαγές, και ποιες; T.Λ.: Σαφώς και είναι ευοίωνο. Υπάρχει μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης και είναι στο χέρι μας να επιτύχουμε άνοδο ατομική ως εταιρείες και συλλογική ως αγορά. Ως προς το πώς θα το επιτύχουμε, σας είπα χρειάζεται να προκαλέσουμε κινητικότητα, να αγοράσουν οι καταναλωτές τα κατάλληλα ασφαλιστικά προγράμματα και γενικά να δημιουργηθεί ζήτηση για τα ασφαλιστικά προϊόντα. Από την πλευρά των εταιρειών θεωρώ ότι υπάρχει ετοιμότητα να ανταποκριθούν.

iw? Εσείς τι κάνετε ως όμιλος σχετικά με τις ασφάλειες; T.Λ.: Είμαστε διαμεσολαβητές και όχι ασφαλιστική εταιρεία. Ζητάμε από τις ασφαλιστικές εταιρείες να κατασκευάζουν τα προϊόντα που θέλουμε να δώσουμε στους πελάτες μας, τα οποία, σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι μόνο για εκείνους. Εποπτεύουμε την ποιότητα πώλησης και φροντίζουμε για την αναβάθμιση των υπηρεσιών μας, χρησιμοποιώντας όλα τα τεχνολογικά μέσα. iw? Για τους διαμεσολαβούντες ποια είναι η άποψή σας; T.Λ.: Όσα συστήματα και να υιοθετηθούν για την πώληση των ασφαλιστικών προϊόντων, η διαμεσολάβηση θα έχει τη δική της σημασία, δυναμική και χρήσιμη. Η προσωπική σχέση του διαμεσολαβούντα με τον ασφαλισμένο δεν θα ξεπεραστεί ποτέ και δεν αντικαθίσταται. iw? Το bancassurance υιοθετεί τις direct πωλήσεις; T.Λ.: Ναι. Εμείς, ως όμιλος, διαθέτουμε την πλατφόρμα Winbank, είναι πρωτοποριακή και αξιοποιείται σταδιακώς και από πολλούς. Θα το βελτιώνουμε συνεχώς. Είναι σημαντικό «εργαλείο», που ταιριάζει με την εποχή. Δεν πρόκειται να κυριαρχήσει απειλητικά για την αγορά. Αποτελούν οι direct πωλήσεις ένα ακόμα μέσο ανάπτυξης της αγοράς. Χρειάζεται βέβαια και άλλος χρόνος ωρίμανσης των Ελλήνων καταναλωτών, για να αποδεχθούν ευρύτερα αυτό το σύστημα. (ID: 11163)

Σημείωση: Τα αριθμητικά μεγέθη που αναφέρονται στη συνέντευξη προέρχονται από μελέτη που έγινε πρόσφατα, με τη συνεργασία της Τράπεζας Πειραιώς και της εταιρείας McKinsey. 18 insurance w*rld

Οι συνεργάτες της ERGO προσφέρουν σπουδαίο έργο!

Ποσοστό 93% των πελατών μας δήλωσαν σε σχετική έρευνα* πολύ ικανοποιημένοι από τις υπηρεσίες, την άμεση ανταπόκριση και την αποτελεσματικότητα των συνεργατών μας.

Με βαθιά εκτίμηση και σεβασμό στο έργο τους, θα συνεχίσουμε να είμαστε δίπλα τους, προσφέροντάς τους προϊόντα και υπηρεσίες που διευκολύνουν την καθημερινότητά τους και μας κάνουν όλους καλύτερους. * Focus Bari: Έρευνα «Ικανοποίησης Πελατών», Άνοιξη 2013.

αφιέρωμα

Η σταθεροποίηση των τραπεζών θα φέρει την ανάπτυξη στις δανειοασφαλίσεις

20 insurance w*rld

δανειοασφαλίσεις

Καταλύτης η διεύρυνση εργασιών σε δάνεια και κάρτες

» της Βίκυς Γερασίμου

πολιτική των τραπεζών να μειώσουν σε μεγάλο βαθμό τα δάνεια που χορηγούν σε ιδιώτες και επαγγελματίες και να περιορίσουν την έκδοση νέων πιστωτικών καρτών επηρέασε και την αγορά των δανειοασφαλίσεων, που σήμερα κατά βάση λειτουργεί με τα συμβόλαια που συνάφθηκαν την τελευταία δεκαπενταετία. Χαρακτηριστικά είναι τα νούμερα της ΤτΕ για τον Σεπτέμβριο του 2013, όπου η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες ήταν αρνητική κατά 303 εκατ. ευρώ, η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, τους αγρότες και τις ατομικές επιχειρήσεις ήταν επίσης αρνητική κατά 5 εκατ. ευρώ (ενώ τον Σεπτέμβριο του 2012 ήταν θετική κατά 2 εκατ. ευρώ) και η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων ήταν αρνητική κατά 260 εκατ. ευρώ. Όπως τονίζει ο κ. Μάριος Λάμπρου, Senior Sales Manager Bancassurance στην τράπεζα Eurobank, «η παραγωγή σε ασφάλιστρα αυτών των προϊόντων είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την εξέλιξη της αγοράς των δανείων και των πιστωτικών καρτών. Ως εκ τούτου, τα τελευταία χρόνια εμφανίζεται μειωμένη όσον αφορά στις νέες εργασίες, αλλά παραμένει σημαντική, με δεδομένο το χαρτοφυλάκιο που δημιουργήθηκε τη δεκαετία 2000-2010». Το ίδιο επισημαίνει και η Εθνική Ασφαλιστική, που αναφέρει ότι «ακόμα και σήμερα που ο ρυθμός χορήγησης δανείων έχει μειωθεί δραστικά, οι δανειοασφαλίσεις έχουν να δείξουν υψηλό βαθμό διείσδυσης στα χορηγούμενα δάνεια αλλά και στις ρυθμίσεις δανείων, που αποτελούν φαινόμενο της εποχής». Η αντιστροφή του κλίματος θα πραγματοποιηθεί όταν

βελτιωθεί η οικονομική κατάσταση στη χώρα και οι τράπεζες αποφασίσουν να ανοίξουν και πάλι τις «στρόφιγγες» της χρηματοδότησης προς τους καταναλωτές. Έτσι θα τονωθεί και η παραγωγή στις ασφαλίσεις που γίνονται σε δανειολήπτες και κατόχους πιστωτικών καρτών. Όπως αναφέρει η κα Έφη Κοκορέλη, Head of Bancassurance Sales & Marketing Division του Ομίλου Interamerican, «η σταθεροποίηση της οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος είναι οι βασικοί παράγοντες που θα δώσουν την, εκ νέου, ώθηση στις πωλήσεις και την επιπλέον εξέλιξη αυτών των προϊόντων». Οι ασφαλίσεις δανείων και καρτών περιλαμβάνουν τρεις βασικές κατηγορίες ασφαλίσεων. Η πρώτη αφορά την ασφάλεια ζωής για να εξασφαλιστεί η αποπληρωμή του υπολοίπου του δανείου σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη. Επίσης συνήθως καλύπτεται και η Μόνιμη Ολική Ανικανότητα του δανειολήπτη από ασθένεια ή ατύχημα. Στη δεύτερη κατηγορία περιλαμβάνονται όλες εκείνες οι ασφαλίσεις περιουσίας τις οποίες και αφορά ο δανεισμός, είτε πρόκειται για ακίνητα είτε για κινητά στοιχεία (σκάφη, οχήματα κ.λπ.). Στην τρίτη κατηγορία περιλαμβάνονται πιο σύγχρονες καλύψεις, οι οποίες υφίστανται συνήθως ενσωματωμένες στα τραπεζικά προϊόντα, και ενεργοποιούνται συνήθως με τη χρήση του προϊόντος. Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η ταξιδιωτική ασφάλιση, που μπορεί να περιλαμβάνεται σε μια πιστωτική κάρτα και ισχύει μόνο στην περίπτωση που ένα εισιτήριο έχει αγοραστεί με την πιστωτική. Ακολουθούν απόψεις στελεχών της αγοράς για τις ασφαλίσεις δανείων και καρτών. (ID: 11142)

νοέμβριος 2013 21

αφιέρωμα

Eurobank, Interamerican και Εθνική Ασφαλιστική μιλούν για τις ασφαλίσεις δανείων και καρτών Μάριος Λάμπρου, Senior Sales Manager Bancassurance στην τράπεζα Eurobank Η ασφάλιση δανειολήπτη σε καταναλωτικό ή στεγαστικό δάνειο είναι ένας συμφέρων τρόπος να προστατευθούν όχι μόνο ο τρόπος ζωής της οικογένειας του δανειολήπτη και του ιδίου, αλλά και τα ίδια περιουσιακά τους στοιχεία. Ειδικότερα, «ασφάλιση ζωής δανειολήπτη» είναι η ασφάλιση που μπορεί να αγοράζει ο δανειολήπτης τη στιγμή που αγοράζει δάνειο από την τράπεζα και που προστατεύει τον ίδιο και τον δανειστή στην περίπτωση που ο δανειολήπτης χάσει τη ζωή του, μείνει μόνιμα ολικά ανίκανος ή άνεργος. Η «ασφάλιση ζωής δανειολήπτη» είναι πάντα συνδεδεμένη με συγκεκριμένο δάνειο. Τα κυριότερά της είδη είναι: σφάλιση ζωής: Αποπληρώνει το δάνειο σε περίπτωση απώλειας ζωής του δανειολήπτη. Α Ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας: Αποπληρώνει το δάνειο σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του δανειολήπτη. ■ Ασφάλιση προσωρινής ανικανότητας: Πληρώνει στην τράπεζα τη μηνιαία δόση του δανείου σε περίπτωση προσωρινής ανικανότητας για εργασία του δανειολήπτη. Συνήθως η κάλυψη πληρώνει 3-6 μηνιαίες δόσεις και έχει περίοδο αναμονής τουλάχιστον 1 μήνα. ■ Ασφάλιση ακούσιας απώλειας εργασίας: Πληρώνει στην τράπεζα τη μηνιαία δόση του δανείου σε περίπτωση ακούσιας ανεργίας του δανειολήπτη. Συνήθως η κάλυψη πληρώνει 3-6 μηνιαίες δόσεις και έχει περίοδο αναμονής τουλάχιστον 3 μήνες. ■ ■

Η Eurobank, σε συνεργασία με την ERB Eurolife, και με γνώμονα την αρχή «υπεύθυνα πάντα δίπλα στους πελάτες της», έχει φροντίσει να προσφέρει με κάθε στεγαστικό ή καταναλωτικό δάνειο τη δυνατότητα εξασφάλισης του δανειολήπτη μέσω πολλαπλών επιλογών των προαναφερθέντων ασφαλίσεων. Τα έμπειρα στελέχη των καταστημάτων είναι εκπαιδευμένα και προτείνουν την πλέον συμφέρουσα λύση, ανάλογα με το είδος, τη διάρκεια του δανείου και τα προσωπικά χαρακτηριστικά του δανειολήπτη. Οι προσφερόμενες πιστωτικές κάρτες παρέχουν στον κάτοχό τους δωρεάν ασφάλιση ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας μέχρι του ποσού των 15.000 ευρώ και δωρεάν ταξιδιωτική ασφάλιση μέχρι του ποσού των 175.000 ευρώ. Η παραγωγή σε ασφάλιστρα αυτών των προϊόντων είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την εξέλιξη της αγοράς των δανείων και των πιστωτικών καρτών. Ως εκ τούτου, τα τελευταία χρόνια εμφανίζεται μειωμένη όσον αφορά στις νέες εργασίες, αλλά παραμένει σημαντική, με δεδομένο το χαρτοφυλάκιο που δημιουργήθηκε τη δεκαετία 2000-2010. Είναι βέβαιον, πάντως, ότι η αξία του προϊόντος έχει γίνει συνείδηση τόσο στους ίδιους τους δανειολήπτες, στη σημερινή εποχή της διάχυτης ανασφάλειας, όσο και στα στελέχη της τράπεζας, που έχουν δει τα συγκεκριμένα προγράμματα να αποπληρώνουν χιλιάδες δάνεια αξίας πολλών εκατομμυρίων ευρώ όλα αυτά τα χρόνια». (ID: 11144) Έφη Κοκορέλη, Head of Bancassurance Sales & Marketing Division του Ομίλου Interamerican Την τελευταία δεκαετία υπήρξε κατακόρυφη ανάπτυξη της δανειοδότησης από τις τράπεζες, και η ασφαλιστική αγορά, ως όφειλε, εντόπισε την ανάγκη ασφαλιστικής κάλυψης των προϊόντων αυτών. Σε συνεργασία με τις τράπεζες, δημιουργήθηκαν τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, με σκοπό να εξασφαλίσουν την αποπληρωμή των υποχρεώσεων του οφειλέτη, σε περίπτωση που συμβεί κάποιο δυσάρεστο γεγονός, όπως η απώλεια ζωής ή η μόνιμη ολική ανικανότητα του δανειολήπτη. Με τον τρόπο αυτό, ο ασφαλισμένος απαλλάσσεται από τη νομική υποχρέωση της μεταβίβασης των δανειακών οφειλών του στην οικογένειά του. Ταυτόχρονα, η τράπεζα εξασφαλίζει την αποπληρωμή του δανείου και δεν δημιουργεί επιπλέον επισφάλειες. Ουσιαστικά, τα προϊόντα αυτά συμβάλλουν στην προστασία τόσο του οφειλέτη όσο και του χρηματοοικονομικού ιδρύματος.

22 insurance w*rld

δανειοασφαλίσεις

Ιδιαίτερα σημαντικό είναι το ότι οι πληρωμές των ασφαλιστικών προϊόντων που συνδέονται με τα δάνεια είναι αυτοματοποιημένες, εξασφαλίζοντας την έγκαιρη πληρωμή τους, χωρίς επιπλέον χρονοβόρες διαδικασίες. Από ποιους παράγοντες θα εξαρτηθεί το μέλλον του bancassurance σε αυτά τα προϊόντα Η παραγωγή και το μέλλον των προϊόντων αυτών είναι άρρηκτα συνδεδεμένα με τη διάθεση δανειακών προϊόντων από τις τράπεζες. Τα τελευταία χρόνια, η διάθεση τέτοιων ασφαλιστικών προϊόντων από τις τράπεζες είναι σημαντικά μειωμένη, καθώς ακολουθεί την αντίστοιχη μείωση των δανειακών προϊόντων από αυτές. Μοιραία, λοιπόν, όσο οι τράπεζες είναι φειδωλές στη χορήγηση δανειακών προϊόντων, η νέα παραγωγή θα είναι μειωμένη. Οι λύσεις της Interamerican Αξιοποιώντας την πολύχρονη εμπειρία μας στον χώρο του bancassurance δημιουργήσαμε εξειδικευμένα προϊόντα, που καλύπτουν τόσο τις ανάγκες των δανειοληπτών όσο και τις απαιτήσεις των τραπεζών με τις οποίες συνεργαζόμαστε. Μια βασική κατηγορία προϊόντων είναι εκείνα που απευθύνονται σε δανειολήπτες στεγαστικού δανείου, τόσο με ασφαλιστικά προϊόντα πυρός-σεισμού όσο και με ασφαλιστικά προϊόντα ζωής. Μια άλλη κατηγορία προϊόντων είναι εκείνα που απευθύνονται σε δανειολήπτες καταναλωτικών δανείων. Σχεδιάσαμε μοντέρνα προϊόντα, που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες, δίνοντας και τη δυνατότητα επιλογής πρόσθετων καλύψεων, όπως η κάλυψη αποπληρωμής δόσεων του καταναλωτικού δανείου σε περίπτωση νοσηλείας. Με τον τρόπο αυτό, ο δανειολήπτης επιλέγει τον βαθμό κάλυψης που επιθυμεί. Τέλος, διαθέτουμε προϊόντα που απευθύνονται σε κατόχους πιστωτικών καρτών τα οποία παρέχουν: άλυψη έναντι των κινδύνων απώλειας ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας από ατύχημα Κ Συνδυασμό καλύψεων από την απώλεια των χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών του ■ Κάλυψη άμεσης ιατρικής βοηθείας ■ ■

Ο σχεδιασμός αυτών των προϊόντων ακολουθεί βασικές αρχές που, βάσει εμπειρίας, γνωρίζουμε ότι αποτελούν μια επιτυχημένη «συνταγή»: Προϊόντα με απλούς και ξεκάθαρους όρους Η εύκολη κατανόηση από τον πελάτη και τον υπάλληλο της τράπεζας εξασφαλίζει την ομαλή λειτουργία του προϊόντος σε όλα τα επίπεδα. Για τον λόγο αυτό, επενδύουμε σε αυτά τα πεδία, με στόχο την ικανοποίηση του πελάτη μας (τράπεζα) και του πελάτη της τράπεζας.

■

Χρήση της τεχνολογίας και της τεχνογνωσίας που διαθέτουμε Στόχος μας εξαρχής, από το 2002, ήταν και είναι η δημιουργία απλοποιημένης διαδικασίας, που ξεκινάει από την άμεση έκδοση του συμβολαίου στο κατάστημα και ολοκληρώνεται με το σύστημα αυτόματων πληρωμών. Με τον τρόπο αυτό εξασφαλίζουμε τη σωστή λειτουργία του προϊόντος με την ελάχιστη δυνατή διαχείριση.

■

νοέμβριος 2013 23

αφιέρωμα

After sales service Για μας η εξυπηρέτηση του πελάτη είναι η «αιχμή του δόρατος», θέλουμε οι πελάτες μας (τράπεζα και πελάτες μέσω τράπεζας) να είναι ικανοποιημένοι και κατά την πώληση, κατά τη διάρκεια ισχύος του προϊόντος και κατά την αποζημίωση, τη στιγμή κατά την οποία τηρούμε την υπόσχεση που έχουμε δώσει στον πελάτη μας. Για τον λόγο αυτό, επενδύουμε στα τηλεφωνικά κέντρα εξυπηρέτησης, τόσο σε προηγμένη τεχνολογία όσο και στην εκπαίδευση/εξειδίκευση των ανθρώπων.

■

Προϊόντα με προσιτό ασφάλιστρο Λαμβάνοντας υπόψη την επικαιρότητα, δημιουργούμε οικονομικά προϊόντα, με σκοπό να διευκολύνουμε τον πελάτη στη διατήρηση του συμβολαίου του και, σε κάτι ακόμη πιο σημαντικό, στη συνέχιση της κάλυψής του. (ID: 11143)

■

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ H συνέργεια του Bancassurance προκύπτει από τη συνάφεια του τραπεζικού και του ασφαλιστικού χώρου. Οι τράπεζες παρέχουν προϊόντα που προάγουν την οικονομική δραστηριότητα ιδιωτών και επιχειρήσεων και οι ασφαλιστικές εταιρείες, μέσω των προϊόντων τους, προσφέρουν τη δυνατότητα η οικονομική δραστηριότητα να διενεργείται σε συνθήκες ασφάλειας για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Οι ασφαλίσεις δανείων και καρτών εντάσσονται ακριβώς στην πιο πάνω λογική. Ο δανεισμός κάθε είδους, από την πιστωτική κάρτα έως το επιχειρηματικό δάνειο, απειλείται από διακριτούς κινδύνους που αφορούν τόσο στον δανειστή όσο και στον δανειολήπτη, ώστε η ανάγκη για ασφάλιση έναντι αυτών των κινδύνων να είναι αμοιβαία, προφανής και επιθυμητή. Οι δανειοασφαλίσεις, είτε αφορούν σε κινδύνους ζωής του δανειολήπτη είτε σε κάλυψη κινδύνων που αφορούν στο υπέγγυο περιουσιακό στοιχείο που αποτελεί την εξασφάλιση του δανειστή, αποτελούν μια win-win κατάσταση όπου όλοι ωφελούνται. Για τον πιο πάνω λόγο η διάδοση των δανειοασφαλίσεων υπήρξε ραγδαία σε όλη τη φάση ανάπτυξης της καταναλωτικής στεγαστικής και επιχειρηματικής πίστης. Ακόμα και σήμερα, που ο ρυθμός χορήγησης δανείων έχει μειωθεί δραστικά, οι δανειοασφαλίσεις έχουν να δείξουν υψηλό βαθμό διείσδυσης στα χορηγούμενα δάνεια αλλά και στις ρυθμίσεις δανείων που αποτελούν φαινόμενο της εποχής. Επιπλέον πολλά είδη δανειοασφαλίσεων συνεχίζονται και μετά την αποπληρωμή των σχετικών δανείων, αποδεικνύοντας την υψηλή προσλαμβανόμενη αξία που έχουν για τους ασφαλισμένους. Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει με σύγχρονα προϊόντα όλο το φάσμα των δανείων που παρέχει η Εθνική Τράπεζα σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Έχει δε να επιδείξει πολύ υψηλούς δείκτες διείσδυσης στο δανειακό χαρτοφυλάκιο της τράπεζας, που σε ορισμένες περιπτώσεις ανέρχεται και άνω του 90%. Στις δανειοασφαλίσεις εντάσσονται και οι ασφαλίσεις χρεωστικού υπολοίπου των πιστωτικών καρτών. Ειδικά για τις κάρτες –πιστωτικές και χρεωστικές –οι οποίες εκτός από δάνειο είναι και προϊόν «τρόπου ζωής», οι αντίστοιχες ασφαλίσεις στοχεύουν και στις ανάγκες που προκύπτουν από αυτή τη διάσταση. Καλύψεις που σχετίζονται με τα ταξίδια, τις αγορές και την υγεία, είναι ήδη διαδεδομένες και δημοφιλείς στον χώρο των καρτών και η χρήση τους αναμένεται να αυξηθεί σημαντικά στο μέλλον, συνοδεύοντας και προάγοντας τη χρήση των καρτών ως σημαντικού συναλλακτικού μέσου. (ID: 11145)

Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει με σύγχρονα προϊόντα όλο το φάσμα των δανείων που παρέχει η Εθνική Τράπεζα σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Έχει δε να επιδείξει πολύ υψηλούς δείκτες διείσδυσης στο δανειακό χαρτοφυλάκιο της τράπεζας, που σε ορισμένες περιπτώσεις ανέρχεται και άνω του 90%. 24 insurance w*rld

Carglass

Ασφάλεια, Εγγύηση, Εξυπηρέτηση Η Carglass®, σήμερα, διαθέτει 21 εταιρικά καταστήματα, κινητές μονάδες, 14 εξουσιοδοτημένους συνεργάτες και 71 επιπλέον σημεία εξυπηρέτησης πανελλαδικά

καλή ορατότητα συμβάλλει στην ασφαλή οδήγηση. Πρόσφατη έρευνα, που διεξήχθη στη Μεγάλη Βρετανία, ανέδειξε τη σπουδαιότητα ενός καθαρού, και χωρίς χτυπήματα, παρμπρίζ για την αποφυγή ατυχημάτων, καθώς αυτό συντελεί μέχρι και 30% στη στρεπτική ακαμψία του αμαξώματος και ουσιαστικά συγκρατεί την οροφή σε πιθανή ανατροπή του. Παράλληλα, σε περίπτωση σύγκρουσης, είναι αυτό που δέχεται όλη την πίεση του αερόσακου κατά το άνοιγμά του, συγκρατώντας έτσι τον οδηγό και τους συνεπιβάτες στην καμπίνα του οχήματος. Η Carglass®, μέλος της πολυεθνικής εταιρείας Belron®, επενδύει συνεχώς σε νέες τεχνολογίες και τεχνικές, με κύριο γνώμονα την ασφάλεια των επιβατών. Τέτοιες τεχνολογίες είναι η πιστοποιημένη μέθοδος επισκευής Glass Medic®, αλλά και το μηχάνημα εξαγωγής παρμπρίζ Ezi-wire®, το οποίο δεν τραυματίζει το αμάξωμα και συμβάλλει στη σωστή τοποθέτηση του νέου παρμπρίζ. Επιπλέον, η εταιρεία διασφαλίζει την άριστη εκπαίδευση και τεχνογνωσία των τεχνικών της, μέσω του αναγνωρισμένου κέντρου εκπαίδευσής της στο Birmingham, καθώς και τη συνεχή τους επιμόρφωση. Μέσω του πανελλαδικού δικτύου καταστημάτων της Carglass®, παρέχονται στους πελάτες και συνεργάτες της, μοναδικές, στον κλάδο της, υπηρεσίες, που περιλαμβάνουν: ωρεάν κινητή μονάδα για κάθε εργασία στις ευρύτεΔ ρες περιοχές των εταιρικών καταστημάτων. ■ Σύγχρονη εφοδιαστική αλυσίδα, που διασφαλίζει ποσοστό εξυπηρέτησης τουλάχιστον 60% των πελατών μέχρι και την επόμενη ημέρα αναγγελίας της ζημιάς (τουλάχιστον 40% την ίδια μέρα). ■ Δωρεάν υπηρεσία αντικατάστασης με PlexiGlass: Μοναδική εξυπηρέτηση για τους πελάτες σε περίπτωση θραύσης των πλαϊνών κρυστάλλων του αυτοκινήτου (αν το κρύσταλλο δεν είναι άμεσα διαθέσιμο), ως προσωρι■

νή αντικατάσταση, σε οποιοδήποτε κατάστημα και χωρίς ραντεβού. ■ Διευρυμένο ωράριο λειτουργίας σε Αττική (κατάστημα Ν. Σμύρνης) και Θεσσαλονίκη (κατάστημα Μοναστηρίου) 08:00 – 20:30 για καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών. ■ Πανελλαδικό δίκτυο καταστημάτων και συνεργατών με άψογους χώρους εξυπηρέτησης και υποδοχής/ αναμονής των πελατών. ■ Επισκευή εμπρόσθιων κρυστάλλων: Αποκλειστική τεχνική (μελέτη και ανάπτυξη από το τμήμα ερευνών της Carglass® σε συνεργασία με το University of Wales) με ευρωπαϊκή διαπίστευση. ■ Χρήση της εξελιγμένης ρητίνης HPX3 για απαράμιλλη αντοχή στον χρόνο και άριστο αποτέλεσμα. ■ Χαμηλό κόστος και γρήγορη αποκατάσταση (λιγότερο από 30’). ■ Πιστοποίηση και εγγύηση εργασιών: Όλες οι εργασίες στην Carglass® είναι πιστοποιημένες με ISO 9001 και συνοδεύονται από γραπτή ισόβια εγγύηση για την εργασία και από πιστοποιητικό γνησιότητας κρυστάλλων (OEM). ■ Τηλεφωνική εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα. (Γραμμή επικοινωνίας: 213 011 0000). Ραντεβού on-line είτε στο www.carglass.gr είτε μέσω smartphone (εφαρμογή για iPhone και Android). Η Carglass®, σήμερα, διαθέτει 21 εταιρικά καταστήματα, κινητές μονάδες, 14 εξουσιοδοτημένους συνεργάτες και 71 επιπλέον σημεία εξυπηρέτησης πανελλαδικά. Συνεργάζεται με τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, αναλαμβάνοντας όλη τη γραφειοκρατία για λογαριασμό των πελατών της, προσφέροντας πλήρη κάλυψη για την επισκευή και την αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου. Παράλληλα, προσφέρει ένα εύρος επιπρόσθετων υπηρεσιών, όπως αλλαγή υαλοκαθαριστήρων, αλλαγή γρύλων παραθύρων, τοποθέτηση μεμβρανών και ξεθάμπωμα θολών φαναριών. Το επίπεδο εξυπηρέτησης των πελατών της Carglass® πιστοποιείται από τις συστηματικές μετρήσεις ικανοποίησης, που διεξάγονται από ανεξάρτητη εταιρεία ερευνών (GfK) και που επιβεβαιώνουν ότι περίπου 9 στους 10 πελάτες είναι απόλυτα ικανοποιημένοι από τις υπηρεσίες που παρέχει. Για όλους αυτούς τους λόγους, η Carglass® είναι ο αξιόπιστος συνεργάτης των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών και η σταθερή επιλογή των πελατών στη θραύση κρυστάλλων. (ID: 11111)

νοέμβριος 2013 25

θέμα

26 insurance w*rld

θέμα

Μεσιτική εταιρεία-«φάντασμα» με 600 πλαστά συμβόλαια αυτοκινήτου Περισσότερες από 500.000 λίρες η «λεία» από την απάτη » της Βίκυς Γερασίμου

υκλώματα που λυμαίνονται την ασφαλιστική αγορά, και ζημιώνουν τους ασφαλισμένους, αποκαλύπτονται συνεχώς, διεθνώς, μέσα από την έρευνα των ελεγκτικών αρχών και τις καταγγελίες των παθόντων. Εταιρείες-«φαντάσματα» και ψεύτικα συμβόλαια ταλαιπωρούν τόσο τους υγιείς επαγγελματίες του χώρου όσο και τους ασφαλισμένους, που αντιλαμβάνονται ότι είναι «ακάλυπτοι» μετά από μια ζημιά ή έναν έλεγχο των αρμόδιων αρχών. Μια παρόμοια ιστορία με ανύπαρκτα συμβόλαια αυτοκινήτου αποκαλύφθηκε πρόσφατα στη Βρετανία. Πρόκειται για τη μεγαλύτερη ασφαλιστική απάτη που έχει καταγραφεί στη χώρα όσον αφορά μεσιτική εταιρεία ασφαλίσεων, ενώ, επίσημα, οι αρχές μιλούν για την εξαπάτηση 600 οδηγών από τον Μάιο του 2011 έως τον Απρίλιο του 2012. Πρόσφατα, για την απάτη καταδικάστηκαν σε τρία χρόνια φυλάκιση ο Danyal Buckharee και σε δώδεκα μήνες φυλάκιση ο Giovanni Recchia. Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχουν δημοσιοποιηθεί σε διεθνή ειδησεογραφικά δίκτυα, ο Danyal Buckharee έβγαλε περισσότερες από 500.000 λίρες από τη δημιουργία τεσσάρων ιστοσελίδων που πουλούσαν φθηνή, αλλά ανύπαρκτη, ασφάλιση αυτοκινήτου μέσα από τις εταιρείες Aston Midshires Insurance, Astuto Insurance, Car Insurance Warehouse και First Car Direct Insurance. Φρόντισε, μάλιστα, να διαφημίζεται και στις μηχανές αναζήτησης, ώστε οι εν λόγω ιστοσελίδες να εμφανίζονται ψηλά στα αποτελέσματα των χρηστών του διαδικτύου. Ο δεύτερος καταδικασθείς, ο Giovanni Recchia, που κατηγορείται για συμμετοχή στην απάτη, βοήθησε τον Buckharee στη δημιουργία και τη λειτουργία της ιστοσελίδας First Car Direct Insurance. Το «νήμα άρχισε να ξετυλίγεται», σύμφωνα με πληροφορίες, όταν εμφανίστηκαν αρκετές περιπτώσεις οδηγών, των οποίων η τροχαία σε ελέγχους κατάσχεσε τα αυτοκίνητα,

καθώς δεν διέθεταν ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ειδικότερα το IFED (Insurance Fraud Enforcement Department) άρχισε να ερευνά την υπόθεση, όταν θύματα άρχισαν να καταγγέλλουν ότι ενώ έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο στην Aston Midshires Insurance, η τροχαία τούς επιβάλλει πρόστιμα και ποινές. Οι αξιωματικοί, βασιζόμενοι στις καταγγελίες, έφτασαν στη σχέση των ιστοσελίδων και τον κοινό παρανομαστή τους, που ήταν ο Buckharee και έτσι πρόλαβαν, μπλοκάροντας άμεσα τους τραπεζικούς του λογαριασμούς, να γλιτώσουν 28.000 λίρες που είχαν καταθέσει καταναλωτές για τα συμβόλαιά τους. Ο κ. Patrick Einsmann, ο οποίος ηγήθηκε της έρευνας του IFED, δήλωσε πως ο Buckharee έστησε τη μεγαλύτερη απάτη που αφορά μεσιτική εταιρεία στο Ηνωμένο Βασίλειο, κερδίζοντας μισό εκατομμύριο λίρες και αφήνοντας μετέωρους 600 καταναλωτές, που είχαν την ψευδαίσθηση ότι είναι ασφαλισμένοι. Πρόσθεσε ότι «ο Buckharee κινούσε όλα τα νήματα, χρησιμοποιώντας μια συλλογή από εικονικές ιστοσελίδες. Τα χρήματα των καταναλωτών πήγαιναν σε τυχερά παιχνίδια και νυχτερινή ζωή. Δυστυχώς για εκείνον, μετά από την έρευνα της IFED, οι απολαύσεις αυτές θα είναι πέρα των δυνατοτήτων που θα έχει εφεξής». Ο Buckharee είχε εντοπιστεί μέσω των αριθμών τηλεφώνου που χρησιμοποιούσε στις ιστοσελίδες και τους τραπεζικούς λογαριασμούς στους οποίους πήγαιναν τα χρήματα από τις πωλήσεις και τις αναλήψεις μετρητών. Στο διαμέρισμα που διατηρούσε στην Wandsworth, νότια του Λονδίνου, οι αστυνομικοί εντόπισαν και κατέσχεσαν φορητούς ηλεκτρονικούς υπολογιστές, τραπεζικές κάρτες, κινητά τηλέφωνα, έγγραφα ασφάλισης και πλαστά πιστοποιητικά. Επίσης εντοπίστηκε ένας κατάλογος πλασματικών υπαλλήλων που υποτίθεται ότι πραγματοποιούσαν τις ασφαλιστικές πωλήσεις, καθώς και ηχητικό αρχείο, το οποίο χρησιμοποιούσε όταν μιλούσε στο τηλέφωνο με τους υποψήφιους πελάτες για να δίνεται η εντύπωση ότι υπάρχουν και άλλοι υπάλληλοι. (ID: 11119)

νοέμβριος 2013 27

συνέντευξη

Βασίλης Χρηστίδης | Διευθύνων Σύμβουλος της Euler Hermes Hellas | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Συστηματική διαχείριση χρειάζεται ο πιστωτικός κίνδυνος Πάνω από το 80% των καθημερινών εμπορικών συναλλαγών μεταξύ των επιχειρήσεων διενεργείται με πίστωση, ενώ τα στελέχη των εταιρειών λαμβάνουν συνεχώς κρίσιμες αποφάσεις για να προστατεύσουν τις ταμειακές ροές και τα καθαρά κέρδη τους

αγδαία αυξάνεται η ζήτηση για την ασφάλιση πιστώσεων στην Ελλάδα, καθώς η επιχειρηματική κοινότητα συνειδητοποιεί τα οφέλη που προκύπτουν τόσο για τη διασφάλιση της βιωσιμότητας όσο και για την ανάπτυξη των εργασιών των επιχειρήσεων. Όπως μας αναφέρει σε συνέντευξή του ο κ. Βασίλης Χρηστίδης, Διευθύνων Σύμβουλος της Euler Hermes, «οι νέες συνθήκες δεν επιτρέπουν απλά το κυνήγι της αύξησης του κύκλου εργασιών. Απεναντίας, επιβάλλουν τη συστηματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και την εξασφάλιση της πληρωμής των απαιτήσεων». Στη συνέντευξή του ο κ. Χρηστίδης αναφέρεται: ■ Στη στροφή των επιχειρηματιών προς την κάλυψη αυτή ■ Στη σημασία της διαχείρισης των εμπορικών κινδύνων ■ Στην εξειδίκευση των στελεχών που δραστηριοποιούνται στον κλάδο ■ Στις προοπτικές ανάπτυξης

28 insurance w*rld

Βασίλης Χρηστίδης

iw? Ποια είναι τα οφέλη της ασφάλισης πιστώσεων; ΒΑΣΙΛΗΣ ΧΡΗΣΤΙΔΗΣ: Τα οφέλη της ασφάλισης πιστώσεων είναι τα εξής: ■ Δυναμική εμπορική πολιτική και ασφαλής ανάπτυξη της επιχείρησής σας ■ Επέκταση των πωλήσεων με ασφάλεια σε υπάρχοντες και νέους πελάτες – αγοραστές ■ Κάλυψη όλων των μεγάλων διεθνών αγορών ■ Βέλτιστη διαχείριση και ελαχιστοποίηση του κινδύνου ■ Προστασία του ενεργητικού και της ρευστότητας της επιχείρησής σας ■ Μείωση του χρηματοοικονομικού σας κόστους ■ Βελτίωση της ποιότητας του πιστωτικού σας ελέγχου ■ Εξαιρετική πληροφόρηση για τον πιστωτικό κίνδυνο και την αγορά ■ Καλύτερες σχέσεις συνεργασίας με τους πελάτες ■ Λειτουργική σταθερότητα μέσα από τις βελτιωμένες σχέσεις με τους προμηθευτές ■ Ευκολότερη πρόσβαση σε άμεση χρηματοδότηση από το τραπεζικό σύστημα – ευνοϊκότεροι όροι χρηματοδότησης iw? Πώς έχει εξελιχθεί η ασφάλιση πιστώσεων στην Ελλάδα και τι διαφορές παρουσιάζουν τα μεγέθη της σε σύγκριση με χώρες του εξωτερικού;

Βασίλης Χρηστίδης Διευθύνων Σύμβουλος της Euler Hermes Hellas

Β.Χ.: Η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση και οι εξαιρετικά δύσκολες συνθήκες που επικρατούν στην Ελλάδα, επιβάλλουν στην ελληνική επιχειρηματική κοινότητα - έστω και καθυστερημένα σε σύγκριση με τους διεθνείς ανταγωνιστές της - να διοικήσει τις επιχειρήσεις της αυστηρά, βάσει συγκεκριμένων στόχων. Οι ελληνικές επιχειρήσεις καλούνται σήμερα να υιοθετήσουν σύγχρονες πρακτικές σε έναν κρίσιμο τομέα της επιχειρηματικής δράσης, τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, ενώ η διεθνής επιχειρηματική κοινότητα έχει ήδη γράψει ιστορία σε αυτόν τον τομέα. Οι νέες συνθήκες δεν επιτρέπουν απλά το «κυνήγι» της αύξησης του κύκλου εργασιών. Απεναντίας, επιβάλλουν τη συστηματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και την εξασφάλιση της πληρωμής των απαιτήσεων. Τα τελευταία χρόνια παρατηρείται και στην Ελλάδα ραγδαία αυξανόμενη ζήτηση για το προϊόν, τόσο λόγω της δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας όσο και λόγω της συνειδητοποίησης των πολύ σημαντικών οφελών που προκύπτουν από την ασφάλιση πιστώσεων. iw? Υπάρχουν εξειδικευμένα στελέχη για να αναπτύξουν τις εργασίες του κλάδου στην Ελλάδα; Β.Χ.: H Euler Hermes Hellas απασχολεί άρτια εκπαιδευμένα και έμπειρα στελέχη, τα οποία, μέσα από τις πολύ συχνές επαφές με τις ασφαλισμένες επιχειρήσεις και τους αγοραστές τους και την καλή πληροφόρηση που κατέχουν, την οποία συνήθως δεν διαθέτει η αγορά, είναι σε θέση να αναπτύξουν τις εργασίες του κλάδου στην Ελλάδα, καθώς επίσης και να επιλύουν τα προβλήματα των πελατών τους, σχεδιάζοντας γι’ αυτούς την καλύτερη δυνατή λύση, που ταιριάζει στις ανάγκες τους. iw? Πιστεύετε ότι ο κλάδος θα αναπτυχθεί στο άμεσο μέλλον και υπό ποιες προϋποθέσεις; Β.Χ.: Η εποχή που διανύουμε είναι, αναμφισβήτητα, ιδιαίτερα δύσκολη και γεμάτη κινδύνους για τις ελληνικές επιχειρήσεις. Πάνω από το 80% των

νοέμβριος 2013 29

συνέντευξη

καθημερινών εμπορικών συναλλαγών μεταξύ των επιχειρήσεων διενεργείται με πίστωση, ενώ τα στελέχη των εταιρειών λαμβάνουν συνεχώς κρίσιμες αποφάσεις για να προστατεύσουν τις ταμειακές ροές και τα καθαρά κέρδη τους. Η καθυστέρηση πληρωμής επηρεάζει αρνητικά τις ταμειακές ροές και προκαλεί ιδιαίτερες οικονομικές δυσκολίες. Η οικονομική κρίση και τα προβλήματα φερεγγυότητας που αντιμετωπίζει ένας δραματικά αυξανόμενος αριθμός επιχειρήσεων το τελευταίο διάστημα, έχουν συντελέσει στην τρέχουσα και μελλοντική αβεβαιότητα και στη μείωση της εμπιστοσύνης. Αυτό το γεγονός υποδηλώνει την ανάγκη όλο και περισσότερων επιχειρήσεων να στραφούν στις υπηρεσίες ασφάλισης πιστώσεων, τόσο προς το παρόν όσο και προς το άμεσο μέλλον. iw? Ποιες λύσεις προτείνει η Euler Hermes; Β.Χ.: Η διαχείριση των πιστώσεων είναι κρίσιμη για την επιτυχία κάθε επιχείρησης. Τα προγράμματα ασφάλισης πιστώσεων που προσφέρουμε αποτελούν έναν εύκολο και σύντομο τρόπο για να διαχειρίζεστε τους εμπορικούς κινδύνους σας και να στοχεύετε στην επέκταση της επιχείρησής σας. Ταξινομούνται στις εξής κατηγορίες: hole Turnover Policy: Το προϊόν W προσφέρεται σε επιχειρήσεις με ασφαλίσιμο κύκλο εργασιών περισσότερο από 1.000.000 ευρώ. ■ ΟΡΙΖΩΝ: Το προϊόν αυτό καλύπτει ■

επιχειρήσεις με ασφαλίσιμο κύκλο εργασιών μικρότερο 5.000.000 ευρώ. ■ ATLAS: Η λύση για τις εξαγωγές. Πρόκειται για ένα ευέλικτο, απλό και πρακτικό προϊόν, σχεδιασμένο να προστατέψει και να ενισχύσει την ελληνική εξαγωγική δραστηριότητα. ■ World Policy: Προϊόν προσαρμοσμένο στις ανάγκες των πολυεθνικών επιχειρήσεων. H Euler Hermes Hellas εκπροσωπεί στην Ελλάδα τον πρώτο ασφαλιστή πιστώσεων, διεθνώς, τον Όμιλο Euler Hermes. Ο Όμιλος Euler Hermes έχει σήμερα το μεγαλύτερο μερίδιο της παγκόσμιας αγοράς πιστώσεων, 34%, και 2,4 δισ. ευρώ ασφάλιστρα. Με εμπειρία πάνω από έναν αιώνα, έχει παρουσία σε περισσότερες από 55 χώρες σε όλο τον κόσμο και την πρώτη θέση στην αγορά ασφάλισης πιστώσεων στις περισσότερες από αυτές, μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα. Παρακολουθεί τα οικονομικά στοιχεία για περισσότερες από 40 εκατ. επιχειρήσεις και πάνω από 52.000 ασφαλισμένους παγκοσμίως. Ο Όμιλος Euler Hermes έχει αξιολογηθεί και πρόσφατα επαναξιολογηθεί με AΑ- από τη Standard & Poor’s. Τέλος, αξίζει να αναφέρουμε ότι η εταιρεία μας διακρίθηκε στον θεσμό των Greek Exports Awards 2013, που διοργανώθηκε από την Ethos Media και το Υπουργείο Εξωτερικών, και βραβεύθηκε με το τρίτο βραβείο για «εταιρείες υποβοήθησης εξαγωγέων». (ID: 11116)

Σύντομο βιογραφικό O κ. Βασίλης Χρηστίδης ανέλαβε από τις 2 Σεπτεμβρίου του 2013 καθήκοντα Διευθύνοντος Συμβούλου στην Euler Hermes Hellas. Ξεκίνησε την καριέρα του στο Λονδίνο, από την εταιρεία MK International, ως Market Analyst, ενώ το 2002 ανέλαβε τη θέση του Corporate Banking Officer στην Τράπεζα Πειραιώς, κατάστημα Λονδίνου. Το 2005 μετακινήθηκε στην BNP Paribas, στο Corporate & Investment Banking Division, σε σημαντικές θέσεις στην Αθήνα και την Κωνσταντινούπολη. Είναι απόφοιτος Οικονομικών Επιστημών του Πανεπιστημίου Μακεδονίας, κατέχει MSc in International Business από το UMIST και MBA από το Cass Business School, ενώ μιλάει αγγλικά, γαλλικά, ιταλικά και τουρκικά.

30 insurance w*rld

άρθρο

32 insurance w*rld

άρθρο

Solvency II Tο 2016 θα είναι τελικά η αφετηρία; Η δημοσίευση των Κατευθυντήριων Γραμμών και η σταδιακή προσαρμογή

» της Μυρτώς Χαμπάκη, Υπεύθυνης Οικονομικών Θεμάτων και Κλάδου Ζωής της Ε.Α.Ε.Ε.

τα τέλη Σεπτεμβρίου του 2013, η EIOPA προχώρησε στη δημοσίευση του τελικού κειμένου Κατευθυντήριων Γραμμών, με στόχο τη σταδιακή εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II. Κατά τη διάρκεια της περιόδου δημόσιας διαβούλευσης των αρχικών Κατευθυντήριων Γραμμών, νωρίτερα εντός του έτους, η EIOPA έλαβε γύρω στα 4.000 σχόλια, τα οποία επεξεργάστηκε, και κατέληξε στο δημοσιευμένο κείμενο, που ορίζει ως μεταβατική περίοδο προσαρμογής (phasing – in interim measures) στην Οδηγία την περίοδο 2014 – 2016. Όπως ήταν αναμενόμενο, οι προβληματισμοί για την υιοθέτηση των Κατευθυντήριων Γραμμών ποικίλλουν ανά την Ευρώπη, αφού αυτές απευθύνονται πρωτίστως προς τις εθνικές εποπτικές αρχές, οι οποίες καλούνται να αποφασίσουν τον τρόπο με τον οποίο θα τις ενσωματώσουν στο εγχώριο εποπτικό πλαίσιο, προκειμένου να υιοθετηθούν, κατ’ επέκταση, από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αν και το κείμενο των Κατευθυντήριων Γραμμών δημιουργεί ένα σαφές χρονικό πλαίσιο ως προς τις βασικές απαιτήσεις, στην πράξη, η εφαρμογή αναπόφευκτα θα διαφέρει από χώρα σε χώρα ανά την Ευρώπη, αφού αφενός μεν τα υφιστάμενα τοπικά εποπτικά πλαίσια βρίσκονται σε διαφορετική φάση εξέλιξης και αφετέρου το εποπτικό σκεπτικό αναφορικά με τον βέλτιστο τρόπο εφαρμογής των Κατευθυντήριων Γραμμών διαφέρει επίσης και είναι ανάλογο με το μέγεθος και το επίπεδο προετοιμασίας της κάθε τοπικής ασφαλιστικής αγοράς. Οι επόπτες, μέχρι τα τέλη του έτους, δεσμεύονται να ενημερώσουν την EIOPA για τις προθέσεις

τους αναφορικά με τον τρόπο εφαρμογής των Κατευθυντήριων Γραμμών σε τοπικό επίπεδο. Να υπενθυμίσουμε εδώ ότι οι Κατευθυντήριες Γραμμές εφαρμογής καλύπτουν 4 βασικές κατηγορίες θεμάτων της οδηγίας: Το σύστημα εταιρικής διακυβέρνησης (Δεύτερος Πυλώνας) Στην ενότητα αυτή εντάσσονται οι γενικές απαιτήσεις διακυβέρνησης, οι απαιτήσεις σχετικά με την καταλληλότητα των ατόμων που ασκούν διοίκηση, τη διαχείριση κινδύνων, την αρχή του συνετού επενδυτή, τη διαχείριση των ιδίων κεφαλαίων και την ύπαρξη συστήματος εσωτερικού ελέγχου και λειτουργιών εσωτερικού ελέγχου, διαχείρισης κινδύνων και αναλογιστικής. Σε αυτό το στάδιο, επίσης, εμπίπτουν οι ειδικές απαιτήσεις διακυβέρνησης για τους ομίλους. Την FLAOR, πρώην ORSA (Forward Looking Assessment Of The Undertaking’s Own Risks – Πρώτος Πυλώνας) Στην ενότητα αυτή εντάσσονται οι απαιτήσεις για την ιδία αξιολόγηση των αναγκών φερεγγυότητας, η συμμόρφωση σε συνεχή βάση με τις εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις και τις τεχνικές προβλέψεις, αλλά και η υποχρέωση ενημέρωσης των εποπτικών αρχών σε περίπτωση απόκλισης από το απαιτούμενο SCR. Την προέγκριση εσωτερικών μοντέλων (Πρώτος Πυλώνας) Στην ενότητα αυτή εμπίπτουν οι απαιτήσεις που αφορούν

νοέμβριος 2013 33

άρθρο

Μεγαλύτερη πρόκληση της διετίας για την ασφαλιστική αγορά, πανευρωπαϊκά, φαίνεται να αποτελεί αφενός μεν ο σχεδιασμός και η συμπλήρωση της FLAOR και αφετέρου η ενότητα των εκτεταμένων αναφορών του Τρίτου Πυλώνα στην έγκριση εσωτερικού μοντέλου και που σχετίζονται με τις περιγραφές των αλλαγών στα μοντέλα, το test χρήσης (use test), την περιγραφή της μεθοδολογίας, των δεδομένων που χρησιμοποιήθηκαν (εσωτερικών και εξωτερικών), τη βαθμονόμηση κ.λπ.

ασφαλιστικές εταιρείες, αφού αφενός μεν πρέπει να καλύπτονται οι τρέχουσες απαιτήσεις αναφορών για το Solvency I και αφετέρου οι απαιτήσεις που προκύπτουν από τις Κατευθυντήριες Γραμμές και αφορούν άμεσα στο Solvency II.

Το reporting προς τις εποπτικές αρχές (Τρίτος Πυλώνας) Στην ενότητα αυτή εμπίπτουν οι απαιτήσεις δημοσιοποίησης και διαφάνειας όπως αυτές ανακοινώθηκαν από την EIOPA τον Ιούλιο του 2012, και που περιλαμβάνουν τις σχετικές εκθέσεις: Ισολογισμό, πάγια στοιχεία, τεχνικές προβλέψεις, ίδια κεφάλαια, SCR, MCR και ιδιαίτερα για τους ομίλους την ανάλυση των ομιλικών στόχων. Η EIOPA προβλέπει έναρξη του reporting από 1/1/2015, βάσει στοιχείων του 2014.

Αξίζει να αναφερθεί ότι οι Κατευθυντήριες Γραμμές σχεδιάστηκαν υπό την προϋπόθεση ότι το Solvency II θα εφαρμοστεί την 1η Ιανουαρίου 2016 και σαφώς αποτελούν ένα σημαντικό ορόσημο που προδιαθέτει σε μεγάλο βαθμό τις εξελίξεις. Η επίτευξη ή όχι της ημερομηνίας εφαρμογής, όμως, εξαρτάται πάντα από την επιτυχή ολοκλήρωση των συνεχιζόμενων διαβουλεύσεων αναφορικά με τον χειρισμό των Μακροχρόνιων Ενσωματωμένων Εγγυήσεων (LTGA), στο πλαίσιο του τριμερούς διαλόγου μεταξύ των ενδιαφερομένων μερών για την οριστικοποίηση της Οδηγίας Omnibus II.

Οι Κατευθυντήριες Γραμμές είναι σαφές ότι επικεντρώθηκαν στις ενότητες της Οδηγίας που θεωρούνται είτε οριστικές, υπό μορφή περιεχομένου, είτε χρήζουν έγκαιρης εποπτικής συνεργασίας – όπως π.χ. η ενότητα της προέγκρισης των εσωτερικών μοντέλων – προκειμένου να είναι εφικτή η ομαλή λειτουργία των ασφαλιστικών εταιρειών από την πρώτη μέρα εφαρμογής της Οδηγίας. Το αναθεωρημένο κείμενο των Κατευθυντήριων Γραμμών περιλαμβάνει σαφείς βελτιώσεις, διευκρινιστικού όμως χαρακτήρα, σε σύγκριση με το αρχικό κείμενο, χωρίς όμως να περιλαμβάνει σημαντικές αλλαγές επί της ουσίας. Η πλέον σημαντική αλλαγή είναι ότι το τελικό κείμενο προσδίδει στις Κατευθυντήριες Γραμμές έναν χαρακτήρα προετοιμασίας και δεν απαιτεί αυστηρές εποπτικές παρεμβάσεις σε περιπτώσεις μη συμμόρφωσης των εταιρειών εντός του διαστήματος προετοιμασίας. Δίδεται επίσης πρόσθετο χρονικό περιθώριο προετοιμασίας για τις απαιτήσεις αναφορών που σχετίζονται με τον Πρώτο Πυλώνα και συνδέονται άμεσα με τη Μελλοντική Αξιολόγηση Ιδίων Κινδύνων (Forward Looking Assessment of Own Risk – FLAOR, πρώην ORSA). Τέλος, ενώ παρατείνεται ο χρόνος αποστολής των ετήσιων αναφορών που αφορούν στον Τρίτο Πυλώνα (Reporting), εξακολουθεί να υφίσταται το πρόβλημα της ύπαρξης καθεστώτος διπλών αναφορών (dual reporting) για τις

34 insurance w*rld

Στην παρούσα φάση, τα αποτελέσματα του τριμερούς διαλόγου φαίνονται ενθαρρυντικά και η τελική απόφαση για την Omnibus II έχει προγραμματιστεί, άνευ απρόοπτου, για τον Φεβρουάριο του 2014. Εάν δεν υπάρξουν σοβαρές επιπλοκές στον τριμερή διάλογο, η 1/1/2016 φαίνεται εφικτή ημερομηνία για την οριστική υιοθέτηση του Solvency II, χωρίς όμως να είναι απόλυτα βέβαιη. Η δημοσίευση των Κατευθυντήριων Γραμμών αναμφισβήτητα σηματοδοτεί την έναρξη μιας περιόδου εντατικής προετοιμασίας των Ευρωπαίων ασφαλιστών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα αξιολογήσουν εκ νέου το επίπεδο προετοιμασίας τους, συγκρίνοντάς το αυτήν τη φορά με τις απαιτήσεις που προτάσσουν οι Κατευθυντήριες Γραμμές για την επόμενη διετία. Μεγαλύτερη πρόκληση της διετίας για την ασφαλιστική αγορά, πανευρωπαϊκά, φαίνεται να αποτελεί αφενός μεν ο σχεδιασμός και η συμπλήρωση της FLAOR (Own Risk Solvency Assessment/Forward Looking Assessment Of The Undertaking’s Own Risks – Πρώτος Πυλώνας) και αφετέρου η ενότητα των εκτεταμένων αναφορών του Τρίτου Πυλώνα (Reporting). H συστηματική προετοιμασία της ασφαλιστικής αγοράς σε συνδυασμό με την καθοδήγηση της εποπτείας θα αποτελέσουν τη βάση για την υπέρβαση των προκλήσεων και θα ενισχύσουν την επιτυχή προσαρμογή στις εκτεταμένες απαιτήσεις της Οδηγίας Solvency II. (ID: 11128)

συνέντευξη

Έλενα Φίλη Κώστας Φίλης | Γενική Διεύθυνση της ΦΙΛΗΣGlass® |

| Διεύθυνση Λειτουργιών της ΦΙΛΗΣGlass® |

Δεν υπάρχει δύσκολη και εύκολη εποχή, αλλά άνθρωποι που έχουν όραμα και όρεξη να εργαστούν Μετά από ένα χρόνο λειτουργίας της «ΦΙΛΗΣGlass®», βλέπουμε ότι η προσπάθειά μας βρήκε ανταπόκριση και από τους οδηγούς και από τους συνεργάτες και από την ασφαλιστική αγορά

χοντας ως φιλοσοφία την προσωπική επαφή με τον πελάτη και αδιαπραγμάτευτη αρχή την παροχή ποιοτικών υπηρεσιών η «ΦΙΛΗΣGlass®», που δραστηριοποιείται στο χώρο του κρυστάλλου τον τελευταίο χρόνο, αποτελεί μία εταιρεία που διευρύνει συνεχώς τις εργασίες της. Η ενασχόληση της οικογένειας Φίλη με το κρύσταλλο είναι αποτέλεσμα εμπειρίας πενήντα ετών, καθώς η ιστορία της οικογένειας συνδέεται από το 1960 με την εν λόγω αγορά.

iw? Πόσα χρόνια δραστηριοποιείται η εταιρεία σας στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων; Πείτε μας δυο λόγια για την ιστορία της. ΕΛΕΝΑ ΦΙΛΗ: Η «ΦΙΛΗΣGlass®» ξεκίνησε τον Οκτώβριο του 2012 και δραστηριοποιείται, τυπικά, στον χώρο τον τελευταίο χρόνο. Ωστόσο, η ιστορία της οικογένειας είναι συνυφασμένη, σε επαγγελματικό επίπεδο, με τον χώρο του κρυστάλλου τα τελευταία πενήντα χρόνια. Η οικογένεια Φίλη άρχισε να δραστηριοποιείται στη χονδρική και λιανική πώληση κρυστάλλων αυτοκινήτων, και των παρελκομένων τους, από τη δεκαετία του ‘60, όταν στην Ελλάδα υπήρχαν σε αυτόν τον τομέα λίγες σε αριθμό, και μικρές σε μέγεθος, επιχειρή-

36 insurance w*rld

σεις. Αξίζει να σημειωθεί ότι η οικογενειακή εταιρεία «παρμπρίζ ΦΙΛΗΣ» κατάφερε από τη δεκαετία του ’70 μέχρι και τη δεκαετία του ’90 να κατέχει πάνω από 50% μερίδιο αγοράς και να έχει την πρωτοκαθεδρία στον χώρο. Αυτός ήταν και ένας από τους βασικούς λόγους για τους οποίους πολυεθνική εταιρεία του χώρου των κρυστάλλων αυτοκινήτων μάς έκανε πρόταση να αναλάβουμε το franchising στην Ελλάδα. Και έτσι, αποδεχόμενοι την πρόταση, το 2001 επεκτάθηκαν οι δραστηριότητές μας και στο κομμάτι της τοποθέτησης κρυστάλλων. Το 2006, πια, η εταιρεία πουλήθηκε στην πολυεθνική και τότε ο πατέρας μου, Γιώργος Φίλης, αποχώρησε, ενώ εγώ και ο αδερφός μου παραμείναμε

ΦΙΛΗΣGlass

στη διοίκηση της επιχειρηματικής μονάδας στην Ελλάδα έως και τις αρχές του 2012, εγώ ως εμπορική διευθύντρια και εκείνος ως τεχνικός διευθυντής. Μετά ήρθε η «ΦΙΛΗΣGlass®». Ο πατέρας μας, Γιώργος Φίλης, έχοντας όλα αυτά τα χρόνια εμπειρίας στη συγκεκριμένη αγορά, αντιλήφθηκε ότι υπάρχει χώρος για να δραστηριοποιηθεί και πάλι, προσφέροντας αυτό που έλειπε και που θεωρούσε ότι είχε χαθεί μέσα στα χρόνια. Η φιλοσοφία της «ΦΙΛΗΣGlass®» είναι να προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις γύρω από το κρύσταλλο, με επιπλέον παροχές και υπηρεσίες, στηρίζοντας τις εργασίες της στην ποιότητα και την προσωπική προσέγγιση στην επαφή με τον πελάτη και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Γι’ αυτό και κάθε αυτοκίνητο και κάθε πελάτης δεν είναι απλά ένα νούμερο για εμάς, αλλά μια ιστορία. Αποφάσισε να ασχοληθεί και με τις δύο δραστηριότητες, τη χονδρική πώληση και την επισκευή και τοποθέτηση κρυστάλλων. Στην πρώτη περίπτωση υπάρχει ένα πελατολόγιο από μεταπράτες και στη δεύτερη η συνεργασία μας με τις ασφαλιστικές, αλλά και τους οδηγούς που δεν έχουν κάλυψη θραύσης κρυστάλλων. Όπως καταλαβαίνετε, εγώ και ο αδερφός μου έχουμε γεννηθεί και μεγαλώσει μέσα στα κρύσταλλα. Δεν θα μπορούσαμε, λοιπόν, παρά να κάνουμε αυτό που ξέρουμε καλύτερα. Έτσι, λοιπόν, έπειτα από ένα διάστημα απουσίας, ο καθένας ξεχωριστά και στον δικό του χρόνο αποφασίσαμε να ασχοληθούμε και πάλι με το αντικείμενο και ενταχθήκαμε στη «ΦΙΛΗΣGlass®», εγώ τον Ιανουάριο του 2013, αναλαμβάνοντας τη γενική διεύθυνση, και ο Κώστας τον Σεπτέμβρη, αναλαμβάνοντας τη διεύθυνση λειτουργιών.

Έλενα και Κώστας Φίλης

iw? Ποιες υπηρεσίες παρέχετε και πώς έχετε οργανώσει τις δραστηριότητές σας; ΚΩΣΤΑΣ ΦΙΛΗΣ: Αυτή τη στιγμή, έχουμε πάνω από 80 σημεία εξυπηρέτησης σε όλη την Ελλάδα και το δίκτυό μας αναπτύσσεται συνεχώς. Θέλω να

νοέμβριος 2013 37

συνέντευξη

σημειώσω ότι, εκτός των μεγαλουπόλεων και κομβικών σημείων, θεωρήσαμε σημαντικό να δραστηριοποιηθούμε και σε περιοχές που δεν διέθεταν μονάδες συνεργείων κρυστάλλων και μάλιστα και σε αυτές τις περιοχές να παρέχεται, πέραν της αντικατάστασης, και η δυνατότητα επισκευής παρμπρίζ. Οι υπηρεσίες που παρέχουμε είναι οι ακόλουθες: Όσον αφορά τον ιδιώτη: ■ Επισκευή παρμπρίζ ■ Αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου ■ Ανταλλακτικά κρύσταλλα καθρεφτών ■ Αποκατάσταση γρατζουνιών κρυστάλλων ■ Τοποθέτηση γυάλινων οροφών ■ Αντηλιακές μεμβράνες ■ Τοποθέτηση plexi glass ■ Κατασκευή και τοποθέτηση ειδικών κρυστάλλων για οχήματα ιδιόμορφης κατασκευής ■ Θωράκιση επιφάνειας κρυστάλλων ■ Επισκευή και αντικατάσταση γρύλων παραθύρων. Μάλιστα ήμασταν οι πρώτοι από τα οργανωμένα δίκτυα που το κάναμε, καθώς θέλουμε ο πελάτης να λύνει το πρόβλημά του με μία μόνο επίσκεψη και χωρίς ταλαιπωρία. Διαφορετικά θα έπρεπε να επισκευάσει το κρύσταλλό του και να πάει σε άλλο συνεργείο για να φτιάξει τον γρύλο του. ■ Λάστιχα που σχετίζονται με τα κρύσταλλα και τις πόρτες του οχήματος ■ Υαλοκαθαριστήρες ■ Υπηρεσία κινητής μονάδας για επισκευή ή αντικατάσταση στον χώρο του πελάτη Όσον αφορά το κομμάτι της επικοινωνίας, το οποίο έχει μεγάλη σημασία για εμάς, υπάρχει 24ωρη τηλεφωνική εξυπηρέτηση, αλλά και ιστοσελίδα που παρέχει όλες τις αναγκαίες πληροφορίες

στον πελάτη και τα «εργαλεία» για να κλείσει on-line ραντεβού με κάποιο από τα καταστήματα της «ΦΙΛΗΣGlass®». Στόχος μας είναι να μπορεί ο πελάτης να εξυπηρετείται άμεσα και με απλές διαδικασίες. Να σημειώσω, επίσης, ότι καθώς η ποιότητα είναι αδιαπραγμάτευτη παροχή μας, μπορούμε και πιστοποιούμε το αποτέλεσμα για τον πελάτη, δίνοντάς του γραπτώς εγγύηση εργασιών εφ’ όρου ζωής και γνησιότητας κρυστάλλων. ΕΛΕΝΑ ΦΙΛΗ: Τώρα, όσον αφορά τους συνεργάτες, τις ασφαλιστικές εταιρείες, εστιάζουμε σε δύο βασικά σημεία: την αυτοματοποίηση και την προσωπική επαφή. Πρέπει να σας πω ότι, επειδή είμαστε καινούρια εταιρεία, το μηχανογραφικό μας σύστημα πληροί τις προδιαγραφές και τις απαιτήσεις που ορίζει η Τράπεζα της Ελλάδος, ως εποπτική αρχή, λόγω του Solvency. Όλη η δημιουργία και η διαχείριση του ηλεκτρονικού φακέλου γίνεται από εμάς και ο κάθε πελάτης μας λαμβάνει τα στοιχεία που του είναι απαραίτητα, στη μορφή ακριβώς που τα θέλει. Η αυτοματοποίηση αυτή παρέχει απόλυτη διαφάνεια και ενισχύει τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία μας, που είναι αδιαπραγμάτευτες αξίες για εμάς, φυσικά πάντοτε σε συνάρτηση με την προσωπική επαφή: ο πελάτης γνωρίζει ότι πάντοτε κάποιος από την έμπειρη ομάδα της «ΦΙΛΗΣGlass®» είναι στη διάθεσή του για να τον υποστηρίξει σε ό,τι χρειάζεται. iw? Για ποιους λόγους να έρθει σε εσάς ο καταναλωτής; Ποια είναι τα συγκριτικά σας πλεονεκτήματα; ΚΩΣΤΑΣ ΦΙΛΗΣ: H «ΦΙΛΗΣGlass®» δραστηριοποιείται σε πολλούς τομείς ισοβαρώς (δεν κυνηγάμε μόνο την αντικατάσταση κρυστάλλων ή μόνο την

Η πορεία της εταιρείας είναι συνεχώς ανοδική και βλέπουμε διαφορά από μήνα σε μήνα. Να σας πω ότι σε έναν χρόνο λειτουργίας έχει ήδη παρουσιάσει κερδοφορία 38 insurance w*rld

ΦΙΛΗΣGlass

επισκευή παρμπρίζ), και αυτό μας δίνει τη δυνατότητα να έχουμε ανταγωνιστικό τιμοκατάλογο. Έτσι ο καταναλωτής που επιβαρύνεται ο ίδιος το κόστος της επισκευής ή της αντικατάστασης, θα βρει σε εμάς την καλύτερη σχέση ποιότητας και τιμής. Είναι πιθανό ένα μικρό κατάστημα να έχει την ίδια τιμή με εμάς, αλλά σίγουρα δεν θα έχει την ποιότητα της εργασίας που προσφέρουμε και το αντίστροφο, μπορεί να βρει την ποιότητα σε κάποιο άλλο κατάστημα, αλλά το κόστος θα είναι μεγαλύτερο. Αυτός είναι και ο στόχος μας: να είμαστε προσιτοί σε όλο το πελατολόγιό μας. Θέλω εδώ να σας πω ότι έχουμε μια «εμμονή» με τα στατιστικά στοιχεία, καθώς με αυτόν τον τρόπο παρακολουθούμε τις ανάγκες της αγοράς και του πελατολογίου μας. Έχουμε λοιπόν διαπιστώσει πως μεγάλος αριθμός πελατών έρχεται σε εμάς μετά από σύσταση φίλου ή γνωστού, και αυτό αποτελεί έμπρακτη απόδειξη ότι οι πελάτες μας είναι ικανοποιημένοι με όλη τη διαδικασία εξυπηρέτησης και το αποτέλεσμα της εργασίας. Τέλος, παρακολουθούμε συνεχώς τις τάσεις και τις ανάγκες της αγοράς, ώστε να αναπτύσσουμε τις υπηρεσίες μας. iw? Ποιοι ήταν οι λόγοι που οδήγησαν στην απόφαση να ιδρυθεί η «ΦΙΛΗΣGlass®», παρά την τόσο δύσκολη περίοδο για την ελληνική επιχειρηματικότητα; ΚΩΣΤΑΣ ΦΙΛΗΣ: Δεν είμαστε «αλεξιπτωτιστές» σε αυτήν την αγορά, καθώς, όπως προαναφέρθηκε, υπάρχει μια πορεία πενήντα και πλέον ετών. Αφενός, πρωταρχικά, ο Γιώργος Φίλης με την υπόλοιπη ομάδα, και στην πορεία μαζί και με εμάς, είχαμε την επιμονή και την υπομονή να χτίσουμε σε στέρεες βάσεις μια εταιρεία για την οποία εκτιμήσαμε ότι υπήρχε χώρος δραστηριοποίησης στην αγορά. Αφετέρου, μην ξεχνάτε ότι όταν στις αρχές της δεκαετίας του ’60 δημιουργήθηκε η πρώτη εταιρεία, οι συνθήκες δεν ήταν ευνοϊκές. Θεωρούμε ότι δεν υπάρχει δύσκολη και εύκολη εποχή, αλλά άνθρωποι που έχουν όραμα και όρεξη να εργαστούν. iw? Ποια ήταν η αντίδραση της αγοράς γενικότερα, και ειδικότερα της ασφαλιστικής αγοράς, σε αυτό σας το εγχείρημα; ΕΛΕΝΑ ΦΙΛΗ: Μετά τον ένα χρόνο λειτουργίας της «ΦΙΛΗΣGlass®», βλέπουμε ότι η προσπάθειά μας βρήκε ανταπόκριση και από τους οδηγούς και από τους συνεργάτες-μεταπράτες και από την ασφαλιστική αγορά. Υπήρχαν σχέσεις με την ασφαλιστική αγορά μέσω των προηγούμενων εταιρειών στις οποίες εργαστήκαμε και με μεγάλη μας χαρά διαπιστώσαμε τη θετική αντίδραση των ανθρώπων όταν τους «ξαναχτυπήσαμε την πόρτα». Επίσης το όνομα «Φίλης» έχει μακρά ιστορία στα κρύσταλλα αυτοκινήτων, και έχει δώσει «δείγματα γραφής», και γι’ αυτό πιστεύουμε ότι η ανταπόκρισή της ήταν και είναι θετική. Μέσα σε ένα χρόνο μάς έχουν εμπιστευτεί αρκετές εταιρείες και ταυτόχρονα εξελίσσουμε τη σχέση μας και με άλλες. Αυτό που θέλουμε, και έχουμε τη δυνατότητα να κάνουμε, είναι αναμφίβολα να εξυπηρετήσουμε όλες τις ασφαλιστικές. iw? Έχετε κλείσει, ήδη, έναν χρόνο λειτουργίας. Πείτε μας δυο λόγια για τη μέχρι τώρα πορεία σας και για τα σχέδιά σας για το μέλλον. ΕΛΕΝΑ ΦΙΛΗ: Η πορεία της εταιρείας είναι συνεχώς ανοδική και βλέπουμε διαφορά από μήνα σε μήνα. Να σας πω ότι σε έναν χρόνο λειτουργίας έχει ήδη παρουσιάσει κερδοφορία. Όσον αφορά τα σχέδιά μας για το μέλλον, αυτά αφορούν το να αναπτύξουμε περαιτέρω τη συνεργασία μας με την ασφαλιστική αγορά. Επίσης, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να συμβαδίζουμε με την τεχνολογία, ώστε να μπορούν οι εσωτερικές και οι εξωτερικές διαδικασίες να συνάδουν με την αυτοματοποίηση προς όφελος όλων. Πέρα από αυτά, θέλουμε να ενισχύσουμε και την αναγνωρισιμότητά μας στον καταναλωτή, βάσει συγκεκριμένου πλάνου που έχει ήδη δρομολογηθεί. (ID: 11129)

νοέμβριος 2013 39

άρθρο

Ο ρόλος και οι προοπτικές ανάπτυξης της ασφάλισης πιστώσεων

» της Μαρίας Παπαζαρκάδα, Deputy Managing Director της Atradius Credit Insurance NV / ελληνικό υποκατάστημα

40 insurance w*rld

άρθρο

Τα τελευταία χρόνια, η οικονομική δυσπραγία, ο αυξημένος κίνδυνος μη πληρωμής των υποχρεώσεων και η έλλειψη χρηματοδότησης από τις τράπεζες, ανέδειξαν την αξία και τη χρησιμότητα του συγκεκριμένου ασφαλιστικού προϊόντος, ανάγοντάς το σε αναγκαίο «εργαλείο» για τη διασφάλιση της ομαλής λειτουργίας και της ρευστότητας των επιχειρήσεων.

ασφάλιση πιστώσεων αποτελεί, ιδιαίτερα κατά τη δυσχερή οικονομική συγκυρία που διανύουμε, την ασφαλέστερη λύση διαφύλαξης των έως τώρα κεκτημένων μιας επιχείρησης.

Επιπλέον, αποτελεί εχέγγυο για την περαιτέρω ανάπτυξή της, εντός και εκτός συνόρων, περιορίζοντας τον κίνδυνο να μην εξοφληθεί από κάποιον οφειλέτη της για τις επί πιστώσει πωλήσεις προϊόντων ή την παροχή υπηρεσιών. Ακόμη, βελτιώνει τα οικονομικά αποτελέσματα της επιχείρησης, περιορίζοντας στο ελάχιστο τον πιστωτικό της κίνδυνο, ενώ ταυτόχρονα συμβάλλει στην επίτευξη ισορροπίας μεταξύ του εμπορικού και του οικονομικού τμήματος, ορίζοντας τον «χρυσό κανόνα» της εκ του ασφαλούς επέκτασης των εργασιών της. Η ασφάλιση πιστώσεων πληροφορεί τον επιχειρηματία για την πιστοληπτική ικανότητα των οφειλετών του, τους παρακολουθεί καθ' όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής κάλυψης, τον ενημερώνει άμεσα για οποιαδήποτε μεταβολή στην οικονομική εικόνα τους, είτε η μεταβολή αυτή αποτυπώνεται στα οικονομικά τους στοιχεία είτε αποτελεί γνώση

της αγοράς και, εν τέλει, τον αποζημιώνει σε περίπτωση επισφάλειας, διασφαλίζοντας τη ρευστότητα της επιχείρησής του. Επιπροσθέτως, δίνει στον επιχειρηματία τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσει το εν λόγω συμβόλαιο ως εχέγγυο για ένα πιστωτικό ίδρυμα ή έναν οίκο factoring, επιτρέποντάς του να αποκτήσει ευκολότερη πρόσβαση σε χρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους. Αν και τα οφέλη της σχετίζονται άμεσα με τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξη των εταιρειών, στη χώρα μας η επιχειρηματική κοινότητα μόλις εσχάτως κατανόησε την ανάγκη της κάλυψης αυτής. Παρόλα αυτά, και πάντα σε σύγκριση με την εμπειρία που διαθέτει η εταιρεία μας μέσω των 160 γραφείων της σε όλο τον κόσμο, υπάρχει ακόμη μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης, δεδομένου του ότι η εν λόγω αγορά στην Ελλάδα βρίσκεται σε βρεφικό στάδιο, συγκρινόμενη με άλλες ανεπτυγμένες οικονομίες. Καθοριστικό ρόλο στην προοπτική αυτή, αναμφίβολα, θα διαδραματίσει η απόκτηση ασφαλιστικής συνείδησης, μέσα από την ενεργό συμβολή ασφαλιστικών εταιρειών και

νοέμβριος 2013 41 οκτώβριος

άρθρο

διαμεσολαβητών, που αποτελεί την ύψιστη προϋπόθεση ανάπτυξης του κλάδου. Βοηθητικά λειτουργεί και η ολοένα μεγαλύτερη εξωστρέφεια των ελληνικών επιχειρήσεων. Μέσω της εδραίωσης συναλλαγών με εταιρείες που εδράζονται σε χώρες όπου η ασφάλιση πιστώσεων είναι αυτονόητη προϋπόθεση για την επί πιστώσει πώληση αγαθών ή υπηρεσιών, το συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν γίνεται περισσότερο γνωστό, εύληπτο, αναγκαίο. Τέλος, αξίζει να σημειωθεί ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες που ασκούν την ασφάλιση πιστώσεων έχουν απόλυτη εξειδίκευση επί του εν λόγω προϊόντος. Τα στελέχη μετεκπαιδεύονται διαρκώς, μέσα από εκτεταμένα προγράμματα επιμόρφωσης που εκπονούνται τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό, όπου η τεχνογνωσία είναι εμπεριστατωμένη. Διαρκώς εκπαιδεύονται και οι διαμεσολαβητές, δεδομένου του ότι πρόκειται για ένα δυναμικό προϊόν, που προσαρμόζεται στις εκάστοτε ανάγκες της αγοράς, ενισχύει την ουσιαστική και πιο αποτελεσματική ανάπτυξη του κλάδου, προσφέροντας πάντα στους ασφαλισμένους, εντέλει, tailor made, σαφείς και ξεκάθαρες ασφαλιστικές προτάσεις, καθώς και πρόσβαση σε πληροφορίες οικονομικού, εμπορικού και αναπτυξιακού ενδιαφέροντος, διευρύνοντας τους ορίζοντες των συναλλαγών τους.

Οι λύσεις της Atradius Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο της εταιρείας μας χαρακτηρίζεται από ευελιξία, επιτρέποντας την προσαρμογή του στις ανάγκες τόσο των μικρομεσαίων όσο και των μεγάλων επιχειρήσεων. Για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις το ασφαλιστήριο συμβό-

42 insurance w*rld

λαιο είναι έτσι σχεδιασμένο, ώστε να απαιτεί τη μικρότερη δυνατή διαχείριση. Για τις μεγάλες επιχειρήσεις το συμβόλαιο προσαρμόζεται στις ιδιαιτερότητες και εξειδικευμένες ανάγκες των ασφαλισμένων, συνεκτιμώντας τόσο τον κλάδο δραστηριοποίησης όσο και την ιδιαίτερη εμπορικήπιστωτική πολιτική που εκείνοι ακολουθούν. Καλύπτει δε κάθε στάδιο συναλλαγής: Από τη λήψη της παραγγελίας, μέσω της ειδικής κάλυψης της παραγγελιοληψίας, έως την τιμολόγηση της απαίτησης, ενώ προτείνονται εξειδικευμένες λύσεις για την ασφαλιστική κάλυψη προκαταβολών, ιδιαίτερων κλάδων, όπως ο ναυτιλιακός, συναλλαγών μέσω αντιπροσώπων, ακόμη δε και συμβάσεων έργου. H Atradius προσφέρει εξειδικευμένες λύσεις διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου και σε πολυεθνικές επιχειρήσεις, μέσω της έκδοσης συμβολαίων με πραγματικά παγκόσμιο χαρακτήρα, δίνοντας έτσι τη δυνατότητα σε υποκαταστήματα ή θυγατρικές ανά τον κόσμο να κάνουν χρήση των προνομίων και των καλύψεων του συμβολαίου μέσω ενός εύληπτου, απλοποιημένου και ενιαίου κειμένου.

Είσπραξη επισφαλών απαιτήσεων Η Atradius Collections, η νομική υπηρεσία του ομίλου μας, παρέχει άμεσες, αποτελεσματικές και ευέλικτες λύσεις αναφορικά με την είσπραξη και την εξώδικη ή δικαστική διεκδίκηση των απαιτήσεων, τόσο στο εσωτερικό, μέσω των συνεργαζόμενων με αυτή δικηγορικών γραφείων, όσο και στο εξωτερικό. Ειδικότερα, προσφέρει: Ε υρύ δίκτυο συνεργατών σε παγκόσμια κλίμακα Άρτια γνώση του νομικού πλαισίου κάθε χώρας ■ Υψηλές υπηρεσίες διαχείρισης ■ Υψηλά ποσοστά επανείσπραξης επισφαλών απαιτήσεων (ID: 11118) ■ ■

συνέντευξη

Nicholas Sherry | Senior Advisor on Pensions & Superannuation, Ernst & Young (Australia) | » συνέντευξη στον Κωνσταντίνο Ουζούνη

Η συνταξιοδοτική λύση της Ελλάδας Το πρόβλημα στο συνταξιοδοτικό της χώρας είναι ότι υποσχεθήκατε πολλά και πολύ νωρίς

ια την αναγκαία μετάβαση της Ελλάδας σε ένα νέο συνταξιοδοτικό μοντέλο και για τα συστήματα στα οποία προσανατολίζονται διεθνώς οι κυβερνήσεις, μίλησε στο iw ο κ. Nicholas Sherry, Senior Advisor on Pensions & Superannuation στην Ernst & Young. Ο κ. N. Sherry ανέφερε μεταξύ άλλων τα εξής: ■ Η τάση που παρατηρείται διεθνώς είναι ο συνδυασμός συντάξεων με περιορισμένο ύψος και καθορισμένες εισφορές ■ Οι αλλαγές που έχουν γίνει στην Ελλάδα δεν είναι αρκετές για να καταστεί βιώσιμο το σύστημα και πρέπει να υπάρξει ριζική παρέμβαση. ■ Το συνταξιοδοτικό μοντέλο της Αυστραλίας και η αποτελεσματικότητά του..

iw? Ποιες είναι οι αρμοδιότητές σας για την EY στην Ελλάδα; Nicholas Sherry: Ο ρόλος μου αφορά στην παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών στα συνταξιοδοτικά συστήματα σε παγκόσμιο επίπεδο και στην αλλαγή των δεδομένων αυτών των συστημάτων. Έτσι, τα τοπικά γραφεία της EY, που είναι προφανώς το background μου σε επίπεδο διοίκησης, συμβάλλουν σε τομείς όπως το κανονιστικό πλαίσιο, οι επενδύσεις και άλλα θέματα. Οι αρμοδιότητές μου στην EY είναι να παρέχω συμβουλές στα τοπικά γραφεία, που έχουν μικρή

44 insurance w*rld

εμπειρία και εξειδίκευση στις συνέπειες που απορρέουν από τις αλλαγές στα μοντέλα συνταξιοδότησης, καθώς μέχρι τώρα δεν υπήρχαν τέτοια θέματα στην Ελλάδα. Παρέχω συμβουλές και εξειδίκευση όσον αφορά στις συνέπειες της αλλαγής του συνταξιοδοτικού συστήματος, στο πώς θα διαμορφωθεί το νέο σύστημα, νομικά ζητήματα που σχετίζονται με το παλιό σύστημα και ζητήματα που αφορούν στη μετάβαση από το ένα μοντέλο στο άλλο, και που είναι σημαντικό να λυθούν, καθώς και για το ποιες ευκαιρίες θα αναδυθούν από το νέο σύστημα.

Nicholas Sherry

iw? Ποια είναι η άποψή σας για το ελληνικό συνταξιοδοτικό σύστημα μέχρι τώρα; Ποιες είναι οι προκλήσεις που θα αντιμετωπίσουμε και ποιες είναι οι λύσεις; Ν.S.: «Yποσχεθήκατε πολλά και πολύ νωρίς». Η Ελλάδα δεν είναι η μόνη χώρα που έρχεται αντιμέτωπη με αυτήν την πρόκληση. Η υπόσχεση για τη συνταξιοδότηση πραγματοποιήθηκε όταν οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ζούσαν πολύ παραπάνω από τα 65 έτη. Αυτή η υπόσχεση δόθηκε στους πολίτες για 20-25 χρόνια, όταν το σύστημα διαμορφώθηκε πριν από 50-100 χρόνια. Αυτή είναι το θεμελιώδες πρόβλημα στην Ελλάδα, αλλά και στις δυτικές χώρες και την Ιαπωνία. Τώρα, ακολούθως, υπάρχει ένα ολοένα αυξανόμενο κόστος, αυτή είναι και το πρωταρχικό πρόβλημα. Πρέπει να καταλάβουμε ότι υπάρχουν διάφορες λύσεις: Μπορείς να μειώσεις τις συντάξεις για να είναι βιώσιμο το σύστημα ή να αυξήσεις τα όρια συνταξιοδότησης ή να υιοθετήσεις ένα διαφορετικό σύστημα, όπου η σύνταξη θα είναι ελαχιστοποιημένη με καθορισμένη εισφορά σε λεφτά, αποταμιεύσεις και κέρδη. Και έτσι να έχεις βασικές συντάξεις συν τις καθορισμένες εισφορές. Και πρέπει να σας πω ότι αυτή είναι η παγκόσμια τάση. Η παγκόσμια τάση είναι περιορισμένο ύψος στις συντάξεις και συνδυασμός καθορισμένων εισφορών και νομίζω ότι τελικά προς αυτήν την κατεύθυνση θα πάνε η Ελλάδα και οι υπόλοιπες χώρες. Στην Ελλάδα τα ζητήματα αυτά είναι εμφανή τώρα λόγω της κρίσης. Ωστόσο, δεν είναι εμφανή ακόμα σε χώρες όπως η Ιταλία και η Γερμανία, οι οποίες θα αντιμετωπίσουν το ίδιο πρόβλημα.

Nicholas Sherry

Senior Advisor on Pensions & Superannuation, Ernst & Young (Australia)

iw? Λαμβάνοντας υπόψη το ότι στην Ελλάδα η οικονομική κρίση και η ανεργία επηρεάζουν την ικανότητά μας να επιλύσουμε αυτό το πρόβλημα, τι προτείνετε; Ν.S.: Το πρώτο που θέλω να επισημάνω είναι ότι τη χρονική στιγμή κατά την οποία η Αυστραλία προχώρησε σε αυτό σύστημα, είχαμε τη χειρότερη ύφεση στις ανεπτυγμένες οικονομίες και ανεργία. Έτσι λοιπόν πήραμε την απόφαση, ακόμα και αν οι καταστάσεις ήταν δύσκολες. Στην περίπτωση της Ελλάδας είναι εμφανές το ότι η τρέχουσα υπόσχεση πρέπει να αλλάξει. Δέχομαι ότι η προηγούμενη κυβέρνηση άλλαξε τα όρια συνταξιοδότησης και τα προνόμια. Είναι αυτό αρκετό; Κατά τη γνώμη μου, πιθανότατα όχι. Πρέπει να υπάρξει μια ριζική αλλαγή. iw? Η λύση στο συνταξιοδοτικό πρόβλημα είναι πολύπλευρη. Εξαρτάται από το ποιες παραμέτρους θέλει κανείς να θέσει για την επίλυση του προβλήματος. Αν θέλει κανείς να εξασφαλίσει απλά τη βιωσιμότητα των ανθρώπων όταν γεράσουν, υπάρχουν λύσεις, αλλά το ζήτημα είναι πώς θα κάνουμε το συνταξιοδοτικό σύστημα να συνεισφέρει στην οικονομία. Λαμβάνετε υπόψη σας αυτές τις παραμέτρους στην ανάλυσή σας; Ν.S.: Ναι, τις λαμβάνω, και ένα από τα ισχυρά επιχειρήματα για τα υποχρεωτικά συστήματα καθορισμένων εισφορών είναι το ότι, ως επένδυση, θα βοηθούσε τη χώρα. Σήμερα στην Αυστραλία έχουμε 1,6 τρισ. δολ. στα συνταξιοδοτικά μας συστήματα. Αυτό είναι μεγάλη βοήθεια στην οικονομία μας και επένδυση για να αυξηθεί το ΑΕΠ μας. iw? Υπάρχουν κανόνες για το πόσα κεφάλαια θα επενδυθούν στην οικονομία της Αυστραλίας ή οι σύμβουλοι μπορούν να λειτουργήσουν ελεύθερα; Ν.S.: Έχουμε ανεξάρτητους επιμελητές και, σύμφωνα με τον νόμο, πρέπει να υπάρχει ποικιλία στις επενδύσεις και να αυξήσουν τις αποδόσεις για τα μέλη. Επομένως, οι ανεξάρτητοι σύμβουλοι καθορίζουν το πού θα επενδυθούν τα χρήματα. Οπότε, μπορεί να έχουν μετοχές στο χρηματιστήριο, αλλά τα περισ-

νοέμβριος 2013 45

συνέντευξη

σότερα από τα συνταξιοδοτικά funds έχουν στην ιδιοκτησία τους και αεροδρόμια, σιδηροδρομικούς σταθμούς, λιμάνια. iw? Ποια χώρα θα μπορούσε να αποτελέσει καλό παράδειγμα για την Ελλάδα όσον αφορά τη μεταρρύθμιση του συνταξιοδοτικού μοντέλου της χώρας; Ν.S.: Νομίζω ότι είναι σημαντικό να κοιτάξουμε σε διαφορετικές χώρες και όχι μόνο στην Αυστραλία. Είμαι ο πρώτος που θα παραδεχθώ ότι κάναμε λάθη στην περίπτωση της Αυστραλίας. Μπορούμε να διδαχθούμε από την εμπειρία του Ηνωμένου Βασιλείου, που είναι καλό παράδειγμα, και της Σουηδίας. Υπάρχουν και άλλες χώρες, αλλά σε αυτές τις τρεις, συνήθως, εντοπίζουμε χρήσιμα στοιχεία για τη διακυβέρνηση, την επένδυση και για άλλες πληροφορίες. Πρέπει να αναλύσουμε τα στοιχεία σε διάφορες χώρες και να επιλεχθούν αυτά που ταιριάζουν καλύτερα στην Ελλάδα. iw? Σε ένα πρόσφατο συνέδριο της Insurance Europe, ο Γενικός Διευθυντής της ING στο Βέλγιο, είπε ότι οι υπολογισμοί τους σε παγκόσμιο επίπεδο είναι πως, ακόμα και με βάση όσα γίνονται στον δεύτερο και τον τρίτο πυλώνα, υπάρχει έλλειμμα στις μελλοντικές συντάξεις. Ποια είναι η λύση σε αυτό το θέμα; Ν.S.: Στο θέμα της βιωσιμότητας, η Αυστραλία ακολούθησε τον σωστό δρόμο. Η Αυστραλία έχει βιώσιμο σύστημα, αλλά δεν είναι τόσο «γενναιόδωρο» όσο άλλα συστήματα. Έχουμε συντάξεις που λειτουργούν ως «δίχτυ ασφαλείας», αλλά το μέγιστο όφελος δεν θα προκύψει παρά σε 20 χρόνια, γιατί η σημαντική συνεισφορά που δημιουργείται χρειάζεται χρόνο. Είναι δύσκολο, δεν υπάρχει εύκολη λύση. Υπάρχει η άποψη ότι πρέπει να υπάρχει 100% αναπλήρωση, όπως στη Δανία, αλλά είναι υπερβολικό αυτό, καθώς δεν χρειάζεται να φτάνει το 100%. Στην περίοδο συνταξιοδότησης τα έξοδα είναι λιγότερα, οπότε δεν χρειάζεται να υπάρχει αυτό το ποσοστό. Πιστεύω ότι

46 insurance w*rld

όταν εξετάζουμε το κενό που δημιουργείται, πρέπει να είμαστε ρεαλιστές. Είχαμε μια παρόμοια συζήτηση στην Αυστραλία και απαιτεί χρόνο να δημιουργηθεί σύστημα με βιώσιμο τρόπο. iw? Θεωρείτε ότι τα 2/3 του μισθού είναι αρκετά ως επιθυμητό επίπεδο αναπλήρωσης; Ν.S.: Είναι λίγο περίπλοκο. Θεωρώ ότι για τα χαμηλά εισοδήματα, για αυτούς που, για παράδειγμα, νοικιάζουν σπίτι, πρέπει να αντιστοιχεί στο 80% και παραπάνω εισόδημα προ συνταξιοδότησης, στα μεσαία εισοδήματα πρέπει να αντιστοιχούν τα 2/3 και στα υψηλά εισοδήματα μπορεί να ποικίλλει. Υπάρχει, ωστόσο, ένα θεμελιώδες ερώτημα σε αυτό το σημείο: Πρέπει το κράτος να παρέχει ως σύνταξη τα 2/3 του μισθού σε όλους; iw? Τελικά, ως πρώην πολιτικός, πώς θα συμβουλεύατε τους πολιτικούς στην Ελλάδα να χειριστούν το ζήτημα αυτό; Ν.S.: Αντιλαμβάνομαι ότι, ως πολιτικός, πρέπει να έχεις τους πολίτες με το μέρος σου. Πρώτα πρέπει να εξηγήσεις ποιες είναι οι καταστροφικές συνέπειες τού να μείνουμε άπραγοι. Στην Ελλάδα γίνεται αυτήν τη στιγμή η συζήτηση και οι πολιτικοί που ενδιαφέρονται για τη χώρα τους πρέπει να εξηγήσουν στον κόσμο αυτό που πρέπει να γίνει. Υπάρχουν ριζικές αλλαγές που πρέπει να γίνουν. Στην Αυστραλία λέμε «κλωτσάς το τενεκεδάκι στον δρόμο και δεν το ξαναπιάνεις». Είναι δύσκολα τα πράγματα για την Ελλάδα και για τους Έλληνες, για τους οποίους τρέφω μεγάλη συμπάθεια. Η Ελλάδα μπορεί να εξέλθει δυνατότερη από την κρίση από ό,τι άλλες δυτικές χώρες που αγνοούν το πρόβλημα, αν χειριστεί ορθά και αποτελεσματικά τα ζητήματα αυτά. Είναι σκληροί οι καιροί και είναι λυπηρό να βλέπεις ανθρώπους να υποφέρουν από τη φτώχεια. Αλλά αυτό που ξέρω είναι ότι και άλλες χώρες θα βιώσουν επώδυνες περιόδους και η Ελλάδα, αν διαχειριστεί σωστά τα θέματα αυτά, θα καταστεί ισχυρότερη σαν χώρα. (ID: 11127)

θέμα

Κίνδυνος για τις ασφαλιστικές οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο 48 insurance w*rld

θέμα

Έρευνα της PwC και του CSFI καταδεικνύει τη συνεχή αβεβαιότητα που προκαλούν οι μεταρρυθμιστικές πρωτοβουλίες

μεγαλύτερος κίνδυνος που απειλεί σήμερα τον ασφαλιστικό κλάδο προέρχεται από την πληθώρα των νέων κανονισμών, τόσο σε διεθνές όσο και σε τοπικό επίπεδο, σύμφωνα με τη νέα έρευνα της PwC και του CSFI (Centre for the Study of Financial Innovation), Insurance Banana Skins, η οποία αξιολογεί τους κινδύνους στον ασφαλιστικό κλάδο. Σύμφωνα με τη μελέτη, οι νέοι κανονισμοί που ρυθμίζουν θέματα όπως η φερεγγυότητα και οι επιχειρηματικές πρακτικές στην αγορά αναμένεται να επιβαρύνουν σημαντικά τον κλάδο με επιπρόσθετα κόστη και ζητήματα συμμόρφωσης. Ενδέχεται, ακόμη, να απασχολήσουν ιδιαίτερα τα ανώτατα στελέχη των ασφαλιστικών εταιρειών, σε μια περίοδο όπου ασκείται ήδη μεγάλη πίεση στον κλάδο. Στην έρευνα συμμετείχαν 600 επαγγελματίες και αναλυτές από 54 χώρες, από τους οποίους ζητήθηκε να κατονομάσουν τους σημαντικότερους κινδύνους που θεωρούν ότι θα αντιμετωπίσει ο κλάδος τα επόμενα 2-3 χρόνια. Οι κίνδυνοι που προέρχονται από το ρυθμιστικό πλαίσιο αναδείχθηκαν στην πρώτη θέση σε πολλές μεγάλες αγορές, συμπεριλαμβανομένης της Βορείου Αμερικής, της Ευρώπης και της Άπω Ανατολής/Ειρηνικού.

Insurance Banana Skins 2013 (στην παρένθεση δίνεται η θέση στην κατάταξη του 2011) 1

Ρυθμιστικό πλαίσιο (1)

Απόδοση επενδύσεων (4)

Μακροοικονομικό περιβάλλον (3)

Επιχειρηματικές πρακτικές (18)

Φυσικές καταστροφές (5)

Προϊόντα με εγγυημένες αποδόσεις (-)

Ποιότητα διαχείρισης κινδύνου (15)

Ποιότητα διοίκησης (14)

«Long-tail liabilities» (7)

10 Πολιτική παρέμβαση (11) 11 Κανάλια διανομής (9) 12 Αναλογιστικές παραδοχές (12) 13 Καινοτομία (-) 14 Φήμη (16) 15 Διαχείριση της αλλαγής (-) 16 Διαθεσιμότητα κεφαλαίων (2) 17 Εταιρική διακυβέρνηση (8) 18 Κλιματική αλλαγή (20)

Πρόκειται για τη δεύτερη διαδοχικά έρευνα της PwC για τους κινδύνους του ασφαλιστικού κλάδου (Banana Skins), στην οποία το ρυθμιστικό πλαίσιο αναδεικνύεται ως ο σημαντικότερος λόγος κινδύνου, υπογραμμίζοντας κατά αυτόν τον τρόπο τη συνεχή αβεβαιότητα η οποία χαρακτηρίζει τις σημαντικές μεταρρυθμιστικές πρωτοβουλίες.

19 Ανθρώπινοι πόροι (6)

Η Ευρωπαϊκή Οδηγία Solvency II, που βρίσκεται στον έβδομο χρόνο σχεδιασμού της, αποτελεί τον μεγαλύτερο πυρήνα ανησυχίας, ιδιαίτερα επειδή πολλές χώρες εκτός Ε.Ε. αναμένουν να δουν το αποτέλεσμα πριν οριστικοποιήσουν τα δικά τους σχέδια.

25 Υποστηρικτικές υπηρεσίες (17)

20 Ανάπτυξη προϊόντων (24) 21 Μέσα κοινωνικής δικτύωσης (-) 22 Εγκληματικότητα (22) 23 Σύνθετα εργαλεία (19) 24 Αντασφάλιση (21) 26 Μόλυνση (25) 27 Τρομοκρατία (23)

νοέμβριος 2013 49

θέμα

Οι νέοι κανονισμοί που ρυθμίζουν θέματα όπως η φερεγγυότητα και οι επιχειρηματικές πρακτικές στην αγορά, αναμένεται να επιβαρύνουν σημαντικά τον κλάδο με επιπρόσθετα κόστη και ζητήματα συμμόρφωσης

Σύμφωνα με τη μελέτη, ανάμεσα στους κορυφαίους κινδύνους για τον ασφαλιστικό κλάδο είναι οι επιχειρηματικές πρακτικές (Νο 4 στη λίστα), οι οποίες επηρεάζονται σημαντικά από το ρυθμιστικό πλαίσιο. Παρά τις μεγάλες προσπάθειες τόσο των εταιρειών όσο και των ρυθμιστικών αρχών για την αντιμετώπιση των μη ορθών επιχειρηματικών πρακτικών - όπως π.χ. οι αθέμιτες πωλήσεις - το θέμα αυτό συνεχίζει να θεωρείται υψηλού κινδύνου σε μια περίοδο οικονομικών δυσκολιών. Άλλοι κίνδυνοι είναι η αβεβαιότητα στις χρηματοοικονομικές αγορές (Νο 2) και στην παγκόσμια οικονομία (Νο 3). Οι παράγοντες αυτοί επιδεινώνουν τις πιέσεις στον ασφαλιστικό κλάδο, που έχει δοκιμαστεί τα τελευταία χρόνια από τα χαμηλά επιτόκια και τον σκληρό ανταγωνισμό. Επίσης σημαντικό ζήτημα προβληματισμού είναι και τα «παραδοσιακά» προϊόντα με εγγυημένες αποδόσεις (Νο 6), τα οποία δεν μπορούν πια να χρηματοδοτηθούν στις σημερινές χαμηλές αποδόσεις κεφαλαίου. Οι παρατεταμένες δυσκολίες που επικρατούν στην ασφαλιστική αγορά επηρεάζουν και τον ανθρώπινο παράγοντα, δηλαδή την ποιότητα των στελεχών διοίκησης (Νο 8), και ιδιαίτερα των στελεχών της διαχείρισης των κινδύνων (Νο 7). Φέτος η έρευνα επεσήμανε την ανησυχία σχετικά με την ανάληψη ασφαλιστικών κινδύνων για φυσικές καταστροφές (Νο 5), δεδομένης της αυξημένης συχνότητας τέτοιων φαινομένων και του ύψους των διεκδικούμενων ποσών. Σε ορισμένες αγορές, όπως η Νέα Ζηλανδία και η Αυστραλία, η διαχείριση των διεκδικούμενων αποζη-

50 insurance w*rld

μιώσεων που σχετίζονται με φυσικές καταστροφές έχει αναδειχθεί σε μείζον πολιτικό θέμα. Από την άλλη πλευρά, ένα πλήθος κινδύνων έχουν χάσει τη βαρύτητά τους, όπως ο κίνδυνος που αφορά τη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων που χρειάζονται για να διατηρήσουν τον κλάδο (πέφτοντας από τη 2η θέση στην 16η). Η κατάσταση μάλιστα έχει αντιστραφεί: υπάρχει πλεόνασμα κεφαλαίων, ιδιαίτερα στους κλάδους ζημιών και αντασφάλισης, γεγονός που προκαλεί πτωτικές τάσεις στις τιμές και πλήττει την κερδοφορία. Ένας ακόμη κίνδυνος που έχει υποχωρήσει, τουλάχιστον στις ανεπτυγμένες οικονομίες, είναι εκείνος που αφορά στο ανθρώπινο δυναμικό: το ξεκαθάρισμα που έγινε στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει διευκολύνει τον εντοπισμό και τη διατήρηση ταλαντούχων στελεχών. Η κατάσταση είναι δυσκολότερη στις αναδυόμενες αγορές, σε πολλές από τις οποίες παρατηρείται έλλειψη ικανών στελεχών. Ο David Law, επικεφαλής του διεθνούς δικτύου της PwC στον ασφαλιστικό κλάδο, δήλωσε: «Για μία ακόμη φορά το κανονιστικό πλαίσιο αποτελεί τον Νο 1 κίνδυνο. Το ευάλωτο οικονομικό περιβάλλον και η επιβραδυνόμενη απόδοση των επενδύσεων συνεχίζουν να αποτελούν σημαντικά θέματα. Η διαχείριση αυτών των προκλήσεων πρέπει να αποτελέσει σημαντική προτεραιότητα των διοικήσεων. Ο David Lascelles, συντάκτης της έρευνας, συμπλήρωσε: «Είναι οξύμωρο το γεγονός ότι οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι που αντιμετωπίζει ο κλάδος προέρχονται από το ρυθμιστικό πλαίσιο, σκοπός του οποίου είναι ακριβώς η μείωση του κινδύνου, σε μια εποχή στην οποία οι συνθήκες λειτουργίας και ασφάλισης είναι ιδιαίτερα δύσκολες. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτές οι πιέσεις αντικατοπτρίζονται στον αυξανόμενο προβληματισμό για την ικανότητα των διοικήσεων να τις διαχειριστούν». Η ανάλυση του ασφαλιστικού κλάδου ανά κλάδο δραστηριότητας δείχνει ότι στον κλάδο ζωής επικρατεί ιδιαίτερη ανησυχία για τον αντίκτυπο που έχουν τα χαμηλά επιτόκια στην απόδοση των επενδύσεων, καθώς και για τη διαχείριση σύνθετων και ανταγωνιστικών λιανικών δικτύων διανομής. Όσον αφορά τον κλάδο ζημιών, ο προβληματισμός επικεντρώνεται στην υπερβάλλουσα δυναμικότητα και την ανταγωνιστική τιμολόγηση, καθώς και τον αντίκτυπο των αυξανόμενων αποζημιώσεων για φυσικές καταστροφές. Οι ανησυχίες του κλάδου της αντασφάλισης αφορούν κυρίως την ασφάλεια της δυναμικότητας σε ένα ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον. (ID: 11117)

Στοιχεία Επικοινωνίας

Κλεισθένους 190 Γέρακας τηλ.: 2106612686 Λ. Λαυρίου 182-184 Γλυκά Νερά τηλ.: 2106040989 Β. Κωνσταντίνου 227 Κορωπί τηλ.: 2106620701 Παπαβασιλείου 24 Μαρκόπουλο τηλ.: 2299023101 e-mail: info@asfaliesmanesi.gr – URL: www.meanesi.gr

52 insurance w*rld

fax: 2130 271450 fax: 210 6658539 fax: 210 6620702 fax: 22990 23103

Του Γιάννη Ε. Βερμισσώ

Ασφάλειες «MANESIS» Η ασφαλιστική διαφορά στα Μεσόγεια Αρχή της εταιρείας είναι ότι «παρέχει υπηρεσία και όχι προϊόν»

ι Ασφάλειες «MANESIS», εδώ και καιρό, αναγνωρίζονται στην περιοχή των Μεσογείων, όπου δραστηριοποιούνται ως κυρίαρχος εκφραστής του θεσμού της ασφάλισης, καθώς, μέσα από μια σειρά επιλογών και συστηματικής προσπάθειας, κατάφεραν να αναπτυχθούν παρέχοντας αξιοπιστία, φερεγγυότητα και, κυρίως, «ανέφελη» ασφάλιση στους πελάτες τους. Ήταν επιλογή του δημιουργού τους, του αείμνηστου Γιώργου Μάνεση, να υπηρετήσει έτσι απλά, και με ειλικρίνεια, την ιδιωτική ασφάλιση και να δώσει τοπική ταυτότητα στο ασφαλιστικό προϊόν και τις υπηρεσίες που το συνοδεύουν. Τη βάση αυτή πήρε στα χέρια του ο Τάσος Μάνεσης, ο οποίος, μαζί με τον αδελφό του Δημήτρη, επιχειρούν στην περιοχή ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβούντες, ακολουθώντας τα χνάρια του πατέρα τους. Μέσα από αυτήν τη διαδικασία, μέσα σε μία περίπου δεκαετία, δηλαδή σχετικά γρήγορα, το όνομα «Μάνεσης» έγινε συνώνυμο της ασφάλισης για τους χιλιάδες πολίτες που διαμένουν στην περιοχή αυτή.

Κεντρικά γραφεία στον Γέρακα, υποκαταστήματα στο Κορωπί, στο Μαρκόπουλο, υποστηρικτής – χορηγός πίστας καρτ στην Παλλήνη, χρόνια στα Γλυκά Νερά… Αυτά είναι μερικά από τα σημεία όπου κανείς συναντά την ασφαλιστική μπράντα «MANESIS». Τα γραφεία είναι ανοιχτά για να δώσουν απάντηση στην ερώτηση κάθε ενδιαφερομένου και η επωνυμία υπενθυμίζει στους πολίτες ότι «η ασφάλιση είναι εδώ». Αρχή της εταιρείας είναι ότι «παρέχει υπηρεσία και όχι προϊόν» και, στο πλαίσιο αυτό, μεριμνά ώστε να μην έχει δυσαρεστημένους πελάτες. «Όποιος ασφαλίζεται σε εμάς πρέπει να γνωρίζει ότι, αν κάνει χρήση του συμβολαίου του, δεν χρειάζεται να τρέξει», αναφέρει ο Τάσος Μάνεσης, που δείχνει να επιμένει στην τοπική ανάπτυξη. Μάλιστα, πρόσφατα, δημιούργησε τη μεσιτική εταιρεία Hellas Creative Insurance Solutions, προκειμένου να αναπτυχθεί σε νέες ασφαλιστικές συνεργασίες. Σήμερα, οι Ασφάλειες «MANESIS» διευρύνουν το πελατολόγιό τους, που ξεπερνά τους 10 χιλιάδες ασφαλισμένους, εμμένουν στο να αποτελούν την εξαίρεση στον κανόνα και επενδύουν στην ανάπτυξη.

νοέμβριος 2013 53

Τάσος Μάνεσης Διευθύνων Σύμβουλος Ασφαλειών MANESIS

Οι ασφαλιστές πρέπει να αναπτυχθούν μειώνοντας τα κέρδη και διευρύνοντας την παραγωγική βάση

κ. Τάσος Μάνεσης πιστεύει στην ασφάλιση και στηρίζει την άποψή του αυτή με τις επιλογές που κάνει για την εργασία του, τον τρόπο εξυπηρέτησης των πελατών του, την υποστήριξη που τους προσφέρει. Θεωρεί ότι ο διαμεσολαβών που δεν διευκολύνει τον πελάτη του την ώρα που έχει πρόβλημα, δεν κάνει καλά τη δουλειά του. Στο σημείο αυτό, υποστηρίζει ότι η «MANESIS», η εταιρεία του, ξεχωρίζει και προσφέρει πραγματικές ασφαλιστικές υπηρεσίες, γεγονός που αναγνωρίζεται από τη μεγάλη περιοχή των Μεσογείων όπου, και από επιλογή, δραστηριοποιείται. Πιστεύει πως οι ασφαλιστές, σήμερα, πρέπει να προχωρήσουν μπροστά, να οργανωθούν, να συστηματοποιήσουν τη δουλειά τους, να αξιοποιήσουν την τεχνολογία, να μειώσουν τα κέρδη τους και να δώσουν βάρος στις επενδύσεις.

54 insurance w*rld

iw? Πώς βρεθήκατε στις ασφάλειες; Τάσος Μάνεσης: Η εκκίνηση έγινε από τον πατέρα μου το 1969, όπου ξεκίνησε την εργασιακή του ζωή ως ασφαλιστικός υπάλληλος. iw? Αυτό έφερε και εσάς στο επάγγελμα; T.M.: Ναι, είχαμε παράδοση και, όπως ήταν αναμενόμενο, τη συνεχίσαμε. Και θέλω να το τονίσω αυτό, ότι η εταιρεία μας έχει βαθιές ρίζες και καλό όνομα. Το όνομα αυτό, την παράδοσή μας στην αγορά, εγώ, με τον αδελφό μου Δημήτρη, θέλουμε να το διατηρήσουμε και να το φέρουμε σε ακόμα υψηλότερα επίπεδα στη συνείδηση των πελατών μας. iw? Πότε αναλάβατε ενεργό ρόλο στη δουλειά; T.M.: Η τυπική είσοδός μας στην εργασία έγινε το 1996, όταν ο πατέρας μας, Γιώργος, αποφάσισε να δημιουργήσει τη δική του εργασία. Τότε μπήκε πρώτος ο αδελφός μου ο Δημήτρης και στη συνέχεια εγώ, το 2003. iw? Ποιο ήταν το κίνητρό του; T.M.: Ήθελε να προσφέρει υπηρεσία στην αγορά. Ήθελε να έχει προτάσεις ασφαλιστικές για να εξυπηρετηθεί ο πελάτης. Δεν είδε ποτέ τη δουλειά ως εμπορική δραστηριότητα. Χτυπούσε την πόρτα της ασφαλιστικής για λογαριασμό του πελάτη. Μόνο αυτό αναγνώριζε και αυτό αναγνωρίζουμε και εμείς. iw? Δηλαδή; T.M.: Έχουμε σλόγκαν: «έχουμε τοποθετηθεί στην υπηρεσία του πελάτη». Αυτό σημαίνει ότι νοιαζόμαστε - όχι τυπικά και δήθεν - για το συμφέρον των πελατών μας. Δεν θέλουμε δυσαρεστημένους πελάτες. Θέλουμε να είναι απολύτως ικανοποιημένοι. Προσφέρουμε αυτό που δεν βρίσκουν στις εταιρείες. Τρέχουμε για λογαριασμό του κάθε ασφαλισμένου μας. iw? Αυτή είναι η «συνταγή της επιτυχίας»; T.M.: Θεωρώ η κυριότερη. Δηλαδή να μην υπάρχει πελάτης που θα λέει ότι ασφαλίστηκα μέσω του Μάνεση και, όταν χρειάστηκε να κάνω χρήση του ασφαλιστηρίου, αναγκάστηκα να τηλεφωνώ, να τρέχω, να στέλνω χαρτιά, να βγάζω φωτοτυπίες. Εμείς θέλουμε, από τη στιγμή που ο πελάτης αναγγείλει τη ζημιά, να μην τον απασχολήσουμε, να μην τον φορτώσουμε έννοιες. Θέλουμε να είναι ήσυχος ότι εμείς θα κάνουμε ό,τι χρειάζεται για λογαριασμό του. iw? Η επιχειρηματική επέκτασή σας είναι εστιασμένη, γεωγραφικά, στην περιοχή των Μεσογείων. Πείτε μας γι’ αυτό... T.M.: Το κάνουμε συνειδητά, και με βεβαιότητα, για την περιοχή, τη δυναμική της και τους ανθρώπους της. Υπάρχουν επιχειρήσεις, επαγγελματίες, φυσικά πρόσωπα, που μπορούν να στηριχτούν σε εμάς. iw? Πώς ξεκινήσατε στα Μεσόγεια να δημιουργείτε τις Ασφάλειες «MANESIS»; T.M.: Διαπιστώσαμε ότι η τεράστια αυτή, γεωγραφικά, περιοχή είχε ανάγκη από ασφαλιστικές υπηρεσίες. Έτσι, το 2003 δημιουργήσαμε το κεντρικό μας γραφείο στα Γλυκά Νερά. Ήταν η αρχή… Την επόμενη, κιόλας, χρονιά «μπήκε στο αυλάκι» η ανάπτυξή μας. Το 2004 δημιουργήσαμε υποκατάστημα στο Μαρκόπουλο και μετά ένα δεύτερο υποκατάστημα στο Κορωπί. Πέρυσι συστήσαμε και τη μεσιτική μας εταιρεία, την Hellas Creative Insurance Solutions, μαζί με τον Παναγιώτη Δούμα, γόνο επίσης ασφαλιστικής οικογένειας. Αυτή θα συμβάλλει στην περαιτέρω ανάπτυξή μας στην αγορά, μπορεί να εκπροσωπήσει ασφαλιστικές εταιρείες από το εξωτερικό και να υποστηρίξει έτσι το παραγωγικό δίκτυο που δημιουργούμε. Επίσης, πέρυσι, αποφασίσαμε να μεταφέρουμε τα κεντρικά μας γραφεία στον Γέρακα και θεωρήσαμε σκόπιμο όλα τα υποκαταστήματά μας να γίνουν ισόγεια. Συστήσαμε και εταιρεία ταχυμεταφορών, για να εξυπηρετεί τις ανάγκες των δικών μας επιχειρήσεων. iw? Γιατί αυτό; T.M.: Διότι δίνουμε άμεση πρόσβαση σε κάθε ενδιαφερόμενο: Να ρωτήσει να μάθει να εξυπηρετηθεί. Υπάρχει αμεσότητα. iw? Μπαίνουν πολίτες και ρωτούν σήμερα για τις ασφάλειες; T.M.: Βεβαίως. Υπάρχει ένας μέσος όρος, που διαμορφώνεται μεταξύ 20 και και 40 πελατών ημερησίως. Και το σημαντικότερο: όλοι αυτοί ενδιαφέρονται για τις ασφάλειες.

νοέμβριος 2013 55

iw? Αυτό πώς το ερμηνεύετε; T.M.: Δείχνει πως οι πολίτες αρχίζουν να συνειδητοποιούν πόσο σημαντικό είναι να είναι ασφαλισμένοι. Υγεία, σύνταξη, περιουσία, όλα υπόκεινται σε κινδύνους, διαθέσιμο εισόδημα δεν υπάρχει, και τώρα αναπτύσσεται η λογική της προστασίας στο απρόοπτο. Αυτό είναι το μήνυμα της αγοράς. Τώρα θα αναπτυχθεί η αγορά, τώρα χρειάζεται ο καλός ασφαλιστής, που θα ενημερώσει και θα είναι πλάι στον πελάτη. iw? Δηλαδή εσείς διακρίνετε ανάπτυξη στην αγορά; T.M.: Σαφώς και ναι. Η αγορά υπαγορεύει την ανάπτυξη. Βέβαια σήμερα παρατηρούμε κάτι στρεβλό: Δίδεται έμφαση στη μείωση του κόστους λειτουργίας των επιχειρήσεων. Εμείς διαφωνούμε κάθετα. Η μείωση του λειτουργικού κόστους σε εταιρείες παροχής υπηρεσιών - όπως είναι και οι ασφαλιστικές σηματοδοτεί αδυναμία εξυπηρέτησης και παροχής σωστής υπηρεσίας. Αυτό, αναπόφευκτα, θα φέρει μείωση της παραγωγής και θα τροφοδοτήσει τον υφεσιακό κύκλο. Εγώ πιστεύω ότι χρειάζεται ανάπτυξη με μείωση του κέρδους, αλλά διεύρυνση της παραγωγικής βάσης. iw? Ως ασφαλιστές τι πρέπει να κάνετε; T.M.: Να αυξήσουμε τις υπηρεσίες μας, να ενισχύσουμε τη μηχανοργάνωση, να υιοθετήσουμε νέα προϊόντα, να κινηθούμε μπροστά. Θεωρώ λάθος να γίνεται μείωση προσωπικού. iw? Μιλήστε μας για την ανάπτυξή σας. T.M.: Όταν πρωτοξεκινήσαμε τη δραστηριότητα, επιλέξαμε να τοποθετηθούμε απευθείας στην υπηρεσία του πελάτη. Είμαστε εμείς, η οικογένειά μου, που γνωρίζαμε, συμβουλεύαμε, ασφαλίζαμε. Αυτό, το προσωποκεντρικό στοιχείο συνεχίζουμε να το έχουμε ως «αρχή» της εταιρείας μας. iw? Δεν είναι δύσκολο; Δεν σκεφθήκατε να στήσετε ένα δίκτυο; T.M.: Τότε που πρωτοξεκινήσαμε, οι συνθήκες ήταν αλλιώς. Έτσι, στηριχθήκαμε στην αμιγώς προσωπική εργασία για την προσέλκυση πελατών. Δεν προχωρήσαμε τότε στη δημιουργία δικτύου. Φτιάξαμε γραφεία για την εξυπηρέτηση των κατοίκων της περιοχής, είχαμε - όπως και συνεχίζουμε να έχουμε ανθρώπους στα γραφεία μας. Το προσωπικό αυτό ακολουθεί μια συγκεκριμένη τακτική: να ενημερώνει, να εξυπηρετεί τους πελάτες και να στηρίζει την εργασία μας. iw? Σήμερα εξακολουθείτε να ενισχύετε την προσωποκεντρική εργασία; T.M.: Ναι, αλλά με διαφορετική οπτική. Εμείς θέλουμε να γνωρίζουμε προσωπικά τους πελάτες μας, γι’ αυτό και αναπτυσσόμαστε μόνο στα Μεσόγεια. Υποστηρίζουμε τον τοπικό μας χαρακτήρα. Ωστόσο, πλέον, λόγω αύξησης των εργασιών, προχωράμε στη διαδικασία δημιουργίας δικτύου συνεργατών. Ήδη έχουμε συνάψει τις πρώτες συμφωνίες και συνεχίζουμε. iw? Πώς επιλέγετε τους συνεργάτες σας; T.M.: Κομβικό σημείο είναι να μπορούν τα στελέχη μας, οι ασφαλιστές μας, να κερδίζουν τον πελάτη. Γι’ αυτό και σας είπα ότι το προσωποκεντρικό στοιχείο το κρατάμε. Όλοι μας οι συνεργάτες θα είναι πλάι στον πελάτη μας, από το στάδιο της πώλησης έως και το στάδιο της εξυπηρέτησης, όταν έχει επέλθει ο κίνδυνος. iw? Η παραγωγή σας πώς διαμορφώνεται; T.M.: Η παραγωγή μας ανέρχεται σήμερα σε περίπου 3 εκατ. ευρώ και οι πελάτες μας ξεπερνούν τους 10 χιλιάδες. Από αυτήν την παραγωγή το 70% προέρχεται από την απευθείας επαφή του ασφαλισμένου με το γραφείο μας. Το 30% αφορά συνεργάτες. Το αυτοκίνητο κατέχει το 70%, ο κλάδος πυρός το 20% και ο κλάδος ζωής το 10%. iw? Και με τις ασφαλιστικές πώς είναι οι σχέσεις σας; T.M.: Έχουμε ανεξάρτητες συμβάσεις με τις ασφαλιστικές και ως στρατηγικό συνεργάτη έχουμε την εταιρεία «Mega Brokers». iw? Πείτε μας για την οικογενειακή σας καταβολή - παράδοση - και τι σημαίνει για εσάς και την εταιρεία σήμερα. T.M.: Μας έχει χαράξει πορεία. Κουβαλάμε φορτίο ευθύνης πολλών ετών. Συνοπτικά, η παράδοσή μας επιτάσσει φερεγγυότητα, υψηλή επαγγελματική κατάρτιση, παροχή αναγνωρίσιμων υπηρεσιών από τον

56 insurance w*rld

Οι Ασφάλειες MANESIS είναι χορηγός πίστας καρτ στην Παλλήνη

πελάτη. Γι’ αυτό και δεν προχωρήσαμε μέχρι σήμερα σε συνεργασίες, καθώς, σε κάποιες περιπτώσεις όταν συζητήσαμε, είχαμε αποκλίσεις «ήθους και ύφους». iw? Πώς βλέπετε τους πελάτες σας; T.M.: Δεν κάνουμε διακρίσεις. Πιστεύουμε ότι οι υπηρεσίες μας, το σέρβις μας, πρέπει να έχει ορισμένα χαρακτηριστικά. Δηλαδή δεν θυσιάζουμε τα δικαιώματα των πελατών μας για να διατηρήσουμε καλές σχέσεις ή ισορροπίες με ασφαλιστικές εταιρείες. Γι’ αυτό και επιλέγουμε συνεργασίες με περιορισμένο αριθμό εταιρειών και έχουμε ευρύτερο συνεργάτη τη «Mega Brokers». Το πλαίσιο αυτό είναι ιδανικό για να κάνουμε όπως εμείς θεωρούμε σωστά τη δουλειά μας. iw? Τι σημαίνει «σωστά τη δουλειά μας»; T.M.: Ο πελάτης να έχει σωστή ασφαλιστική κάλυψη και εμείς να νοιώθουμε ικανοποίηση ότι προασπίζουμε σωστά τα συμφέροντα των ανθρώπων που μας εμπιστεύονται. iw? Έχετε επιχειρηματικό όραμα; T.M.: Να διατηρήσουμε αναλλοίωτες τις αρχές μας. Να συνεχίσουμε να προσφέρουμε πραγματικές υπηρεσίες. Να κρατήσουμε το ασφαλιστικό προϊόν στο επίπεδο της παροχής υπηρεσιών. Δηλαδή να μην υποκύψουμε στην τάση που πολλοί υποστηρίζουν ότι η ασφάλεια θα γίνει προϊόν άτυπων διαδικασιών και αυτοματοποίησης. iw? Για την ελληνική ασφαλιστική αγορά τι έχετε να μας πείτε; T.M.: Αρχικώς, ότι κάνει stress test σε όλη τη διαμεσολάβηση. Οι πολίτες, οι ασφαλισμένοι, είναι πλέον πιο απαιτητικοί. Γνωρίζουν, ρωτούν, αναζητούν περισσότερο και αυτό σηματοδοτεί ένα πιο απαιτητικό περιβάλλον. Επιπλέον, εντείνει τον ανταγωνισμό και αν η εποπτική αρχή λειτουργήσει σωστά,

μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερες ασφαλιστικές υπηρεσίες. iw? Πάσχει ο ανταγωνισμός στη διαμεσολάβηση; T.M.: Ναι, στο θέμα της φερεγγυότητας και στη λάθος αντίληψη που επικρατεί, ότι ένας άνθρωπος σε ένα γραφείο μπορεί να τα κάνει όλα μόνος του. iw? Αν θα σας ζητούσα μια άποψη ως προς την αγορά, τι θα λέγατε; T.M.: Αν σήμερα, στην εργασία μας, αλλά και στις άλλες επιχειρήσεις, ισχύει η αντίληψη ότι το κέρδος είναι 70% και το κόστος 30%, θα πρέπει να συμβεί το ανάποδο. Θα πρέπει η διαφορά που υπάρχει να περάσει στον πελάτη ως υπηρεσία. Αυτό σημαίνει εξέλιξη και πρόοδος επιχειρηματική. Δημιουργούμε σωστές βάσεις, υποδομές για το μέλλον, ενισχύουμε την παραγωγική μας βάση και όχι τον όγκο των εργασιών μας. Χρειάζεται να οργανωθούν συστήματα και άνθρωποι. iw? Πείτε μας πού πιστεύετε ότι υπερέχουν οι Ασφάλειες «MANESIS»; T.M.: Σε τέσσερα σημεία: 1. Την κωδικοποίηση των ασφαλιστικών υπηρεσιών που παρέχουμε 2. Την ενημέρωση των ενδιαφερομένων για εναλλακτικές προτάσεις 3. Την υποστήριξη που παρέχουμε και 4. Την ταχύτητα με την οποία διεκπεραιώνουμε τις υποθέσεις μας. Βέβαια, για όλα αυτά, τηρούμε διαδικασίες, ακολουθούμε βήματα, εφαρμόζουμε τεχνικές. Και, κυρίως, το ανθρώπινο δυναμικό είναι η υπεραξία του γραφείου μας. Επενδύουμε σε αυτούς, μεριμνούμε να λαμβάνουν πιστοποιήσεις, στηρίζουμε την εκπαίδευσή τους. (ΙD: 11126)

νοέμβριος 2013 57

αφιέρωμα

58 insurance w*rld

συντάξεις

Είσοδος στις συντάξεις με υγιείς βάσεις και κίνητρα για τους πολίτες Το 2015 στην Ε.Ε.-27 θα αντιστοιχεί ένας συνταξιούχος σε τέσσερις εργαζομένους, ενώ το 2060 θα αντιστοιχεί ένας συνταξιούχος σε δύο εργαζομένους » της Βίκυς Γερασίμου

αναμόρφωση του συνταξιοδοτικού μοντέλου που ακολουθήθηκε επί δεκαετίες στην Ελλάδα, αποτελεί πλέον μονόδρομο και η είσοδος των ασφαλιστικών εταιρειών και των τραπεζών στον τομέα των συντάξεων δεν θα αργήσει να υλοποιηθεί. Απαραίτητες προϋποθέσεις είναι αφενός η Πολιτεία να διαμορφώσει το αναγκαίο πλαίσιο για τη συνεργασία του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα στις συντάξεις και να παράξει τα αναγκαία φορολογικά κίνητρα προς τους πολίτες, οι οποίοι βλέπουν τα εισοδήματά τους να μειώνονται συνεχώς και αφετέρου οι ασφαλιστικές, μέσα από την υγιή ανάπτυξή τους, και την αξιοποίηση των αποθεματικών τους, να μπορούν να στηρίξουν αυτό το εγχείρημα. Η οικονομική κρίση, το έλλειμμα στα ασφαλιστικά ταμεία, που θα ανέρχεται σε 2,6 δισ. ευρώ το 2014 και η γήρανση του ευρωπαϊκού πληθυσμού κατευθύνουν την Ελλάδα και τις υπόλοιπες χώρες προς συνταξιοδοτικά σχήματα με τη συμμετοχή ασφαλιστικών εταιρειών στον δεύτερο και τρίτο πυλώνα. Όπως αναφέρει η κα Άρτεμις Μαΐλη, Marketing & Business Development Specialist στην Eurolife ERB Ασφαλιστική, «η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει τα κεφάλαια, την εμπειρία και την τεχνογνωσία για να πρωταγωνιστήσει στην ικανοποίηση της νέας αυτής ανάγκης. Η σκιά που είχε δημιουργηθεί στο παρελθόν, με μεγάλες ασφαλιστικές να βάζουν λουκέτο, συνεχίζει να υπάρχει στο μυαλό των καταναλωτών και για ορισμένους αποτελεί περιοριστικό παράγοντα. Όμως η εποπτεία του κλάδου έχει βελτιωθεί, οι ασφαλιστικές λειτουργούν κάτω από αυστηρό νομοθετικό πλαίσιο και η Τράπεζα

της Ελλάδος ασκεί ουσιαστικό προληπτικό έλεγχο. Αυτό πρέπει να γίνει γνωστό στους καταναλωτές, ώστε να τους βοηθήσει να ξεπεράσουν τυχόν φόβους τους και να τους στρέψει προς τη σωστή κατεύθυνση». Σύμφωνα με τον κ. Γιάννη Φουρλή, Γενικό Διευθυντή της International Life «δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας έχει υποστεί ένα τεράστιο πλήγμα. Τα ποσοστά αναπλήρωσης της σύνταξης από το 80% του μισθού που ήταν κάποτε τείνουν να διαμορφωθούν στο 40% και η εγγυημένη σύνταξη έχει φτάσει στο επίπεδο των 360 ευρώ».

Τι λένε τα δημογραφικά στοιχεία Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη, αν το ποσοστό γονιμότητας στην Ε.Ε.-27 την περίοδο 2010-2060 παραμείνει αμετάβλητο, το προσδόκιμο όριο ζωής αυξηθεί κατά 8 χρόνια για τους άνδρες και κατά 6,5 χρόνια για τις γυναίκες και ο αριθμός των μεταναστών σταθεροποιηθεί στα επίπεδα των 61 εκατ. ατόμων, τότε ο ευρωπαϊκός πληθυσμός το 2060 θα είναι ελαφρώς αυξημένος κατά 15 εκατ. άτομα, αλλά σημαντικά πιο γηρασμένος από ό,τι σήμερα. Έτσι, η μέση ηλικία του θα αυξηθεί κατά 8 χρόνια, δηλ. από 32 σε 40 ετών, και το τμήμα του πληθυσμού κάτω από 15 ετών θα παραμείνει σταθερό, οδηγώντας στην αύξηση της ομάδας ηλικιών πάνω από 65 ετών κατά 30%. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα το 2015 στην Ε.Ε.-27 να αντιστοιχεί ένας συνταξιούχος σε τέσσερις εργαζομένους, ενώ το 2060 να αντιστοιχεί ένας συνταξιούχος σε δύο εργαζόμενους, με το επίπεδο παραγωγικότητας και το επίπεδο απόδοσης της ευρωπαϊκής οικονομίας σημαντικά περιορισμένο. (ID: 11112)

νοέμβριος 2013 59

αφιέρωμα

Απόψεις

Άρτεμις Μαΐλη, Marketing & Business Development Specialist στην Eurolife ERB Ασφαλιστική

60 insurance w*rld

Άρτεμις Μαΐλη, Marketing & Business Development Specialist στην Eurolife ERB Ασφαλιστική Αν τα προηγούμενα χρόνια η αγορά ενός συνταξιοδοτικού ασφαλιστικού προγράμματος αποτελούσε επιλογή μικρής μερίδας πολιτών με αυξημένη ασφαλιστική συνείδηση, σήμερα, αποτελεί επιτακτική ανάγκη για όλους. Είναι γνωστό πως τα ασφαλιστικά ταμεία αδυνατούν πλέον να προσφέρουν στους πολίτες το επίπεδο διαβίωσης που τους εξασφάλιζαν παλαιότερα. Σύμφωνα με το Υπουργείο Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης & Πρόνοιας, ο μέσος όρος της βασικής σύνταξης σήμερα είναι 695 ευρώ, ενώ προβλέπεται ότι η εγγυημένη σύνταξη, τα επόμενα χρόνια, θα είναι μόλις 360 ευρώ. Επιπλέον, η ηλικία συνταξιοδότησης συνεχώς αυξάνεται. Είναι ξεκάθαρο πως όλοι μας πρέπει να βρούμε συμπληρωματικούς τρόπους για να δημιουργήσουμε αυτό το επιπλέον κεφάλαιο που θα συμπληρώσει τη σύνταξη που θα λάβουμε από τα ασφαλιστικά ταμεία, εξασφαλίζοντας ένα καλό επίπεδο ζωής στα χρόνια της σύνταξης. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει τα κεφάλαια, την εμπειρία και την τεχνογνωσία για να πρωταγωνιστήσει στην ικανοποίηση της νέας αυτής ανάγκης. Η σκιά που είχε δημιουργηθεί στο παρελθόν με μεγάλες ασφαλιστικές να βάζουν λουκέτο συνεχίζει να υπάρχει στο μυαλό των καταναλωτών και για ορισμένους αποτελεί περιοριστικό παράγοντα. Όμως η εποπτεία του κλάδου έχει βελτιωθεί, οι ασφαλιστικές λειτουργούν κάτω από αυστηρό νομοθετικό πλαίσιο και η Τράπεζα της Ελλάδος ασκεί ουσιαστικό προληπτικό έλεγχο. Αυτό πρέπει να γίνει γνωστό στους καταναλωτές, ώστε να τους βοηθήσει να ξεπεράσουν τυχόν φόβους τους και να τους στρέψει προς τη σωστή κατεύθυνση. Συγχρόνως, η αγοραστική δύναμη των καταναλωτών συνεχώς μειώνεται, ενώ μεγάλο ποσοστό του πληθυσμού της χώρας δυσκολεύεται να αντεπεξέλθει ακόμη και στις βασικές καθημερινές του ανάγκες. Επομένως αντιλαμβανόμαστε ότι οι καταναλωτές χρειάζονται επιπλέον κίνητρα για να κάνουν το βήμα προς την ιδιωτική ασφάλιση. Ο ασφαλιστικός κλάδος με το κράτος πρέπει να συνεργαστούν προς αυτήν την κατεύθυνση, ώστε να θεσπιστεί το κατάλληλο πλαίσιο συμπληρωματικής λειτουργίας της ιδιωτικής ασφάλισης. Επιπλέον, πρέπει να δοθούν οικονομικά κίνητρα στους καταναλωτές, όπως φοροαπαλλαγή ασφαλίστρων, ώστε να ενισχυθεί αυτή η προσπάθεια. Άλλωστε το όφελος δεν θα είναι μόνο για τους καταναλωτές, αλλά και για το ίδιο το κράτος, αφού αυτή τη στιγμή είναι περιορισμένη η δυνατότητα των ταμείων να ανταποκριθούν στις ανάγκες των ασφαλισμένων. Αξίζει να σημειωθεί πως ο ασφαλιστικός κλάδος, εδώ και χρόνια, τονίζει την ανάγκη αναμόρφωσης του συνταξιοδοτικού, με την εδραίωση ενός συστήματος τριών πυλώνων: κοινωνικής, επαγγελματικής και ιδιωτικής ασφάλισης, κατά το πρότυπο άλλων ευρωπαϊκών χωρών. Στη Eurolife ERB έχουμε επενδύσει σε ανθρώπινο δυναμικό με κατάλληλες ασφαλιστικές, χρηματοοικονομικές και αναλογιστικές γνώσεις, με σκοπό τη δημιουργία συνταξιοδοτικών και αποταμιευτικών προγραμμάτων που αποδίδουν υψηλή απόδοση στους κατόχους τους και ταυτόχρονα προσφέρουν ασφάλεια μέσα από ένα σύνολο καλύψεων και παροχών. Η γκάμα προγραμμάτων που διαθέτουμε καλύπτει τις διαφορετικές ανάγκες του αγοραστικού κοινού, ανάλογα με την ηλικία του ασφαλισμένου, την οικονομική του δυνατότητα, τον χρονικό ορίζοντα αποταμίευσης που επιθυμεί, αλλά και τη διάθεσή του για ανάληψη επενδυτικού ρίσκου. Στο www.eurolife.gr παρουσιάζονται αναλυτικά τα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου της εταιρείας, ενώ παρέχονται κατάλληλα «εργαλεία» αναγνώρισης αναγκών και υπολογισμού ασφαλίστρων. (ID: 11113)

συντάξεις

Γιάννης Φουρλής, Γενικός Διευθυντής της International Life Σήμερα οι συμπολίτες μας είναι περισσότερο προβληματισμένοι και συνειδητοποιημένοι από κάθε άλλη εποχή. Υπάρχει μια θετική προδιάθεση απέναντι στα συνταξιοδοτικά προγράμματα και μια συνεπαγόμενη στροφή προς τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, η οποία είναι εξαιρετικά πιθανό να αυξηθεί τα επόμενα χρόνια και αυτό οφείλεται κυρίως στην ανεπάρκεια των ταμείων κοινωνικής ασφάλισης και στην προσπάθεια για εξασφάλιση επαρκών παροχών στο μέλλον.

Γιάννης Φουρλής, Γενικός Διευθυντής της International Life

Τα οφέλη για τον ασφαλισμένο Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας έχει υποστεί ένα μεγάλο πλήγμα. Τα ποσοστά αναπλήρωσης της σύνταξης, από το 80% του μισθού που ήταν κάποτε, τείνουν να διαμορφωθούν στο 40% και η εγγυημένη σύνταξη έχει φτάσει στο επίπεδο των 360 ευρώ. Στο δημογραφικό πρόβλημα της χώρας και την αδυναμία του προϋπολογισμού να χρηματοδοτεί τα ελλείμματα των συνταξιοδοτικών ταμείων έρχονται να προστεθούν τα υψηλά επίπεδα ανεργίας και το PSI. Βλέπουμε λοιπόν ότι η ανάγκη για τη σύναψη ενός ιδιωτικού συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι ιδιαίτερα επιτακτική, καθώς θα παρέχει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα να ενισχύσει το εισόδημά του κατά τη συνταξιοδότηση, ώστε να καλύψει τις ανάγκες του και να εξασφαλίσει ένα αξιοπρεπές επίπεδο διαβίωσης και ποιότητα ζωής. Η είσοδος του ασφαλιστικού κλάδου στον τομέα των συντάξεων Στο πλαίσιο των παραπάνω συνθηκών που επικρατούν σήμερα στην Ελλάδα δημιουργούνται κατάλληλες προϋποθέσεις για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς το κενό που έχει δημιουργηθεί στην αγορά μπορεί να αναπληρωθεί από την ιδιωτική ασφάλιση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πλέον μακρόχρονη εμπειρία στον κλάδο των συντάξεων και διαθέτουν τα προγράμματα εκείνα που μπορούν να παρέχουν στους ασφαλισμένους εξασφάλιση για το μέλλον. Η σωστή κατεύθυνση είναι η σταδιακή και ομαλή μετάβαση από το αναδιανεμητικό προς το κεφαλαιοποιητικό σύστημα που είναι η διεθνής τάση, καθώς και η μετεξέλιξη του συστήματος καθορισμένων παροχών σε ένα σύστημα καθορισμένων εισφορών το οποίο θα λειτουργήσει συμπληρωματικά. Παράλληλα, πρέπει να αναπτυχθούν τα επαγγελματικά ταμεία και να αναπτυχθεί περαιτέρω ο κλάδος των ατομικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Υπό αυτές τις προϋποθέσεις ελαφρύνονται τα ασφαλιστικά ταμεία, δημιουργούνται οι συνθήκες για την αξιοπρεπή διαβίωση των ασφαλισμένων και το συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας βρίσκεται στην κατεύθυνση της εξυγίανσης. Οι προτάσεις της Ε.Α.Ε.Ε. για τη δημιουργία 3 πυλώνων ασφάλισης είναι προς τη σωστή κατεύθυνση. Οι λύσεις της International Life H International Life διαθέτει ένα διευρυμένο χαρτοφυλάκιο ευέλικτων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, που απαντούν στα κενά της κοινωνικής ασφάλισης και δίνουν ολοκληρωμένες λύσεις στις σύγχρονες ανάγκες των ασφαλισμένων: ■

I nlife Σίγουρη Σύνταξη: Σύγχρονο και ευέλικτο αποταμιευτικό πρόγραμμα, που εξασφαλίζει εγγυημένη σύνταξη και εγγυημένο εφάπαξ. Ο ασφαλισμένος αγοράζει τη σύνταξη που επιθυμεί, επιλέγοντας το ποσό που θέλει να αποταμιεύει κάθε μήνα ή ετησίως και την ηλικία συνταξιοδότησης.

■

I nlife Εφάπαξ: Αποταμιευτικό πρόγραμμα που καταβάλλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο και τα συσσωρευμένα μερίσματα εφάπαξ στη λήξη της ασφάλισης. Έχει ελάχιστο εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο (2,75%) για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης. Λειτουργεί με εφάπαξ ασφάλιστρο, παρέχει τη δυνατότητα έκτακτων καταβολών και εξασφαλίζει τους δικαιούχους σε

νοέμβριος 2013 61

αφιέρωμα

περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ■

έλλουσα Σύνταξη: Αποταμιευτικό πρόγραμμα που εξασφαλίζει ισόβια εγγυημένη σύΜ νταξη ή εφάπαξ κεφάλαιο στην ηλικία συνταξιοδότησης. (ID: 11114)

Στο ιδιαίτερο οικονομικό περιβάλλον, στο οποίο κινείται η χώρα τα τελευταία χρόνια, γίνονται όλο και πιο σαφή τα οφέλη της ιδιωτικής ασφάλισης, λαμβάνοντας υπόψη τις πρόσφατες εξελίξεις στην κοινωνική ασφάλιση. Η ανάγκη του εργαζομένου να μπορέσει να πραγματοποιήσει τα όνειρά του στην περίοδο της συνταξιοδότησης γίνεται ακόμη πιο έντονη, κάτι που απαιτεί από μέρους του προσεκτικό σχεδιασμό. Η MetLife Alico, κορυφαία διεθνής ασφαλιστική εταιρεία Ζωής στην Ελλάδα, καλύπτει αποτελεσματικά τους κλάδους Ζωής, Προσωπικών Ατυχημάτων, Υγείας και Συνταξιοδότησης και επί αρκετές δεκαετίες έχει κατακτήσει την εκτίμηση και την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της με το κύρος, την ποιότητα του ασφαλιστικού έργου που προσφέρει και τη συνετή οικονομική διαχείριση που ασκεί. Μέσα από τα προγράμματα συστηματικής αποταμίευσης με εγγυημένη απόδοση, η MetLife Alico προσφέρει στους ασφαλισμένους της τη δυνατότητα να δημιουργήσουν ένα εγγυημένο κεφάλαιο, που θα τους βοηθήσει να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά τις μελλοντικές τους ανάγκες. Ανάλογα με το εγγυημένο εφάπαξ ή το ισόβιο μηνιαίο ποσό που έχουν επιλέξει να λάβουν στη λήξη του προγράμματος, καθορίζεται και το ασφάλιστρο που θα πρέπει να καταβάλλουν. Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα να επιλέξουν τη διάρκεια του προγράμματος, καθώς επίσης εάν το ασφάλιστρο θα είναι σταθερό καθ’ όλη τη διάρκειά του ή αν θα αυξάνεται ετησίως, βάσει συγκεκριμένου ποσοστού. Με ένα ελάχιστο πρόσθετο κόστος δίνεται, επίσης, η δυνατότητα «Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρου», ώστε, αν βρεθεί κάποιος εκτός εργασίας περισσότερο από ένα εξάμηνο χωρίς διακοπή (λόγω ασθένειας ή ατυχήματος), η MetLife Alico αναλαμβάνει να πληρώνει το ασφάλιστρο και έτσι το πρόγραμμα παραμένει σε ισχύ, προστατεύοντας ουσιαστικά την αποταμίευσή των ασφαλισμένων της για όσο διάστημα παραμείνουν εκτός εργασίας.

MetLife Alico: Η ανάγκη του εργαζομένου να μπορέσει να πραγματοποιήσει τα όνειρά του στην περίοδο της συνταξιοδότησης γίνεται ακόμη πιο έντονη, κάτι που απαιτεί από μέρους του προσεκτικό σχεδιασμό Η MetLife Alico διαθέτει επίσης και προγράμματα Αξιοποίησης Συσσωρευμένου Κεφαλαίου με Εγγυημένη Απόδοση, μέσα από τα οποία δίνονται εναλλακτικοί τρόποι αξιοποίησης των χρημάτων που έχει διαθέσιμα κάποιος, καθώς εξασφαλίζουν την απόδοση του εγγυημένου συσσωρευμένου κεφαλαίου, είτε σαν μηνιαίο εισόδημα είτε σαν εφάπαξ ποσό, στην ηλικία που θα ορίσει εκείνος. Οι παροχές των συγκεκριμένων προγραμμάτων είναι γνωστές από την αρχή και εγγυημένες στη λήξη τους. Επίσης, ανάλογα με το πρόγραμμα που θα επιλέξει κάποιος, δίνεται και η δυνατότητα να αρχίσει να απολαμβάνει άμεσα τα οφέλη του προγράμματος, αφού μπορεί να εισπράττει την εγγυημένη μηνιαία παροχή από τον αμέσως επόμενο μήνα από την κατάθεσή του. Αξίζει να αναφερθεί επίσης ότι, σε περίπτωση που η εταιρεία επιτύχει στις επενδύσεις της αποδόσεις υψηλότερες από τις εγγυημένες, θα προκύψει επιπλέον όφελος για τον ασφαλισμένο. (ID: 11115)

62 insurance w*rld

θέμα

Ο κ. Γ. Χατζηθεοδοσίου, Γ.Γ. του Ε.Ε.Α. 64 insurance w*rld

θέμα

Ψήφο εμπιστοσύνης στη διαμεσολάβηση από τους ασφαλιστές Περισσότεροι από 1.000 άνθρωποι της ασφαλιστικής αγοράς παρακολούθησαν τη συζήτηση ασφαλιστών – διαμεσολαβητών στο Μέγαρο Μουσικής

ήφο εμπιστοσύνης έδωσαν στη διαμεσολάβηση οι εκπρόσωποι των ασφαλιστικών εταιρειών στη συζήτηση «Ασφαλιστές & Διαμεσολαβητές – Διάλογος εφ’ όλης της ύλης», που πραγματοποιήθηκε στις 4 Νοεμβρίου στο Μέγαρο Μουσικής από τα Επαγγελματικά Επιμελητήρια Αθηνών, Θεσσαλονίκης και Πειραιά και την Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος.

Κανείς εξ αυτών δεν διαφωνεί με την υιοθέτηση νέων κανόνων, όμως θεωρούν κρίσιμο να εφαρμοστούν όσοι δεν προκαλούν γραφειοκρατικά και λειτουργικά εμπόδια στις εταιρείες.

Οι εκπρόσωποι των ασφαλιστικών εταιρειών απέστειλαν σαφές μήνυμα προς την ΤτΕ ότι, από κοινού, όλοι οι συντελεστές της αγοράς (ασφαλιστές, διαμεσολαβητές, θεσμικοί φορείς) θα πρέπει να βρουν τρόπους ήπιας προσαρμογής της ασφαλιστικής αγοράς στο νέο κανονιστικό πλαίσιο, το οποίο η εποπτική αρχή προσπαθεί να εφαρμόσει ακολουθώντας τα διεθνή στάνταρντ.

Σημειώνεται ότι η συνάντηση, που ήταν από τις μεγαλύτερες που έχουν πραγματοποιηθεί στην ασφαλιστική αγορά, καταδεικνύει ότι οι συντελεστές έχουν αναπτύξει υψηλό βαθμό ευαισθησίας αναφορικά με τον κλάδο και το μέλλον του. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι ετοιμάζεται και υπερσυνάντηση με συγκεκριμένη ατζέντα. Συνολικά περισσότεροι από 1.000 άνθρωποι από την ασφαλιστική αγορά και τα μέσα ενημέρωσης παρακολούθησαν τη συζήτηση, ενώ στην ιστοσελίδα του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, που μετέδιδε ζωντανά την εκδήλωση, σημειώθηκαν περισσότερες από 3.000 προβολές.

Έλληνες και πολυεθνικοί ασφαλιστές τόνισαν την αναγκαιότητα μιας μεταβατικής περιόδου και αναφέρθηκαν σε παραδείγματα άλλων χωρών στο θέμα της είσπραξης και απόδοσης ασφαλίστρων από τη διαμεσολάβηση, καθώς και στον χρόνο έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου πληρωμής από τον καταναλωτή.

Τις εργασίες χαιρέτισαν ο κ. Κωνσταντίνος Μίχαλος, Πρόεδρος της Κ.Ε.Ε.Ε. και του Ε.Β.Ε.Α., ο κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, Πρόεδρος της Ε.Α.Ε.Ε., και οι κ.κ. Γιάννης Ρεκλείτης, Πρόεδρος του Ε.Ε. Αθηνών, Γιώργος Μπενέτος, Πρόεδρος του Ε.Ε. Πειραιώς και Μιχάλης Ζορπίδης, Πρόεδρος του Ε.Ε. Θεσσαλονίκης.

Όπως διαφάνηκε, οι διαμεσολαβούντες, αλλά και οι ασφαλιστικές εταιρείες, έχουν βρει μια πλατφόρμα που αφορά στην ομαλή λειτουργία της αγοράς και επί αυτής θα κινηθούν, συντονισμένα και αυτόνομα, προκειμένου να διασφαλίσουν την ομαλή συνέχεια στις ασφαλιστικές εργασίες.

Στον διάλογο που ακολούθησε για τα θέματα που απασχολούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και την ασφαλιστική αγορά, πήραν μέρος, από πλευράς ασφαλιστικών εταιρειών, οι κ.κ. Bertrand Woirhaye - Γεν. Διευθυντής της «Groupama», Χρήστος Γεωργακόπουλος - Διευθύνων Σύμβουλος της «Ευρωπαϊκής Πίστης», Δημήτριος

νοέμβριος 2013 65

θέμα

Κρίσιμα ζητήματα της ασφαλιστικής αγοράς συζητήθηκαν στο πάνελ της εκδήλωσης, με τη συμμετοχή στελεχών και εκπροσώπων φορέων της διαμεσολάβησης και της ασφαλιστικής αγοράς

Είναι σίγουρο ότι όλοι θέλουμε την εξυγίανση της αγοράς. Είναι κάτι που πρέπει να το συμφωνήσουμε. Όλοι παλεύουμε για μια αγορά καλύτερη, ένα ξεκάθαρο τοπίο, με καθαρούς κανόνες για όλους. Θέλουμε όλοι τη δια βίου εκπαίδευση. Το Ε.Ε.Α. υλοποιεί την αναγκαιότητα αυτή ακόμη και με την εξ αποστάσεως κατάρτιση. Είμαι σίγουρος ότι με τον σημερινό διάλογο θα μπορέσουμε να λύσουμε και ορισμένα ζητήματα της αγοράς. Μπορούμε μαζί να δούμε το μέλλον. Οι διαφορές μας είναι “οικογενειακές” και οι συμφωνίες και οι διαφωνίες είναι για να λυθούν».

Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου Ζορμπάς - Γεν. Διευθυντής της «Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής» / Πρόεδρος του Επικουρικού Κεφαλαίου, Θεόδωρος Κοκκάλας - CEO της «Ergo», Γεώργιος Κώτσαλος - Διευθύνων Σύμβουλος της «Interamerican», Δημήτρης Μαζαράκης - Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της «Metlife Alico» και Κάρολος Σαΐας - Διευθύνων Σύμβουλος της «Interasco». Από την πλευρά των εκπροσώπων της διαμεσολάβησης, έλαβαν μέρος και υπέβαλαν ερωτήσεις οι κ.κ. Δημήτρης Γαβαλάκης - Πρόεδρος του Π.Σ.Σ.Α.Σ., Ελένη Γρυπάρη - Πρόεδρος του Π.Σ.Α.Σ., Γιώργος Καραβίας - Πρόεδρος του Σ.Ε.Μ.Α., Δήμητρα Λύχρου – Πρόεδρος της Ε.Ε.Α.Ε., Όλγα Νικολαΐδη - Γεν. Γραμματέας της Π.Ο.Α.Δ., και Αλέξανδρος Ραφαηλίδης - Πρόεδρος της Ε.Α.Δ.Ε. και της Π.Ο.Α.Δ.

Γιάννης Χατζηθεοδοσίου Τις εργασίες του συνεδρίου άνοιξε ο Γ.Γ. του Ε.Ε.Α. κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, ο οποίος ανέλυσε τη σημασία του διαλόγου που ανέλαβαν τα επιμελητήρια και οι επαγγελματικές οργανώσεις των διαμεσολαβούντων, προκειμένου να τεθούν επί τάπητος όλα τα προβλήματα του κλάδου, καθώς και οι εσωτερικές σχέσεις μεταξύ των διαφορετικών ομάδων επαγγελματιών. Όπως ανέφερε, «η εκδήλωση είναι μια πρωτότυπη εκδήλωση, που όμοιά της δεν έχει ξαναγίνει στην ασφαλιστική αγορά, γιατί πρώτη φορά συνυπάρχουμε μαζί οι διαμεσολαβούντες και οι ασφαλιστικές εταιρείες και θα συζητήσουμε από κοινού τα θέματα που αφορούν την αγορά. Η πρωτοτυπία της είναι ο διάλογος, ένα “debate” για όλα τα θέματα που αφορούν την ασφαλιστική αγορά. Η ασφαλιστική αγορά έχει και παρόν και μέλλον. Είμαστε “καταδικασμένοι” ή “ευλογημένοι” να συνεργαζόμαστε, με στόχο να διευρύνουμε την ασφαλιστική αγορά της χώρας μας. Λάθη υπάρχουν και από τις δύο πλευρές και είμαστε εδώ για να τα διορθώσουμε.

66 insurance w*rld

«Μια κοινωνία αδύναμη οικονομικά δεν μπορεί να αυτασφαλίζεται. Ο μέσος Έλληνας δεν μπορεί να μένει ανασφάλιστος, είναι επικίνδυνο». Αυτό ανέφερε ο Πρόεδρος της Ε.Α.Ε.Ε., κ. Α. Σαρρηγεωργίου, μιλώντας στην εκδήλωση ασφαλιστών και διαμεσολαβητών. Ο κ. Α. Σαρρηγεωργίου μίλησε για τον καθοριστικό ρόλο που παίζει η ασφάλιση στη σταθερότητα της κοινωνίας και της οικονομίας ιδιαίτερα σε περιόδους οικονομικής κρίσης. Σε ό,τι αφορά στον κρίσιμο τομέα των συντάξεων, δήλωσε πως η ελληνική ασφαλιστική αγορά, λειτουργώντας σε ένα αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο, με ισχυρή εποπτεία, είναι έτοιμη να αναλάβει ευρύτερο ρόλο σε ένα νέο, διευρυμένο συνταξιοδοτικό σύστημα. Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στον ρόλο του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην ανάπτυξη της αγοράς, τονίζοντας ότι ο διαμεσολαβητής αποτελεί το «πρόσωπο» της ασφαλιστικής επιχείρησης στην επαφή με τον πελάτη. Εστιάζοντας στις αλλαγές που πραγματοποιούνται στην αγορά και το νέο περιβάλλον ποσοτικών και ποιοτικών υποχρεώσεων που διαμορφώνεται, ο Πρόεδρος της Ε.Α.Ε.Ε. τόνισε πως η αγορά θα ωφεληθεί από τις κανονιστικές αλλαγές και πως η Ε.Α.Ε.Ε., σε συνεργασία με τον Επόπτη, θα πρέπει να διασφαλίσει πως οι αλλαγές αυτές θα συμβάλουν στην καλύτερη λειτουργία της αγοράς, κάνοντας, όπου χρειάζεται, τις απαραίτητες προσαρμογές.

«Διάλογος για τα θέματα που απασχολούν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και την ασφαλιστική αγορά εν γένει» Κρίσιμα ζητήματα της ασφαλιστικής αγοράς συζητήθηκαν στο πάνελ της εκδήλωσης, με τη συμμετοχή στελεχών και εκπροσώπων φορέων της διαμεσολάβησης και της ασφαλιστικής αγοράς. Ειδικότερα, οι συμμετέχοντες μίλησαν για: ■

Τ α νέα δεδομένα που δημιουργούν οι πρόσφατες πράξεις του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, τόσο στις

θέμα

σχέσεις των συντελεστών της αγοράς όσο και στη σχέση τους με τον πελάτη, και τις επιπτώσεις της απόδοσης ασφαλίστρων εντός επτά ημερών ■ Την ανισότητα που δημιουργείται στην αγορά όσον αφορά το καθεστώς λειτουργίας και ελέγχου των ΕΠΥ ■ Τα ανασφάλιστα οχήματα και την εφαρμογή του μέτρου για την επιβολή προστίμων ■ Τον ανταγωνισμό χαμηλού ασφαλίστρου και τις επιπτώσεις του ■ Τις πιέσεις για αλλαγές συμβολαίων πελατών ■ Τις ανακλήσεις αδειών Ειδικότερα, όσον αφορά τις πράξεις του Διοικητή 30 και 31, και την απόδοση ασφαλίστρων εντός επτά ημερών, ο B. Woirhaye, Γενικός Διευθυντής της Groupama, εξέφρασε την άποψη πως αν και γενικά η ΤτΕ κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση όσον αφορά την προστασία του καταναλωτή, ωστόσο τόνισε πως το χρονικό περιθώριο των επτά ημερών δεν εφαρμόζεται σε καμία χώρα της Ευρώπης. Αν τελικά ο όρος αυτός εφαρμοστεί και στην πράξη, θα υπάρξει αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων. Αναφερόμενος στην πολιτική που θα ακολουθήσει η Groupama, είπε πως η εταιρεία έχει προνοήσει για την ύπαρξη μεταβατικής περιόδου για τους διαμεσολαβούντες και την εταιρεία. Από την πλευρά του, ο κ. Θ. Κοκκάλας, CEO της ERGO, επεσήμανε ότι η προσαρμογή στα νέα δεδομένα θα γίνει μέσω της καλόπιστης συνεργασίας και είπε πως η διοίκηση της ERGO έχει κάνει τις προβλέψεις της προκειμένου να στηρίξει τους διαμεσολαβητές. Όσον αφορά το θέμα της ακύρωσης, ο κ. Κοκκάλας είπε πως, αν και το ζήτημα αυτό χρήζει ερμηνείας, εκτιμά ότι ουσιαστικά δεν αλλάζει η διαδικασία στον χώρο του αυτοκινήτου. Επίσης, σύμφωνα με τον κ. Κάρολο Σαΐα, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Interasco, σε περίπτωση ακύρωσης συμβολαίου και εν συνεχεία ανάκτησής του, το συμβόλαιο πρέπει να επιστρέψει στον ασφαλιστή που είχε αρχικά ο πελάτης. Για το θέμα της ανισότητας που προκύπτει ανάμεσα στις ΕΠΥ και τις υπόλοιπες εταιρείες στις πρόσφατες Πράξεις

του Διοικητή, μίλησε ο κ. Δ. Ζορμπάς, Γενικός Διευθυντής της «Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής» και Πρόεδρος του Ε.Κ. Όσον αφορά το διαφορετικό χρονικό περιθώριο που θα έχουν ο διαμεσολαβητής και ο πελάτης στην απόδοση των ασφαλίστρων, είπε πως «η εμπορική πολιτική της εταιρείας θα μπορέσει να δώσει άλλα περιθώρια είτε με το “τυπώνω πληρώνω” είτε με άλλους τρόπους». Στη Ελλάδα οι ΕΠΥ δεν ξεπερνούν τις 10 και έχουν 350.000 ασφαλισμένους. Το μόνο πεδίο στο οποίο δεν έχει αρμοδιότητα η ΤτΕ είναι ο εποπτικός έλεγχός τους, ωστόσο αναμένεται νέο πλαίσιο για τις εταιρείες αυτές, που θα ελέγχει διάφορες παραμέτρους, όπως την ύπαρξη αντιπροσώπων ζημιών κ.λπ. Εν συνεχεία, ο κ. Δ. Μαζαράκης, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της MetLife Alico, απαντώντας σε ερώτηση σχετικά με την άσκηση πιέσεων στους διαμεσολαβητές να αλλάξουν τα νοσοκομειακά προγράμματα των ασφαλισμένων, καταδίκασε την άσκηση πολιτικής που οδηγεί τον διαμεσολαβητή να λειτουργήσει εναντίον του πελάτη και την αναίτια μεταφορά ασφαλισμένων από τους διαμεσολαβητές. Ως πρόεδρος της Επιτροπής Υγείας, Ζωής και Σύνταξης της Ε.Α.Ε.Ε., ανέφερε ότι έχει λάβει σχετικές καταγγελίες, τις οποίες όμως δεν μπορεί να αξιοποιήσει, καθώς είναι ανώνυμες. Σε ερώτηση σχετικά με τον μειοδοτικό ανταγωνισμό στα ασφάλιστρα, ο κ. Χ. Γεωργακόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος της «Ευρωπαϊκής Πίστης», ανέφερε ότι ο τιμολογιακός πόλεμος οδηγεί με μαθηματική ακρίβεια στο κλείσιμο εταιρειών και «τραυματίζει» τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Τέλος, σχετικά με το ζήτημα των ανασφάλιστων οχημάτων, ο κ. Δ. Ζορμπάς ανέφερε ότι η τροχαία διενεργεί περίπου ελέγχους σε 15.000 οχήματα την ημέρα και υπολογίζεται πως οι ανασφάλιστοι οδηγοί ανέρχονται περίπου στο 1 εκατ. Από τον Ιανουάριο θα ξεκινήσει να τίθεται σε εφαρμογή η επιβολή προστίμων. (ID: 10974)

νοέμβριος 2013 67

θέμα

Αέρα στις ασφαλίσεις φέρνει η μείωση των «πολιτικών κινδύνων» Σύμφωνα με έρευνα της AON, είναι περισσότερες οι αναβαθμίσεις και λιγότερες οι υποβαθμίσεις

ειωμένοι είναι, για πρώτη φορά μετά την έλευση της κρίσης, οι πολιτικοί κίνδυνοι σε κάποιες χώρες, σύμφωνα με μελέτη της Aon, μετά από σειρά ετών εμφάνισης του αντίθετου φαινομένου, κυρίως λόγω των πολιτικών επιπτώσεων της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης. Καθώς ο κόσμος φαίνεται να τοποθετείται σε νέα επίπεδα ισορροπίας, έπειτα από την παγκόσμια οικονομική κρίση που εκδηλώθηκε το 2008 και τα γεγονότα της «Αραβικής Άνοιξης» που ξέσπασαν δύο χρόνια αργότερα, ο πρόσφατος 21ος «Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων» της Aon εντοπίζει σημεία βελτίωσης της εικόνας του πολιτικού κινδύνου σε ορισμένες αναπτυσσόμενες αγορές.

68 insurance w*rld

θέμα

Υποβαθμίσεις και αναβαθμίσεις Πιο συγκεκριμένα, στον φετινό «Χάρτη Πολιτικών Κινδύνων» δεκατρείς χώρες αναβαθμίστηκαν, σε σύγκριση με τρεις το 2012, ανάμεσα στις οποίες οι: Αρμενία, Αζερμπαϊτζάν, Μπαχρέιν, Μπαρμπάντος, Λευκορωσία, Γουατεμάλα, Πρώην Γιουγκοσλαβική Δημοκρατία της Μακεδονίας, Μαυροβούνιο, Ομάν, Πακιστάν, Σουαζιλάνδη, Ταϋλάνδη και Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα. Παράλληλα, μόνο 12 χώρες υποβαθμίστηκαν σε σύγκριση με 21 το 2012, μεταξύ των οποίων και οι: Αλγερία, Καμερούν, Τσαντ, Αιθιοπία, Μαδαγασκάρη, Μάλι, Ναμίμπια, Μολδαβία, Τουρκμενιστάν, Ουζμπεκιστάν, Παναμάς και Παραγουάη.

Καυκάσιες χώρες και Κεντρική Ασία Το γεγονός ότι αρκετές χώρες της περιοχής του Καυκάσου και της Κεντρικής Ασίας (όπως το Αζερμπαϊτζάν και η Αρμενία) αναβαθμίστηκαν, αντικατοπτρίζει την οργανωμένη προσπάθεια των χωρών της Κοινοπολιτείας Ανεξάρτητων Κρατών (CIS) και των αναπτυσσόμενων ευρωπαϊκών χωρών να αναδομηθούν, προκειμένου να προσελκύσουν επενδύσεις και να αυξήσουν το μερίδιο αγοράς τους στη διεθνή σκηνή, κάτι που δεν ισχύει σε χώρες όπως η Μολδαβία και το Ουζμπεκιστάν, όπου η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση στη Δυτική και Ανατολική Ευρώπη συνετέλεσε στην υποβάθμισή τους.

Μια «νέα τάξη πραγμάτων» στη Μέση Ανατολή Σε αντίθεση με την εικόνα που παρουσίασε το 2012, η περιφέρεια των χωρών της Μέσης Ανατολής και της Βόρειας Αφρικής (ΜΕΝΑ) δείχνει σημεία σταθεροποίησης, με τρεις χώρες της Μέσης Ανατολής (Μπαχρέιν, Ομάν και Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα) να αναβαθμίζονται στον «Χάρτη του 2013». Αν και αυτή η ισορροπία δεν αποκλείεται να είναι προσωρινή, δεδομένων των εύθραυστων ισορροπιών στην περιοχή, η βελτιωμένη αυτή εικόνα έρχεται να υπογραμμίσει τη σημασία της παρουσίας ισχυρών επιχειρησιακών και χρηματοοικονομικών υποδομών σε κάποιες χώρες, η οποία απαλύνει τις επιπτώσεις των οικονομικών αναταραχών και τις κάνει περισσότερο «ανθεκτικές».

«Επαγωγικές δονήσεις» στη Δυτική Αφρική Οι υποβαθμίσεις χωρών όπως το Καμερούν, το Τσαντ, το Μάλι και η Αλγερία, αντανακλούν τις συνέπειες των καθεστωτικών αλλαγών και τον αποσταθεροποιητικό ρόλο τους στη Βόρεια Αφρική, όπου η δράση ανταρτών και η διασυνοριακή διακίνηση όπλων επιτείνουν την εμφάνιση πολιτικών κινδύνων στην περιοχή, ενώ δεν αποκλείεται η

πιθανότητα περαιτέρω υποβάθμισής τους εντός του 2013. O Matthew Shires, επικεφαλής της Ομάδας Πολιτικών Κινδύνων της Aon Risk Solutions στο Λονδίνο, σχολιάζει για τον «Χάρτη Πολιτικών Κινδύνων 2013»: «Παρά τον εντυπωσιακό αριθμό αναβαθμίσεων στον φετινό χάρτη, οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε αναπτυσσόμενες αγορές εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σημαντικούς πολιτικούς κινδύνους. Η ομάδα της Aon συνεργάζεται στενά με τους πελάτες της, βοηθώντας τους να εντοπίσουν τον βαθμό της έκθεσής τους στους κινδύνους αυτούς». Ο Γιώργος Δαλιάνης, CEO της Aon Risk Solutions Ελλάδος, δηλώνει σχετικά: «Οι επιχειρήσεις βρίσκονται αντιμέτωπες με απρόβλεπτες καταστάσεις και δυσκολίες επιβίωσης στην περίπλοκη διεθνή οικονομική σκηνή και χρειάζονται κατάλληλα εργαλεία και ενημέρωση για να τις διαχειριστούν. Ο διαδραστικός “Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων” της Aon Risk Solutions περιέχει φέτος συγκριτικά δεδομένα από το 1998 έως σήμερα, προσφέροντας πολύτιμη πληροφόρηση στους πελάτες μας και βοηθώντας τους να επισημάνουν τους πολιτικούς κινδύνους από τους οποίους απειλούνται και να υιοθετήσουν τις απαιτούμενες στρατηγικές προκειμένου να τους αντιμετωπίσουν έγκαιρα και αποτελεσματικά». Η έρευνα αυτή της Aon διεξάγεται ετησίως και αναλύει τα επίπεδα επικινδυνότητας όσον αφορά στους κινδύνους συναλλάγματος, το δημόσιο χρέος, την τρομοκρατία, τις κοινωνικές αναταραχές και διαμάχες, τις πολιτικές παρεμβάσεις και ανατροπές, τους κινδύνους διακοπής της εφοδιαστικής αλυσίδας, τους εμφυλίους πολέμους, τα εξτρεμιστικά κινήματα και τη δράση του οργανωμένου εγκλήματος. Φέτος η έρευνα συμπεριέλαβε 163 χώρες και, για πρώτη φορά, εκτός από τους παραπάνω δείκτες, αξιολογήθηκαν και οι κίνδυνοι «Αστάθειας Τραπεζικού Κλάδου», «Φορολογικών Επιβαρύνσεων» και «Δυνατότητας Ίδρυσης και Δραστηριοποίησης Επιχειρήσεων». Πέρα από την έντυπη έκδοση του χάρτη, η Aon Risk Solutions φέτος διαθέτει, μέσω του διαδικτύου, μια νέα διαδραστική πλατφόρμα, η οποία περιέχει ιστορικά δεδομένα των «Πολιτικών Χαρτών» προηγούμενων ετών, προσφέροντας έτσι σε επιχειρήσεις τη δυνατότητα να παρακολουθήσουν τις μεταβολές των πολιτικών κινδύνων των τελευταίων 15 ετών στις αγορές στις οποίες δραστηριοποιούνται. Ο «Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων» της Aon κατατάσσει τις χώρες σε μια κλίμακα χαρακτηρισμού κινδύνων από «Χαμηλό» έως «Πολύ Υψηλό». Οι αξιολογήσεις των χωρών, για πρώτη φορά φέτος, βασίστηκαν στις αναλύσεις πολιτικών κινδύνων των εξειδικευμένων στελεχών της Aon, της «Roubini Global Economics», καθώς και περισσότερων από 20 συνδικάτων των Lloyd's. (ID: 11002)

νοέμβριος 2013 69

Standards Money Conference 2013

«Success through Operational Excellence» Την αυξανόμενη ανάγκη για την υιοθέτηση standards στον χρηματοπιστωτικό τομέα, τον χώρο της υγείας και το εμπόριο συζήτησαν οι συμμετέχοντες στο συνέδριο Standards Money Conference 2013: «Success through Operational Excellence», που πραγματοποιήθηκε την Τρίτη 5 Νοεμβρίου, στο Συνεδριακό Κέντρο Εθνικής Ασφαλιστικής.

η χρήση ειδικής κάρτας για όλες τις επιχειρήσεις, η οποία θα καταγράφει τις εμπορικές συναλλαγές, και μέσω της οποίας το κράτος θα εισπράττει αυτόματα τον ΦΠΑ, πρότεινε ο πρόεδρος του ΣΕΛΠΕ, κ. Αντώνης Μακρής. «Με τη συγκεκριμένη κάρτα κάθε συναλλαγή θα κοινοποιείται ηλεκτρονικά σε μια κεντρική οικονομική υπηρεσία και ταυτόχρονα θα εισπράττεται ΦΠΑ της συναλλαγής 19% αντί του 23% που θα ισχύει για τις υπόλοιπες αγοραπωλησίες». Από την πλευρά της, η κα Μαρία Κόντου, Πρόεδρος

70 insurance w*rld

του GS1 Association Greece, αναφέρθηκε στην ανάγκη της διαχείρισης διεθνώς αποδεκτών κωδικών και της χρήσης μιας κοινής γλώσσας για την ανάπτυξη της επιχειρηματικότητας σε παγκόσμιο επίπεδο. Επίσης μίλησε για τον ρόλο του GS1, που δραστηριοποιείται ήδη 40 χρόνια στην αγορά και αριθμεί 2,5 εκατ. επιχειρήσεις-μέλη. Τα θέματα που συζητήθηκαν: ■

Στην πρώτη θεματική ενότητα του συνεδρίου, τη σημασία της ταυτοποίησης και της υιοθέτησης διεθνών

standards

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2013

προτύπων στο λιανικό εμπόριο, σε θέματα όπως είναι οι κλοπές, το παραεμπόριο και η ασφάλεια τροφίμων, ανέλυσαν οι κ.κ. Στέφανος Κομνηνός, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Ανάπτυξης, Αντώνης Μακρής, Πρόεδρος του Συνδέσμου Επιχειρήσεων Λιανικής Πωλήσεως Ελλάδος (ΣΕΛΠΕ), Μιχάλης Φανδρίδης, Γενικός Γραμματέας στο Δ.Σ. της ECR Hellas, Χριστόφορος Γκόκας, Γενικός Διευθυντής Λειτουργίας Καταστημάτων ΜΕΤΡΟ και Ελένη Παπαθανασοπούλου, Customer Services Manager της Mondelez Hellas S.A. ■

αυξανόμενη ανάγκη για την υιοθέτηση standards Την από τον ελληνικό και ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό τομέα ανέδειξαν οι κ.κ. Δημήτρης Βεργίνης, Προϊστάμενος του τμήματος Στατιστικών & Οικονομετρικών Εφαρμογών της Διεύθυνσης Πληροφορικής της Τράπεζας της Ελλάδος, Malcolm Bowden, Πρόεδρος του GS1 Global Solutions, Espen Tranoy, Managing Director της First Data Hellas και Νίκος Καμπανόπουλος, Γενικός Διευθυντής σε Ελλάδα, Βουλγαρία και Κύπρο, της VISA Europe στο δεύτερο πάνελ.

■

Τρόπους βελτιστοποίησης της ασφάλειας και της διαχείρισης των υπηρεσιών υγείας συζήτησαν κατά τη διάρκεια του τρίτου πάνελ οι κ.κ. Παναγιώτης Οπλοποιός, Σύμβουλος του Υπουργού Υγείας σε θέματα Πληροφορικής & Τεχνολογίας, Γιώργος Παππούς, Πρόεδρος του Εθνικού Κέντρου Αξιολόγησης της Ποιότητας και Τεχνολογίας στην Υγεία (ΕΚΑΠΤΥ), Βασίλης Κοντοζαμάνης, Διοικητής στην 1η Υγειονομική Περιφέρεια Αττικής, Δρ Αλίκη Σταθοπούλου, Βιολόγος στη Διεύθυνση Διαπίστευσης Εργαστηρίων ΕΣΥΔ, Προϊσταμένη του Τμήματος Διαπίστευσης Εργαστηρίων Χημικών, Βιολογικών, Κλινικών και συναφών δοκιμών, Ηλίας Στενός, Supply Chain Leader στην GSK Glaxosmithkline και

Γιώργος Δημητρακόπουλος, Τεχνικός Σύμβουλος της GS1 Association Greece. ■

Μεθόδους για να βελτιστοποιηθεί η ασφάλεια και να υπάρξει άριστη διαχείριση σε μεταφορές, logistics και εξαγωγές συζήτησαν στο τελευταίο πάνελ οι κ.κ. Θανάσης Βλάσσης, Logistics & Warehousing Director στον OTE GROUP, Παναγιώτης Ζαφειρόπουλος, Συνεργάτης του Γραφείου Υπουργού Οικονομικών, Συντονιστής ΥΟΕ Ηλεκτρονικής Τιμολόγησης, Αν. Συντονιστής ΕΣΕ για τη διευκόλυνση του εξαγωγικού εμπορίου, Φώτης Γερ. Δαούσης, Αντιπρόεδρος Οικονομικού στην Ελληνική Εταιρεία Logistics, EMEA Εμπορικός Διευθυντής στην Globe Williams International, Παντελής Ιακωβίδης, Διευθυντής Οδικών Μεταφορών στην Kuehne + Nagel ΑΕ, Χρήστος Κολιός, Αντιπρόεδρος του Επιμελητηρίου Άρτας και Αντιπρόεδρος της GS1 Association Greece και Δημήτρης Παπασωτηρίου, Πρόεδρος της Κυπριακής Εταιρείας Logistics και Σύμβουλος Οργάνωσης Εφοδιαστικής Αλυσίδας

Μεταξύ των ομιλητών που συμμετείχαν, περιλαμβάνονται και οι κ.κ.: Erik Larsen, Associate Principal, McKinsey & Co Espen Tranoy, Managing Director, First Data Hellas ■ Γιώργος Βεϊνόγλου, Business Development & Sales Director, Icon Platforms ■ Αγάθη Γαλάνη, Country Manager της EMC για την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Μάλτα ■ Χριστόφορος Γκόκας, Γενικός Διευθυντής Λειτουργίας Καταστημάτων, ΜΕΤΡΟ ■ Άγγελος Τόλκας, Πρόεδρος Δ.Σ. & Διευθύνων Σύμβουλος, Εθνικό Σύστημα Υποδομών Ποιότητας (ΕΣΥΠ) (ID: 10983) ■ ■

σεπτέμβριος νοέμβριος 2013 71

θέμα

Saxo Bank

Γιατί χρειαζόμαστε την κρίση

H Ελλάδα θα βγει από την κρίση, όταν δοθεί μια αληθινή εντολή για αλλαγή 72 insurance w*rld

θέμα

Μέχρι σήμερα, οι πολίτες και οι πολιτικοί συνεχίζουν να κινούνται μεταξύ άρνησης και διαμαρτυρίας σε έναν ατέρμονο κύκλο, έως ότου η κρίση διογκωθεί αρκετά ώστε να επιτρέψει την εντολή αλλαγής

διαίτερα ενδιαφέρουσα είναι η ανάλυση του Steen Jakobsen, Chief Economist της Saxo Bank - που είχε γραφτεί στα τέλη του 2012, αλλά είναι πάντα επίκαιρη - στην οποία παρουσιάζει τους λόγους για τους οποίους «χρειαζόμαστε» την κρίση ως μέρος ενός κύκλου! Η ανάλυση, αν και αναφέρεται στην παγκόσμια οικονομία, «φωτογραφίζει» χαρακτηριστικά την ελληνική πραγματικότητα και δείχνει πότε πραγματικά η Ελλάδα θα βγει από την κρίση: Όταν δοθεί μια αληθινή εντολή για αλλαγή. Μέχρι σήμερα οι πολίτες και οι πολιτικοί συνεχίζουν να κινούνται μεταξύ άρνησης και διαμαρτυρίας σε έναν ατέρμονο κύκλο, έως ότου η κρίση διογκωθεί αρκετά ώστε να επιτρέψει την εντολή αλλαγής. Όπως το 1979 στη Μ. Βρετανία επί Θάτσερ, όταν η πλειοψηφία των Βρετανών - η βρετανική κοινωνία - έδωσε το σύνθημα να αλλάξουν όλα. Πότε θα σημάνει το πραγματικό τέλος της κρίσης; Όταν η πλειοψηφία ξεπεράσει τα «εμπόδια του μυαλού» και παραδεχθεί ότι χρειάζεται πραγματική αλλαγή. Οι πολιτικοί είναι προσκολλημένοι στο παλιό μοντέλο και χρειάζεται να αλλάξει η δική μας συμπεριφορά, να δούμε ποιες βραχυπρόθεσμες θυσίες είναι απαραίτητες για να δοθεί αυτή η εντολή αλλαγής σε νέους ηγέτες και να προχωρήσουμε μπροστά. Το άρθρο του Steen Jakobsen, Chief Economist της Saxo Bank, έχει ως εξής: «Ο ανθρώπινος νους δεν αποδέχεται εύκολα τις αλλαγές. Είμαστε προγραμματισμένοι να αναζητούμε την ασφάλεια, να σκεφτόμαστε συμβατικά και “μέσα στο κουτί” και να αποφεύγουμε τις αντιπαραθέσεις – να αποφεύγουμε δηλα-

δή οποιαδήποτε αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο έχουμε συνηθίσει να σκεφτόμαστε και να ενεργούμε. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα σε πολιτικό και κοινωνικό επίπεδο – όχι μόνο σε ατομικό. Αυτή η νοοτροπία είναι που μας εμποδίζει να υιοθετήσουμε μια νέα, τολμηρή πορεία δράσης, ακόμα και όταν είναι σαφές ότι τα πράγματα δεν πήγαν καλά. Τελικά όμως, οι αρνητικές συνέπειες από τη μη αλλαγή κατεύθυνσης είναι τόσο μεγάλες, ώστε πλέον δεν έχουμε άλλη επιλογή παρά να ακολουθήσουμε μια νέα κατεύθυνση. Αυτό συμβαίνει όταν έχουμε φθάσει σε μια πραγματική “κρίση”. Παρακολουθώντας την Ευρώπη και τις ΗΠΑ, φαίνεται ότι πλησιάζουμε γρήγορα σε αυτό το σημείο της κρίσης, όπου το υπάρχον status quo, που είναι πλέον ανυπόφορο, θα απορριφθεί και θα δοθεί μια νέα εντολή για αλλαγή. Η ειρωνεία είναι ότι όταν το σημείο αυτό της κρίσης μάς ωθήσει στην ανάληψη νέας δράσης, ξαφνικά αναδεικνύονται όλες μας οι δυνατότητες, γινόμαστε πιο αποδοτικοί και καινοτόμοι, ενώ εργαζόμαστε σκληρότερα, αφού η εντολή για δράση απομακρύνει όλες τις ανεπάρκειες των μεθόδων που εφαρμόζαμε πριν. Σε ένα τέτοιο σημείο κρίσης, γινόμαστε τολμηροί, αποφασιστικοί και παίρνουμε μεγάλα ρίσκα, κάτι που είναι τελείως αντίθετο με αυτό που παρατηρείται μετά από μια μακρά περίοδο ανάπτυξης, δημιουργίας πλούτου και προσωπικής επιτυχίας – δηλαδή, η ανικανότητα να παίρνουμε ρίσκα ή να λαμβάνουμε αποφάσεις. Αυτές οι βασικές αρχές ισχύουν για τις χώρες της Νότιας Ευρώπης, όπου οι δύσκολες συνθήκες που επικρατούν στη σημερινή κρίση αναπόφευκτα πυροδοτούν την εντολή για αλλαγή. Η Ελλάδα, η Ισπανία και η Πορτογαλία είναι

νοέμβριος 2013 73

θέμα

Η ανεργία των νέων, που ξεπερνά το 50%, και ένας υπερμεγέθης δημόσιος τομέας στερούν χρήματα από τις πρωτοβουλίες και τις επενδύσεις του ιδιωτικού τομέα “νέες” δημοκρατίες, έχοντας “γεννηθεί” μεταξύ των ετών 1973 και 1975, αμέσως μετά από δικτατορίες. Σήμερα, οι χώρες αυτές βρίσκονται στο μεταβατικό στάδιο μεταξύ εφηβείας και ενηλικίωσης – μια μετάβαση που απαιτεί μια νέα αίσθηση ευθύνης. Βλέπω αυτές τις τρεις χώρες, που ανήκουν στο λεγόμενο “Club Med”, σαν μια ομάδα ταλαντούχων νέων που ακόμα δεν έχουν αξιοποιήσει στο έπακρο το ταλέντο τους, καθώς και σαν μια ομάδα νέων, οι οποίοι πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι έχει περάσει ανεπιστρεπτί η εποχή που μπορούσαν να διασκεδάζουν όλη νύχτα και να ξυπνούν φρέσκοι την επόμενη μέρα. Η ανεργία των νέων, που ξεπερνά το 50%, και ένας υπερμεγέθης δημόσιος τομέας (τόσο ως προς τον αριθμό εργαζομένων όσο και στο μισθολογικό κόστος) στερούν χρήματα από τις πρωτοβουλίες και τις επενδύσεις του ιδιωτικού τομέα.

Η εποχή της ευφορίας Τα πράγματα πήγαιναν καλά - σχεδόν υπερβολικά καλά - από το 1999 και έπειτα, όταν η υιοθέτηση του ευρώ τροφοδότησε ένα μεγάλο μέρος αυτής της ανάπτυξης, ενώ αντίθετα από το 2008 επιτείνει τις αρνητικές συνέπειες της κρίσης. Οι χώρες του “Club Med” στηρίζονταν στα χαμηλά επιτόκια των γερμανικών ομολόγων και στην ενιαία νομισματική πολιτική της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), που ήταν ακατάλληλη για όλα τα μέλη της Ευρωζώνης. Αυτό είχε ως τεχνικό αποτέλεσμα οι σπάταλες κυβερνήσεις να αντλούν κεφάλαια με χαμηλό κόστος χρηματοδότησης. Κατά τα πρώτα στάδια αυτής της ύφεσης, η κυβέρνηση είχε το περιθώριο να δημιουργεί κίνητρα, αφού η δημοσιονομική της θέση φαινόταν σχετικά υγιής (και το κόστος χρηματοδότησης ήταν χαμηλό). Επιπλέον, οι βασικοί χρηματοδότες του νέου γύρου έκδοσης κρατικών ομολόγων ήταν οι τράπεζες και τα ασφαλιστικά ταμεία, που είχαν επαρκή ρευστά διαθέσιμα, ώστε να αποτρέψουν την αύξηση των επιτοκίων των ομολόγων. Αυτό συνέβαινε τουλάχιστον έως το τέλος του 2009, όταν πλέον έγινε αντιληπτό ότι το χρέος είχε διογκωθεί και η ΕΚΤ δεν μπορούσε να το καλύψει με κάποια ποσοτική χαλάρωση, όπως έκανε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ή η Τράπεζα της Αγγλίας.

74 insurance w*rld

Πληρώνουμε τη σπατάλη Σήμερα, καθώς ξεκινάει η 5η χρονιά της παγκόσμιας κρίσης, οι κυβερνήσεις των χωρών του “Club Med” (αλλά και πολλές άλλες) δεν μπορούν να συνεχίσουν τα δημοσιονομικά κίνητρα, λόγω της σπατάλης των τελευταίων ετών. Η εξάρτηση από τον κρατικό και δημόσιο τομέα θα χρειαστεί να υποχωρήσει και, αντ’ αυτού, να υπάρχει μεγαλύτερη εξάρτηση από τη “μικροοικονομία” που θα τροφοδοτείται από τον ιδιωτικό τομέα - και κυρίως από τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Οι χώρες με μεγάλο ιστορικό ανάπτυξης και προόδου έχουν στηριχθεί στις ΜΜΕ και την πρόσβαση των ΜΜΕ στη χρηματοδότηση. Εφόσον λυθεί αυτό, θα έχουν γίνει δύο βήματα προς τη σωστή κατεύθυνση. Τα πλουσιότερα κράτη στον κόσμο (Ελβετία, Σιγκαπούρη, Δανία, ακόμα και η Γερμανία) έχουν παραδοσιακά υγιείς ΜΜΕ. Από τις τακτικές μελέτες που εκπονεί η Ευρωπαϊκή Ένωση για τον ρόλο των ΜΜΕ στην οικονομία, έχει προκύψει ότι στις “πλούσιες χώρες του Βορρά” σχεδόν τα δύο τρίτα - κατά μέσο όρο - των θέσεων εργασίας προέρχονται από τον τομέα των ΜΜΕ. Επιπλέον, το εκπληκτικό ποσοστό του 85% όλων των νέων θέσεων εργασίας από το 2002 έως το 2010 δημιουργήθηκαν σε επιχειρήσεις μικρού και μεσαίου μεγέθους. Η Ευρώπη πρέπει να αξιοποιήσει αυτά τα ευρήματα και να προσπαθήσει να μειώσει τη μεγάλη εξάρτηση από το κράτος και το διαρκώς αυξανόμενο μέγεθος των επιδοτούμενων προγραμμάτων. Αυτή αποτελεί και τη μεγαλύτερη πρόκληση, καθώς όταν χορηγείται μια επιδότηση/ένα δάνειο, έπειτα είναι πολύ δύσκολο να αφαιρεθεί, ακόμα και αν δεν πληροί τα κριτήρια από την αρχή. Η ισορροπία μεταξύ της μείωσης των δανείων/επιδοτήσεων και της μικρότερης παρέμβασης της κυβέρνησης αποτελεί αυτό που πραγματικά χρειάζονται οι χώρες του “Club Med” για να αλλάξουν. Επιπλέον, σε μια οικονομική κρίση, η ανάκαμψη ακολουθεί το σχήμα “V”, όπου η ανάπτυξη αρχικά μειώνεται κατακόρυφα και όλα ξεκινούν από την αρχή. Έπειτα όμως η ανάπτυξη γίνεται ακόμα πιο δυναμική, καθώς η οικονομία είναι πιο ισορροπημένη. Αυτό αποτελεί την κλασική αντιπαραβολή με την περίπτωση της δασικής πυρκαγιάς: σαφώς καταστρέφονται δέντρα και βλάστηση, αλλά η φωτιά γονιμοποιεί το έδαφος και επαναφέρει τη φύση σε μια πιο γόνιμη κατάσταση, με περισσότερες δυνατότητες για ανάπτυξη στο μέλλον. Όλα αυτά είναι μέρος ενός κύκλου φυσικής εξέλιξης. Το φαινόμενο ενός νέου ξεκινήματος είναι σταθερό σε όλους τους κύκλους της ιστορίας και η προσέγγιση δοκιμής-λάθους εξακολουθεί να αποτελεί το “κλειδί” για να προχωρήσει κανείς μπροστά. Η Ισπανία έχει χρεωκοπήσει 13 φορές στην ιστορία της και, ως αποτέλεσμα, τόσο η Ισπανία όσο και άλλα κράτη θα ταλαντεύονται από τη σπατάλη στη λιτότητα, από την ανάπτυξη στην κρίση, από ευνοϊκές συνθήκες σε δυσμενές περιβάλλον. Όλα αποτελούν μέρος ενός κύκλου – ωστόσο ο τρόπος με τον οποίο ένα κράτος αντιδρά σε αυτές τις εναλλαγές θα καθορίσει τον δρόμο της ανάπτυξης.

θέμα

Το μοντέλο της κρίσης Στο σημείο αυτό ακολουθεί η δική μου εκδοχή ενός μοντέλου κρίσης (βλέπε γράφημα). Στην αρχή, καμία κυβέρνηση δεν αποδέχεται ότι υπάρχει κρίση - υπάρχει “άρνηση” - οι κυβερνήσεις θα ισχυριστούν ότι είναι προσωρινή και ότι οφείλεται σε εξωτερικούς παράγοντες, ενώ ακολουθούν επεκτατική δημοσιονομική πολιτική, δημιουργώντας ελλείμματα (όπως έκανε η Ευρώπη από το 2008 ως το 2010). Μετά από ένα-δυο χρόνια ακολουθεί μια σχετική σταθεροποίηση. Η κρίση όμως εξακολουθεί να υπάρχει, καθώς οι υφιστάμενες συνθήκες δεν έχουν αλλάξει πραγματικά. Οι ψηφοφόροι είναι θυμωμένοι με τη συνεχιζόμενη δοκιμασία που υφίστανται και ψηφίζουν την “αντιπολίτευση”,

αντιδρώντας ανακλαστικά στην κρίση (όπως έγινε με τις εκλογικές νίκες του Hollande και του Rajoy, καθώς και με την αποχώρηση του Berlusconi στην Ευρώπη, ενώ στις ΗΠΑ είχαμε την άνοδο του “Tea Party” το 2010). Οι νέες κυβερνήσεις έδωσαν πολλές υποσχέσεις, όμως η άσκηση των καθηκόντων τους από τότε που ανέλαβαν την εξουσία, στην πραγματικότητα, αποδεικνύει ότι δεν είναι σε θέση να κάνουν κάποια αλλαγή, γιατί βρίσκονται προσκολλημένοι στο προηγούμενο μοντέλο. Συνεπώς, αντί για πραγματική αλλαγή, βλέπουμε απλώς ακόμα χαμηλότερα επιτόκια, υποτιμήσεις νομισμάτων και μαζική επεκτατική νομισματική πολιτική από τις κεντρικές τράπεζες. Αυτά τα φαινόμενα χαρακτήρισαν τη φάση “διαμαρτυρίας” στην Ευρώπη το 2011-2012.

Το μοντέλο κρίσης του Steen Jakobsen

ΑΡΝΗΣΗ Δημοσιονομική Επέκταση

ΑΡΝΗΣΗ

ΔΙΑΜΑΡΤΥΡΙΑ ΑΛΛΑΓΗ Μεταρρύθμιση και V-shaped ανάκαμψη

ΔΙΑΜΑΡΤΥΡΙΑ Τύπωμα χρήματος

EΝΤΟΛΗ ΓΙΑ ΑΛΛΑΓΗ

Η εντολή για αλλαγή και το παράδειγμα της Θάτσερ Αυτό που χρειάζεται πραγματικά η Ευρώπη, για να εξέλθει της κρίσης, είναι μια αληθινή εντολή για αλλαγή. Ωστόσο, όπως έχουμε μάθει από την ιστορία, οι πολιτικοί θα συνεχίσουν να κινούνται μεταξύ άρνησης και διαμαρτυρίας σε έναν ατέρμονο κύκλο, έως ότου η κρίση διογκωθεί αρκετά ώστε να επιτρέψει την εντολή αλλαγής. Η τελευταία τέτοια εντολή που ελήφθη και δόθηκε από έναν πολιτικό, απ’ όσο θυμάμαι, ήταν το 1979, όταν η Θάτσερ ανέλαβε τη διακυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου, το οποίο τότε αποκαλούνταν ο “Ασθενής της Ευρώπης”. Η Θάτσερ εναντιώθηκε στα συνδικάτα, στην Ε.Ε., και εφάρμοσε δραστικές αλλαγές στην κοινωνία της χώρας, οι οποίες συνοδεύθηκαν και από μια μεγάλη αλλαγή στη νοοτροπία, που αποτελεί και το τελευταίο θετικό κομμάτι του “παζλ” της κρίσης. Η αλλαγή τρόπου σκέψης αποτελεί τουλάχιστον τη μισή προσπάθεια που χρειάζεται να καταβληθεί για μια έξοδο από την κρίση. Όταν η πλειοψηφία ξεπεράσει τα “εμπόδια του μυαλού” και παραδεχθεί ότι χρειάζεται πραγματική αλλαγή, τότε η λήξη της κρίσης γίνεται μια σχετικά εύκολη άσκηση – ίσως ακόμα και αναζωογονητική. Ένα επιπλέον σημαντικό σημείο είναι ότι ζούμε σε δημοκρατίες (ακόμα κι εάν κατά καιρούς δεν έχουμε αυτήν την εντύπωση), πράγμα που τελικά σημαίνει ότι οι πολιτικοί είναι ευγνώμονες σε όλους εμάς τους ψηφοφόρους, και άρα για να αλλάξουν οι ίδιοι, χρειάζεται να αλλάξει η δική μας συμπεριφορά. Και για να γίνει αυτό πρέπει να είμαστε πρόθυμοι να δούμε ποιες βραχυπρόθεσμες θυσίες είναι απαραίτητες για να δοθεί αυτή η εντολή αλλαγής στους νέους ηγέτες και να προχωρήσουμε μπροστά. Είστε έτοιμοι για την αλλαγή; Τότε μη φοβάστε την κρίση – αξιοποιήστε τις δυνατότητές της». (ID: 11124)

νοέμβριος 2013 75

νέα της αγοράς

Η Interamerican στηρίζει το πρόγραμμα «Art & Therapy» Το πρότυπο πρόγραμμα «Art & Therapy» για την ψυχαγωγική, θεραπευτικού χαρακτήρα, υποστήριξη ατόμων με ειδικές ανάγκες και ατόμων υπό απεξάρτηση από ουσίες, με τη συνεργασία της Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών, συνεχίζει για δεύτερη χρονιά η Interamerican. Το «Art & Therapy» απευθύνεται σε μη κυβερνητικούς οργανισμούς και κοινωνικούς φορείς και μεταφράζεται, πρακτικά, σε δωρεάν παροχή εισιτηρίων, που χορηγεί η Interamerican για την παρακολούθηση καλλιτεχνικών παραστάσεων και τη συμμετοχή σε δρώμενα που οι Οργανισμοί επιλέγουν από το πρόγραμμα της φετινής περιόδου (2013-2014) της Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών. Αποδέκτες του προγράμματος, φέτος, θα είναι άτομα από την Ελληνική Εταιρεία Προστασίας και Αποκαταστάσεως Αναπήρων Παίδων (ΕΛΕΠΑΠ), την Κίνηση Αδελφών Ατόμων με προβλήματα Ψυχικής Υγείας (ΚΙΝ.Α.Ψ.Υ.), το Σωματείο Φροντίδας Ατόμων με νευρομυικές παθήσεις MDA Hellas, το Κέντρο Θεραπείας Εξαρτημένων Ατόμων (ΚΕ.Θ.Ε.Α.), τη Μονάδα Εφήβων – Νέων του ΟΚΑΝΑ «Ατραπός», το Εθνικό Κέντρο Κοινωνικής Αλληλεγγύης και το Σωματείο για την απεξάρτηση «Θησέας». Σημειώνεται ότι κατά το πρώτο έτος εφαρμογής του προγράμματος αξιοποιήθηκαν 1.000 παρουσίες σε επιλεγμένες παραστάσεις από τους Οργανισμούς, που φέτος είναι περισσότεροι, μετά την αποτελεσματικότητα που παρατη-

ρήθηκε κατά την πρώτη πιλοτική περίοδο πέρσι. Σε κοινή τοποθέτησή τους τα συνεργαζόμενα μέρη - τόσο ο κ. Χρήστος Καρράς, εκτελεστικός διευθυντής και υπεύθυνος του τομέα μουσικής της Στέγης Γραμμάτων και Τεχνών όσο και ο Γιάννης Ρούντος, διευθυντής δημοσίων σχέσεων και κοινωνικής ευθύνης της Interamerican, επισημαίνουν τη θεραπευτική και ψυχοκοινωνική στήριξη που παρέχουν οι τέχνες και ο πολιτισμός σε άτομα με ιδιαιτερότητες, τα οποία απειλούνται με περιθωριοποίηση, δίνοντας περιεχόμενο στην καθημερινότητά τους. (ID: 10982)

Νέος σταθμός Glassdrive στα Χανιά Νέο σταθμό εντάσσει στο δυναμικό της η Glassdrive, στα Χανιά. Πρόκειται για τον κ. Γιάννη Μαρκουλάκη, ο οποίος διατηρεί σύγχρονη μονάδα φανοποιείου και σταθμό αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στα Χανιά από το 1987. Οι εγκαταστάσεις του βρίσκονται στην περιοχή Πελεκαπίνα της πόλης των Χανίων και έχουν έκταση 250 τ.μ. Ο σταθμός λειτουργεί καθημερινά 8:00-20:00, ενώ το Σάββατο 8:30-15:00. Στον σταθμό Glassdrive του κ. Μαρκουλάκη, οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα πλέον να απολαμβάνουν υπηρεσίες όπως: > Επισκευή και αντικατάσταση των κρυστάλλων τους χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες. > Άμεση εξυπηρέτηση εντός 24 ωρών από την αναγγελία της ζημιάς.

76 insurance w*rld

>Π ιστοποίηση της γνησιότητας των κρυστάλλων. > Ε γγύηση εργασίας «εφ’ όρου ζωής». Το δίκτυο της Glassdrive αποτελείται από 35 σταθμούς, 15 κινητές μονάδες και 80 συνεργάτες σε όλη την επικράτεια, αποτελώντας το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Η εταιρεία, μέλος του πολυεθνικού ομίλου εταιρειών Saint-Gobain, ειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου, παρέχοντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά, κατασκευασμένα σύμφωνα με τις προδιαγραφές κατασκευαστών πρωτότυπου εξοπλισμού (OEM). Συνεργάζεται δε, με την πλειονότητα των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα και παράλληλα προσφέρει εγγυημένη ποιότητα εργασίας χάρη στην πολυετή εμπειρία του εξειδικευμένου προσωπικού της. (ID: 10858)

νέα της αγοράς

Ενημέρωση για τον διαβήτη από την Axa Ενημέρωση για την πρόληψη και τη σωστή διατροφή γύρω από τη νόσο του διαβήτη διοργάνωσε η ΑΧΑ Ασφαλιστική σε συνεργασία με την «Κάρτα Διαβήτη» στις 23 Οκτωβρίου, στο Grand Hotel Palace. Στην εκδήλωση συμμετείχαν 300 πελάτες, συνεργάτες του αποκλειστικού δικτύου, εργαζόμενοι, καθώς και τα παιδιά τους.

στές επιλογές στη διατροφή, με στόχο την προστασία της υγείας μας. Τέλος, η κα Μαίρη Βαρβαρούση, ψυχολόγος, πτυχιούχος του Αριστοτελείου Πανεπιστημίου Θεσσαλονίκης, αναφέρθηκε σε ένα πολύ σημαντικό ζήτημα που απασχολεί τη σύγχρονη κοινωνία, τη διαχείριση και αντιμετώπιση του άγχους και το πώς επηρεάζει την υγεία μας.

Η κα Λένα Πλαΐτη, επικεφαλής επικοινωνίας της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, αναφέρθηκε στην αποστολή της εταιρικής υπευθυνότητας της εταιρείας, που είναι η οικοδόμηση μιας ισχυρότερης και ασφαλέστερης κοινωνίας, μέσω της εκπαίδευσης και της πρόληψης για τη μείωση κινδύνων. Συγκεκριμένα, στόχος αυτής της πρωτοβουλίας είναι η ενημέρωση για την πρόληψη και την έγκαιρη διάγνωση της νόσου, η οποία απασχολεί περίπου 1.000.000 συμπολίτες μας και έχει ιδιαίτερα αυξητικές τάσεις. H κα Πλαΐτη ευχαρίστησε τη Διευθύνουσα Σύμβουλο της «Κάρτας Διαβήτη», κα Αναστασία Καφούση, για την εξαιρετική συνεργασία.

Με την ολοκλήρωση των παρουσιάσεων και των ερωτήσεων οι παρευρισκόμενοι είχαν τη δυνατότητα να κάνουν μέτρηση σακχάρου με την υποστήριξη της Menarini Diagnostic. Επιπλέον, διανεμήθηκαν ενημερωτικά έντυπα.

Ο κ. Αντώνης Λέπουρας, γιατρός - παθολόγος, εξειδικευμένος στη διαβητολογία, Διευθυντής της Β’ Παθολογικής κλινικής και του Διαβητολογικού Τμήματος του Ιατρικού Κέντρου Αθηνών (της Κλινικής Ψυχικού), μίλησε με απλά λόγια για τη νόσο του διαβήτη, παρουσίασε διάφορες έρευνες και τόνισε τη σημασία της πρόληψης, της σωστής διατροφής και της σωματικής άσκησης. Στη συνέχεια, η κα Ειρήνη Πασχαλέρη, βιολόγος – ειδικευμένη στη διατροφή (M.Sc), Μέλος της Ελ. Ιατρικής Εταιρείας Παχυσαρκίας και της Εταιρείας Προληπτικής Ιατρικής & Αντιγήρανσης, ανέλυσε τις βασικές αρχές της σωστής διατροφής και έδωσε κατευθύνσεις για τις σω-

Η εκδήλωση εντάσσεται στην ευρύτερη συνεργασία της ΑΧΑ με την «Κάρτα Διαβήτη», έχοντας από κοινού δημιουργήσει πρόγραμμα εκπαίδευσης για την ευαισθητοποίηση γονέων και παιδιών, το οποίο έχει πραγματοποιηθεί ήδη σε 18 σχολεία στον νομό Αττικής. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει ένα επιστημονικό μέρος για γονείς, κατά το οποίο τρεις εξειδικευμένοι επιστήμονες τοποθετούνται σε θέματα πρόληψης και έγκυρης διάγνωσης και εκπαίδευσης μαθητών πρωτοβάθμιας εκπαίδευσης, με τη βοήθεια ειδικά διαμορφωμένου επιτραπέζιου και ηλεκτρονικού παιχνιδιού (διαθέσιμου στο http://www.kartadiaviti.gr/ melenia/) και ενός διατροφικού δίσκου. (ID: 10972)

Σε ξεχωριστή αίθουσα ειδικοί παιδαγωγοί μίλησαν σε παιδιά για τη σωστή διατροφή, έπαιξαν το επιτραπέζιο παιχνίδι που σχεδίασε η ΑΧΑ με την «Κάρτα Διαβήτη» και απασχολήθηκαν με ποικίλες δραστηριότητες. Στο τέλος της εκδήλωσης οι συμμετέχοντες παρακολούθησαν συναυλία με τον Δημήτρη Μπάση.

νοέμβριος 2013 77

νέα της αγοράς

MetLife Alico: Δωρεάν ιατρικές εξετάσεις σε χωριό της Αχαΐας Ιατρικές υπηρεσίες και εξετάσεις πρόσφερε ομάδα γιατρών στους κατοίκους του χωριού Σκιαδάς στην Αχαΐα στις αρχές Νοεμβρίου. Η επίσκεψη των γιατρών πραγματοποιήθηκε στο πλαίσιο των ενεργειών εταιρικής κοινωνικής ευθύνης που υλοποιεί η εταιρεία, παρέχοντας δωρεάν ιατρικές εξετάσεις στους κατοίκους απομακρυσμένων χωριών ανά την Ελλάδα.

of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe, ο κ. Γ. Καντζούρος, Agency Executive, η κα Γ. Τριανταφύλλου, DSF Executive του Γραφείου Πωλήσεων της Πάτρας, καθώς επίσης και η κα Ν. Στούμπου, Συντονίστρια Ομάδας στο Γραφείο Πωλήσεων του κ. Λ. Χριστοδουλίδη στην Πάτρα. Η οργάνωση της επίσκεψης έγινε υπό την αιγίδα του Δήμου Ερυμάνθου.

Η ομάδα των γιατρών προσέφερε πολύτιμες ιατρικές υπηρεσίες και συμβουλές στους κατοίκους του χωριού, οι οποίοι, όπως και η τοπική Δημοτική Αρχή, αγκάλιασαν με θέρμη αυτήν την πρωτοβουλία.

«Η MetLife Alico στηρίζει έμπρακτα μια σειρά φορέων που προσφέρουν σημαντικό κοινωνικό έργο, ενώ στα πλαίσια της κοινωνικής υπευθυνότητας βρίσκεται στο πλευρό κατοίκων απομακρυσμένων περιοχών ανά την Ελλάδα, οι οποίοι, είτε λόγω ηλικίας είτε λόγω απόστασης από μεγάλα αστικά κέντρα, δεν είναι πάντα εύκολο να έχουν αυτού του είδους την ιατρική φροντίδα», ανέφερε η κα. Γ. Τριανταφύλλου. «Η προσπάθεια αυτή αποκτά ιδιαίτερο νόημα όταν βλέπουμε την ανταπόκριση του κόσμου και ενισχύει ακόμη περισσότερο την επιθυμία μας να συνεχίζουμε να προσφέρουμε και με αυτόν τον τρόπο».

Την ομάδα των γιατρών συνόδευσαν στελέχη της MetLife Alico και, πιο συγκεκριμένα, ο κ. Μ. Φουσκαρής, Head

Παράλληλα, η κα Ν. Στούμπου υπογράμμισε τα εξής: «Η MetLife Alico, με αυτήν την κίνηση παροχής δωρεάν ιατρικών εξετάσεων, δηλώνει έμπρακτα το ενδιαφέρον της για τον συνάνθρωπο και ανταποδίδει την εμπιστοσύνη που μας δείχνουν οι ασφαλισμένοι μας, οι οποίοι αναγνωρίζουν τις υπηρεσίες που τους προσφέρουμε, μας εμπιστεύονται και υποστηρίζουν το έργο μας». (ID: 10999)

Το πρόγραμμα εξετάσεων για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές Ανακοινώθηκε από την ΤτΕ το πρόγραμμα για τις εξετάσεις για την πιστοποίηση γνώσεων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (Πράξη Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος 16/21.5.2013 ΦΕΚ Β 1257/23.5.2013). Μία εβδομάδα μετά από κάθε εξέταση, οι υποψήφιοι για την επόμενη θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν αίτηση συμμετοχής μέσω διαδικτύου στον ιστοχώρο της Τράπεζας της Ελλάδος: www. bankofgreece.gr (Εποπτεία Ιδιωτικής Ασφάλισης/Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές/Εξετάσεις Πιστοποίησης). Για τυχόν διευκρινίσεις, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την κα Φωτεινή Σταματιάδου, τηλ.: 210-3205054, και την κα Σοφία Τελάλη, τηλ. 210-3205176, ή στην ηλεκτρονική διεύθυνση: sec.certifications@bankofgreece.gr Οι εξετάσεις θα διεξαχθούν ως ακολούθως: (ID: 10980)

78 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Ο κ. Ιωάννης Νίνος στην Prime Insurance Διευθυντής marketing, επικοινωνίας και επιχειρηματικών πωλήσεων στην Prime Insurance ανέλαβε πρόσφατα ο κ. Ιωάννης Νίνος. Ο κ. Νίνος είναι οικονομολόγος με μεταπτυχιακές σπουδές marketing management, M.B.A. στο Adelphi University New York. Επίσης, απόφοιτος του τμήματος Οικονομικών Σπουδών του Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών, μέλος από το 1999 της Gama International, καθώς επίσης ιδρυτικό μέλος και μέλος του Δ.Σ. της Hellenic Financial Planning Association. Ο κ. Νίνος εργάστηκε στον Όμιλο Interamerican από το 1995 έως το 1997 στη διεύθυνση πωλήσεων των αμοιβαίων κεφαλαίων της Intertrust. Από το 1998

έως το 2010 διετέλεσε συντονιστής καταστήματος της Interamerican και περιφερειακός συντονιστής της ανατολικής Αττικής. Το 2010 ίδρυσε την «Ninos & Associates Insurance Brokers». Η Prime Insurance εκτιμά ότι ο κ. Νίνος, με την πολυετή εμπειρία του στον τομέα των πωλήσεων και του marketing, θα ενισχύσει με επιτυχία τις εμπορικές δραστηριότητες της εταιρείας. (ID: 10864)

Matrix: Θυγατρική στην Τουρκία, διεύρυνση εργασιών σε Κύπρο και Σκωτία Με την ένταξη τριών διακεκριμένων στελεχών στο δυναμικό της, η Matrix Insurance & Reinsurance Brokers ολοκληρώνει την προετοιμασία της περαιτέρω επέκτασης και διεύρυνσης των εργασιών της, στο πλαίσιο της στρατηγικής διεθνοποίησής της, η οποία σε πρώτη φάση αναμένεται να ολοκληρωθεί μέσα στο 2014. Συγκεκριμένα, ο κ. Martin Gavigan, με έδρα τη Γλασκώβη, και από τη θέση του Director – UK Business, ανέλαβε την ανάπτυξη των εργασιών στο Ηνωμένο Βασίλειο (πλην της αγοράς του Λονδίνου). Με 25 χρόνια εμπειρίας, ο κ. Μ. Gavigan έχει διατελέσει Περιφερειακός Διευθυντής Ανάπτυξης της Catlin Insurance Company [UK] Ltd, Glasgow, ενώ επί μία οκταετία ήταν Class Underwriter – PI για τις εργασίες της ίδιας εταιρείας στη Σκωτία και τη Β. Ιρλανδία. Πριν από την Catlin, o Martin Cavigan διατέλεσε Regional Broking Director, FinPro Division στη Marsh. Παράλληλα, στο δυναμικό της Matrix Cyprus εντάχθηκε ως Senior Broker ο κ. Χρίστος Ιερωνυμίδης, πρώην διευθυντής αντασφαλίσεων της CNP Ασφαλιστικής και, μεταξύ άλλων, ιδρυτικό μέλος του Ασφαλιστικού Ινστιτούτου Κύπρου. Ο κ. Ιερωνυμίδης, με νομικές σπουδές, 28χρονη παρουσία

σε θέσεις ευθύνης στην τοπική αγορά, και σημαντική εμπειρία στο bancassurance, θα ενισχύσει περαιτέρω την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας στην Κύπρο και θα συμβάλει καθοριστικά σε θέματα καινοτομίας, εκπαίδευσης και αυτοματοποίησης. Τέλος, με επικεφαλής τον κ. G�khan Cengiz Bozkurt, η Matrix Insurance & Reinsurance Brokers προχωρεί σε ίδρυση θυγατρικής στην Τουρκία. Με έδρα την Κωνσταντινούπολη, ο κ. Bozkurt (M.A. in Business Administration, Istanbul University - Major in Accounting & Auditing) έχει διατελέσει, μεταξύ άλλων, Γενικός Διευθυντής Αντασφαλίσεων στη Nasco Karaoglan France Liaison Office Turkey και επί πολλά έτη Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Isik Sigorta A.S. και της Aon Re Τουρκίας. Στόχο έχει όχι μόνο τη διείσδυση της Μatrix στη μεγάλη, και πολύ ενδιαφέρουσα, αγορά της Τουρκίας, αλλά και στην επέκταση των εργασιών στον γεωπολιτικό άξονα επιρροής της γειτονικής χώρας. Σχολιάζοντας τις εξελίξεις, ο CEO της Matrix, κ. Δημήτρης Τσεσμετζόγλου, τόνισε μεταξύ άλλων: «H δυναμική, αλλά και συγχρόνως εξορθολογισμένη πορεία της Matrix κατά την τελευταία τριετία αντικατοπτρίζεται αφενός στα αποτελέσματά της – κύκλος εργασιών και κερδοφορία που στα τέλη του 2013, σύμφωνα με τις προβλέψεις μας, θα ξεπεράσουν τα 9 εκατ. ευρώ και τα 3,5 εκατ. ευρώ αντίστοιχα - και αφετέρου στην εμπιστοσύνη των πελατών της, η οποία μετουσιώνεται σε μερίδιο αγοράς που ξεπερνά το 57% επί των αντασφαλίστρων της ελληνικής αγοράς ιδιωτικής ασφάλισης. (ID: 10992)

νοέμβριος 2013 79

νέα της αγοράς

Tα 36 της χρόνια γιόρτασε η «Ευρωπαϊκή Πίστη»

Τα 36 έτη επιτυχημένης παρουσίας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά γιόρτασε την 1η Νοεμβρίου η «Ευρωπαϊκή Πίστη». Η ιστορία της εταιρείας ξεκινά την 1/11/1977 όταν 19 ασφαλιστές, σε ένα έντονο ανταγωνιστικό περιβάλλον, που αριθμούσε 149 ασφαλιστικές εταιρείες, δημιουργούν μια ασφαλιστική εταιρεία που βασίζεται στις αρχές της εντιμότητας, συνέπειας, φιλεργατικότητας και χρηστής διαχείρισης. Η Ευρωπαϊκή Πίστη: > Ε ίναι 100% ελληνική εταιρεία και η μόνη ασφαλιστική εισηγμένη στο Χ.Α. > Σ τη χρήση 2012 τριπλασίασε τα κέρδη της στα 12 εκατ. ευρώ και αύξησε την παραγωγή ασφαλίστρων της κατά 11,5% στα 162,1 εκατ. ευρώ. > Σ τα 36 έτη λειτουργίας της σημειώνει Μ.Ο. ρυθμών ανάπτυξης των μεγεθών της ως εξής: παραγωγή 25%, αποθέματα 28%, καθαρή θέση 24%, ανθρώπινο δυναμικό 16%.

> Έχει βραβευθεί για τρία συνεχόμενα χρόνια με το βραβείο «True Leaders» της ICAP, και μεταξύ 500 επιχειρήσεων όλων των κλάδων της οικονομίας αποτελεί την πρώτη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα με ανθρακικά ουδέτερο site, ενώ κατέχει από το 2002 πιστοποιητικό ISO για το σύνολο των υπηρεσιών της. > Έχει δημιουργήσει οφέλη για τους ασφαλισμένους της μέσω διαφόρων προγραμμάτων, αλλά και πιο πρόσφατα μέσω του «Ασφαλιστικού Γονέα», της πρωτοποριακής ασφάλισης που προφέρεται χωρίς κόστος σε ολόκληρη την ελληνική κοινωνία. Τον «Ασφαλιστικό Γονέα» έχουν αποκτήσει μέσα σε ένα έτος περισσότερες από 100.000 οικογένειες. > Απορρόφησε το 100% της ζημιάς από το PSI σε μία χρήση και δεν αξιοποίησε την ευνοϊκή ρύθμιση της Τράπεζας της Ελλάδος για τριετή απόσβεση, όπως έκανε σημαντικό μέρος της ασφαλιστικής αγοράς. Επιπροσθέτως, αξίζει να σημειωθεί ότι η εταιρεία δεν έχει τραπεζικό, ή άλλης μορφής δανεισμό, δεν έχει ούτε μία ληξιπρόθεσμη οφειλή, ενώ η φερεγγυότητα και η ταμειακή της ρευστότητα βρίσκονται σε υψηλά επίπεδα. Η διοίκηση της εταιρείας παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις και είναι επικεντρωμένη στην κερδοφόρο ανάπτυξη, αλλά και στη συνέχιση της επιτυχημένης πορείας της. (ID: 10971)

Η ERGO επίσημος υποστηρικτής του Κλασικού Μαραθωνίου Αθηνών H ERGO, για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, ήταν ο επίσημος υποστηρικτής με αποκλειστικότητα στην κατηγορία των «Ασφαλιστικών Υπηρεσιών» του Κλασικού Μαραθωνίου Αθηνών, ο οποίος διοργανώθηκε από τον ΣΕΓΑΣ στις 10 Νοεμβρίου του 2013. Στη φετινή διοργάνωση του 31ου Κλασικού Μαραθωνίου συμμετείχαν δρομείς από όλες τις ηπείρους. Κεντρικό μήνυμα της εταιρείας ήταν η φράση «Ασφαλίζω σημαίνει καταλαβαίνω», το οποίο, όπως αναφέρει η εταιρεία, εκφράζει την ταυτότητα και τη φιλοσοφία της ERGO, αλλά αποτελεί και την υλοποίηση της υπόσχεσης, και ταυτόχρονα δέσμευσής της, ότι θα διαμορφώσει ένα νέο πρότυπο ασφαλιστικής εταιρείας, στην οποία η κατανόηση των αναγκών των ασφαλισμένων,

80 insurance w*rld

των συνεργατών της, αλλά και της κοινωνίας βρίσκεται στο επίκεντρο των δράσεών της. Η ERGO, λοιπόν, κατανοεί τη σημασία και την αξία του Κλασικού Μαραθωνίου, τα ιδανικά ιδεώδη που πρεσβεύει και την καθοριστική του συμβολή στην ανάπτυξη του δρομικού κινήματος στη χώρα μας, παράλληλα όμως και στην προώθηση ενός άλλου τρόπου ζωής με υψηλές αξίες - όπως η υγεία - όπου το τρέξιμο έχει ενταχθεί στην καθημερινή δραστηριότητα πολλών συμπολιτών μας. Γι’ αυτό και επέλεξε να σταθεί αρωγός του για άλλη μια φορά, αποδεικνύοντας έμπρακτα τη δέσμευσή της να ενεργεί με γνώμονα την κοινωνική υπευθυνότητα. (ID: 10978)

νέα της αγοράς

Η «Υδρόγειος» χορηγός του Πρωταθλήματος Μπάσκετ Α1 Τη χορηγική τους συνεργασία ανανέωσαν για δεύτερη Παύλος Κασκαρέλης, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων συνεχή χρονιά η «Υδρόγειος Ασφαλιστική» και ο ΕΣΑΣύμβουλος της «Υδρογείου Ασφαλιστικής». Ο Πρόεδρος του ΕΣΑΚΕ, κ. Γιώργος Χαλβατζάκης, ΚΕ, που διοργανώνει το επαγγελματικό Πρωτάθλημα τόνισε από την πλευρά του: «Είμαστε απόλυτα ικαΜπάσκετ Α1. Στο πλαίσιο της συμφωνίας, η «Υδρόγειος» προβάλλενοποιημένοι από το γεγονός ότι δίνεται συνέχεια στη συνεργασία που ξεκινήσαμε πέρυσι με την “Υδρόγειο ται ως επίσημος χορηγός της Basket League ΟΠΑΠ για Ασφαλιστική”. Στόχος του ΕΣΑΚΕ ήταν, και παραμένει, την αγωνιστική περίοδο 2013 - 2014, με το χορηγικό να συμμαχούμε με τους καλύτερους, να βάζουμε κοιπρόγραμμα να περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, προβολή της εταιρείας εντός των γηπέδων του πρωταθλήματος νούς στόχους και να δουλεύουμε μαζί για να πετύχουκαι τηλεοπτικά μηνύματα από τα κανάλια της NOVA. με το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα. Απόδειξη του ότι «Η περσινή μας, ιδιαίτερα επιτυχημένη, συνεργασία με βρισκόμαστε στην ίδια “σελίδα” με την “Υδρόγειο” τον ΕΣΑΚΕ και η σύνδεσή μας με έναν υψηλού προφίλ είναι η επέκταση της συμφωνίας μας και ευελπιστούμε θεσμό, όπως αυτόν του Πρωταθλήματος Μπάσκετ, να πορευτούμε μαζί για πολλά χρόνια ακόμη». δικαίωσαν τις Η συνεργασία της προσδοκίες μας. «Υδρογείου» με Επιλέγουμε να δώτον ΕΣΑΚΕ εγκαισουμε συνέχεια και νιάσθηκε κατά έμφαση σε αυτήν τη την εκδήλωση συνεργασία, καθώς της κλήρωσης αποτελεί για μας πρωταθλήματος, σημαντικό όχημα κατά την οποία εξωστρέφειας και ο Αναπληρωτής προβολής. Γενικός Διευθυντής Επιπλέον, αισθανότης εταιρείας, κ. Γιάννης Σουρλής, μαστε πραγματικά παρέδωσε το υπερήφανοι να στητιμητικό βραβείο ρίζουμε ένα τόσο ήθους στην ομάδα αγαπητό άθλημα του «Απόλλωνα και έναν θεσμό που γίνεται κάθε χρόνο Στη φωτογραφία οι κ.κ. Παύλος Κασκαρέλης, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Πατρών». (ID: 10941) καλύτερος», δήΣύμβουλος της «Υδρογείου Ασφαλιστικής», και Γιώργος Χαλβατζάκης, Πρόεδρος του ΕΣΑΚΕ λωσε σχετικά ο κ.

Σήματα και συμβόλαια που δεν πλαστογραφούνται χρησιμοποιεί η Aigaion Νέου τύπου έγγραφα για τα συμβόλαια, και σήματα ασφάλισης αυτοκινήτων τα οποία δεν επιτρέπουν την πλαστογράφηση, εκδίδει η Aigaion Ασφαλιστική. Συγκεκριμένα, η νέα τεχνολογία διασφαλίζει ότι σε περίπτωση φωτοτύπησης ή σάρωσης (scan) ασφαλιστικού εγγράφου της Aigaion Ασφαλιστικής θα εμφανίζεται η λέξη «Άκυρο», καθιστώντας ουσιαστικά το αντίγραφο χωρίς καμία ισχύ απέναντι σε οποιονδήποτε έλεγχο ή σε περίπτωση ζημίας. Στόχος της εταιρείας είναι να προστατεύσει τους ασφαλισμένους της από πλαστογραφημένα συμβόλαια και

σήματα ασφάλισης, με πιθανές καταστροφικές οικονομικές και νομικές συνέπειες. Με την ένταξη του νέου αυτού μέτρου ασφαλείας στα συμβόλαιά της, η Aigaion Ασφαλιστική καταδεικνύει έμπρακτα τη δέσμευσή της για επενδύσεις σε συστήματα και εφαρμογές προς όφελος των συνεργατών και πελατών της, καταδεικνύοντας την αξιοπιστία, τη φερεγγυότητα και την προστασία που προσφέρει σε αυτούς. (ID: 11011)

νοέμβριος 2013 81

ο αιρετικός

Ματαίως ζητούν απαντήσεις από την ΤτΕ

κόμα η αγορά πελαγοδρομεί και βρίσκεται αντιμέτωπη με ερωτήματα που δεν βρίσκουν απάντηση. Κατά τις πληροφορίες, ασφαλιστικές εταιρείες απευθύνονται στην Τράπεζα της Ελλάδος και θέτουν ερωτήματα που αφορούν τη δραστηριότητά τους, επιζητούν απαντήσεις για θέματα που τις απασχολούν και γενικώς έχουν απορίες των οποίων η λύση θα διευκολύνει την εργασία τους. Ωστόσο, μαθαίνουμε ότι δεν λαμβάνουν απαντήσεις. Και η αναμονή είναι άνευ ορίου, χωρίς χρονικό προσδιορισμό. Όμως οι εταιρείες περιμένουν και βάλλονται από ανταγωνιστές ή προσβάλλονται από πρακτικές, ζητώντας επειγόντως κάποια κατεύθυνση, συμβουλή ή υπόδειξη από την εποπτική αρχή. Είναι λοιπόν πράγματι άξιον απορίας αυτό που συμβαίνει. Όσο και να υπάρχει φόρτος εργασίας, όσο και να υπάρχουν άλλες προτεραιότητες, όσο και να επείγουν κάποια θέματα, είναι ανάγκη η εποπτική αρχή να παίζει και αυτόν τον ρόλο και να ικανοποιεί και αυτά τα αιτήματα. Διότι ακόμα και αν αυτοί που ρωτούν καταφύγουν σε ιδιωτικές υπηρεσίες για να λάβουν απαντήσεις,

82 insurance w*rld

υπάρχει πάντα το ρίσκο ότι αν εφαρμόσουν τις ιδιωτικές συμβουλές στην ασφαλιστική εργασία τους, μπορεί, ενδέχεται, δεν αποκλείεται, να βρεθεί στο μέλλον η ΤτΕ και να πει ότι αυτό δεν ισχύει. Να αναιρέσει την ιδιωτική νομολογιακή προσέγγιση και να την αμφισβητήσει. Τότε η ασφαλιστική εταιρεία ή ο διαμεσολαβών μένουν εκτεθειμένοι και φυσικά το να τραβήξουν τον δρόμο της δικαιοσύνης, φέρνοντας την ΤτΕ σε αντιδικία με τον ιδιώτη σύμβουλο, δεν θα τους προσφέρει τίποτε. Αντίθετα, θα επιβαρυνθούν οικονομικά, θα περιμένουν χρόνια και δεν θα έχουν κανένα όφελος. Για να αποφευχθούν όλα αυτά που περιγράφουμε, τα οποία αποτελούν πληροφορίες και προβληματισμούς ασφαλιστικών εταιρειών, θα πρέπει πλέον η Τράπεζα της Ελλάδος να δημιουργήσει και έναν μηχανισμό απαντήσεων. Γιατί, αλλιώς, εμφανίζεται ότι αποφεύγει ή κωφεύει απέναντι στα όσα αγωνιωδώς αναζητούν οι εταιρείες. Και σίγουρα κάποιος πρέπει να δίνει απαντήσεις. Ας συσταθεί ένας ακόμα μηχανισμός, έστω και με τη συμμετοχή ιδιωτών… (ΙD: 11110)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

τεύχος 49|νοέμβριος-2013|€ 6.00

Καταλύτης η διεύρυνση εργασιών σε δάνεια και κάρτες

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς

RR SS EESS SS PPOO

X+7 X+7

ΚΕΜΠΚΡ ΚΕΜΠΚΡ

251 251

SSSSPPOOSS RREE

018464 018464

Το bancassurance θα αναπτυχθεί ταχύτερα από τα άλλα κανάλια διανομής

11/2013

Η σταθεροποίηση των τραπεζών θα φέρει την ανάπτυξη στις δανειοασφαλίσεις

τεύχος#49

AΦΙΕΡΩΜΑ