Insurance World #057, Σεπτέμβριος 2014

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 57|σεπτέμβριος-2014 |€ 6.00

O ένας στους δέκα ασφαλίζει την κατοικία του Eλλιπής ασφαλιστική συνείδηση, υπερφορολόγηση, κενό ενημέρωσης και μειωμένα εισοδήματα κρατούν στάσιμη την ασφάλιση κατοικίας

Γιάννης Φουρλής Γενικός Διευθυντής της International Life

Πρωτοπορεί και ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό η International Life

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#57 τεύχος#4909/2014 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Insurance Market: «Εννέα στα δέκα συμβόλαια εκδίδονται ηλεκτρονικά» | 50 DAEDALUS: Δημιουργεί μια νέα ασφαλιστική πραγματικότητα | 56 Το 78% των πολιτών δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας | 14 Θύματα διαδικτυακής επίθεσης τo 12% των επιχειρήσεων | | 13 Ανασφάλιστες ζημιές 25 δισ. ευρώ από φυσικές καταστροφές στο πρώτο εξάμηνο του 2014 | | 16 Στο 2,8% η αύξηση της ασφαλιστικής παραγωγής διεθνώς το 2014 |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚ›· ÙÔ˘ Ì ÙË ‰È΋ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙ ÂÈϤÍÙ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· Ù˘ ∞ÙÏ·ÓÙÈ΋˜ ŒÓˆÛ˘.

§. ªÂÛÔÁ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

editorial

Η συνταξιοδοτική λύση της ιδιωτικής ασφάλισης

Τ

α συνταξιοδοτικά προγράμματα θα έπρεπε να αρχίσουν να προωθούνται δυναμικότερα από τις ασφαλιστικές εταιρείες καθώς τείνουν –εκ των πραγμάτων– να εξελιχθούν σε σωτήρια λύση για τα επόμενα χρόνια. Η σκέψη αυτή δεν αποτελεί ιδιοτελή ή άκριτη παρότρυνση για αγορά ασφαλιστικών συμβολαίων. Αντίθετα εκφράζει την ανησυχία του μέσου πολίτη, που αξιολογεί τα δεδομένα, οπότε και διαβλέπει στο μέτρο του εφικτού τι αναμένεται να συναντήσουν οι σημερινοί σαραντάρηδες και πενηντάρηδες. Θα πάρουν σύνταξη; Διακινδυνεύουμε να πούμε ναι; Θα επαρκεί η σύνταξη; Διακινδυνεύουμε να πούμε όχι. Και γιατί αυτό; Διότι οι υφιστάμενες συνθήκες στην οικονομία δεν μπορεί να αλλάξουν εύκολα και σε σύντομο χρονικό διάστημα προς το καλύτερο. Αυτό σηματοδοτεί μακροπρόθεσμες δυσμενείς επιπτώσεις στους πολίτες. Θεωρείται ξεκάθαρο ότι οι όποιες βελτιώσεις στην οικονομία αφορούν τα μακρομεγέθη και όχι τα μικρομεγέθη και το retail. Απλοϊκά θα λέγαμε ότι είναι αδύνατον οι εργοδότες να αρχίσουν να κάνουν αυξήσεις στους εργαζόμενους οπότε και να έχουν ρευστότητα και να αποθηκεύουν χρήματα για το μέλλον. Ούτε το σύστημα ασφάλισης θα εξυγιανθεί ώστε μέσα σε μερικά χρόνια να υπόσχεται και «κάτι παραπάνω». Το ίδιο συμβαίνει και με το σύστημα περίθαλψης. Αναμένεται ότι το αντίθετο μάλλον θα συμβεί. Και εδώ αποτυπώνεται το ερώτημα: θα οδηγηθούμε σε μια εξαθλιωμένη τρίτη ηλικία που δεν θα έχει επάρκεια ούτε σε περίθαλψη ούτε σε σύνταξη; Αν ρισκάρουμε και πούμε ότι τα πράγματα θα βελτιωθούν, τότε θα περιμένουμε να επιβεβαιωθούμε στο μέλλον. Αν όμως αποφασίσουμε να πούμε ότι πρέπει να μεριμνήσουμε για το μέλλον, τότε θα οδηγηθούμε στην προσφιλέστερη για τον καθένα επιλογή για το μέλλον. Με τις δικές του δυνάμεις ο καθένας μπορεί να σκεφτεί με προοπτική. Το μόνο που χρειάζεται είναι να ενημερωθούν οι καταναλωτές και να λάβουν τις αποφάσεις τους. Και όπως μαθαίνουμε από ανθρώπους της διαμεσολάβησης, από τις αρχές του καλοκαιριού υπάρχει κάποια κινητικότητα, που σημαίνει ότι πράγματι υπάρχει αγωνία για το μέλλον, που αποτυπώνεται στο βαρόμετρο των ασφαλιστικών εργασιών. Ας αρπάξουν οι εταιρείες την ευκαιρία...

»Γιάννης Βερμισσώ

Υ.Γ.: Ναι, υπάρχουν άνεργοι. Και μειώνονται οι μισθοί. Και χάνουν εισόδημα τα νοικοκυριά. Τώρα όμως είναι καιρός να σκεφτούμε όλοι καλύτερα το μέλλον.

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 57 σεπτέμβριος 2014

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διμηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

Τμήμα Marketing – Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ – ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΣΟΦΙΑ ΛΑΛΙΣΣΙΔΟΥ lalissidou.s@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Εμπορική Διεύθυνση ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

Κάποια πράγµατα αξίζει να κρατάνε για πάντα.

Ασφάλεια. Για εµάς είναι αξία διαχρονική. Για εµάς στην Ασφάλειαι Μινέττα η ασφάλεια αλλά και η αξιοπιστία είναι και παραµένουν αξίες διαχρονικές. Ασφάλεια για όσα έχετε δηµιουργήσει, για τα αγαπηµένα σας πρόσωπα, για την υγεία σας, αλλά και για όσα θέλετε να δηµιουργήσετε στο µέλλον. Γι αυτό 40 χρόνια τώρα σας προσφέρουµε αξιόπιστα ασφαλιστικά προγράµµατα και είµαστε δίπλα σας, όταν µας χρειαστείτε, αποζηµιώνοντας αµέσως.

40 χρόνια τώρα, ασφαλίζει ότι αξίζει www.minetta.gr

Τηλεφωνήστε στο 210 93 09 500

περιεχόμενα

τεύχος 57 | σεπτέμβριος 2014

08

50

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

παρουσίαση DAEDALUS: Δημιουργεί μια νέα ασφαλιστική πραγματικότητα

10

56

προφίλ Μιχάλης Ανδρουλιδάκης Συντονιστής Ασφαλιστικών Συμβούλων, Διευθυντής Υποκαταστήματος Interamerican

αφιέρωμα Το 78% των πολιτών δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας

12 διεθνή νέα

16 συνέντευξη Γιάννης Φουρλής Γενικός Διευθυντής της International Life «Πρωτοπορεί και ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό η International Life»

72 οικονομικό θέμα Αγορά εταιρικών ομολόγων: Υπόσχεται κέρδη με μικρότερο ρίσκο

76 νέα της αγοράς

82

συνέντευξη

16

Γιάννης Φουρλής «Πρωτοπορεί και ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό η International Life»

αφιέρωμα

24

αιρετικός

24 αφιέρωμα O ένας στους δέκα ασφαλίζει την κατοικία του

44

Μόνο ένας στους δέκα Έλληνες ασφαλίζει την κατοικία του

συνέντευξη Μανώλης Μαρσέλος & Σωτήρης Παπαντωνόπουλος Επικεφαλής του Insurance Market «Εννέα στα δέκα συμβόλαια εκδίδονται ηλεκτρονικά»

αφιέρωμα

56

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Τρεις στους τέσσερις Έλληνες δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr Στα 570 δισ. δολ. τα παγκόσμια κεφάλαια των αντασφαλιστών το 2014 Σε επίπεδο-ρεκόρ έφτασαν τα κεφάλαια των αντασφαλιστών παγκοσμίως στο πρώτο εξάμηνο του 2014, σημειώνοντας ποσοστιαία αύξηση της τάξης του 6%

Ασφαλιστικός σύμβουλος στη Ρόδο υπεξαίρεσε 1,7 εκατ. ευρώ Ο 41χρονος καταγγέλθηκε για παρατραπεζική δραστηριότητα, εκδίδοντας εικονικά αμοιβαία κεφάλαια σε ανυποψίαστους επενδυτές

Εργαλείο ρευστότητας για τις ασφαλιστικές τα ομόλογα έργου Iδιαίτερο ενδιαφέρον για ανάλογες επενδύσεις παρουσιάζουν οι πολυεθνικοί ασφαλιστικοί όμιλοι, που ήδη στο εξωτερικό δεσμεύουν σημαντικό μέρος των διαθέσιμων κεφαλαίων τους σε ανάλογους τίτλους

Partner στη Eurolife Τα σενάρια για την επόμενη μέρα της θυγατρικής της Eurobank

Βραδιά εταιρικής κοινωνικής ευθύνης από τον ΣΕΜΑ Γ. Καραβίας: «Το 2014 αποτελεί για τον ΣΕΜΑ εναρκτήριο έτος σε ό,τι αφορά την ενεργό συμμετοχή του σε δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης»

8 insurance w*rld

Allianz: Ανάπτυξη με επίκεντρο τον συνεργάτη, νέες προϊοντικές λύσεις και ψηφιακά εργαλεία Π. Παπανικολάου: «Η ισχυρή μας θέση εμπνέει σιγουριά και οφείλουμε να διασφαλίσουμε τη βιωσιμότητα του ανταγωνιστικού μας πλεονεκτήματος στον χρόνο»

Aσφαλιστική κάλυψη για τα «κανόνια» των tour operator Κώδικα καλών πρακτικών καταρτίζουν το Υπουργείο Τουρισμού και ο ΣΕΤΕ μετά από την πτώχευση ρωσικών πρακτόρων

Ο ελληνικός πυρήνας της αντασφαλιστικής συνάντησης του Μόντε Κάρλο Με σημαντική ελληνική συμμετοχή πραγματοποιείται την ερχόμενη εβδομάδα –από τις 13 έως τις 18 Σεπτέμβρη– το ασφαλιστικό “rendezvous” στο Μόντε Κάρλο

Σε αναμονή η διασταύρωση αρχείων και τα πρώτα ειδοποιητήρια για τα ανασφάλιστα Επαφές με στελέχη του Υπουργείου Οικονομικών πρόκειται να έχουν μέσα στις επόμενες ημέρες υψηλόβαθμοι παράγοντες της ασφαλιστικής αγοράς

Ασφαλιστική ομπρέλα στα μέλη του ΤΧΣ για

αστική ευθύνη με όριο 50 εκατ. ευρώ Σύμφωνα με πληροφορίες, η σύμβαση ανέρχεται στις 300.000 και σύντομα αναμένεται να ολοκληρωθούν οι διαδικασίες που θα τη θέσουν σε ισχύ

Διαφορετικές «συμβάσεις» στην αγορά Το μεγάλο ερώτημα είναι το πώς η αγορά της διαμεσολάβησης όπως και των ασφαλιστικών εταιρειών δεν μπορεί να συντονιστεί σε αυτό το μείζον θέμα

«Απελευθερώνοντας» την αξία των προηγμένων analytics στον τομέα της ασφάλισης Τα προηγμένα analytics έχουν τη δυνατότητα να εξελίξουν τη δουλειά των ασφαλιστικών εταιρειών αλλά η ενδελεχής κατανόησή τους απαιτεί σύνθετες και οργανωτικές αλλαγές μεγάλης κλίμακας

Διευκολύνσεις στους ανασφάλιστους οδηγούς Νέα τροπολογία για τα ανασφάλιστα: Πώς και πότε επιστρέφονται πινακίδες και άδεια

«Παγώνει» ο δείκτης για τα ασφάλιστρα υγείας Aν και το Υπουργείο, διά του γενικού γραμματέα Καταναλωτή συζητά επί μακρόν το όλο θέμα με την ΤτΕ και την ΕΑΕΕ, οι διεργασίες δείχνουν

portal

Στην υγεία η πρώτη σύγκλιση ERGO-ΑΤΕ Κρίσιμες αποφάσεις λαμβάνονται για το μέλλον της ΑΤΕ Ασφαλιστική και για το πώς αυτή –ενταγμένη πλέον στον Όμιλο ERGO– θα πορευτεί

να έχουν εγκαταλειφθεί, παρά το γεγονός μάλιστα ότι οι τρεις πλευρές είχαν προσδιορίσει τις βασικές παραμέτρους υπολογισμού των μεταβολών στα ασφάλιστρα

Απειλή για επιχειρήσεις και καταναλωτές οι διαδικτυακές επιθέσεις Ν. Κατσιμπέρης: «Οι νέες επικίνδυνες και συχνά άγνωστες κυβερνοαπειλές αφορούν όλες σχεδόν τις επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως κύκλου εργασιών. Μεγαλύτερο κίνδυνο διατρέχουν οι εταιρείες που η δραστηριότητά τους βασίζεται στην on-line επιχειρηματικότητα

Μέχρι το 2015 οι υποτιμολογήσεις στον κλάδο αυτοκινήτων Δεν είναι λίγα τα στελέχη της αγοράς που διαμαρτύρονται για αθέμιτες πρακτικές και μειώσεις στα ασφάλιστρα που –εν μία νυκτί– μπορεί να φθάνουν και το 30%

Παρέμβαση Δένδια στον Συνήγορο του Καταναλωτή Την είσοδο του κομματικού κράτους στις ανεξάρτητες αρχές που εποπτεύουν και την ασφαλιστική αγορά στο πλαίσιο του ρόλου τους στην προστασία των πολιτών εξετάζει η ηγεσία του Υπουργείου Ανάπτυξης

«Άδειο» το 35,3% των κατοικιών στην Ελλάδα Αναζητούν αγοραστή για 88.900

κατοικίες και ενοικιαστή για 453.000 σπίτια

ιδιωτική σύνταξη και υγεία

K. Βελέντζας: Η λύση των ομαδικών προγραμμάτων ασφάλισης ατυχημάτων

Θλιβερές προβλέψεις για το μέλλον της εργασίας αλλά και των πολιτών πυροδοτούν τα στοιχεία για την ανεργία, ανοίγοντας ταυτόχρονα τον δρόμο στην ιδιωτική ασφάλιση να κινηθεί «διασωστικά»

«Καλύπτουν βασικές και ιδιαίτερα σημαντικές ανάγκες των εργαζομένων και το κόστος τους κυμαίνεται στο ένα πέμπτο έως και το ένα δέκατο της τιμής ενός προγράμματος υγείας»

Με κέρδη προ φόρων 11,8 εκατ. η Axa Ενισχυμένη κερδοφορία και μικρή μείωση της παραγωγής εμφάνισε στο α’ εξάμηνο του 2014, έναντι του 2013, η ΑΧΑ Ασφαλιστική

Generali: Αύξηση 34,22% στον κλάδο ζωής Αύξηση των μεγεθών της, διεύρυνση του μεριδίου της, μεγάλη αύξηση της παραγωγής στον κλάδο ζωής και θετικό τεχνικό αποτέλεσμα κατέγραψε η εταιρεία στα οικονομικά στοιχεία του πρώτου εξαμήνου του έτους

Δεν πληρώνουν ασφαλιστικά συμβόλαια οι Έλληνες Ο Έλληνας δαπανά κατά μέσο όρο 200 ευρώ για συμβόλαια υγείας όταν ο ευρωπαϊκός μέσος όρος υπερβαίνει τα 1.100 ευρώ

Η ανεργία εκτινάσσει

Κατρακυλούν τα ασφάλιστρα στα αυτοκίνητα Ανταγωνίζονται οι εταιρείες μεταξύ τους στην πτώση

Αναπτύσσεται και στην αστική ευθύνη η Anytime Στόχος της εταιρείας είναι να καθιερώσει το anytime σε όλους τους βασικούς κλάδους των γενικών ασφαλίσεων

Μόνο ένας στους δέκα Έλληνες ασφαλίζει την κατοικία του Άγνοια για την ασφάλιση κατοικίας, το κόστος και τις καλύψεις της έχουν οι καταναλωτές

Ευρωπαϊκή Πίστη: Αύξηση κερδών κατά 19,6% Βελτίωση των οικονομικών της μεγεθών παρουσίασε η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ στο α’ εξάμηνο του 2014 σε σχέση με το αντίστοιχο του 2013, σε μια περίοδο που η παραγωγή του ασφαλιστικού κλάδου εκτιμάται ότι θα συρρικνωθεί περαιτέρω

σεπτέμβριος 2014 9

προφίλ

Μιχάλης Γ. Ανδρουλιδάκης | Διευθυντής Υποκαταστήματος Interamerican, Συντονιστής Ασφαλιστικών Συμβούλων | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο ασφαλιστικός ισορροπιστής

Π

ολυτάλαντος, δημιουργικός και ενταγμένος στον εργασιακό βίο από τα πρώτα χρόνια της ζωής του, ο ασφαλιστής-συγγραφέας Μιχάλης Ανδρουλιδάκης απέδειξε μέσα από τη γραφή του ότι οι ασφάλειες έχουν τη δική τους ιστορία. Μια ιστορία που μπορεί να είναι προσωπική για τον καθένα, όμως τελικά έχει έναν κοινό παρανομαστή για όσους ασκούν το επάγγελμα. Ιντεραμερικάνος –πιστός– με όλα τα γνωρίσματα των στελεχών της εποχής του, αγαπητός στους συναδέλφους του, φανατικός πωλητής και τελικά ικανός ασφαλιστής, ο κ. Ανδρουλιδάκης αποτελεί υπόδειγμα επαγγελματία. Όλα όσα αποκόμισε τα κατέγραψε και εξέδωσε ένα βιβλίο με τίτλο «Η ιστορία των ασφαλειών και ο ασφαλιστικός σύμβουλος σήμερα», θέλοντας μέσω αυτού να συνοψίσει και να μεταδώσει την εμπειρία του στο ασφαλιστικό επάγγελμα. Επιπλέον, κατέχει τον τίτλο του επίτιμου επιθεωρητή πωλήσεων, ενώ έγινε μέλος λεσχών και άλλων club διακρίσεων. Απέδειξε λοιπόν ό,τι είχε να αποδείξει σε όσους αναζητούν αποδείξεις και προχωρούν σε μετρήσεις. Ενσωματωμένος πλήρως στην αγορά και με απόψεις κατασταλαγμένες περί πωλήσεων, ασφαλιστικών αναγκών, προσέγγισης πελάτη, διακρίθηκε επαγγελματικά, προχώρησε και κέρδισε αυτά που ήθελε για τη ζωή του, δείχνοντας απόλυτα ενταγμένος στην ασφαλιστική αγορά.

10 insurance w*rld

Ωστόσο, στην πραγματικότητα ο Μιχάλης ανήκει και αλλού. Κι αυτό διότι είναι αφοσιωμένος και σε άλλα πράγματα, τα οποία προάγει, και μαζί τους δημιουργεί: συλλέκτης, μουσικός αναγνωρισμένος, με θητεία σε ορχήστρες και φιλαρμονικές, συγγραφέας, αποτελούν μερικές μόνο από τις ιδιότητες της εξωεπαγγελματικής του ζωής. Ισορροπημένα και με διάθεση για συνέχεια πορεύεται εκατέρωθεν αυτής της διαχωριστικής γραμμής συνεχίζοντας την αλυσίδα της ζωής του. Ο Μιχάλης γεννήθηκε στο Ρέθυμνο της Κρήτης το 1947 και είναι παιδί πολυμελούς οικογένειας. Ο πατέρας του ήταν συνταγματάρχης. Το περιβάλλον στο οποίο μεγάλωσε ήταν αυστηρό, είχε αρχές, αγωγή και πειθαρχία. Η μεγάλη οικογένεια –όπως είναι προφανές– έχει και αυξημένες απαιτήσεις. Αυτός ήταν ο λόγος που τον ώθησε από πολύ μικρό στη δουλειά. Ξεκίνησε να εργάζεται από την ηλικία των μόλις 7 ετών και συνεισέφερε στα οικονομικά της οικογένειας. Ταυτόχρονα πήγαινε και στο σχολείο, με απομειωμένη όμως την παιδική ανεμελιά. Παράλληλα με τη βασική εκπαίδευση σπούδαζε και μουσική. Αμέσως μετά, υπηρέτησε ως έφεδρος αξιωματικός επί 29 μήνες με μετεκπαίδευση στη Σχολή Πεζικού (Μέλος της Λέσχης Εφέδρων Αξιωματικών ΣΕΑΑΝΑ). Στη συνέχεια, αναπτύχθηκε περαιτέρω εργασιακά, παράλληλα με την κύρια απασχόλησή του στην εταιρεία ΠΑΛΚΟ

(1963-1973), στην οποία, από τη θέση του εμπορικού αντιπροσώπου, είχε αναλάβει σχεδόν όλη την Αθήνα. Στον ελεύθερο χρόνο του ήταν και αντιπρόσωπος διαφόρων άλλων εταιρειών με διαφορετικά είδη εμπορίου. Ωστόσο, είχε μάθει πλέον να αναζητά συνθήκες εργασίας που πρόσφεραν ανάπτυξη και να κυνηγά τις προκλήσεις της ζωής, αποβλέποντας σε μια καλύτερη τύχη. Ήταν τον Ιούλιο του 1973 όταν ξεκίνησε την ασφαλιστική του καριέρα στην Interamerican. Άρχισε να εργάζεται ως ασφαλιστικός σύμβουλος πλήρους απασχόλησης, στη συνέχεια ως unit manager και μετά ως συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων και δημιούργησε τρία υποκαταστήματα. Για τη δημιουργικότητά του αυτή, η εταιρεία τον ονόμασε επίτιμο επιθεωρητή πωλήσεων. Επιπλέον συμμετείχε σε πάρα πολλές επιτροπές και συμβούλια, ενώ πραγματοποίησε ομιλίες σε διάφορες σχολές και σε υποκαταστήματα. Εκπαίδευσε εκατοντάδες ασφαλιστικούς συμβούλους και κέρδισε δεκάδες διακρίσεις και βραβεύσεις. Με την πάροδο των χρόνων, ο Μιχάλης παρακολούθησε πάρα πολλά εκπαιδευτικά σεμινάρια και συνέδρια στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Ταξίδεψε σε 90 και πλέον χώρες, αποκομίζοντας πολύτιμες γνώσεις και εμπειρίες. Σε όλη του τη διαδρομή είχε ένα μεράκι: να αποτυπώνει τις σκέψεις του και να τις βάζει σε μια δομή. Ίσως αυτό τελικά

να ήταν το μεγάλο μάθημα των ασφαλειών: η οργάνωση και η δόμηση. Έτσι έγινε και συγγραφέας, χωρίς να χάσει την ιδιότητα του επαγγελματία ασφαλιστή και manager. Πρωτόλειο έργο του το βιβλίο «Αντιρρήσεις». Σήμερα, ο συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων και διευθυντής υποκαταστήματος της Interamerican είχε τη χαρά να εκδώσει την «Iστορία των ασφαλειών και ο ασφαλιστικός σύμβουλος σήμερα». Όπως αναφέρει, το βιβλίο αποτελεί αποκύημα της επαγγελματικής διαδρομής του συγγραφέα και χρειάστηκε κοντά στα δύο χρόνια για να το ολοκληρώσει. Το βιβλίο αναφέρεται επιγραμματικά στα θέματα των ασφαλειών σε όλη την πορεία της ανθρωπότητας από το 3.000 π.Χ. έως και σήμερα και στην προσφορά τους στις διάφορες κοινωνίες. Επικεντρώνεται ως επί το πλείστον στον ασφαλιστικό σύμβουλο, με αναφορές σε όλα τα στάδια της εκπαίδευσης, στην απόκτηση γνώσεων, στις τεχνικές πωλήσεων, στην ψυχολογία πωλήσεων και στις ικανότητες που πρέπει απαραίτητα να έχει ένας ασφαλιστικός σύμβουλος για να υπηρετήσει έναν θεσμό που προσφέρει εδώ και πολλά χρόνια χρήσιμες υπηρεσίες στην κοινωνία. Ο Μιχάλης ενστερνίζεται έξι βασικές αρχές, τις οποίες υπηρετεί με σθένος και τις αναφέρει και στον πρόλογο του βιβλίου του: συνέπεια, υπευθυνότητα, ειλικρίνεια, ανάπτυξη, πρόοδο, ευημερία.

σεπτέμβριος 2014 11

διεθνή νέα

Φιλική δήλωση μέσω smartphone από τον όμιλο Euresa Με καινοτόμα εργαλεία που σχετίζονται κυρίως με τον χώρο του διαδικτύου η ασφαλιστική αγορά βελτιώνει διεθνώς την ποιότητα των υπηρεσιών της και τον χρόνο διεκπεραίωσης των διαδικασιών. Η Euresa, ο ευρωπαϊκός όμιλος εταιρειών αμοιβαίας και συνεταιριστικής ασφάλισης, που περιλαμβάνει 14 ασφαλιστικές εταιρείες από εννέα χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, παρουσίασε τη φιλική δήλωση τροχαίου ατυχήματος μέσω smartphone, η οποία γίνεται μέσα σε επτά λεπτά και γλυτώνει χρόνο στους οδηγούς που έχουν εμπλακεί σε ατύχημα. Στη Γαλλία εκτιμάται ότι συμβαίνουν περίπου 9 εκατομμύρια τροχαία ατυχήματα ετησίως και υποβάλλονται περίπου 5 εκατομμύρια δηλώσεις, πράγμα που σημαίνει ότι ένας οδηγός συμπληρώνει τουλάχιστον μία δήλωση κάθε επτά χρόνια. Ο όμιλος προσανατολίστηκε στη λύση αυτή, δεδομένου του ότι πολλοί οδηγοί δεν έχουν το έντυπο του φιλικού διακανονισμού μαζί τους στο αυτοκίνητο και στην περίπτωση που υπάρχει πρέπει να συμπληρωθούν όλα τα απαραίτητα στοιχεία. Αναμφίβολα, η φιλική δήλωση ατυχήματος που δημιουργήθηκε πριν 50 χρόνια έχει αρχίσει να θεωρείται ξεπερασμένη, αν και συνεχίζει να είναι η προτιμώμενη μέθοδος διακανονισμού από την πλειοψηφία των οδηγών. Η Euresa γνωρίζει καλά το πρόβλημα καθώς είναι ένας ευρωπαϊκός όμιλος, που αποτελείται από 14 αλληλασφαλιστικές και συνεταιριστικές ασφαλιστικές από εννέα χώρες-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης αλλά και το Μαρόκο. Στόχος τους είναι να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών τους, εξισορροπώντας την οικονομική αποδοτικότητα με τις αναπτυξιακές πρωτοβουλίες υπέρ της κοινωνίας. Έτσι, η Euresa αποτελεί ένα φυτώριο καινοτομίας σε ευρωπαϊκή κλίμακα, με βασικό της στόχο τον σχεδιασμό και την ανάπτυξη λύσεων προστιθέμενης αξίας για τα μέλη της και τους ασφαλισμένους τους. Σε αυτό το πλαίσιο, η Euresa σχεδίασε τη φιλική δήλωση ατυχήματος για smartphones. Για τη δημιουργία αυτού του εύχρηστου εργαλείου, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ανά πάσα στιγμή και εγγυάται απόλυτη ασφάλεια και εμπιστευτικότητα στους χρήστες του, χρειάστηκαν δύο χρόνια δουλειάς και η συμμετοχή εξήντα περίπου εργαζομένων στις εταιρείες-μέλη της Euresa από διάφορες χώρες της Ευρώπης και με διάφορες δεξιότητες. Οι ασφαλισμένοι οδηγοί πρέπει να έχουν ήδη εγκαταστήσει την εφαρμογή στο κινητό τους, έχοντας τη δυνατότητα να σώσουν εκ των προτέρων κάποιες πληροφορίες, όπως στοιχεία της άδειας οδήγησής τους και του

12 insurance w*rld

αριθμού του ασφαλιστικού τους συμβολαίου. Σε περίπτωση ατυχήματος παρέχονται βήμα προς βήμα οδηγίες για τη συμπλήρωση της δήλωσης στο κινητό. Μια χαρτογραφική λειτουργία βοηθά τον χρήστη να σχεδιάσει ένα ακριβές σκίτσο του τόπου και των συνθηκών του ατυχήματος. Εάν χρειαστεί, οι οδηγοί έχουν ακόμη τη δυνατότητα να ζητήσουν συμβουλές και πληροφορίες on-line. Οι δύο οδηγοί μπορούν αυτόματα να μοιραστούν και να επιβεβαιώσουν τα απαιτούμενα στοιχεία μέσω της τεχνολογίας tag, εφόσον βέβαια έχουν εγκαταστήσει και οι δύο την εφαρμογή στο κινητό τους. Αρκούν 6 με 7 λεπτά για την ολοκλήρωση της όλης διαδικασίας. Μετά την επιβεβαίωση των στοιχείων των δύο οδηγών, η e-δήλωση αποστέλλεται αυτόματα στην εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία μέσω του δικτύου κινητής τηλεφωνίας και ο ασφαλισμένος λαμβάνει e-mail με αντίγραφό της. Σήμερα, το πρότυπο αυτού του προϊόντος είναι απόλυτα λειτουργικό. Η Euresa διέθεσε την εφαρμογή σε όλες τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες μέσω των εθνικών τους ενώσεων.

διεθνή νέα

Ανασφάλιστες ζημιές 25 δισ. ευρώ από φυσικές καταστροφές στο πρώτο εξάμηνο του 2014

Ασφαλιστικό κενό 25 δισ. μεταξύ των συνολικών και των ασφαλισμένων απωλειών καταγράφηκε στις ζημιές από τα καταστροφικά φαινόμενα στο α’ εξάμηνο του 2014, αναδεικνύοντας για άλλη μια φορά το πρόβλημα που προκύπτει από τις φυσικές καταστροφές και την ελλιπή κάλυψη του Δημοσίου και των ιδιωτών. Σύμφωνα με τη μελέτη που έχει δημοσιεύσει η Munich Re, ζημιές που δεν έχουν ασφαλιστεί θα κληθούν να τις καλύψουν σε ένα μικρό ποσοστό τα κράτη και, στο μεγαλύτερο μέρος τους, ζημιές σε κατοικίες, περιουσιακά στοιχεία και επιχειρήσεις θα αποκατασταθούν με κεφάλαια ιδιωτών. Παρά το χάσμα που παρατηρείται, τα στοιχεία για το 2014 έχουν και μια θετική πλευρά, καθώς οι συνολικές απώλειες κινήθηκαν σε σημαντικά χαμηλότερα επίπεδα από τον μέσο όρο των τελευταίων 10 ετών, που ανέρχεται στα 95 δισ. δολ. και οι ασφαλισμένες καταστροφές στα 25 δισ. δολ.

Επίσης ο αριθμός των θανάτων που προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές ήταν επίσης χαμηλός. Συνολικά, κατά το α’ εξάμηνο του έτους, 2.700 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους, όταν ο μέσος όρος της τελευταίας δεκαετίας είναι 53.000. Οι υψηλότερες οικονομικές απώλειες προέκυψαν στις ΗΠΑ (35%), ενώ ακολουθούν η Ευρώπη (30%) και η Ασία (30%). Η πιο δαπανηρή καταστροφή μέχρι τώρα ήταν οι καταιγίδες που έπληξαν τον Φεβρουάριο το Τόκιο και την κεντρική Ιαπωνία, με συνολικές απώλειες περίπου 5 δισ. δολ. ΗΠΑ και ασφαλισμένες απώλειες άνω των 2,5 δισ. Επίσης, σημαντικές ζημιές δημιούργησε ο βαρύς χειμώνας και οι χιονοπτώσεις στη βόρεια Αμερική, που ανήλθαν σε 3,4 δισ. Σε πολλές περιπτώσεις, ο βαρύς χειμώνας οδήγησε σε απώλεια εσόδων στις επιχειρήσεις, που αναγκάστηκαν να σταματήσουν την παραγωγή τους. Ο ήπιος χειμώνας στην Ευρώπη συνέβαλε στις μεγάλες πλημμύρες στην Αγγλία, που κράτησαν ως τον Φεβρουάριο. Έχοντας δημιουργήσει προβλήματα κυρίως στις αγροτικές περιοχές, οι ζημιές κινήθηκαν σε 1,3 δισ. και οι ασφαλισμένες απώλειες ήταν περίπου 1,1 δισ. Τον Μάιο, μεγάλες πλημμύρες καταγράφηκαν στα Βαλκάνια μέχρι τη Ρουμανία. Δεν είναι ασυνήθιστο να έχουν έντονες βροχοπτώσεις οι χώρες αυτές, ωστόσο σε πολλά μέρη η καθίζηση του εδάφους έφτασε στα υψηλότερα επίπεδα που έχουν καταγραφεί τα τελευταία 100 χρόνια. Τα υψηλά επίπεδα των πλημμυρών, ιδιαίτερα στους ποταμούς Σάβα, Μπόσνα και Δούναβη οδήγησαν σε οικονομικές απώλειες ύψους 4 δισ. δολ., αποτελώντας έτσι τη δεύτερη πιο δαπανηρή φυσική καταστροφή στον κόσμο, κατά το α’ εξάμηνο του έτους.

H AIG βασική ασφαλιστική εταιρεία του αεροσκάφους που έπεσε στην Ταϊβάν Βασική ασφαλιστική εταιρεία του αεροσκάφους της Trans Asia Airways Corp. που συνετρίβη στις 22 Ιουλίου κοντά στο αεροδρόμιο Μακόνγκ της Ταϊβάν είναι η AIG, σύμφωνα με την Aon Plc και με δημοσίευμα του Bloomberg. Το αεροπλάνο, στο οποίο επέβαιναν 54 άνθρωποι και τέσσερα μέλη του πληρώματος, προσπάθησε λόγω κακοκαιρίας να πραγματοποιήσει αναγκαστική προσγείωση στο νησί Πενγκχού της Ταϊβάν, ωστόσο φαίνεται πως χάθηκε ο έλεγχος του σκάφους, το οποίο έπεσε σε κατοικημένη περιοχή. Συνολικά, 47 άνθρωποι σκοτώθηκαν και 11 τραυματίες ανασύρθηκαν από τον τόπο του ατυχήματος. Το αερο-

σκάφος ATR-72 είναι σύμφωνα με πληροφορίες ασφαλισμένο για 13,2 εκατ. δολ.

σεπτέμβριος 2014 13

διεθνή νέα

Θύματα διαδικτυακής επίθεσης τo 12% των επιχειρήσεων Αυξάνονται οι στοχευμένες διαδικτυακές επιθέσεις προς δημόσιους και ιδιωτικούς οργανισμούς διεθνώς. Σύμφωνα με μελέτη της Kaspersky Lab, στην οποία συμμετείχαν 4.000 στελέχη του κλάδου της πληροφορικής από 27 χώρες, από το 2013 στο 2014 αυξήθηκαν από το 7% στο 12% οι επιχειρήσεις που δηλώνουν ότι έχουν δεχτεί στοχευμένη επίθεση. Πέρα από τα υπουργεία και τους φορείς του Δημοσίου, την τιμητική τους για τους hacker έχουν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, οι τηλεπικοινωνίες και οι μεταφορές & logistics. Το συνολικό ποσοστό των επιχειρήσεων που ανέφεραν ότι αντιμετώπισαν μια στοχευμένη επίθεση φτάνει το 12%, σημειώνοντας αύξηση σε σχέση με τις έρευνες που υλοποιήθηκαν το 2013 και το 2012, όταν το αντίστοιχο ποσοστό ανερχόταν σε 9%. Σε παγκόσμιο επίπεδο, το 18% των κυβερνητικών φορέων και των οργανισμών στον τομέα της άμυνας ανέφεραν τουλάχιστον μία στοχευμένη επίθεση κατά τους τελευταίους 12 μήνες. Το ποσοστό των στοχευμένων επιθέσεων που σημειώθηκαν στους συγκεκριμένους τομείς ήταν το υψηλότερο που κατέγραψε η φετινή έρευνα, τη στιγμή που ο μέσος όρος για το σύνολο των επιχειρηματικών τομέων παγκοσμίως ανήλθε στο 12%. Ποσοστά υψηλότερα από τον μέσο όρο καταγράφηκαν στον τομέα των τηλεπικοινωνιών, στον οποίο το 17% των επιχειρήσεων ανέφερε στοχευμένες επιθέσεις καθώς και στους τομείς των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και των μεταφορών & logistics, στους οποίους οι στοχευμένες επιθέσεις που καταγράφηκαν κατά τους τελευταίους 12 μήνες άγγιξαν το 16%.

14 insurance w*rld

Περισσότερες οι γενικευμένες επιθέσεις αλλά μεγαλύτερο το κόστος από τις στοχευμένες επιθέσεις Αν και σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας ο συνολικός όγκος των δεδομένων που υποκλάπηκαν μέσω στοχευμένων επιθέσεων είναι χαμηλότερος σε σχέση με τις απώλειες που προκύπτουν από τις γενικές επιθέσεις κακόβουλου λογισμικού, πρέπει να σημειωθεί ότι οι γενικές επιθέσεις κακόβουλου λογισμικού είναι πολύ πιο συχνές, δεδομένου του ότι το 56% των επιχειρήσεων στην Ευρώπη ανέφερε επιθέσεις κακόβουλου λογισμικού, ενώ το 12% ανέφερε στοχευμένες επιθέσεις. Ωστόσο, η αξία των δεδομένων που υποκλέπτονται μέσω μιας στοχευμένης επίθεσης είναι πολύ πιο πιθανό να είναι ιδιαίτερα υψηλή για τους επιτιθέμενους. Ταυτόχρονα, η απώλεια αυτών των εξαιρετικά ευαίσθητων δεδομένων (π.χ. σχέδια μελλοντικών προϊόντων, στοιχεία για την οικονομική κατάσταση μιας εταιρείας κ.λπ.) μπορεί να προκαλέσει μακροπρόθεσμη ζημιά στα μελλοντικά πλάνα μιας επιχείρησης ή ενός οργανισμού. Τυπικά, μια στοχευμένη επίθεση αποτελείται από αρκετά κακόβουλα μέρη που λειτουργούν συνδυαστικά, για να διαπεράσουν τα μέτρα ασφαλείας ενός οργανισμού, να «μολύνουν» συστήματα και να κλέψουν ευαίσθητα δεδομένα. Αυτές οι επιθέσεις μπορούν να εφαρμόσουν μοναδικές τροποποιήσεις σε κοινά κακόβουλα λογισμικά ή να εκμεταλλευτούν συγκεκριμένες αδυναμίες των οργανισμών που έχουν βάλει στο στόχαστρο. Όπως αναφέρεται στην έρευνα, η εταιρεία έχει αναπτύξει ειδικές τεχνολογίες που εμποδίζουν αυτές τις τακτικές.

διεθνή νέα

Allianz: Ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων για καναδικές επιχειρήσεις Την ανάγκη ασφαλιστικής κάλυψης για διαδικτυακούς κινδύνους εξετάζουν όμιλοι και εταιρείες, οι οποίοι σταθμίζουν τις απώλειες που μπορεί να έχουν στα έσοδά τους από μια διαδικτυακή απειλή καθώς και την ωφέλεια που μπορούν να αποκομίσουν από ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα. Έρευνες που έχουν γίνει δείχνουν πως οι εταιρείες ανησυχούν για τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει στη λειτουργία τους η κυβερνοαπειλή και πως μελετούν τα ασφαλιστικά προγράμματα ή αναζητούν πληροφορίες σχετικά με αυτά. Τις εργασίες που ανοίγονται στον κλάδο διαβλέπει από την πλευρά της η ασφαλιστική αγορά, η οποία σχεδιάζει νέα προγράμματα, με στόχο να καλύψει τις ανάγκες που δημιουργούνται. Στον Καναδά, όπου το 56% των εταιρειών δηλώνουν ότι η επιχείρησή τους δεν είναι προστατευμένη από διαδικτυακές επιθέσεις, πρόσφατα η Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) λάνσαρε το πρόγραμμα Allianz Cyber Protect, το οποίο καλύπτει την εταιρεία σε περίπτωση απώλειας δεδομένων ή απειλής της διαδικτυακής ασφάλειας της μονάδας. Το πρόγραμμα δίνει τη δυνατότητα στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να ασφαλιστεί και σε περίπτωση που διακοπεί η λειτουργία της και ταυτόχρονα παρέχει στην εταιρεία πρόσβαση σε μια ομάδα συμβούλων δημοσίων σχέσεων και εμπειρογνωμόνων οι οποίοι όταν η επιχείρηση αντιμετωπίσει κάποιο κίνδυνο, θα βρεθούν στο πλευρό της, με σκοπό να περιορίσουν τη ζημιά. Σύμφωνα με τη μελέτη Ponemon, το κόστος των διαδικτυακών επιθέσεων στις καναδικές εταιρείες έχει αυξηθεί τον τελευταίο χρόνο κατά 15% και ανέρχεται κατά μέσο όρο σε 3,5 εκατ. δολ. για κάθε επιχείρηση.

Βρετανία: Τέσσερα χρόνια φυλάκιση για 76 απάτες crash-for-cash

Σε τέσσερα χρόνια φυλάκισης καταδικάστηκε ο επικεφαλής κυκλώματος crash-for-cash στη Βρετανία, ο οποίος είχε στήσει με τη βοήθεια των συνεργών του 76 ατυχήματα. Ο αρχηγός της ομάδας, ο 32χρονος Nasir Mahmood, μαζί με τη συνεργό του, την 39χρονη Aniela Chaudry και άλλον ένα συνεργό, χρησιμοποιούσαν δύο οχήματα, από τα οποία το πρώτο έκανε κάποιον ασυνήθιστο ελιγμό, με αποτέλεσμα το δεύτερο όχημα της σπείρας να σταματήσει απότομα και κάποιος ανυποψίαστος οδηγός να πέσει πάνω του. Η υπόθεση αποκαλύφθηκε από την αστυνομία στο Thames Valley, με τη βοήθεια του Insurance Fraud Bureau. Μετά από έρευνες, οι αστυνομικές αρχές βρήκαν στο σπίτι της Aniela Chaudry, η οποία καταδικάστηκε σε 1,5 χρόνο εγκλεισμού, έγγραφα τα οποία περιείχαν στοιχεία για 76 υποθέσεις στημένων ατυχημάτων και πληροφορίες που οδήγησαν την αστυνομία στα ίχνη του εγκέφαλου της ομάδας. Σύμφωνα με τον Ben Fletcher, διευθυντή του IFB, «οι απάτες crash-for-cash κοστίζουν περισσότερα από 400 εκατ. δολ. ετησίως και θέτουν σε κίνδυνο ανυποψίαστους οδηγούς. Κανείς δεν μπορεί να υποστηρίξει ότι πρόκειται για έγκλημα χωρίς θύματα. Οι ποινές που επιβλήθηκαν στα δύο μέλη του κυκλώματος δείχνουν και τη σοβαρότητα με την οποία πρέπει να αντιμετωπίζονται οι ασφαλιστικές απάτες».

σεπτέμβριος 2014 15

διεθνή νέα

190 εκατ. ασφαλιστική αποζημίωση για κρυφές κάμερες σε νοσοκομείο των ΗΠΑ Το ποσό των 190 εκατ. δολ. θα καταβάλει μέσω της ασφαλιστικής του εταιρείας το νοσοκομείο Johns Hopkins Health System στις ΗΠΑ για τη χρήση κρυφών καμερών και την απρεπή συμπεριφορά γυναικολόγου σε 8.500 ασθενείς, από τους οποίους οι 62 είναι ανήλικες ασθενείς και παιδιά. Τα στοιχεία που κατατέθηκαν στις δικαστικές αρχές δείχνουν ότι ο γυναικολόγος Nikita Levy, ο οποίος αυτοκτόνησε έναν χρόνο πριν, είχε βιντεοσκοπήσει ερήμην τους περισσότερες από 12.600 γυναίκες από το 2005 και μετά, χρησιμοποιώντας κρυφές κάμερες, όπως ένα στυλό το οποίο είχε στην κατοχή του. Όπως αναφέρουν τα ξένα ειδησεογραφικά μέσα, ο διακανονισμός αφορά ένα από τα μεγαλύτερα ποσά που έχουν αποφασιστεί σε τέτοιου είδους υποθέσεις.

Στο 2,8% η αύξηση της ασφαλιστικής παραγωγής διεθνώς το 2014 Στο 2,8% θα φτάσει η αύξηση της ασφαλιστικής παραγωγής διεθνώς τον χρόνο που διανύουμε. Τα παραπάνω αναφέρει μελέτη της Munich Re, η οποία υποστηρίζει ότι η οικονομική ανάκαμψη παγκοσμίως, και κυρίως στις βιομηχανικές χώρες, συνοδεύεται από την ταυτόχρονη αύξηση της ασφαλιστικής παραγωγής. Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας, η παραγωγή ασφαλίστρων το 2014 –μετά από τις πληθωριστικές πιέσεις και τις επιπτώσεις του νομίσματος– θα φτάσει στο 2,8% και στο 3,2% το 2015, ποσοστά που αντιστοιχούν σε ονομαστική αύξηση 3,9% το 2014 και 4,6% το 2015. Όπως αναφέρει ο Michael Menhart, Chief Economist στη Munich Re, «μετά από τρία χρόνια χαμηλών ρυθμών ανάπτυξης, η ανάπτυξη της ασφαλιστικής παραγωγής διεθνώς αρχίζει να επιταχύνεται και πάλι με αργούς ρυθμούς. Αυτό οφείλεται κυρίως στην οικονομική ανάκαμψη που καταγράφεται στις βιομηχανικές χώρες». Ωστόσο, πολλές αναδυόμενες χώρες αντιμετωπίζουν σήμερα οικονομική στασιμότητα. Οι προοπτικές ανάπτυξης στην Κίνα έχουν επιβραδυνθεί, η οικονομία της Ρωσίας πλήττεται από την κρίση στην Ουκρανία, χώρες όπως η Βραζιλία και η Ινδία είναι αντιμέτωπες με δυνάμεις που επιβραδύνουν την ανάπτυξη και όλα αυτά έχουν επιπτώσεις στον τομέα των ασφαλειών. Το 2013 η παγκόσμια ασφαλιστική παραγωγή σημείωσε συγκρατημένη αύξηση της τάξεως του 2,1%, με τις γενικές ασφαλίσεις να κινούνται ανοδικά κατά 2,8% και τις ασφαλίσεις ζωής κατά 1,8%. Σημαντικό είναι το γεγονός ότι οι οικονομολόγοι της Munich Re πιστεύουν πως οι αναδυόμενες χώρες θα

16 insurance w*rld

έχουν πολύ μεγαλύτερο βάρος στην ασφαλιστική αγορά από το 2020, καθώς το μερίδιο των αναδυόμενων ασιατικών χωρών στα παγκόσμια έσοδα από ασφάλιστρα αναμένεται να αυξηθεί από 9% σε 14% το 2020. Η κινεζική αγορά –με ασφαλιστική παραγωγή 210 δισ. ευρώ το 2013– ήταν ήδη η τέταρτη μεγαλύτερη αγορά ασφάλισης, η οποία αναμένεται να υπερδιπλασιαστεί μέχρι το 2020 και να είναι η τρίτη μεγαλύτερη αγορά παγκοσμίως. Οι ΗΠΑ εξακολουθούν να είναι η μεγαλύτερη ασφαλιστική αγορά και ο όγκος των ασφαλίστρων τους θα αυξηθεί σε περισσότερο από 1.200 δισ. το 2020. Αυτό θα καταστήσει την συγκεκριμένη αγορά δύο φορές μεγαλύτερη από την Ιαπωνία (που είναι η δεύτερη στη λίστα με βάση την ασφαλιστική παραγωγή).

The AD store

Εκεί που τελειώνουν τα “Ακαταλαβίστικα”... αρχίζεις και αισθάνεσαι τη σιγουριά µιας αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρίας. Στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική σας µιλάµε απλά, για να έχετε την ασφάλεια που χρειάζεστε και σας αποζηµιώνουµε άµεσα τη στιγµή που το χρειάζεστε! Κεντρικά γραφεία: Λεωφ. Συγγρού 367, 175 64, Π. Φάληρο, Αθήνα τηλ: 210 949 1280-299 | fax: 210 940 3148 | email: info@syneteristiki.gr Yποκατάστηµα: Πολυτεχνείου 27-29, 546 26, Θεσσαλονίκη τηλ: 2310 554 331, 2310 544 775 | fax: 2310 500 240 | www.syneteristiki.gr Syneteristiki Ins. Co

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

συνέντευξη

Γιάννης Φουρλής | Γενικός Διευθυντής της International Life |

» συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Γ. Φουρλής: «Πρωτοπορεί και ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό η International Life» Με διαχειριστές κεφαλαίων και επενδυτές συνδιαλέγεται η εταιρεία

Ένα μεγάλο ποιοτικό άλμα ετοιμάζεται να κάνει η International Life, επιχειρώντας για πρώτη φορά να διευρύνει τις αποστάσεις από τον ανταγωνισμό. Νέες υπηρεσίες, εκπαιδευμένους με πρότυπα διαμεσολαβητές, υψηλή κατάρτιση, επίλεκτο στελεχιακό δυναμικό, συστήματα τεχνολογίας, εισαγωγή στο Χρηματιστήριο Αθηνών και πολλά άλλα περιλαμβάνονται στο πολυμέτωπο σχέδιο που έχει θέσει σε εφαρμογή η διοίκηση υπηρετώντας τον στόχο της ποιοτικής ανάπτυξης. Το πρότζεκτ της εταιρείας μάς αναλύει ο γενικός διευθυντής της, κ. Γιάννης Φουρλής, τονίζοντας ότι είναι σύνθετο όμως ταυτόχρονα καλά σχεδιασμένο και υλοποιήσιμο. Αναφέρεται στο επενδυτικό ενδιαφέρον που συγκεντρώνει σήμερα η International Life, την πρόθεση για συνεργασίες και πολλά ακόμα που αφορούν

18 insurance w*rld

τη γενική και ειδική στόχευση της μεγάλης ελληνικής ιδιωτικής ασφαλιστικής εταιρείας που οραματίζεται να διατηρήσει και να εξελίξει την ανθρωποκεντρική της κουλτούρα, δημιουργώντας παράλληλα υποδομές εφάμιλλες αυτών που διαθέτουν εταιρείες με παγκόσμια απήχηση. Ξεκαθαρίζει ότι αυτό αποτελεί και το όραμα της οικογένειας Μπράβου, η οποία εδώ και 58 χρόνια έχει αποδείξει ότι μπορεί να στηρίζει την εταιρεία ακόμη και στις δυσκολότερες συνθήκες. Στο πλαίσιο αυτό υποστηρίζει με βεβαιότητα ότι σήμερα η International Life δεν διστάζει να τα «αλλάξει όλα» αποβλέποντας στη δημιουργία ενός πολύ ισχυρού brand, μέσω του οποίου οι πολίτες καταναλωτές και οι συνεργάτες διαμεσολαβητές θα απολαμβάνουν υψηλού επιπέδου ασφαλιστικές υπηρεσίες.

σεπτέμβριος 2014 19

συνέντευξη

iw? Πείτε μας για τη θέση στην οποία πιστεύετε ότι τοποθετείται σήμερα η εταιρεία σας. Ποια είναι η αξία της, η δυναμική της; Γ.Φ.: Η IL είχε από το παρελθόν την εικόνα μιας νοικοκυρεμένης εταιρείας οικογενειακού χαρακτήρα, με εμπειρία πολυεθνικών μετόχων, που βασιζόταν στη σωστή συναλλακτική συμπεριφορά. Οι σχέσεις της ήταν πάντα άριστες με το περιβάλλον της, είτε αυτό αφορούσε στους πελάτες της, είτε στους συνεργάτες της, είτε στο προσωπικό της. Το 84% των εργασιών μας αφορά σε προσωπικές ασφαλίσεις και αυτή θα παραμείνει η κύρια αγορά μας, δημιουργώντας όμως ένα περιβάλλον υψηλής προστιθέμενης αξίας, απευθυνόμενοι στη μέση και μέση ανώτερη κοινωνικοοικονομική τάξη, δίνοντας βάρος στο cross selling και αξιοποιώντας δίκτυα που ακολουθούν την ανάλυση αναγκών, τη σωστή συμβουλευτική διαδικασία, εστιάζοντας στον επαγγελματία διαμεσολαβητή. Η ιστορική αξία της εταιρείας έχει στο DNA της το συναλλακτικό ήθος και αυτό αποτελεί μια εξαιρετική αφετηρία για μια επανατοποθέτησή μας στην ασφαλιστική αγορά. Έχοντας ολοκληρώσει έναν πρώτο κύκλο αναδιοργάνωσης, εστιάζοντας σε δομές, στελεχιακό δυναμικό και τεχνολογία, έχουμε θέσει τις βάσεις για μια εταιρεία με εξαιρετική δυναμική, που χαρακτηρίζεται από κουλτούρα υψηλής δυναμικής. iw? Θεωρείτε ότι είστε στην κορυφή ή ότι τείνετε προς αυτήν; Γ.Φ.: Εξαρτάται από το πού τοποθετεί ο καθένας την κορυφή. Η δική μας κορυφή, επειδή είμαστε φιλόδοξοι και θέλουμε να κάνουμε πράγματα, έχει μια άλλη έννοια. Δεν είναι μόνο η υψηλή παραγωγή ή η υψηλή κερδοφορία. Ο κύριος στόχος αφορά την υψηλή εκτίμηση των πελατών μας και των συνεργατών μας και όλα τα άλλα ακολουθούν. Στόχος είναι η συναλλαγή με την IL για πελάτες και συνεργάτες να αποτελεί μια καταπληκτική εμπειρία. Ακούγεται βαρύγδουπο αλλά αυτό είναι, έχουμε απόσταση από αυτό και χρειάζεται σκληρή εργασία για να το πετύχουμε. iw? Ποιοι είναι οι στόχοι σας, το όραμά σας; Γ.Φ.: Η αριστεία. Το όραμά μας έχει διάρκεια και βάθος χρόνου. Θέλουμε να γίνουμε άριστοι. Δεν το έχουμε στον βαθμό που το θέλουμε. Γνωρίζουμε όμως πως μπορούμε να πάμε υψηλότερα, το επιδιώκουμε καθημερινά με σειρά ενεργειών, το περνάμε στην εταιρική κουλτούρα. Να κρατήσουμε και να εξελίξουμε την ανθρωποκεντρική μας κουλτούρα σε περιβάλλον αριστείας. iw? Ανησυχείτε για το μέλλον σε σχέση με το Solvency, τα κεφάλαια κ.λπ.; Γ.Φ.: Δεν ανησυχούμε. Οι υφιστάμενοι μέτοχοι και συγκεκριμένα η οικογένεια Μπράβου έχουν δείξει μεγάλη προσήλωση και έμπρακτο ενδιαφέρον στην οικονομική στήριξη της εταιρείας. Τα τελευταία χρόνια έγιναν από τους ίδιους αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου που υπερβαίνουν το ποσό των 10 εκατ. ευρώ. Αυτό και μόνο δείχνει την προσήλωσή

20 insurance w*rld

Το 84% των εργασιών μας αφορά σε προσωπικές ασφαλίσεις και αυτή θα παραμείνει η κύρια αγορά μας τους και το ενδιαφέρον τους για την εταιρεία. Επιπλέον, βλέπουμε ότι υπάρχει εκδηλωμένο ενδιαφέρον τόσο από έλληνες όσο και από ξένους επενδυτές να τοποθετηθούν στην International Life, με τελικό στόχο να αποτελέσει η IL ένα όχημα συγχώνευσης ασφαλιστικών εταιρειών. iw? Ειδικά για την International ή γενικά για την αγορά; Γ.Φ.: Και για τα δύο. Να τονίσω ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει προσελκύσει το επενδυτικό ενδιαφέρον. Η αναμενόμενη αύξηση των κλάδων σύνταξης και υγείας τα επόμενα χρόνια, το οικονομικό περιβάλλον που στηρίζεται από την ΕΕ και οι επιδόσεις των εταιρειών τα τελευταία χρόνια βοηθούν στο να χτίσεις ένα ελκυστικό προφίλ για έναν επενδυτή. Εμείς βρισκόμαστε σε φάση που το έχουμε αξιολογήσει όλο αυτό, το προβάλλουμε, και το συζητάμε. Ήδη, έχουμε εισπράξει πραγματικό ενδιαφέρον το οποίο και αξιολογούμε για το επόμενο βήμα μας. iw? Είστε ελληνική ασφαλιστική εταιρεία; Γ.Φ.: Ναι, είμαστε ελληνική με την εξής όμως ιδιαιτερότητα: λειτουργούμε με διαδικασίες, συστήματα, υποδομές και, στον επιθυμητό βαθμό, με τη νοοτροπία μιας πολύ καλής πολυεθνικής εταιρείας. Η ελληνικότητά μας είναι, μεταξύ άλλων, ένα σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα, γιατί οι αποφάσεις λαμβάνονται εδώ από έμπειρα στελέχη, που είναι σε θέση να κατανοήσουν πιο εύκολα, πιο γρήγορα και πολλές φορές καλύτερα το περιβάλλον μας. Η επιχειρηματικότητα της IL είναι ακόμη ένα χαρακτηριστικό που την κάνει να ξεχωρίζει. Με τον Γιάννο (Μπράβο) έχουμε πάρει αποφάσεις που σε περιβάλλον πολυεθνικών εταιρειών θα χρειαζόταν πολλαπλάσιος χρόνος και αυτό δεν οφείλεται σε έλλειψη γνώσης διαχείρισης κινδύνων ή εταιρικής διακυβέρνησης από την πλευρά μας αλλά σε έλλειψη κατανόησης από τη δική τους. Δεν θα ξεχάσω πως προ εικοσαετίας χρειάστηκαν έξι περίπου μήνες για να κατανοήσουν οι συνάδελφοί μου στο εξωτερικό τι σημαίνει μεταχρονολογημένη επιταγή. iw? Η πιθανή είσοδος επενδυτών δεν απειλεί την ελληνική ταυτότητα; Γ.Φ.: Όχι, οι υφιστάμενοι μέτοχοι δεν σκοπεύουν να αποχωρήσουν, αυτή είναι η δουλειά τους 58 χρόνια και όλα

Γιάννης Φουρλής

δείχνουν ότι υπάρχει συνέχεια, οι δυνητικοί επενδυτές είναι επενδυτές και όχι ξένες ασφαλιστικές, τουλάχιστον σήμερα, και πρέπει να πούμε ότι υπάρχει και πολύ ισχυρό ελληνικό ενδιαφέρον. Τέλος, το ενδιαφέρον υπάρχει και λόγω ενός πολύ καλού management team που χτίζουμε στην εταιρεία, το οποίο απαρτίζεται από Έλληνες που σε αρκετές περιπτώσεις διαθέτουν σοβαρή εμπειρία στο εξωτερικό. iw? Για τους συνεργάτες σας διαμεσολαβητές τι πιστεύετε και ποιο μήνυμα τους στέλνετε; Γ.Φ.: Από το click, call, face, προτιμούμε το face. Είμαστε εξαιρετικά ανθρωποκεντρική εταιρεία. Αυτό που θέλουμε εμείς να κάνουμε μόνο με τον ανθρώπινο παράγοντα, γίνεται είτε από το agency είτε από πράκτορες και μεσίτες ασφαλειών. Επιδιώκουμε να δημιουργούμε ευρύτερες ασφαλιστικές σχέσεις, που υπερβαίνουν το ένα συμβόλαιο και περιλαμβάνουν μια συνολική ασφαλιστική κάλυψη των πελατών μας. Αυτό δεν γίνεται ούτε με μηχανές, ούτε με τηλέφωνα, ούτε με εναλλακτικά δίκτυα που βασίζονται στην τεχνολογία. Η τεχνολογία είναι ένα εργαλείο που πρέπει να χρησιμοποιήσουν τα πρόσωπα που είναι σωστά εκπαιδευμένα για να προσφέρουν τις σωστές ασφαλιστικές λύσεις. iw? Υπάρχει λόγος να φοβάται ο πολίτης την International Life; Γ.Φ.: Όχι. Το β’ τρίμηνο του έτους που διανύουμε ήταν το καλύτερο από ποτέ σε νέες αιτήσεις. Αυτό σημαίνει ότι δεν υφίσταται έλλειμμα εμπιστοσύνης ή κάποια ανησυχία από πλευράς καταναλωτών. Δείχνει το αντίθετο. iw? Πού το αποδίδετε; Γ.Φ.: Το αποδίδουμε στο ότι έχουν γίνει πολλαπλές κινήσεις από την εταιρεία, οι οποίες περνούν στην αγορά και κερδίζουν τους διαμεσολαβητές. Αυτοί με τη σειρά τους εμπιστεύονται την International Life και την προωθούν στους πελάτες τους. iw? Στους καταναλωτές τι λέτε για την ελληνική ασφαλιστική εταιρεία International Life; Γ.Φ.: Καταρχάς, ένα μεγάλο μέρος της ελληνικής κοινωνίας έχει στραφεί προς τις ελληνικές εταιρείες και αυτό ισχύει σε πολλούς κλάδους της οικονομίας. Η εταιρεία μας αναδιοργανώνεται, εκσυγχρονίζεται, καινοτομεί, όμως το πιο σημαντικό είναι ότι είμαστε κοντά τους τα τελευταία 58 χρόνια έχοντας πληρώσει εκατοντάδες εκατομμύρια ευρώ σε αποζημιώσεις –150.000 αποζημιώσεις τα τελευταία 10 μόνο χρόνια– έχοντας παράλληλα προσφέρει εργασία

σε χιλιάδες ανθρώπους στην ελληνική επικράτεια. Πόσοι άραγε μπορούν να ισχυριστούν κάτι τέτοιο; iw? Να μην ανησυχούν, να μη φοβούνται; Γ.Φ.: Δεν βλέπω λόγο ανησυχίας. Το τι μπορεί να συμβεί στην ελληνική οικονομία είναι κάτι που δεν μπορούμε να ελέγξουμε, όμως στο μακροοικονομικό περιβάλλον όλα δείχνουν ότι περάσαμε τον κάβο. Σε ό,τι αφορά την εταιρεία από το τελευταίο τρίμηνο του 2012 και για 7 συνεχόμενα τρίμηνα παρουσιάζουμε κερδοφορία, έχοντας μαζί με αλλεπάλληλες αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου αυξήσει τα εποπτικά μας κεφάλαια κατά 32 εκατ. ευρώ. Τι να πω, εσείς τι λέτε, δεν δοκιμαστήκαμε; Εμείς τουλάχιστον δοκιμαστήκαμε και τα βγάλαμε πέρα με δικούς μας πόρους. iw? Τα σχέδιά σας για το ΧΑ και για την ασφαλιστική αγορά; Γ.Φ.: Η θυγατρική εταιρεία μας, η ΑΕΓΑ, είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο της Κύπρου. Βλέπουμε όμως πολύ μεγάλο επενδυτικό ενδιαφέρον για το Χρηματιστήριο της Αθήνας. Την εναλλακτική αγορά τη βλέπουμε ως πρώτο βήμα. Συνεκτιμώντας ότι στο ελληνικό χρηματιστήριο δεν υπάρχει βάθος στον ασφαλιστικό κλάδο και πως ξένοι επενδυτές ενδιαφέρονται για τις ασφάλειες και την Ελλάδα, πιστεύουμε ότι μπορούμε να προσελκύσουμε κεφάλαια. Είμαστε στα πρώτα βήματα της σχετικής διαδικασίας. iw? Σε ποιους ασφαλιστικούς κλάδους θα αναπτυχθείτε; Και πού διαβλέπετε άνοδο; Γ.Φ.: Οι κλάδοι της υγείας και των συντάξεων έχουν σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης. Στην υγεία η αύξηση προσεγγίζει το 20% κατ’ έτος την τελευταία διετία. Θα υπάρχει συνέχεια πολύ μεγαλύτερη. Μια εκτίμησή μας είναι ότι σε βάθος 10-15 ετών ένα σημαντικό μέρος των αποταμιεύσεων ιδιωτών, γύρω στα 25 δισ. ευρώ, θα οδηγηθούν στον χώρο των συνταξιοδοτικών προϊόντων και των προϊόντων υγείας. Είναι μάλλον απίθανο να μη βελτιωθούν τα μεγέθη των εταιρειών που θα ασκούν αυτούς τους κλάδους, δεδομένου του ότι το κοινωνικό κράτος υποχωρεί στους αντίστοιχους τομείς. Πολλά θα εξαρτηθούν από τις νομοθετικές αλλαγές που περιμένουμε να γίνουν το 2015. Λογικά το νέο νομοθετικό πλαίσιο θα επιτρέψει στους πολίτες να κάνουν χρήση της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς με την κατάλληλη βέβαια εποπτεία, η οποία τα τελευταία χρόνια έχει παρουσιάσει αλματώδη βελτίωση στη χώρα μας. iw? Η εταιρεία σας θα παίξει ρόλο σε όλα αυτά; Είναι μια μεγάλη εταιρεία που μπορεί να ανταποκριθεί στις

Από το click, call, face, προτιμούμε το face. Είμαστε εξαιρετικά ανθρωποκεντρική εταιρεία σεπτέμβριος 2014 21

συνέντευξη

Συνέργειες βλέπουμε και με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες σε πολλά επίπεδα. Για παράδειγμα σε συστήματα υγείας ανάγκες που δημιουργούνται; Γ.Φ.: Το ερώτημα για όποιον αγοράζει ένα συνταξιοδοτικό πλάνο δεν είναι το θέμα της εγγύησης, που σε κάποιες περιπτώσεις αποτελεί προϋπόθεση, αλλά κάτι πολύ περισσότερο, που είναι η σωστή συμβουλή ως προς το επενδυτικό του προφίλ και την παρακολούθησή του όπως αυτό αλλάζει σε βάθος χρόνου. Μετά έρχεται το μείζον θέμα της ικανότητας διαχείρισης, η οποία στη δική μας περίπτωση θα γίνεται με ανοικτή αρχιτεκτονική. Εμείς αυτή τη στιγμή βρισκόμαστε στην τελική φάση του σχεδιασμού μιας σειράς συνταξιοδοτικών λύσεων που θα καλύπτουν μεγάλο εύρος επενδυτικού κινδύνου με διαχειριστές παγκόσμιας εμβέλειας. iw? Τι κάνετε για να δημιουργήσετε φήμη και να αναπτυχθείτε περαιτέρω στην αγορά; Γ.Φ.: Εστιάζουμε στις υπηρεσίες που προσφέρει η εταιρεία στους πελάτες και τους συνεργάτες μας διαμεσολαβητές. Το word of mouth των πελατών μας και των διαμεσολαβητών μας θα κάνει τη διαφορά. Αρκεί αυτοί να είναι ικανοποιημένοι. Δεν σκοπεύουμε σε αυτήν τη φάση να επενδύσουμε σε διαφημιστική προβολή στο ευρύ κοινό. Πιστεύω ότι οι αλλαγές που κάναμε και κάνουμε όλο αυτό το διάστημα θα φέρουν προς το τέλος του έτους τις εσωτερικές υπηρεσίες της εταιρείας μας σε ένα πολύ καλό επίπεδο. Σε ό,τι αφορά τις υπηρεσίες σε διαμεσολαβητές και agency πιστεύω ότι θα φθάσουμε εκεί που εμείς επιθυμούμε προς το τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2015. iw? Γιατί να επιλέξει κάποιος την International Life μέσα σε τόσες εταιρείες και τόσα προγράμματα; Σε τι διαφέρετε ή πού στοχεύετε να δημιουργήσετε διαφορά; Γ.Φ.: Διαφέρουμε σε πολλά επίπεδα. Σε συγκεκριμένους τομείς, όπως οι αποζημιώσεις και η τιμολόγηση του κλάδου αυτοκινήτων, στα ατομικά και ομαδικά προγράμματα υγείας, σε προϊόντα όπως πρόσφατα το Home Master Class για κατοικίες υψηλής αξίας, σε αρκετές κατηγορίες αστικών ευθυνών, στην ασφάλιση τουριστικών μονάδων, στα εμπορικά καταστήματα, στα σκάφη αναψυχής και πολύ σύντομα στη σύνταξη, είναι κάποια καλά παραδείγματα στα οποία έχουμε ή τείνουμε να αποκτήσουμε σοβαρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Επιπλέον, το σύστημα One

22 insurance w*rld

& Only που εξυπηρετεί τους συνεργάτες μας αλλά και το εξαιρετικά ευρύ γεωγραφικό δίκτυο που διαθέτουμε είναι κάποια πρόσθετα στοιχεία διαφοροποίησης. Εκεί όμως που σκοπεύουμε να δημιουργήσουμε σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα είναι στην ανάλυση αναγκών και στην προσφορά της υπηρεσίας από εμάς προς τον συνεργάτη και από τον συνεργάτη προς τον πελάτη. Ακούγεται λίγο αφηρημένο αλλά γνωρίζουμε πολύ καλά τι θέλουμε να κάνουμε. iw? Συνεργασίες, συγχωνεύσεις, γενικά σύμπραξη δυνάμεων: την εξετάζετε; Γ.Φ.: Εμείς εξετάζουμε το ενδεχόμενο να καταστήσουμε την εταιρεία ικανή να αποτελέσει το όχημα επάνω στο οποίο θα συνδεθούν πρωτίστως και άλλες ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες. Δεν αποκλείουμε και την περίπτωση ξένων εταιρειών. Αυτό σημαίνει ότι με τα κατάλληλα κεφάλαια θα μπορούμε να προχωρήσουμε σε εξαγορές. Συνέργειες βλέπουμε και με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες σε πολλά επίπεδα. Για παράδειγμα σε συστήματα υγείας. Έχουμε ήδη συζητήσει τη δημιουργία κοινής δράσης στον χώρο της διαχείρισης κεφαλαίων με κάποιες άλλες εταιρείες χωρίς όμως ακόμη κάποια επιτυχία. Πιστεύουμε στις συνέργειες και πρέπει να λειτουργήσουν και εδώ όπως έχει γίνει σε άλλες χώρες. Αποτελεί υπόθεση και των μετόχων σε πολλές περιπτώσεις. iw? Έχετε κάποια καινοτομία, ιδιαιτερότητα, σύνθημα; Γ.Φ.: Λέμε «International Life για καλύτερη ζωή». Ωστόσο το σύνθημά μας το 2014 είναι «Αλλάζοντας Ζωές». Αυτό χρησιμοποιήσαμε στα συνέδριά μας φέτος για να σηματοδοτήσουμε τις αλλαγές που ήρθαν, έρχονται και θα συνεχίσουν να έρχονται. Όλα δείχνουν πως η εταιρεία μας αλλάζει, προχωρεί, εξελίσσεται, προοδεύει και μαζί της 170.000 πελάτες μας βγαίνουν ωφελημένοι. Το ίδιο και οι συνεργάτες μας. iw? Πείτε μας για τα οικονομικά σας στοιχεία, την ευρωστία σας. Γ.Φ.: Το είπαμε αλλά –θα το επαναλάβω– σημαντικό είναι ότι αυξήσαμε τα εποπτικά μας κεφάλαια κατά 32 εκατ. ευρώ, ότι έχουμε ισχυρή κερδοφορία επί 7 συνεχόμενα τρίμηνα και ότι παρουσιάσαμε στο πρώτο εξάμηνο 4,4 εκατ. κέρδη προ φόρων αυξημένα κατά 30% σε σχέση με το περσινό εξάμηνο. Προσδοκούμε να έχουμε στο τέλος του έτους πολύ καλά αποτελέσματα. iw? Θα προτείνατε σε κάποιον να έλθει στην International Life και να αφήσει την εταιρεία του; Γ.Φ.: Γενικά διαφωνώ με «αρπαγές» πελατών. Ωστόσο, από άποψη ασφάλειας, παροχών αλλά και κόστους σαφώς και θα έλεγα ότι ένα μεγάλο εύρος πελατών σε εμάς θα βρει ό,τι χρειάζεται για να νιώθει αλλά και για να είναι ασφαλής. Η ασφάλεια ζωής του είναι εδώ.

αφιέρωμα

O ένας στους δέκα ασφαλίζει την κατοικία του Eλλιπής ασφαλιστική συνείδηση, υπερφορολόγηση, κενό ενημέρωσης και μειωμένα εισοδήματα κρατούν στάσιμη την ασφάλιση κατοικίας » της Βίκυς Γερασίμου

24 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

Κ

αθηλωμένη στα ποσοστά των παρελθόντων ετών παραμένει η ασφαλιστική αγορά στον κλάδο κατοικίας. Αν και στην Ελλάδα τα ποσοστά ιδιοκατοίκησης είναι υψηλά, μόνο ένας στους δέκα ιδιοκτήτες έχει ασφαλισμένη την περιουσία του και σύμφωνα με στελέχη της αγοράς η πλειοψηφία των ασφαλισμένων διατηρεί συμβόλαια που έχουν περιορισμένες καλύψεις και συνδέονται με τραπεζικό δανεισμό. Η εικόνα αυτή ωστόσο δεν είναι αποτέλεσμα της κρίσης ή τουλάχιστον δεν αποτελεί η οικονομική ύφεση τη βασική της αιτία. Κι αυτό γιατί και πριν τη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των πολιτών, πάλι τα ποσοστά των καταναλωτών που μεριμνούσαν για την ασφάλισή τους ήταν μικρά. Αντιθέτως, στο εξωτερικό και κυρίως στην Ευρώπη τα ποσοστά ασφαλισιμότητας φτάνουν έως και το 70-80%, γεγονός που μαρτυρά την ύπαρξη ασφαλιστικής κουλτούρας, εμπιστοσύνης και εκπαίδευσης, που κατευθύνουν τους πολίτες στο να ιεραρχήσουν ψηλά στις προτεραιότητές τους την προστασία της κατοικίας τους και να εντάξουν στα βασικά τους έξοδα τα ασφάλιστρα της κατοικίας τους. Την εικόνα του κλάδου σκιαγραφούν στο iw στελέχη της αγοράς. Ο Σπυράτος Νικόλαος, Τεχνικός Διευθυντής Γενικών Κλάδων της Μινέττα, αναφέρει ότι «η ασφάλιση των κατοικιών στην Ελλάδα είναι σε πολύ περιορισμένα επίπεδα, της τάξεως του 10-15%, περιλαμβανομένης και της ασφάλισης η οποία γίνεται στο πλαίσιο της λήψης στεγαστικού δανείου και της συνακόλουθης υποχρέωσης ασφάλισης της δανειοδοτούμενης κατοικίας βάσει της σύμβασης του δανείου». Η παραγωγή σε σχέση με τις προοπτικές που έχει ο κλάδος είναι αναμφίβολα πολύ περιορισμένη, όπως περιορισμένη είναι και η γενικότερη διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στην ελληνική αγορά. Κι αυτό οφείλεται σε πολλούς παράγοντες. Πέρα από την κρίση, καταλυτικό ρόλο στη συμπεριφορά που έχουν οι καταναλωτές φαίνεται πως έχει διαδραματίσει:

■ ■ ■ ■ ■

Η «έλλειψη» ασφαλιστικής συνείδησης των Ελλήνων Η άγνοια που υπάρχει για το κόστος των προγραμμάτων ασφάλισης κατοικίας Η έλλειψη κινήτρων από την Πολιτεία Η υπερφορολόγηση που έχει επιβληθεί σήμερα στους Έλληνες για τις κατοικίες τους και δεν αφήνει χώρο για επιπλέον έξοδα Η έλλειψη εμπιστοσύνης από μερίδα των καταναλωτών προς την ιδιωτική ασφάλιση.

Όπως αναφέρει η Δήμητρα Τσακνιά, μέλος του Δ.Σ και Σύμβουλος Διοίκησης της Ευρώπη Ασφαλιστική, «δυστυχώς η εικόνα της αγοράς δεν δείχνει σημάδια διαφοροποίησης έναντι του παρελθόντος. Η εκτίμηση ότι από το σύνολο των ακινήτων της χώρας μόνο το ένα στα δέκα είναι ασφαλισμένο παραμένει η ίδια και αυτό διότι ο Έλληνας δεν διαθέτει την κουλτούρα του ευρωπαίου πολίτη, ο οποίος μερινά για το μέλλον του, φροντίζει να ασφαλίζει τα κύρια περιουσιακά του στοιχεία και, σε κάθε περίπτωση, αποφεύγει το ενδεχόμενο ανατροπής του οικογενειακού προγραμματισμού. Ασφαλιστήριο κατοικίας θα έπρεπε να διαθέτει κάθε νοικοκυριό στην Ελλάδα, ωστόσο, όμως, όποτε η Ένωση επιχείρησε να θέσει το θέμα στη σωστή του βάση, και το επιχείρησε πολλές φορές, θέτοντας ως κυρίαρχο ζήτημα την ασφάλιση των ακινήτων για τον κίνδυνο του σεισμού, η πρότασή της κωδικοποιήθηκε από τα μέσα ενημέρωσης με τον όρο «σεισμόσημο». Βέβαια, κανείς από όσους αντιστρατεύονται το μέτρο

σεπτέμβριος 2014 25

αφιέρωμα

δεν άρθρωσε λόγο όταν περιοχές της χώρας επλήγησαν από καταστροφικούς σεισμούς και ο κόσμος εκλιπαρούσε την κυβέρνηση για αποζημιώσεις». Σύμφωνα με στοιχεία της Eurostat οι Έλληνες σε ποσοστό 60% έχουν ιδιόκτητη κατοικία χωρίς να έχουν στεγαστικό δάνειο ή υποθήκη και σε ποσοστό 15% μένουν σε ιδιόκτητο ακίνητο το οποίο απέκτησαν με στεγαστικό δάνειο και υποθήκη. Συνολικά η ιδιοκατοίκηση φτάνει το 75% στην Ελλάδα και σύμφωνα με τα στοιχεία των τελευταίων δύο ετών βρίσκεται περίπου στη μέση της κατάταξης των χωρών στην Ευρώπη. Μεγαλύτερα ποσοστά ιδιοκατοίκησης έχουν οι χώρες: Ρουμανία, Κροατία, Λιθουανία, Σλοβακία, Ουγγαρία, Νορβηγία, Λετονία, Βουλγαρία, Εσθονία, Νορβηγία, Τσεχία, Ισπανία, Ισλανδία, Σλοβενία και Μάλτα. Στο μικρό ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών σε σχέση με το συνολικό οικιστικό δυναμικό αναφέρεται και η Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali. Όπως μας λέει «υπολογίζεται ότι περίπου το 15% των κατοικιών έχουν ασφαλιστική κάλυψη και οι περισσότερες εξ αυτών με συμβόλαια που συνδέονται με τα στεγαστικά δάνεια, ειδικά όσων συνήφθησαν τα τελευταία χρόνια πριν την εμφάνιση της οικονομικής κρίσης. Από το 2009 και μετά, ο κλάδος ασφάλισης περιουσίας, στον οποίο περιλαμβάνεται και η ασφάλιση κατοικίας, έχει υποστεί τις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης. Μέχρι το τέλος του 2013 η μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων στον κλάδο περιουσίας ήταν της τάξης του 13,9%. Βέβαια πρέπει να υπογραμμίσουμε ότι η μείωση της παραγωγής στον κλάδο περιουσίας ήταν πολύ μικρότερη από ό,τι στο σύνολο της αγοράς, όπου η πτώση έφθασε το 27,9%». Όπως και στους υπόλοιπους κλάδους της ασφαλιστικής αγοράς, και στον κλάδο περιουσίας είναι εμφανές πως υπάρχει άγνοια σχετικά με τα οφέλη που απορρέουν από τα ασφαλιστικά προγράμματα και έλλειψη κινήτρων ακόμα και για αυτούς που διαθέτουν συμβόλαια να τα διατηρήσουν μετά την αποπληρωμή του δανείου τους. Όπως μας επισημαίνει σχετικά η Mέλπω Καλλιγέρη, Διευθύντρια του Κλάδου Περιουσίας & Γενικών Ασφαλίσεων της AIGAION Ασφαλιστική, «σε αρκετές περιπτώσεις οι ασφαλισμένοι περιορίζονται στην κάλυψη του ποσού του δανείου που έχουν λάβει και όχι στη συνολική αξία της κατοικίας τους, ενώ μετά την αποπληρωμή κλείνουν τα συμβόλαιά τους. Δεν είναι σωστό αυτό που συμβαίνει. Οφείλουν να κατανοήσουν οι πολίτες ότι πρέπει να διασφαλίζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία γενικά και ειδικά την κατοικία τους. Και εμείς ως ασφαλιστές πρέπει να κινηθούμε περισσότερο δυναμικά προς την κατεύθυνση της ενημέρωσης». Από την πλευρά της η Μπέτυ Παπαδοπούλου, Προϊσταμένη του Κλάδου Περιουσίας της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική, τονίζει ότι «τα επίπεδα ασφάλισης των κατοικιών στην Ελλάδα δεν μπορεί σε καμία περίπτωση να συγκριθούν με αυτά των υπολοίπων ευρωπαϊκών χωρών. Παρόλα αυτά, παράγοντες όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, η ραγδαία κλιματολογική αλλαγή που έχει επιφέρει –όχι συνηθισμένα για την Ελλάδα– ακραία καιρικά φαινόμενα (χαλάζι, θύελλες, πλημμύρα) αλλά και η οικονομική κρίση που ταλανίζει την πλειοψηφία των πολιτών και συντελεί σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση των κρουσμάτων διαρρήξεων και κλοπών τόσο των κύριων κατοικιών όσο και των εξοχικών, γίνονται ολοένα και πιο ισχυρά κίνητρα για την αναζήτηση ασφάλισης των κατοικιών».

Κάκια Κεχρή: Το 15% των κατοικιών έχουν ασφαλιστική κάλυψη και οι περισσότερες εξ αυτών με συμβόλαια που συνδέονται με τα στεγαστικά δάνεια, ειδικά όσων συνήφθησαν τα τελευταία χρόνια πριν την εμφάνιση της οικονομικής κρίσης 26 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

Η ασφάλιση σεισμού και σε ποια βάση πρέπει να τεθεί Τα τελευταία χρόνια και κυρίως όποτε καταγράφεται ένα σεισμός στην Ελλάδα αναδύεται και πάλι η συζήτηση της προστασίας της περιουσίας των πολιτών και της πηγής από την οποία θα προέλθουν οι πόροι για την κάλυψη των ζημιών. Μπορεί να καλύψει το κράτος σε μια χώρα όπως η Ελλάδα τη δαπάνη αποκατάστασης των σεισμοπαθών περιοχών; Και αν δεν μπορεί, πώς μπορεί ο καταναλωτής να διασφαλίσει την επόμενη μέρα; Πώς θα κατευθυνθεί προς την ασφαλιστική αγορά και τα προγράμματα που διαθέτει; Θυμίζουμε ότι στον πρόσφατο σεισμό της Κεφαλονιάς, όπου καταβλήθηκαν σε πολλές περιπτώσεις άμεσα οι αποζημιώσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες, μόνο το 10% των κτισμάτων ήταν ασφαλισμένο. Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις για τον σεισμό υπολογίζεται ότι ξεπερνούν τα 6.000.000 ευρώ, ενώ οικονομική ενίσχυση ύψους 3,7 εκατ. ευρώ ενέκρινε και η Ευρωπαϊκή Επιτροπή για ζημιές σε κτήρια και υποδομές. Όπως είχε δηλώσει σχετικά ο Πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας της ΕΑΕΕ, κ. Ν. Βαγιακάκος, «είναι εξαιρετικά σημαντικό η Πολιτεία σε συνεργασία με την ασφαλιστική αγορά να προβεί άμεσα σε σχέδιο διαχείρισης και αντιμετώπισης των οικονομικών συνεπειών των σεισμών ώστε να είμαστε προετοιμασμένοι για παρόμοιες καταστάσεις στο μέλλον». Το πώς θα υλοποιηθεί ένα σχέδιο προετοιμασίας και αν αυτό θα είναι για τον πολίτη σε εθελοντική ή υποχρεωτική βάση μένει να το δούμε στο μέλλον. Στην ασφαλιστική αγορά, ωστόσο υπάρχουν στελέχη τα οποία πρεσβεύουν ότι πρέπει με δική του βούληση ο καταναλωτής να αντιληφθεί ότι χρειάζεται να ασφαλίσει το σπίτι του και στελέχη που θεωρούν ότι πρέπει η ασφάλιση κατοικίας να είναι υποχρεωτική υπό την προϋπόθεση ότι ο πολίτης θα μπορεί να ανταποκριθεί σε αυτή. Παρακάτω παραθέτουμε τι λένε οι άνθρωποι της ασφαλιστικής αγοράς: Δήμητρα Τσακνιά: Από τη στιγμή που όλοι δεχόμαστε ότι η Ελλάδα είναι μια σεισμογενής χώρα, εκτιμώ ότι η ασφάλιση των κατοικιών πρέπει να καταστεί υποχρεωτική. Όσο κι αν προσπαθήσουμε, ως ασφαλιστές, να περάσουμε τα σωστά μηνύματα στην κοινωνία, ένα με-

σεπτέμβριος 2014 27

αφιέρωμα

Δήμητρα Τσακνιά: Μέσω της υποχρεωτικής ασφάλισης θα διευρυνθεί στο μεγαλύτερο δυνατό βαθμό ο αριθμός των ασφαλισμένων και, άρα, θα καταστεί οικονομικότερη η ασφάλιση του κινδύνου γάλο μέρος των συμπολιτών μας θα παραμείνει ανασφάλιστο και άρα ακάλυπτο έναντι μιας μεγάλης φυσικής καταστροφής. Επίσης, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι, μέσω της υποχρεωτικής ασφάλισης θα διευρυνθεί στο μεγαλύτερο δυνατό βαθμό ο αριθμός των ασφαλισμένων και, άρα, θα καταστεί οικονομικότερη η ασφάλιση του κινδύνου. Ένα μέτρο λοιπόν που θα ορίζει ως υποχρεωτική την ασφάλιση της κατοικίας, μόνο θετικά θα μπορούσε να επιδράσει στο κοινωνικό σύνολο. Μέλπω Καλλιγέρη: Η Ελλάδα περιλαμβάνεται στις χώρες με τη μεγαλύτερη σεισμικότητα παγκοσμίως και ένας από τους καλύτερους τρόπους για την αντιμετώπιση ζημιογόνων γεγονότων είναι η ασφάλιση των κτηρίων. Σε βάθος δεκαετιών έχουν σημειωθεί αρκετοί καταστροφικοί σεισμοί στη χώρα μας, που έχουν προκαλέσεις τεράστιες υλικές ζημιές και παρά τις προσπάθειες της Πολιτείας να ενισχύσει οικονομικά τους πληγέντες, έχει αποδειχθεί στην πράξη ότι το κόστος για τους ιδιοκτήτες είναι δυσβάσταχτο. Παρά το γεγονός ότι το ενδεχόμενο θεσμοθέτησης της υποχρεωτικής ασφάλισης για σεισμό στην Ελλάδα έχει συζητηθεί αρκετές φορές από την Πολιτεία, απόφαση δεν έχει ληφθεί. Ως πότε και με τι ποσά το κράτος θα μπορεί να αποζημιώνει τέτοια περιστατικά; Το πιο πρόσφατο παράδειγμα είναι ο σεισμός στην Κεφαλονιά. Τι θα ακολουθήσει και πότε κανείς δεν γνωρίζει. Αυτό που οφείλουμε να αξιολογήσουμε είναι το πραγματικό γεγονός, ότι δηλαδή η Ελλάδα είναι αντιμέτωπη με το ενδεχόμενο των σεισμών. Η ασφάλιση έναντι των σεισμών είναι ένα ρίσκο που δεν μπορεί και δεν πρέπει να αναλαμβάνει η Πολιτεία. Γι’ αυτό και θα πρέπει να το ρυθμίσει. Εμείς στην AIGAION εκτιμούμε ότι σε δύσκολες οικονομικές περιόδους η προστασία της περιουσίας έχει ακόμη μεγαλύτερη αξία και θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων ότι όσο μεγαλύτερος κίνδυνος υπάρχει να υποστούν ζημιές τόσο μεγαλύτερη είναι και η ανάγκη να καλυφθούν από το ενδεχόμενο ενός καταστροφικού σεισμού. Μπέτυ Παπαδοπούλου: Ζούμε σε μια σεισμογενή χώρα και είναι αυτονόητο ότι θα πρέπει να καταστεί υποχρεωτική η ασφάλιση για σεισμό αλλά με όρους και προϋποθέσεις που θα διασφαλίζουν ότι θα μπορεί να ανταποκριθεί στην υποχρεωτικότητα αυτή ο καταναλωτής. Η υποχρεωτική ασφάλιση για τον κίνδυνο του σεισμού είναι προς το συμφέρον όλων, καθώς θα προστατεύσει τις περιουσίες μας μέσω των αποζημιώσεων, που θα είναι δικαιότερες και αμεσότερες –απαλλάσσοντας το κράτος από την ανάγκη καταβολής τους– που ούτως ή άλλως είναι ενδεικτικές και σχεδόν ποτέ δεν ανταποκρίνονται στο πραγματικό ύψος της ζημιών, πόσο μάλλον τώρα που το κράτος βρίσκεται σε καθεστώς δημοσιονομικής προσαρμογής. Μπέτυ Παπαδοπούλου, Προϊσταμένη του Κλάδου Περιουσίας της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική

Κάκια Κεχρή: Η Ελλάδα είναι μια σεισμογενής χώρα και όπως προανέφερα είναι κρίμα η περιουσία των Ελλήνων να είναι ακάλυπτη έναντι αυτού του κινδύνου. Μπορεί μέσα από έναν θεσμοθετημένο διάλογο με την Πολιτεία να βρεθεί ο τρόπος, αφού οι τεχνικές υπάρχουν, προκειμένου να ασφαλισθεί η περιουσία των Ελλήνων από έναν κίνδυνο πάρα πολύ σοβαρό.

O ασφαλιστικός κλάδος σε συλλογικό επίπεδο, μέσω της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, έχει καταθέσει την πρότασή του για τη δημιουργία ενός ειδικού ταμείου ασφάλισης φυσικών καταστροφών σε συνεργασία με την Πολιτεία. Νικόλαος Σπυράτος: Υπό φυσιολογικές συνθήκες δεν θα έπρεπε να υπάρχει η έννοια της υποχρεωτικότητας σε θέματα προστασίας ίδιας περιουσίας. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης από την κίνηση οχημάτων ή σκαφών ορθώς είναι υποχρεωτική, καθότι ο στόχος είναι η προστασία του ζημιωθέντος τρίτου και όχι του ιδίου του οχήματος ή του σκάφους.

28 insurance w*rld

αφιέρωμα

Μέλπω Καλλιγέρη: Η ασφάλιση έναντι των σεισμών είναι ένα ρίσκο που δεν μπορεί και δεν πρέπει να αναλαμβάνει η Πολιτεία. Γι’ αυτό και θα πρέπει να το ρυθμίσει. Όταν το θέμα αφορά την ασφάλιση ίδιας περιουσίας, θα έπρεπε ίσως να αποτελεί ελεύθερη απόφαση του ιδιοκτήτη της, ιδιαίτερα σε περιόδους οικονομικής κρίσης. Βεβαίως, η οικονομική κρίση και η συνακόλουθη δυσκολία αντιμετώπισης εκτάκτων αναγκών που αυτή επιφέρει ίσως καθιστούν πιο αναγκαία την ασφάλιση της κατοικίας από ό,τι σε άλλες περιόδους, όπου η αποταμίευση των νοικοκυριών είναι σε καλύτερα επίπεδα. Από την άλλη πλευρά, η μη ασφάλιση έναντι σεισμού ή καλύτερα έναντι φυσικών καταστροφών με επιλογή του πολίτη εγείρει αναπόφευκτα το ερώτημα αν μετά από μια τέτοια συνειδητή απόφαση θα πρέπει σε περίπτωση καταστροφικού γεγονότος να υπάρχει κρατική αρωγή προς αποκατάσταση ζημιάς η οποία θα μπορούσε να είχε ασφαλιστεί, κάτι το οποίο βεβαίως είναι δύσκολο να απαντηθεί. Το κράτος ενισχύει οικονομικά σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών χωρίς όμως να λαμβάνει το ασφάλιστρο κινδύνου από τους πολίτες και να δημιουργεί από αυτό απόθεμα διαχείρισης ζημιών, όπως συμβαίνει στις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες μέσω της διαχείρισης του ασφαλιστικού αποθέματος κινδύνου και της αντασφαλιστικής προστασίας έχουν τη δυνατότητα, τα οικονομικά διαθέσιμα και τους μηχανισμούς να ανταποκριθούν. Σε κάθε περίπτωση, η αποζημίωση ενός καταστροφικού γεγονότος εξυπηρετείται καλύτερα εάν προ της ελεύσεώς του έχει προβλεφθεί προς αυτόν τον σκοπό η δημιουργία κάποιου χρηματικού αποθέματος ικανού να αντιμετωπίσει τα οικονομικά αποτελέσματα του γεγονότος. Υπό αυτό το πρίσμα, η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης φυσικών καταστροφών θα μπορούσε να εξηγηθεί, καθότι οι αντίστοιχες ζημιές πάντα θα υπάρχουν και οι δυνατότητες ανταπόκρισης σε αυτές κάποιου ταμείου το οποίο έχει μόνον έξοδα χωρίς τα αντίστοιχα έσοδα της ασφάλισης είναι σαφώς περιορισμένες.

Τι λένε Generali, Μινέττα, Ευρώπη Ασφαλιστική, Aigaion και Δύναμις Ασφαλιστική iw? Γνωρίζουν οι Έλληνες τα οφέλη που προκύπτουν από την ασφάλιση κατοικίας και το κόστος που έχει; Κάκια Κεχρή: Από τη μέχρι τώρα εμπειρία μας προκύπτει ότι οι Έλληνες γνωρίζουν για τα οφέλη που απορρέουν από την ασφαλιστική κάλυψη. Άλλωστε, υπάρχει αντίστοιχη γνώση για την ασφάλιση του κλάδου αυτοκινήτου αλλά και για την ασφάλιση ζωής και υγείας. Ένας προβληματισμός όμως που μπορεί να αναπτυχθεί είναι εάν υπάρχει ενημέρωση για το ετήσιο κόστος μιας ασφαλιστικής κάλυψης. Νομίζω όμως ότι πέραν αυτού ένα ακόμα βασικό πρόβλημα που εμποδίζει την περαιτέρω ανάπτυξη του κλάδου δεν είναι τόσο η γνώση όσο κυρίως η ιεράρχηση των αναγκών που κάνει κάθε νοικοκυριό, ιδιαίτερα σε μια περίοδο μείωσης της αγοραστικής δύναμης. Αυτό που διαπιστώνουμε είναι ότι λόγω της οικονομικής κρίσης το πρώτο ασφαλιστικό προϊόν που «κόβει» ο ασφαλισμένος που αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα είναι η ασφάλιση κατοικίας. Επίσης να λάβουμε υπόψη μας ότι το ακίνητο το βαρύνουν πολλοί φόροι, που τελικά λειτουργούν αποτρεπτικά για τους ιδιοκτήτες στην ανάληψη ενός ακόμη «εξόδου». Με τον ΕΝΦΙΑ η όλη εικόνα γίνεται ακόμη πιο θολή. Αυτή την κατάσταση θελήσαμε ως Generali να αντιμετωπίσουμε λανσάροντας νέα προϊόντα, τα Home Made και Home Style, προσιτά από πλευράς κόστους αλλά με αυξημένες καλύψεις, ώστε να δώσουν απάντηση στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών. Δήμητρα Τσακνιά: Προφανώς και γνωρίζουν τα βασικά οφέλη. Αν θέλετε, γνωρίζουν ότι

30 insurance w*rld

αφιέρωμα

Μπέτυ Παπαδοπούλου: Οφείλουμε να κάνουμε σαφές ότι η ασφάλιση της κατοικίας μας είναι μια πράξη ευθύνης απέναντι σε εμάς και την οικογένειά μας, της οποίας το κόστος, συγκριτικά με άλλες πάγιες οικογενειακές δαπάνες, είναι ασήμαντο εφόσον είναι ασφαλισμένοι, δικαιούνται σε περίπτωση μικρής ή μεγάλης ζημιάς αποζημίωση. Ποιος δεν είναι σε θέση να αντιληφθεί ότι αν το ακίνητό του υποστεί πλήγμα από έναν σεισμό ή καταστραφεί από πυρκαγιά, λύνει τα προβλήματά του διαθέτοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο; Από το «γνωρίζω» βέβαια μέχρι το «αποφασίζω να ασφαλιστώ» η απόσταση αποδεικνύεται όχι απλά μεγάλη, αλλά τεράστια. Ίσως γιατί λίγοι αντιλαμβάνονται ότι το κόστος ασφάλισης είναι πραγματικά χαμηλό ή διότι εμείς οι ασφαλιστές δεν μεταφέραμε με σαφή παραδείγματα τα σωστά μηνύματα στο κοινό μας. Το βέβαιο όμως είναι ότι ο Έλληνας δεν έχει μάθει να ασφαλίζεται, γεγονός το οποίο καταδεικνύουν και άλλοι κλάδοι ασφάλισης, όπως οι συντάξεις ή οι ασφαλίσεις υγείας, στις οποίες προστρέχουν τους τελευταίους μήνες οι εργαζόμενοι κυριολεκτικά στο «και πέντε», βιώνοντας την κατάρρευση των Ταμείων τους. Κάποιος βέβαια θα μπορούσε να ισχυριστεί ότι και η κρίση απομάκρυνε περισσότερο τους Έλληνες από την ασφάλιση των ακινήτων τους. Πρόκειται όμως για λάθος εντύπωση. Σκεφθείτε πόσοι με μειωμένες σήμερα τις αποδοχές τους στο 40% θα μπορέσουν να αποκτήσουν εκ νέου τις περιουσίες που «έκτισαν» προ κρίσης, αν αυτές πληγούν από ένα καταστροφικό γεγονός; Το στοίχημα λοιπόν είναι ένα: Το πώς θα πείσουμε τον έλληνα καταναλωτή να ιεραρχήσει διαφορετικά τις ανάγκες του ή αν θέλετε να επαναξιολογήσει τα πάγια κόστη του.

Mέλπω Καλλιγέρη: Αν τα γνώριζαν, το ποσοστό στην ασφάλιση κατοικίας δεν θα ήταν τόσο χαμηλό. Η έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης στην Ελλάδα, σε συνδυασμό με την οικονομική κρίση των τελευταίων ετών, έχει ως αποτέλεσμα οι ασφαλισμένοι να περιορίζονται στις υποχρεωτικές ασφαλίσεις, όπως το αυτοκίνητο, και να αφήνουν εκτεθειμένη την περιουσία τους σε πάσης φύσεως κινδύνους. Η AIGAION διαθέτει προγράμματα πλήρους κάλυψης σε προσιτές τιμές, που αποτελούν την πιο αποτελεσματική λύση για την αντιμετώπιση των τεράστιων προβλημάτων που δημιουργεί η καταστροφή των περιουσιακών στοιχείων και κυρίως της κατοικίας. Μπέτυ Παπαδοπούλου: Είναι εμφανές ότι οι Έλληνες δεν γνωρίζουν τα οφέλη από την ασφάλιση κατοικίας και το κόστος αυτής και έτσι εξηγούνται και τα ιδιαίτερα χαμηλά ποσοστά ασφάλισης κατοικιών στην Ελλάδα. Αυτό οφείλεται στην ίδια την ασφαλιστική αγορά, που δεν κατάφερε να ενημερώσει επαρκώς τους υποψήφιους πελάτες, με αποτέλεσμα την έλλειψη εμπιστοσύνης προς τις ασφαλιστικές εταιρείες, που προέκυψε από τα «ψιλά» (όπως συνηθίζουν να λένε) «γράμματα». Η πληροφόρηση για τον θεσμό της ασφάλισης είναι ζωτικής σημασίας για το κοινωνικό σύνολο και πρέπει να γίνεται συλλογικά από τον κλάδο μας. Οφείλουμε να κάνουμε σαφές ότι η ασφάλιση της κατοικίας μας είναι μια πράξη ευθύνης απέναντι

Νικόλαος Σπυράτος: Τα κύρια αίτια της πολύ μικρής ασφάλισης των κατοικιών είναι η έλλειψη ενημέρωσης του καταναλωτή για τα οφέλη και το κόστος της ασφάλισης, το οποίο είναι αρκετά χαμηλό σε σύγκριση με άλλες ασφαλίσεις 32 insurance w*rld

ασφάλιση κατοικίας

σε εμάς και την οικογένειά μας, της οποίας το κόστος, συγκριτικά με άλλες πάγιες οικογενειακές δαπάνες, είναι ασήμαντο. Σπυράτος Νικόλαος: Κατά την άποψή μας τα κύρια αίτια της πολύ μικρής ασφάλισης των κατοικιών οφείλονται κυρίως στην έλλειψη ενημέρωσης του καταναλωτή για τα οφέλη και το κόστος της ασφάλισης, το οποίο είναι αρκετά χαμηλό σε σύγκριση με άλλες ασφαλίσεις (π.χ. για την ασφάλιση έναντι πυρκαγιάς μιας κατοικίας επιφάνειας 100 τ.μ. το ετήσιο κόστος ασφάλισης είναι της τάξεως των 50 ευρώ περίπου, με μικρές διαφοροποιήσεις αναλόγως της ασφαλιστικής εταιρείας και του ασφαλιστικού προγράμματος). iw? Ποιες διαφορές υπάρχουν στην Ελλάδα και στο εξωτερικό;

Δήμητρα Τσακνιά, μέλος του Δ.Σ και Σύμβουλος Διοίκησης της Ευρώπη Ασφαλιστική

Δήμητρα Τσακνιά: Στο εξωτερικό ο ιδιοκτήτης ενός ακινήτου φροντίζει για την ασφάλισή του, στην Ελλάδα όχι. Στο εξωτερικό ουδείς εναποθέτει τις ελπίδες του στο Δημόσιο για την αποζημίωσή του, στην Ελλάδα δυστυχώς δεν μαθαίνουμε από τα λάθη μας και επιμένουμε να ζητούμε στήριξη από το κράτος. Στο εξωτερικό ο πολίτης γνωρίζει πώς να ασφαλίζει το μέλλον του, στην Ελλάδα όχι. Μην ξεχνάμε ότι ακόμη και στον κλάδο αυτοκινήτου, όπου η ασφάλιση είναι υποχρεωτική, υπάρχουν 600.000 συμπολίτες μας που παρανομούν οδηγώντας ανασφάλιστοι. Στο εξωτερικό, τέλος, η ασφαλιστική βιομηχανία στηρίζεται από τις κυβερνήσεις με αναπτυξιακά μέτρα, ενώ στην Ελλάδα, και σε μια περίοδο που η χώρα αναζητεί διέξοδο στην ανάπτυξη, η ασφαλιστικές εταιρείες βάλλονται από αντιαναπτυξιακά μέτρα και παλεύουν μόνες τους για να καθιερωθούν στη συνείδηση του έλληνα καταναλωτή. Δεν πρέπει να ξεχνάμε επίσης ότι, σε αντίθεση με άλλους κλάδους, οι ασφαλιστικοί όμιλοι όχι απλά δεν κατέρρευσαν οικονομικά δρώντας σε περιβάλλον παρατεταμένης ύφεσης, όχι μόνο δεν κόστισαν ούτε ένα ευρώ στον φορολογούμενο, αλλά συνέχισαν να αποζημιώνουν και παράλληλα ενίσχυσαν την κεφαλαιακή τους επάρκεια. Μπέτυ Παπαδοπούλου: Οι διαφορές που υπάρχουν στην Ελλάδα σε σχέση με το εξωτερικό έχουν κυρίως να κάνουν με την έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης, που στο εξωτερικό είναι σαφώς πιο ανεπτυγμένη. Τα ποσοστά ασφάλισης κατοικιών στις ανεπτυγμένες χώρες της Ευρώπης είναι σχεδόν αντίστροφα από αυτά της Ελλάδας, με την πλειοψηφία των κατοικιών να είναι ασφαλισμένα και ένα μικρό ποσοστό ανασφάλιστα.

Mέλπω Καλλιγέρη: Οι διαφορές είναι τεράστιες, αφού στις ανεπτυγμένες χώρες οι πολίτες έχουν κατανοήσει τη σημασία και τον ρόλο της ασφάλισης. Να τονίσουμε βέβαια και κάτι σημαντικό: το ποσοστό ιδιοκατοίκησης στην Ελλάδα είναι εξαιρετικά υψηλό, οπότε από αυτό και μόνο το στοιχείο θα έπρεπε ο κλάδος να έχει μεγάλα ποσοστά στο σύνολο των κατηγοριών ασφαλίσεων. Νικόλαος Σπυράτος: Τα αντίστοιχα νούμερα σε ανεπτυγμένες ασφαλιστικά αγορές της δυτικής Ευρώπης είναι της τάξεως του 80-85%. Οι εν λόγω αγορές είναι πιο ώριμες ασφαλιστικά αναφορικά με τη διείσδυσή τους στην ασφάλιση κατοικιών, πλην όμως οι υφιστάμενες σχετικά μικρές επιδόσεις της ελληνικής αγοράς δημιουργούν ταυτόχρονα και σημαντικές προϋποθέσεις δυνητικής ανάπτυξής της. Ως προς τα παρεχόμενα ασφαλιστικά προγράμματα δεν υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ της Ελλάδας και των χωρών του εξωτερικού. Κάκια Κεχρή: Στην Ελλάδα η ασφάλιση κατοικίας είναι ακόμη υπό ανάπτυξη σε σύγκριση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες στη δυτική και βόρεια Ευρώπη, όπου λόγω και των κινδύνων που αντιμετωπίζει η κατοικία (θύελλες, πλημμύρες) υπάρχει μια αυξημένη ασφαλιστική συνείδηση. Θα πρέπει πάντως να σημειωθεί ότι σύμφωνα με την Πράσινη Βίβλο της ΕΕ για την ασφάλιση φυσικών καταστροφών, η αντίστοιχη ασφάλιση εμφανίζει σε ορισμένα κράτη -μέλη χαμηλό βαθμό διείσδυσης, ενώ αντίθετα σε άλλα πολύ υψηλή, καθώς ο κίνδυνος πλημμυρών, καταιγίδων ή σεισμών είναι ετερογενής στα διάφορα κράτη-μέλη. Επισημαίνεται ακόμη ότι τα ποσοστά διείσδυσης της ασφάλισης έναντι θύελλας είναι υψηλά στα περισσότερα κράτη-μέλη της ΕΕ. Ωστόσο, στην περίπτωση της ασφάλισης έναντι πλημμύρας και σεισμού,

σεπτέμβριος 2014 33

αφιέρωμα

τα ποσοστά ασφαλισιμότητας είναι υψηλά μόνο στις περιπτώσεις που οι κίνδυνοι αυτοί είναι ομαδοποιημένοι με άλλους. Στη χώρα μας ο σημαντικότερος κίνδυνος είναι ο σεισμός, ωστόσο η συντριπτική πλειοψηφία των πολιτών θεωρεί ακόμη ότι είναι υποχρέωση του κράτους να μας καλύπτει έναντι του συγκεκριμένου κινδύνου. iw? Ποιες είναι οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου στο μέλλον και ποιες είναι οι προϋποθέσεις που θα οδηγήσουν στην ανάπτυξή του; Μπέτυ Παπαδοπούλου: Οι προοπτικές είναι μεγάλες και το έδαφος πρόσφορο, οι δε προϋποθέσεις για την ανάπτυξη είναι η ίδια η ασφαλιστική αγορά να συντελέσει στην αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης των Ελλήνων με όσα μέσα διαθέτει. Το έργο της αγοράς οφείλει να γίνει όχι τύποις αλλά ουσιαστικά συμβουλευτικό, να γνωστοποιούνται στους υποψήφιους ασφαλισμένους οι όροι και οι προϋποθέσεις ασφάλισης καθώς και οι εξαιρέσεις των συμβολαίων, ώστε να καθίσταται κάθε φορά απολύτως σαφές το περιεχόμενο της σύμβασης που αγοράζουν. Η καλύτερη δε ευκαιρία μας να αποδείξουμε τι πουλάμε είναι όταν προκύψει η ανάγκη αποζημίωσης. Η εταιρεία μας παραμένει δίπλα στον ασφαλισμένο της με αμεσότητα και πληρότητα στην αποζημίωση.

Κάκια Κεχρή, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali

Κάκια Κεχρή: Οι προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου συνδέονται πρωτίστως με τη γενικότερη πορεία της οικονομίας, σε συνδυασμό βέβαια με μια βελτίωση αυτού που αποκαλούμε «ασφαλιστική συνείδηση». Για παράδειγμα, όσο το ακίνητο θα αντιμετωπίζεται από την Πολιτεία ως ανεξάντλητη πηγή άντλησης φόρων δεν θα μένει πολύς «χώρος» για το ασφάλιστρο. Παράλληλα, μία από τις προϋποθέσεις ανάπτυξης του συγκεκριμένου κλάδου συνδέεται και με τα μέτρα που προτίθεται να λάβει η Πολιτεία για την ασφαλιστική κάλυψη των κατοικιών από τον κίνδυνο των φυσικών καταστροφών. Αν για παράδειγμα θεσπισθεί η υποχρεωτική ασφάλιση από σεισμό, τότε οι προοπτικές του κλάδου θα διαφοροποιηθούν. Γενικότερα, εκτιμώ ότι όσο γίνεται συνείδηση η αδυναμία του κράτους να συνδράμει σε περίπτωση μεγάλης φυσικής καταστροφής τόσο ο πολίτης θα αναζητά την κάλυψη στην ιδιωτική ασφάλιση. Όμως, από την άλλη πλευρά έχει ιδιαίτερη σημασία και η αγοραστική δύναμη του καταναλωτή. Φυσικά και είναι απόλυτη ανάγκη να αυξηθεί η ασφαλισιμότητα στην Ελλάδα και στον κλάδο περιουσίας. Είναι κρίμα η ακίνητη περιουσία του Έλληνα να μένει ακάλυπτη, όταν μάλιστα η χώρα μας είναι η πιο σεισμογενής χώρα της Ευρώπης. Και φυσικά δεν θα πρέπει να ξεχνάμε ότι όλο και περισσότερο εμφανίζονται και στην Ελλάδα κίνδυνοι όπως πλημμύρες και άλλα φυσικά φαινόμενα αλλά ακόμα και κίνδυνοι που συνδέονται με την ανθρώπινη δραστηριότητα, όπως κλοπές, ληστείες κ.λπ. Σπυράτος Νικόλαος: Τα τελευταία χρόνια, λόγω κυρίως της μεγάλης ανάπτυξης του χώρου των κατασκευών και της αντίστοιχης δανειοδότησης της κατασκευής ή της αγοράς κατοικίας, υπήρξε σταδιακή αύξηση του πλήθους των ασφαλισμένων κατοικιών και μάλιστα σημαντική σε επίπεδο ποσοστού αυξήσεως, το οποίο ήταν της τάξεως του 50%, διαμορφώνοντας το τελικό 10-15% σε σχέση με το αντίστοιχο ποσοστό μέχρι τα τέλη του 2000, το οποίο ήταν της τάξεως του 7-10%. Βεβαίως, η παραπάνω ανάπτυξη αφορούσε κυρίως την περίοδο 2000-2010, καθότι εν συνεχεία λόγω της οικονομικής κρίσεως υπήρξε σχετική καθίζηση τόσο στην αγορά και την ασφάλιση νέων κατοικιών όσο βεβαίως και στην ασφάλιση υφισταμένων κτισμάτων. Η χαμηλή ασφαλισιμότητα δημιουργεί σαφέστατα προσδοκίες ανάπτυξης του κλάδου, καθότι οι ανασφάλιστες κατοικίες αποτελούν τη συντριπτική πλειοψηφία των κατοικιών σε μια χώρα σαν την Ελλάδα, όπου το ποσοστό ιδιοκατοίκησης είναι της τάξεως του 80%, ενώ παράλληλα τα καταστροφικά γεγονότα (δασικές πυρκαγιές, πλημμύρες, σεισμοί κ.λπ.) κάνουν την εμφάνισή τους ανελλιπώς σε ετήσια βάση τα τελευταία χρόνια. Βεβαίως, θα χρειαστεί σοβαρή προσπάθεια των εμπλεκόμενων φορέων (ασφαλιστικές εταιρείες, Πολιτεία, ΜΜΕ κ.λπ.) για την αναστροφή του κλίματος, με την ενημέρωση των πολιτών και τη χορήγηση κινήτρων (φορολογικών ή άλλων), για τη διεύρυνση της ασφάλισης κατοικιών στη χώρα μας. Μέλπω Καλλιγέρη: Οι προϋποθέσεις για την ανάπτυξη της ασφάλισης κατοικιών στην Ελ-

34 insurance w*rld

αφιέρωμα

λάδα είναι αρκετές και για να επιτευχθούν χρειάζονται τόσο συλλογικές όσο και μεμονωμένες ενέργειες από τις ίδιες τις εταιρείες. Βασικός στόχος πρέπει να είναι η ευαισθητοποίηση των καταναλωτών και η ενημέρωσή τους για τα οφέλη, τις καλύψεις και το κόστος των συγκεκριμένων προγραμμάτων. Προς αυτήν την κατεύθυνση θα πρέπει να κινηθούν οι συλλογικοί φορείς εκπροσώπησης της ασφαλιστικής αγοράς και της διαμεσολάβησης, οι εταιρείες αλλά και η Πολιτεία. Έτσι, σταδιακώς θα αυξηθεί η ασφαλιστική συνείδηση στην εγχώρια αγορά και θα συνειδητοποιήσουν οι ιδιοκτήτες κατοικιών και γενικότερα ακινήτων ότι το κόστος της ζημιάς και οι επιπτώσεις στην καθημερινότητά τους είναι πολύ μεγαλύτερα από το κόστος των ασφαλίστρων. Δήμητρα Τσακνιά: Εφόσον η συντριπτική πλειονότητα των κατοικιών στη χώρα είναι ανασφάλιστη, προοπτικές υπάρχουν. Το ζητούμενο είναι πώς θα φθάσουμε στο επιθυμητό αποτέλεσμα. Ο έλληνας καταναλωτής πρέπει να αντιληφθεί ότι η ασφάλιση αποτελεί κοινωνικό αγαθό, ότι δεν είναι ένα απλό καταναλωτικό προϊόν για το οποίο αποφασίζει αν θα πληρώσει ή όχι. Τουλάχιστον για κάποιες συγκεκριμένες κατηγορίες ασφάλισης, όπως αυτή των κατοικιών. Το να πείσουμε όμως τον Έλληνα για τη σπουδαιότητα της ασφάλισης, όσο εύκολο κι αν ακούγεται, τόσο δύσκολο είναι. Η προσπάθειά μας οφείλει να είναι συντονισμένη, τα μηνύματα κοινά, πολύ συγκεκριμένα, σωστά, στοχευμένα και με διάρκεια. Η συλλογικότητα αποτελεί ένα ακόμη κρίσιμο στοιχείο για την επιτυχία του όλου εγχειρήματος. Απέναντι στον καταναλωτή δεν πρέπει να «σταθούν» μόνο οι ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και η Ένωση, με καμπάνιες και με μια σειρά από πρωτοβουλίες, κυρίως επικοινωνιακού χαρακτήρα. Τέλος, και η κυβέρνηση θα μπορούσε να συνδράμει στην προσπάθεια αυτή, διότι όσο αυξάνεται ο αριθμός των ασφαλισμένων τόσο ωφελείται το Δημόσιο από τα έσοδα του ΦΠΑ, από τον φόρο επί των κερδών που εισπράττει και φυσικά από το γεγονός ότι περιορίζεται ο αριθμός των ιδιοκτητών που θα αποζητήσουν κρατική οικονομική ενίσχυση σε περίπτωση καταστροφικού γεγονότος. iw? Τι κάνετε ως εταιρεία για να αυξήσετε το μερίδιό σας στον συγκεκριμένο κλάδο; Μέλπω Καλλιγέρη: Η AIGAION Ασφαλιστική ΑΕ έχει δημιουργήσει ευέλικτα ασφαλιστικά προϊόντα για την κατοικία, με μεγάλες καλύψεις και κατά παντός κινδύνου, που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες των ελληνικών νοικοκυριών. Επίσης, δίνουμε έμφαση στα προσιτά ασφάλιστρα και στους κατανοητούς όρους για τον πελάτη. Η μορφή των συμβολαίων μας είναι ξεκάθαρη, με όρους ευανάγνωστους, σε απλή γλώσσα, ώστε ο ασφαλισμένος να κατανοεί τις καλύψεις που περιλαμβάνονται σε αυτά. Παράλληλα, έχουμε δημιουργήσει μια νέα πλατφόρμα τιμολόγησης, προκειμένου οι συνεργάτες μας να μπορούν να τιμολογούν και να δίνουν προσφορές ευκολότερα, ενώ στα επόμενα σχέδιά μας είναι να υπάρξει η δυνατότητα άμεσης έκδοσης συμβολαίων κατοικίας. Μέσα από όλα αυτά προσπαθούμε να βοηθήσουμε και τους συνεργάτες να προωθήσουν συμβόλαια αλλά και τους πολίτες να τα αγοράσουν. Δήμητρα Τσακνιά: Δημιουργούμε νέα προϊόντα, προσφέρουμε ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, προωθούμε ευέλικτα προγράμματα ασφάλισης, τα οποία με την πάροδο του χρόνου προσαρμόζουμε στις ανάγκες των ασφαλισμένων και βέβαια φροντίζουμε να διατηρούμε αναλλοίωτη την πολιτική που ακολουθούμε επί 45 χρόνια ως εταιρεία: Στεκόμαστε με υπευθυνότητα κοντά στον ασφαλισμένο, από την έκδοση του συμβολαίου του μέχρι και την αποζημίωσή του. Πρόκειται για στρατηγική επιλογή, την οποία τηρεί ευλαβικά το σύνολο των συνεργατών μας και μία από τις βασικότερες προϋποθέσεις συνεργασίας μας με τους ασφαλιστικούς συμβούλους. Για μας δεν υπάρχει μικρός ή μεγάλος ασφαλισμένος. Άπαντες δικαιούνται και απολαμβάνουν σέρβις υψηλού επιπέδου και φυσικά αποζημιώνονται άμεσα, δίχως αδικαιολόγητες «εκπτώσεις» ή φθηνές προφάσεις. Μπέτυ Παπαδοπούλου: Η εταιρεία μας εδώ και 37 χρόνια δεν σταμάτησε ποτέ να αφουγκράζεται την αγορά και να επεξεργάζεται διαρκώς τα προγράμματά της, φροντίζοντας να είναι επίκαιρα, ανταγωνιστικά και ευέλικτα, ώστε να καλύπτουν τις τρέχουσες ανάγκες των ασφαλισμένων.

36 insurance w*rld

αφιέρωμα

Μάλιστα, πρόσφατα εισαγάγαμε στην αγορά ένα νέο, ιδιαιτέρως ανταγωνιστικό πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας, με απλούς και ξεκάθαρους όρους, που σχεδιάσαμε με τη λογική τού ιδιαίτερα προσιτού κόστους, της ευελιξίας στην επιλογή καλύψεων και των διευρυμένων παροχών και υπηρεσιών για τον ασφαλιζόμενο, βάσει των απαιτήσεων και των δεδομένων της αγοράς. Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας υπάγεται και η συνεχής ενημέρωση των συνεργατών μας, μέσω εγκυκλίων, τεχνικών οδηγιών και συναντήσεων, για τα ακριβή χαρακτηριστικά των ασφαλιστικών μας προγραμμάτων, δίδοντάς τους τα απαραίτητα εφόδια για τη σωστή ενημέρωση των πελατών τους. Κάκια Κεχρή: Εμείς στην Generali πιστεύουμε ότι η ασφαλιστική αγορά διευρύνεται και από την επαγγελματική στάση του κλάδου. Η κάθε ασφαλιστική εταιρεία με την προώθηση σύγχρονων προγραμμάτων μπορεί να βοηθήσει στην ανάπτυξη της αγοράς. Η Generali με τα νέα προϊόντα «Home Made» και «Home Style» κινείται προς αυτήν την κατεύθυνση, προσφέροντας πρότυπα ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες. Παράλληλα, παρέχει και ουσιαστικά κίνητρα στους συνεργάτες της, προκειμένου να αυξήσουν την προώθηση των προϊόντων αυτών στην αγορά. Είναι αλήθεια ότι οι συνεργάτες και οι καταναλωτές αγκάλιασαν τα δύο νέα προϊόντα ασφάλισης κατοικίας που προσφέρουμε, καθώς προσφέρουν λύσεις προσιτές και αποτελεσματικές, όπως άλλωστε δείχνουν και τα πλέον πρόσφατα παραγωγικά στοιχεία. Με τη στρατηγική αυτή διευρύνουμε εμπράκτως την ασφαλιστική πίτα και τα μερίδια αγοράς της εταιρείας μας. Νικόλαος Σπυράτος: Η εταιρεία μας έχει θέσει ως πρωτεύοντα στόχο της την ανάπτυξη του κλάδου ασφάλισης περιουσίας και ιδιαιτέρως του τομέα του που αφορά την ασφάλιση κατοικιών. Συγκεκριμένα, έχει θεσπίσει ειδικές συνδυαστικές εκπτώσεις στην ασφάλιση κατοικίας οι οποίες δίνουν πρόσθετο οικονομικό κίνητρο σε πελάτες της στον κλάδο αυτοκινήτων, προκειμένου να ασφαλίσουν την κατοικία τους. Επιπροσθέτως, έχει προσφάτως λανσάρει τα ασφαλιστικά προγράμματα «Ασφαλώς κατοικείν», τα οποία αποτελούν σημαντικό προϊοντικό εφαλτήριο καθότι:

Σπυράτος Νικόλαος, Τεχνικός Διευθυντής Γενικών Κλάδων της Μινέττα

38 insurance w*rld

1. Είναι ευέλικτα και μέσω της επιλογής συνδυασμού ασφαλιστικών επιλογών παρέχουν στον υποψήφιο καταναλωτή τη δυνατότητα να διαλέξει με τη βοήθεια του ασφαλιστικού του διαμεσολαβητή το κατάλληλο για τις ανάγκες του και την οικονομική του δυνατότητα πρόγραμμα ασφάλισης.

2. Είναι οικονομικά, καθότι πέραν του χαμηλού κόστους ασφάλισης παρέχουν: i . Ενιαίο συντελεστή ασφαλίστρου κτηρίου-περιεχομένου για τις κοινές ασφαλιστικές καλύψεις. i i. Ενιαίο συντελεστή ασφαλίστρου σεισμού για όλες τις περιοχές της Ελλάδας. i ii. Πλειάδα εκπτώσεων αναλόγως των τεχνικών ή εμπορικών χαρακτηριστικών της ασφάλισης. i v. Αντιπροσωπευτική του αναλαμβανόμενου ασφαλιστικού ρίσκου τιμολόγηση με διαφορετικό κόστος ασφάλισης αναλόγως της ηλικίας του ακινήτου, του είδους κατασκευής του, της χρήσης του (κύρια ή εξοχική) και της τοποθέτησής του (μονοκατοικία ή διαμέρισμα).

3. Παρέχουν λύσεις σε σημαντικά προβλήματα της ασφάλισης, όπως η παλαιότητα και η υπασφάλιση. Συγκεκριμένα, η ασφάλιση στο πλαίσιο των εν λόγω προγραμμάτων παρέχεται σε αξία καινούργιου ανεξαρτήτως ηλικίας των ασφαλιζομένων αντικειμένων, ενώ υπάρχει σαφής και ρητή επί του ασφαλιστηρίου δέσμευση ότι εάν ο Ασφαλιζόμενος επιλέξει προς ασφάλιση τις ελάχιστες προτεινόμενες από την ασφαλιστική εταιρεία αξίες, τότε ακόμη και εάν προκύψει κατά τη ζημιά βεβαιωμένη υπασφάλιση, η ασφαλιστική αποζημίωση δεν θα μειωθεί.

4. Δεν εφαρμόζουν απαλλαγές στην ασφάλιση της κύριας κατοικίας, παρά μόνον στην κάλυψη του σεισμού.

5. Παρέχουν τη δυνατότητα μεμονωμένης ασφάλισης της εξοχικής κατοικίας χωρίς υποχρέωση ασφάλισης της κύριας κατοικίας.

6. Έχουν σαφείς και κατανοητούς όρους ασφάλισης.

ασφάλιση κατοικίας

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ AIGAION Η AIGAION Aσφαλιστική ΑΕ προσφέρει ευέλικτα και ολοκληρωμένα προγράμματα για την κατοικία, ενώ οι καλύψεις μπορούν να διαμορφωθούν και κατά περίπτωση, ανάλογα με το ύψος των προς ασφάλιση αξιών. Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα επιλογής της κάλυψης από το 1 ευρώ της ζημιάς, δηλαδή χωρίς απαλλαγές. Όλα τα πακέτα προσφέρονται σε αξία αντικατάστασης καινούργιου, δηλαδή καλύπτεται η επισκευή ή ανακατασκευή του κτηρίου ή του περιεχομένου σαν να ήταν καινούργια, για την ίδια χρήση, με τα ίδια χαρακτηριστικά και την ίδια ή αντίστοιχης ποιότητας κατασκευή. Το πρόγραμμα ΑΣΦΑΛΗΣ ΣΤΕΓΗ, σχεδιασμένο ειδικά για τις κατοικίες με ενυπόθηκο ενδιαφέρον, παρέχει ασφάλιση για πυρκαγιά, έκρηξη, νερά, καιρικά φαινόμενα, σεισμό, ζημιές κλέφτη στο κτήριο, αστικές ευθύνες, βραχυκύκλωμα, τρομοκρατικές ενέργειες, πολιτικές ταραχές, αποκομιδή συντριμμάτων. Παράλληλα, καλύπτει τις δόσεις του δανείου του ασφαλισμένου ή αποπληρώνει ολόκληρο το δάνειο σε περίπτωση καταστροφής της κατοικίας από καλυπτόμενο κίνδυνο. Το πλήρες πρόγραμμα AIGAION ΚΑΤΟΙΚΙΑ-ΕΥΕΛΙΚΤΟ παρέχει ασφάλιση για όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, ενώ υπάρχουν και επιπλέον καλύψεις, όπως θραύση υαλοπινάκων, επακόλουθα έξοδα ζημιάς, κάλυψη τραπεζικής θυρίδας, προσωπικό ατύχημα. Η πρωτοτυπία του είναι ότι παρέχεται και η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε 4 ομάδες καλύψεων, ενώ γίνεται συνδυασμός καλύψεων και κόστους ανάλογα με τις ανάγκες και την οικονομική δυνατότητα. Το ALL ABOUT HOME είναι ένα πρόγραμμα ασφάλισης κατά παντός κινδύνου, που καλύπτει οποιαδήποτε υλική ζημιά μπορεί να προκληθεί στο κτήριο ή στο περιεχόμενο της κατοικίας από οποιαδήποτε αιτία, ακόμα κι αν δεν αναγράφεται ρητώς στις καλύψεις. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα χωρίς «ψιλά γράμματα», αφού ό,τι δεν εξαιρείται ρητώς καλύπτεται.

ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική, με τη δέσμη προγραμμάτων ασφάλισης κατοικίας Dynamis Home, παρέχει ασφαλιστική κάλυψη στα μέτρα του κάθε ενδιαφερομένου, είτε αυτός είναι ιδιοκτήτης είτε ενοικιαστής. Πιο συγκεκριμένα, η δέσμη Dynamis Home αριθμεί τρία προγράμματα ασφάλισης κατοικιών, ενυπόθηκων και μη. Ξεκινώντας από το βασικό πακέτο με την ονομασία Dynamis Home, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να ασφαλίσει την περιουσία του έναντι των βασικών κινδύνων, επωφελούμενος από το εξαιρετικά οικονομικό ασφάλιστρο. Το πρόγραμμα Dynamis Home Plus είναι ένα ευέλικτο πρόγραμμα, που διαθέτει ένα ολοκληρωμένο πακέτο καλύψεων και μεταξύ άλλων περιλαμβάνει και την κάλυψη του σεισμού, με ένα ιδιαίτερα προσιτό ασφάλιστρο. Στη βασική ραχοκοκαλιά του προγράμματος μπορούν να προστεθούν επιπρόσθετες καλύψεις, τις οποίες επιλέγει ο ασφαλιζόμενος από πληθώρα διαθέσιμων προαιρετικών καλύψεων, τιμολογημένες στα κατώτατα επίπεδα κόστους της αγοράς. Έτσι, διαμορφώνει την ομπρέλα προστασίας της κατοικίας του, σύμφωνα με τις ιδιαίτερες ανάγκες του. Τη δέσμη των προγραμμάτων ασφάλισης κατοικιών έρχεται να συμπληρώσει το πιο πλήρες πακέτο ασφάλισης κατοικίας, το Dynamis Home Full, που προσφέρει ολοκληρωμένη προστασία σχεδόν από όλους τους πιθανούς κινδύνους. Η αποζημίωση των ζημιών του κτηρίου γίνεται πάντα σε αξία καινούργιου, ενώ έχουμε προσπαθήσει όσο το δυνατό περισσότερο να κάνουμε τους όρους των συμβολαίων πιο απλούς και κατανοητούς από όλους. Επίσης, διαθέτουμε προϊόντα ασφάλισης εξοχικών κατοικιών και επαγγελματικών χώρων, ενώ μπορούμε να προσαρμόσουμε τα συμβόλαιά μας και τις παρεχόμενες καλύψεις τους στις αποκλειστικές ανάγκες των ασφαλιζομένων μας.

σεπτέμβριος 2014 39

αφιέρωμα

Dynamis Home Plus Το νέο πρόγραμμα Dynamis Home Plus είναι σχεδιασμένο βάσει των απαιτήσεων και των δεδομένων της αγοράς. Απευθύνεται σε ιδιοκτήτες ή ενοικιαστές κατοικιών (με ή χωρίς ενυπόθηκο ενδιαφέρον) που θέλουν να ασφαλιστούν, προσφέροντας βασική προστασία στο κτήριο και το περιεχόμενό του καθώς και επιπρόσθετες προαιρετικές καλύψεις, στα κατώτατα επίπεδα κόστους της αγοράς. Οι ενδιαφερόμενοι έχουν την ευελιξία να διαμορφώσουν το πρόγραμμα ασφάλισης της κατοικίας τους βάσει των αναγκών τους, έχοντας στη διάθεσή τους πληθώρα πρόσθετων καλύψεων, εξασφαλίζοντας την καλύτερη δυνατή σχέση παροχών και κόστους. Μερικά από τα βασικότερα πλεονεκτήματα του προγράμματος αποτελούν το ιδιαίτερα ανταγωνιστικό ασφάλιστρο, η αποζημίωση των ζημιών του κτηρίου σε αξία καινούριου, η μείωση του δικαιώματος συμβολαίου κατά επτά ποσοστιαίες μονάδες και οι σαφείς και κατανοητοί όροι, χωρίς κενά και περιθώρια παρερμηνειών, χαρακτηριστικά που συνθέτουν το πιο ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης κατοικίας.

ΕΥΡΩΠΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Η Ευρώπη Ασφαλιστική, με γνώμονα την καλύτερη εξυπηρέτηση των αναγκών των καταναλωτών στη δύσκολη σημερινή εποχή, έχει δημιουργήσει μια σειρά προϊόντων που συνδυάζουν πλήθος καλύψεων και παροχών με ανταγωνιστικές τιμές. Προγράμματα σημαντικά διαφοροποιημένα από τον ανταγωνισμό, αφού στα βασικά πακέτα περιλαμβάνεται και η κάλυψη του σεισμού. Αν κάποιος θέλει να καλύψει τις βασικές ανάγκες (πυρκαγιά και σεισμό) μπορεί να επιλέξει το προϊόν ΕUROKATOIKIA ΒΑΣΙΚΟ-ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ Α. Αν κάποιος εκτός από τις βασικές καλύψεις του ενυπόθηκου δανείου του θελήσει, εκτός του σεισμού και της φωτιάς, να περιλαμβάνει και πλήθος άλλων σημαντικών καλύψεων, όπως αυτήν της Δόσης Στεγαστικού Δανείου ως το 10% του ασφαλιζομένου κεφαλαίου οικοδομής, με maximum το ποσό των 6.000 ευρώ και διάρκεια ως 6 μήνες, μπορεί να επιλέξει το ΕUROKATOIKIA ΒΑΣΙΚΟ-ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ Β. Σε περίπτωση που κάποιος θελήσει να επιλέξει πρόγραμμα το οποίο καλύπτει όλες τις απαιτήσεις των στεγαστικών δανείων όλων των τραπεζών, μπορεί να επιλέξει το πρόγραμμα ΟΙΚΙΑ. Επιπλέον, στο πρόγραμμα EUROΚΑΤΟΙΚΙΑ 2 ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει την κάλυψη του σεισμού (προαιρετική), εξασφαλίζοντάς του έτσι περισσότερες επιλογές για την ασφάλιση του κτηρίου ή του περιεχομένου. Για πιο εξειδικευμένους ανάγκες, προσφέρεται το πρόγραμμα VIP, με προαιρετική κάλυψη σεισμού και δυνατότητα κάλυψης έργων τέχνης, ειδικών κατασκευών εγκαταστάσεων στην ύπαιθρο (πισίνα, γκαράζ, BBQ, υπόστεγα, πέργκολες, μάνδρες, αυλόπορτες, κεραίες) για πυρκαγιά, κεραυνό, έκρηξη και πτώση αεροσκαφών μέχρι το 10% του ασφαλιζόμενου κεφαλαίου οικοδομής. Διευκρινίζουμε ότι όλα τα προγράμματα έχουν απαλλαγές, με κοινή αυτήν του σεισμού 2% επί του ασφαλιζόμενου κεφαλαίου. Το πακέτο EUROΚΑΤΟΙΚΙΑ 2 μπορεί να δοθεί και χωρίς απαλλαγές.

GENERALI Η Generali προωθεί στην αγορά δύο σύγχρονα καινοτόμα προϊόντα ασφάλισης κατοικίας, το «Home Style» και το «Home Made». Το «Home Style» είναι ένα πρωτοποριακό προϊόν που καλύπτει συγκεκριμένες, άμεσες ανάγκες σε πολύ ανταγωνιστικό κόστος. Σχεδιάστηκε με στόχο να είναι προσιτό σε όλους με εξαιρετικά ανταγωνιστικό κόστος. Απευθύνεται και στην αγορά των ενυπόθηκων δανείων, καθώς έχει τη δυνατότητα προσαρμογής στις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των χρηματοπι-

40 insurance w*rld

αφιέρωμα

στωτικών ιδρυμάτων. Προσφέρεται η δυνατότητα επιλογής βασικών καλύψεων, όπως είναι η πυρκαγιά, ο κεραυνός, η έκρηξη, η αστική ευθύνη από πυρκαγιά, η δόση στεγαστικού δανείου. Παράλληλα, προσφέρεται η δυνατότητα παροχής επιπλέον καλύψεων όπως είναι ο σεισμός, η διασάλευση/διατάραξη δημόσιας τάξης, οι κακόβουλες, τρομοκρατικές ενέργειες και τα φυσικά φαινόμενα. Το πρόγραμμα «Home Made» είναι ιδιαίτερα ευέλικτο. Πρόκειται για ένα «χειροποίητο» πρόγραμμα, το οποίο χτίζεται πάνω στις ανάγκες του κάθε πελάτη. Ένα πλήρες πρόγραμμα, που προσφέρει κάλυψη από κάθε δυνατό κίνδυνο. Σε αυτό έχει ενσωματωθεί όλη η μακρόχρονη εμπειρία και τεχνογνωσία της Generali, καθιστώντας το «Home Made» το απόλυτο πρόγραμμα κάλυψης της ακίνητης περιουσίας του έλληνα καταναλωτή. Το πρόγραμμα καλύπτει τις μόνιμες και εξοχικές κατοικίες από κάθε δυνατό κίνδυνο, όπως πυρκαγιά, κλοπή, ληστεία, φυσικά φαινόμενα, διαρροή σωληνώσεων, πυρκαγιά από δάσος, κεραυνό, έκρηξη, τρομοκρατικές και κακόβουλες ενέργειες, θραύση κρυστάλλων, αστική ευθύνη, κ.λπ. Επιπλέον όμως δεν αφήνει κανένα στοιχείο της περιουσίας του ασφαλισμένου ακάλυπτο, καθώς εκτός της οικίας και του εσωτερικού περιεχομένου ασφαλίζει με απλή διαδικασία και ξεκάθαρο τρόπο τα εξωτερικά και βοηθητικά κτίσματα, τα αντικείμενα που βρίσκονται στην εξωτερική πλευρά της οικοδομής, τους λέβητες κεντρικής θέρμανσης, τους ηλιακούς θερμοσίφωνες, τον ηλεκτρονικό εξοπλισμό, το φωτοβολταϊκό σύστημα, κ.ά. Εκτός των παραπάνω, το «Home Made» διευρύνει ακόμα περισσότερο την έννοια της ασφάλισης και φτάνει να καλύπτει μέχρι την απώλεια ενοικίων σε περίπτωση ολικής καταστροφής, την κάλυψη των δαπανών ψυχολογικής υποστήριξης μετά από περιστατικό διάρρηξης, την κάλυψη δαπανών διακοσμητή σε περίπτωση αποκατάστασης κατόπιν ζημιάς, ενώ προσφέρει αξία αντικατάστασης με καινούργιο ακόμα και στον ρουχισμό. Μία ακόμη καινοτομία είναι η κάλυψη ζημιών που προκαλούνται από τη φυσιολογική φθορά των σωληνώσεων, ενώ διευρύνεται η κάλυψη της κατοικίας του πελάτη από κάθε άλλο γεγονός πέραν των κατονομαζόμενων κινδύνων.

ΜΙΝΕΤΤΑ Στην απόλυτη εξασφάλιση των κατοικιών, στοχεύουν τα ειδικά μελετημένα προγράμματα της εταιρείας. Απευθύνονται σε όλες τις κατηγορίες κατοικιών, μόνιμες, δευτερεύουσες ή εξοχικές, καθώς επίσης και στις περιπτώσεις δανειοδότησης όπου η ασφάλιση είναι υποχρεωτική. Η ασφάλιση αφορά τόσο το κτήριο και το περιεχόμενο όσο και τα έργα τέχνης και τα αντικείμενα ιδιαίτερης αξίας με ασφαλιστήριο κατά παντός κινδύνου. Οι παρεχόμενες ασφαλιστικές καλύψεις και δωρεάν παροχές περιλαμβάνουν όλους τους κινδύνους από τους οποίους απειλείται μια κατοικία και μπορούν να προσαρμοστούν στις ανάγκες των καταναλωτών, με επιλογή μεμονωμένων ή προσθήκη προαιρετικών καλύψεων, όπως π.χ. η κάλυψη σεισμού. Σημεία Υπεροχής ■ Ανταγωνιστικά ασφάλιστρα ■ Παροχές χωρίς κόστος ■ Ουσιαστικές καλύψεις ■ Όροι διατυπωμένοι με σαφή, κατανοητή, ξεκάθαρη και απλή γλώσσα ■ Άμεση καταβολή αποζημίωσης Τα προγράμματα αφορούν : ■ Μόνιμη Κατοικία ■ Εξοχική Κατοικία ■ Στεγαστικό Μόνιμων ή/και Εξοχικών Κατοικιών ■ Κοινόχρηστοι Χώροι Με όλα τα προγράμματα παρέχεται δωρεάν η κάρτα προνομίων και 10% έκπτωση στα ασφάλιστρα κατοικίας εφόσον είναι ασφαλισμένο το Ε.Ι.Χ.

42 insurance w*rld

Αγοράζοντας Σχολικά UNICEF Βοηθάτε να πάνε Σχολείο ακόµα περισσότερα Παιδιά © UNICEF/UKLA2

Ευχαριστούµε το έντυπο για τη φιλοξενία του

013-04479/Lane

Όλα τα είδη της UNICEF µπορείτε να τα βρείτε στα: ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ UNICEF ΑΘΗΝΑ: Ξενίας 3, Πλ. Μαβίλη, Τηλ.: 210 77 99 056 ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ: Ι. ∆έλλιου 2, Πλ. Συντριβανίου, Τηλ.: 2310 286 916 ΠΕΡΙΠΤΕΡΑ UNICEF (από 27 Αυγούστου έως 20 Σεπτεµβρίου) • Αθήνα - Πλατ. Κοραή • Μαρούσι – Πλατ. Εθν. Αντιστάσεως • Πειραιά - Πλατ. Κοραή • Golden Hall – Μαρούσι (από 25 Αυγούστου έως 23 Σεπτεµβρίου, ωράριο καταστηµάτων) • Athens Mall – Μαρούσι (από 4 έως 17 Σεπτεµβρίου, ωράριο καταστηµάτων) • Έκθεση Βιβλίου – Ζάππειο (από 5 έως 21 Σεπτεµβρίου, απογευµατινές ώρες καθηµερινά και Σαββατοκύριακο συνεχόµενο ωράριο)

ΜΕΤΡΟ ΣΥΝΤΑΓΜΑΤΟΣ - 3ήµερο ΣΧΟΛΙΚΟ BAZAAR (28 έως 30 Αυγούστου 2014 από τις 9 το πρωί έως τις 9 το βράδυ) Επίσης, ΤΕΤΡΑ∆ΙΑ θα βρείτε σε επιλεγµένα καταστήµατα: • του οµίλου της Τράπεζας Πειραιώς και της GENIKI Bank • Citibank • ΕΛ.ΤΑ.

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΘΝΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ UNICEF

ΑΝ∆Ρ. ∆ΗΜΗΤΡΙΟΥ 8 & ΤΖ. ΚΕΝΝΕΝΤΥ 37, 161 21 ΚΑΙΣΑΡΙΑΝΗ Τηλ.: 210 7255 555, Φαξ: 210 7252 555, www.unicef.gr

συνέντευξη

Μανώλης Μαρσέλος Σωτήρης Παπαντωνόπουλος | Επικεφαλής του Insurance Market | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Insurance Market Εννέα στα δέκα συμβόλαια εκδίδονται ηλεκτρονικά Αναπτύσσουμε συνεχώς δικές μας τεχνολογίες και ταυτόχρονα οι ασφαλιστικές ανταποκρίνονται στα αιτήματα που έχουμε και αφορούν την ψηφιοποίηση δεδομένων

Τ

ο σύγχρονο ηλεκτρονικό ασφαλιστικό γραφείο, που συνδυάζει τα πλεονεκτήματα του παραδοσιακού ασφαλιστή και των διαδικτυακών πωλήσεων και αναπτύσσεται έχοντας ως βασικό γνώμονα την ποιότητα στην εξυπηρέτηση, πρεσβεύουν ο Μ. Μαρσέλος και ο Σωτήρης Παπαντωνόπουλος, επικεφαλής του Insurance Market. Μαζί με τον τρίτο της παρέας, Φ. Ζάντζα, συνδύασαν πολύχρονη εμπειρία στον χρηματοοικονομικο-ασφαλιστικό χώρο και in house τεχνολογίες, όπως η πλατφόρμα Insurance Pro, και δικό τους CRM που οι ίδιοι δημιούργησαν, για να βελτιώσουν την επαφή τους με τον πελάτη πριν και μετά την πώληση. Όπως αναφέρουν στο iw: ■ Στα τρία χρόνια λειτουργίας τους το insurance market έχει εξυπηρετήσει 120.000 πελάτες, ενώ καθημερινά στο κέντρο εξυπηρέτησης απαντώνται 4.500 κλήσεις ■ Όλη η διαδικασία για την πώληση και την έκδοση του συμβολαίου απαιτεί τρία λεπτά ■ Στο ανθρώπινο δυναμικό της εταιρείας εντάσσονται περισσότεροι από 60 πιστοποιημένοι σύμβουλοι, που παρέχουν εξυπηρέτηση 24 ώρες τη μέρα και 7 μέρες την εβδομάδα ■ Στο 90% της παραγωγής τα συμβόλαια αποστέλλονται ηλεκτρονικά ■ Ένα από τα επόμενα project της εταιρείας είναι η αξιολόγηση η δική της αλλά και των ασφαλιστικών εταιρειών, έτσι ώστε οι επόμενοι χρήστες να έχουν μια αντικειμενική αξιολόγηση για την επιλογή τους, πέραν της τιμής

iw? Πότε ξεκίνησε το Insurance Market και πώς προέκυψε η δημιουργία του; Μ.Μ. & Σ.Π.: Βλέποντας την άνοδο των aggregators στην Ευρώπη, το 2006 αποφασίσαμε να δημιουργήσουμε το moneymarket, το οποίο μέσα στα επόμενα τρία με τέσσερα χρόνια έγινε ο μεγαλύτερος διαμεσολαβητής δανείων στην ελληνική αγορά.

44 insurance w*rld

Εν συνεχεία, έχοντας αποκτήσει την εμπειρία από το εγχείρημα αυτό, λανσάραμε τον Μάρτιο του 2010 το Live Insurance και στην πορεία, μαζί με τον τρίτο συνεργάτη μας, τον Φώτη Ζάντζα, τον επικεφαλής του τμήματος ανάπτυξης, εφαρμογών και τεχνολογίας, σχεδιάσαμε το Insurance Market, το οποίο βγήκε στον αέρα τον Αύγουστο του 2011. Σήμερα αναπτυσσόμαστε με υψηλούς

Μανώλης Μαρσέλος Σωτήρης Παπαντωνόπουλος

Διαβάζουμε έναένα τα e-mail των πελατών και σε κάθε παράπονο φεύγει ερωτηματικό στον υπεύθυνο, ελέγχεται το αίτημα, η ηχογραφημένη κλήση, η έκθεση από το CRM

ρυθμούς, έχουμε εξυπηρετήσει συνολικά 120.000 πελάτες και αυτόν τον μήνα έχουμε 6.000 νέους πελάτες. iw? Γιατί να έρθει ο καταναλωτής σε εσάς; Τι έχετε να του προσφέρετε, πού διαφοροποιείστε έναντι του ανταγωνισμού; Μ.Μ. & Σ.Π.: Ο καταναλωτής έρχεται σε εμάς γιατί μπορεί εύκολα, γρήγορα και απλά –μέσα σε ένα λεπτό– να συγκρίνει ασφαλιστικά συμβόλαια και να επιλέξει το προϊόν που ανταποκρίνεται στις ανάγκες του. Η πλατφόρμα του insurancemarket.gr έχει σχεδιαστεί έτσι, ώστε ακόμα και ένα παιδί δέκα χρόνων να μπορεί να ολοκληρώσει τη διαδικασία της τιμολόγησης. Αντιλαμβάνεστε ότι σε μια αγορά στην οποία δραστηριοποιούνται 50 εταιρείες –όταν σε χώρες αντίστοιχου μεγέθους όπως στην Πορτογαλία είναι 26, στην Αυστρία είναι 25, στην Κροατία είναι 14– γίνεται δύσκολο για τον καταναλωτή να επιλέξει πάροχο και πρόγραμμα. Στο insurancemarket.gr μέσα σε ένα λεπτό βρίσκεις εξατομικευμένες προσφορές από 18 ασφαλιστικές εταιρείες, ώστε να επιλέξεις το πρόγραμμα, τις καλύψεις και το τιμολόγιο που σου ταιριάζει. Στην ουσία οι καταναλωτές απευθύνονται σε εμάς για δύο βασικούς λόγους: πρώτον επειδή θα λάβουν την καλύτερη προσφορά και δεύτερον λόγω του άρτιου επιπέδου εξυπηρέτησης, κομμάτι στο οποίο έχουμε επενδύσει σε μεγάλο βαθμό. Στο ανθρώπινο δυναμικό μας εντάσσονται περισσότεροι από 60 πιστοποιημένοι σύμβουλοι, που παρέχουν εξυπηρέτηση 24 ώρες τη μέρα και 7 μέρες την εβδομάδα.

Σωτήρης Παπαντωνόπουλος και Μανώλης Μαρσέλος Επικεφαλής του Insurance Market

iw? Τα παραδοσιακά δίκτυα αντιμετωπίζουν συχνά αρνητικά το διαδίκτυο. Ποια είναι η δική σας άποψη; Υστερεί σε κάτι η συγκεκριμένη μέθοδος πωλήσεων;

σεπτέμβριος 2014 45

συνέντευξη

Μ.Μ. & Σ.Π.: Θεωρούμε ότι έχουμε όλα τα πλεονεκτήματα του on-line και του ασφαλιστή. Είναι λογικό να υπάρχει δυσαρέσκεια όταν υπάρχουν αθέμιτες διαδικασίες, αλλά στη συγκεκριμένη περίπτωση αυτό δεν ισχύει. Στη δική μας περίπτωση υπάρχουν οι ίδιες διαδικασίες και τα ίδια προβλήματα, το μοναδικό στοιχείο που αλλάζει είναι το κέντρο επιρροής. Σε επίπεδο υπηρεσιών θεωρούμε ότι, σε σχέση με τον μέσο ασφαλιστή, οι υπηρεσίες που παρέχουμε είναι πιο ποιοτικές. Ενδεικτικά, σας αναφέρω ότι εξυπηρετούμε 4.500 κλήσεις την ημέρα, έχουμε δημιουργήσει αυτοματοποιημένες διαδικασίες για την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών και έχουμε τμήμα ζημιών, που έρχεται συνεχώς σε επαφή με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Διαβάζουμε ένα-ένα τα e-mail των πελατών και σε κάθε παράπονο φεύγει ερωτηματικό στον υπεύθυνο, ελέγχεται το αίτημα, η ηχογραφημένη κλήση, η έκθεση από το CRM κ.λπ. Δίνουμε μεγάλη σημασία στην εξυπηρέτηση και την ικανοποίηση του πελάτη και γι’ αυτό πρόσφατα δημιουργήσαμε δικό μας CRM, στο οποίο φαίνεται όλη η επικοινωνία με τον πελάτη και η ροή των διαδικασιών. iw? Ποια είναι η χρονική διάρκεια που απαιτείται για την έκδοση συμβολαίου; Μ.Μ. & Σ.Π.: Εάν ο πελάτης μπει στο

46 insurance w*rld

σύστημα και πληρώσει τα ασφάλιστρά του στις 12.00 την Κυριακή το βράδυ, το συμβόλαιό του θα έχει σταλεί στο e-mail του στις 12.03. Έχουμε καταφέρει σχεδόν στο σύνολο των συνεργασιών μας το συμβόλαιο να εκδίδεται ηλεκτρονικά. Περίπου στο 90% της παραγωγής μας τα συμβόλαια αποστέλλονται ηλεκτρονικά. Αναπτύσσουμε συνεχώς δικές μας τεχνολογίες και ταυτόχρονα οι ασφαλιστικές ανταποκρίνονται στα αιτήματα που έχουμε και αφορούν την ψηφιοποίηση δεδομένων. iw? Με πόσες ασφαλιστικές συνεργάζεστε; Μ.Μ. & Σ.Π.: Έχουμε 18 συνεργασίες, οι οποίες αυξάνονται συνέχεια. Στόχος μας είναι να καλύψουμε το σύνολο της αγοράς. Προσπαθούμε να φιλτράρουμε τις εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, ώστε να είναι όσο πιο αξιόπιστες γίνεται. iw? Ποια είναι η εικόνα που έχουν για εσάς οι πελάτες σας; Μ.Μ. & Σ.Π.: Μέχρι τώρα και με βάση τα στοιχεία από τους δείκτες ακυρωσιμότητας και παραπόνων/πελάτη, η εικόνα που έχουμε είναι θετική. Θέλω εδώ να σας πω ότι ένα από τα επόμενα project της εταιρείας είναι η αξιολόγηση. Σε κάθε επαφή θα ζητάμε από τους πελάτες να αξιολογούν και εμάς και την ασφαλιστική εταιρεία σε βασικές παραμέτρους (εξυπηρέτηση,

Μανώλης Μαρσέλος Σωτήρης Παπαντωνόπουλος

αποζημιώσεις κ.λπ.), έτσι ώστε οι επόμενοι χρήστες να έχουν μια αντικειμενική αξιολόγηση για την επιλογή τους, πέραν της τιμής. Σε κάθε εταιρεία θα βλέπει ο καταναλωτής τα σχόλια και τις βαθμολογίες. iw? Θα είναι θετικές σε αυτήν την εξέλιξη οι εταιρείες; Μ.Μ. & Σ.Π.: Πιστεύουμε ότι θα είναι πολύ θετικές, καθώς πέρα από την ενίσχυση της προβολής των ασφαλιστικών τους προϊόντων, θα έχουν τη δυνατότητα να δουν τι πραγματικά ζητάει ο κόσμος και να λάβουν χρήσιμο feedback για τον σχεδιασμό των υπηρεσιών τους. Επιπλέον, θα τους δίνουμε το βήμα να απαντούν ώστε να καλλιεργούν περαιτέρω τις πελατειακές τους σχέσεις, δεν θα έχουν δηλαδή μια απρόσωπη παρουσία στο site μας. Άλλωστε, ο στόχος όλων είναι να υπάρχει βελτίωση. iw? Σκέφτεστε να επεκταθείτε και στο κομμάτι της υγείας ή και σε άλλους κλάδους; Μ.Μ. & Σ.Π.: Έχουμε ήδη προγράμματα υγείας και είναι στη στόχευση της εταιρείας να ασχοληθούμε με τα προσωπικά ατυχήματα και την ταξιδιωτική ασφάλιση. Μετά τον Οκτώβρη, θα έχουμε επιπλέον ένα με δύο προϊόντα τον μήνα. Ειδικά όσον αφορά το κομμάτι της υγείας είναι στον σχεδιασμό μας η προώθηση τυποποιημένων, οικονομικών και εύκολα συγκρίσιμων προγραμμάτων, με light underwriting, ώστε να μπορεί να γίνεται εύκολα η πώληση. Φιλοδοξία μας είναι να δημιουργήσουμε και εδώ μια διαδικτυακή αγορά όπως και στον κλάδο του αυτοκινήτου, κυρίως προς όφελος του καταναλωτή. Ήδη το σχεδιάζουμε με τέσσερις εταιρείες και μέσα στον επόμενο χρόνο θα μπούμε και σε αυτό το κομμάτι. iw? Σας απασχολεί ο ηλεκτρονικός ανταγωνισμός από διάφορους παρόχους ή ακόμα και ασφαλιστικές; Μ.Μ. & Σ.Π.: Η άποψή μας είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν on-line πωλήσεις δημιουργούν «αγορά» και αυτό είναι θετικό, γιατί μεγαλώνει η ασφαλιστική πίτα στην οποία απευθυνόμαστε.Θέλουμε λοιπόν ανταγωνισμό, γιατί δημιουργεί καταναλωτικό κοινό. Όσον αφορά τους aggregators θέλουμε και αυτόν τον ανταγωνισμό, γιατί μας κάνει καλύτερους και ωφελεί τον καταναλωτή. iw? Τι είναι το Insurance Pro και πώς προέκυψε η δημιουργία του; Μ.Μ. & Σ.Π.: Όταν ενημερωθήκαμε από τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε ότι θα τεθούν σε ισχύ οι Πράξεις 30 και 31 του διοικητή της ΤτΕ, αλλάξαμε όλες τις διαδικασίες της εταιρείας μέσα σε 10 ημέρες! Δημιουργήσαμε δικό μας σύστημα πληρωμών, το οποίο είναι ανεξάρτητο και προχωρήσαμε στην ψηφιοποίηση όλων των εγγράφων που απαιτούνται από την καινούρια νομοθεσία. Είδαμε ότι υπήρξε ενδιαφέρον για συνεργασίες και έτσι παραμετροποιήσαμε το σύστημά μας για να προσφέρουμε στον συνεργάτη πλήρη τιμολόγηση, με έτοιμο όλο το undewriting, πλήρες CRM και υπηρεσίες είσπραξης και παράδοσης. iw? Πόσο χρόνο θέλει ο ασφαλιστής για να διεκπεραιώσει όλη τη διαδικασία; Μ.Μ. & Σ.Π.: Ο χρόνος που χρειάζεται ο ασφαλιστής για να ολοκληρώσει τη διαδικασία είναι –βάσει και του call center μας– τρία λεπτά. Θέλει 45 δευτερόλεπτα για να δώσει προσφορά, ένα λεπτό να πείσει τον πελάτη και ένα λεπτό να πάρει επιπλέον στοιχεία. Όλα τα άλλα τα αναλαμβάνουμε εμείς. Εισάγουμε κάτι καινούριο και το κριτήριο των συνεργασιών μας είναι ο σεβασμός στη διαδικασία που έχουμε δημιουργήσει.

σεπτέμβριος 2014 47

• • • •

Αθλητικές δραστηριότητες Ομαδικά προγράμματα Διαιτολογικό τμήμα Αισθητική-SPA

YEARS

The absolute lifestyle fitness spot

Τ

α οικονομικά και κοινωνικά οφέλη κάθε επιχείρησης με εργαζόμενους που αθλούνται είναι αποδεδειγμένα με στατιστικά στοιχεία και έχουν γνωστά αποτελέσματα όπως: μείωση των απουσιών για λόγους ασθενείας, μείωση του άγχους, καταπολέμηση άλλων σοβαρών ασθενειών και αύξηση της απόδοσης και της παραγωγικότητας.

Τo Vari Sports Club είναι ο μεγαλύτερος πολυχώρος υγείας και ευεξίας στα νότια προάστια της Αθήνας και ανταποκρίνεται με υψηλού επιπέδου υπηρεσίες στις ανάγκες κάθε επιχείρησης, προσφέροντας εταιρικά προγράμματα για υγιή, χαρούμενα και αποδοτικά στελέχη. Δίνει τη δυνατότητα σε κάθε εργαζόμενο ξεχωριστά να ακολουθήσει το πρόγραμμα που του ταιριάζει και παράλληλα παρέχει υπηρεσίες άθλησης, δίαιτας και ομορφιάς σε όλη του την οικογένεια. Βρίσκεται σε ένα κομβικό σημείο της Λεωφ. Βάρης-Κορωπίου, στα σύνορα Βούλας και Βάρης και κοντά στις παραλίες της Βάρκιζας, της Βούλας και της Βουλιαγμένης.

Vari Sports Club Λεωφόρος Βάρης 90 Βάρη 16672 Τηλ: 2108990048 www.varisportsclub.com 48 insurance w*rld

Αθλητικές δραστηριότητες Διαθέτει συνολικές εγκαταστάσεις 7.000 τ.μ. και κλειστούς χώρους εκγύμνασης 3.000 τ.μ., θερμαινόμενη πισίνα για κολύμβηση καθ’ όλη τη διάρκεια του χρόνου, με συρόμε-

νη οροφή, δύο γήπεδα squash, ένα γήπεδο tennis και 2 γήπεδα beach volley ολυμπιακών προδιαγραφών, όπου φιλοξενούνται σημαντικά διεθνή τουρνουά. Όλα τα γήπεδα είναι εξοπλισμένα με νυχτερινό φωτισμό. Διαθέτει εργομετρικό κέντρο αξιολόγησης φυσικής κατάστασης, τρεις αίθουσες ομαδικών προγραμμάτων, studios για personal training, zone functional cross training και μαθήματα με μηχανήματα Power Plate, Pilates Reformer και Indoor Cycling. Με άριστα εκπαιδευμένο προσωπικό από πρωταθλητές στο είδος τους και με υπερσύγχρονα μηχανήματα και εγκαταστάσεις, το VSC εξασφαλίζει μοναδικές στιγμές άθλησης και ευεξίας.

Ομαδικά προγράμματα Τα ομαδικά προγράμματα του VSC είναι πλούσια σε ώρες –άνω των 500 ωρών τον μήνα– και μοναδικά στην τεχνική, γιατί δι-

δάσκονται από τους πιο γνωστούς και επιτυχημένους καθηγητές του χώρου. Τα ομαδικά προγράμματα του VSC έχουν αποκτήσει φανατικούς οπαδούς, συνδυάζουν άσκηση και διασκέδαση και ανεβάζουν την αδρεναλίνη στα ύψη. Όσοι ενδιαφέρονται για προγράμματα αερόβια, δυναμικά ή ολιστικά με yoga και pilates, για πολεμικές τέχνες (karate, kickboxing), aqua στην πισίνα ή ακόμη και dance, όπως zumba, salsa, latin και ελληνικούς χορούς, θα τα βρουν όλα εκεί.

Spa center-αισθητική Στις εγκαταστάσεις του VSC λειτουργεί ένα από τα πιο σύγχρονα και ολοκληρωμένα SPA της Αθήνας. Ο χώρος προσφέρεται για περιποίηση, χαλάρωση και αναζωογόνηση προσώπου, σώματος και πνεύματος. Η κατάρτιση του προσωπικού, η εξαιρετική ποιότητα των τελετών ευεξίας από όλο τον κόσμο, η ποιότητα των υλικών σε συνδυασμό με την αισθητική του χώρου, κάνουν τον επισκέπτη να νιώθει μοναδικός. Όλα σας προσκαλούν σε ένα ταξίδι ομορφιάς και χαλάρωσης, μακριά από τα καθημερινά προβλήματα και το στρες.

Παιδικές ακαδημίεςsummer camp-παιδικά γενέθλια Στις εγκαταστάσεις του VSC λειτουργούν παιδικές ακαδημίες για παιδιά 3-15 ετών,

με στόχο τη σωστή σωματική διάπλαση και φυσική κατάσταση. Με εκπαιδευτές-πρωταθλητές στον χώρο τους γίνεται εκμάθηση κολύμβησης, squash, tennis και beach volley. Το καλοκαίρι για τη δημιουργική απασχόληση των παιδιών οργανώνονται ημερήσιες αθλητικές κατασκηνώσεις. Στον χώρο οργανώνονται επίσης διασκεδαστικά παιδικά πάρτι γενεθλίων, με παιχνίδια και αγώνες στην πισίνα και στους αθλητικούς χώρους.

Διαιτολογικό τμήμα Οι συστηματικά αθλούμενοι χρήζουν ιδιαίτερης διατροφικής παρέμβασης, καθώς πρέπει να διατηρούν το σωματικό τους βάρος σε σταθερά επίπεδα και να ενισχύουν

τον οργανισμό τους καθημερινά με μέταλλα και ιχνοστοιχεία. Το Vari Sports Club παρέχει υπηρεσίες διατροφικών προγραμμάτων με τη σωστή αναλογία θρεπτικών συστατικών για την ενίσχυση του οργανισμού, αλλά και για την επιτυχή απώλεια του περιττού βάρους όταν απαιτείται.

Εκδηλώσεις-δεξιώσεις Το Vari Sports Club διαθέτει εξειδικευμένο τμήμα οργάνωσης εκδηλώσεων και προσφέρει λύσεις με άποψη και υψηλή αισθητική, σε έναν χώρο που ξέρει πώς να κάνει το lifestyle τρόπο ζωής και τις σημαντικότερες στιγμές της ζωής σας αξέχαστες και μοναδικές (γαμήλιες δεξιώσεις, βαφτίσια, παιδικά πάρτι και εταιρικές εκδηλώσεις).••• σεπτέμβριος 2014 49

DAEDALUS

Δημιουργεί μια νέα ασφαλιστική πραγματικότητα

Μ

ια διαφορετική προσέγγιση σε επίπεδο εικόνας και ουσίας προσφέρει η μεσιτική εταιρεία Daedalus, υπερβαίνοντας το κατεστημένο της ασφαλιστικής πρακτικής καθημερινότητας. Η εταιρεία επιδιώκει τη διαφοροποίηση, τηρεί τους τύπους, ακολουθεί πρωτόκολλο εργασιών. Επιχειρεί, ταυτόχρονα με την ασφαλιστική της δραστηριότητα, να δημιουργήσει μια νέα γενιά ασφαλιστών. Αυτό θα το επιτύχει ιδρύοντας ιδιόκτητη «σχολή ασφαλιστών», η οποία θα εκπαιδεύει, θα αξιοποιεί και θα βγάζει στην αγορά επίλεκτα ασφαλιστικά στελέχη. Η Daedalus σήμερα έχει δημιουργήσει ένα σχεδόν ειδυλλιακό περιβάλλον λειτουργίας, μέσα στο οποίο οι χαρούμενοι άνθρωποί της θα μπορέσουν να πιάσουν το μέγιστο της απόδοσης χωρίς άγχος, χωρίς αφόρητη πίε-

50 insurance w*rld

ση, χωρίς διαδικασίες επιθετικές. Δεν είναι μύθος, είναι πραγματικότητα, και αυτό το αντιλαμβάνεται οποιοσδήποτε επισκέπτεται τα γραφεία της, τα οποία βρίσκονται στο Agora Center στο Μαρούσι (Κηφισίας 10-12). Η Daedalus δίνει σημασία στον άνθρωπο, στην καλή ψυχολογική του κατάσταση, στην εργασιακή ευτυχία. Αυτά πιστεύουν και αυτά εφαρμόζουν οι άνθρωποι της εταιρείας σε πείσμα των καιρών, στηρίζοντας διαχρονικά και το έργο του Make a Wish. Η διαφορετικότητα της Daedalus, συνειδητή και ηθελημένη, αφορά την εργασιακή καθημερινότητα, την εξυπηρέτηση των πελατών, το περιβάλλον της δουλειάς και πολλά ακόμη. Η εταιρεία έχει τρεις μετόχους συνιδρυτές και σύμφωνα με το καταστατικό της μπορεί να ασκήσει και δραστηριότητες που αφορούν τον τομέα της ενέργειας, οι οποίες ωστόσο σήμερα βρίσκονται σε φάση

*

Του Γιάννη Ε. Βερμισσώ

αναμονής, οπότε και ασκείται η αμιγώς ασφαλιστική. Επικεφαλής της –ο ένας εκ των τριών– ως διευθύνων σύμβουλος ο ασφαλιστής Κώστας Φωτόπουλος, που επιμένει με τον δικό του τρόπο να υιοθετούνται από τα στελέχη και να εφαρμόζονται στην πράξη, τόσο εσωτερικά όσο και στην επαφή με τους πελάτες, βασικές αξίες και αρχές, όπως ο σεβασμός, η ευγένεια, η ανεξάντλητη παροχή στήριξης σε συνεργάτες και πελάτες. Δεν είναι τυχαίο το ότι οι άνθρωποι που εργάζονται εντός της εταιρείας –διοικητικό προσωπικό και ασφαλιστές– μιλούν μεταξύ τους στον πληθυντικό. Όπως αναφέρει ο κ. Φωτόπουλος, η επιλογή αυτή δεν αποτελεί τυπολατρία ούτε ψευδοτυπικότητα αλλά αντίθετα είναι μια ουσιαστική διαδικασία συντήρησης του σεβασμού που πρέπει να υπάρχει μεταξύ των εργαζομένων στον ίδιο χώρο και ταυτόχρονα επαγγελματικής οριοθέτησης,

την οποία πρέπει να διατηρεί ο καριερίστας ασφαλιστής. Μέσα σε αυτές τις συνθήκες η εταιρεία έχει μικρή χρονικά παρουσία στην αγορά αλλά με ολοένα αυξανόμενο πελατολόγιο. Περισσότερα από 3.000 μοναδικά συμβόλαια έχουν ενταχθεί στην παραγωγή της, που ξεκίνησε τον Ιούλιο του 2012. Η Daedalus παρέχει όλες τις ασφαλίσεις και συνεργάζεται σχεδόν με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες της αγοράς. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες της και γενικά οι συνεργάτες της εργάζονται με όραμα και στόχο να ανοίξουν και άλλες ασφαλιστικές αγορές. Πρώτη επιλογή της είναι η ασφάλιση κατοικίδιων καθώς και άλλες παρθένες για την Ελλάδα ασφαλιστικές αγορές. Τα σχέδια είναι ανοικτά, η επιμονή περίσσια και η βεβαιότητα ότι πιστεύουν σε ένα διαφορετικό μέλλον ξεκάθαρη.

σεπτέμβριος 2014 51

*

To ανθρώπινο δυναμικό

Θεοδώρου Κατερίνα Υπεύθυνη Πρωτοβάθμιας Περίθαλψης & Ανάπτυξης, Ανάπτυξη Νομικής Προστασίας

Μαντουλίδου Σοφία Υπεύθυνη Γενικών Κλάδων (Πυρός-Μεταφορών)

Μπουνζίμπου Μαίρη Υπεύθυνη Κλάδου Ζωής

Μαζοκοπάκης Γεώργιος IT Manager

Χατζηγεωργίου Δημήτριος Υπεύθυνος Κλάδου Ζωής, Υπεύθυνος Ανάπτυξης και Στρατολόγησης

Γραμματειακή Υποστήριξη

Νάσιου Δάφνη Υπεύθυνη Γραμματείας (Κλάδος Ζωής και Γενικοί Κλάδοι Πυρός)

Σταμπουλίδου Ιωάννα Εξυπηρέτηση Πελατών (Προσφορές & Εκδόσεις Αυτοκινήτου, Εισπράξεις)

Αντωνίου Ελισάβετ Εξυπηρέτηση πελατών (Προσφορές Κλάδου, Αυτοκινήτου, Ανάπτυξη Καρτα NHS, Νομικής Προστασίας)

Στοιχεία Επικοινωνίας Λ. Κηφισίας 10-12, Μαρούσι, Αθήνα, Εμπορικό Κέντρο Agora, Τ.Κ. 15125 Tηλέφωνα: 210 6843888, 210 6800588, 210 6800688 Fax: 210 6801288 e-mail: info@daedaluslife.gr URL: http://www.daedaluslife.gr

52 insurance w*rld

*

Κώστας Φωτόπουλος Διευθύνων σύμβουλος της Daedalus

Δημιουργούμε σχολή ασφαλιστών και επαγγελματίες άλλης κουλτούρας

Η

αγορά θα αναπτυχθεί σύντομα αλλά οι ασφαλιστές χρειάζονται αγωγή και εφόδια για να προχωρήσουν, καθώς οι απαιτήσεις της εποχής και του επαγγέλματος είναι μεγάλες. Γι’ αυτό και εμείς δημιουργούμε σχολή ασφαλιστών, η οποία είμαστε βέβαιοι ότι θα πετύχει να δημιουργήσει αυτό που χρειάζεται η αγορά και θα είναι επαγγελματίες άλλης κουλτούρας». Τα παραπάνω επισημαίνει ο διευθύνων σύμβουλος της μεσιτικής εταιρείας Daedalus μιλώντας στο iw. Εμφανίζεται ισορροπημένα αιρετικός, καθώς πιστεύει ακράδαντα στην αρμονία της εργασίας και στην ψυχολογική ισορροπία του ασφαλιστή. Έχει χτίσει και υποστηρίζει ένα διαφορετικό εργασιακό περιβάλλον και εμμένει στην τήρηση υψηλών στάνταρ για το επάγγελμα. Θεωρεί ότι η ΑΣΠΙΣ ήταν ένα μεγάλο σχολείο (Βιετνάμ κατά κάποιους) αλλά ταυτόχρονα και μια μεγάλη πληγή για την ασφαλιστική αγορά και πως θα έπρεπε να είχαν πρώτα αποζημιωθεί ασφαλισμένοι, διοικητικοί υπάλληλοι και συνεργάτες και έπειτα να είχε κλείσει. Ακόμα τονίζει πως οι κακοί μάνατζερ δημιούργησαν προβληματική αλυσίδα παραγωγής στελεχών, θυσιάζοντας αρκετούς από αυτούς στον βωμό της παραγωγής. Κάποιοι μάλιστα θυσίασαν τον ίδιο τους τον εαυτό και έχουν τη μεγαλύτερη ευθύνη για τη διάσπαση και την κατάπτωση του agency. Πάντως, αισιοδοξεί ότι όλα αυτά αλλάζουν και δημιουργεί μια πρότυπη σχολή ασφαλιστών με πολύ γερές βάσεις, προκειμένου να συμβάλει και με τον δικό του τρόπο στην εξέλιξη του επαγγέλματος και φυσικά της εταιρείας του.

«

σεπτέμβριος 2014 53

iw? Πείτε μας για την εταιρεία σας. Κ.Φ.: Είμαστε μεσίτες ασφαλίσεων, εκπροσωπούμε σχεδόν το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών και παρέχουμε στον πελάτη μας αυτό που θεωρούμε ως το καλύτερο για αυτόν. iw? Δηλαδή τι παρέχετε; Κ.Φ.: Ποιοτικές, αξιόπιστες και προσιτές οικονομικά λύσεις. Κυρίως όμως το πλεονέκτημά μας που μεριμνάμε να ενισχύουμε διαρκώς είναι η αμεσότητα στην εξυπηρέτηση. Διαθέτουμε γραμματειακή υποστήριξη έξι ατόμων που καταρτίζονται συνεχώς, ώστε να επιταχύνουν κυρίως τους χρόνους εξυπηρέτησης των συνεργατών μας αλλά και των πελατών της εταιρείας. iw? Τα καταφέρνετε στην προσπάθεια αυτή; Κ.Φ.: Πιστεύω πως ναι. Φαίνεται από το γεγονός ότι στα μόλις δύο χρόνια παρουσίας μας στην αγορά ξεπεράσαμε τους τρεις χιλιάδες μοναδικούς πελάτες, είμαστε κερδοφόροι, αναπτύσσουμε την παραγωγή και έχουμε αποδοχή από τους συναδέλφους επαγγελματίες. Αυτά είναι θετικά δείγματα, που μας επιβεβαιώνουν. iw? Έχετε κάποιον προσανατολισμό στην ανάπτυξή σας; Κ.Φ.: Αρχικώς, έχουμε αρχές και αξίες που φροντίζουμε να τηρούμε πάση θυσία. Για παράδειγμα, σας αναφέρω ότι υποστηρίζουμε πως στο γραφείο μας οφείλουμε να έχουμε θετική αύρα και αντίστοιχα να δημιουργούμε περιβάλλον ευδιαθεσίας και παρακίνησης μεταξύ μας. Πιστεύουμε ότι ένα από τα θεμέλια της εταιρείας μας στη φιλοσοφία μας είναι η σωστή αυτοδιαχείριση, η παρακίνηση αλλά και η αυτοκριτική του κάθε συνεργάτη ξεχωριστά αλλά και ταυτόχρονα όλων μαζί. Μπορεί να μοιάζει εξωπραγματικό για την εποχή αλλά το πιστεύουμε, το εφαρμόζουμε και θα το τηρήσουμε μέχρι τέλους. Μεταξύ μας όμως μιλάμε στον πληθυντικό όπως κάνουμε και με τους πελάτες μας. Αυτό δεν σημαίνει ότι περιορίζουμε την οικειότητα μεταξύ μας ή με τους συνεργάτες. Το αντίθετο, προσπαθούμε να την αυξήσουμε κιόλας, θέτοντας βάσεις οικείας και ευγενούς άμιλλας. Και μάλιστα σε αυτό το σημείο εμμένουμε. Θέλουμε –και επιδιώκουμε– οι συνεργάτες να έχουν υψηλά στάνταρ επαγγελματισμού, ώστε να υπάρχει μια συνεχής και απρόσκοπτη διάθεση ανταγωνισμού χωρίς να επηρεάσει ποτέ τις διαπροσωπικές τους σχέσεις. Ίσως κάποιοι το θεωρήσουν ουτοπία αλλά πιστέψτε με είναι ηλίου φαεινότερο ότι αυτός ήταν ο Δούρειος Ίππος για την κατάπτωση του agency system. iw? Το ανθρώπινο δυναμικό σας πόσο είναι σήμερα; Κ.Φ.: Έχουμε 65 συνεργάτες, ένα υποκατάστημα της Daedalus στην Πετρούπολη και ένα συνεργαζόμενο πρακτορείο στο Περιστέρι. Θα μπορούσαμε να έχουμε ακόμα τρία υποκαταστήματα βάσει business plan (συγκεκριμένα στο Λουτράκι, στα Τρίκαλα και στα νότια προάστια) αλλά προτιμήσαμε να θωρακίσουμε την οργάνωση-μηχανογράφηση και τη σύσφιξη των σχέσεων με τις εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε, ώστε κι εμείς με τη σειρά μας να προσφέρουμε ό,τι καλύτερο στους συνεργάτες μας. Βέβαια ολοένα και διευρυνόμαστε, εντάσσοντας στο δυναμικό μας ανθρώπους που δέχονται τις αρχές μας και τις αξίες στις οποίες εμείς πιστεύουμε. Γι’ αυτό και αποφασίσαμε τη δημιουργία της SECRET, που θα τεθεί σε λειτουργία μέχρι το τέλος του χρόνου και θα συνδράμει στην παραγωγή ασφαλιστικών στελεχών. iw? Μιλήστε μας γι’ αυτήν την προσπάθεια. Κ.Φ.: Η SECRET επιδιώκει να εντάξει στο ασφαλιστικό επάγγελμα νέους ανθρώπους, που προέρχονται από διάφορους κλάδους, όπως αρχιτέκτονες, μηχανικούς, λογιστές, αθλητές, ιατρικούς επισκέ-

*

Κύρια δραστηριότητα της SECRET θα είναι η εξ ολοκλήρου εκπαίδευση των στελεχών της, με πρωτοποριακά μέσα εκμάθησης

54 insurance w*rld

πτες, φοιτητές θεωρητικών σπουδών, αποφοίτους νομικής, ηθοποιούς, διαφημιστές, συγγραφείς, ακόμα και προερχόμενους από καλλιτεχνικούς κλάδους. Στόχος είναι να τους παρασχεθούν όλα τα στοιχεία επαγγελματικής ανάπτυξης και εκπαίδευσης στον τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης. Η εταιρεία θα διαθέτει ειδικό εργασιολόγο-ψυχολόγο στον τομέα των εργασιακών σχέσεων και θα ασχολείται με την κατάρτιση της επαγγελματικής ταυτότητας και προοπτικής του εκάστοτε συνεργάτη. Κύρια δραστηριότητα της εταιρείας θα είναι η εξ ολοκλήρου εκπαίδευση των στελεχών της, με πρωτοποριακά μέσα εκμάθησης των προϊόντων στους κλάδους υγείας, γενικών, νομικής προστασίας, αστικής ευθύνης. Να τονίσω ότι ο χώρος εργασίας θα διαμορφωθεί στα πρότυπα των γραφείων της Google, με γραφεία 3ης γενιάς (που σε παρακινούν να καθίσεις και να δουλέψεις). Επίσης θα υπάρχει ακόμα μια μεγάλη σειρά από παροχές και υποβοηθήματα στους συνεργάτες όπου πραγματικά θα απελευθερώσουν όλες τους τις δυνάμεις, όπως π.χ. δωρεάν κάλυψη νομικής προστασίας για τους συνεργάτες αλλά και τις οικογένειές τους, εταιρικό κινητό κ.τ.λ.

*

Στη φιλοσοφία μας είναι η σωστή αυτοδιαχείριση, η παρακίνηση αλλά και η αυτοκριτική του κάθε συνεργάτη ξεχωριστά αλλά και ταυτόχρονα όλων μαζί

έχει ρυθμιστεί το θέμα και να έχουν αποζημιωθεί όλοι όσοι υπέστησαν ζημιά, ασφαλισμένοι και συνεργάτες. iw? Σχετικά με τα στελέχη της αγοράς ποια είναι η γνώμη σας; Κ.Φ.: Υπάρχουν όλες οι κατηγορίες και ποιότητες. Και καλοί και κακοί και ουδέτεροι και αδιάφοροι επαγγελματίες. Αυτό δεν βοηθά στην πρόοδο. Χρειάζεται αλλαγή των δεδομένων.

iw? Γιατί να επιλέξει κάποιος την εταιρεία σας; Κ.Φ.: Ο ασφαλιστής για τις παροχές και ο πελάτης για το σέρβις. Αυτό το επιβεβαιώνει και η επιλογή μας να έχουμε έξι άτομα γραμματειακή υποστήριξη. Δίνουμε προτεραιότητα στην εξυπηρέτηση και αν και το ωράριο που ακολουθεί το γραφείο μας είναι 8 πρωί με 8 το βράδυ, στην πραγματικότητα είμαστε έτοιμοι να υποστηρίξουμε σε 24ωρη βάση οποιαδήποτε ασφαλιστική ανάγκη.

iw? Ποιος ευθύνεται για την εικόνα του ασφαλιστικού επαγγελματία; Κ.Φ.: Οι κακοί, ιδιότυποι, παράδοξοι και τελικά άστοχοι και αναποτελεσματικοί μάνατζερ. Εκτιμώ ότι το agency κλονίστηκε λόγω αυτών των περιπτώσεων. Αδικήθηκαν πολλοί ασφαλιστές και με τη σειρά τους αδίκησαν άλλους. Δημιουργήθηκε μια προβληματική επαγγελματική αλυσίδα.

iw? Το ασφαλιστικό επάγγελμα έχει μέλλον; Κ.Φ.: Αναμφισβήτητα. Μόνο να σκεφτούμε ότι υπάρχουν αγορές όπως αυτή της αστικής ευθύνης, όπου γίνεται υποχρεωτική για περίπου 400 επαγγέλματα. Υπάρχει ο κλάδος της νομικής προστασίας και φυσικά σε πρώτη γραμμή για εμάς είναι η ασφάλιση κατοικιδίων όπου θέλουμε να πρωτοπορήσουμε.

iw? Ποια πιστεύετε ότι είναι μια καλή «διέξοδος σωτηρίας» στο ασφαλιστικό επάγγελμα; Κ.Φ.: Η σωστή εκπαίδευση στο σωστό περιβάλλον. Χρειάζεται αγωγή του ασφαλιστή, παροχή παραστάσεων που ανοίγουν ορίζοντες. Καλή διάθεση, ευγένεια, σεβασμός, καλή συμπεριφορά, βαθιά γνώση, είναι μερικά από αυτά που απαιτούνται για να ασκεί κάποιος το επάγγελμα του ασφαλιστή. Αυτά εν πολλοίς τα γνώρισα, καθώς είχα την τύχη –και χρωστώ ένα μεγάλο ευχαριστώ– να συνεργαστώ στα πρώτα μου βήματα με τον κ. Θανάση Κατσιγιάννη, ο οποίος δίδασκε με την παρουσία του τι σημαίνει να υπάρχει θετική σκέψη, σεβασμός και ευχάριστη διάθεση.

iw? Δηλαδή βλέπετε άνοδο στην αγορά; Κ.Φ.: Είμαι βέβαιος ότι θα έλθει άνοδος και σχετικά σύντομα. Σήμερα έχουμε περάσει σε περίοδο σταθερότητας και ελαφριάς βελτίωσης, που προμηνύει ότι θα περάσουμε και στις καλύτερες μέρες. Οφείλουμε βέβαια να προετοιμαστούμε για να ανταποκριθούμε όπως πρέπει. iw? Για το ποιοι και πόσοι θα μείνουν στην αγορά τι πιστεύετε; Κ.Φ.: Νομίζω ότι κανείς δεν μπορεί να γνωρίζει πόσοι και με ποιους συνδυασμούς θα παραμείνουν. Εξάλλου, είναι τόσο εύθραυστη η ισορροπία που είναι παρακινδυνευμένη η πρόβλεψη για την επόμενη ημέρα. iw? Λειτουργεί καλά η αγορά; Κ.Φ.: Σε μεγάλο βαθμό ναι. Πάσχει ίσως στο σέρβις και στη σωστή ενημέρωση των πολιτών. Θέλω να τονίσω ότι προκλήθηκε μεγάλη ζημιά από την ΑΣΠΙΣ. Θα έπρεπε να

iw? Πιστεύετε ότι οι εταιρείες κάνουν κινήσεις και βελτιώσεις σε νέα προγράμματα-παροχές; Κ.Φ.: Είμαι απόλυτα σίγουρος ότι θα γίνουν από όλες. Η αρχή έγινε με την Generali, που κατά τη γνώμη μου έφτιαξε ένα τρομερό πρόγραμμα. Είναι η πρώτη φορά που ασφαλιστική εταιρεία έφτιαξε πρόγραμμα πρωτοβάθμιας, δευτεροβάθμιας και τριτοβάθμιας περίθαλψης. Έκαναν την αρχή για μία ακόμη φορά. Επίσης σε εμένα αλλά και σε αρκετούς συνεργάτες μας έκανε εντύπωση και το νέο νοσοκομειακό της Ατλαντικής αλλά, για να είμαι και πιο ειλικρινής, μας κέρδισε η κ. Αιλιανού Ιφιγένεια, διευθύντρια του κλάδου ζωής, λόγω της αμεσότητάς της με το δίκτυο και λόγω της προσέγγισης. Είναι πολύ σπάνια τέτοια στελέχη.

σεπτέμβριος 2014 55

αφιέρωμα

Το 78% των πολιτών δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας » της Βίκυς Γερασίμου

Σ

τα ιδιωτικά προγράμματα υγείας στρέφονται οι Έλληνες καταναλωτές, καθώς είναι απογοητευμένοι από τις παροχές του δημόσιου τομέα. Το περιορισμένο εύρος των καλύψεων σε πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια υγεία αλλά και η έλλειψη υπηρεσιών ποιότητας έχουν τα τελευταία χρόνια προσανατολίσει τους καταναλωτές σε ιδιωτικές λύσεις. Σύμφωνα με τα στοιχεία του ευρωβαρόμετρου -με βάση την εικόνα που έχουν οι πολίτες για τη δημόσια υγεία- η χώρα μας τοποθετείται στην προτελευταία θέση ανάμεσα σε 28 ευρωπαϊκές χώρες, μόλις μία θέση πριν από τη Ρουμανία. Η ίδια έρευνα δείχνει επίσης πως τρεις στους τέσσερις Έλληνες δεν εμπιστεύονται τα κρατικά νοσοκομεία, καθώς το 78% πιστεύει ότι μπορεί να υποστεί βλάβη κατά τη διάρκεια νοσηλείας του στο ΕΣΥ. Ικανοποιημένος από τη λειτουργία των κρατικών νοσοκομείων και του ΕΣΥ δηλώνει ένας στους τέσσερις πολίτες. Σταδιακά οι Έλληνες τοποθέτησαν υψηλότερα στον οικογενειακό τους προϋπολογισμό την κάλυψη της υγείας τους και οι ασφαλιστικές εταιρείες δημιούργησαν ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία απευθύνονται σε διαφορετικές οικονομικές δυνατότητες, προκειμένου να καλύψουν πλήρως το εύρος των αναγκών. Έτσι μαζί με τα προγράμματα ισόβιας διάρκειας εμφανίστηκαν και τα προγράμματα ετήσιας διάρκειας, με τις εταιρείες να ακολουθούν διαφορετική στρατηγική σε αυτόν τον τομέα. Αξίζει να σημειωθεί ότι μεταξύ των προγραμμάτων που σημειώνουν ανάπτυξη είναι και τα συμβόλαια στα οποία υπάρχει αποκλειστική συνεργασία με ιδιωτικά θεραπευτήρια, όπου το κόστος είναι πολύ προσιτό για τον ασφαλισμένο. Όπως αναφέρει ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής, Ηρακλής Δασκαλόπουλος, «η κύρια τάση που διαφαίνεται στον κλάδο είναι η στροφή σε

56 insurance w*rld

αυτόνομα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια υγείας αντί των ισόβιας διάρκειας προσαρτημάτων σε συμβόλαια ζωής. Αυτό είναι αναμενόμενο, καθώς σε περιβάλλον Solvency II η διάθεση προγραμμάτων ισόβιας διάρκειας είναι εξαιρετικά δαπανηρή και απαιτεί τη δέσμευση δυσανάλογα υψηλών κεφαλαίων. Η στροφή αυτή είναι εμφανής από τη μεγάλη αύξηση ασφαλίστρων που παρατηρείται από έτος σε έτος στον κλάδο των ανεξάρτητων ασφαλίσεων υγείας και αναμένεται να ενταθεί το προσεχές διάστημα». Στις παραμέτρους που οδηγούν τον κλάδο υγείας στον ανασχεδιασμό τής μέχρι σήμερα πολιτικής αναφέρεται η Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali. Όπως δηλώνει: «η κρίση που πλήττει το δημόσιο σύστημα υγείας είναι η μία παράμετρος που συνθέτει τη γενικότερη εικόνα του συστήματος ασφάλισης υγείας. Η άλλη είναι η μείωση της αγοραστικής δύναμης του μέσου έλληνα καταναλωτή, παράμετρος που τον υποχρεώνει σε επιλογές χαμηλότερου κόστους. Μια τρίτη παράμετρος είναι το υψηλό και συνεχώς μεταβαλλόμενο κόστος των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας, που ουσιαστικά υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες σε συνεχείς αυξήσεις των ασφαλίστρων. Τέλος, μία ακόμα παράμετρος αφορά τις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες και σχετίζεται με την πολιτική ανάληψης μακροχρόνιων κινδύνων και τις υποχρεώσεις σε κεφάλαια που αυτές δημιουργούν με τη νέα οδηγία Solvency II. Αυτές οι παράμετροι υποχρεώνουν τον κλάδο ιδιωτικής ασφάλισης να επαναχαράξει την προϊοντική του πολιτική και να οδηγηθεί στη δημιουργία ασφαλιστικών προϊόντων με κύριο χαρακτηριστικό την ετήσια διάρκειά τους». Από την πλευρά του ο Μελέτης Φουσκαρής, Head of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe στη MetLife εκτιμά ότι «η ουσία και η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για "πολυετή"

ασφάλιση υγείας

Τι λένε για τα προγράμματα υγείας, τον ανταγωνισμό και τη διαμόρφωση του ασφαλίστρου στον κλάδο Εθνική Ασφαλιστική, Generali, MetLife και Μινέττα

σεπτέμβριος 2014 57

αφιέρωμα

Ηρακλής Δασκαλόπουλος: Η κύρια τάση που διαφαίνεται στον κλάδο είναι η στροφή σε αυτόνομα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια υγείας αντί των ισόβιας διάρκειας προσαρτημάτων σε συμβόλαια ζωής συμβόλαια, παραμένει η ίδια. Στη MetLife σήμερα διαθέτουμε τα «ετησίως ανανεούμενα» προγράμματα. Στην πραγματικότητα, η επιλογή εκ μέρους του ασφαλισμένου πρέπει πρωτίστως να αφορά στην εταιρεία που θα εμπιστευθεί. Με άλλα λόγια, κατά πόσο έχει αποδειχθεί αξιόπιστη και φερέγγυα, γεγονός που εκφράζεται μέσα από τα οικονομικά στοιχεία, τη διαχρονική της πορεία και τις πρακτικές που έχει ακολουθήσει, δηλαδή στοιχεία τα οποία προσδιορίζουν σε μεγάλο βαθμό και τη μελλοντική στρατηγική της». Αντίθετη άποψη εκφράζει ο Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης, Διευθυντής Πωλήσεων Ζωής στη Μινέττα, η οποία παρέχει μόνο ισόβια προγράμματα υγείας. Όπως μας λέει «οι τάσεις που διαμορφώνουν οι εταιρείες παροχής προϊόντων υγείας είναι να παρέχουν πλέον μονοετή προγράμματα. Ο καταναλωτής δεν γνωρίζει την ουσιαστική διαφορά μεταξύ των μονοετών και ισοβίων προγραμμάτων υγείας και η ενημέρωσή του είναι ελλιπής. Ο καταναλωτής που έχει γνώση της διαφοράς αυτών των δύο τύπων προγραμμάτων υγείας, και του δίδεται η δυνατότητα επιλογής, θα ήταν υπέρ των ισοβίων προγραμμάτων. Η εταιρεία μας παρέχει μόνο προγράμματα ισόβιας διάρκειας και προτίθεται να συνεχίσει να δημιουργεί ισόβια προγράμματα, δίνοντας αυτή την επιλογή στον έλληνα καταναλωτή. Η παροχή ισοβίων προγραμμάτων στην υγεία πιστεύουμε ότι είναι η πιο ειλικρινής πρόταση για τον καταναλωτή και –ως ειλικρινής– βρίσκεται μέσα στη βασική φιλοσοφία της εταιρείας μας».

Εθνική Ασφαλιστική, Generali, MetLife και Μινέττα μιλούν για τον κλάδο υγείας iw? Πώς κινήθηκε ο κλάδος τον τελευταίο χρόνο και πώς πιστεύετε ότι θα εξελιχθεί στο μέλλον; Θα αυξηθούν τα μεγέθη του; Ηρακλής Δασκαλόπουλος, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής: Σε επίπεδο αγοράς, ο κλάδος υγείας είναι ίσως ο μοναδικός ασφαλιστικός κλάδος ο οποίος φαίνεται να ανθίσταται στην οικονομική κρίση και παρουσιάζει εν γένει ανοδική πορεία. Το γεγονός αυτό δεν είναι τυχαίο, καθώς η εξασφάλιση υπηρεσιών υγείας όσο το δυνατόν υψηλότερου επιπέδου αξιολογείται πολύ ψηλά μεταξύ των αναγκών των καταναλωτών. Το γεγονός αυτό επιβεβαιώνεται από όλες τις έρευνες ιεράρχησης των ασφαλιστικών αναγκών, στις οποίες η ασφάλιση υγείας αναφέρεται πάντοτε πρώτη, με μεγάλη απόσταση από τη δεύτερη. Είναι συνεπώς λογικό, παρά τη συρρίκνωση των εισοδημάτων, όλο και περισσότεροι καταναλωτές να στρέφονται προς την ιδιωτική ασφάλιση υγείας, όταν μάλιστα το δημόσιο σύστημα υγείας αντιμετωπίζει εμφανή προβλήματα λειτουργίας και χρηματοδότησης. Ταυτόχρονα, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι σήμερα περισσότερο προσιτή από ποτέ, παρέχοντας πολλές εναλλακτικές επιλογές προγραμμάτων, ακόμη και σε καταναλωτές με περιορισμένη οικονομική δυνατότητα. Υπάρχουν επομένως οι βασικές προϋποθέσεις ώστε ο κλάδος να συνεχίσει να αυξάνεται και τα επόμενα έτη. Είναι μάλιστα εξαιρετικά πιθανόν η τάση διεύρυνσης να επιταχυνθεί περαιτέρω καθώς η οικονομική κρίση θα υποχωρεί. Η Εθνική Ασφαλιστική κατέχει ηγετική θέση στον κλάδο υγείας, έχοντας πάνω από 360.000 ασφαλισμένους με ατομικά και ομαδικά συμβόλαια ασφάλισης υγείας. Τα παραγωγικά αποτελέσματα του κλάδου είναι εξαιρετικά και δείχνουν ότι διευρύνουμε περαιτέρω το ήδη υψηλό μερίδιό μας. Αναπτυσσόμαστε με βάση ένα προσεκτικά σχεδιασμένο στρατηγικό πλάνο,

58 insurance w*rld

ασφάλιση υγείας

που αφορά όλες τις παραμέτρους του κλάδου, από την ανάληψη και τα προϊόντα μέχρι τις συμφωνίες με φορείς υπηρεσιών υγείας, τη διαδικασία αποζημίωσης και τη βέλτιστη εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου. Το πλάνο αυτό υλοποιείται με μεγάλη επιτυχία και μας καθιστά ιδιαίτερα αισιόδοξους για το μέλλον. Είμαστε πεπεισμένοι ότι θα επιτύχουμε να κερδίσουμε την εμπιστοσύνη του μεγαλύτερου τμήματος του πληθυσμού που θα αναζητήσει ασφάλιση υγείας τα επόμενα έτη.

Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali

Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ζωής στην Generali: Οι ασφαλίσεις υγείας γνωρίζουν σημαντική αύξηση ζήτησης τα τρία τελευταία χρόνια, λόγω της κρίσης που πλήττει το δημόσιο σύστημα ασφάλισης υγείας. Οι έλληνες καταναλωτές, διαπιστώνοντας τα κενά στο κοινωνικό σύστημα ασφάλισης, στρέφονται προς τις ασφαλιστικές εταιρείες αναζητώντας ασφαλιστική κάλυψη, με αποτέλεσμα, παρά τη γενικότερη οικονομική κρίση που πλήττει τη συνολική παραγωγή του ασφαλιστικού κλάδου, η ασφάλιση υγείας να εμφανίζει μια σταθερότητα. Δεδομένου του ότι δεν φαίνεται να βελτιώνονται άμεσα οι συνθήκες στο δημόσιο σύστημα υγείας, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναμένεται να διεκδικήσουν ακόμη μεγαλύτερο μερίδιο από το σύστημα ασφάλισης υγείας. Τα πλέον πρόσφατα συγκεντρωτικά στοιχεία της αγοράς αναφέρουν ότι οι ενεργοί ασφαλισμένοι του κλάδου υγείας το 2012 ήταν πάνω από 1.000.000, και σε σχέση με το 2011 ο αριθμός των ατομικών συμβολαίων παρουσίασε αύξηση 9%. Μελέτης Φουσκαρής, Head of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe στη MetLife: Ο κλάδος υγείας συνεχίζει να αναπτύσσεται και οι προοπτικές εμφανίζονται ιδιαίτερα θετικές. Αυτό είναι εύκολο να εξηγηθεί με δεδομένη την κατάσταση που επικρατεί στον τομέα της δημόσιας υγείας, αλλά και την εξέλιξη των προγραμμάτων υγείας όσον αφορά στην ουσία των παροχών προς τους ασφαλισμένους. Στη MetLife ο κλάδος υγείας ήταν και παραμένει ένας από τους βασικότερους και σταθερά αναπτυσσόμενους και αναμένεται να συνεχίσει να συμβάλλει κατά τρόπο ουσιαστικό στην επιτυχή υλοποίηση της στρατηγικής της εταιρείας, η οποία στοχεύει στην επίτευξη μιας ισορροπημένης ανάπτυξης του συνολικού χαρτοφυλακίου της. Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης, Διευθυντής Πωλήσεων Ζωής στη Μινέττα: Ο κλάδος υγείας κινήθηκε σταθερά ανοδικά κατά τον τελευταίο χρόνο. Πιστεύουμε ότι θα έχει μια σταθερά ανοδική πορεία, την οποία δημιουργεί η αναδιάρθρωση του δημόσιου συστήματος υγείας, η επιθυμία του μέσου καταναλωτή να απολαμβάνει αυτός και η οικογένειά του υπηρεσίες υγείας στο επίπεδο που επιθυμεί και η γενικότερη αναμενόμενη μεγέθυνση της οικονομίας. iw? Ποιες είναι οι τάσεις που διαμορφώνονται στις ασφαλίσεις υγείας; Οι καταναλωτές ζητούν μονοετή ή ισόβια προγράμματα; Σε ποια συμβόλαια εστιάζεται η εταιρεία σας και γιατί; Ηρακλής Δασκαλόπουλος: Η κύρια τάση που διαφαίνεται στον κλάδο είναι η στροφή σε αυτόνομα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια υγείας αντί των ισόβιας διάρκειας προσαρτημάτων σε συμβόλαια ζωής. Αυτό είναι αναμενόμενο, καθώς σε περιβάλλον Solvency II η διάθεση προγραμμάτων ισόβιας διάρκειας είναι εξαιρετικά δαπανηρή και απαιτεί τη δέσμευση δυσανάλογα υψηλών κεφαλαίων. Η στροφή αυτή είναι εμφανής από τη μεγάλη αύξηση ασφαλίστρων που παρατηρείται από έτος σε έτος στον κλάδο των ανεξάρτητων ασφαλίσεων υγείας και αναμένεται να ενταθεί το προσεχές διάστημα. Παράλληλα, έχει ξεκινήσει να διαφαίνεται μια τάση ανάπτυξης προγραμμάτων αποκλειστικής συνεργασίας με νοσηλευτικά ιδρύματα. Στα προγράμματα αυτά η περιορισμένη δυνατότητα επιλογής νοσηλευτηρίου αντισταθμίζεται από την εξαιρετικά καλή σχέση παροχώνασφαλίστρου, καθώς η αποκλειστική συνεργασία με έναν πάροχο υπηρεσιών υγείας μπορεί να εξασφαλίσει πολύ ανταγωνιστικό κόστος υπηρεσιών. Σε αυτή τη νέα αγορά, η Εθνική Ασφαλιστική έχει εισέλθει πολύ επιτυχημένα με το πρόγραμμα «Προνομιακή Προστασία»

σεπτέμβριος 2014 59

αφιέρωμα

το οποίο έχουμε σχεδιάσει σε συνεργασία με τον Όμιλο του Ιατρικού Κέντρου. Αυτό το διάστημα, η Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει με επιτυχία στην αγορά τόσο ανεξάρτητα συμβόλαια υγείας όσο και προσαρτήματα σε συμβόλαια ζωής. Γενικά, λόγω φιλοσοφίας, δεν εστιάζουμε σε ένα μεμονωμένο προϊόν ή σε συγκεκριμένη ομάδα ή τύπο προϊόντων. Πιστεύουμε ότι κάθε νοικοκυριό έχει τις δικές του ανάγκες, προσδοκίες και οικονομικές δυνατότητες και φροντίζουμε να διαθέτουμε επαρκείς επιλογές προϊόντων και υπηρεσιών προκειμένου το πρόγραμμα που θα προτείνει ο συνεργάτης μας να μπορεί να προσαρμοστεί σε αυτές. Ελένη Μάνου: Η κρίση που πλήττει το δημόσιο σύστημα υγείας είναι η μία παράμετρος που συνθέτει τη γενικότερη εικόνα του συστήματος ασφάλισης υγείας. Η άλλη είναι η μείωση της αγοραστικής δύναμης του μέσου έλληνα καταναλωτή, παράμετρος που τον υποχρεώνει σε επιλογές χαμηλότερου κόστους. Μια τρίτη παράμετρος είναι το υψηλό και συνεχώς μεταβαλλόμενο κόστος των ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας, που ουσιαστικά υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες σε συνεχείς αυξήσεις των ασφαλίστρων. Τέλος, μία ακόμα παράμετρος αφορά τις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες και σχετίζεται με την πολιτική ανάληψης μακροχρόνιων κινδύνων και τις υποχρεώσεις σε κεφάλαια που αυτές δημιουργούν με τη νέα οδηγία Solvency II. Αυτές οι παράμετροι υποχρεώνουν τον κλάδο ιδιωτικής ασφάλισης να επαναχαράξει την προϊοντική του πολιτική και να οδηγηθεί στη δημιουργία ασφαλιστικών προϊόντων με κύριο χαρακτηριστικό την ετήσια διάρκειά τους. Όλες σχεδόν οι ασφαλιστικές εταιρείες προχώρησαν στη δημιουργία ετησίως ανανεούμενων νοσοκομειακών προγραμμάτων. Η Generali αντελήφθη πολύ έγκαιρα αυτές τις τάσεις και ακολούθησε έναν άλλο δρόμο, προκειμένου να διαθέσει στον έλληνα καταναλωτή ποιοτικά ασφαλιστικά προγράμματα υγείας με προσιτό κόστος, διευρύνοντας παράλληλα όσο είναι δυνατόν τις παροχές. Προγράμματα όπως το Health Care για την πρωτοβάθμια φροντίδα υγείας και το Medical Prime για τη δευτεροβάθμια περίθαλψη απαντούν σε αυτές τις ανάγκες. Αυτού του είδους τα προϊόντα, που συνδυάζουν την ουσιαστική ασφαλιστική κάλυψη σε συνεργασία με μεγάλα ιδιωτικά θεραπευτήρια, αποτελούν μια διέξοδο για εκατοντάδες χιλιάδες έλληνες ασφαλισμένους. Λαμβάνοντας υπόψη μας αυτές τις παραμέτρους, μπορούμε να πούμε ότι για την Generali η ετήσια ή μακροχρόνια διάρκεια του προγράμματος έρχεται σε δεύτερη μοίρα. Μελέτης Φουσκαρής: Η ουσία και η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για «πολυετή» συμβόλαια, παραμένει η ίδια. Στη MetLife σήμερα διαθέτουμε τα «ετησίως ανανεούμενα» προγράμματα. Στην πραγματικότητα, η επιλογή εκ μέρους του ασφαλισμένου πρέπει πρωτίστως να αφορά στην εταιρεία που θα εμπιστευθεί. Με άλλα λόγια, κατά πόσο έχει αποδειχθεί αξιόπιστη και φερέγγυα, γεγονός που εκφράζεται μέσα από τα οικονομικά στοιχεία, τη διαχρονική της πορεία και τις πρακτικές που έχει ακολουθήσει, δηλαδή στοιχεία τα οποία προσδιορίζουν σε μεγάλο βαθμό και τη μελλοντική στρατηγική της. Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης: Οι τάσεις που διαμορφώνουν οι εταιρείες παροχής προϊόντων υγείας είναι να παρέχουν πλέον μονοετή προγράμματα. Ο καταναλωτής δεν γνωρίζει την ουσιαστική διαφορά μεταξύ των μονοετών και ισοβίων προγραμμάτων υγείας και η ενημέρωσή του είναι ελλιπής. Ο καταναλωτής που έχει γνώση της διαφοράς αυτών των δύο τύπων προγραμμάτων υγείας, και του δίδεται η δυνατότητα επιλογής, θα ήταν υπέρ των ισοβίων προγραμμάτων. Η εταιρεία μας παρέχει μόνο προγράμματα ισόβιας διάρκειας και προτίθεται να συνεχίσει να δημιουργεί ισόβια προγράμματα, δίνοντας αυτή την επιλογή στον έλληνα καταναλωτή. Η

Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης: Ο καταναλωτής που έχει γνώση της διαφοράς των μονοετών και ισοβίων προγραμμάτων υγείας, και του δίδεται η δυνατότητα επιλογής, θα ήταν υπέρ των ισοβίων προγραμμάτων.

60 insurance w*rld

αφιέρωμα

Ελένη Μάνου: Προϊόντα που συνδυάζουν την ουσιαστική ασφαλιστική κάλυψη σε συνεργασία με μεγάλα ιδιωτικά θεραπευτήρια αποτελούν μια διέξοδο για εκατοντάδες χιλιάδες έλληνες ασφαλισμένους παροχή ισοβίων προγραμμάτων στην υγεία πιστεύουμε ότι είναι η πιο ειλικρινής πρόταση για τον καταναλωτή και –ως ειλικρινής– βρίσκεται μέσα στη βασική φιλοσοφία της εταιρείας μας. Είναι γνωστό ότι η εταιρεία μας ιστορικά αναπτύχθηκε κτίζοντας ισχυρές σχέσεις εμπιστοσύνης και ειλικρίνειας με τους πελάτες της.

iw? Πώς διαφοροποιείστε έναντι του ανταγωνισμού;

Ηρακλής Δασκαλόπουλος, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής

Ηρακλής Δασκαλόπουλος: Στην Εθνική Ασφαλιστική μάς απασχολεί διαρκώς η βελτίωση των προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρουμε στους ασφαλισμένους μας και φροντίζουμε να ανταποκρινόμαστε γρήγορα και αποτελεσματικά στις διαρκώς μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς και τις ανάγκες των καταναλωτών. Στον χώρο των ασφαλίσεων υγείας έχουμε αναπτύξει μια ευρύτατη γκάμα προγραμμάτων, τόσο ισόβιων όσο και ετησίως ανανεούμενων, η οποία θεωρούμε ότι είναι ένα από τα βασικότερα σημεία που μας ξεχωρίζουν από τον ανταγωνισμό. Διαφορετικά επίπεδα ασφαλίστρων και καλύψεων, παροχές εντός και εκτός νοσοκομείου, οικογενειακά προγράμματα, ακόμη και προγράμματα για ειδικές κατηγορίες ασφαλισμένων ή συγκεκριμένα επαγγέλματα, βρίσκονται μεταξύ των επιλογών που έχουν οι πελάτες μας. Ανεξαρτήτως της επιλογής του όμως, ο ασφαλισμένος στην Εθνική Ασφαλιστική εξασφαλίζει ένα ανταγωνιστικότατο ασφάλιστρο για το επίπεδο κάλυψης που παρέχει το πρόγραμμά του. Το ασφάλιστρο γίνεται ακόμη ανταγωνιστικότερο στα οικογενειακά προγράμματα, καθώς παρέχουμε πολύ σημαντικά ποσοστά εκπτώσεων για τα μέλη της οικογένειας που ασφαλίζονται με το ίδιο συμβόλαιο. Μέσα από μια επιτυχημένη πολιτική επίτευξης συμφωνιών, έχουμε κατορθώσει να έχουμε συνάψει σύμβαση συνεργασίας με όλους τους μεγάλους ιδιωτικούς οργανισμούς παροχής υπηρεσιών υγείας της χώρας μας. Με αυτό τον τρόπο έχουμε δώσει πρόσβαση στους ασφαλισμένους μας σε ένα ευρύτατο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων, διαγνωστικών κέντρων και κέντρων πρωτοβάθμιας περίθαλψης, που περιλαμβάνει όλους ανεξαιρέτως τους μεγαλύτερους και περισσότερο γνωστούς ιδιωτικούς φορείς υγείας. Επιπλέον έχουμε εξασφαλίσει για τους ασφαλισμένους μας πρόσθετες παροχές χωρίς επιπλέον κόστος στα συμβεβλημένα νοσηλευτήρια, όπως εκπτώσεις, προνομιακές τιμές αλλά και δωρεάν υπηρεσίες. Πέρα όμως από τα παραπάνω, αυτό που καθιστά την Εθνική Ασφαλιστική μοναδική στη συνείδηση των πελατών είναι η αξιοπιστία. Σε όλες μας τις δραστηριότητες και κυρίως στον ευαίσθητο τομέα των αποζημιώσεων υγείας, στεκόμαστε δίπλα στον ασφαλισμένο μας, για να τον βοηθήσουμε να ξεπεράσει το όποιο πρόβλημά του και φροντίζουμε να είμαστε άμεσοι, αποτελεσματικοί και αξιόπιστοι. Ελένη Μάνου: Όπως προανέφερα, η Generali ακολούθησε έναν διαφορετικό δρόμο στον σχεδιασμό και την προώθηση των νέων προγραμμάτων ασφάλισης υγείας, προχωρώντας σε στρατηγικές συνεργασίες με μεγάλους ομίλους υπηρεσιών υγείας, όπως είναι οι όμιλοι «Υγεία» και «Ιατρικό Κέντρο». Τα προϊόντα αυτά αποτέλεσαν τον οδηγό για παρόμοια προϊόντα και από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες. Παράλληλα, η εταιρεία δίνει τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να επιλέξει άλλες, πιο ευέλικτες λύσεις μέσα από τα προγράμματα Health Keeper και Medical Safety για την πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια περίθαλψη αντίστοιχα. Το πρόγραμμα Health Keeper περιλαμβάνει μια ολοκληρωμένη σειρά παροχών και λύσεων έτσι ώστε να ικανοποιεί όλες τις ανάγκες σε πανελλαδικό δίκτυο, διασφαλίζοντας την άμεση

62 insurance w*rld

αφιέρωμα

εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου όπου κι αν βρίσκεται. Το Health Keeper, εκτός από ιατρικές επισκέψεις και διαγνωστικές εξετάσεις, καλύπτει και θεραπείες. Προσφέρεται σε όλους, χωρίς περιορισμούς, ανεξάρτητα από ιατρικό ιστορικό και χωρίς κανένα απολύτως όριο ηλικίας. Επιπλέον, μέσω της ειδικής ηλεκτρονικής εφαρμογής για smartphones Generali Health Alert, ο ασφαλισμένος διευκολύνεται στην πρόσβασή του σε υπηρεσίες και παρόχους υγείας, αφού έχει τη δυνατότητα να ενημερώνεται ανά πάσα στιγμή για τη διαθεσιμότητα ιατρών και διαγνωστικών κέντρων στην περιοχή του. Ταυτόχρονα όμως, το Generali Health Alert σώζει ζωές, αφού ο ασφαλισμένος μπορεί να αποστείλει κλήση για άμεση βοήθεια και να λάβει την απαιτούμενη ιατρική υποστήριξη όπου κι αν βρίσκεται. Επίσης, το Medical Safety είναι η απόλυτη λύση στα νοσοκομειακά προγράμματα υγείας, τόσο δυναμικό που καλύπτει κάθε περίπτωση και τόσο ευέλικτο ώστε να προσαρμόζεται απόλυτα στις προσωπικές ανάγκες κάθε ασφαλισμένου. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα υγείας που προσφέρει πλήρη κάλυψη στη δευτεροβάθμια περίθαλψη, στα πιο σύγχρονα ιατρικά κέντρα της Ελλάδας και του εξωτερικού με το ελάχιστο δυνατό κόστος. Παράλληλα, προσφέρει 100% κάλυψη στα ειδικά συνεργαζόμενα νοσηλευτικά ιδρύματα και συγκεκριμένα στο Ιασώ General, στον Όμιλο Ιατρικού Αθηνών και στον Όμιλο Υγεία, τόσο σε περιπτώσεις επείγουσας εισαγωγής όσο και στις επεμβάσεις χωρίς νοσηλεία, ανεξαρτήτως απαλλαγής. Μια καινοτομία του Medical Safety που το κάνει να ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό είναι ότι εκτός από ειδικές, υψηλού κόστους προληπτικές εξετάσεις, προσφέρει και καλύψεις τριτοβάθμιας περίθαλψης, όπως η νοσηλεία κατ’ οίκον και η κάλυψη εξόδων σε κέντρα αποκατάστασης.

Μελέτης Φουσκαρής, Head of Communications & Branding, Eastern & Southern Europe στη MetLife

64 insurance w*rld

Μελέτης Φουσκαρής: Έχοντας ως στόχο να προσφέρει πάντα κάτι περισσότερο στους ασφαλισμένους της, η MetLife έχει δημιουργήσει το Advanced Benefit Club (ABC), ένα δυναμικό σύστημα παροχών στον χώρο της πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας ιατρικής περίθαλψης. Το Advanced Benefit Club προσφέρεται ήδη στους ασφαλισμένους της με ατομικό ή ομαδικό συμβόλαιο υγείας, χωρίς καμία επιπλέον επιβάρυνση και ουσιαστικά διευρύνει τα οικονομικά όρια της ασφαλιστικής τους κάλυψης, ενώ παράλληλα διευκολύνει την πρόσβαση σε μια σειρά από ιατρικές υπηρεσίες όπως είναι νοσοκομεία, διαγνωστικά κέντρα και ιατροί. Μέσω του 24ωρου τηλεφωνικού κέντρου ΑΒC ο ασφαλισμένος απολαμβάνει σημαντικές υπηρεσίες, κερδίζοντας χρόνο και χρήματα, όπως είναι η δυνατότητα της απευθείας εξόφλησης από τη MetLife τυχόν νοσοκομειακών εξόδων, διαγνωστικών δαπανών και ιατρικών επισκέψεων, ειδικά συμφωνημένες προνομιακές τιμές για εργαστηριακές και απεικονιστικές εξετάσεις στα διαγνωστικά κέντρα του δικτύου, ιατρικές επισκέψεις βάσει ειδικά προσυμφωνημένου τιμοκαταλόγου στους ιατρούς του δικτύου κ.ά. Επιπλέον, η MetLife, πρωτοπορώντας στην εξυπηρέτηση των πελατών της, παρέχει την εφαρμογή “abc mobile”, μέσα από την οποία κάθε ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα για άμεση πληροφόρηση σχετικά με το δίκτυο των συνεργαζόμενων φορέων, καθώς και χάρτη με οδηγίες πρόσβασης, έτσι ώστε ο χρήστης να μπορεί να βρει εύκολα και γρήγορα τα πλησιέστερα σε αυτόν. Ακόμη, το “abc mobile” παρέχει χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τις διαδικασίες νοσηλείας ή για τη διενέργεια διαγνωστικών εξετάσεων. Παράλληλα, δίνει στους ασφαλισμένους της MetLife με τα αντίστοιχα προγράμματα τη δυνατότητα να κλείσουν ραντεβού με ιατρό του δικτύου Advanced Benefit Club της εταιρείας. Ένα ιδιαίτερα χρηστικό χαρακτηριστικό της εφαρμογής είναι η καθημερινή ενημέρωσή της με τα εφημερεύοντα νοσοκομεία και φαρμακεία, μια λειτουργία που επίσης συνοδεύεται από χάρτη και οδηγίες πρόσβασης. Ένα από τα κύρια στοιχεία που χαρακτηρίζουν την εταιρεία είναι ο σεβασμός τόσο στους ασφαλισμένους όσο και στους συνεργάτες της. Παράλληλα με την τεχνογνωσία και τα ισχυρά οικονομικά μεγέθη, η MetLife διαπνέεται από μια πελατοκεντρική φιλοσοφία, που έχει τη δυναμική να τη διαφοροποιήσει κατά τρόπο ουσιαστικό στην αγορά. Η πελατοκεντρικότητα ή Customer Centricity τοποθετεί τον ασφαλισμένο στο επίκεντρο όσων κάνει η MetLife. Έτσι η εταιρεία βλέπει τα πάντα από τη σκοπιά του ασφαλισμένου, κατανοεί τις ανάγκες του και εφαρμόζει λύσεις οι οποίες στοχεύουν όχι απλά να ανταποκρίνονται στις προσδοκίες του, αλλά να τις υπερβαίνουν.

ασφάλιση υγείας

Μελέτης Φουσκαρής: Η ουσία και η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για «πολυετή» συμβόλαια, παραμένει η ίδια. Στη MetLife σήμερα διαθέτουμε τα «ετησίως ανανεούμενα» προγράμματα. Στην πραγματικότητα, η επιλογή εκ μέρους του ασφαλισμένου πρέπει πρωτίστως να αφορά στην εταιρεία που θα εμπιστευθεί Η MetLife βρίσκεται διαχρονικά στις κορυφαίες θέσεις της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, έχοντας κατακτήσει την εκτίμηση και την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της με το κύρος, την ποιότητα του ασφαλιστικού έργου που προσφέρει και τη συνετή οικονομική διαχείριση που ασκεί. Αποτελεί μέτρο αναφοράς στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, συνδυάζοντας μια σειρά από μοναδικά χαρακτηριστικά: Σ ιγουριά, αξιοπιστία, οικονομική ισχύ και φερεγγυότητα Δ ιαχρονικά υψηλές οικονομικές επιδόσεις ■Υ ψηλή παραγωγικότητα ■Τ ο ταλέντο και το πάθος των ανθρώπων της για το έργο τους ■Τ ο επαγγελματικό Δίκτυο Πωλήσεων Agency ■Μ εγάλη τοπική εμπειρία, που έρχεται να συμπληρώσει τη διεθνή τεχνογνωσία της εταιρείας ■ ■

Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης: Η εταιρεία μας διαφοροποιείται παρέχοντας ισόβια προγράμματα υγείας, τα οποία προσφέρουν ουσιαστικές παροχές στον πελάτη με αμεσότητα στην εξυπηρέτηση, και όλα αυτά διατηρώντας και ενισχύοντας συνεχώς το ανθρώπινο πρόσωπό της.

iw? Συμφωνείτε με την πρόθεση της Πολιτείας να θεσπίσει δείκτες αναφοράς για τα προγράμματα υγείας; Ηρακλής Δασκαλόπουλος, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής: Όπως γνωρίζουν όλοι όσοι ασχολούνται επαγγελματικά με την ασφάλιση υγείας, το κόστος κάλυψης του κινδύνου και κατ’ επέκταση το ασφάλιστρο επηρεάζονται από πολλούς παράγοντες, κάποιοι εκ των οποίων εξελίσσονται συχνά με απρόβλεπτο τρόπο. Επιπλέον, η εκτίμηση του ασφαλίστρου και της μεταβολής του με τον χρόνο είναι μια εξαιρετικά πολύπλοκη αναλογιστική εργασία. Κατά συνέπεια, δεν φαίνεται εφικτό να μπορέσει να αποτυπωθεί η μεταβολή του κόστους ασφάλισης υγείας από έτος σε έτος για το σύνολο της αγοράς από έναν απλό μοναδιαίο δείκτη αναφοράς. Αντίθετα, ένας κατάλληλα σχεδιασμένος δείκτης που θα έχει τη λογική τού εύρους τιμών, θα μπορούσε ενδεχομένως να καλύψει την αύξηση του κόστους για το μεγαλύτερο μέρος των προγραμμάτων της αγοράς. Η θέσπιση ενός τέτοιου κατάλληλου δείκτη θα απήλλασσε την αγορά από την καχυποψία που έχει αναπτυχθεί σε σχέση με την αύξηση των ασφαλίστρων υγείας. Ελένη Μάνου: Η Generali υποστήριζε και θα εξακολουθήσει να υποστηρίζει τη θεσμοθετημένη εισαγωγή ιατρικών πρωτοκόλλων και κατευθυντηρίων γραμμών προς γενικευμένη εφαρμογή από την ιατρική κοινότητα (δημόσιου και ιδιωτικού τομέα), όπως επίσης και την εφαρμογή κοινής κωδικοποίησης των διαγνωστικών και ιατρικών πράξεων σε όλο το φάσμα του συστήματος υγείας (δημόσιο και ιδιωτικό).

σεπτέμβριος 2014 65

αφιέρωμα

Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης, Διευθυντής Πωλήσεων Ζωής στη Μινέττα

Κωνσταντίνος Χαχλαδάκης: Σαν αρχή μάς βρίσκει σύμφωνους κάθε προσπάθεια προστασίας του καταναλωτή που θα έχει σαν αποτέλεσμα την οικοδόμηση της αξιοπιστίας του θεσμού και την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του έλληνα καταναλωτή. Αθέμιτες πρακτικές που σχετίζονται με το ύψος των ασφαλίστρων και τη μετέπειτα βίαιη αναπροσαρμογή μάς βρίσκουν κάθετα αντίθετους. Πιστεύουμε ότι πάνω από όλα πλήττουν την αξιοπιστία του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλειας και τις σχέσεις εμπιστοσύνης που αναπτύσσουμε με τον καταναλωτή. Η προστασία του καταναλωτή όμως δεν μπορεί να επιτευχθεί απλά και μόνο με την εφαρμογή κάποιων δεικτών όπως επιχειρείται. Είναι γνωστό ότι η διαμόρφωση του ασφαλίστρου υγείας εξαρτάται από πληθώρα παραγόντων όπως η γήρανση του πληθυσμού, οι νέες παθήσεις, οι νέες τεχνολογίες, οι νέες θεραπείες, η προκλητή ζήτηση, η υπερκατανάλωση καθώς και από τις πρακτικές που εφαρμόζονται από τους παρόχους της ιδιωτικής υγείας λόγω μη ύπαρξης και εφαρμογής ιατρικών πρωτοκόλλων στη διαχείριση του ασθενούς, με πληθώρα εξετάσεων, πολλαπλών εγχειρήσεων και υπερτιμολογήσεις. Εμείς πιστεύουμε ότι, για την προστασία του καταναλωτή και για την ενίσχυση παράλληλα της αξιοπιστίας του θεσμού, μπορεί να βρεθεί μια εφικτή λύση και πάντα μέσα από έναν ειλικρινή διάλογο Πολιτείας και αγοράς.

iw? Ποιες διαφορές εντοπίζετε στον κλάδο υγείας στην Ελλάδα σε σχέση με την εικόνα που διαμορφώνεται στο εξωτερικό; Ηρακλής Δασκαλόπουλος: Είναι αλήθεια ότι ο κλάδος υγείας στη χώρα μας, παρότι εξαιρετικά ελπιδοφόρος, είναι ακόμη πολύ περιορισμένος σε σχέση με τις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες. Η βασική τροχοπέδη στην ανάπτυξη είναι κατά την άποψή μου η επικάλυψη των υπηρεσιών σε σχέση με αυτές που παρέχει –ανεξάρτητα από την ποιότητά τους– το δημόσιο σύστημα. Σε όλο και περισσότερες χώρες αναγνωρίζεται το γεγονός ότι η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι συμπληρωματική ως προς τις παροχές της δημόσιας, εξασφαλίζοντας καλύτερη ποιότητα υπηρεσιών και χαμηλότερο συνολικό κόστος. Αντίθετα, στη χώρα μας, ο καταναλωτής πληρώνει ακριβά το δημόσιο σύστημα για να εξασφαλίσει ένα μεγάλο εύρος υπηρεσιών υγείας αμφίβολης έως και κακής ποιότητας, και πρέπει να αποκτήσει ασφαλιστήριο υγείας για να εξασφαλίσει τις αντίστοιχες παροχές και υπηρεσίες με υψηλή ποιότητα. Ταυτόχρονα, όσοι επιλέγουν να μην αποκτήσουν ασφαλιστήριο υγείας πληρώνουν τελικά πολύ ακριβότερα τις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας, όπως δείχνει το τεράστιο κονδύλι ιδιωτικών δαπανών υγείας που παρατηρείται στη χώρα μας. Μια πραγματική συνεργασία του δημόσιου με τον ιδιωτικό τομέα ασφάλισης υγείας με οριοθέτηση των παροχών μεταξύ τους θα μπορούσε να συμβάλει ουσιαστικά στον περιορισμό του συνολικού κόστους, τη βελτίωση του επιπέδου των υπηρεσιών αλλά και την προαγωγή της υγείας του πληθυσμού. Ανάλογα μοντέλα συλλειτουργίας έχουν υιοθετηθεί με επιτυχία σε μια σειρά από χώρες και δεν υπάρχει κανένας λόγος για να μην μπορούν να εφαρμοσθούν και στη χώρα μας. Ελένη Μάνου: Κύριο χαρακτηριστικό της ελληνικής αγοράς υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα σε σχέση με την ευρωπαϊκή είναι το δυσλειτουργικό δημόσιο σύστημα υγείας και η στρεβλή ιδιωτική αγορά υγείας, όπου κυρίαρχα χαρακτηριστικά της είναι η υπερπροσφορά ιατρικών, χειρουργικών κυρίως, ειδικοτήτων και η ολιγοπωλησιακά διαρθρωμένη και συγκεντρωμένη στα δύο μεγαλύτερα αστικά κέντρα της χώρας προσφορά ιδιωτικών κλινικών. Τα παραπάνω έχουν σαν αποτέλεσμα –όπως η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος έχει επισημάνει– η αγορά ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας να λειτουργεί σε ένα περιβάλλον στο οποίο να διαπιστώνονται συχνά φαινόμενα περιπτώσεων εισαγωγής για νοσηλεία σε ιδιωτικές κλινικές χωρίς αντικειμενικά εμφανή και αποχρώντα ιατρικό λόγο, ανεξήγητες αποκλίσεις στην κλινική αντιμετώπιση πανομοιότυπων περιστατικών ασθενών, αμφισβητούμενη ιατρικώς αναγκαιότητα και ένταση στη χρήση ακριβής ιατρικής τεχνολογίας και προκλητή υπερκατανάλωση υπηρεσιών υγείας, αδιαφάνεια στην τιμολόγηση των υπηρεσιών υγείας κ.λπ.

66 insurance w*rld

ασφάλιση υγείας

Ασφαλιστικά προγράμματα υγείας Εθνική Ασφαλιστική Η Εθνική Ασφαλιστική, κατέχοντας ηγετική θέση στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά, προχωράει στη συνεχή ανανέωση και βελτίωση των προϊόντων και υπηρεσιών της. Έτσι διαθέτει ολοκληρωμένα προγράμματα πρωτοβάθμιας φροντίδας –τα οποία προσφέρονται αυτόνομα ή συμπληρωματικά οποιασδήποτε κάλυψης δαπανών νοσοκομειακής περίθαλψης– καθώς επίσης και μια πλήρη γκάμα προγραμμάτων για την κάλυψη των δαπανών σε περίπτωση νοσηλείας. Επιλέγοντας ένα από τα προγράμματα «Εθνική & Υγεία», ο ασφαλισμένος εξασφαλίζει τον ιδανικό συνδυασμό καλύψεων ανάλογα με τις ανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες, απολαμβάνοντας: ■ ■ ■ ■

■

■

Ασφάλιση για μια ζωή, μιας και κάθε πρόγραμμα μπορεί να τον συνοδεύει για όλη τη διάρκεια της ζωής του. Απόλυτη ελευθερία στην επιλογή του νοσηλευτικού ιδρύματος που επιθυμεί, στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. Πρόσβαση σε ευρύ πανελλαδικό δίκτυο γιατρών, οδοντιατρείων, διαγνωστικών κέντρων, συνεργαζόμενων/συμβεβλημένων νοσοκομείων. Σημαντικές οικογενειακές εκπτώσεις στα ασφάλιστρα (20% για τον/τη σύζυγο, 30% για το 1ο παιδί, 40% για το 2ο παιδί, 50% για το 3ο παιδί και δωρεάν ασφάλιση από το 4ο παιδί και άνω). Πρόσβαση στο Συντονιστικό Τηλεφωνικό Κέντρο 18189, που λειτουργεί σε 24ωρη βάση και 365 ημέρες τον χρόνο, παρέχοντας χρήσιμες ιατρικές συμβουλές και οδηγίες καθώς και πληροφορίες για τη χρήση των παροχών του κάθε πελάτη. Πλήθος επιπλέον παροχών που έχει εξασφαλίσει η Εθνική Ασφαλιστική μέσω των συνεργασιών της με τα μεγαλύτερα νοσηλευτικά ιδρύματα της Ελλάδας (εκπτώσεις, προνομιακές τιμές και δωρεάν υπηρεσίες υγείας), συμπληρώνοντας την ασφαλιστική κάλυψη, χωρίς να επιβαρύνουν τον πελάτη με επιπλέον κόστος.

Ωστόσο, κατανοώντας τα νέα δεδομένα που δημιουργούν οι ανακατατάξεις στις παροχές των ασφαλιστικών φορέων, η Εθνική Ασφαλιστική έρχεται να καλύψει το σύνολο της αγοράς με το νέο πρόγραμμα υγείας «Προνομιακή Προστασία», αποκλειστικής συνεργασίας με τον Όμιλο Ιατρικού Κέντρου Αθηνών. Το πρόγραμμα αυτό καλύπτει ένα ευρύ φάσμα αναγκών πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας φροντίδας υγείας (διαγνωστικές εξετάσεις, επισκέψεις σε γιατρούς, έξοδα νοσηλείας, έξοδα

σεπτέμβριος 2014 67

αφιέρωμα

αμοιβών γιατρών, μεταφορά ασθενούς κ.λπ.) της σημερινής οικογένειας, προσφέροντας υπηρεσίες υγείας υψηλής ποιότητας σε ιδιαίτερα προσιτό κόστος. Για παράδειγμα, ένας άνδρας ή μια γυναίκα 40 ετών με 1 ευρώ την ημέρα μπορεί να εξασφαλίσει υπηρεσίες πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας φροντίδας υγείας σε οποιαδήποτε νοσηλευτική μονάδα του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών (Αττική και Θεσσαλονίκη) επιθυμεί. Επίσης, με 2,8 ευρώ την ημέρα μια τετραμελής οικογένεια (ο σύζυγος 45 ετών, η σύζυγος 37 ετών και τα δύο παιδιά τους 10 και 7 ετών αντίστοιχα), εξασφαλίζει υψηλής ποιότητας υπηρεσίες υγείας για όλα τα μέλη της. Τα πλεονεκτήματα του νέου προγράμματος είναι: ■ ■

■ ■

■

Ευρεία κάλυψη για νοσοκομειακή περίθαλψη έως 1.000.000 ευρώ ετησίως στην Ελλάδα και έως 300.000 ευρώ στο εξωτερικό. Σταθερή συμμετοχή του ασφαλισμένου στα έξοδα νοσηλείας ύψους 900 ευρώ ανά νοσηλεία. Σε περίπτωση χρήσης ΕΟΠΥΥ η συμμετοχή αυτή μηδενίζεται ή μειώνεται, με ανώτατο όριο τα 400 ευρώ. Κάλυψη επείγουσας μεταφοράς για νοσηλεία, με κάθε μεταφορικό μέσο. Υποστήριξη από ειδικό συντονιστικό κέντρο που διευκολύνει τη νοσηλεία, αφήνοντας τον ασφαλισμένο να ασχοληθεί με την υγεία του χωρίς να εμπλέκεται σε διαδικασίες αποζημίωσης. Δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις εκτός νοσηλείας.

Σε κάθε περίπτωση, στόχος της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι να αισθανθεί ο ασφαλισμένος της την απαραίτητη σιγουριά, όσο ασταθές και απρόβλεπτο κι αν είναι το περιβάλλον στο οποίο ζει, προκειμένου να διαφυλάξει το πολυτιμότερο αγαθό, την υγεία του.

Generali Η Generali διαθέτει τέσσερα ασφαλιστικά προϊόντα υγείας, που καλύπτουν κάθε προσωπική ανάγκη του ασφαλισμένου. Πρόκειται για το Health Keeper, το Health Care, το Medical Prime και το νέο ανανεωμένο Medical Safety. Με το Health Keeper η Generali σχεδίασε τον απόλυτο «φύλακα υγείας» του ασφαλισμένου, προσφέροντας ολοκληρωμένη εξωνοσοκομειακή κάλυψη, σε πανελλαδικό δίκτυο, με το ελάχιστο δυνατό κόστος. Πρόκειται για ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα, το οποίο προχωρά πέρα από τα προσδοκώμενα, αφού εκτός από τις ιατρικές επισκέψεις και διαγνωστικές εξετάσεις καλύπτει ακόμη και θεραπείες. Ειδικότερα, το Health Keeper καλύπτει ιατρικές επισκέψεις, διαγνωστικές εξετάσεις, προληπτικό έλεγχο αλλά και φυσικοθεραπείες μετά από ατύχημα ή ασθένειες, οδοντιατρικές παροχές, επισκέψεις ιατρών κατ’ οίκον, μέχρι και ψυχολογική υποστήριξη. Γενικότερα, με το Health Keeper ο ασφαλισμένος αποκτά έναν σύμβουλο διαχείρισης όλων των ζητημάτων που άπτονται της υγείας του. Το πρόγραμμα Health Care της Generali είναι ένα πλήρες πρόγραμμα για την πρωτοβάθμια περίθαλψη, ειδικά διαμορφωμένο έτσι ώστε να ικανοποιεί όλες τις ανάγκες για εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, σε αποκλειστική συνεργασία με τα νοσοκομεία του Ομίλου Ιατρικού, διασφαλίζοντας την άμεση πρόσβαση του ασφαλισμένου σε υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Προσφέρεται σε όλους, χωρίς περιορισμούς, ανεξάρτητα από ιατρικό ιστορικό και χωρίς κανένα απολύτως όριο ηλικίας. Το Medical Prime είναι ένα δυναμικό πρόγραμμα υγείας που σχεδιάστηκε για να καλύπτει κάθε ανάγκη του ασφαλισμένου, 24 ώρες το 24ωρο. Εγγυάται υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, με τη σφραγίδα της Generali και τη συνεργασία του Ομίλου Υγεία, ενός από τους σημαντικότερους παρόχους υπηρεσιών υγείας στην Ελλάδα. Επιπλέον, η Generali προσφέρει στην αγορά και το ανανεωμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα δευτεροβάθμιας περίθαλψης Medical Safety, διατηρώντας τα πολλαπλά, προνομιακά σημεία του προϊόντος και προσθέτοντας νέα, καινοτόμα, χαρακτηριστικά που ανταποκρίνονται στις ανάγκες του σήμερα. Βασικός στόχος του νέου Medical Safety είναι να διευρύνει το πεδίο των καλύψεων, να μειώσει την ανησυχία του ασφαλισμένου σχετικά με την πλήρη κάλυψη των αναγκών υγείας του, να ενισχύσει την ευελιξία του προγράμματος έτσι ώστε να προσαρ-

68 insurance w*rld

................ ........ ................ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ................ ... ........ ................ ................ ........ ................ ........ ................ ........ ........ ................ ........ ...... ........ ................ ................ ........ ................ ........ ........ ................ ........ ................ ........ ........ ................ ................ ................ ........ ........ ................ ................ ........ ................ ........ ........ .. ........ ........ ........ ................ ................ ................ ........ ........ ................ ................ ........ ........ ................ .............. ................ ........ ........ ........ ........ ........ ................ ................ ........ ........ ................ ................ ........ ........ ........ ................ ................ ................ ................ ........ ........ ................ ........ ........ ........ ................ ........ ........ ........ .......... ........ ................ ........ ........ ................ ................ ................ ................ ................ ........ ........ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ................ ........ ........ ................ ... ........ ................ ........ ................ ................ ................ ........ ........ ................ ........ ........ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ............ ........ ................ ................ ........ ................ ................ ........ ...... ................ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ................ ... ........ ................ ........ ........ ........ ........ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ............. ........ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ................ ........ ........ ...... .... ................ ............... ................ ................ .. ................ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ................ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ................ ........ .......... ........ ................ .. ........ ................ ................ ........ ................ ........ ........ ........ ................ ........ ........ .. ........ ........ ........ ........ ................ ................ ................ ................................ ....................... ........ ................ ................ ................ ................ ............ ................ ................ .............. ................ ................ ................ ........ ........................ ........................ ................ ................ ................ ............. ................ ........ ................ ................ ........ ................ ........ ........ ................ ........ ................ ........ ...... ........ ................ ........ ................ ................ ..........)33.Ý .......... ................ ........ ................ ................ ........ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ....... ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ................ ................................................ ................................ ................ ................ ................ ................ ...... ................ ................ ................ ........ ................ ............ ........ ........ ........ ........ ................................ ........................ ................ ........ ........... ........ ........ ................ ........ ................ ........ ........ ........ ................ .............. ........ ........ ........ ........ ........................ ........ ................ ................ ........ ........ ........ ................ ................ ................ ........ ................ .............. ........ ........ ........ ........ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ........ .... ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ....... ........ ........ ........ ........ ........ ................ ........................ ................ ................ .. ........ ................ ................ .......................... ................ ........ ................ ................ ................ .... ............. ................ ............... ................ ........ ............ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................................ ................................ ................ ........ ................ ................ ................ ................ ................ ...... ................ ................ .... ........ .. ........ ................................ ................ ................ ........ ................ ........ ................ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ... ........ ........ ........ ...... ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ................................................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ .. ................ ........ .. ................ ................ ................ ................ ................ ................................ ................ ........ ................ ........ ........ ...... ........ ................ ........ ..................... ................ ................ ................ ................ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ........................ ................ ................ ........ ................ ................ ........ ................ ................ .... ................ ................ ................ ................ .............. ................ ........ ................ ........ ........ ........ ................ ........No. ................ ................ ................ ............ ........ ................ ................ ................ ................ ........ ........ ................

001 ................ ........ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ....... ................ ........ ................ ................ ................ ........ .. ........ ........ ................ ........ ................ ¡© ........ ................ ........ ........ ........ ........ ¡ .... ........ ........ ........ ........ ........ ........ ............ ........ ................ © ¡© ........ ................ ........ ........ ........ ................ ................ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ ........ Ý ........ ........ .... .. ¤¡ ........ ................ ................ ................ ........ ........ ................ ........ ................ ........ ........ ........ ........ ........... ........ ................ .... ........ ................ .. ........ ........ ........ ........ ................ œ 6,00 ........ .... ........ ........ ........ ....

www.bitd aily. gr

Απόστολ ∆ιευθύνω

Συνέντε

ος Πεταλυξη άς

ν Σύµβο υλος Όµιλος Φουρλή

Speci Το σύστηµ al Report α υγείας διψά για Big Data Sales Dire ctor

Κωνσταντ

- Busines

” για τη

ει τη νέα έκδοση

Β. Ραµπάτ, ˝Η κρίση µάςXerox προετοιµασ βρήκε µένους˝

Συνέντευξη Σοφία Κουνε Αντιπρόεδρο νάκη-Εφραίµογλου ς, Ίδρυµα Μείζο νος Ελληνισµού

ίνος Τζα

s Softwar

“New era

Λανσάρ

βάρας

e, SiEBEN

SiEBE

N

του Poc ketB

Special Repo rt Υπό όρους η ενσωµάτωση σε virtualized data cente SSD rs

iz

αφιέρωμα

μόζεται σε όλες τις απαιτήσεις, και όλα αυτά με το ελάχιστο κάθε φορά δυνατό κόστος. Με το νέο Medical Safety καλύπτονται και ειδικές, υψηλού κόστους, προληπτικές εξετάσεις, που πριν καλύπτονταν μόνο από συμβόλαια πρωτοβάθμιας φροντίδας υγείας. Επίσης, για πρώτη φορά στην ασφαλιστική αγορά, προσφέρονται και καλύψεις τριτοβάθμιας περίθαλψης, όπως η νοσηλεία κατ’ οίκον, η κάλυψη εξόδων σε κέντρα αποκατάστασης και άλλες.

Μινέττα MEDICAL GOLD-MEDICAL PLATINUM-MEDICAL DIAMOND-MEDICAL 4all-MEDICAL 4all plus Ισόβια ασφαλιστικά προγράμματα από τη ΜΙΝΕΤΤΑ, με σεβασμό στον πελάτη και στις πραγματικές του σύγχρονες ανάγκες, με μοναδικές καλύψεις που του προσφέρουν τη σιγουριά ότι θα έχει την κατάλληλη αντιμετώπιση σε κάθε γεγονός που αφορά την υγεία του και την υγεία των μελών της οικογένειάς του. Προγράμματα ■ Για όλη την οικογένεια ■ Για μια ολόκληρη ζωή ■ Για όλα τα εισοδήματα ■ Για εργαζομένους (ασφαλισμένους ή ανασφάλιστους) ■ Για άνεργους ■ Για μισθωτούς-ελεύθερους επαγγελματίες-δημοσίους υπαλλήλους > Με ξεκάθαρους όρους > Με φιλική τιμολόγηση > Με επιβράβευση για χρήση κύριου ή συμπληρωματικού ασφαλιστικού φορέα

MetLife Τα προϊόντα που διατίθενται από την MetLife στον τομέα της υγείας καλύπτουν όλο το φάσμα των πραγματικών αναγκών. Ενδεικτικά, μπορώ να σας αναφέρω τα εξής: Συγκεκριμένα, το ABC Health Care είναι ένα πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης που αξιοποιεί το ευρύτατο δίκτυο νοσοκομείων του συστήματος υγείας της MetLife Alico Advanced Benefit Club, εξασφαλίζοντας στους ασφαλισμένους μας αποτελεσματική κάλυψη των εξόδων, ελαχιστοποιώντας ή και μηδενίζοντας τη συμμετοχή τους στο κόστος νοσηλείας σε ιδιωτικά νοσηλευτήρια. Επιπλέον, ενισχύει σημαντικά τους ασφαλισμένους μας στην περίπτωση νοσηλείας σε νοσηλευτήρια-μέλη του δικτύου Advanced Benefit Club αλλά και σε κρατικά νοσοκομεία, εξασφαλίζοντας επιπλέον της κάλυψης των εξόδων και πρόσθετες επιδοματικές παροχές. Το Dental Care είναι ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα οδοντιατρικής φροντίδας, με υψηλές καλύψεις και προνομιακές υπηρεσίες. Το Mediplan αφορά σε ένα σύνολο επιδομάτων για την οικονομική στήριξη του ασφαλισμένου σε περίπτωση νοσηλείας εντός δημόσιου ή ιδιωτικού νοσοκομείου αλλά και κατά τη διάρκεια της αποθεραπείας, αξιοποιώντας παράλληλα και όλες τις καλύψεις που παρέχονται από το ασφαλιστικό του ταμείο. Το ExtraMed παρέχει οικονομική ενίσχυση με μεγάλα ποσά κάλυψης, τα οποία λαμβάνει και διαχειρίζεται ο ασφαλισμένος κατά βούληση, χωρίς να απαιτούνται αποδείξεις εξόδων σε περίπτωση που διαγνωστεί μία από τις σοβαρές παθήσεις που καλύπτει το συγκεκριμένο πρόγραμμα. Το LadyCare είναι ένα πρόγραμμα που απευθύνεται αποκλειστικά στη γυναίκα και συνδυάζει παροχές για την πρόληψη και τη φροντίδα της υγείας σε περίπτωση γυναικολογικού καρκίνου. Το MediCare είναι ένα σύστημα πρωτοβάθμιων ιατρικών υπηρεσιών υψηλού επιπέδου σε όλη την Ελλάδα, που περιλαμβάνει εξετάσεις σε σύγχρονα διαγνωστικά κέντρα, δωρεάν επισκέψεις σε ευρύ δίκτυο ιατρών όλων των ειδικοτήτων, υποστήριξη τηλεφωνικού κέντρου εξυπηρέτησης 24ωρης λειτουργίας, καθώς και πολλές ακόμα παροχές για την αποτελεσματική φροντίδα της υγείας.

_215x280.indd 1

03/06/2014 17:36

70 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

Αγορά εταιρικών ομολόγων

Υπόσχεται κέρδη με μικρότερο ρίσκο Η συνεχής πτώση των επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων, σε συνδυασμό με τη μείωση του κινδύνου της ελληνικής οικονομίας, έχει αυξήσει το ενδιαφέρον για αναζήτηση επενδύσεων υψηλών αποδόσεων

72 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

Μ

ια πολύ ενδιαφέρουσα νέα αγορά δημιουργείται για τους έλληνες αλλά και για τους ξένους επενδυτές. Πρόκειται για την αγορά εταιρικών ομολογιακών εκδόσεων, μέσω της οποίας μικρομεσαίες, νεοσύστατες, αλλά και μεγαλύτερες επιχειρήσεις θα έχουν τη δυνατότητα χρηματοδότησης με την έκδοση εταιρικών ομολόγων η τιμή των οποίων θα είναι συνεχώς διαπραγματεύσιμη στο ελληνικό χρηματιστήριο. Ήδη παρατηρείται μεγάλη κινητικότητα από εταιρείες της μεσαίας και χαμηλής κεφαλαιοποίησης με μέση χρηματιστηριακή αξία από 30 έως και 100 εκατ. ευρώ, που ενδιαφέρονται να χρηματοδοτηθούν μέσω της νέας αγοράς. Οι εταιρείες δεν θα είναι υποχρεωμένες να εισάγουν τις μετοχές τους σε αυτήν την αγορά, αλλά μόνο τα εταιρικά ομόλογα που θα εκδίδουν. Στόχος είναι να προσελκυστούν και εταιρείες που έχουν ήδη διακριθεί σε διαγωνισμούς επιχειρηματικότητας και αναζητούν τρόπους χρηματοδότησης. Η νέα αγορά θα αφορά εκδόσεις έως 5 εκατ. ευρώ, οι οποίες θα ολοκληρώνονται με διαδικασίες πολύ πιο σύντομες από ό,τι ισχύει σήμερα στην οργανωμένη (Κύρια και Εναλλακτική) Αγορά του Χρηματιστηρίου. Μέχρι σήμερα, μόνο οι μεγάλες εισηγμένες, όπως ο ΟΤΕ, η Coca Cola, τα Ελληνικά Πετρέλαια, ο Τιτάνας, η ΔΕΗ, έχουν τη δυνατότητα να εκδίδουν διεθνή εταιρικά ομόλογα, των οποίων τα επιτόκια (κουπόνια) έχουν γίνει πολύ ελκυστικά. Προς αυτήν τη κατεύθυνση κινείται και η Jumbo, ενώ αναμένεται να ακολουθήσουν και άλλες εισηγμένες της υψηλής κεφαλαιοποίησης, όπως ο Μυτιληναίος, η Motor Oil κ.ά. Από το 2006 έως σήμερα, έχουν εκδοθεί 10 μετατρέψιμα ομολογιακά δάνεια εισηγμένων συνολικής αξίας 3 δισ. ευρώ. Σήμερα, στην οργανωμένη αγορά του Χ.Α. είναι εισηγμένα και διαπραγματεύονται 4 εταιρικά μετατρέψιμα ομολογιακά δάνεια, 1 ομόλογο διεθνούς οργανισμού και 23 ελληνικού Δημοσίου. Το α’ τετράμηνο του 2014, οι διεθνείς ομολογιακές εκδόσεις των εισηγμένων έφθασαν τα 2,2 δισ. ευρώ, ενώ οι εγχώριες ομολογιακές εκδόσεις έφθασαν τα 347,7 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας το τελικό άθροισμα στα 2,547 δισ. ευρώ. Η φετινή έξοδος της Ελλάδας στις αγορές με την έκδοση πενταετούς κρατικού ομολόγου για πρώτη φορά μετά τον Απρίλιο του 2010 αναζωπύρωσε το διεθνές επενδυτικό ενδιαφέρον, με αποτέλεσμα να υπερκαλυφθούν οι διεθνείς ομολογιακές εκδόσεις των εισηγμένων. Ήδη

υπερκαλύφθηκαν οι εκδόσεις της Εθνικής Τράπεζας (750 εκατ. ευρώ και της θυγατρικής της Finansbank), της Τράπεζας Πειραιώς (500 εκατ. ευρώ), ενώ ετοιμάζεται να εκδώσει διεθνές ομολογιακό δάνειο και η Alpha Bank. Την τελευταία εβδομάδα του Απριλίου υπερκαλύφθηκε 6 φορές η έκδοση της ΔΕΗ (700 εκατ. ευρώ αντί των 500 εκατ. ευρώ που ζητούσε) και της Intralot (άντλησε 250 εκατ. ευρώ από 200 εκατ. ευρώ που ήταν τα αρχικά κεφάλαια που ζητούσε).

Πλεονεκτήματα-μειονεκτήματα Το πιο ισχυρό μειονέκτημα που υπάρχει με τις διεθνείς εκδόσεις είναι η επιβάρυνση 1% επιπλέον στο επιτόκιο δανεισμού που αποφασίζεται για την έκδοση σε μεγάλες διεθνείς επιχειρήσεις στις οποίες συγκαταλέγονται και οι εισηγμένες εταιρείες με κεφαλαιοποίηση άνω των 400 και 500 εκατ. ευρώ. Στην εγχώρια αγορά ήδη παρατηρείται μεγάλη κινητικότητα ενόψει και της έναρξης λειτουργίας της νέας αγοράς εταιρικών ομολόγων στην εναλλακτική αγορά του Χρηματιστηρίου Αθηνών. Περισσότερες από 15 εταιρείες έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον για να συμμετάσχουν στη νέα αγορά, αφού μεταξύ άλλων δεν απαιτείται ελάχιστο ύψος έκδοσης και απαιτείται μόνο πληροφοριακό σημείωμα που εγκρίνεται από τη διοίκηση του χρηματιστηρίου. Οι επενδυτές που ενδιαφέρονται να συμμετάσχουν στις εταιρικές εκδόσεις θα μπορούν μόνο μέσω των χρηματιστηριακών εταιρειών να δηλώνουν το ποσό με το οποίο θέλουν να τοποθετηθούν μέσω ενός κεντρικού βιβλίου εντολών (book building). Η πράξη αυτή θα γίνεται μέσω

Μέχρι σήμερα, μόνο οι μεγάλες εισηγμένες, όπως ο ΟΤΕ, η Coca Cola, τα Ελληνικά Πετρέλαια, ο Τιτάνας, η ΔΕΗ, έχουν τη δυνατότητα να εκδίδουν διεθνή εταιρικά ομόλογα σεπτέμβριος 2014 73

οικονομικό θέμα

Το α’ τετράμηνο του 2014, οι διεθνείς ομολογιακές εκδόσεις των εισηγμένων έφθασαν τα 2,2 δισ. ευρώ, ενώ οι εγχώριες ομολογιακές εκδόσεις έφθασαν τα 347,7 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας το τελικό άθροισμα στα 2,547 δισ. ευρώ του ηλεκτρονικού βιβλίου προσφορών του χρηματιστηρίου και θα συνεπάγεται μείωση του χρόνου και του κόστους, αλλά και μια απλοποίηση της διαδικασίας ένταξης στην εναλλακτική αγορά.

Έμφαση στην εξωστρέφεια Η δημιουργία της αγοράς ομολόγων έρχεται να υποστηρίξει μικρομεσαίες επιχειρήσεις με εξωστρέφεια και καινοτομικά προϊόντα, καθώς και εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, έχουν καλή χρηματοοικονομική διάρθρωση, αλλά είναι αποκλεισμένες από την αναχρηματοδότηση λόγω της αδυναμίας των εγχώριων τραπεζών να παράσχουν στήριξη. Το σημαντικό στοιχείο που θα πρέπει να γνωρίζει ο μέσος επενδυτής είναι ότι τα διαπραγματεύσιμα εταιρικά ομόλογα συμπεριφέρονται περισσότερο σαν μετοχές παρά σαν ομόλογα, όμως έχουν μικρότερη μεταβλητότητα και ρίσκο από ό,τι οι μετοχές των εταιρειών. Τα ξένα επενδυτικά σχήματα εντάσσουν τα ελληνικά εταιρικά ομόλογα σε ένα καλάθι δυναμικών επιχειρήσεων αυξημένου κινδύνου που μπορούν να φέρουν υψηλά κέρδη. Στην ίδια κατηγορία εντάσσονται εταιρείες από τις χώρες της Ιταλίας, της Ισπανίας, της Πορτογαλίας, της Τσεχίας, της Πολωνίας, της Βουλγαρίας και της Ρουμανίας. Εκείνο που ενδιαφέρει τα hedge funds είναι να υπάρχει στις χώρες όπου εδρεύουν οι επιχειρήσεις ένα οικονομικό καθεστώς που να μπορεί να εγγυηθεί την ομαλή πορεία των εισηγμένων τουλάχιστον για μία πενταετία. Εντός του Μαΐου εκτιμάται ότι και η Motor Oil θα προχωρήσει στην έκδοση διεθνούς ομολογιακής έκδοσης. Ταυτόχρονα, αυξάνεται ο αριθμός των εταιρειών της μεσαίας κεφαλαιοποίησης που αναζητούν συμβούλους για να καταθέσουν αίτηση εισαγωγής στη νέα αγορά των εταιρικών ομολόγων, αφού ήδη έχουν ενημερωθεί από τις πιστώτριες τράπεζες ότι δεν αναμένεται περαιτέρω διευκόλυνση των πιστωτικών τους γραμμών.

74 insurance w*rld

Διάρκεια και αποδόσεις Η διάρκεια των ομολόγων είναι 3, 4, 5 και 7 χρόνια. Τα ετησιοποιημένα επιτόκια των εκδόσεων, όπως καθορίζονται από τα κουπόνια τους, κυμαίνονται από το χαμηλότερο 2,38% (Coca Cola) έως το υψηλότερο 8,75% για το ομόλογο που εξέδωσε η τσιμεντοβιομηχανία Τιτάν. Η απόδοση στη λήξη των τίτλων αυτών είναι εκείνη που θα καρπωθεί ένας επενδυτής εάν αγοράσει σήμερα το αντίστοιχο ομόλογο μέσω της δευτερογενούς αγοράς τους στο Χρηματιστήριο Αθηνών. Έτσι, με τα σημερινά δεδομένα, τη μεγαλύτερη απόδοση θα καρπωνόταν κάποιος από το ομόλογο των Ελληνικών Πετρελαίων (7,92%) και τη μικρότερη από τον αντίστοιχο τίτλο της Coca Cola (2,41%). Το ελάχιστο ποσό συμμετοχής περιορίζει τους επενδυτές που δεν έχουν την ανάλογη περιουσιακή δυνατότητα. Έτσι για το ομόλογο του ΟΤΕ λήξης του 2016 το ελάχιστο ποσό επένδυσης είναι 50.000 ευρώ, ενώ για τους υπόλοιπους τίτλους η ελάχιστη επένδυση ανέρχεται στα 100.000 ευρώ, ποσό που περιορίζει σημαντικά αυτούς που μπορούν να καρπωθούν τα οφέλη της αγοράς αυτής. Το ρίσκο που ενσωματώνουν τα εταιρικά ομόλογα, εκτός από τις διακυμάνσεις των τιμών λόγω της συγκυρίας, είναι και αυτό του εκδότη. Εάν δηλαδή μια εταιρεία που έχει εκδώσει ένα ομόλογο κηρύξει πτώχευση ή παύση πληρωμών, δεν υπάρχει κάποια εγγύηση για τον επενδυτή. Σήμερα τα εταιρικά ομόλογα ελληνικών εταιρειών ενσωματώνουν και το κόστος του υψηλού ρίσκου της χώρας, γι’ αυτό και τα επιτόκια είναι σχετικά υψηλά. Η αγορά αυτή είναι διαφανής και παρουσιάζει ικανοποιητική ρευστότητα, αφού οι γνωστοί διεθνείς οίκοι αξιολόγησης έχουν προχωρήσει σε σχετική πιστοληπτική διαβάθμιση και συνεπώς οριοθέτηση του κινδύνου της επένδυσης. Έτσι στην υψηλότερη αξιολόγηση βρίσκεται το ομόλογο της Coca Cola (BBB-) και στη χαμηλότερη αυτό του ΟΤΕ (Β+). Συμπερασματικά, ένας επενδυτής μεσαίου κινδύνου και με επάρκεια κεφαλαίων μπορεί να δει θετικά τη συμμετοχή του στα ομόλογα αυτά, αλλά όχι με βραχυπρόθεσμο ορίζοντα. Επενδύοντας μέχρι τη λήξη των τίτλων αυτών θα καρπωθούν κοντά στο 2% την ελάχιστη, μέχρι και 8% τη μέγιστη. Σημειώνουμε ότι εάν ο επενδυτής αγνοήσει την καθημερινή διακύμανση των τιμών τους στο χρηματιστήριο και κοιτάξει την τοποθέτησή του μέχρι τη λήξη του ομολόγου, ο επενδυτικός κίνδυνος περιορίζεται αισθητά. Αντίστοιχα άλλωστε περιορίζονται και οι αποδόσεις των τοποθετήσεων χαμηλού κινδύνου, αφού μετά από 12 μήνες τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων θα κυμαίνονται από 2,5% έως 3%, ανάλογα με τις εκάστοτε πολιτικοοικονομικές συνθήκες αλλά και το οριστικό μέγεθος των τραπεζικών σχημάτων που θα διαμορφωθούν μετά την ανακεφαλαιοποίησή τους.

Συμβάλλουμε με γνώση στο ανθρώπινο δικαίωμα για Πρόληψη, Υγεία & Ποιότητα ζωής για όλους

w w w . a l i v e m a g . g r 

π ε ρ ί

ε υ ε ξ ί α ς

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

1

νέα της αγοράς

Οικονομικό άλμα του ομίλου International Life Έτοιμος για την είσοδό του στο Χ.Α. εντός του 2014 είναι ο όμιλος της International Life, ο οποίος ήδη βρίσκεται σε σχετική διαδικασία με τους αρμόδιους φορείς. Ταυτόχρονα, ο όμιλος έχει προβεί σε αύξηση των απαιτούμενων από την εποπτεία κεφαλαίων, προκειμένου να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις του Solvency και να συνεχίσει απρόσκοπτα τη δραστηριότητά του εντός και εκτός συνόρων. Τα σχέδια του ομίλου έχουν ήδη διαμορφωθεί και μέρος αυτών παρουσίασαν ο Διευθύνων Σύμβουλος, κ. Γ. Μπράβος, και ο κ. Γ. Φουρλής, Γενικός Διευθυντής, σε γεύμα που παρέθεσε η εταιρεία. Σύμφωνα με πληροφορίες του iw, στις προθέσεις των επικεφαλής του ομίλου είναι το εταιρικό σχήμα να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο τα επόμενα χρόνια στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, γεγονός το οποίο προετοιμάζεται από τώρα. Παράλληλα, κατά τις πληροφορίες –οι οποίες δεν ανακοινώθηκαν στη συνέντευξη τύπου– ο όμιλος βρίσκεται σε εκτενείς συζητήσεις με εκπροσώπους από τις αγορές χρήματος και κεφαλαίου, καθώς εστιάζεται στην ενδυνάμωση και τη μεγέθυνσή του και γενικά στην κάθετη και οριζόντια ανάπτυξή του στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ήδη τα εποπτικά κεφάλαια αυξήθηκαν από 12,3 εκατ.

στις 30 Σεπτεμβρίου 2012 σε 32,8 εκατ. το β’ τρίμηνο του 2014. Επίσης το α’ εξάμηνο του 2014 η παραγωγή της εταιρείας (εγγεγραμμένα ασφάλιστρα) ανήλθε σε 41,1 εκατ. με 4,4 εκατ. κέρδη προ φόρων, βελτιωμένα κατά 33% σε σχέση με το α’ εξάμηνο του 2013. Τα τελευταία τρία χρόνια η εταιρεία έχει μειώσει σημαντικά τις ημέρες είσπραξης, από 63 το 2011 σε 14 τον Μάρτιο του 2014.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της International Life, Γ. Μπράβος, και ο Γ. Φουρλής, Γενικός Διευθυντής

Τον πρώτο έλληνα σκιέρ στα Ιμαλάια στηρίζει η Eurolife ERB Τον πρώτο έλληνα σκιέρ στα Ιμαλάια στηρίζει η Eurolife ERB. Όπως αναφέρει η εταιρεία, η δράση αυτή εστιάζεται στην πολιτική της να είναι δίπλα στους ανθρώπους της κοινωνίας, με πρωτοβουλίες και δράσεις κοινωνικής υπευθυνότητας που σχετίζονται με τις επιχειρηματικές της δραστηριότητες. Στο πλαίσιο αυτό, θα σταθεί με υπερηφάνεια στο πλευρό του Ηλία Λέφα στη συμμετοχή του σε μια πρωτότυπη ορειβατική αποστολή, παρέχοντάς του δωρεάν ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος και ιατροφαρμακευτική κάλυψη. Στην ορειβατική αποστολή που ξεκίνησε στις 20/08/14 και θα ολοκληρωθεί στις 04/10/14, τρεις από τους γρηγορότερους ορειβάτες-σκιέρ του κόσμου, ο Benedikt B�hm, ο Sebastian Haag

και ο Andrea Zambaldi, σκοπεύουν να κάνουν ρεκόρ ταχύτητας ανάβασης σε δύο από τις υψηλότερες κορυφές των Ιμαλαΐων, το Shisha Pangma (8.013 μ.) και το Cho Oyu (8.201 μ.). Ο Ηλίας Λέφας επιλέχθηκε από τη διοργανώτρια εταιρεία λόγω της τριπλής ιδιότητάς του (ορειβασία, σκι, φωτογραφία), του χαρακτήρα του στο βουνό και της ψυχοσωματικής αντοχής του σε εξαιρετικά δύσκολες καταστάσεις, προκειμένου να παρέχει φωτογραφική κάλυψη και υποστήριξη στη διοργάνωση. Η Eurolife ERB Ασφαλιστική στέκεται δίπλα στον έλληνα αθλητή και του εύχεται καλή επιτυχία στην ανάβαση των υψηλότερων κορυφών του κόσμου και ως πρώτου έλληνα σκιέρ στα Ιμαλάια.

Ηλίας Λέφας, σκιέρ

76 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Ευρωπαϊκή Πίστη: Αύξηση κερδών κατά 19,6% Βελτίωση των οικονομικών της μεγεθών παρουσίασε η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ στο α’ εξάμηνο του 2014 σε σχέση με το αντίστοιχο του 2013, σε μια περίοδο που η παραγωγή του ασφαλιστικού κλάδου εκτιμάται ότι θα συρρικνωθεί περαιτέρω. Πιο συγκεκριμένα, η εταιρεία σημείωσε: > Αύξηση των προ φόρων κερδών κατά 19,6%, στα 5,5 εκατ. ευρώ, έναντι 4,6 εκατ. ευρώ κατά την αντίστοιχη περσινή περίοδο. > Ελαφρά μείωση της παραγωγής κατά 1,6%, η οποία διαμορφώθηκε σε 81 εκατ. ευρώ. Η εκτίμηση είναι ότι το σύνολο της αγοράς θα εμφανίσει περαιτέρω μείωση κατά 3,8%. > Αύξηση του ενεργητικού κατά 6,1%, στα 313,2 εκατ. ευρώ, έναντι 295,3 εκατ. ευρώ τον Ιούνιο του 2013. > Αύξηση της καθαρής της θέσης κατά 23,6%, στα 65,5 εκατ. ευρώ, σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό χρονικό διάστημα. > Αύξηση των αποθεμάτων της κατά 4,1%, στα 228,7 εκατ. ευρώ, σε σχέση με τον Ιούνιο του 2013. Τα λειτουργικά έξοδα της εταιρείας διαμορφώθηκαν στα

6,4 εκατ. ευρώ, έναντι 6,6 εκατ. ευρώ το α’ εξάμηνο του 2013. Αξίζει να σημειωθεί ότι η μικρή μείωση της παραγωγής οφείλεται στη μείωση των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου αυτοκινήτων κατά 11,6%, λόγω της μείωσης του τιμολογίου και της αλλαγής του τρόπου καταβολής των ασφαλίστρων, ως συνέπεια της οικονομικής συγκυρίας, παρά την αύξηση του στόλου αυτοκινήτων κατά 9,9%. Αντιθέτως, στους ονομαζόμενους παραδοσιακά υγιείς κλάδους ζωής και γενικών ασφαλίσεων, η εταιρεία πέτυχε αύξηση της παραγωγής της κατά 10,7% και 4,8% αντιστοίχως. Τέλος, αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η εταιρεία αύξησε περαιτέρω το προσωπικό της κατά 7,7%, με τις συνολικές θέσεις απασχόλησης να ανέρχονται στις 379, έναντι 352 τον Ιούνιο του 2013. Η διοίκηση της εταιρείας, παρά το αρνητικό κλίμα που επικρατεί στον ασφαλιστικό κλάδο, είναι αισιόδοξη ότι θα πετύχει τους οικονομικούς της στόχους για το τρέχον έτος.

Ψηφιοποίησε τα αρχεία της η Ευρώπη Ασφαλιστική Την ψηφιοποίηση των φακέλων της ολοκλήρωσε η Ευρώπη Ασφαλιστική, προχωρώντας στην ηλεκτρονική αρχειοθέτηση όλων των εγγράφων της. Η εταιρεία δημιούργησε ηλεκτρονικά αρχεία για τους διαμεσολαβητές ασφάλισης της εταιρείας, τις προσφορές ασφάλισης μεγάλων εμπορικών κινδύνων, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλων των κλάδων, τις ζημιές αυτοκινήτων και τις ζημιές λοιπών κλάδων. Η υλοποίηση του συγκεκριμένου έργου πραγματοποιήθηκε σε συνεργασία με την εταιρεία «Αρχειοθήκη ΑΕ», μέσω της πιστοποιημένης γερμανικής πλατφόρμας ηλεκτρονικής διαχείρισης εγγράφων “Saperion”, που προσφέρει όλες τις αναγκαίες διασφαλίσεις για τη διαχείριση αρχείων με ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα. Με την «e-αρχειοθέτηση» η

Ευρώπη Ασφαλιστική αυτοματοποίησε όλες τις διαδικασίες διαχείρισης των εγγραφών που παράγονται από τα συστήματά της, ενώ με την εκτύπωση κάθε ασφαλιστικού εντύπου ενημερώνεται αυτόματα ο αντίστοιχος ηλεκτρονικός του φάκελος. Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, τόνισε ότι «η εταιρεία, απαντώντας στις προκλήσεις της εποχής της, αποφάσισε να επενδύσει στις νέες τεχνολογίες, με σκοπό την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μέσω της άμεσης πρόσβασης στην πληροφορία, τη μείωση του λειτουργικού κόστους, τον περιορισμό του κόστους διαχείρισης του αρχείου της και, τέλος, την προστασία του περιβάλλοντος με τον περιορισμό των εκτυπώσεων».

Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος

σεπτέμβριος 2014 77

νέα της αγοράς

Αυξημένα κατά 69% τα λειτουργικά αποτελέσματα του ομίλου Achmea Την κερδοφορία του αύξησε ο όμιλος Achmea στους περισσότερους τομείς ασφαλιστικών δραστηριοτήτων το α’ εξάμηνο του 2014. Ο μητρικός όμιλος της Interamerican αύξησε το λειτουργικό του αποτέλεσμα κατά 69%, σε σχέση με το αντίστοιχο εξάμηνο του 2013, το οποίο και διαμορφώθηκε στα 142 εκατ. ευρώ (από 84 εκατ. το 2013). Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα έφθασαν στα 17,017 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 3% σε σχέση με το εξάμηνο του 2013. Ο όμιλος έχει βελτιώσει σημαντικά και τον δείκτη φερεγγυότητας κατά IGD, τη γενική οδηγία της ΕΕ περί ασφαλιστικών επιχειρήσεων, που φθάνει στο 217% (204% πέρσι). Ωστόσο, οι δαπάνες αναδιοργάνωσης και η υποτίμηση κατά 143 εκατ. άυλων στοιχείων για τον πάροχο υπηρεσιών συντάξεων SYNTRUS ACHMEA και

O κ. Willem van Duin, πρόεδρος του Executive Board της ACHMEA

τη θυγατρική εταιρεία ORANTA στη Ρωσία επηρέασαν αρνητικά το καθαρό αποτέλεσμα εξαμήνου (-58 εκατ.). Ο όμιλος συνεχίζει την εφαρμογή του προγράμματος «Acceleration and Innovation», που ξεκίνησε στα τέλη του 2013, με τη διαπίστωση ικανοποιητικών αποτελεσμάτων στο επίπεδο της επικέντρωσης στο όφελος των πελατών. Πιο συγκεκριμένα, υιοθετήθηκαν καινοτομίες στην εξυπηρέτηση των πελατών –κυρίως με την υιοθέτηση και την ανάπτυξη νέων διαδικτυακών λύσεων και υπηρεσιών– και στη συγχώνευση και την απλούστευση δομών άμεσης και έμμεσης διανομής. Στο πλαίσιο του προγράμματος μετασχηματισμού, που υποστηρίζει τη μακροχρόνια αξία της μητρικής της Interamerican, μειώθηκαν κατά το πρώτο εξάμηνο και οι λειτουργικές δαπάνες κατά 3%.

H Achmea αξιολογείται με Α+ από τη Standard & Poor’s, στοιχείο ενδεικτικό της αξιοπιστίας της έναντι όλων των ενδιαφερόμενων μερών και ειδικότερα των πελατών, όπως επισημαίνει ο κ. Willem van Duin, πρόεδρος του Δ.Σ. του ομίλου, ο οποίος υπογραμμίζει τη σημασία του προγράμματος «Acceleration and Innovation» τονίζοντας: «H Achmea θα γίνει ένας περισσότερο πελατοκεντρικός, δυναμικός και ανταγωνιστικός οργανισμός, διατηρώντας υψηλό τον δείκτη ικανοποίησης των ασφαλισμένων της και παραμένοντας οικονομικά υγιής στο μέλλον». Σημειώνεται ότι στις εκτός έδρας ασφαλιστικές δραστηριότητες του ομίλου, μεταξύ των θυγατρικών η Interamerican παραμένει πρώτη σε μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα, με μερίδιο 30,5% επί του συνόλου παραγωγής εξαμήνου.

Στα 9,15 εκατ. η συνολική αποζημίωση για την Creta Farms Στα 9,15 εκατ. ανήλθε η συνολική αποζημίωση για την Creta Farms στο Ρέθυμνο, μετά και από την ολοκλήρωση της διαδικασίας διακανονισμού της ασφαλιστικής αποζημίωσης. Η περίπτωση της Creta Farms καταδεικνύει για άλλη μια φορά την αναγκαιότητα της ασφάλισης και τον ρόλο που διαδραματίζει στη βιωσιμότητα των επιχειρήσεων. Στις 14 Μαρτίου εκδηλώθηκε πυρκαγιά σε αποθηκευτικούς χώρους του συγκροτήματος της εταιρείας στην

78 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Κρήτη, η οποία στη συνέχεια, και λόγω του μεγάλου πυροθερμικού φορτίου εντός της αποθήκης, πήρε διαστάσεις, πλήττοντας και διπλανό κτήριο της επιχείρησης. Το συνολικό ποσό, σύμφωνα με ανακοίνωση, αφορά την αναπλήρωση κατεστραμμένων αποθεμάτων, την αποκατάσταση αποθηκευτικών χώρων και την αποζημίωση της απώλειας μικτών κερδών που υπέστη η εταιρεία. Η αποζημίωση καταβλήθηκε από το συνασφαλι-

στικό σχήμα, το οποίο απαρτίζεται από τις εταιρείες Groupama, Εθνική, Ευρώπη ΑΕΓΑ, Generali και Αγροτική Ασφαλιστική ΑΕ, κατά την αναλογία συμμετοχής εκάστης συνασφαλίστριας εταιρείας. Θυμίζουμε ότι είχε προηγηθεί καταβολή σε πρώτη φάση του ποσού των 2.000.000 από τις εταιρείες Groupama Φοίνιξ ΑΕΑΕ (34%), Εθνική ΑΕΕΓΑ (30%), Ευρώπη ΑΕΓΑ (14%), Generali Hellas AAE (12%) και Αγροτική ΑΑΕ (10%).

Λειτουργικά κέρδη 1 δισ. ευρώ για τον όμιλο Talanx καταιγίδα “Ela” καθώς και από Μετά την ολοκλήρωση του αρκετές μεγάλες ανθρωπογενείς α’ εξαμήνου, ο Όμιλος Talanx ζημίες, κυρίως πυρκαγιές. παραμένει σε σταθερή πορεία για Το τεχνικό αποτέλεσμα υποτην επίτευξη των προβλέψεων για αναμενόμενα καθαρά κέρδη χώρησε σε -775 εκατ. ευρώ το το 2014, τουλάχιστον 700 εκατ. πρώτο μισό του έτους, κυρίως ευρώ. Για το α’ εξάμηνο ο όμιλος λόγω της συμμετοχής των πελασημείωσε καθαρή κερδοφορία τών ασφαλειών ζωής στη Γερμα381 εκατ. ευρώ (από 410 το νία στα έσοδα από επενδύσεις. αντίστοιχο διάστημα του 2013). Ο μικτός λειτουργικός δείκτης Αφαιρώντας τη θετική επίδραση κινήθηκε στα ίδια επίπεδα με των εκτάκτων εσόδων, ύψους πέρσι, στο 96,4% (από 96,1). περίπου 100 εκατ. ευρώ, το 2013 Τα καθαρά έσοδα από επενδύαπό την πώληση των μετοχών σεις παρέμειναν σταθερά, στα της Swiss Life, τα κέρδη αυξήθη1,9 δισ. ευρώ (1,9), παρά την παρατεταμένη περίοδο χαμηλών καν κατά 21% το α’ εξάμηνο του επιτοκίων, κυρίως λόγω των 2014. Σε ευρώ, τα μικτά εγγεκερδών που σημειώθηκαν στις γραμμένα ασφάλιστρα σημείωσαν πρωτασφαλίσεις, και χρηματομικρή αύξηση σε σύγκριση με την Ο CEO της Talanx AG, Herbert. K. Haas αντίστοιχη περίοδο το προηγούδότησαν τα επιπλέον αποθεματιμενο έτος, με οριακή άνοδο 0,1% κά κεφάλαια από τόκους. στα 15 δισ. ευρώ. Σε όρους τοπικών νομισμάτων (εκτός Ο Όμιλος Talanx κατέγραψε το α’ εξάμηνο του 2014 ευρώ) ο όμιλος κατέγραψε αύξηση στα έσοδα από λειτουργικά κέρδη (ΕΒΙΤ) ύψους 1 δισ. ευρώ, όπως και ασφάλιστρα κατά 2,1%. το προηγούμενο έτος, κατά το οποίο όμως είχε επωφε«Το πρώτο μισό του έτους κινηθήκαμε ικανοποιητικά, ληθεί από την πώληση των μετοχών της Swiss Life κατά ενισχύοντας τους αναπτυξιακούς μας στόχους για το 100 εκατ. ευρώ περίπου. Τα καθαρά κέρδη μετά από 2014» ανέφερε ο CEO της Talanx AG, Herbert. K. Haas. φόρους και τόκους διαμορφώθηκαν σε 381 εκατ. ευρώ Η καθαρή επιβάρυνση εξαιτίας μεγάλων ζημιών μειώ(410) και το κέρδος ανά μετοχή ανήλθε σε 1,51 ευρώ (1,62). θηκε στο α’ εξάμηνο του 2014 σε 250 εκατ. ευρώ, από Ο δείκτης ρευστότητας του Ομίλου Talanx στις 30 Ιου419 το αντίστοιχο του 2013, κατά το οποίο είχαν καταγραφεί εξαιρετικά μεγάλες ζημίες. Η καλή επίδοση οφεί- νίου 2014 ανήλθε σε 224,8% (31 Δεκεμβρίου 2013: 210,2%). λεται κυρίως στον τομέα των αντασφαλίσεων, ο οποίος Μετά το πρώτο τρίμηνο του έτους, ο Talanx επωφελήεμφάνισε ζημίες από φυσικές καταστροφές ύψους 105 εκατ. ευρώ, σημαντικά μειωμένες από το προηγούμενο θηκε από τα ευνοϊκά επιτόκια και το θετικό περιβάλλον έτος (260). Στις πρωτασφαλιστικές εργασίες, η επιβάστις κεφαλαιαγορές, τοποθετώντας στα μέσα Ιουλίου ένα ομόλογο υψηλής εξασφάλισης (senior benchmark ρυνση από μεγάλες ζημίες ήταν οριακά χαμηλότερη bond) ύψους 500 εκατ. ευρώ. Το ποσό προορίζεται να από ό,τι το προηγούμενο έτος: εκτός από τις μεγάλες διατεθεί για τη μείωση των πιστωτικών ορίων και την ζημίες στις αεροπορικές ασφαλίσεις το α’ τρίμηνο του εξόφληση υφιστάμενων ομολόγων.

2014, σημαντική ήταν η επιβάρυνση από την πρόσφατη

σεπτέμβριος 2014 79

νέα της αγοράς

Στο Περού ταξίδεψαν οι συνεργάτες της Generali Το μαγευτικό και μυστηριώδες Περού ήταν η επιβράβευση, για τα θετικά αποτελέσματα μιας πολύ επιτυχημένης αν και δύσκολης χρονιάς, των κορυφαίων συνεργατών της Generali. Ασφαλιστικοί σύμβουλοι του αποκλειστικού δικτύου πωλήσεων της εταιρείας και ανεξάρτητοι πράκτορες και μεσίτες ασφαλειών-συνεργάτες της εταιρείας, ως μια ενιαία και δεμένη ομάδα, έζησαν συγκλονιστικές εμπειρίες σε μια χώρα έντονων αντιθέσεων. Έναν ακόμη προορισμό ζωής σημείωσε μεταξύ των πολλών «κατακτήσεών» της η παρέα της Generali: Άνδεις, Λίμα, Μάτσου Πίτσου, Ίνκας, Κούσκο, λέξεις φορτισμένες με μυθολογικά στοιχεία που έλκουν εκατομμύρια ταξιδιώτες από όλο τον κόσμο. Για οκτώ ημέρες οι συνεργάτες της Generali άφησαν πίσω έγνοιες και σκοτούρες, για να απολαύσουν ένα ταξίδι γεμάτο εικόνες και μοναδικές εμπειρίες. Στις συναρπαστικές διαδρομές τους δεν ξέχασαν στιγμή και κάποιες από τις βασικές αρχές που ενστερνίζονται όλο τον χρόνο και στις οποίες οφείλονται οι επιτυχίες τους. Ο απόλυτος προγραμματισμός, ο τέλειος συντονισμός, η πειθαρχία, η θετική διάθεση και η μέγιστη αποφασιστικότητα που επέδειξαν οι κορυφαίοι της Generali συνέβαλαν αποφασιστικά στο να ανταποκριθούν πλήρως στις υψηλές απαιτήσεις ενός δύσκολου ταξιδιωτικού μαραθωνίου, που περιελάμβανε πολλαπλές, συνεχόμενες διαδρομές κάθε

80 insurance w*rld

είδους: υπερατλαντικές αεροπορικές πτήσεις, ατμοσφαιρικές διαδρομές με τρένο αλλά και βόλτες με πούλμαν στις φτωχές γειτονιές μιας χώρας που μοιράζεται απλόχερα τη φιλοξενία της, χωρίς να φοβάται να αποκαλύψει και το ταλαιπωρημένο ανθρώπινο πρόσωπό της. Με ενθουσιασμό και αστείρευτο κέφι, παρά τις «δοκιμασίες» ενός απαιτητικού προγράμματος, οι πρωταγωνιστές της Generali, συλλογικά και με επαγγελματισμό, υλοποίησαν με επιτυχία και τα πιο τολμηρά σχέδια των υπευθύνων της εταιρείας και αυτοχαρακτηρίστηκαν με χιούμορ μέλη «ειδικών δυνάμεων»! Μια εξερεύνηση του Περού δεν θα μπορούσε παρά να ξεκινήσει από τη Λίμα, τη λατινοαμερικανική μεγαλούπολη με την ιδιαίτερη προσωπικότητα, που οφείλεται κυρίως στα έξοχα μνημεία του αποικιακού της παρελθόντος. Από την πολύβουη περουβιανή πόλη ξεκίνησαν λοιπόν οι κορυφαίοι συνεργάτες της Generali το γεμάτο εκπλήξεις πρόγραμμά τους. Ένα πρόγραμμα αντάξιο των σημαντικών αποτελεσμάτων που παρουσιάζει, χάρη στη δική τους συμμετοχή, η συνεχής αναπτυξιακή πορεία της Generali. Μετά τη Λίμα σειρά είχε η παραλιακή πόλη Παράκας, από όπου η ομάδα Generali είχε την ευκαιρία να πραγματοποιήσει συναρπαστικές πτήσεις με μικρό αεροπλάνο πάνω από τις μυστηριώδεις γραμμές Nazca. Εκτιμάται

νέα της αγοράς

ότι οι περίφημες γραμμές Nazca δημιουργήθηκαν από την ομώνυμη φυλή από το 200 π.Χ. έως το 700 μ.Χ. Πρόκειται για εκατοντάδες μοναδικούς σχηματισμούς, σε μια έκταση που ξεπερνάει τα 450 τετραγωνικά χιλιόμετρα. Ένα κολοσσιαίο και πολύπλοκο πόνημα, που αποτελεί ένα από τα πιο γνωστά και μυστηριώδη μνημεία των αρχαίων πολιτισμών της Νότιας Αμερικής. Επόμενη στάση των εξερευνητών της Generali η μοναδικής ομορφιάς, ιστορική πόλη Κούσκο, η οποία αποτέλεσε βάση εξόρμησης για την ευρύτερη περιοχή αλλά και πιο συγκεκριμένα για το σημαντικότερο μνημείο της χώρας, το Μάτσου Πίτσου. Το υψόμετρο των 3.000 μέτρων της πόλης του Κούσκο –και η όποια κόπωση αυτό προκαλεί– δεν στάθηκε ικανό εμπόδιο στο να μετριάσει τον ενθουσιασμό και την ενέργεια της μεγάλης παρέας. Οι συνεργάτες της Generali βρέθηκαν στις κορυφές του Μάτσου Πίτσου για να θαυμάσουν το πιο αντιπροσωπευτικό δείγμα του πολιτισμού των Ίνκας, κυρίαρχο και αγέρωχο στο μοναδικό του περιβάλλον. Όμως οι εμπειρίες του ταξιδιού δεν σταμάτησαν εδώ. Για την παρέα των ταξιδιωτών είχε προβλεφθεί κάτι για όλα

τα γούστα αλλά και για όλες τις αντοχές. Παραδοσιακοί χοροί από τοπικούς καλλιτέχνες πάνω σε άλογα της ιδιαίτερης ράτσας Peruvian Paso, δραστηριότητες όπως πεζοπορία και ανάβαση Via Ferata στην Ιερή Κοιλάδα, ράφτινγκ στον ποταμό Urumbamba, επίσκεψη στην τοπική αγορά του Pisac και ξενάγηση στην περιοχή Parador del Moray και στο παραδοσιακό περουβιανό χωριό Chinchero. Η αρχή του τέλους για το μυθικό ταξίδι είχε φτάσει. Το βραδινό επίσημο γκαλά στο Κούσκο αποτέλεσε την αφορμή –όπως παραδοσιακά πλέον σε κάθε ταξίδι της Generali συμβαίνει– για μια επανάληψη των πλέον εντυπωσιακών στιγμών μέσα από τον φωτογραφικό, πλούσιο σε χιούμορ, φακό του Ιάκωβου Διζικιρίκη. Το μακρύ δρομολόγιο της επιστροφής από τη χώρα των Άνδεων ήταν ευκαιρία για τον απολογισμό ενός ακόμη μνημειώδους ταξιδιού επιβράβευσης –με χρώματα, γεύσεις, ακούσματα, μυρωδιές και εμπειρίες– που έθεσε νέα όρια για τη διοίκηση της Generali. Όρια που θα ξεπεραστούν –όπως κάθε φορά συμβαίνει– με τον επόμενο προορισμό επιβράβευσης, που θα γίνει γνωστός πολύ σύντομα.

Η ΑΧΑ και το Ι.Ο.ΑΣ. «Πάνος Μυλωνάς» έχουν εκπαιδεύσει 7.390 νέους το 2014 Με στόχο τη συνεχή ενδυνάμωση της πρόληψης τροχαίων ατυχημάτων, η ΑΧΑ Ασφαλιστική, στρατηγικός σύμμαχος του Ινστιτούτου Οδικής Ασφάλειας «Πάνος Μυλωνάς», συνέχισε για τρίτη χρονιά την υλοποίηση εκπαιδευτικών προγραμμάτων για την οδική ασφάλεια προς νέους ηλικίας 15-18 ετών. Από τον Ιανουάριο έως τον Αύγουστο του 2014 εκπαιδεύτηκαν: > 5.890 μαθητές Δευτεροβάθμιας Εκπαίδευσης σε σχολεία όλης της Ελλάδας > 1.500 πρόσκοποι ηλικίας 12-18 ετών στην 5η Πανελλήνια Ναυτοπροσκοπική Regatta

σεγγίσουν συγκροτημένα το θέμα της οδικής ασφάλειας. Στο πλαίσιο αυτό, έχουν δημιουργήσει ένα αρθρωτό πρόγραμμα, το οποίο περιλαμβάνει: > Συζήτηση με εξειδικευμένους εκπαιδευτές του ΙΟ.Α.Σ. > Προβολή παρουσίασης και ειδικού οπτικοακουστικού υλικού > Συμπλήρωση διαδραστικού ηλεκτρονικού ερωτηματολογίου (www.kantososta.gr) στο σχολείο ή στο σπίτι.

Τα τροχαία συμβάντα αποτελούν μία από τις σημαντικότερες αιτίες για σοβαρούς και θανάσιμους τραυματισμούς νέων στη χώρα μας, γεγονός που οφείλεται κατά ένα μεγάλο ποσοστό στην ελλιπή ενημέρωση. Για τον λόγο αυτό, η εκπαίδευση και η ευαισθητοποίησή τους αποτελεί για την ΑΧΑ κύριο άξονα της μακροχρόνιας συνεργασίας της με το ΙΟ.Α.Σ. Συγκεκριμένα, η εταιρεία και το ινστιτούτο επενδύουν στην επιμόρφωση και ευαισθητοποίηση μαθητών, καθηγητών και γονέων, προκειμένου να προ-

σεπτέμβριος 2014 81

ο αιρετικός

Οι ανύπαρκτες συλλογικές προσπάθειες

Ο

καιρός περνά και η αγορά βρίσκεται ακόμα στο σημείο μηδέν από άποψη συλλογικότητας. Μπορεί η κάθε εταιρεία να κάνει το κουμάντο της, να λαμβάνει αποφάσεις, να είναι και να αισθάνεται καλύτερη (η καθεμιά με τα δικά της κριτήρια και στάνταρ) από την άλλη, αλλά τελικά η μοναχική πορεία αποδεικνύεται επιβλαβής. Η ανάγκη για συλλογικές ενέργειες είναι εμφανής. Και όσοι αρνούνται να το συνειδητοποιήσουν, «κρυπτόμενοι» πίσω από τις προσωπικές τους επιτυχίες, εθελοτυφλούν απέναντι στις εξελίξεις. Η πραγματικότητα έχει δείξει ότι την αγορά δεν τη δημιουργούν ούτε μία ούτε δύο εταιρείες. Η λογική αυτή οδηγεί στον κορεσμό και τη στασιμότητα έως και την πορεία προς τα πίσω. Την αγορά τη δημιουργεί η πλειάδα εταιρειών που εύρωστα ανταγωνίζονται, προσφέρουν προϊόντα, δημιουργούν δυναμική και τελικά καταφέρνουν να πείσουν για τη σημασία τους και την ουσιαστική συμβολή τους στην καθημερινότητα. Και η σκέψη αυτή δεν είναι μια θεωρία ή μια ειδυλλιακή προσέγγιση αλλά αφορά τη διαπιστωμένη εμπειρική πραγματικότητα. Στο πλαίσιο αυτό, από άποψη συλλογικότητας και αποτελεσματικών για όλους ενεργειών πάσχει. Ίσως

82 insurance w*rld

να βρίσκεται ακόμα και στο μηδέν. Παρά τις προθέσεις των αρμοδίων, το αποτέλεσμα δεν έχει επέλθει. Αν εξαιρέσει κανείς την προσπάθεια επικοινωνίας της αλλαγής της νομοθεσίας για το ασφαλιστήριο αυτοκινήτου –ότι αν δεν έχεις πληρώσει, είσαι ανασφάλιστος– η οποία κρίνεται ως προς τη σκοπιμότητά της, η γενική διαπίστωση είναι πως συλλογικές προσπάθειες για το όφελος και την επιβίωση όλων δεν γίνονται. Μπορεί κάποιοι να θεωρούν ότι η περαιτέρω συρρίκνωση της αγοράς θα τους ωφελήσει. Μπορεί να νομίζουν ότι θα πάρουν τα μερίδια. Μάλλον παραβλέπουν ότι αν φύγουν κάποιες εταιρείες ακόμα, θα κλονιστεί ακόμα περισσότερο ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης. Προσφιλέστερη είναι η άποψη ότι όσο μεγαλύτερη είναι η αγορά τόσο περισσότερο επιβεβαιώνεται ο ρόλος και η παρουσία του κλάδου. Ποτέ δεν είναι αργά. Οι συλλογικές προσπάθειες μπορεί να αρχίσουν από τώρα και να αποδώσουν κάτι περισσότερο στην ιδιωτική ασφάλιση. Στο κάτω κάτω της γραφής, αφού τα μεγαλόπνοα σχέδια περί συμμετοχής στα ιδιωτικά συστήματα υγείας και σύνταξης δεν έχουν αποδώσει, ας περιοριστούν οι αρμόδιοι σε κάτι πιο γρήγορο και χειροπιαστό. Για να υπάρχει και αποτέλεσμα προς όφελος όλων…

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 57|σεπτέμβριος-2014 |€ 6.00

O ένας στους δέκα ασφαλίζει την κατοικία του Eλλιπής ασφαλιστική συνείδηση, υπερφορολόγηση, κενό ενημέρωσης και μειωμένα εισοδήματα κρατούν στάσιμη την ασφάλιση κατοικίας

Γιάννης Φουρλής Γενικός Διευθυντής της International Life

Πρωτοπορεί και ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό η International Life

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#57 τεύχος#4909/2014 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Insurance Market: «Εννέα στα δέκα συμβόλαια εκδίδονται ηλεκτρονικά» | 50 DAEDALUS: Δημιουργεί μια νέα ασφαλιστική πραγματικότητα | 56 Το 78% των πολιτών δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας | 14 Θύματα διαδικτυακής επίθεσης τo 12% των επιχειρήσεων | | 13 Ανασφάλιστες ζημιές 25 δισ. ευρώ από φυσικές καταστροφές στο πρώτο εξάμηνο του 2014 | | 16 Στο 2,8% η αύξηση της ασφαλιστικής παραγωγής διεθνώς το 2014 |