Insurance World #59, Νοέμβριος 2014 by ethosMEDIA

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 59|νοέμβριος-2014 |€€6.00 6.00

Χωρίς «στήριγμα» η ασφάλιση αγροτικών δραστηριοτήτων Η μη εφαρμογή της διάταξης για την επιδοτούμενη ασφάλιση αφήνει έκθετη την αγροτική παραγωγή

Δημήτρης Σταϊκόπουλος Μέλος του ΔΣ, Διευθυντής της ERGO Ζωής και Επικεφαλής της υπηρεσίας ο «Πρεσβευτής του Πελάτη»

Όλες οι εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν Συνηγόρους του Πελάτη

ΚΕΜΠΚΡ

251

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

τεύχος#59 τεύχος#4911/2014 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Στα κανάλια επικοινωνίας ποντάρουν οι εταιρείες νομικής προστασίας | 15 Ασφάλιση αυτοκινήτου με χιλιομέτρηση | 32 Igor Rolίnek: "Ανάπτυξη ασφαλιστικών εργασιών με το CI της SAS" | | 13 Στην τρίτη θέση βρίσκονται τα αεροπορικά ατυχήματα | 48 11 Νοεμβρίου: Ημέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης | | 36 Ν. Γκουζέλος: "Tailor made συνεργασίες με την ασφαλιστική αγορά" | 40 Solvency II: Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις (Delegated Acts) | 16 Allianz: Οι 10 μεγαλύτεροι κίνδυνοι στις βιομηχανικές ασφαλίσεις |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Ναυάγησε η ιδιωτική σύνταξη

έρασαν αρκετά χρόνια αφότου ξεκίνησε η προσπάθεια ανάπτυξης της ιδιωτικής σύνταξης, που ως πρότζεκτ εστιαζόταν στην είσοδο των ασφαλιστικών εταιρειών στο συνταξιοδοτικό σύστημα πιο οργανωμένα, πιο δυναμικά, πιο συστηματοποιημένα.

Στο πλαίσιο αυτό, πολλές φορές μέχρι σήμερα, αναζητήθηκε στήριξη από τους εκπροσώπους του κράτους. Και πράγματι, δημόσιοι λειτουργοί αρκετές φορές υποστήριξαν τη σημασία της συνεργασίας ιδιωτικού και δημόσιου τομέα και στις συντάξεις και στην υγεία. Το όλο εγχείρημα είναι μεγάλο. Και σαφώς στην αρχή επρόκειτο περί ιδέας, «οράματος», προσδοκίας. Στη συνέχεια –και δικαιολογημένα– πέρασε στο στάδιο των «σημείων», που σημαίνει ότι η πρόθεση εισόδου του ιδιωτικού τομέα στο δημόσιο σύστημα συντάξεων θα έπρεπε με κάποιον τρόπο, τουλάχιστον, να σχεδιαστεί. Μόνο έτσι θα μπορούσε να παρουσιαστεί. Και φυσικά αυτοί που όφειλαν να αναλάβουν τον σχεδιασμό είναι οι υπεύθυνοι του ιδιωτικού τομέα, οι οποίοι νοιάζονται και επιδιώκουν την ανάπτυξή τους και το άνοιγμα των εργασιών του κλάδου. Κάπως έτσι το πρότζεκτ οδηγήθηκε σε μεγάλη εταιρεία που αναλαμβάνει τον σχεδιασμό και, για λόγους ευνόητους, ενεπλάκη και η εποπτική αρχή. Μέσα από ένα σοβαρό πόνημα που θα δείχνει το πώς θα δραστηριοποιηθούν οι ιδιωτικές εταιρείες στη Σύνταξη, μικραίνει το υφιστάμενο χάσμα μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα και υπάρχει μια σοβαρή βάση διαλόγου. Ακόμα και προσπαθειών που μπορεί να γίνουν. Όμως, πέρασε και αυτό στην αναμονή. Και το πρότζεκτ παραμένει στην προσδοκία. Και οι πολίτες έχουν ανάγκη από σύνταξη, έχουν ανάγκη και από στήριξη. Η συνεργασία ιδιωτών και κράτους γίνεται πλέον απαραίτητη για το μέλλον. Ατυχώς, όλα αυτά παραμένουν ακόμα στη θεωρία. Με ευχές, προσδοκίες και συναντήσεις, όπως φά-

»Γιάννης Βερμισσώ νηκε δεν προχώρησε το σχέδιο. Επιβάλλεται λοιπόν αλλαγή πλεύσης…

τεύχος 59 νοέμβριος 2014

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Marketing Μαίρη Κατσαπρίνη katsaprini.m@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ – ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Διμηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Υποδοχή Διαφήμισης ΣΟΦΙΑ ΛΑΛΙΣΣΙΔΟΥ lalissidou.s@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

Εμπορική Διεύθυνση ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

Η ERGO ΕΠΙΣΗΜΟΣ ΧΟΡΗΓΟΣ ΤΟΥ

ου

Ανθρώπων ERGO

ΜΑΡΑΘΩΝΙΟΥ ΑΘΗΝΑΣ

Η ασφαλιστική εταιρία ERGO, μετά από τρία συνεχόμενα χρόνια συνεργασίας με τον ΣΕΓΑΣ, είναι πλέον Επίσημος Χορηγός του Αυθεντικού Μαραθωνίου της Αθήνας προσφέροντας τις ασφαλιστικές της υπηρεσίες σε όλους τους συμμετέχοντες, καθώς τους προστατεύει από τον κίνδυνο ατυχήματος κατά τη διάρκεια του αγώνα. Ο Αυθεντικός Μαραθώνιος της Αθήνας, δίνει σε όλους μας την ευκαιρία να δηλώσουμε παρόντες σε ένα αθλητικό και κοινωνικό γεγονός που φωτίζει πολύτιμες ανθρώπινες αξίες. Ανθρώπων ERGO είναι το μήνυμα που μοιραζόμαστε ως εταιρία με όλους τους συμμετέχοντες, αθλητές και μη. Όλοι συμβάλλουμε, όλοι προσπαθούμε, όλοι ενώνουμε τις δυνάμεις μας για να παράγουμε έργο, δοκιμάζουμε τις αντοχές μας και βελτιώνουμε ακόμη περισσότερο τις επιδόσεις μας, σε κάθε επίπεδο. Η ERGO, αναγνωρίζοντας την αξία του Αγώνα, συμμετέχει ακόμα πιο ενεργά με τη δική της Running Team, η οποία αποτελείται από εργαζόμενους σ’ αυτήν. Kατά τη διάρκεια της ERGO Marathon Expo και την ημέρα των αγώνων, η εταιρία θα υλοποιήσει συγκεκριμένη κοινωνική δράση για την ενίσχυση και υποστήριξη των Παιδικών Χωριών SOS.

περιεχόμενα

τεύχος 59 | νοέμβριος 2014

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

άρθρο Μυρτώ Χαμπάκη Υπεύθυνη Οικονομικών Θεμάτων και Κλάδου Ζωής της ΕΑΕΕ Solvency II: Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις (Delegated Acts)

10 προφίλ Γιώργος Μαυρέλης Γενικός Διευθυντής Εργασιών του Ομίλου Interamerican

12 διεθνή νέα

18 συνέντευξη Δημήτρης Σταϊκόπουλος Μέλος του ΔΣ, Διευθυντής της ERGO Ζωής και επικεφαλής της υπηρεσίας ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» Όλες οι εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν «Συνηγόρους του Πελάτη»

22 αφιέρωμα Χωρίς «στήριγμα» η ασφάλιση αγροτικών δραστηριοτήτων

32 συνέντευξη Igor Rolιnek Head of Marketing and Public Relations Division CPP, Vienna Insurance Group «Ανάπτυξη ασφαλιστικών εργασιών με το CI της SAS»

συνέντευξη

42 αφιέρωμα Στα κανάλια επικοινωνίας ποντάρουν οι εταιρείες νομικής προστασίας

Δημήτρης Σταϊκόπουλος

48 θέμα 11 Νοεμβρίου: Ημέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης

Όλες οι εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν «Συνηγόρους του Πελάτη»

56 παρουσίαση Ασφαλιστικό Πρακτορείο Λεβετσοβίτη

62 οικονομικό Χρηματιστήριο Αθηνών: Συγκρατημένες προσδοκίες για το β’ εξάμηνο

68 Digital Banking Conference 2014 «Fast forward into the digital era»

76 νέα αγοράς

αφιέρωμα

Στα κανάλια επικοινωνίας ποντάρουν οι εταιρείες νομικής προστασίας

82 αιρετικός

συνέντευξη Νικόλαος Γκουζέλος Γενικός Διευθυντής της Autoglassfit «Tailor made συνεργασίες με την ασφαλιστική αγορά»

άρθρο

40 Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Solvency II: Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις (Delegated Acts)

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr Η απόφαση του ΣτΕ για τους ζημιωθέντες της Ασπίς Διαβάστε όλη την απόφαση σχετικά με την ευθύνη του Δημοσίου για τους πρώην ασφαλισμένους της Ασπίς

Τι λέει η νέα ασφαλιστική νομοθεσία Σύντομα θα τεθεί σε διαβούλευση το νομοσχέδιο του Υπουργείου Οικονομικών που τροποποιεί τον Ν. 400

Baden Baden: Σφιχτές οι αγορές για αντασφάλειες Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσαρμοσμένες στη διεθνή οικονομική πραγματικότητα ακολούθησαν περισσότερο την τακτική της «ιδίας κράτησης»

Αλλάζει το καθεστώς εκκαθάρισης των ασφαλιστικών εταιρειών Καταργείται η ασφαλιστική τοποθέτηση ανά κλάδο ασφάλισης, με αποτέλεσμα τον περιορισμό των δικαιωμάτων του Επικουρικού Κεφαλαίου στα περιουσιακά στοιχεία των εταιρειών

Κερδίζουν οι ασφαλιστικές της Ευρώπης Λιγότερες αποζημιώσεις για καταστροφές και περικοπές κόστους ενίσχυσαν τα αποτελέσματα των εταιρειών

8 insurance w*rld

Πολιτική και όχι ευρωπαϊκή διέξοδο αναζητούν οι ζημιωθέντες της Ασπίς Σύμφωνα με πληροφορίες, οι νομικοί σύμβουλοι του Συλλόγου κρίνουν ότι η λύση δεν είναι το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο

Οι διαδικτυακές επιθέσεις ο μεγαλύτερος κίνδυνος για την ασφαλιστική βιομηχανία Έμφαση στα προγράμματα που αφορούν τους hackers θα δώσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες το 2015

KPMG: Δεν θα κάνει αυξήσεις μία στις δύο ασφαλιστικές το 2015 Μόνο δύο εταιρείες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά προχώρησαν μέσα στο 2014, ή σκέφτονται να προχωρήσουν, σε μείωση θέσεων εργασίας

«Διαφεύγουν» αντασφαλιστικά κεφάλαια από την ελληνική αγορά Κεφάλαια που θα μπορούσαν να δώσουν ώθηση σε ασφαλιστικές εργασίες χάνονται από την ελληνική αγορά

Σειρά επαφών με πολιτικούς παράγοντες για τον Σύλλογο των Ζημιωθέντων της Ασπίς

Θετικές είναι οι πρώτες ενδείξεις από τις συζητήσεις

Μεγάλα ομαδικά συμβόλαια από την Intracom και τη SingularLogic στο χαρτοφυλάκιο της Groupama Καλύψεις για 10.000 άτομα με σημαντικές παροχές, όπως ασφάλιση ζωής, ατύχημα, μόνιμη ολική ανικανότητα, νοσοκομειακή περίθαλψη, εξωνοσοκομειακή περίθαλψη και τσεκάπ

Στο +11,1% η παραγωγή στις ασφαλίσεις ζωής το οκτάμηνο του 2014 Με οριακή μείωση (-1,2%) στη συνολική παραγωγή των ασφαλιστικών εταιρειών έκλεισαν οι πρώτοι οκτώ μήνες του 2014

Ανοίγει η αγορά ασφάλισης πιστώσεων Στο πρώτο εξάμηνο του 2014 οι πιστώσεις κινήθηκαν ανοδικά κατά 8,9%, όταν την ίδια περίοδο οι γενικές ασφαλίσεις απώλεσαν περίπου το ένα δέκατο της παραγωγής τους

Αλλαγές Solvency και στον Ν. 400/1970 Στο τελευταίο στάδιο πριν την προώθησή του στη βουλή βρίσκεται το νομοσχέδιο για την πλήρη αναμόρφωση του ν.δ. 400/70

portal

Εκτός του συστήματος τυπώνωπληρώνω τρεις εταιρείες Πραγματικότητα παραμένουν για την ασφαλιστική αγορά οι διπλοί χρόνοι απόδοσης των ασφαλίστρων από τα δίκτυα πωλήσεων προς τις ασφαλιστικές

Μάκης Τζέης: Η Atradius δίνει διπλάσια πιστωτικά όρια στους έλληνες πελάτες Η εταιρεία πιστεύει στην ελληνική αγορά, ενισχύει την παρουσία της, διευρύνει τις υπηρεσίες της, εμπλουτίζει την ενδοεταιρική της δομή και αξιοποιεί τη 17ετή εμπειρία της

Στο 1 εκατ. ευρώ οι αποζημιώσεις για τα οχήματα από τις πλημμύρες Περιορισμένης έκτασης εκτιμάται ότι είναι οι αποζημιώσεις τις οποίες θα κληθούν να καταβάλουν οι ασφαλιστικές εταιρείες για τις ζημιές που υπέστησαν ακίνητα και αυτοκίνητα μετά τις τελευταίες πλημμύρες

Ένωση Καταναλωτών Κρήτης: «Κόλπα» σε ασφαλιστήρια αυτοκινήτου αφήνουν ακάλυπτους τους οδηγούς Επιστολή της ΕΠΚΚ στον Στουρνάρα: Μην αφήνετε ακάλυπτο τον καταναλωτή

580 ακίνητα με ζημιές από τις πλημμύρες Ακίνητα που χρησιμοποιούνται είτε ως κατοικίες είτε για εμπορικούς λόγους υπέστησαν σημαντικές φθορές από την εισροή υδάτων

Β. Χρηστίδης: «Για την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας, η καλύτερη άμυνα είναι η επίθεση» Euler Hermes: Το 2015 οι εμπορικοί εταίροι της Ελλάδας θα εμφανίσουν αυξημένη ζήτηση για ελληνικά προϊόντα και υπηρεσίες, η οποία εκτιμάται στα 1,3 δισ. ευρώ

Στουρνάρας: Ανοιχτός σε διάλογο με την ασφαλιστική αγορά Συνεργασία για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς και την ομαλή προσαρμογή στο νέο καθεστώς Solvency

Αυξάνεται το κόστος των αποζημιώσεων στις θαλάσσιες ασφαλίσεις Η αμέλεια από τα μέλη του πληρώματος αποτελεί το 60% των αποζημιώσεων

Στην ασφαλιστική κάλυψη της Interlife η περιουσία του ΟΛΠ Συνολικά, για την ανάληψη του έργου κατατέθηκαν πέντε προσφορές και κριτήριο ανάθεσης ήταν η πλέον συμφέρουσα από οικονομική άποψη προσφορά. Η αξία της σύμβασης ανέρχεται στις 168.000 ευρώ

Παράταση στις αιτήσεις για τις εξετάσεις των διαμεσολαβητών Παρατείνεται η προθεσμία για την υποβολή των αιτήσεων για τις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που θα διεξαχθούν στις 6 Δεκεμβρίου 2014 (Επίπεδο Α) και στις 7 Δεκεμβρίου 2014 (Επίπεδα Β, Γ και Δ) στη Θεσσαλονίκη

Σε ΑΜΚ η International Life Σύμφωνα με πληροφορίες, εντός του μήνα θα συγκληθεί η γενική συνέλευση των μετόχων της εταιρείας, προκειμένου να αποφασίσει αύξηση κεφαλαίου κατά 4 με 5 εκατ. ευρώ

Matrix: Λύσεις «κεφαλαίου» σε Life και Νon Life Οι εταιρείες του χρηματοπιστωτικού τομέα μπορούν να ενισχύσουν τη θέση τους είτε με κεφάλαια είτε με διαδικασίες που μειώνουν τις απαιτήσεις σε κεφάλαια

Αναξιοποίητη η ασφάλιση ξενοδοχείων στην Ελλάδα Κ. Λαγωνίκας: «Μόνο τα μεγάλα ξενοδοχεία πέντε αστέρων στα μεγάλα τουριστικά κέντρα έχουν κάποια μορφή ασφάλισης έναντι ζημιών, απωλειών ή αστικής ευθύνης»

νοέμβριος 2014 9

προφίλ

Γιώργος Μαυρέλης | Γενικός Διευθυντής Εργασιών του Ομίλου Interamerican | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο παρεμβατικός εκσυγχρονιστής της ασφάλισης

ε ευδιάκριτο το ενδιαφέρον του να δημιουργεί, να εξελίσσεται και να κινείται διορατικά προς την επόμενη ημέρα, ο γενικός διευθυντής εργασιών της Interamerican, κ. Γιώργος Μαυρέλης, εκφράζει το σύγχρονο πρόσωπο της ιδιωτικής ασφάλισης. Το υψηλόβαθμο σήμερα στέλεχος, διανύοντας μια ουσιαστική διαδρομή στον κλάδο και στην εταιρεία του, συνδέθηκε με καινοτομίες, αλλαγές και δημιουργικές παρεμβάσεις, οι οποίες μετουσιώνουν στην πράξη την πολυετή του εμπειρία αλλά και τη διαρκή επιστημονική επιμόρφωση, την οποία και επιζητεί συστηματικά. «Δεν σταμάτησα ποτέ να εκπαιδεύομαι» αναφέρει χαρακτηριστικά ο ίδιος αναγνωρίζοντας τη γνώση ως τον καταλύτη για τη μετάβαση από το σήμερα στο αύριο. Από την εκπαίδευση στο Ashridge Business School για “Executive Management” και στο Bled School of Management για “Senior Leadership”, έως την πιο πρόσφατη μετεκπαίδευσή του για “Leading Change & Organizational Renewal” στο Harvard Business School, αναζητά διαρκώς νέους δρόμους και πρακτικές της επιστήμης του σύγχρονου management. Ταυτόχρονα όμως υποστηρίζει τη συστηματική εργασία αλλά και τη συνεχή προσπάθεια, όχι όμως στο τυχαίο αλλά βάσει σχεδίου. Από τα νεαρά του χρόνια ο Γιώργος είχε δείξει μεθοδικότητα και προσήλωση στους στόχους που έθετε μέσα από σκληρή εργασία. Γι’ αυτό και ξεκίνησε να εργάζεται από νωρίς –στα μαθητικά του χρόνια– και πριν ακόμα καταλήξει στον επαγγελματικό δρόμο που τελικά ακολούθησε. Ο Γιώργος γεννήθηκε και μεγάλωσε στον Βοτανικό. Παρακολούθησε δημόσιο σχολείο και οι οικογενειακές του καταβολές δεν σχετίζονταν με την ασφάλιση. Το βασικό του γνώρισμα –από τα πρώτα παιδικά χρόνια– ήταν η πολυπραγμοσύνη του και η έμφυτη επιθυμία του για γνώση.

10 insurance w*rld

Διάβαζε ό,τι έπεφτε στα χέρια του και παράλληλα αγόραζε συστηματικά βιβλία. Επίσης, αγαπούσε τον στίβο: υπήρξε αθλητής για κάποιο χρονικό διάστημα ακολουθώντας το συστηματικό και εντατικό πρόγραμμα που υπαγορεύει η ενασχόληση με τον αθλητισμό. Η εσωτερική του αναζήτηση συνδυάστηκε και με τα ταξίδια που από νωρίς ξεκίνησε να πραγματοποιεί. Τελειώνοντας το σχολείο ο Γιώργος ένιωθε ότι σε σχέση με άλλους συνομηλίκους του είχε κάνει «κατακτήσεις ζωής» κυρίως επειδή εργαζόταν. Ωστόσο, η σχέση του με την ασφαλιστική αγορά δεν είχε ακόμη ξεκινήσει. Ήταν το 1985 όταν επέλεξε να εργαστεί στην Οικονομική Ασφαλιστική Εταιρεία ΑΕΓΑ ως στέλεχος λογιστηρίου. Εκεί παρέμεινε μέχρι το 1988 και έμαθε καλά τη δουλειά της ασφάλισης σε ένα μεγάλο φάσμα εργασιών, αφού το μέγεθος της εταιρείας απαιτούσε γνώση σε πολλά επίπεδα. Στη συνέχεια, συνειδητά, ο κ. Μαυρέλης αποφάσισε να γνωρίσει τον τομέα των πωλήσεων και τον κλάδο ζωής, οπότε ξεκίνησε συνεργασία με τη Schweiz Life, αρχικά ως ασφαλιστικός σύμβουλος και μετά ως unit manager και assistant agency manager. Διακρίθηκε στις πωλήσεις: μάλιστα κατέλαβε την πρώτη θέση, κερδίζοντας τα απαραίτητα εύσημα ώστε να προχωρήσει στο επόμενο βήμα. Το 1994 ανέλαβε διευθυντής γραφείου πωλήσεων στην International Life και κάθε χρόνο ανέβαινε όλο και πιο ψηλά στην παραγωγή ασφαλίστρων φθάνοντας τελικά και πάλι στην πρώτη θέση. Από το 1998 έως και το 2002 βρέθηκε στην Αγροτική Ζωής ως περιφερειακός διευθυντής πωλήσεων, όπου και εντρύφησε στην ανάπτυξη, οργάνωση και εποπτεία του δικτύου agency. Ακολούθως, από το 2002 έως και το 2005 κατείχε τη θέση του διευθυντή πωλήσεων και εκπαίδευσης στη Φοίνιξ

Metrolife Εμπορική, διευρύνοντας περαιτέρω τις γνώσεις του στη διοικητική διάρθρωση των ασφαλιστικών εταιρειών. To 2005 απασχολήθηκε για μικρό διάστημα στην Bestline Financial Services αναλαμβάνοντας τον σχεδιασμό, την ανάπτυξη, οργάνωση και εποπτεία του συστήματος direct πωλήσεων της εταιρείας, οπότε και στη συνέχεια το ίδιο έτος ξεκίνησε η συνεργασία του με την Interamerican. Η πρώτη ανάληψη καθηκόντων του αφορούσε τη γενική διεύθυνση πωλήσεων και marketing της εταιρείας, αναλαμβάνοντας παράλληλα τον μέχρι και σήμερα ρόλο τού μέλους της εκτελεστικής επιτροπής και του διοικητικού συμβουλίου του ομίλου. Από το 2005 έως και τον Αύγουστο του 2012, ο Γιώργος και η ομάδα του –το τονίζει– μέσα από σειρά αποφάσεων και καίριων παρεμβάσεων δημιούργησαν νέα δεδομένα στην εταιρεία και τον κλάδο. Ανάμεσα σε αυτές τις δράσεις ξεχωρίζουν: η υπέρβαση του agency και η δημιουργία εναλλακτικών δικτύων πωλήσεων (Brokers, Bancassurance, Direct, e-sales). Επίσης, η αναδιοργάνωση του δικτύου πωλήσεων agency (οργανωτική δομή, συγχωνεύσεις-συστεγάσεις) καθώς και ο σχεδιασμός και η εφαρμογή νέου κανονισμού δικτύου agency. Για πρώτη φορά ετέθη σε ισχύ κανονισμός Bonus σε τριετή βάση. Τέλος, έντονη ήταν και η δραστηριότητα που αφορούσε τον σχεδιασμό και την προώθηση προϊόντων υγείας ετησίως ανανεούμενων και προϊόντων unit linked νέας γενιάς. Η επιτυχία του ως γενικός διευθυντής πωλήσεων και marketing επισφραγίστηκε όταν ανέλαβε εκείνη την εποχή τη μεταρρύθμιση των δικτύων πωλήσεων στις θυγατρικές εταιρείες της Σλοβακίας και της Ρωσίας του Ομίλου Achmea, στην οποία ανήκει η Interamerican. Το έργο διήρκεσε δύο έτη. Παράλληλα, η επαγγελματική του εξέλιξη συνοδεύεται

από την επιστημονική του ανάπτυξη, με τη συμμετοχή του σε ποικίλα εκπαιδευτικά προγράμματα και συνέδρια εγκεκριμένων οργανισμών, όπως GAMA, MDRT, LOMA και LIMRA από το 1992 έως και το 2013. Μέσα από αυτήν τη δυναμική και με μεγάλες ανατροπές στην πεπατημένη της ασφαλιστικής πρακτικής, ο κ. Μαυρέλης τον Αύγουστο του 2012 ανέλαβε τη θέση του γενικού διευθυντή εργασιών του Ομίλου Εταιρειών Interamerican, ενώ την ίδια στιγμή ανέλαβε καθήκοντα προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου της εταιρείας Interamerican Βοηθείας. Έχοντας την ευθύνη της διοίκησης όλων των επιχειρησιακών λειτουργιών του ομίλου (ασφαλιστικές εργασίες κλάδων γενικών-ζωής-υγείας, οδική προστασία, CarPoint, Διεύθυνση πληροφοριακών συστημάτων, Διεύθυνση εξυπηρέτησης πελατών, Αθηναϊκή Κλινική, πολυϊατρείο Medifirst), οι προκλήσεις είναι πολλές και οι αλλαγές στην ιδιωτική ασφάλιση ραγδαίες. Στο πλαίσιο αυτό, ο Γιώργος σκέπτεται και όπως πάντα οραματίζεται την επόμενη ημέρα. Πιστεύει στον θεσμό της ασφάλισης, για την ανάπτυξη του οποίου δραστηριοποιείται έντονα ως αντιπρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου του Επικουρικού Κεφαλαίου και μέλος του διοικητικού συμβουλίου του Συνδέσμου Εκπροσώπων και Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιρειών, ενώ την ίδια στιγμή θέλει να μεγαλώσει το αποτύπωμά του στην κοινωνία ξεπερνώντας γεωγραφικά όρια και κουλτούρες, μέσα από την ενεργή συμμετοχή του ως μέλος του Board of Advisors στον Global Thinkers Forum. Υποστηρίζει ότι η ασφαλιστική αγορά πρέπει να περάσει σε έναν πιο δημιουργικό ρόλο και τονίζει ότι «η εποχή των φοβικών και ενοχικών προσεγγίσεων» μπορεί να δώσει τη θέση της σε μια πιο παρεμβατική στην κοινωνία ασφαλιστική πραγματικότητα».

νοέμβριος 2014 11

διεθνή νέα

AIG: Κέρδη 2,2 δισ. στο τρίτο τρίμηνο

Αυξημένα κέρδη ανακοίνωσε η AIG στο τρίτο τρίμηνο του 2014, καθώς η διοίκησή της κατάφερε να αυξήσει κατά 3,3% τα κέρδη της σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Σύμφωνα με τον πρόεδρο και διευθύνοντα σύμβουλο

του ομίλου, Peter Hancock, «η σταθερή πορεία που έχουν τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου ήταν απόρροια της απόδοσης σε όλους τους τομείς». Στους κλάδους γενικών ασφαλειών, στους οποίους ο όμιλος δραστηριοποιείται, τα καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα κινήθηκαν ανοδικά κατά 3,4% και ανήλθαν συνολικά σε 8,9 δισ. δολ., ενώ το combined ratio αυξήθηκε ελαφρά και έφτασε στο 102,0%, σε σύγκριση με 101,6% που ήταν το αντίστοιχο τρίμηνο του 2013. Συνολικά στο εννεάμηνο, τα καθαρά έσοδα της AIG υποχώρησαν κατά 5,3% και έφτασαν τα 6,8 δισ. δολ. Τα καθαρά ασφάλιστρα αυξήθηκαν λιγότερο από 1% και διαμορφώθηκαν στα 26,5 δισ. δολ.

Αγωγές κατά της Takata: Η εταιρεία ήξερε για τους αερόσακους που εκρήγνυνται από το 2001 πρόβλημα και να αποσύρουν από την αγορά τα ελαττωματικά προϊόντα, επιτρέποντας στο πρόβλημα να μεγεθυνθεί και να έχουμε τουλάχιστον τέσσερις θανάτους τα τελευταία 13 χρόνια». Εκπρόσωποι της Takata, της Honda και της Toyota αρνήθηκαν να σχολιάσουν τις σχετικές πληροφορίες για τις αγωγές, έως ότου λάβουν επίσημα τις καταγγελίες που έχουν υποβληθεί. Την περασμένη εβδομάδα, η ρυθμιστική αρχή ασφάλειας οχημάτων στις ΗΠΑ παρότρυνε τους ιδιοκτήτες 8 εκατ. οχημάτων να αντικαταστήσουν άμεσα τους αερόσακούς τους, καθώς ανοίγουν με υπερβολικά μεγάλη πίεση και εκτοξεύουν κομμάτια μετάλλου. Αγωγές κατά της ιαπωνικής εταιρείας Takata έχουν καταθέσει οδηγοί από τις Ηνωμένες Πολιτείες, υποστηρίζοντας ότι η κατασκευάστρια εταιρεία αερόσακων γνώριζε ότι οι αερόσακοί της εκρήγνυνται από το 2001. Σύμφωνα με το Blοomberg, η Takata πριν 13 χρόνια είχε προχωρήσει στην ανάκληση ελαττωματικών αερόσακων, καθώς είχαν εντοπιστεί περιστατικά κατά τα οποία οι αερόσακοι έσκαγαν σε οχήματα της Isuzu Motors Ltd. Αυτό αναφέρουν οι ενάγοντες σε δύο πολιτείες των ΗΠΑ, οι οποίοι στις αγωγές τους μιλούν επίσης για τουλάχιστον τέσσερις θανάτους και 139 τραυματισμούς που συνδέονται με ελαττωματικά προϊόντα της ιαπωνικής εταιρείας σε οχήματα της Honda Motor Co. και της Toyota Motor Corp. Σε αντίγραφο καταγγελίας που έχει κατατεθεί στις αρμόδιες αρχές της Καλιφόρνια αναφέρεται: «Η Takata και η Honda επανειλημμένα απέτυχαν να διερευνήσουν πλήρως το

12 insurance w*rld

Ανάκληση 260.000 οχημάτων της Nissan Σύμφωνα με το Bloomberg, η Nissan τους τελευταίους μήνες απέσυρε από την αγορά διεθνώς επιπλέον 260.000 οχήματα, τα οποία έχουν αερόσακους της εταιρείας Takata, ενώ το 2013 είχε ανακαλέσει 694.626 οχήματα στις ΗΠΑ. Η General Motors και η Toyota Motor Corp έχουν ήδη προειδοποιήσει τους επιβάτες να μην κάθονται στα μπροστινά καθίσματα των αυτοκινήτων που ενδέχεται να έχουν ελαττωματικούς αερόσακους. Οι ελαττωματικοί αερόσακοι έχουν οδηγήσει τα τελευταία χρόνια σε ανακλήσεις συνολικά 7,8 εκατ. αυτοκίνητων 10 εταιρειών (στις ΗΠΑ) σύμφωνα με τη NHTSA. Από το 2008 η Honda, ο μεγαλύτερος πελάτης της Takata, έχει ανακαλέσει 6 εκατομμύρια οχήματα, τα οποία ήταν πολύ πιθανόν προβληματικά, βάσει των στοιχείων της αυτοκινητοβιομηχανίας.

διεθνή νέα

Ασφαλιστικές απάτες έστηνε πωλητής πολυτελών αυτοκινήτων Το ποσό των 130 χιλ. ευρώ κατάφερε να αποσπάσει πωλητής αυτοκινήτων από το New Jersey από παράνομες αποζημιώσεις ασφαλιστικών εταιρειών. Ο 58χρονος Steven Shore, πωλητής αυτοκινήτων, ομολόγησε ότι δήλωνε πολυτελή αμάξια ως κλεμμένα, ενώ τα μεταπουλούσε στην Κίνα. Ο συλληφθείς διέπραξε την πρώτη του απάτη με μια Porsche Cayenne την οποία δήλωσε ως κλεμμένη έναν μήνα μετά την αγορά της, ζημιώνοντας κατά 70 χιλ. δολ. την εταιρεία Mutual Insurance Company, στην οποία είχε ασφαλίσει το όχημα.

Στη δεύτερη απάτη του ο Shore ισχυρίστηκε ότι πούλησε σε έναν γνωστό του μια Porsche, η οποία επίσης δηλώθηκε ως κλεμμένη. Ωστόσο, στην έρευνα που έκαναν οι αρχές διαπίστωσαν ότι το αμάξι δεν είχε πουληθεί ποτέ. Η ασφαλιστική που είχε αναλάβει την κάλυψη, η Travelers Insurance, εντόπισε ύποπτα στοιχεία και παρέπεμψε την υπόθεση στον εισαγγελέα Απάτης Ασφαλίσεων, ο οποίος ερεύνησε το παρελθόν του Shore. Σύμφωνα με τα στοιχεία του εισαγγελέα, τα αυτοκίνητα είναι πιθανό να πουλήθηκαν στην Κίνα σε τιμή ακόμη και τριπλάσια από ό,τι στις ΗΠΑ.

Στην τρίτη θέση στη λίστα των επιχειρηματικών αποζημιώσεων βρίσκονται τα αεροπορικά ατυχήματα Το 2014 σημαδεύτηκε από σειρά αεροπορικών δυστυχημάτων, αεροπλάνων που χάθηκαν, πτήσεων που συνετρίβησαν για άγνωστους λόγους και αεροσκαφών τα οποία έθεσαν υπό τον έλεγχό τους τρομοκρατικές οργανώσεις. Σύμφωνα με έρευνα της Allianz για τις μεγαλύτερες καταστροφές στις επιχειρηματικές ασφαλίσεις, τα αεροπορικά δυστυχήματα αποτελούν σε παγκόσμιο επίπεδο την τρίτη αιτία για την οποία οι ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν μεγάλες αποζημιώσεις. Από τα ατυχήματα που έχουν καταγραφεί και αφορούν μεγάλες αξιώσεις, το 37% των αποζημιώσεων αφορούν σε συντριβή αεροπλάνων, το 22% σε ατυχήματα στον διάδρομο προσγείωσης-απογείωσης, το 15% σε χειρισμούς που αφορούν στην προσγείωση και το 12% σε μηχανικές βλάβες. Επίσης, περίπου ένα στα τέσσερα ατυχήματα οφείλονται σε συντριβή αεροσκάφους και ένα στα πέντε σε χειρισμούς για την προσγείωση. Τις τελευταίες δύο δεκαετίες, παρά τα ατυχήματα που καταγράφηκαν τον τελευταίο χρόνο, τα μέτρα ασφαλείας στις αερομεταφορές έχουν βελτιωθεί και παρόλο που οι στόλοι των εταιρειών έχουν μεγαλώσει κατά πολύ, τα δυστυχήματα έχουν περιοριστεί σε σχέση με το παρελθόν.

νοέμβριος 2014 13

διεθνή νέα

Κάλυψη για τον Έμπολα από τους Lloyd’s Καλύψεις για τον Έμπολα αρχίζουν να παρέχουν στις ΗΠΑ όλο και περισσότεροι ασφαλιστικοί οργανισμοί. Σύμφωνα με πληροφορίες, και οι Lloyd’s του Λονδίνου μέσω των συνεργατών τους στις ΗΠΑ προσφέρουν την κάλυψη αυτή ως πρόσθετη ασφάλιση στα προγράμματα που απευθύνονται σε εργαζομένους σε χώρους υγειονομικής περίθαλψης και σε αρχές που επιβάλλουν τον νόμο. Η ασφάλιση, στην ουσία, θα προστατεύει γιατρούς, νοσοκόμους, αστυνομικούς κ.λπ., σε περίπτωση τυχαίας μόλυνσης από τον Έμπολα. Στο αρχικό πρόγραμμα προβλεπόταν η αποζημίωση των εργαζομένων με το ποσό των 200 χιλ. δολ. σε περίπτωση που υποστούν έναν τραυματισμό στον χώρο εργασίας τους ως αποτέλεσμα επίθεσης ή τυχαίας μόλυνσης. Στην περίπτωση που οι ασφαλισμένοι προσβληθούν από τον

ιό Έμπολα, θα λαμβάνουν 20 χιλ. δολ. τον μήνα, για έως και δέκα μήνες. Σύμφωνα με την αρχή OSHA, ετησίως στην Αμερική καταγράφονται 800.000 περιστατικά με τσιμπήματα από βελόνα, στα 16.000 από τα οποία είναι πιθανό να υπάρχει μετάδοση του HIV, ενώ ο κίνδυνος μετάδοσης της ηπατίτιδας Β ή της ηπατίτιδας C είναι υψηλότερος.

Daniel Ivascyn: Ο εξαιρετικός επενδυτής της Allianz

Τη θέση του William H. Gross μετά την αποχώρησή του από την Pimco αναλαμβάνει ο Daniel Ivascyn, ο οποίος επιλέχθηκε ως επικεφαλής των επενδύσεων του ομίλου (CIO).

Ο Jay Ralph, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE και πρόεδρος της Allianz Asset Management, δήλωσε: «Ο Dan είναι ένας εξαιρετικός επενδυτής, ομαδικός παίκτης και ηγετική προσωπικότητα». Επιπλέον, η εταιρεία αναθέτει καθήκοντα παγκόσμιου CIO στον Andrew Balls, CIO Global Credit στον Mark Kiesel, CIO Equities στη Virginie Maisonneuve, CIO Core Strategies στις ΗΠΑ στον Scott Mather και CIO Real Return and Asset Allocation στον Mihir Worah. Ο Douglas Hodge, διευθύνων σύμβουλος της Pimco και ο Lew “Jay” Jacobs, πρόεδρος, που εντάσσονται στα ηγετικά στελέχη της εταιρείας, θα οργανώσουν την επιχειρηματική στρατηγική της Pimco.

Απάτες ύψους 1,4 εκατ. δολ. από ασφαλιστή της FMC Ασφαλιστικές απάτες ύψους 1,4 εκατ. δολ. φαίνεται πως έστηνε ασφαλιστής της Καλιφόρνια, ο οποίος είναι αντιμέτωπος με φυλάκιση 28 ετών. Το ποσό αυτό ο φερόμενος ως δράστης έβγαλε στο διάστημα ενός έτους, λαμβάνοντας εκ των προτέρων προμήθεια για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σε νέους πελάτες, τα οποία σύναπτε με δόλιο τρόπο, ζημιώνοντας στην ουσία την ασφαλιστική και κρατώντας ο ίδιος μεγάλη προμήθεια. Σύμφωνα με τις αρχές που έκαναν τις έρευνες, ο ασφαλιστής, που εργαζόταν για την FMC Financial Group, είχε στο τέλος του έτους πολλά συμβόλαια που δεν πληρώνονταν και συμβούλευε τους πελάτες του να δηλώσουν παραπλανητικά ή ψευδή στοιχεία στην εταιρεία.

14 insurance w*rld

διεθνή νέα

H Axa αγοράζει το ασφαλιστικό τμήμα της πολωνικής mBank για 175 δισ. δολ. Την ασφαλιστική εταιρεία BRE TUiR, που ανήκει στην mBank, την τέταρτη μεγαλύτερη τράπεζα στην Πολωνία, αγόρασε η γαλλική Axa για 175 δισ. δολ. Σύμφωνα με το Reuters, στόχος της τράπεζας είναι να επικεντρωθεί σε αμιγώς τραπεζικές εργασίες και για αυτό μειώνει τη συμμετοχή της στον ασφαλιστικό τομέα. Επίσης η PKO Bank, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, ακολουθεί την ίδια πορεία, αναζητώντας partner για την πώληση του 50% των ασφαλιστικών της εργασιών στις αρχές του 2015.

Ασφάλιση αυτοκινήτου με χιλιομέτρηση

Την είσοδό τους στην ασφαλιστική αγορά προετοιμάζουν πολλοί πάροχοι και εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον τομέα της τεχνολογίας, αναγνωρίζοντας ότι πρόκειται για έναν κλάδο ο οποίος εξελίσσεται συνεχώς και προσφέρει υπηρεσίες απαραίτητες για τον καταναλωτή. Πρόσφατα, η εταιρεία Metromile, startup με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, σχεδίασε μια συσκευή η οποία καταγράφει τα χιλιόμετρα που κάνει ο οδηγός και με βάση αυτό το στοιχείο ειδική εφαρμογή υπολογίζει τα ασφάλιστρα που πρέπει να καταβάλει ο κάτοχος του οχήματος. Η εταιρεία βέβαια παρέχει στους πελάτες της και τη δυνατότητα να ασφαλιστούν μέσω της National General Insurance. Αξίζει να σημειωθεί ότι πέρα από τη χιλιομέτρηση η συσκευή δεν αξιολογεί τη συμπεριφορά του οδηγού και σύμφωνα με την εταιρεία υπολογίζεται ότι εξοικονομεί για τους οδηγούς περίπου 500 δολ. τον χρόνο. Τη συσκευή Metronome η εταιρεία παρέχει δωρεάν σε όλους τους οδηγούς, ακόμα και σε αυτούς που δεν έχουν κάνει ασφάλιση, μέσω της Metromile. Ωστόσο, στο τέλος κάθε μήνα οι χρήστες ενημερώνονται για το πόσο μικρότερο κόστος θα είχε η ασφάλισή τους αν τους κάλυπτε η Metromile.

Lloyd’s: Κέρδη 1,6 δισ. το πρώτο εξάμηνο του 2014 Με αυξημένα κέρδη σε σχέση με το 2013 (1,38 δισ.), που έφτασαν σε 1,67 δισ. λίρες, έκλεισε το πρώτο εξάμηνο του έτους για τους Lloyd’s. Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 1,667 εκατ. και ο δείκτης combined ratio έφτασε στο 88,2%. Όσον αφορά τις αξιώσεις αποζημιώσεων, το πρώτο εξάμηνο του 2014 χαρακτηρίζεται ως ήπια περίοδος για μεγάλες φυσικές καταστροφές. Οι μεγάλες αποζημιώσεις προκύπτουν από ατυχήματα και πτώσεις σκαφών στις αερομεταφορές.

Όπως αναφέρουν ο John Nelson, πρόεδρος των Lloyd’s, και η Inga Beale, Chief Executive Officer, αν και κατά μέσο όρο οι αποζημιώσεις για τα αεροσκάφη κυμαίνονται στα 65 εκατ. δολ. το 2014, οι απαιτήσεις θα υπερβούν τα 600 εκατ. δολ. για την ασφαλιστική βιομηχανία.

νοέμβριος 2014 15

διεθνή νέα

Allianz: Οι 10 μεγαλύτεροι κίνδυνοι στις βιομηχανικές ασφαλίσεις

Αυξάνονται οι κίνδυνοι στις βιομηχανικές ασφαλίσεις και κυρίως σε κλάδους όπως το πετρέλαιο, το φυσικό αέριο, η ναυτιλία και η αεροπορία, τα τελευταία χρόνια. Σύμφωνα με έρευνα της Allianz σε 148 χώρες και 11.000 περιπτώσεις αποζημιώσεων, εννέα από τις είκοσι μεγαλύτερες ζημιές το 2013 προήλθαν από επιχειρήσεις πετρελαίου και φυσικού αερίου, για τις οποίες οι ασφαλιστικοί όμιλοι κατέβαλαν συνολικά για τις εννέα αυτές περιπτώσεις 3,2 δισ. δολ. Αντίθετα το 2014, οι δέκα μεγαλύτερες καταστροφές που οφείλονται σε ανθρώπινη παρέμβαση αφορούν κατά κύριο λόγο αεροπορικά δυστυχήματα. Τα στοιχεία της έρευνας δείχνουν ότι από το 2009 έως το

2013 οι βασικότερες αιτίες αποζημιώσεων είναι: 1. Προσάραξη πλοίων 2. Πυρκαγιές 3. Συντριβές αεροπλάνων και αεροσκαφών 4. Σεισμοί 5. Καταιγίδες 6. Σωματικές βλάβες και θάνατοι 7. Πλημμύρες 8. Professional indemnity 9. Ελαττωματικά προϊόντα 10. Ζημιές σε μηχανήματα

Αποχωρεί ο M. Diekmann από την Allianz

Την αποχώρηση του CEO της Allianz, Michael Diekmann, ανακοίνωσε ο όμιλος μία εβδομάδα μετά την αποχώρηση του Bill Gross από την Pimco, θυγατρική του ομίλου. Σύμφωνα με τη “The Wall Street Journal”, ο Michael Diekmann θα αποχωρήσει από τον όμιλο τον Μάιο. Το

16 insurance w*rld

συμβόλαιο του κορυφαίου στελέχους της Allianz επρόκειτο να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου, ημερομηνία κατά την οποία ο Diekmann θα είναι ήδη 60 ετών. Τη θέση του θα αναλάβει ο 49χρονος Oliver Baete, ο οποίος διορίζεται για θητεία τεσσάρων ετών. Το συμβούλιο της Allianz, το όργανο που διορίζει και ελέγχει τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου, δήλωσε ότι συμφώνησε με το αίτημα του Diekmann να μην επεκταθεί η θητεία του πέρα από το όριο ηλικίας των 60 ετών. Όπως αναφέρει σχετικά με την Pimco η “The Wall Street Journal”, η απότομη αποχώρηση του Gross έγινε παράλληλα με την απόσυρση 23,5 δισ. δολ. από το Τotal Return fund της Pimco, με το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων να αποσύρεται τη μέρα της αποχώρησής του.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

συνέντευξη

Δημήτρης Σταϊκόπουλος | Μέλος του ΔΣ, Διευθυντής της ERGO Ζωής και επικεφαλής της υπηρεσίας ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» |

» συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Όλες οι εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν «Συνηγόρους του Πελάτη» Ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» επιβεβαιώνει τη διαφορά της ERGO στην προσέγγιση του θεσμού της ασφάλισης.

Μια πρωτοποριακή υπηρεσία, ο «Πρεσβευτής του Πελάτη», δίνει στην ERGO μιαν άλλη, διαφορετική εικόνα προς τους ασφαλισμένους της. Οι τελευταίοι μπορούν να απευθύνονται σε αυτόν (ΠτΠ) και να βρίσκουν απάντηση σε ό,τι τους απασχολεί, χτίζοντας έτσι μια φιλική σχέση με την ασφαλιστική τους εταιρεία. Όπως υποστηρίζει ο εκπρόσωπος της σημαντικής για τους ασφαλισμένους υπηρεσίας, κ. Δημήτρης Σταϊκόπουλος, ο θεσμός πρέπει να εφαρμοστεί από το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς. Και αυτό διότι ο ΠτΠ –ή αλλιώς «Συνήγορος του Πελάτη»– εξετάζει οτιδήποτε υπερβαίνει τις εταιρικές διαδικασίες, δημιουργεί μιαν ιδιαίτερη σχέση με τον πελάτη και δείχνει το ενδιαφέρον της εταιρείας να ακούσει αυτό που απασχολεί τους ασφαλισμένους της. Είναι σαφές ότι το στοιχείο αυτό ικανοποιεί τη βασική αρχή της ασφάλισης, που είναι η καλλιέργεια κλίματος αμοιβαίας εμπιστοσύνης μεταξύ εταιρείας και ασφαλισμένου, ενώ παράλληλα δίνει συνεχές έρεισμα στην εταιρεία να ικανοποιεί μια βασική αρχή η οποία συνοψί-

18 insurance w*rld

ζεται στο ότι «ασφαλίζω σημαίνει καταλαβαίνω». Το iw επισκέφθηκε τον «Πρεσβευτή του Πελάτη» της ERGO, τον οποίο εκπροσωπεί ο κ. Δημήτρης Σταϊκόπουλος, που είναι μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της εταιρείας και ο διευθυντής του κλάδου Ζωής. Μέσα από την εμπειρία του συστήνει σε όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες να υιοθετήσουν τον θεσμό και να δημιουργήσουν «Συνηγόρους του Πελάτη», γιατί αυτό βοηθά και τις εταιρείες και τους ασφαλισμένους. Τονίζει ότι «στο άμεσο μέλλον καμιά εταιρεία δεν θα μπορεί να σταθεί εάν δεν κάνει σαφές στους πελάτες της ότι τους ακούει. Και ο ΠτΠ, ή αλλιώς ο “Συνήγορος του Πελάτη”, όπως είναι καθιερωμένο, επιτελεί αυτόν τον ρόλο». Ας δούμε όμως αναλυτικά την εμπειρία του κ. Σταϊκόπουλου και πώς περιγράφει τη λειτουργία του θεσμού σε μια εταιρεία πολυεθνική που καλείται –μέσα και από τις τελευταίες εξελίξεις που σηματοδοτεί η εξαγορά της ΑΤΕ Ασφαλιστική– με μεγάλο μερίδιο και ισχυρή θέση να δώσει το δικό της στίγμα στην ελληνική αγορά.

νοέμβριος 2014 19

συνέντευξη

iw? Τι είναι ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» (ΠτΠ) που παρέχετε ως υπηρεσία στους ασφαλισμένους της ERGO; Δ.Σ.: Είναι ένας θεσμός που υιοθέτησε η ERGO και εφαρμόζει σε όλες τις εταιρείες της από το 2011. Μέσω της λειτουργίας της υπηρεσίας του «Πρεσβευτή του Πελάτη» δίνουμε βήμα στους ασφαλισμένους μας να μπορούν να λύνουν τις απορίες τους, να αναζητούν μια δεύτερη γνώμη σε περίπτωση που δεν έχουν ικανοποιηθεί από κάτι που σχετίζεται με το ασφαλιστήριό τους ή και κάποιες φορές να προχωρούν σε προτάσεις προς την εταιρεία, τις οποίες αξιολογούμε και λαμβάνουμε υπόψη μας στην πολιτική που ακολουθούμε. iw? Δεν λειτουργείτε υπέρ της εταιρείας; Δ.Σ.: Η σαφής κατεύθυνση είναι ο «Πρεσβευτής του Πελάτη» να αντιμετωπίζει όλες τις υποθέσεις απαλλαγμένες από οποιαδήποτε εταιρική προσέγγιση. Είναι ο αντικειμενικός κριτής σε όποιο θέμα του τίθεται να εξετάσει. Δεν δικαιολογούμε ενέργειες, ούτε αποφάσεις, αλλά αντίθετα προσεγγίζουμε με ολιστικό τρόπο το κάθε θέμα. iw? Δεν σας επηρεάζει η εταιρική σας ιδιότητα; Δ.Σ.: Ο θεσμός του ΠτΠ είναι ανεξάρτητος. Η εταιρεία έχει παραχωρήσει στον «Πρεσβευτή του Πελάτη» την απαραίτητη εξουσία και ανεξαρτησία, έτσι ώστε να είναι σε θέση να επιλύει την πλειοψηφία των θεμάτων που χειρίζεται με την αντικειμενικότητα που απαιτεί ο ρόλος του και να απαλείφει κάθε σκιά ή γκρίζα ζώνη στις σχέσεις μας με τους πελάτες μας. Στόχος του θεσμού αυτού είναι να διασφαλίσει ότι αντιμετωπίζουμε κάθε πελάτη μας πάντοτε με ιδιαίτερη και ξεχωριστή προσοχή, μακριά από γενικευμένες προσεγγίσεις και ανεξαρτήτως τμημάτων και διευθύνσεων της εταιρείας. Οι υποθέσεις μάλιστα που ολοκληρώνονται μπορεί και να επηρεάσουν εταιρικές διαδικασίες. Δηλαδή μπορεί να συμβάλουν στη λήψη μιας εταιρικής απόφασης. iw? Έχετε σχέση με την υπηρεσία παραπόνων; Δ.Σ.: Θεωρητικά όχι, αν και ομολογουμένως δεν είναι πάντοτε εύκολα διακριτή η διαφορά. Παρόλα αυτά, ο ΠτΠ επιμελείται σε μεγαλύτερο βάθος και ανάλυση τις διάφορες υποθέσεις, αφού μπορεί ακόμα και να δεχθεί αίτηση που αφορά τη μη ικανοποίηση αιτήματος από τη διαδικασία υποβολής παραπόνων. iw? Πώς θα χαρακτηρίζατε την υπηρεσία σας; Δ.Σ.: Είναι το «πρόσωπο» της εταιρείας, η ανθρώπινη διάσταση της εταιρείας, που εξετάζει κάτι που υπερβαίνει τις εταιρικές διαδικασίες. Ο ΠτΠ σηματοδοτεί την πρόθεση της εταιρείας να στρέψει με ακόμη μεγαλύτερο ενδιαφέρον την προσοχή της στις ανάγκες και τα προβλήματα των πελατών της, αποδεικνύοντας έμπρακτα τη δέσμευσή της ότι «ασφαλίζω σημαίνει καταλαβαίνω». iw? Δίνετε λύσεις και τελικά συνδράμετε στο έργο της εταιρείας;

20 insurance w*rld

Δ.Σ.: Ναι. Προσπαθούμε καθημερινά για τη δίκαιη και αμερόληπτη διευθέτηση προβλημάτων για λογαριασμό των πελατών μας, δίνουμε λύσεις, διορθώνουμε ατυχείς χειρισμούς και αναγνωρίζουμε με θάρρος ακόμα και τις περιπτώσεις που δεν σταθήκαμε αντάξιοι των προσδοκιών των ασφαλισμένων μας, ζητώντας συγνώμη από αυτούς, ενώ κάποιες φορές έτυχε ακόμα και να αναδιατυπώσουμε όρους στις συμβάσεις μετά από παρέμβαση του ΠτΠ. iw? Πρέπει να υπάρχει ο θεσμός σε όλες τις ασφαλιστικές; Δ.Σ.: Όχι μόνον στις ασφαλιστικές, αλλά και σε εταιρείες άλλων κλάδων. Στο άμεσο μέλλον καμιά εταιρεία δεν θα μπορεί να σταθεί, εάν δεν κάνει σαφές στους πελάτες της ότι τους ακούει. Και ο ΠτΠ ή αλλιώς ο «Συνήγορος του Πελάτη», όπως είναι καθιερωμένο, επιτελεί αυτόν τον ρόλο. iw? Μιλήστε μας για την παρουσία σας στην ERGO. Δ.Σ.: Συνδυάζεται με την ταυτόχρονη απόδοση λύσεων προς τους καταναλωτές και την παροχή στήριξης στην εταιρεία μέσω του ελέγχου που γίνεται στις δομές της, στις διαδικασίες που ακολουθεί και στην όλη λειτουργία της που σχετίζεται με την εικόνα της προς τον καταναλωτή και τις υπηρεσίες που του προσφέρει. iw? Σήμερα λειτουργεί καλά ο θεσμός; Δ.Σ.: Για την εταιρεία μας ναι. Θα πρέπει όμως για την περαιτέρω ανάπτυξή του να τον εφαρμόσει στο σύνολό της η ασφαλιστική αγορά. Και πιστεύω ότι θα αναβαθμιστεί ακόμα περισσότερο ο ρόλος του «Συνηγόρου του Πελάτη» όταν ο έλληνας καταναλωτής αναπτύξει μεγαλύτερη ασφαλιστική συνείδηση. iw? Τι θα συστήνατε στις ασφαλιστικές σχετικά με τον θεσμό; Δ.Σ.: Να υιοθετήσουν τον θεσμό του «Συνηγόρου του Πελάτη», διότι προσφέρει πολλαπλά οφέλη: εκτιμάται από τους ασφαλισμένους, δίνει προοπτική στις εταιρείες, ανεβάζει το prestige τους στα μάτια των πελατών και «ανοίγει την πόρτα» στους ανθρώπους που σε εμπιστεύονται να έλθουν ακόμα πιο κοντά και να μιλήσουν για ό,τι τους απασχολεί. Σίγουρα πάντως η λειτουργία μιας τέτοιας υπηρεσίας απαιτεί θάρρος και από την πλευρά των εταιρειών. iw? Για την εταιρεία σας τι θα λέγατε; Δ.Σ.: Η ERGO διαφέρει σε πολλά επίπεδα. Υποστηρίζουμε την αξία της εγγύτητας. Και ο θεσμός του «Πρεσβευτή του Πελάτη» είναι μια υπηρεσία που αποδεικνύει αυτή μας την προσέγγιση. Να επισημάνουμε ότι ο ΠτΠ δεν ασχολείται μόνο με τη διαχείριση μεμονωμένων περιπτώσεων και την επίλυση ενός παραπόνου. Το έργο μας είναι επί της αρχής και σημαντικό. Είμαστε από τη μεριά του πελάτη μας και δεν διστάζουμε να ζητήσουμε συγνώμη ακόμα και στις περιπτώσεις που μπορεί μεν να έχει άδικο, αλλά εμείς δεν του είχαμε καταστήσει κάτι σαφές και ξεκάθαρο.

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

αφιέρωμα

Χωρίς «στήριγμα» η ασφάλιση αγροτικών δραστηριοτήτων

Η μη εφαρμογή της διάταξης για την επιδοτούμενη ασφάλιση αφήνει έκθετη την αγροτική παραγωγή » της Βίκυς Γερασίμου

22 insurance w*rld

αγροτικές ασφαλίσεις

σφαλιστικό κενό έχει αφήσει στην κάλυψη των επαγγελματιών που ασχολούνται με την αγροτική παραγωγή, την κτηνοτροφία και τις ιχθυοκαλλιέργειες η ανυλοποίητη ρύθμιση για τον Ν. 3877 που προέβλεπε την προαιρετική επιδοτούμενη ασφάλιση της αγροτικής δραστηριότητας από το 2010. Η διάταξη θα έδινε οικονομικό κίνητρο σε επαγγελματίες που θέλουν να διασφαλίσουν την παραγωγή τους από διάφορους κινδύνους όπως τα καιρικά φαινόμενα ή οι μεταδιδόμενες ασθένειες. Έτσι θα οδηγούσε σε άνοδο των ασφαλιστικών εργασιών για όλους τους εμπλεκομένους και σε πιο ανταγωνιστικά ασφάλιστρα για τους παραγωγούς. Επιπλέον, θα διεύρυνε πέρα από την παραγωγή και τους παρόχους, καθώς εκτός της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, περισσότερες εταιρείες θα έμπαιναν στον κλάδο, μεταφέροντας την τεχνογνωσία που έχουν από τις αγροτικές ασφαλίσεις στο εξωτερικό. Η συγκεκριμένη διάταξη δεν ενεργοποιήθηκε ποτέ, καθώς όπως μας εξηγεί η κ. Καλομοίρα Σούλιου, διευθύντρια Ασφάλισης και Ενισχύσεων του ΕΛΓΑ, «για να ενεργοποιηθεί η προαιρετική ασφάλιση θα πρέπει, σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο, να συσταθεί και να λειτουργήσει η Διεύθυνση Διαχείρισης Κρίσεων και Κινδύνων του Υπουργείου Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων, καθ’ ύλην αρμόδια για την κατάρτιση ετήσιων προγραμμάτων γεωργικών ασφαλίσεων. Μέχρι σήμερα, καμία διάταξη του συγκεκριμένου κεφαλαίου δεν έχει ενεργοποιηθεί». Από την πλευρά του ο ΕΛΓΑ, όπως μας αναφέρει εκείνη, «είναι έτοιμος, εφόσον του ζητηθεί ή του ανατεθεί, να βοηθήσει στην ενεργοποίηση και υλοποίηση προγραμμάτων προαιρετικής ασφάλισης, γιατί θεωρούμε πως οι αγρότες μας έχουν ανάγκη επιπλέον ασφαλιστικών καλύψεων, προκειμένου να διασφαλίσουν το εισόδημά τους». Για τις συνθήκες που μπορεί να διαμορφώσει στην αγορά

η πρόβλεψη του νόμου μιλά ο κ. Μιχάλης Μαστροπέρρος, διευθυντής Αγροτικών Ασφαλίσεων στην ΑΤΕ Ασφαλιστική: «Δυστυχώς, η απόφαση αυτή δεν βγήκε ποτέ. Αν προχωρούσε, θα δημιουργούσε συνθήκες ανταγωνισμού στην αγορά, όπου εκτός της ΑΤΕ Ασφαλιστικής ασφαλώς θα συμμετείχαν και άλλες ασφαλιστικές εταιρείες. Ο ανταγωνισμός θα πίεζε και τον ΕΛΓΑ να προσφέρει τις υπηρεσίες του με μικρότερο κόστος και με μεγαλύτερες καλύψεις. Εάν υπήρχε επιδοτούμενο ασφάλιστρο και κρατική αντασφαλιστική κάλυψη, όπως προβλέπεται στον Ν.3877, θα σχεδιάζονταν ασφαλιστικά προγράμματα και για την ασφάλιση ζημιών και κάτω από το όριο του 20% και θα καλυπτόταν σημαντικό μέρος των απαλλαγών (εκπτώσεων από τη ζημιά) που ισχύουν σήμερα στο πρόγραμμα του ΕΛΓΑ».

Ποιες είναι οι υποχρεωτικές καλύψεις στον ΕΛΓΑ Σύμφωνα με την κ. Σούλιου, με βάση το ισχύον θεσμικό πλαίσιο ασφαλισμένοι θεωρούνται όλα τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα –καθώς και ενώσεις προσώπων– τα οποία ασκούν αγροτική δραστηριότητα στη χώρα, πλην της περιοχής του Αγίου Όρους. Η υποχρεωτική ασφάλιση στον ΕΛΓΑ καλύπτει ζημιές: α. σ τη φυτική παραγωγή από φυσικούς κινδύνους (χαλάζι, παγετό, ανεμοθύελλα, πλημμύρα, καύσωνα και ηλιακή ακτινοβολία, υπερβολικές ή άκαιρες βροχοπτώσεις, χιόνι και θάλασσα) και άγρια ζώα (αρκούδα, αγριογούρουνα, στις περιοχές που προστατεύονται από τη συνθήκη RAMSAR, και άγρια κουνέλια της νήσου Λήμνου). β. σ το ζωικό κεφάλαιο από φυσικούς κινδύνους (χαλάζι, υπερβολικό ψύχος, χιόνι, ανεμοθύελλα, πλημμύρα,

νοέμβριος 2014 23

αφιέρωμα

καύσωνα, κεραυνό, άγρια ζώα, σεισμό, κατολίσθηση, καθίζηση, πυρκαγιά από ανωτέρα βία) και ασθένειες: παθολογικές καταστάσεις τοκετού βοοειδών, μετατόπιση ηνύστρου δεξιά με στροφή των βοοειδών, ειλεό των βοοειδών, ατυχήματα (κατάγματα εκτός περιόδου τοκετού) των βοοειδών, άνθρακα, πνευματάνθρακα, ιογενή διάρροια-νόσο των βλεννογόνων, κακοήθη καταρροϊκό πυρετό των βοοειδών (γαγγραινώδη κόρυζα των βοοειδών), γαγγραινώδη μαστίτιδα των αιγών και των προβάτων, λοιμώδη αγαλαξία των αιγών και των προβάτων, παραφυματίωση των αιγών και των προβάτων, προϊούσα πνευμονία των αιγών και των προβάτων, λιστερίαση των αιγών και των προβάτων, λοιμώδη πλευροπνευμονία των αιγών, νόσο οιδήματος των αιγών, γαγγραινώδη μαστίτιδα των βοοειδών, κολιβακιλλική μαστίτιδα των βοοειδών, νοζεμίαση των μελισσοσμηνών, σηψηγονία (αμερικάνικη) των μελισσοσμηνών. Εξαιρούνται της υποχρεωτικής ασφαλιστικής κάλυψης οι εκμεταλλεύσεις ανθοκομικών και καλλωπιστικών προϊόντων και τα φυτώρια καθώς και όσες καλλιέργειες αναπτύσσονται σε ελεγχόμενο περιβάλλον. Επίσης, εξαιρούνται οι πτηνοτροφικές και χοιροτροφικές επιχειρήσεις και εκμεταλλεύσεις. Όμως και αυτές οι εκμεταλλεύσεις μπορούν να ενταχθούν στην υποχρεωτική ασφάλιση του ΕΛΓΑ μετά από αίτησή τους.

Καλύψεις της ιδιωτικής ασφάλισης Με εξειδικευμένα προγράμματα ο ιδιωτικός τομέας καλύπτει κατά κύριο λόγο τις υδατοκαλλιέργειες, τα θερμοκήπια, την αγροτική παραγωγή και την κτηνοτροφική-πτηνοτροφική παραγωγή. Ειδικότερα, υπάρχουν: 1. Προγράμματα ασφάλισης μονάδων υδατοκαλλιέργειας, που αφορούν ιχθυογεννητικούς σταθμούς και μονάδες πάχυνσης και ασφαλίζονται σήμερα κυρίως έναντι κινδύνων ασθενειών. Στις καλύψεις των συμβολαίων περιλαμβάνονται επίσης και ζημιές από ακραία φαινόμενα και κακόβουλες ενέργειες. Οι καλύψεις αφορούν τον ιχθυοπληθυσμό, τις εγκαταστάσεις στη στεριά και τις πλωτές μονάδες. 2. Προγράμματα ασφάλισης ζωικού κεφαλαίου για οργανωμένες κτηνοτροφικές και πτηνοτροφικές μονάδες. 3. Προγράμματα ασφάλισης γεωργικών προϊόντων που καλλιεργούνται σε ακάλυπτες εκτάσεις. Ο συνηθέστερος κίνδυνος στην περίπτωση αυτή είναι το χαλάζι. 4. Προγράμματα ασφάλισης θερμοκηπίων έναντι κινδύνων φυσικών καταστροφών αλλά και έναντι φωτιάς, κεραυνού και γενικώς απρόβλεπτων καταστάσεων. Ασφαλίζονται οι καλλιέργειες, η κατασκευή του θερμοκηπίου και ο μηχανικός, μηχανολογικός, ηλεκτρονικός εξοπλισμός καθώς και τα υλικά που χρησιμοποιούνται για την άρδευση, τη θέρμανση και τον εξαερισμό τού θερμοκηπίου. Συνηθέστερη ζημιά είναι η φωτιά από βραχυκυκλώματα.

24 insurance w*rld

αφιέρωμα

Μιχάλης Μαστροπέρρος Διευθυντής Γεωργικών Ασφαλίσεων στην ΑΤΕ Ασφαλιστική

Η επιδοτούμενη ασφάλιση θα δημιουργούσε συνθήκες ανταγωνισμού στην αγορά Κυρίως οι μεγάλες επιχειρήσεις έχουν προγράμματα της ιδιωτικής ασφάλισης

ι μεγάλες μονάδες στρέφονται κυρίως στην ιδιωτική ασφάλιση προκειμένου να καλύψουν επαρκώς τις ζημιές τους. Οι μικρές και οι μεσαίες επιχειρήσεις του αγροτικού τομέα έχουν ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οποία έχουν συναφθεί στο πλαίσιο των δανειακών τους υποχρεώσεων ή αρκούνται στην κάλυψη που τους παρέχει ο ΕΛΓΑ. Αυτό αναφέρει στο iw ο Μιχάλης Μαστροπέρρος, διευθυντής Αγροτικών Ασφαλίσεων στην ΑΤΕ Ασφαλιστική. Ο κ. Μαστροπέρρος αναλύει τις ενέργειες που γίνονται για την ανάπτυξη του κλάδου και ειδικότερα το πρόγραμμα που σχεδιάζεται το διάστημα αυτό από την Τράπεζα Πειραιώς για τη Συμβολαιακή Γεωργία. «Η χρηματοδότηση αυτών των επιχειρήσεων έχει σκοπό να τις εφοδιάσει με τα απαραίτητα κεφάλαια, ώστε να είναι σε θέση να εξοφλούν άμεσα τους παραγωγούς όταν παραδίδουν τα προϊόντα τους και στις συμφωνημένες υψηλές τιμές». Σκιαγραφώντας την κατάσταση που επικρατεί στον κλάδο, επισημαίνει τα εξής: ■ Οι

μικροί και μεμονωμένοι παραγωγοί σε περίπτωση ζημιάς αντιμετωπίζουν ασφαλιστικά προβλήματα, διότι ο ΕΛΓΑ έχει τυποποιήσει τη στρεμματική απόδοση των αγροτικών προϊόντων και την τιμή τους. ■ Εάν υπήρχε επιδοτούμενο ασφάλιστρο και κρατική αντασφαλιστική, θα σχεδιάζονταν ασφαλιστικά προγράμματα και για την ασφάλιση ζημιών και κάτω από το όριο του 20% και θα καλυπτόταν σημαντικό μέρος των απαλλαγών που ισχύουν σήμερα στο πρόγραμμα του ΕΛΓΑ.

iw? Ποια είναι η εικόνα του κλάδου αγροτικών ασφαλίσεων; Αξιοποιούν τα ασφαλιστικά προγράμματα οι επαγγελματίες; Μιχάλης Μαστροπέρρος: Η εικόνα που υπάρχει για τις ασφαλίσεις του αγροτικού τομέα είναι αντίστοιχη με τη γενικότερη εικόνα της ιδιωτικής ασφάλισης, η οποία έχει διεισδύσει σε μικρό βαθμό στην ελληνική οικονομία. Στον αγροτικό τομέα, και επομένως και στις αγροτικές ασφαλίσεις, υπάρχουν τρεις τύποι επιχειρήσεων: οι οικογενειακές, οι μεσαίες επιχειρήσεις, που απασχολούν μέχρι 10 άτομα, και οι μεγάλες επιχειρηματικές μονάδες. Στην Ελλάδα η πλειοψηφία των επιχειρήσεων κατατάσσεται στις οικογενειακές και τις μεσαίες, όπου υπάρχει μικρή ασφαλιστική κάλυψη, μιας και δεν υπάρχει η οικονομική δυνατότητα οι αγρότες αυτής της κατηγορίας να επιζητήσουν ασφαλιστικές υπηρεσίες πέραν όσων προσφέρει ο κρατικός τομέας. Όσες από αυτές τις επιχειρήσεις απευθύνονται στην ιδιωτική ασφάλιση, το κάνουν λόγω των δανείων που έχουν συνάψει και των υποχρεώσεων που απορρέουν από αυτά. Στην ιδιωτική ασφάλιση προσανατολίζονται κυρίως οι μεγάλες μονάδες, οι οποίες εν αντιθέσει με τις μικρότερες δεν καλύπτονται ασφαλιστικά από τον ΕΛΓΑ. iw? Σε τι διαφέρουν τα ασφαλιστικά προγράμματα από την ασφάλιση που παρέχει ο ΕΛΓΑ;

26 insurance w*rld

αφιέρωμα

Μ.Μ.: Η ασφάλιση στον ΕΛΓΑ δεν είναι υποχρεωτική για συγκεκριμένες επιχειρήσεις. Ειδικότερα από το 2010 και μετά, τα θερμοκήπια, οι ιχθυοκαλλιέργειες και οι μεγάλες πτηνοτροφικές και κτηνοτροφικές μονάδες εξαιρέθηκαν από την υποχρεωτική ασφάλισή τους στον ΕΛΓΑ. Εκτός από τις παραπάνω επιχειρήσεις, που βρίσκονται εκτός της κρατικής ασφάλισης, σήμερα και μικρότεροι ή και μεμονωμένοι παραγωγοί αντιμετωπίζουν ασφαλιστικά προβλήματα, διότι ο ΕΛΓΑ έχει τυποποιήσει τη στρεμματική απόδοση των αγροτικών προϊόντων και την τιμή τους. Η τιμή αποζημίωσης για τον ΕΛΓΑ ορίζεται με βάση την τιμή των τριών προηγούμενων ετών, με αποτέλεσμα –ειδικά για τα ποιοτικά ή και βιολογικά προϊόντα– όταν επέλθει ο κίνδυνος, η αποζημίωση που λαμβάνουν να είναι μικρότερη της πραγματικής ζημιάς που έχουν υποστεί. Υπάρχουν περιπτώσεις που προϊόντα με ιδιαίτερα ποιοτικά χαρακτηριστικά διατίθενται από τους αγρότες στις επιχειρήσεις επεξεργασίας σε τιμές μεγαλύτερες μέχρι και 50% από αυτές που καθορίζει ο ΕΛΓΑ.

Οι μικροί και μεμονωμένοι παραγωγοί σε περίπτωση ζημιάς αντιμετωπίζουν ασφαλιστικά προβλήματα, διότι ο ΕΛΓΑ έχει τυποποιήσει τη στρεμματική απόδοση των αγροτικών προϊόντων και την τιμή τους

iw? Πώς θα συμμετέχουν περισσότεροι επαγγελματίες στην ιδιωτική ασφάλιση; Ποια είναι τα σχέδια που έχετε για να διευρυνθεί η συγκεκριμένη αγορά; Μ.Μ.: Αυτή τη στιγμή επεξεργαζόμαστε ένα πρόγραμμα για την Τράπεζα Πειραιώς που αφορά τη Συμβολαιακή Γεωργία. Η τράπεζα, αλλάζοντας το μοντέλο χρηματοδότησης για την ανάπτυξη της γεωργίας, επέλεξε τη χρηματοδότηση πρωτοπόρων μονάδων συγκέντρωσης διαλογής, επεξεργασίας, συσκευασίας αλλά και εξαγωγής αγροτικών προϊόντων, οι οποίες αποτελούν τις βασικές μονάδες ανάπτυξης σε διάφορες περιοχές της Ελλάδας. Η χρηματοδότηση αυτών των επιχειρήσεων έχει σκοπό να τις εφοδιάσει με τα απαραίτητα κεφάλαια ώστε να είναι σε θέση να εξοφλούν άμεσα τους παραγωγούς όταν παραδίδουν τα προϊόντα τους και στις συμφωνημένες υψηλές τιμές. Συγχρόνως, η τράπεζα δανειοδοτεί και τους αγρότες για την αγορά εφοδίων και για την αντιμετώπιση των υψηλών εξόδων καλλιέργειας και εκτροφής, καθώς τα προϊόντα τους, έχοντας ιδιαίτερα ποιοτικά χαρακτηριστικά, απαιτούν αυξημένα κεφάλαια. Το 2013 ξεκινήσαμε σε δοκιμαστική βάση την ασφάλιση των δανείων που χορήγησε η Τράπεζα Πειραιώς στους αγρότες για την κάλυψη των παραπάνω αναγκών τους. Η συνεργασία της Τράπεζας Πειραιώς και της Αγροτικής Ασφαλιστικής θα διασφαλίσει και την αποζημίωσή τους σε πραγματικές τιμές σε περίπτωση που κάποια από τα φυσικά φαινόμενα που τα τελευταία χρόνια πλήττουν έντονα την αγροτική παραγωγή επιδράσουν στην παραγωγή τους. iw? Ποιους κλάδους καλύπτετε ασφαλιστικά; Μ.Μ.: Η Αγροτική Ασφαλιστική καλύπτει τη φυτική, τη ζωική παραγωγή και τις ιχθυοκαλλιέργειες. Τομέας που παρουσιάζει εξαιρετικό ενδιαφέρον στην τρέχουσα περίοδο είναι οι μονάδες ιχθυοκαλλιέργειας, καθώς στον συγκεκριμένο κλάδο έχουν τοποθετηθεί μεγάλα κεφάλαια. Στη συνέχεια ακολουθεί η φυτική παραγωγή και τέλος ο ζωικός τομέας, ο οποίος ασφαλιστικά παρουσιάζει τη μικρότερη ανάπτυξη. Όσον αφορά τις ασφαλίσεις της φυτικής παραγωγής, το μεγαλύτερο μερίδιο έχουν τα θερμοκήπια, για τα οποία όπως σας προανέφερα δεν είναι υποχρεωτική η ασφάλισή τους πλέον στον ΕΛΓΑ. iw? Ποιες είναι οι συνηθέστερες ζημιές τις οποίες αντιμετωπίζουν οι επαγγελματίες; Μ.Μ.: Οι ζημιές του κλάδου ασφάλισης ποικίλλουν ανάλογα με το αντικείμενο ασφάλισης, την περιοχή, τη συχνότητα των καιρικών και άλλων φαινομένων. Στις καλλιέργειες στην ύπαιθρο οι περισσότερες ζημιές της φυτικής παραγωγής οφείλονται σε καιρικά φαινόμενα. Λόγου χάρη, οι αγρότες στην Ήπειρο και τη Μακεδονία έρχονται συχνά αντιμέτωποι με το φαινόμενο του παγετού, στη Θεσσαλία με το χαλάζι και την ανεμοθύελλα και στη Θράκη με τις πλημμύρες, στην Κρήτη με τις υψηλές θερμοκρασίες. Μακροχρόνια, μπορούμε να πούμε ότι οι περισσότερες ζημιές είναι από χαλαζόπτωση. Στα θερμοκήπια οι περισσότερες ζημιές οφείλονται σε φωτιές που προκαλούνται συνήθως από βραχυκυκλώματα και εν συνεχεία σε μικρότερο βαθμό έχουμε αποζημιώσεις για ανεμοθύελλα και χαλάζι. Σε μονάδες όπου εκτρέφονται ζώα και πτηνά, αλλά και ψάρια, ο πρώτος κίνδυνος είναι η μετάδοση ασθενειών. Στις ιχθυοκαλλιέργειες, τις προηγούμενες δεκαετίες, σημαντικός κίνδυνος ήταν οι κακόβουλες ενέργειες, σήμερα οι σημαντικότερες ζημιές παρουσιάζονται από θαλασσοταραχή. iw? Το 2013 αναμενόταν η υπουργική απόφαση που θα ενεργοποιούσε την επιδο-

28 insurance w*rld

αγροτικές ασφαλίσεις

τούμενη προαιρετική ασφάλιση σύμφωνα με τον Ν. 3877. Τι έχει γίνει σχετικά με αυτή; Μ.Μ.: Δυστυχώς, η απόφαση αυτή δεν βγήκε ποτέ. Αν προχωρούσε, θα δημιουργούσε συνθήκες ανταγωνισμού στην αγορά, όπου εκτός της ΑΤΕ Ασφαλιστικής ασφαλώς θα συμμετείχαν και άλλες ασφαλιστικές εταιρείες. Ο ανταγωνισμός θα πίεζε και τον ΕΛΓΑ να προσφέρει τις υπηρεσίες του με μικρότερο κόστος και με μεγαλύτερες καλύψεις. Εάν υπήρχε επιδοτούμενο ασφάλιστρο και κρατική αντασφαλιστική κάλυψη, όπως προβλέπεται στον Ν.3877, θα σχεδιάζονταν ασφαλιστικά προγράμματα και για την ασφάλιση ζημιών και κάτω από το όριο του 20% και θα καλυπτόταν σημαντικό μέρος των απαλλαγών (εκπτώσεων από τη ζημιά) που ισχύουν σήμερα στο πρόγραμμα του ΕΛΓΑ. Για να γίνει κατανοητό το ασφαλιστικό πρόγραμμα του ΕΛΓΑ, σας αναφέρω ότι δεν αποζημιώνονται ζημιές μέχρι 20%. Για μεγαλύτερο ποσοστό του 20% αφαιρούνται 15 μονάδες και αποδίδεται το 88% από αυτό που μένει. Έτσι, αν υπάρξει πλήρη καταστροφή μιας καλλιέργειας, αποζημιώνεται μόνο για το 74,8% της ζημιάς: (100-15)*88%.

Καλομοίρα Σούλιου Διευθύντρια Ασφάλισης και Ενισχύσεων του ΕΛΓΑ

Οι αγρότες έχουν ανάγκη επιπλέον ασφαλιστικών καλύψεων προκειμένου να διασφαλίσουν το εισόδημά τους Ο ΕΛΓΑ είναι έτοιμος, εφόσον του ζητηθεί ή του ανατεθεί, να βοηθήσει στην ενεργοποίηση και υλοποίηση προγραμμάτων προαιρετικής ασφάλισης

τον ρόλο και τη λειτουργία του ΕΛΓΑ, καθώς και στις προσπάθειες αναβάθμισης των υπηρεσιών του οργανισμού, αναφέρεται στο iw η κ. Καλομοίρα Σούλιου, διευθύντρια Ασφάλισης και Ενισχύσεων. Ο ΕΛΓΑ έχει περίπου 750.000 ασφαλισμένους και κατά μέσο όρο την τελευταία τριετία καταβάλλει ετησίως σε παραγωγούς αποζημιώσεις συνολικού ύψους 85 εκατ. ευρώ. Σχετικά με την επιδοτούμενη ασφάλιση εξηγεί ότι πρέπει αρχικά να συσταθεί και να λειτουργήσει η Διεύθυνση Διαχείρισης Κρίσεων και Κινδύνων του Υπουργείου Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων και εν συνεχεία να ανατεθεί στον ΕΛΓΑ να εφαρμόσει τη σχετική απόφαση. Ο οργανισμός περιμένει σύντομα και τα αποτελέσματα αναλογιστικών μελετών, τις οποίες εκπόνησε με στόχο να βελτιώσει τις παροχές προς τους ασφαλισμένους του.

iw? Με βάση τα στοιχεία που έχετε, από ποιες αιτίες καταγράφονται οι μεγαλύτερες ζημιές; Σε τι ποσά ανέρχονται; Καλομοίρα Σούλιου: Οι μεγαλύτερες ζημιές στη φυτική παραγωγή προξενούνται κυρίως από παγετούς, χαλαζοπτώσεις και υπερβολικές ή άκαιρες βροχοπτώσεις. Τα υπόλοιπα ασφαλιστικά καλυπτόμενα ζημιογόνα αίτια είναι μικρότερης έντασης και έκτασης. Ο μέσος όρος των αποζημιώσεων που κατέβαλε ο ΕΛΓΑ στους ασφαλισμένους του για ζημιές στη φυτική παραγωγή και στο ζωικό κεφάλαιο την προηγούμενη τριετία ανέρχεται στο ποσό των 85 εκατ. ευρώ περίπου. Σημειώνω πως το έτος 2011 ήταν μία από τις ηπιότερες χρονιές –αν

νοέμβριος 2014 29

αφιέρωμα

όχι η ηπιότερη– από την ίδρυση του οργανισμού. Συγκεκριμένα, το ύψος των αποζημιώσεων για τις ζημιές του έτους 2011 ανήλθε στο ποσό των 57 εκατ. ευρώ, όταν οι αποζημιώσεις μιας μέσης χρονιάς ανέρχονται στο ποσό των 100 εκατ. ευρώ περίπου. iw? Τι είναι η προαιρετική επιδοτούμενη ασφάλιση που προβλέπεται στον νόμο 3877; Εφαρμόζεται σήμερα (αν όχι γιατί και πότε θα εφαρμοστεί); Κ.Σ.: Πράγματι, το κεφάλαιο Γ’ του ν. 3877/2010 αναφέρεται στην προαιρετική επιδοτούμενη ασφάλιση της αγροτικής δραστηριότητας. Σύμφωνα λοιπόν με το ισχύον θεσμικό πλαίσιο, μπορεί να χορηγηθεί ενίσχυση ως επιδότηση ασφαλίστρου, για την ασφάλιση αγροτικών εκμεταλλεύσεων έναντι οικονομικών απωλειών από δυσμενή κλιματικά φαινόμενα και ασθένειες ζώων ή φυτών ή λόγω εμφάνισης επιβλαβών οργανισμών που δεν εντάσσονται στην υποχρεωτική ασφάλιση από τον ΕΛΓΑ. Για να ενεργοποιηθεί όμως η προαιρετική ασφάλιση, θα πρέπει, σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο, να συσταθεί και να λειτουργήσει η Διεύθυνση Διαχείρισης Κρίσεων και Κινδύνων του Υπουργείου Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων, καθ’ ύλην αρμόδια για την κατάρτιση ετήσιων προγραμμάτων γεωργικών ασφαλίσεων. Εν ολίγοις, καμία διάταξη του συγκεκριμένου κεφαλαίου δεν έχει, μέχρι σήμερα, ενεργοποιηθεί. Εδώ θα πρέπει να σημειώσω πως ο ΕΛΓΑ είναι έτοιμος, εφόσον του ζητηθεί ή του ανατεθεί, να βοηθήσει στην ενεργοποίηση και υλοποίηση προγραμμάτων προαιρετικής ασφάλισης, γιατί θεωρούμε πως οι αγρότες μας έχουν ανάγκη επιπλέον ασφαλιστικών καλύψεων, προκειμένου να διασφαλίσουν το εισόδημά τους. iw? Ποια είναι η πορεία του ΕΛΓΑ;

Ο μέσος όρος των αποζημιώσεων που κατέβαλε ο ΕΛΓΑ για ζημιές στη φυτική παραγωγή και στο ζωικό κεφάλαιο την προηγούμενη τριετία ανέρχεται στο ποσό των 85 εκατ. ευρώ

30 insurance w*rld

Κ.Σ.: Ο ΕΛΓΑ ιδρύθηκε το 1988 (ιδρυτικός νόμος 1790/88). Είναι νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου, κοινής ωφέλειας, που ανήκει στο κράτος και εποπτεύεται από το Υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων. Πριν την ίδρυση του ΕΛΓΑ, η ασφάλιση της πρωτογενούς παραγωγής ήταν κλάδος του ΟΓΑ και συγκεκριμένα από την 01/01/1963. Το θεσμικό πλαίσιο του ελληνικού γεωργοασφαλιστικού συστήματος αναμορφώθηκε το 2010 με τον νόμο 3877/2010. Με το νέο αυτό πλαίσιο καθιερώθηκε η υποχρεωτική υποβολή Δήλωσης Καλλιέργειας/Εκτροφής μέσω του ΟΣΔΕ. Συγκεκριμένα, κάθε χρόνο ο παραγωγός, με την ενεργοποίηση των δικαιωμάτων του για την καταβολή της Ενιαίας Ενίσχυσης, υποβάλλει ταυτόχρονα τη Δήλωση Καλλιέργειας/Εκτροφής. Στη δήλωση αυτή περιγράφεται αναλυτικά το σύνολο της εκμετάλλευσης, υπολογίζεται η ειδική ασφαλιστική εισφορά και επιλέγεται ο τρόπος καταβολής της. Σήμερα είναι ασφαλισμένοι στον ΕΛΓΑ περίπου 750.000 παραγωγοί. Από την εμπειρία που αποκομίσαμε τα τέσσερα αυτά χρόνια εφαρμογής του νέου τρόπου υπολογισμού αλλά και καταβολής της ασφαλιστικής εισφοράς μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα πως το νέο σύστημα λειτούργησε θετικά, γιατί ο ΕΛΓΑ για πρώτη φορά γνωρίζει με ακρίβεια τις εκμεταλλεύσεις που ασφαλίζει. Το κυριότερο όμως είναι πως για πρώτη φορά έχει τον απόλυτο έλεγχο της είσπραξης των εσόδων του αλλά και την ευθύνη για τη διασφάλισή τους. Στο σημείο αυτό αξίζει να αναφέρουμε πως τα τελευταία χρόνια ο ΕΛΓΑ είναι αυτοδύναμος οικονομικά και από τα έσοδά του καλύπτει τόσο το ποσό που απαιτείται για την καταβολή των αποζημιώσεων όσο και το ποσό που απαιτείται για το σύνολο των λειτουργικών του δαπανών. Η επιχορήγηση που λαμβάνει ο ΕΛΓΑ από το κράτος είναι αυτή που απαιτείται για την καταβολή των Κρατικών Οικονομικών Ενισχύσεων για ζημιές που δεν καλύπτονται ασφαλιστικά από τον ΕΛΓΑ και εντάσσονται, μετά από προϋποθέσεις, σε κρατικά προγράμματα, η υλοποίηση των οποίων έχει ανατεθεί στον ΕΛΓΑ. Τέλος, θα πρέπει να αναφέρουμε πως ο ΕΛΓΑ έχει προχωρήσει στην εκπόνηση αναλογιστικών μελετών, των οποίων τα αποτελέσματα αναμένονται το αμέσως επόμενο διάστημα. Από τα αποτελέσματα αυτά θα εξαχθούν χρήσιμα συμπεράσματα και θα τεθούν οι βάσεις –σε συνδυασμό με άλλα έργα που είναι σε εξέλιξη– για τον περαιτέρω εκσυγχρονισμό του ΕΛΓΑ και κυρίως τη βελτίωση των υπηρεσιών που παρέχει στους ασφαλισμένους του.

Κάποια πράγµατα αξίζει να κρατάνε για πάντα.

Ασφάλεια. Για εµάς είναι αξία διαχρονική. Για εµάς στην Ασφάλειαι Μινέττα η ασφάλεια αλλά και η αξιοπιστία είναι και παραµένουν αξίες διαχρονικές. Ασφάλεια για όσα έχετε δηµιουργήσει, για τα αγαπηµένα σας πρόσωπα, για την υγεία σας, αλλά και για όσα θέλετε να δηµιουργήσετε στο µέλλον. Γι αυτό 40 χρόνια τώρα σας προσφέρουµε αξιόπιστα ασφαλιστικά προγράµµατα και είµαστε δίπλα σας, όταν µας χρειαστείτε, αποζηµιώνοντας αµέσως. 40 χρόνια τώρα, ασφαλίζει ότι αξίζει www.minetta.gr

Τηλεφωνήστε στο 210 93 09 500

συνέντευξη

Νικόλαος Γκουζέλος | Γενικός Διευθυντής της Autoglassfit | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Tailor made συνεργασίες με την ασφαλιστική αγορά Η θετική αξιολόγηση των πελατών αγγίζει σχεδόν το 100% στα καταστήματα εκτός Αθηνών

την ισχυροποίηση της θέσης της στην αγορά και στη διεύρυνση του μεριδίου της στοχεύει η Autoglassfit μέσω μιας σειράς ενεργειών οι οποίες θα αναβαθμίσουν περαιτέρω τις υπηρεσίες που παρέχει σε ασφαλιστικές εταιρείες και ιδιώτες. Όπως αναφέρει ο κ. Νικόλαος Γκουζέλος, γενικός διευθυντής της Autoglassfit, η φιλοσοφία της εταιρείας εστιάζεται στη διαμόρφωση tailor made προτάσεων στις συνεργασίες της με την ασφαλιστική αγορά. Ταυτόχρονα, η διοίκηση της Autoglassfit προσανατολίζεται στη βελτίωση των συστημάτων της μέσω της αυτοματοποίησης στη διαχείριση των εργασιών της και τη συνεχή επένδυση στον τομέα της εκπαίδευσης των εργαζομένων και των συνεργατών της.

iw? Από πότε δραστηριοποιείται η εταιρεία σας στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων; Πείτε μας δυο λόγια για την ιστορία της. Νικόλαος Γκουζέλος: Η Autoglassfit ΑΕ συστάθηκε το 2012, αποτελεί όμως την εξέλιξη δύο ενεργών συνιστωσών της αγοράς με τη μακροβιότερη παρουσία στη θραύση κρυστάλλων: του «Παραγωγικού & Προμηθευτικού Συνεταιρισμού Τεχνιτών Κρυστάλλων Οχημάτων Ελλάδας» αλλά και του «Πανελλήνιου Σωματείου Τοποθετητών Κρυστάλλων Οχημάτων». Είμαστε μια αμιγώς ελληνική εταιρεία με ευρωπαϊκό προφίλ. Πρόκειται για το μοναδικό μέλος από την ελληνική αγορά που συμμετέχει στο

32 insurance w*rld

Automotive Glass Europe (www. automotiveglasseurope.com), την ευρωπαϊκή ομοσπονδία εταιρειών με δίκτυα επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων οχημάτων, με παρουσία σε 13 χώρες, 1.200 καταστήματα, 1.600 κινητές μονάδες και 7.000 εξειδικευμένους τεχνίτες, εξυπηρετώντας πάνω από 4.000 ζημιές την ημέρα. Εισάγουμε και εμπορευόμαστε κρύσταλλα οχημάτων με κύριους αποθηκευτικούς χώρους στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη. Σήμερα, διαθέτουμε το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα, με το νέο όνομα Glassfit®. Σταδιακά, όλοι οι σταθμοί μεταλλάσσονται σε καταστήματα σύγχρονων προδιαγραφών με πελατοκεντρική προσέγγιση και διεθνή πρότυπα, αξιοποιώντας

Νικόλαος Γκουζέλος

με τον καλύτερο τρόπο την πολυετή εμπειρία και γνώση των επισκευαστών και τοποθετητών κρυστάλλων. Στους σταθμούς της Glassfit® καθημερινά επισκευάζονται και τοποθετούνται κρύσταλλα αυτοκινήτων, λεωφορείων, πούλμαν, φορτηγών, τρακτέρ, μηχανημάτων έργων καθώς και τρένων, σκαφών και αεροπλάνων. Οι σταθμοί διαθέτουν επίσης κινητές μονάδες (εξοπλισμένα αυτοκίνητα), τα οποία μπορούν να εξυπηρετήσουν ακόμα και τις πιο απομακρυσμένες γεωγραφικά περιοχές. Η διαχείριση των ζημιών γίνεται κεντρικά, είτε ο πελάτης επισκεφθεί ένα από τα καταστήματά μας πρώτα είτε καλώντας από σταθερό χωρίς χρέωση το 800 11 800 20 ή το 210 55 74 400. Εναλλακτικά, μπορεί να συμπληρώσει τη σχετική ηλεκτρονική φόρμα στην ιστοσελίδα μας www.glassfit.gr και θα επιβεβαιώσουμε το ραντεβού τηλεφωνικά ή και ηλεκτρονικά. iw? Ποιες είναι οι υπηρεσίες που παρέχετε προς τον καταναλωτή; N.ΓΚ.: Οι κύριες εργασίες μας είναι: Ε πισκευή και αντικατάσταση παρμπρίζ Αντικατάσταση πλαϊνών κρυστάλλων και φινιστρινιών ■ Αντικατάσταση οπίσθιων κρυστάλλων ■ Αντικατάσταση γυάλινων οροφών και ηλιοροφών ■ Αλλαγή-επισκευή γρύλων (αναβατόρια) παραθύρων (ηλεκτρικά-μηχανικά) ■ Αλλαγές καθρεπτών και ανταλλακτικά κρύσταλλα καθρεπτών ■ Εφαρμογή προστασίας anti-rain ■ Εμπορία και τοποθέτηση υαλοκαθαριστήρων και ανταλλακτικά λάστιχα ■ Εμπορία και τοποθέτηση αντηλιακών μεμβρανών ■ Αλλαγές ελαστικών παρεμβυσμάτων αμαξώματος ■ Εμπορία και τοποθέτηση αμορτισέρ ανοιγόμενων κρυστάλλων ■ Καθαρισμός φανών (φανάρια) ■ ■

Νικόλαος Γκουζέλος

Γενικός Διευθυντής της Autoglassfit

Επιπλέον, η αποκατάσταση μιας ζημιάς θραύσης κρυστάλλου είναι δυνατόν να πραγματοποιηθεί επί τόπου (on site) με τη βοήθεια των ειδικά εξοπλισμένων κινητών μονάδων. iw? Είναι ικανοποιημένοι οι καταναλωτές που έρχονται σε εσάς; N.ΓΚ.: Η ικανοποίηση των προσδοκιών του πελάτη σημαίνει για μας αποτελεσματική εξυπηρέτηση. Δουλεύουμε καθημερινά προς αυτήν την κατεύθυνση και υιοθετούμε νέες πρακτικές, ώστε κάθε συνδιαλλαγή με την εταιρεία μας να αποτελεί μια ευχάριστη εμπειρία. Τα αποτελέσματα των σχετικών περιοδικών ερευνών που διεξάγουμε δικαιώνουν την προσπάθεια που καταβάλλουμε και μας οδηγούν στη σχεδίαση βελτιώσεων για ακόμη καλύτερα αποτελέσματα. Θα πρέπει εδώ να αναφέρω ότι εκεί που η θετική αξιολόγηση των πελατών αγγίζει σχεδόν το 100% είναι στα καταστήματα εκτός Αθηνών. Η «προσωποποιημένη» εξυπηρέτηση στην επαρχία αλλά και τη Θεσσαλονίκη, σε συνάρτηση με την πολυετή παρουσία των συνεργατών μας στην τοπική κοινωνία, επιτυγχάνει την υψηλότερη βαθμολογία. Ο υψηλός βαθμός ικανοποίησης ενισχύεται και από το γεγονός ότι εξυπηρετούμε πάνω από το 50% των περιστατικών ζημιών αυθημερόν, αποτέλεσμα της προηγμένης σχεδίασης του μηχανισμού διαχείρισης ζημιών αλλά και του αυξημένου στοκ που διατηρούν οι συνεργάτες μας. iw? Είναι σημαντική η εκπαίδευση στην επισκευή και αντικατάσταση των κρυστάλλων; N.ΓΚ.: Πιστεύω ότι η εκπαίδευση πρέπει να είναι ένα ζωντανό κομμάτι της λειτουργίας μιας επιχείρησης, ανεξαρτήτως αντικειμένου εργασιών. Πολύ περισσό-

νοέμβριος 2014 33

συνέντευξη

Εξυπηρετούμε πάνω από το 50% των περιστατικών ζημιών αυθημερόν

τερο στον κλάδο μας που οι εξειδικευμένες τεχνικές γνώσεις έχουν άμεση σχέση με την ταχύτητα αποκατάστασης της ζημιάς, την αντοχή της επισκευής ή της εφαρμογής αλλά και τη διάρκεια. Σε κάθε τεχνικό-τεχνολογικό τομέα οι εξελίξεις συνήθως ξεκινούν από τη διεθνή αγορά και υιοθετούνται –αναλόγως των συνθηκών– σε τοπικό επίπεδο. Είναι σημαντικό λοιπόν να υπάρχει πρόσβαση στην τεχνογνωσία και τις νέες τάσεις (υλικά, εργαλεία, τεχνικές εφαρμογής κ.ά.), ώστε να μπορούν να αξιολογηθούν και να εφαρμοστούν, με στόχο τη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών προς τους πελάτες. Η Autoglassfit, μέλος του Automotive Glass Europe, συμμετέχει ενεργά στις διεθνείς εξελίξεις και φροντίζει να ενημερώνει τακτικά το δίκτυο των συνεργατών της με τεχνικά σεμινάρια. Σε εξέλιξη βρίσκεται και η πιστοποίηση όλων των τεχνικών μας από αναγνωρισμένο διεθνή οργανισμό που εξειδικεύεται στην αυτοκινητοβιομηχανία. iw? Πώς μπορείτε να βοηθήσετε τις ασφαλιστικές εταιρείες ως συνεργάτες; N.ΓΚ.: Θα μπορούσα με σιγουριά να πω ότι είμαστε μια νέα, ανερχόμενη δύναμη στην αγορά. Η Autoglassfit, αποδεδειγμένα, παρέχει με διαφάνεια μια ολοκληρωμένη πρόταση συνεργασίας στην ασφαλιστική αγορά, με άκρως ανταγωνιστικούς όρους. Σίγουρα το οικονομικό μέρος αλλά και οι παροχές προς τους πελάτες είναι σημαντικά κριτήρια για τη σύναψη μιας τέτοιας συμφωνίας. Αρκούν όμως; Η εταιρεία μας θα έλεγα ότι έχει διαφορετική φιλοσοφία από τους ανταγωνιστές της. Αν θα μπορούσα να τη χαρακτηρίσω με μία λέξη, θα έλεγα «ευέλικτη». Ευέλικτη στη διαμόρφωση διαφοροποιημένων tailor made προτάσεων, που προσθέτουν αξία στις συνεργασίες μας με τις ασφαλιστικές εταιρείες και συγχρόνως στην παροχή καινοτόμων υπηρεσιών και προϊόντων, που εκτιμώνται ιδιαίτερα από τους πελάτες. Εφαρμογές αυτής της «ευελιξίας» θα παρουσιαστούν στην αγορά τους επόμενους μήνες.

34 insurance w*rld

iw? Με ποιες εταιρείες της αγοράς συνεργάζεστε; N.ΓΚ.: Η εταιρεία μας και το δίκτυο καταστημάτων Glassfit® συνεργάζεται σχεδόν με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες της αγοράς ενώ σε εξέλιξη βρίσκονται κάποιες σημαντικές συμφωνίες. iw? Πόσους σταθμούς έχει το δίκτυό σας; N.ΓΚ.: Σήμερα, οι πελάτες μας μπορούν να εξυπηρετηθούν σε περισσότερα από 125 καταστήματα σε όλη την Ελλάδα ενώ μέχρι το τέλος του έτους οι σταθμοί εξυπηρέτησης θα είναι 140. iw? Ποια είναι τα σχέδιά σας για τον επόμενο χρόνο; N.ΓΚ.: Προτεραιότητα για μας είναι η ολοκλήρωση της ανακαίνισης των καταστημάτων Glassfit® με νέα, σύγχρονα λειτουργικά στάνταρντ, η πιστοποίηση του συνόλου των τεχνιτών μας αλλά και η ενίσχυση του στελεχιακού δυναμικού της εταιρείας μας. Έχουμε ακόμα προγραμματίσει την αναβάθμιση του μηχανογραφικού μας συστήματος, με στόχο την περαιτέρω αυτοματοποίηση της διαχείρισης εργασιών αλλά και την ακόμα ταχύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μας. Το 2015 στόχος μας είναι η αύξηση του μεριδίου αγοράς, με βάση πάντα τις συνθήκες που θα επικρατούν. iw? Πώς εξελίχθηκε το 2014 από άποψη μεγεθών για την εταιρεία; N.ΓΚ.: Ο κλάδος της θραύσης κρυστάλλων δεν θα μπορούσε παρά να ακολουθήσει τις πτωτικές τάσεις της αγοράς αυτοκινήτου και τις συνέπειες της συνεχιζόμενης κρίσης. Η συρρίκνωση του συνολικού στόλου οχημάτων, ο περιορισμός των μετακινήσεων, η ακινητοποίηση οχημάτων (παράδοση πινακίδων) καθώς και τα ανασφάλιστα, θα επηρεάσουν κατά ένα μεγάλο μέρος τα αποτελέσματα της χρήσης του 2014. Ως Autoglassfit, είμαστε ευχαριστημένοι τόσο από την πρόβλεψη των αποτελεσμάτων του 2014 όσο και από τις δομικές αλλαγές που πραγματοποιήσαμε για να στηρίξουμε την παραγωγή του 2015.

συνέντευξη

Igor Rolι´nek | Head of Marketing and Public Relations Division CPP, Vienna Insurance Group | » συνέντευξη στoν

Γιάννη Ε. Βερμισσώ

CPP: Διεύρυνση των ασφαλιστικών εργασιών με την εφαρμογή πελατοκεντρικής στρατηγικής «Στην αγορά ασφαλειών, ο πελάτης συνήθως δεν είναι σε θέση να καταλάβει τις διαφορές ανάμεσα στο προσφερόμενα προϊόντα – όλα τού φαίνονται ίδια. Εάν όμως αξιοποιήσεις τα δεδομένα του πελάτη, τότε θα μπορέσεις να προσφέρεις κάτι που να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες του»

ε μια οικονομία που είναι πλέον «data-driven», η αξιοποίηση και ανάλυση των δεδομένων –και δη των δεδομένων πελατών- μοιάζει να είναι καταλυτική όσον αφορά την ανάπτυξη κάθε εταιρείας αλλά και την επιβίωσή της σε ένα έντονα ανταγωνιστικό περιβάλλον. Για την CPP ήταν ύψιστης σημασίας να γνωρίσει καλά τους πελάτες της: να γνωρίσει τα κίνητρα αγοράς προϊόντων, τις προτιμήσεις, τις ανάγκες τους και να επισυνάψει στενές σχέσεις μαζί τους ώστε να ενδυναμώσει τη θέση της στην αγορά. H CPP κατάφερε με επιτυχία να κάνει όλα τα παραπάνω και επιπλέον να αυτοματοποιήσει τις marketing καμπάνιες της και να απαλλαγεί σε μεγάλο ποσοστό από το παιχνίδι της ασφαλιστικής αγοράς που εστιάζει στον «πόλεμο τιμών» με τη βοήθεια της λύσης λογισμικού «SAS Customer Intelligence» (SAS CI). Την επιτυχημένη υλοποίηση της λύσης SAS CI, τα αποτελέσματα και την αξία που αναγνώρισε η εταιρεία από την εν λόγω λύση, καθώς και τους νέους ορίζοντες που της άνοιξε αναλύει ο κ. Igor Rolίnek, Head of Marketing and Public Relations Division CPP, Vienna Insurance Group, στο iw. O κ. Rolίnek αναφέρει μεταξύ άλλων ότι: ■

«Χάρη στην πληθώρα αυτοματοποιημένων διαδικασιών που προσφέρει η λύση Customer Intelligence (CI) της SAS, έχουμε καταφέρει να εξοικονομούμε χρόνο, τον οποίο αξιοποιούμε αναπτύσσοντας πιο προηγμένα προγνωστικά μοντέλα και διαμορφώνοντας διαδικασίες στόχευσης πελατολογίου μεγαλύτερης ακρίβειας». ■ «Πλέον έχουμε συστηματική επικοινωνία με τους πελάτες μας και χρησιμοποιούμε εξελιγμένα προγνωστικά μοντέλα τα οποία προσφέρουν στόχευση υψηλής ποιότητας, που φέρνει αποτελέσματα». ■ «Επόμενο βήμα μας είναι η σταθεροποίηση του χαρτοφυλακίου των πελατών μας και η εγκαθίδρυση ενός μοναδικού loyalty προγράμματος με προοπτική». ■ «Πριν την υιοθέτηση της λύσης Customer Intelligence CI της SAS, βρισκόμασταν στην κατάσταση του να αναζητούμε τρόπους να επιβιώσουμε στην ασφαλιστική αγορά, όπου ο ανταγωνισμός γινόταν όλο και πιο έντονος».

36 insurance w*rld

Igor Rolι´nek

iw? Πόσο σημαντική είναι η πελατοκεντρική οργάνωση μιας εταιρείας σήμερα; Ποιες είναι οι ιδιαίτερες παράμετροι/προκλήσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες; I.R.: Tο ζήτημα της πελατοκεντρικής οργάνωσης αποτελεί θέμα συζήτησης μεταξύ των επαγγελματιών του χώρου εδώ και πολύ καιρό, παρόλα αυτά δεν έχει εφαρμοστεί ακόμα σε πολλές εταιρείες. Φυσικά, υπήρχαν ανέκαθεν τύποι «τεχνικής» τμηματοποίησης, για τον διαχωρισμό των πελατών σε ομάδες, κανείς όμως δεν είχε επεξεργαστεί τα δεδομένα των πελατών με στόχο να κατανοήσει τις προτιμήσεις και τα κίνητρά τους. Ξαφνικά –και ευτυχώς– η κατάσταση στην αγορά άρχισε να μεταβάλλεται δυναμικά, οπότε και οι ασφαλιστικές εταιρείες, μεταξύ άλλων, ανακάλυψαν πόσο σημαντικό και αναγκαίο είναι να ιδρύσουν στενότερες σχέσεις με την πελατεία τους, αφού συνειδητοποίησαν ότι ο πελάτης έχει προτεραιότητα και θα πρέπει να βρίσκεται στο επίκεντρο της προσοχής της εταιρείας. Στην αγορά ασφαλειών, ο πελάτης συνήθως δεν είναι σε θέση να καταλάβει τις διαφορές ανάμεσα στα προσφερόμενα προϊόντα - όλα του φαίνονται ίδια. Βέβαια, μπορεί κανείς να προσφέρει πρόσθετες παραμέτρους, η πρακτική αυτή όμως ενδέχεται να είναι επιτυχημένη για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο και μετά να πρέπει να αντικατασταθεί από κάποια άλλη καινοτομία. Εάν όμως αξιοποιήσεις τα δεδομένα του πελάτη, και κατανοήσεις τις προτιμήσεις και τα βαθύτερα κίνητρά τους και δημιουργήσουμε πιο ισχυρούς δεσμούς μαζί τους, τότε θα είσαι σε θέση να τους προσφέρεις κάτι που να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους. Και αυτή ακριβώς είναι η πρόσθετη αξία που θα κάνει τον πελάτη να ξαναπροτιμήσει μια εταιρεία. Όσον αφορά τις προκλήσεις, είναι πραγματικά πάρα πολλές. Μερικές μόνο από αυτές είναι: η ποιότητα των δεδομένων, η πολυπλοκότητά τους (σε σύγκριση με τις τράπεζες, που συλλέγουν πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο ζωής, τα δεδομένα στον ασφαλιστικό τομέα είναι πιο τεχνικά), η ανάγκη στενότερης συνεργασίας μεταξύ του τμήματος μάρκετινγκ και του τμήματος πληροφορικής ή του τμήματος συλλογής δεδομένων και, τέλος, η «βέλτιστη επόμενη προσφορά» σε πραγματικό χρόνο.

Igor Rolίnek

Head of Marketing and Public Relations Division CPP, Vienna Insurance Group

iw? Πόσο μακριά ή κοντά βρίσκεται ο οργανισμός σας σε σχέση με αυτό το όραμα; I.R.: Στην εταιρεία μας έχουμε εργαστεί πολύ στο πεδίο των πληροφοριών πελατολογίου. Είμαι στην ευχάριστη θέση να πω ότι κάνουμε βήματα προς τα μπρος και πετυχαίνουμε τους στόχους που είχαμε προγραμματίσει. Τώρα πια έχουμε συστηματική επικοινωνία με τους πελάτες μας και χρησιμοποιούμε εξελιγμένα προγνωστικά μοντέλα τα οποία προσφέρουν στόχευση υψηλής ποιότητας που φέρνει αποτελέσματα. Το επόμενο βήμα είναι η σταθεροποίηση του χαρτοφυλακίου των πελατών μας και η εγκαθίδρυση ενός μοναδικού προγράμματος πελατειακής πίστης. Ο συγκεκριμένος στόχος είναι ιδιαίτερα φιλόδοξος, πιστεύω όμως ότι θα τον κατακτήσουμε επιτυχώς. iw? Ποια είναι τα πιο βασικά βήματα που έχετε κάνει μέχρι τώρα προς την κατεύθυνση μιας πιο πελατοκεντρικής οργάνωσης; Και πώς υπο-

Επόμενο βήμα μας είναι η σταθεροποίηση του χαρτοφυλακίου των πελατών μας και η διασφάλιση ενός μοναδικού προγράμματος πελατειακής πίστης νοέμβριος 2014 37

συνέντευξη

Πριν την υιοθέτηση της λύσης Customer Intelligence της SAS, βρισκόμασταν στην κατάσταση του να αναζητούμε τρόπους να επιβιώσουμε στην ασφαλιστική αγορά, όπου ο ανταγωνισμός γινόταν όλο και πιο έντονος

στηρίζει η SAS το προκαθορισμένο σχέδιο δράσης σας; I.R.: Αρχικά, το πρώτο και πολύ σημαντικό βήμα ήταν το όραμα, η εμπιστοσύνη και η στήριξη της διοίκησης της εταιρείας. Έπειτα, ακολούθησαν τρεις βασικοί σταθμοί στην όλη διαδικασία: η σύσταση μιας εξαιρετικά ευέλικτης και εφευρετικής ομάδας ειδικών, ο προσδιορισμός τού τι ακριβώς επιδιώκουμε να πετύχουμε και «η προώθηση του οράματος» μέσω εσωτερικών διόδων επικοινωνίας. Φυσικά, ήταν εξαιρετικά σημαντική και πολύτιμη η υποστήριξη των συνεργατών μας από τη SAS, οι οποίοι μοιράστηκαν μαζί μας την εμπειρία τους από άλλες εταιρείες ή χώρες και μας υπέδειξαν τι είχε λειτουργήσει αποτελεσματικά και τι όχι σε προηγούμενες εφαρμογές. iw? Ποιες ήταν οι κυριότερες προκλήσεις που αντιμετώπιζε ο οργανισμός σας πριν την υιοθέτηση της λύσης SAS Customer Intelligence και πώς τις χειριζόσασταν τότε; I.R.: Πριν την υιοθέτηση της λύσης CI της SAS, βρισκόμασταν στην κατάσταση του να αναζητούμε τρόπους να επιβιώσουμε στην ασφαλιστική αγορά, όπου ο ανταγωνισμός γινόταν όλο και πιο έντονος. Οι τιμές είχαν πέσει πολύ και οι πελάτες δεν ήταν πιστοί. Το κύριο κίνητρό τους για την αγορά ενός ασφαλιστικού προϊόντος ήταν η τιμή του (όσο χαμηλότερη τόσο καλύτερα). Όταν οι συνθήκες στην αγορά άρχισαν να μεταβάλλονται και όλες οι εταιρείες να αυξάνουν τις τιμές τους, ο αγώνας για την εξασφάλιση πελατών απέκτησε μια νέα διάσταση. Εμείς προσπαθήσαμε να βρούμε τον τρόπο να επικοινωνήσουμε με τους πελάτες μας πιο άμεσα, να συζητήσουμε μαζί τους, ώστε να είμαστε σε θέση να τους προσφέρουμε το κατάλληλο προϊόν, το οποίο θα ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες τους. Έτσι, η υλοποίηση της λύσης SAS Customer Intelligence ήταν μια πολύ λογική επιλογή. iw? Ποια πεδία των δραστηριοτήτων σας βελτιστοποιήθηκαν και ποια ήταν τα συνολικά αποτελέσματα που σας απέφερε η

38 insurance w*rld

επένδυση στη λύση SAS Customer Intelligence; I.R.: Ένα μεγάλο όφελος είναι σίγουρα τα κανάλια άμεσης επικοινωνίας που έχουμε εδραιώσει και αναπτύξει. Χάρη στην πληθώρα αυτοματοποιημένων διαδικασιών που προσφέρει η λύση CI της SAS, έχουμε καταφέρει να εξοικονομούμε χρόνο, τον οποίο αξιοποιούμε αναπτύσσοντας πιο προηγμένα προγνωστικά μοντέλα και διαμορφώνοντας διαδικασίες στόχευσης πελατολογίου μεγαλύτερης ακρίβειας. Σε κάθε βήμα, η λύση μάς έφερε μπροστά σε νέες παραμέτρους και νέες ιδέες σχετικά με το πώς να εξελίξουμε την επικοινωνία με τον πελάτη και να του προσφέρουμε καλύτερη εξυπηρέτηση και προστιθέμενη αξία. Η υλοποίηση της λύσης SAS Customer Intelligence μάς έχει προσφέρει και άλλα οφέλη, πέρα από την εξασφάλιση πελατών. Ενδεικτικά, αναφέρω την αύξηση των εσόδων της εταιρείας μας, την κατανόηση των στρατηγικών σταυροειδών πωλήσεων (cross selling και up selling) και την εξαγωγή πιο χρήσιμων πληροφοριών από τα διαθέσιμα δεδομένα. iw? Ποια είναι τα μελλοντικά σχέδια και τα αμέσως επόμενα βήματα του οργανισμού σας προς την κατεύθυνση της πιο εξατομικευμένης επικοινωνίας με τους πελάτες σας; I.R.: Οι ιδέες και τα σχέδιά μας για τα επόμενα χρόνια αφορούν την πελατειακή πίστη και τη σταθεροποίηση του χαρτοφυλακίου πελατών μας. Διαβλέπουμε νέες ευκαιρίες στη στενότερη συνεργασία με το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών μας καθώς και στην ενσωμάτωση προγνωστικών μοντέλων και πιθανοτήτων (scorings) στην πλατφόρμα που θα χρησιμοποιούν οι αντιπρόσωποι πωλήσεων, έτσι ώστε να είναι σε θέση να προσδιορίσουν την επόμενη βέλτιστη προσφορά προς τους πελάτες μας. Άλλη μία πρόκληση που πρόκειται να αντιμετωπίσουμε είναι η εξέλιξη και ανάπτυξη νέων ψηφιακών τεχνολογιών και πλατφορμών, οι οποίες ενδέχεται να προκαλέσουν νέες και απρόβλεπτες καταστάσεις, στις οποίες εμείς θα πρέπει να αντιδράσουμε με ευελιξία.

άρθρο

Solvency II Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις (Delegated Acts) Οι Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις βασίστηκαν πάνω στις 76 διαφορετικές εξουσιοδοτήσεις που περιλαμβάνονται εντός του κειμένου της Οδηγίας Solvency ΙΙ.

» της Μυρτώς Χαμπάκη,

Υπεύθυνης Οικονομικών Θεμάτων και Κλάδου Ζωής της Ε.Α.Ε.Ε.

η 10η Οκτωβρίου 2014, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προχώρησε στη δημοσίευση των Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεων (Delegated Acts), οι οποίες περιλαμβάνουν τα αναλυτικά μέτρα εφαρμογής της Οδηγίας Solvency II. Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο έχουν στη διάθεσή τους περιθώριο έξι μηνών προκειμένου να εγείρουν ενστάσεις επί του κειμένου, διαφορετικά οι Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις θα τεθούν εν ισχύ ως συμπληρωματικό κείμενο στην Οδηγία 2009/138/ΕC. Τα μέτρα εφαρμογής που περιέχονται στις Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις στοχεύουν στον καθορισμό λεπτομερέστερων απαιτήσεων για τις ασφαλιστικές (αντασφαλιστικές) επιχειρήσεις και τους ασφαλιστικούς ομίλους που εμπίπτουν στον σκοπό της Οδηγίας, σε σχέση πάντα με τις απαιτήσεις του κειμένου του πρώτου επιπέδου (Level 1). Στόχος τους είναι να αποτελέσουν τον πυρήνα ενός ενιαίου εγχειριδίου κανόνων προληπτικής εποπτείας για τον κλάδο και θα εφαρμόζονται ομοιόμορφα σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, δημιουργώντας έτσι ένα πλαίσιο ενιαίων εποπτικών απαιτήσεων (level plain field).

40 insurance w*rld

άρθρο

Οι Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις βασίστηκαν πάνω στις 76 διαφορετικές εξουσιοδοτήσεις που περιλαμβάνονται εντός του κειμένου της Οδηγίας Solvency ΙΙ και έλαβαν υπόψη περισσότερες από 4.000 σελίδες τεχνικών συμβουλών (technical advice) που προτάθηκαν από την EIOPA μεταξύ 2009-2010 και τέθηκαν σε ανοικτή διαβούλευση που έληξε τον Ιανουάριο του 2011. Η όλη διαδικασία της διαβούλευσης επέφερε ευρεία συναίνεση σχετικά με το περιεχόμενο των Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεων, αφού σε αυτή συμμετείχαν ενεργά όλοι οι ενδιαφερόμενοι φορείς της ασφαλιστικής αγοράς, όπως η Insurance Europe, η AMICE, το CRO Forum, το CFO Forum και το Actuarial Association of Europe. Οι Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεις καλύπτουν τις ακόλουθες ενότητες: 1. Τους κανόνες για τη συνεπή αποτίμηση σε αξία αγοράς των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, περιλαμβανομένων και των τεχνικών προβλέψεων. Ειδικότερα, καθορίζονται οι τεχνικές λεπτομέρειες των λεγόμενων «μέτρων για τις μακροπρόθεσμες εγγυήσεις» που εισήχθησαν από την Οδηγία Omnibus II, με στόχο να εξομαλύνουν την τεχνητή μεταβλητότητα (volatility) και να διασφαλίσουν τη δυνατότητα των ασφαλιστών να παρέχουν μακροχρόνια προστασία σε προσιτή τιμή. 2. Τους κανόνες για την επιλεξιμότητα (Eligibility of Own Funds) των ιδίων κεφαλαίων που αντισταθμίζουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις, με στόχο τη βελτίωση της ευαισθησίας του νομοθετικού πλαισίου στον κίνδυνο, σε βαθμό που θα καταστεί δυνατή η έγκαιρη εποπτική παρέμβαση. 3. Τη μεθοδολογία και τη βαθμονόμηση (calibration) των Ελάχιστων Κεφαλαιακών Απαιτήσεων (MCR) και της τυποποιημένης προσέγγισης (Standard formula) για τον υπολογισμό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων Φερεγγυότητας (SCR). Σε αυτήν την ενότητα περιλαμβάνεται και η βαθμονόμηση του Κινδύνου της Αγοράς (Market Risk) αναφορικά με τις επενδύσεις των ασφαλιστών, λαμβάνοντας υπόψη την ατζέντα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σε σχέση με τις μακροχρόνιες επενδύσεις. 4. Τους κανόνες που αφορούν στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που αιτούνται τη χρήση Εσωτερικού Υποδείγματος (Internal Model) για τον υπολογισμό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων Φερεγγυότητάς (SCR) τους καθώς και τους κανόνες για τα πρότυπα και τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας χρήσης (εποπτικής έγκρισης). 5. Τους κανόνες για την οργάνωση του συστήματος εταιρικής διακυβέρνησης (Corporate Governance) και κυρίως για τον ρόλο των βασικών λειτουργιών (functions) που ορίζονται από την Οδηγία (Αναλογιστική Λειτουργία, Λειτουργία Διαχείρισης Κινδύνων, Λειτουργία Κανονιστικής Συμμόρφωσης, Λειτουργία Εσωτερικής Επιθεώρησης).

6. Τ ους κανόνες ορισμένων πτυχών της διαδικασίας εποπτικής εξέτασης και τα στοιχεία που απαιτούνται κατά τη λήψη αποφάσεων σχετικά με την παράταση της περιόδου ανάκαμψης (recovery period) για τις επιχειρήσεις που έχουν παραβιάσει το SCR τους. 7. Τ ις απαιτήσεις δημοσιοποίησης και διαφάνειας, αφενός μεν προς τις εποπτικές αρχές και αφετέρου προς τους καταναλωτές, οι οποίες συντελούν στην αύξηση της συγκρισιμότητας και της εναρμόνισης της παρεχόμενης πληροφόρησης, με στόχο τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της εποπτείας και την ενίσχυση της πειθαρχίας της αγοράς. 8. Τ α κριτήρια για την έγκριση των εποπτικών αρχών όσον αφορά στη χρήση Οχημάτων Ειδικού Σκοπού (SPV's) για την ανάληψη του αντασφαλιστικού κινδύνου και τις απαιτήσεις που σχετίζονται με τη λειτουργία τους. 9. Τ ους κανόνες που σχετίζονται με τους ασφαλιστικούς ομίλους, τις μεθόδους για τον υπολογισμό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων Φερεγγυότητας (SCR) των ομίλων, τη λειτουργία των υποκαταστημάτων και τον εποπτικό συντονισμό στα πλαίσια των Σωμάτων των Εποπτών (Colleges of Supervisors). 10. Τ α κριτήρια για την εκτίμηση της Ισοδυναμίας Τρίτων Χωρών (Third Country Equivalence). Στα κείμενα των Κατ’ Εξουσιοδότηση Πράξεων δόθηκε ιδιαίτερη έμφαση στον τομέα της ενίσχυσης της μακροχρόνιας επένδυσης, για τον λόγο ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι οι μεγαλύτεροι θεσμικοί επενδυτές στις χρηματοοικονομικές αγορές της Ευρώπης και η νέα νομοθεσία δεν θα πρέπει σε καμία περίπτωση να τις αποτρέψει από το να επενδύουν σε αυτές τις συγκεκριμένες κατηγορίες επενδύσεων. Όπως αναφέρθηκε και προηγουμένως, οι κανόνες εφαρμογής δίδουν ιδιαίτερη έμφαση στην ενότητα του Κινδύνου της Αγοράς και η Τυποποιημένη Προσέγγιση βαθμονομήθηκε με τρόπο ώστε να ευνοεί τη μεταχείριση ορισμένων τύπων επενδυτικών κεφαλαίων (investment funds) που έχουν δημιουργηθεί πρόσφατα, σύμφωνα με τη νομοθεσία της ΕΕ (Ευρωπαϊκά Ταμεία Κοινωνικής Επιχειρηματικότητας και Ευρωπαϊκά Ταμεία Επιχειρηματικού Κεφαλαίου). Η Οδηγία Solvency II, σε συνδυασμό με την Οδηγία Omnibus II, που λειτουργεί τροποποιητικά σε αυτή, θα πρέπει να μεταφερθεί στο εθνικό δίκαιο από τα κράτη-μέλη πριν από την 31η Μαρτίου 2015. Από την 1η Απριλίου 2015, έχει δρομολογηθεί μια σειρά σχετικών διαδικασιών προέγκρισης, όπως η διαδικασία προέγκρισης των Εσωτερικών Υποδειγμάτων. Το καθεστώς Φερεγγυότητα II θα ισχύσει πλήρως από την 1η Ιανουαρίου 2016. Αυτό το χρονοδιάγραμμα –παράλληλα με το σύνολο των κατευθυντήριων γραμμών που εκδόθηκαν από την EIOPA σχετικά με την ενδιάμεση προετοιμασία νέο πλαίσιο– επιτρέπει στις εποπτικές αρχές αλλά και στις επιχειρήσεις να προετοιμαστούν εγκαίρως για την αποτελεσματική εφαρμογή του νέου καθεστώτος.

νοέμβριος 2014 41

αφιέρωμα

42 insurance w*rld

νομική προστασία

Στα κανάλια επικοινωνίας ποντάρουν οι εταιρείες νομικής προστασίας Γερές βάσεις για την ανάπτυξή τους θέτουν οι εξειδικευμένες εταιρείες νομικής προστασίας μέσω των συνεργατών τους αλλά και με την αξιοποίηση των προγραμμάτων τους από τους ασφαλισμένους.

ρόσβαση στη δικαιοσύνη παρέχουν οι εξειδικευμένες εταιρείες ασφάλισης νομικής προστασίας που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Μέσα από τους συνεργάτες τους, τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τη δημιουργία ευέλικτων και προσιτών προγραμμάτων, οι εταιρείες σχεδιάζουν την ανάπτυξη των εργασιών τους έχοντας ήδη θέσει γερά θεμέλια μέσα από διάφορα κανάλια επικοινωνίας για την αξία της υπηρεσίας που παρέχουν. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της ΕΑΕΕ, οι εργασίες στον κλάδο την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου έφτασαν τα 27,1 εκατομμύρια και σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2013 μειώθηκαν κατά 10,8%, ακολουθώντας τη γενικότερη μείωση που υπέστησαν στην παραγωγή τους οι ασφαλίσεις κατά ζημιών. Τα προγράμματα ασφάλισης νομικής προστασίας δίνουν τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να προσφύγουν στη δικαιοσύνη ή να έχουν την κατάλληλη υπεράσπιση όταν παραστεί η σχετική ανάγκη. Ως κλάδος, πέρα από την εξειδίκευση, που είναι απαραίτητη για την άσκησή του, φέρει και το χαρακτηριστικό ότι η ζημιά για την εταιρεία μετράει διαφορετικά σε σχέση με άλλους κλάδους ζημιών και γι’ αυτό οι εταιρείες βλέπουν θετικά τις αναγγελίες ζημιών, που συχνά αποτελούν και πρόσθετο κανάλι ενημέρωσης για το προϊόν τους. Πέρα από την υπηρεσία που αφορά τον κλάδο οχημάτων, υπάρχουν προγράμματα που καλύπτουν ένα ευρύτατο φάσμα της επαγγελματικής, οικονομικής και κοινωνικής δραστηριότητας των ασφαλισμένων, αλλά ακόμα και η τεχνογνωσία του σχεδιασμού ασφαλιστικών λύσεων που καλύπτουν τις ανάγκες συγκεκριμένων ομάδων.

Αναμφίβολα, η οικονομική ύφεση και τα μειωμένα εισοδήματα των καταναλωτών έχουν αφήσει το αποτύπωμά τους στον κλάδο όπως και στην ιδιωτική ασφάλιση γενικότερα. Η βασική διαφορά σε σχέση με το παρελθόν είναι ότι οι ασφαλισμένοι χρησιμοποιούν τα προγράμματά τους πιο συχνά και διεκδικούν ποσά μικρότερα από το παρελθόν. Όπως αναφέρει στο iw o κ. Γιώργος Τάσσης, διευθυντής πωλήσεων της D.A.S. Hellas, «αυτοί που έχουν συμβόλαια νομικής προστασίας τα αξιοποιούν σε μεγάλο βαθμό και συχνότερα από ό,τι στο παρελθόν. Η συχνότητα των αναγγελθεισών ασφαλιστικών υποθέσεων έχει αυξηθεί σημαντικά και έχει ταυτόχρονα “κατέβει” ο πήχης σχετικά με το τι είναι σημαντικά διεκδικήσιμο. Αυτό που παρατηρείται είναι πως πλέον οι ασφαλισμένοι χρησιμοποιούν τα προγράμματά τους και για μικρές ζημιές, π.χ. ύψους 70-100 ευρώ, ζημιές που στο παρελθόν οι ίδιοι πελάτες δεν διεκδικούσαν. Οι καταναλωτές σήμερα αναγνωρίζουν την αξία της ασφάλισης της νομικής προστασίας, την ουσία της καθώς και ότι καλύπτει διαφορετικούς τομείς. Και αυτό δεν είναι τυχαίο. Έχει υπάρξει συντονισμένη προσπάθεια να επικοινωνήσουμε τα προϊόντα της νομικής προστασίας κυρίως μέσω των συνεργατών μας, και αυτοί με τη σειρά τους έχουν διευρύνει κατά πολύ τον κύκλο των ανθρώπων που έχουν ενημερώσει για τα πλεονεκτήματα που προσφέρει». Η εικόνα του κλάδου όσον αφορά τη διείσδυσή του στα νοικοκυριά είναι αντίστοιχη της εικόνας που εμφανίζει γενικότερα η ιδιωτική ασφάλιση, σε αντίθεση με το εξωτερικό, όπου η ασφαλιστική συνειδητότητα είναι αυξημένη στη νομική προστασία. Όπως εξηγεί ο κ. Δημήτρης Τσεκούρας, γενικός διευθυντής της Arag Hellas, σχετικά με το κατά πόσο είναι γνωστή η συγκεκριμένη υπηρεσία στους

νοέμβριος 2014 43

αφιέρωμα

Γ. Τάσσης: Η συχνότητα των αναγγελθεισών ασφαλιστικών υποθέσεων έχει αυξηθεί σημαντικά και έχει ταυτόχρονα «κατέβει» ο πήχης σχετικά με το τι είναι σημαντικά διεκδικήσιμο καταναλωτές, «είναι γνωστό πως το συνολικό ασφαλιστικό προϊόν είναι στη χώρα μας της τάξεως του 2% του ΑΕΠ, όταν στην Ευρώπη υπερβαίνει το 7-8%. Ειδικότερα, στον κλάδο μας τα συνολικά ασφάλιστρα το 2013 έφθασαν τα 42 εκατ. και οι πληρωθείσες αποζημιώσεις έφθασαν τα 4,6 εκατ. Στον χώρο της νομικής προστασίας αυτοκινήτου, που έχει το 98% των κινδύνων, οι ζημιές φθάνουν το 40% του συνόλου, ενώ υπάρχουν κλάδοι όπως η νομική προστασία επιχειρήσεων, που έχει το 0,3% των κινδύνων αλλά το 45% των ζημιών. Άρα οι πολίτες τη γνωρίζουν σαν κάλυψη και κάνουν χρήση. Εκείνο που λείπει είναι η αποτελεσματική διείσδυση, που θα αναδείξει την ευρύτητα του κλάδου όπως διαμορφώνεται σήμερα με νέα και καινοτόμα προγράμματα, που ανταποκρίνονται απόλυτα στις νέες ανάγκες των ανθρώπων».

Προγράμματα με 50 ευρώ ετησίως Οι ασφαλισμένοι αντιλαμβάνονται πλήρως την αξία των προγραμμάτων τους όταν έρχεται η ώρα να τα χρησιμοποιήσουν. Το υψηλό κόστος που συνεπάγεται σήμερα η πρόσβαση στη νομική εκπροσώπηση και η πολυπλοκότητα του συστήματος δικαιοσύνης καθιστούν δύσκολη την απόφαση προσφυγής του πολίτη στα δικαστήρια. Η κατάσταση απλοποιείται όταν τη νομική εκπροσώπηση και τη γενικότερη καθοδήγηση αναλαμβάνουν οι εταιρείες νομικής προστασίας και το ασφάλιστρο που έχει καταβάλει ο πολίτης αναλογεί στην ουσία σε λιγότερα από 5 ευρώ τον μήνα. Όπως αναφέρει ο κ. Δ. Τσεκούρας, τα προγράμματα νομικής προστασίας «είναι απολύτως προσιτά για κάθε ιδιοκτήτη οχήματος, για κάθε οικογενειάρχη, για κάθε καταναλωτή, για κάθε επαγγελματία ή επιχείρηση. Όταν τα ασφάλιστρα διαμορφώνονται, στα συνήθη προγράμματα, από 50 έως 100 ευρώ τον χρόνο κατά μέσο όρο, κανένας δεν μπορεί να ισχυρισθεί ότι είναι ακριβά. Συνεπώς, είναι συμβόλαια που μπορεί να έχει ο καθένας. Άλλωστε, η εκτίμηση για το ακριβό ή φθηνό πρέπει να γίνεται λαμβάνοντας υπόψη την προσφερόμενη αντιπαροχή, που στη νομική προστασία είναι η κάλυψη των δικηγορικών αμοιβών και εξόδων μιας δίκης. Με αυτό το κριτήριο ας αναλογιστεί ο καθένας τι κερδίζει, αφού οι νομικές διαφορές στη ζωή των ανθρώπων πάντα θα υπάρχουν και κοστίζουν πολλά

44 insurance w*rld

λεφτά. Γι’ αυτό εμείς στην ARAG λέμε πως είμαστε χρήσιμοι, αφού το να έχεις δίκιο δεν αρκεί και το να βρεις το δίκιο σου κοστίζει». Το ίδιο αναφέρει και ο κ. Γ. Τάσσης, επισημαίνοντας ότι τα ασφάλιστρα ήταν ανέκαθεν προσιτά για τους καταναλωτές: «Πάντα ήταν οικονομικά τα προγράμματα νομικής προστασίας, απλά ο περισσότερος κόσμος δεν τα γνώριζε. Η D.A.S. Hellas πριν ένα χρόνο δημιούργησε τα προγράμματα SMART και πλέον υπηρεσίες που ήδη ήταν προσιτές έγιναν εξαιρετικά προσιτές για όλους. Λόγου χάρη, ένα συμβόλαιο οικογενειακής νομικής προστασίας (με καλύψεις για ατομικές διεκδικήσεις, όπως σωματικές βλάβες ή ζημιές του σπιτιού από οποιονδήποτε τρίτο, υπεράσπιση του κάθε μέλους σε ποινικά δικαστήρια, εργασιακές διαφορές με εργοδότες, προβλήματα από διαφορές σε συναλλαγές, καθώς και διαφορές με ασφαλιστικές εταιρείες σε προγράμματα ζωής, υγείας και περιουσίας) κοστίζει 42 ευρώ τον χρόνο».

Σύγκρουση συμφερόντων σε διαφορές από ασφαλιστήρια Η νομική προστασία καλύπτει μια σειρά διαφορών που μπορεί να σχετίζονται με τον κλάδο οχημάτων, την επαγγελματική δραστηριότητα των ασφαλισμένων της –π.χ. εργοδοτικές διαφορές– την κάλυψη συλλόγων, την οικογενειακή προστασία, τις επιχειρήσεις κ.λπ. Μπορεί ωστόσο να αφορά και τις διαφορές που έχουν οι ασφαλισμένοι με ασφαλιστικές εταιρείες όσον αφορά τις καλύψεις και τις αποζημιώσεις τους. Γι’ αυτό και οι εκπρόσωποι των δύο εξειδικευμένων εταιρειών στον χώρο υποστηρίζουν ότι πρέπει η ασφάλιση νομικής προστασίας να ασκείται αποκλειστικά από εξειδικευμένους παρόχους. Όπως αναφέρει στο iw ο κ. Γ. Τάσσης, «η νομική προστασία πρέπει να ασκείται από εξειδικευμένες εταιρείες. Είμαι κάθετος σε αυτό και θα σας εξηγήσω τους λόγους. Μόνο όταν τα συμβόλαια αυτά γίνονται από εξειδικευμένους παρόχους μπορεί να αποφευχθεί ο κίνδυνος να υπάρξει σύγκρουση συμφέροντος. Έχουμε δει πολλές περιπτώσεις που ο ασφαλισμένος έχει τοποθετήσει τη νομική προστασία σε εταιρεία στην οποία έχει ταυτόχρονα τοποθετήσει και άλλες ασφαλιστικές του ανάγκες, με αποτέλεσμα όταν συμβεί κάποιο ζημιογόνο γεγονός και έχει διαφορά με την

νομική προστασία

εταιρεία του, π.χ. στο ύψος της αποζημίωσης, να μην μπορεί να χρησιμοποιήσει τη νομική προστασία για να στραφεί εναντίον της εταιρείας του. Αυτό συμβαίνει διότι λόγω της σύγκρουσης συμφέροντος οι περισσότερες ασφαλιστικές στους όρους των συμβολαίων τους εξαιρούν τη δυνατότητα χρήσης της νομικής προστασίας για διαφορές με την ίδια την ασφαλιστική εταιρεία, με αποτέλεσμα ο ασφαλισμένος να μένει απροστάτευτος». «Το θέμα είναι σοβαρό, αφού συνδέεται με το ζήτημα της σύγκρουσης συμφερόντων» τονίζει από την πλευρά του ο κ. Δ. Τσεκούρας. «Για τις εξειδικευμένες εταιρείες δεν υφίσταται θέμα. Για τις πολυκλαδικές εταιρείες που ο ίδιος ασφαλιστής προσφέρει τη νομική προστασία και μαζί άλλους κλάδους, όπως η αστική ευθύνη, η σύγκρουση συμφερόντων θεωρητικά υπάρχει. Το θέμα σήμερα είναι νομοθετικά λελυμένο και η μόνη εγγύηση είναι η τήρηση των προϋποθέσεων που βάζει ο νόμος για την άσκηση του κλάδου. Υπάρχουν όμως και ποιοτικές διαφορές. Για τις πολυκλαδικές εταιρείες η νομική προστασία εστιάζεται κατά κανόνα στην κάλυψη του οχήματος συνδεόμενη με την υποχρεωτική αστική ευθύνη, σχεδόν αυτοματικά. Έτσι υπάρχει ο κίνδυνος να λογισθεί η νομική προστασία σαν συμπληρωματικός κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτου, που είναι λάθος και στερεί από τον κλάδο μας την ευρύτητα και το δυναμικό περιεχόμενο. Ο εξειδικευμένος ασφαλιστής κινείται σε όλο το εύρος των νομικών διαφορών και ανεμπόδιστα μπορεί να υποσχεθεί π.χ. την κάλυψη των διαφορών που μπορεί να προκύψουν από ασφαλιστήρια συμβόλαια ενώ ο πολυκλαδικός ασφαλιστής όχι».

οδηγούν στον προσανατολισμό και σε άλλα προγράμματα. Όπως αναφέρουν ARAG και D.A.S. μεταξύ των προγραμμάτων που κινούνται στην αγορά είναι και αυτά που αφορούν τις εργοδοτικές διαφορές και κυρίως καλύψεις για ένστολους και υπαλλήλους του Δημοσίου. Σύμφωνα με τον κ. Δ. Τσεκούρα, «δίπλα στα κλασικά προγράμματα που έρχονται από το παρελθόν, δηλαδή οχήματος, οικογενείας, επαγγελματιών και επιχειρήσεων, μίσθωσης ακινήτων, διαχειριστών πολυκατοικίας, έχουν διαμορφωθεί μια σειρά νέων προγραμμάτων που βρίσκουν με τον χρόνο μεγάλη απήχηση, όπως του καταναλωτή, των γιατρών, των λογιστών, των φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων, της ευθύνης μελών διοικητικών συμβουλίων κ.λπ. Μεγάλη όμως διείσδυση έχουν τα προγράμματά μας που καλύπτουν τις εργασιακές διαφορές των υπαλλήλων του ιδιωτικού και δημοσίου τομέα. Ειδικά στην περίοδο της κρίσης που διανύουμε, μεγάλη διείσδυση έγινε στους ένστολους υπαλλήλους του Δημοσίου (στρατιωτικούς, αστυνομικούς, λιμενικούς, πυροσβέστες κ.λπ.), που χωρίς υπερβολή θα έλεγα ότι οι άνθρωποι αυτοί βρήκαν στην ARAG τον συνήγορό τους σε μια εποχή νομοθετικής αβεβαιότητας, συνεχών αλλαγών και ακριβής δικαιοσύνης». Σκιαγραφώντας την εικόνα του κλάδου, ο κ. Γ. Τάσσης εξηγεί πως «μεγάλη ζήτηση έχει το κλασικό πρόγραμμα Νομικής Προστασίας Οχήματος-Οδηγού. Από εκεί και πέρα, προγράμματα που έχουν πλέον επίσης μεγάλη ζήτηση είναι αυτά που περιστρέφονται γύρω από την Οικογενειακή Νομική Προστασία καθώς και εξειδικευμένα προγράμματα για επαγγελματικές ομάδες, όπως οι ένστολοι και οι υπάλληλοι του Δημοσίου γενικά».

Στα προγράμματα εργασιακών διαφορών στρέφονται σταδιακά οι καταναλωτές

Στόχος το 2015 η αύξηση της διείσδυσης στην ελληνική αγορά

Τη μερίδα του λέοντος έχουν και στον κλάδο νομικής προστασίας τα προγράμματα που αφορούν στο αυτοκίνητο. Ωστόσο, τόσο οι ανάγκες που αναδύονται από τις συνθήκες του οικονομικού περιβάλλοντος όσο και το γεγονός ότι σταδιακά ο καταναλωτής γνωρίζει όλο και περισσότερο τη νομική προστασία και τι μπορεί να του προσφέρει,

Η περιορισμένη μέχρι σήμερα διείσδυση του κλάδου σε συνδυασμό με το χαμηλό κόστος των προγραμμάτων νομικής προστασίας και τις πιθανότητες χρήσης αυτών των προγραμμάτων δείχνουν πως υπάρχουν οι δυνατότητες οι ασφαλιστικές εργασίες να διευρυνθούν. Όπως αναφέρει ο κ. Γ. Τάσσης, «ο στόχος μας για το 2014 ήταν να παραμείνει σταθερή η ασφαλιστική μας

Δ. Τσεκούρας: Το 2014, ενώ ο κλάδος παρουσιάζει μέχρι σήμερα μείωση 10% στα ασφάλιστρα, η ARAG με τα καινοτόμα προγράμματα που διαθέτει στην αγορά έχει αύξηση που τρέχει με 15% νοέμβριος 2014 45

αφιέρωμα

δραστηριότητα και να μην υποστεί τις συνέπειες της οικονομικής κρίσης, όπως αυτές αποτυπώθηκαν στα αποτελέσματα της ιδιωτικής ασφάλισης στο σύνολό της. Αν και ακόμα δεν έχει κλείσει το έτος, πιστεύω ότι καταφέραμε να πετύχουμε τον στόχο μας και διατηρήσαμε τις δυνάμεις μας. Για την επόμενη χρονιά είμαστε αισιόδοξοι. Συγκρίνοντας την εικόνα της νομικής προστασίας στο εξωτερικό και κυρίως στην Κεντρική Ευρώπη, όπου η ασφαλιστική διείσδυσή της είναι μεγάλη, βλέπουμε ότι υπάρχει μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης, καθώς έχουν αυξηθεί δραματικά οι λόγοι για τους οποίους ο πολίτης έχει ανάγκη τα προγράμματα αυτά ενώ την ίδια στιγμή έχει μειωθεί σημαντικά και το κόστος τους. Όπως σας ανέφερα και πριν, έχουμε επενδύσει πολύ σαν εταιρεία στο κομμάτι της επικοινωνίας. Για αυτό και διευρύνεται συνεχώς ο κύκλος των ανθρώπων που γνωρίζουν ότι υπάρχει δυνατότητα να καλυφθούν οι ανάγκες τους με προσιτές λύσεις. Στο πλαίσιο αυτό, πέρα από τη συνεχή εκπαίδευση και ενημέρωση των συνεργατών μας σε όλη την Ελλάδα, έχουμε αναρτήσει ένα εντελώς νέο site της D.A.S. Hellas, όπου ο χρήστης μπορεί να περιηγηθεί και να πληροφορηθεί σχεδόν τα πάντα για τα προγράμματα νομικής προστασίας. Δεν υπάρχει περίπτωση να αγοράσει κάποιος ένα προϊόν νομικής προστασίας και να μην το χρησιμοποιήσει. Οι στατιστικές μας λένε ότι οι πελάτες μας μάς χρησιμοποιούν. Δεν μας φοβίζει η ζημιά, αντιθέτως τη θέλουμε, γιατί μέσα από τη διαδικασία αυτή ο πελάτης μας γίνεται διαφημιστής της υπηρεσίας που παρέχουμε. Εκτιμούμε επίσης πως η ανάπτυξη του κλάδου πέρα από τα παραδοσιακά προϊόντα θα έρθει και από εξειδικευμένα προγράμματα. Η D.A.S. Hellas έχει αναπτύξει κατάλληλη τεχνογνωσία, ώστε να δημιουργεί

46 insurance w*rld

για “ομάδες” ανθρώπων με ομοειδή χαρακτηριστικά κοινωνικά, επαγγελματικά κ.λπ., tailor made προϊόντα. Πιστεύουμε ότι είναι δικαίωμα του κάθε ανθρώπου να έχει πρόσβαση στη δικαιοσύνη και έχουμε δομήσει τα προϊόντα μας με βάση αυτή τη λογική». Το πώς εξελίχθηκαν τα μεγέθη στην ARAG τον χρόνο που πέρασε και τις εκτιμήσεις του για το 2014 μάς μεταφέρει ο κ. Δ. Τσεκούρας: «Το 2014, ενώ ο κλάδος παρουσιάζει μέχρι σήμερα μείωση 10% στα ασφάλιστρα, η ARAG με τα καινοτόμα προγράμματα που διαθέτει στην αγορά έχει αύξηση που τρέχει με 15%. Παρά το γεγονός ότι το 2015 φαίνεται πως θα είναι ακόμα μια δύσκολη χρονιά, εφόσον συνεχίσουμε τη διείσδυση με σοβαρό και συνεκτικό τρόπο στις υφιστάμενες ομάδες συμφερόντων που ασφαλίζουμε, τότε μαζί με τα νέα προϊόντα που σχεδιάζουμε είμαι αισιόδοξος ότι θα είναι μία εξίσου καλή χρονιά». Αναλύοντας τις προϋποθέσεις που θα οδηγήσουν τους καταναλωτές στην αγορά συμβολαίων μας, λέει ότι «πρέπει όλοι οι παίκτες της αγοράς, εταιρείες, διαμεσολαβούντες και πελάτες, να κάνουν κάτι παραπάνω, μια υπέρβαση σπουδής και άσκησης στην ποιότητα. Η ποιότητα και η συνέπεια είναι το σημείο του “ραντεβού” μας με το αύριο. Αυτό το κυνήγι του φθηνού ασφαλίστρου, που τελικά οδηγεί σε μια γενικότερη απαξίωση και σε ισοπέδωση, δεν θα το ακολουθήσουμε, αφού ανακυκλώνει τη στασιμότητα και κρατά την αγορά καθηλωμένη. Επιζητούνται πλέον οι ανατροπές που θα απελευθερώσουν τις δυνάμεις που εμπεριέχει η έννοια και η δυναμική της ασφάλισης, ώστε οι καταναλωτές προστατευμένοι από στρεβλώσεις και προς τα κάτω ανταγωνισμούς να απολαύσουν το αγαθό της ιδιωτικής ασφάλισης».

θέμα

Α. Σαρρηγεωργίου, Πρόεδρος της ΕΑΕΕ

Ν. Μακρόπουλος, Πρόεδρος της Επιτροπής Διεθνών και Δημοσίων Σχέσεων της ΕΑΕΕ.

Ο κ. Arndt Gossmann, CEO της εταιρείας DARAG, που πλειοδότησε τη βραδιά του Fundraising Gala Dinner για την «Ελπίδα», με τον κ. Α. Σαρρηγεωργίου. Στον πλειοδότη χαρίστηκε έργο του Α. Φασιανού, ευγενική προσφορά του διεθνούς φήμης Έλληνα ζωγράφου για την εκδήλωση της ΕΑΕΕ.

48 insurance w*rld

θέμα

11 Νοεμβρίου

Ημέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης Fundraising Gala Dinner διοργάνωσε η ΕΑΕΕ για την ενίσχυση του Συλλόγου «Ελπίδα» και της Τράπεζας Εθελοντών Δοτών Μυελού των Οστών.

φαλτήριο συναντήσεων, προβληματισμών και αναζήτησης διεξόδων σε καίρια προβλήματα της ασφαλιστικής αγοράς αποτελεί η «Ημέρα της Ιδιωτικής Ασφάλισης», που γιορτάζεται κάθε χρόνο στις 11 Νοεμβρίου. Η Ημέρα Ασφάλισης θεσπίστηκε από την ΕΑΕΕ για να τονίζει την πολύτιμη συμβολή της ασφάλισης στην κοινωνία, την οικονομία και τον άνθρωπο. Επιπλέον, είναι μια ημέρα που, κατά παράδοση, ο ασφαλιστικός κλάδος αναλαμβάνει δράσεις εξωστρέφειας και αναδεικνύει την κοινωνική του ευαισθησία και δράση, επιστρέφοντας στην κοινωνία. Στην Αθήνα φέτος διοργανώθηκε από την ΕΑΕΕ Fundraising Gala Dinner για την ενίσχυση του Συλλόγου «Ελπίδα» και της Τράπεζας Εθελοντών Δοτών Μυελού των Οστών, στο πλαίσιο του οποίου συγκεντρώθηκε το ποσό των 75.000 ευρώ, με σκοπό τη στήριξη του κοινωνικού έργου που επιτελεί ο φορέας. Υψηλόβαθμα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, εκπρόσωποι της οικονομικής, κοινωνικής και πολιτικής ζωής έδωσαν το «παρών» και στήριξαν το έργο του συλλόγου. Ο Γ. Στουρνάρας, διοικητής της ΤτΕ, αναφέρθηκε στο έργο της εποπτικής αρχής, επισημαίνοντας ότι ο «ρόλος της με βάση τα όσα ορίζονται από τη Solvency II είναι να τηρηθεί αυστηρά το νέο κανονιστικό πλαίσιο, ωστόσο η αρχή θα στηρίξει τον κλάδο, ώστε να προλάβει δυσάρεστες καταστάσεις». Και πρόσθεσε πως «η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ανοικτές τις πόρτες της στον κλάδο και είναι διαθέσιμη να “ακούσει” την ασφαλιστική αγορά». Από την πλευρά του, ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, στη σύντομη τοποθέτησή του, αναφέρθηκε στη συμβολή του κλάδου στην οικονομία, υπογραμμίζοντας ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες διενεργούν επενδύσεις 11 δισ. ευρώ, καταβάλλουν ετησίως 500 εκατ. σε φόρους και, ενώ η παραγωγή τους κατά την περίοδο της κρίσης μειώθηκε στα 4 δισ. ευρώ από 5,5 δισ. ευρώ, συνεχίζουν να καλύπτουν ετησίως αποζημιώσεις συνολικής αξίας 3 δισ. ευρώ. Πρόσθεσε επίσης ότι ο κλάδος, λόγω του PSI, του κουρέματος των ομολόγων του Δημοσίου, έχασε γύρω στα 2 δισ. ευρώ, ποσό το οποίο κάλυψε με «ίδια μέσα». Αναφερόμενος στην αξία της ιδιωτικής ασφάλισης, χαρα-

κτήρισε κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο μια «προσωπική ή συλλογική πράξη ευθύνης, μια πράξη κοινωνικής αλληλεγγύης», ενώ αναφερόμενος στον υπουργό Διοικητικής Μεταρρύθμισης, Κυριάκο Μητσοτάκη, τόνισε ότι η παρουσία του στη χθεσινή εκδήλωση δηλώνει ότι η κυβέρνηση βρίσκεται δίπλα στην ασφαλιστική αγορά. Από την πλευρά του, ο πρόεδρος της Επιτροπής Διεθνών και Δημοσίων Σχέσεων της ΕΑΕΕ, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, στάθηκε στον εορτασμό της Ημέρας Ασφάλισης, επισημαίνοντας: «Είναι μια μοναδική ευκαιρία για να υπογραμμίσουμε την αδιάλειπτη παρουσία μας στο πλευρό της Ελληνίδας και του Έλληνα και να αναδείξουμε τον ρόλο και τη σημασία της ασφάλισης, που γίνεται ακόμη πιο σημαντικός σε περιόδους οικονομικής ύφεσης. Παράλληλα, θελήσαμε να συνδυάσουμε αυτήν τη γιορτή με μια ουσιαστική κίνηση κοινωνικής προσφοράς» ανέφερε ο κ. Μακρόπουλος, σχολιάζοντας την πρωτοβουλία της Ένωσης να ενώσει τις δυνάμεις της ώστε να ενισχύσει το «Όραμα Ελπίδας» και

Κ. Φιλιππίδου, Γεν. Γραμματέας του ΔΣ της «Ελπίδας».

νοέμβριος 2014 49

θέμα

Α. Σαρρηγεωργίου, ζεύγος Στουρνάρα και Ν. Μακρόπουλος.

Ο κ. Α. Σαρρηγεωργίου και ο κ. Ν. Μακρόπουλος με τις εκπροσώπους του ΔΣ της «Ελπίδας» Μ. Στραβελάκη, Κ. Φιλιππίδου, Ε. Σαμαρά-Κωνσταντακάτου.

50 insurance w*rld

θέμα

Ν. Λοτσάρη.

την Τράπεζα Εθελοντών Δοτών Μυελού των Οστών. «Ημέρα Ασφάλισης, για όλους εμάς είναι η κάθε μέρα! Κάθε μέρα οι ασφαλιστικές εταιρείες καταβάλλουν εκατομμύρια ευρώ σε αποζημιώσεις, στηρίζοντας τον άνθρωπο, την οικογένεια, την επιχειρηματικότητα, αποτρέποντας την οικονομική καταστροφή και παρέχοντας τα μέσα για αξιοπρεπή διαβίωση. Είμαστε όλοι μας απολύτως εναρμονισμένοι με τις ανάγκες της ελληνικής κοινωνίας, δουλεύουμε άοκνα ώστε τα προϊόντα και οι υπηρεσίες μας να είναι προσιτά σε όλους τους συμπολίτες μας και δημιουργούμε συμμαχίες με τους κοινωνικούς μας εταίρους, έχοντας πάντα ως στόχο να βελτιώσουμε την ποιότητα ζωής όλων μας» ανέφερε ο κ. Μακρόπουλος. Στον χαιρετισμό που απηύθυνε η γεν. γραμματέας του ΔΣ της «Ελπίδας», κ. Κ. Φιλιππίδου, εξέφρασε τις ευχαριστίες της για την πρωτοβουλία της ΕΑΕΕ να στηρίξει το έργο του συλλόγου «Όραμα Ελπίδας». Η κ. Φιλιππίδου, μεταφέροντας το μήνυμα της προέδρου, κ. Μ. Βαρδινογιάννη, εξήρε το έργο του ασφαλιστικού κλάδου στον τομέα της κοινωνικής προσφοράς. Επίσης, σημειώνεται ότι στην εκδήλωση –που όπως τόνισε ο κ. Μακρόπουλος ήταν sold out– εκπροσωπήθηκε το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών, παραβρέθηκε μεγάλος αριθμός επιχειρηματιών, στελέχη των τραπεζών, όπως επίσης ο πρόεδρος του ΣΕΒ, Θεόδωρος Φέσσας, και ο πρόεδρος του ΕΒΕΑ, Κωνσταντίνος Μίχαλος.

Α. Σαρρηγεωργίου, κ. Φέσσα, Μ. Αντωνάκη, Θ. Φέσσας.

νοέμβριος 2014 51

θέμα

Βήματα διάσωσης της διαμεσολάβησης Η μεγάλη ασφαλιστική συνάντηση πραγματοποιήθηκε στη Θεσσαλονίκη από τα Επιμελητήρια Αθήνας, Πειραιά, Θεσσαλονίκης και την ΕΑΔΕ » του Γιάννη Βερμισσώ

ε οριακό σημείο βρίσκεται η αγορά της διαμεσολάβησης, με τα προβλήματα να παραμένουν άλυτα, προκαλώντας κυρίως οικονομική και διαχειριστική ασφυξία σε έναν κλάδο με μείζονα σημασία για την ασφαλιστική παραγωγή. Στη βάση αυτή διεξήχθη η συζήτηση στην εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε στο Μέγαρο Μουσικής Θεσσαλονίκης, η οποία συνδιοργανώθηκε από την ΕΑΔΕ και τα Επιμελητήρια Αθήνας, Πειραιά και Θεσσαλονίκης. Με διακριτή ένταση και αγωνία, περισσότεροι από 500 παρευρισκόμενοι συμμετείχαν στην εκδήλωση με ερωτήματα που αφορούν τις σχέσεις διαμεσολάβησης ασφαλιστικών εταιρειών, τις συμβάσεις, τις προμήθειες, τις εισπράξεις των

52 insurance w*rld

ασφαλίστρων και τις νέες διαδικασίες, αλλά και περισσότερο θεσμικά ζητήματα, όπως τη συμμετοχή του κλάδου στην κοινωνική ασφάλιση και υγεία, τη μελλοντική παρουσία της διαμεσολάβησης (μετά τη Solvency), την αναγκαία προσαρμογή σε μια νέα ασφαλιστική αγορά και γενικά την εξέλιξη του κλάδου στα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται από την οικονομία της χώρας. Εμφανείς στη συζήτηση ήταν οι προτεραιότητες με τις οποίες οι άνθρωποι της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης θα πρέπει να κινηθούν. Επιβίωση, διατήρηση και εν συνεχεία ανάπτυξη, γενική ή εξειδικευμένη, είναι η ακολουθία της διάσωσης του επαγγέλματος από τις ραγδαίες εξελίξεις. Την προοπτική της ασφαλιστικής αγοράς έδωσε ο πρόε-

θέμα

+11,1% για τον κλάδο ζωής και πτώση -9,7% για τον κλάδο κατά ζημιών. «Από όλα αυτά πρέπει να θυμόμαστε ότι τελικά η ασφαλιστική αγορά στη χώρα μας, αυτή η αγορά των 3,8 δισ. ευρώ (μέγεθος που αντιστοιχεί σε μια μεσαία ευρωπαϊκή ασφαλιστική εταιρεία), ήταν πάντοτε μια μικρή αγορά, που συρρικνώθηκε περισσότερο λόγω της κρίσης».

Ο ρόλος της εποπτείας και το νέο νομοθετικό πλαίσιο

Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, Πρόεδρος του ΕΕΑ

δρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, κ. Αλ. Σαρηγεωργίου, ενώ την αγωνία της διαμεσολάβησης των γραφείων, κάθε μεγέθους, μετέφερε ο πρόεδρος του ΕΕΑ, κ. Γ. Χατζηθεοδοσίου. Διάχυτη είναι και η ανασφάλεια που έχει δημιουργηθεί από τον χρόνο και το κόστος που απαιτούν οι νέες κανονιστικές και νομοθετικές ρυθμίσεις. Δεν παραλείφθηκε και η επισήμανση ότι δεν μένει χρόνος για ουσιαστική εργασία, εξαιτίας των υποχρεώσεων με τις οποίες επιφορτίστηκε ο κάθε διαμεσολαβών, ενώ μεγάλη δυσφορία εκφράστηκε και λόγω της δυσκολίας που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστές από την αναγκαστική προσέλευσή τους στην ανταγωνιστική τραπεζική αγορά.

Αλ. Σαρρηγεωργίου: «Διατρέχουμε τον κίνδυνο να γίνουμε τόσο εσωστρεφείς ώστε να χάσουμε την επόμενη μέρα» Στις επιπτώσεις της οικονομικής ύφεσης σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς και κατά συνέπεια και στην ιδιωτική ασφάλιση αναφέρθηκε ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, κ. Α. Σαρρηγεωργίου. Όπως είπε, η ελληνική ασφαλιστική αγορά τη χρονιά που πέρασε παρουσίασε συνολική πτώση του τζίρου της, της τάξης του 9,3%, με τα ασφάλιστρα να έχουν πέσει στα 3,8 δισ. ευρώ περίπου, από τα 5,5 δισ. ευρώ που άγγιζαν επτά χρόνια νωρίτερα. Τα στοιχεία οκταμήνου που δημοσίευσε η ΕΑΕΕ πριν από μερικές μέρες δείχνουν μια τάση σταθεροποίησης, με μικρή πτώση των ασφαλίστρων –της τάξης του -1,2%– αύξηση

Αναφερόμενος στην εποπτεία, τόνισε: «Η σοβαρή, τεχνοκρατική και ενδελεχής εποπτεία του κλάδου μας έχει ιστορία μόλις 5 ή 6 ετών. Η συγκυρία είναι μοναδική: Την ώρα που στη χώρα μας η ιδιωτική ασφάλιση καλείται να διαδραματίσει τον συμπληρωματικό αλλά αναντικατάστατο ρόλο της σε ολόκληρη την Ευρώπη, η ασφαλιστική βιομηχανία περνά μέσα από το νέο, αυστηρό θεσμικό πλαίσιο “Φερεγγυότητα 2” (Solvency II), σε μια περίοδο που θεσμικά πλέον δεν θα επιτρέπεται να αναπτυχθούν παθογένειες όπως αυτές που καταδίκασαν τα περασμένα χρόνια την ελληνική ιδιωτική ασφάλιση σε έναν αναιμικό ρόλο. Πρόσθετη εγγύηση στην πορεία ωρίμανσης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς αποτελεί η εποπτεία, η οποία ασκείται από το 2010 εκ μέρους της Τράπεζας της Ελλάδος. Νομίζω ότι δεν θα υπήρχε πιο αξιόπιστος εγγυητής της νέας φάσης στην οποία εισέρχεται η ιδιωτική ασφάλιση, καθώς εναρμονίζεται με το νέο αυστηρό ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο. Αυτή ακριβώς η μετάβαση στη νέα εποχή, τόσο από πλευράς ζήτησης όσο και από πλευράς προσφοράς ασφαλιστικών υπηρεσιών, κάνει τις ευθύνες όλων όσων εμπλεκόμαστε στην ασφαλιστική αγορά ακόμη μεγαλύτερες». Και πρόσθεσε: «Σε μια εποχή που τα κεφάλαια είναι ακριβά, αλλά που χρειαζόμαστε περισσότερα, και το κόστος λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών –που στην Ελλάδα λόγω μικρής κλίμακας ήταν ήδη υψηλό– θα αυξηθεί ακόμα περισσότερο, λόγω των νέων κανονιστικών απαιτήσεων του Solvency II, διατρέχουμε τον κίνδυνο να γίνουμε τόσο εσωστρεφείς ώστε να χάσουμε την επόμενη μέρα: οι πελάτες μας αλλάζουν, οι ανάγκες τους αλλάζουν, νέοι κίνδυνοι αναδύονται ενώ νέα κεφάλαια μπορούν να εισέλθουν μέσω των κεφαλαιαγορών, διαταράσσοντας υπάρχουσες ισορροπίες και ανατρέποντας παραδοσιακές τιμολογήσεις».

Ι. Βοτσαρίδης: Στηρίξτε τις ελληνικές εταιρείες Στις εξελίξεις στον ασφαλιστικό κλάδο –τον ρόλο των ΕΠΥ και των τραπεζών, τις σχέσεις διαμεσολαβούντων και εταιρειών και τις απευθείας πωλήσεις– αναφέρθηκε ο CEO της Interlife, κ. Ι. Βοτσαρίδης, ζητώντας από τους συντελεστές της αγοράς να στηρίξουν τις ελληνικές εταιρείες. Βασικά σημεία της παρέμβασής του ήταν τα εξής: ■ Η

τεχνολογία είναι σημαντική για την ανάπτυξη των εταιρειών, ωστόσο η χρήση της πρέπει να είναι προσεκτική. Οι απευθείας πωλήσεις εμφανίζουν σειρά ζητημά-

νοέμβριος 2014 53

θέμα

των, όπως: α) Η εταιρεία δυσκολεύεται να διαχειριστεί εκατοντάδες χιλιάδες πελάτες, ενώ έχει τη δυνατότητα να διαχειριστεί κάποιες εκατοντάδες ή και χιλιάδες διαμεσολαβητές, β) Ο πιστωτικός κίνδυνος που υφίστατο μέχρι πρότινος λόγω καθυστέρησης στην απόδοση των ασφαλίστρων –2 και 3 μήνες– δεν υφίσταται πλέον με τις πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις της ΤτΕ, γ) Το κάθε κλικάρισμα στον υπολογιστή για τις on-line πωλήσεις κοστίζει. Αν προσθέσουμε το κόστος της διαφημιστικής δαπάνης και τα δωρεάν κουπόνια για αγορές στο σουπερμάρκετ, τότε το κόστος πρόσκτησης εκτοξεύεται, επιβαρύνοντας το τελικό ασφάλιστρο που καταβάλλει ο καταναλωτής. Αναρωτιέται κανείς ποιο είναι τελικά το κέρδος; Κανένα, απολύτως κανένα, δ) Η χορηγούμενη προμήθεια προς τον διαμεσολαβητή μπορεί να κοστίζει και λιγότερο, ε) Από την πλευρά του ο πελάτης χρειάζεται –σ’ έναν τόσο ευαίσθητο κλάδο– τη διαπροσωπική επαφή. ■ Στις

σχέσεις εταιρειών-διαμεσολαβητών παρατηρούνται περιστατικά όπου καταγγέλλονται αντιεπαγγελματικές συμπεριφορές. Δεν ακολουθείται όμως από όλες τις εταιρείες η ίδια στρατηγική. «Η Interlife έχει καθιερώσει εδώ και δεκαετίες μια σαφή και καθαρή σχέση με τους διαμεσολαβητές, που δεν αφήνει “γκρίζες ζώνες” (όπως π.χ. σε ό,τι αφορά τους περίφημους “σπουδαίους λόγους” λύσεως συνεργασίας)».

54 insurance w*rld

■

Αμυνθείτε εναντίον των αθέμιτων μεθόδων. Το « marketing του Bancassurance βασίζεται στη μεγάλη δεξαμενή των τραπεζικών πελατών που κατευθύνονται προς τις θυγατρικές αλλά και τις στενά συνεργαζόμενες με αυτές ασφαλιστικές εταιρείες. Οι πρακτικές τους δεν συνάδουν επ’ ουδενί με την κοινώς αποκαλούμενη επαγγελματική ηθική».

■

ελληνική ασφαλιστική αγορά συνθέτεται από εταιρείες H που ανήκουν σε τρεις φυγόκεντρες δυνάμεις. Η πρώτη των ξένων εταιρειών, η δεύτερη των τραπεζικών και η τρίτη αυτή των ελληνικών. Οι ξένες, παρά τη λυσσαλέα τους προσπάθεια τα τελευταία χρόνια, δεν κατάφεραν να αποσπάσουν ιδιαίτερα μεγάλο μερίδιο αγοράς. Δεν είναι τυχαίο το ότι το 60% και πλέον της παραγωγής ανήκει σε ελληνικές εταιρείες.

«Προσέξτε τις ΕΠΥ, οι οποίες λειτουργούν αφενός μεν περιστασιακά αφετέρου δε με ανορθόδοξο τρόπο. Απασχολούν ελάχιστα άτομα στην Ελλάδα, διοχετεύουν και διακανονίζουν μεσαίες και μεγάλες ζημίες στις μητρικές τους εταιρείες στο εξωτερικό, δεν συμμετέχουν στο σύστημα φιλικού διακανονισμού και έτσι ο πελάτης σας δεν απολαμβάνει τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι εταιρείες με έδρα την Ελλάδα. Ο πελάτης είναι ουσιαστικά ανυπεράσπιστος».

Του Γιάννη Βερμισσώ

56 insurance w*rld

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΠΡΑΚΤΟΡΕΙΟ ΛΕΒΕΤΣΟΒΙΤΗ

Με brand name το όνομα και τη διαχρονική προσφορά στην ασφάλιση

ε τον αέρα της παράδοσης και την εγγύηση που παρέχει η πολυετής και χωρίς προβλήματα παρουσία στην ασφαλιστική αγορά, το ασφαλιστικό πρακτορείο του μαθηματικού, κατά σπουδές, αλλά ασφαλιστή στο επάγγελμα, κ. Νίκου Λεβετσοβίτη, στην οδό Πατησίων 119, αποδεικνύει τι σημαίνει προσωπική σχέση με τον πελάτη. Οι άνθρωποι που απαρτίζουν το πελατολόγιό του αναφέρουν χαρακτηριστικά στον Νίκο ότι είναι ασφαλισμένοι στον «Λεβετσοβίτη», δείχνοντας έτσι τη μεγάλη εμπιστοσύνη που έχει δημιουργηθεί – κερδηθεί– διατηρείται και αυξάνεται μεταξύ των ασφαλισμένων και του γραφείου. Δεν είναι τυχαίο το ότι οι ασφαλισμένοι του γραφείου είναι δεύτερης και τρίτης γενιάς, αφού οι πρώτες ασφαλίσεις του έγιναν πολλές δεκαετίες νωρίτερα και αφού ο πατέρας του Νίκου –ο κ. Φάνης Λεβετσοβίτης– ξεκίνησε να ασκεί το ασφαλιστικό επάγγελμα με δικό του γραφείο από το 1956. Το πλαίσιο αυτό, των προσωπικών σχέσεων, είναι και η βάση στην οποία στηρίζεται το γραφείο και συνεχίζει με σταθερότητα να αναπτύσσεται ακόμη και σήμερα, σε δυσκολότερες από το παρελθόν οικονομικές συνθήκες. Τα πλεονεκτήματα της προσωπικής σχέσης είναι πολλά και αυτό συνεχίζει να καλλιεργεί με σταθερότητα ο κ. Λεβετσοβίτης ως εκπρόσωπος του γραφείου. Όπως υποστηρίζει, η άμεση ανταπόκριση και η πραγματική 24ωρη εξυπηρέτηση είναι ανάμεσα στα στοιχεία εκείνα που έχτισαν αυτήν τη στενή σχέση μεταξύ των ιδιοκτητών και των ασφαλισμένων τους. Η δυναμική αυτή των διαπροσωπικών σχέσεων μπορεί να αποτελεί μεγάλο πλεονέκτημα αλλά ταυτόχρονα απαιτεί και υπευθυνότητα για να διατηρηθεί αλώβητη. Ωστόσο, το γραφείο δείχνει να τα καταφέρνει και να προχωρά. Βασικές αξίες του είναι η φερεγγυότητα της πρότασης και της ασφάλισης, η αξιοπιστία του προϊόντος κατά τη διάρκεια αξιοποίησής του και σαφώς –όπως προαναφέρθηκε– και η εξυπηρέτηση των πελατών. Νοικοκυρεμένο, με μηδέν επισφάλειες και με ξεκάθαρη στόχευση, το γραφείο συνεχίζει να κινείται με σταθερές αξίες. Σύμφωνα με τον κ. Νίκο Λεβετσοβίτη, είναι αρχή του γραφείου να μην εκτίθεται σε περιοχές που μπορεί να δημιουργήσουν προβλήματα και να θίξουν την ακεραιότητα της ασφαλιστικής λειτουργίας.

νοέμβριος 2014 57

Νίκος Λεβετσοβίτης

Οι βάναυσες παρεμβάσεις της εποπτείας έκαναν ζημιά στον κλάδο

αγδαία ανάπτυξη στην ασφαλιστική αγορά από το 2016 προβλέπει ο κ. Νίκος Λεβετσοβίτης, εκτιμώντας ότι στη διετία που μεσολαβεί θα επέλθουν μεγάλες ανατροπές, για τις οποίες ευθύνονται και οι ασφαλιστικές εταιρείες και η ΤτΕ, που με τις «βάναυσες» παρεμβάσεις τους προκάλεσαν αναταράξεις που δεν μπόρεσαν να απορροφηθούν. Πιστεύει ότι στη μάχη της αγοράς πρώτα θα πέσουν οι εταιρείες και μετά οι ασφαλιστές, ενώ διακρίνει πως το Bancassurance θα έρθει με μορφή «τσουνάμι», από το οποίο θα διασωθούν μόνο οι σωστά προετοιμασμένοι. Ακόμα, ο κ. Λεβετσοβίτης πιστεύει στη δουλειά τού ασφαλιστή και θεωρεί καταλύτη ανάπτυξης τις διαπροσωπικές σχέσεις. Εστιάζεται δε στη σωστή εξυπηρέτηση και στην πληρότητα στην ασφαλιστική παροχή. Προϋπόθεση για τη βιωσιμότητα θεωρεί την ελαχιστοποίηση των επισφαλειών και την ανάληψη ελεγχόμενου ρίσκου, γι’ αυτό και υποστηρίζει ότι οι πρώτοι που θα πέσουν θα είναι αυτοί με τα μεγάλα ανοίγματα, τις επισφάλειες και τα υψηλά λειτουργικά κόστη.

iw? Πώς αναπτύσσετε τις εργασίες σας; Ν.Λ.: Κυρίως με προσωπικές επαφές και από συστάσεις των παλιών πελατών μας που είναι ικανοποιημένοι από αυτό που ως γραφείο τους προσφέρουμε, οπότε και μας συστήνουν στο περιβάλλον τους μιλώντας θετικά όχι μόνο για το γραφείο μας αλλά και για την ασφάλιση. iw? Είναι ικανοποιητική η ανάπτυξη που σας προσφέρει αυτή η διαδικασία; Ν.Λ.: Είναι στο πλαίσιο της λειτουργίας ενός ασφαλιστικού γραφείου όπως το δικό μας. Προσφέρουμε εμπιστοσύνη,

58 insurance w*rld

εξυπηρέτηση, διαπροσωπικές σχέσεις ανθρώπινες, πρωτίστως, και 24ωρη στήριξη των πελατών για ό,τι ζητήσουν. Απαντώ σε όλες τις κλήσεις του τηλεφώνου. Είμαι κοντά στους ασφαλισμένους του γραφείου. iw? Ποιες είναι οι μακροβιότερες σχέσεις με ασφαλισμένους; Ν.Λ.: Ξεπερνούν τα 40 έτη. Το πρακτορείο μας έχει δεύτερη και τρίτη γενιά, από παππούδες μέχρι και εγγόνια, και συνεχίζουμε πιστεύοντας ότι το πελατειακό μας κοινό μάς στηρίζει όπως κάνουμε και εμείς γι’ αυτούς. iw? Έχετε κάποια εξειδίκευση στις ασφαλίσεις που προωθείτε; Ν.Λ.: Όχι, αλλά θέλουμε για το μέλλον να δώσουμε κάποια προσοχή στον τομέα της υγείας και της σύνταξης. Υπάρχουν καλά προγράμματα στην αγορά, η ανάγκη δημιουργείται για ολοένα και περισσότερους καταναλωτές, δηλαδή να ασφαλιστούν σε αυτούς τους τομείς, οπότε και εμείς ως ασφαλιστικό γραφείο θέλουμε να δώσουμε λύσεις στους πελάτες μας, παλιούς και νέους. iw? Ποια είναι η αντίληψή σας για την ανάπτυξη που μπορεί να έχει ένα γραφείο όπως το δικό σας στη σύγχρονη ασφαλιστική αγορά; Ν.Λ.: Εμείς είμαστε, να μου επιτραπεί ο όρος, ασφαλιστικό mini market. Γνωρίζουμε τι προσφέρουμε, φροντίζουμε να είναι άρτιο και πλήρες και μένουμε σε αυτό το επίπεδο. Είμαστε ασφαλιστές, έχουμε φιλοσοφία επαγγελματική και δεν θέλουμε να ξεφύγουμε από τη λογική αυτή και να ανοιχτούμε σε πεδία που θα θέσουν σε κίνδυνο τη μέχρι σήμερα θετική μας εξέλιξη. Προσφέρουμε αυτό που χρειάζεται ο πελάτης μας, φυσικό πρόσωπο ή επιχειρηματίας. Εάν ξεπεράσουμε αυτό το επίπεδο, όπως πολλοί επιχείρησαν, σίγουρα θα χαθούμε και θα ατονήσουν και οι υπηρεσίες που σήμερα επαρκώς προσφέρουμε. iw? Θα μας πείτε έναν απαράβατο επαγγελματικό κανόνα που τηρείτε; Ν.Λ.: Η 24ωρη εξυπηρέτηση των πελατών μας. Χωρίς καμία υπερβολή, βρισκόμαστε κοντά τους συνεχώς. iw? Για το μέλλον του πρακτορείου σας θα κάνετε μια πρόβλεψη; Ν.Λ.: Θετικότατο και μάλιστα με την ανάπτυξη –όπως σας προανέφερα– στον κλάδο ΝοσηλείαςΥγείας αλλά και Αστικής Ευθύνης, τα αποτελέσματα που θα έχουμε θα είναι καλύτερα και από τις σημερινές μας επιδόσεις. Και η δουλειά θα αυξηθεί και οι πελάτες μας θα έχουν την ευκαιρία να ανοιχτούν και σε άλλα προϊόντα τα οποία γίνονται απαραίτητα για τον μέσο πολίτη. Βέβαια διακρίνω και έναν κίνδυνο από την πλευρά των τραπεζών. Το Bancassurance θα έλθει με μορφή «τσουνάμι» και οι ασφαλιστές θα πρέπει να έχουν έτοιμη απάντηση. iw? Για τις προοπτικές της ασφαλιστικής αγοράς τι πιστεύετε; Ν.Λ.: Προβλέπω αλματώδη ανάπτυξη αλλά μετά το 2016. Τότε θα έχουν ωριμάσει πολλά πράγματα στην οικονομία και θα έχουν κατασταλάξει και οι πολίτες σχετικά με την ανάγκη ιδιωτικής ασφάλισής τους. iw? Μέχρι τότε τι θα γίνει;

Είμαστε ασφαλιστές, έχουμε φιλοσοφία επαγγελματική και δεν θέλουμε να ξεφύγουμε από τη λογική αυτή και να ανοιχτούμε σε πεδία που θα θέσουν σε κίνδυνο τη μέχρι σήμερα θετική μας εξέλιξη

νοέμβριος 2014 59

Οι σημαντικές και ραγδαίες ανακατατάξεις θα επέλθουν στα ασφαλιστικά γραφεία που έχουν μεγάλους κινδύνους και μεγάλες επισφάλειες

Ν.Λ.: Μέχρι τότε φαίνεται ότι θα υπάρξει κάποια ύφεση –μπορεί και βαθιά– που σίγουρα θα πλήξει τους επαγγελματίες και τις ασφαλιστικές. iw? Για ποιον λόγο διακρίνετε αυτήν την περίοδο ύφεσης; Ν.Λ.: Λόγω των βάναυσων παρεμβάσεων από την Τράπεζα της Ελλάδος και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Και οι δύο πλευρές θα μπορούσαν με ηπιότερο τρόπο, περισσότερο τεχνικό, να φέρουν την καθ’ όλα αναγκαία μετάβαση της ελληνικής ιδιωτικής ασφάλισης στα δεδομένα της Solvency και των νέων κανονιστικών ρυθμίσεων. Αντίθετα, η βιασύνη που διέκρινε τη μετάβαση προκάλεσε ζημιές και στέρησε από πολλούς τη δυνατότητα προσαρμογής. iw? Ποιοι θεωρείτε ότι κινδυνεύουν περισσότερο; Εστιάζετε σε κάποιους τις δυσοίωνες εκτιμήσεις σας; Ν.Λ.: Οι σημαντικές και ραγδαίες ανακατατάξεις θα επέλθουν στα ασφαλιστικά γραφεία που έχουν μεγάλους κινδύνους και μεγάλες επισφάλειες. Επίσης, και σε μικρότερου μεγέθους γραφεία που έχουν υψηλό λειτουργικό κόστος και τυχόν οικονομικά ανοίγματα. Βέβαια, μην παραβλέψουμε ότι η κρίση αυτή που περιγράφουμε θα χτυπήσει και κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες που επίσης έχουν οικονομικά ανοίγματα. iw? Πώς θα εξελιχθεί η κατάσταση αυτή; Ν.Λ.: Θα αγγίξει όλους. Μόνο που πρέπει να ξεκαθαρίσουμε ότι αν δεν επιβιώσουν οι ασφαλιστές, τότε δεν θα επιβιώσουν ούτε οι εταιρείες. Επίσης εκτιμώ ότι πρώτα θα πέσουν οι εταιρείες και μετά θα ακολουθήσουν οι ασφαλιστές. iw? Ασχολείστε με την εκπροσώπηση του κλάδου σας και με τα κοινά γενικότερα. Ποιες είναι οι βλέψεις σας; Ν.Λ.: Από πολύ νωρίς ξεκίνησα να παλεύω για τα κοινά. Διατέλεσα πρόεδρος του Συλλόγου Φοιτητών Μαθηματικού, από το 2001 εκλέγομαι στο Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών, εκλέχτηκα στο παρελθόν στο ΔΣ της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ασφαλιστικών Πρακτόρων καθώς και στην Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος. Επίσης, είμαι εκλεγμένος Δημοτικός Σύμβουλος στον Δήμο Γλυφάδας. Ό,τι κάνω στοχεύει στο κοινό καλό. Μου αρέσει η συλλογική πρόοδος. Κλαδικά, εργάζομαι και επιδιώκω ένα καλύτερο μέλλον για το επάγγελμα και τους χιλιάδες συναδέλφους. iw? Στο Επαγγελματικό Επιμελητήριο η στόχευσή σας; Ν.Λ.: Να δώσουμε εφόδια, δυνάμεις και στήριξη όχι μόνο στους ασφαλιστές αλλά και στους άλλους μικρομεσαίους επιχειρηματίες να επιβιώσουν. Διότι εάν δεν επιβιώσουν οι μικρομεσαίοι επιχειρηματίες, πώς θα επιβιώσουν αυτοί που τους ασφαλίζουν; Οφείλουμε λοιπόν μέσα από το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών να πράττουμε τα μέγιστα και συνεχώς να προσπαθούμε για το καλύτερο για όλους τους επαγγελματίες.

Στοιχεία Επικοινωνίας

Πατησίων 119, Αθήνα, 112 51, Τηλ.: 210 8816030, 210 8816311, Fax: 210 8810634, e-mail: nlevetsovitis@yahoo.gr

60 insurance w*rld

Συμβάλλουμε με γνώση στο ανθρώπινο δικαίωμα για Πρόληψη, Υγεία & Ποιότητα ζωής για όλους

w w w . a l i v e m a g . g r 

π ε ρ ί

ε υ ε ξ ί α ς

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

οικονομικό θέμα

Χρηματιστήριο Αθηνών Συγκρατημένες προσδοκίες για το β' εξάμηνο Η πολιτική αβεβαιότητα ο υπ. αριθμόν ένα κίνδυνος για την αγορά

ο τέλος του πρώτου εξαμήνου βρήκε το Ελληνικό Χρηματιστήριο υψηλότερα από την αρχή του έτους, κλείνοντας θετικά ένα πολύ δύσκολο εξάμηνο από πλευράς χρηματοδοτικών αναγκών και διαχείρισης νέων. Η διπλή εκλογική αναμέτρηση του Μαΐου ναι μεν δημιούργησε κάποιες αναστολές στη δραστηριότητα των περισσότερων επενδυτικών κεφαλαίων, όμως ο απολογισμός είναι θετικός, αφού η κινητικότητα στην εγχώρια αγορά ήταν έντονη και δημιούργησε μια καλή «μαγιά» για τη συνέχεια. Η ολοκλήρωση του πρώτου εξαμήνου του έτους άφησε σημαντικό απολογισμό, καθώς συντελέστηκαν μεγάλες αντλήσεις κεφαλαίων (με ΑΜΚ και ομόλογα), ενσωματώθηκε στην αγορά ο πολιτικός κίνδυνος λόγω των διπλών εκλογών του Ιουνίου χωρίς να έχει εκλείψει λόγω της προεδρικής εκλογής, ενώ σημειώθηκαν γεωπολιτικές αναταραχές σε διάφορα σημεία (Συρία, Ουκρανία, Τουρκία, Ιράκ). Έτσι, τα σημαντικά κέρδη του πρώτου τριμήνου (+15% για τον Γενικό Δείκτη) εξανεμίστηκαν σχεδόν στο εξάμηνο (+4,4%), αποτυπώνοντας υψηλή μεταβλητότητα. Η αγορά στη διάρκεια των πρώτων έξι μηνών κατέγραψε ανώτερη τιμή στις 1.369,56 μονάδες (+17,79% από τις αρχές του έτους). Όμως οι αυξήσεις κεφαλαίου των τραπεζών, η συνεχής έξοδος των εισηγμένων στις αγορές, το πολιτικό ρίσκο, συνέβαλαν στον περιορισμό των αρχικών κερδών της αγοράς και των μετοχών από τα υψηλά των 1.370 μονάδων. Το πρώτο εξάμηνο για την αγορά έκλεισε με κέρδη για

62 insurance w*rld

τον Γενικό Δείκτη της τάξης του 4,44%, χωρίς μεγάλες εξάρσεις στα χαρτιά του 25άρη. Είναι χαρακτηριστικό το ότι μετοχές όπως τα ΕΛΠΕ, η Εθνική, η Coca Cola κ.ά., μπήκαν στο δεύτερο και καθοριστικότερο εξάμηνο του έτους από χαμηλότερη αφετηρία σε σχέση με το ξεκίνημα της χρονιάς. Η πτώση για τη μετοχή της Εθνικής έφθασε στο 30,65%, της Eurobank στο 33,27%, των ΕΛΠΕ στο 23,75%, της Coca Cola στο 19,40%. Σημαντικές ήταν οι αποδόσεις για τον ΟΠΑΠ (+34,44%), την «Ελλάκτωρ» (+29,56%), τη MIG (+ 27,30%), τη Eurobank Properties (+28,72%), τη Folli Follie (+24,36%) και την «Τιτάν» (+19,60%). Σημειωτέον, ότι οι παραπάνω μετοχές καταγράφουν απώλειες πάνω από 10% σε πολλές περιπτώσεις από τα υψηλά που κατέγραψαν μέσα στη χρονιά. Στο πρώτο εξάμηνο του 2014 οι εισηγμένες άντλησαν 8,5 δισ. ευρώ από την αγορά σε νέες εκδόσεις μετοχών, 8,3 δισ. ευρώ σε ομολογιακές εκδόσεις –μεταξύ αυτών και τα 3 δισ. ευρώ της Ελληνικής Δημοκρατίας– και 16,1 δισ. ευρώ σε εκδόσεις εντόκων γραμματίων, αν και πολλές από αυτές αποτελούσαν αναχρηματοδοτήσεις υφιστάμενων εκδόσεων. Οι ισχυρές εισηγμένες επιχειρήσεις έχουν αξιοποιήσει στο μέτρο του δυνατού το παράθυρο ευκαιρίας που δημιουργεί ο πυρετός για νέες εκδόσεις. Η κεφαλαιοποίηση του χρηματιστηρίου αυξήθηκε στα 80 δισ. ευρώ, από 67 δισ. ευρώ στο ξεκίνημα της χρονιάς, με τη μέση ημερήσια αξία συναλλαγών να εμφανίζεται αυξημένη κατά 74%, στα 150 εκατ. ευρώ.

οικονομικό θέμα

νοέμβριος 2014 63

οικονομικό θέμα

Η πορεία των μετοχών του FTSΕ-25 στο Α' εξάμηνο 2014 Κλείσιμο 30/6/2014

Κλείσιμο 31/12/2013

Μεταβολή

Alpha Bank

Μετοχές

0,680

0,631

+7,77%

Coca Cola HBC

16,91

20,98

-19,40%

Eurobank

0,369

0,553

-33,27%

8,65

6,72

+28,72%

Folli Follie

Eurobank Properties

29,10

23,40

+24,36%

Jumbo

11,96

11,10

+7,74%

MIG

0,485

0,381

+27,30%

Motor Oil

7,74

8,22

-5,84%

ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ

3,70

3,22

+14,91%

11,29

10,80

+4,54%

2,67

3,85

-30,65%

ΔΕΗ Εθνική Ελλάκτωρ

4,12

3,18

+29,56%

ΕΧΑΕ

8,30

8,00

+3,75%

ΕΛΠΕ

5,78

7,58

-23,75%

ΕΥΔΑΠ

9,40

8,85

+6,21%

Ιντραλότ

2,02

1,84

+9,78%

ΜΕΤΚΑ

12,90

11,46

+12,57%

6,08

5,68

+7,04%

18,40

17,36

+5,99%

Μυτιληναίος ΟΛΠ ΟΠΑΠ

13,00

9,67

+34,44%

ΟΤΕ

10,80

9,67

+11,69%

Πειραιώς

1,62

1,53

+5,88%

Τέρνα Ενεργειακή

3,98

3,83

+3,92%

23,68

19,80

+19,60%

Τιτάν

Οι ξένοι κάνουν παιχνίδι Οι ξένοι επενδυτές κατέχουν πλέον το 60,4% της κεφαλαιοποίησης του ελληνικού χρηματιστηρίου, από 49,6% που ήταν στο τέλος του 2013 και πραγματοποιούν το 64,5% της μέσης ημερήσιας αξίας συναλλαγών έναντι του 50,3% του 2013. Αυξημένη ρευστότητα προκάλεσαν και οι αναδιαρθρώσεις χαρτοφυλακίων που παρακολουθούν διεθνείς δείκτες στους οποίους συμμετέχουν ελληνικές μετοχές.

Ανακοπή ροών τον Ιούνιο Όμως κατά τον Ιούνιο καταγράφηκε σημαντική ανακοπή ροών ξένων κεφαλαίων προς ελληνικές μετοχές, γεγονός που οδήγησε τον Γενικό Δείκτη σε μίνι διόρθωση και

64 insurance w*rld

σε μείωση των συναλλαγών. Πάντως, παρά το θετικό πρώτο εξάμηνο, το Χ.Α. αναδείχθηκε τον Ιούνιο το τρίτο πιο ασταθές χρηματιστήριο σε ολόκληρο τον κόσμο σύμφωνα με έρευνα του Bespoke Investment Group, μετά την Αργεντινή και το Ντουμπάι. Το Χ.Α. ήταν πιο ασταθές και από το χρηματιστήριο της Βουλγαρίας, που προβληματίζεται από την τραπεζική αναταραχή στη χώρα.

Η αποτίμηση του Χ.Α. Με συνολική κεφαλαιοποίηση 79 δισ. ευρώ για τις εισηγμένες, το p/e της ελληνικής αγοράς με βάση τα κέρδη του 2013 υπολογίζεται σε τουλάχιστον 30 φορές, ενώ οι ξένοι αναλυτές το τοποθετούν ακόμη υψηλότερα

οικονομικό θέμα

Η αγορά στη διάρκεια των πρώτων έξι μηνών κατέγραψε ανώτερη τιμή στις 1.369,56 μονάδες (40-46 x), υπολογίζοντας στα προβλεπόμενα κέρδη του 2014 μόνο τις εταιρείες του MSCI Greece. Το premium της ελληνικής αγοράς είναι τεράστιο αν αναλογιστεί κανείς πως για το 2014 το μέσο P/E παγκοσμίως υπολογίζεται από την Bank of America Merrill Lynch σε 15,2 φορές. Από την άλλη, το Χ.Α. εξακολουθεί να παρουσιάζει discount αν συγκριθεί με τις ανεπτυγμένες αγορές της Δύσης ως προς την κεφαλαιοποίηση προς το ΑΕΠ. Στο Χρηματιστήριο Αθηνών η σχέση χρηματιστηριακής αξίας /ΑΕΠ ανέβηκε από τις 10 φορές το 2012 στις 40 φορές σήμερα, λόγω κυρίως της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, όμως ο μέσος όρος των ευρωπαϊκών αγορών φτάνει τις 70 φορές. Η εικόνα βελτιώνεται αισθητά από το 2015, όταν με βάση τις ίδιες εκτιμήσεις οι δέκα μετοχές του MSCI Greece θα είναι διαπραγματεύσιμες 16,6 φορές τα κέρδη τους αλλά και πάλι θα είναι ως και 60% ακριβότερες από όλες τις υπόλοιπες ανεπτυγμένες ή αναδυόμενες αγορές.

Αναμένοντας νέα κεφάλαια το φθινόπωρο Οι περισσότεροι χρηματιστηριακοί παράγοντες εκτιμούν ότι η υπερβάλλουσα ρευστότητα στις ξένες αγορές θα στραφεί προς την ελληνική κεφαλαιαγορά αν δουν ότι οι ελληνικές εισηγμένες εμφανίζουν βελτίωση μεγεθών και περιοριστεί το πολιτικό ρίσκο. Ο συνωστισμός των επενδυτικών φορέων για ελληνικούς τίτλους που καταγράφηκε στο roadshow της Ν. Υόρκης, δημιουργεί τις βάσιμες προσδοκίες για νέο κύκλο τοποθετήσεων στο ελληνικό χρηματιστήριο μετά το φθινόπωρο, λαμβάνοντας υπ’ όψιν την αναμενόμενη εξασθένηση των συναλλαγών την καλοκαιρινή περίοδο. Για το προσεχές διάστημα, το πιθανότερο είναι να παραμείνει σε χαμηλά επίπεδα ο πήχης των προσδοκιών. Ο τουρισμός, το real estate, η ενέργεια, οι τράπεζες και τα logistics βρίσκονται στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος αμερικανικών funds, όπως καταγράφηκε στο τρίτο διεθνές roadshow της ΕΧΑΕ στη Νέα Υόρκη. Σύμφωνα τόσο με τον πρόεδρο του Ελληνοαμερικανικού Επιμελητηρίου, Σίμο Αναστασόπουλο, όσο και με τον διευθύνοντα σύμβουλο της ΕΧΑΕ και πρόεδρο του Χ.Α., Σ. Λαζαρίδη, προς το τέλος της χρονιάς θα υπάρξουν εισροές κεφαλαίων οι οποίες θα αποτυπώσουν

εμπράκτως το αυξημένο ενδιαφέρον των αμερικανών επενδυτών για την ελληνική οικονομία. Τα funds που συμμετείχαν φέτος στο roadshow στις ΗΠΑ ήταν νέα σε ποσοστό άνω του 60%, ενώ καταγράφηκε μεγάλη παρουσία, με τη συμμετοχή 81 funds και 160 αναλυτών, και έγιναν 543 συναντήσεις με τους εκπροσώπους των ελληνικών εισηγμένων εταιρειών.

Μεγαλοεπενδυτές στρέφονται στα ελληνικά ομόλογα Η καλή εικόνα που επικράτησε στην αγορά ομολόγων ενίσχυσε την ψυχολογία των επενδυτών στο Χ.Α. Τα ελληνικά ομόλογα απέφεραν κέρδη 30% από την αρχή της φετινής χρονιάς έως τις 16 Ιουνίου, που είναι τα μεγαλύτερα στην ευρωζώνη, σύμφωνα με τους παγκόσμιους δείκτες ομολόγων του Bloomberg. Οι μεγαλύτεροι επενδυτές του κόσμου εμπιστεύονται τα ελληνικά κρατικά ομόλογα. Η χρηματοπιστωτική εταιρεία Prudential Financial έχει στο χαρτοφυλάκιό της ελληνικά ομόλογα που λήγουν σε πέντε χρόνια ή λιγότερο. Η εταιρεία διαχείρισης ενεργητικού Jupiter Asset Management αυξάνει τις θέσεις της σε ελληνικούς τίτλους, ενώ η εταιρεία Fidelity Worldwide Investment δήλωσε ότι κτίζει σταθερά μεγαλύτερες θέσεις το τελευταίο εξάμηνο. Οι συγκεκριμένοι επενδυτές, που έχουν ενεργητικό μεγαλύτερο από 1,4 τρισ. δολ., έχουν προστεθεί στις γραμμές άλλων επενδυτών –όπως των εταιρειών Invesco, BlackRock και Legal & General Investment Management– που κατέχουν ελληνικό χρέος.

Η συνέχεια… Το πρόσημο του ελληνικού χρηματιστηρίου στο δεύτερο εξάμηνο θα κριθεί από τα εξής: την ουσιαστική πρόοδο των μεταρρυθμίσεων με κορυφαίες τις αποκρατικοποιήσεις, την υπέρβαση της τραπεζικής εσωστρέφειας με

Στο πρώτο εξάμηνο του 2014 οι εισηγμένες άντλησαν 8,5 δισ. ευρώ από την αγορά σε νέες εκδόσεις μετοχών, 8,3 δισ. ευρώ σε ομολογιακές εκδόσεις και 16,1 δισ. ευρώ σε εκδόσεις εντόκων γραμματίων νοέμβριος 2014 65

οικονομικό θέμα

Οι ξένοι επενδυτές κατέχουν πλέον το 60,4% της κεφαλαιοποίησης του ελληνικού χρηματιστηρίου, από 49,6% που ήταν στο τέλος του 2013 την αποφασιστική αντιμετώπιση του προβλήματος των «κόκκινων δανείων», ώστε να ξεπεραστούν ανώδυνα τα φθινοπωρινά stress test, τις διαπραγματεύσεις για το χρέος και φυσικά την πολιτική κατάσταση.

Οι τράπεζες Το κλίμα έχει χαλάσει στη χρηματιστηριακή αγορά μετά τη δημοσιοποίηση της έκθεσης του ΔΝΤ, η οποία ήταν αρνητική για τις τράπεζες, καθώς προσδιόριζε κεφαλαιακό έλλειμμα 6 δισ. ευρώ, ενώ και οι τζίροι υποχώρησαν αισθητά, γεγονός που αποτυπώνει ότι η αγορά έχασε τη δυναμική της. Επιπλέον, η φιλολογία για πιθανό κούρεμα μέρους των επιχειρηματικών δανείων, σε συνδυασμό με την αναμόρφωση του πτωχευτικού κώδικα ώστε να δρομολογηθεί η διαδικασία αναδιάρθρωσης βιώσιμων επιχειρήσεων, δημιούργησε κλίμα αβεβαιότητας για τις τράπεζες, που θα κληθούν οριστικά να απεμπολήσουν κάποιου ύψους απαιτήσεις τους, ενόψει μάλιστα των νέων stress test του φθινοπώρου. Εν τω μεταξύ, ο νέος διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, κ. Γιάννης Στουρνάρας, μιλώντας στη Βουλή ανέβασε το ύψος των «κόκκινων» δανείων στα 77 δισ ευρώ. Στον τραπεζικό κλάδο, με την αυξημένη βαρύτητα στους δείκτες, η έκθεση της S&P όπου κατηγοριοποιεί το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στην υψηλότερη κατηγορία ρίσκου επιδεινώνει τις ανησυχίες ενόψει των stress test της ΕΚΤ το προσεχές φθινόπωρο. Οι κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών θα κινηθούν μεταξύ 2,5 με 5,5 δισ. στα stress test της ΕΚΤ και η εξέλιξη αυτή βάζει σε ανησυχία τους επενδυτές και αποδεικνύει ότι ίσως χρειαστεί και τρίτο κύμα ανακεφαλαιοποίησης. Ένα από τα βασικά προβλήματα της αγοράς είναι τα διστακτικά βήματα της κυβέρνησης σε ό,τι αφορά τη συνέχιση των μεταρρυθμίσεων. Το βασικό μεσοπρόθεσμο θέμα, πλέον, της ελληνικής

66 insurance w*rld

οικονομίας είναι η αναδιάρθρωση του χρέους. Η συζήτηση ξεκίνησε τον Αύγουστο και είναι πολύ πιθανό να συνδεθεί και με τη διεξαγωγή των «τεστ αντοχής» των ευρωπαϊκών τραπεζών.

Παραμένει ο εκλογικός κίνδυνος Σε αυτό το χρονικό διάστημα αναμένεται να ξεκινήσουν και οι ζυμώσεις για την εκλογή Προέδρου της Δημοκρατίας, ξαναβάζοντας τον πολιτικό παράγοντα στην εικόνα. Αν και οι εκλογές τον Μάρτιο του 2015 είναι το σενάριο που επί του παρόντος φαίνεται να έχει τις περισσότερες πιθανότητες, η ύπαρξη πολλών ανεξάρτητων βουλευτών αφήνει χώρο και για το ενδεχόμενο αποφυγής της προσφυγής στις κάλπες. Ο κύριος κίνδυνος –καθώς η δραστηριότητα ανακάμπτει– είναι η εκ νέου παρουσία πολιτικής αβεβαιότητας. Και ένα τέτοιο ενδεχόμενο δεν μπορεί να αποκλειστεί στο παρόν στάδιο. Το αποτέλεσμα των πρόσφατων εκλογών αυξάνει τον κίνδυνο η κυβέρνηση να αποτύχει να συγκεντρώσει την απαραίτητη πλειοψηφία για την εκλογή του επόμενου Πρόεδρου της Δημοκρατίας τον Φεβρουάριο του 2015, και ένα τέτοιο ενδεχόμενο θα οδηγήσει σε εκλογές. Ο κίνδυνος της πολιτικής ασυνέχειας θα μπορούσε να μειώσει την άφθονη ροή κεφαλαίων προς την Ελλάδα, αν και είναι δύσκολο να επανέλθει στα επίπεδα του 2012, και θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση της προληπτικής αποταμίευσης και σε εκροή καταθέσεων. Τέτοια φαινόμενα μπορεί να βλάψουν την εύθραυστη ανάκαμψη, που βρίσκεται σε εξέλιξη. Το τελευταίο τετράμηνο έχουν μπει στο χρηματιστήριο σημαντικά χρήματα από το εξωτερικό. Ωστόσο, η συμπεριφορά της κυβέρνησης μετά τις εκλογές έχει φοβίσει πολύ κάποιους επενδυτές. Κάποια νέα στον τομέα των ιδιωτικοποιήσεων και γενικά προς την κατεύθυνση της πολιτικής σταθερότητας θα μπορούσαν να βοηθήσουν πολύ την κατάσταση. Αν συνεχιστεί η σημερινή αβεβαιότητα για το πότε θα πάμε στις επόμενες εκλογές, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά τα νέα κεφάλαια που μπήκαν στο χρηματιστήριο.

Η τεχνική εικόνα της αγοράς Οι αισιόδοξοι προσδιορίζουν την επόμενη κορυφή στην ζώνη μεταξύ των 1.400-1.450 μονάδων. Η ανοδική διάσπαση των 1.400 μονάδων, παρόλο που είναι λιγότερο πιθανή, θα αναιρέσει το καθοδικό σενάριο και θα μας οδηγήσει στις 1.600 μονάδες. Οι απαισιόδοξοι βλέπουν την αγορά να υποχωρεί έως και τα επίπεδα των 1.050-1.000 μονάδων.

Ενίσχυση της εμπιστοσύνης-διαφάνειας στις ηλεκτρονικές συναλλαγές 250 συμμετέχοντες και 800 θεατές μέσω live streaming

68 insurance w*rld

Χ. Τσαβδάρης: Έχει πολύ μεγαλύτερο ρίσκο η φοροδιαφυγή όταν οι συναλλαγές γίνονται με ηλεκτρονικό τρόπο

ενίσχυση της ασφάλειας και της διαφάνειας στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, η ισόρροπη ανάπτυξη των φυσικών και ηλεκτρονικών τραπεζικών καταστημάτων και η εκπαίδευση-εξοικείωση των πολιτών με τις ηλεκτρονικές διαδικασίες, αποτέλεσαν τα βασικά συμπεράσματα του Digital Banking Conference 2014 “Fast forward into the digital era”, που πραγματοποιήθηκε στις 22 Οκτωβρίου στο Συνεδριακό Κέντρο Εθνικής Ασφαλιστικής και διοργανώθηκε από την Ethos Media SA και το περιοδικό ΧΡΗΜΑ. Το συνέδριο παρακολούθησαν εκπρόσωποι της κυβέρνησης και περισσότερα από 250 ανώτερα και ανώτατα στελέχη τραπεζών, θεσμικοί επενδυτές, εκπρόσωποι θεσμικών οργανισμών και ιδρυμάτων, σύμβουλοι και στελέχη εταιρειών τεχνολογίας και προμηθευτών του κλάδου. Επίσης, τις ομιλίες και τα πάνελ παρακολούθησαν μέσω Live casting & streaming συνολικά πάνω από 800 άτομα, 400 εκ των οποίων μέσω της ιστοσελίδας digitalbanking.ethosevents.eu. Ο κ. Χαράλαμπος Τσαβδάρης, Γενικός Γραμματέας Πληροφοριακών Συστημάτων του Υπουργείου Οικονομικών, μίλησε για το ηλεκτρονικό χρήμα, την ηλεκτρονική τραπε-

ζική και την επίδραση που έχουν στη ζωή μας οι δράσεις της πληροφορικής και στάθηκε ιδιαίτερα σε ζητήματα όπως η φοροδιαφυγή, η διαφθορά και η εγκληματικότητα στις ηλεκτρονικές συναλλαγές. «Έχει πολύ μεγαλύτερο ρίσκο η φοροδιαφυγή, όταν οι συναλλαγές γίνονται με ηλεκτρονικό τρόπο. Είναι αδύνατη η μικροδιαφθορά χωρίς την ύπαρξη μετρητών ενώ και διαφθορά μεγάλης κλίμακας έχει εντοπιστεί και ελεγχθεί ακριβώς επειδή έγινε με ηλεκτρονικό τρόπο. Και ένα τμήμα της εγκληματικότητας υπάρχει γιατί υπάρχουν πορτοφόλια με μετρητά ή αποθηκευμένα μετρητά στο σπίτι. Για τον λόγο αυτό και είναι υψηλή προτεραιότητα για το Υπουργείο Οικονομικών η διάδοση της χρήσης του ηλεκτρονικού χρήματος. Το φαινόμενο της 30ής Σεπτεμβρίου με τις ουρές στις τράπεζες για την πληρωμή του Φόρου Εισοδήματος, του ΕΝΦΙΑ και του ΦΠΑ, δυστυχώς κόστισε ακριβά. Το Υπουργείο Οικονομικών και η Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων έχει κάνει πολλές προσπάθειες προς αυτήν την κατεύθυνση. Έχουμε δημιουργήσει μια βασική υποδομή πληρωμών προς το Δημόσιο με το e-Παράβολο. Αυτό με τη βοήθεια της ΔΙΑΣ το εκσυγχρονίζουμε και το αυτοματοποιούμε συνεχώς. Αρχικά η έκδοση γινόταν μόνο μέσα από το TAXIS, τώρα γίνεται και μέσω

Π. Γκεζερλής: Στην Ελλάδα ο τζίρος από το ηλεκτρονικό εμπόριο βρίσκεται στα 3,5 δισ. ευρώ, ενώ η κατανάλωση στο 5%

νοέμβριος2014 2014 69 νοέμβριος

webservice. Αρχικά η πληρωμή φαινόταν την επόμενη ή μεθεπόμενη μέρα, τώρα αυτό θέλουμε να το βελτιώσουμε. Θέλουμε να το κάνουμε on-line». Ο κ. Παναγιώτης Γκεζερλής, Γενικός Διευθυντής του Ελληνικού Συνδέσμου Ηλεκτρονικού Εμπορίου, αναφέρθηκε στην άνοδο του ηλεκτρονικού εμπορίου στην Ευρώπη και την Αμερική καθώς και στη δυναμική που καταγράφεται από την αύξηση των e-shops. «Το ηλεκτρονικό εμπόριο εν μέσω κρίσης αντί να παρουσιάζει ύφεση, κερδίζει συνεχώς περισσότερους χρήστες. Σε όποια χώρα και να κοιτάξουμε, από την Ευρώπη μέχρι το Ουζμπεκιστάν, βλέπουμε την εξέλιξη αυτή. Στην Ελλάδα είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι ο τζίρος βρίσκεται στα 3,5 δισ. ευρώ ενώ η κατανάλωση στο 5%. Το πρόβλημα, όπως φαίνεται, είναι το γεγονός ότι το 70% των πληρωμών γίνεται μετρητοίς, δηλαδή με αντικαταβολή, σε αντίθεση με ό,τι συμβαίνει στην υπόλοιπη Ευρώπη. Το ηλεκτρονικό εμπόριο απαιτεί εγρήγορση, δεν μπορεί να υπάρχουν γραφειοκρατικές κωλυσιεργίες. Πρέπει να υπάρξει βελτίωση στον τρόπο επικοινωνίας στον B2B πελάτη, ώστε να καθοδηγηθεί σωστά η διαδικασία του ηλεκτρονικού εμπορίου». Στον χαιρετισμό του ο κ. Γιώργος Στεφανόπουλος, Γενικός Διευθυντής της Ένωσης Εταιρειών Κινητής Τηλεφωνίας (ΕΕΚΤ), τόνισε την εμπειρία του στον χώρο του ψηφιακού επιχειρείν, την ανάγκη συνεργασίας και την ευκαιρία που διαμορφώνεται εξαιτίας της εξέλιξης της τεχνολογίας, αναφερόμενος στην προ 15ετίας προσπάθεια δημιουργίας ηλεκτρονικών μαγαζιών –ως αντικείμενο συνεργασίας των εταιρειών– που όμως δεν καρποφόρησε, εξαιτίας της απουσίας οριζόντιων βιομηχανικών πρωτοβουλιών. «Τεχνοκρατικά είμαστε στην πιο κρίσιμη εποχή και οφείλουμε να ξεπεράσουμε τον εαυτό μας στην επιχείρηση. Τα εμπόδια που συναντάμε είναι ευρύτερα, όπως όμως και οι ευκαιρίες. Μετά από 5 χρόνια δραματικής ύφεσης, διεξάγεται μια σημαντική συζήτηση μετασχηματισμού της κοινωνίας και χρειάζεται να καταλάβουμε το μέγεθος των προβλημάτων αλλά και της ευκαιρίας που έχουμε. Μπορούμε πλέον να ανεβάσουμε στο cloud το δίκτυο των επιχειρήσεων, κάνοντας χρήση έξυπνων ασύρματων

τερματικών, συνεργαζόμενοι σε ένα άλλο περιβάλλον. Η αλλαγή προϋποθέτει τη συνεργασία. Χρειαζόμαστε όραμα και σχέδιο που θα έχει συνέχεια και μέλλον. Από το 2001 κάθε χρόνο γίνονται επενδύσεις στα δίκτυα έως και 200 εκατ. ευρώ χωρίς το 40% των παρόχων να έχει αδειοδοτηθεί από τη δημόσια διοίκηση. Η χώρα όταν υποδέχεται τους επενδυτές πρέπει να έχει λύσει τα θέματα θεσμικών ρυθμίσεων. Όλοι οι δείκτες ψηφιακής οικονομίας της χώρας είναι πίσω. Το ηλεκτρονικό εμπόριο στην Ελλάδα αυτή τη στιγμή βρίσκεται στο 50% των δεικτών της Ευρώπης». Ο κ. Espen Tranoy, Managing Director της First Data Hellas, μίλησε για την ανάγκη εκσυγχρονισμού των ελληνικών τραπεζών, την εμμονή των Ελλήνων να χρησιμοποιούν μετρητά για τις συναλλαγές τους, γεγονός που βρίσκεται σε αντιδιαστολή με ό,τι συμβαίνει στην υπόλοιπη Ευρώπη, αναφερόμενος στα παραδείγματα της Νορβηγίας, της Σουηδίας και της Δανίας, και τη δυναμική που μπορούν να προσφέρουν οι νέοι άνθρωποι της χώρας προς την κατεύθυνση της υιοθέτησης διαδικτυακής συμπεριφοράς στην καθημερινότητά τους. «Πρέπει να αναβαθμίσουμε τον τρόπο με τον οποίο βλέπουμε τα πράγματα. Είναι απίστευτο να κάνουν ουρές στις τράπεζες οι πολίτες για να πληρώσουν τις φορολογικές τους υποχρεώσεις. Πρέπει να χρησιμοποιούν το διαδίκτυο. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή υπολόγισε ότι τα μετρητά κοστίζουν το 7% του ΑΕΠ. Η μεταφορά του χρήματος συνεπώς δεν αποτελεί φθηνή διαχείριση. Τα μετρητά αποτελούν πρόβλημα της ελληνικής κοινωνίας. «Όταν ήρθα στην Ελλάδα, είχατε 27 τράπεζες και μέσα σε έναν χρόνο καταλήξατε σε 7 τράπεζες. Το μέλλον της Ελλάδας αποτελούν οι νέοι άνθρωποι, οι οποίοι δεν θέλουν να περιμένουν στις ουρές για να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους. Πρέπει ν’ αλλάξουμε τη νοοτροπία του Έλληνα. Το 40% των Ελλήνων είναι ψηφιακά αναλφάβητοι. Στην Ελλάδα, κατά μέσο όρο, τον χρόνο κάθε πολίτης πραγματοποιεί λιγότερες από 50 συναλλαγές μέσω κάρτας ενώ στη Δανία, τη Σουηδία και τη Νορβηγία θα δυσκολευτείτε να βρείτε μετρητά. Στο Όσλο, για παράδειγμα, αν κάποιος χρειαστεί πάνω από 500 ευρώ μετρητά, πρέπει να τα παραγγείλει. Από την Ελλάδα λείπει ένα αντίστοιχο Αlibaba.com όπου κάποιος μπορεί να παραγγείλει τα προϊόντα που θέλει». Ο κ. Thorsten Weinrich, Director Business Development Banking EMEA της SAP Hellas, Cyprus, Malta, μίλησε για την ύφεση που αναμένεται να υποστούν οι παραδοσιακές τράπεζες από την άνοδο των ηλεκτρονικών συναλλαγών και για το μεγάλο εύρος πληροφοριών που οι εταιρείες είναι σε θέση να συλλέγουν για τους πελάτες τους, παρουσιάζοντας το λειτουργικό μοντέλο της SAP για τη νέα γενιά στον τομέα του digital banking. «Οι παραδοσιακές τράπεζες θα χάσουν το 1/3 των εσόδων τους από τις μη τράπεζες, σύμφωνα με εκτίμηση της Accenture. Ο μεγάλος όγκος δεδομένων που έχουμε για τους πελάτες πρέπει να αξιοποιείται στο μέγιστο, έτσι ώστε στο μέλλον να γνωρίζουμε από πού προέρχονται αυτές οι πληροφορίες, να ξέρουμε τα assets, τις σχέσεις

70 insurance w*rld

T. Weinrich: Οι παραδοσιακές τράπεζες θα χάσουν το 1/3 των εσόδων τους από τις μη τράπεζες, σύμφωνα με εκτίμηση της Accenture με άλλους λιανέμπορους και τελικά να έχουμε το all in one experience». Τέλος, αναφέρθηκε στο νέο μοντέλο digital banking της SAP που περιλαμβάνει 5 επίπεδα (level 1: digital starter, level 2: basic aggregator, level 3: omni aggregator, level 4: omni achiever και level 5: υπάρχει η εξατομικευμένη εξυπηρέτηση) βασιζόμενο στις αρχές του cross channel. Στο Panel I, με τίτλο: «Οι προκλήσεις της τεχνολογίας και η ελληνική ηλεκτρονική τραπεζική στον διεθνή χρηματοπιστωτικό χάρτη: από το φυσικό στο ηλεκτρονικό κανάλι», με συντονίστρια τη Λέττα Καλαμαρά, δημοσιογράφο, συμμετείχαν οι ομιλητές: Παναγιώτης Γκεζερλής, CEO & Head of Consulting, Convert Group, Έφη Πρεσβεία, επικεφαλής του Τομέα Ηλεκτρονικού Επιχειρείν, όμιλος Eurobank, Σωτήριος Συρμακέζης, Γενικός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής, όμιλος Τράπεζα Πειραιώς, κ. Γιώργος Στεφανόπουλος, Γενικός Διευθυντής, Ένωση Εταιρειών Κινητής Τηλεφωνίας (ΕΕΚΤ). Για την ισορροπία που πρέπει να υπάρχει μεταξύ της ανάπτυξης του φυσικού και του ηλεκτρονικού καναλιού, τόσο

σε επίπεδο καταστήματος όσο και σε επίπεδο τραπεζικού οργανισμού συνολικά, μίλησαν οι συμμετέχοντες του πάνελ. Ο κ. Συρμακέζης τόνισε, μεταξύ άλλων, ότι οι ουρές στα καταστήματα στην Ελλάδα υπάρχουν, και θα υπάρχουν για πολλά χρόνια ακόμα, αλλά η διείσδυση των ηλεκτρονικών συναλλαγών συνεχώς αυξάνεται. Η ηλεκτρονική διείσδυση είναι ακόμα χαμηλή σε σχέση με το εξωτερικό, αλλά οι όγκοι συναλλαγών που πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά είναι κατά πολύ μεγαλύτεροι από το ποσοστό διείσδυσης. Η κ. Πρεσβεία επικέντρωσε την ομιλία της στην υπερβολική χρήση μετρητών στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται στην Ελλάδα. Αν και η ψηφιοποίηση των τελευταίων χρόνων έχει βοηθήσει σε αυτήν την κατεύθυνση, χρειάζονται περαιτέρω προσπάθειες, ώστε να μειωθεί ο όγκος συναλλαγών που γίνονται με μετρητά. Για παράδειγμα, ένα σημαντικό βήμα θα ήταν να μη γίνονται συναλλαγές σε ρευστό από τους μικροεπαγγελματίες. Το φυσικό κατάστημα θα συνεχίσει να είναι πολύ σημαντικό, σύμφωνα με την κ. Πρεσβεία, αλλά για άλλους λόγους, αλλάζοντας τη σημερινή δομή του. Το πρόβλημα δεν είναι η τεχνολογία αλλά η εκπαίδευση των ανθρώπων στο να μπορούν να τη χρησιμοποιούν,

Panel I: Παναγιώτης Γκεζερλής, CEO & Head of Consulting, Convert Group, Έφη Πρεσβεία, Επικεφαλής του Τομέα Ηλεκτρονικού Επιχειρείν, Όμιλος Eurobank, Σωτήριος Συρμακέζης, Γενικός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής, Όμιλος Τράπεζα Πειραιώς, Γιώργος Στεφανόπουλος, Γενικός Διευθυντής, Ένωση Εταιρειών Κινητής Τηλεφωνίας (ΕΕΚΤ). Συντονίστρια η δημοσιογράφος Λέττα Καλαμαρά.

νοέμβριος 2014 71

σύμφωνα με τον κ. Γκεζερλή. Οι τράπεζες πρέπει να επενδύσουν στην εκπαίδευση του προσωπικού τους, ώστε να μπορούν να πείσουν τους πελάτες για τα οφέλη που προκύπτουν από τη χρήση των ηλεκτρονικών υπηρεσιών. Στη δημιουργία των κατάλληλων συνθηκών για να αυξηθεί ο όγκος επενδύσεων στη χώρα αναφέρθηκε ο κ. Στεφανόπουλος. Στάθηκε στην ανάγκη άρσης των εμποδίων που υπάρχουν στην ελληνική επιχειρηματικότητα και τόνισε ότι οι κινητές πληρωμές, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές με το κράτος αλλά και των επιχειρήσεων μεταξύ τους μπορούν να προσφέρουν τα μέγιστα για την επίτευξη των στόχων αυτών. Στο Panel II, με τίτλο: «Οι δυνατότητες της ηλεκτρονικής τραπεζικής: στο πλευρό των καταναλωτών για την ηλεκτρονική διαχείριση των χρημάτων τους», με συντονίστρια τη Λέττα Καλαμαρά, δημοσιογράφο, συμμετείχαν οι ομιλητές: Γεώργιος Λεκάκος, επίκουρος καθηγητής, Τμήμα Διοικητικής Επιστήμης & Τεχνολογίας, Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, Κωστής Πάικος, Διευθυντής Υποδιεύθυνσης Υπηρεσιών e-Business, Τομέας e-Business, όμιλος Eurobank, μέλος ΔΣ, IAB Hellas, Γιώργος Στεργίου, Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή & Βιομηχανίας, Υπουργείο Ανάπτυξης & Ανταγωνιστικότητας, Espen Tranoy, Managing Director, First Data Hellas. Στην ανάγκη δημιουργίας ισχυρότερων κινήτρων από αυτά που υπάρχουν σήμερα για τους καταναλωτές, ώστε να πειστούν να χρησιμοποιούν περισσότερο το ηλεκτρονικό τραπεζικό κανάλι, συμφώνησαν οι ομιλητές του δεύτερου πάνελ. Ο κ. Λεκάκος είπε ότι το επάγγελμα του μέλλοντος είναι ο data scientist ενώ σχολιάζοντας τον δείκτη ικανοποίησης των πελατών που είναι πολύ υψηλός στην Ελλάδα, ανέφερε πως «το πιο popular service στο e-banking αποτελεί το υπόλοιπο των καταθέσεων και των κινήσεων του λογαριασμού, γεγονός που δεν ενέχει ιδιαίτερο ζήτημα ρίσκου και κινδύνου ασφάλειας».

Ο κ. Στεργίου τόνισε ότι έχουν συμβεί αλλαγές στις συνήθειες των ελλήνων πολιτών που μας φέρνουν στην πρωτοπορία ακόμα και σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η παρουσία στα social media, τα οποία πρέπει να αξιοποιηθούν για τη διάδοση των ηλεκτρονικών συναλλαγών στη χώρα μας. Ο κ. Πάικος, από την πλευρά του, ανέφερε ότι οι αισιόδοξοι δείκτες είναι περισσότεροι από τους απαισιόδοξους στην Ελλάδα. Παρόλα αυτά, έχουμε χαμηλότερη διείσδυση στις ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες σε σχέση με τη διείσδυση των social media. Για τον λόγο αυτό, σύμφωνα με τον κ. Πάικο, πρέπει να δοθούν κίνητρα, όπως υπηρεσίες που θα βοηθούν άμεσα στην καθημερινότητα του πολίτη. Το ηλεκτρονικό κατάστημα θα πρέπει να είναι φθηνότερο από το φυσικό αλλά και πιο προσωποποιημένο, για να γίνει πιο ελκυστικό στους καταναλωτές, σύμφωνα με τον κ. Tranoy. Γενικότερα, θα πρέπει να προσφέρουν όσο το δυνατόν περισσότερα οφέλη στον χρήστη για να αναπτυχθεί. Πάντως ο κ. Tranoy εξέφρασε την αισιοδοξία ότι οι ηλεκτρονικές συναλλαγές θα αναπτυχθούν σίγουρα στο άμεσο μέλλον, αρκεί να δούμε τις τεχνολογικές δυνατότητες και να τις υπενθυμίζουμε στους καταναλωτές. Στο Panel III, με τίτλο: «Η ασφάλεια στον κόσμο της ηλεκτρονικής τραπεζικής», με συντονίστρια τη Λέττα Καλαμαρά, δημοσιογράφο, συμμετείχαν οι ομιλητές: Αναστάσιος Γιαννακόπουλος, Διευθυντής Τεχνολογίας, Syntax Πληροφορική ΑΒΕΕ, Νίκος Γουλής, Πρόεδρος, Ελληνικός Σύνδεσμος Ηλεκτρονικού Εμπορίου (GRECA), Φαίδων Κακλαμάνης, Προϊστάμενος Υπηρεσίας Ανάπτυξης Πληροφορικής, Υπουργείο Διοικητικής Μεταρρύθμισης & Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης, Κωνσταντίνος Καλέντης, Διευθύνων Σύμβουλος, Zephirus Business Consultants. Το θέμα της συζήτησης του τρίτου πάνελ ήταν η ασφάλεια στον χώρο των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Όλοι οι ομιλη-

Panel II: Γεώργιος Λεκάκος, Επίκουρος Καθηγητής, Τμήμα Διοικητικής Επιστήμης & Τεχνολογίας, Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, Κωστής Πάικος, Διευθυντής Υποδιεύθυνσης Υπηρεσιών e-Business, Τομέας e-Business, Όμιλος Eurobank, Μέλος ΔΣ, IAB Hellas, Γιώργος Στεργίου, Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή & Βιομηχανίας, Υπουργείο Ανάπτυξης & Ανταγωνιστικότητας, Espen Tranoy, Managing Director, First Data Hellas (Greece). Συντονίστρια η δημοσιογράφος Λέττα Καλαμαρά.

72 insurance w*rld

E. Tranoy: Το 40% των Ελλήνων είναι ψηφιακά αναλφάβητοι

τές συμφώνησαν πως απαραίτητο βήμα για την περαιτέρω εξέλιξη αποτελεί η αλλαγή κουλτούρας από όλους τους φορείς και η ενίσχυση της εμπιστοσύνης ως προς την ασφάλεια των συναλλαγών. Συγκεκριμένα, ο κ. Γιαννακόπουλος ανέφερε ότι πρέπει να υπάρξει σύγκλιση στο θέμα της ασφάλειας, τόσο στον χώρο των social media όσο και στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, τονίζοντας πως απαιτούνται λύσεις ως προς τις υποδομές των πλατφορμών και το ζήτημα του hacking. «Όσο μεγαλύτερες είναι οι πλατφόρμες τόσο μεγαλύτερη μπορεί να είναι η επίθεση αλλά και τα άλματα που πρέπει να κάνει ο αμυνόμενος. Η ανάγκη για ασφάλεια στην Ελλάδα είναι υποχρέωση. Ο IT manager με αρμοδιότητες ασφάλειας οφείλει να προωθεί κουλτούρα ασφάλειας». Ο κ. Γουλής τόνισε την ανάγκη προστασίας των χρηστών με σύγχρονους τρόπους καθώς και το υψηλό κόστος των επενδύσεων στον τομέα της ασφάλειας. «Οι τράπεζες προσπαθούν να προστατεύσουν τους εμπόρους που κάνουν ηλεκτρονικό εμπόριο με πρακτικές της δεκαετίας του ’80. Δεν διαφέρουμε ως προς τις υποδομές με τις άλλες χώρες. Είναι θέμα επικοινωνίας και γνώσης των χρηστών».

Ο κ. Κακλαμάνης, από τη μεριά του, μίλησε για την ψηφιακή υπογραφή και τη πιστοποίηση των εγγράφων. «Το θεσμικό πλαίσιο υπάρχει από το 2001 αλλά πρέπει να ενσωματωθεί στο νομικό δίκαιο. Το θέμα των ηλεκτρονικών συναλλαγών και της ψηφιακής υπογραφής ενέχει θέμα ασφάλειας. Περιγράφεται άλλωστε και στην digital agenda μέχρι το 2020. Πρέπει να υπάρξει επικαιροποίηση των ζητημάτων που αφορούν την ασφάλεια μέσα από μελέτες του Δημοσίου». Ο κ. Καλέντης έδωσε έμφαση στην επένδυση σε σύγχρονες τεχνολογίες και στη ραγδαία αύξηση του mobility, που διαμορφώνει κοσμογονικές αλλαγές στον χώρο της ασφάλειας. «Οι mobile συσκευές ξεπέρασαν τον ανθρώπινο πληθυσμό. Τα κινητά πλέον συνδέονται ως υπολογιστές με ισχυρή επεξεργαστική ισχύ σε εταιρικά και τραπεζικά δίκτυα. Η ασφάλεια των non-payments information αποτελεί το πρώτο θύμα, καθώς η βιομηχανία που διαμορφώνεται γύρω απ’ αυτό το θέμα τείνει να είναι μεγαλύτερη και από εκείνη των ναρκωτικών στην Αμερική. Το να είσαι compliant δεν σημαίνει ότι είσαι απαραίτητα και ασφαλής. Οφείλουμε να περάσουμε από τη θεωρία στην πράξη».

Panel III: Αναστάσιος Γιαννακόπουλος, Διευθυντής Τεχνολογίας, Syntax Πληροφορική ΑΒΕΕ, Νίκος Γουλής, Πρόεδρος, Ελληνικός Σύνδεσμος Ηλεκτρονικού Εμπορίου (GRECA), Φαίδων Κακλαμάνης, Προϊστάμενος Υπηρεσίας Ανάπτυξης Πληροφορικής, Υπουργείο Διοικητικής Μεταρρύθμισης & Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης, Κωνσταντίνος Καλέντης, Διευθύνων Σύμβουλος, Zephirus Business Consultants. Συντονίστρια η δημοσιογράφος Λέττα Καλαμαρά.

νοέμβριος 2014 73

Στην ομιλία του ο κ. Πάνος Λαμπράκος, Industry Manager Greece-Cyprus, Google Greece, εστιάστηκε στα CRM και front end segmentation συστήματα καθώς και στη διαφοροποίηση ανάμεσα στο physical και digital store, σκιαγραφώντας τις τάσεις αναζήτησης των ελλήνων χρηστών ως προς τις ηλεκτρονικές συναλλαγές μέσα από τη μηχανή αναζήτησης της Google. «Κάθε χρόνο παρατηρείται αύξηση της αναζήτησης στην Google τραπεζικών υπηρεσιών. Συγκεκριμένα, για το τρίτο τρίμηνο του 2014 παρατηρείται αύξηση της τάξης του 32%, έναντι του αντίστοιχου περσινού τριμήνου. Η on-line αναζήτηση καταναλωτικών δανείων πριν την κρίση ήταν ιδιαίτερα αυξημένη, κάτι που άλλαξε, καθώς η χώρα άρχισε να εισέρχεται σε περίοδο ύφεσης. Η τάση της βιομηχανίας των ηλεκτρονικών συναλλαγών σίγουρα στο μέλλον θα δυναμώσει, καθώς η χρήση smartphones από τους καταναλωτές με ενδιαφέρον ως προς τα τραπεζικά προϊόντα συνεχώς μεγαλώνει». Στο Panel IV, με τίτλο: «Οι τάσεις στην ηλεκτρονική τραπεζική: δημιουργώντας την ηλεκτρονική τράπεζα του μέλλοντος», με συντονιστή τον Γιώργο Γεωργατζή,

δημοσιογράφο, συμμετείχαν οι ομιλητές: Δρ Νικόλαος Γεωργικόπουλος, επισκέπτης καθηγητής Έρευνας, Πανεπιστήμιο της Νέας Υόρκης-Stern School of Business & Ερευνητής Χρηματοοικονομικών, ΚΕΠΕ, Γιάννης Δοξαράς, Ιδρυτής & CEO, Warply, Φάνης Κουτουβέλης, CEO, Intale, Κωστής Σταυρόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος, iSquare (Apple). Οι ομιλητές του τέταρτου πάνελ συζήτησαν σχετικά με τις μελλοντικές τάσεις στον χώρο της ηλεκτρονικής τραπεζικής, καταλήγοντας στο συμπέρασμα πως οι κατάλληλοι άνθρωποι μπορούν επαρκώς να αξιοποιήσουν την τεχνολογία με τη βοήθεια και της Πολιτείας, που οφείλει να διασφαλίσει τη διαφάνεια ως προς τις ηλεκτρονικές συναλλαγές. Συγκεκριμένα, ο κ. Γεωργικόπουλος αναφέρθηκε στις προϋποθέσεις που καθιστούν το τραπεζικό λειτουργικό σύστημα βιώσιμο ενώ παρουσίασε έρευνα σχετικά με την απόδοση του ΦΠΑ από τις ηλεκτρονικές συναλλαγές που διασφαλίζει στο κράτος έσοδα. «Η τάση των mobile payments προϋποθέτει την αλλαγή κουλτούρας με εργαλεία την απλότητα και την ασφάλεια. Για να έχουμε βιώσιμο τραπεζικό σύστημα, πρέπει να επανέλθουν τα αποθεματικά στις τράπεζες, ώστε να υπάρξει ρευστότητα. Έτσι, θα μπορέσουμε να μιλήσουμε και για υφιστάμενο digital banking. Ο συνδυασμός ενός απλοποιημένου συστήματος ΦΠΑ με ενιαίο χαμηλό συντελεστή και κινήτρων για διεύρυνση της χρήσης ηλεκτρονικών συναλλαγών μπορεί να συμβάλλει στην απόδοση του ΦΠΑ, ώστε το κράτος να μη χάνει λεφτά». Ο κ. Δοξαράς, με τη σειρά του, μίλησε για το μέλλον που διαγράφεται στον χώρο των ηλεκτρονικών συναλλαγών και την κυρίαρχη τάση του NFC που πλέον δεν μπορεί να αμφισβητηθεί. «Η χρήση της πλατφόρμας μας παρέχει κίνητρα για να πάμε παραπέρα. Στο άμεσο μέλλον θα δούμε λανσαρίσματα από μεγάλες εταιρείες όπου θα παρέχουν e-coupons ή Loyalty programmes, ώστε να ελκύσουν τους

Panel IV: Δρ Νικόλαος Γεωργικόπουλος, Επισκέπτης Καθηγητής Έρευνας, Πανεπιστήμιο της Νέας Υόρκης - Stern School of Business & Ερευνητής Χρηματοοικονομικών, ΚΕΠΕ, Γιάννης Δοξαράς, Ιδρυτής & CEO, Warply, Φάνης Κουτουβέλης, CEO, Intale, Κωστής Σταυρόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος, iSquare (Apple). Συντονιστής ο δημοσιογράφος Γιώργος Γεωργατζής.

74 insurance w*rld

καταναλωτές να πραγματοποιήσουν ηλεκτρονικές συναλλαγές. Ο πόλεμος των formats πλέον έχει τελειώσει. Το NFC έχει κερδίσει». Ο κ. Κουτουβέλης ανέδειξε την προσβασιμότητα ως το κριτήριο αποτελεσματικής ανόδου της τάσης των ηλεκτρονικών συναλλαγών, αλλά και τη φιλικότητα της πλατφόρμας προς τον χρήστη. «Η εισαγωγή της credit card πρώτα και μετά της debit “δαιμονοποίησε” τις πιστωτικές κάρτες. Το σχήμα που είναι πιο προσβάσιμο στον καταναλωτή θα επικρατήσει. Όποιο είναι πιο βολικό, άμεσο και φιλικό στον καταναλωτή θα κυριαρχήσει». Ο κ. Σταυρόπουλος στάθηκε στην ανάγκη αλλαγής της κουλτούρας στον χώρο της ηλεκτρονικής τραπεζικής και στη δυναμική που μπορεί να προσφέρει η τεχνολογία από τη μεριά της. Επίσης, για πρώτη φορά στην Ελλάδα παρουσίασε τη λειτουργία και χρήση του apple pay στην Ελλάδα, που όπως σημείωσε μπορεί να φέρει επανάσταση στα μέχρι τώρα δεδομένα στον χώρο των ηλεκτρονικών

συναλλαγών, καθώς σύμφωνα με αναλύσεις, ο τζίρος που πραγματοποιήθηκε την πρώτη μέρα του λανσαρίσματος του apple pay ξεπέρασε τον συνολικό τζίρο στον χώρο των mobile payments από το 2010 έως σήμερα. «Η τεχνολογία είναι ένας enabler, διευκολύνει και βελτιώνει τις τάσεις που υπάρχουν. Η αλλαγή κουλτούρας των Ελλήνων ως προς την εμπιστοσύνη των ηλεκτρονικών συναλλαγών μπορεί να γίνει αν τους παρέχουμε εύκολες, αποδοτικές, εύχρηστες και ασφαλείς συναλλαγές, που εγγυώνται τη διασφάλιση της ιδιωτικότητάς τους». Το συνέδριο πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα των: Ένωση Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ), Ένωση Εισηγμένων Εταιρειών (ΕΝΕΙΣΕΤ), Ένωση Εταιρειών Κινητής Τηλεφωνίας (ΕΕΚΤ), Σύνδεσμος Εταιρειών Κινητών Εφαρμογών Ελλάδος (ΣΕΚΕΕ), Ιnteractive Advertising Bureau (IΑΒ) και με την υποστήριξη του Συνδέσμου Επιχειρήσεων Πληροφορικής και Επικοινωνιών Ελλάδος (ΣΕΠΕ).

νοέμβριος 2014 75

νέα της αγοράς

Interamerican: Άμεσες αποζημιώσεις 1,53 εκατ. ευρώ για τις πλημμύρες Άμεσα ανταποκρίθηκε η Interamerican στις ζημιές που προκάλεσαν σε αυτοκίνητα, καταστήματα, επιχειρήσεις και κατοικίες οι πλημμύρες της 24ης Οκτωβρίου, καλύπτοντας με αποζημιώσεις τους ασφαλισμένους. Συνολικά έγιναν 352 αναγγελίες ζημιών και με ολοκληρωμένη αποζημιωτική διαχείριση έκλεισαν μέσα σε τέσσερις εργάσιμες ημέρες από το συμβάν το 87,4% των ζημιών που αναγγέλθηκαν, των οποίων το συνολικό κόστος ξεπερνά το 1,53 εκατ. ευρώ. «Η ταχύτατη αποζημίωση των ασφαλισμένων που επλήγησαν οφείλεται στη συντονισμένη προσπάθεια των ανθρώπων της Interamerican που εργάζονται

στους κλάδους των γενικών ασφαλίσεων, σε συνδυασμό με τα συστήματα δέσμευσης-ελέγχου και τις απλοποιημένες διαδικασίες αναγνώρισης, εκτίμησης και αποζημίωσης που εφαρμόζει η εταιρεία. Σε κάθε περίπτωση, η γρήγορη και αποτελεσματική διαχείριση των περιστατικών ανέδειξε την πελατοκεντρική κουλτούρα, τη διαφάνεια και την κοινωνική ευαισθησία που χαρακτηρίζει την Interamerican και τις υπηρεσίες της» τόνισε σχετικά ο Γιώργος Μαυρέλης, γενικός διευθυντής εργασιών του ομίλου. Αξίζει να σημειωθεί ότι σημαντική ήταν και η συνεισφορά της οδικής βοήθειας της εταιρείας, που επενέβη σε περίπου 1.500 περιστατικά.

Έξυπνη εφαρμογή “Ydrogios Asfalistra” για κινητά και tablets Τις δυνατότητες της τεχνολογίας αξιοποιεί η Υδρόγειος, με στόχο να επιταχύνει και να απλοποιήσει τις διαδικασίες για τους καταναλωτές όσον αφορά τον υπολογισμό των ασφαλίστρων. Η εταιρεία έχει θέσει σε λειτουργία τη νέα εφαρμογή “Ydrogios Asfalistra” για κινητά και tablets, η οποία δίνει τη δυνατότητα στον ενδιαφερόμενο εύκολα, γρήγορα και από οποιοδήποτε σημείο, να υπολογίσει τα ασφάλιστρα του οχήματός του, να ενημερωθεί για τις καλύψεις του και να εντοπίσει τους κοντινότερους σε αυτόν ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές της εταιρείας για την περαιτέρω εξυπηρέτησή του. Η εφαρμογή παρέχεται δωρεάν και λειτουργεί σε κινητά τηλέφωνα, tablets αλλά και PCs με σύνδεση στο διαδίκτυο. Με απλό και εύχρηστο τρόπο, ο χρήστης εισάγει τα απαραίτητα στοιχεία που αφορούν την ασφάλιση και το όχημά του (επιβατικό ΙΧ, αγροτικό ΙΧ, αγροτικό φορτηγό ΙΧ, μοτοσικλέτα). Στη συνέχεια ενημερώνεται για το κόστος της ασφάλισής του στο πρόγραμμα BASIC της Υδρογείου, καθώς και για τις καλύψεις που περιέχονται σε αυτό. Στο επόμενο βήμα, μέσα από την εμφάνιση σχετικής λίστας αλλά και χάρτη, πληροφορείται για τους κοντι-

76 insurance w*rld

νότερους σε αυτόν ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές της εταιρείας, για την αγορά της ασφάλισης. Η νέα εφαρμογή είναι διαθέσιμη χωρίς κόστος από τα ηλεκτρονικά καταστήματα της Google, της Apple και της Microsoft (αναζήτηση με τις λέξεις Ydrogios ή Asfalistra). Επιπλέον, παρέχεται και on-line από την ιστοσελίδα της Υδρογείου www.ydrogios.gr.

νέα της αγοράς

Η Ευρωπαϊκή Πίστη ασφαλίζει τους ποδοσφαιριστές της Super League Ελλάδας

Η Super League Ελλάδας και η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ προχώρησαν, για τρίτη συνεχή χρονιά, σε μια σημαντική συμφωνία. Πιο συγκεκριμένα, οι δύο διοικήσεις ανανέωσαν τη μεταξύ τους συνεργασία, υπογράφοντας ομαδικό ασφαλιστήριο κάλυψης ζωής, ατυχημάτων και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης για τους επαγγελματίες ποδοσφαιριστές των ΠΑΕ της Super League. Με βάση τη συμφωνία αυτή, οι ποδοσφαιριστές θα έχουν πρόσβαση σε μια σειρά από ασφαλιστικές καλύψεις που προσφέρει η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ. Ταυτόχρονα, η Ευρωπαϊκή Πίστη συνεχίζει να στηρίζει το ελληνικό ποδόσφαιρο ως επίσημος υποστηρικτής του πρωταθλήματος της Super League και για την αγωνιστική περίοδο 2014-2015. Ο αντιπρόεδρος του ΔΣ και γενικός διευθυντής χαρτοφυλακίου της ΑΕΓΑ Ευρωπαϊκή Πίστη, κ. Νίκος Χαλκιόπου-

λος, δήλωσε: «Η εμπιστοσύνη που μας δείχνει η Super League με την ανανέωση του ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου μάς τιμά ιδιαίτερα. Ανταποκρινόμενοι πλήρως στις απαιτήσεις των ΠΑΕ, είμαστε βέβαιοι ότι και τη νέα χρονιά η συνεργασία μας με τη Super League θα έχει αμοιβαίο όφελος, με απώτερο στόχο πάντα τη στήριξη του ελληνικού ποδοσφαίρου».

Η Karavias Coverholder στους Lloyd’s Το δικαίωμα σύναψης δεσμευτικών συμβάσεων (Binding Authorities) με τα συνδικάτα των Lloyd’s για τη διαχείριση και ανάληψη διαφόρων εξειδικευμένων κλάδων ασφάλισης έχει πλέον η Karavias Underwriting Agency, η οποία εγκρίθηκε ως Coverholder at Lloyd’s. Όπως αναφέρει ο Γ. Καραβίας: «Η πολυετής εξειδικευμένη τεχνογνωσία των στελεχών της εταιρείας, σε συνδυασμό με τη χρήση των νέων τεχνολογιών, οδηγούν την Karavias Underwriting Agency σε μια νέα εποχή. Η συνεργασία της Karavias Underwriting Agency με τους Lloyd’s προσφέρει πολλές εναλλακτικές ασφάλισης από έναν κορυφαίο μηχανισμό της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς, αποτελώντας για τους πελάτες μας εγγύηση για τη σωστή κάλυψη των ασφαλιστικών τους αναγκών». Οι κλάδοι αφορούν, μεταξύ άλλων, την ασφάλιση: > Έργων τέχνης και κοσμηματοπωλείων > Ζωικού κεφαλαίου > Περιουσίας και εμπορικών κινδύνων

> Επαγγελματικής αστικής ευθύνης και αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων Πέραν των σύγχρονων και εξειδικευμένων προϊόντων των Lloyd’s, η Karavias Underwriting Agency δραστηριοποιείται σε συνεργασία με μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες παγκοσμίως σε ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και καλύψεων όπως η ασφάλιση: > Περιβαλλοντικής αστικής ευθύνης > Γενικής αστικής ευθύνης > Αστικής ευθύνης διαχείρισης προσωπικών δεδομένων (Cyber Risk Insurance) > Αστικής ευθύνης προϊόντος > Μαρινών και λιμένων > Προσωπικού εταιρειών, συνδέσμων και επαγγελματικών συλλόγων (ομαδικές ασφαλίσεις) > Σοβαρών ασθενειών, ατυχημάτων > Επαγγελματικής μόνιμης ολικής ανικανότητας Ακόμα, η Karavias Underwriting Agency προσφέρει στους συνεργάτες και πελάτες της ανταγωνιστικές λύσεις ασφάλισης σε όλο το φάσμα των ασφαλιστικών καλύψεων μέσω των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών.

νοέμβριος 2014 77

νέα της αγοράς

Στη λίστα με τους 200 πιο κερδοφόρους ομίλους η Ευρώπη Ασφαλιστική Με κέρδη προ φόρων ύψους 3,115 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 41,22% έναντι της αντίστοιχης περσινής περιόδου, έκλεισε το εννεάμηνο του 2014 για την Ευρώπη Ασφαλιστική, η οποία σύμφωνα με την ετήσια έκθεση Business Leaders in Greece της ICAP συγκαταλέγεται στους 200 ομίλους με τα υψηλότερα κέρδη ΕΒΙΤDΑ για τη χρήση του 2013. Ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Ευρώπης Ασφαλιστικής, συγγενούς εταιρείας της Εθνικής Ασφαλιστικής, σχολιάζοντας τα αποτελέσματα εννεαμήνου του 2014, τα απέδωσε στους έντονους ρυθμούς ανάπτυξης της εταιρείας και στην εκλογίκευση του κόστους λειτουργίας της, στην οποία συνέβαλε καθοριστικά η ψηφιοποίησή της, ενώ προέβλεψε ότι τα κέρδη προ φόρων σε επίπεδο δωδεκαμήνου θα ανέλθουν φέτος σε 5 εκατ. ευρώ. Το τεχνικό αποτέλεσμα του εννεάμηνου 2014 ανήλθε σε 3,640 εκατ. ευρώ, έναντι των 2,664 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου εννεάμηνου του 2013 παρουσιάζοντας αύξηση κατά 36,62%. Το σύνολο του ενεργητικού για το εννεάμηνο του 2014 ανήλθε σε 22,268 εκατ. ευρώ, έναντι των 18,923 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου εννεάμηνου του 2013, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 17,68%. Στο μεταξύ, στο εννεάμηνο, οι επενδύσεις και τα χρηματικά διαθέσιμα της Ευρώπης Ασφαλιστικής ανήλθαν σε 16,396 εκατ. ευρώ, έναντι των 12,367 εκατ. ευρώ της αντίστοι-

χης περιόδου του 2013, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 32,58%, υπερκαλύπτοντας κατά 170,84% το σύνολο των ασφαλιστικών προβλέψεων της εταιρείας για το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2014. Η ελεύθερη περιουσία της Ευρώπης Ασφαλιστικής, βάσει των στοιχείων που αποστέλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος, διαμορφώθηκε στο εννεάμηνο του 2014 στα 10,210 εκατ. ευρώ, έναντι των 7,247 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος, καταγράφοντας αύξηση κατά 40,88%. Η Ευρώπη Ασφαλιστική, συμμετέχοντας στην άσκηση ακραίων καταστάσεων (stress test) της EIOPA, που ολοκληρώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2014, σύμφωνα με το νέο εποπτικό πλαίσιο Solvency II, και βάσει των οικονομικών στοιχείων της 31ης Δεκεμβρίου 2013, υπερκάλυψε το περιθώριο φερεγγυότητας ως εξής: Για το βασικό σενάριο, που προέβλεπε τον σχηματισμό του ισολογισμού σύμφωνα μετά όσα ορίζει το Solvency IΙ, ο δείκτης κάλυψης του απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) ανήλθε στο 199% και ο δείκτης κάλυψης του ελάχιστου απαιτούμενου περιθωρίου φερεγγυότητας (MCR coverage ratio) διαμορφώθηκε στο 260%. Επίσης, το αποτέλεσμα προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για την κάλυψη του περιθωρίου φερεγγυότητας (SCR coverage ratio) ανήλθε για το πρώτο σενάριο (Stress 1-Adverse 1) στο 186% και για το δεύτερο σενάριο (Stress 2-Adverse 2) στο 195%. Η KPMG, ως πιστοποιημένος εξωτερικός σύμβουλος, επιβεβαίωσε και επικύρωσε (validation) την ορθή χρήση των παραδοχών, των υποδειγμάτων και των μεθόδων που ακολουθήθηκαν.

Generali Trophy με προορισμό τη Μύκονο Ένα ακόμη Generali Trophy –φθινοπωρινή θαλάσσια εξόρμηση με φουσκωτά σκάφη στα ελληνικά νησιά– των καλύτερων του δικτύου Agency της εταιρείας ολοκληρώθηκε με επιτυχία. Οι κορυφαίοι ασφαλιστικοί σύμβουλοι της Generali ανοίχτηκαν στο απέραντο γαλάζιο του Αιγαίου με τελικό προορισμό την κοσμοπολίτικη Μύκονο. Για τέσσερις ημέρες εξερεύνησαν τις μοναδικές ομορφιές του «νησιού των ανέμων», ενώ δεν παρέλειψαν να επισκεφτούν και τη γειτονική κατάλευκη Πάρο. Οι συμμετέχοντες στο ταξίδι επιβράβευσης είχαν την ευκαιρία να διασκεδάσουν αλλά και να ανταλλάξουν εμπειρίες και απόψεις για τους επαγγελματικούς τους

78 insurance w*rld

στόχους και επιδιώξεις. Κυρίως όμως είχαν την ευκαιρία να ζήσουν στιγμές περιπέτειας, με την αδρεναλίνη να ανεβαίνει στα ύψη. Οι συνεργάτες της Generali επέδειξαν παροιμιώδη ψυχραιμία, ευελιξία και αποτελεσματικότητα, δαμάζοντας τα κύματα, ιδιότητες που αξιοποιούν άλλωστε καθημερινά επιδιδόμενοι στον πρωταθλητισμό της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Στο γεμάτο δράση τετραήμερο ταξίδι επιβράβευσης, η διοίκηση της εταιρείας και οι κορυφαίοι του Agency ενίσχυσαν περαιτέρω τους δεσμούς τους και απέδειξαν για μία ακόμη φορά πόσο στενά δεμένη είναι η οικογένεια της Generali.

νέα της αγοράς

Η πρωτότυπη για την ελληνική ασφαλιστική αγορά εκδήλωση επιβράβευσης του δικτύου Agency της Generali, που έχει γίνει θεσμός, αποκτά κάθε χρόνο και περισσότερους φανατικούς φίλους. Ο συναγωνισμός για την ανάδειξη των νικητών γίνεται όλο και πιο έντονος και το Generali Trophy διεκδικεί πλέον με αξιώσεις τον χαρακτηρισμό του πιο ελκυστικού έπαθλου σε διαγωνισμό πωλήσεων ασφαλιστικών συμβούλων. Οι κορυφαίοι συνεργάτες της εταιρείας αποχαιρέτησαν μαζί το καλοκαίρι και έδωσαν υπόσχεση για μία ακόμη πιο δυναμική χρονιά, προς όφελος των ίδιων αλλά και των ασφαλισμένων τους.

Α. Τέρνερ: Το 48% των κατοίκων της Κεφαλονιάς αγνοεί την κάλυψη για σεισμό Καθοριστικό ρόλο στις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εργασίες διαδραματίζουν πλέον τα καταστροφικά μοντέλα. Σημαντικά στοιχεία σχετικά με την εξέλιξη των μοντέλων υπολογισμού πιθανής ζημιάς μετά από την εκδήλωση σεισμικών φαινομένων παρουσιάστηκαν σε ημερίδα την οποία διοργάνωσαν η Carpenter Turner σε συνεργασία με την εταιρεία Air Worldwide στις 29 Οκτωβρίου. Σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο της Carpenter Turner, κ. Αλέξανδρο Τέρνερ, έρευνα που έγινε σε κατοίκους της Κεφαλονιάς μετά την εκδήλωση του πρόσφατου σεισμού δείχνει πως το 48% των κατοίκων του νησιού αγνοούν την ύπαρξη ασφαλιστικού προϊόντος σεισμού. Περίπου δηλαδή ένας στους δύο πολίτες δεν γνώριζαν ότι υπάρχουν ασφαλιστικά προγράμματα που να καλύπτουν κινδύνους από σεισμό. Ο κύριος Τέρνερ υπογράμμισε τη σημασία της επιλογής του καταλληλότερου μοντέλου εκτίμησης καταστροφικών γεγονότων και παρουσίασε στους εκπροσώπους των εταιρειών που συμμετείχαν στην ημερίδα τις υπηρεσίες που προσφέρει η Carpenter Turner, τόσο για την επιλογή του κατάλληλου μοντέλου όσο και για την εξατομίκευση της επιλογής τους μέσω του εργαλείου Model Suitability Analysis (MSA) της Guy Carpenter. Το MSA δίνει στους πελάτες της Carpenter Turner τη δυνατότητα επιλογής συγκεκριμένων μοντέλων, ανάλογα με τα κριτήριά τους, και ως εκ τούτου συμβάλλει στη διαφοροποίηση αλλά και στην πιθανή μείωση των Solvency II κεφαλαίων σε ό,τι αφορά τον κίνδυνο του σεισμού. Περίπου 100 συμμετέχοντες παρακολούθησαν την ημερίδα και είχαν την ευκαιρία να ενημερωθούν για την εξέλιξη των μοντέλων υπολογισμού πιθανής ζημιάς από καταστροφικά γεγονότα.

Τις απόψεις τους κατέθεσαν εξειδικευμένα στελέχη, όπως ο διευθύνων σύμβουλος της AIR-Worldwideκ, Giovanni Garcia, οι Shane Latchman και Greg Talbot, διακεκριμένοι ομιλητές από τον εξειδικευμένο οίκο AIR Worldwide, ο Domenico Pennucci από τον στρατηγικό εταίρο της CT, Guy Carpenter, καθώς και ο Christoph Bach από την αντασφαλιστική εταιρεία Munich Re. Από ελληνικής πλευράς, ενδιαφέρουσες πληροφορίες προσέφερε στην παρουσίασή του ο καθηγητής Αντισεισμικής Τεχνολογίας του ΕΜΠ, κ. Παναγιώτης Καρύδης. Ιδιαίτερη αίσθηση προκάλεσε το real time voting system, με το οποίο οι συμμετέχοντες είχαν την ευκαιρία να απαντήσουν οι ίδιοι σε ερωτήσεις που έθεταν οι ομιλητές κατά τη διάρκεια των παρουσιάσεών τους. Συγκεκριμένα, στην ερώτηση εάν πιστεύουν πως η ασφάλιση έναντι σεισμού θα έπρεπε να είναι υποχρεωτική, το 84,30% των συμμετεχόντων απάντησαν θετικά, ενώ στην ερώτηση εάν οι ίδιοι ασφαλίζουν το σπίτι τους έναντι σεισμού, το 52,40% απάντησαν θετικά. Η ημερίδα έκλεισε με την παρουσίαση των αποτελεσμάτων πρόσφατης έρευνας, η οποία χρηματοδοτήθηκε από την Carpenter Turner και τη Munich Re, αντικείμενο της οποίας ήταν να διερευνηθούν οι αντιλήψεις των ερωτηθέντων όσον αφορά στην ασφάλιση και ιδιαίτερα στη διείσδυση της ασφάλισης σεισμού, σε μια κατ’ εξοχήν ευαίσθητη περιοχή όπως η Κεφαλονιά. Η έρευνα πραγματοποιήθηκε σε δείγμα 300 κατοίκων του νησιού ενώ προσεγγίστηκαν ακόμη 6.000 κάτοικοι, οι οποίοι όμως δεν πληρούσαν τις προδιαγραφές που έθεσε η ερευνητική ομάδα. Στην ημερίδα παρευρέθησαν, εκτός από στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, μέλη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών καθώς επίσης και εκπρόσωποι της Τράπεζας της Ελλάδος.

νοέμβριος 2014 79

νέα της αγοράς

Ο Όμιλος International Life πρώτος σε αύξηση EBITDA μεταξύ των ασφαλιστικών ομίλων της χώρας Ο Όμιλος International Life (International Life AEΓΑ & International Holding) κατατάσσεται πρώτος μεταξύ των ασφαλιστικών ομίλων της χώρας, ανάμεσα στους 20 ομίλους που παρουσίασαν τη μεγαλύτερη αριθμητική αύξηση στα λειτουργικά κέρδη (EBITDA) το 2013, σε σύγκριση με το 2012, σύμφωνα με τον ετήσιο οδηγό Business Leaders in Greece της ICAP. Συγκεκριμένα, o όμιλος της International Life παρουσίασε αύξηση λειτουργικών κερδών κατά 24.499.000 ευρώ, αποδεικνύοντας έμπρακτα ότι κινείται με σταθερά βήματα μπροστά. Η ICAP Group, αξιοποιώντας τα στοιχεία της ICAP Databank, ανέδειξε στο πλαίσιο της έκδοσης Business Leaders in Greece τις 500 πιο κερδοφόρες επιχειρήσεις στην Ελλάδα, καθώς και τους 200 πιο κερδοφόρους ομίλους εταιρειών, βάσει δημοσιευμένων ισολογισμών για τη χρήση του 2013, σε σύνολο 19.744 επιχειρήσεων. Το κριτήριο με βάση το οποίο γίνεται η κατάταξη των επιχειρήσεων είναι τα κέρδη EBITDA (Earnings Before Interest, Tax, Depreciation and Amortization), δηλαδή τα κέρδη της επιχείρησης από λειτουργικές δραστηριότητες πριν την επίδραση των χρηματοοικονομικών και έκτακτων εσόδων-εξόδων, καθώς και των αποσβέσεων επί των παγίων στοιχείων. Επισημαίνεται ότι το κατώτατο όριο κερδών EBITDA, προκειμένου να συμπεριληφθεί μια επιχείρηση στις 500 πιο κερδοφόρες εταιρείες, το 2013 διαμορφώθηκε σε 3,25 εκατ. ευρώ. Ο διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου International Life,

κ. Γιάννης Μπράβος, δήλωσε σχετικά: «Ο Όμιλος της International Life, ένας ελληνικός ασφαλιστικός όμιλος με 58 έτη παρουσίας στην ασφαλιστική αγορά, συνεχίζει ακόμα και σε περιόδους κρίσης να δημιουργεί αξία για τους πελάτες, τους συνεργάτες, τους ανθρώπους του και τους μετόχους, επενδύοντας σε υποδομές και δημιουργώντας καινοτόμες υπηρεσίες που αναπτύσσουν περαιτέρω τις δραστηριότητές του. Για εμάς, η κατάταξή μας στην 1η θέση των ασφαλιστικών εταιρειών, και ανάμεσα στις 20 εταιρείες με τα μεγαλύτερα λειτουργικά κέρδη για το 2013, αποτελεί έμπρακτη απόδειξη της ανοδικής μας πορείας και δέσμευση για το μέλλον».

Εθνική Ασφαλιστική: Στις 500 χιλ. ευρώ το κόστος των αποζημιώσεων για τις πλημμύρες Άμεσα ξεκίνησε να καταβάλλει η Εθνική Ασφαλιστική τις αποζημιώσεις για τις πλημμύρες της 23ης Οκτωβρίου, καταθέτοντας από τις 3 Νοεμβρίου την πρώτη αποζημίωση σε ασφαλισμένο της. Σύμφωνα με τα μέχρι τώρα στοιχεία, η εταιρεία έχει 69 αναγγελίες ζημιών, με εκτιμώμενο κόστος αποζημιώσεων άνω των 500 χιλ. ευρώ. Η λειτουργία του μηχανισμού της Εθνικής Ασφαλιστικής, και στη συγκεκριμένη περίπτωση αλλά και σε πλήθος άλλων περιπτώσεων, καταδεικνύει την αποτελεσματικότητα με την οποία λειτουργεί η εταιρεία. «Στη δύσκολη οικονομική συγκυρία, την οποία βιώνουν

80 insurance w*rld

τόσο οι επαγγελματίες όσο και οι ιδιώτες, υπάρχουν απρόβλεπτα γεγονότα, που καταδεικνύουν τη σπουδαιότητα της ιδιωτικής ασφάλισης για την άμεση και ουσιαστική προστασία ομάδων του πληθυσμού από παρόμοιες ή άλλες μαζικές ή ατομικές καταστροφές» δηλώνει ο κ. Γιάννης Σπανουδάκης, αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής.

νέα της αγοράς

Axa: Εφαρμογή «Ασφαλής Οδήγηση» για smartphone Η ΑΧΑ δημιούργησε τη νέα εφαρμογή «Ασφαλής Οδήγηση» για κινητά τηλέφωνα (smartphones), η οποία έχει αναπτυχθεί στο πλαίσιο της στρατηγικής της εταιρείας για την πρόληψη σχετικά με τη μείωση των κινδύνων και μπορεί να αποτελέσει έναν σημαντικό σύμμαχο για όλους τους οδηγούς. Οι βασικές της λειτουργίες αφορούν σε: > Προετοιμασία και έλεγχο για ένα ασφαλές ταξίδι > Προγραμματισμό και ασφαλή επιστροφή από κάθε έξοδο Τα τροχαία συμβάντα αποτελούν έναν από τους σημαντικότερους παράγοντες για σοβαρούς και θανάσιμους τραυματισμούς στην Ελλάδα. Η χώρα μας μάλιστα βρίσκεται στις πρώτες θέσεις των θανόντων ανά εκατομμύριο πληθυσμού από τα τροχαία στην Ευρώπη. Η λειτουργία που σχετίζεται με την έξοδο προσφέρει στους χρήστες τη δυνατότητα: > να ορίσουν την περιοχή και τον χώρο όπου θα βγουν > να ειδοποιήσουν μέσω Facebook τους φίλους τους και να ορίσουν τον «Οδηγό της παρέας»

> να υπολογίσουν την ποσότητα αλκοόλ που έχουν καταναλώσει με βάση τον σωματότυπό τους > να βρουν ταξί ή ξενοδοχείο κοντά στο μέρος όπου διασκεδάζουν στην περίπτωση που ο οδηγός έχει καταναλώσει αλκοόλ Σχετικά με την προετοιμασία για το ταξίδι, η «Ασφαλής Οδήγηση»: > παρέχει λίστα υπενθύμισης για τον έλεγχο οχήματος πριν την αναχώρηση > δείχνει στον οδηγό τη διαδρομή που θα ακολουθήσει > προσφέρει λειτουργία ηχητικής υπενθύμισης για ξεκούραση σε τακτά χρονικά διαστήματα > υπενθυμίζει τις ενδεδειγμένες αποστάσεις ασφαλείας οχημάτων μέσα από έναν ειδικό προσομοιωτή Η «Ασφαλής Οδήγηση» απευθύνεται σε οδηγούς, μοτοσικλετιστές και επιβάτες, ενώ είναι διαθέσιμη χωρίς κόστος στα ηλεκτρονικά καταστήματα της Apple και της Google. Για περισσότερες πληροφορίες και για να κατεβάσετε την εφαρμογή, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της ΑΧΑ: http://www.axa.gr/el/axa/mobileapps/.

Η MetLife βραβεύεται για 2η φορά ως ένας από τους ηγέτες της ελληνικής αγοράς Η MetLife βραβεύτηκε για 2η φορά, στο πλαίσιο του θεσμού “True Leaders”, ως ένας από τους ηγέτες της ελληνικής αγοράς, με βάση τις επιδόσεις της κατά το 2013. Η τελετή απονομής βραβείων έγινε σε ειδική εκδήλωση, που πραγματοποιήθηκε στις 23 Οκτωβρίου, υπό την αιγίδα του Υπουργείου Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Μεταφορών, Υποδομών και Δικτύων, ενώ το βραβείο παρέλαβε ο αντιπρόεδρος του ΔΣ και διευθύνων σύμβουλος της MetLife στην Ελλάδα, κ. Δημήτρης Μαζαράκης. Ο κ. Μαζαράκης, αναφερόμενος στη βράβευση της εταιρείας, τόνισε: «Ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο στην επιτυχημένη πορεία της εταιρείας διαδραματίζουν οι συνεργάτες της, τόσο σε επίπεδο πωλήσεων όσο και σε διοικητικό επίπεδο. Οι υψηλές ικανότητες και ο επαγγελματισμός που διακρίνει τους ανθρώπους της MetLife αποτελούν ένα από τα συγκριτικά πλεονεκτήματα της εταιρείας που της δίνουν τη δυνατότητα να συνεχίζει να ανταποκρίνεται με μεγάλη επιτυχία στις υψηλές απαιτήσεις της ελληνικής

ασφαλιστικής αγοράς τού σήμερα, δημιουργώντας ένα περιβάλλον ασφάλειας και εμπιστοσύνης τόσο για τους ασφαλισμένους της όσο και τους συνεργάτες της σε όλα τα επίπεδα».

νοέμβριος 2014 81

ο αιρετικός

Από την ασάφεια του «χύμα» στην αδυναμία του «αυτονόητου»

ιλώντας με στελέχη του ιδιωτικού ασφαλιστικού τομέα, είναι διακριτή η ωριμότητα, η μεταστροφή, η εξέλιξη ή, όπως θα μπορούσε να χαρακτηριστεί, αυτό που έχει επέλθει στην αγορά ως συνέπεια όσων έχουν συντελεστεί. Εμφανώς, επιζητούνται αλλαγές και υπάρχουν κοινές απόψεις για μερικά βασικά πράγματα που αφορούν τη λειτουργία της αγοράς καθώς και τη λειτουργικότητα των προσώπων και των εταιρειών. Βέβαια, το ζητούμενο δεν είναι μόνο οι νομοθετικές αλλαγές, ούτε η ολοκλήρωση των εξελίξεων στην ελληνική οικονομία. Επίσης, δεν είναι η προσαρμογή στο Solvency ούτε η αντιστροφή της καθίζησης στην παραγωγή. Είναι και άλλα θέματα, όπως η ολιγωρία του πολιτικού συστήματος στην επίσημη είσοδο της ιδιωτικής ασφάλισης στο δημόσιο σύστημα σύνταξης και υγείας και το πώς αυτή θα έπρεπε –και πρέπει– να αντιμετωπιστεί. Πέρασε το εύλογο διάστημα όπου αυτό το πρότζεκτ θα έπρεπε να είχε ολοκληρωθεί.

82 insurance w*rld

Επίσης, είναι και η αδράνεια της Πολιτείας στην παροχή κινήτρων προς τους πολίτες, προκειμένου να ασφαλιστούν (για να λάβουν όσα το Δημόσιο δεν προσφέρει). Ακόμη, είναι και η απουσία των αρμοδίων από τη διαδικασία ενημέρωσης-εκπαίδευσης των πολιτών για την ιδιωτική ασφάλιση. Υπάρχει και η ανάγκη για «περισσότερη» και πιο εξειδικευμένη εκπαίδευση των στελεχών. Όλα αυτά είναι «καυτά» θέματα, που χρήζουν νέων σκέψεων, αντιλήψεων και φυσικά τρόπων αντιμετώπισης. Ξεπερνούν πρόσωπα και θεσμούς. Και αυτό αποδείχθηκε στην πράξη. Η ιδιωτική ασφάλιση είναι θεσμός, έχει κύρος και αποτελεί μια σοβαρή υπόθεση για να συνδέεται με πρόσωπα και καταστάσεις. Χρειάζεται ένα νέο μοντέλο ανάπτυξης, περισσότερο συλλογικό και οργανωμένο. Άραγε, είναι τόσο δύσκολο να εφαρμοστεί και εδώ ό,τι συμβαίνει και έχει «περπατήσει» αλλού; Κάπως έτσι γίνεται το πέρασμα από το «χύμα» στο «αυτονόητο».

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 59|νοέμβριος-2014 |€€6.00 6.00

Όλες οι εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν Συνηγόρους του Πελάτη

ΚΕΜΠΚΡ

251

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

τεύχος#59 τεύχος#4911/2014 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ