Insurance World #61, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2015

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 61|ιανoυάριος-φεβρουάριος/2015

Υποασφαλισμένες και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις Εκτεθειμένες σε σειρά κινδύνων βρίσκονται χιλιάδες μικρομεσαίες παραγωγικές, μεταποιητικές, εμπορικές και παροχής υπηρεσιών επιχειρήσεις στην Ελλάδα

Πάνος Δημητρίου Διευθύνων Σύμβουλος της Generali Hellas

Κεφάλαια και εξειδίκευση διασφαλίζουν την επιβίωση

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

P

ΚΕΜΠΚΡ

Σοφία Ρατσιάτου: H NN θα δείξει τη δύναμή της 251

SS POS RE

T

T

τεύχος#61 τεύχος#491-2/2015 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 50 Η ασφάλιση των παιδιών μειώνει την αβεβαιότητα της ενηλικίωσης | | 57 Δ. Αναστασίου: Δημιουργία ασφαλιστικών συμβούλων και ευκαιρίες ανάπτυξης | | 60 Ελληνική πρωτιά σε θανάτους από τροχαία | 66 Lloyd’s: Αλλαγές στα μοντέλα κινδύνου φέρνει η τεχνολογία | | 44 Αμυντικές δομές διασώζουν τις ασφαλιστικές στην ψηφιακή εποχή |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚ›· ÙÔ˘ Ì ÙË ‰È΋ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙ ÂÈϤÍÙ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· Ù˘ ∞ÙÏ·ÓÙÈ΋˜ ŒÓˆÛ˘.

§. ªÂÛÔÁ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

editorial

Υγεία και σύνταξη για όλους

M

εγάλοι «παίκτες» της ελληνικής αγοράς θεωρούν το 2015 χρονιά σημαντικών εξελίξεων για την ασφάλιση. Ισχυρίζονται ότι ο κλάδος θα έρθει πιο κοντά σε αυτό που χρόνια περιμένει και αυτό είναι η μεγαλύτερη διείσδυση στην ελληνική κοινωνία.

Και πράγματι, οι συνθήκες είναι πιο ώριμες για να στηριχθούν περισσότερο οι Έλληνες στην ιδιωτική ασφάλιση. Το γιατί είναι γνωστό: χρειάζεται ατομική μέριμνα για την υγεία, ατομική μέριμνα για την παιδεία, ατομική μέριμνα για τη σύνταξη, ατομική μέριμνα για όλα. Δυστυχώς, το κράτος σε μεγάλο βαθμό δεν μπόρεσε να φθάσει τις παροχές των άλλων χωρών της ΕΕ. Συνεπώς, ο «κλήρος» έχει πέσει στην ατομική πρωτοβουλία. Υπάρχει όμως ένα κώλυμα: δεν μπορούν οι πολίτες να υπερασφαλιστούν, διότι ούτε εισόδημα τους περισσεύει ούτε είναι δυνατόν όλα να τα αποδώσουν στους ιδιώτες. Είναι άδικο και παράλογο να πληρώνουν εισφορές –ασφαλιστικές– και φόρους μην απολαμβάνοντας αντίστοιχες παροχές. Συνεπώς, επειδή πρέπει να βρεθεί λύση, είναι ώρα ο κρατικός και ο ιδιωτικός τομέας να συνεργαστούν. Να βρουν σημείο σύγκλισης, ώστε να προσφέρουν μια σωστή, ασφαλή και σίγουρη λύση στους πολίτες. Μπορεί η νέα τάξη πραγμάτων να υποστηρίζει περισσότερο τον δημόσιο χαρακτήρα των παροχών αυτών, αυτό όμως δεν αναιρεί τα όποια οφέλη της συνεργασίας. Ούτε εμποδίζει την εξυγίανση των κρατικών υποδομών και παροχών. Αντίθετα, η συνεργασία των ιδιωτών με το κράτος στον τομέα της υγείας και των συντάξεων δίνει λύση σε αδιέξοδα και ανοίγει νέους δρόμους και για την Πολιτεία και για τους πολίτες και για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Επιτέλους, λίγο φως για μια καλύτερη ζωή, απαλλαγμένη από το άγχος της περίθαλψης εάν συμβεί κάτι ή από το άγχος της συνταξιοδοτικής περιόδου όταν αυτή έρθει. Πρέπει να γίνουμε προηγμένη κοινωνία, με ίση πρόσβαση των πολιτών στις δομές. »Γιάννης Βερμισσώ Έτσι θα γίνουμε Ευρώπη.

τεύχος 61 ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 τιμή τεύχους 10 €

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Marketing Μαίρη Κατσαπρίνη katsaprini.m@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Διοίκησης Νατάσσα Λαζαράκου lazarakou.n@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ – ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Διευθυντής Επιχειρηματικής Aνάπτυξης & Πωλήσεων ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu

Υποδοχή Διαφήμισης ΣΟΦΙΑ ΛΑΛΙΣΣΙΔΟΥ lalissidou.s@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.insuranceworld.gr www.asfalizomai.com www.phb.com.gr www.alivemag.gr www.virus.com.gr www.bitdaily.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

4 insurance w*rld

AIG130

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

περιεχόμενα τεύχος 61 | ιανουάριος-φεβρουάριος 2015

08

44

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

Θέμα Αμυντικές δομές πρέπει να αναπτύξουν οι ασφαλιστικές στην ψηφιακή εποχή

10 προφίλ ΚΩΣΤΑΣ ΛΑΜΠΡΟΥ Aσφαλιστικός Διαμεσολαβητής

12

Θέμα BROKERS UNION Διευρύνει τις συνεργασίες της

50

18

αφιέρωμα Η ασφάλιση των παιδιών μειώνει την αβεβαιότητα της ενηλικίωσης

22 Άρθρο ΓΙΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ Πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών «Aθέμιτο κυνήγι πελατών από τις τράπεζες σε βάρος των διαμεσολαβούντων»

57 άρθρο ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΥ Επιθεωρητής Πωλήσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, μέλος του ΔΣ του ΕΕΘ Η δημιουργία νέων ασφαλιστικών συμβούλων και οι ευκαιρίες ανάπτυξης

Θέμα Νέο άλμα για την ERGO

Επιχειρηματικά Βραβεία Χρήμα 2014

30

66

συνέντευξη Σοφία Ρατσιάτου Γενική Διευθύντρια Πωλήσεων της ING Ελλάδος «H NN θα δείξει τη δύναμή της»

Θέμα Lloyd’s: Αλλαγές στα μοντέλα κινδύνου φέρνει η τεχνολογία

34

Θέμα Οι βυθιζόμενες πόλεις απειλή για την ασφαλιστική βιομηχανία

αφιέρωμα Υποασφαλισμένες έως και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις

Όσοι θέλουν να επιβιώσουν καλούνται να υπολογίσουν κεφάλαια και να εξειδικευτούν

Έρευνα Πρώτη σε θανάτους από τροχαία η Ελλάδα

63

36

Πάνος Δημητρίου

60

26

Θέμα Στον αέρα μένουν οι νέοι ασφαλιστές

18

48

Διεθνή νέα

συνέντευξη ΠΑΝΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ Διευθύνων Σύμβουλος της Generali Hellas «Όσοι θέλουν να επιβιώσουν καλούνται να υπολογίσουν κεφάλαια και να εξειδικευτούν»

συνέντευξη

74

αφιέρωμα

36

Υποασφαλισμένες έως και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις

άρθρο

57

76 νέα αγοράς

82 αιρετικός

Η δημιουργία νέων ασφαλιστικών συμβούλων και οι ευκαιρίες ανάπτυξης 6 insurance w*rld

The AD store

Εκεί που τελειώνουν τα “Ακαταλαβίστικα”... αρχίζεις και αισθάνεσαι τη σιγουριά µιας αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρίας. Στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική σας µιλάµε απλά, για να έχετε την ασφάλεια που χρειάζεστε και σας αποζηµιώνουµε άµεσα τη στιγµή που το χρειάζεστε! Κεντρικά γραφεία: Λεωφ. Συγγρού 367, 175 64, Π. Φάληρο, Αθήνα τηλ: 210 949 1280-299 | fax: 210 940 3148 | email: info@syneteristiki.gr Yποκατάστηµα: Πολυτεχνείου 27-29, 546 26, Θεσσαλονίκη τηλ: 2310 554 331, 2310 544 775 | fax: 2310 500 240 | www.syneteristiki.gr Syneteristiki Ins. Co

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr ΕΙΑΣ: Τα μυστικά του αποτελεσματικού Cross selling (και Up selling) Στη διεξαγωγή σεμιναρίου προχωρά το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών, με στόχο οι συμμετέχοντες να καταφέρουν, μέσα από Cross selling, την επίτευξη της σωστής διαχείρισης του χαρτοφυλακίου τους.

Μάχη ΣΕΜΑ σε νέα μέτωπα με σταθερή ηγεσία Νέα μέτωπα στην αγορά ανοίγει ο ΣΕΜΑ, καθώς οι εκλογές του έληξαν και μέσω των εκπροσώπων του καλείται να αντιμετωπίσει σειρά θεμάτων καίριων για την επιβίωση και μετεξέλιξη του μεσιτικού ρόλου στην ασφαλιστική αγορά.

Ξαναδημιουργώντας το ασφαλιστικό γραφείο Η δυνατότητα επιλογής της δημιουργίας ενός ασφαλιστικού γραφείου και η άσκηση του επαγγέλματος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή με προοπτικές ανάπτυξης ήταν κάποια από τα ζητήματα που τονίστηκαν κατά τη διάρκεια σεμιναρίου του insurancewebinars.gr.

Νέο ΔΣ για τον ΣΕΣΑΕ Διαβάστε για τα αποτελέσματα που προέκυψαν από τις αρχαιρεσίες της Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου εκπροσώπων και στελεχών ασφαλιστικών εταιρειών (ΣΕΣΑΕ).

Νέο άλμα για την ERGO Σημαντικό το αποτέλεσμα των

8 insurance w*rld

κερδών της εταιρείας, που το 2014 ανήλθαν σε 27 εκατ. ευρώ, έναντι 13 εκατομμυρίων τον προηγούμενο χρόνο, γεγονός που αποδόθηκε τόσο στην αύξηση παραγωγής όσο και στο run off.

Α. Φιλίππου: Δέσμευση για παραγωγικές επιδόσεις το 2015 ΑΧΑ: Ο κ. Απόστολος Φιλίππου, πραγματοποιώντας τον απολογισμό των αποτελεσμάτων του 2014, ευχαρίστησε τους συνεργάτες του για την προσπάθεια και τις επιδόσεις τους.

Ημερίδα ΠΣΑΣ: Έμφαση στην εκπαίδευση των διαμεσολαβητών Κεντρικό μήνυμα της ημερίδας ήταν η αναγκαία αναβάθμιση του ρόλου του ασφαλιστικού συμβούλου στη σύγχρονη κοινωνία αλλά και η ενότητα των φορέων του θεσμού.

Ν. Μακρόπουλος: Η εξωστρέφεια θα αναδείξει τον κλάδο και θα στηρίξει την ανάπτυξή του Διεύρυνση των ασφαλιστικών εργασιών και στις Γενικές Ασφαλίσεις, ώστε η ασφαλιστική αγορά να ενισχύσει συνολικά τον ρόλο της στην οικονομία και την κοινωνία, σχεδιάζει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος.

Νέοι κανόνες προστασίας δεδομένων

αυξάνουν το κόστος της ασφάλισης Το κόστος των ασφαλίστρων στην Ευρώπη ενδέχεται να αυξηθεί σε περίπτωση που η ΕΕ δεν κάνει σημαντικές αλλαγές σε ένα σύνολο κανόνων για την προστασία των δεδομένων που εξετάζει επί του παρόντος, σύμφωνα με την Ιnsurance Europe.

Συνεργασία ΣΠΑΤΕ και InsuranceForum.gr Η συνεργασία έχει στόχο την προβολή των διαδικτυακών σεμιναρίων (webinars), τα οποία διεξάγονται από την ηλεκτρονική πλατφόρμα του insurancewebinars.gr, και αφετέρου την προβολή κάθε ενέργειας, δράσης ή εκδήλωσης που διοργανώνεται από τον ΣΠΑΤΕ για τα μέλη του και την αγορά γενικότερα.

H Ντορίνα Οικονομοπούλου Γενική Διευθύντρια της Marsh Την ανάληψη της Γενικής Διεύθυνσης της Marsh αναλαμβάνει η κυρία Ντ. Οικονομοπούλου, αντικαθιστώντας τον κύριο Π. Λυσσαίο, ο οποίος προήχθη σε περιφερειακό διευθυντή σε Ελλάδα, Κύπρο και Ισραήλ.

Μειώνονται υπέρ ασφαλιστικών οι αποζημιώσεις στα δικαστήρια Σημαντική πτώση έχει επέλθει στις

portal

Ελλιπής η χρηματοδότηση για τους ανασφάλιστους αποζημιώσεις για θύματα τροχαίων ατυχημάτων που επιδικάζουν τα δικαστήρια σε βάρος των ασφαλιστικών εταιρειών.

ΕΑΕΕ: Αποζημιώσεις για φυσικές καταστροφές

ν ανασφάλις αριθμός τω Ο συνολικό εκατομμύρια γίζεται σε 2,5 στων υπολο κε για την που εγκρίθη λθε σε και το ποσό είας τους ανή λ η σ νο ς τη ς κάλυψη ύμερα όμω ευρώ. Τα νο . ξη ά ρ 1,350 εκατ. π η ει ν, όπως δείχν δεν βγαίνου Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ.

Έλεγχος στα αποθέματα τριών εταιρειών από την ΤτΕ

Σε πρόσφατη μελέτη καταγράφονται τα περιστατικά που ερευνήθηκαν τόσο σε πλήθος ζημιών όσο και σε ποσό αποζημιώσεων για την περίοδο από το 1993 έως και το 2014.

Στοχευμένους ελέγχους σε βάθος ξεκίνησε η Τράπεζα της Ελλάδος, ξεσκονίζοντας στην κυριολεξία τα οικονομικά στοιχεία τριών ασφαλιστικών εταιρειών, εστιάζοντας την προσοχή της καταρχάς στα αποθέματά τους σε ακίνητα.

Μικρή επιδείνωση τον Νοέμβριο για την ασφαλιστική αγορά

Σημειωτόν η ενίσχυση της εποπτείας ιδιωτικής ασφάλισης

Μικρή υποχώρηση παραγωγής ασφαλίστρων δείχνουν τα στοιχεία του Νοεμβρίου του περασμένου έτους που συμπεριέλαβε η ΕΑΕΕ στην έρευνά της.

Οι πολιτικές εξελίξεις επηρεάζουν τον ελεγκτικό μηχανισμό της ΤτΕ, καθώς στις 60 προσλήψεις της εποπτικής αρχής περιλαμβάνονται και 9 ελεγκτές για τη διεύθυνση Επιθεώρησης Εποπτευομένων Εταιρειών, η πλειοψηφία των οποίων σχεδιάζεται να αναλάβουν δράση στην ασφαλιστική αγορά.

Κόβουν και ασφάλιστρα οι καταναλωτές Βαρύ χτύπημα και στην ιδιωτική ασφάλιση προκαλεί η μείωση της καταναλωτικής δαπάνης, καθώς οι πολίτες εντάσσουν στις περικοπές τους και τις ασφαλίσεις.

Μαργαρίτα Αντωνάκη: Ο πήχης ψηλώνει για την ασφαλιστική αγορά Μήνυμα προσαρμογής της ασφαλιστικής αγοράς στα νέα δεδομένα, εκφράζοντας βεβαιότητα για τα όσα προσφέρει το ασφαλιστικό προϊόν, απέστειλε η κυρία Μαργαρίτα

Πού επενδύουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα Εμφανώς διαφοροποιημένη είναι η επενδυτική πολιτική των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα έναντι της υπόλοιπης Ευρώπης, βάσει επίσημων στοιχείων για τα έτη 20122013.

Επιθετικές κινήσεις και στους βιομηχανικούς κινδύνους

Εκπτώσεις-ρεκόρ πραγματοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, με στόχο να κρατήσουν το πελατολόγιό τους και να κερδίσουν μερίδια. Οι εκπτώσεις αυτές χορηγούνται και σε εταιρείες που υπέστησαν σοβαρότατες ζημιές και οι οποίες αποζημιώθηκαν στο ακέραιο βάσει συμβολαίων.

Νέα απόφαση για την επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση των διαμεσολαβητών Δημοσιεύθηκε στην εφημερίδα της κυβερνήσεως η νέα απόφαση σχετικά με την επανεκπαίδευση και την επαναπιστοποίηση των αντασφαλιστικών και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.

Ασφαλιστικές αποζημιώσεις 700 εκατ. στον κλάδο οχημάτων Οι συνολικές αποζημιώσεις που κατέβαλε η ασφαλιστική αγορά το 2013 για τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων προσεγγίζουν τα 700 εκατ., σύμφωνα με μελέτη που διεξήγαγε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ).

Η προσυμβατική ενημέρωση στα επενδυτικά προϊόντα Το περιεχόμενο σχετικά με τον Κανονισμό της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την ενίσχυση της διαφάνειας στα επενδυτικά προϊόντα PRIIPs εξέδωσε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών, προκειμένου να ενημερώσει τα μέλη της.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 9

προφίλ

Κώστας Λάμπρου | Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο αναθεωρητής της διαμεσολάβησης

Π

ρόσωπο γνωστό στην ασφαλιστική αγορά και στον κλάδο της διαμεσολάβησης, ο Κώστας Λάμπρου, για περισσότερο από 40 χρόνια, υπηρετεί τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, συμμετέχει στα κοινά του κλάδου του και έχει συμβάλει στην πρόοδο του επαγγέλματός του. Πάσχισε πολύ με τον εαυτό του για να γίνει ασφαλιστής. Δεν γνώριζε τη δουλειά, δεν είχε καταβολές και άργησε να πει το «ναι». Βέβαια, ακόμη και σήμερα, ως βετεράνος ασφαλιστικός σύμβουλος, διακρίνεται από «ψήγματα απειθαρχίας» στο να ακολουθήσει την πεπατημένη και, καμιά φορά, αντίθετα με τις εταιρικές επιταγές ή τα κελεύσματα των καιρών, ακολουθεί τον δικό του δρόμο και προωθεί τη δική του άποψη. Χαρακτηριστικό του, όπως αναφέρει ο ίδιος, είναι το ότι προωθεί ασφαλιστικά προϊόντα που θα επέλεγε ο ίδιος για τον εαυτό του αν είχε τις ίδιες ασφαλιστικές ανάγκες με τον πελάτη. Η ιστορία του είναι μικρή αλλά και μεγάλη. Μια ομαλή πορεία ζωής, που αν και διακρίθηκε από το χαρακτηριστικό τής ήπιας προσαρμογής σε όλα, εμπεριείχε και σημάδια «ανταρσίας». Ο Κώστας γεννήθηκε το 1950 σε ένα πολύ μικρό χωριό, το Μπέρκο της Δωδώνης των Ιωαννίνων, σε μια περιοχή που τότε βρισκόταν ακόμη στην εποχή του αρότρου. Τέλειωσε το σχολείο –εξατάξιο γυμνάσιο– στο Μέτσοβο και ακολούθως ήρθε στην Αθήνα και υπηρέτησε τη θητεία του (1970-1972) ως Έφεδρος Αξιωματικός Τεθωρακισμένων στο Γουδή. Εκεί άκουσε για πρώτη φορά τη λέξη «ασφάλεια» από τον διοικητή του στρατοπέδου, που προέτρεπε όλους τους αξιωματικούς να ασφαλίσουν τα αυτοκίνητά τους σε κάποια ισχυρή ασφαλιστική της εποχής. Η άγνοια ήταν τόσο μεγάλη ώστε σε συζητήσεις που ακολούθησαν ορισμένοι συνέδεσαν την ασφάλιση με τις κλειδαριές. Με το που τέλειωσε τη θητεία του, ο κ. Λάμπρου εγγράφηκε στον Σύνδεσμο Εφέδρων Αξιωματικών και μέσω

10 insurance w*rld

αυτού «στρατολογήθηκε» ξανά, αυτή τη φορά στην «Ελληνική Ασφαλιστική». Ξεκίνησε λοιπόν ο Κώστας το επάγγελμα την Πρωταπριλιά του 1973, όπως σκωπτικά λέει, σε ηλικία 22 ετών. Όμως στο τρίμηνο αποχώρησε, αφού οι επιδόσεις του δεν ήταν ικανοποιητικές. Ακολούθως, με παρότρυνση φίλου και συναδέλφου του, πήγε στα γραφεία της American Life στην πλατεία Συντάγματος, πιστεύοντας ότι είναι τα κεντρικά της εταιρείας, αλλά εκεί ήταν το υποκατάστημα του κυρίου Εμμανουήλ Μάρκογλου, πρώτο στον κόσμο σε παραγωγή εκείνη την εποχή, και από τότε έως και σήμερα συνεργάζεται αδιάλειπτα μαζί του. Στο γραφείο τον υποδέχθηκαν οι Unit Χρήστος Σταυρίδης και Ιωσήφ Πεζερίδης. Καινούργια αρχή, αυτή τη φορά σε νέα και αμερικανική εταιρεία, χωρίς όμως να έχει ακόμη κατασταλάξει αν θα ήθελε να ασκήσει αυτό το «περίεργο», καινούργιο και άγνωστο στο ευρύ κοινό επάγγελμα. Γι’ αυτό και συνέχισε να «ψάχνεται», πουλώντας παράλληλα εγκυκλοπαίδειες και δίνοντας εξετάσεις για πρόσληψη στο Δημόσιο. Στο πλαίσιο αυτό, πέρασε στο Υπουργείο Οικονομικών, και όφειλε εκείνη τη στιγμή να επιλέξει τον δρόμο που θα ακολουθήσει. Έτσι και ο κύβος ερρίφθη. Προτίμησε, όπως αναφέρει, την ελευθερία και την πορεία στο «άγνωστο» που τον προκαλούσε, παρά την ασφάλεια του Δημοσίου. Έτσι ξεκίνησε την πορεία του στο επάγγελμα του ασφαλιστή, ψάχνοντας για πελάτες μέσω του Χρυσού Οδηγού. Το 1974 συμμετείχε στον νεοϊδρυθέντα «Αλληλοβοηθητικό Σύνδεσμο Ασφαλειομεσιτών Ελλάδος». Στη διαδρομή του είχε σταθερές αξίες αναλλοίωτες. Όπως ο ίδιος επισημαίνει, δεν ήθελε να πουλήσει συμβόλαιο που δεν το πίστευε. Ακόμα, ήθελε να έχει αποκλειστικούς πελάτες. Για να το πετύχει αυτό πήρε το 1978 ένα πρακτορείο, αναλαμβάνοντας χρέη και ευθύνες, και τελικά τα κατάφερε αποκτώντας ταυτόχρονα μια πελατειακή μαγιά που στη συνέχεια την αξιοποίησε. Βέβαια, παρέμεινε στο agency

system της American Life, που εξελίχθηκε σε Alico και τελικά σήμερα σε MetLife. Ο Κώστας, ταυτόχρονα με τη σταδιοδρομία του, δημιούργησε οικογένεια με την Ελπίδα Πολύζου και απέκτησαν δύο παιδιά, τον Δημήτρη και την Ευγενία. Οι άνθρωποί του τον στήριξαν σε όλη του τη διαδρομή, που είναι πράγματι μεγάλη. Αξίζει να αναφερθεί ότι ο κ. Λάμπρου συμμετείχε σε επαγγελματικά συνέδρια και σεμινάρια παράλληλα με τις επαγγελματικές υποχρεώσεις, διετέλεσε μέλος σε οκτώ ΔΣ, στο επαγγελματικό συλλογικό όργανο (σήμερα ΠΣΑΣ) και τρεις φορές πρόεδρος. Συμμετείχε σε όλες τις Νομοπαρασκευαστικές Επιτροπές από τον 1569/85 έως και την προσαρμογή της Ευρωπαϊκής Οδηγίας 2002/92 ΕΚ και το ΠΔ 190/2006. Διετέλεσε μέλος της Επιτροπής Ιδιωτικής Ασφάλισης και της Τεχνικής Επιτροπής Εκπαίδευσης. Έδωσε μάχες για τα δικαιώματα και τα συμφέροντα των συναδέλφων του, έχοντας απέναντί του από τη μία την Πολιτεία, που δεν μπορούσε να κατανοήσει τη διαφορά ανάμεσα στον μεσάζοντα και τον διαμεσολαβούντα, και από την άλλη τα οργανωμένα συμφέροντα των εταιρειών. Οι προσπάθειές του εστιάζονταν πάντα στην αναβάθμιση και την οργάνωση του επαγγέλματος. Υποστήριξε επίσης την κατοχύρωση της δουλειάς. Στήριξε τον Κώδικα Δεοντολογίας και επέμεινε στην επιβολή ποινών για όσους παραβαίνουν βασικές αρχές. Αγωνίστηκε για την ίδρυση Σχολής Ασφαλιστικών Συμβούλων σε επίπεδο ΤΕΙ και πρόκρινε τη διαδικασία των εξετάσεων για την άσκηση του επαγγέλματος, για να πάψει όπως χαρακτηριστικά λέει να έρχεται ο ασφαλιστής από το πουθενά.

Δημιούργησε παράρτημα του ΠΣΑΣ στη Θεσσαλονίκη και διεθνοποίησε τον Σύνδεσμο, προκειμένου ο Έλληνας ασφαλιστής να συμμετέχει στα ευρωπαϊκά δρώμενα, εγγράφοντάς τον στο BIBAR, και καθιέρωσε τη 17η Σεπτέμβρη ως «Ημέρα του Ασφαλιστή». Ακόμη, δημιούργησε το ομαδικό συμβόλαιο Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης για τα μέλη του ΠΣΑΣ, σε συνεργασία με το γραφείο Γ. Καραβίας & Συνεργάτες και τους Lloyd’s. Ήταν και άλλα που ξεκίνησαν να εφαρμόζονται αλλά τελικώς δεν προχώρησαν και πιθανόν να θεωρούνται ακόμη ανοικτά ζητήματα που θα αντιμετωπιστούν μελλοντικά, όπως το Ομαδικό Συμβόλαιο Συντάξεως και Υγείας για τα μέλη του ΠΣΑΣ. Σήμερα, ο Κώστας Λάμπρου παραμένει ενεργό στέλεχος της αγοράς, παράγει ασφαλιστικές εργασίες και είναι και πρόεδρος του Τμήματος Υπηρεσιών του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθήνας, στο οποίο εκλέγεται από το 2002, επιβεβαιώνοντας τη διαχρονική εμπιστοσύνη των συναδέλφων του. Με την επιμελητηριακή του ιδιότητα συνεχίζει να συνδράμει τον κλάδο. Πιστεύει πως η παραδοσιακή διαμεσολάβηση, στριμωγμένη από νομοθετικά βάρη και ευθύνες, με απίθανες συμβάσεις συνεργασίας και απαράδεκτες πρακτικές, πρέπει να κάνει διμέτωπο και δύσκολο αγώνα αφενός να συγκρατήσει τα πελατολόγια, αφετέρου να αναπληρώσει τις απώλειες. Το μήνυμά του προς τους συναδέλφους του είναι σαφές: προσαρμογή στα νέα δεδομένα και οργάνωση σε νέα σχήματα, για να υπάρξει μεγαλύτερη αξία στο έργο του διαμεσολαβητή.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 11

διεθνή νέα

«Ξεσκονίζει» τις ασφαλίσεις στο διαδίκτυο και τα social media η IFED Προτεραιότητα για τη βρετανική εποπτική αρχή αποτελεί η προστασία των καταναλωτών από εταιρείες-φαντάσματα, που πουλούν ασφάλιση αυτοκινήτου μέσω του διαδικτύου και των social media. Πολλοί είναι οι επιτήδειοι που χρησιμοποιούν τα συγκεκριμένα κανάλια για να πλησιάσουν τους καταναλωτές και να πουλήσουν στην ουσία αέρα, αφού οι οδηγοί καταβάλλουν ασφάλιστρα αλλά δεν αγοράζουν καμία υπηρεσία. Στο στόχαστρο της αρχής έχουν μπει ύποπτες περιπτώσεις και καταγγελίες, τις οποίες και διερευνά. Σύμφωνα με την IFED, η ενημέρωση των οδηγών για τους κινδύνους που μπορεί να αντιμετωπίσουν –ειδικά από άγνωστες εταιρείες που πουλούν συμβόλαια σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές– σε συνδυασμό με τους συνεχείς ελέγχους της αρχής είναι ο μόνος τρόπος να περιοριστεί το φαινόμενο.

Executive Director στην DAS UK o Andrew Burke Τη θέση του executive director στην DAS του Ηνωμένου Βασιλείου αναλαμβάνει από την 1η Ιανουαρίου του 2015 ο Andrew Burke, ο οποίος θα είναι επικεφαλής της επιχειρηματικής στρατηγικής που θα ακολουθηθεί στη συγκεκριμένη χώρα. Σύμφωνα με τη διοίκηση της εταιρείας, ο Andrew Burke διαθέτει ισχυρό υπόβαθρο στη διεθνή ασφαλιστική βιομηχανία, καθώς είχε στο παρελθόν αναλάβει καθήκοντα σε διάφορες διευθυντικές θέσεις στον όμιλο RSA, ενώ είχε διατελέσει και διευθύνων σύμβουλος για την Κεντρική-Ανατολική Ευρώπη και τη Μέση Ανατολή. Πηγή: Insurance Age

Μεσιτική on-line εταιρείαφάντασμα εξαπάτησε 150 οδηγούς Πρόσφατα, άλλη μία υπόθεση απάτης με ανύπαρκτη ασφάλιση αυτοκινήτου και θύματα κατοίκους του Hampshire και του Dorset αποκαλύφθηκε στη Βρετανία. Χρησιμοποιώντας τη γνωστή πρακτική του ιδιαίτερα χαμηλού ασφαλίστρου, δήθεν ασφαλιστές προσέλκυαν ιδιοκτήτες οχημάτων στους οποίους έδιναν πλαστά ασφαλιστήρια. Συνολικά, εξαπατήθηκαν περισσότεροι από 150 οδηγοί, ενώ το ποσό που έβγαλαν τα μέλη του κυκλώματος ανέρχεται στις 60.000 λίρες. Η υπόθεση διερευνήθηκε από τις αρμόδιες αρχές όταν 50 οδηγοί κατήγγειλαν ότι αγόρασαν ασφάλιση αλλά το όχημά τους φάνηκε πως δεν είναι καλυμμένο. Εν συνεχεία, μετά από έρευνα αποκαλύφθηκε ότι είχαν εξαπατηθεί τουλάχιστον 150 οδηγοί μέσω της εταιρείας Personal Touch Insurance, οι οποίοι βρέθηκαν αντιμέτωποι με κατασχέσεις οχημάτων και πρόστιμα και επιπλέον με το να «πληρώσουν τον λογαριασμό» αν είχαν εμπλακεί σε κάποιο τροχαίο.

12 insurance w*rld

διεθνή νέα

Οι 15 κορυφαίοι μεσίτες παγκοσμίως στις γενικές ασφαλίσεις Τη λίστα με τους 15 μεγαλύτερους μεσίτες ασφαλίσεων στον κόσμο δημοσίευσε η Finnacord. Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν, τα πρωτεία κατέχει η AON και εν συνεχεία ακολουθούν οι Marsh, Willis, Gallagher, Wells Fargo, BB&T, HUB, JLT Group, Lockton, Gras Savoye, USI Insurance, Brown & Brown, Aliant, Towergate, OAMPS. Συνολικά, οι εταιρείες αυτές κατέχουν το 43% της παραγωγής και τα έσοδά τους ανέρχονται σε 20,9 δισ. δολ., ενώ οι πρώτες σε έσοδα 150 εταιρείες συγκεντρώνουν το 59% της παγκόσμιας παραγωγής και τα έσοδά τους φτάνουν τα 28,5 δισ. δολ. Σε διεθνές επίπεδο, τα έσοδα όλων των εταιρειών φτάνουν περίπου στα 48,5 δισ. δολάρια.

Ανοδική πορεία το 2015 για την ασφάλιση οχημάτων σε 10 ευρωπαϊκές χώρες

Ανοδικά θα κινηθεί η ευρωπαϊκή παραγωγή στις ασφαλίσεις οχημάτων το 2015, η οποία αναμένεται να αυξηθεί κατά 2,2 δισ. ευρώ σε σχέση με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία του 2011. Σύμφωνα με στοιχεία της Finaccord, το 2011 η ασφαλιστική παραγωγή ανήλθε σε 15,8 δισ. ευρώ και η οδική βοήθεια σε 980 εκατ. ευρώ. Η μελέτη αναφέρει πως κατά τη διάρκεια της περιόδου 2007-2011 η αγορά μεγεθύνθηκε σε μικρό βαθμό καταγράφοντας συγκρατημένη άνοδο, ωστόσο τώρα τα ασφάλιστρα αυξάνονται σε χώρες όπως η Γερμανία και το Ηνωμένο Βασίλειο, προκειμένου να αντισταθμιστούν οι απώλειες. Η έρευνα έγινε στο Βέλγιο, τη Γαλλία, την Ιταλία, το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γερμανία, την Πολωνία, την Ισπανία, τη Σουηδία, την Ελβετία και την Ολλανδία.

Σκότωσε επτά άντρες για τις τραπεζικές τους καταθέσεις και τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις Η υπόθεση μιας 67χρονης μονοπωλεί τις τελευταίες ημέρες τα μέσα ενημέρωσης στην Ιαπωνία. Πρόκειται για την Κισάκο Κακέχι, που σύμφωνα με τις πληροφορίες των Japan Times φέρεται να δολοφόνησε με κυάνιο συζύγους και συντρόφους, προκειμένου να αποκτήσει τις περιουσίες τους και τις αποζημιώσεις από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Συνολικά, από καταθέσεις και ασφαλιστήρια συμβόλαια η 67χρονη εκτιμάται ότι αποκόμισε περίπου 7 εκατ. ευρώ. Οι υποψίες έπεσαν επάνω της όταν οι αρχές τη συνέλαβαν για τον θάνατο του Ισάο Κακέχι, του 75χρονου συζύγου της και στην πορεία των ερευνών βρέθηκαν

μπροστά σε μια σειρά μυστηριωδών θανάτων προηγούμενων συντρόφων της. Σύμφωνα με τα ιατροδικαστικά ευρήματα, ο τελευταίος της σύζυγος πέθανε από κυάνιο, το οποίο του χορηγήθηκε από την 67χρονη σε συνδυασμό με κινεζικά βότανα που έχουν παρόμοιες ιδιότητες με τα υπνωτικά χάπια. Προς το παρόν, διερευνώνται οι θάνατοι άλλων πέντε ανδρών που σχετίζονταν με την Κακέχι και πέθαναν από το 2006 και μετά. Αν και η ίδια αρνείται όλες τις κατηγορίες, πέρα από τον τελευταίο της σύζυγο έχουν ήδη βρεθεί ίχνη κυανίου σε άλλον ένα 71χρονο σύντροφό της που πέθανε το 2012.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 13

διεθνή νέα

Lloyd’s: Το μοντέλο της Willis, ο χάρτης κρίσης της Google και το Predpol (in Featured, Διεθνείς Ειδήσεις, Ειδήσεις 10/11/2014, 14:20)

Μία από τις σημαντικότερες κατακτήσεις των ασφαλιστών θα είναι η χαλιναγώγηση της δύναμης των μαζικών δεδομένων και η αξιοποίησή τους για την αντιμετώπιση φυσικών ή ανθρωπογενών καταστροφών. Μέσα στα επόμενα χρόνια, οι ασφαλιστικοί όμιλοι θα επενδύσουν περίπου 700 εκατ. σε τεχνολογίες που συνδέονται με την ανάλυση δεδομένων και θα βασιστούν στην ανάλυση των μεγάλων δεδομένων για να προβλέψουν καταστροφές αλλά και για να διαχειριστούν ορθότερα γεγονότα που έχουν ήδη συμβεί. Χαρακτηριστικά παραδείγματα της τάσης αυτής είναι ο χάρτης της Google και το μοντέλο της Willis για τις πετρελαιοκηλίδες. Ο χάρτης κρίσης της Google Ο χάρτης κρίσης της Google χρησιμοποιήθηκε για πρώτη φορά το 2012 και παρείχε πληροφορίες σε διάφορα επίπεδα μέσω ενός διαδραστικού χάρτη σχετικά με το μέγεθος, το σχήμα, την ταχύτητα και την κατεύθυνση του τυφώνα Σάντι. Ο χάρτης περιείχε επίσης πληροφορίες σχετικά με την κυκλοφοριακή κίνηση, διαδρομές εκκένωσης, πλημμυρισμένες ζώνες και τοποθεσίες καταφυγίων, ενώ τα δεδομένα ανανεώνονταν και ενημερώνονταν σε πραγματικό χρόνο. Πώς χρησιμοποιείται: Η Google λάνσαρε ένα παρόμοιο πρόγραμμα για την περίοδο πυρκαγιών στις ΗΠΑ το 2014. Προσφάτως ξεκίνησε συνεργασία με το κολομβιανό Ινστιτούτο Υδρολογίας, Μετεωρολογίας και Περιβαλλοντικών Σπουδών καθώς και την Εθνική Αρχή για τη Διαχείριση Κινδύνων Φυσικών Καταστροφών της χώρας, με στόχο να προσφέρει στο κοινό πρόσβαση σε χρήσιμες

πληροφορίες πριν, κατά τη διάρκεια και μετά από μια φυσική καταστροφή, όπως τροπική καταιγίδα ή σεισμό. Οφέλη για τους ασφαλιστές: Τα δεδομένα αυτά αποδεικνύονται εξαιρετικά χρήσιμα στο στάδιο της αναγγελίας περιουσιακών ζημιών μετά από ένα καταστροφικό γεγονός, ιδίως όταν συνδυάζονται με εικόνες δορυφόρου που απεικονίζουν τις καταστροφές από καταιγίδες και πλημμύρες. Οι ασφαλιστές έχουν τη δυνατότητα να σχηματίσουν ξεκάθαρη αντίληψη της κλίμακας των ζημιών και των απωλειών και να προσφέρουν την κατάλληλη επιτόπια ανταπόκριση. Το μοντέλο του ομίλου Willis για τις πετρελαιοκηλίδες Το μοντέλο του ομίλου Willis για τις πετρελαιοκηλίδες στηρίζεται στην ανάλυση μαζικών δεδομένων, που βοηθά τους πελάτες του να προβλέψουν ενδεχόμενες απώλειες από έργα γεώτρησης πετρελαίου. Πώς χρησιμοποιείται: Μετά την πετρελαιοκηλίδα του Κόλπου του Μεξικού, ο όμιλος Willis συνεργάστηκε με την πολιτεία της Φλόριντα προκειμένου να βοηθήσει τους αρμόδιους φορείς να συμπεράνουν κατά πόσο ήταν ασφαλές να επιτρέπουν έργα εξόρυξης στα ανοικτά των ακτών της. Ο Willis ξεκίνησε την εκπόνηση ενός μοντέλου πετρελαιοκηλίδας για τον υπολογισμό της συχνότητας, της έντασης και του κόστους καταστροφών από πετρελαιοκηλίδες. Έχοντας συγκεντρώσει στοιχεία από πηγές όπως η αμερικανική κυβέρνηση και η αμερικανική Υπηρεσία Γεωλογικών Ερευνών, ο όμιλος έχει πλέον στη διάθεσή του ένα εργαλείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε έργα σε όλο τον κόσμο. Ο Phil Ellis, διευθύνων σύμβουλος του Willis Global Solutions, εξηγεί σχετικά: «Είμαστε σε θέση να προσαρμόζουμε τον τρόπο εφαρμογής του μοντέλου ανάλογα με τη βασική γεωλογία, το ρυθμιστικό πλαίσιο, τα είδη των εταιρειών και το ιστορικό γεωτρήσεων κάθε συγκεκριμένης περιοχής». Οφέλη για τους ασφαλιστές: Το μοντέλο διευκολύνει τους ασφαλιστές να προσδιορίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια το μέγεθος των κινδύνων που σχετίζονται με συγκεκριμένα έργα εξερεύνησης και γεώτρησης ανά τον κόσμο, επιτρέποντάς τους έτσι να περιγράφουν με τον πλέον εύστοχο τρόπο τους αντίστοιχους κινδύνους και να τους τιμολογούν έχοντας πιο σφαιρική ενημέρωση.

Predpol Το PredPol βοηθάει τους αστυνομικούς να βρίσκονται στο κατάλληλο μέρος την κατάλληλη στιγμή, δίνοντάς τους περισσότερες ευκαιρίες πρόληψης εγκλημάτων. Η σχετική τεχνολογία παρουσιάζει μεγάλες ομοιότητες με αυτήν που χρησιμοποιείται για την πρόβλεψη των μετασεισμών

14 insurance w*rld

Εμείς, στην ΑΤΕ Ασφαλιστική, καλωσορίζουμε τη νέα εποχή συνεργασίας. Διασφαλίζουμε τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας. Με την αυτοπεποίθηση της ιστορικής προσφοράς, εγγυώμαστε τις σχέσεις εμπιστοσύνης για τους συνεργάτες και τους ασφαλισμένους μας.

Υποδεχόμαστε το μέλλον Με εξειδικευμένη γνώση, εμπειρία και συνεχή παρουσία από το 1932 έως σήμερα Με ανθρώπινο πρόσωπο Με πρωτοπόρα και πλήρη ασφαλιστικά προϊόντα Με μοντέρνες υποδομές στο υπερσύγχρονο κτιριακό συγκρότημα 20.000 τμ Με την εμπιστοσύνη των 500.000 και πλέον ασφαλισμένων μας.

Και έτσι συνεχίζουμε.

Η γνώση του παρελθόντος είναι το κλειδί για να υποδεχτούμε το μέλλον.

διεθνή νέα

μετά από ισχυρές σεισμικές δονήσεις: μετά την τέλεση μιας εγκληματικής ενέργειας, το πρόγραμμα επιχειρεί να προβλέψει πού θα συμβεί η επόμενη. Πώς χρησιμοποιείται: Το PredPol αναπτύχθηκε από την αστυνομική διεύθυνση του Λος Άντζελες, η οποία επεξεργάστηκε στοιχεία από 13 εκατομμύρια συλλήψεις που πραγματοποιήθηκαν κατά τα τελευταία 80 χρόνια. Στην περιφέρεια αρμοδιότητας του αστυνομικού τμήματος του Foothill –όπου εφαρμόστηκε για πρώτη φορά– η εγκληματική δραστηριότητα μειώθηκε κατά 13% μέσα σε 4 μήνες μετά την εισαγωγή του προγράμματος, σε αντίθεση με την αύξηση σε ποσοστό 0,4% που σημειώθηκε στις υπόλοιπες περιοχές της πόλης.

Οι νέοι πιο επιρρεπείς στην ασφαλιστική απάτη

Νέοι, και μάλιστα μέχρι 21 ετών, είναι συνήθως οι ασφαλισμένοι που αποπειρώνται να αποσπάσουν από τις ασφαλιστικές εταιρείες αποζημιώσεις με παραποιημένα ή ψευδή στοιχεία. Αυτό δείχνει έρευνα της VFM Services, η οποία δημοσιεύθηκε στους Insurance Times και είχε ως στόχο να καταγράψει τις τάσεις στην ασφαλιστική απάτη. Σύμφωνα με τα στοιχεία, το 50% των ασφαλισμένων κάτω των 21 ετών με ύποπτες αξιώσεις αποδείχτηκε ότι αφορούσαν υποθέσεις ασφαλιστικής απάτης, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό στις ηλικιακές ομάδες 21-35 έφτασε στο 34% και στους ανθρώπους 36-45 ετών στο 30%. Όπως αναφέρει ο Sally Griffith από την VFM, «τα στοιχεία των ερευνών μάς βοηθούν να ενημερώσουμε τις ασφαλιστικές εταιρείες για τις εξελίξεις στον κλάδο. Ωστόσο, πρέπει να είμαστε προσεκτικοί και να χρησιμοποιούνται σωστά οι πληροφορίες αυτές χωρίς να βασιζόμαστε αποκλειστικά σε αυτές».

16 insurance w*rld

Οφέλη για τους ασφαλιστές: Η μείωση της εγκληματικής δραστηριότητας επηρεάζει πολλούς διαφορετικούς τομείς ασφαλειών, από την περιουσιακή ασφάλιση και την ασφάλιση αυτοκινήτου μέχρι την ιατρική κάλυψη και την ταξιδιωτική ασφάλεια. Το πρόγραμμα αυτό έχει την προοπτική ενός πολύ χρήσιμου εργαλείου για τους ασφαλιστές αν οι τελευταίοι κατορθώσουν να πείσουν τις αστυνομικές αρχές να μοιραστούν τα δεδομένα αυτά μαζί τους, επιτρέποντάς τους να τα συγκρίνουν με τις ασφαλιστικές πληροφορίες που έχουν στη διάθεσή τους, ώστε να σχηματίζουν μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα των κινδύνων κλοπής και απάτης που συνδέονται με κάθε συγκεκριμένη περιοχή.

CNP Assurances: Διανεμόμενα ασφαλιστικά κέρδη 842 εκατ. ευρώ Αυξημένα κατά 3,8% διανεμόμενα κέρδη ανακοίνωσε για το πρώτο εννεάμηνο του 2014 η CNP Assurances, η κορυφαία γαλλική ασφαλιστική εταιρεία που δραστηριοποιείται στην Ευρώπη και τη Λατινική Αμερική. Η CNP ισχυροποίησε τα οικονομικά της αποτελέσματα βελτιώνοντας όλους τους δείκτες, με στόχο να θέσει νέες βάσεις για τη μελλοντική της ανάπτυξη. Τα διανεμόμενα κέρδη ανήλθαν σε 842 εκατ. ευρώ και τα ενοποιημένα έσοδα από ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά 13,2% και διαμορφώθηκαν σε 23,2 δισ. ευρώ. Τα έσοδα από ασφάλιστρα στη Γαλλία κινήθηκαν ανοδικά κατά 19,6%, ανάπτυξη που αποδίδεται κυρίως στην αύξηση των αποταμιεύσεων και των πωλήσεων unit linked προϊόντων σε όλα τα δίκτυα διανομής. Συνολικά, τα έσοδα αυξήθηκαν κατά 1,5% και ανήλθαν σε 2,3 δισ. ευρώ, ενώ ο δείκτης Solvency I Coverage έφτασε στο 392%.

συνέντευξη

Πάνος Δημητρίου | Διευθύνων Σύμβουλος της Generali Hellas |

» συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Όσοι θέλουν να επιβιώσουν καλούνται να υπολογίσουν κεφάλαια και να εξειδικευτούν «Στην αγορά υπάρχει χώρος για όλες τις εταιρείες. Αυτό όμως που απαιτείται από όλες τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην αγορά είναι η προσήλωση σε τρεις βασικές αρχές της σωστής και επαγγελματικής λειτουργίας: το εστιασμένο management, την ορθή διαχείριση και τον στρατηγικό σχεδιασμό»

Με ενίσχυση των συνεργατών της, αναβάθμιση των υπηρεσιών της προς τους ασφαλισμένους της και νέα προϊόντα, η Generali μεριμνά για το μέλλον. Διατηρεί τη βεβαιότητα για την ανοδική της πορεία και στηρίζεται στη δοκιμασμένη μέχρι σήμερα στρατηγική της, η οποία την έχει οδηγήσει σε αύξηση της παραγωγής όλο το χρονικό διάστημα της ελληνικής οικονομικής κρίσης. Ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Πάνος Δημητρίου, καταγράφει ως το «μυστικό της επιτυχίας» και της προόδου της εταιρείας του

18 insurance w*rld

πρωτίστως τη σκληρή δουλειά και την προσήλωση σε στόχους και ακολούθως τη δημιουργία καινοτόμων προϊόντων και τη σωστή παρατήρηση του ανταγωνισμού. Επίσης, ο κύριος Δημητρίου αναλύει στο iw τη λογική επί της οποίας αναπτύσσεται η εταιρεία, διαβλέπει πως επέρχονται αλλαγές στις ισορροπίες της αγοράς και στη δραστηριότητα των εταιρειών και εκτιμά πως σύντομα θα τρέξουν οι εξελίξεις που κυρίως σχετίζονται με τις κεφαλαιακές ανάγκες των εταιρειών βάσει της οδηγίας Solvency.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 19

συνέντευξη

iw? Για έναν πολυεθνικό όμιλο όπως αυτόν της Generali είναι δύσκολη η ανάπτυξη σε μια αγορά όπως η ελληνική, που έχει χαμηλό μέσο εισόδημα ανά νοικοκυριό και ελλιπή «κουλτούρα» στην ασφάλιση; Πάνος Δημητρίου: Ίσως και να είναι ευκολότερη από ό,τι σε μια ανεπτυγμένη ασφαλιστικά χώρα. Εμείς πιστεύουμε στην ελληνική αγορά και έχουμε αποδείξει ότι αναπτυσσόμαστε σε αυτήν ακόμη και σε δύσκολες περιόδους, όπως την τελευταία εξαετία. Το 2014 είχαμε άνοδο των εργασιών μας κατά 5,8% και η παραγωγή μας κυμάνθηκε στα 162,5 εκατ. ευρώ. Καταγράφουμε 129 χρόνια συνεχόμενης λειτουργίας στη χώρα, είμαστε η μακροβιότερη ασφαλιστική εταιρεία στην αγορά, και γνωρίζουμε τις ιδιαιτερότητές της καλύτερα και από κάποιες ελληνικές εταιρείες που έχουν μικρότερη διαδρομή και ιστορία από εμάς. Είναι ξεκάθαρο ότι δεν έχουμε δει την πρόοδο της ασφάλισης όπως θα επιθυμούσαμε. Πιστεύουμε όμως ότι οι καλές εποχές έπονται. iw? Πιστεύετε ότι οι πολυεθνικές φλερτάρουν με την έξοδο από τη χώρα, όπως αναφέρουν στελέχη της αγοράς με μεγάλη εμπειρία; Π.Δ.: Για τη δική μας περίπτωση σας λέω πως όχι. Ωστόσο, το περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιούμαστε απαιτεί να έχουμε υπομονή και επιμονή. Ταυτόχρονα, πρέπει να διασφαλιστούν τα απαραίτητα κεφάλαια για κάθε εταιρεία, όπως αυτά προκύπτουν από τις απαιτήσεις του Solvency II. iw? Μικρομεσαία και ευέλικτη ή μεγάλη και ισχυρή ασφαλιστική εταιρεία; Νεότευκτη ή με brand και παράδοση; Τι λέτε στις δύο αυτές αντίθετες εταιρικές υποστάσεις; Π.Δ.: Στην αγορά υπάρχει χώρος για όλες τις εταιρείες. Αυτό όμως που απαιτείται από όλες τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην αγορά είναι η προσήλωση σε τρεις βασικές αρχές της σωστής και επαγγελματικής λειτουργίας: το εστιασμένο management, την ορθή διαχείριση και τον στρατηγικό σχεδιασμό. Η κάθε εταιρεία, ανεξαρτήτως προφίλ (μικρομεσαία/ευέλικτη-μεγάλη/ισχυρή κ.τ.λ.), έχει τη δυνατότητα να δράσει και να αναπτυχθεί στην όποια κατεύθυνση επιλέξει, αλλά θα πρέπει πάντα να δίνει τη δέουσα βαρύτητα σε αυτούς τους τρεις παράγοντες. iw? Επιτρέπει ανάπτυξη με βεβαιότητα η ελληνική αγορά ή όχι (και γιατί); Π.Δ.: Ναι, βεβαίως. Η αγορά το επιτρέπει και θεωρώ πως έχει και προοπτικές. Όλα τα στοιχεία δείχνουν ότι οι εταιρείες προχωρούν, σχεδιάζουν και δημιουργούν στην αγορά. Ίσως πλέον θα πρέπει να δοθεί προσοχή στο θέμα της σύμπραξής τους με το κράτος. Δηλαδή να ακολουθήσουμε τις λογικές που λειτουργούν αποτελεσματικά και σε άλλες χώρες της Ευρώπης. Είναι απαραίτητη η σύμπραξη του δημόσιου με τον ιδιωτικό τομέα για να καλυφθούν τα όποια κενά υπάρχουν, και αυτό θα λειτουργήσει υπέρ των πολιτών και των κρατι-

20 insurance w*rld

κών συστημάτων, κυρίως της υγείας και της σύνταξης. iw? Αυτόνομη επιχειρηματική προσπάθεια ή συλλογική ως κλάδος; Π.Δ.: Πάντα η συλλογική προσπάθεια βοηθά και αποφέρει μεγαλύτερα και πιο ουσιαστικά και μακροχρόνια αποτελέσματα. Αρκεί να υπάρχει επιχειρηματικότητα που να σέβεται τις κοινές προσπάθειες και να συντάσσεται με αυτές. Αυτό δεν αναιρεί και την ιδιωτική ανάπτυξη της επιχειρηματικότητας. Κάθε εταιρεία από μόνη της εφαρμόζει τη δική της πολιτική και ταυτόχρονα συμμετέχει στην ενιαία κλαδική προσπάθεια για ένα καλύτερο μέλλον, για μια ουσιαστικότερη, οργανωμένη και σε συνεργασία, όπου χρειάζεται, με το κράτος ανάπτυξη. iw? Η Generali πού στηρίζει τα επόμενα βήματά της; Σε ποιους κλάδους κ.λπ.; Π.Δ.: Η στρατηγική μας πάντα εστίαζε στην ισορροπημένη ανάπτυξη σε όλους τους κλάδους ασφάλισης. Από την ίδρυσή της η Generali, σε παγκόσμιο επίπεδο, επιδίωκε να είναι παρούσα και να μπορεί να προσφέρει ασφαλιστικές λύσεις σε όλους τους πιθανούς τομείς. Από αυτήν την επιδίωξη εμπνεύστηκε ο όμιλος και το όνομά του. Ειδικότερα όμως όσον αφορά στη στρατηγική μας στην Ελλάδα, διατηρούμε την προσήλωσή μας στο corporate business αλλά αναπτυσσόμαστε δυναμικά και στο retail. Εστιάζουμε στον κλάδο ζωής, με προτεραιότητα στον τομέα υγείας και σύνταξης, αλλά διασφαλίσαμε και μια σημαντική ποιοτική ανάπτυξη στον κλάδο αυτοκινήτου και συνεχίζουμε βάσει του προγραμματισμού και του πλάνου μας. Είμαστε παντού, όπως επιβάλλεται από τις συνθήκες και τον ανταγωνισμό. Ωστόσο, επιμένουμε να δίνουμε πάντα το δικό μας στίγμα σε ό,τι κάνουμε και να προσεγγίζουμε την κάθε πρόκληση με το δικό μας σκεπτικό. Στα πλάνα μας επίσης έχουμε μια σειρά από νέα προϊόντα, αλλά ίσως το πιο σημαντικό που θα ήθελα να αναφέρω αφορά στους συνεργάτες μας, για τους οποίους σχεδιάζουμε υπηρεσίες καινοτόμες, που πιστεύουμε ότι θα συμβάλουν ουσιαστικά στον εκσυγχρονισμό του κλάδου και στην παροχή υπηρεσιών άλλου επιπέδου προς τους πελάτες. Σε αυτόν τον τομέα το 2015 θα κάνουμε τη διαφορά από τον ανταγωνισμό. iw? Ποια είναι η συμβολή σας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά αυτά τα χρόνια και ποιες οι σχέσεις σας με τους διαμεσολαβούντες; Π.Δ.: Η συμβολή μας είναι γνωστή και καταγράφεται εδώ και 129 έτη. Αυτή η πολύχρονη διαδρομή αποτυπώνει και την αξία μας ως εχέγγυα, σοβαρή και αξιόπιστη εταιρεία, ως ποιοτικό brand, ως παρουσία συνεπής και με συνέχεια απέναντι στους πελάτες και τους συνεργάτες. Τώρα όσον αφορά στη σχέση μας με τους συνεργάτες, οι διαμεσολαβούντες είναι οι άνθρωποί μας, το κανάλι της επικοινωνίας μας με τους καταναλωτές. Η ανάπτυξή μας στηρίζεται πλήρως σε αυτούς και έτσι θα συνεχίσουμε. Θα ήθελα να τονίσω ότι ο ρόλος των διαμεσολαβητών είναι καίριος για την ελληνική αγορά. Προσφέρουν όλα όσα χρειάζεται μια αγορά στην οποία η διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης είναι μικρή. Δεν μπορεί

Πάνος Δημητρίου

Πιστεύω ότι η αγορά χρειάζεται κυρίως κεφάλαια. Όσες εταιρείες θέλουν να προχωρήσουν καλούνται άμεσα να προσδιορίσουν τις ανάγκες τους και να υπολογίσουν τα αντίστοιχα κεφάλαια που θα χρειαστούν σε αυτές τις συνθήκες να αναφερόμαστε και να ελπίζουμε σε ανάπτυξη μέσα από το direct σύστημα πωλήσεων. Αυτό χρειάζεται μια διαφορετική αγορά, διαφορετικές δομές και διαφορετικές εταιρείες. iw? Έχετε κάποια νέα σχέδια; Π.Δ.: Πάντα έχουμε σχέδια. Δεν εφησυχάζουμε ποτέ. Ετοιμάζουμε πάντα με προσοχή τα επόμενά μας βήματα. Στόχος μας είναι να δώσουμε έμφαση στις υπηρεσίες που προσφέρουμε. Πρόθεσή μας είναι να αναπτύξουμε ένα σύστημα μοναδικό για τα ελληνικά δεδομένα. Αυτό το σύστημα θα τεθεί στην αποκλειστική διάθεση των συνεργατών μας και αυτοί με τη σειρά τους θα το αξιοποιήσουν προς όφελος δικό τους αλλά και των πελατών μας. Βέβαια στα σχέδιά μας, όπως προανέφερα, είναι και νέα προϊόντα αλλά και η ανάπτυξη και εφαρμογή καινοτόμων διαδικασιών. iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται «ξεκαθάρισμα» –και από τι– η αγορά; Π.Δ.: Πιστεύω ότι η αγορά χρειάζεται κυρίως κεφάλαια. Όσες εταιρείες θέλουν να προχωρήσουν καλούνται άμεσα να προσδιορίσουν τις ανάγκες τους και να υπολογίσουν τα αντίστοιχα κεφάλαια που θα χρειαστούν. Μόνο έτσι θα διαπιστώσουν αν πρέπει να προβούν σε διορθωτικούς χειρισμούς, να βρουν εναλλακτικές λύσεις για την περαιτέρω εξέλιξή τους και γενικά να λάβουν σοβαρές, στρατηγικές αποφάσεις για τυχόν περιορισμό της δραστηριότητάς τους ή άλλα απαραίτητα μέτρα για τη διασφάλιση της απρόσκοπτης λειτουργίας τους. iw? Μπαίνετε στη λογική του ανταγωνισμού για μειώσεις ασφαλίστρων κ.λπ.; Π.Δ.: Παρακολουθούμε τον ανταγωνισμό και ανταποκρινόμαστε σε αυτόν. Ακούμε και ανταποκρινόμαστε στα όσα απαιτεί η αγορά, χωρίς ωστόσο να υιοθετούμε συμπεριφορές που δεν είναι σωστές και που δεν είναι σύμφωνες με τη δική μας εταιρική κουλτούρα και φιλοσοφία. Θα έλεγα λοιπόν ότι είμαστε ευθυγραμμισμένοι με τις τάσεις και τις ανάγκες της αγοράς αλλά διατηρούμε την αυτόνομη πρακτική μας, την οποία θεωρούμε σωστή. Σεβόμαστε το όνομά μας, την πορεία μας αλλά και τους πελάτες μας. iw? Μπορεί να σκεφτείτε συνέργειες και σε ποιο επίπεδο; Π.Δ.: Οι εξαγορές είναι πάντα στο μυαλό μας και στις προθέ-

σεις μας. Ωστόσο, οι συνθήκες, τόσο σε επίπεδο ιδιοκτητών όσο και σε επίπεδο διαπραγματευτικών διαδικασιών, δεν έχουν ωριμάσει ούτε είναι κατασταλαγμένες. Όσοι διαισθάνονται ότι η λύση γι’ αυτούς είναι κάποια συνέργεια ή πώληση μέρους ή όλης της δραστηριότητάς τους θα πρέπει να ξεκαθαρίσουν τη στρατηγική τους και να προσαρμόσουν ανάλογα την προσέγγισή τους. iw? Ποια είναι η άποψή σας για την ποιότητα και την επάρκεια της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς; Π.Δ.: Υπάρχουν τα πάντα. Είμαστε προηγμένη αγορά και σε προγράμματα και σε καλύψεις. Η ποιότητά μας είναι υψηλή. Αυτό είναι εντυπωσιακό, αν σκεφτεί κανείς ότι υπάρχει χαμηλή ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης σε σχέση με άλλες χώρες. Γι’ αυτό και είμαι πεπεισμένος ότι κάποια στιγμή η επάρκεια και η πληρότητα των προγραμμάτων θα αποτελέσουν μία από τις καθοριστικές συνιστώσες που θα δώσουν ώθηση στην αγορά μας. iw? Ετήσια ή ισόβια προγράμματα υγείας; Π.Δ.: Δεν θεωρώ ότι υπάρχει δίλημμα. Είναι απλώς θέμα καλύψεων. Όποια εταιρεία σέβεται τον πελάτη της δεν μπορεί να αλλάζει αυθαίρετα τους όρους και τις καλύψεις στα ετήσια προγράμματα υγείας. Όποιες αλλαγές πραγματοποιεί θα πρέπει να είναι σύμφωνες με τα ιατρικά δεδομένα και τις εξελίξεις της επιστήμης. Συνεπώς, δεν υπάρχει θέμα ετησίου ή ισοβίου, αλλά προσέγγιση ασφαλιστικής εταιρείας και σωστής επαγγελματικής συμπεριφοράς. Το ζητούμενο για τον πελάτη και την ασφαλιστική είναι να μπορεί η εταιρεία να καλύπτει σωστά τον ασφαλισμένο της και αυτός να απολαμβάνει την υπηρεσία και την κάλυψη για την οποία πληρώνει. iw? Τι θα στέλνατε στις εταιρείες ως μήνυμα; Π.Δ.: Ότι οι σημαντικές αλλαγές στην ελληνική ασφαλιστική αγορά είναι μπροστά μας και θα πρέπει να προετοιμαστούν κατάλληλα για τις απαιτήσεις που έρχονται, και δεν αναφέρομαι μόνο στις αλλαγές που απορρέουν από την υιοθέτηση του Solvency II στην αγορά μας. iw? Στους καταναλωτές τι μήνυμα θα μεταφέρατε; Π.Δ.: Να κάνουν την ερευνά τους και να ψάξουν πολύ πριν αποφασίσουν. Μόνο έτσι θα μπορέσουν να βρουν αυτό που πραγματικά θέλουν και αυτό που τους ταιριάζει. Επίσης, θα πρέπει να γνωρίζουν με μεγάλη λεπτομέρεια τι ακριβώς τους προσφέρει η όποια ασφαλιστική τους επιλογή.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 21

άρθρο

Άγρα πελατών από τις τράπεζες σε βάρος των διαμεσολαβούντων

22 insurance w*rld

άρθρο

» του Γιάννη Χατζηθεοδοσίου, Προέδρου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών

Εφαρμόζουν στο εσωτερικό της ασφαλιστικής αγοράς τον επιχειρηματικό κανιβαλισμό σε βάρος του κλάδου των διαμεσολαβούντων, ο οποίος είναι η βάση του αλλά και ο μόνος χαμένος από αυτές τις αθέμιτες πρακτικές

Έ

νας κλάδος που αντιστέκεται με επιτυχία επί πέντε χρόνια στη μεγάλη οικονομική κρίση που βιώνει η χώρα μας βρίσκεται τώρα αντιμέτωπος με τον εσωτερικό εχθρό του, τον αθέμιτο και χωρίς αρχές ανταγωνισμό για την κατάκτηση πελατών. Αν για τους τολμηρούς επιχειρηματίες η κρίση είναι πάντα μια ευκαιρία για νέες καινοτόμες δραστηριότητες, φαίνεται πως για κάποιες μεγάλες εταιρείες αποτελεί ευκαιρία για να ασκήσουν τις πλέον απαρχαιωμένες μεθόδους άγρας πελατών, χρησιμοποιώντας την οικονομική τους δύναμη στην οικονομία και τη δεσπόζουσα θέση στον κλάδο τους. Μιλάμε για τον κλάδο των ασφαλίσεων, στον οποίο τον τελευταίο καιρό στην κυριολεξία έχουν λυθεί τα σκοινιά και κάθε τράπεζα που αισθάνεται ότι μπορεί να εκβιάσει τους πελάτες της, με τη μεγάλη δύναμη που διαθέτει πάνω τους, ασκεί άμεσα ή έμμεσα εκβιασμό, με στόχο να «φορτώσει» κάθε συναλλαγή με δική της ασφάλεια. Στόχος τους είναι να αλλοιωθεί η ελεύθερη βούληση και η ελεύθερη επιλογή της ασφαλιστικής κάλυψης, αποκομίζοντας παρανόμως κέρδη. Οι καταγγελίες από πελάτες που δέχτηκαν εκβιαστικές, παρελκυστικές ή ευθείες κλήσεις να αποδεχτούν να ασφαλίσουν τα δάνεια που εξυπηρετούν, ρυθμίζουν ή λαμβάνουν από τις τράπεζες σε συνδεόμενες ασφαλιστικές εταιρείες, για να «έχουν ήσυχο το κεφάλι τους», είναι πολλές. Δυστυχώς, δεν πρόκειται για μεμονωμένα επεισόδια αλλά για διευρυμένη πρακτική. Στον χορό μπήκαν και ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες οι οποίες είτε συμβλήθηκαν με το αζημίωτο με τράπεζες είτε πλησιάζουν με δικά τους μέσα τους υποψήφιους πελάτες, στοχεύοντας να βγάλουν από τη μέση τούς από δεκαετίες παραγωγικούς συνεργάτες τους-διαμεσολαβητές, με σκο-

πό να καρπωθούν όλο το κέρδος της ασφάλισης. Η πλέον καθιερωμένη πρακτική που ακολουθούν είναι η αποστολή ηλεκτρονικών μηνυμάτων (sms, e-mail) προς υποψήφιους πελάτες, αφού πρώτα διαπιστώσουν μέσα από παράνομη πληροφόρηση τη θέση του πελάτη, ο οποίος ασκεί οποιαδήποτε επιχειρηματική, καταναλωτική ή οικονομική δραστηριότητα η οποία επιδέχεται ή προϋποθέτει –για λόγους διασφάλισης– ασφαλιστικό συμβόλαιο. Πέρα από αυτό, τον κάθε πελάτη που θα έχει την τύχη να συναλλαχθεί με την τράπεζα για να δανειστεί, τον περιμένει αναπάντεχα και παράνομα μια στενή πολιορκία από τον γκισέ της τράπεζας μέχρι τους διευθυντές, τα στελέχη και τους «παριστάμενους συμβούλους», οι οποίοι εν είδει «φιλικής πληροφόρησης», τον ενημερώνουν ότι η προώθηση της παραπέρα συνεργασίας προϋποθέτει και μιαν άλλη «συνεργασία», αυτήν της ασφάλισης των προϊόντων της συναλλαγής, δήθεν για να απελευθερωθεί από το άγχος για την τύχη της συναλλαγής, και ειδικά του δανείου! Πρόκειται για μια απαράδεκτη, ανήθικη αλλά και παράνομη επιχειρηματική πρακτική, που φέρνει τον κλάδο σε κατάσταση ζούγκλας και πρωταρχικής συσσώρευσης, όπου καμία αρχή, δεοντολογία και νόμος δεν ισχύει. Δεν θα ήμασταν καθόλου υπερβολικοί αν λέγαμε ότι εφαρμόζουν στο εσωτερικό της ασφαλιστικής αγοράς τον επιχειρηματικό κανιβαλισμό σε βάρος του κλάδου των διαμεσολαβούντων, ο οποίος είναι η βάση του αλλά και ο μόνος χαμένος από αυτές τις αθέμιτες πρακτικές. Έχουν την εντελώς σφαλερή άποψη ότι η εξόντωση των διαμεσολαβούντων με αυτούς τους τρόπους θα τους αποφέρει κέρδη. Ούτε που φαντάζονται ότι πριονίζουν ακριβώς το κλαδί πάνω στο οποίο κάθονται και αυτοί και η αγορά της ιδιωτικής ασφάλισης. Δεν αντιλαμβάνονται

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 23

άρθρο

Ο κλάδος των ασφαλειών στηρίζεται στους μάχιμους στρατιώτες του, που δεν είναι άλλοι από τους διαμεσολαβούντες ότι ολόκληρος ο κλάδος των ασφαλειών στηρίζεται στους μάχιμους στρατιώτες του, που δεν είναι άλλοι από τους διαμεσολαβούντες. Αυτοί διανύουν τα χιλιόμετρα μέχρι τον κάθε πελάτη, αυτοί με ατελείωτες εργατοώρες πείθουν, αυτοί θέτουν στην υπηρεσία του κλάδου και των εταιρειών τα χιλιάδες μικρά κεφάλαιά τους, τον όγκο των οποίων δεν φαντάζονται οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι τράπεζες, αυτοί «απλώνουν» την απασχόληση χιλιάδων ανθρώπων στην κοινωνία, αυτοί κουβαλάνε την τεχνογνωσία της ασφάλισης στα δύσκολα και τέλος αυτοί πρώτοι ξελασπώνουν τις εταιρείες από κάθε αδυναμία έναντι των πελατών, για να μην πούμε ότι πληρώνουν και το μάρμαρο όταν στα υψηλά κλιμάκια κάτι δεν πάει καλά. Η καταστροφή του κλάδου των διαμεσολαβούντων δεν θα είναι μια απλή έξοδος κάποιων επιχειρήσεων από την αγορά. Θα συμπαρασύρει μεγάλες ανατροπές στην ασφάλιση, με ανυπολόγιστες συνέπειες σε όλους τους τομείς της οικονομίας, που δεν είναι δυνατόν να εκτιμηθούν τώρα. Έτσι, στην πράξη, οι μεγάλες ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα μετατραπούν σε στρατηγούς χωρίς μάχιμο στρατό. Αυτοί που νομίζουν ότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όχι μόνο στον κλάδο των ασφαλειών αλλά σε κάθε κλάδο, είναι βαρίδι στην οικονομία και στα κέρδη τους, θα πρέπει να καταλάβουν ότι είναι η βάση πάνω στην οποία και μόνο μπορούν να υπάρχουν και να κερδίζουν οι μεγάλες επιχειρήσεις. Όχι μόνο γιατί συσσωρεύουν άπειρα μικρά κεφάλαια θέτοντάς τα σε κίνηση, αλλά και γιατί καλύπτουν ανάγκες ανάπτυξης, απασχόλησης, αποκέντρωσης και παραγωγικής διάχυσης της οικονομίας με τρόπο που αδυνατεί να καλύψει, με οικονομικότερους και παραγωγικότερους όρους, κάθε άλλη μορφή επιχειρηματικής οργάνωσης. Δεν είναι καθόλου τυχαίο το ότι σύμφωνα με το Ενημερωτικό Δελτίο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής του 2012 οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις στην Ελλάδα καλύπτουν το 99,9% των επιχειρήσεων και το 85,2% της απασχόλησης του ιδιωτικού τομέα και στην ΕΕ το 99,8% και το 67,4% αντίστοιχα. Θα περίμενε κανείς να υπάρχουν άμεσες παρεμβάσεις τόσο από την Πολιτεία όσο και από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλά-

24 insurance w*rld

δος, αντικείμενο της οποίας είναι η άσκηση εποπτείας επί των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Επιπλέον, με τις πρακτικές των ηλεκτρονικών μηνυμάτων τίθεται και θέμα παραβίασης προσωπικών δεδομένων, τα οποία οι πελάτες των τραπεζών δίνουν υποχρεωτικά για άλλη χρήση: τη συναλλαγή με την τράπεζα. Η Αρχή Προστασίας των Προσωπικών Δεδομένων οφείλει να διερευνήσει τις παραβιάσεις που γίνονται με την παράνομη χρήση προσωπικών πληροφοριών από στελέχη των τραπεζών και ασφαλιστικών εταιρειών. Από πλευράς των πολιτών, οι καταναλωτικές οργανώσεις, όπως το Κέντρο Προστασίας Καταναλωτών, οφείλουν να υπερασπίσουν τους πολίτες. Τέλος, η Επιτροπή Ανταγωνισμού οφείλει να ελέγξει την παραβίαση των κανόνων υγιούς ανταγωνισμού όχι μόνο σε βάρος ομοειδών επιχειρήσεων αλλά κυρίως σε βάρος ολόκληρου του κλάδου των διαμεσολαβούντων, ο αφανισμός του οποίου κυριολεκτικά καταστρέφει τη βάση του ανταγωνισμού. Προωθείται έτσι ένα πρωτοφανές ολιγοπώλιο των ασφαλειών μεταξύ μερικών τραπεζών και εταιρειών. Σε μια τέτοια περίπτωση, ολόκληρος ο πληθυσμός και οι επιχειρήσεις θα είναι όμηροι αυτών των δεσποζουσών επιχειρήσεων. Πέρα απ’ όλα αυτά, η πρακτική των τραπεζών παραβιάζει ευθέως την εγκύκλιο 462/14-05-2013 της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλάδος, με την οποία επισημαίνεται ότι ο δανειολήπτης: ■ Δεν

δεσμεύεται από τη δανειακή σύμβαση να ασφαλιστεί στη συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστική εταιρεία.

■ Μπορεί να προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο με εταιρεία δικής του επιλογής, το οποίο αφού πληροί τις καλύψεις της σύμβασης πρέπει να γίνει αμέσως δεκτό από την τράπεζα. Για δε τα πιστωτικά ιδρύματα: ■ Απαγορεύεται

να παραπέμπουν τον καταναλωτή σε συνεργαζόμενο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.

■ Απαγορεύεται να προβαίνουν σε κάθε μορφής παραπλανητική πώληση δημιουργώντας την ψευδή εντύπωση πως μόνο το ασφαλιστήριο από το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα πληροί τις προϋποθέσεις της δανειακής σύμβασης.

■ Υποχρεούνται να παρέχουν γραπτή προσυμβατική ενημέρωση στον δανειολήπτη και να λαμβάνουν επιβεβαίωση της σχετικής ενημέρωσης. Κρούουμε τον κώδωνα του κινδύνου: Αν άμεσα δεν απαγορευτεί και κατασταλεί το αθέμιτο κυνήγι πελατών από τα όργανα των τραπεζών και κάποιων ασφαλιστικών εταιρειών, οι βλάβες που παραμονεύουν είναι τεράστιες. Δεν πρόκειται για κάποιο κλαδικό και συντεχνιακό θέμα. Πρόκειται για ζήτημα που άπτεται της οικονομίας και της κοινωνίας.

Passion for printing

δ η m ι ου ρ γ ι κ ο ς ς χ ε δ ι α ς m ο ς εντύπων, περιοδικών και εφημερίδων p r i n t i n g p o r ta l για εύκολη αποστολή αρχείων, άμεση ενημέρωση, εξοικονόμηση χρόνου π ρ ο m η θ ε ι α κ α ι ε ι ς α γ ω γ η χ α ρ τ ου με τη μεγαλύτερη ποικιλία επιλογών ε κ τ υ π ω ς η με 10 σύγχρονα κυλινδρικά πιεστήρια offset β ι β λ ι ο δ ε ς ι α με καρφίτσα, βιβλιοδεσία με κόλλα –ακόμα και ειδικών προδιαγραφών–, καλλιτεχνική βιβλιοδεσία με κλωστορραφή και δυνατότητα επιλογής διαφορετικής ποιότητας εξωφύλλων ε ν θ ε ς η προεκτυπώσεων εφημερίδων, ενθέτων, διαφημιστικών περιοδικών και λοιπών εντύπων με online διαδικασία, η οποία πραγματοποιείται σε εφημερίδες που εκτυπώνονται στις εγκαταστάσεις μας ς υ ς κ ε υα ς ι α εντύπων, εφημερίδων, περιοδικών, προϊόντων m ε τα φ ο ρα με ταχύτητα, ακρίβεια και συνέπεια.

20ό χλμ. Λεωφ. Λαυρίου, 194 00, Κορωπί. Τηλεφωνικό κέντρο: 210 6685300, info@irisprinting.gr, www.irisprinting.gr

θέμα

Νέο άλμα για την ERGO Με σημαντικές προοπτικές εισέρχεται η Ergo στο 2015, δίνοντας βάρος για την προώθηση των προϊόντων της στη διαμεσολάβηση, στον νέο κανονισμό πωλήσεων αλλά και στην ενεργοποίηση του πρότζεκτ της κοινής πορείας με την ΑΤΕ Ασφαλιστική.

Τ

ο στίγμα για το μέλλον έδωσε ο διευθύνων σύμβουλός της, κ. Θεόδωρος Κοκκάλας, στην ετήσια εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε πρόσφατα, κατά την οποία, με τη συμβολή τού κ. Στάθη Τσαούση, απονεμήθηκαν βραβεία στους συνεργάτες της εταιρείας. Το στρατηγικό περίγραμμα του κ. Κοκκάλα, το μήνυμά του για την περίοδο που έρχεται, εστιάστηκε στην αναγκαιότητα των απαραίτητων –συμβιβαστικών– λύσεων, οι οποίες αποτελούν πεπατημένη τακτική και βέβαιη οδό. Στην αναγκαιότητα συμβιβασμών έκανε αναφορά αποβλέποντας κατά την άποψή του στην καλύτερη λειτουργία της αγοράς. Επίσης, ο κ. Κοκκάλας ανακοίνωσε την κατάρτιση νέου κανονισμού πωλήσεων, χωρίς όμως να αναφερθεί αναλυτικά. Σημαντικό για την εταιρεία ήταν το αποτέλεσμα των κερδών της, που το 2014 ανήλθαν σε 27 εκατ. ευρώ, έναντι 13 εκατ.

26 insurance w*rld

θέμα

Το στρατηγικό περίγραμμα του κ. Κοκκάλα, το μήνυμά του για την περίοδο που έρχεται, εστιάστηκε στην αναγκαιότητα των απαραίτητων –συμβιβαστικών– λύσεων, οι οποίες αποτελούν πεπατημένη τακτική και βέβαιη οδό

ευρώ τον προηγούμενο χρόνο, γεγονός που αποδόθηκε και στην παραγωγή, η οποία σημείωσε αύξηση της τάξης του 3% (137,4 εκατ. ευρώ), αλλά και στο run off. Η Ergo, όπως ανακοινώθηκε, βρίσκεται στην 3η θέση στην κατάταξη της αγοράς, οπότε η συμβολή της ΑΤΕ Ασφαλιστικής είναι προφανές ότι θα αποτελέσει καταλύτη για τη συνέχεια. Σε κάθε περίπτωση, το 2014 ήταν ευνοϊκό για την εταιρεία, επιτεύχθηκαν στόχοι, αναπτύχθηκαν δομές και συνεργασίες και, όπως διαφαίνεται, θα υπάρξει για το μέλλον ακόμα μεγαλύτερη προσήλωση στη διαμεσολαβητική αγορά, που σημαίνει ότι η εταιρεία έχει το δίκτυο bancassurance, ενισχύει τους διαμεσολαβούντες και κατά συνέπεια παραπέμπει την είσοδό της στα άλλα δίκτυα για το απώτερο μέλλον. Στην εκδήλωση μίλησαν επίσης η Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ, και ο Αndreas Kleiner, μέλος του ΔΣ της Ergo. Μεταξύ άλλων, ο κύριος Κοκκάλας, μιλώντας στους συνεργάτες της εταιρείας, επεσήμανε τα εξής: 1. «Το 2014 επιτύχαμε ιδιαίτερα θετικές επιδόσεις, αν συνυπολογίσει κανείς το ευρύτερο οικονομικό κλίμα και τις συνθήκες της αγοράς: είχαμε αύξηση του κύκλου εργασιών μας κατά 3% σε μια αγορά που έπεφτε με ρυθμό 10%. Αυξήσαμε τον αριθμό των συμβολαίων μας κατά 22,3%. Το ποσοστό αυτό αντιστοιχεί σε 463.185 νέα συμβόλαια μέσα στο 2014. Πρόκειται για μια επίδοση που αντανακλά τις προσπάθειες όλων σας και αποτελεί πηγή αισιοδοξίας και αυτοπεποίθησης για το αύριο».

28 insurance w*rld

2. «Χάρη στη δουλειά όλων, η Ergo είναι σήμερα μια εταιρεία οικονομικά υγιής, εύρωστη, με σταθερή ανάπτυξη, στηριγμένη σε γερές βάσεις. Κάναμε το βήμα εμπρός, ενώνουμε δυνάμεις με την ΑΤΕ Ασφαλιστική και, με βάση τη δύναμη, τα οικονομικά μεγέθη και το ανθρώπινο δυναμικό των δύο εταιρειών, δημιουργούμε τον μεγαλύτερο ασφαλιστικό όμιλο στην Ελλάδα, στον κλάδο ζημιών».

3. «Αναλαμβάνουμε να ηγηθούμε της αγοράς μας, έχοντας δημιουργήσει την ισχυρότερη ομάδα και έχοντας διασφαλίσει την αυξημένη παρουσία, την οικονομική ισχύ και την υποστήριξη του Ομίλου Ergo και της μητρικής μας, Munich Re. Αυτά τα δύο στοιχεία είναι εγγύηση μιας δυναμικής πορείας για την εταιρεία μας στο επόμενο διάστημα. Είναι εγγύηση ασφάλειας, σιγουριάς και προοπτικής για όλους: για τους συνεργάτες, τους πελάτες μας και βέβαια το διοικητικό προσωπικό της εταιρείας μας».

4. «Ξεκινάμε τη νέα χρονιά με δύναμη από τις επιτυχίες τής προηγούμενης. Με αυτοπεποίθηση και αισιοδοξία για το καινούργιο που καλούμαστε να δημιουργήσουμε. Με δεδομένη την αφοσίωση της διοίκησης και την υποστήριξη των μετόχων μας. Με τις ικανότητες, την πείρα και τον ενθουσιασμό των ανθρώπων μας. Με τη βοήθεια εξειδικευμένων συνεργατών, όπου χρειάζεται. Προχωρούμε με σχέδιο, με προσεκτικά βήματα, με γνώση και σιγουριά. Με ευθύνη απέναντι στους ασφαλισμένους μας. Δημιουργούμε μαζί το μέλλον μας, που θα βρει όλους μας νικητές».

συνέντευξη

Σοφία Ρατσιάτου | Γενική Διευθύντρια Πωλήσεων της ING Ελλάδος | » συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

H NN θα δείξει τη δύναμή της

Μ

ε πρωταθλητικές επιδόσεις στην παραγωγή, σχέδιο ανάπτυξης στα κανάλια διανομής, πρότζεκτ κάθετης και οριζόντιας επέκτασης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά και με νέο της όνομα το «ΝΝ», η πολυεθνική εταιρεία ING απλώνει τη δύναμή της στην αγορά έχοντας υψηλούς στόχους. Η γενική διευθύντρια πωλήσεων, κ. Σοφία Ρατσιάτου, αναφέρεται σε όλα αυτά τονίζοντας ότι στην εταιρεία προέχει ο άνθρωπος. Στην ίδια λογική κινούνται και οι αξίες της στρατηγικής της εταιρείας, η οποία εκτείνεται σε τρεις άξονες:

■

Στη διαφάνεια των προϊόντων και υπηρεσιών με στόχο την εξυπηρέτηση του πελάτη. Στη διανομή μέσα από διαφορετικά κανάλια, ώστε να βρίσκεται παντού και όποτε ζητηθεί.

■ Στην αποδοτική και αποτελεσματική λειτουργία, προκειμένου να παρέχεται άριστη εξυπηρέτηση στους ασφαλισμένους.

■

iw? Είστε ικανοποιημένη με το κλείσιμο του 2014 για την ING Ελλάδος; ΣοφΙα ΡατσιΑτου: Το να πω ότι είμαι απλά ικανοποιημένη είναι πολύ λίγο. Όταν έχουμε επιτύχει να αυξήσουμε συνολικά κατά 97% τη νέα παραγωγή του ομίλου, σε σύγκριση με το περασμένο έτος, όταν οι 1.086 άνθρωποί μας στο δίκτυο πωλήσεων κατάφεραν να αυξήσουν κατά 45% τις νέες πωλήσεις και το BA, αντιστοίχως, κατά ένα εντυπωσιακό 227%, τότε το συναίσθημα που γεννάται δεν είναι απλά ικανοποίηση. Αισθάνομαι υπερήφανη για κάθε έναν συνεργάτη ξεχωριστά, γιατί η σκληρή δουλειά του, ο επαγγελματισμός του, η προσήλωσή

30 insurance w*rld

του και το πάθος του έφεραν εξαιρετικά αποτελέσματα. Συνυπολογίστε στο σημείο αυτό ότι οι στόχοι του 2014 ήταν φιλόδοξοι κατά τον σχεδιασμό τους και ότι παράλληλα διανύουμε ακόμη περίοδο οικονομικής ύφεσης, γεγονός που δυσχεραίνει την όλη διαδικασία της πώλησης. Το 2014, λοιπόν, ήταν για την ING Ελλάδος μια εξαιρετική χρονιά, με νέα παραγωγή στα 50.585.275 εκατ. ευρώ σε συνολικό επίπεδο, παρουσιάζοντας εντυπωσιακή αύξηση 96,9% σε σχέση με το 2013. Η αύξηση αφορά και τα δύο κανάλια διανομής, αφού το σύνολο της νέας παραγωγής για το Tied Agency σημείωσε αύξηση περίπου 45% σε σύγκριση με το 2013, αγγίζοντας τα 25.340.472 εκατ. ευρώ. Αντι-

Σοφία Ρατσιάτου

στοίχως, για το bancassurance η αύξηση ήταν ακόμη πιο εντυπωσιακή, αφού έφτασε στο 227% σε σύγκριση με το 2013, με νέα παραγωγή στα 24.905.863 εκατ. ευρώ. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ανήλθαν στα 238.191.446 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 2,6% σε σύγκριση με το 2013 και οι αποζημιώσεις που εκταμιεύσαμε στους ασφαλισμένους μας άγγιξαν τα 218,8 εκατ. ευρώ. iw? Δηλαδή το 2014 ήταν η χρονιά της ING Ελλάδος; Σ.Ρ.: Κάθε χρονιά ξεχωριστά είναι η χρονιά μας, αφού στην ING Ελλάδος έχουμε μάθει να δουλεύουμε σκληρά για την πρωτιά. Και ναι, για να απαντήσω στο ερώτημά σας, το 2014 ήταν η χρονιά μας. Αναδειχθήκαμε «Κορυφαία Ασφαλιστική Εταιρεία Ζωής στην Ελλάδα» με το Global Insurance Award, είμαστε leading brand λαμβάνοντας από την ICAP Europe το True Leaders Αward, χαρακτηριστήκαμε «Εθνικός Πρωταθλητής» από τα European Business Awards των RSM London με «Βραβείο Επικέντρωσης στον Πελάτη», λάβαμε Business IT Excellence Award, Social Media Award, για την καλύτερη στρατηγική social media ασφαλιστικής εταιρείας. Ακόμα και η πρώτη επίσημη εμφάνιση της εταιρικής μας ομάδας running κατέκτησε την πρώτη θέση, λαμβάνοντας βραβείο «Corporate Running Team» από τον θεσμό τού Spetses mini Marathon. Οι άνθρωποι της ING Ελλάδος ό,τι αναλαμβάνουμε το κάνουμε με πάθος και με γνήσια αγάπη.

Σοφία Ρατσιάτου

Γενική Διευθύντρια Πωλήσεων της ING Ελλάδος

iw? Σε ποιους τομείς δίνετε ιδιαίτερο βάρος για την ανάπτυξη; Σ.Ρ.: Οι εταιρικές αξίες που διέπουν τη στρατηγική μας είναι απλές, ανθρώπινες, αλλά ιδιαίτερα ουσιαστικές: νοιαζόμαστε, είμαστε ξεκάθαροι, δεσμευόμαστε. Η στρατηγική μας βασίζεται σε 3 πυλώνες: ■

Στη διαφάνεια των προϊόντων και υπηρεσιών μας, ώστε να εξυπηρετούμε τις ανάγκες των πελατών μας για μια ζωή.

■ Στη διανομή μέσα από διαφορετικά κανάλια, ώστε να είμαστε εκεί που μας θέλουν οι πελάτες μας.

■ Στην αποδοτική και αποτελεσματική λειτουργία μας, ώστε να παρέχουμε άριστη εξυπηρέτηση στους πελάτες μας. iw? Πείτε μας για το rebranding της ING Ελλάδος σε NN Hellas. Σ.Ρ.: Ανακοινώσαμε επίσημα την αντίστροφη μέτρηση για την αλλαγή της ονομασίας (rebranding) της ING Ελλάδος σε NN Hellas, γεγονός που θα συντελεστεί την Κυριακή 5 Απριλίου 2015. Πρόκειται για ένα εξαιρετικά σημαντικό έργο για τον Όμιλο NN, ο οποίος επενδύει συνολικά γύρω στα 135 εκατ. ευρώ για το έργο της αλλαγής ονομασίας για το σύνολο των 18 επιχειρηματικών μονάδων του, συμπεριλαμβανομένης της ING Ελλάδος. Ως ING Ελλάδος, άλλωστε, ακολουθούμε την παγκόσμια στρατηγική μετονομασίας του Ομίλου NN, που

Το 2014 ήταν για την ING Ελλάδος μια εξαιρετική χρονιά, με νέα παραγωγή στα 50.585.275 εκατ. ευρώ σε συνολικό επίπεδο, παρουσιάζοντας εντυπωσιακή αύξηση 96,9% σε σχέση με το 2013 ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 31

συνέντευξη

Ανακοινώσαμε επίσημα την αντίστροφη μέτρηση για την αλλαγή της ονομασίας (rebranding) της ING Ελλάδος σε NN Hellas, γεγονός που θα συντελεστεί την Κυριακή 5 Απριλίου 2015. ξεκίνησε την προηγούμενη χρονιά μετά τον επιτυχημένο διαχωρισμό του τραπεζικού και ασφαλιστικού τομέα του ομίλου. iw? Σηματοδοτεί κάτι η αλλαγή; Πείτε μας πώς βλέπετε την εξέλιξη αυτή. Σ.Ρ.: Το brand της NN παντρεύει τη μακρόχρονη ιστορία των 170 ετών με τα πρότυπα μιας σύγχρονης και πολυεθνικής εταιρείας. Σε τοπικό επίπεδο, ενεργούμε με δυναμισμό και αποφασιστικότητα για να είμαστε άξιοι συνεχιστές της ιστορίας των 35 ετών που έχουμε στην ελληνική αγορά, έχοντας αναδειχθεί σε έναν από τους κορυφαίους ασφαλιστικούς οργανισμούς της χώρας. Το όνομα ΝΝ είναι βαθιά ριζωμένο στην καρδιά των Ελλήνων: το 1980 μάς γνώρισαν ως Nationale Nederlanden, μας αγάπησαν, αφού «οι φίλοι μάς λεν ΝΝ», συστηθήκαμε αργότερα ως ING Ελλάδος και, πλέον από τον Απρίλιο, θα βρισκόμαστε δίπλα τους ως NN Hellas. iw? Ως προς τους πελάτες σας φέρνει κάποια αλλαγή; Σ.Ρ.: Καμία. Ίδια αξία, ίδια υπόσχεση, άλλο όνομα. Θα ήθελα στο σημείο αυτό να τονίσω ότι η αλλαγή του ονόματός μας σε NN Hellas δεν επηρεάζει καθόλου τη σχέση μας με τους πελάτες μας και δεν αλλάζει απολύτως τίποτε στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ING που έχουν στην κατοχή τους. Κάθε άλλο, η διαδικασία του rebranding μάς εμπνέει και μας υποστηρίζει να βρεθούμε ακόμη πιο κοντά στον άνθρωπο που μας επιλέγει. Η επικοινωνιακή στρατηγική που

32 insurance w*rld

ακολουθούν όλες οι χώρες-μέλη του Ομίλου NN, υπογράφεται με τη φράση “You matter”. Αυτά που είναι σημαντικά για τους πελάτες μας, για τους συνεργάτες μας, για τους ανθρώπους της εταιρείας, είναι σημαντικά για εμάς, που είμαστε η ίδια η εταιρεία. Ενδυναμώνουμε ακόμη περισσότερο την πελατοκεντρική μας φιλοσοφία, μια κατεύθυνση στην οποία πορευόμαστε χρόνια τώρα στην ING Ελλάδος. Εμπνεόμαστε από τη φράση “You matter” για να προσφέρουμε στον πελάτη την καλύτερη δυνατή εμπειρία με την εταιρεία. Τριανταπέντε χρόνια στην ελληνική αγορά το κάνουμε πράξη. Γι’ αυτόν τον λόγο είμαστε πρώτοι. iw? Πώς θα επικοινωνήσετε στους ασφαλισμένους σας την αλλαγή του ονόματός σας σε NN Hellas; Σ.Ρ.: Βρίσκεται σε εξέλιξη ένα ολοκληρωμένο πλάνο επικοινωνίας, για να μάθουν όλοι οι πελάτες μας ότι αλλάζει το όνομά μας σε NN Hellas. Ένας συνδυασμός επικοινωνιακών εργαλείων παντρεύονται για να επιτευχθεί το επιθυμητό αποτέλεσμα, και από τον Απρίλιο θα βρισκόμαστε στον «αέρα» με έντονη διαφημιστική προβολή σε όλα τα ΜΜΕ, τηλεόραση, ραδιόφωνο, έντυπα, internet, social media, εξωτερική διαφήμιση, σειρά αθλητικών εκδηλώσεων υπό το πρίσμα τού “Live Well”: χρυσή χορηγία του 10ου Διεθνούς Μαραθωνίου «Μέγας Αλέξανδρος» στη Θεσσαλονίκη την Κυριακή 5 Απριλίου και τον καθιερωμένο θεσμό του “Live Well” event την Κυριακή 19 Απριλίου στην Πλατεία Συντάγματος σε συνδιοργάνωση με τον ΟΠΑΝΔΑ. Σας περιμένουμε όλους εκεί για να σας συστηθούμε ξανά, ως NN Hellas!

θέμα

Στον αέρα μένουν οι νέοι ασφαλιστές » του Γιάννη Βερμισσώ

Η κατάργηση του θεσμού του δόκιμου ασφαλιστή έχει δημιουργήσει ένα μεγάλο κενό, που σαφώς αποτελεί σκόπελο στη δραστηριοποίηση, και μάλιστα τη νόμιμη δραστηριοποίηση, νέων στελεχών στην αγορά.

Σ

τα όρια της παρανομίας κινείται το θέμα της εισόδου νέων ασφαλιστών στην αγορά, καθώς η κατάργηση της ελαστικότητας που παρείχε ο θεσμός του δόκιμου ασφαλιστή έχει δημιουργήσει σειρά προβλημάτων. Κατά τις πληροφορίες, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν προσλαμβάνουν συνεργάτες μερικής (δίωρης ή τρίωρης) απασχόλησης ως ασκούμενους, αφήνοντας να καταρρεύσει η σχετική δυνατότητα. Στο πλαίσιο αυτό, όποιος καινούργιος μπαίνει σε ασφαλιστικό γραφείο για να γίνει ασφαλιστής, να δοκιμαστεί και να προχωρήσει στην αγορά, βρίσκεται στον αέρα μέχρι να περάσει κάποιος γόνιμος χρόνος, οπότε και ο υποψήφιος θα έχει καταλήξει αν μπορεί να προχωρήσει, να δώσει εξετάσεις για να πιστοποιηθεί και στη συνέχει να μπορέσει να κάνει έναρξη ως ελεύθερος επαγγελματίας για να αποκτήσει ασφάλιση και να εγγραφεί στο Επιμελητήριο. Έτσι λοιπόν, η κατάργηση του θεσμού του δόκιμου ασφαλιστή έχει δημιουργήσει ένα μεγάλο κενό, που σαφώς

34 insurance w*rld

αποτελεί σκόπελο στη δραστηριοποίηση, και μάλιστα τη νόμιμη δραστηριοποίηση, νέων στελεχών στην αγορά. Ο θεσμός του ασκούμενου –ή αλλιώς πρακτική άσκηση– που ήρθε να αποτελέσει νέο καθεστώς, αποδεικνύεται ότι δεν εφαρμόζεται στην πράξη και το όλο «οικοδόμημα» για τη δημιουργία φυτώριου ασφαλιστών μένει στον αέρα. Είναι σαφές ότι η ασφαλιστική αγορά οφείλει συσπειρωμένη να αντιμετωπίσει το θέμα αυτό και να συνεισφέρει στην αποκατάσταση μιας ισορροπίας που θα συμβάλει στην πρόοδο των εργασιών, που είναι και το ζητούμενο. Να σημειωθεί ότι υπάρχουν προτάσεις και θεσμικοί φορείς όπως ο ΠΣΣΑΣ που επιχειρούν να καλύψουν το κενό που έχει δημιουργηθεί. Ωστόσο, λόγω της αδυναμίας της αγοράς να συνεργαστεί, παραμένει σε εκκρεμότητα ένα τόσο σημαντικό θέμα. Να επισημανθεί ότι οι προτάσεις που έχουν κατατεθεί περιέχουν ουσιαστικές λύσεις για την ασφάλιση των ενδιαφερομένων να γίνουν ασφαλιστές κατά τη δοκιμαστική περίοδο δραστηριοποίησής τους μέχρι να εισαχθούν δυναμικά στο ασφαλιστικό επάγγελμα.

αφιέρωμα

Υποασφαλισμένες έως και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις

36 insurance w*rld

ασφάλιση επιχειρήσεων

Εκτεθειμένες σε σειρά από κινδύνους βρίσκονται χιλιάδες μικρομεσαίες παραγωγικές, μεταποιητικές, εμπορικές και παροχής υπηρεσιών επιχειρήσεις στην Ελλάδα, καθώς παραμένουν ανασφάλιστες ή υποασφαλισμένες

H

εκτίμηση αυτή, καθώς ακριβή στοιχεία δεν υπάρχουν, προέρχεται από ανθρώπους της αγοράς (θεσμικούς φορείς και ασφαλιστικές εταιρείες) και καταδεικνύει έναν μεγάλο κίνδυνο που καθημερινά βιώνουν οι επιχειρηματίες. Στην ίδια μοίρα βρίσκονται και πολλές επαγγελματικές δραστηριότητες οι οποίες επίσης αναπτύσσονται αναλαμβάνοντας το ρίσκο να αντιμετωπίσουν χωρίς καμία υποστήριξη το απρόοπτο που πιθανόν να συμβεί στην εργασία τους. Η κατάσταση, αν και γνωστή εδώ και χρόνια, δείχνει να πηγαίνει προς το χειρότερο. Οι ασφαλιστές προσπαθούν να πείσουν την επιχειρηματικότητα να ασφαλιστεί, αλλά η προσπάθειά τους αποδεικνύεται τις περισσότερες φορές μάταιη. Το φαινόμενο της ανασφάλιστης επιχειρηματικής δραστηριότητας σε καμία περίπτωση δεν αφορά τις μεγάλες βιομηχανικές ή βιοτεχνικές μονάδες, που στην πλειονότητά τους είναι ασφαλισμένες, αλλά κυρίως τον μεγάλο κορμό της επιχειρηματικής αγοράς, που είναι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Μεγάλο κεφάλαιο στις ασφαλίσεις επιχειρήσεων είναι αυτό που αφορά την κάλυψή τους από κινδύνους που αφορούν τη ρύπανση-μόλυνση του περιβάλλοντος που μπορεί να προκύψει από τη λειτουργία τους. Και αυτό αφορά κάθε μεγέθους δραστηριότητα. Βέβαια, πολλές επιχειρήσεις έχουν αυτοβούλως ασφαλιστεί στις ειδικευόμενες στον κλάδο ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και πάλι μεγάλος αριθμός έχει μείνει ανασφάλιστος. Επιχειρήσεις παραγωγικές, μεταποιητικές και εμπορικές είναι στο μεγαλύτερο βαθμό αυτές που δεν έχουν μεριμνήσει να ασφαλιστούν, προσπαθώντας να μειώσουν τα κόστη τους. Ιδιαίτερα τα τελευταία χρόνια, το φαινόμενο των ανασφάλιστων διογκώθηκε, εξαιτίας της οικονομικής συγκυρίας, που προκάλεσε στην αγορά οικονομική ασφυξία. Μάλιστα στην περίοδο αυτή, ακόμη και κάποιοι που ήταν ασφαλισμένοι είτε έκοψαν ασφαλιστικές καλύψεις για να μειώσουν τα ασφάλιστρα που πληρώνουν είτε διέκοψαν εντελώς την ασφάλισή τους, επιλέγοντας τον δρόμο του ρίσκου. Όπως αναφέρουν οι ασφαλιστές, τώρα που υπάρχει μεγάλη ανάγκη να είναι οι επιχειρήσεις και οι επιχειρηματίες καλυμμένοι από τυχόν απρόοπτα, τώρα επιλέγουν αντίθετα με τη λογική να μείνουν ανασφάλιστοι ή πλημμελώς καλυμμένοι. Μάλιστα, αν προσμετρηθεί το γεγονός ότι τα κόστη ασφάλισης δεν είναι απαγορευτικά, τότε συμπεραίνεται το μέγεθος της ασφυξίας που βιώνουν οι επιχειρήσεις, ώστε να επιλέγουν να ρισκάρουν τη βιωσιμότητά τους. Όμως, στην περίπτωση που συμβεί κάποιο απρόοπτο, τότε είναι προφανές ότι αφού δεν υπάρχουν περιθώρια να πληρωθεί ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο, δεν υπάρχουν και περιθώρια να πληρωθούν τυχόν ζημιές.

Απαραίτητη η ασφάλεια στις επιχειρήσεις Μείζον θέμα, που πρέπει να είναι καλυμμένο από ασφαλιστικό συμβόλαιο, αποτελεί για τις επιχειρήσεις η περιουσία τους. Η ασφάλιση περιουσίας είναι καθοριστικής σημασίας, αφού αυτή προστατεύει τα κρίσιμα στοιχεία του ενεργητικού τους, δηλαδή την περιουσιακή τους κατάσταση, όπως τις πάγιες εγκαταστάσεις, τον εξοπλισμό ή τα αποθέματα πρώτων υλών των έτοιμων προϊόντων κ.ά. Στην πρώτη αυτή ασφάλιση, που κρίνεται απαραίτητη από τους ειδικούς, μπορεί σταδιακά να γίνονται και συμπληρωματικές καλύψεις ή επεκτάσεις, ώστε κάθε επιχείρηση να είναι σφαιρικά καλυμμένη. Για παράδειγμα, η ασφάλιση της περιουσίας μπορεί να διευρυνθεί και με ασφάλιση απώλειας κερδών. Έτσι, μπορεί να ασφαλιστεί το μικτό κέρδος που έχει κάθε επιχείρηση. Η σπουδαιότητα της συνολικής αυτής ασφαλιστικής κάλυψης αποδεικνύεται στην περίπτωση που γίνει ζημιά. Στην ατυχή αυτή περίπτωση που υπάρχουν υλικές ζημιές στην περιουσία της επιχείρησης, είναι προφανές ότι κινδυνεύει η λειτουργία της. Με την ασφάλιση απώλειας κερδών, η επιχείρηση αναπληρώνει το μικτό κέρδος από τον χαμένο κύκλο εργασιών που δεν πραγματοποίησε. Συνεπώς, είναι κατανοητό το πόσο σημαντική είναι η ασφάλιση αυτή. Παράλληλα, εκτός από τις προαναφερθείσες περιπτώσεις ασφάλισης, αναγκαία για τις επιχειρήσεις είναι και η ασφάλιση αστικής ευθύνης. Αυτή καλύπτει κάθε ποσό που θα πρέπει

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 37

αφιέρωμα

να καταβάλει υποχρεωτικά η επιχείρηση ως αποζημίωση σε τρίτους λόγω υλικής ζημιάς ή σωματικής βλάβης που εξαιτίας της δραστηριότητάς της προκλήθηκε σε αυτούς. Η ασφάλιση αυτή αφορά τη γενική αστική ευθύνη, την οποία έρχονται να συμπληρώσουν και άλλες επιμέρους «αστικές ευθύνες», όπως η αστική ευθύνη του εργοδότη, η αστική ευθύνη προϊόντων και η επαγγελματική ευθύνη.

Ποιες και γιατί μένουν ανασφάλιστες Οι μεγάλες επιχειρήσεις, οι εξαγωγικές, οι συναλλασσόμενες με μεγάλους οίκους και γενικά αυτές που η δραστηριότητά τους τις υποχρεώνει να είναι ασφαλισμένες αποτελούν μια μεγάλη πελατεία της εθνικής και διεθνούς ασφαλιστικής αγοράς. Οι περιπτώσεις αυτές είναι όχι μόνο επαρκώς ασφαλισμένες αλλά πολύ περισσότερο επεκτείνουν τις καλύψεις τους σε καθετί νέο που επιχειρούν. Ωστόσο, ακόμη και σε αυτές τις περιπτώσεις, λόγω της εξέλιξης της αγοράς, αναφύονται και νέοι κίνδυνοι, οι οποίοι πρέπει να καλύπτονται συνεχώς. Το έργο αυτό το αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι και οι ασφαλιστικές εταιρείες, που και από την πλευρά τους εξελίσσουν τις ασφαλίσεις με νέα ασφαλιστικά προϊόντα που έρχονται να δώσουν τα εχέγγυα στους επιχειρηματίες ότι μπορούν να νιώθουν ασφαλείς σε ό,τι τους συμβεί. Και πράγματι, όποτε συνέβη ατύχημα σε επιχείρηση, η ανταπόκριση της ασφαλιστικής αγοράς ήταν άμεση και αποτέλεσε τη βάση για την αποκατάστασή τους και την επάνοδο σε δραστηριότητα. Σε αντίθεση με την κατηγορία αυτή των επιχειρήσεων, οι χιλιάδες μικρομεσαίες δραστηριότητες συνεχίζουν σε μεγάλο βαθμό να «πλέουν» μόνες τους και απροστάτευτες στους κινδύνους. Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις όπου μια ζημιά στοίχισε όχι μόνο ακριβά, αλλά αποτέλεσε το τέλος μιας επιχείρησης και οδήγησε σε μεγάλη περιπέτεια τον επιχειρηματία, που σε αυτές τις περιπτώσεις μένει εκτεθειμένος στα χρέη, τις αποζημιώσεις, τις πληρωμές των προμηθευτών και διάφορα άλλα κόστη.

Επαγγέλματα Ανασφάλιστοι και εκτεθειμένοι σε κινδύνους που συνδέονται με την επαγγελματική δραστηριότητα είναι και η πλειονότητα των επαγγελματιών. Η αυξημένη ευθύνη γιατρών, δικηγόρων, λογιστών και άλλων δραστηριοτήτων είναι απολύτως αναγκαίο να ασφαλιστεί. Διαφορετικά, και αυτοί αναλαμβάνουν το ρίσκο να βρεθούν αντιμέτωποι με αξιώσεις πελατών. Ωστόσο, τα πράγματα τείνουν να αλλάξουν. Οι ευρωπαϊκές εξελίξεις λειτουργούν καταλυτικά προς αυτήν την κατεύθυνση. Συγκεκριμένα, επέρχονται αλλαγές στο ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο για συγκεκριμένες κατηγορίες επαγγελματιών, οι οποίοι και θα πρέπει να ασφαλιστούν. Αναμένεται ότι στην κορυφή της αναγκαιότητας προς ασφάλιση στο αμέσως προσεχές διάστημα βρίσκονται τα επαγγέλματα των γιατρών, των λογιστών, των δικηγόρων και των μηχανικών, λόγω της αυξημένης ευθύνης κατά την τέλεση των υποχρεώσεών τους και τις πιθανές ζημίες που μπορεί να προκαλέσουν σε τρίτους από λάθη ή παραλείψεις τους. Το συμβόλαιο αστικής ευθύνης για τα επαγγέλματα αυτά θα γίνει βασική προϋπόθεση για την απρόσκοπτή άσκησή τους. Επίσης, και για άλλα επαγγέλματα θα αποτελέσει εργαλείο προστασίας και ανάπτυξης, και γι’ αυτόν ακριβώς τον λόγο, αυξάνεται σταδιακά ο αριθμός των επιχειρηματιών –ιδιοκτητών καταστημάτων, γραφείων, εστιατορίων, ξενοδόχων– που επιθυμούν να ασφαλιστούν, στο πλαίσιο της γενικής αστικής ευθύνης, για περιπτώσεις ατυχημάτων που συμβαίνουν σε τρίτους από υπαιτιότητα του ασφαλιζομένου, εντός των χώρων λειτουργίας τού κάθε επιχειρηματία. Και αυτές οι κατηγορίες δείχνουν ότι θα αποτελέσουν μεγάλο πυρήνα ασφαλιστικών εργασιών.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναπτύσσονται Σχεδόν το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών –πολυεθνικών και ελληνικών– έχουν αναπτύξει δραστηριότητα τόσο στις ασφαλίσεις επιχειρήσεων όσο και σε αυτές των επαγγελμάτων. Κάθε εταιρεία έχει τη δική της πρόταση, τα δικά ποιοτικά και ποσοτικά χαρακτηριστικά. Ενδεικτικά παρουσιάζουμε τα προγράμματα τεσσάρων εταιρειών, χωρίς αυτό να αποτελεί επιλογή, πρόκριση ή σύσταση και να είναι εις βάρος των άλλων εταιρειών. Κάθε ενδιαφερόμενος για ασφάλιση οφείλει να αναζητήσει με προσοχή το πρόγραμμα που του ταιριάζει, να ερευνήσει, να ενημερωθεί από τους διαμεσολαβητές συνεργάτες του και τελικά να αποφασίσει.

38 insurance w*rld

ασφάλιση επιχειρήσεων

Οι απόψεις των ασφαλιστικών εταιρειών Πώς μπορεί ο επαγγελματίας να αξιοποιήσει ένα ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης; Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από αυτό; Εύη Αθανασίου, Τεχνική Διευθύντρια Γενικών Ασφαλίσεων, Eurolife ERB Ένα ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης προστατεύει την περιουσία του ασφαλισμένου σε περίπτωση που κληθεί να καταβάλει αποζημίωση σε τρίτο επειδή ο ίδιος ή κάποιος από τους υπαλλήλους του τού προξένησε κάποια ζημιά από αμέλεια, δηλαδή κατά λάθος. Οι επιχειρηματίες είναι πιο επιρρεπείς σε αυτού του είδους τα περιστατικά, αφού όσο μεγαλύτερη η επιχείρηση τόσο πιο πολυσύχναστη, και άρα μεγαλύτερος αριθμός πελατών ή άλλων τρίτων προσώπων είναι εκτεθειμένος σε πληθώρα κινδύνων που οφείλονται στους χώρους μιας επιχείρησης, όπως η πλημμελής στοιβασία εμπορευμάτων, η έλλειψη επαρκών προστατευτικών μέτρων, ο ελλιπής φωτισμός και άλλα. Μια ζημιά αστικής ευθύνης πιθανότατα να επηρεάσει την περιουσία του επιχειρηματία σε πολύ μεγαλύτερο βαθμό από όσο μια ολική καταστροφή των εγκαταστάσεών του. Η αξία ενός καταστήματος μαζί με τα εμπορεύματα μπορεί να ανέρχεται σε 200.000 ευρώ, ενώ μια σωματική βλάβη σε τρίτους ή εργαζομένους μπορεί να ανέλθει σε 500.000 ευρώ. Επομένως, το ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης μπορεί κάποιες φορές να «αξιοποιηθεί» πολύ περισσότερο. Κατερίνα Ιωαννίδου, Διευθύντρια Παραγωγής, Interlife ΑΑΕΓΑ Η θεμελιώδης αρχή της ευθύνης έναντι τρίτου βρίσκεται στο άρθρο 914 του Αστικού Κώδικα, που λέει ότι «όποιος ζημιώσει άλλον παράνομα και υπαίτια, έχει υποχρέωση να τον αποζημιώσει». Η ασφάλιση λοιπόν αστικής ευθύνης καλύπτει την υποχρέωση του επαγγελματία να αποζημιώσει οποιονδήποτε τρίτο έχει βλάψει χωρίς τη θέλησή του, προκαλώντας είτε υλικές ζημίες είτε ακόμα και σωματικές βλάβες ή θάνατο. Συνάπτοντας λοιπόν ένα ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης, εξασφαλίζει την απρόσκοπτη λειτουργία της επιχείρησής του, χωρίς να βαρύνεται με έξοδα που πιθανόν διεκδικεί κάποιος τρίτος. Η Interlife διαθέτει πλήρη πακέτα αστικής ευθύνης που καλύπτουν το σύνολο των ασφαλιστικών αναγκών επαγγελματιών αλλά και ιδιωτών. Γεωργία Καρατζά, Κλάδος Αστικής Ευθύνης & Τεχνικών Ασφαλίσεων, ΔΥΝΑΜΙΣ Κάθε επαγγελματίας οφείλει να μεριμνά για την ασφάλισή του έναντι τρίτων ζημιωθέντων από άδικες πράξεις ή παραλείψεις που απορρέουν από την άσκηση του επαγγέλματός του. Τα οφέλη που θα αποκομίσει από την ασφάλιση είναι ότι στην περίπτωση αξίωσηςαπαίτησης από τρίτους θα έχει στο πλευρό του την ασφαλιστική εταιρεία που έχει τόσο την τεχνογνωσία όσο και τα μέσα να διακανονίσει την αξίωση αυτή και είτε να την αποζημιώσει, σε περίπτωση ευθύνης του πελάτη, είτε να την αντικρούσει δικαστικά, εφόσον η απαίτηση είναι άδικη.

Πιστεύετε ότι μέσα στα επόμενα χρόνια θα αυξηθούν τα συμβόλαια αστικής ευθύνης για τους επαγγελματίες; Εύη Αθανασίου: Είναι κάτι που θα έπρεπε ήδη να έχει γίνει. Ελπίζω ότι θα συμβεί στο μέλλον, εάν όλοι κατανοήσουν πλήρως τον κίνδυνο που διατρέχουν εάν δεν ασφαλίζονται καθόλου ή δεν ασφαλίζονται πλήρως και σωστά για την αστική τους ευθύνη. Κατερίνα Ιωαννίδου: Σίγουρα τα επόμενα χρόνια θα αυξηθούν τα συμβόλαια αστικής ευθύνης για τους επαγγελματίες, τόσο γιατί σε όλο και περισσότερους επαγγελματικούς κλάδους θα είναι υποχρεωτική η ασφάλιση αστικής ευθύνης όσο και γιατί ο Έλληνας αποκτά όλο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 39

αφιέρωμα

και περισσότερο ασφαλιστική συνείδηση, αντιλαμβανόμενος τα οφέλη. Εξάλλου, αυτό που διαπιστώνουμε το τελευταίο χρονικό διάστημα στην Interlife είναι πως οι επαγγελματίες όλο και πιο συχνά αναζητούν την ασφάλεια που προσφέρει η εταιρεία μέσα από τα προγράμματα αστικής ευθύνης που διαθέτει. Γεωργία Καρατζά: Ασφαλώς και υπάρχουν περιθώρια περαιτέρω ανάπτυξης του κλάδου, καθώς η αστική ευθύνη θεωρείται από τις πιο εξειδικευμένες και σημαντικές ασφαλίσεις, αρκεί ασφαλιστές και υποψήφιοι ασφαλισμένοι να είναι απόλυτα ενημερωμένοι για τους όρους, τις προϋποθέσεις καθώς και τους κινδύνους που διατρέχουν όσοι δεν έχουν φροντίσει για την κάλυψή τους. Μοναδικός στόχος θα πρέπει να είναι η ενημέρωση των επαγγελματιών για τη σπουδαιότητα της ασφάλισής τους και η εκ βαθέων ανάλυση των καλύψεων και όχι η ευκαιριακή πώληση. Θετικός παράγοντας στην αύξηση των συμβολαίων αστικής ευθύνης επαγγελματιών είναι το γεγονός ότι όλο και περισσότεροι επαγγελματικοί κλάδοι, ειδικότερα αυτοί που παρέχουν υπηρεσίες, εντάσσονται στην υποχρεωτική ασφάλιση.

Υπάρχουν κλάδοι στους οποίους είναι υποχρεωτική η ασφάλιση αστικής ευθύνης; Ποιοι κλάδοι γενικά ασφαλίζονται; Εύη Αθανασίου: Η Ελλάδα δεν ανήκει στις χώρες όπου υπάρχει υποχρέωση για κάλυψη αστικής ευθύνης στα περισσότερα επαγγέλματα. Στο παρελθόν είχαν γίνει κάποιες κινήσεις προς αυτήν την κατεύθυνση, αλλά δεν προχώρησαν. Γενικά ασφαλίζονται οι κλάδοι στους οποίους δεν είναι σπάνιο να συμβαίνουν ζημιές, όπως για παράδειγμα οι κατασκευαστικές εταιρείες. Επίσης, αρκετοί επαγγελματίες αρκούνται σε μια περιορισμένη κάλυψη αστικής ευθύνης που περιέχεται σε ορισμένα προγράμματα κλάδου περιουσίας των ασφαλιστικών εταιρειών και δεν αγοράζουν την ευρεία κάλυψη από τα εξειδικευμένα πακέτα κλάδου αστικής ευθύνης. Κατερίνα Ιωαννίδου: Ήδη σε κάποιους επαγγελματικούς κλάδους, όπως των διαμεσολαβούντων στην ιδιωτική ασφάλιση, είναι υποχρεωτική διά νόμου η ασφάλιση αστικής ευθύνης. Επίσης, και σε άλλους επαγγελματικούς κλάδους αποτελεί προϋπόθεση για συνεργασία η ασφάλιση αστικής ευθύνης, όπως η αστική ευθύνη ιατρών, προκειμένου να συνεργαστούν με νοσηλευτικό ίδρυμα, ή η αστική ευθύνη εργολάβων, προκειμένου να αναλάβουν την εκτέλεση κάποιου έργου. Τα πακέτα αστικής ευθύνης που προσφέρει η Interlife είναι ιδιαίτερα μελετημένα, ώστε να καλύπτουν όλους τους πιθανούς κινδύνους. Αξίζει να αναφέρω πως στην Interlife τα ασφαλιστήρια χαρακτηρίζονται από ξεκάθαρους όρους και ανταγωνιστικό κόστος. Γεωργία Καρατζά: Υποχρεωτική ασφάλιση για την επαγγελματική τους ευθύνη έχουν οι διαμεσολαβούντες, οι ορκωτοί ελεγκτές-λογιστές και όσοι μεταφέρουν ή αποθηκεύουν επικίνδυνα απόβλητα. Αν θεωρήσουμε λοιπόν ότι ο ασφαλιζόμενος μεταφέρει ή αποθηκεύει επικίνδυνα απόβλητα, π.χ. μπαταρίες, έλαια κ.τ.λ., είναι υποχρεωμένος από τον νόμο να ασφαλίζεται για αστική ευθύνη περιβαλλοντικής ρύπανσης (Enviromental Liability), ώστε στην περίπτωση ατυχηματικού γεγονότος, να επιτευχθεί η επαναφορά του περιβάλλοντος στην πρότερή του κατάσταση. Οι κλάδοι που γενικά ασφαλίζονται είναι εκείνοι των ιατρών, των φαρμακοποιών, των δικηγόρων, των συμβολαιογράφων, των μεσιτών ακινήτων, των αρχιτεκτόνων και μηχανικών, των εργολάβων κ.λπ. Οι επιχειρήσεις επιλέγουν συνήθως καλύψεις γενικής αστικής ευθύνης (χώρου) της επιχείρησής τους, αστικής ευθύνης προϊόντων που πιθανόν να παρασκευάζουν ή να εμπορεύονται, τεχνικών έργων και επαγγελματικής τους ευθύνης, που καλύπτει οποιαδήποτε συνέπεια μπορεί να προκύψει από τις πράξεις ή παραλείψεις των ιδίων ή των εργαζομένων τους από αμέλεια.

40 insurance w*rld

ασφάλιση επιχειρήσεων

Ασφαλίζουν σήμερα οι επιχειρηματίες την περιουσία τους; Ποιοι είναι οι κίνδυνοι που συνήθως επιλέγουν να καλύψουν; Εύη Αθανασίου: Γενικά οι επιχειρηματίες ασφαλίζουν την περιουσία τους για κινδύνους όπως φωτιά, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, διαρροή σωληνώσεων, θραύση κρυστάλλων, κλοπή, σεισμό. Ανάλογα με το είδος της επιχείρησης και την τοποθεσία που βρίσκεται ή άλλους παράγοντες, μπορεί να ασφαλιστούν και για κακόβουλες βλάβες, ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες, αλλοίωση εμπορευμάτων, διακοπή εργασιών. Οι καλύψεις αυτές μπορεί να αφορούν μόνο το κτήριο, το περιεχόμενο, τις κτηριακές βελτιώσεις ή και συνδυασμό, ανάλογα με την ιδιότητα του επιχειρηματία ως ιδιοκτήτη των εγκαταστάσεων που χρησιμοποιεί ή ως μισθωτή. Κατερίνα Ιωαννίδου: Όλο και περισσότεροι επιχειρηματίες ασφαλίζουν την περιουσία τους, προκειμένου να μπορούν να αντεπεξέλθουν στα ξαφνικά έξοδα που μπορεί να προκύψουν από κάποιον απρόσμενο παράγοντα, όπως μια πυρκαγιά ή μια πλημμύρα. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Interlife, οι κίνδυνοι που συνήθως επιλέγουν να καλύψουν εξαρτώνται από τη φύση του επαγγέλματος που ασκούν. Για παράδειγμα, ένας επιχειρηματίας με κατάστημα ηλεκτρονικών ειδών ενδιαφέρεται περισσότερο για την ασφάλιση κλοπής, ενώ ένας επιπλοποιός για την ασφάλιση πυρκαγιάς. Γεωργία Καρατζά: Οι επιχειρηματίες όλο και περισσότερο ασφαλίζουν την περιουσία τους, καθώς αποκτούν ασφαλιστική συνείδηση και αντιλαμβάνονται την αναγκαιότητα της ασφάλισης αλλά όχι στον βαθμό που θα όφειλαν, λόγω των οικονομικών συγκυριών. Οι συνήθεις καλύψεις που επιλέγουν είναι η πυρκαγιά, ο σεισμός, η κλοπή, η απώλεια κερδών και η αστική τους ευθύνη.

Πώς κινήθηκαν οι ασφαλίσεις επαγγελματικής αστικής ευθύνης και περιουσίας τον χρόνο που πέρασε; Πώς πιστεύετε ότι θα εξελιχθούν μελλοντικά; Εύη Αθανασίου: Το 2014, τα ασφάλιστρα περιουσίας κινήθηκαν πτωτικά και αυτό οφείλεται σε μια σειρά λόγων. Κατ’ αρχήν, αρκετές μικρές επιχειρήσεις βγήκαν εκτός αγοράς, άλλες μείωσαν το στοκ τους και άλλες τον αριθμό των καταστημάτων τους, επομένως μειώθηκε η ασφαλιστέα ύλη. Κατά δεύτερον, η ασφαλιστική αγορά, θέλοντας να βοηθήσει τους επαγγελματίες, μείωσε τα rates, έτσι ώστε να είναι ακόμη περισσότερο προσιτά, δεδομένων των οικονομικών συνθηκών. Οι ασφαλιζόμενοι που επωφελούνται αυτής της σημαντικής μείωσης των ασφαλίστρων θα πρέπει να προστατεύουν τις επιχειρήσεις τους με τα κατάλληλα μέτρα, ώστε να αποτρέπονται ζημίες κατά το μέτρο του δυνατού, προκειμένου η ασφαλιστική αγορά να μπορέσει να διατηρήσει τα ανταγωνιστικά κόστη που προσφέρει. Κατερίνα Ιωαννίδου: Αν και διανύουμε δύσκολες εποχές, η ασφάλιση αστικής ευθύνης και περιουσίας παρουσιάζει ενδιαφέρουσα κίνηση και θα κινηθεί ακόμα περισσότερο διότι –όσο κι αν ακούγεται παράλογο– ο καθένας μας αποζητά τη σιγουριά της ασφάλισης όταν βρίσκεται σε δυσμενή οικονομική κατάσταση. Στην Interlife τον τελευταίο χρόνο παρατηρήθηκε αύξηση των ασφαλίσεων αστικής ευθύνης και περιουσίας. Συγκεκριμένα, η άνοδος εστιάζεται στον τομέα ασφάλισης αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων, ιατρών και λογιστών. Σημαντική άνοδος παρατηρήθηκε και στην ασφάλιση περιουσίας επαγγελματικών χώρων. Γεωργία Καρατζά: Οι ασφαλίσεις επαγγελματικής αστικής ευθύνης και περιουσίας κινήθηκαν σε αρκετά καλό επίπεδο, ωστόσο σίγουρα υπάρχουν μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης. Θεωρούμε ότι μελλοντικά οι ρυθμοί ανάπτυξης των κλάδων θα αυξηθούν αισθητά.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 41

αφιέρωμα

Τα προγράμματα που προσφέρουν οι εταιρείες παραλείψεις, οι οποίες θα προκύψουν κατά την άσκηση του επαγγέλματός του ή και από τα πρόσωπα που βρίσκονται στην υπηρεσία του.

Προγράμματα ασφάλισης επαγγελματιών Στη ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική προσφέρουμε καλύψεις που εξασφαλίζουν την προστασία της προσωπικής περιουσίας του επαγγελματία, του καταστήματός του και του ηλεκτρονικού και μηχανολογικού εξοπλισμού της επιχείρησής του από όλους τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν. Παράλληλα, είμαστε δίπλα του με λύσεις ασφαλιστικής κάλυψης τεχνικών έργων αλλά και αστικής ευθύνης προσώπων, προϊόντων και παροχής επαγγελματικών υπηρεσιών. Στα προγράμματα καλύψεων αστικής ευθύνης καλύπτεται η αστική ευθύνη του ασφαλιζομένου για σωματικές βλάβες ή και θάνατο, περιλαμβανομένης και της ηθικής βλάβης ή ψυχικής οδύνης ή των υλικών ζημιών από ατυχήματα που θα προκληθούν σε τρίτους από άδικες πράξεις, παραλείψεις του ασφαλιζομένου ή του λήπτη της ασφάλισης, που προέρχονται από τις συγκεκριμένες δραστηριότητες ή ασχολίες αυτών, που αναγράφονται στην περιγραφή τού ασφαλιζόμενου κινδύνου. Τα προγράμματα, οι καλύψεις τους και το κόστος αυτών διαμορφώνονται ανάλογα με τις εργασίες του ασφαλισμένου, το είδος των εμπορευόμενων προϊόντων, το είδος του επαγγέλματος του ασφαλισμένου, το επιθυμητό όριο αποζημίωσης και τον ετήσιο κύκλο εργασιών της εταιρείας.

Dynamis Contractor's Liability-Αστική Ευθύνη Εργολάβου Το συμβόλαιο αυτό καλύπτει την αστική ευθύνη του ασφαλιζόμενου εργολάβου έναντι τρίτων για ζημιές από ατυχήματα (σωματικές βλάβες ή/και υλικές ζημιές) που τυχόν προκληθούν σε αυτούς από άδικες πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλιζομένου συνεπεία των εργασιών που θα πραγματοποιηθούν (π.χ. ανέγερση οικοδομής). Προαιρετική επέκταση της παραπάνω κάλυψης αποτελεί η εργοδοτική αστική ευθύνη, που καλύπτει την ευθύνη του ασφαλιζόμενου εργολάβου για σωματικές βλάβες προς το απασχολούμενο υπαλληλικό προσωπικό, και η οποία οφείλεται σε βίαιο συμβάν που έγινε κατά την εκτέλεση της εργασίας τους ή με αφορμή αυτή. Καθώς η πολυπλοκότητα της κάθε περίπτωσης δύναται να διαφέρει, το εξειδικευμένο προσωπικό της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστικής παραμένει στη διάθεση του επαγγελματία για να διαμορφώσουν από κοινού το καταλληλότερο συμβόλαιο για τις ανάγκες του και αυτές της επιχείρησής του.

Dynamis Professional Liability-Επαγγελματική Αστική Ευθύνη Καλύπτει την επαγγελματική αστική ευθύνη του ασφαλιζομένου έναντι τρίτων ζημιωθέντων από άδικες πράξεις ή

Προγράμματα Επιχειρήσεων Τα προγράμματα περιουσίας και γενικής αστικής ευθύνης της Eurolife ERB Ασφαλιστικής αφορούν μικρές επιχειρήσεις και γραφεία. Για τις μεγάλες επιχειρήσεις εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων δεν υπάρχουν συγκεκριμένα προγράμματα, αλλά παρέχουμε tailor made λύσεις ανάλογα με τις απαιτήσεις του πελάτη και την έκθεσή του σε διάφορα είδη κινδύνων.

42 insurance w*rld

Με τη σειρά προγραμμάτων Business Care στον κλάδο περιουσίας, ο επιχειρηματίας που ασφαλίζεται σε εμάς μπορεί να προστατευτεί από ζημιές που θα προκληθούν στα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής του, δηλαδή στο κτήριο, στις βελτιώσεις κτηρίου, στον εξοπλισμό ή στα εμπορεύματα, ακόμη και για ζημιές στα χρήματα που βρίσκονται στις εγκαταστάσεις του ή κατά τη μεταφορά τους. Ανάλογα με το πρόγραμμα που θα επιλέξει, μπορεί να καλυφθεί από κινδύνους όπως πυρκαγιά, καπνό, έκρηξη, καιρικά φαινόμενα, στάσεις και απεργίες, οχλαγωγίες και πολιτικές ταραχές, κακόβουλες ενέργειες, διαρροή νερού από σωληνώσεις, ζημιές κτηρίου από

ασφάλιση επιχειρήσεων

διάρρηξη, πρόσκρουση οχήματος, θραύση υαλοπινάκων, αλλοίωση εμπορευμάτων, επακόλουθα έξοδα και δαπάνες, σεισμό, τρομοκρατικές ενέργειες, κλοπή από διάρρηξη, ληστεία, απώλεια κερδών, υπηρεσίες βοηθείας. Με τη σειρά προγραμμάτων γενικής αστικής ευθύνης, ο επιχειρηματίας προστατεύεται από τις συνέπειες των πράξεων ή των παραλείψεων, τις δικές του και των υπαλλήλων του, από αμέλεια, που έχουν ως αποτέλεσμα να προκληθεί ζημία, είτε σωματική βλάβη είτε υλικές ζημιές, σε βάρος κάποιου τρίτου, πελάτη του ή μη. Στα προγράμματά μας συμπεριλαμβάνονται επεκτάσεις όπως ζημιές από τη λειτουργία ανελκυστήρων, από πυρκαγιά/ έκρηξη, θραύση σωληνώσεων, πτώση επιγραφών, φορτοεκφορτώσεις εμπορευμάτων, τροφική δηλητηρίαση και άλλα, ανάλογα με τη δραστηριότητα της επιχείρησης. Επιπλέον, ο επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει να επε-

κτείνει την κάλυψη για ευθύνη εργοδότη, οπότε εκτός από τους τρίτους καλύπτεται και το προσωπικό από τυχόν αμέλεια της επιχείρησης. Η εταιρεία μας προσφέρει πακέτα με πολλαπλές επιλογές στο ύψος των ορίων κάλυψης σε εμπορικά καταστήματα, γραφεία, επιχειρήσεις εστίασης, και άλλα. Όλα μας τα προγράμματα αλλά και οι εξατομικευμένες προτάσεις έχουν ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, ανάλογα με το εύρος των προσφερόμενων καλύψεων.

■ Αστική ■ Αστική

Προγράμματα Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Η Interlife προσφέρει τα παρακάτω προγράμματα: ■ Αστική

ευθύνη οικογένειας ευθύνη ιδιωτών ■ Αστική ευθύνη ανελκυστήρων ■ Αστική ευθύνη διαχειριστών πολυκατοικιών και κοινόχρηστων χώρων ■ Αστική ευθύνη εμπορικών καταστημάτων ■ Αστική ευθύνη αρτοποιείων και ζαχαροπλαστείων ■ Αστική ευθύνη supermarket ■ Αστική ευθύνη γυμναστηρίων και σχολών χορού ■ Αστική ευθύνη διοργανωτών εκθέσεων ■ Αστική ευθύνη εορταστικών εκδηλώσεων ■ Αστική ευθύνη θεάτρων και κινηματογράφων ■ Αστική ευθύνη εκπαιδευτηρίων, σχολείων, φροντιστηρίων, παιδικών σταθμών ■ Αστική ευθύνη εστιατορίων, ταβερνών, fast food και self service ■ Αστική ευθύνη ενοικιαζόμενων δωματίων, διαμερισμάτων και camping ■ Αστική ευθύνη ξενοδοχείων ■ Αστική ευθύνη κουρείων-κομμωτηρίων ■ Αστική ευθύνη εκκαθαριστηρίων ενδυμάτων-ταπέτων ■ Αστική ευθύνη διαφημιστικών πινακίδων ■ Αστική

ευθύνη εταιρειών φύλαξης χώρων-security ευθύνη ανέγερσης οικοδομών και τεχνικών

έργων ■ Αστική

ευθύνη φορτηγών αυτοκινήτων εκ του μεταφερόμενου φορτίου ■ Αστική ευθύνη οχήματος σαν εργαλείο ■ Αστική ευθύνη γερανοφόρου οχήματος από το ανυψούμενο φορτίο ■ Αστική ευθύνη γερανοφόρου οχήματος επί του ανυψούμενου φορτίου ■ Αστική ευθύνη μηχανημάτων τεχνικών έργων ■ Αστική ευθύνη πρατηρίων υγρών καυσίμων ■ Αστική ευθύνη πλυντηρίων αυτοκινήτων ■ Αστική ευθύνη σταθμών αυτοκινήτων (parking) ■ Αστική ευθύνη συνεργείων αυτοκινήτων-μοτοσικλετών Επαγγελματική Αστική Ευθύνη αστική ευθύνη ιατρών ■ Επαγγελματική αστική ευθύνη φαρμακοποιών ■ Ε παγγελματική αστική ευθύνη νοσοκομείων και κλινικών ■ Επαγγελματική αστική ευθύνη διαμεσολαβούντων στην ιδιωτική ασφάλιση ■ Επαγγελματική αστική ευθύνη λογιστών ■ Επαγγελματική

Αστική Ευθύνη Προϊόντων η ευθύνη του ασφαλιζομένου για τις συνέπειες που πιθανόν να προκαλέσει σε τρίτους καταναλωτές η χρήση ή η κατανάλωση ελαττωματικών προϊόντων.

■ Καλύπτεται

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 43

θέμα

44 insurance w*rld

θέμα

Αμυντικές δομές

διασώζουν τις ασφαλιστικές στην ψηφιακή εποχή Πρακτικά όλοι οι οργανισμοί κάποια στιγμή θα δεχθούν κυβερνοεπιθέσεις, και για τον λόγο αυτό τα υψηλόβαθμα στελέχη πρέπει να είναι σε θέση να κατανοούν καλύτερα τις σημαντικότερες απειλές και να προστατεύουν τα δεδομένα εκείνα που διατρέχουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο

Σ

τους κλάδους που πρέπει να ενισχύσουν την προστασία τους απέναντι στις ψηφιακές απειλές βρίσκεται και η ιδιωτική ασφάλιση, που διαχειρίζεται ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα και μεγάλο όγκο πληροφοριών. Σε αυτό το συμπέρασμα καταλήγει έρευνα της Deloitte, η οποία αναλύει τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες από διαδικτυακές επιθέσεις σε επτά κλάδους της οικονομίας.

τερες απειλές και να προστατεύουν τα δεδομένα εκείνα που διατρέχουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο, τυπικά εκείνα που βρίσκονται στην καρδιά της επιχειρησιακής αποστολής τους. Θα πρέπει να μπορούν έγκαιρα να εντοπίζουν την κατεύθυνση μιας απειλής, την αιτία της απειλής και το πώς εκείνη θα εκδηλωθεί. Η γρήγορη ανίχνευση μιας επίθεσης μπορεί να ωθήσει έναν οργανισμό σε δράση, ώστε να απομονώσει και να περιορίσει τον αντίκτυπο από την απειλή.

Όπως αναφέρεται, οι κυβερνοεπιθέσεις αναπτύσσονται εκθετικά. Όσο οι ασφαλιστικές εταιρείες, στο πλαίσιο των νέων απαιτήσεων των καταναλωτών, της ανάπτυξης και του νέου κανονιστικού πλαισίου κινούνται προς ψηφιακά εμπορικά κανάλια τόσο πιο εξελιγμένες είναι οι επιθέσεις που δέχονται. Συχνά συνδυάζουν κακόβουλο λογισμικό με άλλες τεχνικές, όπως είναι η κοινωνική μηχανική (social engineering).

Η κ. Α. Διακάτου, επικεφαλής του τμήματος διαχείρισης επιχειρησιακών κινδύνων της Deloitte Ελλάδας, δηλώνει: «οι κυβερνοεπιθέσεις αποτελούν πλέον σημαντική απειλή για όλες τις επιχειρήσεις. Εντούτοις, όπως επισημαίνεται και στη συγκεκριμένη έρευνα, πρόκειται για μια κατηγορία απειλών τις οποίες οι επιχειρήσεις μπορούν να διαχειριστούν, αναπτύσσοντας κατάλληλες αμυντικές δομές, οι οποίες πρέπει να είναι αποτελεσματικές, ανθεκτικές και πάντα σε ετοιμότητα. Παρά το γεγονός ότι δεν είναι δυνατό για έναν οργανισμό να είναι εκατό τοις εκατό ασφαλής, με το να εστιάζει η ανώτατη διοίκηση την προσοχή της στη σωστή υλοποίηση των τριών αυτών χαρακτηριστικών, μειώνει τον αντίκτυπο και περιορίζει τις πιθανότητες επιχειρησιακής αποδιοργάνωσης που μπορεί να προκύψει μετά από μια κυβερνοεπίθεση».

Η έκθεση καθιστά σαφές το ότι η ανώτατη διοίκηση πρέπει σήμερα να αναπτύξει κατάλληλες αμυντικές δομές στις κυβερνοεπιθέσεις, οι οποίες θα είναι αποτελεσματικές, ανθεκτικές και θα επαγρυπνούν. Πρακτικά όλοι οι οργανισμοί κάποια στιγμή θα δεχθούν κυβερνοεπιθέσεις και για τον λόγο αυτό τα υψηλόβαθμα στελέχη πρέπει να είναι σε θέση να κατανοούν καλύτερα τις σημαντικό-

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 45

θέμα

Άλλοι σημαντικοί κλάδοι που πρέπει να ενδυναμώσουν τη στρατηγική τους και τις ψηφιακές τους δομές είναι: ■

Υψηλή τεχνολογία: Η υψηλή τεχνολογία αποτελεί συστηματικό στόχο για επιθέσεις, με μεγαλύτερες απειλές την απώλεια πνευματικής ιδιοκτησίας (intellectual property - IP) και τον «χακτιβισμό» («hacking» για την προώθηση ακτιβιστικών σκοπών). Οι απειλές χρησιμοποιούνται επίσης ως εφαλτήριο προς την επίθεση και τη μόλυνση άλλων οργανισμών.

■

n-line Μέσα: Έχουν τη μεγαλύτερη έκθεση στις O κυβερνοαπειλές, με κυριότερες αυτές που βλάπτουν τη φήμη. Και σε αυτήν την περίπτωση, οι απειλές χρησιμοποιούνται ως μέσο προς την επίθεση και τη μόλυνση άλλων οργανισμών.

■

Τηλεπικοινωνίες: Αντιμετωπίζουν πολλαπλές, εξελιγμένες επιθέσεις, περιλαμβανόμενων και των επιθέσεων από κυβερνητικές υπηρεσίες, με τη χρήση των λεγόμενων Advanced Persistent Threats (APT), μια σειρά από κρυφές και συνεχείς διαδικασίες «hacking», που σαν σκοπό έχουν την καθιέρωση κρυφής μακρόχρονης παρακολούθησης. Μια άλλη κρίσιμη απειλή, μοναδική ίσως στον κλάδο των τηλεπικοινωνιών, είναι η επίθεση σε μισθωμένο εξοπλισμό υποδομών, όπως είναι οι οικιακοί δρομολογητές (routers) των Παρόχων Υπηρεσιών Διαδικτύου (Internet Service Providers - ISPs).

■

λεκτρονικό εμπόριο: Οι παραβιάσεις σε βάσεις Η δεδομένων (για παράδειγμα, η απώλεια δεδομένων καταναλωτών, περιλαμβανομένων και των ονομάτων, διευθύνσεων και τηλεφώνων) και στα συστήματα διαδικτυακών πληρωμών, αποτελούν κρίσιμες περιοχές,

46 insurance w*rld

οι οποίες συχνά δέχονται επιθέσεις. Επιθέσεις τύπου άρνησης υπηρεσίας επίσης κυριαρχούν στη λίστα, ειδικά εκείνες που προέρχονται από «χακτιβιστές», οι οποίοι θέλουν να πλήξουν τη λειτουργία ενός οργανισμού με τρόπο που θα γίνει δημόσια γνωστός.

■

Ασφαλιστικός κλάδος: Ο κλάδος αυτός διαθέτει πολλά ευαίσθητα δεδομένα τα οποία πρέπει να προστατεύσει. Οι κυβερνοεπιθέσεις αναπτύσσονται εκθετικά όσο οι ασφαλιστικές εταιρείες κινούνται προς ψηφιακά εμπορικά κανάλια, με εξελιγμένες επιθέσεις, που συνδυάζουν κακόβουλο λογισμικό με άλλες τεχνικές όπως είναι η κοινωνική μηχανική (social engineering). Ενώ οι τρέχουσες επιθέσεις φαίνεται ότι διαρκούν λίγο, η αναφορά προβλέπει ότι ο αριθμός των μακροχρόνιων απειλών μπορεί να αυξάνεται.

■

ιομηχανικός κλάδος: Αυξάνονται τόσο οι επιθέσεις Β από χάκερς και κυβερνοεγκληματίες όσο και οι επιθέσεις μέσω εταιρικής κατασκοπείας. Τα είδη των κυβερνοεπιθέσεων στον βιομηχανικό κλάδο ποικίλλουν, από το «Phishing» (την προσπάθεια δηλαδή απόκτησης ευαίσθητων δεδομένων) ως τη χρήση εξελιγμένου κακόβουλου λογισμικού, που στοχοποιεί όχι μόνο τα εμπορικά πληροφοριακά συστήματα αλλά και τα συνδεδεμένα με αυτά συστήματα βιομηχανικού ελέγχου.

■

Κλάδος λιανεμπορίου: Τα δεδομένα των πιστωτικών καρτών είναι το νέο «νόμισμα» των χάκερς και των εγκληματιών. Οι εσωτερικές απειλές στον κλάδο του λιανεμπορίου αυξάνονται, δημιουργώντας μια νέα γενιά εγκληματιών, οι οποίοι επικεντρώνονται στην κλοπή πληροφοριών, ιδιαίτερα των δεδομένων συναλλαγών με κάρτες.

θέμα

Όσο οι ασφαλιστικές εταιρείες, στο πλαίσιο των νέων απαιτήσεων των καταναλωτών, της ανάπτυξης και του νέου κανονιστικού πλαισίου, κινούνται προς ψηφιακά εμπορικά κανάλια τόσο πιο εξελιγμένες είναι οι επιθέσεις που δέχονται

Υπηρεσίες cloud και εταιρικά δίκτυα στο στόχαστρο των χάκερς Κινδύνους φαίνεται πως διατρέχουν οι χρήστες και τα εταιρικά δίκτυα μέσω των υπηρεσιών cloud. Σε έκθεσή της η Kaspersky Lab προειδοποιεί τις επιχειρήσεις ότι οι ψηφιακοί εγκληματίες μπορούν να αποκτήσουν τον έλεγχο του φορητού υπολογιστή ενός εργαζομένου μέσω ενός Dropbox Client που βρίσκεται εγκατεστημένος σε αυτόν. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να συμβεί όταν ο εργαζόμενος βρίσκεται εκτός γραφείου. Αν μολυσμένα έγγραφα τοποθετηθούν σε φακέλους στο cloud, το Dropbox θα τα αντιγράψει αυτόματα σε όλες τις συσκευές που συνδέονται στο εταιρικό δίκτυο και «τρέχουν» στην ίδια υπηρεσία. Το Dropbox δεν είναι η μοναδική υπηρεσία στην οποία θα μπορούσε να συμβεί αυτό, καθώς όλες οι δημοφιλείς εφαρμογές cloud αποθήκευσης, περιλαμβανομένων και των Onedrive (ή Skydrive), Google Drive, Yandex Disk κ.ά., διαθέτουν αυτόματες λειτουργίες συγχρονισμού. Περίπου το 30% του malware που εντοπίστηκε σε cloud φακέλους οικιακών υπολογιστών είχε εισχωρήσει μέσω μηχανισμών συγχρονισμού. Για τους εταιρικούς χρήστες το ποσοστό αυτό αγγίζει το 50%. Αξίζει να σημειωθεί ότι ενώ οι cloud φάκελοι των εταιρικών χρηστών περιέχουν κατά κανόνα μολυσμένα αρχεία Microsoft Office, οι αντίστοιχοι φάκελοι στους υπολογιστές περιέχουν συχνά και κακόβουλες εφαρμογές Android. «Μια προσεκτική ανάλυση των στατιστικών στοιχείων

έδειξε ότι ο κίνδυνος μόλυνσης των εταιρικών δικτύων μέσω cloud αποθήκευσης είναι σήμερα σχετικά μικρός. Τον τελευταίο χρόνο, μόλις 1 στους 1.000 εταιρικούς χρήστες αντιμετώπισε τον κίνδυνο μόλυνσης του υπολογιστή του. Ωστόσο, θα πρέπει να λάβουμε υπόψη ότι σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και ένας μολυσμένος υπολογιστής αρκεί για να δημιουργήσει μαζικό πρόβλημα σε ολόκληρο το δίκτυο και να προκληθούν σημαντικές ζημιές. Η ρύθμιση των παραμέτρων του firewall ώστε να εμποδίζεται η πρόσβαση σε αυτές τις υπηρεσίες είναι μια επίπονη διαδικασία, η οποία απαιτεί τη συνεχή ενημέρωση των ρυθμίσεών του» αναφέρει ο Kirill Kruglov, Senior Research Developer της Kaspersky Lab. Και σε ατομικό επίπεδο υπάρχουν κίνδυνοι. Πολλοί χρήστες ακολουθούν διάφορες συμβουλές και αποθηκεύουν σκαναρισμένα αντίγραφα του διαβατηρίου τους και άλλων προσωπικών εγγράφων στο cloud, παρότι μερικές φορές τα τρωτά σημεία μιας υπηρεσίας θέτουν σε κίνδυνο την ασφάλεια των προσωπικών τους δεδομένων. Την ίδια στιγμή, η χρήση των cloud τεχνολογιών για σκοπούς που διαφέρουν από εκείνους για τους οποίους έχουν σχεδιαστεί αρχικά, μπορεί να προκαλέσει ακόμα μεγαλύτερες ζημιές. Για παράδειγμα, είναι εύκολο να βρει κανείς οδηγίες για κατόχους ηλεκτρονικών υπολογιστών που θέλουν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες αυτές για τον απομακρυσμένο έλεγχο και την παρακολούθηση των συσκευών τους, για τον έλεγχο των αρχείων που «κατεβάζουν» μέσω torrent κ.λπ. Ακολουθώντας τις συστάσεις αυτές, οι χρήστες δημιουργούν εν αγνοία τους διάφορα κενά ασφαλείας, τα οποία μπορούν να εκμεταλλευτούν εύκολα οι ψηφιακοί εγκληματίες, ιδιαίτερα σε περιπτώσεις στοχευμένων επιθέσεων.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 47

θέμα

BROKERS UNION Διευρύνει τις συνεργασίες της » του Γιάννη Βερμισσώ

Πέντε αβαντάζ για τους διαμεσολαβητές

Δ

ιευρύνει τις συνεργασίες της στην αγορά της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης η εταιρεία Brokers Union, αποδεικνύοντας ότι αποτελεί μια καλή επιλογή για κάθε επαγγελματία που είτε θέλει να συνεργαστεί «στρατηγικά» μαζί της είτε επιθυμεί να μειώσει τα λειτουργικά του κόστη και να αναπτύξει την εργασία του αξιοποιώντας τα οφέλη της «συγκατοίκησης» στα γραφεία της Brokers Union. Σύμφωνα με τα στελέχη της, εκτός από τις ήδη ανακοινωθείσες συνεργασίες, βρίσκονται και άλλες σε εξέλιξη, που αφορούν και τους δύο τύπους συνεργασιών, γεγονός που αναμένεται να συμβάλει σημαντικά στην παραγωγή ασφαλειών και την περαιτέρω ανάπτυξη στην αγορά. Οι αρμόδιοι της Brokers Union υποστηρίζουν ότι τα οφέλη των συνεργασιών είναι μεγάλα και αυτό το έχει αντιληφθεί η αγορά, γι’ αυτό και η εταιρεία αναπτύσσεται με καλούς ρυθμούς και τελικώς επιβεβαιώνει τη στόχευσή της και τον ρόλο της στη σύγχρονη ασφαλιστική πραγματικότητα.

Τι προσφέρει η συνεργασία με την BROKERS UNION Στο πλαίσιο αυτό, το iw απηύθυνε ερώτημα στους αρμοδίους της εταιρείας, γιατί να συνεργαστεί κάποιος με την Brokers Union και τι θα κερδίσει; Με βάση τις απαντήσεις που μας δόθηκαν συνοψίζουμε το πλαίσιο της συνεργασίας και το όφελος που θα έχει από αυτήν ένας διαμεσολαβών ως εξής: ■

Ο συνεργάτης θα υπογράψει μια σύμβαση με την Brokers

48 insurance w*rld

Union, η οποία θα αφορά όλες τις συνεργαζόμενες εταιρείες, όχι μία για κάθε εταιρεία.

■ Το παραγωγικό μέγεθος της Brokers Union τής δίνει τη δυνατότητα για μεγαλύτερες προμήθειες (βάσει του κανονισμού πωλήσεων οι μεγαλύτερες προμήθειες δίνονται από τις ασφαλιστικές στα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια, κάτι που έχει εξασφαλίσει η Brokers Union λόγω μεγέθους).

■ Στον κλάδο αυτοκινήτου, μετά τις πράξεις 30 & 31, που άλλαξαν τις διαδικασίες της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, κάθε εταιρεία έχει τις δικές της διαδικασίες. Στην Brokers Union ο συνεργάτης θα έχει τη δυνατότητα να ακολουθεί την ίδια διαδικασία για όλες τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές.

■ Η καλή μηχανογραφική οργάνωση με τις διαφανείς διαδικασίες δίνει τη δυνατότητα στον συνεργάτη να έχει ανά πάσα στιγμή και ώρα πρόσβαση στην παραγωγή του, μέσω της πολυτιμολόγησης και της διαδικασίας τυπώνω/ πληρώνω.

■ Η Brokers Union έχει ιδιόκτητα γραφεία, που μπορούν να στεγάσουν πάνω από 100 συνεργάτες και να τους παρέχουν γραμματειακή και μηχανογραφική υποστήριξη.

Όφελος Στο πλαίσιο αυτό, αναφέρουν οι αρμόδιοι της Brokers Union ότι στόχος της εταιρείας είναι να δίνει εφόδια και εργαλεία στον συνεργάτη, με την επιλογή προγραμμάτων και προϊόντων και μέσω των παραπάνω διαδικασιών, ώστε να εξοικονομήσει πολύτιμο χρόνο και να ασχοληθεί πιο ενεργά με τις πωλήσεις και κατ’ επέκταση να αυξήσει το χαρτοφυλάκιο και τα εισοδήματά του.

αφιέρωμα

Η ασφάλιση των παιδιών μειώνει την αβεβαιότητα της ενηλικίωσης Η ασφαλιστική αγορά δίνει λύσεις και επιλογές μέσω των οποίων οι γονείς μπορούν να δημιουργήσουν μια βάση στήριξης (μικρή ή μεγάλη) για το παιδί τους. Εξάλλου, ζούμε σε μια περίοδο που η αγωνία για το μέλλον κορυφώνεται, η ανασφάλεια μεγαλώνει και η ανησυχία για την τύχη των παιδιών κυριεύει τους γονείς. Η οικονομική υποστήριξή τους ακροβατεί και εξαρτάται από διάφορα γεγονότα.

Σ

ήμερα, οι συνθήκες που επικρατούν στην αγορά εργασίας και στην οικονομία δεν διασφαλίζουν ότι μετά από μία ή δύο δεκαετίες ένας γονέας θα μπορεί να ανταποκριθεί στις ανάγκες που αφορούν τις σπουδές ενός παιδιού ή τις ανάγκες που θα προκύψουν αν χρειαστεί να καλυφθούν νοσοκομειακά ή εξωνοσοκομειακά έξοδα, δεδομένης και της συνεχούς μείωσης του κράτους κοινωνικής πρόνοιας. Το κενό αυτό, μέσω της διασφάλισης καλύτερων συνθηκών και προοπτικών, καλύπτουν τα παιδικά προγράμματα ασφάλισης, με τα οποία οι γονείς ή οι στενοί συγγενείς ενός παιδιού μπορούν από το πρώτο έτος της ηλικίας του να προνοήσουν τόσο για την εξασφάλιση των καλύψεων υγείας όσο και για τις μελλοντικές του σπουδές ή για ένα κεφάλαιο που θα χρησιμοποιήσει μετά από χρόνια, ανάλογα με το κάθε πρόγραμμα.

Βέβαιη επιλογή Στην αγορά διατίθενται πολλά προγράμματα που έχουν ως στόχο να προσφέρουν στους αυριανούς ενήλικες ένα κεφάλαιο ώστε να το χρησιμοποιήσουν κατά το δοκούν. Βασικό στοιχείο όλων αυτών των ασφαλιστικών προγραμμάτων που προωθούνται είναι ότι συμβαλλόμενος είναι ο γονέας ή ο συγγενής που θέλει να προσφέρει στο παιδί του αυτές τις καλύψεις και ότι το πρόγραμμα συνεχίζεται ακόμη κι αν συμβεί κάτι στον συμβαλλόμενο. Επειδή τα προγράμματα αφορούν ανηλίκους, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια συνοδεύονται από την κάλυψη της απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων λόγω θανάτου ή μόνιμης ολικής ανικανότητας του συμβαλλομένου. Κατά συνέπεια, αν ο γονέας αποβιώσει ή συμβεί κάτι που θα του προκαλέσει μόνιμη ολική ανικανότητα, το συμβόλαιο θα συνεχίσει να ισχύει μέχρι τη λήξη που έχει οριστεί, ακόμη κι αν δεν καταβάλλονται τα ασφάλιστρα. Έτσι υπάρχει εξασφά-

50 insurance w*rld

παιδικά προγράμματα

ιανουάριος-φεβρουάριος ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 2015 51 51

αφιέρωμα

λιση για το παιδί σε περίπτωση που συμβεί κάτι απρόοπτο στον συμβαλλόμενο. Τα περισσότερα προγράμματα λήγουν όταν το παιδί κλείσει τα 25 του χρόνια και μπορεί να είναι είτε προγράμματα εγγυημένου επιτοκίου, που παρέχουν εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη τους, είτε προγράμματα unit linked, που στηρίζονται σε αμοιβαία κεφάλαια και επιλέγονται για μεγαλύτερες αποδόσεις.

Τα οφέλη των παιδικών προγραμμάτων Τα πλεονεκτήματα των παιδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων είναι πολλαπλά. Όπως αναφέρουν στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, τα συγκεκριμένα προγράμματα έχουν βαρύνουσα σημασία στην αγορά και επιλέγονται από καταναλωτές. Είναι ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα, σχεδιασμένα με σκοπό να βοηθήσουν τους γονείς στο να προσφέρουν τις καλύτερες δυνατές ευκαιρίες ζωής στα παιδιά τους. Δηλαδή είναι ουσιαστικά ένας τρόπος προγραμματισμένης αποταμίευσης κεφαλαίου. Το κεφάλαιο αυτό ωριμάζει συνήθως στην ενηλικίωση του παιδιού ή κοντά σε αυτήν, ώστε να του παράσχει όσο το δυνατόν περισσότερα εφόδια, είτε με τη μορφή της εξασφάλισης ανώτατων σπουδών είτε με τη μορφή της οικονομικής ενίσχυσης στα πρώτα επαγγελματικά του βήματα. Κυρίαρχο πλεονέκτημα των προγραμμάτων αυτών είναι το ότι σε περίπτωση απώλειας ζωής ή ανικανότητας του συμβαλλομένου, η εταιρεία αναλαμβάνει την πληρωμή των ασφαλίστρων και το ασφαλιστήριο συνεχίζεται απρόσκοπτα. Παράλληλα, αν συνδυαστούν με παροχές πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης, τα προγράμματα αυτά μπορούν να αποτελέσουν το όχημα για την εξασφάλιση ισόβιας, ολοκληρωμένης και οικονομικά ελκυστικής προστασίας της υγείας του παιδιού. Τα παιδικά ασφαλιστικά αποταμιευτικά προγράμματα επιτρέπουν στους γονείς να χτίζουν τις βάσεις για το μέλλον των παιδιών τους, προσδιορίζοντας το επιθυμητό κεφάλαιο που επιθυμούν να δοθεί στο παιδί όταν θα λήξει το συμβόλαιο. Οι γονείς βέβαια είναι αυτοί που θα καθορίσουν την ημερομηνία λήξης και σαφώς από αυτούς εξαρτάται και η δημιουργία του κεφαλαίου που θα δοθεί στο παιδί. Αναμφισβήτητα, το μέλλον των παιδιών αποτελεί προτεραιότητα για κάθε ελληνικό σπίτι, καθιστώντας τα προσφερόμενα ασφαλιστικά παιδικά προγράμματα επιλογές προτεραιότητας για όσους μπορούν. Ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, από την κάλυψη της θεμελιώδους ανάγκης για την οικονομική προστασία των παιδιών μέσω μιας ασφάλειας ζωής του γονέα έως και την εξασφάλιση των σπουδών ή της επαγγελματικής αποκατάστασης που προσφέρεται μέσα από προγράμματα συστηματικής αποταμίευσης, είναι κάτι που κάθε γονέας μπορεί να βρει στην εταιρεία.

Ποια προγράμματα προτιμούν οι καταναλωτές Στην αγορά υπάρχουν δύο είδη προγραμμάτων: τα προγράμματα εγγυημένου κεφαλαίου και τα unit linked. Από τα μέχρι σήμερα στοιχεία της αγοράς των παιδικών προγραμμάτων γίνεται σαφές ότι τα προγράμματα που συνήθως προτιμούσαν οι καταναλωτές –επί σειρά ετών– είναι αυτά των εγγυημένων επιτοκίων. Σήμερα όμως, στο περιβάλλον των χαμηλών επιτοκίων, μπαίνουν στο τραπέζι του διαλόγου και της σκέψης και άλλες εναλλακτικές λύσεις, που προσφέρονται μέσα από τα προγράμματα unit linked. Και αυτό γιατί παρέχεται στους γονείς η δυνατότητα, μέσα από μια σειρά επιλογών που διατίθενται με τα επενδυτικά εργαλεία των προϊόντων unit linked, να δημιουργήσουν αποταμιευτικές λύσεις για το παιδί, που στο βάθος της χρονικής διάρκειας της αποταμίευσης έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις και συνεπώς μεγαλύτερη συσσώρευση κεφαλαίου. Στον προβληματισμό της επιλογής ενός παιδικού προγράμματος ανάμεσα στις δύο κατηγορίες καθοριστικό ρόλο, σύμφωνα με τους ειδικούς, παίζει το προφίλ του αγοραστή. Δηλαδή η επιλογή μεταξύ ενός προγράμματος εγγυημένου επιτοκίου και ενός unit linked επηρεάζεται κατά κύριο λόγο από το αποταμιευτικό προφίλ του γονέα, καθώς υπάρχουν περιπτώσεις που αναζητούν πλήρεις εγγυήσεις και άλλες που επιδιώκουν καλές αποδόσεις. Πρέπει να αναφερθεί πως οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν προγράμματα εγγυημένου κεφαλαίου και απόδοσης, καθώς και προϊόντα κατηγορίας unit linked. Η ιδιοσυγκρασία του γονέα και η πληροφόρησή του από τον ασφαλιστικό σύμβουλο συντελούν στην επιλογή του προγράμματος. Στην πρώτη περίπτωση, ο πελάτης γνωρίζει εξαρχής το ελάχιστο ποσό

52 insurance w*rld

παιδικά προγράμματα

ασφαλίσματος όπως θα διαμορφωθεί στη λήξη του ασφαλιστηρίου. Τα unit linked, από την άλλη πλευρά, παρέχουν μικρότερες ή καθόλου εγγυήσεις, όμως οι πελάτες που τα επιλέγουν προσδοκούν σε υψηλότερες αποδόσεις.

Τα μεγέθη της αγοράς Η ανάγκη κάθε οικογένειας να εξασφαλίσει τις σπουδές ή ένα κεφάλαιο για το παιδί της σίγουρα αυξάνεται στις μέρες μας. Ωστόσο, η οικονομική κρίση έχει αναμφίβολα επηρεάσει και τον κλάδο αυτόν, καθώς το διαθέσιμο εισόδημα των Ελλήνων συνεχώς μειώνεται. Τα οικονομικά μιας οικογένειας δεν είναι δεδομένα πλέον. Ο μέσος Έλληνας αισθάνεται ότι δεν μπορεί να ξέρει αν αυτά που έχει σήμερα θα τα έχει και αύριο και γι’ αυτό συχνά δυσκολεύεται να δεσμευτεί σε μακροχρόνια προγράμματα. Παρόλα αυτά, τα στοιχεία που υπάρχουν δεν είναι απογοητευτικά. Εμφανίζεται στις συγκεκριμένες ασφαλίσεις κάποια μικρή σταθεροποίηση. Ο λόγος κατά τους ειδικούς είναι πως κάθε οικογένεια μεριμνά για το παιδί της και συνεπώς παρά τις όποιες οικονομικές δυσκολίες, τελικά τα μεγέθη της αγοράς διαχρονικά εξελίσσονται θετικά. Αυτή η πραγματικότητα οδηγεί στην εκτίμηση ότι τα προγράμματα αυτά θα λάβουν στο μέλλον σημαντικό μέρος της πίτας των προϊόντων που διατίθενται στην αγορά.

Οι προοπτικές των παιδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων Τα παιδιά αποτελούν πάντα προτεραιότητα για τους γονείς, και σίγουρα σε ένα ασταθές περιβάλλον, όπου τίποτα δεν είναι βέβαιο και που το κράτος περιορίζει συνεχώς τις κοινωνικές παροχές, κάθε γονέας αισθάνεται μεγαλύτερη ευθύνη ως προς τη διασφάλιση του μέλλοντος των παιδιών του. Τόσο η οικονομική ύφεση όσο και οι περιορισμοί στις κοινωνικές δαπάνες καθιστούν τα προϊόντα αυτά ιδιαίτερα σημαντικά. Σύμφωνα με στελέχη της αγοράς, η ανάπτυξη των παιδικών προγραμμάτων θα γίνει εμφανής. Ωστόσο, προϋπόθεση είναι πως και οι εταιρείες θα προσφέρουν σύγχρονα προγράμματα, τα οποία θα μπορούν να καλύψουν τις σημερινές αλλά και τις μελλοντικές ανησυχίες και ανάγκες των πελατών τους. Ο κλάδος των παιδικών προγραμμάτων θα συνεχίσει να αποτελεί βασικό τομέα των ασφαλιστικών προϊόντων ενώ οι όποιες δυσκολίες εμφανίζονται είναι συνδυασμένες με τα γενικότερα θέματα της οικονομίας. Για την εξέλιξη των παιδικών προγραμμάτων παίζει καθοριστικό ρόλο η μείωση του κοινωνικού κράτους ως εγγυητή μιας σειράς κοινωνικών δαπανών (περιλαμβανομένου και του εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση ή της δωρεάν παιδείας). Όλο και περισσότεροι αντιλαμβάνονται πως είναι προσωπική επιλογή το πώς θα μεριμνήσεις για το μέλλον, με ποιον τρόπο και ποιες διαδικασίες.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 53

αφιέρωμα

Οι απόψεις της αγοράς Άρτεμις Μαΐλη

Product Manager, Eurolife ERB Είναι εξοικειωμένοι οι Έλληνες καταναλωτές με ασφαλιστικά προγράμματα αποταμίευσης για παιδιά; Α.Μ.: Η έμφυτη αίσθηση της υποχρέωσης και προστασίας απέναντι στο παιδί καθιστά συνειδητή την ανάγκη εξοικονόμησης για τις μελλοντικές του ανάγκες. Σύμφωνα με ποιοτική έρευνα που διεξήγαγε η Eurolife ERB τον Δεκέμβριο του 2014, η βασική προτεραιότητα των γονέων είναι η αντιμετώπιση των καθημερινών αναγκών της οικογένειας. Στη συνέχεια ακολουθούν η φροντίδα της υγείας του παιδιού, η αποταμίευση για την αντιμετώπιση τυχόν απρόοπτων, καθώς και η εξασφάλιση των απαραίτητου κεφαλαίου για τις σπουδές και το μέλλον του. Όμως, ενώ οι γονείς συνειδητοποιούν την ανάγκη αποταμίευσης, με σκοπό τη μελλοντική εκπλήρωση των ονείρων του παιδιού τους, συχνά αναβάλλουν τη δράση τους, καθώς νιώθουν ανασφάλεια ότι στο μέλλον ενδεχομένως δεν θα είναι σε θέση να εκπληρώσουν την οικονομική αυτή δέσμευση. Είναι προσιτό το κόστος των προγραμμάτων; Α.Μ.: Στα παιδικά προγράμματα αποταμίευσης της Eurolife ERB οι γονείς μπορούν να προσαρμόζουν την αποταμιευτική τους προσπάθεια ανάλογα με τις εκάστοτε οικονομικές τους δυνατότητες. Έτσι, αν η αποταμίευση γίνει μέρος του οικογενειακού προϋπολογισμού, ακόμα και με μικρά ποσά, χρόνο με τον χρόνο θα δημιουργηθεί ένα κεφάλαιο διαθέσιμο για να αξιοποιηθεί από το παιδί σύμφωνα με τις ανάγκες του. Αξίζει να σημειωθεί ότι το κεφάλαιο που θα λάβει το παιδί στη λήξη είναι συνάρτηση της διάρκειας του προγράμματος και του ύψους της κάθε δόσης. Συνεπώς, είναι σημαντικό τα προγράμματα αυτού του τύπου να ξεκινούν όταν το παιδί είναι σε πολύ μικρή ηλικία, ώστε να μεγιστοποιείται το μελλοντικό όφελος. Τα παιδικά ασφαλιστικά αποταμιευτικά προγράμματα της Eurolife ERB επιτρέπουν μέσω της συστηματικής αποταμίευσης τη δημιουργία ενός εγγυημένου κεφαλαίου στη λήξη του συμβολαίου. Παράλληλα προσφέρουν προστασία σε περίπτωση απώλειας ζωής του αντισυμβαλλομένου αλλά και πρόσθετη σιγουριά σε συνδυασμό με άλλες ασφαλιστικές καλύψεις. Για παράδειγμα*, με το πρόγραμμα Kid της Eurolife ERB, για να λάβει ένα παιδί που σήμερα είναι 3 ετών μετά από 15 χρόνια κεφάλαιο 10.000 ευρώ, πρέπει ο γονέας να καταβάλλει στο ασφαλιστικό πρόγραμμα 432 ευρώ κάθε χρόνο αν η αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου είναι 5% ετησίως ή 620 ευρώ κάθε χρόνο χωρίς αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου. *Το παράδειγμα αφορά γονέα 40 ετών. Πώς κινήθηκε η συγκεκριμένη αγορά το 2014; Πώς πιστεύετε ότι θα εξελιχθεί ο κλάδος το 2015; Α.Μ.: Συνολικά στην ασφαλιστική αγορά, τα αποταμιευτικά προγράμματα το 2014 παρουσίασαν σημαντική άνοδο σε σχέση με το 2013, και εκτιμούμε ότι η τάση αυτή θα ενισχυθεί

Τα παιδικά ασφαλιστικά αποταμιευτικά προγράμματα της Eurolife ERB επιτρέπουν μέσω της συστηματικής αποταμίευσης τη δημιουργία ενός εγγυημένου κεφαλαίου στη λήξη του συμβολαίου. Παράλληλα, προσφέρουν προστασία σε περίπτωση απώλειας ζωής του αντισυμβαλλομένου αλλά και πρόσθετη σιγουριά σε συνδυασμό με άλλες ασφαλιστικές καλύψεις 54 insurance w*rld

παιδικά προγράμματα

το 2015. Η Eurolife ERB αυξάνει σταθερά το χαρτοφυλάκιό της στην κατηγορία των παιδικών αποταμιευτικών προγραμμάτων, γεγονός που αποδεικνύει ότι οι καταναλωτές έχουν αρχίσει να συνειδητοποιούν όλο και περισσότερο την ανάγκη πρόνοιας για το μέλλον σε ένα περιβάλλον με αβεβαιότητα. Ποια προγράμματα προτιμούν οι καταναλωτές και γιατί (unit linked ή εγγυημένου επιτοκίου); Α.Μ.: Ο κάθε καταναλωτής επιλέγει ασφαλιστικό πρόγραμμα σύμφωνα με την οικονομική του δυνατότητα, το ρίσκο που θέλει να αναλάβει αλλά και τις επιμέρους ανάγκες που θέλει να ικανοποιήσει. Έχει διαπιστωθεί όμως πως οι καταναλωτές σε καμία περίπτωση δεν θέλουν να αναλάβουν το ρίσκο απώλειας του κεφαλαίου το οποίο οι ίδιοι διέθεσαν για το ασφαλιστικό πρόγραμμα. Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι καθοριστικός, καθώς μέσω της σωστής ανάλυσης των αναγκών του καταναλωτή και της ενημέρωσής του για τις διαθέσιμες επιλογές, τον βοηθάει στην επιλογή του κατάλληλου προγράμματος.

Εθνική Ασφαλιστική Παιδικό πρόγραμμα ασφάλισης από την Εθνική Ασφαλιστική: Ανεκτίμητη αξία για το μέλλον του παιδιού σας Στην Εθνική Ασφαλιστική η αξία της ασφάλισης είναι για κάθε άνθρωπο πολύ σημαντική, πόσο μάλλον για ένα παιδί, το μέλλον του οποίου είναι το σημαντικότερο μέλημα των γονέων από τη στιγμή που θα έρθει στη ζωή. Τα παιδικά προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικής, απευθύνονται στους γονείς και τους συγγενείς που επιθυμούν να εξασφαλίσουν το μέλλον του παιδιού (τις σπουδές, την επαγγελματική δραστηριότητα, τη φροντίδα της υγείας του), καλύπτοντας τις ανάγκες του στα διάφορα στάδια της ζωής του, αποτρέποντας έτσι την ανατροπή των στόχων και των ονείρων του από απρόβλεπτα γεγονότα. Η ηγετική θέση της Εθνικής Ασφαλιστικής στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, η εμπειρία, η φερεγγυότητα και η σιγουριά που αποπνέει το όνομά της ως μέλους του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, εξασφαλίζουν ένα εγγυημένο κεφάλαιο για τα παιδιά ακριβώς τη στιγμή που θα το έχουν ανάγκη. Εξάλλου, τα παιδικά προγράμματα αποταμιευτικού χαρακτήρα της Εθνικής Ασφαλιστικής παρέχουν ευελιξία στην επιλογή της διάρκειας, αλλά και στην επιλογή του επιθυμητού ύψους του ασφαλισμένου κεφαλαίου, το οποίο θα λάβει το παιδί στη λήξη τους. Επιπλέον, μπορούν να ενισχυθούν και με ουσιαστικές επιπρόσθετες παροχές, εξασφαλίζοντας ολοκληρωμένη ασφαλιστική προστασία για το παιδί. Έτσι, ανάλογα με τις ανάγκες κάθε οικογένειας, μπορούν να ενσωματωθούν στο ασφαλιστήριο του παιδιού καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης, νοσοκομειακών επιδομάτων και προσωπικού ατυχήματος, καλύπτοντας τις δαπάνες μιας ασθένειας ή ενός ατυχήματος. Επίσης, μπορεί να εξασφαλιστεί η παροχή μηνιαίας οικονομικής ενίσχυσης του παιδιού σε περίπτωση κάποιου απρόοπτου γεγονότος. Τα παιδικά προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικής εξασφαλίζουν την παροχή στη λήξη για το παιδί ακόμη και σε περίπτωση που κατά τη διάρκεια της ασφάλισης συμβεί κάποιο ατυχές περιστατικό στον συμβαλλόμενο ενήλικα που έχει αναλάβει την πληρωμή των ασφαλίστρων (απώλεια ζωής ή διαρκής ολική ανικανότητα για εργασία). Στην περίπτωση αυτή, η Εθνική Ασφαλιστική φροντίζει για την απρόσκοπτη συνέχιση του προγράμματος μέχρι τη λήξη του. «Εθνική και Παιδί»: η καλύτερη ασφαλιστική λύση για την εξασφάλιση των παιδιών Το νέο πρόγραμμα «Εθνική και Παιδί» προσφέρει σε όλους όσοι επιθυμούν να φροντίσουν για το μέλλον ενός παιδιού τη δυνατότητα να του εξασφαλίσουν από σήμερα ένα εφάπαξ ποσό ή το μηνιαίο εισόδημα που θα του είναι απαραίτητο για την εκπλήρωση των ονείρων του στο μέλλον (σπουδές, επαγγελματική αποκατάσταση, στέγαση κ.λπ.). Πώς λειτουργεί το «Εθνική και Παιδί» Είναι ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα περιοδικού ασφαλίστρου με εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 55

αφιέρωμα

Συνδυάζοντας τα χαρακτηριστικά της ευελιξίας, της εγγύησης και της εξασφάλισης, αποτελεί εφόδιο για κάθε παιδί, αφού παρέχει το επιθυμητό κεφάλαιο τότε ακριβώς που θα το χρειαστεί για να πραγματοποιήσει τα σχέδιά του. Στην έναρξη του προγράμματος, ο πελάτης επιλέγει το ύψος του ασφαλίστρου που θα καταβάλλει ετησίως, προκειμένου να εξασφαλίσει στο παιδί ένα εγγυημένο (από σήμερα) εφάπαξ ποσό ή ένα εγγυημένο μηνιαίο εισόδημα για την ηλικία που θα ορίσει και για 4, 5 ή 10 χρόνια. Επιπλέον, επιλέγει αν το ασφάλιστρο θα είναι σταθερό ή αναπροσαρμοζόμενο ετησίως κατά 3%. Κατά τη διάρκεια του προγράμματος, ανάλογα με τις οικονομικές του δυνατότητες, ο πελάτης έχει το πλεονέκτημα της ενίσχυσης της μελλοντικής εγγυημένης παροχής μέσω έκτακτων καταβολών. Στη λήξη, το παιδί έχει τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ διαφορετικών παροχών. Μπορεί να επιλέξει να λάβει το εγγυημένο μηνιαίο εισόδημα για τη χρονική διάρκεια που επιθυμεί ή το εγγυημένο εφάπαξ ποσό. Εναλλακτικά, για την όσο το δυνατόν πληρέστερη ικανοποίηση των αναγκών του εκείνη τη χρονική στιγμή, μπορεί να επιλέξει να λάβει άλλη μορφή εισοδήματος (μηνιαίο εισόδημα άλλης διάρκειας πλην των 4, 5, 10 ετών, μηνιαίο εισόδημα συγκεκριμένου ποσού μέχρι εξάντλησης του κεφαλαίου). Εγγύηση από ένα μεγάλο brand Το πρόγραμμα εξασφαλίζει στους πελάτες από την έναρξή του εγγυημένη παροχή για την ηλικία που αυτοί θα ορίσουν, προσφέροντας εγγυημένη απόδοση των αποταμιεύσεων χωρίς ρίσκο. Μάλιστα, σήμερα που ο ανταγωνισμός αποσύρει τις εγγυήσεις, τα νέα προγράμματα έχουν εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο 2,5% για το διάστημα της αποταμίευσης και 2% για το διάστημα της παροχής. Επίσης, η Εθνική Ασφαλιστική σε συνεργασία με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος διαθέτει νέα προγράμματα επενδυτικού και ασφαλιστικού χαρακτήρα για την εξασφάλιση του παιδιού, τόσο μέσα από τα δίκτυα πωλήσεών της όσο και μέσα από το δίκτυο καταστημάτων της τράπεζας. Το νέο πρόγραμμα «Εφάπαξ ΕΘΝΙΚΗΣ» μπορεί να εξασφαλίσει για το παιδί ένα σημαντικό εφάπαξ ποσό για την κάλυψη των μελλοντικών αναγκών του (ως δικαιούχος της παροχής στη λήξη), προσφέροντας μια εναλλακτική επενδυτική λύση (10ετούς διάρκειας) που παρέχει αφενός εγγυημένο κεφάλαιο και εξασφαλισμένη απόδοση στη λήξη του προγράμματος και αφετέρου ασφαλιστική κάλυψη ζωής του ενήλικα ασφαλιζομένου/συμβαλλομένου. Ο σχεδιασμός του προγράμματος είναι τέτοιος ώστε να εξασφαλίζει σε όλη τη διάρκειά του πλήθος πλεονεκτήματα, όπως: ■ Ασφαλιστική

προστασία σε περίπτωση απώλειας ζωής από ασθένεια του ενήλικα ασφαλισμένου/συμβαλλομένου ■ Επιπλέον προστασία σε περίπτωση απώλειας ζωής από ατύχημα του ενήλικα ασφαλισμένου/συμβαλλομένου ■ Ευελιξία μέσω της δυνατότητας μερικής ή ολικής ρευστοποίησης ■ Τακτική ενημέρωση για την πορεία του προγράμματος Το πρόγραμμα επενδύει σε ειδική προθεσμιακή κατάθεση της ΕΤΕ και προσφέρεται μέσα από συγκεκριμένες περιόδους προεγγραφών. Με την Εθνική Ασφαλιστική μπορείτε να αισθάνεστε πως έχετε κάνει ό,τι καλύτερο μπορούσατε για το μέλλον του παιδιού σας.

Τα παιδικά προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικής απευθύνονται στους γονείς και τους συγγενείς που επιθυμούν να εξασφαλίσουν το μέλλον του παιδιού (τις σπουδές, την επαγγελματική δραστηριότητα, τη φροντίδα της υγείας του), καλύπτοντας τις ανάγκες του στα διάφορα στάδια της ζωής του 56 insurance w*rld

άρθρο

Η δημιουργία νέων ασφαλιστικών συμβούλων και οι ευκαιρίες ανάπτυξης » του Δημήτρη Αναστασίου, Eπιθεωρητή Πωλήσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, μέλους του ΔΣ του ΕΕΘ www.ateam.com.gr, e-mail: info@anastasioud.gr

Άλλη μια δύσκολη χρονιά θα χαρακτηρίζαμε το 2014 για την ασφαλιστική βιομηχανία, ειδικότερα στο κομμάτι της ανάπτυξης, εισόδου, δημιουργίας νέων συνεργατών. Γιατί όμως; Πώς ενώ η ανεργία έφτασε σε δυσθεώρητα ύψη, οι νέοι δεν αποφασίζουν –επιλέγουν– να δραστηριοποιηθούν στον ασφαλιστικό χώρο; Ποιος είναι ο ασφαλιστικός σύμβουλος; Τι προσφέρει; Ποια είναι τα περιθώρια ανάπτυξης στην Ελλάδα της ύφεσης;

Σ

ε λίγες «αράδες» θα προσπαθήσω να απαντήσω στα παραπάνω, αλλά ταυτοχρόνως θα επιδιώξω μέσω μιας ειλικρινούς προσέγγισης να δώσω «τροφή» σε νέους και έξυπνα σκεπτόμενους ανθρώπους να προβληματιστούν, και εύχομαι να αντιληφθούν τις ευκαιρίες της «ακίνδυνης» καριέρας που μπορούν να ελπίσουν πως θα έχουν στον ασφαλιστικό χώρο. Υπάρχουν βέβαια προϋποθέσεις, όπως η σκληρή και συστηματική δουλειά και ένα σωρό δεξιότητες που πρέπει

να έχουν ή έστω να μπορούν να αναπτύξουν. Δεν παύει όμως να είναι μια ελκυστική και σπουδαία δουλειά αυτή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Ποιος είναι όμως ο ασφαλιστικός σύμβουλος; Είναι ο άνθρωπος που πιστεύει στον εαυτό του και θεωρεί ότι μπορεί να συμβουλέψει κάποιον (φυσικά έχοντας λάβει την ειδική πιστοποίηση της ΤτΕ). Ορίζει ο ίδιος τους στόχους

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 57

άρθρο

του, το πώς και το πότε θα κάνει πράξη τα όνειρά του. Οικονομικά οι αποδοχές του δεν έχουν «οροφή», το ίδιο και η επαγγελματική του εξέλιξη, η οποία βρίσκεται κυριολεκτικά «στα χέρια του». Ουσιαστικά είναι ένας «ατομικός επιχειρηματίας», ο οποίος επενδύει στον εαυτό του αναπτύσσοντας και βελτιώνοντας τις ικανότητές του. Ανήκει ταυτόχρονα στην ομάδα μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Τέλος, και ίσως το πιο σημαντικό, δεν «πουλάει προϊόντα», αλλά ακούει, συμβουλεύει και τελικά δίνει λύσεις στις καθημερινές μας ανάγκες.

Τι ακριβώς προσφέρει στην κοινωνία; Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ασκεί ένα επάγγελμα το οποίο έχει έντονες κοινωνικές διαστάσεις, γιατί οι υπηρεσίες που προσφέρει είναι αναντικατάστατες. Με τις πολλαπλές του δραστηριότητες στους κλάδους ζωής-επενδύσεων, υγείας και γενικών ασφαλίσεων, υποστηρίζει τον ασφαλιζόμενο ενδεικτικά για: ■ προστασία

των περιουσιακών του στοιχείων ■ στήριξη της οικογένειάς του από τις συνέπειες σε περίπτωση απώλειας ζωής του «προστάτη» της ■ διατήρηση ενός αξιοπρεπούς βιοτικού επιπέδου στην τρίτη ηλικία ■ προστασία σε μόνιμη ή περιστασιακή ανικανότητα ■ νοσοκομειακή περίθαλψη ■ εξασφάλιση των παιδιών του καθώς και αποταμίευση κεφαλαίου νέων ανθρώπων Επίσης, λειτουργεί υπέρ της ανάπτυξης των επενδύσεων στον κρατικό και τον ιδιωτικό τομέα, αφού μεγάλο μέρος των αποθεματικών επενδύονται σε μακροχρόνιας απόδοσης επενδυτικά προϊόντα (ομόλογα, έντοκα κ.λπ.).

Ποια είναι η παρούσα κατάσταση Δεν είναι μια εύκολη δουλειά, αυτό είναι όμως και το στοιχείο που την κάνει μοναδική. Οι νέοι φοβούνται να μπουν στον χώρο για πολλούς λόγους. Περιληπτικά, θα λέγαμε ότι το γενικότερο έλλειμμα ανάπτυξης απωθεί όλους για νέα ξεκινήματα. Η υπανάπτυξη «αφαιρεί» από το ενεργό δυναμικό πολλούς συναδέλφους οι οποίοι «δημιουργούν» κλίμα προφανώς αρνητικό σε όσους ανθρώπους επηρεάζουν, ενώ οι υψηλές ασφαλιστικές εισφορές με το «καλημέρα» τρομάζουν ή και δεν επιτρέπουν την έναρξη του επαγγέλματος. Αρκετοί –ειδικά οι νέοι– δεν έχουν τα χρήματα που απαιτούνται στο ξεκίνημα αλλά και για ένα ικανό διάστημα μέχρι να κερδίζουν αξιοπρεπείς αμοιβές. Αν στα παραπάνω προσθέσουμε και τη φορολογική «τρέλα», τότε δεν χρειάζεται κάποιος απλά να έχει πίστη στον εαυτό του αλλά ταλέντο στις «επικίνδυνες αποστολές». Οι ασφαλιστικές δεν μπόρεσαν (ίσως και να μην ήθελαν) να απαντήσουν αναπτυξιακά και να δώσουν όραμα σε «ανήσυχους» νέους και, για να μην πλατειάζω, τελικώς η άμυνα σε όλα αυτά τα επίπεδα είναι καθοριστικός παράγοντας αυτής της υπανάπτυξης. Γλαφυρά απεικονίζεται στον παρακάτω πίνακα (πηγή ΕΕΑ και ΕΕΘ).

58 insurance w*rld

άρθρο

Στοιχεία εγγραφών-διαγραφών επιμελητηρίων Αθήνας & Θεσ/νίκης για τα έτη 2013-2014 ΑΘΗΝΑ

Εγγραφές

Διαγραφές

2011

649

596

2012

878

612

2013

774

507

2014

687

380

ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ

Εγγραφές

Διαγραφές

2011

79

116

2012

92

93

2013

105

111

2014

128

120

Πηγή: ΕΕΑ & ΕΕΘ

Όπως διαπιστώνεται, η Αθήνα βρίσκεται σε ελαφρώς «καλύτερη» μοίρα από τη Θεσσαλονίκη, ειδικά τα δύο τελευταία χρόνια. Σε αντίθεση, η Θεσσαλονίκη δείχνει να υποφέρει χαρακτηριστικά.

Υπάρχουν περιθώρια ανάπτυξης; Σύμφωνα με τα σημερινά δεδομένα, η κάλυψη από τα δημόσια ασφαλιστικά ταμεία δεν κρίνεται επαρκής ποσοτικά και ποιοτικά από τους περισσότερους ασφαλισμένους. Αυτό, αν συνδυαστεί με την εξάπλωση και την αποτελεσματικότητα τόσο των μέσων μαζικής ενημέρωσης όσο και των social media, αλλά και τη διάδοση από στόμα σε στόμα, ευαισθητοποιεί όλο και περισσότερους συμπολίτες μας απέναντι στην ιδιωτική ασφάλιση. Είναι εμφανές ότι ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης έχει πολύ δυναμικές προοπτικές για το άμεσο αλλά και για το απώτερο μέλλον. Άλλωστε, στην Ελλάδα μόνο το 20-25% έχουν κάποιας μορφής προαιρετική ασφάλιση σε αντίθεση με τις περισσότερες χώρες της ΕΕ, όπου το ποσοστό ξεπερνά το 70%. Είναι λάθος να πιστεύουμε ότι η ιδιωτική ασφάλιση θα αντικαταστήσει τον ρόλο της κοινωνικής ασφάλισης. Η ιδιωτική ασφάλιση σε όλη την Ευρώπη διεκδικεί επικουρικό ρόλο στις ζωές των πολιτών. Πρόσφατα στοιχεία ενδεκαμήνου 2014 σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2013, όπως δημοσιοποιήθηκαν από την ΕΑΕΕ, δείχνουν ότι ο κλάδος ζωής και ειδικότερα οι καλύψεις υγείας καταγράφουν στη χώρα μας αύξηση 12,3%. Εύχομαι, και ταυτόχρονα πιστεύω, πως η ασφαλιστική αγορά θα βρει τον βηματισμό της και θα κατακτήσει τη θέση που της αξίζει.

Συμβάλλουμε με γνώση στο ανθρώπινο δικαίωμα για Πρόληψη, Υγεία & Ποιότητα ζωής για όλους

w w w . a l i v e m a g . g r 

π ε ρ ί

ε υ ε ξ ί α ς

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

1

θέμα

60 insurance w*rld

θέμα

Πρώτη σε θανάτους από τροχαία η Ελλάδα Allianz: Τα τροχαία ατυχήματα είναι η κύρια αιτία θανάτου για τους νέους, ανεξάρτητα από το επίπεδο οικονομικής ευημερίας της κάθε χώρας

Τ

η μη συμμόρφωση με τους κανόνες της ορθής συμπεριφοράς κατά την οδήγηση και με τα μέτρα ασφαλείας μαρτυρά η θλιβερή ευρωπαϊκή πρωτιά της χώρας μας σε θανάτους από τροχαία. Σύμφωνα με στοιχεία του Κέντρου Τεχνολογίας της Allianz (Allianz Zentrum f�r Technik ή AZT), στην Ελλάδα πεθαίνουν ετησίως από ατυχήματα στον δρόμο 12,2 άνθρωποι ανά 100.000 κατοίκους. Μεγάλα ποσοστά σε θανάτους από τροχαία έχουν επίσης η Πορτογαλία, η Πολωνία (11,8), η Ρουμανία, η Λιθουανία (11,1) και η Λετονία (10, 8). Αντίθετα, πρώτες στη λίστα με τα λιγότερα τροχαία είναι η Σουηδία, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Μάλτα και η Ολλανδία. Σε όλο τον κόσμο τα ατυχήματα αποτελούν την κύρια αιτία θανάτου για τους νέους, ανεξάρτητα από το επίπεδο οικονομικής ευημερίας της κάθε χώρας. Όπως δείχνουν τα στοιχεία σχετικά με την ηλικιακή κατάταξη των θυμάτων, το 31% των αποθανόντων παγκοσμίως είναι έφηβοι και νέοι ενήλικες, ηλικίας μεταξύ 15 και 29 ετών. Περισσότεροι από 400.000 νέοι άνθρωποι χάνουν τη ζωή τους στον δρόμο, αριθμός που υπερβαίνει τους θανάτους των νέων που προ-

δεκέμβριος ιανουάριος-φεβρουάριος 2014 - ιανουάριος2015 2015 61

θέμα

Δεκαοκτώ θάνατοι από τροχαία ατυχήματα ανά 100.000 κατοίκους κάθε χρόνο σε όλο τον κόσμο καλούνται από ασθένειες, χρήση ναρκωτικών, αυτοχειρία, πράξεις βίας ή εμπόλεμες συρράξεις. Το αν ένας θάνατος νέου από τροχαίο συμβαίνει σε χώρα χαμηλού, μεσαίου ή υψηλού εισοδήματος δεν παίζει κανέναν απολύτως ρόλο. Σύμφωνα με το ΑΖΤ, τα ποσοστά θανάτου των νέων από τροχαίο ατύχημα εμφανίζουν ελάχιστες διαφοροποιήσεις, αγγίζοντας το 31,5% σε χώρες χαμηλού εισοδήματος, το 32,0% σε χώρες μεσαίου εισοδήματος και το 28,5% σε χώρες υψηλού εισοδήματος.

1,3 εκατ. πεθαίνουν και 50 εκατ. άνθρωποι τραυματίζονται Κάθε χρόνο, σχεδόν 1,3 εκατ. άνθρωποι πεθαίνουν εξαιτίας τροχαίων ατυχημάτων, και περισσότερα από 50 εκατομμύρια τραυματίζονται, καθιστώντας την οδική ασφάλεια ένα ιδιαίτερα σημαντικό παγκόσμιο ζήτημα. Ανά 100.000 κατοίκους, 18 χάνουν τη ζωή τους σε τροχαία ατυχήματα. Τα παραπάνω στοιχεία τοποθετούν τον θάνατο από τροχαίο ατύχημα στην 9η θέση στη λίστα των κορυφαίων αιτιών θανάτου, σύμφωνα με την τελευταία Παγκόσμια Έκθεση για την Οδική Ασφάλεια από την Παγκόσμια Οργάνωση Υγείας (ΠΟΥ). Οι πρόσφατες εξελίξεις όμως δείχνουν πως θα γίνει η πέμπτη κύρια αιτία θανάτου παγκοσμίως μέχρι το 2030, αν δεν ληφθούν κατάλληλα αντισταθμιστικά μέτρα κατά των τροχαίων ατυχημάτων. Η Ελλάδα έχει 12,2 θανάτους από τροχαία ατυχήματα ανά 100.000 κατοίκους. Το γεγονός αυτό τοποθετεί τη χώρα στην τελευταία θέση στη λίστα με τα λιγότερα τροχαία μεταξύ των χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η χώρα που βρίσκεται στην κορυφή της λίστας είναι η Σουηδία με

62 insurance w*rld

μόλις 3 θανάτους από τροχαία ατυχήματα ανά 100.000 κατοίκους. Σε παγκόσμιο επίπεδο, τα υψηλότερα ποσοστά σημειώνονται στη Δομινικανή Δημοκρατία (41,7), την Ταϋλάνδη (38,1) και τη Βενεζουέλα (37,2). Το ΑΖΤ λαμβάνει πολύ σοβαρά υπόψη προβλέψεις και ποσοστά σαν κι αυτά, στην προσπάθειά του να προωθήσει μέτρα για την οδική ασφάλεια. «Για περισσότερα από 40 χρόνια, το ΑΖΤ έχει παίξει ενεργό ρόλο στην εδραίωση της οδικής ασφάλειας, και μέσω ερευνών και εκστρατειών πρόληψης έχει ως στόχο να καταστήσει τους δρόμους πιο ασφαλείς για όλους» λέει ο Christoph Lauterwasser, διευθυντής του ΑΖΤ. «Είτε έχουμε να κάνουμε με “αφηρημένη” οδήγηση, με ασφάλεια πεζών και ποδηλατιστών, με πρότυπα ασφαλείας γύρω από τα βοηθητικά συστήματα οδήγησης και την αυτοματοποιημένη οδήγηση, ή με το πώς να μεταφέρεις ασφαλώς φορτίο στο αυτοκίνητο, οι ειδικοί της ΑΖΤ έχουν πολλές φορές συνεισφέρει στην αυτοκινητοβιομηχανία, τον κανονισμό της κυκλοφορίας και όλες τις άλλες πτυχές της οδικής ασφάλειας». Η Allianz Ελλάδος αξιοποιεί την τεχνολογία και εξασφαλίζει στους έλληνες οδηγούς μεγαλύτερη ασφάλεια στις μετακινήσεις τους με τις υπηρεσίες που προσφέρει η κάλυψη Secure Drive, μια πρωτοποριακή υπηρεσία για την ελληνική αγορά, που προσφέρεται προαιρετικά με όλα τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου All For1. Η ηλεκτρονική συσκευή τηλεματικής Secure Drive τοποθετείται στο ασφαλισμένο αυτοκίνητο και μέσω δορυφόρου εντοπίζει την ακριβή θέση του αυτοκινήτου, δίνοντας σήμα στο κέντρο επιχειρήσεων της Allianz Assistance σε περίπτωση ατυχήματος, βλάβης ή κλοπής.

θέμα

4

Με τα επιχειρηματικά βραβεία το περιοδικό ΧΡΗΜΑ βράβευσε τις καλύτερες εταιρείες που για το έτος 2014 συνέβαλαν στην ανάπτυξη του χρηματιστηριακού θεσμού και στην ελληνική οικονομία γενικότερα.

Βραβεία «Χρήμα-Γεώργιος Ουζούνης 2014»

Η τελετή απονομής

Μ

ε μεγάλη επιτυχία ολοκληρώθηκαν για 12η συνεχόμενη χρονιά τα επιχειρηματικά βραβεία ΧΡΗΜΑ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ 2014 από την εκδοτική συνεδριακή εταιρεία ETHOS MEDIA ΑΕ και το επενδυτικό και οικονομικό περιοδικό ΧΡΗΜΑ. Αξιόλογοι ομιλητές και σημαντικά στελέχη του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα παρευρέθηκαν στην εκδήλωση για να απονείμουν βραβεία και για να παραλάβουν τα δικά τους. Την εκδήλωση χαιρέτισαν, ενώ απένειμαν και βραβεία στους εκπροσώπους των βραβευμένων εταιρειών, οι κ.κ.:

Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO της Ethos Media SA, Νίκος Χριστοδουλάκης, καθηγητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και πρώην υπουργός Οικονομικών, Κωνσταντίνος Μποτόπουλος, πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, Δημήτρης Καραϊσκάκης, επιτελικός διευθυντής Λειτουργιών του Ομίλου Χρηματιστηρίου Αθηνών, Νίκος Πορφύρης, αναπληρωτής επιτελικός διευθυντής Λειτουργιών του Ομίλου Χρηματιστηρίου Αθηνών, Γιάννης Παπαδόπουλος, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Attica Ventures AE και πρόεδρος της Hellenic Venture Capital Association, Παναγιώτης Δράκος, πρόεδρος της Ένωσης Εισηγμένων

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 63

θέμα

O Νίκος Χριστοδουλάκης, καθηγητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και πρώην υπουργός Οικονομικών, μεταξύ άλλων είπε για τις σημερινές διαπραγματεύσεις με τους δανειστές ότι υπάρχει πολύ μεγαλύτερο κοινό έδαφος από ό,τι διαφορές μαζί τους Εταιρειών (ΕΝΕΙΣΕΤ), Σπύρος Κυρίτσης, πρόεδρος του Συνδέσμου Μελών Χρηματιστηρίου Αθηνών (ΣΜΕΧΑ), και Θεόδωρος Κρίντας, αντιπρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών (ΕΘΕ) και διευθύνων σύμβουλος της Attica Wealth Management ΑΕΔΑΚ, ενώ την παρουσίαση έκανε η Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, Communication & PR Manager της Ethos Media SA. O Νίκος Χριστοδουλάκης, καθηγητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και πρώην υπουργός Οικονομικών, μεταξύ άλλων είπε για τις σημερινές διαπραγματεύσεις με τους δανειστές ότι υπάρχει πολύ μεγαλύτερο κοινό έδαφος από ό,τι διαφορές μαζί τους. Στα γενικότερα προβλήματα της ελληνικής οικονομίας υπογράμμισε αυτά της μεγάλης

64 insurance w*rld

ανεργίας και της αποεπένδυσης, η οποία όπως σημείωσε είναι ένα πρόβλημα που παρατηρείται σε όλη την Ευρώπη. Γενικά για την Ευρωζώνη είπε χαρακτηριστικά ότι «αποτελεί έναν μοναχικό διαβάτη σε ένα περιβάλλον που όλοι οι άλλοι (ΗΠΑ, Σκανδιναβοί, Βρετανοί κ.λπ.) προχωράνε και αυτή μένει απελπιστικά πίσω». Με τα επιχειρηματικά βραβεία, το περιοδικό ΧΡΗΜΑ βράβευσε τις καλύτερες εταιρείες που για το έτος 2014 συνέβαλαν στην ανάπτυξη του χρηματιστηριακού θεσμού και στην ελληνική οικονομία γενικότερα. Ως καλύτερη εταιρεία για το έτος 2014 βραβεύτηκε ο ΟΤΕ.

θέμα

Οι κατηγορίες των βραβείων και οι αντίστοιχες εταιρείες που διακρίθηκαν φέτος ανά κατηγορία είναι:

1. Βραβείο καλύτερης εταιρείας-2014 1ο βραβείο: ΟΤΕ 2ο βραβείο: Εθνική Τράπεζα 3ο βραβείο: OΠΑΠ 2. Βραβείο καλύτερης εταιρείας Asset & Wealth Management-2014 1ο βραβείο: H SBC Retail Banking and Wealth Management (RBWM) 2ο βραβείο: E urocorp ΑΕΠΕΥ (Eurocorp Investment Services SA) 3ο βραβείο: A ttica Wealth Management 3. Βραβείο καλύτερης ΑΕΕΑΠ-2014 1ο βραβείο: Εθνική Πανγαία 2ο βραβείο: Grivalia 3ο βραβείο: I ntercontinental International REIC-ICI 4. Βραβείο καλύτερης εταιρείας διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων-2014 1ο βραβείο: Π ειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ 2ο βραβείο: Alpha Trust ΑΕΔΑΚ 3ο βραβείο: E urobank Asset Management ΑΕΔΑΚ 5. Βραβείο καλύτερης χρηματιστηριακής-2014 1ο βραβείο: NBG Securities 2ο βραβείο: Eurobank Equities 3ο βραβείο: AXIA Ventures Group 6. Βραβείο καλύτερης εταιρείας εναλλακτικής αγοράς-2014 1ο βραβείο: Euroxx Χρηματιστηριακή

2ο βραβείο: Epsilon Net AE 3ο βραβείο: Mediterra AE

2ο βραβείο: Profile SA 3ο βραβείο: Μύλοι Λούλη

7. Βραβείο εταιρικής κοινωνικής ευθύνης -2014 1ο βραβείο: Εθνική Τράπεζα 2ο βραβείο: OTE 3ο βραβείο: ΙΑΣΩ

14. Βραβείο καλύτερης τράπεζας-2014 1ο βραβείο: Eurobank 2ο βραβείο: Εθνική Τράπεζα 3ο βραβείο: Τράπεζα Πειραιώς

8. Βραβείο εταιρικής διακυβέρνησης-2014 1ο βραβείο: ΑΕ Τσιμέντων ΤΙΤΑΝ 2ο βραβείο: Μυτιληναίος 3ο βραβείο: Πέτρος Πετρόπουλος ΑΕΒΕ 9. Βραβείο επενδυτικών σχέσεων-2014 1ο βραβείο: Alpha Bank 2ο βραβείο: Μυτιληναίος 3ο βραβείο: Τράπεζα Πειραιώς 10. Βραβείο επιχειρηματικής καινοτομίας-2014 1ο βραβείο: Fourlis Συμμετοχών 2ο βραβείο: ΔΘΚΑ ΥΓΕΙΑ 3ο βραβείο: Ευρωσύμβουλοι ΑΕ 11. Βραβείο υψηλών επενδύσεων-2014 1ο βραβείο: Μότορ Όιλ (Ελλάς) ΑΕ 2ο βραβείο: Ελληνικά Πετρέλαια 3ο βραβείο: Forthnet 12. Βραβείο υψηλών ρυθμών ανάπτυξης-2014 1ο βραβείο: FHL H. Κυριακίδης Μάρμαρα 2ο βραβείο: ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ 3ο βραβείο: Centric 13. Βραβείο ανάκαμψης αποτελεσμάτων-2014 1ο βραβείο: Τράπεζα Αττικής

15. Βραβείο καλύτερης εταιρείας του Δημοσίου-2014 1ο βραβείο: ΔΕΗ 2ο βραβείο: ΕΥΔΑΠ 3ο βραβείο: ΟΛΠ 16. Βραβείο καλύτερης εταιρείας μεσαίας-μικρής κεφαλαιοποίησης-2014 1ο βραβείο: ΕΛΤΟΝ 2ο βραβείο: Στέλιος Κανάκης ΑΒΕΕ 3ο βραβείο: Space Hellas SA 17. Βραβείο διεθνοποίησης-2014 1ο βραβείο: Creta Farms 2ο βραβείο: Inform Π. Λύκος ΑΕ 3ο βραβείο: Ελλάκτωρ 18. Βραβείο καλύτερης εταιρείας Διεθνούς Αγοράς-2014 1ο βραβείο: Καράτζη 2ο βραβείο: Χαλκόρ 3ο βραβείο: Κορρές 19. Βραβείο καλύτερης εταιρείας FTSE LARGE CAP 1ο βραβείο: Εθνική Τράπεζα 2ο βραβείο: ΜΕΤΚΑ 3ο βραβείο: Ελληνικά Πετρέλαια

Στην αξιολόγηση των εταιρειών συμμετείχε το ευρύ επενδυτικό κοινό (μέσω της ιστοσελίδας www.hrima.gr και της ηλεκτρονικής εφημερίδας ΧΡΗΜΑ WEEK, που αποστέλλεται σε 50.000 συνδρομητές). Για τα φετινά βραβεία «ΧΡΗΜΑ» ψήφισαν συνολικά 1.328 αναγνώστες. Για περισσότερες πληροφορίες: κ. Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, 210 998 4901, voulgaraki.s@ethosmedia.eu.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 65

θέμα

Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί δαπάνησαν 470 εκατ. δολ. σε προγράμματα μαζικών δεδομένων το 2014 και μέχρι το 2016 θα έχουν επενδύσει 730 εκατομμύρια.

Big Data Επαναστατικές αλλαγές στα μοντέλα κινδύνου μέσω νέων τεχνολογιών συλλογής και ανάλυσης δεδομένων 66 insurance w*rld

θέμα

Τ

ο 2008, ο αριθμός των συσκευών που ήταν συνδεδεμένες στο διαδίκτυο ξεπέρασε τα 6,7 δισεκατομμύρια των ανθρώπων που ζουν στον πλανήτη μας. Κάποιοι μάλιστα πιστεύουν ότι το νούμερο αυτό θα μπορούσε να φτάσει το ένα τρισεκατομμύριο μέχρι τον επόμενο χρόνο. Οι πληροφορίες που καταγράφονται από τις συσκευές αυτές –το Διαδίκτυο των Πραγμάτων– δημιουργούν ένα τεράστιο θησαυροφυλάκιο μαζικών δεδομένων για τους ασφαλιστές, οι οποίοι αγωνίζονται να το αναλύσουν με τρόπο αποτελεσματικό και να αξιοποιήσουν τα σχετικά ευρήματα στις επαγγελματικές τους δραστηριότητες. Καθώς κάθε τομέας της ζωής και της επαγγελματικής μας δραστηριότητας ψηφιοποιείται με γοργούς ρυθμούς, την ίδια διαδρομή ακολουθεί και η δυνατότητά μας να κατανοούμε πώς μεμονωμένα γεγονότα σχετίζονται μεταξύ τους, και αυτό θα αλλάξει τον τρόπο ζωής μας. Ο Peter Hartwell, ανώτερος ερευνητής στα εργαστήρια της HP, έκανε ένα ιδιαίτερα εύστοχο σχόλιο: «Με ένα τρισεκατομμύριο αισθητήρες ενσωματωμένους στο περιβάλλον, το σύνολο των οποίων είναι συνδεδεμένο με υπολογιστικά συστήματα, λογισμικό και υπηρεσίες, θα είναι σύντομα εφικτό να αφουγκραζόμαστε τον παλμό της Γης. Το γεγονός αυτό θα επηρεάσει τόσο βαθιά την αλληλεπίδραση του ανθρώπου με τον πλανήτη όσο μεγάλη ήταν η επανάσταση που έφερε το διαδίκτυο στην επικοινωνία».

Αξιοποίησε ό,τι διαθέτεις Πολλοί ασφαλιστές επικεντρώνονται στην εξαγωγή νέων συμπερασμάτων από τις τεράστιες ποσότητες δεδομένων που έχουν ήδη στη διάθεσή τους, καθώς ο τομέας των ασφαλίσεων σπεύδει να ακολουθήσει τον υπόλοιπο κόσμο. «Στο παρελθόν η πρακτική τους συνίστατο στην αξιοποίηση των εσωτερικών βάσεων δεδομένων τους. Τώρα πλέον ο τρόπος επεξεργασίας των παλαιών δεδομένων που διαθέτουν έχει ωριμάσει και αναζητούν καλύτερους τρόπους αξιοποίησής τους» σημειώνει ο George Marcotte, γενικός

διευθυντής του τμήματος Ανάλυσης Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών της Accenture για το Ηνωμένο Βασίλειο και την Ιρλανδία. Ωστόσο, οι ασφαλιστές που επιδιώκουν να πιάσουν τον παλμό της Γης και να κατανοήσουν τους άμεσους και έμμεσους συσχετισμούς ανάμεσα σε γεγονότα παγκόσμιας εμβέλειας και εμπορικές απώλειες, πιθανόν να χρειαστεί να προβούν σε σημαντικές επενδύσεις στη συλλογή, αναπαραγωγή, μετατροπή και αποθήκευση δεδομένων.

Συντονίσου με άλλες πηγές Η εταιρεία πληροφορικής Celent εκτιμά ότι μόνο στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θα δαπανήσουν 470 εκατ. δολ. σε προγράμματα μαζικών δεδομένων αυτό το έτος και προβλέπει ότι το σχετικό κονδύλι θα φτάσει τα 730 εκατ. δολ. μέχρι το 2016. Τα προγράμματα αυτά στρέφονται γύρω από τέσσερις κύριους τομείς: αξιολόγηση και υπολογισμό κινδύνων, έλεγχο και παρακολούθηση κινδύνων, αναφορά και διαχείριση κινδύνων και λειτουργίες εξυπηρέτησης πελατών. Ωστόσο, έχουν τη δυναμική να καλύψουν όλους τους κλάδους, από την προτυποποίηση κινδύνων και την ανάλυση σεναρίων για τη διαχείριση κινδύνου μέχρι την ανίχνευση απάτης, την τιμολόγηση βάσει κινδύνου και τις ρυθμιστικές αναφορές. Στον τομέα των ασφαλίσεων, η ανίχνευση απάτης αποτελεί ένα ισχυρό κίνητρο επενδύσεων σε προγράμματα μαζικών δεδομένων. Μετά από σχετικές κοινές πρωτοβουλίες όλων των τομέων της βιομηχανίας –όπως το Κέντρο Δεδομένων Απαιτήσεων και Ασφαλίσεων (Claims and Underwriting Exchange) και το πρότζεκτ My Licence– η Αρχή Αδειοδότησης Οδηγών και Οχημάτων (Driver and Vehicle Licensing Agency-DVLA) του Ηνωμένου Βασιλείου θα διαθέσει τη βάση δεδομένων της στους ασφαλιστές αυτοκινήτων, ώστε να είναι δυνατή η άμεση επαλήθευση όλων των πληροφοριών που δίνει ο ασφαλιζόμενος και τα σχετικά έντυπα να είναι συμπληρωμένα εκ των προτέρων με τα ακριβή και ενημερωμένα στοιχεία του οχήματος και του οδηγού. Ο συνδυασμός ποικίλων πηγών δεδομένων μπορεί επίσης

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 67

θέμα

να προσφέρει σημαντικά οφέλη στη διαχείριση απαιτήσεων, όπως αποδείχθηκε κατά τις πρόσφατες παρατεταμένες και μεγάλης έντασης πλημμύρες σε διάφορες περιοχές του Ηνωμένου Βασιλείου. Στην περίπτωση αυτή, οι ασφαλιστές χρησιμοποίησαν ψηφιακά εδαφικά δεδομένα από την Ordnance Survey και την Google, για να προβλέψουν την εξέλιξη του φαινομένου στην ενδοχώρα και στις παράκτιες περιοχές και να παρακολουθήσουν την εξάπλωσή του. Αυτό τους επέτρεψε να ειδοποιήσουν εγκαίρως ομάδες απαιτήσεων και διακανονιστές ζημιών, καθώς και να εντοπίσουν πιθανές δόλιες απαιτήσεις εκτός των ορίων των περιοχών που είχαν πληγεί.

Κάντο όπως το Wal-Mart Ωστόσο, ένα πράγμα με το οποίο οι ασφαλιστές δυσκολεύονται να συμβιβαστούν –σχολιάζουν οι Kenneth Cukier και Viktor Mayer-Sch�nberger, συγγραφείς του “Big Data”– είναι η έλλειψη άμεσης διασύνδεσης μεταξύ των διαφόρων βάσεων δεδομένων: «Η κοινωνία θα χρειαστεί να αποχωριστεί κάποιες από τις εμμονές της με την αιτιότητα, με αντάλλαγμα απλούς συσχετισμούς: δεν είναι ανάγκη να γνωρίζουμε την αιτία αλλά μόνο το γεγονός». Ένα απλό παράδειγμα των εκπληκτικών ανακαλύψεων που μπορούμε να κάνουμε, αν αφήσουμε πίσω μας τέτοιου είδους αναστολές, έρχεται από το πολυκατάστημα WalMart. Κάποια στελέχη του είχαν την ιδέα να αναλύσουν ταμειακές αποδείξεις πολλών ετών και να αντιστοιχήσουν τα στοιχεία αυτά με ένα ευρύ φάσμα άλλων βάσεων δεδομένων. Αυτό τους επέτρεψε να εντοπίσουν αναπάντεχους συσχετισμούς μεταξύ συναγερμών για τυφώνες και ειδών διατροφής που αγόραζαν οι πελάτες τους. Δεν είχε σημασία το ότι δεν μπορούσαν να εξηγήσουν την αιτία του συγκεκριμένου γεγονότος, αλλά το ότι είχαν καταφέρει να συλλέξουν ζωτικής σημασίας πληροφορίες για τις πωλήσεις. Τώρα πλέον προσαρμόζουν αναλόγως τα αποθέματα εμπορευμάτων στα καταστήματά τους, μόλις κοινοποιηθούν οι πρώτες προειδοποιήσεις για τυφώνες.

Πολλοί ασφαλιστές επικεντρώνονται στην εξαγωγή νέων συμπερασμάτων από τις τεράστιες ποσότητες δεδομένων που έχουν ήδη στη διάθεσή τους, καθώς ο τομέας των ασφαλίσεων σπεύδει να ακολουθήσει τον υπόλοιπο κόσμο 68 insurance w*rld

Συλλέγοντας δεδομένα Πρωτοποριακές τεχνολογίες συλλογής δεδομένων φέρνουν επανάσταση στον τρόπο λειτουργίας των βιομηχανιών Η ικανότητα ενός δορυφόρου να βλέπει εξαιρετικές λεπτομέρειες από μεγάλες αποστάσεις είναι αξιοθαύμαστη και συγχρόνως τρομακτική. Επί του παρόντος, τα πιο λεπτομερή δεδομένα που είναι διαθέσιμα μέσω δορυφόρου έχουν μέγεθος 50 εκ. ανά pixel, που σημαίνει ότι αυτοκίνητα και σπίτια είναι εύκολα αναγνωρίσιμα. Τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους, εκτοξεύθηκε ο στόλος δορυφόρων Sentinel-1A του προγράμματος Copernicus του Ευρωπαϊκού Οργανισμού Διαστήματος για την παρατήρηση της Γης. Στόχος είναι η συλλογή πληροφοριών για τα μεγάλα προβλήματα του πλανήτη μας, περιλαμβανομένων και των φυσικών και ανθρωπογενών καταστροφών, που κοστίζουν στην ευρωπαϊκή οικονομία 15 δισ. ευρώ κάθε χρόνο. Οι δορυφόροι προσφέρουν παγκόσμια κάλυψη μέρα και νύχτα, με διακριτική ικανότητα εδάφους 5 x 20 μέτρα και μας έχουν δώσει ήδη εικόνες από τις πρόσφατες πλημμύρες στη Βοσνία-Ερζεγοβίνη. Σε συνδυασμό με γεωχωρικές πληροφορίες, τα δεδομένα και οι φωτογραφίες που συλλέχθηκαν βοήθησαν κυβερνητικούς οργανισμούς και υπηρεσίες αρωγής να σχηματίσουν ξεκάθαρη εικόνα της κατάστασης και να καταρτίσουν χάρτες εκτίμησης των ζημιών, διευκολύνοντας τους ασφαλιστές να υπολογίσουν τις ζημιές από τις πλημμύρες και τις σχετικές ασφαλιστικές αποζημιώσεις.

Μη επανδρωμένα αεροσκάφη (UAV) Τα μη επανδρωμένα αεροσκάφη (UAV) δεν χρειάζονται ανθρώπινο δυναμικό, ενώ η ικανότητά τους να καλύπτουν σημαντικές αποστάσεις σε μεγάλο υψόμετρο και να παραμένουν στον αέρα για περισσότερες από 30 ώρες, σε συνδυασμό με τις δυνατότητες συλλογής δεδομένων που διαθέτουν, τα καθιστούν πολύτιμα για τις επιχειρήσεις παρακολούθησης, οι οποίες έτσι μειώνουν τους κινδύνους τους και γίνονται πιο βιώσιμες από οικονομική άποψη. Η κυβέρνηση της Αυστραλίας είναι πρόσφατος οπαδός τους. Ο νέος στόλος της από UAV τύπου Triton μπορεί να πετάει στα 20.000 μέτρα και να σαρώνει απόσταση μεγαλύτερη από όσο απέχει το Σίδνεϊ από το Λονδίνο με ένα ραντάρ 360 μοιρών. Μπορεί

θέμα

να είναι ακριβή επένδυση, όμως περισσότερο από το 80% του πετρελαίου της Κίνας εισάγεται μέσω του Ινδικού Ωκεανού στη Δυτική Ακτή της Αυστραλίας, ενώ η Ιαπωνία, η Ινδία και η Νότια Κορέα επίσης χρησιμοποιούν τη διαδρομή αυτή. Και αν αναλογιστούμε ότι το 2011 οι Σομαλοί πειρατές κόστισαν από 5,3 έως 5,5 δισ. δολ. –τα 635 εκατ. των οποίων αντιστοιχούσαν σε ασφαλιστικές απαιτήσεις– τότε τα UAV δεν φαντάζουν τόσο ακριβά. Πέρα από τον τομέα της ασφάλειας, τα εμπορικά UAV χρησιμοποιούνται για τη συλλογή δεδομένων από εναέριες τοπογραφικές απεικονίσεις αγροτικών εκτάσεων, με στόχο τη βελτίωση της απόδοσης και των μεθόδων καλλιέργειας, την επιθεώρηση πετρελαιαγωγών από απόσταση και τη συγκέντρωση λεπτομερών πληροφοριών για τη δημιουργία τρισδιάστατων χαρτών.

Μακρινοί αισθητήρες Τα δίκτυα υλικών αντικειμένων που περιέχουν στοιχεία τεχνολογίας που τους δίνουν τη δυνατότητα να επικοινωνούν με το εξωτερικό περιβάλλον θα μπορούν να παρέχουν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για τα πάντα, από αυτοκίνητα μέχρι ιατρικά εμφυτεύματα.

Η αεροπορική εταιρεία easyJet έχει ανακοινώσει ότι θα εγκαταστήσει σε όλα τα αεροσκάφη της ένα εργαλείο πρόγνωσης, το οποίο θα μεταδίδει ζωντανές ενημερώσεις στο προσωπικό και στους μηχανικούς της στο έδαφος, διευκολύνοντάς τους να ξεκινούν την έρευνα ενός προβλήματος όσο το αεροπλάνο είναι ακόμη στον αέρα και να διασφαλίζουν ότι τα κατάλληλα υλικά ή ανταλλακτικά θα είναι διαθέσιμα κατά την προσγείωσή του. Τα μέτρα αυτά θα βελτιώσουν τη λειτουργία και την απόδοση της εταιρείας, θα μειώσουν τις καθυστερήσεις πτήσεων και θα τροφοδοτήσουν τους στόλους αεροσκαφών ανά τον κόσμο με πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνου, επιτρέποντας στους ασφαλιστές να αναθεωρήσουν τις σχετικές καλύψεις. Σε άλλον τομέα της οικονομίας, οι αισθητήρες που είναι ενσωματωμένοι σε μονάδες ψύξης για τη μεταφορά προϊόντων έχουν τη δυνατότητα να μετρούν την εσωτερική θερμοκρασία του οχήματος και να ειδοποιούν όταν αυξάνεται. Το σύστημα αυτό επιτρέπει στους χειριστές να λαμβάνουν τα κατάλληλα μέτρα και να εμποδίζουν την αποστολή εμπορευμάτων κάθε είδους, από θαλασσινά μέχρι εμβόλια.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 69

θέμα

Αξιοποίηση δεδομένων Μία από τις σημαντικότερες κατακτήσεις των ασφαλιστών θα είναι η χαλιναγώγηση της δύναμης των μαζικών δεδομένων και η αξιοποίησή τους για την αντιμετώπιση φυσικών ή ανθρωπογενών καταστροφών. Ο χάρτης κρίσης της Google Τι είναι: Χρησιμοποιήθηκε για πρώτη φορά το 2012 και παρείχε πληροφορίες σε διάφορα επίπεδα, μέσω ενός διαδραστικού χάρτη, σχετικά με το μέγεθος, το σχήμα, την ταχύτητα και την κατεύθυνση του τυφώνα Σάντι. Ο χάρτης περιείχε επίσης πληροφορίες σχετικά με την κυκλοφοριακή κίνηση, διαδρομές εκκένωσης, πλημμυρισμένες ζώνες και τοποθεσίες καταφυγίων, ενώ τα δεδομένα ανανεώνονταν και ενημερώνονταν σε πραγματικό χρόνο. Πώς χρησιμοποιείται: Η Google λάνσαρε ένα παρόμοιο πρόγραμμα για την περίοδο των πυρκαγιών στις ΗΠΑ το 2014. Προσφάτως, ξεκίνησε συνεργασία με το κολομβιανό Ινστιτούτο Υδρολογίας, Μετεωρολογίας και Περιβαλλοντικών Σπουδών καθώς και με την Εθνική Αρχή για τη Διαχείριση Κινδύνων Φυσικών Καταστροφών της χώρας, με στόχο να προσφέρει στο κοινό πρόσβαση σε χρήσιμες πληροφορίες πριν, κατά τη διάρκεια και μετά από μια φυσική καταστροφή, όπως τροπική καταιγίδα ή σεισμό. Οφέλη για τους ασφαλιστές: Τα δεδομένα αυτά αποδεικνύονται εξαιρετικά χρήσιμα στο στάδιο της αναγγελίας περιουσιακών ζημιών μετά από ένα καταστροφικό γεγονός, ιδίως όταν συνδυάζονται με εικόνες δορυφόρου που απεικονίζουν τις καταστροφές από καταιγίδες και πλημμύρες. Οι ασφαλιστές έχουν τη δυνατότητα να σχηματίσουν ξεκάθαρη αντίληψη της κλίμακας των ζημιών και των απωλειών και να προσφέρουν την κατάλληλη επιτόπια ανταπόκριση.

Το μοντέλο του ομίλου Willis για τις πετρελαιοκηλίδες Τι είναι: Ένα μοντέλο μαζικών δεδομένων που βοηθά τους πελάτες του να προβλέψουν ενδεχόμενες απώλειες από έργα γεώτρησης πετρελαίου. Πώς χρησιμοποιείται: Μετά την πετρελαιοκηλίδα του Κόλπου του Μεξικού, ο όμιλος Willis συνεργάστηκε με την πολιτεία της Φλόριντα, προκειμένου να βοηθήσει τους αρμόδιους φορείς να συμπεράνουν κατά πόσο ήταν ασφαλές

70 insurance w*rld

θέμα

να επιτρέπουν έργα εξόρυξης στα ανοικτά των ακτών της. Ο Willis ξεκίνησε την εκπόνηση ενός μοντέλου πετρελαιοκηλίδας για τον υπολογισμό της συχνότητας, της έντασης και του κόστους καταστροφών από πετρελαιοκηλίδες. Έχοντας συγκεντρώσει στοιχεία από πηγές όπως η αμερικανική κυβέρνηση και η αμερικανική Υπηρεσία Γεωλογικών Ερευνών, ο όμιλος έχει πλέον στη διάθεσή του ένα εργαλείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε έργα σε όλο τον κόσμο. Ο Phil Ellis, διευθύνων σύμβουλος του Willis Global Solutions, εξηγεί σχετικά: «Είμαστε σε θέση να προσαρμόζουμε τον τρόπο εφαρμογής του μοντέλου ανάλογα με τη βασική γεωλογία, το ρυθμιστικό πλαίσιο, τα είδη των εταιρειών και το ιστορικό γεωτρήσεων κάθε συγκεκριμένης περιοχής».

Δεδομένα προτυποποίησης Από τρομοκρατικές ενέργειες μέχρι πανδημίες, τα μαζικά δεδομένα βοηθούν τη βελτίωση του σχεδιασμού μοντέλων αντιμετώπισης απειλών. Απειλή 1

Οφέλη για τους ασφαλιστές: Το μοντέλο διευκολύνει τους ασφαλιστές να προσδιορίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια το μέγεθος των κινδύνων που σχετίζονται με συγκεκριμένα έργα εξερεύνησης και γεώτρησης ανά τον κόσμο, επιτρέποντάς τους έτσι να περιγράφουν με τον πλέον εύστοχο τρόπο τους αντίστοιχους κινδύνους και να τους τιμολογούν έχοντας πιο σφαιρική ενημέρωση.

Predpol Τι είναι: Το PredPol βοηθάει τους αστυνομικούς να βρίσκονται στο κατάλληλο μέρος την κατάλληλη στιγμή, δίνοντάς τους περισσότερες ευκαιρίες πρόληψης εγκλημάτων. Η σχετική τεχνολογία παρουσιάζει μεγάλες ομοιότητες με αυτήν που χρησιμοποιείται για την πρόβλεψη των μετασεισμών μετά από ισχυρές σεισμικές δονήσεις: μετά την τέλεση μιας εγκληματικής ενέργειας, το πρόγραμμα επιχειρεί να προβλέψει πού θα συμβεί η επόμενη. Πώς χρησιμοποιείται: Το PredPol αναπτύχθηκε από την Αστυνομική Διεύθυνση του Λος Άντζελες, η οποία επεξεργάστηκε στοιχεία από 13 εκατομμύρια συλλήψεις που πραγματοποιήθηκαν κατά τα τελευταία 80 χρόνια. Στην περιφέρεια αρμοδιότητας του αστυνομικού τμήματος του Foothill –όπου εφαρμόστηκε για πρώτη φορά– η εγκληματική δραστηριότητα μειώθηκε κατά 13% μέσα σε 4 μήνες μετά την εισαγωγή του προγράμματος, σε αντίθεση με την αύξηση σε ποσοστό 0,4% που σημειώθηκε στις υπόλοιπες περιοχές της πόλης. Οφέλη για τους ασφαλιστές: Η μείωση της εγκληματικής δραστηριότητας επηρεάζει πολλούς διαφορετικούς τομείς ασφαλειών, από την περιουσιακή ασφάλιση και την ασφάλιση αυτοκινήτου μέχρι την ιατρική κάλυψη και την ταξιδιωτική ασφάλεια. Το πρόγραμμα αυτό έχει την προοπτική ενός πολύ χρήσιμου εργαλείου για τους ασφαλιστές, αν οι τελευταίοι κατορθώσουν να πείσουν τις αστυνομικές αρχές να μοιραστούν τα δεδομένα αυτά μαζί τους, επιτρέποντάς τους να τα συγκρίνουν με τις ασφαλιστικές πληροφορίες που έχουν στη διάθεσή τους, ώστε να σχηματίζουν πιο ολοκληρωμένη εικόνα των κινδύνων κλοπής και απάτης που συνδέονται με κάθε συγκεκριμένη περιοχή.

Πανδημίες Η μεταδοτικότητα και η λοιμογόνος δύναμη είναι οι δύο πιο κρίσιμοι παράγοντες για την κατάρτιση μοντέλων για την αντιμετώπιση μιας πανδημίας: τα μαζικά δεδομένα παρέχουν πληροφορίες και για τους δύο. Σε σχέση με τη μεταδοτικότητα, είναι δυσχερής ο εντοπισμός του πρώτου ατόμου που προσβλήθηκε από έναν παθογόνο ιό, ώστε στη συνέχεια να βρεθούν όλοι οι άλλοι στους οποίους τον μετέδωσε. Χωρίς τη δυνατότητα ακριβούς υπολογισμού του συνολικού αριθμού των ατόμων που προσβλήθηκαν από έναν παθογόνο ιό, είναι σχεδόν αδύνατο να εκτιμηθεί πόσο θανατηφόρος είναι. Εντούτοις, τα μαζικά δεδομένα μάς διευκολύνουν στην αντιμετώπιση των προβλημάτων αυτών. «Αυτό που ελπίζουμε» λέει ο Dr Andrew Coburn, αντιπρόεδρος της RMS, «είναι ότι τα μαζικά δεδομένα θα μας επιτρέψουν να σχηματίσουμε καλύτερη αντίληψη για τους ρυθμούς διάδοσης. Ένα εξαιρετικά ενδιαφέρον παράδειγμα είναι αυτό του Google Flu, το οποίο στην ουσία απλώς εντοπίζει όρους αναζήτησης. Άνθρωποι που νιώθουν άρρωστοι πληκτρολογούν στη μηχανή αναζήτησης τη φράση “συμπτώματα γρίπης” ή κάτι ανάλογο. Έτσι, παρατηρήθηκε ότι το κύμα των συγκεκριμένων όρων αναζήτησης συσχετίζεται άμεσα με το ξέσπασμα γρίπης». Όσο πιο νωρίς οι ασφαλιστές πληροφορηθούν την εμφάνιση κάποιας επιδημίας τόσο πιο σύντομα θα μπορέσουν να παράσχουν στους ασφαλισμένους τους συμβουλές σχετικά με τα πάντα, από τα φάρμακα που θα πρέπει να παραγγείλουν τα νοσοκομεία και τα είδη πρώτης ανάγκης που θα χρειαστούν οι τοπικές αρχές, μέχρι το τι μέτρα μπορούν να λάβουν οι επιχειρήσεις και οι άνθρωποι, προκειμένου να αποφύγουν τη μόλυνση. Επιπλέον, ο Coburn υποστηρίζει ότι το κέντρο βάρους των διαδικασιών εκπόνησης μοντέλων αντιμετώπισης απειλών έχει μετατοπιστεί πέρα από τις ασφαλιστικές απώλειες από ασφάλειες ζωής: «Τα ζητήματα στα οποία τα μοντέλα αντιμετώπισης απειλών επικεντρώνονται όλο και περισσότερο είναι η διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας και ο μακροοικονομικός αντίκτυπος που ενδέχεται να έχει μια πανδημία. Οι ασφαλιστές εξετάζουν θέματα όπως η χρεοκοπία των επιχειρήσεων, οι ασφάλειες εμπορικών πιστώσε-

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 71

θέμα

ων, οι ενδεχόμενες ζημίες από την αναστολή επιχειρηματικής δραστηριότητας και γενικώς όλα αυτά τα δευτερεύοντα προβλήματα που μπορεί όμως να έχουν καταλυτικές συνέπειες. Μια πανδημία θα μπορούσε επίσης να έχει επίπτωση στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ενός ασφαλιστή, λόγω της πτώσης του χρηματιστηρίου. Αυτό είναι ίσως πιο σημαντικό όσον αφορά την οικονομική επίδραση από όσο οι αναγγελίες απαιτήσεων». Και πάλι, τα μαζικά δεδομένα διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην προτυποποίηση των μεταβολών που μπορεί να επιφέρει μια πανδημία στον τομέα των επενδύσεων, καθώς και στην παρακολούθηση και κατανόηση του τρόπου με τον οποίο λαμβάνονται αποφάσεις σχετικά με επενδύσεις, πότε και γιατί οι επιχειρηματίες στρέφονται σε ήδη κορεσμένους τομείς της αγοράς και πότε αρχίζουν να διαφαίνονται οι λεγόμενες φούσκες των τιμών των περιουσιακών στοιχείων. Η έγκαιρη προειδοποίηση σημαίνει έγκαιρη αντιμετώπιση. Καθώς τα μαζικά δεδομένα βελτιώνουν όλο και περισσότερο την ποσότητα και την ποιότητα των παρεχόμενων πληροφοριών, ασφαλιστές και ασφαλισμένοι θα είναι σε θέση να έχουν καλύτερη εικόνα των ενδεχόμενων απωλειών και των μέτρων που μπορούν να λάβουν για να τις αποφύγουν. Απειλή 2

Τρομοκρατικές επιθέσεις Οι τρομοκρατικές επιθέσεις παρουσιάζουν μια σειρά κρίσιμων προβλημάτων για τους ασφαλιστές, ιδίως σε σχέση με την κατάρτιση μοντέλων πιθανοτικής ανάλυσης και με τη συσσώρευση ρίσκων. Τα καλά νέα είναι ότι η διαδικασία της εκπόνησης μοντέλων αντιμετώπισης τρομοκρατικών κινδύνων έχει γίνει πολύ πιο εκλεπτυσμένη κατά την τελευταία δεκαετία, και τα μαζικά δεδομένα έχουν παίξει

72 insurance w*rld

σημαντικό ρόλο στη θετική αυτή εξέλιξη. Μια πρόσφατη «Λευκή Βίβλος» της RMS αποκαλύπτει ότι τα μοντέλα της εταιρείας σχετικά με την αντιμετώπιση τρομοκρατικών επιθέσεων εφαρμόζονται σε προσομοιώσεις περισσότερων από 90.000 πιθανών επιθέσεων μεγάλης κλίμακας εναντίον 9.800 διαφορετικών στόχων παγκοσμίως, με τη χρήση 35 διαφορετικών πιθανών μεθόδων επίθεσης, οι οποίες κυμαίνονται από αυτοσχέδιους εκρηκτικούς μηχανισμούς μέχρι βιολογικά και πυρηνικά όπλα. Ο Chris Folkman, διευθυντής στο τμήμα Διαχείρισης Έργων Προτυποποίησης της RMS, εξηγεί τον τρόπο λειτουργίας των μοντέλων της εταιρείας, τονίζοντας ότι είναι βασισμένα στην τοπική ανάλυση των τρομοκρατικών χτυπημάτων καθώς και στη μελέτη της συχνότητας εμφάνισής τους, του κατά πόσο ολοκληρώνονται ή παραμένουν στο στάδιο της απόπειρας και της αντιτρομοκρατικής ετοιμότητας της κάθε συγκεκριμένης περιοχής. «Το σύστημα αυτό στην ουσία μάς δίνει τον αριθμό των σοβαρών τρομοκρατικών επιθέσεων που ενδέχεται να συμβούν σε μια συγκεκριμένη περιοχή σε έναν συγκεκριμένο χρόνο, και αυτό αποτελεί την αφετηρία μας για την πιθανολόγηση ενός τρομοκρατικού χτυπήματος». Πέρα όμως από τον υπολογισμό πιθανοτήτων, το άλλο κρίσιμο ζήτημα για τους ασφαλιστές είναι η τοπογραφία των περισσότερων τρομοκρατικών ενεργειών. Παρότι το World Trade Center ήταν κτισμένο σε ένα οικόπεδο επιφάνειας 65 στρεμμάτων, οι ζημίες από την καταστροφή του ανήλθαν σε δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια. Κατά τον Folkman αυτό σημαίνει δύο πράγματα: «Πρώτον, ότι είναι δυσχερής η διαστρωμάτωση του κινδύνου, διότι είναι συγκεντρωμένος σε συγκεκριμένο σημείο και επέρχεται συνήθως σε αστικές περιοχές, όπου υπάρχουν πολλοί ασφαλίσιμοι κίνδυνοι. Και δεύτερον ότι είναι πολύ σημαντικό τα στοιχεία σε σχέση με την τοποθεσία της συγκεκρι-

θέμα

μένης απειλής, με τα οποία τροφοδοτείται το μοντέλο, να είναι ακριβή-κατά προτίμηση μέχρι το σημείο πρόβλεψης του απειλούμενου κτηρίου». Τα μοντέλα της RMS μπορούν να υπολογίσουν τους κινδύνους που σχετίζονται όχι μόνο με την ασφάλιση περιουσιακών αγαθών αλλά και με την ασφάλιση της ανθρώπινης ζωής, της υγείας και της εργασίας, περιλαμβανομένων και των ασφαλειών ζωής, των αποζημιώσεων εργατών και των ασφαλίσεων προσωπικού ατυχήματος. Για τους ασφαλιστές, αυτό το είδος σχεδιασμού μοντέλων προσφέρει μια σειρά από οφέλη. Σύμφωνα με τον Folkman: «Τα μοντέλα κινδύνων βοηθούν τους ασφαλιστές να εντοπίζουν περιοχές μεγάλου ασφαλιστικού ενδιαφέροντος. Μπορούν να τα αξιοποιούν στην ποσοτική αξιολόγηση μιας τρομοκρατικής επίθεσης σύμφωνα με το χειρότερο πιθανό σενάριο σε συγκεκριμένη περιοχή. Μπορούν επίσης να τα χρησιμοποιούν για την εκπόνηση ασφαλιστικών κανονισμών, και σε επιχειρησιακό επίπεδο για τη δημιουργία κατευθυντήριων οδηγιών σχετικά με τη διάθεση ανάληψης κινδύνου».

Μιλώντας για δεδομένα Το πεδίο στο οποίο μπορούν να αξιοποιηθούν τα μαζικά δεδομένα για την ανεύρεση νέων επιχειρηματικών ευκαιριών είναι τεράστιο. Πρέπει όμως να προηγηθεί η διαχείριση του τρόπου εφαρμογής τους. Μιλήσαμε για το θέμα με τον Tony Boobier, επικεφαλής Ασφαλίσεων Ανάλυσης Επιχειρησιακών Διεργασιών της IBM για την Ευρώπη. Πόσο επηρεάζουν τα μαζικά δεδομένα τον κόσμο των ασφαλίσεων; TONY BOOBIER: Υπάρχει πληθώρα προγραμμάτων τα οποία εμπίπτουν στη γενική κατηγορία των μαζικών δεδομένων. Οτιδήποτε κι αν ενδιαφέρει τους ασφαλιστές, είτε είναι η διαχείριση κινδύνων, είτε η ανάλυση πελατολογίου, είτε η ανάλυση λειτουργικών θεμάτων, τα μαζικά δεδομένα περιλαμβάνουν τα πάντα. Μέχρι σήμερα, η εφαρμογή τους περιορίζεται κυρίως στην αγορά των προσωπικών ασφαλίσεων. Ένας τομέας που έχει διέλθει σημαντικές αλλαγές είναι αυτός της ασφάλειας που εξατομικεύεται ανάλογα

με τον χρήστη, στο πεδίο της ασφάλισης οχημάτων. Πρόσφατα όμως, έχει αρχίσει να παρατηρείται εξάπλωση της χρήσης των μαζικών δεδομένων και στην αγορά των εμπορικών ασφαλίσεων καθώς και σε διάφορες ειδικές κατηγορίες της. Τα δεδομένα προέρχονται από δορυφόρους, από μη επανδρωμένα αεροσκάφη (UAV) και από συσκευές ενσωματωμένες σε κάθε είδους αντικείμενα, από αυτοκίνητα μέχρι φορτηγά πλοία. Και όλες αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται για την εξαγωγή συμπερασμάτων σχετικά με τους κινδύνους που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστές.

Πώς οφείλουν οι ασφαλιστές να εφαρμόζουν τα προγράμματα μαζικών δεδομένων; T.B.: Η επωφελής εφαρμογή τους περιλαμβάνει τρία βασικά συστατικά: Το πρώτο είναι η αξιόπιστη πληροφοριακή υποδομή, η οποία θα επιτρέψει στον ασφαλιστή να ανταποκριθεί με επιτυχία στην πρόκληση των μαζικών δεδομένων. Έπειτα είναι οι γνώσεις, οι δεξιότητες και το λογισμικό που χρειάζεται, καθώς και ο τρόπος ενσωμάτωσής τους στον ασφαλιστικό οργανισμό. Το τρίτο είναι θέμα προσανατολισμού της διοίκησης. Οι εταιρείες που υιοθετούν προγράμματα μαζικών δεδομένων και αναλύσεων πρέπει να διευθύνονται κατά τρόπο επικεντρωμένο γύρω από τη συλλογή πληροφοριών. Δεν είναι ανάγκη το διοικητικό συμβούλιο να γνωρίζει τα πάντα σχετικά με την τεχνολογία, ωστόσο οφείλει να γνωρίζει αρκετά, ώστε να διευθύνει την εταιρεία με γνώμονα τη συλλογή πληροφοριών.

Πόσο σημαντική είναι η ακρίβεια των δεδομένων; Τ.Β.: Υπάρχει η γενική παρανόηση ότι κάθε κομμάτι πληροφορίας πρέπει να είναι ανεπίληπτο από κάθε άποψη, προκειμένου να μπορεί να αξιοποιηθεί για την εξαγωγή χρήσιμων συμπερασμάτων. Εμείς συστήνουμε στις εταιρείες πρώτα να προσδιορίζουν τι αποτελέσματα επιδιώκουν και κατόπιν να δουλεύουν αντίστροφα, για να καθορίσουν τις προτεραιότητές τους σχετικά με το ξεκαθάρισμα και την οργάνωση των δεδομένων που χρειάζονται. Εάν το επιχειρήσουν με τον αντίθετο τρόπο, επιδιώκοντας δηλαδή να βρουν εξαρχής ακριβή στοιχεία, θα είναι σαν να προσπαθούν να δαμάσουν ένα παλιρροϊκό κύμα. Σε ένα περιβάλλον με τέτοια πληθώρα αδόμητων δεδομένων, δεν μπορεί κανείς ποτέ να πετύχει ακριβώς αυτό που ψάχνει με την πρώτη. Εμείς έχουμε την τάση να βλέπουμε τον κόσμο υπό το πρίσμα του Ηνωμένου Βασιλείου ή της Ευρώπης, όμως οι ασφαλιστές που επικεντρώνουν το ενδιαφέρον τους σε αναπτυσσόμενες αγορές, όπως η Ασία ή η Λατινική Αμερική, ανακαλύπτουν ότι η ποιότητα των πληροφοριών στις περιοχές αυτές δεν είναι η ίδια με αυτήν στην οποία είναι συνηθισμένοι. Μια δόση πραγματισμού είναι απαραίτητη. Πηγή: Market Insights from the world of Lloyd’s, Summer 2014, www.lloyds.com.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 73

θέμα

Lloyd’s Οι βυθιζόμενες πόλεις απειλή για την ασφαλιστική βιομηχανία

Aντιμέτωπες με τον κίνδυνο της καθίζησης οι παράκτιες πόλεις 74 insurance w*rld

θέμα

K

αταστροφικές συνέπειες για τους κατοίκους που ζουν σε μεγάλες παράκτιες πόλεις και τους ασφαλιστές που έχουν μεγάλα χαρτοφυλάκια με ακίνητα θα επιφέρουν μελλοντικά οι κλιματικές αλλαγές και οι ανθρώπινες επεμβάσεις στο περιβάλλον. Όπως αναφέρουν σε έρευνά τους οι Lloyd’s, oι ασφαλιστές ακινήτων έχουν ήδη συνυπολογίσει στις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής την αύξηση της στάθμης της θάλασσας και τις συχνές καταιγίδες στα μοντέλα καταστροφής τους, ωστόσο αυτό που συχνά δεν υπολογίζεται είναι ότι πολλές από αυτές τις πόλεις βυθίζονται γρηγορότερα από ό,τι το νερό αυξάνεται, καθώς σε ορισμένες περιπτώσεις η καθίζηση του εδάφους συντελείται κατά δέκα φορές πιο γρήγορα από την άνοδο της στάθμης της θάλασσας. Η καθίζηση του εδάφους, σε συνδυασμό με φαινόμενα πλημμυρών, μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες ζημιές στο δομημένο περιβάλλον. Τα καιρικά φαινόμενα που έπληξαν τη Νέα Ορλεάνη μετά τον τυφώνα Κατρίνα και η κατάρρευση των υποδομών ζωτικής σημασίας αποτελούν ένα χαρακτηριστικό σενάριο για το τι ενδέχεται να κληθούν να αποζημιώσουν οι ασφαλιστικές. «Εμείς πάμε προς τα κάτω και η θάλασσα έρχεται» επιβεβαιώνει ο Gilles Erkens από το Deltares Research Institute. Οι πιθανές απώλειες από αυτήν την εξέλιξη μπορεί να είναι εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο». Οι αιτίες είναι ποικίλες. Συνήθως η καθίζηση του εδάφους οφείλεται στη μεγάλης κλίμακας εξόρυξη των υπόγειων υδάτων για πόσιμο νερό και στις βιομηχανικές διαδικασίες που συντελούνται. Υπάρχουν και περιοχές στις οποίες συντρέχουν άλλοι λόγοι, όπως στο Λος Άντζελες όπου το φαινόμενο αποδίδεται στην εξόρυξη πετρελαίου και φυσικού αερίου. Ορισμένες αστικές περιοχές είναι επίσης κατασκευασμένες σε πολλαπλά στρώματα από μαλακό χώμα και είναι χτισμένες κοντά στο δέλτα ποταμών, όπως η πόλη Γκουάνγκτζου στη νοτιοδυτική Κίνα. Σύμφωνα με τους επιστήμονες, μία από τις πόλεις που έχει ήδη επηρεαστεί σε μεγάλο βαθμό είναι το Τόκιο, η ραγδαία ανάπτυξη του οποίου στα μέσα του προηγούμε-

νου αιώνα οδήγησε στη βύθισή του κατά τέσσερα μέτρα. Πάντως από την Τζακάρτα έως την Ντάκα και τη Βενετία οι κίνδυνοι για την ασφαλιστική αγορά είναι ορατοί.

Τζακάρτα

Η Τζακάρτα υποχωρεί ταχύτερα από οποιαδήποτε άλλη μεγαλούπολη. Το βόρειο τμήμα έχει βυθιστεί σχεδόν τέσσερα μέτρα τα τελευταία 35 χρόνια, κυρίως λόγω της άντλησης υπόγειων υδάτων, καθώς ο πληθυσμός έχει πολλαπλασιαστεί και μεγάλες γεωργικές εκτάσεις έχουν μετατραπεί σε βιομηχανίες. Συνολικά η πόλη βυθίζεται κάθε χρόνο κατά 5-10 εκατοστά. Από την καθίζηση έχουν δημιουργηθεί σοβαρές ζημιές στα κτήρια και τις υποδομές και στα τοπικά συστήματα υπόγειων υδάτων. Η εξέλιξη αυτή θέτει σε κίνδυνο βασικές εμπορικές περιοχές της πόλης, στις οποίες εδρεύουν πολλές μεγάλες ασιατικές, αμερικανικές και ευρωπαϊκές εταιρείες.

Βενετία

Η Βενετία βυθίστηκε περίπου 120 χιλιοστά τον 20ό αιώνα και η στάθμη της θάλασσας ανέβηκε κατά περίπου 110 χιλιοστά. Αν και πολλά από τα μέτρα που έθεσαν σε εφαρμογή οι αρμόδιες αρχές για τη σταθεροποίηση του εδάφους είχαν αποτέλεσμα, η πρόσφατη δορυφορική χαρτογράφηση δείχνει ότι η πόλη εξακολουθεί να υποχωρεί 1-2 χιλιοστά τον χρόνο.

Ντάκα

Η Ντάκα βυθίζεται 15 χιλιοστά κάθε χρόνο από τις εργασίες εξόρυξης πόσιμου νερού και την κίνηση των τεκτονικών πλακών. Σύμφωνα με τον καθηγητή Akhter, με την άντληση υδάτων από το έδαφος το κενό που δημιουργείται λειτουργεί σαν ένα σφουγγάρι το οποίο προσωρινά γεμίζει με αέρα. Στην προκειμένη περίπτωση αυτό όμως δεν συμβαίνει, καθώς λόγω των σπιτιών και των κτηρίων που υπάρχουν στο έδαφος δεν εισέρχεται ο αέρας. Πηγή: Market Insights from the world of Lloyd’s, Summer 2014, www.lloyds.com

οκτώβριος2015 2014 75 ιανουάριος-φεβρουάριος

νέα της αγοράς

Υδρόγειος: Πρωτοπορεί στη νέα ασφαλιστική εποχή Η παροχή ολοκληρωμένης και ποιοτικής υπηρεσίας στους πελάτες και τους ασφαλιστές-συνεργάτες αποτελεί στόχο που επιδιώκει, επιτυγχάνει και διαρκώς εμπλουτίζει η Υδρόγειος Ασφαλιστική. Στο πλαίσιο αυτό, η διοίκηση της εταιρείας έχει ήδη πραγματοποιήσει μια σειρά επενδύσεων τόσο στην εσωτερική λειτουργική δομή της όσο και σε τεχνολογικές υποδομές, ενώ συνεχίζει προς αυτήν την κατεύθυνση τις δράσεις της. Παράλληλα, δίνει έμφαση στην επικοινωνία όσων συντελούνται στην εταιρεία προς τους συνεργάτες και τα στελέχη, προκειμένου να αξιοποιηθούν και να αποδώσουν οφέλη στην ανάπτυξη της εταιρείας. Σύμφωνα με τον αντιπρόεδρο και διευθύνοντα σύμβουλο της Υδρογείου, κ. Παύλο Κασκαρέλη, η Υδρόγειος επενδύει στην τεχνολογία, αποβλέποντας στη διαρκή αναβάθμιση της ποιότητας των υπηρεσιών και των ασφαλιστικών προϊόντων που προσφέρει. Να σημειωθεί ότι η εταιρεία δίνει βάρος στη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία της, που αποτελούν βασικές αρχές της εταιρικής λειτουργίας και αποδεικνύονται εμπράκτως στους ασφαλισμένους πελάτες της. Στο πλαίσιο αυτό, διαθέτει στους ασφαλισμένους της την υπηρεσία «γέφυρα ζωής». Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που παρέχει άμεση ιατρική βοήθεια και υγειονομική μεταφορά σε περίπτωση επείγουσας ανάγκης. Το πρωτοποριακό αυτό ασφαλιστικό πρόγραμμα περιλαμβάνει αερομεταφορά, μεταφορά με ασθενοφόρο και υποστήριξη από συντονιστικό κέντρο βοήθειας. Επίσης, η Υδρόγειος συμπεριλαμβάνει στις παροχές προς

τους πελάτες της και την τεχνολογική εφαρμογή Ydrogios Asfalistra για κινητά και tablets. Μέσω αυτής κάθε ενδιαφερόμενος μπορεί να υπολογίσει τα ασφάλιστρά του, να ενημερωθεί για σχετικά θέματα και να βρει και τον συνεργάτη της εταιρείας που βρίσκεται πλησιέστερα, ώστε να επικοινωνήσει για περισσότερες πληροφορίες. Έμφαση δίνει η εταιρεία και στην κάλυψη σύγχρονων αναγκών που αναπτύσσονται στην αγορά. Έτσι, έχει δημιουργήσει το «πολυασφαλιστήριο επιχειρήσεων εστίασης και τροφίμων», ενώ ταυτόχρονα βρίσκεται στη διαδικασία δημιουργίας και άλλων ασφαλιστικών προϊόντων. Επισημαίνεται ότι η εταιρεία επενδύει στο μέλλον, στηρίζεται στη διαμεσολάβηση και επενδύει σε αυτήν. Παράλληλα, για λόγους απόλυτης ανταπόκρισης στις νέες νομοθετικές και κανονιστικές απαιτήσεις, συνεργάζεται με την SAS, απολαμβάνοντας την υπηρεσία “SAS risk management for insurance”. Μέσω αυτής η Υδρόγειος μπορεί να υπολογίζει με ακρίβεια όσα απαιτούνται και πρέπει να πληροί. Με αυτόν τον τρόπο θα μπορεί να λαμβάνει αποφάσεις, να μειώνει τους χρόνους υλοποίησης ενεργειών και γενικά να ανταποκρίνεται καίρια και ολοκληρωμένα σε όσα ορίζει η οδηγία Solvency.

AXA: Έμπρακτη στήριξη στα δίκτυα πωλήσεών της Η ΑΧΑ εντάσσεται ως νέος μεγάλος συνεργάτης στο Πρόγραμμα Επιβράβευσης Συναλλαγών Bonus της Alpha Bank, το οποίο προσφέρει πόντους για όλες τις αγορές που πραγματοποιούνται με τις κάρτες Bonus. Πλέον οι πελάτες της ΑΧΑ που είναι και κάτοχοι καρτών Bonus έχουν τη δυνατότητα να εξοφλούν τα ασφάλιστρά τους με την κάρτα τους και να κερδίζουν 4 Bonus πόντους για κάθε 1 ευρώ ασφαλίστρου που πληρώνουν. Η πληρωμή των ασφαλίστρων μπορεί να γίνεται: > Μέσα από την ιστοσελίδα www.axa.gr > Μέσω πάγιας εντολής χρέωσης στην πιστωτική τους κάρτα Bonus > Στα γραφεία της ΑΧΑ, όπου υπάρχει διαθέσιμο τερματικό POS Προκειμένου να καλωσορίσει τους πελάτες της σε αυτήν

76 insurance w*rld

τη νέα συνεργασία, η ΑΧΑ παρέχει, μέχρι τις 31 Μαρτίου του 2015, 10 Bonus πόντους για κάθε 1 ευρώ ασφαλίστρων που πληρώνουν. Μέσω της συμμετοχής στο Πρόγραμμα Επιβράβευσης Συναλλαγών Bonus της Alpha Bank, η ΑΧΑ προσφέρει προστιθέμενη αξία προς τους πελάτες της, καθώς οι Bonus πόντοι μπορούν να εξαργυρωθούν σε μια τεράστια γκάμα υπηρεσιών και προϊόντων, στοχεύοντας σε περαιτέρω αύξηση στο ποσοστό ικανοποίησης των πελατών της, καθώς διευρύνονται τα οφέλη από τη συνεργασία τους με την εταιρεία, και προγραμματίζει την υλοποίηση προσφορών στα ασφαλιστικά της προγράμματα.

νέα της αγοράς

Ο Γιάννης Σηφάκης διευθυντής Marketing στην Εθνική Ασφαλιστική Διευθυντής Marketing, Bancassurance και Λοιπών Συνεργασιών στην Εθνική Ασφαλιστική αναλαμβάνει ο Γιάννης Σηφάκης, μετακινούμενος από την ΑΤΕ Ασφαλιστική του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, στην οποία κατείχε τη θέση του διευθυντή Marketing & Εκπαίδευσης Δικτύων. Ο Γιάννης Σηφάκης διαθέτει πολυετή επαγγελματική εμπειρία στο τραπεζικό, ασφαλιστικό και τραπεζοασφαλιστικό marketing και στον χώρο των πωλήσεων, έχοντας συνδράμει επιτυχώς στην ανάπτυξη του bancassurance

στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ενώ υπήρξε μέλος του Management Team της ING Πειραιώς, όπου συνεισέφερε αποτελεσματικά στην ανάπτυξη των τραπεζοασφαλιστικών εργασιών, μέσα από τα τραπεζικά δίκτυα, καθώς και στην εδραίωση των προϊόντων bancassurance στο portfolio των τραπεζικών προϊόντων που προωθούνται από τραπεζικά καταστήματα. Αξίζει να αναφερθεί ότι στην πορεία του μέχρι τώρα διετέλεσε Brand &Trade Marketing Manager της Nestl� UK LTD στο Λονδίνο, διευθυντής Marketing και Πωλήσεων πιστωτικών καρτών της Citibank SA, διευθυντής Marketing και Πωλήσεων της winbank της Τράπεζας Πειραιώς καθώς και head of International Marketing & Επικοινωνίας του Ομίλου Τράπεζας Πειραιώς.

Ανανέωση πιστοποίησης ISO για την Interlife Ασφαλιστική Ολοκληρώθηκε η ανανέωση του Συστήματος Διασφάλισης Ποιότητας ISO 9001:2008 σε όλες τις λειτουργίες (ανάληψη κινδύνων, έκδοση ασφαλιστηρίων, διακανονισμό ζημιών, συμβάσεις διαμεσολαβούντων, διεκπεραίωση αλληλογραφίας) της Interlife Ασφαλιστικής. Η παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών αποτελεί έναν από τους καθοριστικούς παράγοντες σταθερής και υγιούς

ανάπτυξης της εταιρείας. Αξίζει να σημειωθεί ότι το Σύστημα Διαχείρισης Ποιότητας της Interlife είναι πιστοποιημένο από τις 16 Δεκεμβρίου του 2005.Η ανανέωση του πιστοποιητικού διασφάλισης ποιότητας οδηγεί την Interlife στις υψηλότερες θέσεις αξιοπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

ΣΕΜΑ και Εθνική Ασφαλιστική συνεργάζονται για τη διαφάνεια των συναλλαγών Τις συμβάσεις τους με την Εθνική Ασφαλιστική μπορούν να ανανεώσουν οι μεσίτες ασφαλίσεων, μετά τις διαβουλεύσεις της επιτροπής του ΣΕΜΑ με την Εμπορική Διεύθυνση της Eθνικής Ασφαλιστικής, που είχαν ως αποτέλεσμα την ενσωμάτωση παρατηρήσεων του ΣΕΜΑ στο κείμενο της σύμβασης της Εθνικής Ασφαλιστικής, το οποίο αφενός έχει εναρμονιστεί με το πνεύμα της νέας νομοθεσίας και των πράξεων 30 και 31 του Διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος, αφετέρου ανταποκρίνεται στα νέα δεδομένα της αγοράς και τις διαφοροποιημένες ανάγκες των μεσιτών ασφαλίσεων και δη των μελών του ΣΕΜΑ. Μετά την αποδοχή των παρατηρήσεων του ΣΕΜΑ και τις αναγκαίες προσαρμογές στο κείμενο της σύμβασης που διατηρούσε η Εθνική Ασφαλιστική, προκύπτει πλέον μια σύμβαση συνεργασίας που διασφαλίζει και για τις δύο

πλευρές διαφάνεια των συναλλαγών, αλλά εξασφαλίζει και ένα σύγχρονο καθεστώς συνεργειών περισσότερο λειτουργικό, με ανταποδοτικά οφέλη και μεγαλύτερες προοπτικές ανάπτυξης. Η σύμβαση αυτή, όπως έχει διαμορφωθεί πλέον μεταξύ Εθνικής Ασφαλιστικής και ΣΕΜΑ, απαντά στις προκλήσεις της αγοράς, θέτοντας σε ισχυρότερες βάσεις τις σχέσεις συνεργασίας των ασφαλιστικών εταιρειών με τα μεσιτικά δίκτυα πωλήσεων. Σημειώνεται ότι ο ΣΕΜΑ συνεχίζει τις συζητήσεις και με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες, προκειμένου στο αμέσως επόμενο διάστημα να προβούν σε ανάλογες συμφωνίες.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 77

νέα της αγοράς

ΠΣΑΣ: Έμφαση και στήριξη στην εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

Στην εκπαιδευτική ημερίδα του Πανελλήνιου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων στο Ζάππειο Μέγαρο, που πραγματοποιήθηκε στις 12 Ιανουαρίου του 2015 με ελεύθερη είσοδο, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είχαν την ευκαιρία να αποκτήσουν περισσότερα εφόδια για να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις του νέου έτους. Αξίζει να αναφερθεί ότι παρόντες ήταν περισσότεροι από 170 διαμεσολαβητές. Στην έναρξη της εκπαιδευτικής ημερίδας μίλησε η κυρία Αντωνάκη Μαργαρίτα, γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, η οποία ευχαρίστησε το διοικητικό συμβούλιο του ΠΣΑΣ για την πρωτοβουλία που πήρε, ώστε να διοργανώνει τέτοιου είδους εκπαιδευτικές ημερίδες για τους συναδέλφους του. Η κυρία Αντωνάκη τόνισε τη σημασία της διαρκούς εκπαίδευσης για να φτάσουμε σε ένα επίπεδο για την αναβάθμιση και επικαιροποίηση των γνώσεων του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Στο ίδιο πνεύμα με την κυρία Αντωνάκη μίλησε και ο γενικός διευθυντής Πωλήσεων της Interamerican, κ. Γιάννης Καντόρος, δίνοντας έμφαση στην αναγκαιότητα της ιδιωτικής ασφάλισης και τη συνεχή εκπαίδευση των ασφαλιστικών συμβούλων, καθώς και ο κύριος Βασίλης Νιάρχος, διευθυντής Προϊόντων Υγείας της Prime, ο οποίος αναφέρθηκε σε προϊόντα υγείας που εξυπηρετούν τον ασφαλιζόμενο και ιδιαίτερα σε τέτοιες εποχές κρίσης. Ο κύριος Δημήτριος Μπουραντάς, καθηγητής management και διευθυντής του Μεταπτυχιακού Προγράμματος Διοίκησης Επιχειρήσεων για Στελέχη Διοίκησης του Πανεπιστημίου Αθηνών, αναφέρθηκε στην παρουσίασή του στο stress management και την αντιμετώπιση κρίσεων, στις ιδιωτικές αρετές σε δύσκολους

καιρούς, την αβεβαιότητα που υπάρχει, την ασάφεια, την πολυπλοκότητα και τον ανταγωνισμό, το όραμα και τον σχεδιασμό αλλαγών, τη συνέργεια και τη δικτύωση, την αλλαγή κουλτούρας, τις προτεραιότητες, την εμπιστοσύνη και την έμφαση σε αποτελέσματα. Αναφέρθηκε επίσης στη θετική ψυχολογία που πρέπει να έχουμε, την αυτοπεποίθηση και την αυτοκυριαρχία. Στη συνέχεια, η κυρία Ελένη Γρυπάρη, πρόεδρος του ΠΣΑΣ, αναφέρθηκε στη λεκτική επικοινωνία με τους πελάτες, την κατανόηση των απαντήσεών τους, την ακεραιότητα του συμβούλου, που εξαρτάται από την ειλικρίνεια, την εντιμότητα και το ήθος του. Ανέφερε ότι το σημαντικότερο εμπόρευμα είναι ο χρόνος που έχουμε, που δεν αγοράζεται. Συγκλόνισε τους συναδέλφους με μια αληθινή ιστορία, καταλήγοντας στο ότι μπορούμε να αγοράσουμε συμβόλαιο ζωής αλλά ποτέ δεν μπορούμε να κάνουμε συμβόλαιο με την ίδια μας τη ζωή. «Ασφαλίζοντας τους πελάτες μας όπως και τον εαυτό μας δεν πλουτίζουμε αλλά προστατεύουμε τον πελάτη μας για να μην πτωχεύσει». Την εκδήλωση έκλεισε ο κύριος Παναγιώτης Λελεδάκης, διευθύνων σύμβουλος του οργανισμού IFA Academy International Financial Architects και μέλος του ΔΣ του ΠΣΑΣ, ο οποίος αναφέρθηκε στη στρατηγική που πρέπει να ακολουθήσει ο ασφαλιστικός σύμβουλος για να επιβιώσει αλλά και για να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες του προκλητικού 2015. Μίλησε συνοπτικά για τις βασικές αρχές της επιστήμης της επίτευξης αλλά και για την αναγκαία αλλαγή κουλτούρας του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, από πωλητή σε σύμβουλο ασφάλισης. Με σημείο-κλειδί την επιστημονική ανάλυση αναγκών και τη βαθιά πίστη του στην αδιαπραγμάτευτη αναγκαιότητα του σύγχρονου πολίτη να επενδύσει στην ασφάλιση περισσότερο από ποτέ. Κεντρικό μήνυμα ήταν η αναγκαία αναβάθμιση του ρόλου του ασφαλιστικού συμβούλου στη σύγχρονη κοινωνία αλλά και η ενότητα των φορέων του θεσμού.

Ο Στράτος Ξανθόπουλος στην Ευρωπαϊκή Πίστη Στην Ευρωπαϊκή Πίστη προσχώρησε ένα από τα πιο έμπειρα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς. Πρόκειται για τον κύριο Στράτο Ξανθόπουλο, ο οποίος από σημαντική θέση θα συμβάλλει στην ανάπτυξη του δικτύου πωλήσεων της εταιρείας και της παραγωγικότητάς του.

78 insurance w*rld

Ο Στράτος Ξανθόπουλος έχει πολυετή εμπειρία στον ασφαλιστικό χώρο, καθώς η ασφαλιστική του σταδιοδρομία ξεκίνησε το 1981.

νέα της αγοράς

Νέο Διοικητικό Συμβούλιο για τον ΣΥΑΕ Η σύνθεση του Διοικητικού Συμβουλίου του ΣΥΑΕ, που συγκροτήθηκε στις 12 Ιανουαρίου 2015 σε σώμα, μετά τις τελευταίες αρχαιρεσίες είναι η ακόλουθη: Πρόεδρος: Κολαΐτης Σπύρος-Ναπολέων Α’ Αντιπρόεδρος: Μπάστας Κωνσταντίνος Β’ Αντιπρόεδρος: Ελενίτσας Κωνσταντίνος Γεν. Γραμματέας: Xρηστίδης Αριστοτέλης (Τέλης) Αν. Γεν. Γραμματέας: Θεοδωρίδου Αλεξάνδρα Ταμίας: Προβίδα Παρασκευή (Βούλα) Μέλος: Καρόζης Νικόλαος Μέλος: Θεοδωρίδου Αικατερίνη Μέλος: Σακκάς Άγγελος

Οριστικοποιήθηκε η συμφωνία της Aigaion με την Darag Ολοκληρώθηκε η μεταφορά του χαρτοφυλακίου αστικής ευθύνης αυτοκινήτων (ασφαλιστήρια με έναρξη κάλυψης έως τις 31 Δεκεμβρίου 2010) της Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ στη γερμανική αντασφαλιστική εταιρεία Darag, σε συνέχεια της σχετικής έγκρισης της συμφωνίας από την Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος, στις 24 Σεπτεμβρίου του 2014.

Με την κίνηση αυτή η Aigaion απαλλάσσεται από την αβεβαιότητα της μελλοντικής εξέλιξης των αποζημιώσεων προηγούμενων ετών και είναι έτοιμη να ανταποκριθεί στις προκλήσεις της αγοράς, όπως αυτές διαμορφώνονται από την οδηγία Solvency II.

H Ντορίνα Οικονομοπούλου γενική διευθύντρια της Marsh Την ανάληψη της Γενικής Διεύθυνσης της Marsh ΕΠΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων αναλαμβάνει, σύμφωνα με τη Διοίκηση της εταιρείας, η κυρία Ντορίνα Οικονομοπούλου, αντικαθιστώντας τον κύριο Παναγιώτη Λυσσαίο, ο οποίος προήχθη σε περιφερειακό διευθυντή της Marsh για την Ελλάδα, την Κύπρο και το Ισραήλ. Η Ντορίνα Οικονομοπούλου προήχθη στη θέση της γενικής διευθύντριας από τη θέση της αναπληρώτριας γενικής διευθύντριας, θέση που κατείχε από το 2000. Αξίζει να αναφερθεί ότι διαθέτει βαθιά εμπειρία και γνώση της ασφαλιστικής βιομηχανίας αλλά και μεγάλη εμπειρία στην παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επί ασφαλιστικών θεμάτων αλλά και θεμάτων διαχείρισης κινδύνων σε επιχειρήσεις. Ξεκίνησε τη σταδιοδρομία της στη Marsh Ελλάδας το 1994 από τη θέση της υπεύθυνης εξυπηρέτησης πελατών Risk Management και από το 2000, που ανέλαβε τη θέση της αναπληρώτριας γενικής διευθύντριας, στις περιοχές ευθύνης της εντάσσονταν ο τομέας Ανάπτυξης

Εργασιών αλλά και η διοίκηση των τμημάτων Εξυπηρέτησης Πελατών, Τοποθέτησης Κινδύνων, Ζημιών και Ομαδικών Ασφαλίσεων. Ήταν επίσης υπεύθυνη για τους τομείς παροχής υπηρεσιών Private Equity, Mergers and Acquisitions και Risk Consulting. Διαθέτοντας γνώση και εμπειρία στην αναγνώριση ευκαιριών αλλά και τη διαχείριση των προκλήσεων που αντιμετωπίζει τόσο η ασφαλιστική βιομηχανία όσο και οι πελάτες της Marsh, αλλά και βαθιά γνώση της λειτουργίας της εταιρείας και των δραστηριοτήτων της, αναμένεται να οδηγήσει τη Marsh Ελλάδας στην επόμενη φάση της ανάπτυξής της καθώς και να συνεχίσει να παρέχει υψηλού επιπέδου υπηρεσίες με προστιθέμενη αξία στους πελάτες της.

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 79

νέα της αγοράς

Πρόγραμμα για τους οικονομικούς μετανάστες από την ΑΤΕ Στο πλαίσιο του Ν.4251/2014, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδίασε και διαθέτει από τις 19 Ιανουαρίου του 2015 το πρόγραμμα κλάδου προσωπικού ατυχήματος «Ξένιος Δίας», με το οποίο παρέχεται πλήρης ασφάλιση ασθένειας σε πολίτες τρίτων χωρών που αιτούνται τη χορήγηση ή την ανανέωση της άδειας διαμονής τους. Το πρόγραμμα «Ξένιος Δίας» της ΑΤΕ Ασφαλιστικής διακρίνεται για την υψηλή τυποποίηση και την ευκολία διαχείρισης που παρέχει στους ασφαλιστικούς συμβούλους:

> Απευθύνεται αποκλειστικά σε πολίτες τρίτων χωρών ηλικίας από 3 μηνών ώς και 65 ετών > Εντάσσεται στον κλάδο προσωπικού ατυχήματος > Είναι ετησίως ανανεούμενο > Υποστηρίζεται από ηλεκτρονική αίτηση > Παρέχει τη δυνατότητα άμεσης εξόφλησης και έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε πραγματικό χρόνο

Ευκαιρίες ανάπτυξης στην αγορά βλέπει η Allianz Ελλάδος Συνολικό κύκλο εργασιών που άγγιξε τα 199 εκατ. ευρώ πέτυχε η Allianz Ελλάδος το 2014 από όλες τις δραστηριότητες (ασφαλίσεις, αμοιβαία κεφάλαια και λοιπές θυγατρικές), με ενίσχυση του μεριδίου αγοράς στον κλάδο των γενικών ασφαλίσεων και κερδοφορία που εκτιμάται ότι θα υπερβεί τους στόχους που είχαν τεθεί για μία ακόμα χρονιά. Στα παραπάνω αλλά και στις δυσχερείς συνθήκες της αγοράς και τους σκοπέλους που πρέπει να αντιμετωπίσει η εταιρεία αναφέρθηκε ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Allianz Ελλάδος, κ. Πέτρος Παπανικολάου, απευθυνόμενος στους συνεργάτες πωλήσεων που παρευρέθηκαν στην καθιερωμένη ετήσια εκδήλωση για την έναρξη του νέου έτους, τονίζοντας την έξαρση του ανταγωνισμού, τις συνέπειες αυτού στην αμοιβή διαμεσολάβησης αλλά και τις νομοθετικές αλλαγές που επηρέασαν τον κλάδο. «Το 2014 αφήνει πίσω του τις αναμνήσεις μιας ιδιαίτερα δύσκολης χρονιάς και προφανώς οι δυσκολίες της αγοράς μας για άλλη μια φορά έκλεψαν την παράσταση. Ανταγωνισμός στα άκρα στις Γενικές Ασφαλίσεις, κυρίως στην επαρχία όπου οι τιμές κυμάνθηκαν, ακόμη και από τις θεωρούμενες σοβαρές εταιρείες, σε πτωχευτικά επίπεδα. Ήταν όμως το 2014 η χρονιά της δραματικής συρρίκνωσης των αμοιβών διαμεσολάβησης και πλέον οι διαμεσολαβούντες καλούνται να κερδίσουν περισσότερες πωλήσεις για να επιβιώσουν. Οι αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο προφανώς και δεν έχουν ακόμη εμπεδωθεί από την αγορά και το 2015 θα κριθούμε για το πόσο συνεπείς είμαστε στην επιμελή τήρηση των προβλεπόμενων κυρίως σε θέματα οικονομικής διαχείρισης». Οι προκλήσεις της αγοράς αποτελούν ευκαιρίες ανάπτυξης για σοβαρούς οργανισμούς και ανθρώπους των πωλήσεων με υψηλό επαγγελματισμό. «Η κατ’ αρχήν σταθερότητα

80 insurance w*rld

της αγοράς και στη συνέχεια η αναπτυξιακή της προοπτική προφανώς δεν εξαρτώνται από εμάς» υπογράμμισε ο κύριος Παπανικολάου για να προσθέσει: «Η αγορά αυτή όμως συνεχίζει να αποτελεί μιας πρώτης τάξεως ευκαιρία για έναν οργανισμό που σέβεται και υπηρετεί αυτούς που τον εμπιστεύονται. Σήμερα δε, αυτή η δέσμευσή μας που γίνεται καθημερινά πράξη από όλους τους ανθρώπους μας είναι περισσότερο επίκαιρη από ποτέ. Η αβεβαιότητα που γεννούν οι τρέχουσες εξελίξεις απαιτεί την επαγγελματική θωράκιση του κάθε σοβαρού επαγγελματία σε οργανισμούς που σχεδιάζουν μακροπρόθεσμα και που έχουν αποδείξει ότι μπορούν να ξεπεράσουν περιόδους κρίσης όχι μόνον αλώβητοι αλλά και ενισχυμένοι». Και τη νέα χρονιά, η προσοχή της εταιρείας μένει στραμμένη στην ψηφιοποίηση και την πελατοκεντρικότητα, φιλοδοξώντας μεγαλύτερη ανάπτυξη στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων αλλά και στη δραστηριότητα ζωής. Πέρα από την πορεία της Allianz Ελλάδος τη χρονιά που μας πέρασε καθώς και τα σχέδιά της για το μέλλον, ο κύριος Πέτρος Παπανικολάου δεν θα μπορούσε να μην αναφερθεί στα 125 χρόνια συνεχούς παρουσίας στην ασφάλιση, που κλείνει το 2015 ο Όμιλος Allianz, επισημαίνοντας τα εξής: «Το 2015 είναι η 125η χρονιά στην παγκόσμια ιστορία της Allianz, του ισχυρότερου ιστορικά ασφαλιστικού ομίλου στον κόσμο. Η συμβολή μας στην ευημερία των κοινωνιών μέσα από την παροχή του αγαθού της ιδιωτικής ασφάλισης είναι και αναγνωρίσιμη και ανεκτίμητη. Η ευθύνη όλων που φέρουμε στους επαγγελματικούς ώμους μας την εκπροσώπηση αυτού του οργανισμού μάς καθιστά και περισσότερο εστιασμένους στην επίτευξη των στόχων μας κοντά σε κάθε συνάνθρωπό μας που εμπιστεύεται σε εμάς τις πιο σημαντικές ανάγκες της ίδιας του της ζωής».

νέα της αγοράς

Ο Ταξιάρχης Κωνσταντόπουλος γενικός διευθυντής της Belron UK Ο Ταξιάρχης Κωνσταντόπουλος, γενικός διευθυντής της Carglass Ελλάδας, αναλαμβάνει από τις 2 Φεβρουαρίου 2015 τη θέση του γενικού διευθυντή στην εταιρεία του ομίλου Belron UK, δηλαδή την αγγλική θυγατρική εταιρεία επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτων του ομίλου της Belron.

H Belron UK έχει ιστορία 40 ετών, με περισσότερους από 2.500 εργαζομένους, εξυπηρετώντας περίπου 1.000.000 πελάτες ετησίως, και χρησιμοποιεί στο Ηνωμένο Βασίλειο τους διακριτικούς τίτλους Autoglass και Laddaw. Η επιτυχημένη πορεία του Ταξιάρχη Κωνσταντόπουλου στην

Carglass Ελλάδας ξεκίνησε το 2006, ενώ έχει επίσης εργαστεί ως διευθυντικό στέλεχος στον κλάδο των πετρελαιοειδών και συγκεκριμένα στη Shell Hellas και την Texaco Petroleum. Η Carglass Ελλάδας θα ανακοινώσει το αμέσως επόμενο χρονικό διάστημα το στέλεχος που θα διαδεχθεί τον Ταξιάρχη Κωνσταντόπουλο.

Νέο Διοικητικό Συμβούλιο για τον ΠΣΑΣ Οι αρχαιρεσίες του Πανελλήνιου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων στις 14 Ιανουαρίου του 2015 ανέδειξαν τα μέλη του επταμελούς διοικητικού συμβουλίου για τη διετία 2015-2016. Στην αίθουσα του ΕΕΑ συνεδρίασαν 61 μέλη του συνδέσμου και ψήφισαν 47 μέλη. Το νέο διοικητικό συμβούλιο συνεδρίασε για τη συγκρότησή του σε σώμα. Για τη θέση του προέδρου του διοικητικού συμβουλίου προτάθηκε ο κ. Παναγιώτης Λελεδάκης. Αφού ακολούθησε συζήτηση, τα μέλη ομόφωνα ψήφισαν

τον κ. Παναγιώτη Λελεδάκη για πρόεδρο. Η σύνθεση του νέου διοικητικού συμβουλίου είναι η παρακάτω: Πρόεδρος: Λελεδάκης Παναγιώτης Γενικός Γραμματέας: Τσακιρίδης Σεραφείμ Α’ Αντιπρόεδρος: Γουργούλη Θεοδώρα Β’ Αντιπρόεδρος: Στασινόπουλος Ιωάννης Ταμίας: Μήλιου Βασιλική Μέλος: Λαζαρίδης Κωνσταντίνος Μέλος: Μαρκουίζος Κάρολος

Ι. Σίννης και Ι. Μαρκέτος αναλαμβάνουν καίριους τομείς στην International Life Η International Life ενδυναμώνει περαιτέρω τη διοικητική της ομάδα με δύο νέα στελέχη, τα οποία αναλαμβάνουν καίριους τομείς της εταιρείας. Συγκεκριμένα: Ο κύριος Ιωάννης Σίννης αναλαμβάνει General Manager της Bsa, μεσιτικής εταιρείας, μέλους του Ομίλου International Life. Ο κύριος Σίννης είναι κάτοχος πτυχίου Διοίκησης Επιχειρήσεων από το University of Economics & Management του Essen της Γερμανίας. Διαθέτει σημαντική εμπειρία σε ανώτατες διοικητικές θέσεις. Προέρχεται από την OVB Group Hellas, στην οποία κατείχε τη θέση του Managing Director, ενώ κατά το παρελθόν έχει διατελέσει, μεταξύ άλλων, Sales Director στην OVB Group Hellas και Managing Partner σε franchise καταστήματα της Open24 και της EFG Eurobank.

O κύριος Ιωάννης Μαρκέτος αναλαμβάνει Business Development Manager-General Agents & Brokers. O Ιωάννης Μαρκέτος είναι κάτοχος πτυχίου Λογιστικής του ΑΤΕΙ Πειραιά, Marketing του Bedforshire University

και ΜΒΑ του ίδιου Πανεπιστημίου. Διαθέτει πολυετή εμπειρία και προϋπηρεσία στον χώρο των πωλήσεων και του μάρκετινγκ. Έχει εργαστεί, μεταξύ άλλων, στην EFG Eurolife Insurance ως Sales and Channel Development Manager και στην Activa Insurance ως Marketing & Sales Manager. Ο γενικός διευθυντής της International Life, κ. Γιάννης Φουρλής, δήλωσε σχετικά: «Στην International Life επενδύουμε συνεχώς στην ενίσχυση του ανθρώπινου δυναμικού μας με καταξιωμένους επαγγελματίες της αγοράς. Τα νέα στελέχη, με τις γνώσεις και την εμπειρία τους, έρχονται να ενισχύσουν την ομάδα της International Life και να συμβάλουν στην περαιτέρω ανάπτυξή μας. Τους καλωσορίζουμε στην οικογένεια της International Life και τους ευχόμαστε καλή επιτυχία στο έργο τους».

ιανουάριος-φεβρουάριος 2015 81

ο αιρετικός

Τέλος στα παίγνια των ασφαλιστικών

E

ίναι πολύς καιρός που στην αγορά δίνουν και παίρνουν τα παρατράγουδα… Και ποια είναι αυτά; Οι μειώσεις ασφαλίστρων, οι αρπαγές συμβολαίων, οι αθέμιτες πρακτικές και γενικά οι συμπεριφορές που δεν διαμορφώνουν μια σωστή εικόνα για την αγορά. Όμως, δεν είναι μόνο αυτό. Υπάρχει και συνέχεια, που αφορά τη διαφάνεια των συμβολαίων και την ενημέρωση των καταναλωτών, τη βασική αυτή διαδικασία που οι εταιρείες οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν. Υπάρχουν και οι διαμεσολαβούντες, που με τη σειρά τους οφείλουν να γνωρίζουν όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα, να διαδίδουν την ασφάλιση με σωστό τρόπο και να ενημερώνουν τους δυνητικούς πελάτες. Όλα αυτά δεν γίνονται όπως θα έπρεπε να γίνονται. Υπάρχει ένα μεγάλο κενό, ένας στραβός δρόμος που περπατήθηκε για πολλά χρόνια και συνέτεινε στη δημιουργία μιας «φούσκας» αδικαιολόγητης για μια τόσο σοβαρή υπόθεση όπως είναι η ασφάλιση. Ίσως να ήταν οι εποχές, ίσως οι συνθήκες, ίσως κάτι άλλο... Σήμερα, που η Ελλάδα κάνει τα βήματά της, που οι πολίτες της είναι υπερκαταρτισμένοι –ιδιαίτερα οι νέες γενιές– αναπόφευκτα θα πρέπει να εξελιχθεί και η ασφάλιση. Οι εταιρείες από την εποχή της μαζικής παροχής συμβολαίων και της επέκτασης σε όλους τους κλάδους ενδεχομένως να κληθούν σήμερα να περιο-

82 insurance w*rld

ριστούν. Να εξειδικευθούν, να δώσουν όλη τη γνώση τους σε τομείς ασφάλισης τους οποίους θα μπορέσουν να αναπτύξουν κάθετα. Έτσι, και brand θα αποκτήσουν και θα μπορέσουν πιο «μαζεμένα» να λειτουργήσουν. Ίσως η εξειδίκευση να αποτελεί και μια διέξοδο από μια επερχόμενη ασφυξία λόγω αυτών που θα ισχύσουν. Μην ξεχνάμε ότι η οδηγία Solvency απαιτεί κεφάλαια. Αυτό σημαίνει ότι η επέκταση των εταιρειών σε ένα μεγάλο εύρος ασφάλισής τους δημιουργεί μεγάλες κεφαλαιακές ανάγκες. Θα μπορέσουν να περιοριστούν οι ανάγκες αυτές σε περίπτωση που γίνουν έξυπνες κινήσεις και «μάζεμα» της δραστηριότητάς τους. Κάπως έτσι η ελληνική ασφαλιστική αγορά θα μπορέσει να προχωρήσει με πιο βέβαιο βήμα, σταθερό προσανατολισμό και κυρίως αλώβητη από τις επιταγές της νομοθεσίας. Μέσα από αυτήν τη διαδικασία σκέψης και προβληματισμού, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να διασφαλίσουν επιβίωση, να προχωρήσουν στην ανάπτυξη και να σταθεροποιηθούν στην αγορά. Ταυτόχρονα βέβαια θα έρθει και η διαφάνεια, καθώς οι βιασύνες θα λείψουν, οι ακροβασίες λόγω άγνοιας θα κοπούν και η δουλειά θα είναι σαφής και προσδιορισμένη. Και ξεκαθάρισμα και επιβίωση. Το σαθρό περιβάλλον ευνόησε –και συνεχίζει να ευνοεί– πολλούς και διάφορους, αλλά ο χρόνος τελειώνει…

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 61|ιανoυάριος-φεβρουάριος/2015

Υποασφαλισμένες και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις Εκτεθειμένες σε σειρά κινδύνων βρίσκονται χιλιάδες μικρομεσαίες παραγωγικές, μεταποιητικές, εμπορικές και παροχής υπηρεσιών επιχειρήσεις στην Ελλάδα

Πάνος Δημητρίου Διευθύνων Σύμβουλος της Generali Hellas

Κεφάλαια και εξειδίκευση διασφαλίζουν την επιβίωση

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

P

ΚΕΜΠΚΡ

Σοφία Ρατσιάτου: H NN θα δείξει τη δύναμή της 251

SS POS RE

T

T

τεύχος#61 τεύχος#491-2/2015 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 50 Η ασφάλιση των παιδιών μειώνει την αβεβαιότητα της ενηλικίωσης | | 57 Δ. Αναστασίου: Δημιουργία ασφαλιστικών συμβούλων και ευκαιρίες ανάπτυξης | | 60 Ελληνική πρωτιά σε θανάτους από τροχαία | 66 Lloyd’s: Αλλαγές στα μοντέλα κινδύνου φέρνει η τεχνολογία | | 44 Αμυντικές δομές διασώζουν τις ασφαλιστικές στην ψηφιακή εποχή |