Insurance World #62, Μάρτιος-Απρίλιος 2015 by ethosMEDIA

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 62|μάρτιος-απρίλιος/2015

Θεσμικό πλαίσιο για δημόσιες και ιδιωτικές συντάξεις Υπάρχουν λύσεις που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες των πολιτών

Γιάννης Μπράβος Διευθύνων Σύμβουλος της Ιnternational Life

Θέλουμε το όνομα της Ιnternational Life να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστικό συμβόλαιο

018464

S PO

ES R

X+7

ΚΕΜΠΚΡ

L. Burke Files: Στημένα ατυχήματα ακριβαίνουν τα ασφαλιστικά συμβόλαια 251

SS POS RE

τεύχος#62 3-4/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 66 Mobility Forum & Apps Awardς | 38 Γ. Καραβίας: Ο αναντικατάστατος μεσίτης ασφαλίσεων | | 30 Κ. Αίσωπος-Alpha Trust: Διείσδυση σε αποταμιευτικά-συνταξιοδοτικά προϊόντα και θεσμικούς επενδυτές | | 40 Θ. Λιώκης-Δύναμις: «Ο διαμεσολαβητής ήταν και θα παραμείνει αναντικατάστατος» | | 46 Μειώνονται οι καλύψεις και η περίοδος ασφάλισης στα συμβόλαια σκαφών |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

The AD store

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

Εκεί που τελειώνουν τα “Ακαταλαβίστικα”... αρχίζεις και αισθάνεσαι τη σιγουριά µιας αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρίας. Στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική σας µιλάµε απλά, για να έχετε την ασφάλεια που χρειάζεστε και σας αποζηµιώνουµε άµεσα τη στιγµή που το χρειάζεστε! Κεντρικά γραφεία: Λεωφ. Συγγρού 367, 175 64, Π. Φάληρο, Αθήνα τηλ: 210 949 1280-299 | fax: 210 940 3148 | email: info@syneteristiki.gr Yποκατάστηµα: Πολυτεχνείου 27-29, 546 26, Θεσσαλονίκη τηλ: 2310 554 331, 2310 544 775 | fax: 2310 500 240 | www.syneteristiki.gr Syneteristiki Ins. Co

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

editorial

Το αντίδοτο στην καταβύθιση των πωλήσεων

έφτει και το τελευταίο κάστρο, αυτό του αυτοκινήτου, σημαίνοντας τον πιο δυνατό συναγερμό για την αγορά. Από τις αρχές του χρόνου, οι πολίτες –σύμφωνα με στοιχεία εταιρειών– δείχνουν να αψηφούν ακόμα και την υποχρεωτικότητα της ασφάλισης του οχήματός τους. Έτσι, μειώνεται ο στόλος των ασφαλισμένων, σε αντίθεση με ό,τι θα έπρεπε να συμβαίνει. Οι αρμόδιοι αγωνίζονται να πείσουν ότι το Δημόσιο χάνει έσοδα από τα ανασφάλιστα, μήπως και ενεργοποιηθεί ο μηχανισμός της Πολιτείας, φοβηθούν και πειθαρχήσουν οι καταναλωτές. Και τι έγινε; Ακόμα και να ασφαλιστούν όσοι σήμερα είναι ανασφάλιστοι, μήπως θα αλλάξουν και την άποψη που έχουν για την ασφάλιση, που όπως φαίνεται την αντιμετωπίζουν ως «αναγκαίο κακό»; Το θέμα λοιπόν βρίσκεται αλλού. Τι δείχνει η απροθυμία των πολιτών να ασφαλιστούν ακόμη και στα υποχρεωτικά; Δείχνει ότι έχουν «στεγνώσει» οικονομικά, οπότε δεν μπορούν να πληρώσουν, και ταυτόχρονα –και αυτό είναι το σημαντικότερο– δείχνει ότι οι πολίτες δεν έχουν κατανοήσει γιατί πρέπει να ασφαλιστούν. Διότι αν είχαν καταλάβει τη σημασία της ιδιωτικής ασφάλισης, τα πράγματα σήμερα θα ήταν διαφορετικά. Στο πλαίσιο αυτό, η διαφαινόμενη –σχεδόν σίγουρη– για φέτος καθίζηση στον κλάδο του αυτοκινήτου αποτελεί τη σταγόνα που ξεχειλίζει το ποτήρι. Η ιδιωτική ασφάλιση –εταιρείες και διαμεσολαβούντες– καλείται να αλλάξει εδώ και τώρα: ρόλο, τακτική, στρατηγική ανάπτυξης και οτιδήποτε άλλο τη συνδέει με το παρελθόν. Αυτό που επικρατεί, δηλαδή η άγνοια, και αυτό που συμβαίνει, δηλαδή η απάθεια στην υποχρέωση ασφάλισης –αυτοκινήτου– κάνουν σαφές το ότι οι επόμενες κινήσεις της συντεταγμένης ασφαλιστικής αγοράς πρέπει να είναι γρήγορες και προσανατολισμένες στην εκπαίδευση. Χρειάζονται εκπαίδευση και οι πολίτες-καταναλωτές και οι αρμόδιοι της Πολιτείας, για να κατανοήσουν το πώς θα συνεργαστεί το δημόσιο με το ιδιωτικό σύστημα. Χρειάζονται εκπαίδευση και οι ασφαλιστές. Η εκπαίδευση θα πρέπει να γίνει ταχύρρυθμα, διότι δεν υπάρχει χρόνος. Χρειάζονται πράξεις. Είναι συνολική η ευθύνη της αγοράς να αλλάξουν τα ισχύοντα. Και είναι μια πρώτης τάξεως ευκαιρία η αλλαγή αυτή να γίνει πολυσχιδώς: στα ασφαλιστικά προϊόντα, στις σχέσεις με τους καταναλωτές, στην εξωστρέφεια. Μέχρι σήμερα, το κενό στην ενημέρωση, τη διαφάνεια, στις σχέσεις με τους καταναλωτές, στην τιμολόγηση και αλλού καλυπτόταν από τη «μετρημένη» αδιαφορία των πολιτών, την περιρρέουσα αίσθηση «ευμάρειας» και τον μιμητισμό, που συνέβαλλε στη διάδοση της ασφάλισης μέσω της διαδικασίας »Γιάννης Βερμισσώ από στόμα σε στόμα. Σήμερα όμως είναι αλλιώς...

τεύχος 62 μάρτιος-απρίλιος 2015 τιμή τεύχους 10 €

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Marketing Μαίρη Κατσαπρίνη katsaprini.m@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Διοίκησης Νατάσσα Λαζαράκου lazarakou.n@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ – ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Διευθυντής Επιχειρηματικής Aνάπτυξης & Πωλήσεων ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣ drogitis.d@ethosmedia.eu

2 insurance w*rld

Υποδοχή Διαφήμισης ΣΟΦΙΑ ΛΑΛΙΣΣΙΔΟΥ lalissidou.s@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.insuranceworld.gr www.asfalizomai.com www.phb.com.gr www.alivemag.gr www.virus.com.gr www.bitdaily.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα τεύχος 62 | μάρτιος-απρίλιος 2015

www.insuranceworld.gr

συνέντευξη Θεοδωρος Λιώκης Yπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας της ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ Ο διαμεσολαβητής ήταν και θα παραμείνει αναντικατάστατος

08 συνέντευξη Γιάννης Μπράβος Διευθύνων Σύμβουλος της Ιnternational Life «Θέλουμε το όνομα της Ιnternational Life να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστικό συμβόλαιο»

θέμα DAS Hellas: Ευκαιρίες εργασίας και εκπαίδευση για τους ασφαλιστές

αφιέρωμα Θεσμικό πλαίσιο για δημόσιες και ιδιωτικές συντάξεις

αφιέρωμα Μειώνονται οι καλύψεις και η περίοδος ασφάλισης στα συμβόλαια σκαφών

συνέντευξη Κρις Αίσωπος Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Trust Διείσδυση σε αποταμιευτικάσυνταξιοδοτικά προϊόντα και θεσμικούς επενδυτές

συνέντευξη L. Burke Files Executive Committee Member and Subject Expert, Interfima, President, Financial Examinations and Investigations Inc «Στημένα ατυχήματα ακριβαίνουν τα ασφαλιστικά συμβόλαια»

Mobility Forum & Apps Awards

Γιάννης Μπράβος Θέλουμε το όνομα της Ιnternational Life να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστικό συμβόλαιο

συνέντευξη

Άρθρο Μιχάλης Ανδρουλιδάκης Συντονιστής Ασφαλιστικών Συμβούλων Η ασφαλιστική αντιμετώπιση της κρίσης

Κρις Αίσωπος Υποασφαλισμένες έως και ανασφάλιστες χιλιάδες επιχειρήσεις

νέα αγοράς

αφιέρωμα

80 38

συνέντευξη

αιρετικός

Άρθρο ΓιώργοΣ ΚαραβίαΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ Ο αναντικατάστατος μεσίτης ασφαλίσεων

Μειώνονται οι καλύψεις και η περίοδος ασφάλισης στα συμβόλαια σκαφών 4 insurance w*rld

∂Ï‚ÂÙ›·

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

«Πιέσεις» στις ασφαλίσεις περιουσίας

Σε νέες συνέργειες η Interamerican

Η βαθιά πλέον κρίση την οποία βιώνει η οικονομία υποχρεώνει μεγάλο μέρος των επιχειρηματιών να περικόπτουν δαπάνες σχετικές με τις ασφαλίσεις.

Ο όμιλος επιμένει σε μια νέα τάση στον τομέα των πωλήσεων, την οποία είναι πιθανό, αργά ή γρήγορα, να ακολουθήσει και ο ανταγωνισμός.

Νέες πρακτικές στα συμβόλαια υγείας Ανατροπές στις ασφαλίσεις υγείας πρόκειται να επιφέρει η εξέλιξη της τεχνολογίας, δημιουργώντας ένα νέο, εντελώς διαφορετικό περιβάλλον.

Νέες επιτροπές και οργανωτικές δομές στον ΣΕΜΑ Γ. Καραβίας: «Προτεραιότητα του συνδέσμου θα είναι να δώσει έμφαση στην εδραίωση της καλής εικόνας του στην αγορά και στον ρόλο που διαδραματίζει ο μεσίτης ασφαλίσεων για τη στήριξη του επιχειρείν».

17 εκατ. πλήρωσε το ΕΚ για τα λουκέτα των εταιρειών Ο κύριος όγκος των αποζημιώσεων αφορούσε κεφάλαια με τα οποία το Επικουρικό επιβαρύνθηκε από τον όμιλο ασφαλειών Ασπίς.

Ευκαιρίες 470 δισ. στην ασφάλιση υγείας Εκτός εθνικών συνόρων καλούνται να αναζητήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες ευκαιρίες ανάπτυξης στον τομέα της υγείας.

6 insurance w*rld

Ασφυξία πληρωμών στη διαμεσολάβηση Στο διάστημα από την 27η κάθε μήνα έως και την 3η κάθε επομένου, ανανεώνεται πλέον ο κύριος όγκος των συμβάσεων, προκαλώντας συμφόρηση στα ασφαλιστικά γραφεία.

Τέσσερις Έλληνες στον εισαγγελέα για ασφαλιστική απάτη στην Πάτρα Κατηγορίες για πλαστογραφία πιστοποιητικών, ψευδορκία και απάτη εις βάρος ασφαλιστικής.

Συνεργασίες διαμεσολαβητικών γραφείων Οι αυτόνομοι διαμεσολαβητές αναζητούν μεθόδους και τρόπους που θα συμβάλουν πρώτον στην επιβίωσή τους και δεύτερον στη συνέχιση της λειτουργίας τους στην αγορά.

Πάνω από 1 εκατ. ευρώ οι αποζημιώσεις για τις ζημιές από τις βροχοπτώσεις Στις ασφαλίσεις περιουσίας, η εκτίμηση μέσης ζημιάς ανέρχεται σε

28.047 ευρώ και στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων σε 1.225 ευρώ.

Μπερδέματα στις συναλλαγές κλινικών, ασφαλιστικών και γιατρών από τον ΕΟΠΥΥ Οι πολύμηνες καθυστερήσεις πληρωμών υποχρεώνουν την αγορά σε αναζήτηση ρευστότητας.

ΝΝ: Άνοιγμα σε τέσσερα επίπεδα H εταιρεία ετοιμάζεται να κάνει μεγάλο άλμα, διεκδικώντας μεγαλύτερα μερίδια στην αγορά.

Οκτώ εμπόδια στην αστική ευθύνη οχημάτων Οι εταιρείες, στην προσπάθειά τους να διατηρήσουν αλώβητα τα μερίδιά τους και να εξασφαλίσουν ρευστότητα, οδηγήθηκαν σε εξοντωτικές μειώσεις ασφαλίστρων.

Νομοθετική παρέμβαση για την ΑΣΠΙΣ Το όλο θέμα έχει πάρει το πολιτικό στίγμα από τον αρμόδιο υπουργό Οικονομίας, κ. Γ. Σταθάκη, και απομένει να προχωρήσει στις τεχνικές λεπτομέρειες της εφαρμογής του.

Τέσσερα ασφαλιστικά στοιχεία στο Υπουργείο Οικονομικών Τη συνδρομή των ασφαλιστικών εταιρειών για τον εντοπισμό αδήλω-

portal

Αλλαγές στη φορολογία των ομαδικών συνταξιοδοτικών ασφαλιστηρίων Αποκαθίσταται η παράλειψη ρητής αναφοράς για την εξαίρεση από τον υπολογισμό του εισοδήματος από μισθωτή εργασία των ασφαλίστρων για ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα.

των εισοδημάτων «ζητεί» το Υπουργείο Οικονομικών.

Υπερεποπτεία στην ασφαλιστική αγορά Ο νέος μηχανισμός δεν πρόκειται να υποκαταστήσει την Τράπεζα της Ελλάδος, την ΕΚΤ, καθώς και τον SSM, αλλά θα λειτουργήσει παράλληλα.

Διαφωνίες στις ασφαλίσεις πιστώσεων Διαφορετικές απόψεις σχετικά με τον κλάδο και τα όρια κάλυψης εκφράζονται στην αγορά.

Βόμβα στα θεμέλια του ΣΕΜΑ Είναι αξιοπερίεργο το πώς ένα εξώδικο έγγραφο προς τον ΣΕΜΑ διακινείται –και από ποιον– και δίδεται στη δημοσιότητα, πλήττοντας βάναυσα, πριν ακόμα αποφανθεί η δικαιοσύνη, ανθρώπους και θεσμούς.

Πάσχουν οι ασφαλίσεις ζωής Το 39,1% των καταγγελιών που διατυπώθηκαν στον Συνήγορο του Καταναλωτή συγκέντρωσαν το 2014 οι ασφαλίσεις ζωής.

Τρύπα 400 δισ. στις ασφαλιστικές από τα χαμηλά επιτόκια Αρνητικές επιπτώσεις στις ασφαλιστικές εταιρείες είχε η πολιτική των

τραπεζών την τελευταία επταετία όσον αφορά τα επιτόκια. Σύμφωνα με μελέτη της Swiss Re, ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ευρώπη και την Αμερική έχασαν συνολικά 400 δισ. δολ. κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης.

Χάνονται συμβόλαια και από τον κλάδο αυτοκινήτου Το φαινόμενο των ανασφάλιστων οχημάτων επανέρχεται στο προσκήνιο, με τον αριθμό των σχετικών περιπτώσεων να αυξάνεται και πάλι κατακόρυφα και να φθάνει περίπου στο 1 εκατομμύριο. Την ίδια ώρα, η Πολιτεία, αν και μπορεί –και έχει και οικονομικό όφελος– να βάλει τέλος στην κατάσταση αυτή, τελικώς δεν παρεμβαίνει, αφήνοντας έτσι περιθώρια να μεγαλώσει ακόμα περισσότερο ο αριθμός τους.

Σχέδια ασφαλιστικών εταιρειών για υγεία και δουλειά εκτός γραφείου Με εφαρμογές της τεχνολογίας και προϊόντα φθηνότερα από τα υφιστάμενα, το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών δίνει τη μάχη του ανταγωνισμού, ευελπιστώντας τουλάχιστον στη διακράτηση της παραγωγής, η οποία προς το παρόν δεν δείχνει να ανακάμπτει στον βαθμό που θα προκαλούσε αισιοδοξία.

Απορρίφθηκε η αγωγή της Express Service κατά της Εθνικής Ασφαλιστικής Μετά τη δικαστική κρίση του Εφετείου Αθηνών υπέρ της Εθνικής Ασφαλιστικής (απόφαση 3214/2014), η τελευταία δικαιώθηκε και στον Άρειο Πάγο (απόφαση 134/2015).

Απώλειες στη διαμεσολάβηση Θεσμικοί παράγοντες του κλάδου εκτιμούν ότι η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σε περίοδο μετάλλαξης, η οποία χτυπά και τους επαγγελματίες και τα νομικά πρόσωπα που ασχολούνται με την ασφάλιση.

Δ. Λύχρου: Μην υποτιμάτε την επαγγελματική επάρκεια Να αναθεωρηθεί το θέμα της «επαναπιστοποίησης» των ασφαλιστικών μεσολαβητών.

Επενδύουν σε προϊόντα αλλά δεν ασφαλίζονται H αβεβαιότητα που κυριαρχεί στην κεντρική πολιτική σκηνή της χώρας, τα σενάρια περί Grexit, το έλλειμμα ρευστότητας, έχουν ως φυσικό επακόλουθο την αλλαγή των επενδυτικών επιλογών των ασφαλισμένων.

μάρτιος-απρίλιος 2015 7

συνέντευξη

Γιάννης Μπράβος | Διευθύνων Σύμβουλος της Ιnternational Life |

» συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Θέλουμε το όνομα της Ιnternational Life να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστικό συμβόλαιο Ο πολίτης πληρώνει για να νιώθει ασφαλής. Είναι πολύ ουσιώδες να ανταποκρίνεσαι και να προσφέρεις αυτό για το οποίο πληρώνεσαι.

Μια νέα, πρωταγωνιστική θέση στην ελληνική ασφαλιστική αγορά προετοιμάζεται να κατακτήσει η International Life. Θέλει να «κάνει τη διαφορά σε σχέση με τον ανταγωνισμό» και να υπερδιπλασιάσει τα μερίδιά της. Στο πλαίσιο αυτό, αλλάζει ραγδαία, βελτιώνει συστήματα και υποδομές και αυξάνει τους συνεργάτες της, διαμορφώνοντας παράλληλα νέες σχέσεις μαζί τους, αλλά και με τους πελάτες της. Τα σχέδια, τη στόχευση και τις κινήσεις της εταιρείας παρουσιάζει ο διευθύνων σύμβουλός της, κ. Γιάννης Μπράβος, επισημαίνοντας ότι η International Life: ■

Διεκδικεί τις ευκαιρίες ανάπτυξης που ανοίγονται και θα συνεχίσει να επενδύει στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.

8 insurance w*rld

■ ■ ■

■ ■

Δημιουργεί σε όλους τους κλάδους προϊόντα «ξεκάθαρα», που δεν επιτρέπουν παρερμηνείες. Αναπτύσσεται μέσω δικτύων, καθώς αυτό αποτελεί σταθερό προσανατολισμό της εταιρείας. Αρνείται τις «ευκαιριακές πωλήσεις», προκρίνει στη διαδικασία πωλήσεων τη διαφάνεια και τη σωστή ενημέρωση, γι’ αυτό και δίνει βάρος στην εκπαίδευση του δυναμικού της. Θέλει μόνο ικανοποιημένους πελάτες, οι οποίοι δεν θα έχουν λάβει ανεκπλήρωτες υποσχέσεις. Αποβλέπει σε υπερδιπλάσια αύξηση του μεριδίου της, στη βελτίωση των παροχών της προς τους ασφαλισμένους και στην ανάδειξή της σε «πρωταθλητή» στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.

μάρτιος-απρίλιος 2015 9

συνέντευξη

iw? Πόσα χρόνια παράδοσης έχετε στον ασφαλιστικό κλάδο; Γιάννης Μπράβος: Η οικογένειά μου, εδώ και 59 χρόνια, αναπτύσσει δραστηριότητα στον ασφαλιστικό κλάδο, αρχικά με την Αδριατική και, στη συνέχεια, με την International Life. Έχει δώσει τα εχέγγυα της καλής λειτουργίας, προσφέρει ασφάλεια, αποζημιώσεις και σιγουριά σε χιλιάδες πολίτες που την εμπιστεύθηκαν και έχει αποδείξει ότι είναι μια εταιρεία με συνέπεια και συνέχεια. Η International Life έχει ολοκληρώσει τον κύκλο της σε πολλά συμβόλαια ζωής, συμβάλλοντας στη δημιουργία της σωστής εικόνας για την ασφαλιστική αγορά σε περιόδους δύσκολες, στις οποίες ο κλάδος ταλαιπωρήθηκε και αμφισβητήθηκε. Αυτό συνεχίζουμε να κάνουμε και σήμερα. iw? Τι σημαίνουν όλα αυτά για εσάς σήμερα; Γ.Μ.: Είναι η παρακαταθήκη μας σε ό,τι κάνουμε, είναι ο πλούτος που έχουμε, είναι η βάση για τη συνέχεια. Είμαστε περήφανοι που οι πελάτες μας είναι ικανοποιημένοι. Είναι σημαντικό να γνωρίζεις ότι ασκείς με συνέπεια και ήθος το επάγγελμά σου. Η ιδιωτική ασφάλιση είναι μια αποστολή ευαίσθητη. Ο πολίτης πληρώνει για να νιώθει ασφαλής. Είναι πολύ ουσιώδες να ανταποκρίνεσαι και να προσφέρεις αυτό για το οποίο πληρώνεσαι. iw? Αυτό σας το ανταποδίδουν οι πελάτες σας με το να ασφαλιστούν σε περισσότερους από έναν κλάδους; Σας εμπιστεύονται; Γ.Μ.: Θα μπορούσαμε να έχουμε περισσότερες από μία ασφαλίσεις σε πιο πολλούς πελάτες. Θα θέλαμε, σε αυτό το σημείο, να αναπτυχθούμε, γι’ αυτό και μεριμνούμε για βελτιώσεις. Θέλουμε η εταιρεία να καλύπτει όλες τις ανάγκες των πελατών και όχι μία ή δύο. Πιο συγκεκριμένα, δεν θέλουμε τυχαίους πελάτες αλλά πελάτες συνειδητοποιημένους, που βάσει σχεδίου επιλέγουν να ασφαλιστούν επαρκώς στην International Life. iw? Αυτό αποτελεί στόχο σας; Γ.Μ.: Ναι, από πέρυσι τον έχουμε καθορίσει και επιδιώκουμε την επίτευξή του. Μετράμε το cross-selling ratio και στοχεύουμε στην εμπιστοσύνη του πελάτη. iw? Πώς σκοπεύετε να επιτύχετε τον στόχο σας για αξιοποίηση των «σταυροειδών πωλήσεων»; Γ.Μ.: Αυτό που έχουμε κάνει σαν πρώτο βήμα είναι η καταγραφή των αποτελεσμάτων και, ως γνωστόν, ό,τι καταγράφεις μπορείς να το αξιολογήσεις και μπορείς να παρέμβεις. Επίσης, ξεκινήσαμε να δίνουμε κίνητρα ηθικά και οικονομικά στους συνεργάτες μας ώστε να διευρύνουν, πέραν της μίας, τις ασφαλίσεις προς τους πελάτες μας. iw? Σχετικά με τις απαιτήσεις του Solvency η εταιρεία έχει προετοιμαστεί καταλλήλως; Γ.Μ.: Έχουμε ξεκινήσει εδώ και δύο χρόνια την προετοιμασία μας σε υποδομές, εταιρική διακυβέρνηση, έχουμε

10 insurance w*rld

επενδύσει σε πληροφορικά συστήματα της SAS και σε πολλά άλλα. Αυτό μας έχει προσφέρει ένα βασικό επίπεδο ετοιμότητας, το οποίο θα συνεχίσουμε να συμπληρώνουμε. Μπορούμε πλέον να αποτιμήσουμε τα ρίσκα που αναλαμβάνουμε –πόσο μας κοστίζουν σε κεφάλαια– και εφαρμόζουμε πρακτικές βέλτιστων αποδόσεων. Συνολικά, η αλλαγή από τον νόμο 400 στο SII είναι μεγάλη και βελτιώνει σε πολύ μεγάλο βαθμό τις εταιρείες που προσαρμόζονται. iw? Σε επίπεδο προϊόντων πώς εξελίσσεται η εταιρεία σας; Ποια είναι η ωρίμανσή σας στην αγορά μετά από τόσα χρόνια εμπειρίας; Γ.Μ.: Σύμφωνα με όσα ίσχυαν στην αγορά μέχρι πρότινος, έτσι και εμείς, είχαμε μια μεγάλη σειρά προϊόντων –πέραν των δέκα– σε κάθε κλάδο, τα οποία και προσφέραμε μέσω των συνεργατών μας στην αγορά. Πήραμε όμως πέρυσι μια σημαντική απόφαση: να περιορίσουμε την γκάμα και να προσφέρουμε σε κάθε κλάδο ένα βασικό, μοναδικό προϊόν, με εσωτερικές επιλογές, όπου να μπορεί ο καθένας να συμπληρώνει ή να αφαιρεί καλύψεις, ώστε να το φέρνει στα μέτρα του. Καταρτίσαμε, σχεδιάσαμε ένα προϊόν «πρωταθλητή» ανά κλάδο και επιδιδόμαστε στην προώθησή του. Όλα πλέον, και για εμάς και για τους δυνητικούς πελάτες, απλοποιούνται. Ήδη, στην Υγεία έχουμε το “behappy” και στον κλάδο των συντάξεων-επενδύσεων έχουμε ένα μοναδικό πρωτοποριακό προϊόν, το “besmart”, το οποίο το διαχειρίζονται –και αυτό είναι κομβικής σημασίας– πολύ μεγάλοι και γνωστοί οίκοι διαχείρισης κεφαλαίων του εξωτερικού. Με αυτόν τον τρόπο, εξασφαλίζουμε την ασφάλεια και την εμπειρία των ειδικών στη διαχείριση. Αυτό, με τη σειρά μας, το προσφέρουμε στους πελάτες μας, ώστε να είναι σίγουροι για την επαγγελματική διαχείριση των χρημάτων τους στο υψηλότερο επίπεδο. iw? Σε άλλον τομέα έχετε βγάλει προϊόν «πρωταθλητή»; Γ.Μ.: Ναι, έχουμε βγάλει για την ασφάλεια εμπορικών καταστημάτων και επιχειρήσεων το “beopen”. iw? Για ποιον λόγο περιορίσατε τον αριθμό των προϊόντων σας; Μήπως αυτό αποτελέσει λόγο να χάσετε πελάτες; Μήπως θεωρηθεί δείγμα μικρής προσφοράς και αδυναμίας της επιχείρησης; Γ.Μ.: Εμείς λάβαμε την απόφαση για έναν και μοναδικό λόγο: να προσφέρουμε διαφάνεια και ευκολία στον καταναλωτή να επιλέξει και στον συνεργάτη να πουλήσει. Μπορεί για την απόφασή μας να προσμετρήσαμε και στοιχεία κόστους και διαχείρισης, όμως ο γνώμονας για να πάρουμε την απόφαση της κατάργησης των πολλών προϊόντων ήταν το ξεκαθάρισμα της πολυπλοκότητας και συχνά της σύγχυσης που έχει επικρατήσει. Οι ασφαλιστές μας μπορούν να μάθουν εύκολα ένα προϊόν, μπορούν να το προσαρμόζουν στις ανάγκες κάθε πελάτη. Τελικά, αυτοί κάνουν τη δουλειά πιο ξεκούραστα και οι καταναλωτές απολαμβάνουν διαφάνεια και σαφήνεια. Συμμετέχουν μαζί με τον ασφαλιστή τους στη

Γιάννης Μπράβος

Η International Life δεν μπερδεύει, δεν περιπλέκει, προάγει τη διαφάνεια στα ασφαλιστήρια συμβόλαια

διαμόρφωση του προϊόντος και έτσι γνωρίζουν καλύτερα τι αγοράζουν. iw? Σας ενδιαφέρει η διαφάνεια; Γ.Μ.: Είναι η στόχευσή μας, θέλουμε να γνωρίζουν οι πελάτες μας τι αγοράζουν, τι τους προσφέρει αυτό που αγοράζουν και πώς το χρησιμοποιούν. Να έχουν πλήρη επίγνωση της ασφάλισής τους και του προγράμματός τους. Εδώ θέλουμε να ξεχωρίσουμε απλοποιώντας τις καλύψεις και τους όρους των συμβολαίων μας. Η International Life δεν μπερδεύει, δεν περιπλέκει, προάγει τη διαφάνεια στα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Θέλουμε το όνομά μας να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Είναι ο μόνος τρόπος να κρατήσουμε τους πελάτες μας μακροπρόθεσμα και να ανατρέψουμε την υψηλή ακυρωσιμότητα που παρατηρείται στην ελληνική αγορά και στην International Life. iw? Σχετικά με τα κανάλια διανομής πού εστιάζεστε; Γ.Μ.: Η εταιρεία μας διαθέτει διανομή μέσω τριών καναλιών πωλήσεων: Το agency system, το δίκτυο πρακτόρων και μεσιτών και μέσω της ΝΝ μεσιτικής στις γενικές ασφαλίσεις. Το βέβαιο είναι πως ως εταιρεία θέλουμε να δοκιμάζουμε νέα πράγματα, θέλουμε να εντοπίζουμε το διαφορετικό και επιδιώκουμε να καινοτομούμε. Στόχος μας είναι να παρέχουμε συνεχώς βελτιούμενες υπηρεσίες στα υφιστάμενα δίκτυα και μέσω αυτών να διεκδικούμε μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς. iw? Και πώς γίνεται αυτό; Γ.Μ.: Την τελευταία διετία, έχουν γίνει μεγάλες αλλαγές στο στελεχιακό δυναμικό μας. Έχουν έρθει άνθρωποι με τεχνογνωσία, που μπορούν και προσφέρουν και να αναβαθμίσουν την εταιρεία. Η παρουσία τους και η συμβολή τους μετουσιώνονται σε ιδέες, προγράμματα, κινήσεις βελτίωσης και γενικά στην πρόοδο της International Life.Το επίπεδο και οι ικανότητες της διοικητικής μας ομάδας συνεχώς αυξάνονται. Σχεδιάζουμε και υλοποιούμε νέες υπηρεσίες για την ενίσχυση των δικτύων, την καλύτερη απόδοση και φυσικά τη μέγιστη ικανοποίηση των ασφαλισμένων μας. Αυτή είναι η δική μας επιβράβευση και ο απώτερος στόχος μας. iw? Μέσω του προσανατολισμού που έχετε τι επιδιώκετε συνοπτικά; Γ.Μ.: Να κάνουμε τη δουλειά του ασφαλιστή μας ή του

πράκτορα όσο πιο εύκολη και απλή γίνεται. Να ελαφρύνουμε την καθημερινή του διαχείριση από τις υποχρεώσεις που δεν αφορούν τις πωλήσεις, απαλλάσσοντάς τον από χρονοβόρες διαδικασίες. Στόχος είναι ο χρόνος του να αφιερώνεται στην πιο σημαντική και παραγωγική δουλειά, που είναι η σωστή και διαφανής πώληση. iw? Ποια είναι η στάση της εταιρείας σας ως προς την εκπαίδευση; Γ.Μ.: Η συνεχής εκπαίδευση αποτελεί απαραίτητο συστατικό της δουλειάς μας. Παρέχουμε υψηλό επίπεδο γνώσης στους συνεργάτες μας, ασχολούμαστε συστηματικά με την κατάρτισή τους και θεωρούμε ότι μέσω της εκπαίδευσης μπορούν να πετύχουν στο να έχουν περισσότερους ικανοποιημένους ασφαλισμένους. Εδώ και έξι μήνες έχουμε εγκαταστήσει υποδομές τηλεματικής εκπαίδευσης, με αποτέλεσμα να έχουμε τη δυνατότητα να κάνουμε πιο συχνές εκπαιδεύσεις, ακόμη και σε απομακρυσμένα σημεία της Ελλάδας. Οι αδιάβαστοι ασφαλιστές δεν μπορούν να προχωρήσουν, ιδιαίτερα σήμερα που οι καταναλωτές είναι περισσότερο υποψιασμένοι, επιφυλακτικοί και ενημερωμένοι. iw? Να σας θέσω την ίδια ερώτηση και για την τεχνολογία; Γ.Μ.: Έχουμε παράδοση στην εταιρεία μας στην τεχνολογική πρόοδο. Τα νέα μας προϊόντα υποστηρίζονται από tablets. Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλιστής μας παρουσιάζει μέσω του tablet το προϊόν στον πελάτη και πάλι μέσω του tablet επιλέγει τα χαρακτηριστικά του προϊόντος που ταιριάζουν στον πελάτη, καταλήγοντας στις προτεινόμενες παροχές και στο κόστος. Έχουμε προσχεδιάσει τις σελίδες, και ο ασφαλιστής τοποθετεί μαζί με τον πελάτη τα δεδομένα. Όλα αυτά γίνονται διαδραστικά, μέσα από ένα απλό tablet, και ανά πάσα στιγμή μπορεί ο πελάτης ή ο ασφαλιστής να αλλάξει τα δεδομένα και να επηρεάσει τις παροχές και την τιμολόγηση. Έτσι, όλη η διαδικασία είναι και σύγχρονη και διαφανής. iw? Αυτό είναι αποτελεσματικό; Προσφέρει κάποιο πλεονέκτημα σήμερα ή θέλει χρόνο για να αποδώσει; Γ.Μ.: Είναι εξαιρετικά αποτελεσματικό. Ο υποψήφιος πελάτης παρακολουθεί μια διαδραστική παρουσίαση και δεν ακούει μόνο λόγια. Επίσης, μειώνεται το ρίσκο της κακής, της ασαφούς, της λανθασμένης ή της άστοχης πώλησης, όπου ο

μάρτιος-απρίλιος 2015 11

συνέντευξη

Πιστεύουμε και στο Ίντερνετ και στην τεχνολογία. Όμως, είμαστε εταιρεία δικτύων και θα παραμείνουμε τέτοια πελάτης τελικά δεν γνωρίζει ακριβώς τι του προσφέρουμε ή τι αγοράζει. Με το tablet solution η παρουσίαση και η επιλογή από τον πελάτη του προϊόντος είναι προσχεδιασμένη. Έτσι ελαχιστοποιείται το λάθος και υπάρχει σωστή –όπως εμείς στην International Life θεωρούμε– ενημέρωση. Παρουσιάζουμε τα οφέλη, τα πλεονεκτήματα ή τα μειονεκτήματα κάθε προϊόντος και ο πελάτης μας επιλέγει συνειδητά, με διαφάνεια. Οι ευκαιριακές πωλήσεις χωρίς σωστή ανάλυση αναγκών δεν έχουν θέση στην εποχή μας. Στόχος μας είναι να μην υπάρχει ούτε ένας ασφαλισμένος που έλαβε ανεκπλήρωτες υποσχέσεις ή που νόμιζε ότι είχε μια παροχή που τελικά δεν είχε. iw? Για τις ιντερνετικές πωλήσεις τι έχετε να πείτε; Γ.Μ.: Έχουμε μείνει εκτός, από άποψη. Πιστεύουμε και στο Ίντερνετ και στην τεχνολογία. Όμως είμαστε εταιρεία δικτύων και θα παραμείνουμε τέτοια. Ο ρόλος μας είναι να παρέχουμε ιντερνετική εξυπηρέτηση στα δίκτυα πωλήσεων. Πιστεύουμε ότι καταφέρνοντας να ξεχωρίζουμε στις υπηρεσίες μέσω της τεχνολογίας που δίνουμε στα δίκτυα, θα έχουμε πολύ περισσότερες πωλήσεις από το να κάνουμε direct πωλήσεις. iw? Οι σχέσεις σας με το χρηματιστήριο πώς εξελίσσονται; Γ.Μ.: Διαχρονικά έχουμε σχέσεις με τις χρηματαγορές. Είχαμε χρηματιστηριακή εταιρεία, έχουμε εταιρεία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων, η εταιρεία γενικών ασφαλειών είναι εισηγμένη στο ΧΑΚ. Οι χρηματαγορές είναι χρήσιμες για έναν ασφαλιστικό όμιλο και είμαι βέβαιος ότι θα μπούμε και στην ελληνική χρηματιστηριακή αγορά όταν το επιτρέψουν οι συνθήκες. Ελπίζουμε και αναμένουμε βελτιώσεις στο οικονομικό περιβάλλον, οπότε και θα λάβουμε τις αποφάσεις που θεωρούμε σκόπιμες για την εταιρεία. iw? Πώς βλέπετε την εταιρεία σας την επόμενη ημέρα ή την επόμενη δεκαετία; Γ.Μ.: Διαβλέπουμε βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών από την αγορά, ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, αύξηση της εμπιστοσύνης των πολιτών στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Αυτά που δεν έχουν γίνει τα τελευταία τριάντα χρόνια στην αγορά μας θα γίνουν τα επόμενα δέκα. Η ανάγκη για ιδιωτική ασφάλιση, η εποπτεία και το Solvency II θα αλλάξουν όλα τα παραπάνω. Σε αυτό το πλαίσιο, θέλω να πιστεύω ότι η International Life αλλάζει πιο γρήγορα από το περιβάλ-

12 insurance w*rld

λον της. Έχει το κατάλληλο ανθρώπινο δυναμικό, που μπορεί να εξελίξει την εταιρεία. Γινόμαστε –και αυτό θέλουμε– ένας ελληνικός ανταγωνιστικός πόλος στην ασφαλιστική αγορά. iw? Πώς αξιολογείτε την ελληνικότητά σας; Γ.Μ.: Το ότι είμαστε ελληνική εταιρεία αποτελεί πλεονέκτημα, γιατί βρισκόμαστε στην Ελλάδα. Αυτό όμως, από μόνο του, δεν σημαίνει τίποτα. Θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στην τεχνολογία, στο ανθρώπινο δυναμικό, στο οικογενειακό κλίμα που καλλιεργούμε εντός εταιρείας και σε ό,τι άλλο μπορεί να συμπληρώσει την ελληνική μας καταγωγή και να αναδείξει τον πρωταθλητικό χαρακτήρα της International Life και το πολυβραβευμένο εργασιακό μας περιβάλλον. iw? Το πελατολόγιό σας πώς θα το αυξήσετε; Γ.Μ.: Δίνοντας νέες και καλύτερες υπηρεσίες, με απόλυτη διαφάνεια. Ασφαλιστικά, θέλουμε το σημερινό μερίδιο αγοράς του 2% να το υπερδιπλασιάσουμε, αυξάνοντας την παραγωγικότητα των υφιστάμενων δικτύων αλλά και προσελκύοντας νέα δίκτυα πωλήσεων, που θα μας δοκιμάσουν και εν τέλει θα πειστούν για όσα προσφέρουμε. Κρίσιμη μάζα για μια εταιρεία είναι σύμφωνα με τα παγκόσμια δεδομένα το 5%. Όταν αυτό επιτευχθεί από την International Life, τότε θα γίνουμε πράγματι ένας ελληνικός πόλος έλξης. iw? Δηλαδή επενδύετε ελληνικά… Γ.Μ.: Ναι, διότι πιστεύουμε στις επενδύσεις στην Ελλάδα. Η χώρα προσφέρει μεγάλες ευκαιρίες στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης κι εμείς εδώ θα επιμείνουμε. Μπορεί να βρισκόμαστε και στο εξωτερικό, όπου έχουμε κάποια μικρή δραστηριότητα, ωστόσο αυτό αποτελεί μια μικρή συνιστώσα της δραστηριότητάς μας. Η διάθεσή μας, η επιμονή μας, τα σχέδιά μας αφορούν την Ελλάδα. Είμαστε Έλληνες και θέλουμε να επενδύουμε στη χώρα μας. iw? Για τις συνεργασίες μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών τι πιστεύετε; Γ.Μ.: Είμαστε υπέρ αυτών. Σκεφτόμαστε τις συνεργασίες και είμαστε ανοικτοί ως εταιρεία. Θεωρούμε ότι οι συνέργειες όταν γίνουν σωστά αποδίδουν. Αυτήν την περίοδο όμως, δεν υπάρχει κάποιο ενδιαφέρον ή συζήτηση. iw? Σκέφτεστε να αλλάξετε κάτι στη δομή της εταιρείας σας; Γ.Μ.: Έχουμε αλλάξει πολλά την τελευταία διετία και θα συνεχίσουμε να αλλάζουμε. Οι επιδόσεις μας στην κερδοφορία των τελευταίων δύο ετών, με συνολικά κέρδη προ φόρων άνω των 15 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνουν τις επιλογές μας. Η International Life βαδίζει με την προοπτική να κάνει τη διαφορά στην αγορά μας. Αυτό υποδηλώνει και τη διάθεσή μας για γρήγορα βήματα προόδου. Το παρελθόν μας να διευκρινίσω ότι μας τιμά και εμείς σήμερα θέλουμε να το τιμήσουμε, μετεξελίσσοντας την εταιρεία σε έναν σοβαρό ελληνικό πόλο έλξης, με στόχο την καινοτομία, τη διαφάνεια και την ασφάλεια.

αφιέρωμα

Θεσμικό πλαίσιο για δημόσιες και ιδιωτικές συντάξεις 14 insurance w*rld

συντάξεις

Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά υπάρχουν λύσεις που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες των πολιτών

τη δημιουργία του πλαισίου που θα ορίζει τη συνεργασία του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα για την αναμόρφωση του συνταξιοδοτικού συστήματος πρέπει να προχωρήσει η Πολιτεία, προκειμένου να καλύψει το «κενό» του κοινωνικού συστήματος ασφάλισης και να παράσχει στους πολίτες κίνητρα για τη συμπληρωματική κάλυψη της συνταξιοδότησής τους. Αυτό αναφέρουν στελέχη της αγοράς, τα οποία επισημαίνουν ότι μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης οι πολίτες μπορούν να εξασφαλίσουν ότι θα αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους κατά την περίοδο της συνταξιοδότησης και θα σχεδιάσουν σε στέρεες βάσεις το μέλλον τους. Αναγκαία συνθήκη για την κάλυψη των πολιτών μέσα από τη σύμπραξη των δύο τομέων είναι η ανάληψη πρωτοβουλιών ώστε να σχεδιαστεί η στρατηγική της συνεργασίας και το χρονοδιάγραμμα της υλοποίησής της, αλλά και το απαραίτητο θεσμικό και εποπτικό πλαίσιο προστασίας των ασφαλισμένων. Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά υπάρχει η τεχνογνωσία, η εμπειρία και οι λύσεις που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες που αναδύονται από τις κοινωνικές, οικονομικές και πολιτικές εξελίξεις. «Μπορεί το Δημόσιο να συνεργαστεί με την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά στον τομέα της σύνταξης; Και με ποιο τρόπο;». Την άποψή τους καταθέτουν στο iw κορυφαία στελέχη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Όπως αναφέρει ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής, Ηρακλής Δασκαλόπουλος, «Η αντιστροφή της ηλικιακής πυραμίδας, η συνεχής αύξηση δηλαδή του αριθμού των ηλικιωμένων και συνταξιούχων σε σχέση με τους νεότερους και εργαζόμενους, δημιουργεί διαρκώς αυξανόμενη οικονομική πίεση στα συστήματα κοινωνικής ασφάλισης που λειτουργούν με το αναδιανεμητικό σύστημα. Στη χώρα μας, ειδικότερα, το υφιστάμενο πρόβλημα χρηματοδότησης επιδεινώθηκε περαιτέρω από την απώλεια της αξίας των επενδύσεων των φορέων ασφάλισης κατά την περίοδο της οικονομικής κρίσης. Ως συνέπεια, έχουν υπάρξει σοβαρές μειώσεις στη βασική σύνταξη που αποδίδεται από τους κοινωνικούς φορείς αλλά και αύξηση των χρονικών ορίων που απαιτούνται για την καταβολή της. Στο περιβάλλον αυτό, η ιδιωτική ασφάλιση έχει τη δυνατότητα να καλύψει με επιτυχία το κενό που δημιουργείται προς όφελος, πρώτα από όλα, της ίδιας της κοινωνίας. Πράγματι, τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά σχήματα, με τη μορφή είτε ατομικών είτε ομαδικών προγραμμάτων, παρέχουν τη δυνατότητα δημιουργίας ενός σημαντικού πρόσθετου εισοδήματος για την περίοδο της συνταξιοδότησης με συστηματική αποταμίευση συγκριτικά χαμηλών ποσών. Αυτό συμβαίνει διότι λειτουργούν κεφαλαιοποιητικά και ανταποδοτικά, βάζοντας και έναν επιπλέον βασικό παράγοντα χρηματοδότησης, τα έσοδα από επενδύσεις. Αν αυτή η απλή αλήθεια γίνει κατανοητή και αποδεκτή, τότε υπάρχει μεγάλο περιθώριο συνεργασίας του Δημοσίου με τους ιδιωτικούς ασφαλιστικούς οργανισμούς. Κατ’ αρχάς, δυνατότητα συνεργασίας που θα λειτουργήσει πρωτίστως επ’ ωφελεία της κοινωνίας υφίσταται στο πεδίο των επαγγελματικών συντάξεων, του λεγόμενου δεύτερου πυλώνα ασφάλισης, ο οποίος είναι ουσιαστικά ανύπαρκτος στη χώρα μας. Στα πρότυπα επιτυχημένων μοντέλων άλλων χωρών, μπορεί η διαχείριση των φορέων επαγγελματικής ασφάλισης να γίνεται από ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή τουλάχιστον με τη συμμετοχή και ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Για να γίνει όμως αυτό, πρέπει πρώτα να υπάρξει κατάλληλο θεσμικό πλαίσιο που θα στοχεύει στην ανάπτυξη των επαγγελματικών συντάξεων και θα θέτει αυστηρούς αλλά δίκαιους

μάρτιος-απρίλιος μάρτιος-απρίλιος 2015 2015 15 15

αφιέρωμα

κανόνες για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που μπορούν να τις διαχειρισθούν». Κατά τον κ. Ηλία Αποστόλου, γενικό τεχνικό διευθυντή στην Εurolife ERB Aσφαλιστική και διευθυντή Αναλογιστικής, «δεδομένου ότι η εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων προς το σύστημα κοινωνικών παροχών έχει κλονισθεί λόγω αδυναμίας του τελευταίου να ανταποκριθεί στην εξασφάλιση ενός ικανοποιητικού εισοδήματος, είναι επιβεβλημένη η συνύπαρξη και συνεργασία μεταξύ των δύο πλευρών, με τη διαμόρφωση φυσικά αναλογούντος πλαισίου. Το εν λόγω πλαίσιο, το οποίο θα θεμελιώσει τις παραμέτρους της συνεργασίας, θα πρέπει να μεριμνά και να διασφαλίζει τη σωστή και αμερόληπτη λειτουργία του, καθώς και να προσδίδει κίνητρα (π.χ. φορολογικά) προς τον ασφαλισμένο πληθυσμό. Είναι θεμελιώδες και πρέπει να γίνει σαφές ότι ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης θα συνδράμει ώστε το νέο σχήμα συνεργασίας να έχει την ευελιξία, τον έλεγχο και τη διαφάνεια που απαιτείται για την ανεξάρτητη και απρόσκοπτη λειτουργία του. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά διαθέτει τα κατάλληλα εργαλεία και την τεχνογνωσία ώστε να πρωταγωνιστήσει στην ικανοποίηση της νέας αυτής ανάγκης». Στα προβλήματα των δημόσιων συστημάτων συνταξιοδότησης και τις επιπτώσεις της δημογραφικής γήρανσης αναφέρεται η κ. Ελένη Μάνου, τεχνική διευθύντρια Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής της Generali. Όπως επισημαίνει, υπάρχει η ανάγκη του σχεδιασμού ενός ολοκληρωμένου συστήματος για τους πολίτες στη βάση της συνεργασίας του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα: «Η γήρανση του πληθυσμού αποτελεί μείζονα πρόκληση για τα συνταξιοδοτικά συστήματα σε όλη την Ευρώπη, σε όλο τον ανεπτυγμένο κόσμο. Έως το 2060, προβλέπεται ότι το προσδόκιμο ζωής κατά τη γέννηση θα αυξηθεί κατά 7,9 έτη για τους άνδρες και κατά 6,5 έτη για τις γυναίκες, σε σύγκριση με το 2010. Η αύξηση λοιπόν της διάρκειας ζωής σε συνδυασμό με τη μετάβαση της γενιάς του “baby-boom” στη συνταξιοδότηση και την οικονομική κρίση που έχει ενσκήψει τα τελευταία χρόνια, προκαλεί σοβαρές οικονομικές και δημοσιονομικές συνέπειες στην ΕΕ αλλά και στη χώρα μας. Αυτό που παρατηρείται είναι ότι τα δημόσια, διανεμητικά κυρίως, συστήματα συνταξιοδότησης επηρεάζονται από τη μείωση της απασχόλησης, και επομένως τις χαμηλότερες συνταξιοδοτικές εισφορές, ενώ από την άλλη πλευρά τα κεφαλαιοποιητικά συστήματα επηρεάζονται από την πτώση των τιμών των περιουσιακών στοιχείων και από τη μείωση των κερδών. Συνεπώς, είναι σημαντική η ανάγκη μίας ολοκληρωμένης στρατηγικής προσαρμογής των συνταξιοδοτικών συστημάτων στις μεταβαλλόμενες οικονομικές και δημογραφικές συνθήκες. Σε αυτή τη στρατηγική θεμέλιος λίθος είναι η συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού συνταξιοδοτικού τομέα, μέσω της προώθησης της επικουρικής ιδιωτικής συνταξιοδότησης ως συμπληρωματικής στην κοινωνική ασφάλιση. Στηριζόμενη σε ένα σύστημα κεφαλαιοποιητικού χαρακτήρα, η επικουρική συνταξιοδοτική αποταμίευση πρέπει να διαδραματίσει μεγαλύτερο ρόλο στη διασφάλιση της μελλοντικής επάρκειας των συντάξεων. Ωστόσο, σημαντικό ρόλο για την ανάπτυξη αυτού του συνταξιοδοτικού συστήματος διαδραματίζουν τα φορολογικά και άλλα οικονομικά κίνητρα. Η ιδιωτική συνταξιοδότηση θα πρέπει βέβαια να αναπτυχθεί κάτω από ένα αυστηρό εποπτικό πλαίσιο, λαμβανομένου υπόψη και του γεγονότος ότι τα κεφαλαιοποιητικά συστήματα επιδεικνύουν ιδιαίτερη ευπάθεια σε περιόδους οικονομικών κρίσεων». Από την πλευρά του ο κ. Νίκος Γεωργόπουλος, senior manager Marketing & Affinities στην International Life, αναφέρει: «Οι προβλέψεις για την πορεία του συνταξιοδοτικού προβλήματος στην Ελλάδα δεν είναι ευοίωνες για την επόμενη δεκαετία, γεγονός που καθιστά απαραίτητη την αναζήτηση τρόπων αντιμετώπισής του, τόσο από τους κρατικούς φορείς όσο και από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η συνταξιοδοτική μεταρρύθμιση που περιλαμβάνει την ενεργοποίηση και ενθάρρυνση των επαγγελματικών ασφαλίσεων από τις ασφαλιστικές εταιρείες (2ος πυλώνας συνταξιοδότησης) και την προώθηση των ιδιωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων (3ος πυλώνας) θα συμβάλει στην επίλυση του προβλήματος. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι η ελληνική ιδιωτική ασφαλιστική αγορά έχει την απαραίτητη αξιοπιστία ώστε να προσφέρει ποιοτικές και οικονομικά προσιτές λύσεις. Παράλληλα, η εξασφαλισμένη παρουσία κεφαλαιακά ισχυρών εταιρειών, μέσω της αυστηρής εποπτείας της Τράπεζας της Ελλάδος και του θεσμικού πλαισίου Solvency II, μπορεί συμβάλει στην αντιμετώπιση του συνταξιοδοτικού. Αυτή η περίοδος είναι η πιο κατάλληλη για να συνεργαστεί το Δημόσιο με την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά, με στόχο την εκπαίδευση του κοινού στη συνταξιοδοτική αποταμίευση και τη διαμόρφωση ενός βιώσιμου συνταξιοδοτικού συστήματος».

16 insurance w*rld

συντάξεις

Τι λένε για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα ασφάλισης Εθνική Ασφαλιστική, Eurolife ERB, Generali και International Life

Ηρακλής Δασκαλόπουλος

Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής

Πώς μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής από την ιδιωτική σύνταξη Είναι γεγονός πως για ένα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα στο παρελθόν, οι συντάξεις που αποδίδονταν από τους κοινωνικούς φορείς αποτελούσαν ένα μεγάλο ποσοστό του αντίστοιχου εισοδήματος προ της συνταξιοδότησης. Το ποσοστό όμως αναπλήρωσης του εισοδήματος από την κοινωνική σύνταξη έχει πέσει σημαντικά τα τελευταία έτη και αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω για τους λόγους που αναφέρθηκαν παραπάνω. Αυτό σημαίνει ότι για το μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού των σημερινών εργαζομένων, η σύνταξη που τελικώς θα λάβουν θα υπολείπεται σημαντικά του εισοδήματος που είχαν ως ενεργοί. Το κενό που δημιουργείται μπορεί να καλυφθεί με επιτυχία από ένα κατάλληλο σχέδιο συνταξιοδοτικού προγραμματισμού, που θα καλυφθεί μέσω ενός ατομικού συνταξιοδοτικού ασφαλιστηρίου, ενός ομαδικού συνταξιοδοτικού ασφαλιστηρίου ή συνδυασμού και των δύο. Έτσι ο ασφαλισμένος εργαζόμενος θα αποφύγει να υποστεί μεγάλη μείωση του βιοτικού του επιπέδου όταν τελικά βγει στη σύνταξη. Το σημαντικό με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι η δυνατότητα που παρέχουν να «κτιστεί» σταδιακά και σε βάθος χρόνου ένα σημαντικό συμπληρωματικό εισόδημα μέσω συστηματικών αποταμιεύσεων προσιτών αναλογικά ποσών. Μια σειρά από καταβολές που καλύπτουν ένα μακροχρόνιο διάστημα και τοποθετούνται στο κατάλληλο πρόγραμμα, με την ενίσχυση των επενδυτικών αποδόσεων που επιτυγχάνονται, μπορούν να δημιουργήσουν μια παροχή πολλαπλάσια των ποσών που καταβλήθηκαν.

Τα μοντέλα άλλων χωρών και το σύστημα στην Ελλάδα Γενικά, η αναφερόμενη ως αρχή των τριών πυλώνων για τη διασφάλιση της σύνταξης που έχει επινοηθεί από την World Bank εδώ και δύο δεκαετίες είναι γενικά παραδεκτή. Σύμφωνα με αυτήν, τον πρώτο πυλώνα του συνταξιοδοτικού συστήματος αποτελεί η κρατική σύνταξη, τον δεύτερο πυλώνα η επαγγελματική σύνταξη και τον τρίτο πυλώνα η ιδιωτική σύνταξη. Η γενική αρχή αυτή έχει εφαρμοσθεί σε ένα μεγάλο αριθμό κρατών, υπάρχουν όμως σημαντικές διαφοροποιήσεις στο μοντέλο εφαρμογής που έχει επιλεγεί σε κάθε περίπτωση, καθώς οι κοινωνικές συνθήκες, οι δημογραφικοί παράγοντες και η οικονομική κατάσταση διαφέρουν σημαντικά από χώρα σε χώρα. Στη χώρα μας δεν υπάρχει δεύτερος πυλώνας σύνταξης, καθώς η επαγγελματική σύνταξη ουσιαστικά δεν έχει αναπτυχθεί, ενώ ο τρίτος πυλώνας, που αποτελεί και το βασικό πεδίο δραστηριοποίησης της ιδιωτικής ασφάλισης, παραμένει αναιμικός σε σύγκριση με αυτόν των περισσότερων ευρωπαϊκών χωρών, επί δεκαετίες. Η ανυπαρξία εναλλακτικών πηγών χρηματοδότησης του εισοδήματος των συνταξιούχων, πέρα από τη βασική κρατική σύνταξη, είναι πολύ πιθανόν να οδηγήσει σε τεράστια κοινωνικά και οικονομικά προβλήματα. Το πρόβλημα της μοναδικής πηγής χρηματοδότησης θα πρέπει,

Πρέπει να υπάρξει κατάλληλο θεσμικό πλαίσιο που θα στοχεύει στην ανάπτυξη των επαγγελματικών συντάξεων και θα θέτει αυστηρούς αλλά δίκαιους κανόνες για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που μπορούν να τις διαχειρισθούν μάρτιος-απρίλιος 2015 17

αφιέρωμα

κατά συνέπεια, να αντιμετωπισθεί, και μάλιστα με μεγάλη προτεραιότητα. Όπως έχει συμβεί σε μεγάλο αριθμό κρατών με ανεπτυγμένο ασφαλιστικό σύστημα, η ανάπτυξη ενός κεφαλαιοποιητικού και ανταποδοτικού δεύτερου συνταξιοδοτικού πυλώνα θα βελτιώσει την ευστάθεια και την αντοχή του ασφαλιστικού συστήματος και θα λειτουργήσει ευεργετικά προς την οικονομία και την κοινωνία. Για να είναι αποτελεσματικό και αποδοτικό ένα τέτοιο σύστημα, θα πρέπει αναμφίβολα να λειτουργεί με ιδιωτικούς όρους. Σε ένα τέτοιο πλαίσιο, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν την ικανότητα και την εμπειρία να επιτελέσουν έναν σημαντικότατο ρόλο ως διαχειριστές των συνταξιοδοτικών σχημάτων του δεύτερου πυλώνα. Η ενίσχυση του τρίτου πυλώνα ασφάλισης μπορεί να γίνει κυρίως με φορολογικά κίνητρα. Η Πολιτεία οφείλει να αναγνωρίσει ότι η συμπλήρωση της βασικής κρατικής σύνταξης είναι πλέον αναγκαία για το μεγαλύτερο τμήμα του πληθυσμού και να ενισχύσει την ιδιωτική μακροχρόνια αποταμίευση. Τα φορολογικά κίνητρα που ίσχυσαν στο παρελθόν για τα ατομικά προγράμματα συνταξιοδότησης και καταργήθηκαν, πρέπει να επανέλθουν, να εξειδικευθούν και να ενισχυθούν.

Οι διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων σύνταξης και των προγραμμάτων αποταμίευσης Ο βασικός μηχανισμός λειτουργίας των συνταξιοδοτικών και των αποταμιευτικών ασφαλιστικών προγραμμάτων είναι κοινός. Ειδικά για την περίοδο που διαρκούν οι καταβολές, ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι στην ουσία ένα πλάνο συστηματικής μακροχρόνιας αποταμίευσης. Ουσιαστική διαφοροποίηση υπάρχει μόνον στη λήξη των καταβολών, όπου τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, έχοντας στόχο να διασφαλίσουν σύνταξη, δίνουν τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να λάβει το ποσό που έχει συσσωρευθεί με τη μορφή περιοδικού εισοδήματος. Μέχρι σήμερα, ο αριθμός των ασφαλισμένων που επιλέγουν να λάβουν μηνιαία σύνταξη στη λήξη του ασφαλιστηρίου τους ήταν μικρός, καθώς οι περισσότεροι επέλεγαν τη λήψη του εφάπαξ ποσού. Είναι πολύ πιθανόν η τάση αυτή να αλλάξει σταδιακά, καθώς όλο και περισσότεροι θα επιλέγουν να ενισχύσουν τη χαμηλή κρατική σύνταξή τους με ένα πρόσθετο εισόδημα.

Ηλίας Αποστόλου

Γενικός Τεχνικός Διευθυντής της Εurolife ERB Aσφαλιστικής, Διευθυντής Αναλογιστικής

Πώς μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής από την ιδιωτική σύνταξη Δεδομένου ότι ο δημόσιος τομέας, σύμφωνα με το προβλεπόμενο πλαίσιο, θα είναι σε θέση να διασφαλίζει με συγκεκριμένο τρόπο ορισμένο ποσό σύνταξης, η ιδιωτική ασφάλιση πρέπει να λειτουργεί επικουρικά, με στόχο ο ασφαλισμένος να μπορέσει να εξασφαλίσει ένα ικανοποιητικό επίπεδο διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή του. Είναι σημαντικό η αποταμίευση να αρχίσει σε νεαρή ηλικία, καθώς όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του προγράμματος τόσο μεγαλύτερο θα είναι το κεφάλαιο ή η σύνταξη που θα λάβει ο ασφαλισμένος στην έναρξη της συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, ένας 30χρονος που θα αγοράσει σήμερα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με ορίζοντα τα 65 του χρόνια, θα πρέπει να πληρώνει περίπου 120 ευρώ τον μήνα (με προβλεπόμενο ποσοστό ετήσιας αναπροσαρμογής κατά 2,0%). Ενώ ένας 40χρονος που θα αγοράσει σήμερα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα θα πρέπει να πληρώνει σχεδόν το διπλάσιο ποσό (215 ευρώ τον μήνα) για να εξασφαλίσει την ίδια σύνταξη στην ηλικία των 65 ετών.

Τα μοντέλα άλλων χωρών και το σύστημα στην Ελλάδα Στις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες τα ασφαλιστικά ταμεία ακολουθούν το σύστημα κεφαλαιοποίησης των εισφορών, με στόχο ο κάθε ασφαλισμένος να λαμβάνει ως παροχή-εισόδημα την ισοδύναμη αξία των συσσωρευμένων ποσών κατά την έναρξη της συνταξιοδότησης.

18 insurance w*rld

συντάξεις

Είναι σημαντικό η αποταμίευση να αρχίσει σε νεαρή ηλικία, καθώς όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του προγράμματος τόσο μεγαλύτερο θα είναι το κεφάλαιο ή η σύνταξη που θα λάβει ο ασφαλισμένος Για την Ελλάδα σίγουρα θα μπορούσαμε να εμπνευστούμε από πολλές λύσεις που εφαρμόζονται στο εξωτερικό, αλλά σε κάθε περίπτωση πρέπει να μελετήσουμε τις ιδιαιτερότητες της χώρας μας ξεχωριστά, εξασφαλίζοντας πάντα, μέσω του πλαισίου διαχείρισης, την κατάλληλη προστασία των αξιών.

Οι διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων σύνταξης και των προγραμμάτων αποταμίευσης Η διαφορά των προγραμμάτων αποταμίευσης από τα προγράμματα σύνταξης είναι ο τρόπος έκφρασης της παροχής. Πιο συγκεκριμένα, τα αμιγώς προγράμματα αποταμίευσης παρέχουν στον ασφαλισμένο ένα συσσωρευμένο κεφάλαιο κατά τη λήξη, ενώ τα αμιγώς συνταξιοδοτικά ένα μηνιαίο εισόδημα. Η επιλογή εξαρτάται από τις προσωπικές ανάγκες του κάθε ασφαλισμένου. Ακόμη και αν ένας ασφαλισμένος επιλέξει αποταμιευτικό πρόγραμμα κατά τη σύναψη του συμβολαίου, έχει τη δυνατότητα κατά τη λήξη του να επανατοποθετήσει το κεφάλαιό του σε πρόγραμμα άμεσης συνταξιοδότησης, με συγκεκριμένο ποσό παροχής σύνταξης.

Ελένη Μάνου

Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής της Generali

Πώς μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής από την ιδιωτική σύνταξη Όταν αναφερόμαστε στην ιδιωτική σύνταξη θα πρέπει να ξεχωρίσουμε τι ακριβώς εννοούμε. Εάν εννοούμε την επαγγελματική σύνταξη, τη σύνταξη δηλαδή που δίνει επικουρικά ένα επαγγελματικό ταμείο, αυτή θα υπολογίζεται με βάση τον κανονισμό του ταμείου και το καταστατικό του. Στην περίπτωσή μας όμως, αφού αναφερόμαστε σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μιας ασφαλιστικής εταιρείας, τότε το ύψος της σύνταξης που θα απολαύσει ο ασφαλισμένος είναι συνάρτηση πολλών παραμέτρων. Οι παράμετροι αυτές είναι το ύψος των ασφαλίστρων που θα καταβάλλει, το τεχνικό επιτόκιο βάσει του οποίου θα υπολογίζεται η απόδοση των ασφαλίστρων, η χρονική διάρκεια του συμβολαίου και ο χρόνος που θα συμφωνηθεί να διαρκέσει η καταβολή της σύνταξης (ορισμένης διάρκειας ή ισόβια). Ο καταναλωτής μπορεί να προσφύγει στην ιδιωτική ασφάλιση αναζητώντας μια συμπληρωματική του κοινωνικού φορέα σύνταξη. Η Generali διαθέτει ασφαλιστικά προγράμματα σύνταξης με το πιο ανταγωνιστικό τεχνικό επιτόκιο στην αγορά, προσφέροντας έτσι τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να λάβει μια ικανοποιητική συμπληρωματική σύνταξη στο ύψος που επιθυμεί, με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα.

Τα μοντέλα άλλων χωρών και το σύστημα στην Ελλάδα Σε γενικές γραμμές, θα μπορούσαμε να πούμε ότι τα κράτη-μέλη της ΕΕ χωρίζονται σε τέσσερις μεγάλες κατηγορίες σε ό,τι αφορά την ανάπτυξη των ιδιωτικών συντάξεων: Τα κράτη που χρησιμοποιούν λίγα ιδιωτικά κεφάλαια και γενικώς σημειώνουν οριακή άνοδο στην κάλυψη των ιδιωτικών συστημάτων, όπως η Ισπανία, η Γαλλία, το Λουξεμβούργο, η Μάλτα, η Ελλάδα, κ.λπ. Η δεύτερη κατηγορία είναι χώρες που ανέκαθεν βάσιζαν μέρος των συνταξιοδοτικών υποσχέσεών τους σε ιδιωτικά, κεφαλαιοποιητικά συστήματα, αλλά όπου ο ρόλος αυτών των

μάρτιος-απρίλιος 2015 19

αφιέρωμα

Η ιδιωτική συνταξιοδότηση θα πρέπει να αναπτυχθεί κάτω από ένα αυστηρό εποπτικό πλαίσιο, λαμβανομένου υπόψη και του γεγονότος ότι τα κεφαλαιοποιητικά συστήματα επιδεικνύουν ιδιαίτερη ευπάθεια σε περιόδους οικονομικών κρίσεων συστημάτων έχει αυξηθεί και ακόμα εξελίσσεται. Τέτοιες χώρες είναι η Δανία, η Ιρλανδία, οι Κάτω Χώρες, το Ηνωμένο Βασίλειο, η Σουηδία κ.λπ. Επίσης, μια τρίτη κατηγορία είναι οι χώρες που πρόσφατα αναδιαμόρφωσαν τα θεσμοθετημένα συστήματά τους για να συμπεριλάβουν έναν πυλώνα υποχρεωτικών κεφαλαιοποιητικών, ιδιωτικών συνταξιοδοτικών συστημάτων. Τέτοιες χώρες είναι η Βουλγαρία, η Εσθονία, η Λετονία, η Λιθουανία, η Ουγγαρία, η Πολωνία, η Ρουμανία, η Σλοβακία, και η Σουηδία, η οποία συγκαταλέγεται σε δύο κατηγορίες χωρών. Τέλος, είναι μια ομάδα χωρών όπως το Βέλγιο, η Γερμανία, η Ιταλία, η Αυστρία, που έχουν κυρίως διανεμητικά συνταξιοδοτικά συστήματα κοινωνικής ασφάλισης, τα οποία εξαρτώνται από το εισόδημα. Τώρα όμως προχωρούν σε μεταρρυθμίσεις, έτσι ώστε ένα τμήμα των παροχών να «περάσει» σε ιδιωτικά συνταξιοδοτικά συστήματα προκαθορισμένων εισφορών. Υπάρχει επομένως μια πλούσια εμπειρία στην Ευρώπη, την οποία μπορεί να μελετήσει και η Ελλάδα και να επιλέξει τη δική της πρόταση, η οποία ωστόσο σε γενικές γραμμές προβλέπει τη δημιουργία τριών πυλώνων. Ο πρώτος πυλώνας θα είναι η δημόσια σύνταξη, ο δεύτερος πυλώνας μια επικουρική σύνταξη, ως αποτέλεσμα συλλογικής σύμβασης ή άλλης παρόμοιας συμφωνίας, και ο τρίτος πυλώνας η ιδιωτική αποταμίευση του ενδιαφερόμενου. Βέβαια, σημειώνεται μια σημαντική καθυστέρηση στη λήψη των αναγκαίων αποφάσεων, καθώς όλο το θέμα έχει παραπεμφθεί σε μια μελέτη που θα κάνει ένας ανεξάρτητος οίκος μετά από σχετική πρόσκληση της Τράπεζας της Ελλάδος.

Οι διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων σύνταξης και των προγραμμάτων αποταμίευσης Αποταμίευση, όπως συνηθίζουν να λένε οι οικονομολόγοι, είναι η συνεχής προσπάθεια του ανθρώπου για τη συσσώρευση χρήματος για μελλοντική χρήση. Συνεπώς, η αποταμίευση μπορεί να καλύπτει πολλές και διαφορετικές ανάγκες. Ως σύνταξη όμως ορίζουμε ένα ποσό που λαμβάνει κάποιος κάθε μήνα από έναν φορέα στον οποίο κατά τα χρόνια εργασίας του είχε καταθέσει εισφορές, γιατί συμπλήρωσε ένα συμφωνημένο από πριν όριο ηλικίας. Συνεπώς, αναφερόμαστε σε μια πιο συγκεκριμένη διαδικασία, η οποία είναι διακριτή και στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες διακρίνουν τα προγράμματά τους σε επενδυτικά, αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά κυρίως με βάση τον τρόπο καταβολής της αποζημίωσης (εφάπαξ ή μηνιαίως) αλλά και του ρίσκου που εμπεριέχουν (εγγυημένου ή όχι τεχνικού επιτοκίου). Ενδεικτικά, να αναφέρουμε ότι και τα επονομαζόμενα παιδικά προϊόντα είναι αποταμιευτικού χαρακτήρα. Tα συνταξιοδοτικά συμβόλαια προσφέρουν συνήθως εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη και συνδυάζονται με τη σταδιακή καταβολή σε βάθος χρόνου του κεφαλαίου, με τη μορφή της σύνταξης. Αντιθέτως, στην έννοια «αποταμιευτικά προϊόντα» μπορεί να συμπεριλάβουμε και προϊόντα που δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στις μη εγγυημένες αποδόσεις, όπως π.χ. unit linked εφάπαξ ή περιοδικών καταβολών. Η Generali, με το ασφαλιστικό πρόγραμμα Pension Master Plan, προσφέρει στον καταναλωτή ένα πολύ μεγάλο εύρος αποταμιευτικών, επενδυτικών και συνταξιοδοτικών επιλογών. Επίσης, ειδικά για τα παιδιά παρέχει το Junior Master Plan, το οποίο προσφέρει τη δυνατότητα δημιουργίας ενός κεφαλαίου με ασφάλεια και υψηλές αποδόσεις, το οποίο θα τους επιτρέψει να πραγματοποιήσουν τους στόχους και τις επιδιώξεις τους.

20 insurance w*rld

αφιέρωμα

Νίκος Γεωργόπουλος

Senior Manager Marketing & Affinities της International Life

Πώς μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής από την ιδιωτική σύνταξη Ενδεικτικά, για να δημιουργήσει σήμερα ένας άνδρας 35 ετών μια ισόβια μηνιαία σύνταξη 500 ευρώ, η οποία θα αρχίσει να εισπράττεται στα 65 έτη, θα πρέπει να καταβάλλει μηνιαίως ένα ποσό της τάξεως των 166 ευρώ. Το ποσό των 500 ευρώ της ιδιωτικής σύνταξης είναι αρκετά υψηλότερο από το ποσό των 360 ευρώ της ελάχιστης εγγυημένης δημόσιας σύνταξης, όπως αυτό προέκυπτε από τα στοιχεία του 2010, που ελήφθησαν υπόψη για τον υπολογισμό του.

Τα μοντέλα άλλων χωρών και το σύστημα στην Ελλάδα Στις περισσότερες από τις χώρες-μέλη του ΟΟΣΑ, οι πολίτες που φθάνουν σε ηλικία συνταξιοδότησης λαμβάνουν συντάξεις από τα δημόσια ταμεία κοινωνικής ασφάλισης, τα οποία λειτουργούν με το αναδιανεμητικό σύστημα. Σε χώρες όπως η Γαλλία, η Γερμανία και η Ιταλία, όπου παραδοσιακά το συνταξιοδοτικό σύστημα βασίζεται στις δημόσιες δαπάνες, εκτός από τις συντάξεις που λαμβάνονται από τα δημόσια ταμεία, σημαντικό ρόλο στην παροχή συντάξεων παίζουν οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο και την Ελβετία, το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών για συντάξεις καλύπτεται από τον ιδιωτικό τομέα, δεδομένου ότι οι περισσότεροι από τους εργοδότες έχουν σχηματίσει επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα για την παροχή συντάξεων. Συγκεκριμένα, στις ΗΠΑ τα συνταξιοδοτικά συστήματα, όπως το 401 (k) και οι Ατομικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης, έχουν δημιουργηθεί προκειμένου οι εργαζόμενοι να συμβάλουν από το διαθέσιμο εισόδημά τους για τη δημιουργία της μελλοντικής τους σύνταξης. Τα έσοδα και τα κεφαλαιακά κέρδη που δημιουργούνται από τις επενδύσεις των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι αφορολόγητα για τους ασφαλισμένους που διατηρούν τα προγράμματά τους για μεγάλο χρονικό διάστημα, δημιουργώντας έτσι ένα σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Στην Ελλάδα, εκτός από τα Επαγγελματικά Ταμεία Ασφάλισης, που θα καλύψουν τον 2ο πυλώνα ασφάλισης, θα μπορούσαν να λειτουργήσουν Ατομικοί Συνταξιοδοτικοί Λογαριασμοί στον 3ο πυλώνα, αν η λειτουργία τους υποστηρίζεται από κατάλληλα φορολογικά κίνητρα.

Οι διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων σύνταξης και των προγραμμάτων αποταμίευσης Τα προγράμματα που προσφέρουν σύνταξη δίνουν τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να γνωρίζει από την αρχή το ποσό της σύνταξης που θα λάβει στην περίοδο συνταξιοδότησης. Η αύξηση της μακροζωίας και οι αλλαγές που επιφέρει το Solvency II στον τρόπο επένδυσης των αποθεμάτων των ασφαλιστικών εταιρειών που συνδέονται με συνταξιοδοτικά προγράμματα οδηγούν στη δημιουργία νέων συνταξιοδοτικών επιλογών, όπως τα Target Date Retirement Funds, δηλαδή Χαρτοφυλακίων Επενδύσεων. Η επενδυτική πολιτική των Χαρτοφυλακίων Επενδύσεων έχει σχεδιαστεί λαμβάνοντας υπόψη τον χρονικό ορίζοντα συνταξιοδότησης του ασφαλισμένου, ώστε να προσφέρουν τη δυνατότητα δημιουργίας κεφαλαίου. Το συσσωρευμένο κεφάλαιο μπορεί να μετατραπεί σε Μηνιαίο Εισόδημα ή Σύνταξη τη χρονική στιγμή της συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τις συνθήκες που ισχύουν τότε.

Αυτή η περίοδος είναι η πιο κατάλληλη για να συνεργαστεί το Δημόσιο με την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά, με στόχο την εκπαίδευση του κοινού στη συνταξιοδοτική αποταμίευση και τη διαμόρφωση ενός βιώσιμου συνταξιοδοτικού συστήματος 22 insurance w*rld

συντάξεις

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

Η Εθνική Ασφαλιστική παρέχει δύο νέα αποταμιευτικά/ συνταξιοδοτικά προγράμματα, έχοντας πάντα ως στόχο την κάλυψη των σύγχρονων αναγκών των πελατών της, επιτυγχάνοντας για αυτούς τον καλύτερο συνδυασμό καλύψεων και κόστους. Τα προγράμματα «Εθνική Σύνταξη» και «Εφάπαξ Εθνικής» σχεδιάστηκαν με τρόπο προσαρμοσμένο στις σημερινές συνθήκες της αγοράς. Παρέχοντας εγγύηση και ευελιξία, δίνουν τη δυνατότητα στον σύγχρονο πολίτη να εξασφαλίσει από σήμερα το εισόδημα που θα χρειαστεί ο ίδιος στο μέλλον. Έτσι, σε μια περίοδο που οι προτεραιότητες μεταβάλλονται, η Εθνική Ασφαλιστική χτίζει μια σχέση εμπιστοσύνης με τους ασφαλισμένους της με προσιτό κόστος ασφάλισης και παροχές που διασφαλίζονται από την αξιοπιστία της μεγαλύτερης ασφαλιστικής εταιρείας της χώρας.

«Εθνική Σύνταξη» Στο σύγχρονο περιβάλλον, όπου συντελούνται ουσιαστικές αλλαγές στις κοινωνικές παροχές, η διασφάλιση ενός αξιοπρεπούς εισοδήματος στην τρίτη ηλικία αποτελεί μια σημαντική απόφαση κάθε ατόμου. Με την «Εθνική Σύνταξη» η Εθνική Ασφαλιστική διαμορφώνει ένα ισχυρό πλαίσιο διασφαλίσεων, συμπληρωματικό των κοινωνικών παροχών, απαντώντας σε μια ουσιαστική αγωνία των εργαζομένων για το μέλλον τους. Ο σχεδιασμός του προγράμματος το καθιστά ιδανικό ακόμη και για όσους δεν είναι μισθωτοί και ανησυχούν για το εισόδημά τους στο μέλλον. Επιπλέον, λόγω της ευελιξίας του, το νέο πρόγραμμα αποτελεί την καλύτερη λύση για όλους τους πολίτες –ακόμη και τους πιο αδύνατους οικονομικά– καθώς παρέχει τη δυνατότητα να ξεκινήσουν από σήμερα με μικρά ποσά ασφαλίστρων τον δικό τους συνταξιοδοτικό σχεδιασμό. Πώς λειτουργεί: Η «Εθνική Σύνταξη» είναι ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα περιοδικού ασφαλίστρου με εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο. Χάρη στην ευελιξία της, αποτελεί ένα εργαλείο προσωπικού συνταξιοδοτικού σχεδιασμού προσαρμοσμένο στις τρέχουσες οικονομικές δυνατότητες και τις μελλοντικές ανάγκες των ασφαλισμένων. Στην έναρξη του προγράμματος, ο πελάτης επιλέγει το ύψος του ασφαλίστρου που θα καταβάλλει ετησίως, προκειμένου να εξασφαλίσει το εγγυημένο από σήμερα ποσό της μηνιαίας σύνταξής του για 10, 15, 20 ή 25 χρόνια ή το εγγυημένο από σήμερα εφάπαξ ποσό που επιθυμεί να λάβει στην ηλικία που θα ορίσει. Παράλληλα, επιλέγει εάν το ασφάλιστρο που θα καταβάλλει θα είναι σταθερό ή αναπροσαρμοζόμενο ετησίως κατά 3%, έχοντας τη δυνατότητα να ξεκινήσει το πρόγραμμα από μικρά ποσά ασφαλίστρου.

Κατά τη διάρκεια του προγράμματος, ανάλογα με τις οικονομικές του δυνατότητες, ο πελάτης έχει το πλεονέκτημα της ενίσχυσης της μελλοντικής εγγυημένης παροχής του μέσω έκτακτων καταβολών. Στη λήξη, έχει τη δυνατότητα επιλογής μεταξύ διαφορετικών παροχών ανάλογα με τις τότε ανάγκες του. Μπορεί να επιλέξει να λάβει το εγγυημένο ποσό της μηνιαίας σύνταξής του για τη χρονική διάρκεια που επιθυμεί ή το εγγυημένο εφάπαξ ποσό. Εναλλακτικά, επειδή τα δεδομένα της ζωής του μπορεί να έχουν μεταβληθεί, το πρόγραμμα δίνει τη δυνατότητα επιλογής και άλλης μορφής σύνταξης, σύμφωνα με τις μελλοντικές του επιθυμίες (ισόβια σύνταξη, ισόβια σύνταξη με εγγυημένη περίοδο καταβολής 5 ή 10 έτη, ισόβια σύνταξη μεταβιβαζόμενη κατά 100% σε τρίτο πρόσωπο, σύνταξη καθορισμένης διάρκειας, σύνταξη συγκεκριμένου ποσού μέχρι εξαντλήσεως του κεφαλαίου). Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής και το μικρό ποσοστό πληθυσμού που κατέχει ιδιωτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στην Ελλάδα είναι βασικοί παράγοντες, που καθιστούν αναγκαία την παροχή τέτοιων σύγχρονων προϊόντων. Η εταιρεία μας, με το νέο πρόγραμμα «Εθνική Σύνταξη», δίνει τη λύση στους πολίτες που αναζητούν ολοκληρωμένη κάλυψη της ανάγκης για εξασφάλιση ενός ικανοποιητικού επιπέδου διαβίωσης στο μέλλον, με ένα προϊόν απόλυτα προσαρμοσμένο στα σημερινά και τα μελλοντικά δεδομένα. Πλεονεκτήματα του προγράμματος: ■ Εγγύηση

από ένα μεγάλο brand. Το πρόγραμμα εξασφαλίζει στους πελάτες από την έναρξή του εγγυημένη παροχή για την ηλικία που αυτοί θα ορίσουν, προσφέροντας εγγυημένη απόδοση των αποταμιεύσεων χωρίς ρίσκο. Μάλιστα σήμερα, που ο ανταγωνισμός αποσύρει τις εγγυήσεις, το νέο πρόγραμμα έχει εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο 2,5% για το διάστημα της αποταμίευσης και 2% για το διάστημα της παροχής.

■ Ευελιξία.

Λόγω του πλήθους των επιλογών που προσφέρει το νέο πρόγραμμα της Εθνικής Ασφαλιστικής κατά την έναρξή του, κατά τη διάρκεια, αλλά και στη λήξη του, οι πελάτες μπορούν να σχεδιάσουν το δικό τους πλάνο, ώστε να καλύπτουν τις ανάγκες τους με τον καλύτερο τρόπο.

■ Ασφαλιστικές

καλύψεις. Το νέο πρόγραμμα παρέχει στους συμβαλλόμενους πελάτες τη δυνατότητα διασφάλισης της συνέχισης του προγράμματος μέχρι τη λήξη του, ακόμα και σε μια δύσκολη στιγμή, μέσω της κάλυψης Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρων.

μάρτιος-απρίλιος 2015 23

αφιέρωμα

Τ ο πρόγραμμα «Εθνική Σύνταξη» προβλέπει και την ανάγκη του ασφαλισμένου να μεριμνά για τα αγαπημένα του πρόσωπα. Έτσι, παρέχει στα αγαπημένα πρόσωπα προστασία σε περίπτωση πρόωρου θανάτου του ασφαλισμένου τόσο πριν την έναρξη της συνταξιοδότησής του (επιστροφή των ασφαλίστρων πλέον μερισμάτων) όσο και κατά τη διάρκεια της λήψης σύνταξης συγκεκριμένης διάρκειας, που περιλαμβάνεται στο πρόγραμμα ως εγγυημένη παροχή (καταβολή του υπολοίπου αποθέματος στους δικαιούχους). ■ Δυνατότητα

έκτακτης οικονομικής ενίσχυσης. Το νέο πρόγραμμα δίνει τη δυνατότητα εξαγοράς στους πελάτες σε περίπτωση που προκύψει ανάγκη, τόσο πριν όσο και αφού έχει αρχίσει η καταβολή της σύνταξης ή του εισοδήματος συγκεκριμένης διάρκειας που προβλέπει το πρόγραμμα ως εγγυημένη παροχή.

«Εφάπαξ Εθνικής» Η Εθνική Ασφαλιστική, σε συνεργασία με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, διαθέτει νέα προγράμματα επενδυτικού και ασφαλιστικού χαρακτήρα, τόσο μέσα από τα δίκτυα πωλήσεών της όσο και μέσα από το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας. Τα νέα Προγράμματα «Εφάπαξ Εθνικής» προσφέρουν τον συνδυασμό αφενός του εγγυημένου κεφαλαίου και της εξασφαλισμένης απόδοσης στη λήξη του και αφετέρου της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής. Τα προγράμματα απευθύνονται σε όλους τους ανθρώπους οι οποίοι, επενδύοντας ένα ποσό εφάπαξ σήμερα, επιθυμούν να εξασφαλίσουν για τους ίδιους ή για τα παιδιά τους ένα σημαντικό κεφάλαιο μετά από καθορισμένο χρονικό διάστημα για την κάλυψη μελλοντικών οικονομικών αναγκών (εκπλήρωση μελλοντικών τους στόχων, ενίσχυση της μηνιαίας σύνταξής τους, σπουδές των παιδιών, επαγγελματική τους δραστηριότητα κ.ά.). Η διάθεσή τους γίνεται σε επαναλαμβανόμενες εκδόσεις και διενεργείται μέσα σε ένα προκαθορισμένο διάστημα προεγγραφών. Οι προεγγραφές για τις νέες εκδόσεις ορίζονται από τις 17 Νοεμβρίου 2014 έως τις 22 Δεκεμβρίου 2014 για το πρόγραμμα «Εφάπαξ Εθνικής 10» με 10ετή διάρκεια και από τις 17 Νοεμβρίου 2014 έως τις 15 Δεκεμβρίου 2014 για το πρόγραμμα «Εφάπαξ Εθνικής 15» με 15ετή διάρκεια. Ο σχεδιασμός των προγραμμάτων «Εφάπαξ Εθνικής» είναι τέτοιος ώστε να εξασφαλίζει σε όλη τη διάρκειά τους πλεονεκτήματα όπως: ■ Εξασφαλισμένη

υψηλή απόδοση. Ενδεικτικά, η 15ετής έκδοση του προγράμματος προσφέρει στη λήξη του μικτή (προ φόρων) ετησιοποιημένη απόδοση 3,15% και μικτή (προ φόρων) συνολική απόδοση δεκαπενταετίας 59,23%.

24 insurance w*rld

■ 100%

εγγύηση του επενδυόμενου ασφαλίστρου (σύμφωνα με τις προδιαγραφές του προγράμματος). ■ Ελευθερία επιλογής του ύψους του ποσού επένδυσης. ■ Ξεκάθαρη διαδικασία επένδυσης-επένδυση σε προθεσμιακή κατάθεση ειδικού τύπου της Εθνικής Τράπεζας. ■ Ασφαλιστική προστασία σε όλη τη διάρκεια της επένδυσης σε περίπτωση απώλειας ζωής από ασθένεια ή ατύχημα. ■ Επιπλέον οικονομική ενίσχυση των αγαπημένων προσώπων του ασφαλισμένου, σε περίπτωση που επέλθει το απρόοπτο συνεπεία ατυχήματος. ■ Ευελιξία επιλογής στη λήξη του προγράμματος να καταβληθεί το συνολικό ποσό εφάπαξ ή ως ισόβια μηνιαία σύνταξη με ή χωρίς εγγυημένη περίοδο καταβολής (η παροχή σύνταξης προϋποθέτει ο ασφαλιζόμενος ενήλικας να είναι και δικαιούχος της παροχής στη λήξη). ■ Δυνατότητα μερικής ή ολικής ρευστοποίησης του συμβολαίου μετά τον 1ο μήνα ανά πάσα στιγμή. ■ Ενημέρωση για την πορεία του προγράμματος.

Εμείς, στην ΑΤΕ Ασφαλιστική, καλωσορίζουμε τη νέα εποχή συνεργασίας. Διασφαλίζουμε τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας. Με την αυτοπεποίθηση της ιστορικής προσφοράς, εγγυώμαστε τις σχέσεις εμπιστοσύνης για τους συνεργάτες και τους ασφαλισμένους μας.

Υποδεχόμαστε το μέλλον Με εξειδικευμένη γνώση, εμπειρία και συνεχή παρουσία από το 1932 έως σήμερα Με ανθρώπινο πρόσωπο Με πρωτοπόρα και πλήρη ασφαλιστικά προϊόντα Με μοντέρνες υποδομές στο υπερσύγχρονο κτιριακό συγκρότημα 20.000 τμ Με την εμπιστοσύνη των 500.000 και πλέον ασφαλισμένων μας.

Και έτσι συνεχίζουμε.

Η γνώση του παρελθόντος είναι το κλειδί για να υποδεχτούμε το μέλλον.

αφιέρωμα

ένα επιπλέον εισόδημα. Το πρόγραμμα παρέχει εγγυημένη απόδοση και τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα στα εξής:

Eurolife ERB Aσφαλιστική

■ Ισόβια

εγγυημένη σύνταξη εγγυημένη σύνταξη με 10ετή εγγυημένη περίοδο καταβολής της σύνταξης (για παράδειγμα, σε περίπτωση απώλειας ζωής του συνταξιοδοτούμενου τον 3ο χρόνο από την έναρξη της συνταξιοδότησης, η σύνταξη καταβάλλεται στον δικαιούχο για τα επόμενα 7 χρόνια) ■ Εγγυημένο εφάπαξ κεφάλαιο

Στην Eurolife ERB διαθέτουμε συνταξιοδοτικές λύσεις οι οποίες μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες κάθε ανθρώπου που θέλει να εξασφαλίσει ένα πρόσθετο εισόδημα στα χρόνια της συνταξιοδότησης. Ανάλογα με την οικονομική δυνατότητα του ασφαλισμένου, την ηλικία του και τον τρόπο που θέλει να του καταβληθεί η σύνταξη, έχουμε την αντίστοιχη πρόταση. Παρακάτω περιγράφονται ορισμένα από τα αποταμιευτικά προγράμματα της Eurolife ERB, τα οποία παρέχονται είτε μέσω του δικτύου συνεργατών της είτε μέσω του δικτύου τραπεζικών καταστημάτων της Eurobank.

■ Ισόβια

Τα πλεονεκτήματα του προγράμματος είναι: έκτακτων καταβολών, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού, χωρίς δέσμευση επανάληψης. ■ Δυνατότητα αύξησης της τακτικής καταβολής, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού ή μείωση της τακτικής καταβολής για διευκόλυνση. ■ Προστασία από την αύξηση του πληθωρισμού, με δυνατότητα αναπροσαρμογής της τακτικής καταβολής κατά 2% ή 4% κάθε χρόνο. ■ Επιπλέον όφελος από τυχόν υπεραποδόσεις. ■ Δυνατότητα εξαγοράς πριν τη λήξη του προγράμματος σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος. ■ Επιστροφή των καθαρών ασφαλίστρων και τυχόν συσσωρευμένων μερισμάτων (υπεραποδόσεις) στην οικογένεια του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας ζωής πριν την έναρξη της συνταξιοδότησης. ■ Δυνατότητα

Easy Plan Παρέχεται από το Δίκτυο Συνεργατών της Eurolife ERB Το πρόγραμμα Easy Plan αποτελεί ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα, που ταιριάζει σε όσους θέλουν συστηματική αλλά και ευέλικτη αποταμίευση, ώστε να δημιουργήσουν σε μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή τη συμπλήρωση της κοινωνικής σύνταξης. Ο ασφαλισμένος επιλέγει το ποσό του εισοδήματος που χρειάζεται για να συμπληρώσει την κύρια σύνταξή του και με ένα προγραμματισμένο σύστημα τακτικών καταβολών, που ξεκινούν από μόλις 50 ευρώ τον μήνα, διασφαλίζει στην ηλικία που εκείνος καθορίζει

Ενδεικτικό παράδειγμα: ΜΗΝΙΑΙΑ ΗΛΙΚΙΑ ΣΤΗΝ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΚΑΤΑΒΟΛΗ ΕΝΑΡΞΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΕ ΕΤΗ ΣΤΗ ΛΗΞΗ

50 150 250 50 150 250

35 35 35 40 40 40

30 30 30 25 25 25

40.131 120.394 200.656 28.300 84.900 141.499

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΤΗ ΛΗΞΗ 48.498 145.495 242.492 33.073 99.220 165.367

*Ο υπολογισμός έχει γίνει με ετήσια αναπροσαρμογή ασφαλίστρου 4% και ενδεικτικό επιτόκιο 5,5%

Value Σύνταξη Παρέχεται από το Δίκτυο Τραπεζικών Καταστημάτων της Eurobank Το πρόγραμμα Value Σύνταξη ταιριάζει σε όσους θέλουν να αποταμιεύσουν με σύστημα και προγραμματισμό έχοντας παράλληλα τη δυνατότητα να προσαρμόσουν την αποταμίευσή τους στις καλές και κακές στιγμές της ζωής. Ο ασφαλισμένος επιλέγει το ποσό του εισοδήματος που χρειάζεται για να συμπληρώσει την κύρια σύνταξή

26 insurance w*rld

του και με ένα προγραμματισμένο σύστημα καταβολών, που ξεκινούν από μόλις 50 ευρώ τον μήνα, διασφαλίζει στην ηλικία που εκείνος καθορίζει ένα επιπλέον εισόδημα. Το πρόγραμμα παρέχει εγγυημένη απόδοση και τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα στα εξής: ■ Ισόβια

εγγυημένη σύνταξη εφάπαξ κεφάλαιο

■ Εγγυημένο

συντάξεις

Τα πλεονεκτήματα του προγράμματος είναι: ■ Δυνατότητα

έκτακτων καταβολών, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού, χωρίς δέσμευση επανάληψης. ■ Δυνατότητα αύξησης της τακτικής καταβολής, με στόχο την ενίσχυση του τελικού ποσού ή τη μείωση της τακτικής καταβολής για διευκόλυνση. ■ Δυνατότητα «Αναβολής» δόσης ασφαλίστρου, καθώς εάν για κάποιο λόγο παραλειφθεί μια τριμηνιαία καταβολή, υπάρχει δυνατότητα να καταβληθεί αθροι-

στικά με την επόμενη τριμηνιαία δόση (ισχύει για μία φορά τον χρόνο). ■ Προστασία από την αύξηση του πληθωρισμού με αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου σε ποσοστό 2%. ■ Επιπλέον όφελος από τυχόν υπεραποδόσεις. ■ Δυνατότητα εξαγοράς πριν τη λήξη του προγράμματος σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος. ■ Καταβολή του εγγυημένου κεφαλαίου λήξης και τυχόν συσσωρευμένων μερισμάτων (υπεραποδόσεις) στην οικογένεια του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας ζωής πριν την έναρξη της συνταξιοδότησης.

Ενδεικτικό παράδειγμα: ΜΗΝΙΑΙΑ ΗΛΙΚΙΑ ΣΤΗΝ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΑΤΑΒΟΛΗ ΕΝΑΡΞΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΕ ΕΤΗ ΣΤΗ ΛΗΞΗ ΣΤΗ ΛΗΞΗ

50 150 250 50 150 250

35 35 35 40 40 40

30 30 30 25 25 25

30.398 91.194 152.241 22.696 68.088 113.667

40.652 121.957 203.596 28.763 86.292 144.057

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΖΩΗΣ ΣΕ ΕΥΡΩ 30.398 91.194 152.241 22.696 68.088 113.667

*Ο υπολογισμός έχει γίνει με 2% αναπροσαρμογή της μηνιαίας καταβολής τον χρόνο και ενδεικτική ετήσια απόδοση επενδύσεων 5,5%

Flexi Plus Παρέχεται από το Δίκτυο Τραπεζικών Καταστημάτων της Eurobank Το πρόγραμμα Flexi Plus είναι ένα ευέλικτο και απόλυτα προσωποποιημένο σύστημα αποταμίευσης, που ανταποκρίνεται στις εκάστοτε οικονομικές δυνατότητες του ασφαλισμένου. Το πρόγραμμα ξεκινάει με μια αρχική καταβολή, ενώ ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα επιπλέον ετήσιων καταβολών όποτε και με όποιο ποσό επιθυμεί. Κάθε καταβολή μπορεί να είναι διαφορετικού ύψους και ακόμη και αν παραλειφθεί κάποια, το πρόγραμμα δεν διακόπτεται. Το πρόγραμμα παρέχει εγγυημένη απόδοση με σκοπό τη δημιουργία ενός εγγυημένου κεφαλαίου στη λήξη. Τα πλεονεκτήματα του προγράμματος είναι: ■ Ευελιξία

καταβολών, αφού ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει είτε μόνο μία αρχική καταβολή είτε συνδυασμό αρχικής και ετήσιων καταβολών για όποιο ποσό επιθυμεί. ■ Δυνατότητα εξαγοράς σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος. ■ Επιπλέον όφελος από τυχόν υπεραποδόσεις. ■ Επιστροφή των καθαρών ασφαλίστρων και τυχόν συσσωρευμένων μερισμάτων (υπεραποδόσεις) στους δικαιούχους σε περίπτωση απώλειας ζωής.

Ενδεικτικό Παράδειγμα: ηλικίας 35 ετών, με αρχική καταβολή ασφαλίστρου 10.000 ευρώ και διάρκεια προγράμματος 10 χρόνια, εξασφαλίζει στη λήξη του προγράμματος εγγυημένο κεφάλαιο 11.576 ευρώ (ενδεικτικό κεφάλαιο στη λήξη 12.859 ευρώ με ενδεικτική απόδοση επενδύσεων 5%). ■ Ασφαλισμένος ηλικίας 40 ετών, με αρχική καταβολή ασφαλίστρου 1.000 ευρώ, 20 ετήσιες καταβολές σε κάθε ασφαλιστική επέτειο ύψους 1.000 ευρώ (συνολικές καταβολές 21.000 ευρώ) και διάρκεια προγράμματος 25 χρόνια, εξασφαλίζει στη λήξη του προγράμματος εγγυημένο κεφάλαιο 26.932 ευρώ (ενδεικτικό κεφάλαιο στη λήξη 32.004 ευρώ, με ενδεικτική απόδοση επενδύσεων 5%). *Οι υπολογισμοί έχουν γίνει λαμβάνοντας υπόψη και την εισφορά του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής ■ Ασφαλισμένος

Η Eurolife ERB Ασφαλιστική έχει να επιδείξει μια ιδιαίτερα καλή πορεία παρουσιάζοντας υψηλές επενδυτικές αποδόσεις επί σειρά ετών. Μπαίνοντας στο site της εταιρείας, www.eurolife.gr, μπορείτε να βρείτε αναλυτικές σχετικές πληροφορίες αλλά και να υπολογίσετε με 3 απλά βήματα τα ασφάλιστρα που θα χρειαστεί να πληρώνετε για να εξασφαλίσετε τη σύνταξη που επιθυμείτε http://www.eurolife.gr/el/pensioncalc.

μάρτιος-απρίλιος 2015 27

αφιέρωμα

Η Generali παρακολουθεί από κοντά τις εξελίξεις, προβλέπει το μέλλον και αναπτύσσει πρωτοπόρα ασφαλιστικά προγράμματα, που προσφέρουν την εγγύηση της ηγέτιδας δύναμης. Η εταιρεία δημιούργησε το Pension Master Plan, ένα ολοκληρωμένο και ευέλικτο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, καθώς δίνει την ευχέρεια στον ασφαλιζόμενο να επιλέξει ανάμεσα στους πολλαπλούς εναλλακτικούς συνδυασμούς παροχών και να δημιουργήσει το δικό του «προσωπικό» πρόγραμμα, που ταιριάζει στους στόχους, τις δυνατότητες και τις προσωπικές του επιδιώξεις. Γιατί το Pension Master Plan σχεδιάζεται από τον ίδιο τον ασφαλισμένο για να καλύψει αποκλειστικά και απόλυτα τις δικές του προσωπικές ανάγκες συνταξιοδότησης. Το Pension Master Plan προσφέρεται με δύο διαφορετικά ασφαλιστικά προγράμματα: ■ Εγγυημένου ■ Unit

Επιτοκίου

Linked

Το Pension Master Plan-Εγγυημένου Επιτοκίου είναι

Η Interamerican διαθέτει αποταμιευτικές και επενδυτικές επιλογές εύρους στο σύστημα Capital, προωθώντας τα προϊόντα Classic που δημιουργούν κεφάλαιο, Pension που συμπληρώνουν τη σύνταξη και Invest με δυναμική αποδόσεων υψηλών προσδοκιών. Το συνολικό ενεργητικό των επενδυτικών προϊόντων της εταιρείας ξεπερνά τα 730 εκατ. ευρώ. Στρατηγική της είναι να αναπτύξει το πελατολόγιό της στον τομέα της αποταμίευσης και των επενδύσεων, διευρύνοντας τις επιλογές στον παγκόσμιο επενδυτικό χάρτη, με τις καλύτερες δυνατές συνεργασίες στη διαχείριση. Η Interamerican ήδη αυτοματοποιεί σημαντικές διαδικασίες και παρέχει υποστήριξη διαρκούς ενημέρωσης των επενδυτών που την εμπιστεύονται με εφαρμογές της ψηφιακής τεχνολογίας, ώστε οι επενδυτές του συστήματος Capital να αξιοποιούν τη μεγάλη ευελιξία επιλογών και τις συνεργασίες που η εταιρεία διαθέτει.

Capital Pension Οι συνεχείς αλλαγές στην κοινωνική ασφάλιση έχουν αλλάξει δραματικά τα δεδομένα στον χώρο των συντά-

28 insurance w*rld

ένα σύγχρονο και απόλυτα εγγυημένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, που επιτρέπει στον ασφαλισμένο να γνωρίζει από την ημέρα της υπογραφής του ασφαλιστικού του συμβολαίου το ακριβές ελάχιστο ποσό που θα εισπράξει στη λήξη του. Δηλαδή γνωρίζει από την αρχή ότι το μικρότερο ποσό που θα λάβει είναι το εγγυημένο κεφάλαιο, ενώ υπάρχει πάντα η δυνατότητα να εισπράξει μεγαλύτερο ποσό αν προκύψουν αποδόσεις πάνω από τις ελάχιστα εγγυημένες. Επίσης προσφέρει τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να επιλέξει τον τρόπο καταβολής της μηνιαίας σύνταξης (ισόβια σύνταξη σταθερού μηνιαίου ποσού, ισόβια σύνταξη σταθερού μηνιαίου ποσού με εγγυημένη περίοδο καταβολής για 5 ή 10 χρόνια, ισόβια σύνταξη σταθερού μηνιαίου ποσού, η οποία θα μεταβιβαστεί σε ποσοστό 80% στον/στη σύζυγο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, εγγυημένες μηνιαίες καταβολές για 5 ή 10 χρόνια κ.λπ.). Το Pension Master Plan-Unit Linked είναι ένα δυναμικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το οποίο απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να συμμετέχουν ενεργά στη δημιουργία του κεφαλαίου που θα εισπράξουν στη λήξη του συμβολαίου. Προσφέρει πολλαπλές δυνατότητες επιλογών, μέσα από τις οποίες είναι σε θέση ο ασφαλιζόμενος να καθορίσει την «Επενδυτική του Στρατηγική» και να διαμορφώσει το πρόγραμμα στα μέτρα των επιλογών και των στόχων του.

ξεων. Αν κάποιος θέλει να διατηρήσει σε ικανοποιητικό επίπεδο την ποιότητα της ζωής του κατά την περίοδο της σύνταξης, θα πρέπει να σχεδιάσει τη δημιουργία ενός πρόσθετου κεφαλαίου. Η κοινωνική σύνταξη γήρατος πιθανότατα δεν θα επαρκεί, με συνέπεια αυτό που διεθνώς χαρακτηρίζεται ως «εισοδηματικό σοκ κατά την τρίτη ηλικία», τονίζει ο γενικός διευθυντής Πωλήσεων και Marketing της Interamerican, Γιάννης Καντώρος. Ένα πρόγραμμα συστηματικής αποταμίευσης και επένδυσης, με παράλληλο εμπλουτισμό του με συνταξιοδοτική αποταμίευση και ασφαλιστικές καλύψεις, έτσι ώστε να διασφαλιστούν ροές εισοδήματος ακόμη κι αν συμβεί κάτι απρόβλεπτο, αποτελεί μια ορθολογική προσέγγιση για την αντιμετώπιση του θέματος. Ένα τέτοιο πρόγραμμα είναι το Capital Pension. Το πρόγραμμα είναι συνδεδεμένο με επενδύσεις, συνδυάζοντας την αποταμίευση για δημιουργία κεφαλαίου με ασφαλιστικές καλύψεις. Μέσα από το Σύστημα Αποταμίευσης & Επένδυσης Capital Interamerican παρέχεται η δυνατότητα εκμετάλλευσης των δυνατοτήτων απόδοσης στις παγκόσμιες αγορές, ενώ ασφαλιστικά παρέχονται συμπληρωματικά καλύψεις χηρείας, αναπηρίας και γήρατος. Ειδικότερα, οι δυνατότητες σχεδιασμού του προγράμματος στα μέτρα του επενδυτή–ασφαλισμένου είναι για:

συντάξεις

■ τακτική

και πειθαρχημένη αποταμίευση σε αμοιβαία κεφάλαια κορυφαίων διαχειριστών στην Ελλάδα και το εξωτερικό ■ επιλογή της διάρκειας αποταμίευσης και της ηλικίας συνταξιοδότησης ■ επιλογή του τρόπου καταβολής της σύνταξης, δηλαδή ως εφάπαξ ποσό ή ως μηνιαία σύνταξη ■ επιλογή της διάρκειας συνταξιοδότησης, σε περίπτωση μηνιαίας σύνταξης ■ έκτακτες καταβολές, για ενίσχυση της αποταμίευσης και της επένδυσης ■ αλλαγή επενδυτικής πολιτικής οποιαδήποτε στιγμή ■ αναπροσαρμογή ποσού αποταμίευσης και συνταξιοδότησης βάσει πληθωρισμού ■ αύξηση ή μείωση του ποσού αποταμίευσης, σε περίπτωση αύξησης ή μείωσης, αντίστοιχα, των εισοδημάτων ■ συνέχιση της καταβολής του τακτικού ποσού αποταμίευσης από την Interamerican σε περίπτωση ανικανότητας για εργασία. ■ επένδυση

Capital Invest Τη στρατηγική της για την ανάπτυξη των εργασιών στον αποταμιευτικό και επενδυτικό τομέα των ασφαλίσεων υπογραμμίζει η Interamerican με το Capital Invest, το unit linked προϊόν που έρχεται να συμπληρώσει την ανοιχτή πλατφόρμα αποταμίευσης και επένδυσης Capital της εταιρείας. Το Capital Invest, σχεδιασμένο στη λογική του private banking για τον επενδυτή, αποτελεί μια επιλογή ιδιαίτερα υψηλού επιπέδου, που υποστηρίζεται διαχειριστικά από τέσσερις από τους πιο αξιόπιστους διεθνείς οίκους, και συγκεκριμένα την BlackRock, την JP Morgan, την Pictet και την Pioneer, ενώ από την Ελλάδα έχει τη διαχειριστική συμμετοχή της AlphaTrust. Πρόκειται για ένα προϊόν που ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις πιο έμπειρων επενδυτών, παρέχοντας ευελιξία μέσα από 29 συνολικά επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων, με έμφαση στις επενδυτικές ευκαιρίες και αγορές του εξωτερικού, χωρίς ωστόσο να αποκλείει οποιονδήποτε θα ήθελε να έχει μια αξιόπιστη επενδυτική επιλογή στην ελληνική αγορά. Σημειώνεται ότι η διαπραγματευτική δύναμη των τεσσάρων διεθνών οίκων φθάνει τα 4,5 τρισ. ευρώ, μέγεθος 25 φορές μεγαλύτερο του ελληνικού ΑΕΠ. Το Capital Invest λειτουργεί ως επενδυτικό προϊόν εφάπαξ καταβολής, με ελάχιστο ποσόν επένδυσης τα 2.000 ευρώ. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου που μπορεί να δημιουργήσει ο επενδυτής περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια Διαθεσίμων, Ομολογιακά και Μικτά-Μετοχικά. Για απευθείας επένδυση σε έτοιμο χαρτοφυλάκιο, η Interamerican με το Capital Invest προσφέρει την εναλλακτική λύση του Alpha Trust Eclectic Fund of Funds-Balanced.

Capital Classic για τη δημιουργία κεφαλαίου Πρόκειται για ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα επένδυσης και αποταμίευσης, που βοηθά στην επίτευξη συγκεκριμένων στόχων, όπως: ■ επαγγελματικών

προσδοκιών αποθέματος για τη χρηματοδότηση σπουδών των παιδιών, την επαγγελματική αποκατάσταση και προστασία τους ■ συστηματικής και πειθαρχημένης αποταμίευσης ■ συμπληρωματικού εφάπαξ κεφαλαίου για την περίοδο μετά την ολοκλήρωση του εργασιακού βίου. ■ οικονομικού

Το Capital Classic συγκεντρώνει τους καλύτερους επαγγελματίες διαχείρισης: στην Eurobank ΑΕΔΑΚ, την Alpha Trust και την Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ. Τα πλεονεκτήματα του προϊόντος είναι σημαντικά: ■ Πρόσβαση

σε οποιαδήποτε αγορά του κόσμου και δυνατότητα για επίτευξη υψηλών αποδόσεων μακροπρόθεσμα. ■ Δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις, καθώς ενσωματώνει όλες τις κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων και προσφέρει μεγάλο φάσμα επενδυτικών επιλογών. ■ Αυτόματη αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου (rebalancing) ανά τρίμηνο. ■ Δυνατότητα αλλαγής επενδυτικής πολιτικής οποιαδήποτε στιγμή. ■ Απόκτηση μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων σε διαφορετικές τιμές και σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, με μέση τιμή κτήσης. ■ Τα πιο εξελιγμένα «εργαλεία» τόσο για τον σχεδιασμό όσο και για την παρακολούθηση της επένδυσης και την ενημέρωση του αποταμιευτή-επενδυτή. ■ Άμεση ρευστότητα μετά από 12 μήνες. ■ Υψηλό ποσοστό επένδυσης με ιδιαίτερα χαμηλές χρεώσεις. ■ Δυνατότητα αποταμίευσης και επένδυσης με τακτικές ή έκτακτες καταβολές, από 600 ευρώ και πάνω.

μάρτιος-απρίλιος 2015 29

συνέντευξη

Κρις Αίσωπος | Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Trust | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Διείσδυση σε αποταμιευτικά-συνταξιοδοτικά προϊόντα και θεσμικούς επενδυτές Με σύμμαχο την τεχνογνωσία στη διαχείριση χαρτοφυλακίων και επενδυτικών συμβουλών, η Alpha Trust ανέπτυξε ένα εξειδικευμένο τμήμα αξιολόγησης και επιλογής εξωτερικών διαχειριστών και επενδυτικών προϊόντων

ο άνοιγμα των εργασιών της στον κλάδο της διαχείρισης κεφαλαίων συνταξιοδοτικών ταμείων και ασφαλιστικών φορέων εντάσσει η Alpha Trust στον στρατηγικό της σχεδιασμό. Με εφαλτήριο την εξειδίκευση και την τεχνογνωσία της, που απορρέουν από την πολυετή δραστηριοποίηση και την επαγγελματική της κουλτούρα, η διοίκηση της εταιρείας μεθοδεύει τη συνεχή διεύρυνση της δραστηριοποίησής της στις υπηρεσίες που σχετίζονται με τα αποταμιευτικά-συνταξιοδοτικά προϊόντα και τους θεσμικούς επενδυτές, διαβλέποντας πως πρόκειται για τομείς που μελλοντικά θα αναπτυχθούν. Αυτά αναφέρει σε συνέντευξή του στο iw ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Trust, κ. Κρις Αίσωπος, ο οποίος επισημαίνει ότι «το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα που διαθέτει η εταιρεία στα συνταξιοδοτικά ταμεία και στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις βασίζεται στην πολυετή εμπειρία που διαθέτει στη διαχείριση της περιουσίας αυτών των πελατών στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Για τον σκοπό αυτό αναπτύχθηκε η απαραίτητη υποδομή στην παρακολούθηση χαρτοφυλακίων μέσω της κατάλληλης μέτρησης κινδύνου και απόδοσης». Ο κύριος Αίσωπος μιλά επίσης για τις υπηρεσίες που παρέχει η Alpha Trust, τη συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα στο συνταξιοδοτικό σύστημα, τους στόχους της διοίκησης για το άμεσο μέλλον, την πορεία της εταιρείας και την εξειδίκευσή της.

iw? Ποια είναι η υψηλή ειδίκευση της Alpha Trust; Κρις Αίσωπος: Η Alpha Trust αποτελεί τον μεγαλύτερο και παλαιότερο ανεξάρτητο διαχειριστή κεφαλαίων ιδιωτών και θεσμικών επενδυτών στην Ελλάδα. Είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο Αθηνών και εποπτεύεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Με ιστορία που ξεκινά το 1987, η Alpha Trust διακρίνεται για τη συνέπεια, την καινοτομία και την αριστεία της, προσφέροντας υπηρεσίες Wealth Management και Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων. Εξακολουθώντας να

30 insurance w*rld

λαμβάνει υψηλές διεθνείς αξιολογήσεις, που επιβεβαιώνουν τις εξαιρετικές διαχειριστικές της επιδόσεις, η Alpha Trust αξιολογείται με πέντε αστέρια από τη Morningstar® για τα Μετοχικά Α/Κ Ελλάδος, με πολυετές ιστορικό αποδόσεων. Σήμερα, η Alpha Trust διαχειρίζεται 12 αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία καλύπτουν ένα ευρύτατο φάσμα επενδυτικών αναγκών, εκ των οποίων τρία συνταξιοδοτικού χαρακτήρα για λογαριασμό θεσμικών επενδυτών. Παράλληλα, η εταιρεία είναι Διαχειριστής σε χαρτοφυλάκια Unit Linked και αποταμιευτικών προϊόντων. Η στρατηγική στόχευσή της

Κρις Αίσωπος

Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Trust

σε τέτοια προϊόντα έχει ως αποτέλεσμα τον μετασχηματισμό του πελατολογίου της με επενδυτές μακροπρόθεσμου χαρακτήρα. iw? Προσφέρετε τα ίδια προϊόντα-προγράμματα σε ιδιώτες και επιχειρήσεις; K.AI.: Η πελατειακή βάση της εταιρείας μας χωρίζεται σε δύο κατηγορίες πελατών: Ιδιώτες (μεριδιούχους αμοιβαίων κεφαλαίων και πελάτες της υπηρεσίας Wealth Management) και Θεσμικούς Επενδυτές. Για την κατηγορία των θεσμικών επενδυτών, η Alpha Trust ακολουθεί μια συστηματική προσέγγιση κάλυψης των αναγκών τους. Ως αποτέλεσμα αυτής της προσπάθειας, η εταιρεία μας κατέχει σημαντική θέση στη διαχείριση κεφαλαίων θεσμικών επενδυτών, με έμφαση στα επαγγελματικά και συνταξιοδοτικά ταμεία και τη διαχείριση αποθεματικών και προϊόντων ασφαλιστικών εταιρειών. Η διαχείριση αυτή επιτυγχάνεται είτε μέσα από στοχευμένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια είτε μέσα από τη δημιουργία αμοιβαίων κεφαλαίων που εκπληρώνουν την επενδυτική επιλογή του πελάτη. Ενδεικτικά αναφέρουμε τη διαχείριση των αμοιβαιων κεφαλαίων «Επαγγελματικό Ταμείο Οικονομολόγων Μικτό Εσωτερικού» (Άδεια σύστασης: Αποφ. Επιτρ. Κεφαλαιαγοράς: 24/840/16.7.2008) και «S&B Συνταξιοδοτικό Global FοF Μετοχικό» (Άδεια σύστασης: Αποφ. Επιτρ. Κεφαλαιαγοράς: 57/16.6.2010), προϊόντα που υποστηρίζουν συνταξιοδοτικά προγράμματα. iw? Γιατί να έρθουν σε εσάς οι εταιρείες; Τι έχουν να κερδίσουν οι εργαζόμενοι; K.AI.: Η ενεργητική διαχείριση που ασκείται από την επαγγελματική ομάδα διαχειριστών της Alpha Trust, για πάνω από είκοσι χρόνια, οδηγεί στην κατάκτηση κορυφαίων θέσεων στις κατηγορίες επενδύσεων στις οποίες δραστηριοποιείται. Μαζί με την καινοτομία στη Διαχείριση Επαγγελματικών Ταμείων στην Ελλάδα, αποτελούν τα εχέγγυα παροχής υψηλού επιπέδου επενδυτικών υπηρεσιών τόσο σε ιδιώτες όσο και σε θεσμικούς επενδυτές. Το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα που διαθέτει η εταιρεία στα συνταξιοδοτικά ταμεία και στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις βασίζεται στην πολυετή εμπειρία που διαθέτει στη διαχείριση της περιουσίας αυτών των πελατών στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Για τον σκοπό αυτό αναπτύχθηκε η απαραίτητη υποδομή στην παρακολούθηση χαρτοφυλακίων μέσω της κατάλληλης μέτρησης κινδύνου και απόδοσης. Παράλληλα, με σύμμαχο την τεχνογνωσία στη διαχείριση χαρτοφυλακίων και επενδυτικών συμβουλών, η Alpha Trust ανέπτυξε ένα εξειδικευμένο τμήμα αξιολόγησης και επιλογής εξωτερικών διαχειριστών και επενδυτικών προϊόντων.

Η τρέχουσα οικονομική κρίση ανέδειξε την ανάγκη της ιδιωτικής αποταμίευσης και της επαγγελματικής διαχείρισης κεφαλαίων

μάρτιος-απρίλιος 2015 31

συνέντευξη

Η υπηρεσία χρονολογείται από το 1991 και –βασιζόμενη σε ποιοτικά και ποσοτικά κριτήρια– σήμερα παρακολουθεί πάνω από δύο χιλιάδες πεντακόσια αμοιβαία κεφάλαια και διαχειριστές.

βάσει υποθετικών μηνιαίων καταβολών, οι οποίες έχουν συσχετιστεί άμεσα με τη μέση ετήσια απόδοση του Α/Κ Alpha Trust Hellenic Equity Fund (Απόφ. Επιτρ. Κεφ.: 58η/31.10.1995/6Α)*.

iw? Ποιες λύσεις παρέχει η εταιρεία σας; K.AI.: Τα αμοιβαία κεφάλαια, ως οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων, είναι σχεδιασμένα για να προσφέρουν αποτελεσματικές επενδυτικές λύσεις τόσο στον ιδιώτη όσο και στον θεσμικό επενδυτή. Προσφέρουν επαγγελματική διαχείριση από πιστοποιημένους επαγγελματίες διαχειριστές, επαρκή διασπορά κινδύνου, ασφάλεια εξασφαλισμένη από υπεύθυνο θεματοφύλακα, διαφάνεια, και ρευστότητα. Εκτός από την παραδοσιακή λύση της επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια, η Alpha Trust σχεδίασε πρότυπα επενδυτικά χαρτοφυλάκια για αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα, με περιοδικές καταβολές. Τα προϊόντα αυτά προσφέρουν μακροπρόθεσμες αποδόσεις, αυξημένη διασπορά κινδύνου, ευελιξία στην κατανομή κεφαλαίων και δυνατότητα επένδυσης μέσω περιοδικών καταβολών, που εξομαλύνουν τις διακυμάνσεις των αγορών. Στο πλαίσιο αυτό εντάσσεται το αποταμιευτικό πρόγραμμα «Ψιλά-Ψηλά» της Alpha Trust.

iw? Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε τα επόμενα χρόνια; K.AI.: Επιδίωξή μας είναι η διεύρυνση των συνεργασιών στον κλάδο της διαχείρισης κεφαλαίων συνταξιοδοτικών ταμείων και ασφαλιστικών φορέων. Η περαιτέρω διείσδυση της εταιρείας σε αγορές-στόχους, όπως αυτή των θεσμικών επενδυτών και των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, είναι στρατηγικής σημασίας για την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας μας και για την επίτευξη του οράματός της να εδραιώσει τη θέση της σε αυτούς τους κλάδους.

Το διάγραμμα απεικονίζει ποια θα ήταν η αξία των χρημάτων αν κανείς επένδυε μέσω του «Ψιλά-Ψηλά» 50, 100 ή 200 ευρώ τον μήνα στο Α/Κ Alpha Trust Hellenic Equity Fund* από την έναρξή του, στις 23/11/1995, έως τις 31/03/2015: Το κέρδος έχει υπολογιστεί

iw? Μπορεί ο ιδιωτικός τομέας να καλύψει τα κενά του δημόσιου στον τομέα της σύνταξης; Υπό ποιες προϋποθέσεις; K.AI.: Η τρέχουσα οικονομική κρίση ανέδειξε την ανάγκη της ιδιωτικής αποταμίευσης και της επαγγελματικής διαχείρισης κεφαλαίων που, βασιζόμενη στη συνέπεια και την εξειδίκευση, επιτυγχάνει διαχρονικά καλύτερα αποτελέσματα στην απόδοση, περιορίζοντας μάλιστα τον αναλαμβανόμενο επενδυτικό κίνδυνο. Το σημερινό περιβάλλον υψηλής ανεργίας, χαμηλών ρυθμών ανάπτυξης και γήρανσης του πληθυσμού οδηγεί στην αξιοποίηση και του κεφαλαιοποιητικού συστήματος παράλληλα με το διανεμητικό. Πλέον, το ποσοστό αναπλήρωσης της σύνταξης από 80% επί του μισθού –πολλές φορές και περισσότερο– μειώνεται σταθερά, με την τάση για «εγγυημένη» σύνταξη στα 360 ευρώ μηνιαίως. Για τον λόγο αυτό, εκτιμούμε ότι θα αναπτύσσεται όλο και περισσότερο η επαγγελματική διαχείριση κεφαλαίων, με συγκεκριμένες εντολές ανάθεσης μετά από διαδικασίες διαγωνισμών, στο πλαίσιο του κεφαλαιοποιητικού συστήματος.

*Σωρευτική Απόδοση Α/Κ: Αρχή έτους 31/12/2014-31/03/2015: -4,35%, 1 έτος 31/03/2014-31/03/2015: -37,36%

ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ 32 insurance w*rld

συνέντευξη

L. Burke Files | Executive Committee Member and Subject Expert, Interfima, President, Financial Examinations and Investigations Inc | » συνέντευξη στον

Γιάννη Βερμισσώ

Στημένα ατυχήματα ακριβαίνουν τα ασφαλιστικά συμβόλαια Με εκατό λίρες επιβαρύνει η ασφαλιστική απάτη κάθε συμβόλαιο

ασφαλιστική αγορά μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρα και να κερδίσει σε κερδοφορία αν καταφέρει να αντιμετωπίσει την ασφαλιστική απάτη. Αυτό αναφέρει ο κύριος L. Burke Files, ο οποίος μας μεταφέρει την παγκόσμια εμπειρία στο θέμα της ασφαλιστικής απάτης. Εξηγεί για τα «στημένα ατυχήματα», καταγράφοντας τη «γεωγραφία» της απάτης και των κυκλωμάτων, που πλήττουν βάσει κριτηρίων. Ακόμα, τεκμηριώνει γιατί πρέπει η ασφαλιστική κοινότητα να αξιοποιήσει όλα τα σύγχρονα εργαλεία για να περιορίσει την έξαρση της απάτης, η οποία συνδέεται με την παγκόσμια οικονομική κρίση.

iw? Σε τι ποσοστό της ασφαλιστικής παραγωγής ανέρχεται η ασφαλιστική απάτη; Επίσης, πού εκτιμάται το ποσοστό της στο σύνολο του χρηματοοικονομικού τομέα (στοιχεία Ελλάδας, Ευρώπης, Αμερικής); L. Burke Files: Είναι μια εξαιρετική ερώτηση, που απαντάται με πάνω από 30 σελίδες αναλύσεων και στατιστικών στοιχείων. Υπάρχουν πολλές επιμέρους διαφοροποιήσεις που χρειάζεται να γίνουν για αυτήν την ερώτηση. Μόνο για την ασφαλιστική αγορά, μιλάμε για πε-

34 insurance w*rld

ριπτώσεις ζωής, υγείας και αυτοκινήτου. Αντίστοιχα, στον χρηματοοικονομικό τομέα, συναντάμε περιπτώσεις τραπεζικής, επενδυτικής απάτης κ.ά. Ας επικεντρωθούμε όμως στις περιπτώσεις του κλάδου του αυτοκινήτου: Η ΕΕ είναι ο μεγαλύτερος «παραγωγός» ασφαλίσεων αυτοκινήτων στον κόσμο. Αναλόγως της χώρας και της περιόδου, περίπου το 75% των συνολικών ασφαλίστρων αποδίδεται σε αποζημιώσεις. Σε κάποιες χώρες αυτό το ποσοστό πέφτει στο 60%, ενώ σε άλλες κορυφώνεται στα επίπεδα του 125% των συνολικών ασφαλίστρων. Ένας πρόχειρος υπολο-

L. Burke Files

γισμός για αποζημιώσεις που σχετίζονται με περιπτώσεις απάτης είναι της τάξης του 4-11%. Οπότε, από αυτό και μόνο μπορεί κάποιος να συμπεράνει ότι μία και μόνο μικρή μείωση αυτού του ποσοστού μπορεί να έχει ισχυρή και θετική επίπτωση στα αποτελέσματα και την κερδοφορία των ασφαλιστικών εταιρειών ή αν δεν επιλεχθεί αυτό, αποτελεί μια ευκαιρία για μείωση της τιμολογιακής πολιτικής των συμβολαίων με όφελος για τον πελάτη. Αξίζει επίσης να αναφερθεί πως για τη συνδυαστική διαχείριση και αποζημίωση ατυχημάτων (combined ratio) στην Ευρώπη το ποσοστό επί των πραγματικών ασφαλίστρων αγγίζει το 105% στη Γερμανία, το 98% στην Ιταλία, το 91% στη Γαλλία, το 90% και το 45% στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ισπανία αντίστοιχα. Το αντίστοιχο ποσό για την Αμερική είναι 1.12 δολ. ή 112%. Το υψηλό ποσοστό ασφαλίστρων (και αντίστοιχα το ποσοστό έναντι περιπτώσεων ατυχημάτων) αποκαλύπτει και χαρακτηρίζει το δύσκολο περιβάλλον της διαχείρισης των αποζημιώσεων. Βεβαίως, μερικές φορές αυτό επιβαρύνεται και από τα επενδυτικά προγράμματα ή τις τοποθετήσεις που ακολουθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Συγκεκριμένα, η Γερμανία, η Ιταλία, η Γαλλία και το Ηνωμένο Βασίλειο είναι αγορές που έχουν πληγεί από οργανωμένες συμμορίες που προέρχονται από τη Ρωσία, την Αλβανία και την Πολωνία οι οποίες στήνουν ατυχήματα, προκειμένου να επωφεληθούν από τις αποζημιώσεις. Ειδικότερα στο Ηνωμένο Βασίλειο, παρατηρήθηκε μια κλιμάκωση της τάξης του 18% μεταξύ του 2013 και του 2014 για τις αποζημιώσεις που σχετίζονταν με απάτη, δημιουργώντας μιαν αγορά 3 δισ. λιρών ετησίως (συμψηφιστικά οι πραγματικές υποθέσεις μαζί με τις εν δυνάμει περιπτώσεις απάτης). Υπολογίζεται πως τέτοιες περιπτώσεις απάτης προσθέτουν, κατά μέσο όρο, 100 λίρες ετησίως σε κάθε συμβόλαιο που εκδίδεται. Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, το 10% όλων των αποζημιώσεων που δίδονται υπολογίζεται ότι είναι προϊόν απάτης, ενώ το ποσοστό αυτό ανεβαίνει σε 21-36% του συνόλου των αποζημιώσεων για πιθανές περιπτώσεις απάτης. Όπως μπορεί κανείς να καταλάβει, οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα τμήματα ελέγχου και αποζημιώσεων αντιμετωπίζουν μια σειρά προκλήσεων. Αν προσθέσουμε στο υπάρχον περιβάλλον και τις επερχόμενες νέες οδηγίες –FATCA, Solvency II κ.ά.– είναι σίγουρο ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν αρκετά δύσκολα και απαιτητικά χρόνια μπροστά τους.

L. Burke Files

Executive Committee Member and Subject Expert, Interfima, President, Financial Examinations and Investigations Inc

iw? Αυτές οι περιπτώσεις απάτης αντιμετωπίζονται με επάρκεια σήμερα από τις εταιρείες ή όχι; L.Β.F.: Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, η κερδοφορία έχει σημασία, οπότε μια μείωση των φαινομένων απάτης αυξάνει τα κέρδη τους, επομένως υπάρχει οικονομικό κίνητρο για την πάταξή της. Ωστόσο, κατά γενική ομολογία, οι ασφαλιστικές εταιρείες καθυστερούν στην υιοθέτηση νέων τεχνολογιών (big data), παρόλο που η αξία τους έχει αποδειχθεί. Ακόμα και κάτι απλό, όπως η χρήση τηλεματικών τεχνολογιών που εγκαθίστανται στο όχημα ή μπορούν να χρησιμοποιηθούν σαν εφαρμογή στο κινητό, μπορεί να μειώσει σημαντικά τα ποσοστά της απάτης. Το οργανωμένο έγκλημα εκσυγχρονίζεται με ταχύτερους ρυθμούς από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αξιώνουν μικρές σε αξία απαιτήσεις και έχουν γίνει μάστιγα για πολλές υπηρεσίες κρατικών παροχών. Οι ζημιές που προκαλούν δεν είναι καταστροφικές, είναι μικρές, όμως σχετικά ανθεκτικές στην

Οι ασφαλιστικές εταιρείες καθυστερούν στην υιοθέτηση νέων τεχνολογιών (big data), παρόλο που η αξία τους έχει αποδειχθεί μάρτιος-απρίλιος 2015 35

συνέντευξη

αντιμετώπισή τους. Είναι όπως στην περίπτωση των ακραίων καιρικών φαινομένων και των τερμιτών: τα καιρικά φαινόμενα θα ακουστούν στις ειδήσεις αλλά οι τερμίτες θα προξενήσουν πολύ μεγαλύτερη ζημιά. iw? Υπάρχουν συστήματα αντιμετώπισης και ποια είναι αυτά; L.Β.F.: Τα δύο από αυτά που έχουν αποδειχθεί αποδοτικά και αποφέρουν αυξημένο έλεγχο είναι η συνδυαστική χρήση του underwriting και των συστημάτων ανάλυσης “big data” για τον εντοπισμό ακραίων –μη φυσιολογικών– περιπτώσεων απαιτήσεων σε σχέση με τον τύπο, τη δραστηριότητα, την περιοχή και τα εμπλεκόμενα άτομα. Ειδικότερα, αναφέρουμε ότι μια γυναίκα στη Γαλλία είχε λάβει αποζημιώσεις 11 φορές μέσα σε έναν χρόνο και είχε πληρωθεί για τις 10 από τις 11 αυτές φορές. Είτε με καλύτερη αξιολόγηση είτε με χρήση μοντέλων ανάλυσης (big data), θα μπορούσαμε να είχαμε δημιουργία “alert”, με προτροπή μεγαλύτερης διερεύνησης της υπόθεσης πριν από οποιαδήποτε απόδοση των αποζημιώσεων στον ιδιώτη. Αντίστοιχα, όλως παραδόξως, μια πολιτεία των ΗΠΑ παραχωρούσε επιδόματα ανεργίας σε υπαλλήλους εταιρείας που, ενώ ήταν υπαρκτή, δεν άσκησε ποτέ δραστηριότητα και οι 72 δικαιούχοι είχαν όλοι την ίδια διεύθυνση, που στην πραγματικότητα ήταν εστιατόριο fast food. iw? Μπορεί η νέα τεχνολογία e-fraud να φέρει το ποσοστό της απάτης στο μηδέν ή είναι αδύνατον αυτό να εξαλειφθεί πλήρως; L.Β.F.: Όχι. Η επιδίωξη μηδενικών επιπέδων απάτης είναι μια «χίμαιρα», μια ακριβή επιδίωξη για κάτι που είναι αδύνατο να επιτευχθεί. Είναι κάτι που απαιτεί πολλή προσοχή, αυτό είναι σίγουρο, και είναι ουσιώδες να υπάρχει καλύτερη επιμέλεια και αξιολόγηση κατά το underwriting και κατά την απόδοση αποζημιώσεων. Έχει αποδειχθεί σημαντικό το να υπάρχει μια διευρυμένη ιδιωτική-δημόσια συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών

36 insurance w*rld

και δημόσιων σωμάτων επιβολής του νόμου (αστυνομία), με τη δίωξη ατόμων με σεσημασμένη δραστηριότητα σε θέματα απάτης. iw? Σε ποιους κλάδους ασφαλειών εντοπίζεται το υψηλότερο ποσοστό απάτης και γιατί; L.Β.F.: Το έγκλημα α κολουθεί τις ευκαιρίες που του δημιουργούνται. Για την εταιρεία «Α» μπορεί αυτές να είναι περιπτώσεις αστικής ευθύνης, για την εταιρεία «Β» μπορεί να είναι αυτοκινητιστικά ατυχήματα, μιας και οι «απατεώνες» φροντίζουν να τεστάρουν τις εταιρείες προκειμένου να εξετάσουν σε ποιες περιπτώσεις/κλάδους οι διαδικασίες τους είναι αδύναμες. Έχει παρατηρηθεί μια ιδιαίτερα ισχυρή συσχέτιση μεταξύ εσωτερικών αλλαγών στις διαδικασίες και τη διοίκηση μιας εταιρείας και των εκδηλώσεων απάτης, καθώς οι «απατεώνες» αναγνωρίζουν τη δυσκολία των υπαλλήλων των εταιρειών να αντεπεξέλθουν στις νέες διαδικασίες, τα νέα συστήματα και τους κανονισμούς, λόγω έλλειψης εξοικείωσης με αυτά. iw? Σε ποιες οικονομίες και χώρες –και γιατί– εντοπίζεται έξαρση των φαινομένων απάτης; L.Β.F.: Ένας Αμερικανός γκάνγκστερ, ο Willy Sutton, όταν ρωτήθηκε γιατί ληστεύει τράπεζες, απάντησε: «Γιατί εκεί υπάρχει το χρήμα». Αντίστοιχα, οι ασφαλιστικές εταιρείες αποτελούν τακτικούς και λογικούς στόχους, καθώς έχουν συγκεντρωμένα αρκετά χρήματα.

Οργανωμένες συμμορίες που προέρχονται από τη Ρωσία, την Αλβανία και την Πολωνία στήνουν ατυχήματα, προκειμένου να επωφεληθούν από τις αποζημιώσεις Επίσης, δεν είμαστε, σαν άνθρωποι, άγιοι. Αν χειροτερεύσει η προσωπική οικονομική κατάσταση κάποιου ανθρώπου που συνήθως παραβλέπει τον νόμο, είναι πιθανό αυτός να στραφεί σε απάτες για αποζημιώσεις, που θα αντιμετωπίσει ως «πληθωρισμό» ή ως κάτι εντελώς «συμπτωματικό». Κατά τη διάρκεια της ιστορίας –και από χώρα σε χώρα ή από περιοχή σε περιοχή– έχει παρατηρηθεί πως όταν η κατάσταση σε μια οικονομία (αγορά) επιδεινώνεται, οι αποζημιώσεις αυξάνονται. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, όταν υπάρχει μια τέτοια κατάσταση στην αγορά, αντιμετωπίζουν αυξανόμενα νούμερα σε αιτήσεις αποζημιώσεων παράλληλα με μειώσεις σε νέα παραγωγή και έσοδα από επενδυτικές δραστηριότητες. Κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων, οι μεγαλύτερες μειώσεις προϋπολογισμών συχνά παρατηρούνται σε τμήματα κανονιστικής συμμόρφωσης και έρευνας (ελέγχου), μεγαλώνοντας ακόμη περισσότερο τη δυσκολία στην αντιμετώπιση των περιπτώσεων απάτης.

άρθρο

Ο αναντικατάστατος μεσίτης ασφαλίσεων Για να εφαρμοστούν νέες στρατηγικές επιβάλλεται να συνεργαστούμε, να δημιουργήσουμε μεγαλύτερα «αθροίσματα» σε πωλήσεις, σε οικονομίες κλίμακας, σε παραγωγικότητα, σε κέρδη.

38 insurance w*rld

άρθρο

» τoυ Γιώργου Καραβία, Προέδρου του ΣΕΜΑ

ίναι πρόκληση για εμάς σήμερα να προσπαθούμε να προβλέψουμε το πώς θα είναι το μέλλον του κλάδου και πώς θα εξελιχθεί το επάγγελμα του μεσίτη λίγα χρόνια αργότερα. Ωστόσο, αυτό που μπορούμε να εκτιμήσουμε είναι ότι ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής στα επόμενα τρία ή τέσσερα χρόνια θα είναι πιο μεγάλος, πιο αποτελεσματικός και σαφώς πολυεπίπεδα εκσυγχρονισμένος. Και να αναλύσω: πιο μεγάλος θα είναι διότι η αγορά μάς υποχρεώνει όλους σε κινήσεις συνεργασιών, πιο αποτελεσματικός διότι οι επενδύσεις στις νέες τεχνολογίες αποτελούν βεβαιότητα και, τέλος, πολυεπίπεδα σύγχρονος διότι ο ανταγωνισμός μάς οδηγεί στο διαδίκτυο και στην υιοθέτηση όλων των εφαρμογών που μέσω αυτού μπορούμε να εφαρμόσουμε στο επάγγελμά μας. Στο πλαίσιο των επισημάνσεων αυτών, εκτιμώ ότι θα δούμε να έρχονται συνεργασίες, ακολούθως αυτές θα επενδύσουν στην τεχνολογία και, τέλος, αυτό που θα έχει δημιουργηθεί θα έχει σαφή προσανατολισμό και στο διαδίκτυο. Για την αναγκαιότητα των συγχωνεύσεων μπορούμε να πούμε ότι η εξέλιξη της οικονομίας και η παγκοσμιοποίηση των εργασιών μάς ωθεί στην αναζήτηση και εφαρμογή ενός νέου επιχειρηματικού μοντέλου. Οι μέχρι σήμερα τακτικές παρέρχονται, ξεπερνιώνται και επιβάλλεται η εξεύρεση νέων. Για να εφαρμοστούν νέες στρατηγικές επιβάλλεται να συνεργαστούμε, να δημιουργήσουμε μεγαλύτερα «αθροίσματα» σε πωλήσεις, σε οικονομίες κλίμακας, σε παραγωγικότητα, σε κέρδη. «Συνέργειες» σημαίνει κοινός τόπος συνάντησης δύο, τριών, τεσσάρων ασφαλιστικών συμβούλων, που στόχο έχουν να μην αποδίδουν μόνο για τέσσερις, αλλά για πολύ περισσότερους. Για να επιτευχθεί η καλύτερη απόδοση δεν αρκεί η συγκρότηση κοινών μετώπων. Απαιτούνται επενδύσεις στις νέες τεχνολογίες, σε τεχνολογίες μέσω των οποίων η «αλυσίδα» παραγωγή-τιμολόγηση-διάθεση ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά και το σέρβις προς τον πελάτη θα είναι online. Ο μελλοντικός μεσίτης μέσω laptop θα επικοινωνεί με τους συνεργάτες του, με τους προμηθευτές και τους πελάτες του. Θα λαμβάνει και θα αποστέλλει προσφορές ηλεκτρονικά. Θα τιμολογεί, θα πουλά, αλλά και θα εισπράττει ηλεκτρονικά. Το κέρδος μεγάλο: οικονομίες κλίμακας, ταχύτητα στην εξυπηρέτηση, διαφάνεια, αποτελεσματικότητα, ανταγωνιστικότητα, υψηλότερα έσοδα και κατά συνέπεια μεγαλύτερη κερδοφορία. Ανάλογα θα διαμορφωθούν και οι σχέσεις με τους πελάτες. Οι ασφαλιστικές πωλήσεις κατά ένα μέρος θα

καταστούν ηλεκτρονικές για τα ασφαλιστικά προϊόντα που μπορούν να προωθηθούν μέσω αυτού του τρόπου. Καλούμαστε λοιπόν να προσαρμοστούμε στα δεδομένα του «e-sales». Καρτέλες με καλύψεις και χρεώσεις, όροι συμβολαίων, εκκρεμείς πρόσθετες πράξεις, λογιστικές καταστάσεις, πραγματογνωμοσύνες, αποζημιώσεις, όλα θα λειτουργούν ηλεκτρονικά και όλα θα έχουν ως βάση τους την ηλεκτρονική πώληση. Μέσα σε αυτές τις μεταβολές οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές με τις δεξιότητές τους είναι αυτοί που εξασφαλίζουν την επιτυχία. Η τεχνολογία δεν σκέπτεται, δεν μαθαίνει, δεν λύνει προβλήματα, δεν ακούει, δεν εμψυχώνει, δεν εξηγεί. Οι δεξιότητες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είναι αυτές που συμβάλλουν στην επιτυχία. Το χθεσινό, σημερινό και μελλοντικό όπλο της διαμεσολάβησης είναι η διαπροσωπική σχέση με τον πελάτη, για συμβόλαια του κλάδου υγείας, τις συμβάσεις κάλυψης μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων, τις επαγγελματικές καλύψεις, τα εξειδικευμένα συμβόλαια. Δηλαδή σε όλες τις περιπτώσεις στις οποίες το διαδίκτυο δεν μπορεί να ανταποκριθεί όπως θέλει ο πελάτης. Εκεί, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα συνεχίσει να πρωτοστατεί λόγω και της τεχνογνωσίας του, αλλά και της ανάγκης που υπάρχει από την πλευρά του πελάτη για ενημέρωση απευθείας από τον ασφαλιστικό σύμβουλο. Κανείς δεν μπορεί να αντικαταστήσει τη φυσική παρουσία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Είναι αυτός που θα προσφέρει στον καταναλωτή τουλάχιστον δύο με τρεις προσφορές για την ασφαλιστική του κάλυψη. Είναι αυτός που θα συγκρίνει και θα αναλύσει τους όρους κάθε ασφαλιστηρίου συμβολαίου και θα προτείνει τον καλύτερο δυνατό συνδυασμό καλύψεων. Πρόκειται για μια υπηρεσία που δεν αντικαθίσταται από καμία ηλεκτρονική πώληση. Η παροχή της εξειδικευμένης γνώσης προς τον πελάτη, η διάθεση του χρόνου και η φυσική παρουσία του διαμεσολαβητή αποτελούν αναντικατάστατη προστιθέμενη αξία. Αυτή η προστιθεμένη αξία πρέπει να μεταφέρεται στον πελάτη, ώστε ο ίδιος να αντιληφθεί την αξία της. Θεωρώ πάντως ότι η ελληνική διαμεσολάβηση έχει μεγάλες προοπτικές και αυτό που χρειάζεται είναι να καλλιεργήσει με πιο συστηματικό τρόπο τις δεξιότητές της.

μάρτιος-απρίλιος 2015 39

συνέντευξη

Θεόδωρος Λιώκης | Yπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας της ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Ο διαμεσολαβητής ήταν και θα παραμείνει αναντικατάστατος Δεν μπορεί τίποτα να αντικαταστήσει την προσωπική επαφή με τον πελάτη, καθώς αυτός θέλει –και θα θέλει– να έχει έναν άνθρωπο εμπιστοσύνης στο πλευρό του.

την ισομερή ανάπτυξη όλων των δικτύων και τη δημιουργία υγιών σχέσεων με τους συνεργάτες της εστιάζει τη στρατηγική της η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική. Μέσα από την ισότιμη στήριξη των καναλιών προώθησης και την ενιαία γραμμή τιμολόγησης, η εταιρεία εδραιώνει τις σχέσεις της με τα δίκτυα και τους πελάτες της. Όπως αναφέρει σε συνέντευξή του στο iw ο Θεόδωρος Λιώκης, υπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας, μπορεί οι τεχνολογικές εξελίξεις να συνέβαλαν καθοριστικά στη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών, ωστόσο ο ρόλος του διαμεσολαβητή στην ασφαλιστική αγορά παραμένει –και θα παραμείνει– αναντικατάστατος στην ασφαλιστική διαδικασία. Σχετικά με τα σχέδια της ΔΥΝΑΜΙΣ, αναφέρει ότι δεν σκοπεύει να δραστηριοποιηθεί στις online ασφαλίσεις, «καθώς είναι μια ανθρωποκεντρική εταιρεία, που δίνει μεγάλη βάση στις ανθρώπινες σχέσεις. Οφείλει την επιτυχία της στους συνεργάτες της, στους οποίους στηρίζεται και τους στηρίζει».

iw? Σε ποιο δίκτυο στηρίζεται το μεγαλύτερο μέρος της παραγωγής σας; Θεόδωρος Λιώκης: Το μεγαλύτερο μέρος της παραγωγής της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστικής δεν βασίζεται σε ένα μόνο δίκτυο, αλλά είναι σε μεγάλο βαθμό ομοιόμορφα κατανεμημένο, λόγω της πάγιας αρχής μας για ίση, αλλά και δίκαιη συγχρόνως, μεταχείριση των συνεργατών μας. iw? Ποιο κανάλι μπορεί μελλοντικά να οδηγήσει στην αύξηση της

40 insurance w*rld

ασφαλιστικής πίτας και γιατί; Θ.Λ.: Η δυναμική του κλάδου είναι ιδιαίτερα μεγάλη. Αν συγκρίνουμε το ποσοστό που κατέχει η ελληνική ασφαλιστική αγορά στο ΑΕΠ με τα ποσοστά στα οποία ανέρχεται στις ασφαλιστικές αγορές του εξωτερικού, μπορούμε να διαπιστώσουμε ότι τα περιθώρια για την αύξηση της ασφαλιστικής πίτας είναι μεγάλα. Για να πετύχουμε σε αυτό θα πρέπει ομαδικά και συντονισμένα να κάνουμε ενέργειες για την αύξηση της ασφαλιστικής συνείδησης των Ελλήνων. Η διαδικασία

Θεόδωρος Λιώκης

αυτή απαιτεί πολύ κόπο και χρόνο για την εξάλειψη λαθών που έγιναν στο παρελθόν και σπίλωσαν το λειτούργημα της ασφάλισης στη συνείδηση των καταναλωτών, καθώς δεν αντιμετωπιζόταν πάντα και από όλους σαν λειτούργημα. iw? Στο νέο τοπίο που διαμορφώνεται στην ασφαλιστική αγορά ποιον ρόλο θα έχει ο παραδοσιακός διαμεσολαβητής; Θ.Λ.: Ο ρόλος του διαμεσολαβητή δεν ενδέχεται να αλλάξει, μολονότι προστίθενται νέα κανάλια διανομής-πώλησης ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ο διαμεσολαβητής ήταν –και θα παραμείνει– αναντικατάστατος, καθώς τα ασφαλιστικά προϊόντα αποτελούν μια πολύ ξεχωριστή κατηγορία προσφοράς υπηρεσιών και ο ανθρώπινος παράγοντας παραμένει πρωταγωνιστής στην πώληση. Οι τεχνολογικές εξελίξεις συνέβαλαν στην απλοποίηση των διαδικασιών έκδοσης και πώλησης συμβολαίων, ενώ αποτελούν ένα χρήσιμο εργαλείο για την προβολή, τη δικτύωση και την άμεση επικοινωνία του διαμεσολαβητή με το πελατολόγιό του. Ωστόσο, δεν μπορεί τίποτα να αντικαταστήσει την προσωπική επαφή με τον πελάτη, καθώς αυτός θέλει –και θα θέλει– να έχει έναν άνθρωπο εμπιστοσύνης στο πλευρό του, για την ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση των ασφαλιστικών αναγκών του.

Θεόδωρος Λιώκης Yπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας της ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ

iw? Πώς διασφαλίζεται ο επαγγελματισμός και η ποιότητα στην πώληση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων; Θ.Λ.: Παρότι ο νόμος θέτει αρκετές δικλίδες ασφαλείας για την ορθή και ηθική πώληση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων, δεν μπορούμε να αρνηθούμε ότι αυτή εναπόκειται σε μεγάλο βαθμό στην παιδεία και την κουλτούρα του καθενός. Στη ΔΥΝΑΜΙΣ συνεργαζόμαστε με ανθρώπους που μιλούν την ίδια γλώσσα με εμάς, δημιουργούμε μακροχρόνιες σχέσεις συνέπειας, υπευθυνότητας και σεβασμού με τους συνεργάτες μας και συνδράμουμε ουσιαστικά στην ανάπτυξή τους, εκπαιδεύοντάς τους και «μυώντας» τους στην εταιρική φιλοσοφία και κουλτούρα μας. Γνωρίζουμε τους συνεργάτες μας προσωπικά και ανέκαθεν στηριζόμασταν στη σύναψη ποιοτικών σχέσεων, για αυτό άλλωστε και εξελίσσονται, στη συντριπτική τους πλειοψηφία, σε μακροχρόνιες. iw? Μπορεί η παρουσία πολλών δικτύων στην αγορά να οδηγήσει στη διεύρυνση του ασφαλιστικού κοινού; Θ.Λ.: Σίγουρα η παρουσία πολλών δικτύων συντελεί θετικά στη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς, καθώς ευνοεί τις συνθήκες του υγιούς ανταγωνισμού με όφελος για τους καταναλωτές. Ωστόσο, δεν θεωρώ ότι επηρεάζει σημαντικά τη διεύρυνση του ασφαλιστικού κοινού. Πιθανόν η δραστηριοποί-

Η ισότητα επιβάλλεται να τηρείται στο επίπεδο της τιμολόγησης, καθώς αυτή δημιουργεί τις ίδιες συνθήκες για υγιή ανάπτυξη των συνεργατών μας, επί ίσοις όροις μάρτιος-απρίλιος 2015 41

συνέντευξη

H παρουσία πολλών δικτύων συντελεί θετικά στη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς ηση ενός διαμεσολαβητή μέσω ενός δικτύου να είναι ευκολότερη λόγω των απλουστευμένων γραφειοκρατικών διαδικασιών, εντούτοις η διεύρυνση του ασφαλιστικού κοινού εξαρτάται από άλλους, πιο σημαντικούς παράγοντες. iw? Μπορεί να εφαρμοστεί πανομοιότυπη πολιτική σε όλα τα κανάλια προώθησης; Θ.Λ.: Όπως ανέφερα, πάγια αρχή μας είναι αυτή της ισότητας, χωρίς όμως να αναφερόμαστε σε ισοπέδωση, καθώς αυτό θα αντικρουόταν με τη θεωρία των κινήτρων. Η ισότητα επιβάλλεται να τηρείται στο επίπεδο της τιμολόγησης, καθώς αυτή δημιουργεί τις ίδιες συνθήκες για υγιή ανάπτυξη των συνεργατών μας, επί ίσοις όροις. iw? Θα αναπτυχθούν οι online πωλήσεις και σε ποιους κλάδους; Σκέφτεστε να δραστηριοποιηθείτε και στο διαδικτυακό κομμάτι; Θ.Λ.: Παρά την εκτεταμένη συζήτηση που γίνεται τον τελευταίο καιρό για τις online πωλήσεις, οι αριθμοί δείχνουν ότι το συγκεκριμένο κανάλι καταλαμβάνει ένα μικρό ποσοστό

42 insurance w*rld

στην πίτα των καναλιών πώλησης. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν υπάρχουν προοπτικές ανάπτυξης, μπορεί να σημαίνει ότι η δυναμική του καναλιού αδυνατεί προς το παρόν να ξεπεράσει κάποια επίπεδα. Το ότι τα online κανάλια βρίσκουν έδαφος στην πώληση ασφαλιστηρίων οχημάτων, τα οποία πιθανόν λόγω της υποχρεωτικής φύσης τους αντιμετωπίζονται λανθασμένα σαν απλά καταναλωτικά αγαθά, δεν σημαίνει ότι το συγκεκριμένο κανάλι μπορεί να υποστηρίξει την πώληση συμβολαίων λοιπών κλάδων. Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική δεν σχεδιάζει να δραστηριοποιηθεί στο διαδικτυακό κομμάτι, καθώς είναι μια ανθρωποκεντρική εταιρεία, που δίνει μεγάλη βάση στις ανθρώπινες σχέσεις. Οφείλει την επιτυχία της στους συνεργάτες της, στους οποίους στηρίζεται και τους στηρίζει. Για τη ΔΥΝΑΜΙΣ, ο ρόλος του διαμεσολαβητή αποτελούσε, αποτελεί και θα αποτελεί ρόλο εξέχουσας σημασίας, καθώς η ασφάλιση δεν είναι ένα απλό καταναλωτικό αγαθό για να το εμπορευθούμε μέσω του διαδικτύου. Οι συνεργάτες μας στηρίζουν την ανάπτυξή μας και αποτελούν εγγύηση για τη βιωσιμότητά μας.

θέμα

DAS Hellas

Ευκαιρίες εργασίας και εκπαίδευση για τους ασφαλιστές Επαγγελματική ανάπτυξη και εκπαίδευση για τους ασφαλιστές

Ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθήνας, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου

44 insurance w*rld

Μαργαρίτα Αντωνάκη, Γενική Διευθύντρια της ΕΑΕΕ

θέμα

να ακόμη βήμα ενημέρωσης για τη νομική προστασία και τον εμπλουτισμό των γνώσεων των συνεργατών της έκανε πρόσφατα η DAS Hellas, πραγματοποιώντας εκδήλωση-σεμινάριο για τη Διαπραγμάτευση. Η συμμετοχή ξεπέρασε κάθε πρόβλεψη, με βάση τις γνωστές αναλογίες της αγοράς, γεγονός που επισημάνθηκε από τους ομιλητές κ.κ. Γ. Χατζηθεοδοσίου και Μ. Αντωνάκη. Οι περισσότεροι από τους 200 ασφαλιστές που προσήλθαν απέδειξαν το ζωηρό ενδιαφέρον που υπάρχει για τη νομική προστασία, καθώς και τις προοπτικές που διαβλέπουν για τον κλάδο οι επαγγελματίες της αγοράς. Στην εκδήλωση –που αποτελεί συνέχεια της προσπάθειας που καταβάλλει η DAS εδώ και καιρό, με στόχο να εξοικειώσει τόσο την ασφαλιστική αγορά όσο και τους πολίτες με την εξειδικευμένη ασφάλιση της νομικής προστασίας– απηύθυναν χαιρετισμό ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθήνας, κ. Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, και η γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη. «Εύχομαι στην DAS να συνεχίσει να πρωταγωνιστεί» είπε ο κ. Χατζηθεοδοσίου, ενώ χαρακτήρισε «θετικό σημάδι» την παρουσία τόσων ασφαλιστών. Ακόμη είπε πως η νομική προστασία δεν έχει γίνει γνωστή στον Έλληνα καταναλωτή σε σχέση με τα ισχύοντα σε άλλες χώρες και πως η εξειδίκευση στον κλάδο είναι σημαντική, γιατί, όπως τόνισε, «άλλο εταιρεία και άλλο τμήμα εταιρείας». Η κυρία Μαργαρίτα Αντωνάκη εξέφρασε την έκπληξή της για το ενδιαφέρον που έχει εκδηλωθεί για τη νομική προστασία και αναφέρθηκε στη σημασία που έχει η εκδήλωση, καθώς ανταποκρίνεται στην ανάγκη για εκπαίδευση. Επίσης, ανέφερε πως στην ασφαλιστική αγορά έχει επέλθει κάποιου βαθμού ισορροπία –σταμάτησαν οι απώλειες– και εκτίμησε πως υπάρχει σοβαρό περιθώριο ανάπτυξης.

Η διευθύνουσα σύμβουλος της DAS Hellas, Νάντια Σταυρογιάννη

Γιώργος Τάσσης, Διευθυντής πωλήσεων της DAS Hellas

Η διευθύνουσα σύμβουλος της DAS, κ. Νάντια Σταυρογιάννη, ανακοίνωσε στους συνεργάτες-ασφαλιστές πως η εκδήλωση αποτελεί την αρχή ενός κύκλου εκπαίδευσης που προγραμματίζει η εταιρεία, με στόχο να δώσει εφόδια στους συνεργάτες της για να συνεχίσουν καλύτερα την επαγγελματική τους δραστηριότητα. Στην ίδια κατεύθυνση και ο διευθυντής πωλήσεων, κ. Γιώργος Τάσσης, κάλεσε τους ασφαλιστές να προετοιμαστούν για το μέλλον, αξιοποιώντας την ευκαιρία της επαγγελματικής τους ανάπτυξης μέσω των ασφαλιστικών προϊόντων της DAS. Είναι αξιοσημείωτο το γεγονός ότι οι συμμετέχοντες παρακολούθησαν μέχρι τέλους το τρίωρο σεμινάριο για τη Διαπραγμάτευση που υποστήριξε ο διευθυντής του Ελληνικού Ινστιτούτου Διαπραγματεύσεων, κ. Δημοσθένης Παπακωνσταντίνου, καταδεικνύοντας προθυμία για την απόκτηση γνώσεων που μπορούν να εφαρμόσουν στην ασφαλιστική πώληση.

Ο Διευθυντής του Ελληνικού Ινστιτούτου Διαπραγματεύσεων, κ. Δημοσθένης Παπακωνσταντίνου

μάρτιος-απρίλιος 2015 45

αφιέρωμα

46 insurance w*rld

ασφάλιση σκαφών

Μειώνονται

οι καλύψεις και η περίοδος ασφάλισης στα συμβόλαια σκαφών Τα τελευταία χρόνια ο κλάδος κατέγραψε απώλειες. Ωστόσο, το 2015 ξεκίνησε με αισιόδοξα μηνύματα για την πορεία των ασφαλιστικών εργασιών.

πώλειες καταγράφουν οι ασφαλίσεις σκαφών επαγγελματικών και αναψυχής, καθώς τα τελευταία πέντε χρόνια πολλοί ασφαλισμένοι περιορίζουν την ασφαλιστική τους προστασία για να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους. Αν και γενικά τα συμβόλαια αριθμητικά δεν έχουν μειωθεί, οι ιδιοκτήτες σκαφών προσανατολίζονται στις υποχρεωτικές καλύψεις της αστικής ευθύνης και ταυτόχρονα μειώνουν τη χρονική περίοδο κατά την οποία διατηρούν την ασφάλιση, παραμένοντας εκτεθειμένοι σε κινδύνους, που αφορούν τους ίδιους, τρίτα πρόσωπα ή ακόμη και άλλα σκάφη. Όπως αναφέρει η προϊσταμένη του Τομέα Αναλήψεων Τεχνικών Ασφαλίσεων Πλοίων/Πληρωμάτων στην Εθνική Ασφαλιστική, κ. Κ. Δημακοπούλου, «η οικονομική κρίση έχει προκαλέσει τα τελευταία κυρίως χρόνια τρομακτική μείωση στην αγορά νέων σκαφών αναψυχής, αλλά και παροπλισμό μεγάλου ποσοστού των υπαρχόντων κυρίως σκαφών προσωπικής αναψυχής. Επίσης, έχει μειωθεί σημαντικά η πρόσκτηση νέων εργασιών, με κυριότερους λόγους το υψηλό κόστος φορολόγησης των σκαφών αναψυχής σε συνδυασμό με τα μεγάλα κόστη φύλαξης, συντήρησης, αλλά και τα πρακτικά προβλήματα που προκύπτουν σε όποιους επιχειρούν χρήση των σκαφών τους για διακοπές και αναψυχή, λόγω σημαντικών ελλείψεων στις κρατικές λιμενικές υποδομές. Επιπλέον, ας μην ξεχνάμε ότι πρόκειται για ένα εποχικό προϊόν, όπου η παραγωγή ασφαλίστρων κορυφώνεται τους μήνες από τον Απρίλιο έως τον Ιούλιο, ενώ παραμένει σταθερή κατά τη διάρκεια των υπόλοιπων μηνών του έτους». Σημαντικό παράγοντα για την εξέλιξη της συγκεκριμένης αγοράς αποτελεί η εκπαίδευση των καταναλωτών και η έλλειψη ασφαλιστικής κουλτούρας. Αυτό το επιβεβαιώνει και η κυρία Ειρήνη Ιορδανοπούλου, Μarine Αssistant Underwriter στην Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ, η οποία αναφέρει: «Μπορεί τα τελευταία χρόνια η εικόνα του ασφαλιστικού κλάδου να έχει επιβαρυνθεί λόγω της οικονομικής κρίσης, ωστόσο το κυρίαρχο πρόβλημα της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα ήταν, και παραμένει, η έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης. Ειδικά όσον αφορά στα σκάφη, οι περισσότεροι ασφαλισμένοι έχουν καταργήσει τη μικτή ασφάλεια που διασφαλίζει και την περιουσία τους και περιορίζονται μόνο στην αστική ευθύνη που είναι υποχρεωτική από τον νόμο».

μάρτιος-απρίλιος 2015 47

αφιέρωμα

Α. Μαραγκάκη: Η ασφαλιστική κάλυψη που παρέχεται στην Ελλάδα στα σκάφη αναψυχής δεν υπολείπεται της παρεχόμενης και στις λοιπές ευρωπαϊκές χώρες Την εικόνα της αγοράς σκιαγραφεί και η κυρία Αγγελική Μαραγκάκη, υποδιευθύντρια Ανάληψης Κινδύνων Μεταφορών, Πλοίων και Πληρωμάτων στην Interamerican. Όπως εξηγεί: «οι ασφαλιστικές εργασίες επηρεάσθηκαν ελάχιστα ως προς το πλήθος, σημαντικά όμως στο επίπεδο των ασφαλίστρων, κυρίως λόγω: ■ της

μείωσης των ασφαλιζομένων αξιών, επιλογής, εκ μέρους μεγάλου αριθμού των ασφαλισμένων, της ελάχιστης δυνατής κάλυψης και συγκεκριμένα στην αστική ευθύνη, λόγω της υποχρέωσης που απορρέει βάσει νόμου (Ν.4256/2014), ■ της μείωσης της περιόδου ασφάλισης στην ελάχιστη απαιτούμενη, ανάλογα με το διάστημα που ο ασφαλισμένος επιθυμεί το σκάφος του να βρίσκεται σε πλεύση, ■ της αύξησης του αριθμού των σκαφών σε κατάσταση ακινησίας. ■ της

Από την πλευρά της, η κυρία Κατερίνα Ιωαννίδου, διευθύντρια Παραγωγής στην Interlife ΑΑΕΓΑ, αναφέρει πως «ο κλάδος ασφάλισης σκαφών υπέστη απώλειες όπως όλοι οι άλλοι κλάδοι. Λαμβάνοντας υπ’ όψιν το γεγονός ότι η ασφάλιση σκαφών είναι πλέον υποχρεωτική από την ελληνική νομοθεσία, η συντριπτική πλειοψηφία των ιδιοκτητών σκαφών που ανήκουν στην κατηγορία αναψυχής διατήρησε μεν τα συμβόλαια, περιόρισε όμως τη διάρκεια ασφάλισης, καθώς και τις καλύψεις πέραν των υποχρεωτικών, που αφορούν σε απώλειες του ιδίου του σκάφους, με στόχο τη μείωση του κόστους. Δεδομένης της συνεχούς προσπάθειας για ανάκαμψη της οικονομίας, ο κλάδος σκαφών αναμένεται να ακολουθήσει ανάλογη πορεία». Αν και τα τελευταία χρόνια η ασφάλιση σκαφών έχει επηρεαστεί από τις συνθήκες που επικρατούν στην αγορά, έχουν αρχίσει να διαφαίνονται θετικά στοιχεία για την πορεία των εργασιών στην αγορά των σκαφών αναψυχής και των επαγγελματικών σκαφών, και κατ’ επέκταση των ασφαλιστικών εταιρειών. Η κυρία Νίκη Κριτσωτάκη, υποδιευθύντρια Παραγωγής και Ζημιών Λοιπών Κλάδων στη ΔΥΝΑΜΙΣ, τονίζει ότι «οι οικονομικές συγκυρίες δεν θα μπορούσαν να αφήσουν ανεπηρέαστες τις ασφαλιστικές εργασίες στον κλάδο σκαφών. Παρόλα αυτά, ήδη από την περσινή σεζόν, η οποία θεωρήθηκε απολύτως πετυχημένη τουριστικά, διαφαίνεται ανάπτυξη στον θαλάσσιο τουρισμό και κατ’ επέκταση στις ασφαλιστικές εργασίες».

Θετικά σημάδια στην πορεία του κλάδου το 2015 Αισιόδοξα είναι τα μηνύματα για τις ασφαλιστικές εργασίες στον κλάδο το 2015, δεδομένου του ότι, ήδη το πρώτο δίμηνο του 2015, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, καταγράφεται άνοδος στην παραγωγή. Στις ασφαλίσεις πλοίων, η παραγωγή έφτασε το 1,6 εκατ. ευρώ (αυξήθηκε κατά 8,9%), ενώ η αστική ευθύνη αυξήθηκε κατά 8,2% και ανήλθε στα 1,028 εκατ. ευρώ. Σημαντικό ρόλο έχει διαδραματίσει και η ενίσχυση του θαλάσσιου τουρισμού με ενέργειες που πραγματοποιούν φορείς και ενώσεις. Υπολογίζεται ότι στην περίοδο που ακολουθεί οι ναυλώσεις των επαγγελματικών σκαφών θα αυξηθούν κατά 10%. Σύμφωνα με τον κύριο Ιωάννη Παπαδουλάκη, προϊστάμενο Διεύθυνσης Τεχνικών Ασφαλίσεων στην ΑΤΕ Ασφαλιστική, «οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας έχουν τη δυνατότητα να αναπτύξουν ικανοποιητικά, την ασφάλιση σκαφών αναψυχής και αλιευτικών σκαφών. Η ΑΤΕ Ασφαλιστική έχει αναπτύξει τον κλάδο ασφάλισης σκαφών αναψυχής και αλιευτικών

48 insurance w*rld

αφιέρωμα

σκαφών από την ίδρυσή της. Παρά την ισχυρή θέση της ελληνικής ναυτιλίας παγκοσμίως δεν έχει γίνει δυνατή μέχρι σήμερα η ανάληψη μεγάλων κινδύνων και πλοίων από ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες. Η ανάληψη των κινδύνων αυτών γίνεται μέσω brokers κυρίως στην αγορά του Λονδίνου». Από την πλευρά της, η κυρία Κ. Δημακοπούλου τονίζει: «Στη χώρα μας, ένας από τους καλύτερους τρόπους για να γνωρίσουμε τις πανέμορφες ακτές και τα αμέτρητα νησιά και να χαρούμε τον ήλιο, τη θάλασσα ή τα θαλάσσια σπορ, είναι το σκάφος αναψυχής (πολυεστερικό ή φουσκωτό, ταχύπλοο ή ιστιοπλοϊκό, παραδοσιακό, jet ski κ.ά.). Πέρα όμως από την προσωπική χρήση ενός σκάφους αναψυχής, υπάρχει ένας ολόκληρος κλάδος της τουριστικής μας βιομηχανίας, ο θαλάσσιος τουρισμός, που τον τελευταίο καιρό κερδίζει ολοένα και μεγαλύτερο έδαφος, καλύπτοντας όλα τα γούστα σε συνδυασμό με τον πολιτισμό μας, τον ήλιο και την ελληνική φιλοξενία, με τεράστια περιθώρια ανάπτυξης και ιδιαίτερη σημασία για την Ελλάδα. Η χώρα μας έχει τη δυνατότητα να αναπτύξει τις ασφαλίσεις σκαφών αν λάβει κανείς υπόψη του όχι μόνο το σύνολο των χιλιομέτρων που αντιπροσωπεύει την ακτογραμμή μας αλλά και τη δυνατότητα που δίδεται στους χρήστες σκαφών να επισκέπτονται με μεγάλη ευκολία και ασφάλεια τις υπέροχες παραλίες της χώρας μας. Τα τελευταία όμως χρόνια, κυρίως λόγω της οικονομικής κρίσης, οι ενδιαφερόμενοι προτιμούν να καλύψουν την υποχρεωτική από τον νόμο ασφάλιση αστικής ευθύνης προς τρίτους από τη χρήση του σκάφους και μόνο για τους καλοκαιρινούς μήνες. Επίσης, παρατηρείται σημαντική μείωση στις ασφαλιζόμενες αξίες των σκαφών, οι οποίες ακολουθούν την πτωτική τάση που επικρατεί γενικότερα στην αγορά των σκαφών αναψυχής. Σε ό,τι αφορά τα μεγέθη στην Ελλάδα, από τα στοιχεία 19 εταιρειών (μελών της ΕΑΕΕ), που αντιπροσωπεύουν περίπου το 91,8% της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου ασφάλισης πλοίων, το δωδεκάμηνο του 2013 (Ιανουάριος-Δεκέμβριος), ο κλάδος πλοίων παρουσίασε μείωση κατά 15,6% έναντι του αντίστοιχου διαστήματος του 2012, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων για τα σκάφη αναψυχής έφτασε στα 10,0 εκατ. ευρώ, από τα οποία τα 3,3 εκατ. ευρώ αναλογούσαν στην ασφάλιση αστικής ευθύνης σκαφών». Για την ανάκαμψη του κλάδου είναι απαραίτητο να υπάρξει πολιτική πρωτοβουλία, καθώς πολλά σκάφη ελλιμενίζονται σε γειτονικές χώρες, στις οποίες η φορολογία είναι πιο ευνοϊκή. «Δυστυχώς, ο χώρος των σκαφών αναψυχής έχει πληγεί σημαντικά από την κρίση, καθώς αποτελεί είδος πολυτελείας» εξηγεί η κυρία Ε. Ιορδανοπούλου, η οποία επισημαίνει πως «μεγάλος αριθμός θαλαμηγών έχουν φύγει από την Ελλάδα για φορολογικούς λόγους και έχουν ελλιμενιστεί είτε στην Τουρκία είτε στην Κροατία, οπότε και ασφαλίζονται στις τοπικές εταιρείες. Βέβαια, η “Μέκκα” των ασφαλίσεων ήταν και παραμένει το Λονδίνο, με το μεγαλύτερο μέρος των σκαφών και των πλοίων να επιλέγει τη συγκεκριμένη αγορά. Η Ελλάδα έχει τις δυνατότητες να αναπτυχθεί στο μέτωπο των ασφαλίσεων σκαφών και πλοίων αλλά βασική προϋπόθεση για μια τέτοια εξέλιξη αποτελεί η συνεργασία των εγχώριων ασφαλιστικών, καθώς σε περιστατικά υψηλών κινδύνων δεν έχουν όλες οι εταιρείες την επάρκεια και την τεχνογνωσία να ανταποκριθούν». Κατά την άποψη της κυρίας Α. Μαραγκάκη, «η Ελλάδα έχει τη δυνατότητα περαιτέρω ανάπτυξης των ασφαλίσεων σκαφών. Αφενός υπάρχει ασφαλιστική ύλη, λόγω του ναυτικού χαρακτήρα της και της άρρηκτης σχέσης των Ελλήνων με το υγρό στοιχείο και αφετέρου λόγω της εμπειρίας και της εξειδίκευσης του προσωπικού των ασφαλιστικών εταιρειών που απασχολούνται στο συγκεκριμένο ασφαλιζόμενο αντικείμενο. Με βάση τα στοιχεία της ΕΕΑΕ, κατά το πρώτο δίμηνο του 2015, η πορεία του κλάδου φαίνεται ανοδική, με αύξηση ασφαλίστρων κοντά στο 9%». Στην ίδια κατεύθυνση κινείται και η άποψη που καταθέτει στο iw η κυρία Ν. Κριτσωτάκη: «Η

Ν. Κριτσωτάκη: Οι έλεγχοι έχουν γίνει αυστηρότεροι και τα πρόστιμα από τα κατά τόπους λιμεναρχεία τσουχτερά 50 insurance w*rld

ασφάλιση σκαφών

Κ. Ιωαννίδου: Η οικονομική αστάθεια και τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν και οι ιδιοκτήτες σκαφών είχαν ως αποτέλεσμα να μειωθεί το ποσοστό των ασφαλισμένων με συμπληρωματικές καλύψεις Ελλάδα αποτελεί μαγευτικό προορισμό και έναν από τους ιδανικούς τόπους για την ανάπτυξη του θαλάσσιου τουρισμού, καθώς διαθέτει ήπιες κλιματολογικές συνθήκες τους περισσότερους μήνες του χρόνου και παράλληλα εξαιρετική φυσική διαμόρφωση της ξηράς, με ατελείωτες ακτές και αμέτρητα φυσικά λιμάνια. Μάλιστα, η ειδική μορφή του θαλάσσιου τουρισμού είναι από τα βασικά στοιχήματα του κράτους, καθώς συμβάλλει στην αναπτυξιακή διαδικασία της χώρας και περιλαμβάνει ως πόλο ανάπτυξης τα λιμάνια και τις μαρίνες κάθε περιοχής, όπως και τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον κλάδο του θαλάσσιου τουρισμού. Η ανάπτυξη του θαλάσσιου τουρισμού συνεπάγεται και την παράλληλη ανάπτυξη των ασφαλιστικών εργασιών». Σύμφωνα με την κυρία Κ. Ιωαννίδου, η εξέλιξη του κλάδου είναι άμεσα συνδεδεμένη με την ωριμότητα και τη συνειδητότητα των καταναλωτών, καθώς οι ασφαλισμένοι που διατηρούν τις πρόσθετες καλύψεις αντιλαμβάνονται τη σημασία τους αλλά και την ευθύνη που φέρουν οι ίδιοι σε περίπτωση ζημιάς. Όπως αναφέρει: «Η οικονομική αστάθεια και τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν και οι ιδιοκτήτες σκαφών είχαν ως αποτέλεσμα να μειωθεί το ποσοστό των ασφαλισμένων με συμπληρωματικές καλύψεις. Η Ελλάδα, δεδομένης της πληθώρας σκαφών που διαθέτει, έχει τη δυνατότητα να αναπτύξει περαιτέρω τον κλάδο αυτόν. Η πλειοψηφία, βέβαια, στρέφεται στις βασικές και απαιτούμενες από τη νομοθεσία καλύψεις, πλην όμως, οι συνειδητοποιημένοι ιδιοκτήτες σκαφών εκμεταλλεύονται τις εκπτώσεις που παρέχονται από την Interlife και απολαμβάνουν πλήρη και ολοκληρωμένη ασφάλιση».

Τα προγράμματα στην ελληνική αγορά Στην ελληνική αγορά διατίθενται προγράμματα ασφάλισης σκαφών από πολλές εταιρείες, οι οποίες ασφαλίζουν με βάση τις διεθνείς ρήτρες. Υπάρχουν ωστόσο προγράμματα επαρκή για να καλύψουν τις ανάγκες των ιδιοκτητών σκαφών; Όπως μας εξηγεί η κυρία Κ. Δημακοπούλου, «οι καλύψεις για την ασφάλιση σκαφών αναψυχής ακολουθούν τις διεθνείς (ευρωπαϊκές) ρήτρες ασφάλισης, ενώ τα όρια αστικής ευθύνης προς τρίτους από τη χρήση του σκάφους ορίζονται ξεχωριστά, ανάλογα με τον νόμο που ισχύει στην κάθε χώρα. Στην εγχώρια αγορά, αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν διαμορφώσει αξιόλογα ασφαλιστικά προγράμματα, τα οποία προσφέρουν πλήθος καλύψεων σε προσιτό κόστος και είναι εφάμιλλα με αυτά των ευρωπαϊκών χωρών. Τα εν λόγω προγράμματα προσφέρουν πλήρη ασφαλιστική κάλυψη για όλες τις πιθανές ζημιές, π.χ. μερική/ολική κλοπή σε σκάφος, μερική/ ολική φωτιά, κάλυψη από κινδύνους θαλάσσης, ποταμών, λιμνών (π.χ. κακοκαιρία, βύθιση, ημιβύθιση, προσάραξη, πρόσκρουση, σύγκρουση με άλλο πλοίο), κάλυψη από πυρκαγιά, έκρηξη, κακόβουλες ενέργειες, πειρατεία, καθώς επίσης παρέχουν προστασία του πλοιοκτήτη, του διαχειριστή ή του ναυλωτή του σκάφους για την αστική ευθύνη του προς τρίτους ή σε επιβαίνοντες, καθώς και από πρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης». Στο κενό που εντοπίζεται στον νόμο περί αστικής ευθύνης αναφέρεται η κυρία Ειρήνη Ιορδανοπούλου, η οποία επισημαίνει ότι «όσον αφορά την αστική ευθύνη σκαφών δυστυχώς υπάρχουν σοβαρές ελλείψεις στην Ελλάδα. Όχι όμως στη δικιά μας εταιρεία. Όχι όμως στην Αigaion Ασφαλιστική. Και τι εννοούμε με αυτό: ο ελληνικός νόμος καλύπτει την αστική ευθύνη των σκαφών όταν αυτά βρίσκονται εν κινήσει. Αν λοιπόν ένα σκάφος βρίσκεται ελλιμενισμένο/παροπλισμένο στη μαρίνα και πάρει φωτιά, με αποτέλεσμα να καταστραφούν και άλλα σκάφη που βρίσκονται παραπλεύρως, δεν υπάρχει περίπτωση να καλυφθεί από τον νόμο. Για αυτόν τον λόγο εμείς, σαν Αigaion, υπερέχουμε και παρέχουμε ασφάλιση αστικής ευθύνης

μάρτιος-απρίλιος 2015 51

αφιέρωμα

πλοιοκτήτη σύμφωνα με τις αγγλικές ρήτρες ΙYC, που παρέχουν πλήρη κάλυψη της αστικής ευθύνης και μάλιστα με μεγαλύτερα κεφάλαια, που διασφαλίζουν τον ασφαλισμένο και όταν το σκάφος του βρίσκεται εντός μαρίνας. Παράλληλα, η εταιρεία μας διαθέτει πρόγραμμα μικτής ασφάλισης, που απευθύνεται και σε πολύ μικρά σκάφη. Διαθέτουμε την απαραίτητη τεχνογνωσία για να υποστηρίξουμε τον ασφαλιζόμενο και παρέχουμε την καλύτερη δυνατή οικονομική υποστήριξη σε περίπτωση ζημίας, σύμφωνα πάντα με τους όρους του συμβολαίου». Κατά την άποψη τού κυρίου Ιωάννη Παπαδουλάκη, στη χώρα μας υπάρχουν προγράμματα εφάμιλλα του εξωτερικού, «αλλά με δυνατότητα ανάληψης κινδύνων μόνο για σκάφη αναψυχής και αλιευτικά σκάφη». Την ίδια άποψη καταθέτει και η κυρία Αγγελική Μαραγκάκη, επισημαίνοντας ότι «η ασφαλιστική κάλυψη που παρέχεται στην Ελλάδα στα σκάφη αναψυχής δεν υπολείπεται της παρεχόμενης και στις λοιπές ευρωπαϊκές χώρες, δεδομένου ότι η πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον συγκεκριμένο κλάδο στην ελληνική αγορά εφαρμόζουν τις διεθνώς αναγνωρισμένες ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου για τα σκάφη αναψυχής (Institute Yacht Clauses, CL 328/1.11.85 κ.ά.)». Τέλος, κατά την κυρία Νίκη Κριτσωτάκη, «η χώρα μας περιστοιχίζεται στο μεγαλύτερο μέρος της από θάλασσα, αποτελώντας ανέκαθεν πόλο έλξης θαλάσσιου τουρισμού, εγχώριου και μη, έχοντας αναπτύξει και τη γνώση (know-how) στην ασφάλιση. Ασφαλώς λοιπόν και υπάρχει σωστή κάλυψη στην Ελλάδα, καθώς η εγχώρια ασφαλιστική αγορά έχει και τη γνώση και την εμπειρία στην ασφάλιση σκαφών. Υπό την ομπρέλα δε των αντασφαλιστικών συμβάσεων, που κάθε ασφαλιστική εταιρεία οφείλει να έχει, θεωρούμε δεδομένο ότι η παροχή ασφάλισης είναι εφάμιλλη των άλλων ευρωπαϊκών χωρών».

Η ασφάλιση της αστικής ευθύνης Η νομοθεσία ορίζει ότι τα σκάφη πρέπει να ασφαλίζονται για τις περιπτώσεις που προκληθούν σωματικές βλάβες σε ατύχημα, υλικές ζημιές ή ζημία που σχετίζεται με τη θαλάσσια ρύπανση. Πέρα από τις υποχρεωτικές από τον νόμο καλύψεις, οι ιδιοκτήτες μπορούν να συμπεριλάβουν στα προγράμματα και πρόσθετες καλύψεις, όπως η κλοπή, η πυρκαγιά, η πρόσκρουση, τα έξοδα ρυμούλκησης, η βύθιση του σκάφους κ.ά., προκειμένου να έχουν μεγαλύτερη προστασία. «Η Πολιτεία», αναφέρει η κυρία Κ. Δημακοπούλου, «έχοντας αναγνωρίσει την αναγκαιότητα της ασφάλισης, έχει θεσπίσει με τον Νόμο 4256/2014 ΦΕΚ 92 Α 14.04.2014 την υποχρεωτική ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων των μηχανοκίνητων

52 insurance w*rld

αφιέρωμα

σκαφών αναψυχής. Με τη νομοθετική αυτή ρύθμιση επιδιώκει να προστατεύσει τα συμφέροντα οποιουδήποτε μπορεί να ζημιωθεί από τη χρήση και την κυκλοφορία ενός σκάφους αναψυχής. Η κάλυψη της αστικής ευθύνης προς τρίτους και επιβαίνοντες είναι υποχρεωτική, είτε το σκάφος προορίζεται για προσωπική αναψυχή είτε για ναύλωση. Στη χώρα μας σήμερα υπάρχει μεγάλος αριθμός ανασφάλιστων σκαφών, παρά την ύπαρξη του σχετικού νόμου, καθώς δεν έχει γίνει απολύτως κατανοητό ότι η ασφάλιση της ΑΕ ενός σκάφους –αναψυχής ή επαγγελματικού– δεν γίνεται μόνο για την εκπλήρωση της υποχρέωσης του νόμου, αλλά αποδεικνύει και το μέγεθος της κοινωνικής ευθύνης που φέρει το κάθε άτομο που το χρησιμοποιεί. Επίσης, σε αρκετές περιπτώσεις, που ο κάτοχος ενός σκάφους αναψυχής ή επαγγελματικής χρήσης θεωρεί ότι η περίπτωση ζημιάς προς τρίτους από τη χρήση ενός σκάφους είναι σπάνια, επιλέγει να μην ασφαλιστεί. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα ο νόμος να μην εφαρμόζεται αποτελεσματικά και αρκετά σκάφη να κυκλοφορούν ανασφάλιστα. Στο σημείο αυτό αξίζει να σημειωθεί και η ευθύνη που φέρει το κράτος λόγω της έλλειψης εντατικών θαλάσσιων ελέγχων». Στα ανασφάλιστα σκάφη αναφέρονται η κυρία Ε. Ιορδανοπούλου και η κυρία Α. Μαραγκάκη, εντοπίζοντας ελλείψεις στην εφαρμογή του νόμου και κενά τα οποία πρέπει να καλυφθούν από τα αρμόδια όργανα της Πολιτείας. Ειδικότερα, η κυρία Ιορδανοπούλου επισημαίνει ότι τα περιστατικά ανασφάλιστων σκαφών και οχημάτων πληθαίνουν ολοένα και περισσότερο. «Δυστυχώς οι λιμενικές αρχές δεν είναι πάντοτε πρόθυμες, είτε δεν έχουν το απαιτούμενο προσωπικό για να ελέγχουν ένα προς ένα τα σκάφη αν είναι ασφαλισμένα, κυρίως στις μαρίνες. Σε μεγάλο βαθμό αυτό συμβαίνει και με τα μικρά επιβατικά, τουριστικά πλοία, αλλά και με τα φορτηγά πλοία. Εκτιμώ ότι μόνο με ριζοσπαστικές και αποφασιστικές ενέργειες από την πλευρά του κράτους θα μπορέσει να διασφαλιστεί όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικά η εφαρμογή των νόμων». Αλλά και η κυρία Μαραγκάκη τονίζει ότι «παρά την εξαιρετική συμβολή των κατά τόπους λιμεναρχείων με τους σχετικούς ελέγχους που πραγματοποιούν, εντούτοις εκτιμάται ότι υπάρχει μεγάλος αριθμός ανασφάλιστων σκαφών, κυρίως ιδιωτικής αναψυχής». Διαφορετική άποψη σχετικά με την εφαρμογή του νόμου περί αστικής ευθύνης στην ασφάλιση σκαφών διατυπώνουν οι κ.κ. Παπαδουλάκης, Ιωαννίδου και Κριτσωτάκη, οι οποίοι θεωρούν ότι η πρακτική των αρχών είναι αποτελεσματική. Όπως αναφέρει η κυρία Ιωαννίδου, «το Λιμενικό Σώμα φροντίζει με συχνούς ελέγχους γι’ αυτό. Επιπλέον, η πλειοψηφία των ιδιωτών αλλά και των επαγγελματιών που διαθέτουν σκάφος φροντίζουν για την ασφάλισή του, έχοντας συνειδητοποιήσει την αναγκαιότητά της πέρα από την επιταγή του νόμου». «Οι έλεγχοι έχουν γίνει αυστηρότεροι και τα πρόστιμα από τα κατά τόπους λιμεναρχεία τσουχτερά. Χωρίς αυτό να σημαίνει πως δεν θα υπάρχουν πάντα εκείνοι που θα αδιαφορούν για την ασφάλιση, έστω κι αν είναι διά νόμου υποχρεωτική» επισημαίνει από την πλευρά της η κυρία Κριτσωτάκη.

54 insurance w*rld

ασφάλιση σκαφών

Εθνική Ασφαλιστική, Aigaion, Interamerican, Interlife, ATE Ασφαλιστική και Υδρόγειος μιλούν για την εξειδίκευση των εταιρειών και τον ανταγωνισμό στον κλάδο Η εξειδίκευση παίζει ρόλο ή ο κλάδος μπορεί να ασκηθεί από κάθε εταιρεία; Κ. Δημακοπούλου: Η Εθνική Ασφαλιστική, διαθέτοντας ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο σκαφών αναψυχής και στελέχη με μακρόχρονη γνώση και εμπειρία στον εξειδικευμένο κλάδο ασφάλισης σκαφών αναψυχής, συμβάλλει καθοριστικά εδώ και δεκαετίες στην προάσπιση των συμφερόντων των Ελλήνων πλοιοκτητών, δίνοντας προτεραιότητα στην άμεση και ποιοτική εξυπηρέτησή τους. Ο ρόλος του εξειδικευμένου στελέχους, το οποίο θα αποτυπώσει με απόλυτη ακρίβεια την πραγματική ασφαλιστική ανάγκη στον καταναλωτή και θα τον ενημερώσει για τις υποχρεωτικές καλύψεις και τα απαιτούμενα ασφαλιζόμενα κεφάλαια, είναι σημαντικός και απαραίτητος. Η σωστή ασφάλιση κάθε σκάφους, αν και αποτελεί προσωπική ευθύνη του κάθε ιδιοκτήτη ή χρήστη του σκάφους, χρειάζεται την καθοδήγηση και τη βοήθεια από εξειδικευμένα στελέχη και για τον λόγο αυτόν υπάρχουν στη χώρα μας ασφαλιστικές εταιρείες που δεν περιλαμβάνουν στο χαρτοφυλάκιό τους τέτοιου είδους ασφαλιστικές εργασίες. Η Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει όχι μόνο τη γνώση και την πολυετή εμπειρία στον κλάδο αυτό αλλά και άρτια εξειδικευμένο προσωπικό. Ε. Ιορδανοπούλου: Οι ασφαλιστές, κατά την άποψή μου, πρέπει να εξειδικεύονται, προκειμένου να έχουν την κατάρτιση να αναλύουν στους ασφαλισμένους τις παροχές με λεπτομέρεια, αλλά και να τους βοηθούν στην επιλογή του κατάλληλου προγράμματος. Γι’ αυτόν τον λόγο, η Aigaion Ασφαλιστική διοργανώνει συνεχώς σεμινάρια, όπως το τελευταίο που πραγματοποιήθηκε με ομιλητή τον κύριο Potter, ο οποίος διδάσκει στο CII του Λονδίνου, όχι μόνο για το προσωπικό της αλλά και για τους συνεργάτες της, ώστε να είμαστε πάντα ενημερωμένοι σχετικά με τις εξελίξεις και τις απαιτήσεις της διεθνούς και εγχώριας αγοράς, με έμφαση στις αστικές ευθύνες. Όσον αφορά στα μεγαλύτερα πλοία, συνεργαζόμαστε με τους εξειδικευμένους μεσίτες μας, που είναι πλήρως καταρτισμένοι για τη ναυτασφάλιση. Ι. Παπαδουλάκης: Η εξειδίκευση παίζει σημαντικό ρόλο σε κάθε ασφαλιστική πράξη, πόσο μάλλον στην ασφάλιση των σκαφών, όπου υπεισέρχεται το Αγγλικό Δίκαιο και που πρέπει, εκτός των υποχρεωτικών καλύψεων που απαιτεί ο νόμος, να παρέχεται η δυνατότητα σε κάθε πελάτη –ο οποίος για την ΑΤΕ Ασφαλιστική είναι μοναδικός– να συμπληρώσειδιαμορφώσει τις ασφαλιστικές καλύψεις σύμφωνα με τις δικές του ανάγκες και απαιτήσεις. Οι εταιρείες που διαθέτουν έμπειρο και εξειδικευμένο στελεχιακό δυναμικό έχουν τη δυνατότητα να ασκήσουν τον κλάδο. Α. Μαραγκάκη: Η εξειδίκευση κρίνεται απαραίτητη, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλιση κινδύνων πέραν της αστικής ευθύνης (ίδιες ζημιές σκάφους κ.λπ.).

Κ. Δημακοπούλου: Η παραγωγή ασφαλίστρων κορυφώνεται τους μήνες από τον Απρίλιο έως τον Ιούλιο, ενώ παραμένει σταθερή κατά τη διάρκεια των υπόλοιπων μηνών του έτους μάρτιος-απρίλιος 2015 55

αφιέρωμα

Ι. Παπαδουλάκης: Παρά την ισχυρή θέση της ελληνικής ναυτιλίας παγκοσμίως, δεν έχει γίνει δυνατή μέχρι σήμερα η ανάληψη μεγάλων κινδύνων και πλοίων από ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες

Κ. Ιωαννίδου: Τυπικά, κάθε ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ασφαλίσει σκάφη. Ουσιαστικά όμως, η ιδιαιτερότητα του κλάδου απαιτεί εξειδίκευση. Η Interlife έχει αναπτύξει και διαθέτει στην ασφαλιστική αγορά τα ολοκληρωμένα προγράμματα «ασφαλούς πλεύσης MARE», για σκάφη ιδιωτικής ή επαγγελματικής χρήσης, ιστιοφόρα, μηχανοκίνητα, ταχύπλοα, φουσκωτά, αναψυχής κ.ά. Όλες οι καλύψεις του κλάδου σκαφών παρέχονται βάσει των διεθνώς χρησιμοποιούμενων ρητρών του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου. Η ανάληψη των κινδύνων πραγματοποιείται από εξειδικευμένα στελέχη, με μεγάλη και πολυετή εμπειρία στον χώρο. Ν. Κριτσωτάκη: Η εξειδίκευση παίζει καθοριστικό ρόλο σε κάθε μορφή ασφάλισης. Η ασφάλιση σκαφών εμφανίζει τις δικές της ιδιαιτερότητες και γι’ αυτό πρέπει να προσφέρεται αποκλειστικά από εταιρείες που κατέχουν την εξειδίκευση.

Τι ξεχωρίζει τις εταιρείες στον ανταγωνισμό της αγοράς; Γιατί κάποιος να εμπιστευτεί εσάς και όχι κάποια άλλη εταιρεία για να ασφαλιστεί; Κ. Δημακοπούλου: Στη χώρα μας υπάρχουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες που ασχολούνται με την ασφάλιση σκαφών αναψυχής και προσφέρουν αξιόλογα ασφαλιστικά προγράμματα, τα οποία περιλαμβάνουν πλήθος καλύψεων σε προσιτό κόστος. Αναγνωρίζοντας τη σπουδαιότητα της ασφάλισης ως κινητήρια δύναμη για την εύρυθμη λειτουργία και ανάπτυξη του θαλάσσιου τουρισμού, η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει στην ελληνική αγορά σύγχρονα και ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προγράμματα, με σκοπό την πλήρη εξασφάλιση του ιδιοκτήτη του σκάφους αναψυχής από τους κινδύνους που απειλούν τον ίδιο και το σκάφος του. Η Εθνική Ασφαλιστική είναι μια σοβαρή και φερέγγυα ασφαλιστική εταιρεία, η οποία διαθέτει ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο σκαφών αναψυχής, καθώς και στελέχη με μακρόχρονη γνώση και εμπειρία στον εξειδικευμένο κλάδο ασφάλισης σκαφών αναψυχής. Η έντονη ενασχόληση με τον κλάδο μάς έδωσε αφορμή για την εξειδίκευση στη σωστή-πλήρη ασφάλιση σκαφών, με αποτέλεσμα η Εθνική ΑΕΕΓΑ να προσφέρει ανταγωνιστικά προγράμματα ασφάλισης, με τα οποία καλύπτονται και οι πιο ιδιαίτερες ασφαλιστικές απαιτήσεις. Η εταιρεία μας συμβάλλει καθοριστικά εδώ και δεκαετίες στην προάσπιση των συμφερόντων των Ελλήνων πλοιοκτητών, δίνοντας προτεραιότητα στην άμεση και ποιοτική εξυπηρέτησή τους και δρώντας άμεσα και καθοριστικά στην επέλευση ενός θαλάσσιου κινδύνου, με σκοπό την προάσπιση των συμφερόντων του ασφαλισμένου πελάτη. Ι. Παπαδουλάκης: Κάθε υποψήφιος πελάτης, για να επιλέξει την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία θα εμπιστευθεί την ασφάλιση των περιουσιακών του στοιχείων, θα πρέπει να εξετάσει:

56 insurance w*rld

αφιέρωμα

■ την

αξιοπιστία-φερεγγυότητα, πληρότητα των προγραμμάτων και το κόστος ασφάλισης, ■ την ευελιξία των ασφαλιστικών προγραμμάτων, ■ το επίπεδο εξυπηρέτησής του. ■ την

Α. Μαραγκάκη: Αναφερόμενοι στην εταιρεία μας, οι λόγοι που μας δίνουν το προβάδισμα στην επιλογή των πελατών είναι, κατά την άποψή μας, οι ακόλουθοι: ■ Η

υψηλή φερεγγυότητα της εταιρείας, ως μέλους του ισχυρότατου ολλανδικού ομίλου Achmea, με αξιολόγηση Α+ από την S&P. ■ Η υψηλού επιπέδου επαγγελματική κατάρτιση και η αποτελεσματική ανταπόκριση του προσωπικού μας στην εξυπηρέτηση των αιτημάτων των ασφαλισμένων σε ταχύτατους χρόνους, όπως απαιτείται λόγω της ιδιαιτερότητας των σκαφών αναψυχής. ■ Τα εύχρηστα –από τα δίκτυα– τιμολογημένα προγράμματά μας, τα οποία μέσω ενός κινητού, tablet ή laptop μπορούν να προτείνουν και να ολοκληρώσουν την ασφαλιστική κάλυψη, ακόμα και εκτός ωραρίου λειτουργίας της εταιρείας. ■ Οι πρόσθετες παροχές στα ιδιωτικά σκάφη αναψυχής: • της ιατρικής βοήθειας που, μεταξύ άλλων, διασφαλίζει την υγειονομική μεταφορά του παθόντος σε περίπτωση ξαφνικής ασθένειας ή ατυχήματος, με μέσα της Interamerican (ασθενοφόρα αυτοκίνητα, υγειονομικά ελικόπτερα κ.λπ.) ή και με μέσα τρίτων και • της νομικής προστασίας. Κ. Ιωαννίδου: Η Interlife Ασφαλιστική είναι μια επιχείρηση με σταθερά ανοδική πορεία, γνωστή για την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητά της. Με έδρα τη Θεσσαλονίκη και με υποκαταστήματα στην Αθήνα, την Κρήτη και τη Ρόδο, εγγυάται γρήγορο και ευέλικτο service, άμεση πληρωμή ζημιών και εξαιρετικά ανταγωνιστικό τιμολόγιο. Εξάλλου, για μας κάθε ασφάλιση σκάφους είναι μια ξεχωριστή περίπτωση, και έτσι την αντιμετωπίζουμε. Ν. Κριτσωτάκη: Η εταιρεία μας μετρά 38 χρόνια επιτυχημένης λειτουργίας και εμπειρίας στην ανάληψη κινδύνων. Από την ίδρυσή της είναι, και παραμένει, αμιγώς ελληνική, γεγονός που της επιτρέπει να κατανοεί και να προσαρμόζει τις υπηρεσίες της στις ιδιαίτερες ανάγκες των Ελλήνων. Τα νέα πακέτα ασφάλισης σκαφών είναι διαμορφωμένα με βάση τις τρέχουσες οικονομικές συγκυρίες, προσφέροντας πληθώρα καλύψεων σε εξαιρετικά ανταγωνιστικές τιμές. Η φιλοσοφία της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστικής είναι προσωποκεντρική, με βασική αρχή τη φροντίδα του πελάτη καθ’ όλα τα στάδια της εξυπηρέτησης. Παραμένουμε δίπλα στον πελάτη μας από τη στιγμή που θα ασφαλιστεί, και κατά τη διάρκεια της ασφάλισης, έχοντας συμβουλευτικό ρόλο σε όποιο νομικό θέμα προκύψει, μέχρι και την επέλευση μιας ζημιάς, καθώς, συνεργαζόμενοι με τους καλύτερους σε εξειδίκευση και καταξίωση επαγγελματίες της αγοράς (πραγματογνώμονες-νομικούς συμβούλους), εξασφαλίζουμε τη δίκαιη αποζημίωση χωρίς καθυστερήσεις και υπεκφυγές.

Ε. Ιορδανοπούλου: Μεγάλος αριθμός θαλαμηγών έχουν φύγει από την Ελλάδα για φορολογικούς λόγους και έχουν ελλιμενιστεί είτε στην Τουρκία είτε στην Κροατία, οπότε και ασφαλίζονται στις τοπικές εταιρείες

58 insurance w*rld

ασφάλιση σκαφών

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ■ Το

ανώτατο όριο αστικής ευθύνης της ασφαλιστικής εταιρείας για όλη την ασφαλιστική περίοδο δεν ξεπερνά τα 240.000 ευρώ.

Βασικές κατηγορίες ασφάλισης Αντικείμενο της ασφάλισης σκαφών αναψυχής είναι: ■ η

κάλυψη των ζημιών ή της απώλειας του σκάφους από κινδύνους θαλάσσης, ποταμών, λιμνών ή/και φυσικούς κινδύνους τους οποίους διατρέχει, καθώς και ■ η προστασία του πλοιοκτήτη, του διαχειριστή ή του ναυλωτή του σκάφους για την αστική ευθύνη του προς τρίτους ή σε επιβαίνοντες, καθώς και από πρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης. Η Εθνική Ασφαλιστική, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των ιδιοκτητών πλωτών μέσων αναψυχής, οι οποίες προκύπτουν από την εφαρμογή του Νόμου 4256/2014 και της Υ.Α. Ν. 3131/1.6.1994, παρέχει τις προβλεπόμενες καλύψεις αστικής ευθύνης προς τρίτους με λογικό και εύλογο κόστος, σε ετήσια ή εξάμηνη βάση. Σύμφωνα με τον Νόμο 4256/2014, καλύπτονται τα μηχανοκίνητα σκάφη για: ■ Σωματικές

βλάβες ή/και θάνατο επιβαινόντων και τρίτων από ατύχημα ανά συμβάν και ανά άτομο 50.000 ευρώ. ■ Σωματικές βλάβες ή/και θάνατο επιβαινόντων και τρίτων από ατύχημα ομαδικό 500.000 ευρώ. ■ Υλικές ζημίες από ατύχημα ανά συμβάν και αθροιστικά για όλη τη διάρκεια ασφάλισης 150.000 ευρώ. ■ Πρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης –καλύπτεται αποκλειστικά η δαπάνη απορρύπανσης του θαλάσσιου περιβάλλοντος– ανά συμβάν και αθροιστικά για όλη τη διάρκεια ασφάλισης 150.000 ευρώ. Για τα μη μηχανοκίνητα θαλάσσια πλωτά παραμένει σε ισχύ η Υπουργική Απόφαση Ν.3131/1.6.1994, σύμφωνα με την οποία καλύπτονται για: ■ Σωματικές

βλάβες ή/και θάνατο επιβαινόντων και τρίτων από ατύχημα ανά άτομο 150.000 ευρώ. ■ Σωματικές βλάβες ή/και θάνατο επιβαινόντων και τρίτων από ατύχημα ομαδικό και αθροιστικά για όλη την ασφαλιστική περίοδο 150.000 ευρώ. ■ Υλικές ζημίες ανά συμβάν και αθροιστικά για όλη τη διάρκεια ασφάλισης 90.000 ευρώ.

Για τους πλοιοκτήτες που επιθυμούν πλήρη και πολύπλευρη προστασία για το σκάφος τους, προσφέρουμε ετήσιο πρόγραμμα κάλυψης ίδιων ζημιών σκάφους αναψυχής, ακολουθώντας την αγγλική πρακτική στις ασφαλίσεις σκαφών αναψυχής και τις ρήτρες Institute Yacht Clauses 1.11.84 (cl. 328), που περιλαμβάνουν τις εξής βασικές καλύψεις: ■ Κινδύνους

θαλάσσης, ποταμών, λιμνών (π.χ. κακοκαιρία, βύθιση, ημιβύθιση, προσάραξη, πρόσκρουση, σύγκρουση με άλλο πλοίο) ■ Πυρκαγιά (μερική/ολική) ■ Εκβολή ■ Πειρατεία ■ Σεισμό, ηφαιστειακή έκρηξη, κεραυνό ■ Πρόσκρουση σε προκυμαία/προβλήτα ■ Ατυχήματα κατά τη φορτοεκφόρτωση εφοδίων/μηχανών ■ Έκρηξη ■ Κακόβουλες ενέργειες ■ Κλοπή (Μερική/Ολική) ■ Αμέλεια οποιουδήποτε ατόμου ■ Έξοδα επιθεώρησης των υφάλων μετά από προσάραξη ■ Έξοδα ναυαγιαιρεσίας που πραγματοποιήθηκαν για να αποφευχθεί απώλεια από ασφαλισμένους κινδύνους ■ Απαιτήσεις που εγείρονται από τρίτους ή/και επιβαίνοντες Πέραν των βασικών καλύψεων, υπάρχουν και επιπλέον συμπληρωματικές καλύψεις, οι οποίες είναι δυνατό, υπό προϋποθέσεις, να προστεθούν στο βασικό ασφαλιστηρίου συμβολαίου, εφόσον το επιθυμεί ο ασφαλισμένος. Οι καλύψεις αυτές είναι: ■ Μηχανικές

βλάβες πολέμου και απεργιών ■ Οδική μεταφορά ■ Προσωπικά αντικείμενα ■ Κίνδυνοι αγώνων ■ Αστική ευθύνη από και προς σκιέρ ■ Πτώση της βοηθητικής εξωλέμβιας μηχανής ■ Blue Card για πλόες σκαφών στα ιταλικά νερά (με αυξημένα όρια στην αστική ευθύνη σύμφωνα με τον ιταλικό νόμο) ■ Κίνδυνοι

μάρτιος-απρίλιος 2015 59

αφιέρωμα

Για κάθε τύπο σκάφους –μικρά σκάφη, mega yachts, ιστιοφόρα, ναυταθλητικά– ιδιωτικής και επαγγελματικής χρήσης, η Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ παρέχει ευέλικτα ασφαλιστικά προγράμματα. Παραμένοντας στην κορυφή του κλάδου των ναυτασφαλίσεων στην Ελλάδα και με μεγάλη εξειδίκευση και εμπειρία, διαθέτει προγράμματα που προσαρμόζονται στις απαιτήσεις του πελάτη, με την καλύτερη δυνατή σχέση κόστους/προσφερόμενων καλύψεων. Η Αigaion παρέχει το πρόγραμμα της υποχρεωτικής κάλυψης της αστικής ευθύνης έναντι τρίτων, με όρους ελληνικού δικαίου, όπως προβλέπει ο νέος νόμος 4256/2014. Η συνεργασία της με τα Lloyd’s του Λονδίνου και ασφαλιστικές εταιρείες A rated της βρετανικής πρωτεύουσας, της δίνει τη δυνατότητα να προσφέρει τα υψηλότερα όρια κάλυψης (capacity) στην εγχώρια αγορά για την ασφάλιση αστικής ευθύνης μέχρι 500.000.000 δολ. Επίσης, εκδίδει και τα απαραίτητα πιστοποιητικά

ασφάλισης για χρήση των λιμενικών αρχών. Περισσότερες καλύψεις προσφέρει το πρόγραμμα μικτής ασφάλισης, το οποίο εκτός της αστικής ευθύνης καλύπτει και τις ίδιες ζημίες σκάφους, προσφέροντας ανταγωνιστικά και προσιτά ασφάλιστρα, που διαμορφώνονται ανάλογα με τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια και τις παρεχόμενες καλύψεις. Τα συμβόλαια ασφάλισης σκαφών της Aigaion, με μοναδικούς όρους, απευθύνονται στους ιδιοκτήτες σκαφών κάθε μεγέθους και προσφέρουν απόλυτη ασφαλιστική κάλυψη. Για τους ασφαλισμένους που επιθυμούν να έχουν επιπρόσθετες παροχές στα προγράμματά τους μπορούν να συμπεριληφθούν καλύψεις νομικής προστασίας και προσωπικού ατυχήματος. Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της εταιρείας αποτελεί η γρήγορη διεκπεραίωση ζημιών, η άμεση ανταπόκριση από έμπειρο και εξειδικευμένο προσωπικό, καθώς και η αποστολή έγκριτου πραγματογνώμονα σε οποιοδήποτε μέρος της Ελλάδας. Οι ασφαλισμένοι που το επιθυμούν έχουν τη δυνατότητα εξόφλησης των ασφαλίστρων μέσω πιστωτικής κάρτας.

■ αμέλεια

χειριστή αρωγή ■ άμεση ιατρική βοήθεια επιβαινόντων-σκάφη ιδιωτικής αναψυχής μόνο ■ επιθαλάσσια

Η Interamerican, με την πολύχρονη εμπειρία της στις ασφαλίσεις σκαφών αναψυχής, έχει διαμορφώσει ευέλικτα πακέτα, προσαρμοσμένα στις σύγχρονες ανάγκες των πελατών της: 1. Τιμολογημένα πακέτα ασφάλισης (Front Office): Απευθύνονται στους ιδιοκτήτες σκαφών αναψυχής αξίας: ■ Ιδιωτικής

αναψυχής, έως 50.000,00 ευρώ και με επαγγελματία καπετάνιο, έως 30.000,00 ευρώ

■ Ενοικιαζόμενων

1. BASIC, αστική ευθύνη ιδιοκτήτη (όρια Ν.4256/2014) 2. CLASSIC, BASIC πλέον: ■ φωτιά και έκρηξη 3. EXTRA, CLASSIC πλέον: ■ θαλάσσιους κινδύνους ■ κλοπή ■ κακόβουλες ενέργειες

60 insurance w*rld

4. TOTAL, EXTRA πλέον: ■ οδική μεταφορά, εφόσον δηλωθεί trailer ■ κλοπή trailer αξίας έως 3.000,00 ευρώ, εφόσον είναι μαζί με το σκάφος ■ προσωπικά αντικείμενα έως 1.500,00 ευρώ, με δήλωση κάθε αντικειμένου αξίας 150,00 ευρώ και άνω, για τα σκάφη με καμπίνα ■ ζημιά στο σύστημα πρόωσης και πηδαλιουχίας, για τα ταχύπλοα σκάφη Επιπλέον παροχή σε όλα τα πακέτα: «Νομική Προστασία Ιδιοκτήτη». 2. Ελεύθερο πακέτο ασφάλισης (Back Office) Απευθύνεται στους ιδιοκτήτες σκαφών μεγαλύτερης αξίας των ανωτέρω και οι καλύψεις διαμορφώνονται κατά περίπτωση, σύμφωνα πάντα με τις διεθνώς αποδεκτές, τυποποιημένες ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου.

αφιέρωμα

Η ΑΤΕ Ασφαλιστική, εκτός από τη βασική ασφαλιστική κάλυψη που είναι υποχρεωτική από τον νόμο για όλα τα σκάφη, διαμορφώνει μαζί με τον πελάτη ασφαλιστικά προγράμματα, προκειμένου να καλύψουν τις ανάγκες του, είτε αυτά αφορούν σκάφη ιδιωτικής αναψυχής, είτε επιβατικά/τουριστικά, είτε αλιευτικά. Η ΑΤΕ Ασφαλιστική για την αστική ευθύνη (υποχρεωτική από τον νόμο) προτείνει ιδιαίτερα ανταγωνιστικά προγράμματα. Όσον αφορά τις καλύψεις ιδίων ζημιών, η εταιρεία, προκειμένου να δημιουργήσει προγράμματα εξατομικευμένα, τα οποία καλύπτουν τις ανάγκες των πελατών της, προτείνει μια σειρά καλύψεων βάσει των οποίων κάθε πελάτης μπορεί να δημιουργήσει το δικό του πρόγραμμα, που καλύπτει τις προσωπικές του ανάγκες, καθώς και τις οικονομικές του δυνατότητες. Με αυτό τον τρόπο, υπάρχει η ευελιξία στη δημιουργία προσωπικών πακέτων καλύψεων για τα σκάφη, μια πρωτοποριακή επιλογή που έχει βρει πολλούς υποστηρικτές στην αγορά. Ενδεικτικά, παρατίθενται πιο κάτω τα προγράμματα αστικής ευθύνης: ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΝΑΨΥΧΗΣ 12ΜΗΝΟ HP ATE 50 HP 100 € 51-100 HP 110 € 101-150 HP 140 € 151-200 HP 150 € <200 HP 190 €

Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική δραστηριοποιείται δυναμικά στον κλάδο της ασφάλισης σκαφών αναψυχής, παρέχοντας εξελιγμένα προϊόντα που καλύπτουν τους πιο πιθανούς, αλλά και λιγότερο πιθανούς, κινδύνους και προσαρμόζονται στις ανάγκες σας, έτσι ώστε να μπορείτε να χαρείτε το ταξίδι σας στις ελληνικές θάλασσες, αλλά και σε αυτές της ευρύτερης Μεσογείου, ανέμελα. Το πρόγραμμα Dynamis Sail καλύπτει την υποχρεωτική αστική ευθύνη του ασφαλιζόμενου σκάφους, ενώ το

62 insurance w*rld

ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΝΑΨΥΧΗΣ 6ΜΗΝΟ HP ATE 50 HP 60 € 51-100 HP 66 € 101-150 HP 84 € 151-200 HP 90 € <200 HP 114 € JET SKI AQUA SCOOTER 12ΜΗΝΟ HP ATE JET SKI AQUA SCOOTER 220 € ΙΣΤΙΟΦΟΡΑ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΝΑΨΥΧΗΣ 12ΜΗΝΟ ΜΕΤΡΑ ΑΤΕ 1m-7m 120 € 8m-15m 150 € <15m 180 € E/Γ-Τ/Ρ ΧΩΡΗΤΙΚΟΤΗΤΑ ΑΤΕ 1-30 άτομα 300 € 31-50 άτομα 440 € 51-100 άτομα 600 € 51- 151 άτομα 101-200 άτομα 730 € 201-300 άτομα 880 € 151-300 άτομα <300 άτομα Κατά περίπτωση

Dynamis Sail Full είναι ένα από τα πιο πλήρη προγράμματα ασφάλισης σκαφών αναψυχής, που καλύπτει όλο το φάσμα των κινδύνων που μπορεί να προκύψουν εν πλω ή όταν το σκάφος σας είναι αγκυροβολημένο, ενώ διατίθεται η δυνατότητα διαμόρφωσης των παραπάνω πακέτων σύμφωνα με τις αποκλειστικές σας ανάγκες. Με το νέο παραμετρικό τιμολόγιο ασφάλισης σκαφών της ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστικής, τα ασφάλιστρα, ανάλογα με το μήκος και την ιπποδύναμη του ασφαλιζόμενου σκάφους, εμφανίζονται μειωμένα έως και 50% σε σχέση με πέρσι, καθιστώντας το Dynamis Sail ένα από τα πιο ανταγωνιστικά προγράμματα ασφάλισης σκαφών της αγοράς. Έτσι, η ετήσια ασφάλιση αστικής ευθύνης σκάφους έως 5 μέτρων ξεκινά από τα 42 ευρώ.

ασφάλιση σκαφών

Η Interlife Ασφαλιστική παρέχει δύο προγράμματα που προσφέρουν πλήρη ασφάλιση στους κατόχους σκαφών, μηχανοκινήτων και μη: τα προγράμματα Mare Basic και Mare Extra ασφαλίζουν όλα τα είδη σκαφών, ιδιωτικών και επαγγελματικών, ακόμη και τα πλωτά μέσα αναψυχής. Mare Basic Το πρόγραμμα Mare Basic σχεδιάστηκε για όλα τα σκάφη αναψυχής, ιδιωτικής χρήσης, μηχανοκίνητα και μη, προσφέροντας την υποχρεωτική από τον νόμο ασφάλιση αστικής ευθύνης, με βασικό χαρακτηριστικό του το προσιτό κόστος ασφαλίστρων. Συγκεκριμένα το πρόγραμμα παρέχει τις παρακάτω καλύψεις: ■ Σωματικές βλάβες επιβαινόντων και τρίτων για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο έως 50.000 ευρώ κατ’ άτομο και 500.000 ευρώ ανά περιστατικό. ■ Υλικές ζημίες σε αντικείμενα επιβαινόντων και τρίτων για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο 150.000 ευρώ ανά περιστατικό. ■ Πρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο 150.000 ευρώ. Το πρόγραμμα Mare Basic παρέχεται και σε μηχανοκίνητα σκάφη αναψυχής επαγγελματικής χρήσης για τις παραπάνω καλύψεις και κεφάλαια. Το πρόγραμμα μπορεί να επεκταθεί και για τα επαγγελματικά μεταφοράς ατόμων, δηλαδή για περιηγητικά-τουριστικά και δρομολογιακά. Μέσω του προγράμματος καλύπτεται επίσης και η αστική ευθύνη μη μηχανοκίνητων σκαφών επαγγελματικής χρήσης, όπως είναι τα ενοικιαζόμενα πλωτά μέσα αναψυχής (κανό, ιστιοσανίδες, θαλάσσια ποδήλατα κ.λπ.) για τις παρακάτω καλύψεις και κεφάλαια: ■ Σωματικές βλάβες για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο 150.000 ευρώ ανά περιστατικό. ■ Υλικές ζημίες για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο 90.000 ευρώ ανά περιστατικό.

Mare Extra Το πρόγραμμα Mare Extra δημιουργήθηκε για να καλύψει ζημίες ή απώλειες μηχανοκίνητων και ιστιοφόρων σκαφών που μπορεί να προκληθούν σε σκάφος αναψυχής ιδιωτικής χρήσης, είτε κατά τη διάρκεια της χρήσης του είτε κατά την περίοδο που βρίσκεται παροπλισμένο. Πρόκειται για ένα πληρέστατο πακέτο καλύψεων, που περιλαμβάνει τις υποχρεωτικές από τον νόμο καλύψεις της αστικής ευθύνης όπως περιγράφονται στο Mare Basic, καθώς και ασφαλίσεις κατά ζημιών που θα προκληθούν από φωτιά, βύθιση, κλοπή, έκρηξη κ.λπ., με ιδιαίτερα ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, προσιτά σε όλους. Χαρακτηριστικά του προγράμματος: Οι βασικές καλύψεις του κλάδου παρέχονται από τις διεθνώς χρησιμοποιούμενες ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου (Institute Yachts Clauses), οι οποίες ορίζουν μια συγκεκριμένη έκταση ασφαλιστικής κάλυψης. Στις ειδικές αυτές ρήτρες έχουμε προσαρτήσει επιπλέον κινδύνους, οι οποίοι προσφέρονται στο πακέτο αυτό. Πιο αναλυτικά καλύπτονται: ■ Ζημίες

από κακοκαιρία, κινδύνους θάλασσας, ποταμών, λιμνών ■ Πυρκαγιά από οποιαδήποτε αιτία ■ Πειρατεία, εκβολή ■ Πρόσκρουση, έκρηξη, κακόβουλες πράξεις, σεισμό, ηφαιστειακή έκρηξη ή κεραυνό ■ Ατυχήματα από τη φόρτωση, εκφόρτωση ή μετακίνηση προμηθειών ■ Κλοπή ολόκληρου του σκάφους ή βαρκών ή εξωλέμβιας μηχανής ■ Ζημίες στο ίδιο το σκάφος ■ Έξοδα επιθεωρήσεως υφάλων του σκάφους μετά από προσάραξη Το κόστος των ασφαλίστρων εξαρτάται από την αξία του σκάφους, καθώς και από την ηλικία του. Αξίζει να σημειωθεί ότι με μια μικρή επιβάρυνση των ασφαλίστρων μπορεί να καλυφθεί και η συμμετοχή του ασφαλιζομένου σε αγώνες.

μάρτιος-απρίλιος 2015 63

άρθρο

Η ασφαλιστική αντιμετώπιση της κρίσης

Κρίσεις υπήρχαν, υπάρχουν και θα συνεχίσουν να υπάρχουν. Υπάρχουν όμως και ευκαιρίες.

» τoυ Μιχάλη Ανδρουλιδάκη, Συντονιστή Ασφαλιστικών Συμβούλων 1. Κρίση; Ποια κρίση; Μήπως την έχουμε εμείς; Ή μήπως κάποιοι άλλοι; Πάντα πρέπει να σκέφτεστε ως σωστοί και υπεύθυνοι επαγγελματίες και να μην αφήνετε κανένα να σας χαλάει την ψυχολογία και τη διάθεσή σας. 2. Πενήντα χρόνια περίπου κράτησε ένα πάρτι. Άλλοι διασκέδασαν περισσότερο, άλλοι λιγότερο, άλλοι πιο λίγο, άλλοι απλώς κοίταζαν αυτούς που διασκέδαζαν και άλλοι λέγανε αυτά που λένε μια ζωή, κατηγορώντας όλους τους άλλους εκτός από τους εαυτούς τους, λες και δεν ήταν μέλη της κοινωνίας μας. Εσείς σε ποιους ανήκατε; 3. Ορμώμενος από αυτό το γεγονός των 50 χρόνων, θα κάνω μια χρονική αναδρομή, γυρίζοντας ακόμη πιο πίσω, στη δεκαετία του 1960, και συγκεκριμένα στο 1965, το 1966 κ.λπ. έτη, όταν ήμουν εμπορικός αντιπρόσωπος στην ΠΑΛΚΟ και συνεργαζόμουν όχι μόνο με τις μικρές εμπορικές επιχειρήσεις, αλλά και με τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις και καταστή-

64 insurance w*rld

άρθρο

Εκείνος που περιμένει την ώρα που θα εμφανιστούν οι καλύτερες συνθήκες για να δράσει, δεν κάνει ποτέ τίποτα ματα της Αθήνας. Θα μου επιτρέψετε να αναφερθώ σε αυτές τις επιχειρήσεις, δεδομένου του ότι δεν αποτελούν διαφημιστική προτροπή, γιατί κάποιες από αυτές κάηκαν, άλλες εξαγοράστηκαν, άλλες άλλαξαν επωνυμία, ή κράτησαν το brand name τους με διαφορετικούς ιδιοκτήτες, και άλλες έκλεισαν. 4. Αυτά τα μεγάλα καταστήματα ήταν: Μινιόν-Κατράντζος Σπορ-Κ. Μαρούσης-Αφοί Λαμπρόπουλοι-ΚλαουδάτοςΔραγώνας-Μαύρος-Αφοί Τσιτσόπουλοι και άλλα μικρότερα. Τι γινόταν λοιπόν εκείνη την εποχή; Επισκεπτόμενος τους επιχειρηματίες για να πάρω παραγγελία, οι δικαιολογίες και τα «επιχειρήματα» ελέγοντο με τις φράσεις «Δεν έχουμε δουλειά», «Έχει κρίση η αγορά», «Ο κόσμος δεν έχει λεφτά», «Οι μισθοί και οι συντάξεις είναι μικροί», λες και δεν πέρασε μια μέρα. Παρά ταύτα, και μετά από λίγη ώρα συζήτησης, και αφού άφηνα τον πελάτη να εκφράσει τα παράπονά του, του έπαιρνα την παραγγελία και μάλιστα γενναιόδωρη και για ένα προϊόν που δεν ήταν πρώτιστης ανάγκης για κατανάλωση και μάλιστα όταν προ δύο μηνών τού είχε εκτελεστεί παρόμοια παραγγελία. Τι σημαίνει λοιπόν; Απλά είναι στο DNA του Έλληνα μια ζωή να παραπονιέται και να γκρινιάζει. 5. Σε ποια από όλες τις κρίσεις να αναφερθώ; Στην επιστράτευση το 1974; Στην εξέγερση του πολυτεχνείου; Στην πετρελαϊκή κρίση; Στην κρίση του Χονγκ Κονγκ με τον χρηματιστηριακό δείκτη Hang Seng να κατακρημνίζεται και να παρασύρει όλα τα χρηματιστήρια του πλανήτη; Στην κρίση του ελληνικού χρηματιστηρίου; Στην κρίση του Κόλπου; Στο μεγάλο θέμα του αμερικανικού κολοσσού Lehman Brothers που κήρυξε πτώχευση και που υπήρξε αφορμή για πολλές χρηματοοικονομικές αλλαγές σε ολόκληρο τον κόσμο; Και βέβαια δεν πρέπει να ξεχνάμε τις διάφορες δικές μας εσωτερικές κυβερνητικές κρίσεις, με τα σκάνδαλα που ταλάνιζαν τη χώρα και που δημιουργούσαν πολύ σοβαρά προβλήματα και στους κατοίκους της. 6. Θα μου επιτρέψετε λοιπόν να σας πω ότι σε όλα τα γεγονότα υπήρξα αισιόδοξος και δεν άφησα καμία ευκαιρία να πάει χαμένη. 7. Όταν κάποιοι έχουν τις αντιρρήσεις τους και τις προσωπικές τους απόψεις, αυτούς τους ανθρώπους πρέπει να

τους χειρίζεστε με τρόπο που δεν θα τους προσβάλλετε, φθάνοντας το θέμα της συζήτησης εκεί που εσείς θέλετε, με υπεύθυνα επιχειρήματα. Άλλωστε, ένας σωστός επαγγελματίας σκέφτεται πάντα θετικά, αντιμετωπίζοντας οποιαδήποτε κρίση σαν ευκαιρία, προσπερνώντας αυτήν την αρνητικότητα με όμορφους ελιγμούς. Ευκαιρίες πάντα θα υπάρχουν. ■

Ο νικητής λέει: «Μπορεί να είναι δύσκολο, όμως μπορώ να το κάνω» ■ Ο χαμένος λέει: «Δεν μπορώ να το κάνω, είναι πολύ δύσκολο» ■ Ο νικητής βλέπει: «Μια λύση σε κάθε πρόβλημα» ■ Ο χαμένος βλέπει: «Ένα πρόβλημα σε κάθε λύση» 8. Χθες, σήμερα, αύριο, για ορισμένους οι μέρες που θα έρθουν δεν θα είναι και οι καλύτερες. Τώρα είναι η μεγάλη ευκαιρία για να βγείτε στην αγορά με τα όπλα με τα οποία σας έχει εφοδιάσει η εταιρεία σας, να αναπληρώσετε τις συντάξεις αυτές που θα χάσουν οι ήδη συνταξιούχοι ή και αυτοί που πρόκειται να βγουν σύντομα και βάσει του νέου νομοσχεδίου θα περικοπούν και θα χάσουν μέχρι και 200, 300, 400 ευρώ κ.ο.κ. μηνιαίως. Επίσης, να δώσετε πρόγραμμα σύνταξης σε νέους ανθρώπους τώρα (για να τη βρουν μεθαύριο) και να τους προετοιμάσετε γι’ αυτό που πρόκειται να συμβεί στην πορεία της ζωής τους. 9. Επίσης, μην ξεχνάτε ότι το σύστημα υγείας θα πληγεί ανεπανόρθωτα. Τι πρέπει να κάνετε εσείς ως επαγγελματίες; Πρέπει να ενεργοποιηθείτε και να βγείτε έξω προσφέροντας τα νέα προγράμματα υγείας που σας παρέχει η εταιρεία σας και που θα δώσουν την ατομική και οικογενειακή εξασφάλιση. Εξασφαλίστε τους πελάτες σας. Από προγράμματα είσαστε πλούσιοι. 10. Τι περιμένετε; Ο πελάτης είναι έξω. Δεν είναι στο γραφείο σας. Αυτή είναι η μοναδική λύση για την αντιμετώπιση της κρίσης. Δεν θα υπάρξει δικαιολογία για κανέναν. Βγείτε έξω λοιπόν. Μην καθυστερείτε. Κρίσεις υπήρχαν, υπάρχουν και θα συνεχίσουν να υπάρχουν. Υπάρχουν όμως και ευκαιρίες και πάντα θα υπάρχουν. Το σκηνικό –αν συνεχιστεί έτσι και τα επόμενα χρόνια– μπορούμε να το αλλάξουμε σήμερα. Είναι στο χέρι όλων μας. Στη ζωή δεν έρχονται πάντοτε τα πράγματα όπως θα θέλαμε. Είναι άχρηστο να γκρινιάζεις και να παραπονιέσαι για καταστάσεις που δεν μπορούν να αλλάξουν. Εκείνος που περιμένει την ώρα που θα εμφανιστούν οι καλύτερες συνθήκες για να δράσει, δεν κάνει ποτέ τίποτα. Το χθες είναι εμπειρία, το αύριο είναι ελπίδα, το σήμερα είναι ακριβώς ό,τι πρέπει για να ανταλλάξουμε ό,τι καλύτερο έχουμε.

Στο παραπάνω άρθρο, που γράφτηκε το 2010, ο κύριος Ανδρουλιδάκης κάνει αναδρομή στις δεκαετίες του ’60, απευθυνόμενος στους συνεργάτες του γραφείου του, στην προσπάθειά του να ομαλοποιήσει και να αντιμετωπίσει τρόπον τινά το επερχόμενο γεγονός της κρίσης.

μάρτιος-απρίλιος 2015 65

Mobility Forum & Apps Awards 2015

66 insurance w*rld

Mobility Forum & Apps Awards 2015

Mobility Κινητήριος μοχλός εξέλιξης και καινοτομίας

εξέλιξη του οικοσυστήματος του mobility, η σύγκλιση του mobile με το social, που προκαλεί μετασχηματισμό από τον τρόπο ανάπτυξης των επιχειρηματικών μοντέλων μέχρι τη διαδικασία της αγοραστικής εμπειρίας, οι ελλείψεις του ρυθμιστικού πλαισίου, οι δυνατότητες από τη δημιουργία προηγμένων εφαρμογών που κυριαρχούν πλέον στην εποχή του IoT (Internet of Things) και αυτοματοποιούν διαδικασίες, μειώνοντας τον λειτουργικό χρόνο μέσω της αυξημένης διασυνδεδεμένης πρόσβασης σε δεδομένα, αποτέλεσαν τα πιο σημαντικά συμπεράσματα του φετινού Mobility Forum & Apps Awards 2015, που διοργάνωσε η Ethos Events, το περιοδικό bIT & Mobile και το portal bitdaily. gr, υπό την αιγίδα του Συνδέσμου Εταιρειών Κινητών Εφαρμογών Ελλάδας (ΣΕΚΕΕ), στο Divani Caravel, στην Αθήνα. To Mobility Forum & Apps Awards 2015 φιλοξένησε εκπροσώπους της κυβέρνησης και θεσμικών φορέων, κατασκευαστές, εισαγωγείς mobile συσκευών

(smartphone-tablet-monitor), ανώτερα στελέχη επιχειρήσεων software και εκπροσώπους από startups και συμβουλευτικές εταιρείες, οι οποίοι μέσω των ομιλιών τους έδωσαν τα απαραίτητα εφόδια στους συμμετέχοντες για την καλύτερη κατανόηση των καινοτόμων αλλαγών που παρουσιάζει ο κλάδος. Στη σημαντική διεύρυνση του νέου χώρου που δημιουργεί το cloud και το Internet of the Things (IoT), σε συνδυασμό με τις δυνατότητες που προσφέρει το mobility μέσω των «μαγικών» πληροφοριών της πληροφορικής, αναφέρθηκε ο κύριος Γιάννης Κωτσής-Γιανναράκης, γενικός διευθυντής του ΣΕΚΕΕ, στον χαιρετισμό του, υπογραμμίζοντας πως το φετινό συνέδριο αποτελεί

ένδειξη της αναπτυσσόμενης τάσης. Η νέα μορφή του mobile ανοίγει καινούργιους ορίζοντες για τους νέους ανθρώπους στην παγκόσμια αγορά. Η έννοια του mobile internet, όπως χαρακτηριστικά σημείωσε, βρίσκεται σύμφωνα με την τελευταία μελέτη της Mackinsey ανάμεσα στους παράγοντες που πρόκειται να μετασχηματίσουν την οικονομία και τη ζωή τα επόμενα χρόνια. Ο κύριος Παναγιώτης Γκεζερλής, γενικός διευθυντής του GRECA (Ελληνικού Συνδέσμου Ηλεκτρονικού Εμπορίου), από τη μεριά του αναφέρθηκε στη μετατόπιση του ενδιαφέροντος από το multi channel στο omni channel, παραθέτοντας παραδείγματα αγοραστικής συμπεριφοράς στα οποία το mobility εμπλέ-

Γ. Κωτσής-Γιανναράκης: Η νέα μορφή του mobile ανοίγει καινούργιους ορίζοντες για τους νέους ανθρώπους στην παγκόσμια αγορά μάρτιος-απρίλιος 2015 67

Mobility Forum & Apps Awards 2015

Silvestre Milia: Οι μεγάλοι παίκτες λείπουν από τον χώρο του ψηφιακού εμπορίου κεται από την αρχή μέχρι το τέλος της διαδικασίας μιας αγοράς, διαμορφώνοντας μια νέα εποχή για τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Επίσης, σημείωσε πως δεν είναι μόνο απαραίτητο, αλλά και επικίνδυνο πλέον, οι εταιρείες και οι οργανισμοί να μην έχουν παρουσία στο mobile, ύστερα από την ανακοίνωση της Google για την αλλαγή του αλγορίθμου στη μηχανή αναζήτησής της, γεγονός που συνιστά αναγκαιότητα την ύπαρξη των mobile applications για κάθε εταιρεία. Μεταξύ των ομιλητών του συνεδρίου ήταν και οι κ.κ. Γιώργος Στεφανόπουλος, γενικός διευθυντής της Ένωσης Εταιρειών Κινητής Τηλεφωνίας (ΕΕΚΤ), Κωνσταντίνος Λουρόπουλος, τέως πρόεδρος της Εθνικής Επιτροπής Τηλεπικοινωνιών και Ταχυδρομείων (ΕΕΤΤ), Μάνια Σέργη, διευθύντρια του Τομέα Λογισμικού της ΙΒΜ Ελλάς ΑΕ, Δημήτρης Τζώρτζης, γενικός γραμματέας Τηλεπικοινωνιών και Ταχυδρομείων του Υπουργείου Οικονομίας, Υποδομών, Ναυτιλίας και Τουρισμού, Γιάννης Γεωργουλάκης, Web & Mobile R&D director της SoftOne Technologies, Ανδρέας Κωνσταντίνου, CEO & founder της Vision Mobile, adjunct professor, Lund University, Sweden κ.ά. Κατά τη διάρκεια του συνεδρίου πραγματοποιήθηκαν τέσσερα πάνελ: ■ Στο Panel I, με τίτλο «Apps για επιχειρήσεις και καταναλωτές στην εποχή του 4G», συμμετείχαν οι ομιλητές: Γιάννης Γεωργουλάκης, Web & Mobile R&D director, SoftOne Technologies, Σωτήρης Συρμακέζης, γενικός διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής, Όμιλος Τράπεζας Πειραιώς, Espen Tranoy, managing director, First Data Hellas, και Νίκος Πατσής, chief executive officer, Voice Web

68 insurance w*rld

SA, με συντονίστρια τη Λέττα Καλαμαρά, δημοσιογράφο.

Καρανάσιου, chief technical officer, Vidavo ΑΕ, Αντώνης Αδάναλης, BMW i manager, BMW Group Hellas, Ανδρέας Κωνσταντίνου, CEO & founder, Vision Mobile, adjunct professor, Lund University, Sweden, Κωνσταντίνος Χανιώτης, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος, Telenavis ΑΕ. Στο Panel III, με τίτλο «Apps world, η δημιουργία και η χρηματοδότηση ενός δυναμικού οικοσυστήματος», με συντονιστή τον κ. Λουκά Πηλίτση, partner της Anchorstone Partners, συμμετείχαν οι ομιλητές: Γιάννης Χαραλαμπίδης, επίκουρος καθηγητής, Πληροφοριακά Συστήματα Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης, ιδρυματικός υπεύθυνος της Μονάδας Καινοτομίας και Επιχειρηματικότητας, Πανεπιστήμιο Αιγαίου, διευθυντής στο Εργαστήριο Πληροφοριακών Συστημάτων, Πανεπιστήμιο Αιγαίου, Marcel Cremer, attorney at law-CIArb Accredited Mediator, Cremer & Partners.

■

Στο Workshop Accenture: “Mobile Applications for the Digital Consumer and the Digital Enterprise”, ο δρ. Κυριάκος Σαμπατακάκης, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Accenture, μίλησε για τις τελευταίες τάσεις που δημιουργούνται στον χώρο του mobility: τα παραδοσιακά επιχειρηματικά μοντέλα μετασχηματίζονται, το mobile αποκτά προσωπικό χαρακτήρα, εφαρμόζονται λύσεις ενοποίησης του desktop με το mobile, «έξυπνες» πληροφορίες προκύπτουν από την εισαγωγή sensors, τα apps δημιουργούν παροχή υπηρεσιών με προστιθέμενη αξία και με τον διαμοιρασμό τόσο των προϊόντων όσο και των υπηρεσιών από τους χρήστες. Επιπροσθέτως, τονίζοντας τη δυναμική του Digital, σημείωσε πως οι εταιρείες που λειτουργούν μέσω των digital channels είναι 15% περισσότερο κερδοφόρες από τις άλλες. Από τη μεριά του, ο κύριος Silvestre Milia, manager της Accenture Mobility, εξέφρασε την άποψη πως οι μεγάλοι παίκτες λείπουν από τον χώρο του ψηφιακού εμπορίου, υπογραμμίζοντας πως απαιτείται επαναπροσδιορισμός της σχέσης εμπόρων και καταναλωτών, καθώς το marketing, η διαφήμιση αλλά και τα loyalty schemes, που αποτελούν ενδιάμεσα στάδια του χτισίματος της μεταξύ τους σχέσης, αποτελούν σημαντικούς παράγοντες, που διαμορφώνουν τα κριτήρια ικανοποίησης ή όχι από τη μεριά των καταναλωτών. ■ Στο Panel II, με τίτλο «Η νέα γενιά των κινητών συσκευών: φοριούνται, μεταφέρονται, αλληλεπιδρούν», με συντονιστή τον Γιάννη Μουρατίδη, συμμετείχαν οι ομιλητές: Νάνσυ

■ Στο Panel IV, με τίτλο «Η ελληνική συμμετοχή στη Βαρκελώνη: Εμπειρία και Αποτελέσματα», 8 εκπρόσωποι εταιρειών και φορέων που συμμετείχαν στο Mobile World Congress 2015 είχαν την ευκαιρία να καταθέσουν την εμπειρία τους. Συγκεκριμένα, συμμετείχαν οι ομιλητές: Βαγγέλης Αντωνιάδης, μέλος ΔΣ, ΣΕΚΕΕ και επικεφαλής της ελληνικής αποστολής στο MWC 2015, CEO Cytech, Θωμόπουλος Στέλιος, institute director/head of Integrated Systems Laboratory, ΕΚΕΦΕ Δημόκριτος, Δημητρακόπουλος Τάκης, Marketing & Sales director, Geotag Aeroview AE, Κοτρώτσος Σεραφείμ, VP Business Development, Incelligent AE, Αντωνόπουλος Ιάσων, Product Development director, M-Stat ΑΕ, Μαρκατάτος Γιώργος, διευθύνων σύμβουλος, Regate AE, Συμεωνίδης Ανδρέας, team leader, Vendor & Cloud Division, Singular Logic AE, Θωμαδάκη Μαριάννα, Λάμπρου Νικόλας, Social Media co-ordinators, Εργαστήρι Διαφήμισης & Δημοσίων Σχέσεων, Πάντειο Πανεπιστήμιο.

Mobility Forum & Apps Awards 2015

Το Gold Award στην κατηγορία "Best Productivity and Mobile Working App" απέσπασε η εταιρεία Interamerican. Το βραβείο απένειμε ο Γιώργος Στεφανόπουλος, Γενικός Διευθυντής, ΕΕΚΤ, μαζί με τον Κωνσταντίνο Ουζούνη, CEO, Ethos Media SA και εκ μέρους της Interamerican το παρέλαβαν ο Φιλάρετος Σεβαστιάδης, Marketing Technologist και η Μαρία-Λήδα Μενεξή, Team Leader, Software Solutions for sales network & customer services.

Το Bronze Award στην κατηγορία “Best Social and Economic Development App” απέσπασε η Ευρωπαϊκή Πίστη. Το βραβείο απένειμε ο Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO, Ethos Media SA και από την Ευρωπαϊκή Πίστη το παρέλαβαν ο Χαλκιώτης Κώστας, Head of Marketing & Communications και η Πέννυ Κουτσανέλλου, Assistant Product Manager.

70 insurance w*rld

Mobility Forum & Apps Awards 2015

Βραβεία Apps Awards 2015 Για τις εφαρμογές τους διακρίθηκαν η Interamerican και η Ευρωπαϊκή Πίστη

ταιρείες με καινοτόμες εφαρμογές, που κατάφεραν να ξεχωρίσουν στους κλάδους στους οποίους δραστηριοποιούνται, βραβεύτηκαν στα “Apps Awards 2015”, που διοργανώθηκαν στο πλαίσιο του συνεδρίου Mobility Forum, στις 2 Απριλίου, στο ξενοδοχείο Divani Caravel στην Αθήνα. Υποψηφιότητα υπέβαλαν ανεξάρτητοι developers, εταιρείες δημιουργίας apps και εταιρείες που διαθέτουν στην αγορά B2B και B2C apps. Για τη συμμετοχή τους στα βραβεία προϋπόθεση ήταν τα apps να είναι ήδη γνωστά στο καταναλωτικό κοινό, να είναι καινοτόμα και να διαθέτουν τα στοιχεία εκείνα που τους προσδίδουν προοπτική διάκρισης και διάρκειας στην ελληνική αγορά. Ανάμεσα στις εταιρείες που διακρίθηκαν περιλαμβάνονται και δύο εταιρείες της ασφαλιστικής αγοράς: Η Interamerican, η οποία διακρίθηκε στην κατηγορία “Best Productivity and mobile working app” για την εφαρμογή “Ask Me” και η Ευρωπαϊκή Πίστη, που βραβεύτηκε στην κατηγορία “Best Social and economic development app” για την εφαρμογή «Ασφαλιστικός Γονέας». Τα βραβεία διοργανώθηκαν από την Ethos Events, το περιοδικό bIT & MOBILE και το portal bITdaily.gr, υπό την αιγίδα του Συνδέσμου Εταιρειών Κινητών Εφαρμογών Ελλάδας (ΣΕΚΕΕ), στο πλαίσιο του Mobility Forum & Apps Awards 2015. Οι νικήτριες εταιρείες και οι εφαρμογές που ξεχώρισαν ανά κατηγορία βραβείου είναι οι:

1. Honorary Distinction: App Influencer 2015 Το βραβείο απονεμήθηκε στον κύριο Αχιλλέα Χατζηνίκο, CEO, Trip In View. 2. Best App 2015 BRONZE: Wind Ελλάς Τηλεπικοινωνίες ΑΕΒΕ, Όνομα του App: myF2G App SILVER: Τράπεζα Πειραιώς, Όνομα του App: yellowday GOLD: Skroutz, Όνομα του App: Skroutz iOS Mobile App 3. Best eBanking App BRONZE: Eurobank, Όνομα του App: Eurobank m-Banking app SILVER: Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, Όνομα του App: i-bank Mobile Banking app GOLD: Τράπεζα Πειραιώς, Όνομα του App: Winbank mobile 4. Best Financial Services App BRONZE: Τράπεζα Πειραιώς, Όνομα του App: Winbank Λεφτά στο Λεπτό SILVER: Eurobank, Όνομα του App: Live-Pay app GOLD: Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, Όνομα του App: i-bank Simple Pay app

5. Best B2B App BRONZE: ESET, Όνομα του App: ESET Mobile Security SILVER: Telenavis, Όνομα του App: WorkForce Manager GOLD: Schneider Electric, Όνομα του App: iNRG4U Loyalty Scheme 6. Best e-Commerce App BRONZE: BNS PRO, Όνομα του App: Greek Deals SILVER: Skroutz, Όνομα του App: Skroutz iOS Mobile App GOLD: Τράπεζα Πειραιώς, Όνομα του App: yellowday 7. Best App for Mobile Business Management BRONZE: PK Data, Όνομα του App: PK SILVER: Infokey, Όνομα του App: PGMSoftware™ GOLD: Schneider Electric, Όνομα του App: iNRG4U Loyalty Scheme 8. Best Mobile Services App BRONZE: BNS PRO, Όνομα του App: Greek Deals SILVER: Neurocom AE, Όνομα του App: TradeDirect GOLD: Skroutz, Όνομα του App: Skroutz iOS Mobile App

9. Best Productivity and Mobile Working App BRONZE: Neurocom, Όνομα του app: trade direct SILVER: PK Data, Όνομα του App: PK GOLD: Interamerican Ελληνική Ασφαλιστική Εταιρεία Ζωής ΑΕ, Όνομα του App: ASK ME 10. Best Business Productivity App BRONZE: Blatt Labs Inc, Όνομα του App: Analytiks SILVER: PK Data, Όνομα του App: PK GOLD: BIOAXIS, Όνομα του App: BIOSOFT Electronic Medical Record 11. Best Social and Economic Development App BRONZE: Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ, Όνομα του App: Ασφαλιστικός Γονέας SILVER: Vodafone, Όνομα του App: Vodafone Speaking App GOLD: Ελληνική Αστυνομία/Διεύθυνση Δίωξης Ηλεκτρονικού Εγκλήματος, Όνομα του App: Cyberkid 12. Best Games App BRONZE: Δημήτρης Σμπώκος, Όνομα του App: Fluzz

μάρτιος-απρίλιος 2015 71

Mobility Forum & Apps Awards 2015

SILVER: BNS PRO, Όνομα του App: Λεξοπαιχνίδι GOLD: Lazyland, Όνομα του App: Oh my GHOST 13. Best Photo, Video, Art and Television App BRONZE: UPCOM, Όνομα του App: Geobukan SILVER: Blatt Labs Inc, Όνομα του App: Veedeo GOLD: Peekintoo, Όνομα του App: Peekintoo 14. Best Education and Learning App SILVER: BNS PRO, Όνομα του App: Λεξοπαιχνίδι GOLD: SchoolBusNotes ΑΕ, Όνομα του App: SchoolBusNotes 15. Best Health and Fitness App BRONZE: Infokey, Όνομα του App: PGMSoftware™ SILVER: BNS PRO, Όνομα του App: Diabetes Scientific Care GOLD: Intracom-Telecom, Όνομα του App: EMPOWER (demo) 16. Best Location Based App BRONZE: SchoolBusNotes ΑΕ, Όνο-

“Honorary Distinction: App Influencer 2015”: τo βραβείο απένειμε ο Γιάννης ΚωτσήςΓιανναράκης, Γενικός Διευθυντής, ΣΕΚΕΕ στον κ. Αχιλλέα Χατζηνίκο, CEO, Trip in View

μα του App: SchoolBusNotes SILVER: Peekintoo, Όνομα του App: Peekintoo GOLD: E-Table Κρατήσεις Εστιατορίων ΙΚΕ, Όνομα του App: e-table.gr 17. Best Tourism and Travel App BRONZE: E-Table Κρατήσεις Εστιατορίων, Όνομα του App: e-table.gr SILVER: Blue Star Ferries, Όνομα του

App: Blue Star Islands GOLD: Blue Star Ferries, Όνομα του App: Blue Star Ferries Bookings 18. Best Startup App BRONZE: Simple Apps, Όνομα του App: tourismart SILVER: E-Table Κρατήσεις Εστιατορίων ΙΚΕ, Όνομα του App: e-table.gr GOLD: Travelplanet24, Ονομασία του App: Travelplanet24

Αξίζει να αναφερθεί ότι οι νικητές των βραβείων της κατηγορίας “Best Startup App” θα είναι φιναλίστ στη διαδικασία ανάδειξης της startup εταιρείας που θα εκπροσωπήσει την Ελλάδα στο Mobile World Congress 2016. Οι νικητές των βραβείων παρουσιάστηκαν από την υπεύθυνη Δημοσίων Σχέσεων της Ethos Media SA, Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, ενώ δεν θα μπορούσαν να αναδειχθούν χωρίς την πολύτιμη συμβολή των μελών της κριτικής επιτροπής των βραβείων, η οποία έχει ως εξής: ρήστος Γείτονας, Διευθύνων Σύμβουλος, Εκπαιδευτήρια «Κωστέα Γείτονα» Χ Γιάννης Κωτσής-Γιανναράκης, Γενικός Διευθυντής, Σύνδεσμος Εταιρειών Κινητών Εφαρμογών Ελλάδος (ΣΕΚΕΕ) ■ Αλέξανδρος Ελευθεριάδης, PhD, Chief Scientist & Co-founder, Vidyo ■ Δημήτρης Γ. Καλαβρός-Γούσιος, Co-founder, Found.ation, Young Entrepreneur ■ Ανδρέας Κωνσταντίνου, CEO-Founder, Vision Mobile ■ Δημήτρης Λιβάς, Διευθύνων Σύμβουλος, Openbet ■ Οδυσσέας Ντότσικας, Managing Director, Think Digital ■ Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO, Ethos Media SA ■ Λουκάς Πηλίτσης, Venture Capital Investor ■ Χρήστος Σωτηρακόπουλος, Διευθυντής Σπουδών, Κέντρο Αθλητικού Ρεπορτάζ-Εργαστήρι Ελευθέρων Σπουδών ■ ■

72 insurance w*rld

Mobility Forum & Apps Awards 2015 Η διοργάνωση του Forum δεν θα μπορούσε να πραγματοποιηθεί χωρίς την πολύτιμη βοήθεια των:

μάρτιος-απρίλιος 2015 73

νέα της αγοράς

Εθνική Ασφαλιστική: Ισχυρή κερδοφορία το 2014 Την ηγετική του θέση στην ασφαλιστική αγορά ενίσχυσε ο όμιλος της Εθνικής Ασφαλιστικής το 2014, επιτυγχάνοντας ταυτόχρονα υψηλή κερδοφορία. Ο όμιλος παρουσίασε το 2014 κέρδη προ φόρων ύψους 105,5 εκατ. ευρώ, αντίστοιχα με αυτά του 2013 (111,9 εκατ. ευρώ), εξέλιξη που σηματοδοτεί τη συνέχιση των καλών αποτελεσμάτων, στα οποία επανέκαμψε τα τελευταία χρόνια. Αντίστοιχα, η εταιρεία παρουσίασε κέρδη προ φόρων ύψους 105,0 εκατ. ευρώ για το έτος. Τα κέρδη ενίσχυσαν περαιτέρω την κεφαλαιακή επάρκεια της Εθνικής Ασφαλιστικής. Συγκεκριμένα, τα ίδια κεφάλαια της εταιρείας κατά το 2014 ενισχύθηκαν κατά 64,4 εκατ. ευρώ (ανερχόμενα σε 591 εκατ. ευρώ), με αποτέλεσμα αυτή να παρουσιάσει πλεόνασμα περιθωρίου φερεγγυότητας ύψους 595,0 εκατ. ευρώ, σημαντικά αυξημένο σε σχέση με το 2013, όταν είχε διαμορφωθεί σε 478,3 εκατ. ευρώ, με τον δείκτη φερεγγυότητας να διαμορφώνεται σε 590%, έναντι του 528% το 2013. Η ενίσχυση αυτή του ομίλου, απόρροια της κερδοφορίας του, ενισχύει περαιτέρω τα κεφάλαιά του στο επερχόμενο περιβάλλον Solvency II. Η εταιρεία κατάφερε να αυξήσει σημαντικά την παραγωγή της και να φέρει κερδοφόρο αποτέ-

λεσμα, σε ένα εξαιρετικά δυσμενές οικονομικό περιβάλλον. Η νέα παραγωγή σε ετησιοποιημένα ασφάλιστρα των ατομικών συμβολαίων ζωής έφθασε τα 40,5 εκατ. ευρώ. Τα εγγεγραμμένα (μικτά) ασφάλιστρα για τον όμιλο ανήλθαν σε 563,3 εκατ. ευρώ, έναντι 574,6 εκατ. ευρώ. Για τη μητρική εταιρεία αυτά ανήλθαν σε 533,3 εκατ. ευρώ, έναντι 545,3 εκατ. ευρώ το 2013. Αν συμπεριληφθούν τα επενδυτικά συμβόλαια, τα εγγεγραμμένα (μικτά) ασφάλιστρα διαμορφώνονται στα 778,9 εκατ. ευρώ, έναντι 660,2 εκατ. ευρώ, ενώ για τη μητρική στα 748,9 εκατ. ευρώ, έναντι 630,9 εκατ. ευρώ το 2013. Η εξέλιξη της κερδοφορίας είναι κυρίως αποτέλεσμα του εντεινόμενου ελέγχου του κόστους ζημιών, ιδιαίτερα στους κλάδους ζωής και αυτοκινήτου, της αποτελεσματικής διαχείρισης του χαρτοφυλακίου επενδύσεων, της ανάπτυξης νέων κερδοφόρων προϊόντων, της ενίσχυσης των εναλλακτικών δικτύων πωλήσεων και της αποτελεσματικής διαχείρισης των λειτουργικών εξόδων, μέσω συνεργειών με τη μητρική εταιρεία ΕΤΕ.

H Aigaion χορηγός του ιστιοπλοϊκού αγωνιστικού σκάφους «Απήδαλος Ναυς» Με χορηγό την Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ θα αγωνιστεί για δεύτερη χρονιά φέτος το ιστιοπλοϊκό σκάφος «Απήδαλος Ναυς». Το σκάφος, με κυβερνήτη τον κύριο Παύλο Κούρκουλο και με την ομάδα του, πέτυχε το 2014 σημαντικές διακρίσεις και κατέκτησε την πρώτη θέση στην κατηγορία IRC στην πανελλήνια κατάταξη (Ranking List 2014) της Ελληνικής Ιστιοπλοϊκής Ομοσπονδίας. Με καλούς οιωνούς ξεκίνησε η νέα ιστιοπλοϊκή αγωνιστική περίοδος, με το Απήδαλος ΝαυςAigaion Ασφαλιστική ΑΕ να καταλαμβάνει τη δεύτερη θέση στην κατηγορία IRC κατά την πρώτη μεγάλη διοργάνωση της χρονιάς, τον 42ο Αγώνα Ελληνικής Επανάστασης, με προορισμό την Ύδρα, που πραγματοποιήθη-

74 insurance w*rld

κε στις 27-29 Μαρτίου 2015 με διοργανωτή τον ΠΟΙΑΘ. Η ομάδα του σκάφους θα αγωνιστεί και φέτος στους σημαντικότερους ιστιοπλοϊκούς αγώνες της καλοκαιρινής περιόδου της χώρας μας, όπως το 52ο Διεθνές Ιστιοπλοϊκό Ράλλυ Αιγαίου, ο 48ος Διεθνής Ιστιοπλοϊκός Αγώνας Άνδρου, η Aegean Regatta 2015 αλλά και το 1st Sailing Training Cup (STC), που θα διοργανωθεί για πρώτη φορά στην Ελλάδα. Η Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ επιβεβαιώνει για μία ακόμη φορά την αγάπη της για τη θάλασσα, στηρίζοντας προσπάθειες που καλλιεργούν και ενισχύουν το αθλητικό πνεύμα και την ευγενή άμιλλα, όπως το άθλημα της ιστιοπλοΐας.

νέα της αγοράς

Η ΔΥΝΑΜΙΣ υποστηρίκτρια του 81ου Πανελλήνιου Πρωταθλήματος Κωπηλασίας Με πρωταγωνιστές νεότερους, αλλά και καταξιωμένους, αθλητές από όλη την Ελλάδα, σε ένα τριήμερο πρόγραμμα συναρπαστικών αναμετρήσεων, το 81ο Πανελλήνιο Πρωτάθλημα Κωπηλασίας χάρισε και φέτος μοναδικές στιγμές συγκίνησης και πλούσιο θέαμα στους φίλους του. Παράλληλες εκδηλώσεις –όπως η υπαίθρια έκθεση ιστορικών οχημάτων– πλαισίωσαν το φετινό πρωτάθλημα, ενώ ο καλός καιρός ευνόησε ιδιαίτερα τη διεξαγωγή του. Η ΔΥΝΑΜΙΣ Ασφαλιστική, για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά, υπήρξε υπερήφανη υποστηρίκτρια της διοργάνωσης. Τετρακόσιοι κωπηλάτες από 25 πόλεις της Ελλάδας συναγωνίστηκαν στην Α’ Φάση του 81ου Πανελληνίου Πρωταθλήματος Κωπηλασίας, που ολοκληρώθηκε στο Ολυμπιακό Κωπηλατοδρόμιο του Σχοινιά το μεσημέρι της Κυριακής 19 Απριλίου. Πολυνίκης αναδείχθηκε ο Ναυτικός Όμιλος Ιωαννίνων, που συγκέντρωσε 23 μετάλλια, και δεύτερος στην κατάταξη ο Ναυτικός Όμιλος Θεσσαλονίκης, με 22 μετάλλια. Οι απονομές των κυπέλλων έγιναν μέσα σε θερμό και συγκινητικό κλίμα, με τους αθλητές του Ναυτικού Ομίλου Ιωαννίνων να αφιερώνουν τις νίκες τους στον αδικοχαμένο συναθλητή τους Ευριπίδη Σκλιβανίτη και τον πρόεδρό τους, Σωτήρη Στάμο, που έφυγαν πρόσφατα από τη ζωή. Η συγκεκριμένη ενέργεια συνάδει απόλυτα με την εταιρική φιλοσοφία της εταιρείας για την προαγωγή διαχρονικών αξιών, όπως η ειρήνη, η ευγενής άμιλλα, η αλληλεγγύη και τα ιδανικά του υγιούς αθλητισμού, στοχεύοντας στην ενίσχυση και την προώθηση των αξιών αυτών στην κοινωνία, και ειδικότερα στους νέους.

Η Arag στηρίζει την ActionAid Η Arag SE έθεσε στη διάθεση της ActionAid Hellas τις συμβουλευτικές της υπηρεσίες, μέσω των συνεργαζόμενων με αυτήν δικηγόρων της σε θέματα αστικού, ποινικού δικαίου και αρμοδιότητας των ελληνικών δικαστηρίων. Η προσφορά της Arag Hellas αποτελεί την αναγνώριση της σπουδαιότητας, του ρόλου και της αποστολής της ActionAid και εντάσσεται στο πλαίσιο της κοινωνικής υπευθυνότητας της εταιρείας. Τα ανωτέρω συμφωνήθηκαν στη συνάντηση της 2ας Απριλίου του 2015 μεταξύ του γενικού διευθυντή της ActionAid Hellas, κ. Γεράσιμου Κουβαρά, και του νόμιμου εκπροσώπου και γενικού διευθυντή της Arag Hellas, κ. Δημήτρη Τσεκούρα.

μάρτιος-απρίλιος 2015 75

νέα της αγοράς

Αύξηση χαρτοφυλακίου 9,5% για την Επιθεώρηση Χρυσολόγου το 2014 Με θετικά αποτελέσματα έκλεισε το 2014 για την Επιθεώρηση Χρυσολόγου, τη δεύτερη μεγαλύτερη επιθεώρηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, η οποία πέτυχε αύξηση χαρτοφυλακίου κατά 9,5%, στα 17 εκατ. ευρώ, και αποζημιώσεις στον κλάδο ζωής ύψους 4,4 εκατ. ευρώ, ενώ ταυτόχρονα συμπεριέλαβε στο δυναμικό της 28 νέους συνεργάτες. Τα αποτελέσματά της η Επιθεώρηση γιόρτασε στις 5 Μαρτίου 2015, στον πολυχώρο «Ελαιών Loft». «Τα νούμερα από μόνα τους λένε λίγα πράγματα. Το πώς γίνανε έχει σημασία» τόνισε με συγκίνηση ο κύριος Χρυσολόγου, μεταφέροντας το μήνυμα της ορθής επικοινωνίας, του αμοιβαίου σεβασμού και της οικογενειακής ατμόσφαιρας που επικρατεί στην Επιθεώρηση. Μιας ατμόσφαιρας που αντικατοπτρίζει τον επαγγελματία ασφαλιστή και τον επιτυχημένο μάνατζερ, που όμως «κοιτά τον πελάτη στα μάτια». Ο κύριος Χρυσολόγου αναφέρθηκε επίσης στις δράσεις της επιθεώρησης κατά το προηγούμενο έτος για την εξεύρεση νέων πελατών και για την προσέλκυση νέων συνεργατών, στην κοινή προσυμβατική ενημέρωση, αλλά και στη συνεχή και σταθερή εκπαίδευση μέσω εξωτερικών συνεργατών, που από όλους σχεδόν θεωρείται το μυστικό της επιτυχίας και στους διαγωνισμούς της Επιθεώρησης. Πέραν των καθιερωμένων βραβεύσεων που πραγματο-

76 insurance w*rld

ποιήθηκαν από τον Επιθεωρητή και τους εκπροσώπους της διοίκησης της εταιρείας, ξεχώρισαν δύο ειδικές αναφορές. Η πρώτη για την επιτυχία τού unit manager Χάρη Σκιαδαρέση –από το γραφείο του Δημήτρη Ντόκου– που κατάφερε να προσφέρει ομαδική ασφάλιση στους εργαζομένους του νοσοκομείου ΙΑΣΩ, και η δεύτερη για την πορεία του Χρήστου Γκίλια, ο οποίος ξεκινώντας ως part-time ασφαλιστής το 1996, εξελίχθηκε σε διευθυντή γραφείου πωλήσεων το 2006. Επιπλέον, το 2010 δημιουργήθηκε από το γραφείο του ένα ακόμα γραφείο, αυτό του Δημήτρη Ντόκου. Στο μήνυμά του ο πρόεδρος της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Δ. Δημόπουλος, αναφέρθηκε στην πορεία της εταιρείας και στην κεφαλαιακή της θωράκιση και τόνισε: «Με αιχμή του δόρατος το παραγωγικό δυναμικό της, η Εθνική Ασφαλιστική συνεχίζει να ατενίζει με αισιοδοξία το μέλλον, έχοντας στο επίκεντρο της στρατηγικής της τον πελάτη και τις πολύπλευρες ανάγκες του, όπως αυτές διαμορφώνονται εν μέσω μιας σύνθετης οικονομικής συγκυρίας». Σημαντική και ιδιαίτερη ήταν η στιγμή της ομιλίας του Παναγιώτη Κοτρωνάρου, του αρχηγού της πρώτης ελληνικής ομάδας που κατέκτησε την κορυφή του Έβερεστ. Ο κύριος Κοτρωνάρος, με έναν γλαφυρό αφηγηματικό λόγο και με τη βοήθεια ενός βίντεο, μετέφερε την πολύμηνη προσπάθεια, τις δυσκολίες που αντιμετώπισαν, τον απαραίτητο συντονισμό και τις ανθρώπινες σχέσεις που δημιουργούνται μεταξύ των μελών της ομάδας, αφού η ζωή καθενός βασίζεται στην ομαδικότητα των υπολοίπων. Παρόντες στην εκδήλωση ήταν ο διευθύνων σύμβουλος, κ. Σπύρος Μαυρόγαλος, ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος, κ. Θ. Παναγιωτόπουλος, οι γενικοί διευθυντές, κ. Γ. Ζαφείρης και κ. Σ. Κωνσταντάς, και ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής, κ. Ηρ. Δασκαλόπουλος. Στους χαιρετισμούς που απηύθυναν αναφέρθηκαν με έμφαση στην αναδιοργάνωση των λειτουργιών της εταιρείας, την προϊοντική της πολιτική και τη στήριξη στα δίκτυα πωλήσεων. Επίσης την εκδήλωση τίμησαν με την παρουσία τους ο διευθυντής Υποστήριξης Δικτύων Πωλήσεων, κ. Κ. Κουγιουμουτζής, η διευθύντρια του Κλάδου Ζωής, κ. Αβρανά Ελένη, και η διευθύντρια Υποστήριξης Ενοποιημένων Ομιλικών Λειτουργιών, κ. Ελ. Ταλιούρη. Παρευρέθησαν επίσης εκπρόσωποι από τα νοσηλευτήρια Μetropolitan, Eυρωκλινική, Βιοϊατρική, Ιασώ Παίδων και Ιασώ General. Μετά τις βραβεύσεις ακολούθησε μια ευχάριστη βραδιά στον χώρο του «Ελαιών Loft». Η Επιθεώρηση σχεδιάζει τη μελλοντική της πορεία παραμένοντας πιστή στην αρχή της «Κοιτάμε στα μάτια τον ασφαλισμένο πελάτη μας και τον ασφαλιστή συνεργάτη μας».

νέα της αγοράς

Ευρώπη Ασφαλιστική: Αύξηση κερδοφορίας 23,8% Με ενοποιημένα κέρδη προ φόρων και αύξηση των ιδίων κεφαλαίων έκλεισε το 2014 για την Ευρώπη Ασφαλιστική. Όπως υπογράμμισε ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Ν. Μακρόπουλος, «η υψηλή κερδοφορία που σημειώθηκε το 2014 οφείλεται κυρίως στην ανάπτυξη των συνεργασιών της εταιρείας με νέα παραγωγικά δίκτυα, στην ενίσχυση της θέσης της σε κλάδους ασφάλισης όπου μέχρι πρότινος δεν διέθετε ισχυρή παρουσία και, τέλος, στη διεύρυνση του πελατολογίου της στους τομείς όπου επί 45 χρόνια ειδικεύεται, ήτοι στην ασφάλιση μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων». Αναλυτικά, τα ενοποιημένα κέρδη προ φόρων του ομίλου για τη χρήση του 2014, βάσει των ΔΠΧΑ που εφαρμόζει η εταιρεία από τη χρήση του 2008, ανήλθαν σε 4,003 εκατ. ευρώ, έναντι των 3,234 εκατ. ευρώ της χρήσης του 2013, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 23,8%. Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της εταιρείας ανήλθε για τη χρήση του 2014 σε 10,527 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 7,80% σε σχέση με τη χρήση του 2013, ενώ η απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων για τη χρήση του 2014 ανήλθε σε 37,48%. Από τα θετικότερα στοιχεία της κερδοφορίας της περσινής χρονιάς για την Ευρώπη Ασφαλιστική ήταν η αύξηση του τεχνικού αποτελέσματος, το οποίο διαμορφώθηκε στα 4,736 εκατ. ευρώ, έναντι 3,906 εκατ. ευρώ

το 2013, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 21,24%. Σε μια ασφαλιστική αγορά με πτωτική τάση, η παραγωγή της εταιρείας σημείωσε αύξηση της τάξης του 8,84% για τη χρήση του 2014, αγγίζοντας τα 19,700 εκατ. ευρώ, έναντι των 18,022 εκατ. ευρώ του 2013. Η Ευρώπη Ασφαλιστική κατέβαλε εντός της χρήσης του 2014 συνολικές αποζημιώσεις της τάξης των 7,477 εκατ. ευρώ, έναντι των 4,007 εκατ. ευρώ του 2013, παρουσιάζοντας αύξηση 86,59%. Ο δείκτης Combined Ratio διατηρήθηκε σε πολύ ικανοποιητικά επίπεδα και διαμορφώθηκε στο 81,37%. Οι επενδύσεις και τα χρηματικά διαθέσιμα για τη χρήση του 2014 παρουσιάζουν αύξηση της τάξης του 25,23% και διαμορφώνονται στα 17,809 εκατ. ευρώ, έναντι των 14,221 εκατ. ευρώ του 2013, ενώ η ελεύθερη περιουσία της ασφαλιστικής, βάσει των επίσημων στοιχείων που αποστέλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος, ανήλθε το 2014 στα 10,334 εκατ. ευρώ, από 6,784 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περσινό διάστημα, καταγράφοντας αύξηση κατά 52,33%. Η Ευρώπη Ασφαλιστική έχει καλύψει πλήρως την ασφαλιστική της τοποθέτηση με ημερομηνία αναφοράς την 31 Δεκεμβρίου 2014, ενώ το σύνολο των επενδύσεων και χρηματικών διαθεσίμων της για τη χρήση του 2014 υπερκαλύπτει κατά 197,41% το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων της αντίστοιχης περιόδου. Η Ευρώπη Ασφαλιστική, προσαρμοζόμενη πλήρως στις νέες απαιτήσεις της Τραπέζης της Ελλάδος, αλλά και του νέου πλαισίου που θέτει το Solvency II, θα συνεχίσει με έντονο ρυθμό την ανοδική της πορεία, με στόχο τα μεγαλύτερα μερίδια αγοράς και τον διπλασιασμό της κερδοφορίας της.

Εκδήλωση-συζήτηση της Interfima για την ασφαλιστική απάτη Συζήτηση για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης, την αποτροπή της εξέλιξης του φαινομένου στους περισσότερους ασφαλιστικούς κλάδους στην Ελλάδα και για τις μορφές με τις οποίες αυτή εμφανίζεται θα πραγματοποιήσουν ειδικοί της Interfima και εκπρόσωποι της ασφαλιστικής αγοράς στις 7 Μαΐου, στο Συνεδριακό Κέντρο της Εθνικής Ασφαλιστικής. Η συζήτηση θα πραγματοποιηθεί στο πλαίσιο της εκδήλωσης που διοργανώνει το International Association of Financial Management, με θέμα “Eruption of Insurance Fraud in the Times of Crisis”. Ομιλητές στην εκδήλωση –που τελεί υπό την αιγίδα της

Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος– θα είναι ο ειδικός της Interfima κ. Burke Files και η γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ, Μαργαρίτα Αντωνάκη. Επίσης, θα πραγματοποιηθεί και διάλογος με τους συνέδρους, οι οποίοι θα έχουν τη δυνατότητα να θέσουν ερωτήσεις. Η εκδήλωση, που υποστηρίζεται από την Εθνική Ασφαλιστική, θα δώσει την ευκαιρία να προβληθούν και να συζητηθούν ενεργά πρακτικές και στρατηγικές του κλάδου. Η ημερίδα θα λάβει χώρα με την ευγενική χορηγία επικοινωνίας των Insurance World, insuranceworld.gr, ασφαλίζομαι και SBC Channel.

μάρτιος-απρίλιος 2015 77

νέα της αγοράς

Ετήσιο συνέδριο δικτύου Glassdrive® Στις 25 και 26 Απριλίου 2015 πραγματοποιήθηκε με μεγάλη επιτυχία το 7ο ετήσιο συνέδριο του δικτύου Glassdrive® στην Αθήνα. Κατά τη διάρκεια του διήμερου συνεδρίου, τα μέλη του δικτύου της Glassdrive® είχαν την ευκαιρία να παρακολουθήσουν ενδιαφέρουσες παρουσιάσεις για την πορεία της εξέλιξης του δικτύου, να ενημερωθούν για θέματα που αφορούν την εμπορική πολιτική, το marketing και τις νέες συνεργασίες της εταιρείας, αλλά και να ανταλλάξουν απόψεις με τα στελέχη της για διάφορα θέματα που αφορούν τη λειτουργία του δικτύου. Ο διευθύνων σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas, κ. Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης, ανακοίνωσε για μία ακόμη χρονιά την ανοδική πορεία της εταιρείας και την αύξηση του μεριδίου αγοράς της Glassdrive® στην αγορά αντικατάστασης και επισκευής κρυστάλλων αυτοκινήτου. Όπως χαρακτηριστικά δήλωσε: «Παρά το δύσκολο και ασταθές οικονομικό περιβάλλον, το οποίο συνεχίζει να επηρεάζει αρνητικά την αγορά μας, καταφέραμε να αυξήσουμε το μερίδιο αγοράς μας, κερδίζοντας ολοένα την εμπιστοσύνη των ασφαλιστικών εταιρειών αλλά και των πελατών μας. Με επίκεντρο της φιλοσοφίας μας τον άνθρωπο, ως πελάτη και ως επαγγελματία, εμείς στην Glassdrive® στοχεύουμε στη συνεχή αναβάθμιση των υπηρεσιών μας και στην εκπαίδευση των συνεργα-

78 insurance w*rld

τών μας, ώστε να συνεχίσουμε να παρέχουμε υπηρεσίες υψηλών προδιαγραφών στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου». Στόχος της Glassdrive® για το 2015 είναι η περαιτέρω αύξηση του μεριδίου αγοράς της, μέσω της ανάπτυξης του δικτύου και των συνεργασιών της με τις ασφαλιστικές εταιρείες. O κύριος Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης τόνισε: «Μας ικανοποιεί ιδιαίτερα, και μας δίνει δύναμη να γίνουμε ακόμη καλύτεροι, η εμπιστοσύνη που μας δείχνουν οι Έλληνες καταναλωτές, οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλά και οι έμπειροι τεχνίτες και επιχειρηματίες οι οποίοι θέλουν να ενταχθούν στη οικογένεια της Glassdrive®». Η Glassdrive®, μέλος του πολυεθνικού ομίλου εταιρειών Saint-Gobain, ειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου τοποθετώντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά, κατασκευασμένα σύμφωνα με τις προδιαγραφές Κατασκευαστών Πρωτότυπου Εξοπλισμού (OEM). Συνεργάζεται με την πλειονότητα των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα και προσφέρει εγγυημένη ποιότητα εργασίας, χάρη στην πολυετή εμπειρία του εξειδικευμένου προσωπικού της.

νέα της αγοράς

Το Ταμείο Ερευνών της ΑΧΑ επενδύει 15 εκατ. ευρώ για την πρόληψη κινδύνων Το Ταμείο Ερευνών της ΑΧΑ ενισχύει τη δέσμευσή του στην έρευνα για την πρόληψη κινδύνων το 2015, στηρίζοντας 44 νέα προγράμματα, έναντι 38 το 2014. Το Ταμείο δεσμεύει 15 εκατ. ευρώ για την οικονομική ενίσχυση και συνεργασία με κορυφαίους ακαδημαϊκούς οργανισμούς σε 19 χώρες. Από το 2007, η ΑΧΑ έχει προσφέρει 131 εκατ. ευρώ, υποστηρίζοντας 449 ακαδημαϊκά προγράμματα που αφορούν την πρόληψη κινδύνων: > 156 εκατομμύρια για περιβαλλοντικούς κινδύνους > 183 για κινδύνους υγείας > 110 για κοινωνικοοικονομικούς κινδύνους Τα κριτήρια επιλογής των προγραμμάτων βασίζονται στην ακαδημαϊκή υπεροχή, την καινοτόμο προσέγγιση και τον βαθμό της προσφοράς τους στην προώθηση της γνώσης για τους κινδύνους που επηρεάζουν τις κοινωνίες μας. Από τις πέντε νέες πανεπιστημιακές έδρες που δημιουργήθηκαν το 2015 (με επενδύσεις από 500 χιλ. έως 1,4 εκατ. ευρώ), τρεις αντικατοπτρίζουν το ευρύ φάσμα ερευνών που υποστηρίζονται από το Ταμείο: > Περιβάλλον: Η έδρα του καθηγητή Graeme Nicol στη Μηχανική των Οικοσυστημάτων και τη Μικροβιακή Οικολογία στο Τμήμα Μηχανικών της �cole Centrale de Lyon, που ερευνά τη σχέση ανάμεσα στην ατμοσφαιρική ρύπανση και τη γεωργία.

> Υγεία: Η έδρα της ΑΧΑ για τη βελτίωση των Συστημάτων Υγείας που διατηρεί ο καθηγητής Pedro Saturno στο Εθνικό Ινστιτούτο Δημόσιας Υγείας του Μεξικού, η οποία αναζητά τρόπους για την παγκόσμια και δίκαιη πρόσβαση στην υγεία. > Κοινωνικά-οικονομικά: Η έδρα του καθηγητή Guiso για την Οικιακή Οικονομία και Ασφάλιση στο Ινστιτούτο Οικονομικών Einaudi της Ιταλίας, που ερευνά τρόπους για να προσφέρει μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια στους καταναλωτές. Σε απάντηση των προκλήσεων που αντιμετωπίζει η κοινωνία σε σχέση με την κλιματική αλλαγή, τη μακροβιότητα και την οικονομική σταθερότητα, η ΑΧΑ στηρίζει την ακαδημαϊκή έρευνα, στο πλαίσιο της στρατηγικής εταιρικής υπευθυνότητάς της. Πέραν της δέσμευσης ανθρώπινων πόρων για την ενίσχυση παγκόσμιων ερευνών, στόχος του Ταμείου είναι η διάχυση της γνώσης και η ενίσχυση του δημόσιου διαλόγου. Μάλιστα, πρόσφατα (στις 2 Απριλίου), πραγματοποιήθηκε η ετήσια εκδήλωση του Ταμείου Ερευνών της ΑΧΑ, στην οποία παρουσιάστηκαν τα νέα ερευνητικά προγράμματα.

Ο Δημήτρης Κύρογλου νέος εμπορικός διευθυντής της Brokers Union Τη θέση του εμπορικού διευθυντή της εταιρείας Brokers Union Mεσίτες Ασφαλειών ΑΕ αναλαμβάνει ο Δημήτρης Κύρογλου, στέλεχος με πολυετή εμπειρία στον ασφαλιστικό κλάδο. Ο κύριος Κύρογλου θα στηρίξει την περαιτέρω ανάπτυξη της μεσιτικής εταιρείας, η οποία μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα έχει αποκτήσει σημαντικό χαρτοφυλάκιο και έναν αριθμό συνεργατών στους οποίους παρέχει υποδομές και μια σειρά υλικοτεχνικών εφο-

δίων, προκειμένου να αυξήσουν την επαγγελματική τους δραστηριότητα. Ο νέος εμπορικός διευθυντής, αξιοποιώντας την εμπειρία του από τις θέσεις που μέχρι σήμερα κατείχε στον ασφαλιστικό κλάδο στις εταιρείες General Union και Aigaion Aσφαλιστική ΑΕ, σε συνδυασμό με την επιστημονική του κατάρτιση και τον επαγγελματισμό του, θα συμβάλει στην υλοποίηση του σχεδίου ποιοτικής και ποσοτικής ανάπτυξης της Brokers Union.

μάρτιος-απρίλιος 2015 79

ο αιρετικός

Μήπως ακουστούν κανόνια;

ελικά τι θα γίνει με την οδηγία Solvency και την προσαρμογή της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς στα όσα –καλά– αυτή αποδίδει στη λειτουργία των εταιρειών; Όλα είναι καλά ή μήπως υπάρχουν κενά που πρέπει να συμπληρωθούν; Σιγή ιχθύος τηρείται γενικά, με εξαίρεση τις κραυγαλέες περιπτώσεις, που ανακοινώνουν ότι υπερκαλύπτουν τις κεφαλαιακές –εκεί εστιάζουν– απαιτήσεις. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλες απαιτήσεις στον τομέα της εταιρικής διακυβέρνησης, η «τεχνική» αντιμετώπιση και τήρηση των οποίων γλυτώνουν τις εταιρείες από κεφάλαια. Αυτό ισχυρίζονται οι αρμόδιοι ελεγκτές, που ρίχνουν μεγάλο βάρος σε αυτό το σημείο, γεγονός που μάλλον δεν έχουν αντιληφθεί στο σύνολό τους οι εταιρείες. Όπως και να έχει, πολύ σύντομα θα φανεί αν από την πλευρά των εταιρειών έγιναν όλα όπως έπρεπε να γίνουν σχετικά με την εφαρμογή της Οδηγίας. Είναι όμως αναμφισβήτητο γεγονός ότι τα τελευταία χρόνια πέρασαν με αυτόν τον «εφιάλτη», που έφερνε τα πάνω-κάτω και που δυσκόλευε –νοικοκύρευε– τα πράγματα προς όφελος των εταιρειών και των κατανα-

80 insurance w*rld

λωτών. Με τη συμβολή της ΤτΕ που επόπτευε, καθοδηγήθηκαν οι εταιρείες –όλες σε κάποιον βαθμό– για το πώς έπρεπε να πορευτούν. Ταυτόχρονα, αναπτύχθηκαν και οι σύμβουλοι, που επίσης έπαιξαν τον δικό τους ρόλο στην προσαρμογή της αγοράς στα δεδομένα της SII. Κατόπιν όλων αυτών, οι εταιρείες δηλώνουν επαρκείς, δυνατές, προσαρμοσμένες και καθ’ όλα εντάξει με την Οδηγία. Συνεπώς, είτε ο θόρυβος και η ανησυχία του παρελθόντος ήταν παραπάνω από το φυσιολογικό για τα ελληνικά δεδομένα είτε οι εταιρείες αποδείχθηκαν αρκετά ισχυρές, ώστε να «περάσουν» όλες τις δοκιμασίες στις οποίες τις υπέβαλε η SII. Βέβαια, εύλογο είναι να υπάρχει και μια διάχυτη απορία σχετικά με το τι συμβαίνει, καθώς σε όλες τις δοκιμασίες υπάρχουν και απώλειες. Έτσι, ενώ όλα δείχνουν καλά φτιαγμένα, αιτιολογημένα, ίσως να επικρατεί και κάποια μικρή αμφιβολία για τη συνέχεια. Μήπως κάτι ηχηρό έπεται; Μήπως ακουστούν κανόνια;

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

The AD store

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 62|μάρτιος-απρίλιος/2015

Γιάννης Μπράβος Διευθύνων Σύμβουλος της Ιnternational Life

Θέλουμε το όνομα της Ιnternational Life να παραπέμπει σε ένα απλό και ξεκάθαρο ασφαλιστικό συμβόλαιο

018464

S PO

ES R

X+7

ΚΕΜΠΚΡ

L. Burke Files: Στημένα ατυχήματα ακριβαίνουν τα ασφαλιστικά συμβόλαια 251

SS POS RE

τεύχος#62 3-4/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ