Insurance World #65, Οκτώβριος 2015

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 65|σεπτέμβριος-οκτώβριος/2015

Αυξάνονται οι ευθύνες και οι κίνδυνοι για τα στελέχη διοίκησης

Γιώργος Φίλης Ιδρυτής της ΦΙΛΗΣGlass®

Η αυστηροποίηση των εποπτικών ελέγχων, η πολυπλοκότητα που διέπει το νομικό πλαίσιο των πολυεθνικών εταιρειών και ο ενημερωμένος καταναλωτής διευρύνουν το ρίσκο για τα στελέχη

Οι σπουδαίες ιδέες έρχονται από διαφορετικούς ανθρώπους

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#65 9-10/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

17th Hydra Meeting: Η αντασφαλιστική-ασφαλιστική συνάντηση στην Ύδρα | 34 Κεφαλαιακοί έλεγχοι: Η διαμόρφωση του οικονομικού κλίματος και οι επιπτώσεις στην επικείμενη εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II | 70 Αντιδρούν οι μεγαλύτεροι ασφαλιστικοί όμιλοι για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις | | 60 Nic De Maesschalck: 11 θέματα στην ατζέντα της ασφαλιστικής αγοράς | | 20 Αναβιώνουν οι εξαγορές στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά | 40 Σε soft επίπεδα τα αντασφάλιστρα | | 18 Insurance Europe: Τροχοπέδη οι πρόσθετες ρυθμίσεις στην εφαρμογή της Solvency II |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

The AD store

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

Εκεί που τελειώνουν τα “Ακαταλαβίστικα”... αρχίζεις και αισθάνεσαι τη σιγουριά µιας αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρίας. Στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική σας µιλάµε απλά, για να έχετε την ασφάλεια που χρειάζεστε και σας αποζηµιώνουµε άµεσα τη στιγµή που το χρειάζεστε! Κεντρικά γραφεία: Λεωφ. Συγγρού 367, 175 64, Π. Φάληρο, Αθήνα τηλ: 210 949 1280-299 | fax: 210 940 3148 | email: info@syneteristiki.gr Yποκατάστηµα: Πολυτεχνείου 27-29, 546 26, Θεσσαλονίκη τηλ: 2310 554 331, 2310 544 775 | fax: 2310 500 240 | www.syneteristiki.gr Syneteristiki Ins. Co

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

editorial

«Η πιο μεγάλη ώρα είναι τώρα» για την ασφαλιστική αγορά

Η

ασφαλιστική αγορά ανταποκρίθηκε αρκετά καλά απέναντι στα capital controls κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Αυτό είναι το μεγάλο θετικό μήνυμα που πέρασε η αγορά. Μόνο που δεν αρκεί όμως για να «γυρίσει σελίδα» το εγχώριο ασφαλιστικό τραπεζικό σύστημα. Αυτό που απαιτείται είναι εγρήγορση από όλους τους φορείς και εντιμότητα στις επαγγελματικές τους σχέσεις. Όσο οι επαγγελματίες της αγοράς είναι εστιασμένοι στο πώς να πάρουν το χαρτοφυλάκιο του ανταγωνιστή (εταιρείες, διαμεσολαβούντες, bancassurance) τόσο η ασφαλιστική αγορά θα αναλώνεται σε κινήσεις επαγγελματικής εσωστρέφειας. Όσο η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας παραμείνει εγκλωβισμένη σε ανούσιες διαλέξεις και εκδηλώσεις τόσο θα χάνονται ευκαιρίες επαφής και με άλλους κλάδους, προκειμένου να διαφημιστεί και να προωθηθεί η ασφαλιστική δραστηριότητα. Όλοι χειροκροτήσαμε τις επαφές με τον ΣΕΒ. Επίσης, οι επαφές με τους γιατρούς και τους δικηγόρους έχουν τη δική τους σημασία. Μήπως θα έπρεπε να έρθουν σε επαφή με όλους τους κλάδους; Η κατάρρευση των κοινωνικών ταμείων δημιουργεί μεγάλες ευκαιρίες διείσδυσης στην κοινωνία, αρκεί όλοι οι επαγγελματίες στους κλάδους να μπορούν να διαχειριστούν ενεργητικά τα ρίσκα μαζικών χαρτοφυλακίων. Την τεχνογνωσία την έχουν για τα ατομικά χαρτοφυλάκια, ας προχωρήσουν σε πιο επιθετικές κινήσεις. Η κοινωνία ζητά λύσεις και οι ασφαλιστικές μπορούν να συνδράμουν, όπως έχουν δείξει και στο εξωτερικό. Η κοινωνική ασφάλιση γέμισε με «ταμεία-κουφάρια», τα οποία αναζητούν διεξόδους. Είχαμε αναφέρει το παράδειγμα του ΟΑΕΕ, το ΤΑΠΙΛΤΑΤ, μπορούμε να προσθέσουμε και το Ταμείο των δημοσιογράφων (ΕΔΟΕΑΠ) μετά τις πρόσφατες εξελίξεις στον κλάδο. Σε ό,τι αφορά τους κλάδους αυτοκινήτου, η αγορά βρίσκεται αυτοπαγιδευμένη στον πόλεμο των προμηθειών. Προμήθειες της τάξης του 25-35% δείχνουν πανικό για παραγωγή. Αν η Τράπεζα της Ελλάδος ασκήσει αυστηρό έλεγχο, τότε ίσως ο αθέμιτος τιμολογιακός ανταγωνισμός και ο «πόλεμος προμηθειών» Νίκος Σακελλαρίου να λήξουν άμεσα. Σημεία των καιρών...

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 65 σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 τιμή τεύχους 10 €

Σύμβουλος Διοίκησης Νατάσσα Λαζαράκου lazarakou.n@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Ειδικός Συνεργάτης ΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ sakellariou.n@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu

2 insurance w*rld

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΑΡΗΣ ΛΑΥΔΗΣ lavdis.a@ethosmedia.eu ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.insuranceworld.gr www.asfalizomai.com www.phb.com.gr www.alivemag.gr www.virus.com.gr www.bitdaily.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα τεύχος 65 | σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015

06

56

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

θέμα 17th Hydra Meeting

08 προφίλ Νότης Βαγιακάκος Managing Director, HDI-Gerling Industrie Versicherung AG, Υποκατάστημα Ελλάδας

10 συνέντευξη-παρουσίαση ΦΙΛΗΣGlass® Οι σπουδαίες ιδέες έρχονται από διαφορετικούς ανθρώπους

60

64 άρθρο Η ασφάλεια των πληροφοριών αποτελεί ευθύνη του διευθύνοντος συμβούλου και των ανώτατων στελεχών

24

70

αφιέρωμα Αυξάνονται οι ευθύνες και οι κίνδυνοι για τα στελέχη διοίκησης

θέμα Αντιδρούν οι μεγαλύτεροι ασφαλιστικοί όμιλοι για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις

άρθρο Κεφαλαιακοί έλεγχοι: Η διαμόρφωση του οικονομικού κλίματος και οι επιπτώσεις στην επικείμενη εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II

40

Νότης Βαγιακάκος Γερμανική τεχνογνωσία στις βιομηχανικές ασφαλίσεις

68

διεθνή

34

08

θέμα Nic De Maesschalck: 11 θέματα στην ατζέντα της ασφαλιστικής αγοράς

θέμα «Μεγάλος Αδερφός» για μειωμένα ασφάλιστρα

18

προφίλ

αφιέρωμα

40

74 νέα αγοράς

80 αιρετικός

Σε soft επίπεδα τα αντασφάλιστρα

αφιέρωμα Σε soft επίπεδα τα αντασφάλιστρα

46 συνέντευξη Ιφιγένεια Καρίβαλη Eπικεφαλής της Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών ΑΕ

συνέντευξη

46

48 παρουσίαση Απόλλων-Safeline

Ιφιγένεια Καρίβαλη Επενδύουμε στον πρωτογενή τομέα και τις εξαγωγικές επιχειρήσεις 4 insurance w*rld

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

Αναγκαίες οι κοινωνικές μεταρρυθμίσεις από την αύξηση του προσδόκιμου επιβίωσης

Στην Τακτική Ολομέλεια του Αρείου Πάγου η συνταγματικότητα ή μη διατάξεων για το Επικουρικό Κεφάλαιο

Από το 2000 έως το 2050, σύμφωνα με τον Παγκόσμιο Οργανισμό Υγείας, ο αριθμός των ανθρώπων άνω των 60 ετών θα διπλασιαστεί.

Στην τακτική ολομέλεια του Αρείου Πάγου παραπέμπεται το ζήτημα της συνταγματικότητας ή μη των διατάξεων του νόμου 4092/2012, που αφορά στο Επικουρικό Κεφάλαιο και τις αποζημιώσεις για ψυχική οδύνη καθώς και στην αναδρομικότητα των διατάξεων.

Ασφάλιση πιστωτικών καρτών: Αναγκαία όσο ποτέ άλλοτε H εκτίναξη των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες που έγινε μετά τα capital controls, σε συνδυασμό με την έλλειψη ρευστότητας που υπάρχει, δείχνει ότι η ελληνική επιχειρηματική δραστηριότητα μετασχηματίζεται.

Σταδιακή άρση των capital controls δίνει ώθηση στα unit linked

Μειώσεις στα αντασφάλιστρα το 2016

Επιτρέπεται πλέον η μεταφορά κεφαλαίων και εκτός Ελλάδας, τα οποία χρησιμοποιούνται για την εκπλήρωση συμβατικών υποχρεώσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Α. Σαρρηγεωργίου: «Με βάση τα έως τώρα στοιχεία, οι αντασφαλιστές φαίνεται ότι θα μειώσουν τα τιμολόγιά τους για το 2016, ωστόσο, είναι νωρίς για ασφαλείς εκτιμήσεις σχετικά με το μέσο ποσοστό μείωσης».

Α. Σαρρηγεωργίου: Χρονιά μεγάλων ανατροπών το 2016 για την ασφαλιστική αγορά

6 insurance w*rld

Ο κλάδος θα εισέλθει στην τελική ευθεία για την αναζήτηση των κεφαλαίων που απαιτεί το Solvency II.

Το 35% του τζίρου του έχει χάσει ο κλάδος αυτοκινήτου την τελευταία πενταετία Μέσα στον μήνα, η Γενική Γραμματεία Εσόδων αναμένεται να στείλει τα πρώτα ειδοποιητήρια στους ανασφάλιστους.

Περισσότερες σε αξία και αριθμό οι αποζημιώσεις του Επικουρικού Κεφαλαίου Την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2015, οι συνολικές καταβληθείσες αποζημιώσεις ανήλθαν στο ποσό των 54,1 εκατ. ευρώ, με τον μέσο όρο αποζημίωσης ανά φάκελο να διαμορφώνεται στα 10.534 ευρώ.

Επιβεβαίωση κάλυψης του περιστατικού κατά την εισαγωγή Σε συνάντηση του ΙΣΑ με τις ασφαλι-

portal

στικές, οι εταιρείες δεσμεύτηκαν με συναίνεση του ασθενούς στα χρόνια περιστατικά και τις προγραμματισμένες επεμβάσεις να υπάρχει η επιβεβαίωση κάλυψης του περιστατικού κατά την εισαγωγή.

Απώλειες σε ασφαλιστικά έσοδα από την τιμολογιακή πολιτική στο αυτοκίνητο Σε ζημιές οι οποίες σε μέσα επίπεδα υπολογίζονται πάνω από 30 ευρώ ανά συμβόλαιο εξαμήνου οδηγεί η τιμολογιακή πολιτική την οποία ακολουθεί τους τελευταίους μήνες η ασφαλιστική αγορά.

Τι προβλέπει νομοσχέδιο για τις εισφορές του Επικουρικού Κεφαλαίου Σύμφωνα με πληροφορίες, οι εισφορές υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου θα προσδιορίζονται ως απόλυτα ποσά και θα καθορίζονται από την ΤτΕ.

Οι εξελίξεις με τα τραπεζικά ταμεία και οι ασφαλιστικές λύσεις Οι πρώτες ατομικές επαφές μεταξύ τραπεζικών και ασφαλιστικών έχουν γίνει και θα αποδώσουν άμεσα αποτελέσματα από τις αρχές του 2016.

Με μειωμένους κατά 40% συντελεστές οι εργοδοτικές εισφορές του ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ Πέρασε πρόσφατα στο ΦΕΚ η έγκριση τροποποίησης του καταστατικού του ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ με τη σύμφωνη γνώμη της Εθνικής Αναλογιστικής Αρχής.

Διαπραγματεύσεις για τα συμβόλαια εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων Το πόσο ανεκτικές θα είναι φέτος οι

ασφαλιστικές εταιρείες στα όσα θα ζητηθούν από τους ασφαλισμένους θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό και από τις αντασφαλιστικές συμβάσεις για το 2016.

Διερευνητικές κινήσεις από ξένο fund στην ελληνική ασφαλιστική αγορά Σύμφωνα με πληροφορίες, το εν λόγω fund προέρχεται από τις ΗΠΑ, και δεν είναι η πρώτη φορά που βρίσκεται στη χώρα μας για τον σκοπό αυτό.

Hellas Direct: Βάζει drones στην ασφάλιση αυτοκινήτου Ιπτάμενες μηχανές θα κατευθύνονται στο σημείο στο οποίο σημειώθηκε το τροχαίο ατύχημα και θα καταγράφουν τις συνθήκες του ατυχήματος αλλά και τις ανάγκες των ασφαλισμένων.

Εναλλακτικές πρακτικές για τα επενδυτικά προϊόντα Τις πρακτικές που θα ακολουθήσει η αγορά προκειμένου να εισπράξει τα «χαμένα» ασφάλιστρα εξετάζουν τα στελέχη των εταιρειών.

Αυξημένες θέσεις σε ομόλογα ευρωζώνης και προθεσμιακές καταθέσεις Σημαντικές αναδιαρθρώσεις στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια έκαναν μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2015 οι ασφαλιστικές.

DAS: Νέα προϊόντα, προσαρμοσμένα στις σύγχρονες ανάγκες Ν. Σταυρογιάννη: «Θέλουμε να δημιουργήσουμε ως ασφαλιστική αγορά περιβάλλον σταθερότητας, μέσα στο οποίο θα μπορούν επιχειρήσεις και ιδιώτες να δημιουργήσουν».

Να ανοίξει η αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων εξωτερικού ζητούν οι ασφαλιστές Θετική είναι η στάση της ΤτΕ, καθώς έχει πλέον απομακρυνθεί το ενδεχόμενο του κουρέματος των καταθέσεων για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Οι ρυθμίσεις της οδηγίας IDD για τη διαμεσολάβηση Όταν ολοκληρωθεί η νομική και γλωσσολογική επεξεργασία του κειμένου, θα υποβληθεί στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο προς ψήφιση.

ΤτΕ: Αντίστροφη μέτρηση για τη Solvency Έτοιμη να δράσει ρυθμιστικά με την έκδοση όλων των απαιτούμενων αποφάσεων είναι η ΤτΕ.

Ανακεφαλαιοποιήσεις τραπεζών: Τι απασχολεί τις ασφαλιστικές; Προβληματίζει τις εταιρείες το ενδεχόμενο κουρέματος των senior bonds.

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: Μόνο το 60% έχουν ενσωματώσει κουλτούρα διαχείρισης κινδύνου Deloitte: Οι τράπεζες πρέπει να καταβάλουν σημαντικά μεγαλύτερη προσπάθεια, ώστε να ανταποκριθούν στις αυξημένες προσδοκίες των ρυθμιστικών αρχών.

45 εκατ. ευρώ «πιάνουν» τα ακίνητα των ασφαλιστικών που έκλεισαν Αυτό το ποσό υπολογίζεται ότι θα έμπαινε στα ταμεία του Επικουρικού Κεφαλαίου μετά την ολοκλήρωση των πλειστηριασμών σε ακίνητα εταιρειών που βρίσκονται υπό εκκαθάριση.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 7

προφίλ

Νότης Βαγιακάκος | Managing Director, HDI-Gerling Industrie Versicherung AG, Υποκατάστημα Ελλάδας | » τoυ Νίκου Σακελλαρίου

Γερμανική τεχνογνωσία στις βιομηχανικές ασφαλίσεις

Ξ

επερνώντας τα 35 χρόνια εμπειρίας και δραστηριότητας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ο Νότης Βαγιακάκος ξεκίνησε την καριέρα του το 1978 ως διακανονιστής ζημιών στην Εμπορική Ασφαλιστική (θυγατρική της τότε Τράπεζας Πίστεως, σήμερα Alpha Bank). Κατά τη διάρκεια της θητείας του στην Εμπορική, εργάστηκε σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους, και στη συνέχεια ανέλαβε τον νεοσύστατο κλάδο ειδικών κινδύνων. Το 1989 μετακινήθηκε στην εταιρεία Μεσιτών Ασφαλίσεων “Bain Clarkson” (μέλος του ομίλου Inchcape/Toyota Hellas και μετέπειτα μέλος του Ομίλου AON) ως διευθυντής Γενικών Κλάδων (πλην μεταφορών). Από το 1994, ως μέλος της ιδρυτικής ομάδας του ελληνικού υποκαταστήματος της Zurich Insurance Company, είχε την ευθύνη της ανάληψης κινδύνων εταιρικών και εμπορικών ασφαλίσεων. Μετά την απόκτηση του ελληνικού χαρτοφυλακίου της Zurich από τον Όμιλο Generali, ανέλαβε την Τεχνική Διεύθυνση της Generali Hellas, με ευθύνη του την ανάληψη κινδύνων και τις αποζημιώσεις σε όλους τους κλάδους ασφάλισης. Από το 2004 είναι managing director και γενικός πληρεξούσιος του ελληνικού υποκαταστήματος της HDI-Gerling

8 insurance w*rld

Industrie Versicherung AG, με δικαιοδοσία για την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας στην Ελλάδα, τις χώρες των Βαλκανίων (Ρουμανία, Βουλγαρία, Σερβία, Αλβανία, ΠΓΔΜ) και της ΝΑ Μεσογείου (Τουρκία, Μάλτα, Ισραήλ και Κύπρο). Ο Νότης Βαγιακάκος είναι μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και, από τη θέση του αυτή, είναι πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών. Εκπροσωπεί την ελληνική ασφαλιστική αγορά στη Μόνιμη Επιτροπή “Sustainable Non-Life Steering Group” της Ευρωπαϊκής Ασφαλιστικής Συνομοσπονδίας (Insurance Europe). Είναι ακόμη γενικός γραμματέας στο ΔΣ του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ) και έχει διατελέσει εισηγητής πολλών σεμιναρίων του τελευταίου. Επίσης, έχει διατελέσει μέλος του ΔΣ του Συνδέσμου Εκπροσώπων και Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιρειών (ΣΕΣΑΕ). Έχει σπουδάσει Διοίκηση Επιχειρήσεων στην Ελλάδα και στο Ηνωμένο Βασίλειο, με ειδίκευση στο Marketing Management, και έχει πραγματοποιήσει ασφαλιστικές σπουδές και πρακτική εργασία στο Μόναχο και το Βερολίνο, ως υπότροφος του ετήσιου προγράμματος “Alois

Alzheimer” της Munich Re, με ειδική κατεύθυνση τις ασφαλίσεις τεχνικών έργων, περιουσίας και επακόλουθης διακοπής εργασιών. Μιλάει Αγγλικά και Γερμανικά.

Η HDI-Gerling στην Ελλάδα Ως μέλος του παγκόσμιου ασφαλιστικού Ομίλου Talanx, η HDI-Gerling Hellas προσφέρει διεθνή εμπειρία και ειδική τεχνογνωσία στην Ελλάδα και στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής Βαλκανικής και Μεσογείου. Απευθυνόμενη σε μεγάλους εταιρικούς και βιομηχανικούς πελάτες, η HDI-Gerling Hellas αναλαμβάνει ιδιαίτερα υψηλές και εξειδικευμένες ασφαλιστικές καλύψεις σε πρωτασφαλιστικό και αντασφαλιστικό επίπεδο. Συμπληρώνοντας 20 χρόνια δυναμικής παρουσίας στην Ελλάδα, η εταιρεία παρέχει ολοκληρωμένες υπηρεσίες ασφάλισης και διαχείρισης κινδύνου και δραστηριοποιείται στους κλάδους περιουσίας, αστικής ευθύνης, μεγάλων έργων και τεχνικών κινδύνων, μεταφορών, αεροπορικών κινδύνων καθώς και ειδικών κινδύνων. Αξιοποιώντας το διεθνές δίκτυο του ομίλου, η HDI-Gerling Hellas προσφέρει επίσης διεθνή ασφαλιστικά προγράμματα στις επιχειρήσεις με παραγωγικές ή εμπορικές δραστηριότητες στην Ελλάδα και στο εξωτερικό.

Τα τελευταία 13 χρόνια, η HDI-Gerling Hellas παρουσιάζει συνεχή κερδοφορία, ενώ ιδιαίτερα την τελευταία πενταετία, η ανάπτυξή της είναι αλματώδης. Ως υποκατάστημα της HDI-Gerling Industrie Versicherung AG, η HDI-Gerling Hellas είναι απευθείας διαβαθμισμένη με Α+/stable από τη Standard & Poor’s και με A stable από την ΑΜ Best. Μέλος της οικογένειας του Ομίλου Talanx, με δυναμικό 21.300 εργαζομένων σε 5 ηπείρους, η HDI-Gerling συνδυάζει την παγκόσμια εμπειρία με την τοπική εξειδίκευση. Με έσοδα της τάξεως των 29 δισ. ευρώ (2014), ο Όμιλος Talanx είναι ο τρίτος σε μέγεθος ασφαλιστικός όμιλος στη Γερμανία και ανάμεσα στους δέκα κορυφαίους στην Ευρώπη. Έχει την έδρα του στο Ανόβερο και αναπτύσσει δραστηριότητα σε 150 χώρες. Αντανακλώντας τον διεθνή προσανατολισμό του τομέα βιομηχανικών ασφαλίσεων, ο Όμιλος Talanx προγραμματίζει την αλλαγή της επωνυμίας και της εταιρικής μορφής της θυγατρικής HDI-Gerling Industrie Versicherung AG. Όπως ανακοινώθηκε από τον όμιλο τον Μάρτιο του 2015, η εταιρεία θα λειτουργήσει στο μέλλον υπό την επωνυμία HDI Global SE. Οι διαδικασίες αλλαγής αναμένεται να ολοκληρωθούν προς το τέλος του 2015 και τις αρχές του 2016.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 9

συνέντευξη

Οι σπουδαίες ιδέες έρχονται από διαφορετικούς ανθρώπους » της Βίκυς Γερασίμου

«Η επιτόπια επαφή με τους πελάτες, η γνώμη τους και η άποψή τους δεν αντικαθίστανται ούτε και από την πιο αξιόπιστη και τεχνολογικά εξελιγμένη έρευνα εξυπηρέτησης πελάτη».

Το επιτυχημένο εγχείρημα της ΦΙΛΗΣGlass®, που δραστηριοποιείται στην αγορά επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων τα τελευταία τρία χρόνια, αποδεικνύει ότι η υγιής επιχειρηματική δραστηριότητα, σε συνδυασμό με την ανθρώπινη προσέγγιση, την ισορροπημένη εσωτερική λειτουργία και την ευρηματικότητα, έχει χώρο για να αναπτυχθεί και σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Η δημιουργία της εταιρείας αποτελεί αποκύημα του οράματος του Γιώργου Φίλη να συγκεράσει την εξειδίκευση, την τεχνογνωσία, την ποιότητα υλικών και υπηρεσιών με την πελατοκεντρική φιλοσοφία ότι «κανένα πρόβλημα δεν είναι πολύ μικρό, κανένας πελάτης απλά ένας αριθμός, καμιά περίπτωση απλή υπόθεση ρουτίνας». Αυτά τα στοιχεία που συνέθεσαν την εξέλιξη της

10 insurance w*rld

ΦΙΛΗΣGlass®, μιας ελληνικής εταιρείας, και οδήγησαν στη θετική της πορεία, εκφράζονται τώρα από τη δεύτερη γενιά της οικογένειας, που έχει αναλάβει τη διοίκηση και έχει βάλει την προσωπική της σφραγίδα στον κλάδο, την Έλενα και τον Κώστα Φίλη. Μέσα από δομημένες διαδικασίες στην επικοινωνία με τον πελάτη και στην αντιμετώπιση της ζημιάς, την ανάπτυξη του δικτύου της και την προβολή της με καμπάνιες που εντυπώνονται στον καταναλωτή, η εταιρεία σχεδιάζει την περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών της. Καθοριστικό ρόλο στους τομείς αυτούς διαδραματίζουν ο Στράτος Βρατσάλης (Εσωτερικές Λειτουργίες και Οργάνωση), η Αγγελική Λαζόγλου (Marketing) και ο Huub Lustenhouwer (Commercial Strategy & Excellence) της ΦΙΛΗΣGlass®.

Γιώργος Φίλης Ιδρυτής

Αποφάσισα να επαναφέρω μέσα από τη ΦΙΛΗΣGlass® το «Προσωπικά & Ανθρώπινα» Πέρασαν κιόλας τρία χρόνια από την ίδρυση της ΦΙΛΗΣGlass® και είμαι πολύ περήφανος, γιατί και αυτό το εγχείρημά μου μέσα στην ελληνική αγορά όχι μόνο πήρε σάρκα και οστά, αλλά και κέρδισε για μία ακόμη φορά εμπιστοσύνη, αξιοπιστία και αναγνώριση από τους επαγγελματίες και τους τελικούς πελάτες, που είναι οι οδηγοί. Η αλήθεια είναι ότι αποφάσισα να επαναδραστηριοποιηθώ σε μια αγορά την οποία μπορεί να ήξερα ήδη πολύ καλά, αλλά με τις τόσο δυσμενείς συνθήκες να επικρατούν, χαρακτηρίστηκα από πολλούς ο ρομαντικός που βάζει ένα στοίχημα που από την αρχή ήταν χαμένο. Χαίρομαι λοιπόν που σήμερα, 36 μήνες μετά, μπορώ εκ του αποτελέσματος να με χαρακτηρίζω τον ρομαντικό που κέρδισε και συνεχίζει καθημερινά να κερδίζει το στοίχημα. Για μένα, έναν άνθρωπο που πέρασα πάνω από τέσσερις δεκαετίες μέσα στην ίδια αγορά, τα πράγματα ήταν πάρα πολύ απλά. Είδα ότι, παρά την εξέλιξη και τις τεχνολογίες που επήλθαν στην επισκευή και την αντικατάσταση των κρυστάλλων αυτοκινήτου, είχε αρχίσει να εκλείπει η προσωπική προσέγγιση και εξυπηρέτηση του πελάτη, είτε αυτός είναι b2b είτε b2c. Αντί να χρησιμοποιούνται οι πρακτικές και οι τεχνολογίες υπέρ της αμεσότητας προς

τον πελάτη, δημιουργήθηκε απόσταση, αποξένωση και το «πρόσωπο» του πελάτη αντικαταστάθηκε από ψυχρούς αριθμούς. Τότε, αποφάσισα να επαναφέρω, μέσα από τη ΦΙΛΗΣGlass, το «Προσωπικά & Ανθρώπινα». Η διοίκηση της εταιρείας έχει ανατεθεί στην επόμενη γενιά, σε μια πολύ έμπειρη και άξια ομάδα, της οποίας ηγούνται τα παιδιά μου, Κώστας και Έλενα, αλλά για μένα είναι πολύ σημαντικό να παίρνω την αίσθηση, τον παλμό και το «άρωμα» της καθημερινότητας των καταστημάτων μας, γι’ αυτό και δεν σταματώ να κυκλοφορώ, να ρωτάω και να μαθαίνω από τους πελάτες μας. Η επιτόπια επαφή μαζί τους, η γνώμη τους και η άποψή τους θεωρώ ότι δεν αντικαθίστανται ούτε και από την πιο αξιόπιστη και τεχνολογικά εξελιγμένη έρευνα εξυπηρέτησης πελάτη.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 11

συνέντευξη

Έλενα Φίλη Γενική Διεύθυνση

Η ομάδα της ΦΙΛΗΣGlass® απαρτίζεται από άτομα που όχι μόνο γνωρίζουν καλά το αντικείμενο, αλλά διαθέτουν και το «μικρόβιο του να νοιάζεσαι»

H

ΦΙΛΗΣGlass® έχει ένα πολύ ιδιαίτερο προϊόν, που δεν είναι ελκυστικό και δεν περιέχει καθόλου την έννοια της αυθόρμητης αγοράς. Αποτελεί λύση ανάγκης για τον πελάτη, ο οποίος τη στιγμή που θα του συμβεί η θραύση κρυστάλλου, βιώνει μια δυσάρεστη κατάσταση. Στόχος μας είναι να ανατρέψουμε αυτό, προσφέροντάς του την καλύτερη δυνατή εμπειρία και να τα κάνουμε όλα εύκολα για εκείνον, δίνοντας άμεσα τη λύση στο πρόβλημά του. Θέλουμε όλοι οι πελάτες μας να φεύγουν με χαμόγελο ικανοποίησης από τα καταστήματά μας. Έτσι, δεν αναφερόμαστε απλά στο να ανταποκρινόμαστε στις προσδοκίες του πελάτη, αλλά και να τις ξεπερνάμε. Μπήκαμε σε αυτό το τόσο ανταγωνιστικό περιβάλλον όχι για να κάνουμε μία από τα ίδια, αλλά για να κάνουμε τη διαφορά. Και δεν επικεντρωνόμαστε μόνο στην ποιότητα, που είναι αδιαπραγμάτευτη παροχή μας, ούτε μόνο στις ανταγωνιστικές τιμές που προσφέρουμε, αλλά σε όλο το φάσμα της εξυπηρέτησής του. Το μότο μας «ατυχίες συμβαίνουν… το μόνο που χρειάζεσαι είναι οι φίλοι σου» είναι στο μυαλό όλων των ανθρώπων της ΦΙΛΗΣGlass®, σε όποιο πόστο κι αν βρίσκονται. Το ασπαζόμαστε και το ακολουθούμε πιστά. Αγαπάμε οι ίδιοι το αυτοκίνητο και γνωρίζουμε πολύ καλά πόσο σημαντικό είναι για τον ιδιοκτήτη του, είτε ως εργαλείο δουλειάς είτε και ως «αγάπη». Έτσι, σκύβουμε πάνω από κάθε περιστατικό και του δίνουμε την αρμόζουσα βαρύτητα: κανένα πρόβλημα δεν είναι πολύ μικρό, κανένας πελάτης απλά ένας αριθμός, καμιά περίπτωση απλή υπόθεση ρουτίνας. Προκειμένου ο πελάτης, είτε αυτός είναι b2b είτε b2c, να απολαμβάνει την άριστη εξυπηρέτηση που θέλουμε να του προσφέρουμε, στον σωστό χρόνο, σαν επικεφαλής της ΦΙΛΗΣGlass® καλούμαι να συντονίζω και να διασφαλίζω ότι όλα τα τμήματα λειτουργούν και αποδίδουν το καλύτερο σε κάθε περίπτωση, όσο ιδιάζουσα κι αν είναι αυτή. Γι’ αυτόν τον λόγο, μαζί με τον Κώστα, τον αδερφό μου, ξέραμε από την αρχή ότι έπρεπε η διοικητική μας ομάδα να απαρτίζεται από άτομα που όχι μόνο γνωρίζουν καλά το αντικείμενο, αλλά που διαθέτουν και το «μικρόβιο του να νοιάζεσαι». Με αυτόν το όρο, εννοώ ότι κάνω έννοια μου το πρόβλημα ή την ανάγκη του πελάτη και φροντίζω τα μέγιστα μέχρι να σιγουρευτώ ότι όλα γίνονται ή πρόκειται να γίνουν με τέτοιο τρόπο, ώστε ο πελάτης να νιώσει ότι πραγματικά τον άκουσα και ασχολήθηκα μαζί του όπως αυτός ήθελε. Έτσι, λοιπόν, η ομάδα των ανθρώπων που απαρτίζουν τη ΦΙΛΗΣGlass® επιλέχθηκε προσεχτικά, ένας προς έναν, για να νοιάζεται. Να νοιάζεται για το τι ζητάει και

12 insurance w*rld

τι θέλει ο εταιρικός πελάτης, να νοιάζεται για το τι χρειάζεται ο οδηγός που θέλει να επισκευάσει ή να αντικαταστήσει το κρύσταλλό του όσο το δυνατόν συντομότερα. Χαρακτηριστικά, να αναφέρω τη διάκρισή μας στους τρεις φιναλίστ της κατηγορίας «Επαγγελματίας της Χρονιάς-Κέντρο Εξυπηρέτησης Πελατών», στα «Βραβεία Εξυπηρέτησης Πελατών 2014». Οι επικεφαλής από τις Πωλήσεις, την Εξυπηρέτηση Πελατών, τις Τεχνικές Λειτουργίες, το Marketing μέχρι και το Λογιστήριο φροντίζουν καθημερινά για την ομαλή και εύρυθμη λειτουργία των κρίκων της αλυσίδας ΦΙΛΗΣGlass®, έτσι ώστε οι στόχοι μας να επιτυγχάνονται και η εταιρεία χρόνο με τον χρόνο να βρίσκεται ακόμα υψηλότερα στην εκτίμηση και την προτίμηση όλων μας των πελατών.

συνέντευξη

Κώστας Φίλης Τεχνική Διεύθυνση

Το δίκτυο franchise καταστημάτων και επίσημων συνεργατών ήταν και παραμένει ένα από τα σημαντικότερα στρατηγικά κομμάτια του παζλ

Σ

τη ΦΙΛΗΣGlass®, το δίκτυο καταστημάτων franchise και επίσημων συνεργατών ήταν και παραμένει ένα από τα σημαντικότερα στρατηγικά κομμάτια του παζλ, που απαρτίζουν τη δομή της. Από τον σχεδιασμό της εταιρείας, γνωρίζαμε ότι η δομή του δικτύου θα έπρεπε να έχει εντελώς διαφορετική μορφή από τα υπάρχοντα δίκτυα. Με αυτήν λοιπόν τη λογική, στραφήκαμε σε παρθένο και αγνό «έδαφος» και επιλέξαμε συναδέλφους-συνεργάτες οι οποίοι, ενώ γνώριζαν το αντικείμενο (τεχνικά), δεν ήταν οργανωμένοι μέσω ενός κεντρικού δικτύου στη διαχείριση της ζημιάς. Η επιλογή έγινε με τα εξής αυστηρά κριτήρια:

■ Τ εχνική

εμπειρία και πορεία Δ ιάθεση προς την εξυπηρέτηση του πελάτη (επίλυση προβλημάτων) Π ροοπτική συνεχούς εξέλιξης Ό ραμα για τη δημιουργία ενός δυνατού ελληνικού δικτύου

■ Ή θος ■ ■ ■

Αυτή λοιπόν η ομάδα, που απαρτίζεται από 15 καταστήματα franchise και πάνω από 110 επίσημα σημεία εξυπηρέτησης, με συνεχείς συναντήσεις ενημέρωσης και εκπαίδευσης, δυναμώνει καθημερινά, εξελίσσεται και εξυπηρετεί συνεχώς όλο και περισσότερους οδηγούς σε όλη

τη χώρα, με προσωπικό και ανθρώπινο πρόσωπο. Στη ΦΙΛΗΣGlass® όμως δεν εφησυχάζουμε ποτέ. Διευρύνουμε το δίκτυό μας ολοένα και περισσότερο, πέραν των μεγαλουπόλεων και σε μικρές πόλεις ή χωριά και νησιά, όταν κρίνουμε ότι ο υποψήφιος συνεργάτης μπορεί να συμβαδίσει μαζί μας και προς το όραμά μας. Γι’ αυτόν τον λόγο, επεμβαίνουμε και σε διορθωτικές αλλαγές όταν διαπιστώνουμε ότι παρεκκλίνει αυτού. Η παρακαταθήκη για όλους εμάς στην οικογένεια της ΦΙΛΗΣGlass® είναι η πολυετής εμπειρία στο αντικείμενό μας, η συνεχής ενημέρωση για όλες τις εξελίξεις στην αυτοκινητοβιομηχανία και η συνεργασία μας με διεθνείς κορυφαίους προμηθευτές-κατασκευαστές κρυστάλλων (Pilkington, AGC, Guardian κτλ.) και εργαλείων (Duobond, Hella, Meccanocar κτλ.). Η τεχνολογία και η τεχνογνωσία εξελίσσονται με ραγδαίους ρυθμούς, και εμείς οφείλουμε να επαγρυπνούμε, για να συνεχίσουμε την ίδια επιτυχημένη πορεία για άλλα 45 χρόνια. Τέλος, καινοτομούμε, υιοθετώντας φιλικές διαδικασίες τόσο για το περιβάλλον όσο και για τον άνθρωπο, επισκευάζοντας την πλειοψηφία των ζημιών στα εμπρόσθια παρμπρίζ μέσω ενός εντελώς καινούριου συστήματος επισκευής. Αυτό το νέο σύστημα είναι φιλικό προς τον χρήστη, με ακίνδυνες ουσίες και περιορίζει τις ποσότητες αποβλήτων κρυστάλλων και χημικών.

Η τεχνολογία και η τεχνογνωσία εξελίσσονται με ραγδαίους ρυθμούς, και εμείς οφείλουμε να επαγρυπνούμε, για να συνεχίσουμε την ίδια επιτυχημένη πορεία για άλλα 45 χρόνια

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 13

συνέντευξη

Huub Lustenhouwer Commercial Strategy & Excellence

Η προσωπική μου πρόκληση στη ΦΙΛΗΣGlass® είναι να πάμε την εταιρεία ένα βήμα παραπέρα στο κομμάτι των επιχειρηματικών σχέσεων

N

ιώθω χαρούμενος που έχω το προνόμιο να εργάζομαι στην ελληνική ασφαλιστική αγορά για τη ΦΙΛΗΣGlass. Αναμφισβήτητα, πρόκειται για μια αγορά γεμάτη προκλήσεις στους τομείς της πολιτικής και της οικονομίας, που θα μας απασχολήσουν για τα επόμενα χρόνια. Είναι πολύ σημαντικό για εμένα να μπορώ να συμβάλλω στην ανάπτυξη μιας εταιρείας, αλλά και σε μια χώρα που έχει κλέψει την καρδιά μου εδώ και πολλά χρόνια. Η ΦΙΛΗΣGlass® είναι μια εταιρεία που εναρμονίζεται πλήρως με την προσωπική μου οπτική, τα πρότυπα και τις αξίες μου. Μια εταιρεία στην οποία οι άνθρωποι έρχονται πρώτοι, ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για πελάτες, συνεργάτες, υπαλλήλους, προμηθευτές ή οποιονδήποτε άλλο άνθρωπο. Το να διοικεί κανείς μέσω υπολογιστικών φύλλων και να κυνηγά τα μεγάλα κέρδη δεν έχει αποτέλεσμα. Πιστεύουμε πραγματικά ότι, βάζοντας τους πελάτες μας και γενικότερα τους ανθρώπους σε κεντρικό επίπεδο, μπορούμε να τους εξυπηρετήσουμε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Δεν πρέπει άλλωστε να ξεχνάμε ότι για τον μέσο οδηγό η ζημιά στα κρύσταλλα του οχήματος αποτελεί μια στρεσογόνο εμπειρία. Εμείς, ως ειδικοί στα κρύσταλλα, μαζί με τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργαζόμαστε έχουμε την ευκαιρία να προσφέρουμε υψηλής ποιότητας υπηρεσίες και να μετατρέψουμε

14 insurance w*rld

μια αγχωτική στιγμή σε ένα ευχάριστο γεγονός. Φυσικά, από επιχειρηματική άποψη, η διαδικασία αυτή είναι προσοδοφόρα, καθώς οι ευχαριστημένοι πελάτες θα επιστρέψουν και θα γίνουν πιστοί πελάτες και πολλές φορές πρεσβευτές. Σίγουρα, η Ελλάδα θα περάσει μια δύσκολη περίοδο και ορισμένες εταιρείες δεν θα επιβιώσουν. Προβλέπω ότι θα υπάρξουν σημαντικές δομικές αλλαγές και ανακατανομές μεριδίων σε πολλά τμήματα της αγοράς, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστών, των μεσιτών και των πρακτόρων. Η εστίαση στον πελάτη, η υψηλή ποιότητα, τα σωστά πρότυπα και οι αξίες, οι γρήγορες διαδικασίες κ.λπ. είναι πιο σημαντικά από ποτέ. Ό,τι και να συμβαίνει, οι διαδικασίες ολοκληρώνονται με ένα φιλικό χαμόγελο και με πραγματικό ενδιαφέρον για τους πελάτες, που αισθάνονται ότι έχουν έρθει στο σωστό μέρος για να εξυπηρετηθούν. Αυτή η προσωπική προσέγγιση αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία της ΦΙΛΗΣGlass. Η προσωπική μου πρόκληση στη ΦΙΛΗΣGlass® είναι να πάμε την εταιρεία ένα βήμα παραπέρα στο κομμάτι των επιχειρηματικών σχέσεων σε όλα τα επίπεδα. Η εταιρεία αυξάνει το μέγεθός της σταδιακά και, μέσα από ισχυρότερες σχέσεις και συνεργασίες, θα μπορέσει να παρέχει σε μεγαλύτερο βαθμό υπηρεσίες που ευχαριστούν και ικανοποιούν τον καταναλωτή. Όταν η γνώση και η συνεργασία συνυπάρχουν, το 1 + 1 γίνεται 3, 6, 20 ή πολλαπλάσιο αυτού. Η βελτίωση όλης της εμπειρίας του πελάτη, από την αγορά ενός ασφαλιστικού προϊόντος για το αυτοκίνητο, την επιδιόρθωση της ζημιάς μέχρι και τη γραφειοκρατική διαδικασία επιτυγχάνεται καλύτερα όταν υπάρχει συνεργασία. Αυτό είναι ένα στοιχείο ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση του πελατολογίου και τις σταυροειδείς πωλήσεις. Όντας δημιουργικοί, με ανοιχτό μυαλό και εστίαση στον πελάτη, μαζί μπορούμε να δημιουργήσουμε όχι μόνο win-win, αλλά ακόμη και καταστάσεις win-win-win. Ο καθένας σε αυτήν την τριμερή σχέση (ασφαλιστής, ασφαλισμένος και ΦΙΛΗΣGlass) θα επωφεληθεί από αυτή. Τα επόμενα χρόνια, η αγορά στο σύνολό της θα υποστεί πιέσεις. Έχω μάθει, μέσα από την 30ετή πορεία μου στην αυτοκινητοβιομηχανία, πως είναι σαφώς κατά πολύ φθηνότερο να διατηρήσεις έναν πελάτη από το να αποκτήσεις έναν νέο. Όλοι θα πρέπει να εξυπηρετήσουμε τους πελάτες μας, και γιατί να μην το κάνουμε φιλικά, όσο το δυνατόν καλύτερα και με ένα χαμόγελο στο πρόσωπό μας;

συνέντευξη

Στράτος Βρατσάλης

Εσωτερικές Λειτουργίες και Οργάνωση Πολυεπίπεδη εξυπηρέτηση και άμεση ανταπόκριση

Σ

το τηλεφωνικό κέντρο της ΦΙΛΗΣGlass® αφουγκραζόμαστε την ανάγκη του πελάτη, αναγνωρίζουμε με ταχύτητα το πρόβλημα και προχωράμε σε άμεσο σχεδιασμό λύσης, συντονίζοντας, όπου απαιτείται, τα εμπλεκόμενα άτομα/τμήματα, ώστε η υπόσχεση που έχει δοθεί στον πελάτη να τηρηθεί στο ακέραιο, και εντός των ορισθέντων χρονικών πλαισίων. Προκειμένου να γίνει η δουλειά σωστά, ώστε το αποτέλεσμα να μας δικαιώσει, θα αναζητήσουμε όλες τις πιθανές εναλλακτικές σε περίπτωση που κάποιο περιστατικό παρουσιάζει ιδιαιτερότητα, και πάντα θα κάνουμε αυτό το «ένα παραπάνω βήμα», ώστε να εξυπηρετήσουμε σωστά και να κερδίσουμε άλλον ένα ικανοποιημένο πελάτη. Πλήθος περιστατικών που εξυπηρετούνται «στο κλείσιμο» των καταστημάτων, λόγω του επείγοντος χαρακτήρα τους, ώστε να μη μετατεθούν την επόμενη μέρα, το αποδεικνύουν, καθώς η ανάγκη κάθε πελάτη αντιμετωπίζεται ως επείγουσα και σημαντική. Η εξυπηρέτηση πελατών από το τηλεφωνικό κέντρο αναπτύσσεται πολυεπίπεδα, ξεκινώντας από τον απλό οδηγό/ καταναλωτή, που όμως δεν είναι ασφαλισμένος σε κάποια ασφαλιστική εταιρεία, τον οδηγό/ασφαλισμένο/πελάτη ασφαλιστικής εταιρείας ή χρήστη οχήματος μακροχρόνιας μίσθωσης, τον ασφαλιστή/πράκτορα που καλεί εκ μέρους του πελάτη του, τον συνεργάτη του πανελλαδικού δικτύου της ΦΙΛΗΣGlass®, ο οποίος εξυπηρετεί περιστατικά για λογαριασμό της εταιρείας ή αγοράζει για δική του χρήση προϊόντα με χονδρική. Σε καθένα από αυτά τα επίπεδα, απαιτείται διαφορετική και προσεκτική διαχείριση. Για καθεμία από αυτές τις ομάδες περιστατικών υπάρχουν ικανοποιημένοι πελάτες και συνεργάτες. Θα πρέπει επίσης να συνεκτιμηθεί το γεγονός ότι ένα μέρος των διαχειριζόμενων κλήσεων των πελατών αφορούν τη δρομολόγηση εργασιών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου μετά από ατύχημα. Οι πελάτες, εκ των πραγμάτων,

καλούν συνήθως υπό συνθήκες έντονου στρες, έχοντας ήδη αρνητική ψυχολογία. Η ευγένεια, η σαφήνεια, η υπομονή, η διάθεση εξυπηρέτησης και διευκόλυνσης του πελάτη, η ταχύτητα και η αποτελεσματικότητα είναι έννοιες οι οποίες βρίσκουν πρακτική εφαρμογή σε οποιαδήποτε κλήση που απαντάται από την ομάδα του τηλεφωνικού κέντρου της ΦΙΛΗΣGlass®. Γνωρίζοντας πως η πρώτη επαφή του πελάτη με την εταιρεία είναι καθοριστική, κάθε μέλος της ομάδας διοχετεύει όλη την ενεργητικότητα και την αποτελεσματικότητά του ώστε να ακούσει, να αντιληφθεί την ανάγκη και να εξυπηρετήσει στον μικρότερο δυνατό χρόνο, χωρίς καθυστέρηση και περιττή αναμονή. Στόχος είναι, κατά την επίσκεψή του στο κατάστημα, να είναι όλα έτοιμα και να εξυπηρετηθεί χωρίς να ταλαιπωρηθεί.

Αφουγκραζόμαστε την ανάγκη του πελάτη, αναγνωρίζουμε με ταχύτητα το πρόβλημα και προχωράμε σε άμεσο σχεδιασμό λύσης, συντονίζοντας, όπου απαιτείται, τα εμπλεκόμενα άτομα/τμήματα. σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 15

συνέντευξη

Αγγελική Λαζόγλου Marketing

Οι καλύτεροι διαφημιστές... οι πελάτες μας

Σ

το κομμάτι της επικοινωνίας, πολύ σημαντική για εμάς είναι η διαπροσωπική επαφή με τον πελάτη και η αλληλεπίδραση. Προσπαθούμε συνεχώς να τον «ακούσουμε», ώστε να γινόμαστε όλο και καλύτεροι. Με μεγάλη μας χαρά, διαπιστώνουμε ότι λαμβάνουμε συνεχώς όλο και πιο θετικά σχόλια. Είτε μέσα από τις συναντήσεις μας με τους b2b πελάτες μας (στελέχη ασφαλιστικών και διαμεσολαβούντες): «Μπράβο σας. Από την πλευρά μου, συγχαίρω και προωθώ ανθρώπους και εταιρείες με ήθος, σεβασμό, ειλικρίνεια, εντιμότητα και αγάπη στο αντικείμενό τους», είτε από σχόλια των b2c πελατών που βρίσκονται μέσα στα καταστήματά μας, είτε επίσης, μέσω των σχολίων που αφήνουν στις σελίδες μας στα social media: «Απίθανη εξυπηρέτηση χθες… όλα τέλεια με το smart! Ευχαριστώ παιδιά!», «Αισθητικά δεν καταλαβαίνεις ότι έγινε κάτι στο αυτοκίνητο. Οι άνθρωποι φαίνεται ότι είναι εξειδικευμένοι και επιμελείς». Γνωρίζουμε, και το έχουμε δει στην πράξη, ότι ο πελάτης που βιώνει εξυπηρέτηση που ήταν πέραν των προσδοκιών του θα μας «διαφημίσει» ενεργά, λέγοντας τη θετική εμπειρία του στους οικείους του. Μετρώντας λοιπόν τα στατιστικά στοιχεία, βλέπουμε πως μεγάλος αριθμός των πελατών μας έρχεται σε εμάς μετά από σύσταση φίλου ή γνωστού, και αυτό αποτελεί ακόμη μία απόδειξη της ικανοποίησης των πελατών μας για την εξυπηρέτηση που λαμβάνουν σε εμάς. Το 2015, αποφασίσαμε να επικεντρωθούμε επικοινωνιακά σε έναν πολύ συγκεκριμένο τομέα, τον οποίο γνωρίζουμε άριστα και όσο κανένας άλλος ανταγωνιστής και δεν είναι άλλος από τα κλασικά αυτοκίνητα. Σε αυτό βοήθησε και η αγάπη και ενασχόληση της ίδιας της οικογένειας Φίλη με το «άθλημα». Ξεκινήσαμε λοιπόν μια μεγάλη ενέργεια, σε συνεργασία με ειδησεογραφικό site, στην οποία περιλαμβάνονται μηνιαία αφιερώματα στο κλασικό αυτοκίνητο. Κάθε μήνα παρουσιάζουμε και ένα διαφορετικό μοντέλο, αναλύοντας την ιδιαίτερη ιστορία του, συνοδευόμενη από σπάνιες φωτογραφίες. Με αυτήν την κίνηση, που επικοινωνείται στο δικό μας website, στο site με το οποίο τη συνδιοργανώνουμε, αλλά και μέσω newsletters και φυσικά μέσω των social media, μια πολύ μεγάλη μερίδα του κοινού έρχεται συνεχώς σε επαφή με τη ΦΙΛΗΣGlass®. Και όχι μόνο έρχεται σε επαφή, όχι μόνο ανταποκρίνεται θετικά, αλλά και περιμένει το άρθρο του επόμενου μήνα. Εμείς το μεταφράσαμε ότι δεν περιμένει μόνο το επόμενο άρθρο, αλλά ίσως και το επόμενο βήμα. Έτσι, λοιπόν, αποφασίσαμε να το κάνουμε. Να αυξήσουμε ακόμη

16 insurance w*rld

περισσότερο την εξωστρέφειά μας. Βλέποντας τον απόηχο του concept «Κλασικά Αυτοκίνητα», ήταν πλέον η ώρα να δημιουργηθεί το πρώτο διαφημιστικό σποτ για τη ΦΙΛΗΣGlass®. Στόχος ήταν να ξεχωρίσουμε από τον πεπατημένο τρόπο επικοινωνίας των υπόλοιπων εταιρειών του χώρου, να ξεφύγουμε από τα συνηθισμένα και να δημιουργήσουμε κάτι που αυτομάτως μας κάνει ξεχωριστούς στη συνείδηση του καταναλωτή. Επιλέξαμε λοιπόν το χιούμορ, ένα αγαπημένο κλασικό αυτοκίνητο για πρωταγωνιστή, το Sunbeam Alpine ’57, και τη φωνή του Φάνη Μουρατίδη. Φρέσκο, ατακαδόρικο, αστείο, το σενάριο διαδραματίζεται σε μια ερημική θέα, όπου στο παρκαρισμένο αυτοκίνητο βρίσκεται ένα ερωτευμένο ζευγάρι. Και ενώ όλα είναι ειδυλλιακά, μια άτυχη στιγμή: το τακούνι της κοπέλας σπάει το παρμπρίζ. Εκεί επεμβαίνει η ΦΙΛΗΣGlass®, με την κινητή μονάδα να πηγαίνει αμέσως και τον τεχνίτη να δίνει τη λύση στο πρόβλημα. Γιατί, όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται στο σποτ, «ατυχίες συμβαίνουν… το μόνο που χρειάζεσαι είναι οι φίλοι σου»! Με αυτόν τον ευχάριστο τρόπο, το διαφημιστικό περνάει τα μηνύματα της ΦΙΛΗΣGlass®: άμεση εξυπηρέτηση, λύση στο πρόβλημα, τεχνική κατάρτιση και εξειδίκευση, ποιότητα υπηρεσιών και φυσικά προσωπικός και ανθρώπινος χαρακτήρας. Το αποτέλεσμα, εκτός από άκρως ικανοποιητικό, ήταν και πολύ θετικό για την εταιρεία. Επίσης, 100% θετικό ήταν και οποιοδήποτε σχόλιο έγινε από όσους το πέτυχαν στο youtube ή γενικότερα κάπου στο internet: «Ειλικρινά, μπράβο σας, γελάω μόνη μου, έχετε κάνει εξαιρετική δουλειά, σάς εύχομαι καλές δουλειές!», «Καλημέρα σε όλους σας, μακράν η καλύτερη διαφήμιση που είδα τελευταία, μπράβο σας!», «Χαχαχα, ό,τι καλύτερο έχω δει σε διαφήμιση, καλημέρα!». Με τις υπηρεσίες μας και την εξυπηρέτησή μας, ερχόμαστε σε επαφή με δεκάδες χιλιάδες ανθρώπους πανελλαδικά. Με τις ενέργειες marketing και επικοινωνίας ήρθαμε και συνεχίζουμε να ερχόμαστε σε επαφή με εκατοντάδες χιλιάδες ανθρώπους. Σίγουρα μάς αρέσουν τα αργά και σταθερά βήματα, αλλά σίγουρα επίσης… αυτό είναι μόνο η αρχή!

διεθνή νέα

Insurance Europe: Τροχοπέδη οι πρόσθετες ρυθμίσεις στην εφαρμογή της Solvency II Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές σημειώνουν σημαντική πρόοδο όσον αφορά την εφαρμογή της Solvency II, όμως εκφράζονται έντονες ανησυχίες για την πίεση που αντιμετωπίζουν λόγω των πρόσθετων κανονιστικών απαιτήσεων που επιβάλλονται την τελευταία στιγμή. Σύμφωνα με έρευνα της Insurance Europe σε επιχειρήσεις που συγκεντρώνουν το 90% της ασφαλιστικής παραγωγής στην Ευρώπη, η πλειοψηφία των επιχειρήσεων έχουν σημειώσει ικανοποιητική πρόοδο όσον αφορά την εφαρμογή των δύο πρώτων πυλώνων της Solvency II. Ταυτόχρονα, οι περισσότερες ασφαλιστικές πιστεύουν ότι η διαχείριση κινδύνου και η διακυβέρνηση έχουν ήδη βελτιωθεί μέσω του νέου καθεστώτος. Παρ’ όλα αυτά, πολλοί από τους ερωτηθέντες εξέφρασαν την ανησυχία ότι η τελική έκδοση των QRT, τα οποία χρειάζονται οι ασφαλιστές για να συμμορφωθούν με τον τρίτο πυλώνα, θα εγκριθούν μόνο από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή τον Σεπτέμβριο, δηλαδή τέσσερις μήνες πριν από την εφαρμογή του νέου καθεστώτος. Όπως αναφέρει ο Igotz Aubin, head of Prudential Regulation της Insurance Europe, «είναι αρκετά ενθαρρυντικό το γεγονός ότι οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές έχουν σημειώσει τόσο ουσιαστική πρόοδο στην εφαρμογή του Solvency II, σε μια ιδιαίτερα δύσκολη συγκυρία για την ασφαλιστική βιομηχανία. Ωστόσο, αυτή η έρευνα αποκάλυψε και μια σειρά από σημαντικά θέματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη». Τα ζητήματα που δημιουργούν ανησυχία είναι:

> Η εργασία για να συμμορφωθούν με πρόσθετες μεταβατικές απαιτήσεις που καθορίζονται από τα κράτη-μέλη επιβραδύνει τη διαδικασία εφαρμογής. > Λόγω του όγκου των στοιχείων που απαιτούν έγκριση από τις εποπτικές αρχές στο πλαίσιο του Solvency II, είναι πιθανό να δημιουργηθεί αναστάτωση στις διαδικασίες. > Εκτεταμένες απαιτήσεις τεκμηρίωσης καθυστερούν τη διαδικασία έγκρισης στα εσωτερικά μοντέλα, και σχεδόν όλοι οι συμμετέχοντες στην έρευνα προειδοποιούν ότι οι απαιτήσεις του επόπτη ήταν υπερβολικά επαχθείς.

O Aubin πρόσθεσε: «Ενώ η βιομηχανία συμμερίζεται τους σκοπούς της Solvency II, οι εποπτικές αρχές πρέπει επίσης να εκτιμήσουν τις επιπτώσεις που έχει η εφαρμογή του ρυθμιστικού πλαισίου στους ασφαλιστές. Η EIOPA και οι τοπικές εποπτικές αρχές θα πρέπει, ως εκ τούτου, να αποφεύγουν προσαρμογές της τελευταίας στιγμής στο ρυθμιστικό πλαίσιο».

> Οι περισσότερες εθνικές εποπτικές αρχές προτίθενται να συμμορφωθούν πλήρως με περίπου 700 κατευθυντήριες γραμμές που εκδίδονται από την EIOPA, συχνά με δική τους πρωτοβουλία. Αυτές οι κατευθυντήριες γραμμές προσθέτουν γύρω στις 1.100 σελίδες στη Solvency II και αυξάνουν σημαντικά το βάρος της εφαρμογής.

Ο όμιλος Generali στα smartphones 10 εκατ. καταναλωτών Μεγάλο άνοιγμα στην αγορά των smartphones πραγματοποιεί ο όμιλος Generali, έχοντας ως στόχο να διευρύνει την πελατειακή του βάση και να αξιοποιήσει τις δυνατότητες της τεχνολογίας και των έξυπνων κινητών στην ιδιωτική ασφάλιση. Πρόσφατα, η διοίκηση του ομίλου υπέγραψε διεθνή συμφωνία με την Obi Worldphones™, μέσω της οποίας η Generali θα επεκταθεί σε 20 αγορές και σε 10 εκατομμύρια καταναλωτές.

18 insurance w*rld

Η συμφωνία αφορά την από κοινού ανάπτυξη πλατφόρμας ασφάλισης για κινητά τηλέφωνα, η οποία θα είναι ενσωματωμένη στη συσκευή και οι χρήστες θα μπορούν να τη δουν στην κεντρική οθόνη του κινητού τους. «Πρόκειται για μια σημαντική συμφωνία, που θα δώσει τη δυνατότητα στον όμιλο να προσφέρει χρήσιμες υπηρεσίες σε ένα ευρύτατο καταναλωτικό κοινό μέσω των έξυπνων κινητών» δήλωσε ο Giovanni Giuliani, επικεφαλής

διεθνή νέα

Επιχειρηματικής Ανάπτυξης και Στρατηγικής του ομίλου Generali. Η Obi είναι μια startup εταιρεία με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, που συνιδρύθηκε από τον John Sculley, πρώην διευθύνοντα σύμβουλο της Apple. Στόχος της είναι να επεκταθεί στην ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά των κινητών τηλεφώνων σε πολλές χώρες, και κυρίως σε νεανικό κοινό. Οι εφαρμογές θα αναπτυχθούν με βάση κάθε χώρα, ξεκινώντας από την Τουρκία, την Ινδία, την Ινδονησία, το Βιετνάμ, τις Φιλιππίνες και τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα μέσα στο 2015. Οι δύο εταιρείες σχεδιάζουν να καλύψουν υπηρεσίες για 20 χώρες μέχρι το 2017.

Η διαχείριση δεδομένων θα διαμορφώσει το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης Καθοριστικό ρόλο στη λειτουργία της ασφαλιστικής βιομηχανίας στο μέλλον θα παίξουν ο τρόπος με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες θα διαχειριστούν τον μεγάλο όγκο δεδομένων και η ικανότητά τους να δομούν σχέσεις εμπιστοσύνης με τους πελάτες όσον αφορά τη χρήση των πληροφοριών αυτών. Με την ανάπτυξη των τεχνολογικών εργαλείων και με τις συσκευές που μεταφέρουν πληροφορίες σχετικά με το προφίλ κινδύνου του ασφαλισμένου, ανοίγει ο δρόμος και για άλλες εταιρείες που διαχειρίζονται μεγάλους όγκους δεδομένων και εξειδικευμένα μέσα ώστε να διεκδικήσουν μερίδια από την παγκόσμια ασφαλιστική πίτα. Στο ζήτημα αυτό αναφέρθηκε ο Paul Evans, διευθύνων σύμβουλος του ομίλου Axa UK, και πρόεδρος της Ένωσης Βρετανών Ασφαλιστών (ABI), ο οποίος τόνισε: «Η στάση που θα κρατήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην τεχνολογική επανάσταση που συντελείται θα καθορίσει το μέλλον του κλάδου μας. Πρέπει να θυμόμαστε ότι πρόσβαση και δυνατότητα ανάλυσης δεδομένων δεν θα έχουν αποκλειστικά οι ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς και άλλοι κλάδοι θα θέλουν να εκμεταλλευθούν εμπορικά τη συλλογή δεδομένων από διασυνδεμένες συσκευές, όπως οι αυτοκινητοβιομηχανίες. Δεν έχουμε πλέον το δικαίωμα να γνωρίζουμε περισσότερα για το προφίλ κινδύνου του πελάτη από ό,τι άλλοι, ή και από τον πελάτη τον ίδιο,

κι αυτό δυνητικά σημαίνει ότι χάνουμε το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα από αυτήν την ασυμμετρία που μέχρι τώρα υπήρχε σε επίπεδο πληροφορίας». Η εμπιστοσύνη είναι το «κλειδί» Καθώς η ασφαλιστική βιομηχανία θα πρέπει να ανταποκριθεί σε νέες προκλήσεις, οι εταιρείες, σύμφωνα με τον Paul Evans, θα πρέπει να επενδύσουν στη δημιουργία σχέσεων εμπιστοσύνης με τον πελάτη. Αναφερόμενος σε έρευνα της Accenture, είπε πως λιγότερο από το 30% των ασφαλισμένων εμπιστεύονται την εταιρεία τους. «Όταν υπάρχει δυσπιστία, ο όρος “Big Data” δημιουργεί στον κόσμο εντυπώσεις “Big Brother”, και γι’ αυτό οι πελάτες πρέπει να κατανοήσουν για ποιους λόγους θέλουμε να έχουμε πρόσβαση στα δεδομένα τους και σε τι ακριβώς πρόκειται να τα χρησιμοποιήσουμε». Ευθύνη Η ασφαλιστική βιομηχανία έχει ταυτόχρονα και μια ευθύνη: «Στην προσπάθειά της να δημιουργήσει πιο ολοκληρωμένα προφίλ κινδύνου, να διατηρήσει την “αμοιβαιότητα” στον κίνδυνο, ώστε να μπορούν όλοι, με βάση το κόστος της ιδιωτικής ασφάλισης, να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες που παρέχει. Αν αυτό δεν γίνει, τότε πολύ σύντομα θα χάσουμε το δικαίωμα της πρόσβασης σε αυτές τις πληροφορίες, είτε μέσω των πελατών, είτε μέσω της Πολιτείας, είτε μέσω των αποφάσεων των εποπτικών οργάνων». Όπως πρόσθεσε ο Paul Evans: «Πριν να παρασυρθούμε από την ευκαιρία που δημιουργείται μέσα από τα Big Data, πρέπει να σκεφτούμε πώς θα μιλήσουμε στους πελάτες μας και να υιοθετήσουμε έναν κώδικα ηθικής πάνω στο ζήτημα αυτό». Πηγή: Insurance Times

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 19

διεθνή νέα

Αναβιώνουν οι εξαγορές στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά Αναβιώνει η τάση εξαγορών και συγχωνεύσεων στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά, που θα διέπεται από αυστηρότερο ρυθμιστικό πλαίσιο, καθώς στον στρατηγικό τους σχεδιασμό οι όμιλοι εντάσσουν τη διεύρυνση των εργασιών τους, τη γεωγραφική τους επέκταση και τη μεγέθυνση στην γκάμα των υπηρεσιών τους. Σύμφωνα με πληροφορίες του Insurance Journal, είναι πιθανό κατά το προσεχές διάστημα η Zurich να καταθέσει προσφορά για την εξαγορά της RSA, η οποία, όπως αναφέρει ο Ben Cohen, αναλυτής στην Canaccord Genuity Corp., θα είναι σε μετρητά. Αναλυτές αναφέρουν ακόμη ότι προσφορές ενδέχεται να υποβάλουν η Allianz SE, η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία της Ευρώπης, καθώς και η γαλλική AXA. Στα σχέδια πάντως της RSA περιλαμβάνεται και η ανάθεση στην Goldman Sachs Group Inc και στη Robey Warshaw να τη συμβουλεύσουν σχετικά με την ενδεχόμενη πώληση, ενώ την Zurich συμβουλεύει η Morgan Stanley. Στην περίπτωση που πραγματοποιηθεί συμφωνία με την Zurich, ο όμιλος Θα έχει πραγματοποιήσει το μεγαλύτερο deal από το 2000, και μετά θα επεκταθεί στην αγορά του Ηνωμένου Βασιλείου και τη Λατινική Αμερική και θα αποκτήσει πρόσβαση σε κερδοφόρες σκανδιναβικές και καναδικές επιχειρηματικές μονάδες της RSA. Η Zurich επανέλαβε ότι θα αναδιατάξει 3.000.000.000 δολ. σε πλεονάζον κεφάλαιο μέχρι το τέλος του 2016, είτε για εξαγορές είτε για επιστροφή κεφαλαίου στους μετόχους. Επειδή η προσφορά θα είναι πιθανώς σε μετρητά, ούτε η εταιρεία είναι υποχρεωμένη να παρέχει επικαιροποιημένες γνωστοποιήσεις για το πόσες μετοχές υπάρχουν σε κάθε πλευρά. Η Zurich θα μπορούσε πιθανότατα να εκδώσει ομόλογα για τη χρηματοδότηση της εξαγοράς, σύμφωνα με τον Cohen. Οι αναλυτές της Panmure Gordon & Co εκτιμούν ότι η τιμή για τη βρετανική ασφαλιστική ανέρχεται σε περίπου 563 πένες ανά μετοχή ή περίπου 5,7 δισ. λίρες.

Astra Asigurari: 2,5 εκατομμύρια συμβόλαια στον αέρα

Στον αέρα βρίσκονται 2,5 εκατομμύρια ασφαλιστήρια συμβόλαια της Astra Asigurari, της δεύτερης μεγαλύτερης ασφαλιστικής εταιρείας της Ρουμανίας, της οποίας η αρμόδια ρυθμιστική αρχή ανακάλεσε την άδεια λειτουργίας. Η Astra Asigurari, που κατείχε μερίδιο αγοράς 10% στη ρουμανική αγορά, έκλεισε μετά από απόφαση του ASF, μετά από την αδυναμία της εταιρείας να καλύψει πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες ύψους 95 εκατ. ευρώ. Η εταιρεία τελούσε υπό επιτήρηση από το 2014, λόγω θεμάτων φερεγγυότητας και, σύμφωνα με την KPMG, που είχε οριστεί ειδικός διαχειριστής, έπρεπε να υπάρξει αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, η οποία όμως δεν πραγματοποιήθηκε ούτε από τους μετόχους ούτε από τους επενδυτές. Ο κύριος μέτοχος, ο Dan Adamescu, δήλωσε ότι μπορεί να μεταφέρει στην εταιρεία 96 εκατ. τον Σεπτέμβριο του 2016, υπό την προϋπόθεση να σταματήσει η διαδικασία που έχει ξεκινήσει για την οικονομική κατάσταση της Asigurari. Από την άλλη πλευρά, η ASF κατηγορεί τους μετόχους αναφέροντας: «Η αποτυχία της επιτήρησης της κεφαλαιακής αύξησης, παρά το ενδιαφέρον που έδειξαν κάποιοι από τους μετόχους με διεθνή φήμη, οφείλεται κυρίως στην απουσία πνεύματος συνεργασίας των βασικών μετόχων». Πηγή: Romania Insider

20 insurance w*rld

Υπηρεσία “Παραμετροποίηση Κάμερας ADAS” Camera

ADAS Camera Calibration

Για ένα μέλλον χωρίς ατυχήματα Οι Τεχνολογίες Προηγμένων Συστημάτων Υποβοήθησης Οδηγού ή ADAS (πχ. προειδοποίηση εκτροπής λωρίδας κυκλοφορίας, σύστημα αποφυγής σύγκρουσης, αναγνώριση πινακίδων κυκλοφορίας κλπ) εξοπλίζουν πλέον την πλειοψηφία των σύγχρονων οχημάτων, βελτιώνοντας σημαντικά την ενεργητική ασφάλεια.

Γνωρίζετε ότι πολλά συστήματα ADAS λειτουργούν με κάμερα η οποία βρίσκεται στο παρμπρίζ; Σε περίπτωση αντικατάστασης του εμπρόσθιου παρμπρίζ και για τη σωστή λειτουργία των Συστημάτων ADAS, η κάμερα χρειάζεται παραμετροποίηση (επαναρύθμιση) σύμφωνα με τις απαιτήσεις του κατασκευαστή. Στην Carglass® διαθέτουμε την απαραίτητη τεχνογνωσία και εξοπλισμό επαναφέροντας την κάμερα στις εργοστασιακές της ρυθμίσεις με την νέα υπηρεσία “Παραμετροποίηση Κάμερας ADAS”.

Παρέχεται βεβαίωση πιστοποίησης

213 011 0000

info@carglass.gr

www.carglass.gr

διεθνή νέα

Οι υψηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις «απειλούν» τις επενδύσεις Τη διαμόρφωση ενός κανονιστικού πλαισίου σύμφωνα με το οποίο οι κεφαλαιακές απαιτήσεις θα αναλογούν στον πραγματικό κίνδυνο ζητά η Insurance Europe, προκειμένου να διασφαλιστεί η ικανότητα της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς να πραγματοποιεί σημαντικές επενδύσεις και να συμβάλλει στην ανάπτυξη της οικονομίας και την προστασία της κοινωνίας. Αυτό επισημαίνεται σε πρόσφατη ανακοίνωση του ευρωπαϊκού οργάνου, στην οποία δημοσιεύονται και τα τελευταία στοιχεία για τα κεφάλαια που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ευρώπη, τα οποία το 2014 ανήλθαν σε περίπου 10 τρισ. ευρώ. Η Insurance Europe εκτιμά ότι η εφαρμογή της Solvency II θα αυξήσει σε υπερβολικό βαθμό το ρίσκο που εμπεριέχουν οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις των ασφαλιστικών, με αποτέλεσμα οι επενδύσεις να έχουν μεγάλο κόστος για τις εταιρείες. Η Michaela Koller, γενική διευθύντρια της Insurance Europe, σχολίασε: «Ενώ είναι ενθαρρυντικό το ότι αυτές οι επενδύσεις συνεχίζουν να αυξάνονται, οι πολιτικοί πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι ρυθμιστικές κεφαλαιακές απαιτήσεις θα είναι ανάλογες με τον πραγματικό κίνδυνο που αυτές οι επενδύσεις εμπεριέχουν. Ελπίζουμε ότι το συγκεκριμένο θέμα θα αντιμετωπιστεί στο πλαίσιο του Ευρωπαϊκού Επενδυτικού Σχεδίου, για να δοθεί η δυνατότητα στον κλάδο μας να συνεχίσει να παίζει έναν αυξανόμενα σημαντικό ρόλο στη στήριξη της ανάπτυξης στην Ευρώπη… Το 2014 οι ασφαλιστικές πλήρωσαν σε αξιώσεις και παροχές περίπου 2,6 δισ. ημερησίως, γι’ αυτό και είναι τόσο σημαντικό για τους διαμορφωτές του εποπτικού πλαισίου να υιοθετήσουν την πολιτική που θα δώσει τη δυνατότητα στις εταιρείες να διατηρήσουν

το κόστος των συμβολαίων όσο γίνεται σε χαμηλότερα επίπεδα, για να έχουν πρόσβαση στην ιδιωτική ασφάλιση περισσότερες επιχειρήσεις και ιδιώτες». Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν: > Η κατά κεφαλήν δαπάνη των Ευρωπαίων πολιτών το 2014 στην ιδιωτική ασφάλιση ανήλθε σε 1.972 ευρώ από 1.911 το 2013. > Η ασφαλιστική διείσδυση παρέμεινε σταθερή στο 7,48%. > Συνολικά η ασφαλιστική παραγωγή αυξήθηκε κατά 3,7%.

Allianz: Επένδυση 1,9 δισ. στο έργο Tideaway

Στο έργο Tideaway, στον Τάμεση, θα συμμετάσχει η Allianz με επενδύσεις 1,9 δισ. δολαρίων. Πρόκειται για μία από τις μεγαλύτερες επενδύσεις στον τομέα που αφορά τον έλεγχο και τη διαχείριση των υδάτων και θα πραγματοποιηθεί μέσω κοινοπραξίας από συνταξιοδοτικά ταμεία και άλλους μακροπρόθεσμους επενδυτές, οι οποίοι εκπροσωπούνται από τις εταιρείες Allianz, Amber Infrastructure Group, Dalmore Capital και DIF. Η διαδικασία θα γίνει με τη νέα, ειδικού σκοπού, εταιρεία

22 insurance w*rld

Bazalgette, που φέρει την εμπορική επωνυμία “Tideway” και έχει λάβει άδεια από τη Βρετανική Υπηρεσία Υδάτων. Η υποστήριξη της κοινοπραξίας για το Tideway εκπληρώνει μια βασική συνιστώσα του Εθνικού Σχεδίου Υποδομών του βρετανικού Δημοσίου, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να χρηματοδοτήσει την ανάπτυξη των υποδομών με την υποστήριξή του από έμπειρους ιδιώτες επενδυτές, σύμφωνα με την Allianz. Το συγκεκριμένο σχέδιο, το οποίο αναμένεται να ολοκληρωθεί το 2030, αντισταθμίζει τους κινδύνους των χαμηλών επιτοκίων στην αγορά και θα συμβάλει στη διαχείριση 39 εκατομμυρίων τόνων αποβλήτων που πέφτουν στον Τάμεση.

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

αφιέρωμα

Αυξάνονται

οι ευθύνες και οι κίνδυνοι για τα στελέχη διοίκησης

24 insurance w*rld

ασφάλιση ασφάλισηστελεχών στελεχών

Η αυστηροποίηση των εποπτικών ελέγχων, η πολυπλοκότητα που διέπει το νομικό πλαίσιο των πολυεθνικών εταιρειών και ο ενημερωμένος καταναλωτής διευρύνουν το ρίσκο για τα στελέχη. » της Βίκυς Γερασίμου

Α

υξάνονται οι ευθύνες των στελεχών διοίκησης που κατέχουν νευραλγικές θέσεις σε δημόσιους και ιδιωτικούς οργανισμούς στην Ευρώπη. Η αυστηροποίηση της πολιτικής των θεσμικών οργάνων και του κανονιστικού πλαισίου που διέπει τις σχέσεις των πολιτών και των επιχειρήσεων, η νομική πολυπλοκότητα στις πολυεθνικές, οι αξιώσεις των μετόχων και το μοντέλο του σύγχρονου καταναλωτή-πολίτη έχουν διευρύνει σε μεγάλο βαθμό το ρίσκο που αναλαμβάνουν τα στελέχη να έρθουν αντιμέτωπα με αξιώσεις από τρίτους που θα έχουν θιγεί από πράξεις, αποφάσεις ή παραλείψεις τους κατά την άσκηση των καθηκόντων τους. Οι μεταβολές που υφίσταται το κοινωνικοοικονομικό περιβάλλον οδηγούν τους ανθρώπους που αναλαμβάνουν τέτοιες θέσεις στο να λαμβάνουν μέτρα για την προστασία τους, αναζητώντας συχνά ενημέρωση για προγράμματα ασφάλισης. Σύμφωνα με το “Guide to Directors’ Duties and Liabilities” της ECODA και της AIG, αξιώσεις μπορούν να προκύψουν από ένα ευρύτατο φάσμα δραστηριοτήτων, από τους ελέγχους των εποπτικών αρχών μέχρι και τις μηνύσεις που καταθέτουν τρίτοι. Σε πολλές χώρες, οι αρχές έχουν αυξήσει τους ελέγχους με την έλευση της οικονομικής κρίσης, προσπαθώντας να διασφαλίσουν τα δικαιώματα και τα συμφέροντα των καταναλωτών. Όπως επισημαίνει ο οδηγός, τα στελέχη που συμμετέχουν στη διοίκηση οργανισμών πρέπει να υιοθετήσουν ενεργητικό ρόλο στο ρίσκο που αναλαμβάνουν και να εκτελούν τα καθήκοντά τους με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Σημαντικό ρόλο παίζουν ακόμη η ορθή οργάνωση, όπως η τήρηση αρχείων και εγγράφων από τις συναντήσεις και τις αποφάσεις που λαμβάνονται, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί μελλοντικά αν κριθεί απαραίτητο, αλλά και οι καλύψεις που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Σύμφωνα με την κυρία Ευτυχία Κουτρουμπέζη, επικεφαλής στην Υπηρεσία Ειδικών Κινδύνων-Διεύθυνση Ασφαλίσεων Λοιπών Γενικών Κλάδων, στην Εθνική Ασφαλιστική, «με την ασφάλιση D&O τα στελέχη προφυλάσσονται από τις οικονομικές συνέπειες των πράξεών τους, λόγω αμελούς συμπεριφοράς (εξαιρουμένου ωστόσο του δόλου) κατά την άσκηση των διοικητικών και διευθυντικών καθηκόντων τους, και προστατεύουν την προσωπική περιουσία τους από τυχόν απαιτήσεις τρίτων. Το τελευταίο είναι ιδιαίτερα σημαντικό λαμβάνοντας υπόψη αφενός τη διαρκώς διευρυνόμενη –βάσει νομοθεσίας– ευθύνη των διοικούντων και αφετέρου το ότι αυτή δεν εξαρτάται (και άρα δεν περιορίζεται) από τα οικονομικά μεγέθη της εταιρείας που διοικούν». Τα τελευταία χρόνια, στελέχη στην Ευρώπη στρέφονται στην ασφάλιση στελεχών διοίκησης και συχνά η ύπαρξη ενός ασφαλιστικού προγράμματος διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στην απόφαση για την ανάληψη ή όχι των καθηκόντων. Όπως αναφέρει ο κύριος Βαγγέλης Βερνάρδος, Διευθυντής Underwriter Non-Motor στην Interamerican, «η αναγκαιότητα των συμβολαίων D&O φαίνεται να γίνεται ολοένα και πιο αντιληπτή από τις επιχειρήσεις, γεγονός που αποδεικνύεται και από το διαρκώς αυξανόμενο ενδιαφέρον τους για τα συγκεκριμένα συμβόλαια». Όπως επισημαίνει ο κύριος Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Head, Greece, Cyprus & Malta στην AIG, «οι κίνδυνοι που έχουν να αντιμετωπίσουν τα σύγχρονα στελέχη έχουν γίνει περισσότεροι και πιο σοβαροί. Μια κάλυψη λοιπόν όπως το D&O προστατεύει τα στελέχη και τους επιτρέπει να εστιάσουν στην εργασία τους χωρίς το άγχος που συνεπάγονται οι κίνδυνοι αυτοί. Γι’ αυτό άλλωστε και το συγκεκριμένο πρόγραμμα είναι μια σημαντική παροχή προς τα στελέχη».

σεπτέμβριος-οκτώβριος σεπτέμβριος-οκτώβριος2015 2015 25

αφιέρωμα

Τι λένε AIG, Εθνική Ασφαλιστική και Interamerican για την ασφάλιση στελεχών Σε ποιους απευθύνεται η ασφάλιση D&O και από τι προφυλάσσει τα στελέχη και τις επιχειρήσεις;

Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Head, Greece, Cyprus & Malta της AIG

Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Head, Greece, Cyprus & Malta της AIG: Πιστεύω ότι το D&O πρέπει να το αντιμετωπίζουμε ως ένα εργαλείο που επιτρέπει στα στελέχη να αφοσιώνονται στην εργασία τους, παρά ως ένα απλό ασφαλιστικό πρόγραμμα. Πρόκειται για μια ασπίδα προστασίας, που προφυλάσσει τους ίδιους, την προσωπική τους περιουσία, το όνομα και την καριέρα τους από αξιώσεις που ενδέχεται να τους ζημιώσουν. Οι αξιώσεις αυτές μπορεί να εγερθούν από τρίτους, δηλαδή τους μετόχους, τους εργαζομένους, τους πελάτες και τους υπόλοιπους stakeholders της εταιρείας, οι οποίοι ενδέχεται να θεωρήσουν ότι μια απόφαση ή πρακτική των στελεχών αυτών τούς ζημιώνει και γι’ αυτόν τον λόγο επιθυμούν να κινηθούν νομικά εναντίον τους. Τέτοια περιστατικά συμβαίνουν σε περίπτωση πτώχευσης, εξαγοράς ή συγχώνευσης, ή ακόμη και στην επέκταση μιας εταιρείας, σε μειώσεις προσωπικού, στην πτώση της αξίας της μετοχής μιας επιχείρησης κ.ά. Ενδέχεται όμως να αφορούν και πιο καθημερινά θέματα, όπως λανθασμένους χειρισμούς και παραλείψεις. Η σημασία του D&O έγκειται λοιπόν στο γεγονός ότι επιτρέπει στα στελέχη να συνεχίσουν να ασκούν τα καθήκοντά τους απρόσκοπτα, γνωρίζοντας ότι τόσο οι ίδιοι όσο και η προσωπική τους περιουσία καλύπτονται σε περίπτωση αξιώσεων τρίτων ή έρευνας των εκάστοτε ρυθμιστικών αρχών, η οποία μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα πολυετείς δικαστικές διαμάχες και υπέρογκα έξοδα. Ευτυχία Κουτρουμπέζη, επικεφαλής στην Υπηρεσία Ειδικών Κινδύνων/Διεύθυνση Ασφαλίσεων Λοιπών Γενικών Κλάδων: Η ασφάλιση ευθύνης των μελών διοικητικού συμβουλίου και στελεχών (D&O) αποτελεί ένα από τα πλέον σύγχρονα ασφαλιστικά προϊόντα, που δημιουργήθηκαν ειδικά για να καλύψουν τις αυξημένες και πολυδιάστατες απαιτήσεις των σημερινών managers. Ίσως στο παρελθόν να αποτελούσε αντικείμενο ενδιαφέροντος μόνο για τις μεγάλες, πολυμετοχικές και, στις περισσότερες περιπτώσεις, εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες, πλέον όμως παράγοντες όπως η υπάρχουσα οικονομική κρίση, το ασταθές και μεταβαλλόμενο νομικό και πολιτικό πλαίσιο, η διεθνοποίηση των συναλλαγών και το εξωστρεφές προφίλ του ελληνικού επιχειρείν, έχουν συντελέσει στο να προσελκύει το ενδιαφέρον εταιρειών όλων των νομικών μορφών, ανεξαρτήτως μεγέθους. Με την εν λόγω ασφάλιση, τα στελέχη προφυλάσσονται από τις οικονομικές συνέπειες των πράξεών τους λόγω αμελούς συμπεριφοράς (εξαιρουμένου ωστόσο του δόλου) κατά την άσκηση των διοικητικών και διευθυντικών καθηκόντων τους και προστατεύουν την προσωπική περιουσία τους από τυχόν απαιτήσεις τρίτων. Το τελευταίο είναι ιδιαίτερα σημαντικό, λαμβάνοντας υπόψη αφενός τη διαρκώς διευρυνόμενη –βάσει νομοθεσίας– ευθύνη των διοικούντων και αφετέρου το ότι αυτή δεν εξαρτάται (και άρα δεν περιορίζεται) από τα οικονομικά μεγέθη της εταιρείας που διοικούν. Αντίστοιχα, προστατεύει τον ισολογισμό της επιχείρησης από τον κίνδυνο να υποστεί ζημιά λόγω καταβολής κάποιας μεγάλης αποζημίωσης, εξοπλίζοντάς την παράλληλα με ένα σημαντικό εργαλείο ανάπτυξης, με το οποίο μπορεί να προσελκύσει ικανά στελέχη στο πάνελ της διοίκησής της. Βαγγέλης Βερνάρδος, Διευθυντής Underwriter Non-Motor στην Interamerican: Η ασφάλιση D&O απευθύνεται σε: 1. Φυσικά πρόσωπα, δηλαδή: ■ στα μέλη του ΔΣ ■ στους διευθυντές και τα στελέχη ■ σε όλους τους εργαζομένους ■ στους διευθυντές ανεξάρτητων εταιρειών ■ στους κληρονόμους ή νόμιμους εκπροσώπους των παραπάνω

26 insurance w*rld

ασφάλιση στελεχών

2. Στο νομικό πρόσωπο, δηλαδή: ■ την ίδια την εταιρεία και ■ τις θυγατρικές της 3. Συμβαλλόμενος/λήπτης της ασφάλισης είναι η εταιρεία Ποια είναι η ζημιά που καλύπτεται Σε περίπτωση απαίτησης, η χρηματική ζημιά η οποία καλύπτεται μπορεί να είναι: ■ Η επιδικασθείσα χρηματική αποζημίωση ■ Το χρηματικό ποσό συμβιβασμού της απαίτησης ■ Τα έξοδα υπεράσπισης και ερευνών (με ελεύθερη επιλογή νομικού συμβούλου) ■ Η απώλεια χρημάτων εξαιτίας απιστίας υπαλλήλων ■ Η απώλεια χρημάτων εξαιτίας διάρρηξης της επιχείρησης ή ληστείας κατά τη μεταφορά τους Τι δεν καλύπτεται Δεν καλύπτονται οι εξής περιπτώσεις: ■ Προσωπικό όφελος ή δόλος, κατόπιν δικαστικής απόφασης (καλύπτονται ωστόσο τα αθώα στελέχη).

■ Άλλου είδους ασφαλίσεις, όπως π.χ. σωματικές βλάβες/υλικές ζημιές, επαγγελματική ευθύνη, ευθύνη παραγωγού προϊόντων.

■ Ρύπανση (αλλά καλύπτονται τα έξοδα υπεράσπισης).

■ Γνωστές απαιτήσεις/γεγονότα/προηγούμενες δίκες.

■ Επιδόματα, bonus, αποζημιώσεις απόλυσης, μισθοί υπερημερίας, εισφορές κοινωνικής ασφάλισης κ.λπ.

■ Απιστία μελών του Διοικητικού Συμβουλίου ή διαχειριστών της εταιρείας (δηλαδή καλύπτεται η απιστία μόνο των υπαλλήλων).

■ Λογιστικά ελλείμματα στην περίπτωση της κάλυψης απώλειας χρημάτων.

■ Απαιτήσεις του νομικού προσώπου εναντίον των φυσικών προσώπων (καλύπτονται όμως τα έξοδα υπεράσπισης).

■ Απαίτηση από μέτοχο ο οποίος κατέχει ποσοστό μετοχών άνω του 20%.

Αντιλαμβάνονται οι επιχειρήσεις την αναγκαιότητα των συμβολαίων D&O; Κώστας Βούλγαρης: Η αλήθεια είναι πως με το πέρασμα του χρόνου οι επιχειρήσεις αντιλαμβάνονται τη σημασία και την αναγκαιότητα του D&O ολοένα και περισσότερο, και σε αυτό συντελούν πολλοί παράγοντες. Κατά πρώτον, η πολυεθνική λειτουργία ή παρουσία των επιχειρήσεων σημαίνει ότι τα στελέχη εκτίθενται σε διαφορετικά θεσμικά πλαίσια, τα οποία γίνονται ολοένα και πιο αυστηρά. Κατά δεύτερον, μετά την έναρξη της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης, οι πτωχεύσεις, οι μειώσεις προσωπικού και οι συγχωνεύσεις έγιναν πιο συχνές. Παράλληλα, διανύουμε μια περίοδο στην οποία η κοινή γνώμη έχει ενδυναμωθεί –ειδικά με

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 27

αφιέρωμα

Κ. Βούλγαρης: Η πολυεθνική λειτουργία ή παρουσία των επιχειρήσεων σημαίνει ότι τα στελέχη εκτίθενται σε διαφορετικά θεσμικά πλαίσια, τα οποία γίνονται ολοένα και πιο αυστηρά. τη χρήση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης– ενώ ο ακτιβισμός των μετόχων έχει αυξηθεί. Όλα τα παραπάνω, με λίγα λόγια, σημαίνουν πως οι κίνδυνοι που έχουν να αντιμετωπίσουν τα σύγχρονα στελέχη έχουν γίνει περισσότεροι και πιο σοβαροί. Μια κάλυψη λοιπόν όπως το D&O προστατεύει τα στελέχη και τους επιτρέπει να εστιάσουν στην εργασία τους χωρίς το άγχος που συνεπάγονται οι κίνδυνοι αυτοί. Γι’ αυτό άλλωστε και το συγκεκριμένο πρόγραμμα είναι μια σημαντική παροχή προς τα στελέχη. Ευτυχία Κουτρουμπέζη: Η ολοένα και μεγαλύτερη ανησυχία των στελεχών για πιθανή έγερση απαιτήσεων εναντίον τους και το εντεινόμενο περιβάλλον κινδύνου στην Ελλάδα έχουν ως αποτέλεσμα την ευαισθητοποίηση των επιχειρήσεων τόσο του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου τομέα ως προς την αναγκαιότητα αυτής της ασφάλισης, γεγονός που φαίνεται από την αυξημένη ζήτησή της. Εκτός αυτού, παρατηρείται πλέον, αρκετά συχνά, στελέχη της αγοράς που καλούνται να αναλάβουν θέσεις ευθύνης σε μεγάλες ιδιωτικές εταιρίες ή οργανισμούς του ευρύτερου δημόσιου τομέα να αρνούνται να δεχτούν χωρίς την ύπαρξη αυτής της ασφάλισης. Βαγγέλης Βερνάρδος: Η αναγκαιότητα των συμβολαίων D&O φαίνεται να γίνεται ολοένα και πιο αντιληπτή από τις επιχειρήσεις, γεγονός που αποδεικνύεται και από το διαρκώς αυξανόμενο ενδιαφέρον τους για τα συγκεκριμένα συμβόλαια.

Ο δημόσιος τομέας προχωρά στη σύναψη ασφαλιστηρίων σε αυτόν τον τομέα; Κώστας Βούλγαρης: Φυσικά, και είναι απόλυτα λογικό. Η αξίωση που ενδέχεται να εγερθεί έναντι ενός στελέχους είναι ανεξάρτητη από τη φύση του οργανισμού ή της επιχείρησης που εκπροσωπεί. Είτε λοιπόν πρόκειται για νομικά πρόσωπα δημόσιου είτε ιδιωτικού δικαίου, οι ευθύνες των στελεχών παραμένουν ίδιες, όπως άλλωστε και οι πιθανές συνέπειες σε περίπτωση αξιώσεων. Στην περίπτωση του δημόσιου τομέα, άλλωστε, δεδομένου του ότι μιλάμε για τη διαχείριση δημόσιου χρήματος, οι ευθύνες των στελεχών έχουν μία επιπλέον βαρύτητα: απαιτείται περισσότερη διαφάνεια και οι απαιτήσεις από τους πολίτες είναι πολύ μεγαλύτερες.

Ε. Κουτρουμπέζη: Παρατηρείται πλέον, αρκετά συχνά, στελέχη της αγοράς που καλούνται να αναλάβουν θέσεις ευθύνης να αρνούνται να δεχτούν χωρίς την ύπαρξη αυτής της ασφάλισης.

28 insurance w*rld

ασφάλιση στελεχών

Βαγγέλης Βερνάρδος: Ο δημόσιος τομέας καθώς και τα ΝΠΔΔ διέπονται από συγκεκριμένα κομμάτια νομοθεσίας, αλλά θα λέγαμε ότι υπάρχει πολύ έντονο ενδιαφέρον από το σύνολο σχεδόν των διοικήσεων για τη σύναψη συμβολαίων D&O.

Τα προγράμματα που υπάρχουν στην ελληνική αγορά είναι εφάμιλλα του εξωτερικού; Κώστας Βούλγαρης: Αυτό εξαρτάται από την τεχνογνωσία που έχει μια εταιρεία στην ανάληψη του κινδύνου, τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου και των αποζημιώσεων καθώς επίσης και από τα όρια τα οποία μπορεί να δώσει. Η AIG ήταν η πρώτη εταιρεία που έφερε στην Ελλάδα το D&O το 2000, ας μην ξεχνάμε όμως ότι πρόκειται για έναν από τους κορυφαίους ασφαλιστές στον συγκεκριμένο κλάδο σε παγκόσμιο επίπεδο. Μιλώντας λοιπόν τουλάχιστον για το BusinessGuard και το ManagementGuard της AIG, είναι δύο προγράμματα που δεν υστερούν σε τίποτα των εφάμιλλων προγραμμάτων του εξωτερικού. Αντιθέτως, μάλιστα, υπερτερούν του ανταγωνισμού, καθώς τα συμβόλαιά μας δεν είναι απλώς μεταφρασμένα αλλά προσαρμοσμένα στην ελληνική νομοθεσία και τις ανάγκες της αγοράς, ενώ παρέχουμε τοπικές υπηρεσίες και διαχείριση ζημιών. Με αυτόν τον τρόπο, συνδυάζουμε τα όρια και την τεχνογνωσία ενός παγκόσμιου ασφαλιστικού οργανισμού με την τοπική γνώση της αγοράς και την εξυπηρέτηση. Ευτυχία Κουτρουμπέζη: Τα προγράμματα που υπάρχουν στην ελληνική αγορά είναι πλέον εφάμιλλα αυτών του εξωτερικού. Είναι εξελιγμένα και σύγχρονα, ανταποκρίνονται

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 29

αφιέρωμα

στις υπάρχουσες απαιτήσεις και μπορούν να προσφέρουν ικανοποιητικότατες καλύψεις σε λογικές τιμές. Ενδεικτικά, για όριο ευθύνης 1 εκατ. ευρώ, το κόστος ασφάλισης ξεκινάει συνήθως από 2.500 ευρώ και «χτίζεται» ανάλογα με τα οικονομικά μεγέθη της ενδιαφερόμενης εταιρείας, τις ζητούμενες καλύψεις, τον κλάδο δραστηριοποίησης κ.λπ. Θα πρέπει, ωστόσο, να τονιστεί ότι η επιλογή ασφάλισης με αποκλειστικό γνώμονα το κόστος θα ήταν σίγουρα λανθασμένη, καθώς εξίσου σημαντικά (αν όχι σημαντικότερα) κριτήρια επιλογής αποτελούν η τεχνική εμπειρία και η φερεγγυότητα του ασφαλιστικού συμβούλου, όπως επίσης η αξιοπιστία και η μακρόχρονη παρουσία της ασφαλιστικής εταιρείας στο πρόγραμμα αυτό. Βαγγέλης Βερνάρδος: Σαφέστατα τα προγράμματα που υπάρχουν δεν υστερούν σε τίποτα σε σχέση με αυτά του εξωτερικού, και μάλιστα θα λέγαμε πως διαθέτουν και το πλεονέκτημα ότι έχουν ελληνικούς όρους και ο διακανονισμός της ζημίας γίνεται στην Ελλάδα.

Μπορείτε να αναφερθείτε ενδεικτικά στο κόστος της; Κώστας Βούλγαρης: Το κόστος εξαρτάται από μια σειρά παραγόντων σύμφωνων με το μέγεθος μιας επιχείρησης, τη φύση των εργασιών της και τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται τα στελέχη της. Αυτό φυσικά δεν σημαίνει ότι για μια μικρή επιχείρηση το ύψος των ασφαλίστρων είναι απαγορευτικό. Μια μικρή εταιρεία μπορεί να ασφαλιστεί με κόστος που ξεκινά στα 500 ευρώ. Ακόμη όμως και στις μεγαλύτερες, το κόστος είναι και πάλι προσιτό, και ως πρόγραμμα είναι εξαιρετικά συμφέρον και ελκυστικό αν κάποιος πραγματικά αναλογιστεί την προστασία που του παρέχει. Βαγγέλης Βερνάρδος: Τα ασφάλιστρα θα λέγαμε ότι είναι ιδιαίτερα προσιτά, αφού ξεκινάνε από τα 550 ευρώ.

Β. Βερνάρδος: Τα ασφάλιστρα θα λέγαμε ότι είναι ιδιαίτερα προσιτά, αφού ξεκινάνε από τα 550 ευρώ.

30 insurance w*rld

ασφάλιση στελεχών

Το σύγχρονο τοπίο, οι τάσεις και οι κίνδυνοι «Από τους ελέγχους των θεσμικών οργάνων, μέχρι την έλλειψη ρευστότητας ή απλά λάθη και παραλείψεις, οι αφορμές για πιθανές αξιώσεις τρίτων από τα διευθυντικά στελέχη είναι αναρίθμητες. Ωστόσο, με τη σωστή προετοιμασία και τα κατάλληλα ασφαλιστικά προϊόντα, μπορούν τα διευθυντικά στελέχη να συνεχίσουν να ασκούν τα καθήκοντά τους χωρίς να χρειαστεί ποτέ να αντιμετωπίσουν μια απαίτηση». Αυτό επισημαίνει ο κύριος Κ. Βούλγαρης, Financial Lines Head, Greece, Cyrpus & Malta, στην AIG, ο οποίος μας αναφέρει τις κυριότερες κατηγορίες κινδύνου, που περιγράφονται στην Έκθεση “Guide to Directors’ Duties and Liabilities”: ■

Α υξημένοι θεσμικοί έλεγχοι: Οι έλεγχοι των εποπτικών οργάνων παραμένουν μία από τις κύριες αιτίες αξιώσεων έναντι διευθυντικών στελεχών. Μάλιστα, παρόλο που οι τραπεζικοί και ασφαλιστικοί οργανισμοί υπόκεινται στους πιο αυστηρούς ελέγχους, παρατηρούμε αυστηρότερη εποπτεία στους τομείς ενέργειας, τεχνολογίας, τηλεπικοινωνιών, φαρμακευτικών καθώς και κατασκευών. Εκτός από τα αυξημένα επίπεδα εποπτείας εντός χώρας, παρατηρούμε επίσης και διασυνοριακή συνεργασία των θεσμικών οργάνων, με στόχο τον καλύτερο έλεγχο των επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται σε πολυεθνικό επίπεδο.

■

ερισσότεροι κίνδυνοι για τις πολυεθνικές επιχειρήσεις: Η πολυεθνική δραστηΠ ριοποίηση μιας εταιρείας σημαίνει ότι τα στελέχη εκτίθενται σε κινδύνους που θέτουν τα διαφορετικά θεσμικά πλαίσια κάθε χώρας. Εδώ πρέπει να σημειώσουμε και την αξία ενός καλοσχεδιασμένου προγράμματος D&O, το οποίο θα πρέπει να προβλέπει τη συμμόρφωση της εταιρείας σε παγκόσμιο επίπεδο.

■

ισηγμένες εταιρείες-Ακτιβισμός των μετόχων: Πρόκειται για μια αυξανόμενη τάση σε Ε όλη την Ευρώπη, με τη Μεγάλη Βρετανία, την Ολλανδία, τη Γαλλία να δίνουν τα πιο ηχηρά παραδείγματα. Οι αξιώσεις των μετόχων γίνονται ολοένα και συχνότερες, κυρίως όταν πρόκειται για εξαγορές, συγχωνεύσεις, δημόσιες εγγραφές και αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου. Εδώ μάλιστα αξίζει να σημειώσουμε πως η Ελλάδα κατατάσσεται στην κατηγορία των χωρών όπου οι μέτοχοι έχουν πιο ενεργό ρόλο στον έλεγχο των διοικητικών συμβουλίων, όπως συμβαίνει με τη Μεγάλη Βρετανία ή τη Σουηδία.

■

λλειψη ρευστότητας και χρεοκοπία: Σύμφωνα με στοιχεία της Έκθεσης, υπολογίζεται Έ πως 600 περίπου εταιρείες ρευστοποιούνται καθημερινά στην Ευρώπη. Στις περιπτώσεις αυτές, οι έλεγχοι είναι ακόμη πιο αυστηροί και συχνά επιρρίπτονται ευθύνες στις αποφάσεις των στελεχών. Η συγκεκριμένη τάση αφορά άμεσα φυσικά τη χώρα μας. Υπολογίζεται πως το 2015 τα ποσοστά εταιρειών με έδρα την ευρωζώνη οι οποίες αντιμετωπίζουν τέτοιου είδους προβλήματα είναι κατά 70% υψηλότερα σε σχέση με το 2007.

■

οινικές ευθύνες: Πρόκειται για άλλη μια τάση με αυξητικά μεγέθη στην Ευρώπη, που Π αφορά περιστατικά απάτης, υπεξαιρέσεων, κακοδιαχείρισης, ενώ δεν λείπουν και οι περιπτώσεις που σχετίζονται με δωροδοκία και διαφθορά.

■

ροστασία δεδομένων: Σίγουρα πρόκειται για ένα από τα ζητήματα που θα απασχολήΠ σουν τις επιχειρήσεις ολοένα και περισσότερο στο μέλλον, καθώς το θεσμικό πλαίσιο θα γίνεται ολοένα και αυστηρότερο. Πρόκειται μάλιστα για μια τάση η οποία θα αναγκάσει τα στελέχη να στραφούν σε έναν συνδυασμό προγραμμάτων D&O και Cyber Liability.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 31

αφιέρωμα

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

Η Εθνική Ασφαλιστική, πρωτοπόρος στον χώρο των ειδικών ασφαλίσεων, παρέχει την ασφάλιση ευθύνης διευθυντών και στελεχών επί σειρά ετών, με ένα ολοκληρωμένο και ευέλικτο πρόγραμμα, απόλυτα εναρμονισμένο με τα στάνταρ της διεθνούς ασφαλιστικής αγοράς, σε λογικό κόστος. Το πρόγραμμα καλύπτει αποζημιώσεις, έξοδα υπεράσπισης και έξοδα νομικής εκπροσώπησης για απαιτήσεις «τρίτων» που εγείρονται εναντίον των διευθυντικών στελεχών (υπό την ασφαλισμένη τους ιδιότητα) με παγκόσμια γεωγραφικά όρια κάλυψης (εξαιρουμένης της Βορείου Αμερικής). Στον ορισμό του «τρίτου» μπορεί να εμπίπτουν:

Όντας η πρώτη εταιρεία που δημιούργησε προγράμματα D&O για την ελληνική αγορά, η AIG προσφέρει το BusinessGuard και το ManagementGuard. Συνδυάζει δε την παγκόσμια τεχνογνωσία που προσφέρει ο Όμιλος της AIG, έχοντας εμπειρία που ξεπερνά τα 40 έτη στον συγκεκριμένο τομέα, με την τοπική γνώση και εξυπηρέτηση της αγοράς. Το BusinessGuard απευθύνεται κυρίως σε εταιρείες εισηγμένες σε χρηματιστηριακή αγορά και σε αυτές με δραστηριοποίηση ή παρουσία εκτός Ελλάδας. Ασφαλισμένοι θεωρούνται τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου και τα στελέχη με εξουσία εκπροσώπησης της εταιρείας και των θυγατρικών της, ενώ δίνεται η δυνατότητα κάλυψης και της ίδιας της εταιρείας για απαιτήσεις σχετικά με κινητές αξίες και απαιτήσεις εργατικής πρακτικής. Μεταξύ άλλων, καλύπτονται απαιτήσεις που εγείρονται από μετόχους, υπαλλήλους, πελάτες, συνεργάτες, ανταγωνιστές καθώς και οποιοδήποτε άλλο τρίτο συναλλασσόμενο μέρος για περιπτώσεις όπως αυτές που αναφέρθηκαν παραπάνω. Ενδεικτικά καλύπτονται οι απαιτήσεις εργατικής πρακτικής, ηθικής βλάβης και προσβολής προσωπικότητας, απαιτήσεις που σχετίζονται με κινητές αξίες καθώς επίσης και τα έξοδα υπεράσπισης για κάθε καλυπτόμενη απαίτηση κατά του στελέχους.

32 insurance w*rld

Ε πενδυτές, δανειστές, υπάλληλοι, μέτοχοι. Π ελάτες, καταναλωτές, προμηθευτές, ανταγωνιστές, συνεργάτες.

■Κ υβερνητικές, εποπτικές ή επαγγελματικές αρχές.

■ ■

Στις καλυπτόμενες απαιτήσεις περιλαμβάνονται και απαιτήσεις εργατικής φύσης (π.χ. απόλυση, απαλλαγή ή πρόωρη λήξη της σύμβασης εργασίας, παραβίαση όρων σύμβασης, άνιση μεταχείριση, αδυναμία προαγωγής, δυσφήμιση, πρόκληση ηθικής βλάβης) καθώς και απαιτήσεις σχετικές με αξιόγραφα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, και εφόσον κρίνεται σκόπιμο, η κάλυψη δύναται να επεκταθεί, ώστε να συμπεριλαμβάνει απαιτήσεις που εγείρονται κατά του νομικού προσώπου (της εταιρείας) καθώς και απαιτήσεις Βορείου Αμερικής.

Στα βασικά του πλεονεκτήματα συγκαταλέγονται η εκτεταμένη πρόσθετη περίοδος γνωστοποίησης της ζημίας, που μπορεί να φτάσει τα πέντε χρόνια, η παγκόσμια κάλυψη, τα υψηλά όρια κάλυψης, η προσαρμογή του συμβολαίου στην ελληνική νομοθεσία καθώς και το πλήθος των συμπληρωματικών καλύψεων που μπορούν να προσαρμόσουν το συμβόλαιο στις ανάγκες του πελάτη. Παράλληλα, για μη εισηγμένες εταιρείες που έχουν κύκλο εργασιών μέχρι 100 εκατ. ευρώ η AIG διαθέτει το ManagementGuard, ένα πολυασφαλιστήριο που προστατεύει τόσο την επιχείρηση ως νομικό πρόσωπο όσο και τα στελέχη της έναντι απαιτήσεων για την πρόκληση ζημίας σε τρίτους εξαιτίας λαθών ή παραλείψεων κατά την άσκηση διοικητικών και διαχειριστικών καθηκόντων. Σε ό,τι αφορά τα στελέχη, το ManagementGuard καλύπτει οικονομικές ζημίες εξαιτίας της προσωπικής ευθύνης που φέρουν έναντι τρίτων, αλλά και προστασία από απώλεια εισοδήματος και δαπάνες για έξοδα περίθαλψης σε περίπτωση ατυχήματος. Ταυτόχρονα, προσφέρει κάλυψη και στην ίδια την επιχείρηση από απαιτήσεις εναντίον του νομικού προσώπου, ενώ επίσης προσφέρει κάλυψη και για απώλεια χρημάτων, εξαιτίας είτε απιστίας υπαλλήλων, είτε διάρρηξης στις εγκαταστάσεις, είτε κατά τη μεταφορά τους.

Α Σ ΦΑ Λ Ι Σ Τ Ι Κ Α Π Ρ Ο Γ ΡΑ Μ Μ ΑΤΑ Υ Γ Ε Ι Α Σ

ΑΤΕ Health Care

Ν Ο Σ Ο Κ Ο Μ Ε Ι Α Κ Ο

Φροντίδα για τη ζωή! Υγεία... το πολυτιμότερο αγαθό της ζωής για εσάς και την οικογένειά σας! Για να μπορείτε να χαίρεστε κάθε στιγμή με αυτούς που αγαπάτε, η ΑΤΕ Ασφαλιστική έχει σχεδιάσει για εσάς, τα νέα ολοκληρωμένα Προγράμματα ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας και ΑΤΕ Health Care που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας ό,τι κι αν τύχει! Με τα Προγράμματα ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας και ΑΤΕ Health Care έχετε: Ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου σε Ιδιωτικά και Δημόσια Νοσοκομεία Πρόσβαση σε αναγνωρισμένα νοσοκομεία στην Ελλάδα και το εξωτερικό Διαγνωστικές Εξετάσεις πριν από τη Νοσηλεία Παροχή Χειρουργείου Ημέρας Αποκλειστική Νοσοκόμα Ετήσιο προληπτικό έλεγχο check-up Εξωνοσοκομειακή κάλυψη όπως επίσκεψη σε γιατρούς, διαγνωστικές εξετάσεις, καθώς και φαρμακευτική κάλυψη χωρίς νοσηλεία, με την απόκτηση του Εξωνοσοκομειακού Προγράμματος. Μιλήστε τώρα με τον Ασφαλιστικό σας Σύμβουλο στην ΑΤΕ Ασφαλιστική ή καλέστε στο 210 9379100 και συνεχίστε να απολαμβάνετε ξέγνοιαστα τη ζωή σας!

άρθρο

Κεφαλαιακοί έλεγχοι Η διαμόρφωση του οικονομικού κλίματος και οι επιπτώσεις στην επικείμενη εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II 34 insurance w*rld

άρθρο

» της Μυρτώς Χαμπάκη, Head of Financial Affairs & Life Branch στην ΕΑΕΕ

Η εφαρμογή της Οδηγίας, αν και αποτελεί μεγάλη πρόκληση στο δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, θα αποτελέσει τη βάση για τη μελλοντική ανάπτυξη αλλά και την αύξηση της αξιοπιστίας του κλάδου.

Ο

ι κεφαλαιακοί έλεγχοι, εντός της σχετικής βιβλιογραφίας της Διεθνούς Οικονομικής Θεωρίας, στις πλείστες των περιπτώσεων χαρακτηρίζονται μια «βιαστική θεραπεία» σε μακροχρόνιες, σοβαρές ασθένειες της οικονομίας, η οποία πολλές φορές μπορεί να αποβεί επιζήμια, ειδικά όταν συντρέχουν συνθήκες ύφεσης. Στην Ελλάδα, η οικονομία βιώνει τα σημάδια της επιβολής των κεφαλαιακών ελέγχων σε όλους τους κλάδους με μεγάλη σφοδρότητα, γεγονός που επιβαρύνει ακόμη περισσότερο τις προοπτικές βραχυπρόθεσμης ανάκαμψης των οικονομικών δεικτών. Ειδικότερα, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, στην ετήσια έκθεσή του για τις προοπτικές της παγκόσμιας οικονομίας (World Economic Outlook), αναφέρει ότι η οικονομική κατάσταση στην Ελλάδα μετά την υπογραφή του τρίτου Μνημονίου αφενός μεν περιορίζει τον κίνδυνο της εξόδου της χώρας από το ευρώ αφετέρου δε ενδέχεται να δημιουργήσει εκ νέου αβεβαιότητα στο πολιτικό σκηνικό κατά την επιβολή των απαιτούμενων μέτρων, γεγονός που θα επιφέρει πρόσθετες οικονομικές πιέσεις στη χώρα. Οι εκτιμήσεις του ΔΝΤ για την ανεργία προβλέπουν άνοδο του ποσοστού από το 26,5% πέρσι

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 35

άρθρο

Οι περιορισμοί στην κίνηση των κεφαλαίων έχουν ουσιαστικά φέρει την πώληση προϊόντων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις σε κατάσταση αναμονής, ενώ δημιούργησαν μια σειρά προβλημάτων που σχετίζονται με την καταβολή ασφαλίστρων, αντασφαλίστρων και αποζημιώσεων σε 27,1% εντός του 2016. Το Ταμείο προβλέπει επίσης αποπληθωρισμό της τάξεως του 0,4% για το 2015 και μηδενικό ποσοστό για το 2016. Εξετάζοντας το ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον, έτσι όπως έχει διαμορφωθεί μετά την επιβολή των κεφαλαιακών ελέγχων, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη μελέτη Οικονομικής Συγκυρίας του IOBE (Σεπτέμβριος 2015), o Δείκτης Οικονομικού Κλίματος στην Ελλάδα κατέγραψε άνοδο σε σχέση με το προηγούμενο δίμηνο και ανήλθε στις 83,1 μονάδες (81,3 τον Ιούλιο, 75,2 τον Αύγουστο). Αντίθετα όμως, η καταναλωτική εμπιστοσύνη, η οποία υποχώρησε σημαντικά το προηγούμενο δίμηνο, ως αποτέλεσμα των ακραίων οικονομικών εξελίξεων και της επιβολής των κεφαλαιακών ελέγχων στο τραπεζικό σύστημα, σημειώνει τη χαμηλότερη επίδοση της τελευταίας τριετίας. Η απαισιοδοξία των καταναλωτών οφείλεται στα μέτρα του νέου Μνημονίου, τα οποία πλήττουν μεγάλο μέρος της κοινωνίας, ενισχύοντας έτσι τις αρνητικές τους προβλέψεις για την πορεία των ατομικών-οικογενειακών τους οικονομικών αλλά και για την οικονομία της Ελλάδας.

Οι περιορισμοί στην κίνηση των κεφαλαίων έχουν ουσιαστικά φέρει την πώληση προϊόντων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις σε κατάσταση αναμονής, ενώ δημιούργησαν μια σειρά προβλημάτων που σχετίζονται με την καταβολή ασφαλίστρων, αντασφαλίστρων και αποζημιώσεων. Παράλληλα, οι κεφαλαιακοί έλεγχοι περιορίζουν στην πράξη την εκτέλεση της επενδυτικής πολιτικής των ασφαλιστικών εταιρειών, αφού δεν επιτρέπουν την ελεύθερη επιλογή επενδύσεων, κυρίως στο εξωτερικό. Λαμβάνοντας υπόψη την ευρύτερη δυσμενή πορεία της οικονομίας, αλλά και τον τρόπο με τον οποίο αυτή επιβαρύνει τη λειτουργία των ασφαλιστικών εργασιών, η ασφαλιστική αγορά από την 1.1.2016 θα πρέπει να υιοθετήσει το νέο πλαίσιο φερεγγυότητας, τη γνωστή σε όλους μας Οδηγία Solvency II, που προϋποθέτει δομικές αλλαγές, αλλά και σημαντικές επενδύσεις σε χρήματα, ανθρωποώρες και υποδομές, για το σύνολο του κλάδου.

Ο δείκτης Επιχειρηματικών Προσδοκιών στον τομέα των Υπηρεσιών βελτιώθηκε σημαντικά σε σχέση με τον Ιούλιο, φθάνοντας τις 75,4 μονάδες, από τις 61,3 μονάδες. Ο επιμέρους δείκτης Επιχειρηματικών Προσδοκιών στους Ενδιάμεσους Χρηματοπιστωτικούς Οργανισμούς (εκτός των τραπεζών) παραμένει αμετάβλητος στις 54,3 μονάδες, αλλά σημαντικά μειωμένος σε σχέση με τον αντίστοιχο περσινό (70,1). Ο κλάδος αναφέρει την ανεπαρκή ζήτηση ως το σημαντικότερο εμπόδιο κατά τη διεκπεραίωση των εργασιών του, σε συνδυασμό με τους διάφορους συγκυριακούς οικονομικούς παράγοντες.

Το ερώτημα που ακούγεται συχνά από στελέχη του χώρου αναφορικά με την εφαρμογή της Solvency II είναι: Το 2016 είναι η κατάλληλη στιγμή; Στην Ελλάδα του 2015, που βρίσκεται σε βαθιά ύφεση ετών, με αρνητικές προοπτικές άμεσης ανάκαμψης, με όλους τους εισπρακτικούς περιορισμούς που το κράτος μεταφέρει σε πολίτες και επιχειρήσεις, με τις δομικές αλλαγές στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και παράλληλα με το συνεχώς μειούμενο διαθέσιμο εισόδημα των καταναλωτών, πώς μπορεί μια ολόκληρη αγορά υπηρεσιών να επενδύσει σε υποδομές και να αντλήσει κεφάλαια, προκειμένου να αντεπεξέλθει στις νέες απαιτήσεις ενός ιδιαίτερα αυστηρού θεσμικού πλαισίου;

Η ασφαλιστική αγορά, εν τω μέσω του ευρύτερου κλίματος της οικονομίας, έχει υποστεί μια σειρά επιπτώσεων, αφενός λόγω της επιβολής των κεφαλαιακών ελέγχων και αφετέρου λόγω των πρόσθετων φορολογικών επιβαρύνσεων επί των ασφαλιστικών προϊόντων, που αποτέλεσαν μέρος των νέων φορολογικών μέτρων που επιβλήθηκαν.

Η Οδηγία Solvency II έρχεται για να διασφαλίσει την αντοχή των εταιρειών σε κρίσεις παρόμοιες σε σφοδρότητα με αυτήν που βιώνουμε, εμπλουτισμένη με χαρακτηριστικά αντιμετώπισης αυτών ακριβώς των επιπτώσεων που προκύπτουν σε περιόδους μεγάλης μεταβλητότητας. Για να κατανοήσουμε τις άμεσες επιπτώσεις των ιδιαίτερων οικονομικών συνθηκών της Ελλάδας σε σχέση

36 insurance w*rld

άρθρο

με την υιοθέτηση της Solvency II, θα πρέπει να γίνει μια σύντομη αναφορά στις απαιτήσεις του ίδιου του νομικού πλαισίου. Όπως είναι πλέον γνωστό, η Οδηγία θεσπίζει ένα ενιαίο σύστημα υπολογισμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων σε όλα τα κράτη-μέλη της ΕΕ, υιοθετώντας τεχνικές διαχείρισης κινδύνων, εταιρικής διακυβέρνησης και διαφάνειας, οι οποίες κρίνονται πλέον απαραίτητες για την ορθή λειτουργία της αγοράς και την προστασία του ασφαλισμένου μέσα στο σύγχρονο και ιδιαίτερα πολύπλοκο χρηματοοικονομικό σύστημα. Αν επικεντρωθούμε στον υπολογισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων, προκειμένου να υπολογιστούν οι Βασικές Κεφαλαιακές Απαιτήσεις Φερεγγυότητας (BSCR), βάσει της προτεινόμενης μεθόδου της Οδηγίας, λαμβάνονται υπόψη έξι ενότητες κινδύνου: Ο κίνδυνος της αγοράς, ο κίνδυνος από προϊόντα ζωής, ο κίνδυνος από προϊόντα υγείας, ο κίνδυνος από τους γενικούς κλάδους, ο κίνδυνος αντισυμβαλλομένου και, τέλος, ο κίνδυνος από τα άυλα περιουσιακά στοιχεία. Σημαντικός παράγοντας για τη διαμόρφωση των τελικών κεφαλαιακών απαιτήσεων αποτελεί και η αλληλεξάρτηση των προαναφερόμενων κινδύνων εντός του ευρύτερου κινδύνου της οικονομικής κατάστασης της χώρας. Οι παρούσες συνθήκες της οικονομίας επιβαρύνουν ιδιαίτερα τον κίνδυνο της αγοράς, ο οποίος απαρτίζεται από διάφορες υποκατηγορίες κινδύνου. Ο βασικός κίνδυνος αλλά και οι σχετικές υποκατηγορίες κινδύνου (κίνδυνος περιουσίας, καθαρής θέσης, συγκέντρωσης κ.λπ.), λόγω της υψηλής μεταβλητότητας και των υφεσιακών συνθηκών, είναι ιδιαίτερα αυξημένα, έχοντας ως αποτέλεσμα και την παράλληλη μεταβολή στην κεφαλαιακή απαίτηση, σε μια περίοδο που η δυνατότητα άντλησης ρευστότητας είναι ιδιαίτερα περιορισμένη. Αν εξετάσουμε επίσης τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου, δηλαδή τον κίνδυνο που προκύπτει από τη σχέση των ασφαλιστικών εταιρειών με τρίτα μέρη, θα δούμε πως και εδώ παρατηρείται αυξημένος κίνδυνος, αφενός μεν λόγω της ρευστής κατάστασης στο τραπεζικό σύστημα και αφετέρου λόγω της δυσκολίας από την περιορισμένη ρευστότητα στην οικονομία, που δυσχεραίνει την είσπραξη των ασφαλίστρων. Το πάγωμα στις πωλήσεις συμβολαίων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις (Unit Linked), έχει μειώσει μια σημαντική πηγή εσόδων για τον κλάδο, επηρεάζοντας τρίτα μέρη που ασχολούνται κυρίως με την προώθηση των εν λόγω προϊόντων. Η κατάσταση των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, όπως προαναφέρθηκε, επιβαρύνεται και από τη δυσκολία στην εκτέλεση της επενδυτικής πολιτικής τους, προκειμένου να επιτύχουν την απαιτούμενη από την

38 insurance w*rld

Σημαντικός παράγοντας για τη διαμόρφωση των τελικών κεφαλαιακών απαιτήσεων αποτελεί και η αλληλεξάρτηση των κινδύνων εντός του ευρύτερου κινδύνου της οικονομικής κατάστασης της χώρας Οδηγία Αντιστοίχιση Ενεργητικού-Παθητικού (ALM Matching), σύμφωνα με τις απαιτήσεις του χαρτοφυλακίου τους, αφού υπάρχουν σημαντικοί περιορισμοί στις επενδύσεις, τις οποίες μπορούν να πραγματοποιήσουν στην παρούσα φάση. Οι απρόβλεπτες αλλαγές στο φορολογικό περιβάλλον είναι επίσης ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που δυσχεραίνει την τιμολόγηση και κατ’ επέκταση την κερδοφορία των ασφαλιστικών προϊόντων, διαταράσσοντας έτσι τα αποτελέσματα των εταιρειών, ανατρέποντας τα επιχειρηματικά τους σχέδια και επηρεάζοντας εμμέσως τις μεγάλες κατηγορίες κινδύνου (ζωής, υγείας και γενικών ασφαλίσεων). Όσον αφορά το κομμάτι των υποδομών, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν επενδύσει –και θα πρέπει να συνεχίσουν να επενδύουν και στο μέλλον– σημαντικά ποσά για τη διαμόρφωση του Συστήματος Διακυβέρνησης, για τη στελέχωση σημαντικών λειτουργιών από τα κατάλληλα άτομα, για τα πληροφοριακά συστήματα που θα παρέχουν τις απαιτούμενες αναφορές προς την εποπτεία, τη διοίκηση αλλά και τον καταναλωτή. Σε ένα περιβάλλον οικονομικής δυσπραγίας, το οποίο εμπεριέχει ποικίλους οικονομικούς περιορισμούς, το κόστος εφαρμογής της Οδηγίας μεγεθύνεται. Η ασφαλιστική αγορά έχει αποδείξει ότι μπορεί να προσαρμόζεται στις δύσκολες συνθήκες των τελευταίων χρόνων και να αντεπεξέρχεται στις δυσκολίες με επαγγελματισμό και υπευθυνότητα. Η εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II, αν και αποτελεί μεγάλη πρόκληση στο δυσμενές αυτό περιβάλλον, θα αποτελέσει τη βάση για τη μελλοντική ανάπτυξη αλλά και την αύξηση της αξιοπιστίας του κλάδου, ειδικά αν σημειωθεί και η επιθυμητή παράλληλη βελτίωση των οικονομικών δεικτών της χώρας.

αφιέρωμα

Σε soft επίπεδα τα αντασφάλιστρα Η κεντροποίηση της αντασφάλισης, ο ανταγωνισμός και η υπερπροσφορά κεφαλαίου μειώνουν τις τιμές του κλάδου.

40 insurance w*rld

αντασφάλιση

Σ

ε ήπια επίπεδα κυμαίνονται οι τιμές για τα αντασφάλιστρα το 2015, με την αγορά να μην έχει καταγράψει μεγάλες ζημιές από φυσικές καταστροφές και να χαρακτηρίζεται από υπερπροσφορά κεφαλαίων. Ο ανταγωνισμός μεταξύ των παικτών και ο περιορισμός των πρωτασφαλιστών, λόγω του προσανατολισμού της κάλυψης στις μητρικές εταιρείες, έχουν διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση των τιμών, ευνοώντας σε μια δύσκολη συγκυρία τις ασφαλιστικές εταιρείες. Σύμφωνα με την κυρία Κωνσταντίνα Καπετανάκη, Deputy CEO της Matrix: «Μία από τις τάσεις που καταγράφεται στην αντασφαλιστική αγορά είναι η μεγάλη επάρκεια κεφαλαίων, ως αποτέλεσμα των πολύ καλών αποτελεσμάτων που έχουν καταγράψει οι αντασφαλιστικές εταιρείες και σε συνδυασμό με την απουσία σημαντικών αποζημιώσεων λόγω φυσικών καταστροφών. Στη διεθνή αγορά έχει επίσης παρατηρηθεί μεγάλη κινητικότητα σε ό,τι αφορά το κομμάτι των συγχωνεύσεων, καθώς οι περισσότεροι μεγάλοι οργανισμοί αναζητούν συμφωνίες συνεργασίας, ενώ σημαντική είναι και η εμφάνιση νέων αντασφαλιστικών παικτών. Τα αντασφάλιστρα δείχνουν να διατηρούνται και μέσα στο 2016 σε soft επίπεδα, ωστόσο είναι νωρίς ακόμη για ασφαλείς εκτιμήσεις σχετικά με τον μέσο όρο του ποσοστού μείωσης μέσα στο επόμενο έτος». Οι μέχρι τώρα εξελίξεις δείχνουν πως και το 2016 τα αντασφάλιστρα θα είναι μειωμένα. Ειδικότερα, όπως εξηγεί ο κύριος Αλέξανδρος Τέρνερ, managing director της Carpenter Turner, «την τελευταία πενταετία, λόγω της συγκυρίας των αφενός πολύ καλών αποτελεσμάτων των αντασφαλιστικών εταιρειών (λόγω απουσίας φυσικών καταστροφών) και αφετέρου της ανάγκης επένδυσης/διοχέτευσης κεφαλαίων από τα capital markets στην αντασφάλιση, η αγορά αντασφάλισης βιώνει μια συνεχή πτωτική πορεία. Στη μείωση του κόστους αντασφάλισης σπουδαίο ρόλο έχει διαδραματίσει και η στρατηγική πολλών πολυεθνικών εταιρειών που έχουν “κεντροποιήσει” την αγορά αντασφάλισης. Ως αποτέλεσμα, η ανάγκη αντασφάλισης σε τοπικό επίπεδο έχει μειωθεί αρκετά, την ίδια στιγμή που η προσφορά αυξάνεται. Λαμβάνοντας υπ’ όψιν μας τις πιο πάνω σκέψεις, αναμένουμε η αγορά μας να κινηθεί πτωτικά –προς όφελος των πελατών μας– και στο ερχόμενο renewal season».

Το μέλλον του κλάδου Με την οδηγία Solvency II να τίθεται σε εφαρμογή την 1η Ιανουαρίου του 2016 και τις ασφαλιστικές εταιρείες να προετοιμάζονται για να ανταποκριθούν σε όσα ορίζονται από το νέο νομοθετικό πλαίσιο, οι αντασφαλιστικές αποτελούν έναν βασικό πυλώνα στήριξης των ασφαλιστικών εταιρειών παρέχοντας αναβαθμισμένες υπηρεσίες, εξειδίκευση και νέα εργαλεία. Σύμφωνα με τον κύριο Αλέξανδρο Τέρνερ: «Το μέλλον της αγοράς αντασφάλισης στην Ελλάδα θα κριθεί από τον ρυθμό μείωσης της εγχώριας ανάγκης αντασφάλισης. Εξωγενείς παράγοντες, όπως φυσικές καταστροφές, παίζουν αναμφίβολα σπουδαίο ρόλο στην αγορά μας. Καινοτόμες λύσεις τεχνολογίας, όπως για παράδειγμα η πλατφόρμα ReBid της Guy Carpenter, αναμένεται να “εκσυγχρονίσουν” την αγορά, προσφέροντας απόλυτη διαφάνεια και αποτέλεσμα για τους πελάτες μας. To ReBid είναι μια πλατφόρμα αντασφαλιστικής δημοπρασίας, με την οποία οι πελάτες μας μπορούν να τοποθετήσουν τις συμβάσεις τους στην “απόλυτα” χαμηλότερη τιμή. Την περίοδο που διανύουμε, υπάρχει υπερπροσφορά κεφαλαίων προς επένδυση ενώ ταυτόχρονα οι τομείς που δύνανται να προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις όλο και συρρικνώνονται. Η αντασφάλιση, λόγω της διασποράς, προσφέρει ακόμη μια αρκετά πιο ελκυστική και εναλλακτική λύση από αυτήν των capital markets».

Κ. Καπετανάκη: Στη διεθνή αγορά έχει παρατηρηθεί μεγάλη κινητικότητα σε ό,τι αφορά το κομμάτι των συγχωνεύσεων σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 41

αφιέρωμα

Μέσα από τις επιταγές του κανονιστικού πλαισίου, του νέου τρόπου λειτουργίας της αγοράς και της διαχείρισης του κινδύνου, τα μέχρι τώρα δεδομένα θα μεταβληθούν και θα προκύψουν συνεργασίες και διαδικασίες εξυγίανσης των εταιρειών. «Η ενισχυμένη εποπτεία, κυρίως από την εφαρμογή της Solvency II, η οποία θα αναγάγει την αγαστή διαχείριση κινδύνου σε ακόμη μεγαλύτερη προτεραιότητα από ό,τι ήδη είναι, αποτελεί ίσως και τον σημαντικότερο παράγοντα που θα πυροδοτήσει μια σειρά συγχωνεύσεων ή/και ευρύτερης αναζήτησης συνεργασιών, με στόχο να επιτευχθούν οικονομίες κλίμακας και μεγαλύτερο όφελος για τις εταιρείες του κλάδου. Παράλληλα, η τεχνολογική εξέλιξη και πρόοδος θα αποτελέσει μονόδρομο για την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Οι διεθνείς αγορές –στην πλειοψηφία τους– ήδη χρησιμοποιούν το internet, τα κινητά τηλέφωνα, τα social media και όλες τις διαθέσιμες, προηγμένες τεχνολογικά μεθόδους, για να προωθήσουν ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες. Είναι επομένως προφανές ότι οι εταιρείες θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν –αν δεν το έχουν ήδη κάνει– ότι ο μόνος τρόπος να επιβιώσουν μακροπρόθεσμα είναι να ακολουθήσουν τις διεθνείς τάσεις» αναφέρει η κυρία Κωνσταντίνα Καπετανάκη.

Οι τάσεις στα κεφάλαια και τις συμβάσεις

Κωνσταντίνα Καπετανάκη, Deputy CEO της Matrix

Τα εναλλακτικά κεφάλαια που έχουν εισρεύσει στον κλάδο έχουν επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό τη διεθνή αγορά –και πολύ πιο περιορισμένα την εγχώρια– πιέζοντας προς τα κάτω τις τιμές στα αντασφάλιστρα. Όπως τονίζει η κυρία Κ. Καπετανάκη, «η «είσοδος των κεφαλαίων αυτών στη διεθνή αντασφαλιστική σκηνή τα τελευταία χρόνια ενέτεινε τον ανταγωνισμό. Αυτή η υπερπροσφορά κεφαλαίων είχε σαν αποτέλεσμα τη συμπίεση του αντασφαλιστικού κόστους διεθνώς, προς όφελος φυσικά των ασφαλιστικών εταιρειών». Όπως προσθέτει: «Λόγω των πολύ καλών αποτελεσμάτων των αντασφαλιστών, κυριαρχεί η πτωτική τάση των τιμών, η αυξητική πορεία των προμηθειών των αναλογικών συμβάσεων, η διεύρυνση του λεγόμενου capacity, της χωρητικότητας δηλαδή των συμβάσεων, καθώς και η εκτεταμένη βελτίωση των συμβατικών όρων». Αναφερόμενος στα εναλλακτικά κεφάλαια, ο κύριος Α. Τέρνερ επεσήμανε ότι έχουν αυξηθεί σε μεγάλο βαθμό στην παγκόσμια αντασφαλιστική αγορά, ωστόσο η ελληνική αγορά, λόγω μεγέθους, δεν έχει καταφέρει να προσελκύσει τέτοιου είδους κεφάλαια, όπως για παράδειγμα τα λεγόμενα Parametric Catastrophe Bonds. «Αυτό δεν σημαίνει ότι η εισροή αυτή έχει αφήσει την Ελλάδα ανεπηρέαστη, αφού παραδοσιακοί αντασφαλιστές που “εκτοπίζονται” από τα εναλλακτικά κεφάλαια διοχετεύουν τα κεφάλαιά τους σε αγορές σαν της Ελλάδας. Έτσι επηρεαζόμαστε έμμεσα». Αν και ο βαθμός μείωσης της τιμής ή και καλυτέρευσης των όρων εξαρτάται από τα γηγενή χαρακτηριστικά των ασφαλιστικών εταιρειών, ο κύριος Τέρνερ αναφέρει ότι η αντασφαλιστική αγορά και το ερχόμενο renewal season θα είναι soft, και ως εκ τούτου οι ασφαλιστικές αγορές θα καρπωθούν το όφελος.

Καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας Τις ανάγκες που καταγράφονται στον τομέα των υπηρεσιών εξηγούν οι κ.κ. Κ. Καπετανάκη και Αλέξανδρος Τέρνερ. Όπως αναφέρει η κυρία Καπετανάκη: «Είναι αναγκαία η προσαρμογή των παρεχόμενων προϊόντων και υπηρεσιών μας στις μεταβαλλόμενες και πολύ ουσιαστικές πλέον ανάγκες της ελληνικής κοινωνίας. Πιστεύω ακράδαντα πως όταν μια εταιρεία καταφέρει να μεταφέρει το ανταγωνιστικό της πλεονέκτημα σε μη τιμολογιακό επίπεδο και να δώσει στον πελάτη της αυτό που χρειάζεται, τη στιγμή που το χρειάζεται, τότε η επιτυχία της είναι δεδομένη. Όμως, μόνο αν συμβαδίσουμε με τις αλλαγές και αναπτύξουμε καινοτόμα προϊόντα, θα είμαστε σε θέση να προσφέρουμε μια σειρά από υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας και λύσεις που θα χαρακτηρίζονται από την αποτελεσματικότητα και την επάρκειά τους, και μάλιστα σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα». Από την πλευρά του, ο κύριος Τέρνερ τονίζει: «Σαφώς υπάρχει πάντα η ανάγκη για νέα και ρηξικέλευθα προϊόντα. Πιστεύουμε πως η αντασφάλιση πλέον διαδραματίζει και “ασφαλιστικό” ρόλο, υπό την έννοια της ανάπτυξης νέων συμβολαίων. Ειδικότερα, βλέπουμε την ανάγκη γεφύρωσης αντασφαλιστικών και τραπεζικών προϊόντων».

Ανταγωνισμός, Solvency και οικονομική ύφεση Περιγράφοντας την εικόνα της ασφαλιστικής αγοράς και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που τη συνθέτουν και που θα διαμορφώσουν το μέλλον του κλάδου, ο κύριος Α. Τέρνερ αναφέρει:

42 insurance w*rld

MATRIX

Broker at Lloyd΄s

αφιέρωμα

Αλέξανδρος Τέρνερ, Managing Director της Carpenter Turner

«Η ελληνική ασφαλιστική αγορά διανύει και εκείνη με τη σειρά της μια περίοδο έντονου ανταγωνισμού, του οποίου το όφελος καρπώνεται ο ελληνικός λαός. Πιστεύουμε πως αυτή η τάση θα συνεχιστεί τουλάχιστον και στο μεσοπρόθεσμο μέλλον. Ελπίζουμε η Πολιτεία, με τον θεσμικό ρόλο της, να επιτελέσει σημαντικότερο ρόλο στο μέλλον όσον αφορά τη “διαφήμιση” των ωφελειών της ιδιωτικής ασφάλισης αλλά και να διασφαλίσει όσον το δυνατόν καλύτερα τη φερεγγυότητα των εταιρειών». Από την πλευρά της, η κυρία Κ. Καπετανάκη αναφέρει: «Οι δυσμενείς εξελίξεις των τριών τελευταίων χρόνων είχαν σημαντικές επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά, κάτι απολύτως φυσιολογικό για έναν κλάδο του οποίου το αντικείμενο είναι αδιάρρηκτα συνδεδεμένο με την πορεία τόσο των μάκρο όσο και των μικροοικονομικών μεγεθών. Η αρχική μνημονιακή “προσαρμογή”, που είχε ως αποτέλεσμα την κατάργηση της μικρής φοροελάφρυνσης για τα ασφάλιστρα ζωής και υγείας, αποτέλεσε απλώς την κορυφή του παγόβουνου της μεγάλης ύφεσης, που κορυφώθηκε με την πρόσφατη επιβολή του capital control. Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, οι ασφαλιστικές εταιρείες επέδειξαν αξιοθαύμαστη προσαρμοστικότητα, προχώρησαν άμεσα σε διαρθρωτικές αλλαγές που θωράκισαν την κεφαλαιακή τους επάρκεια, έθεσαν σε λειτουργία όλα σχεδόν τα διαθέσιμα κανάλια προώθησης των προϊόντων και υπηρεσιών τους και, το κυριότερο, λανσάρισαν προϊόντα με τιμολογιακές πολιτικές που ανταποκρίνονται στα νέα δεδομένα και επιτρέπουν σε σημαντικό κομμάτι των Ελλήνων πολιτών πρόσβαση στο αγαθό της ασφάλισης. Για το 2016, αναμένουμε οι ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας μας να ακολουθήσουν το παράδειγμα της διεθνούς αγοράς και να προβούν σε ριζική αναμόρφωση του χάρτη των ασφαλειών μέσα από εξαγορές και συγχωνεύσεις, καθώς ο κλάδος σύντομα θα εισέλθει στην τελική ευθεία για την αναζήτηση των κεφαλαίων που απαιτεί το Solvency II».

Matrix Broker at Lloyd’s Η Matrix, από τον Σεπτέμβριο του 2012, είναι η μοναδική ελληνική μεσιτική “Broker at Lloyd’s”, δηλαδή η μοναδική ελληνική εταιρεία μεσιτείας ασφαλίσεων που είναι εγγεγραμμένη στους Lloyd’s του Λονδίνου, καθώς και η μοναδική μεσιτική επιχείρηση ελληνικών συμφερόντων που διαθέτει ένα πλήρως στελεχωμένο και λειτουργικό γραφείο στο Λονδίνο, το οποίο τοποθετεί διεθνούς εμβέλειας κινδύνους στους Lloyd’s και στη βρετανική ασφαλιστική αγορά. Η εταιρεία, σήμερα, εκτός από γραφεία στο Λονδίνο και στη Λευκωσία, έχει αυτοτελή παρουσία στην Τουρκία και στη Νότιο Αφρική, καθώς και δυναμικές συνεργασίες σε 24 χώρες παγκοσμίως. Έχοντας ήδη την αναγνώριση της διεθνούς και ελληνικής κοινότητας σε επίπεδο παροχής πρωτοποριακών καλύψεων και υψηλού επιπέδου εξυπηρέτησης, η Matrix Broker at Lloyd’s δημιουργεί και εξελίσσει σύγχρονες λύσεις, που πηγάζουν από την κορυφαία αντασφαλιστική τεχνογνωσία των στελεχών της και την παροχή μοναδικών αναλυτικών υπηρεσιών, που κατά κύριο λόγο καλύπτουν τις ποικίλες και πολυσύνθετες ανάγκες των τραπεζικών και ασφαλιστικών οργανισμών.

Carpenter Turner Η Carpenter Turner, κοινοπραξία μεταξύ της διεθνούς επιχείρησης μεσιτείας αντασφαλίσεων Guy Carpenter και της ομάδας Turner, ενώνει κάτω από την ίδια στέγη στελέχη με μακρόχρονη εμπειρογνωσία στον κλάδο των αντασφαλίσεων και λειτουργεί ως μοναδικό σημείο επαφής για τους πελάτες μας στην Ελλάδα και στην Κύπρο, προσφέροντας υπηρεσίες παγκόσμιας εμβέλειας και εύκολη πρόσβαση σε όλο το δίκτυο των υπηρεσιών της Guy Carpenter. Η Carpenter Turner υποστηρίζει επίσης ορισμένους τομείς της αγοράς αντασφαλίσεων στις αγορές της Τουρκίας, της Ρουμανίας και της Βουλγαρίας. Η φιλοσοφία της Carpenter Turner βασίζεται στις αρχές της ειλικρίνειας, της διαφάνειας και της εμπιστοσύνης, και ο κύριος στόχος της είναι η παροχή ενός ανυπέρβλητου επιπέδου υπηρεσιών στους πελάτες της, που προσθέτει αξία στα προϊόντα της και είναι αμοιβαία επωφελής. Η Carpenter Turner διαθέτει εμπειρία και τεχνογνωσία στον τομέα της αντασφάλισης σε όλους τους κλάδους των ασφαλειών, όπως στις ασφάλειες Ζωής, Ατυχήματος, Υγείας, στις ασφάλειες εκτός των ασφαλειών ζωής, σε επίπεδο τόσο υποχρεωτικών όσο και προαιρετικών αντασφαλιστικών συμβάσεων.

44 insurance w*rld

συνέντευξη

Ιφιγένεια Καρίβαλη | Eπικεφαλής της Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών ΑΕ | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Επενδύουμε στον πρωτογενή τομέα και τις εξαγωγικές επιχειρήσεις Στον σχεδιασμό της εταιρείας για τον επόμενο χρόνο εντάσσεται η ανάπτυξη συνεργασιών με επιχειρήσεις του πρωτογενούς τομέα

Σ

τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον πρωτογενή τομέα και σε αυτές που έχουν εξαγωγικό χαρακτήρα θα δώσει έμφαση μέσα στον επόμενο χρόνο η Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών ΑΕ. Πρωταρχικός στόχος της μεσιτικής είναι να στηρίξει το υφιστάμενο πελατολόγιο της Τράπεζας Πειραιώς, παρέχοντας υψηλή ποιότητα υπηρεσιών σε όλο το φάσμα της ασφαλιστικής διαδικασίας, από την πώληση μέχρι και το after sales service και την εξυπηρέτηση της ζημιάς. Όπως εξηγεί η επικεφαλής της Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών, κ. Ιφιγένεια Καρίβαλη, η εταιρεία επενδύει στους ασφαλισμένους της και φροντίζει ώστε να εξασφαλίσει την πληρέστερη κάλυψη για τις επιχειρήσεις και να βρίσκεται δίπλα στον επιχειρηματία όταν χρειαστεί να αποζημιωθεί. Μιλώντας στο iw η κυρία Καρίβαλη επεσήμανε ότι:

αγορά πρέπει στο σύνολό της να αναβαθμίσει τα δίκτυά της σε επίπεδο εξειδίκευσης και τεχνογνωσίας και να εστιαστεί Η στην επικοινωνία με τον ασφαλισμένο μετά τη σύναψη του συμβολαίου και την έλευση του κινδύνου.

■ Η ανάπτυξη των ασφαλίσεων που αφορούν σε εμπορικούς και βιομηχανικούς κινδύνους θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τις εξελίξεις στο ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον.

■ Θα μπορούσε η αγορά να κατευθυνθεί σε πολυασφαλιστήρια, που θα αποτελούσαν και πιο συμπαγείς λύσεις για τις επιχειρήσεις.

■

iw? Σε ποιους τομείς δίνει έμφαση η Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών; Ιφιγένεια Καρίβαλη: Η Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών δραστηριοποιείται στον τομέα της ασφαλίσεως των εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων, έχοντας ως κύριο στόχο τη διαχείριση του επιχειρηματικού πελατολογίου της τράπεζας και του ομίλου. Αυτήν τη στιγμή, έχουμε μεγάλο πελατολόγιο από τον ευρύτερο βιομηχανικό και εμπορικό χώρο καθώς και από τον τομέα των υπηρεσιών. Στον σχεδιασμό της εταιρείας για τον επόμενο χρόνο εντάσσεται η ανάπτυξη συνεργασιών με επιχειρήσεις του

46 insurance w*rld

πρωτογενούς τομέα –με βραχίονα το πρόγραμμα της συμβολαιακής γεωργίας που στηρίζεται από την τράπεζα– καθώς και με εξαγωγικές επιχειρήσεις, οι οποίες πιστεύουμε ότι έχουν προοπτικές και θα συμβάλουν στην ανάπτυξη της οικονομίας. Σε επίπεδο υπηρεσιών, αυτό που θεωρούμε ότι είναι σημαντικό, και στο οποίο πάντα εστιάζουμε, είναι η πλήρης και σωστή κάλυψη του ασφαλισμένου, απόρροια της ανάλυσης αναγκών και της διερεύνησης των κινδύνων. iw? Ποιες είναι οι εκτιμήσεις σας για το μέλλον; Ι.Κ.: Θα έλεγα ότι είμαι συγκρατημένα

Ιφιγένεια Καρίβαλη

αισιόδοξη. Η πορεία όλων των επιχειρήσεων, σε όποιον κλάδο κι αν δραστηριοποιούνται, θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τις πολιτικοοικονομικές εξελίξεις. Προς το παρόν, διαπιστώνουμε μια στάση αναμονής, με τους περισσότερους ασφαλισμένους να διατηρούν μεν τα ασφαλιστήριά τους –είτε γιατί έχουν βιώσει στην πράξη την αναγκαιότητα της ασφαλιστικής κάλυψης είτε γιατί αναγνωρίζουν τη σημασία της προστασίας που αυτή τους παρέχει– παράλληλα όμως δεχόμαστε πιέσεις για σημαντική μείωση των ασφαλίστρων, όπως άλλωστε συμβαίνει γενικότερα. iw? Όπως έχει διαμορφωθεί η κατάσταση, θεωρείτε ότι υπάρχει ανάγκη για νέα ασφαλιστικά προϊόντα; Ι.Κ.: Υπάρχει ανάγκη για σωστή ασφαλιστική κάλυψη. Νομίζω ότι πρέπει να πάμε τις υπηρεσίες ένα βήμα παραπάνω και να υπάρχει ακόμα μεγαλύτερη ευελιξία και αμεσότητα στα αιτήματα των πελατών. Αυτό χρειάζεται ο πελάτης σε αυτήν τη χρονική και οικονομική συγκυρία, να αισθάνεται ότι έχει δίπλα του τον διαμεσολαβητή και την ασφαλιστική εταιρεία. Επίσης, πιστεύω ότι οι πελάτες –και ιδιαίτερα οι μεσαίες επιχειρήσεις– θα προσανατολίζονταν σε πιο «συμπαγείς» μορφές συμβολαίων, όπως τα πολυασφαλιστήρια, παρέχοντας όλη την ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεται σε ένα «πακέτο» προγράμματος. iw? Ποια είναι τα προβλήματα που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά; Ι.Κ.: Το κυριότερο πρόβλημα είναι η συρρίκνωση των εργασιών. Επιχειρήσεις είτε κλείνουν είτε αντιμετωπίζουν τεράστια προβλήματα ρευστότητας, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους και να αναζητούν συνεχώς τρόπους μείωσης των εξόδων τους. Ως εκ τούτου, συρρικνώνεται συνεχώς η πίτα, δεν υπάρχει ικανό πεδίο δράσης, με αποτέλεσμα να ανακυκλώνονται οι ίδιες ασφαλιστικές εργασίες. Το αποτέλεσμα είναι να υπάρχει αδυσώπητος ανταγωνισμός μεταξύ διαμεσολαβούντων αλλά και ασφαλιστικών εταιρειών, με συνέπεια τη συνεχώς πτωτική τάση παραγωγής ασφαλίστρων, ιδιαίτερα στους γενικούς κλάδους. Ένα άλλο πρόβλημα είναι η έλλειψη τεχνογνωσίας και εξειδίκευσης σε μερίδα των διαμεσολαβητών, που στρεβλώνει την εικόνα των καλών επαγγελματιών. Και εδώ πρέπει να στρέψει την προσοχή της η αγορά, ώστε να επενδύσει στους ανθρώπους της και στη συνεχή εκπαίδευσή τους.

Ιφιγένεια Καρίβαλη

Eπικεφαλής της Πειραιώς Μεσίτες Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Εργασιών ΑΕ

iw? Πιστεύετε ότι στην έλλειψη καλών επαγγελματιών οφείλεται και η χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση, που είναι καθηλωμένη στο 2-3% τα τελευταία χρόνια; Ι.Κ.: Οφείλεται και σε αυτό, αλλά και σε άλλους παράγοντες. Σίγουρα, η αγορά δεν έδειχνε τον απαιτούμενο επαγγελματισμό, με πολλούς ασφαλιστές να κυνηγούν την πώληση χωρίς να υπάρχει σεβασμός στον πελάτη. Ακόμη και σήμερα, είναι λίγοι αυτοί που γνωρίζουν το προϊόν που προωθούν. Ωστόσο, η περιορισμένη ασφαλιστική διείσδυση στην ελληνική αγορά οφείλεται και σε άλλους παράγοντες, όπως είναι η έλλειψη κινήτρων και φοροαπαλλαγών από την πλευρά της Πολιτείας. iw? Τι προσφέρετε στον πελάτη; Ι.Κ.: Μπορούμε να επιλέξουμε και να προτείνουμε στον πελάτη την ασφαλιστική κάλυψη που ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες του, που θα τον προστατεύσει την ώρα της ζημιάς. Η ομάδα μας έχει ικανά στελέχη, με εξειδίκευση στον χρηματοοικονομικό τομέα, στις ομαδικές ασφαλίσεις και τους υπόλοιπους κλάδους. Στηρίζουμε τους ασφαλισμένους μας με κάθε δυνατό τρόπο και σε ορισμένες περιπτώσεις βοηθούμε ώστε να αποφύγουν την έλευση ενός κινδύνου, παρέχοντας υπηρεσίες ανάλυσης κινδύνου από εξειδικευμένους επαγγελματίες.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 47

Του Νίκου Σακελλαρίου 48 insurance w*rld

Απόλλων-Safeline: Η γέννηση ενός ισχυρού σχήματος Η συνεργασία της «Απόλλων» Μεσιτικής με τη Safeline Πρακτορειακή είναι ένα επιχειρηματικό μοντέλο που ίσως θα πρέπει να ακολουθήσουν πολλοί στην αγορά της διαμεσολάβησης.

Π

ροχωρά με γρήγορους ρυθμούς η διαδικασία ολοκλήρωσης της στρατηγικής συνέργειας μιας ισχυρής πρακτορειακής εταιρείας με μια εξίσου ισχυρή μεσιτική. Το αποτέλεσμα αυτής της σύμπραξης θα είναι να δημιουργηθεί ένας μεγάλος όμιλος διαμεσολάβησης, ο οποίος θα έχει καίρια και καθοριστική παρουσία στα ασφαλιστικά δρώμενα, συνεχίζοντας μια παράδοση 80 ετών. Η συνεργασία της «Απόλλων» Μεσιτικής με τη Safeline Πρακτορειακή είναι ένα επιχειρηματικό μοντέλο που ίσως θα πρέπει να ακολουθήσουν πολλοί στην αγορά της διαμεσολάβησης, ενόψει της μετάλλαξης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς μετά το πλαίσιο Solvency II. Η συμφωνία συνεργασίας υπογράφτηκε στα τέλη Μαΐου 2015. Πιο συγκεκριμένα, οι εταιρείες Απόλλων ΑΕ (μεσιτική εταιρεία ασφαλίσεων του Ομίλου Σαρακάκη) και Safeline ΑΕ (πρακτορειακή εταιρεία ασφαλίσεων των κυρίων Γρηγοριάδη, Πολίτη, Ραφαηλίδη και Στράφτη), με πολυετή παρουσία στον ασφαλιστικό χώρο, ανακοίνωσαν την έναρξη της μεταξύ τους συνεργασίας. Οι μέτοχοι της εταιρείας Απόλλων ΑΕ και Safeline AE, επιχειρηματίες τρίτης γενιάς, συναποφάσισαν να συναθροίσουν τις δυνάμεις τους και να λειτουργήσουν σε έναν ενιαίο, άρτια οργανωμένο επαγγελματικό χώρο, στις κεντρικές εγκαταστάσεις του Ομίλου Σαρακάκη, στη Λεωφόρο Αθηνών 71, στην Αθήνα, καθώς και «οι δύο μοιράζονται το ίδιο κοινό όραμα, σχετικά με τον σύγχρονο ρόλο της διαμεσολάβησης και την εξέλιξή της στην ασφαλιστική αγορά», όπως αναφέρουν χαρακτηριστικά στο δελτίο τύπου που εξέδωσαν.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 49

Αρχική διακήρυξη και στόχοι της συνεργασίας Οι δύο εταιρείες, προκειμένου να υλοποιήσουν ταχύτερα το όραμά τους, αποφάσισαν και συμφώνησαν τα εξής: ■ Δ ημιουργία

νέου επιχειρηματικού μοντέλου συνεγκατάσταση και λειτουργία των δύο εταιρειών στον ίδιο χώρο Λ ειτουργία ενιαίας ηλεκτρονικής πλατφόρμας υποστήριξης Α ξιοποίηση του διοικητικού μηχανισμού των εταιρειών Κ οινή τεχνική υπηρεσία υποστήριξης ασφαλιστικών κινδύνων

■ Ά μεση ■ ■ ■

*

■ Δ ημιουργία

και προώθηση καινοτόμων ασφαλιστικών προγραμμάτων ■ Ε πιλογή για συνεργασία αξιόπιστων ασφαλιστικών εταιρειών ■ Δ ημιουργία πολιτικής ανάπτυξης μέσω ποιοτικού δικτύου συνεργατών ■ Δ ημιουργία ενός νέου και ευέλικτου κανονισμού πωλήσεων για συνεργάτες ■ Ε κπόνηση ετήσιου εκπαιδευτικού προγράμματος επιμόρφωσης συνεργατών. Κοινός στρατηγικός στόχος των δύο εταιρειών είναι «η δημιουργία ενός στρατηγικού φορέα στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, που θα αποτελεί σημείο αναφοράς για κάθε επαγγελματία».

Οι άνθρωποι της ΑΠΟΛΛΩΝ

Σικοτάκη Σοφία Γενική Διευθύντρια

Βαρόπουλος Γεώργιος Διευθυντής Διοικητικών Λειτουργιών

Πουλόπουλος Ρωμανός Head of Life and Health Insurance Sales

Στοιχεία Επικοινωνίας Λεωφόρος Αθηνών 71, Αθήνα, 101 73 Τηλεφωνικό κέντρο ΑΠΟΛΛΩΝ: 210 3483431, fax: 210 3465329 Τηλεφωνικό κέντρο SAFELINE: 210 9239339, fax: 210 9221017 e-mail: safeline@safeline.com.gr e-mail: apollon@saracakis.gr

Τερκεσίδης Ραφαήλ Area Sales Representative

50 insurance w*rld

Τσακίρης Γεώργιος Διευθυντής Ανάπτυξης Δικτύου

url: www.safeline.com.gr url: www.apollonbroker.gr

*

Οι άνθρωποι της SAFELINE

Πολίτης Ιωάννης Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος

Ραφαηλίδης Αλέξανδρος Αντιπρόεδρος

Γρηγοριάδης Θρασύβουλος Μέλος ΔΣ

Γρηγοριάδου Ναταλία Μέτοχος

Στράφτης Γιώργος Μέτοχος

Δερμιτζάκη-Στράφτη Σούλα Μέλος ΔΣ

Πολυχρόνης Δημήτριος Σύμβουλος Ανάπτυξης Εργασιών

Κανδύλης Νικόλαος Τεχνικός Διευθυντής

Σισμάνης Γιώργος Πράκτορας, Συνεργαζόμενο Γραφείο

Χαραλαμπίδου Κατερίνα Πράκτορας, Συνεργαζόμενο Γραφείο

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 51

Οι βασικοί συντελεστές του εγχειρήματος

Αλέξανδρος Ραφαηλίδης Αντιπρόεδρος και μέτοχος στη Safeline Πρακτορειακή και γενικός γραμματέας της ΕΑ ΔΕ

*

Α. Ραφαηλίδης: O επόμενος βασικός στόχος είναι να δημιουργηθεί και ισχυρό τμήμα υγείας.

O

κύριος Αλέξανδρος Ραφαηλίδης, αντιπρόεδρος και μέτοχος στη Safeline Πρακτορειακή και γενικός γραμματέας της ΕΑΔΕ, μιλώντας για το επιχειρηματικό εγχείρημα, που αποτελεί ουσιαστικά μια πρωτοτυπία στον χώρο της διαμεσολάβησης, αναφέρει ότι καθοριστικοί στόχοι του νέου σχήματος είναι να προωθήσει νέα προϊόντα στην αγορά και να πάρει ένα σημαντικό κομμάτι από την ασφαλιστική πίτα. Η κίνηση αυτή αποτελεί συνέχεια μιας αλυσίδας επιχειρηματικών κινήσεων ανάμεσα στις εταιρείες Ραφαηλίδη, Πολίτη, Σισμάνη το 1999 και τις ασφάλειες Γρηγοριάδη, Στράφτη-Δερμιτζάκη το 2007. «Το πετυχημένο πείραμα μεγαλώνει το 2015» δηλώνει ο κύριος Ραφαηλίδης. «Με τη στρατηγική συνεργασία με την “Απόλλων” Μεσιτική (ανήκει στον όμιλο Σαρακάκη), η εταιρεία μπαίνει σε νέα φάση, που σφραγίζεται από τη μετακόμιση στα γραφεία του Ομίλου Σαρακάκη, στη Λεωφόρο Αθηνών 71. Στόχος μας είναι η προσφορά ποιοτικών υπηρεσιών και η δημιουργία συνεργειών από τη δημιουργία τμημάτων με τεχνογνωσία αυτοκινήτου, όπως έχει η “Aπόλλων”. Στους υπόλοιπους γενικούς κλάδους, τεχνογνωσία έχει η Safeline. O επόμενος βασικός στόχος θα είναι να δημιουργηθεί και ισχυρό τμήμα υγείας. Ανάμεσα στις βασικές μας επενδύσεις θα είναι και η δημιουργία μιας ισχυρής και παραγωγικής ενιαίας μηχανογράφησης, με την οποία θα διευκολυνθούν οι κοινές εργασίες και η λειτουργική ενοποίηση των δύο εταιρειών. Στόχος μας είναι να δημιουργηθεί μια συμπαγής και μεγάλη εταιρεία, που ο πελάτης θα μπορεί να βρει το καλύτερο προϊόν, στην καλύτερη δυνατή τιμή. Να έχει δηλαδή value for money».

Αισιοδοξία για την ιδιωτική ασφάλιση «Είμαι αισιόδοξος για το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης. Θεωρώ ότι πλέον διαμορφώνονται όλες οι συνθήκες οι οποίες θα επιτρέψουν να αναπτυχθεί η ασφαλιστική αγορά. Το κράτος πρόνοιας έχει δυστυχώς καταρρεύσει, και οι πελάτες-καταναλωτές θα αναζητήσουν τρόπους για να καλύψουν τις ανάγκες τους, είτε αυτές αφορούν θέματα υγείας-σύνταξης είτε αφορούν την προστασία των περιουσιακών τους στοιχείων. Ας μην ξεχνάμε ότι ο Έλληνας δημιουργεί περιουσία και θέλει να τη διατηρήσει (εν αντιθέσει με άλλα κράτη, στα οποία οι πολίτες τη ρευστοποιούν πολύ εύκολα)».

52 insurance w*rld

Πόλεμος ασφαλίστρων στο αυτοκίνητο

όλοι μας, οι συγχωνεύσεις αποτελούν ένα βασικό στοιχείο αντίδρασης στα προβλήματα που δημιουργούνται».

Αναφερόμενος στον «τιμολογιακό πόλεμο» που έχει ξεσπάσει τα τελευταία χρόνια στον κλάδο της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, ο κύριος Ραφαηλίδης τονίζει ότι δεν μπορεί να συνεχιστεί επί μακρόν η υποχώρηση των ασφαλίστρων στο αυτοκίνητο. Ερωτώμενος για τη θεαματική αύξηση των προμηθειών από τις ασφαλιστικές εταιρείες προς τους μεσίτες και τους πράκτορες, δηλώνει ότι η αύξηση αυτή είναι συγκυριακή και οφείλεται αφενός στο γεγονός ότι αρκετές εταιρείες θέλουν να αυξήσουν άμεσα τα χαρτοφυλάκιά τους, για να είναι έτοιμες για την «επόμενη ημέρα». «Εμείς πιστεύουμε ότι η παραγωγή ασφαλίστρων θα πρέπει να συνοδεύεται και με αντίστοιχη κερδοφορία, και προτιμούμε να διαθέτουμε πιστούς πελάτες. Φροντίζουμε ιδιαίτερα να παρέχουμε υπεύθυνες υπηρεσίες στους πελάτες μας και να είμαστε παρόντες όταν αυτοί θα μας χρειαστούν».

Εξαγορές-συγχωνεύσεις Για να αναπτυχθεί η αγορά χρειάζονται μεγάλα σχήματα, που θα προκύψουν από εξαγορές και συγχωνεύσεις. Όμως η ασφαλιστική αγορά δεν διακρίνεται από την κουλτούρα εξαγορών και συγχωνεύσεων. Ο κύριος Ραφαηλίδης μάς εξήγησε ότι «οι εξαγορές και οι συγχωνεύσεις στην ελληνική ασφαλιστική αγορά δεν προχωρούν, γιατί ο Έλληνας επιχειρηματίας θέλει… να είναι αρχηγός στο τελικό σχήμα και στις αποφάσεις. Ωστόσο, όλοι πρέπει να καταλάβουν ότι τα οφέλη από τις συγχωνεύσεις είναι η δημιουργία μεγάλων οικονομιών κλίμακας, οι οποίες μειώνουν τα κόστη εκθετικά. Σε περιόδους κρίσης, όπως αυτή που βιώνουμε

Εποπτεία ασφαλιστικής αγοράς «Είναι αλήθεια ότι η εποπτεία από την Τράπεζα της Ελλάδος έχει δημιουργήσει αρκετά θέματα στους διαμεσολαβούντες, ωστόσο είναι προς το συμφέρον όλης της αγοράς να υπάρχουν δικλείδες ασφαλείας από μια ισχυρή εποπτεία. Για παράδειγμα, η μείωση του χρόνου απόδοσης των ασφαλίστρων στις εταιρείες δημιούργησε αρκετά ανοίγματα στους διαμεσολαβούντες. Ωστόσο, για όσους ήταν έτοιμοι και είχαν πάρει τα μέτρα τους, τα “ανοίγματα” αυτά δεν μεγαλώνουν, αλλά μικραίνουν. Τα καινούργια μέτρα που θα προέλθουν από την εφαρμογή των κανόνων Solvency II θα ξεκαθαρίσουν την αγορά και όποιες εταιρείες δεν μπορούν να ακολουθήσουν θα κλείσουν μέσα σε έναν χρόνο. Εδώ θέλω να επαναλάβω ότι εμείς, και ως Safeline και ως νέο σχήμα, έχουμε τη φιλοσοφία να προσφέρουμε άμεση εξυπηρέτηση στους πελάτες μας. Επίσης, το νέο σχήμα που θα δημιουργηθεί έχει κοινά χαρακτηριστικά. Μιλάμε την “ίδια γλώσσα” με την Απόλλων».

Capital controls Τα capital controls δημιούργησαν προβλήματα στην αγορά, αλλά ενώ στην αρχή υπήρχαν αντιδράσεις και δυσφορία για τη δυσκολία της άμεσης είσπραξης ασφαλίστρων, η αγορά βγήκε κερδισμένη στην περίπτωση των capital controls, αφού με το παλιό σύστημα είχαν συσσωρευτεί σε όλες τις εταιρείες διαμεσολάβησης επιταγές, γεγονός που θα είχε καταστροφικά αποτελέσματα σε σχέση με το σημερινό καθεστώς της άμεσης είσπραξης των ασφαλίστρων.

Δημήτρης Πολυχρόνης Σύμβουλος Ανάπτυξης Εργασιών

O

κύριος Πολυχρόνης ήταν το στέλεχος που βοήθησε να γίνει το deal μεταξύ των δύο εταιρειών. «Στόχος μας είναι να δημιουργηθεί μια νέα επιχειρηματική μονάδα-πρότυπο και ποιοτικό σημείο αναφοράς για τους διαμεσολαβούντες. Ουσιαστικά, πρόκειται για την υλοποίηση ενός επιχειρηματικού οράματος. Η κρίση δημιούργησε ευκαιρίες συνεργειών ανάμεσα στις εταιρείες και η κίνηση αυτή δημιουργεί οφέλη οικονομιών κλίμακος και παροχής διευρυμένων και ποιοτικών υπηρεσιών. Καλύτερες υπηρεσίες, καλύτερα προϊόντα και ανταγωνιστικές τιμές. Δημιουργούμε ένα κοινό δίκτυο με επαγγελματίες που διαθέτουν εξαιρετικά χαρακτηριστικά και δίνουμε στοιχεία εξειδίκευσης, οργάνωσης, καλές αμοιβές και δυνατότητες εξέλιξης».

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 53

Σοφία Σικοτάκη Γενική Διευθύντρια της Απόλλων ΑΕ

H

κυρία Σοφία Σικοτάκη είναι η ηγέτιδα της «Απόλλων» Μεσιτικής. Έχει το όραμα για τη δημιουργία ενός πρότυπου ισχυρού διαμεσολαβητικού ομίλου με τη Safeline. «Η “Aπόλλων” είναι μία από τις πιο παλαιές μεσιτικές εταιρείες και ξεκίνησε από την εξυπηρέτηση του Ομίλου Σαρακάκη στην αυτοκίνηση. Μετά από συζητήσεις με τη Safeline, διαπιστώσαμε ότι ταυτίζονται οι σκοποί και τα οράματα των δύο εταιρειών, γι’ αυτόν τον λόγο προχωρήσαμε σε αυτό το πολύ σημαντικό εγχείρημα αλλά και την πολύ σημαντική συνεργασία. Ήδη, έχει ολοκληρωθεί η πρώτη φάση της συνεργασίας και μέχρι το τέλος του έτους θα έχει ολοκληρωθεί και η δεύτερη φάση. Δημιουργούμε κοινή εμπορική πολιτική, που θα δίνει έμφαση σε προϊόντα περιουσίας και υγείας, σε συνεργασία με ισχυρές και ποιοτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Τα κανάλια διανομής θα είναι κυρίως direct sales, με ομάδες στόχευσης στην ανάπτυξη του κλάδου ζωής και εμπλουτισμού του κλάδου υγείας. Οι συνεργάτες στον κλάδο περιουσίας μπορούν να αξιοποιήσουν την εξειδίκευση των δύο σχημάτων με εναλλακτικές λύσεις για κάθε περίπτωση. Η σύμπραξη με τη Safeline θα δημιουργήσει νέο κανάλι, με πελατολόγια που θα ενισχύσουν τον κλάδο υγείας. Σκοπός της συνέργειας αυτής είναι να αξιοποιήσει και να μεγιστοποιήσει τα συγκριτικά πλεονεκτήματα της κάθε εταιρείας και να προσφέρει σε συνεργάτες και πελάτες εξειδίκευση και υψηλού επιπέδου υπηρεσίες, προσαρμοσμένες στο νέο νομοθετικό πλαίσιο, εμπνέοντας ταυτόχρονα σε όλους τους συνεργαζόμενους προοπτική, αξιοπιστία, σεβασμό και αξιοπρέπεια».

Το χρονοδιάγραμμα της στρατηγικής συνεργασίας «Στο σύμφωνο στρατηγικής συνεργασίας που υπογράψαμε αναλυτικά, περιγράφουμε τα τρία στάδια που θα ακολουθήσουμε για την υλοποίηση του εγχειρήματός μας. Συνοπτικά, προβλέπονται τα εξής: Στο πρώτο στάδιο, προβλέπουμε την ενημέρωση των συνεργατών μας και την ενημέρωση των ασφαλιστικών εταιρειών σε σχέση με το από κοινού εγχείρημα των δύο εταιρειών. Ταυτόχρονα δε κρίθηκε απαραίτητη για την υλοποίηση του οράματος η άμεση συνεγκατάσταση της Safeline, στις εγκαταστάσεις του Ομίλου Σαρακάκη. Στο δεύτερο στάδιο, προβλέπουμε την αξιοποίηση του διοικητικού μηχανισμού των δύο εταιρειών, την αξιοποίηση των κοινών συστημάτων ηλεκτρονικής επικοινωνίας, την αξιοποίηση της τεχνικής διεύθυνσης για ασφαλίσεις λοιπών κλάδων, τη δημιουργία κοινών εκπαιδευτικών προγραμμάτων, τη δημιουργία νέων ειδικών προγραμμάτων ασφάλισης κ.ά. Στόχος είναι ο ενιαίος τρόπος λειτουργίας των δύο εταιρειών προς όφελος των συνεργατών και των πελατών, που θα επιφέρει ταυτόχρονα και οικονομίες κλίμακας. Στο τρίτο στάδιο, προβλέπουμε την κοινή λειτουργία των δύο εταιρειών, τις από κοινού ενέργειες ανάπτυξης πωλήσεων, μέσω της αξιοποίησης των πελατολογίων και των νέων συνεργατών αλλά και των στρατηγικών συνεργειών με άλλους αξιόπιστους διαμεσολαβούντες».

Μεγέθη «Τα μεγέθη που θα προκύψουν από τη σύμπραξη-συγχώνευση των δύο εταιρειών θα είναι σαφώς αυξημένα, και κυρίως θα είναι το ποιοτικό

54 insurance w*rld

*

Σ. Σικοτάκη: Δημιουργούμε κοινή εμπορική πολιτική, που θα δίνει έμφαση σε προϊόντα περιουσίας και υγείας, σε συνεργασία με ισχυρές και ποιοτικές ασφαλιστικές εταιρείες.

αποτέλεσμα μιας στρατηγικής που θα βασίζεται στη γνώσηεμπιστοσύνη-συνεργασία».

Ατομικά κίνητρα-Επαγγελματικά ταμεία Η κυρία Σικοτάκη είναι προβληματισμένη σε ό,τι αφορά την πορεία της ασφαλιστική αγοράς. «Όσο η Πολιτεία δεν συνεργάζεται με την ασφαλιστική αγορά, ούτε θα δοθούν λύσεις στα προβλήματα των πολιτών ούτε η ασφαλιστική αγορά θα δει υψηλά ποσοστά ασφαλιστικής παραγωγής ως προς το ΑΕΠ. Εάν η εξέλιξη της οικονομίας και οι σχέσεις κράτους-ασφαλιστικής αγοράς ήταν ομαλές, υπό κανονικές συνθήκες, το ποσοστό των ασφαλίστρων ως προς το ΑΕΠ θα έπρεπε να είναι στο 4%. Αυτό που πρέπει να γίνει άμεσα είναι να υπάρξουν συμπράξεις μεταξύ κράτους και ιδιωτικής ασφάλισης και να διευρυνθεί ο ρόλος της τελευταίας. Χρειάζεται να ληφθούν πρωτοβουλίες από την πλευρά της Πολιτείας, προκειμένου να δημιουργηθεί και να αυξηθεί η ασφαλιστική συνείδηση στους πολίτες. Χρειάζεται να υπάρξει επικοινωνία και ενημέρωση από την

πλευρά των ασφαλιστικών εταιρειών προς το κοινωνικό σύνολο και κυρίως να δοθούν κίνητρα από την Πολιτεία, προκειμένου να απελευθερωθούν τα ασφαλιστικά ταμεία από τον βραχνά της έλλειψης ρευστότητας και να εξυπηρετηθούν καλύτερα οι πολίτες». Καθοριστικό σημείο, αποφαίνεται η κυρία Σικοτάκη, είναι να απελευθερωθούν θεσμικά τα Επαγγελματικά Ταμεία (Υγείας και Σύνταξης).

Solvency II «Το Solvency II είναι μια πραγματικότητα στην οποία θα πρέπει να προσαρμοστούν και να συγκλίνουν οι εταιρείες. Αυτό που είναι σίγουρο είναι ότι πλέον περνάμε σε μια ‘‘επόμενη ημέρα’’, και δεν μπορείς να πας σε παλαιές ασφαλιστικές πρακτικές. Θα πρέπει όλες οι εταιρείες να επενδύσουν κεφάλαια σε νέα συστήματα τεχνολογίας και θα πρέπει με κάθε τρόπο να έχεις τεχνολογική παρουσία εάν θέλεις να έχεις οντότητα μέσα στην αγορά. Ο συνδυασμός των δικτύων πωλήσεων με την τεχνολογία θα καθορίσει τους ηγέτες της ασφαλιστικής αγοράς και τη βιωσιμότητα των υπολοίπων».

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 55

θέμα

17th Hydra Meeting Περισσότεροι από 300 ήταν οι συμμετέχοντες στην ασφαλιστική συνάντηση της Ύδρας

K

ορυφαία στελέχη από τη διεθνή και την εγχώρια ασφαλιστική αγορά συμμετείχαν στη φετινή διοργάνωση της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής συνάντησης στην Ύδρα, που διοργάνωσε για 17η συνεχή χρονιά η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Περισσότεροι από 300 εκπρόσωποι ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών, φορέων και θεσμών βρέθηκαν στις 24-26 Σεπτεμβρίου στο νησί της Ύδρας, για να συζητήσουν για το μέλλον του κλάδου, τις προϋποθέσεις για την ανάπτυξή του και τα κρίσιμα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν μέσα στα επόμενα χρόνια. Στα κεντρικά θέματα του 17th Hydra Meeting περιλαμβάνονταν η εφαρμογή των νέων τεχνολογιών στην ασφαλιστική βιομηχανία με βάση το νέο μοντέλο του καταναλωτή και η σύμπραξη του ιδιωτικού-δημόσιου τομέα στην Υγεία.

56 insurance w*rld

Ο κύριος Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος της ΕΑΕΕ, αναφέρθηκε στη δύσκολη οικονομική κατάσταση που επικρατεί στην Ελλάδα και στην πορεία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Τόνισε ότι η ασφαλιστική αγορά ανταποκρίνεται αρκετά καλά υπό τις παρούσες συνθήκες και, παρά το γεγονός ότι η παραγωγή ασφαλίστρων έχει μειωθεί από 5,4 δισ. ευρώ το 2009 σε λιγότερο από 4 δισ. ευρώ το 2014, οι αποζημιώσεις που καταβάλλει η αγορά κάθε χρόνο συνεχίζουν να κυμαίνονται περίπου στα 3 δισ. ευρώ τον χρόνο, κατά μέσο όρο. Στη συνέχεια, αναφέρθηκε στα βασικά θέματα που απασχολούν την ελληνική ασφαλιστική αγορά: την ενίσχυση του συμπληρωματικού ρόλου της ιδιωτικής ασφάλισης στις συντάξεις, προς όφελος όλων των μερών, και κυρίως των πολιτών, την ενεργοποίηση της συνεργασίας με το Δημόσιο στην Υγεία, την επίλυση του φαινομένου

θέμα

των ανασφάλιστων οχημάτων, την αντιμετώπιση των φυσικών καταστροφών, και ιδιαίτερα του σεισμού, αλλά και το πλαίσιο της δραστηριοποίησης των ασφαλιστικών εταιρειών με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών. Ο πρόεδρος της ένωσης έκλεισε την τοποθέτησή του με σύντομη αναφορά στα βασικά χαρακτηριστικά του ευρωπαϊκού περιβάλλοντος και της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς αυτήν τη στιγμή. Ακολούθησε χαιρετισμός από τον κύριο Νικόλαο Φράγκο, γενικό γραμματέα Οικονομικής Πολιτικής του Υπουργείου Οικονομικών, ο οποίος ανέφερε πως η συνεργασία του κράτους με τους φορείς της ιδιωτικής ασφάλισης στους τομείς των συντάξεων και της υγείας δεν κρίνεται αρνητική ή απαγορευτική. Απαραίτητη προϋπόθεση, ωστόσο, αποτελεί η διατήρηση του διακριτού ρόλου της κοινωνικής ασφάλισης.

Η πρώτη ενότητα του συνεδρίου, με τίτλο “Technology Evolution: The game changer in insurance business”, ήταν αφιερωμένη στις αλλαγές που φέρνει η εξέλιξη της τεχνολογίας στην ασφαλιστική δραστηριότητα. Οι ομιλητές της ενότητας αναφέρθηκαν στις καθοριστικές αλλαγές που φέρνει η τεχνολογία σε όλα τα στάδια της αλυσίδας: στον τρόπο που ενημερώνεται, επιλέγει και αγοράζει ο καταναλωτής, στα συστήματα, τη στρατηγική και τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και στην προσέγγιση του πελάτη από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Στο πάνελ συμμετείχαν οι κ.κ. Ηρώ Παπαδοπούλου, διευθύνουσα σύμβουλος της TNS ICAP, Παναγιώτης Λελεδάκης, πρόεδρος του Πανελλήνιου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων, Alexandre Knight, head of Digital Business & Multi Access Mediterranean Sea & Latin America της AXA MedLA, και Jean-Fran�ois Gasc,

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 57

θέμα

Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόεδρος της ΕΑΕΕ

Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ

managing director της Accenture. Την ενότητα συντόνισε ο κύριος Ερρίκος Μοάτσος, πρόεδρος της Επιτροπής Διεθνών & Δημοσίων Σχέσεων της ΕΑΕΕ και CEO της Axa Insurance SA. Η κυρία Ηρώ Παπαδοπούλου αναφέρθηκε στους παράγοντες που διαμορφώνουν τον νέο καταναλωτή και στη διαφοροποίησή του από τον παραδοσιακό καταναλωτή του παρελθόντος. Μεταξύ των συνθηκών που έχουν μεταβληθεί είναι και η μετατόπιση του κέντρου βάρους από τη φίρμα-μπράντα, που ήταν τα προηγούμενα χρόνια, στον ενημερωμένο καταναλωτή. Από την πλευρά του ο κύριος Π. Λελεδάκης μίλησε για αποτελεσματικούς τρόπους επικοινωνίας με τους πελάτες και ελέγχου των ασφαλιστικών εργασιών, αξιοποιώντας τις δυνατότητες του διαδικτύου και των ψηφιακών πλατφορμών. Ο κύριος Alexandre Knight ανέλυσε τις διαδικασίες που έχει ενσωματώσει στην πολιτική της η Axa και τη σημασία της ψηφιοποίησης του κλάδου. Η Axa επικεντρώνεται στη βελτίωση της εξυπηρέτησης του πελάτη, παρέχοντας την ίδια αγοραστική εμπειρία σε όλους τους καταναλωτές, επανακτώντας την πρόσβαση στον πελάτη μέσω εφαρμογών και με αυτοματοποίηση των διαδικασιών, όπως με την ψηφιοποίηση της διαδικασίας πώλησης.

Τέλος, ο κύριος Jean-Fran�ois Gasc, τόνισε ότι μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια η ασφαλιστική αγορά διεθνώς θα θέσει σε προτεραιότητα τη μετάβασή της σε ψηφιακά εργαλεία. Ειδικότερα, μία στις τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες θα υιοθετήσουν ψηφιακά εργαλεία και θα γίνουν technology transformers για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Η δεύτερη ενότητα του 17th Hydra Meeting, “The key role of public and private sector synergy in building sustainable national health care systems”, αφορούσε τις συμπράξεις του ιδιωτικού με τον δημόσιο τομέα για τη δημιουργία ενός βιώσιμου συστήματος για τους πολίτες. Την ενότητα συντόνισε ο κύριος Δημήτρης Μαζαράκης, πρόεδρος της Επιτροπής Ζωής και Υγείας της ΕΑΕΕ, CEOVice Chairman BoD της MetLife Life Insurance SA και Chairman BoD MetLife Mutual Fund Co. (Greece). Στο πάνελ, που δεν μπόρεσε να ολοκληρωθεί λόγω καιρικών συνθηκών και προβλημάτων στην ηλεκτροδότηση του νησιού, συμμετείχαν οι κ.κ. Reiner Girl, senior consultant, Munich Re, Erno Kleijnenberg, chairman of the Executive Board, ONVZ Zorgverzekeraar, V�ronique Cazals, health director, FFSA-F�d�ration Fran�aise des Soci�t�s d' Assurances, Bastian Biermann, head of Brussels Office,

58 insurance w*rld

θέμα

Δημήτρης Μαζαράκης, Reiner Girl, Erno Kleijnenberg, V�ronique Cazals και Bastian Biermann

Ερρίκος Μοάτσος , Alexandre Knight , Ηρώ Παπαδοπούλου, Παναγιώτης Λελεδάκης και Jean-Fran�ois Gasc

Association of Private Health Insurers. Ο πρόεδρος της Επιτροπής Υγείας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας και διευθύνων σύμβουλος της Metlife Ελλάδας, Δημήτρης Μαζαράκης, στάθηκε στη μεγάλη σημασία της ασφάλισης υγείας για την ελληνική κοινωνία και

Νικόλαος Φράγκος, γενικός γραμματέας Οικονομικής Πολιτικής του Υπουργείου Οικονομικών

την ελληνική οικονομία. Οι μεταρρυθμίσεις στον κλάδο είναι ιδιαίτερα δύσκολες και περίπλοκες, λόγω των πολλαπλών προβλημάτων, και απαιτείται η χρήση της διεθνούς εμπειρίας στην αντιμετώπισή τους. Απαιτείται λοιπόν μια κοινή δράση μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα. Από την πλευρά του ο κύριος Reiner Girl μίλησε για την κοινή δράση ιδιωτικού και δημόσιου τομέα και εστιάστηκε ιδιαίτερα στο ισπανικό μοντέλο της περιοχής της Βαλένθια και στη δημιουργία του νοσοκομειακού συγκροτήματος (ιδιωτικών συμφερόντων) Marina Salud μέσα από το Denia Project. Το Denia Project αφορά την παραχώρηση από το ισπανικό κράτος της άδειας επένδυσης ύψους 80 εκατ. ευρώ και εκμετάλλευσης για 15 χρόνια των παροχών υγείας από το νοσοκομείο, με αντισταθμιστική υποχρέωση την υποχρεωτική ασφάλιση έναντι χαμηλών ασφαλίστρων όλων των κατοίκων της περιοχής. Το 17th Hydra Meeting στήριξαν με την ευγενική τους χορηγία οι εταιρείες AON Benfield, Carpenter Turner, Eurolife ERB Insurance Group και Matrix Brokers SA, με χορηγία των εκδηλώσεων και η Εθνική Ασφαλιστική, η Carglass και η Darag.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 59

θέμα

Nic De Maesschalck: 11 θέματα στην ατζέντα της ασφαλιστικής αγοράς Περισσότεροι από 350 οι συμμετέχοντες στην εκδήλωση του ΣΕΜΑ

Τ

α 11 κρίσιμα σημεία που θα απασχολήσουν τους επόμενους 18 μήνες τους μεσίτες ασφαλίσεων παρουσίασε ο γενικός διευθυντής της Ευρωπαϊκής Ομοσπονδίας Μεσιτών Ασφαλίσεων (BIPAR), κ. Nic De Maesschalck, στην ετήσια καθιερωμένη εκδήλωση που διοργάνωσε την Τετάρτη 23 Σεπτεμβρίου

60 insurance w*rld

2015, πριν το ετήσιο Συνέδριο της Ύδρας, ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ). Τους περισσότερους από 350 προσκεκλημένους υποδέχθηκε στον Πολυχώρο Balux Prive το Διοικητικό Συμβούλιο του συνδέσμου. Ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γεώργιος Καραβίας, αφού καλωσόρισε τους Έλληνες και διεθνείς

θέμα

προσκεκλημένους, απηύθυνε σύντομη ομιλία, στην οποία επεσήμανε, μεταξύ άλλων, τα εξής: «Τους μήνες που προηγήθηκαν, οι εξελίξεις στην Ελλάδα ήταν ραγδαίες. Η ασφαλιστική αγορά, και όχι μόνο, έχει πλέον ανάγκη από ένα κλίμα ηρεμίας και νηφαλιότητας στην οικονομία και φυσικά ανεμπόδιστη ροή κεφαλαίων, προκειμένου να επιστρέψει σε αναπτυξιακή τροχιά. Ομαλότητα απαιτείται όμως και για την προσαρμογή της ασφαλιστικής αγοράς στο Solvency II. Δεν μεσολαβούν, πλέον, παρά τρεις μήνες για την εφαρμογή του νέου εποπτικού πλαισίου και πρέπει όλοι μας να είμαστε σε θέση να αντιμετωπίσουμε μια νέα πραγματικότητα. Μια πραγματικότητα με πολλές απαιτήσεις, αλλά και σημαντικές ευκαιρίες για όσους την αποδεχτούν γρήγορα. Ο αγώνας μας θα είναι σκληρός, κι αν πρέπει να επενδύσουμε κάπου, είναι στη διαφάνεια, την καινοτομία, τις συνέργειες, την ορθολογική διαχείριση του κόστους και στις νέες τεχνολογίες». Στη συνέχεια, ο κύριος Καραβίας πρόσθεσε: «Θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι ο ΣΕΜΑ και τα μέλη του επιχειρούν στο πεδίο αυτό τα τελευταία χρόνια οργανωμένα και με σύνεση. Πιστεύω ότι θα προσαρμοστούν επιτυχώς στο νέο εποπτικό περιβάλλον, ώστε να παραμείνουν στην πρώτη γραμμή της ασφαλιστικής αγοράς, στηρίζοντας με τις δυνάμεις που τους αναλογούν τον ασφαλισμένο, τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης και την ελληνική οικονομία». Στη συνέχεια, τον λόγο πήρε η γενική γραμματέας, κ. Ευγενία Καφφετζή, καλωσορίζοντας και η ίδια, από την πλευρά της, τους προσκεκλημένους. Η κυρία Καφφετζή ευχαρίστησε όλους όσοι συνέβαλαν στη διοργάνωση της εκδήλωσης του συνδέσμου, και ιδιαίτερα τους χορηγούς, τους χορηγούς επικοινωνίας και τους υποστηρικτές. «Ο σύνδεσμος», τόνισε η κυρία Καφφετζή, «αριθμεί ήδη 27 χρόνια ζωής και προσφοράς στο ασφαλιστικό και γενι-

Γ. Καραβίας: Η ασφαλιστική αγορά, και όχι μόνο, έχει πλέον ανάγκη από ένα κλίμα ηρεμίας και νηφαλιότητας στην οικονομία και φυσικά ανεμπόδιστη ροή κεφαλαίων, προκειμένου να επιστρέψει σε αναπτυξιακή τροχιά κότερα το οικονομικό γίγνεσθαι της χώρας, αλλά εκτός από τις ασφαλιστικές-μεσιτικές δραστηριότητές του, δίνει ιδιαίτερη σημασία στον άνθρωπο, στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Για τον λόγο αυτό, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε να προσφέρει ως οικονομική ενίσχυση μέρος των εσόδων της εκδήλωσης στα Παιδικά Χωριά SOS, αναγνωρίζοντας το κοινωνικό έργο που επιτελούν». Ο κύριος De Maesschalck, στην ομιλία του με θέμα “Broker’s opportunity to Lead: Development through crisis”, επεσήμανε: «Οι αλλαγές που αναμένονται θα εμφανιστούν με διαφορετική ένταση, αλλά είναι βέβαιο ότι, όπως πάντα, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα προσαρμοστούν, δεδομένου ότι πάντα οι προκλήσεις εμπεριέχουν και ευκαιρίες». Τα 11 σημεία, όπως τα παρουσίασε ο κύριος De Maesschalck, είναι τα εξής:

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 61

θέμα

Μ. Σουρίκας, εκπρόσωπος Παιδικών Χωριών SOS και Γ. Καραβίας, πρόεδρος του ΣΕΜΑ.

Ευγενία Καφφετζή, γενική γραμματέας του ΣΕΜΑ.

62 insurance w*rld

1. Δ ιαφορετική ρυθμιστική μεταχείριση της διανομής των επενδυτικών-ασφαλιστικών προϊόντων και των προϊόντων ζημιών.

2. Ο ι διαμεσολαβούντες, και ο ασφαλιστικός τομέας γενικότερα, θα πρέπει να καταστούν περισσότερο διαφανείς στη λειτουργία τους. Η BIPAR εκτιμά ότι η αποκάλυψη των αμοιβών και των επιβαρύνσεων είναι παραπλανητική για τον καταναλωτή.

3. Θ α δοθεί μεγαλύτερη προσοχή στη διαχείριση των συγκρούσεων συμφερόντων.

4. Π ερισσότερη προσοχή θα δοθεί και στην εκπαίδευση και τη συνεχή κατάρτιση.

5. Ι διαίτερη έμφαση θα δοθεί επίσης και στις καταγγελίες των καταναλωτών και των εναλλακτικών μηχανισμών επίλυσης διαφορών, ενώ οι εποπτικές αρχές θα δίνουν περισσότερη προσοχή στις καταγγελίες αυτές.

6. Η καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και οι κανόνες για την καταπολέμηση της απάτης θα γίνουν αυστηρότερα στο μέλλον.

7. Σ τα θέματα που σχετίζονται με την ψηφιοποίηση θα απαιτηθεί μεγαλύτερη προσοχή (Big data, social media). Σε σχέση με τις εξελίξεις αυτές θα πρέπει επίσης να εξεταστούν, μεταξύ άλλων θεμάτων, οι ρυθμίσεις για την ιδιωτικότητα, οι ρυθμίσεις για την προστασία των δεδομένων, θέματα διασυνοριακών υπηρεσιών και ασφαλιστικών κινδύνων στον κυβερνοχώρο, το δίκαιο των συμβάσεων, οι φορολογικοί κανόνες και η ομαλοποίηση.

8. Όσον αφορά την εποπτεία, θα έρθουμε αντιμέτωποι τα επόμενα χρόνια στον τομέα μας με την αύξηση του αριθμού των επιτόπου επιθεωρήσεων από τις εποπτικές αρχές, όχι μόνο σε σχέση με τους κανόνες προληπτικής εποπτείας, αλλά και σε σχέση με τα θέματα της συμμόρφωσης.

9. Τ ο Solvency II θα προκαλέσει σίγουρα αναθεώρηση ορισμένων μεσιτικών-πρακτορειακών συμβάσεων μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και διαμεσολαβούντων.

10. Έ να από τα κύρια σημεία που χρήζουν μεγαλύτερης προσοχής είναι οι συντάξεις και οι ασφαλιστικές λύσεις που σχετίζονται με την υγεία. Πρωτοβουλίες που μπορεί να βοηθήσουν τη μεταφορά των αποταμιεύσεων στην επενδυτική αγορά θα πρέπει να ενθαρρύνονται.

11. Σ υνδεδεμένες και ομαδικές πωλήσεις συγκεκριμένων διαχειριστών στην αγορά πίστης και στεγαστικών δανείων αποτελούν θέμα για την Ελλάδα και όχι μόνο. Μετά το πέρας των ομιλιών, ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Καραβίας, παρέδωσε στον εκπρόσωπο των Παιδικών Χωριών SOS, κ. Μιχάλη Σουρίκα, την επιταγή, ευχόμενος τα Παιδικά Χωριά SOS να συνεχίσουν το φιλάνθρωπο έργο τους με την ίδια πάντα υπευθυνότητα. Η εκδήλωση, η οποία αποτελεί pre-event του ετήσιου ασφαλιστικού και αντασφαλιστικού συνεδρίου που πραγματοποιείται κάθε χρόνο στην Ύδρα, διοργανώθηκε υπό την αιγίδα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και του Συνδέσμου Επιχειρήσεων και Βιομηχανιών (ΣΕΒ).

7000 sq.m: gym | aerobics | pilates | yoga | dance | fight club spin bike | health spa | sauna | hammam | massage hair & nail salon | solarium | swimming pool | aqua aerobics hydromassage | squash courts | tennis court | beachvolley kids club | kids camp | catering | social & corporate events

Λ. Βάρης 90 & Καλαματας 1 - Βάρη

Τηλ: 210 8990048

- www.varisportsclub.com

άρθρο

Η ασφάλεια των πληροφοριών αποτελεί ευθύνη του διευθύνοντος συμβούλου και των ανώτατων στελεχών Tο κόστος των κυβερνοεπιθέσεων που θα δεχθούν επιχειρήσεις και οργανισμοί την επόμενη δεκαετία (2015-2025) ανέρχεται σε 1.06 δισ. δολ. του εκτιμώμενου ΑΕΠ της Ελλάδας.

» του Νίκου Γεωργόπουλου, ΜΒΑ, CyRM, Cyber Risk Advisor-Cromar Coverholder at Lloyd’s

64 insurance w*rld

άρθρο

Ο

ι παραβιάσεις συστημάτων και η κυβερνοασφάλεια αποτελούν πηγή ανησυχίας για κάθε εταιρεία, δεδομένης της φύσης των πληροφοριών που διαχειρίζεται. Όπως αποδεικνύεται από πρόσφατες παραβιάσεις συστημάτων, το πώς ένας οργανισμός χειρίζεται μια κρίση παίζει σημαντικό ρόλο στο κατά πόσο ο διευθύνων σύμβουλος και τα ανώτατα στελέχη (CIO, COO, CΜΟ, CRO, CFO κ.λπ.) παραμένουν στη θέση τους. Η πρόσβαση στον κυβερνοχώρο έχει δημιουργήσει νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες για τις εταιρείες, γιατί προσφέρει τη δυνατότητα της αποτελεσματικής επικοινωνίας με τα δίκτυα διανομής και τον τελικό πελάτη, απλοποιεί τις διαδικασίες λειτουργίας τους και προσφέρει τη δυνατότητα της πρόσβασης σε νέα τμήματα της αγοράς, με προϊόντα και υπηρεσίες χαμηλότερου κόστους. Αυτό άλλωστε είναι και το σημαντικότερο πλεονέκτημα από τη χρήση του κυβερνοχώρου. Όμως, σε αυτόν δραστηριοποιούνται και κυβερνοεγκληματίες, οι οποίοι έχουν στόχο να υποκλέψουν δεδομένα και εμπιστευτικές πληροφορίες που διατηρούν οι εταιρείες, όπως οικονομικές εκθέσεις, μισθοδοσίες υπαλλήλων, βάσεις δεδομένων πελατών, κωδικούς πρόσβασης, εμπορικά μυστικά, σχέδια του μάρκετινγκ, σχέδια δημιουργίας νέων προϊόντων και υπηρεσιών, συμβάσεις συνεργασίας με τα δίκτυα διανομής, δεδομένα υγείας, αριθμούς πιστωτικών καρτών και τραπεζικών λογαριασμών, περιουσιακά και προσωπικά οικονομικά στοιχεία πελατών.

Επίσης, μπορούν να δημιουργηθούν προβλήματα στην ομαλή λειτουργία και διαθεσιμότητα των συστημάτων της ασφαλιστικής εταιρείας μέσω των κυβερνοεπιθέσεων που οδηγούν σε άρνηση παροχής υπηρεσίας (DDoS) των συστημάτων εξυπηρέτησης και αλλοίωση της ποιότητας των δεδομένων της εταιρείας. Η χρήση του κυβερνοχώρου δημιουργεί έναν σημαντικό λειτουργικό κίνδυνο στις εταιρείες, για τη διαχείριση του οποίου, εκτός από τις λύσεις που προσφέρει η τεχνολογία, οι πολιτικές ασφαλείας και οι διαδικασίες που ακολουθεί κάθε εταιρεία, απαραίτητο εργαλείο είναι η ασφάλιση.

Mε την εφαρμογή της νέας ευρωπαϊκής νομοθεσίας για την προστασία των προσωπικών δεδομένων, οι εταιρείες που δεν θα καταφέρουν να διατηρήσουν την ασφάλεια των δεδομένων τους κινδυνεύουν με διοικητικά πρόστιμα για παραβίαση των κανόνων, που φθάνουν έως το 2% του ετήσιου παγκόσμιου κύκλου εργασιών της εταιρείας. Σε μελέτη του Ponemon Institute το 2014, διαπιστώθηκε ότι οι παραβιάσεις των συστημάτων και η διαρροή εμπιστευτικών πληροφοριών συγκροτούν ένα από τα τρία κορυφαία περιστατικά που μπορούν να επηρεάσουν τη φήμη της εταιρείας και, σε συνδυασμό με την κακή εξυπηρέτηση πελατών και την πολιτική προστασίας του περιβάλλοντος που ακολουθεί, να οδηγήσουν σε απώλεια πελατών.

Παράγοντες που επηρεάζουν την εταιρική φήμη Κακή εξυπηρέτηση πελατών Ζητήµατα προστασίασ περιβάλλοντοσ Διαρροή δεδοµένων Δηµόσιεσ µηνύσεισ Κρατικά πρόστιµα Διαφορέσ µε ενώσεισ και συνδικάτα Άλλα 0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

Πηγή: The Aftermath of a data breach Consumer Sentiment. Ponemon Institute Report.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 65

άρθρο

Αντιμέτωπες με διοικητικά πρόστιμα για παραβίαση των κανόνων, που φθάνουν έως το 2% του ετήσιου παγκόσμιου κύκλου εργασιών τους, βρίσκονται οι εταιρείες Επίσης, στη μελέτη της NetDiligence, “Cyber Claims Study 2015”, μπορούμε να δούμε από περιστατικά παραβίασης συστημάτων ασφαλισμένων αμερικανικών εταιρειών την κατανομή των αιτίων που οδήγησαν σε παραβίαση των συστημάτων και απώλεια εμπιστευτικών πληροφοριών. Πιο αναλυτικά, το 31% οφείλεται σε hacking, το 10% σε απώλεια εταιρικών συσκευών που περιέχουν εταιρικά δεδομένα (tablets, κινητά τηλέφωνα), το 14% σε malware/ virus, το 11% σε περιστατικά κακόβουλων εργαζομένων, το 11% σε λάθη εργαζομένων, το 5% σε προβλήματα συστημάτων, το 3% σε κλοπή hardware (δίσκοι backup, usb), το 1% σε κλοπή χρημάτων και το 7% σε διάφορους παράγοντες.

1%

2% 7%

3% 5%

31% 11%

11%

10% 5%

14%

Hacker Απώλεια-κλοπή λάπτοπ Kακό λογισµικό Εγγραφέσ σε χαρτί Απάτη υπαλλήλου Λάθη προσωπικού Βλάβη του συστήµατοσ

Ειδικότερα για την Ελλάδα, σύμφωνα με μελέτη που εκπόνησε η αγορά των Lloyd’s, σε συνεργασία με το Κέντρο Μελετών Κινδύνων του Πανεπιστημίου του Κέιμπριτζ, το κόστος των κυβερνοεπιθέσεων που θα δεχθούν επιχειρήσεις και οργανισμοί την επόμενη δεκαετία (2015-2025) ανέρχεται στο 1.06 δισ. δολ. του εκτιμώμενου ΑΕΠ της Ελλάδας, το οποίο υπολείπεται ελάχιστα του 1.07 δισ. δολ. του εκτιμώμενου ΑΕΠ που βρίσκεται σε κίνδυνο λόγω σεισμού. Για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων ενός περιστατικού παραβίασης (data breach) αποτελεσματικό εργαλείο διαχείρισης αποτελεί η ασφάλιση Cyber Insurance, η οποία, εκτός από τις χρηματικές αποζημιώσεις, προσφέρει πρόσβαση σε ομάδα ειδικών (δικηγόρους, επικοινωνιολόγους, forensic investigators κ.λπ.) οι οποίοι έχουν αντιμετωπίσει πλήθος περιστατικών και μπορούν, σε συνεργασία με την Ομάδα Διαχείρισης Περιστατικών Παραβίασης Συστημάτων της εταιρείας, να διαχειριστούν αποτελεσματικά τα περιστατικά παραβίασης, να περιορίσουν τις χρηματοοικονομικές επιπτώσεις τους και να προστατεύσουν την εταιρική φήμη. Σε κάθε περίπτωση, ο διευθύνων σύμβουλος για την αντιμετώπιση αυτών των περιστατικών θα πρέπει να έχει στη διάθεσή του τη μέγιστη δυνατή και ακριβή πληροφόρηση για το περιστατικό. Είναι αναγκαίο να έχει πλήρη εικόνα για τις πληροφορίες που συλλέγει και επεξεργάζεται η εταιρεία του, για τις ευθύνες που έχει στην περίπτωση ενός περιστατικού παραβίασης συστημάτων, για τα συστήματα και τις υποδομές της εταιρείας. Επίσης, πρέπει να έχει στη διάθεσή του και μια Εκπαιδευμένη Ομάδα Αντιμετώπισης & Διαχείρισης Περιστατικών Παραβίασης Συστημάτων, η οποία, συνεργαζόμενη με την ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει την ασφάλιση Cyber Insurance, να μπορεί να διαχειριστεί αποτελεσματικά τα περιστατικά παραβίασης, περιορίζοντας τις χρηματοοικονομικές επιπτώσεις και προστατεύοντας τη φήμη της εταιρείας του. Λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των επιχειρήσεων, η Beazley δημιούργησε το Beazley Global Breach Solution, το οποίο αποτελεί μια συνολική λύση αποτελεσματικής διαχείρισης των κινδύνων παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων, που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να διαχειριστούν περιστατικά παραβίασης συστημάτων και να μετριάσουν τον κίνδυνο να θιγεί η εταιρική τους φήμη. Προσφέρεται στην Ελλάδα από την Cromar.

Κλοπή hardware Κλοπή χρηµάτων Λανθασµένη συλλογή δεδοµένων Άλλο

Πηγή: NetDiligence “Cyber Claims Study 2015”

66 insurance w*rld

Το Beazley Global Breach Solution προσφέρει, εκτός από την κάλυψη των χρηματοοικονομικών επιπτώσεων της εταιρείας, και πρόσβαση στην Ομάδα Διαχείρισης Περιστατικών, η οποία βραβεύθηκε από την Advisen ως η καλύτερη ομάδα για το 2015, και έχει αντιμετωπίσει πάνω από 2.000 περιστατικά παγκοσμίως.

θέμα

«Μεγάλος Αδερφός» για μειωμένα ασφάλιστρα Ιατρικά στοιχεία, προσωπικά δεδομένα και πληροφορίες σχετικά με τις συνήθειές τους παραχωρούν οι ασφαλισμένοι για εκπτώσεις στα συμβόλαιά τους

Π

ρόσβαση σε προσωπικά δεδομένα παρέχουν ασφαλισμένοι στο εξωτερικό, προκειμένου να κερδίσουν φθηνότερα ασφάλιστρα. Αν και τα όρια μεταξύ του τι ορίζεται ως ορθή πρακτική και από τις δύο πλευρές είναι ρευστά –δεδομένου του ότι μπορούν να υπάρξουν επιχειρήματα εκατέρωθεν– το σίγουρο είναι ότι με αυτόν τον τρόπο οι ασφαλισμένοι κερδίζουν εκπτώσεις στα συμβόλαιά τους και οι ασφαλιστικές χρήσιμα στοιχεία –ειδικά όσον αφορά τα προγράμματα υγείας– για τους πελάτες τους. Το αν στο μέλλον οι ασφαλιστικές εταιρείες θα επενδύσουν σε αυτές τις πρακτικές σε κλάδους όπως αυτός του αυτοκινήτου, μέσω των «μαύρων κουτιών», και της υγείας, μέσω ειδικών εφαρμογών, όπως και το πώς θα ανταποκριθεί ο καταναλωτής, μένει να το δούμε στην πορεία. Στην περίπτωση του A. Thomas, για τον οποίο η ασφαλιστική Discovery γνωρίζει ακριβώς την ώρα που φτάνει στο γυμναστήριό του, αναφέρεται δημοσίευμα των New York Times: «Η ασφαλιστική εταιρεία του A. Thomas ενημερώνεται για την ώρα που ο ασφαλισμένος της φτάνει στο γυμναστήριο μέσω της ηλεκτρονικής κάρτας που χρησιμοποιεί κατά την είσοδό του. Μισή ώρα μετά την άφιξή του στον χώρο του γυμναστηρίου η ασφαλιστική ενημερώνεται μέσω του smartphone του Thomas για την τοποθεσία στην οποία βρίσκεται, προκειμένου να εξακριβωθεί αν παραμένει στον ίδιο τόπο».

68 insurance w*rld

θέμα

Όπως αναφέρει το δημοσίευμα, «η ασφαλιστική εταιρεία ενδιαφέρεται ο κ. Thomas να παραμείνει υγιής, και για τις πληροφορίες σχετικά με τις συνήθειές του, τα επίπεδα χοληστερίνης και άλλα ιατρικά στοιχεία τα οποία μοιράζεται, η εταιρεία τού παρέχει έκπτωση στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας του». Ο Thomas είναι 50 ετών, ζει στο Γιοχάνεσμπουργκ και ασχολείται με ιατρικές εκδόσεις. Ο ίδιος αναφέρει ότι κάθε Σάββατο πρωί παίζει γκολφ και για αυτό μόνο κερδίζει πόντους, που μεταφράζονται εν συνεχεία σε έκπτωση στο συμβόλαιό του. Τα τελευταία πέντε χρόνια έχει μειωμένα ασφάλιστρα κατά 9%. Παρόμοιο πρόγραμμα –το πρώτο στην αμερικανική αγορά– ετοιμάζεται να λανσάρει η John Hancock. Στο πρόγραμμα θα συμμετέχει και η εταιρεία Vitality, η οποία ασχολείται με την υγεία και συνεργάζεται ήδη με πολλές ασφαλιστικές στην Αμερική. Οι καταναλωτές που θα συμμετέχουν στο συγκεκριμένο πρόγραμμα θα χρησιμοποιούν ένα μόνιτορ κίνησης το οποίο θα στέλνει στοιχεία στην ασφαλιστική. Οι πιο «δραστήριοι» ασφαλισμένοι θα κερδίζουν έκπτωση μέχρι και 15%, καθώς και κάρτες δώρων από το Amazon, μειωμένες τιμές στα ξενοδοχεία Hyatt κ.λπ. Οι εταιρείες John Hancock και Discovery διαβεβαιώνουν ότι οι πληροφορίες που θα συλλέγουν δεν θα πωλούνται, ωστόσο από διάφορες πλευρές εκφράζονται ανησυχίες.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 69

θέμα

Αντιδρούν οι μεγαλύτεροι ασφαλιστικοί όμιλοι για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις Οι ασφαλιστικές επιμένουν ότι κακώς «μπαίνουν στο ίδιο τσουβάλι» με τις τράπεζες και προειδοποιούν ότι οι νέες προτάσεις απειλούν να αυξήσουν τις τιμές των ασφαλίστρων για τους πελάτες τους.

70 insurance w*rld

θέμα

» της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

E

ντείνονται οι αντιδράσεις των εννέα μεγαλύτερων ασφαλιστικών ομίλων του κόσμου (AIG, MetLife, Prudential Financial, AXA, Allianz, Generali, Prudential, Aviva και Ping An) που κρίθηκε από τις εποπτικές αρχές ότι είναι σημαντικές για την ευστάθεια του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος (Global Systemically Important Insurers ή G-SII’s), και θα υποχρεούνται από το 2019 να διακρατούν περισσότερα ίδια κεφάλαια, μια υποχρέωση που έχει ήδη θεσπιστεί για τις συστημικά σημαντικές τράπεζες (ή Global Systemically Important Banks ή G-SIBs). Οι ασφαλιστικές επιμένουν ότι κακώς «μπαίνουν στο ίδιο τσουβάλι» με τις τράπεζες και προειδοποιούν ότι οι νέες προτάσεις απειλούν να αυξήσουν τις τιμές των ασφαλίστρων για τους πελάτες τους. «Μερικές από τις προτάσεις ίσως θα ήταν δικαιολογημένο να εφαρμοστούν στην AIG του 2007, όμως δεν φαίνεται να αναγνωρίζουν τις πρωτοβουλίες που έχουμε αναλάβει για να μειώσουμε το ρίσκο μας στον απόηχο της διεθνούς χρηματοοικονομικής κρίσης» αναφέρει σε επιστολή του προς τις εποπτικές αρχές ο Ντάνιελ Ραμπίνοβιτς, ανώτερο στέλεχος της AIG. Υπενθυμίζεται ότι, πρόσφατα, σε κοινή επιστολή τους προς την Επιτροπή Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας

(FSB), τον εποπτικό βραχίονα της G-20 που χαράσσει τους διεθνούς εμβέλειας κανόνες, οι οκτώ από τις εννέα συστημικές ασφαλιστικές υποστήριξαν ότι οι πρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις είναι «υπερβολικά υψηλές». Όπως επισημαίνουν οι Financial Times, έως τώρα αρκετοί στην ασφαλιστική βιομηχανία ήλπιζαν ότι οι πρόσθετες προσαυξήσεις (10% κατά μέσο όρο) για τις συστημικές ασφαλιστικές θα «αντισταθμίζονταν» από άλλες ρυθμιστικές πρωτοβουλίες, σε τοπικό επίπεδο. Για παράδειγμα, στην Ευρώπη, ο κανονισμός Solvency II (που θα τεθεί σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου) ήδη προβλέπει ότι οι κεφαλαιακές απαιτήσεις των ασφαλιστικών θα συναρτώνται από τα ρίσκα που καθεμιά αναλαμβάνει. Ωστόσο, έχει αρχίσει να καθίσταται σαφές ότι οι διεθνείς κανόνες θα υπερκεράσουν τους τοπικούς (όπως η Solvency II). Οι αναλυτές εκτιμούν ότι οι νέοι κανόνες δεν θα οδηγήσουν σε κύμα αυξήσεων κεφαλαίου άμεσα, γιατί αφενός εκτιμάται ότι οι εταιρείες που «κινδυνεύουν» έχουν ήδη υψηλότερα ίδια κεφάλαια σε σχέση με τις νέες απαιτήσεις και αφετέρου έχουν προθεσμία έως το 2019 (που θα τεθεί σε ισχύ το νέο πλαίσιο) για να συμμορφωθούν. Ακόμη κι έτσι όμως, ο κλάδος ανησυχεί ότι η νέα μεθοδολογία θα καταστήσει πιο ευμετάβλητη την κεφαλαιακή βάση των ασφαλιστικών, κάτι που σημαίνει ότι οι μεταβολές στην αξία των στοιχείων ενεργητικού τους θα μπορούσαν να «διαβρώσουν» τα κεφαλαιακά μαξιλάρια τους, που μέχρι πρότινος έμοιαζαν ισχυρά. Το ύψος των πρόσθετων κεφαλαίων που θα υποχρεωθεί να διακρατήσει καθεμιά από τις εννέα ασφαλιστικές θα εξαρτηθεί από το μείγμα των δραστηριοτήτων της αλλά και από το πόσο «συστημική» θεωρείται από τους επόπτες. Οι προσαυξήσεις κυμαίνονται από 6% για τις παραδοσιακές ασφαλιστικές δραστηριότητες ενός ομίλου που θα κριθεί ότι έχει χαμηλό συστημικό ρίσκο έως 25% για «μη εποπτευόμενες» τραπεζικές δραστηριότητες ενός ομίλου υψηλού ρίσκου. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του οίκου αξιολόγησης Fitch, οι εποπτικές αρχές πιθανότατα θα αξιολογήσουν τις ΑΧΑ, Prudential, MetLife, Prudential Financial και –ενδεχομένως– την AIG ως περισσότερο συστημικά σημαντικές

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 71

θέμα

Το ύψος των πρόσθετων κεφαλαίων που θα υποχρεωθεί να διακρατήσει η καθεμία από τις εννέα ασφαλιστικές θα εξαρτηθεί από το μείγμα των δραστηριοτήτων της αλλά και από το πόσο «συστημική» θεωρείται από τους επόπτες και τις Aviva, Generali και Allianz ως λιγότερο συστημικά σημαντικές. Σε ό,τι αφορά την αξιολόγηση των διαφόρων δραστηριοτήτων, οι λεγόμενες «μη παραδοσιακές, μη ασφαλιστικές δραστηριότητες» (Non-Traditional, Non Insurance Activities ή NTNI) φέρουν τη μεγαλύτερη κεφαλαιακή προσαύξηση, με το ποσοστό να κυμαίνεται μεταξύ 12-25%, αν και ασφαλιστικές εταιρείες και επόπτες δεν έχουν συμφωνήσει ακόμη στο τι συνιστά ΝΤΝΙ και τι όχι. Για παράδειγμα, οι επόπτες θεωρούν τις «μεταβλητές προσόδους» (variable annuities) που προσφέρουν στους κατόχους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων εγγυημένες αποδόσεις, ως μη παραδοσιακή ασφαλιστική δραστηριότητα. Πρόκειται για ένα προϊόν ιδιαίτερα δημοφιλές στις ΗΠΑ, που είναι σημαντικό για εταιρείες όπως η MetLife, η Prudential και η AXA. «Τα σχέδια αυτά τιμωρούν άδικα τα αμερικανικά ασφαλιστικά προϊόντα» διαμαρτύρεται ο Σύνδεσμος Εταιρειών Ασφαλειών Ζωής των ΗΠΑ. Επίσης, οι νέοι κανόνες φέρνουν σε μειονεκτική θέση την ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων, κάτι που θα μπορούσε να αποδειχθεί προβληματικό για την Allianz, μητρικό όμιλο της Euler Hermes, μίας από τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων του κόσμου.

72 insurance w*rld

Στο πλαίσιο αυτό, αρκετοί προβλέπουν ότι οι νέοι κανόνες θα αποτελέσουν κίνητρο για πολλές εταιρείες να απαλλαγούν από τις μη παραδοσιακές, μη ασφαλιστικές δραστηριότητές τους. Όπως σχολιάζει ο αναλυτής της Moody’s Αντονέλο Ακίνο, «δεν θα δούμε μαζικές πωλήσεις από την πρώτη ημέρα εφαρμογής των νέων κανόνων, αλλά σίγουρα, με το νέο καθεστώς, οι ασφαλιστικές θα εξετάσουν πρώτα τις επιπτώσεις στην κεφαλαιακή τους βάση πριν αναλάβουν νέους κινδύνους». Προσαυξήσεις προβλέπονται ακόμη και για τις «κλασικές» ασφαλιστικές δραστηριότητες, παρότι αυτές είναι μικρότερες σε σύγκριση με τις προσαυξήσεις στις πιο «εξωτικές» δραστηριότητες των συστημικά σημαντικών ομίλων, κάτι που, σύμφωνα με τον Σύνδεσμο Ασφαλιστικών Εταιρειών των ΗΠΑ, «μοιάζει να τιμωρεί τους συστημικά σημαντικούς ομίλους, επειδή διαθέτουν… συστημικά ασφαλείς δραστηριότητες, κάτι που αντιβαίνει με τους στόχους των ρυθμίσεων». Είναι πάντως πιθανό το εντατικό lobbying του ασφαλιστικού κλάδου κατά των νέων κανόνων να πιάσει τόπο, αφού οι επόπτες δεσμεύθηκαν να επανεξετάσουν τις προτάσεις εντός του Νοεμβρίου και κάποιες πρωτοβουλίες χαλάρωσής τους δεν μπορούν να αποκλειστούν.

νέα της αγοράς

Ευρώπη Ασφαλιστική: Πλατινένιος χορηγός στα 70 χρόνια του Ελληνοβρετανικού Εμπορικού Επιμελητηρίου Σε πανηγυρικό κλίμα, και με κεντρική ομιλήτρια την πρόεδρο της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και της Εθνικής Τράπεζας, καθηγήτρια κ. Λούκα Κατσέλη, πραγματοποιήθηκε στις 23 Σεπτεμβρίου στη βρετανική πρεσβευτική κατοικία ο εορτασμός των 70 χρόνων του Ελληνοβρετανικού Επιμελητηρίου, στο πλαίσιο της καθιερωμένης ετήσιας εκδήλωσης “Back to Business”, με πλατινένιο χορηγό την Ευρώπη Ασφαλιστική. Την εκδήλωση χαιρέτισε ο Βρετανός πρέσβης στην Αθήνα, κύριος John Kittmer, αναφερόμενος στις ιστορικές, εμπορικές και πολιτισμικές σχέσεις των δύο χωρών. Κεντρική ομιλήτρια της εκδήλωσης ήταν η πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και της Εθνικής Τράπεζας, καθηγήτρια κ. Λούκα Κατσέλη, η οποία αναφέρθηκε στα βασικά ζητήματα που ταλανίζουν τους Έλληνες και την αγορά, με έμφαση στα capital controls, την

Λ. Κατσέλη, πρόεδρος της ΕΕΤ και της Εθνικής Τράπεζας, και Ν. Μακρόπουλος, πρόεδρος-CEO της Ευρώπης Ασφαλιστικής και αντιπρόεδρος του Ελληνοβρετανικού Επιμελητηρίου.

74 insurance w*rld

ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών και την αναμενόμενη παροχή ρευστότητας-οξυγόνου στην αγορά. Η κυρία Κατσέλη τόνισε ότι ικανή και αναγκαία συνθήκη για την έξοδο από την κρίση και για να περάσει η χώρα σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης είναι να προταχθεί ένα συγκροτημένο επενδυτικό πρόγραμμα, το οποίο θα είναι σε θέση να κινητοποιήσει πόρους και να συμβάλει στον οικονομικό και τεχνολογικό μετασχηματισμό της χώρας. Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Ευρώπης Ασφαλιστικής και αντιπρόεδρος του Ελληνοβρετανικού Επιμελητηρίου, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, κατά τη διάρκεια του χαιρετισμού του υπογράμμισε πως είναι αναγκαία η πολιτική και οικονομική σταθερότητα, προκειμένου να ξαναμπεί η οικονομία της χώρας σε τροχιά ανάκαμψης και να αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη, ώστε οι ξένοι επενδυτές να στρέψουν το βλέμμα τους και πάλι προς την Ελλάδα. Για τη δημιουργία ενός ευνοϊκότερου επιχειρηματικού περιβάλλοντος θα πρέπει να υπάρξουν περισσότερα κίνητρα, λιγότερη γραφειοκρατία, λιγότεροι φόροι και οπωσδήποτε καλύτερη και αποτελεσματικότερη δημόσια διοίκηση. Η άρση των capital controls και η αποκατάσταση της ρευστότητας είναι αναγκαίες συνθήκες για την ομαλή λειτουργία των ελληνικών επιχειρήσεων. Τέλος, ο κύριος Μακρόπουλος, αναφερόμενος στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης, τόνισε πως η ασφαλιστική αγορά μπορεί να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην Υγεία και τη Σύνταξη, προς όφελος των πολιτών αλλά και των ασφαλιστικών ταμείων. Την εκδήλωση τίμησε με την παρουσία της η πρώην πρωθυπουργός και πρόεδρος του Αρείου Πάγου και της Ένωσης Δικαστών και Εισαγγελέων, κ. Βασιλική Θάνου-Χριστοφίλου, ο τέως πρωθυπουργός και τέως πρόεδρος του Συμβουλίου Επικρατείας, κ. Παν. Πικραμμένος, ο τέως αναπληρωτής υπουργός Εξωτερικών για θέματα Ευρώπης, καθ. Σπύρος Φλογαΐτης, ο τέως αντιπρόεδρος του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, κ. Γιώργος Δημητρακόπουλος, και πολλοί εκπρόσωποι του επιχειρηματικού κόσμου. Από την ασφαλιστική αγορά παρευρέθησαν τα ανώτατα διοικητικά στελέχη της Εθνικής Ασφαλιστικής, της ΑΟΝ Benfield, της Μatrix, CEOs ασφαλιστικών εταιρειών, οι εκπρόσωποι της Munich Re κ. J�rg Bruniecki, Client Executive Central Eastern & South Europe, και κ. Manfred Brandmaier, Client Manager, καθώς και ο κύριος Alfonso Garcia, Chief Regional Officer της Μapfre Re.

νέα της αγοράς

Ξεκίνησε η συνεργασία Interamerican-DAS Hellas Από την 1η Οκτωβρίου υλοποιείται η προαναγγελθείσα συνεργασία της Interamerican με την DAS Hellas, για την ανάπτυξη της νομικής προστασίας σε ιδιώτες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Στο πλαίσιο αυτής της συνεργασίας, η DAS Hellas θα διαχειρίζεται όλες τις περιπτώσεις της ασφαλιστικής εταιρείας που αφορούν τη νομική προστασία, συμπεριλαμβανομένων και όσων εκκρεμούν από το παρελθόν. Η Interamerican προχωρά ήδη σε έντυπη και διαδικτυακή ενημέρωση των πελατών της καθώς και σε συμπερίληψη της συνεργασίας σε πρωτασφαλιστήρια και ανανεωτήρια συμβόλαια. Εφεξής, οι πελάτες της εταιρείας θα απευθύνονται για εκκρεμείς ή νέες υποθέσεις ζημιών νομικής προστασίας στην DAS Hellas. Πρόκειται για μια αμοιβαίου οφέλους σύμπραξη σε έναν σημαντικό τομέα για την ασφαλιστική αγορά και οι συνεργαζόμενες εταιρείες προσβλέπουν στη βέλτιστη ποιότητα νομικής κάλυψης για τη διεκδίκηση αξιώσεων αποζημίωσης, τις διαφορές του ασφαλισμένου με την ασφαλιστική εταιρεία, την απόκρουση ποινικών κατηγοριών, διεκδικήσεις και αποκρούσεις από ενοχικές συμβάσεις, νομικές συμβουλές και λοιπές υπηρεσίες. Κοινός στόχος της Interamerican και της DAS Hellas

αποτελεί –στο πλαίσιο της πολιτικής τους για επικέντρωση στον πελάτη– η απόδοση υψηλότερης αξίας ασφαλιστικών υπηρεσιών νομικής προστασίας στους ασφαλισμένους.

Δράσεις για την ενίσχυση του παραγωγικού δικτύου από την Εθνική Ασφαλιστική Δράσεις για την ενίσχυση του εταιρικού της παραγωγικού δικτύου σχεδιάζει και υλοποιεί η Εθνική Ασφαλιστική. Η εταιρεία θεωρεί το εταιρικό της δίκτυο έναν από τους βασικότερους πυλώνες ανάπτυξης των εργασιών της. Άλλωστε, τα αυξημένα παραγωγικά αποτελέσματα του 2014 και του α’ εξαμήνου του 2015 στον κλάδο ζωής, με δεδομένες τις δύσκολες συνθήκες της ασφαλιστικής αγοράς, καταδεικνύουν την ετοιμότητα αλλά και την ικανότητα που διαθέτει το agency της εταιρείας. Μια σειρά από εργαλεία έχουν ήδη τεθεί στην υπηρεσία των ασφαλιστικών συμβούλων, ενώ νέες ενέργειες προετοιμάζονται, με στόχο την περαιτέρω στήριξη και ανάπτυξη των εργασιών του agency. Ιδιαίτερα αποτελεσματικό εργαλείο δουλειάς, στο πλαίσιο της παραπάνω φιλοσοφίας, αποδείχθηκε το Εθνική Force, που επέτρεψε στο δίκτυο την πλήρη και αποτελεσματική διαχείριση του πελατολογίου του. Επιπλέον, σε εξέλιξη βρίσκεται το εκπαιδευτικό πρόγραμμα Limra 2015-2016, με τη συμμετοχή 60 νέων

μάνατζερ, που συμβάλλει στην περαιτέρω εξέλιξη των τεχνικών γνώσεων του παραγωγικού δικτύου. Η Εθνική Ασφαλιστική προχωρά επίσης σε απαραίτητες διαρθρωτικές αλλαγές, βασιζόμενη στον κανονισμό πωλήσεων, που αποτελεί εργαλείο ποιοτικής ανάπτυξης, με στόχο τη διασφάλιση της περαιτέρω κερδοφόρου ανάπτυξης των εργασιών του agency. Τέλος, η εταιρεία δίνει έμφαση στον σχεδιασμό νέων προϊόντων και καινούργιων ευέλικτων προγραμμάτων. Τα προϊόντα αυτά, όπως το νέο προϊόν υγείας “Full”, δίνουν νέα διάσταση στις πωλήσεις, σε μια περίοδο που είναι σαφείς οι διαφοροποιήσεις των αναγκών της πελατειακής βάσης της Εθνικής Ασφαλιστικής. Πρόκειται για προϊόντα οικονομικά, που δεν στερούνται ποιότητας και που επιλύουν ζωτικά προβλήματα των καταναλωτών κατά την τρέχουσα περίοδο.

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 75

νέα της αγοράς

Υδρόγειος: Νέα ιστοσελίδα και ανανεωμένη παρουσία στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης Με μια νέα εταιρική ιστοσελίδα στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.ydrogios.gr και αναβαθμισμένη παρουσία στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, η Υδρόγειος Ασφαλιστική ενισχύει την προβολή και την επικοινωνία της στο Διαδίκτυο. Προβάλλοντας τη σύγχρονη οπτική και πελατοκεντρική φιλοσοφία της Υδρογείου, η νέα εταιρική ιστοσελίδα διαθέτει σύγχρονο και καλαίσθητο σχεδιασμό, απλοποιημένη δομή και είναι σχεδιασμένη για να προσαρμόζεται δυναμικά σε οποιαδήποτε οθόνη, προσφέροντας άμεση και εύκολη πλοήγηση τόσο από PC όσο και από κινητά και tablet. Μέσα από ένα ιδιαίτερα φιλικό και λειτουργικό περιβάλλον, ο χρήστης μπορεί άνετα και γρήγορα να ενημερωθεί, μεταξύ άλλων, για όλο το εύρος των ασφαλιστικών προϊόντων της Υδρογείου, τις υπηρεσίες και τα προνόμια που αυτή προσφέρει, το δίκτυο, τις αξίες και τα νέα της. Παράλληλα, μέσω της ενισχυμένης της παρουσίας σε

δημοφιλή μέσα κοινωνικής δικτύωσης, όπως το Facebook και το YouTube, η Υδρόγειος αναπτύσσει την αμφίδρομη επικοινωνία και παρέχει στους φίλους της τη δυνατότητα να μοιραστούν ένα ενδιαφέρον περιεχόμενο, που αφορά την εταιρεία και τις δράσεις της αλλά και τη σημασία της ασφάλισης και της προστασίας στη ζωή μας. Η ανάπτυξη της νέας ιστοσελίδας και η επικοινωνία μέσω των social media εντάσσονται στο ευρύτερο πλάνο ψηφιακού marketing της Υδρογείου, που υλοποιείται σε συνεργασία με τη Netwise. > Εταιρική ιστοσελίδα της Υδρογείου: www.ydrogios.gr > Σελίδα στο Facebook: www.facebook.com/ ydrogiosinsurance > Σελίδα στο YouTube: www.youtube.com/ ydrogiosinsurance

Συνεργασία της Brokins με την Diastasys Η Brokins Μεσιτική Ασφαλίσεων ΕΠΕ, κορυφαία εταιρεία στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, με παρουσία 32 συναπτών ετών στην ελληνική αγορά, ανέθεσε στην Diastasys ΕΠΕ, εταιρεία με δυναμική παρουσία στον χώρο των πληροφοριακών συστημάτων και ERP Gold Partner της Microsoft, την εγκατάσταση και υποστήριξη της κάθετης λύσης Navins for Microsoft Dynamics NAV. Με αιχμή του δόρατος τις τεχνολογίες της Microsoft και της έκδοσης 2013 R2 του ολοκληρωμένου συστήματος ERP Microsoft Dynamics, η Brokins αποκτά το απαραίτητο υπόβαθρο υποστήριξης τόσο των ασφαλιστικών

76 insurance w*rld

εταιρειών όσο και των συνεργατών της, ενοποιώντας όλες τις κρίσιμες λειτουργίες των κλάδων ασφάλισης και απλοποιώντας σύνθετες ενδοεταιρικές διαδικασίες. Η επιτυχής υλοποίηση του έργου της Brokins τόσο από τις ομάδες εργασίας της εταιρείας όσο και από τη βαθιά τεχνογνωσία της Diastasys στον χώρο της υλοποίησης έργων λογισμικού στον ασφαλιστικό τομέα, αναμένεται να προσδώσει τα μέγιστα δυνατά οφέλη στον οργανισμό.

νέα της αγοράς

Η ΑΧΑ πρώτη ασφαλιστική επωνυμία παγκοσμίως για έβδομη συνεχόμενη χρονιά Η κατάταξη των Best Global Brands επιβεβαιώνει σήμερα την ισχυρή συνεχή φήμη και την αξία της επωνυμίας της ΑΧΑ: 48η καλύτερη επωνυμία παγκοσμίως, αύξηση 5 θέσεων σε έναν χρόνο, 1η ασφαλιστική επωνυμία, 4η καλύτερη γαλλική επωνυμία σε όλες τις βιομηχανίες και αύξηση της αξίας της επωνυμίας κατά 14% αυτό το έτος, η οποία πλέον αποτιμάται σε 9,254 δισ. δολ., μία από τις μεγαλύτερες αυξήσεις στις γαλλικές επωνυμίες. «Η αποστολή μας είναι να προστατεύουμε τους πελάτες μας διαθέτοντας οποτεδήποτε και οπουδήποτε την εμπειρία μας στην ασφάλιση και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Η επωνυμία της AXA μεταφέρει αυτήν την αποστολή, τις αξίες μας και την εταιρική μας υπευθυνότητα σε όλο τον κόσμο: σε όλα τα δίκτυα διανομής μας, στα smartphones των πελατών μας και στα πανεπιστήμια, όπου προσλαμβάνουμε τα μελλοντικά μας ταλέντα! Είμαστε εξαιρετικά υπερήφανοι που η AXA, στην 30ή επέτειό της, κατάφερε να μπει στις 50 καλύτερες επωνυμίες παγκοσμίως. Θέλω να ευχαριστήσω τους εργαζόμενους και τα δίκτυα διανομής, που είναι οι ισχυρότεροι πρεσβευτές της AXA, υποστηρίζοντας την επωνυμία μας κάθε μέρα στους πελάτες μας» ανέφερε η κυρία V�ronique Weill, διευθύντρια Λειτουργιών του Ομίλου ΑΧΑ και μέλος της Επιτροπής Διοίκησης του Ομίλου ΑΧΑ. Σύμφωνα με την Interbrand, «η επιλογή της ΑΧΑ να τοποθετήσει στην καρδιά της στρατηγικής της τις επενδύσεις στην επωνυμία της και να επικοινωνήσει την κουλτούρα της σε κάθε της συνεργασία ήταν καθοριστική για τη βιώσιμη ανάπτυξή της. Το 2015, βρίσκει την ΑΧΑ να διεκδικεί όχι μόνο τη συνεχή κυριαρχία της ως την πιο αναγνωρισμένη ασφαλιστική επωνυμία, αλλά και την εξέχουσα απόδοσή της στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, τον μεγαλύτερο τομέα στα Best Global Brands». «Κατά τα τελευταία δύο χρόνια, έχουμε κερδίσει 11 θέσεις στην κατάταξη της Interbrand και έχουμε αυξήσει την αξία της επωνυμίας μας κατά 30%. Η εξέλιξη αυτή αντανακλά την ομαλότητα, τη συνοχή και τη συνάφεια των επενδύσεών μας στην επωνυμία της ΑΧΑ. Πρόκειται για ένα εξαιρετικά πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο, που αποτελεί κινητήρια δύναμη για την εμπιστοσύνη των 103 εκατομμυρίων πελατών μας και την υπερηφάνεια των ομάδων μας και που βοηθά σημαντικά το έργο των 130.000 ασφαλιστών μας. Τους τελευταίους μήνες, έχουμε επεκταθεί στην Ασία, τη Λατινική Αμερική και την Αφρική, έχουμε επιταχύνει τον ψηφιακό μας μετασχηματισμό, στον οποίο έχουμε διαθέ-

σει το 42% των επενδύσεών μας στα μέσα μαζικής ενημέρωσης, έχουμε αναπτύξει τη στρατηγική μας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης μέσω παγκόσμιων συνεργασιών με τις εταιρείες Facebook και LinkedIn και έχουμε αναπτύξει την επωνυμία μας στον χώρο των κινητών συσκευών, όπως για παράδειγμα μέσω της εφαρμογής MyAXA, της Ασπίδας της ΑΧΑ στο mobile game της εναλλακτικής πραγματικότητας της Google, το Ingress (5.000.000 λήψεις), και της εφαρμογής AXA Drive (700.000 λήψεις). Έχουμε επίσης συνάψει νέες συνεργασίες στις ψηφιακές και ανταλλακτικές οικονομίες, ιδίως με την BlaBlaCar, τον Ευρωπαίο ηγέτη στην κοινή χρήση αυτοκινήτου (carpooling) και την Endeavor, έναν μη κυβερνητικό οργανισμό, που συμβουλεύει τους επιχειρηματίες στις αναπτυσσόμενες χώρες. Σήμερα, η σχέση μας με τους πελάτες μας είναι μια καθημερινή συζήτηση, ένα εγχείρημα που στοχεύει στο να εξετάσουμε πώς μπορούμε να εξυπηρετήσουμε καλύτερα τις συνεχώς εξελισσόμενες ανάγκες και προσδοκίες τους. Είμαι πεπεισμένος για τις τεράστιες δυνατότητες της επωνυμίας της AXA, που κατά ένα μεγάλο μέρος καθοδηγείται από τη φιλοδοξία μας να προλαμβάνουμε κινδύνους που αφορούν στους πελάτες μας, να τους προστατεύουμε και να τους φροντίζουμε, παρέχοντάς τους υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στα νέα πρότυπα κατανάλωσης» πρόσθεσε ο Fr�d�ric Tardy, διευθυντής Marketing και Δικτυών Διανομής του Ομίλου ΑΧΑ. Ο κύριος Ερρίκος Μοάτσος, διευθύνων σύμβουλος της ΑΧΑ Ελλάδας, ανέφερε: «Αισθανόμαστε πολύ υπερήφανοι που συνεχίζουμε να είμαστε στην κορυφή, ως η πρώτη ασφαλιστική επωνυμία παγκοσμίως. Σε ένα περιβάλλον γεμάτο προκλήσεις, καταφέραμε και στην Ελλάδα να πετύχουμε εξαιρετικά αποτελέσματα για την εταιρεία μας, προσφέροντας πολύ σημαντικά ψηφιακά εργαλεία, καθώς και καινοτόμα προϊόντα με πρωτοποριακές για την ελληνική αγορά νέες υπηρεσίες, που βοηθούν τους συνανθρώπους μας να ζουν πιο προστατευμένα και πιο ήρεμα. Θα ήθελα να ευχαριστήσω θερμά τους ανθρώπους μας, εργαζόμενους και δίκτυα διανομής, γιατί αυτή η επιτυχία στηρίζεται πάνω από όλα στην υψηλή δέσμευσή τους και στην καθημερινή επιλογή τους να δίνουν τον καλύτερό τους εαυτό για το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα».

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 77

νέα της αγοράς

Ευρωπαϊκή Πίστη: Δημοσίευση απολογισμού βιωσιμότητας για το έτος 2014 με το νέο πλαίσιο GRI G4 Η Ευρωπαϊκή Πίστη δημοσιεύει για τέταρτη συνεχή χρονιά την έκδοση του ετήσιου απολογισμού βιωσιμότητας. Κύριος σκοπός του απολογισμού είναι η ενημέρωση όλων των ενδιαφερόμενων μερών για την πολιτική, τα προγράμματα, τις δράσεις και τους μελλοντικούς της στόχους, με άξονα την προαγωγή της κοινωνικά υπεύθυνης λειτουργίας της. Η Ευρωπαϊκή Πίστη είναι η πρώτη και η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία που δημοσιεύει απολογισμό βιωσιμότητας σύμφωνα με τη νέα γενιά κατευθυντήριων οδηγιών GRI (το πλαίσιο GRI G4), καθώς και η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία που εφαρμόζει ολοκληρωμένο σύστημα μέτρησης των εκπομπών CO2, οι οποίες το 2014 μειώθηκαν κατά 16,6%. Στον απολογισμό βιωσιμότητας 2014 παρουσιάζονται, μεταξύ άλλων, οι αρχές της εταιρικής

υπευθυνότητας που εφαρμόζει η εταιρεία αναφορικά με το ανθρώπινο δυναμικό, τη σχέση της με τους πελάτες, τη συνεισφορά στην κοινωνία και στον αθλητισμό αλλά και την προστασία του περιβάλλοντος με ενέργειες που έχουν ως στόχο τη μείωση του ενεργειακού της αποτυπώματος. Για την Ευρωπαϊκή Πίστη, η εταιρική κοινωνική ευθύνη αποτελεί βασικό στρατηγικό άξονα για την ανάπτυξη. Ως υπεύθυνος εταιρικός πολίτης με περιβαλλοντική συνείδηση και κοινωνικό πρόσωπο, θα συνεχίσει να υλοποιεί τους στόχους και τις δεσμεύσεις που έχει αναλάβει για την προώθηση μιας οικονομικής ανάπτυξης που είναι πιο φιλική στην κοινωνία και το περιβάλλον. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να δουν τον απολογισμό βιωσιμότητας 2014 στη διεύθυνση https:// www.europaikipisti.gr/gr/CSR.

Glassdrive®: Δωροεπιταγή καυσίμων αξίας 10 ευρώ Η Glassdrive® ανακοινώνει ότι ώς το τέλος του έτους προσφέρει με κάθε αντικατάσταση ή/και επισκευή κρυστάλλου αυτοκινήτου δωρεάν καύσιμα αξίας 10 ευρώ. Η ενέργεια ισχύει για όλους τους ασφαλισμένους των ασφαλιστικών εταιρειών με τις οποίες συνεργάζεται η Glassdrive® και οι οποίοι έχουν την κάλυψη θραύσης κρυστάλλων στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους. Οι ασφαλισμένοι που θα επισκεφθούν τους σταθμούς της Glassdrive® θα έχουν τη δυνατότητα να απολαύσουν μοναδικές υπηρεσίες: > Άμεση εξυπηρέτηση εντός 24 ωρών για επισκευή και αντικατάσταση των κρυστάλλων τους. > Δυνατότητα εξυπηρέτησης μέσω κινητής μονάδας στον χώρο που επιθυμούν. > Πιστοποίηση της γνησιότητας των κρυστάλλων. > Εγγύηση εργασίας «εφ’ όρου ζωής». Το δίκτυο της Glassdrive® αποτελείται από 46 επίσημους σταθμούς, 15 κινητές μονάδες και πάνω από 90 συνεργάτες σε όλη την επικράτεια, αποτελώντας το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλ-

78 insurance w*rld

λων αυτοκινήτου. Η Glassdrive®, μέλος του πολυεθνικού ομίλου εταιρειών Saint-Gobain, ειδικεύεται στην επισκευή και αντικατάσταση κρυστάλλων αυτοκινήτου, παρέχοντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά, κατασκευασμένα σύμφωνα με τις προδιαγραφές Κατασκευαστών Πρωτότυπου Εξοπλισμού (OEM). Συνεργάζεται με την πλειονότητα των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα και παράλληλα προσφέρει εγγυημένη ποιότητα εργασίας, χάρη στην πολυετή εμπειρία του εξειδικευμένου προσωπικού της.

νέα της αγοράς

International Life: Νέο πλαίσιο ανάπτυξης πρακτόρων και μεσιτών στην Κρήτη Με ιδιαίτερη επιτυχία ολοκληρώθηκε η συνάντηση πρακτόρων και μεσιτών της International Life στις 7 Οκτωβρίου 2015, στο ξενοδοχείο Aquila Atlantis, στo Ηράκλειο της Κρήτης, με βασικό θέμα: «Νέο πλαίσιο ανάπτυξης πρακτόρων & μεσιτών στην Κρήτη». Η εκδήλωση είχε στόχο την ενημέρωση των συνεργατών για τις τρέχουσες εξελίξεις της αγοράς και για τις σύγχρονες υπηρεσίες και λύσεις που προσφέρει η εταιρεία για την εξέλιξη των δικτύων της. Στη συνάντηση παρευρέθηκαν ο Group CEO της International Life, κ. Γιάννης Μπράβος, ο Deputy CEO, κ. Γιώργος Μαυρέλης, καθώς και οι κύριοι Κωνσταντίνος Βακίδης, Director General Agents & Brokers, και Μανώλης Αγγελάκης, Regional Manager Κρήτης και Νήσων, ενώ επίσης έδωσαν το «παρών» περισσότεροι από 80 πράκτορες και μεσίτες. Ο κύριος Μ. Αγγελάκης καλωσόρισε τους συνεργάτες και τα στελέχη της εταιρείας και έδωσε τη σκυτάλη στον κύριο Γ. Μπράβο, ο οποίος, κάνοντας μια ανασκόπηση της πορείας της εταιρείας, αναφέρθηκε στις σύγχρονες υπηρεσίες που παρέχει η International Life στους συνεργάτες της, μέσω νέων διαδικασιών και προϊόντων, της υψηλής τεχνολογίας, της πολιτικής αμοιβών αλλά και του νέου τρόπου διοίκησής της. Στη συνέχεια, τον λόγο πήρε ο κύριος Γ. Μαυρέλης, ο οποίος παρουσίασε τη στρατηγική της εταιρείας, κάνοντας αναφορά στις νέες καινοτόμες υπηρεσίες προς τους πελάτες “be” (be happy, be smart, be open, be4business),

καθώς και στις υψηλής τεχνολογίας υπηρεσίες που προσφέρει πλέον στους συνεργάτες της, για την πλήρη υποστήριξή τους, στοιχεία που την καθιστούν πρωτοπόρο και τη διαφοροποιούν από τον ανταγωνισμό. Ο κύριος Μαυρέλης αναφέρθηκε επίσης εκτενώς στις στρατηγικές και τις προοπτικές για περαιτέρω ανάπτυξη της εταιρείας και των δικτύων της το 2016, με διείσδυση σε νέα προϊόντα και υπηρεσίες με καινοτομική προσέγγιση. Ο κύριος Κ. Βακίδης, κάνοντας αναφορά στις νέες υπηρεσίες στις οποίες προχωρά η εταιρεία, τόνισε ιδιαίτερα αυτές που αφορούν την ασφάλιση αυτοκινήτου, οι οποίες στοχεύουν στην πλήρη και ολοκληρωμένη κάλυψη του πελάτη. Αναφέρθηκε τέλος στον κανονισμό πωλήσεων και στην πολιτική αμοιβών, ανακοινώνοντας παράλληλα στους συνεργάτες τον νέο προορισμό του διαγωνισμού πωλήσεων, παρακινώντας τους συμμετέχοντες να κερδίσουν με τις επιδόσεις τους μια θέση στο ταξίδι στο Όσλο. Οι ομιλίες επικεντρώθηκαν στη σημαντική ανάπτυξη της εταιρείας στην αγορά της Κρήτης τα τελευταία χρόνια, καθώς και στις ευκαιρίες και την προοπτική της περαιτέρω εξέλιξής της. Η International Life εξελίσσει και αυξάνει συστηματικά και σταθερά τις συνεργασίες της σε πανελλαδικό επίπεδο, και η Κρήτη αποτελεί ένα από τα πιο χαρακτηριστικά παραδείγματα. Την εκδήλωση έκλεισε ο κύριος Μ. Αγγελάκης με την ομιλία του με θέμα «Πράκτορας & Cross SellingΔιαγωνισμοί».

Ο Group CEO της International Life, κ. Γιάννης Μπράβος.

Ο Deputy CEO της International Life, κ. Γιώργος Μαυρέλης

σεπτέμβριος-οκτώβριος 2015 79

ο αιρετικός

Το κενό στη Σύνταξη και την Υγεία

Έ

φτασε λοιπόν η κουβέντα στη συμμετοχή των ασφαλιστικών εταιρειών και τη συμπληρωματικότητά τους στην κοινωνική ασφάλιση. Αυτό που αρνούνταν μέχρι τον Φεβρουάριο η κυβέρνηση το έκανε πράξη η ίδια η σκληρή πραγματικότητα. Όταν, στο Μέγαρο της Μουσικής, ο τότε και νυν υπουργός κ. Σταθάκης γύρναγε την πλάτη του (με προσβλητικό τρόπο) στην ιδιωτική ασφάλιση, άπαντες είχαν πανικοβληθεί και αγανακτήσει. Μόνο ο «αιρετικός» τούς έλεγε ότι δεν υπάρχει λόγος να στενοχωριούνται, γιατί η ίδια η ζωή θα οδηγήσει τους πολίτες στην αναζήτηση μιας συμπληρωματικής ασφάλισης για τις συντάξεις και την υγεία τους. Μερικούς μήνες μετά, το ένα Ταμείο μετά το άλλο καταρρέουν και κανείς δεν βλέπει ανάκαμψη ή αναδιάταξη. Ενδεικτικό είναι αυτό που έγινε με το Ταμείο της Alpha Bank (Ιονικής και Λαϊκής Τράπεζας), το ΤΑΠΙΛΤΑΤ, το οποίο κατέρρευσε λόγω της δυσανάλογης συμμετοχής των εισφορών σε σχέση με τις συντάξεις. Όταν σε μερικές εβδομάδες μοιραστούν –υπό τη μορφή εφάπαξ– τα υπάρχοντα αποθεματικά, οι περισσότεροι νέοι ασφαλισμένοι τραπεζικοί υπάλληλοι θα αναζητήσουν στην ιδιωτική ασφάλιση τον εναλλακτικό πάροχο σύνταξης και υγείας. Το ίδιο, πάνω-κάτω, θα συμβεί και στο επικουρικό ταμείο συντάξεων και υγείας των δημοσιογράφων. Την προηγούμενη Τρίτη, στη Γενική Συνέλευση, φάνηκε

80 insurance w*rld

ξεκάθαρα ότι ο ΕΔΟΕΑΠ τελειώνει χωρίς κρατική χρηματοδότηση και αγγελιόσημο και πιθανότατα θα ενταχθεί στο ΙΚΑ (συντάξεις) και στον ΕΟΠΥΥ (υγεία). Κατά τις τελευταίες ημέρες, στον δημοσιογραφικό περίγυρο έχουν αυξηθεί οι αναζητήσεις ιδιωτικών ασφαλιστικών για καλύψεις υγείας. Οι αρνητές της ιδιωτικής ασφάλισης (αφού ο ΕΔΟΕΑΠ κάλυπτε παλαιότερα το 80% των δαπανών υγείας των ασφαλισμένων) ψάχνουν για ασφαλιστικά προγράμματα υγείας! Υπάρχει μεγαλύτερη δικαίωση για τις ασφαλιστικές;

Οι συνθήκες είναι έτοιμες, οι εταιρείες όμως; Ο «αιρετικός» ρωτά ευθέως: «Μπορούν να ανταποκριθούν οι εταιρείες στις ανάγκες των καιρών;». Εξίσου ευθέως απαντά: «Όχι ακόμη». Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα δεν είναι έτοιμες να αναλάβουν τόσο μεγάλες ευθύνες για υγειονομικές καλύψεις κλάδων. Μελέτες αναλογιστικές και λογιστικές δεν έχουν γίνει. Έσοδα από επενδύσεις δεν υπάρχουν. Ακόμη και να περάσουν με επιτυχία τον «σκόπελο» των Solvency II, οι ελληνικές ασφαλιστικές θα χρειαστούν μεγάλες προσπάθειες για να επιτύχουν (ακόμη και ως κοινοπραξίες) την Υγεία ή τη Σύνταξη κάποιου επαγγελματικού κλάδου.

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

The AD store

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

Εκεί που τελειώνουν τα “Ακαταλαβίστικα”... αρχίζεις και αισθάνεσαι τη σιγουριά µιας αξιόπιστης ασφαλιστικής εταιρίας. Στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική σας µιλάµε απλά, για να έχετε την ασφάλεια που χρειάζεστε και σας αποζηµιώνουµε άµεσα τη στιγµή που το χρειάζεστε! Κεντρικά γραφεία: Λεωφ. Συγγρού 367, 175 64, Π. Φάληρο, Αθήνα τηλ: 210 949 1280-299 | fax: 210 940 3148 | email: info@syneteristiki.gr Yποκατάστηµα: Πολυτεχνείου 27-29, 546 26, Θεσσαλονίκη τηλ: 2310 554 331, 2310 544 775 | fax: 2310 500 240 | www.syneteristiki.gr Syneteristiki Ins. Co

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

Περιουσία | Υγεία | Σύνταξη | Επιχείρηση Είµαστε εσύ.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 65|σεπτέμβριος-οκτώβριος/2015

Αυξάνονται οι ευθύνες και οι κίνδυνοι για τα στελέχη διοίκησης

Γιώργος Φίλης Ιδρυτής της ΦΙΛΗΣGlass®

Η αυστηροποίηση των εποπτικών ελέγχων, η πολυπλοκότητα που διέπει το νομικό πλαίσιο των πολυεθνικών εταιρειών και ο ενημερωμένος καταναλωτής διευρύνουν το ρίσκο για τα στελέχη

Οι σπουδαίες ιδέες έρχονται από διαφορετικούς ανθρώπους

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#65 9-10/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

17th Hydra Meeting: Η αντασφαλιστική-ασφαλιστική συνάντηση στην Ύδρα | 34 Κεφαλαιακοί έλεγχοι: Η διαμόρφωση του οικονομικού κλίματος και οι επιπτώσεις στην επικείμενη εφαρμογή της Οδηγίας Solvency II | 70 Αντιδρούν οι μεγαλύτεροι ασφαλιστικοί όμιλοι για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις | | 60 Nic De Maesschalck: 11 θέματα στην ατζέντα της ασφαλιστικής αγοράς | | 20 Αναβιώνουν οι εξαγορές στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά | 40 Σε soft επίπεδα τα αντασφάλιστρα | | 18 Insurance Europe: Τροχοπέδη οι πρόσθετες ρυθμίσεις στην εφαρμογή της Solvency II |