Insurance World #66, Νοέμβριος-Δεκέμβριος 2015

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 66|νοέμβριος-δεκέμβριος/2015

Νέα αφετηρία για την ασφαλιστική αγορά το 2016 με τη Solvency II Εθνική Ασφαλιστική, Generali, ΑΤΕ Ασφαλιστική, AIG, Eurolife ERB, Μινέττα, Δύναμις και Arag μιλούν για τις προκλήσεις και τους στόχους του επόμενου έτους

Dr Edgar Puls Mέλος του Management Board της HDI-Gerling

Η HDI-Gerling έχει προεξέχοντα ρόλο στις βιομηχανικές ασφαλίσεις στην Ελλάδα

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#66 11-12/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Ειδικό σύστημα στην Εθνική Ασφαλιστική για την πάταξη της απάτης στις αποζημιώσεις αυτοκινήτου | 42 «Ισορροπεί» ο κλάδος της ασφάλισης μεταφορών | 54 Jacques Chaumette: «Ένα στα τέσσερα προϊόντα που διαθέτει η Saint-Gobain δεν υπήρχε πριν από μία πενταετία» | 38 Marco Ennilo-AXA: Αξιοποιούμε τα ψηφιακά δεδομένα για να συνεχίσουμε να εξυπηρετούμε με προσήλωση τους ασφαλισμένους μας | 58 Σεραφείμ Αίσωπος: Η Prime θα κλείσει και το 2015 με διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης | 64 Κυβερνοεπιθέσεις: Αναγκαίος ο σχεδιασμός επικοινωνιακής στρατηγικής | | 60 Ν. Κεχαγιάογλου: Παράνομη η εξαίρεση του 80% των συμβολαίων της «Ασπίς», σύμφωνα με τον Ν. 400/70 |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

editorial

Προοπτικές και ευθύνες για τις ασφαλιστικές και τη διαμεσολάβηση το 2016

O

ι ανακεφαλαιοποιήσεις των τραπεζών ολοκληρώθηκαν, αλλά με παράπλευρες απώλειες για το Δημόσιο (ΤΧΣ), τους ιδιώτες παλαιούς μετόχους και τα ασφαλιστικά ταμεία. Το τελευταίο μάς ενδιαφέρει και μας αφορά περισσότερο, αφού οι απώλειες σε ονομαστική αξία των ασφαλιστικών ταμείων από την απομείωση των τραπεζικών μετοχών ξεπερνούν τα 2 δισ. ευρώ και έρχονται να συμπληρώσουν την καταστροφή που προκάλεσε το PSI.

Ας μην τρέφουμε ψευδαισθήσεις πλέον. Η κυβέρνηση θα μειώσει στο ελάχιστο δυνατό τις επικουρικές και τις κύριες συντάξεις και χωρίς να «ανάβει το πράσινο φως» στις ασφαλιστικές εταιρείες (είναι γνωστή η «αλλεργία» της στην ιδιωτική ασφάλιση). Ουσιαστικά, θα δείχνει τον δρόμο στους ιδιώτες προς εναλλακτικές ή συμπληρωματικές ασφαλίσεις. Τη «σκυτάλη» των νέων ευθυνών παίρνουν πλέον οι ασφαλιστικές και η Τράπεζα της Ελλάδος. Οι εταιρείες γιατί καλούνται να υλοποιήσουν ένα τεράστιο project –της ένταξης και μικρομεσαίων νοικοκυριών στην «αγκαλιά» της ιδιωτικής ασφάλισης– και η Τράπεζα της Ελλάδος γιατί θα κληθεί αφενός να εποπτεύσει την εφαρμογή της Solvency II και αφετέρου, σε δεύτερη φάση, να διαδραματίσει ρόλο ευρύτερου επόπτη στην ασφαλιστική αγορά. Λίγοι έχουν καταλάβει ότι πλέον η Τράπεζα της Ελλάδος δεν θα ελέγχει μόνο τα κεφαλαιακά αποθέματα κάθε εταιρείας, αλλά θα πρέπει να ελέγχει και τους κώδικες δεοντολογίας των ασφαλιστικών εταιρειών και των διαμεσολαβούντων, τα αποτελέσματα έργων και πράξεων. Βέβαια, με τα 15 άτομα που έχει ως προσωπικό η ΔΕΙΑ, θα ήταν «Ηράκλειο» έργο να τα καταφέρει όλα αυτά. Ωστόσο, θεσμικά, έχει κατοχυρώσει το δικαίωμα να παρεμβαίνει εκεί που υπάρχουν καταγγελίες.

Νίκος Σακελλαρίου

Σε ό,τι αφορά τους διαμεσολαβούντες, αυτοί θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στις σχέσεις τους με το νέο κοινό, που νομοτελειακά θα έρθει. Πλέον, δεν μετρά μόνο η νέα παραγωγή, αλλά κυρίως η διατηρησιμότητα των συμβολαίων.

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 66 νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 τιμή τεύχους 10 €

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

2 insurance w*rld

Σύμβουλος Διοίκησης Νατάσσα Λαζαράκου lazarakou.n@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφημιστικού Τμήματος Ράντω Μανώλογλου manologlou.r@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. Σχέσεων ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

Υποδοχή Διαφήμισης ΑΡΗΣ ΛΑΥΔΗΣ lavdis.a@ethosmedia.eu

Ειδικοί Συνεργάτες ΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ sakellariou.n@ethosmedia.eu

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

Λαλέλα Χρυσανθοπούλου chrysanthopoulou.l@ ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK

Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.insuranceworld.gr www.asfalizomai.com www.phb.com.gr www.alivemag.gr www.virus.com.gr www.bitdaily.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα τεύχος 66 | νοέμβριος-δεκέμβριος 2015

06

42

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα «Ισορροπεί» ο κλάδος της ασφάλισης μεταφορών

08 προφίλ Σοφία Ρατσιάτου Chief Sales Officer της NN Hellas

10 συνέντευξη Dr Edgar Puls Mέλος του Management Board της HDI-Gerling

14 διεθνή

20 αφιέρωμα Νέα αφετηρία για την ασφαλιστική αγορά το 2016 με τη Solvency II

36 θέμα Ειδικό σύστημα στην Εθνική Ασφαλιστική για την πάταξη της απάτης στις αποζημιώσεις αυτοκινήτου

38 συνέντευξη Marco Ennilo Διευθυντής Operational ExcellenceΕξυπηρέτησης Πελατών και Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ Ασφαλιστικής

προφίλ

08

54 Jacques Chaumette Πρόεδρος της Autover, θυγατρικής της Saint-Gobain

58 συνέντευξη Σεραφείμ Αίσωπος Εμπορικός Διευθυντής της Prime Insurance

Σοφία Ρατσιάτου Η ηγετική δύναμη της NN

60 συνέντευξη Νίκος Κεχαγιάογλου Πρόεδρος του Συλλόγου Ζημιωθέντων από την «Ασπίς»

αφιέρωμα

42

64 άρθρο Νίκος Γεωργόπουλος, ΜΒΑ, CyRM, Cyber Risk Advisor-Cromar Coverholder at Lloyd’s

70 Greek Exports Awards 2015

74 νέα αγοράς

«Ισορροπεί» ο κλάδος της ασφάλισης μεταφορών

80 αιρετικός

συνέντευξη

54

Jacques Chaumette Ένα στα τέσσερα προϊόντα που διαθέτει η Saint-Gobain δεν υπήρχε πριν από μία πενταετία

4 insurance w*rld

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

Γιώργος Μαυρέλης: Όσο πιο γρήγορα «κλείσει» η συμφωνία, θα αποφευχθούν κρούσματα λεηλασίας χαρτοφυλακίων

Χατζηθεοδοσίου προς ΔΕΙΑ: Να δοθεί τίμια λύση για τους ζημιωθέντες της «Ασπίς» και την ασφαλιστική αγορά

«Η κίνηση που έγινε τόσο με τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου ζωής όσο και με την τοποθέτηση επιτρόπου δημιούργησε καλύτερες συνθήκες και για την εταιρεία και για τους συνεργάτες της, αλλά και για τους πελάτες της».

Σε ανοιχτή επιστολή προς την εποπτική αρχή ο πρόεδρος του ΕΕΑ ζητά την παρέμβασή της για το ζήτημα της «Ασπίς».

Τοποθετείται επίτροπος στην International Life Μέχρι τον Φεβρουάριο του 2016 ο επίτροπος, Γ. Περιστέρης, θα πρέπει να υποβάλει σχετική έκθεση στην εποπτική αρχή.

11 εκατ. ευρώ αποζημιώσεις για πλημμύρες και ανεμοστρόβιλους

Δυνατό «ντεμαράζ» από την ΑΤΕ Ασφαλιστική για έσοδα και παραγωγή Στόχος της εταιρείας είναι να βελτιώσει την κερδοφορία του εννεαμήνου και να φτάσει τα 135 εκατ. ευρώ που είχε ως παραγωγή το 2014.

Στα 5 δισ. οι κυβερνοασφαλίσεις το 2018

Από τις 20 έως τις 23 Οκτωβρίου δηλώθηκαν 595 ζημιές στις ασφαλίσεις περιουσίας και 470 ζημιές σε οχήματα.

PwC-Paul Delbridge: Εάν ο κλάδος χρειαστεί υπερβολικά πολύ χρόνο για να καινοτομήσει, είναι πολύ πιθανό να εισβάλει κάποιος απρόσμενος ανταγωνιστής, εφαρμόζοντας επιθετική τιμολογιακή πολιτική.

Το ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ συμμετέχει στο 33% του συνεταιριστικού κεφαλαίου της Τράπεζας Ηπείρου

ΕΕΑ και ΕΑΔΕ ζητούν να «κατέβει» ο πίνακας δικαιούχων της «Ασπίς»

Το Ταμείο είχε προχωρήσει σε due diligence και είδε ότι οι κεφαλαιακές ανάγκες της τράπεζας είναι μικρές και οι αναπτυξιακές προοπτικές μεγάλες για την περιφέρεια της Ηπείρου.

Σε κοινή ανακοίνωσή τους, οι εκπρόσωποι του ΕΕΑ και της διαμεσολάβησης κάνουν λόγο για απαράδεκτες τακτικές και ζητούν να ακολουθηθούν οι νόμιμες διαδικασίες.

6 insurance w*rld

Εντός του επόμενου διμήνου θα αρθούν τα capital controls για τα unit linked Η άρση των κεφαλαιακών ελέγχων θα απελευθερώσει μια αγορά η οποία έχει στερηθεί από τον περασμένο Ιούλιο κεφάλαια ύψους τουλάχιστον 40 εκατ. ευρώ.

Κόβουν τις ομαδικές ασφαλίσεις που πληρώνει το Δημόσιο από το 2016 Με απόφαση του Υπουργείου Οικονομικών, όλες οι ομαδικές καλύψεις που βαρύνουν τον προϋπολογισμό δεν θα παρέχονται από το νέο έτος.

H Εurolife πούλησε τις μετοχές της Eurobank που κατείχε από την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου Το ποσοστό των κοινών με δικαίωμα ψήφου μετοχών που κατείχε η Eurolife διαμορφώθηκε από 5,32% σε 0%.

Αύξηση στους ομολογιακούς τίτλους για τις ασφαλιστικές το 2014 Από στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος για την περσινή χρήση προκύπτει ότι, από το σύνολο του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της αγοράς, το 67,5% των κεφαλαίων κατευθύνθηκαν σε

portal

Με διάσπαση απειλείται το ΤΕΑ-ΕΑΠΑΕ λόγω ρήξης ασφαλιστικών και εργαζομένων Τι θα προτείνει η ΕΑΕΕ για τις εργοδοτικές εισφορές αν δεν υπάρχει συνολική αποδοχή της πρότασής της και τι απαντά το Ταμείο. ομόλογα, ομολογίες και τίτλους σταθερής απόδοσης.

Ασφαλισμένες για 300 εκατ. ευρώ έναντι του cyber risk οι ελληνικές τράπεζες Προετοιμασμένες έναντι του κυβερνοκινδύνου (cyber risk) ήταν οι ελληνικές τράπεζες κατά το τελευταίο χτύπημα των hackers την προηγούμενη εβδομάδα.

Αποζημιώσεις Ασπίς: Εκτός της λίστας δικαιούχων 220.000 από τα 260.000 συμβόλαια Εμπαιγμό με τις αποζημιώσεις καταγγέλλει ο Σύλλογος Ζημιωθέντων.

Μικρές μειώσεις στα αντασφάλιστρα το 2016 «Κλείνουν» μέσα στις επόμενες εβδομάδες οι διαπραγματεύσεις για τα νέα συμβόλαια.

Τι λέει το σχέδιο της οδηγίας για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων (IDD) Το σχέδιο ψηφίστηκε πρόσφατα από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο. Οι νέοι κανόνες αναμένεται να εφαρμοστούν στο τέλος του 2017.

Λιγότερα κεφάλαια αναπλήρωσης θα χρειαστούν οι ασφαλιστικές

για τις καταθέσεις τους Οι προθεσμιακές καταθέσεις των ασφαλιστικών εταιρειών στις ελληνικές τράπεζες θα αναβαθμιστούν μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες από την EIOPA, σύμφωνα με πληροφορίες του iw.

Κανονιστικός καταιγισμός στην ασφαλιστική αγορά Την τελευταία πενταετία, στην Ευρώπη, έχουν υπάρξει 130 νομοθετικές πρωτοβουλίες που αφορούν στον ασφαλιστικό κλάδο.

Και εγένετο Blue Aigaion Η Aigaion Ασφαλιστική παύει την παραγωγή της και μεταφέρει τα συμβόλαιά της στις Blue Aigaion, Brokers Union και Velos Insurance, προστατεύοντας ασφαλισμένους και συνεργάτες.

Σε μαύρη λίστα η Ελλάδα για τη μη ενσωμάτωση των Solvency Ι-Omnibus II H προθεσμία για τη μεταφορά των σχετικών οδηγιών στο εθνικό δίκαιο εξέπνευσε την 31η Μαρτίου.

Αυξάνονται οι ευθύνες και οι κίνδυνοι για τα στελέχη διοικήσεων Η πολυπλοκότητα που διέπει το νομικό πλαίσιο των πολυεθνικών, o αυστηρός έλεγχος και ο ενημερωμένος καταναλωτής διευρύνουν το

ρίσκο για τα διευθυντικά στελέχη.

Χωρίς ασφάλιση εννέα στα δέκα σπίτια στη Λευκάδα Χωρίς ασφαλιστική κάλυψη είναι τα περισσότερα σπίτια που έχουν υποστεί ζημιές μετά τον σεισμό.

ΤτΕ: Προληπτική παρέμβαση για την κάλυψη κεφαλαιακών υποχρεώσεων Η εποπτική αρχή έχει ζητήσει από τις εταιρείες να θέσουν σε προτεραιότητα την κάλυψη των κεφαλαιακών τους υποχρεώσεων και, εν συνεχεία, να διανείμουν μερίσματα στους μετόχους τους.

Ευρωπαϊκή Επιτροπή: Εσωτερική αγορά για τα ατομικά-συνταξιοδοτικά προϊόντα Τα προϊόντα θα έχουν κάποια κοινά χαρακτηριστικά σε όλα τα κράτημέλη, όπως οι επενδυτικοί κανόνες και οι απαιτήσεις για ενημέρωση και επιχειρηματική συμπεριφορά.

Αντιδρούν ασφαλιστικές και διαμεσολαβούντες για την επαναπιστοποίηση Μέχρι το τέλος του έτους, θα πρέπει να οργανωθεί η 15ωρη εκπαίδευση των συνεργατών των εταιρειών σε κέντρο και περιφέρεια.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 7

προφίλ

Σοφία Ρατσιάτου | Chief Sales Officer της NN Hellas | » τoυ Νίκου Σακελλαρίου

Η ηγετική δύναμη της NN

A

ν και ανήκει στη λίστα με τις πιο ισχυρές Ελληνίδες του συγκεκριμένου επιχειρηματικού κλάδου, η Σοφία Ρατσιάτου δεν μιλάει εύκολα για την πορεία της στην ασφαλιστική αγορά. Όπως η ίδια δηλώνει, προτιμά να μιλούν για εκείνη οι συνεργάτες της, οι άνθρωποι που είναι δίπλα της σε αυτά τα 31 χρόνια στην NN Hellas. Αποτελεί άλλωστε μία από τις ελάχιστες ηγετικές γυναικείες φυσιογνωμίες στον ασφαλιστικό χώρο. Από μικρή σπουδάζει και εργάζεται συγχρόνως. Ολοκληρώνει τις σπουδές της στο Πάντειο Πανεπιστήμιο και το 1984 περνάει για πρώτη φορά το κατώφλι της ΝΝ Hellas. Η επαγγελματική της σταδιοδρομία είναι ραγδαία: από agent σε unit manager, στη συνέχεια σε assistant agency manager και το 1990 γίνεται agency manager στο γραφείο πωλήσεων της Γλυφάδας. Στρατολογεί και διαλέγει τους συνεργάτες της έναν προς έναν. Είναι γρήγορη και απαιτητική, και για να σταθείς δίπλα της πρέπει να είσαι κι εσύ «αέρας». Να θέτεις καθημερινά καινούριους στόχους και να τους κυνηγάς, να επιδιώκεις την πρόοδο και την εξέλιξη, να αγαπάς τη δουλειά σου και να την κάνεις με μεράκι και επαγγελματισμό. «Τη διακρίνει η αγάπη, το πάθος για τη δουλειά, η εργατικότητα, ο επαγγελματισμός ενός αφοσιωμένου ανθρώπου και η αγωνιστικότητα ενός πρωταθλητή» σχολιάζει

8 insurance w*rld

χαρακτηριστικά για εκείνη ο Π. Πιτόγλου, area manager της NN Hellas. Η Σοφία Ρατσιάτου πραγματικά προσέχει κάθε λεπτομέρεια στον χώρο εργασίας και στην εικόνα των ασφαλιστών της. Τους στηρίζει σε κάθε τους βήμα, σε κάθε πρόκληση που καλούνται να αντιμετωπίσουν. Τους συμβουλεύει και τους εμπνέει. Παραμένει προσηλωμένη στους στόχους χωρίς όμως να χάνει την ανθρωπιά και την ευαισθησία της, στοιχεία που τη διακρίνουν. Είναι αυστηρή αλλά και δίκαιη με τους ανθρώπους που έχει η ίδια επιλέξει, για να τους αφυπνίζει και να τους κινητοποιεί. Δημιουργεί ομάδες που αποτελούν πρότυπο, τόσο σε επίπεδο σχέσεων μεταξύ των ανθρώπων όσο και σε παραγωγικό επίπεδο. Οι διακρίσεις διαδέχονται η μία την άλλη, κατατάσσοντας σταθερά το γραφείο της Γλυφάδας στα 10 πρώτα της εταιρείας στους κλάδους ζωής, γενικών, τραπεζικών και αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι ώρες εργασίας είναι ατελείωτες. Πρόσωπα χαρούμενα προοδεύουν, διασκεδάζουν, αναπτύσσονται μαζί… Η Σοφία Ρατσιάτου δεν σταματά να δίνει ευκαιρίες στους ικανούς: από τους 16 μετέπειτα agency managers, οι 8 προέρχονται από τη δική της ομάδα. Το 2003 αναλαμβάνει τα ηνία της γενικής διεύθυνσης πωλήσεων. Αγκαλιάζει ολόκληρο το δίκτυο και κάθε ασφαλιστή, από τον Έβρο μέχρι την Κρήτη. Επιδιώκει, και επιτυγχάνει, τη συνεργασία του διοικητικού προσωπικού

με τους ανθρώπους του δικτύου για την επίτευξη του κοινού οράματος. Επιπλέον, διατηρεί τις ισορροπίες. Μαζί με τα υπόλοιπα μέλη της διοικητικής ομάδας προχωρά σε αναδιάρθρωση του δικτύου και εξορθολογισμό των εξόδων, δίνοντας νέα δυναμική στην εταιρεία. Η Σοφία Ρατσιάτου αποτελεί σταθερό στέλεχος της διοίκησης της NN Hellas για 12 χρόνια. Αντιμετωπίζει κάθε αντιξοότητα, κάθε πρόκληση με το ίδιο πάθος που λειτουργούσε και στο γραφείο της. Στοχεύει ψηλά και μεταδίδει το όραμά της και στους συνεργάτες της. Όλοι μαζί, σαν ομάδα, κυνηγούν και κατακτούν την κορυφή. Τα νούμερα μιλούν από μόνα τους: 75 εκατομμύρια νέα

παραγωγή για το 2015, και ο πήχης για το 2016 ανεβαίνει ακόμη πιο ψηλά. Αυτό όμως που αξίζει να τονιστεί είναι ότι αγωνίζεται καθημερινά για το καλύτερο και ενδιαφέρεται πραγματικά για τους συνεργάτες της. Λόγω του ότι είναι μητέρα τριών παιδιών, γνωρίζει καλά πως η αγάπη, η φροντίδα και η ενθάρρυνση συμβάλλουν καταλυτικά στην καλλιέργεια του αυτοσεβασμού και της αυτοπεποίθησης, χαρακτηριστικών απαραίτητων για την προσωπική και επαγγελματική ισορροπία και καταξίωση. Για τη Σοφία Ρατσιάτου άλλωστε η εταιρεία και οι συνεργάτες της αποτελούν το τέταρτο παιδί της.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 9

συνέντευξη

Dr Edgar Puls | Mέλος του Management Board της HDI-Gerling |

» του Νίκου Σακελλαρίου

Η HDI-Gerling έχει προεξέχοντα ρόλο στις βιομηχανικές ασφαλίσεις στην Ελλάδα H HDI-Gerling στην Ελλάδα, μετά από 20 επιτυχημένα χρόνια, αναβαθμίζει την παρουσία της ως κέντρο ανάπτυξης στην ευρύτερη περιοχή.

Η επίσκεψη του μέλους του Μanagement Board της HDI-Gerling Dr Edgar Puls στην Ελλάδα συνέπεσε με τα 20 χρόνια επιτυχημένης παρουσίας της εταιρείας στη χώρα μας. Συναντήσαμε αποκλειστικά τον Dr Puls στα γραφεία της HDI-Gerling στην Αθήνα και μας μίλησε για τη στρατηγική της εταιρείας στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή, την εμπιστοσύνη στο ελληνικό υποκατάστημα και τα σχέδια για το μέλλον.

10 insurance w*rld

Dr Edgar Puls

Η παρουσία της HDI-Gerling στην Ελλάδα Όπως ανέφερε ο Dr Puls: «Είμαστε πολύ χαρούμενοι που η επίσκεψή μας στην Ελλάδα συμπίπτει με τον εορτασμό της εικοσαετούς επιτυχημένης λειτουργίας στη χώρα. Το υποκατάστημα της HDI-Gerling κατάφερε να ξεπεράσει με τον καλύτερο τρόπο την κρίση της περιόδου 2008-2015, διατηρώντας την κερδοφορία του μέσα σε μια εξαιρετικά δύσκολη συγκυρία. Η παρουσία της HDI-Gerling Hellas την τελευταία εικοσαετία στον κλάδο βιομηχανικών ασφαλίσεων είναι δυναμική». Μεγάλη είναι και η συνεισφορά της HDI-Gerling Hellas στα 20 χρόνια της παρουσίας της στην τοπική αγορά. Σημειώνεται ότι το υποκατάστημα έχει καταβάλει πάνω από 100 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις στους πελάτες του, έχει συμβάλει στο ελληνικό κράτος με φόρους και εισφορές που υπερβαίνουν τα 40 εκατ. ευρώ και έχει επιδείξει δυναμική ανάπτυξη με συνεχή κερδοφορία τα τελευταία 13 έτη. «Ταυτόχρονα, η επέτειος των 20 ετών παρουσίας στην Ελλάδα συμπίπτει με την επικείμενη μετονομασία της εταιρείας από HDI-Gerling σε HDI Global, που έχει προγραμματιστεί για τις αρχές του 2016. Η επωνυμία της Gerling και στη συνέχεια της HDI-Gerling στην Ελλάδα έχει κερδίσει την εμπιστοσύνη της αγοράς και εκτιμούμε ότι η επωνυμία HDI θα συνεχίσει αυτό το ιστορικό, αντανακλώντας το παγκόσμιο προφίλ της εταιρείας».

Ανάπτυξη εν μέσω ύφεσης και στρατηγικοί στόχοι «Είμαστε ευχαριστημένοι από το ελληνικό υποκατάστημα, έχουμε μια έμπειρη ομάδα με εξαιρετική απόδοση, ακόμα και σε δυσχερές περιβάλλον, όπως αυτό που δημιουργήθηκε τα τελευταία χρόνια στην Ελλάδα με την κρίση». Ο Managing Director του ελληνικού υποκαταστήματος, κ. Νότης Βαγιακάκος, συμπλήρωσε ότι η εταιρεία αντεπεξήλθε εξαιρετικά στο πρόβλημα των capital controls. «Καταφέραμε να μειώσουμε στο ελάχιστο τις επιπτώσεις από τα capital controls, καθώς βρισκόμαστε σε καθημερινή βάση σε επαφή με τους πελάτες μας».

Αντιμετωπίζουμε κάθε πελάτη εξατομικευμένα, γιατί κάθε εταιρεία είναι διαφορετική. Στόχος μας είναι να δουλεύουμε μαζί με τον πελάτη σε μια B2B προσέγγιση. Σύμφωνα με τον Dr Puls, η εταιρεία δεν επαναπαύεται στα μέχρι σήμερα επιτεύγματά της στην Ελλάδα και σίγουρα ενδιαφέρεται να αναπτύξει περαιτέρω τις εργασίες της: «Διερευνούμε τις προοπτικές ανάπτυξης στην ελληνική αγορά. Η στρατηγική μας είναι να δώσουμε έμφαση όχι μόνο στους μεγάλους εταιρικούς κινδύνους (corporate business), αλλά πλέον απευθυνόμαστε και σε επιχειρήσεις μεσαίου μεγέθους, με στόχο την επέκταση σε μη υφιστάμενους πελάτες». Αναφερόμενος σε μία από τις βασικές αρμοδιότητες των ασφαλιστικών εταιρειών, την ετοιμότητα-οικονομική δυνατότητα καταβολής αποζημίωσης, ο κύριος Βαγιακάκος τόνισε: «Επιδίωξή μας είναι να επιτυγχάνουμε την καταβολή αποζημίωσης εντός ενός μήνα, ικανοποιώντας τις άμεσες ανάγκες των πελατών μας».

Ανάπτυξη στη Νοτιοανατολική Μεσόγειο και τα Βαλκάνια Η φιλοδοξία της HDI-Gerling στην Ελλάδα είναι να γίνει επίσης πόλος ανάπτυξης στην ευρύτερη περιοχή, στο Ισραήλ, τα Βαλκάνια, την Τουρκία, την Κύπρο και τη Μάλτα. «Μετατρέπουμε την κρίση σε ευκαιρία: οι εταιρείες με σταθερότητα σαν τη δική μας μπορούν να εδραιώσουν τη θέση τους» τόνισαν οι κύριοι Puls και Βαγιακάκος.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 11

συνέντευξη

Πελατολόγιο και νέα προϊόντα Βασικούς τομείς πελατείας στην Ελλάδα αποτελούν οι υποδομές, οι κατασκευές και η ενέργεια. «Το ίδιο ισχύει και για κάθε κλάδο που στηρίζεται σε βιομηχανική παραγωγή και μπορεί να δημιουργήσει υπεραξίες. Αντιμετωπίζουμε κάθε πελάτη εξατομικευμένα, γιατί κάθε εταιρεία είναι διαφορετική. Στόχος μας είναι να δουλεύουμε μαζί με τον πελάτη σε μια B2B προσέγγιση». «Θέλουμε να παρέχουμε τη μέγιστη δυνατή ποιότητα και να λανσάρουμε νέα προϊόντα. Τα cyber risks αποτελούν ενδιαφέρουσα περίπτωση νέου κινδύνου, καθώς η ανάπτυξη της τεχνολογίας είναι αναδυόμενη τάση σε κάθε επιχείρηση. Τα νέα προϊόντα που προσφέρουμε περιλαμβάνουν εκτός άλλων τις καλύψεις διαχείρισης κρίσεων (π.χ. ασφάλιση μολυσμένων προϊόντων), καθώς και τις πάσης φύσεως ασφαλίσεις ευθύνης, συμπεριλαμβανομένης της ευθύνης στελεχών (D&O) που παρέχεται πλέον και μέσω του ελληνικού υποκαταστήματος».

Ανάπτυξη με συνεργασίες ή εξαγορές στην περιοχή; «Έχουμε πάντα τα μάτια μας ανοιχτά για ευκαιρίες στην περιοχή. Ωστόσο, πιθανοί στόχοι εξαγορών και συγχωνεύσεων ή και χαρτοφυλάκια θα πρέπει πάντα να ταιριάζουν με τη δική μας φιλοσοφία και τα δικά μας στάνταρ».

Λειτουργία σε περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων «Είναι ένα σημαντικό πρόβλημα το περιβάλλον των χαμηλών επιτοκίων, αλλά κυρίως για τις εταιρείες ζωής. Δεν επηρεάζει τόσο τη βασική μας λειτουργία, που εστιάζεται στις βιομηχανικές ασφαλίσεις. Επικεντρωνόμαστε στη βασική μας λειτουργία, την ασφάλιση, στοχεύοντας σε πρωτογενή θετικά αποτελέσματα, τα οποία ενισχύονται από τις επενδύσεις των χαρτοφυλακίων μας».

Κίνδυνοι από την εφαρμογή του Solvency IΙ «Είμαστε ήδη απόλυτα προετοιμασμένοι για το Solvency II, τόσο σε διεθνές/ενοποιημένο επίπεδο όσο και στις τοπικές αγορές. Ως όμιλος και ως εταιρεία δεν περιμένουμε να αντιμετωπίσουμε προβλήματα με το Solvency II».

12 insurance w*rld

Είμαστε ήδη απόλυτα προετοιμασμένοι για το Solvency II, τόσο σε διεθνές/ενοποιημένο επίπεδο όσο και στις τοπικές αγορές.

Όμιλος Talanx Ο Όμιλος Talanx, με έδρα το Ανόβερο, δραστηριοποιείται σε πάνω από 150 χώρες και είναι ο τρίτος σε μέγεθος ασφαλιστικός όμιλος στη Γερμανία και ανάμεσα στους δέκα μεγαλύτερους στην Ευρώπη. Το όνομα Talanx δημιουργήθηκε το 1998, για να αποφευχθεί η σύγχυση με την επωνυμία HDI. Η λέξη Τalanx συντίθεται από τις ελληνικές λέξεις «τάλαντον» (ταλέντο, χρήμα) και «φάλαγξ» (στρατιωτική παράταξη, συνώνυμη της δύναμης και της σταθερότητας). Ο Όμιλος Talanx δραστηριοποιείται με ιδιαίτερη επιτυχία διεθνώς, με διαφορετικές εμπορικές επωνυμίες. H δομή του ομίλου χωρίζεται σε 4 τομείς: τις βιομηχανικές ασφαλίσεις (HDI-Gerling), τις ασφαλίσεις ιδιωτών Γερμανίας (HDI, Targo, PB, neue leben), τις διεθνείς ασφαλίσεις ιδιωτών (HDI, Warta, Europa, Posta Bistozito, Civ Life) και τις αντασφαλίσεις (Hannover Re, e+s ruck). Ο Όμιλος Talanx (Talanx Primary Group) αξιολογείται με Α+/stable (strong) από τη Standard & Poor’s.

H Talanx AG είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο της Φραγκφούρτης στον δείκτη MDAX, καθώς και στα χρηματιστήρια του Ανόβερου και της Βαρσοβίας.

ΜΗ ΣΤΑΜΑΤΑΣ.

Η ERGO σε στηρίζει σε κάθε σου προσπάθεια. Σε ενθαρρύνει σε κάθε σου προσωπικό μαραθώνιο, γιατί έχει τη δύναμη ενός από τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς ομίλους της Ευρώπης, με παρουσία σε 30 χώρες.

ΕΠΙΣΗΜΟΣ

ΧΟΡΗΓΟΣ ΤΟΥ ΑΥΘΕΝΤΙΚΟΥ

ΜΑΡΑΘΩΝΙΟΥ

ΑΘΗΝΑΣ

διεθνή νέα

Αλλαγές στη λίστα των συστημικά σημαντικών ασφαλιστικών ομίλων

Αλλαγές στη λίστα των συστημικά σημαντικών ασφαλιστικών ομίλων (G-SIIs) και των συστηματικά σημαντικών τραπεζών (G-SIBs) ανακοίνωσε πρόσφατα η Επιτροπή Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας (Financial Stability Board) των 20 μεγαλύτερων ανεπτυγμένων και αναπτυσσόμενων χωρών (γνωστών και ως G20). Στον κατάλογο των εννέα ασφαλιστικών εταιρειών που κρίνονται σημαντικές για την ευστάθεια του διεθνούς χρηματοοικονομικού συστήματος εισέρχεται η ολλανδική Aegon, που παίρνει τη θέση της ιταλικής Generali. Οι υπόλοιπες οκτώ της λίστας είναι η γερμανική Allianz, οι αμερικανικές AIG, MetLife και Prudential Financial, οι βρετανικές Αviva και Prudential, η γαλλική ΑΧΑ και η κινεζική Ping An. Όπως αναφέρουν οι Financial Times, o χαρακτηρισμός της Aegon ως «συστημικά σημαντικής», που συνεπάγεται αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις και αυστηρότερη εποπτεία, δημιουργεί πρόσθετους πονοκεφάλους στην ολλανδική εταιρεία, της οποίας η μετοχή έχει υποχωρήσει κατά 20% από τον Αύγουστο, λόγω των ανησυχιών για τις επιπτώσεις από την εφαρμογή της Solvency II στις δραστηριότητές της. Η Aegon ανέφερε ότι «το επιχειρηματικό της προφίλ δεν έχει αλλάξει ουσιωδώς από τον περασμένο χρόνο», εκφράζοντας εμμέσως πλην σαφώς την απορία της γιατί μπήκε στο μικροσκόπιο της FSB. Από την άλλη πλευρά, o «αποχαρακτηρισμός» της Generali μπορεί να εξηγηθεί από το γεγονός ότι ο ιταλικός όμιλος πούλησε πέρσι την ελβετική private bank BSI που κατείχε έναντι 1,5 δισ. ελβετικών φράγκων, με δεδομένο το ότι οι ασφαλιστικοί όμιλοι θεωρούνται κατά τεκμήριο «συστημικά σημαντικοί» αν έχουν τραπε-

14 insurance w*rld

ζικές δραστηριότητες ή/και έντονη παρουσία σε άλλες «μη παραδοσιακές, μη ασφαλιστικές δραστηριότητες». Σε κάθε περίπτωση, μετά τον χαρακτηρισμό της ως G-SII, η Aegon έχει προθεσμία 6 μηνών για να συστήσει ειδική ομάδα Διαχείρισης Κρίσεων, 12 μηνών να καταρτίσει σχέδιο διαχείρισης συστημικού ρίσκου και διαχείρισης ρευστότητας και 18 μηνών για να αναπτύξει οδικό χάρτη για την εκκαθάρισή της. Η FSB ανακοίνωσε επίσης ότι μετά από διαβούλευση με τον Διεθνή Σύνδεσμο Εποπτών Ασφαλιστικών Εταιρειών (International Association of Insurance SupervisorsIAIS) μέσα στον Νοέμβριο θα αναθεωρηθεί η μεθοδολογία για την επιλογή των G-SIIs και θα δημοσιοποιηθεί ο ορισμός των «μη παραδοσιακών, μη ασφαλιστικών δραστηριοτήτων». Σε ό,τι αφορά τη λίστα των 30 συστημικά σημαντικών τραπεζών (G-SIBs), η νέα προσθήκη είναι η κινεζική CCB, που παίρνει τη θέση της ισπανικής BBVA. Ως τράπεζες που εγκυμονούν τους μεγαλύτερους κινδύνους για το χρηματοοικονομικό σύστημα κατονομάζονται η JP Morgan και η HSBC, και γι’ αυτό υποχρεούνται να διακρατούν πρόσθετα ίδια κεφάλαια με μεγάλη δυνατότητα απορρόφησης ζημιών (Total Loss Absorbing Capacity-ΤLAC), σε ποσοστό 2,5%. Στην επόμενη κατηγορία επικινδυνότητας (με δείκτη TLAC 2%) κατατάσσονται οι τράπεζες Barclays, BNP Paribas, Citigroup και Deutsche Bank. Ακολουθούν οι τράπεζες Bank of America, Credit Suisse, Goldman Sachs, Mitsubishi UFJ και Morgan Stanley, με κεφαλαιακή προσαύξηση 1,5%. Τέλος, στην τέταρτη βαθμίδα με προσαύξηση 1% τοποθετούνται οι τράπεζες Agricultural Bank of China, Bank of China, Bank of New York Mellon, China Construction Bank (CCB), Groupe BPCE, Cr�dit Agricole, Industrial and Commercial Bank of China, ING Bank, Mizuho, Nordea, Royal Bank of Scotland, Santander, Soci�t� G�n�rale, Standard Chartered, State Street, Sumitomo Mitsui, UBS, Unicredit και Wells Fargo.

διεθνή νέα

Διακόσια δισ. δολ. σε ασφαλιστικές εξαγορές και συγχωνεύσεις Στα υψηλότερα επίπεδα των τελευταίων ετών βρίσκεται η δραστηριότητα εξαγορών και συγχωνεύσεων στον ασφαλιστικό κλάδο, και η τάση αναμένεται να συνεχιστεί αν δεν αλλάξουν ουσιαστικά τα δεδομένα. Τα παραπάνω εκτιμά ο οίκος αξιολόγησης Moody’s, που υπολογίζει την αξία των deals που ανακοινώθηκαν την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2015 στα 200 δισ. δολ. Σύμφωνα με τους αναλυτές της Moody’s, καταλυτικά για τους ασφαλιστικούς «γάμους» λειτουργεί το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και οι αλλαγές του ρυθμιστικού πλαισίου προς το αυστηρότερο. Οι παράγοντες αυτοί έχουν οδηγήσει πολλούς ομίλους στο να εξετάσουν τις πωλήσεις των μονάδων τους, ενώ το φθηνό κόστος δανεισμού και η επιθυμία για τη δημιουργία οικονομικών κλίμακας και την επέκταση σε αναπτυσσόμενες αγορές ενθαρρύνουν τους υποψήφιους αγοραστές. «Εκτιμούμε ότι ο ρυθμός εξαγορών και συγχωνεύσεων θα επιβραδυνθεί μόνο αν τα επιτόκια αυξηθούν σημαντικά ή τα χρηματιστήρια καταγράψουν δραματική διόρθωση» λέει ο Simon Harris, διευθυντής της Moody’s Global Insurance. «Πλην όμως, θεωρούμε ότι τα επιτόκια θα παραμείνουν σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα διεθνώς και τα deals που χρηματοδοτούνται με δανεικό χρήμα θα είναι ελκυστικά για μερικά χρόνια ακόμα…». Η Moody’s παρατηρεί ότι πολλοί ασφαλιστικοί όμιλοι σε όλο τον κόσμο αναγνωρίζουν την ανάγκη να αυξήσουν το μέγεθός τους και να ενισχύσουν την αποδοτικότητά τους για να αντισταθμίσουν τις παρενέργειες από το περιβάλλον χαμηλών επενδυτικών αποδόσεων (ιδίως στον κλάδο

ζωής) και από την πλεονάζουσα παραγωγική δυναμικότητα που πλήττει κυρίως τον αντασφαλιστικό κλάδο. Οι τάσεις αυτές ενισχύονται από τις νέες ρυθμίσεις (Solvency II στην Ευρώπη, αλλαγή του πλαισίου για την παροχή υπηρεσιών υγείας στις ΗΠΑ). Οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές συμφωνίες φέτος αφορούν την αγορά των ΗΠΑ: Πρόκειται για την εξαγορά της Cigna από την Anthem, ύψους 54 δισ. δολ. και τους «γάμους» Aetna-Humana, ύψους 37 δισ. δισ. δολ και ACE Ltd-Chubb Corp, ύψους 29 δισ. δολ. Υπήρξαν ωστόσο και σημαντικά διασυνοριακά deals, όπως η εξαγορά της βρετανικής Guardian Holdings Europe από την ελβετική Swisse Re, έναντι 2,5 δισ. δολ., και η εξαγορά της επίσης βρετανικής Amlin από την ιαπωνική Mitsui Sumitomo έναντι 5 δισ. δολ. Πρωταγωνίστριες στις διασυνοριακές συμφωνίες αναδεικνύονται οι κινεζικές ασφαλιστικές: Η κινεζική Anbang «φλερτάρει» με την αμερικανική Fidelity & Guaranty Life, έχοντας προηγουμένως εξαγοράσει την κορεατική Tongyang Life, την ολλανδική Vivat και τις βελγικές Fidea και Delta Lloyd. Η συμπατριώτισσά της Fosun προχώρησε φέτος στην εξαγορά των αμερικανικών ασφαλιστικών Ironshore και Meadowbrook Insurance Group. Στην Ευρώπη, η Fosun έχει εξαγοράσει την πορτογαλική Fidelidade, του ασφαλιστικού βραχίονα της Banco Espirito Santo που κατέρρευσε το καλοκαίρι του 2014. Τέλος, η τρίτη της «παρέας», Minsheng, ανακοίνωσε τον Ιούλιο την εξαγορά της σουηδικής αντασφαλιστικής εταιρείας Sirius International έναντι 2,2 δισ. δολαρίων.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 15

διεθνή νέα

Σε μαύρη λίστα η Ελλάδα για τη μη ενσωμάτωση των Solvency ΙΙ-Omnibus II Σε μαύρη λίστα έχει ενταχθεί η Ελλάδα από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, λόγω του γεγονότος ότι δεν έχει μεταφέρει στο εθνικό της δίκαιο τις οδηγίες Solvency ΙΙ (2009/138/ΕΚ) και Omnibus II (2014/51/ΕΕ), με τις οποίες αντικαθίστανται 14 ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές οδηγίες στις οποίες βασίστηκε η εφαρμογή του Solvency Ι. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έχει θέσει την Ελλάδα στο τελευταίο στάδιο της προδικαστικής διαδικασίας, στρεφόμενη παράλληλα για τον ίδιο λόγο και κατά της Βουλγαρίας, της Σλοβενίας, της Σουηδίας και του Λουξεμβούργου. Όπως σημειώνεται από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η Solvency II καθιερώνει το πλαίσιο για την προληπτική εποπτεία των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και την εφαρμογή ποσοτικών κανόνων, νέου καθεστώτος διακυβέρνησης, καθώς και των κανόνων υποβολής εκθέσεων, ώστε να εξασφαλιστεί η φερεγγυότητα της ασφαλιστικής αγοράς και η ανάπτυξη της ενιαίας αγοράς στον τομέα της παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών. Όπως έχει ήδη γράψει το iw, η εφαρμογή της Solvency II έχει προσδιοριστεί για την 1η Ιανουαρίου του 2016, ενώ η προθεσμία για τη μεταφορά των σχετικών οδηγιών στο εθνικό δίκαιο ήδη εξέπνευσε την 31η Μαρτίου του 2015. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή είχε προειδοποιήσει την Ελλάδα με σχετική επιστολή τον περασμένο Μάιο, και όπως προβλέπει το κοινοτικό δίκαιο, αν η χώρα μας δεν συμμορφωθεί έως το τέλος του έτους, κινδυνεύει με την παραπομπή της στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο. Όσο για τους λόγους για τους οποίους η χώρα μας είναι εκπρόθεσμη, αυτοί αφορούν στην περιπέτεια την οποία βιώνει με την εφαρμογή του τρίτου Μνημονίου. Θα πρέπει βέβαια να σημειωθεί ότι ανεξάρτητα από τη μη ενσωμάτωση των δύο σχετικών οδηγιών, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ήδη απαιτήσει από τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμοστούν σε όσα θα προβλέπει ο σχετικός νόμος, που παραμένει έτοιμος στα συρτάρια του Υπουργείου Οικονομικών και μένει μόνο το πράσινο φως από την ηγεσία του για να κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή.

16 insurance w*rld

Στα 2 δισ. ο λογαριασμός για ασφαλιστές και αντασφαλιστές από το λιμάνι Τιαντζίν

Στα 2 δισ. δολ. ανέρχεται –μέχρι στιγμής– η «λυπητερή» για τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες για τις ζημίες που προκάλεσαν οι εκρήξεις στο λιμάνι του Τιαντζίν στην Κίνα τον Αύγουστο, που κόστισαν τη ζωή σε 173 άτομα. Σύμφωνα με την πρώτη εκτίμηση του αντασφαλιστικού ομίλου Guy Carpenter, οι ζημίες θα κυμαίνονταν μεταξύ 1,6-3,3 δισ. δολ. Όπως προκύπτει από τις λογιστικές καταστάσεις του γ’ τριμήνου, έως τώρα, 27 εταιρείες έχουν αναλάβει τις υποχρεώσεις των αποζημιώσεων που συνδέονται με το δυστύχημα στο Τιαντζίν, το οποίο σύμφωνα με υπολογισμούς της Swiss Re αποτελεί την τέταρτη ακριβότερη «ανθρώπινης προελεύσεως» (όχι φυσική) καταστροφή στην ιστορία του κλάδου. Πρόκειται για τις Ace, AIG, Allegheny, Allianz, Allied World, Argo Group, Asia Capital Re, Aspen, Axis, Berkshire, China Re, Endurance, Everest Re, Fairfax, Hannover Re, Hiscox, Munich Re, Partner Re, Ping An, Renaissance Re, Scor SE, Swiss Re, Talanx, Validus, White Mountains, XL και Zurich. Τα μεγαλύτερα κόστη έχουν αναλάβει ευρωπαϊκοί όμιλοι, με πρώτη την ελβετική Zurich. Η ζημία 275 εκατ. δολ. που εμφάνισε ήταν ένας από τους βασικούς λόγους πίσω από την απόφασή της να εγκαταλείψει την εξαγορά της βρετανικής RSA. «Δευτεραθλήτρια» ζημιών αναδεικνύεται η επίσης ελβετική Swiss Re, ακολουθούμενη από τη γερμανική Munich Re και την κινεζική China Re. Η πεντάδα κλείνει με την αμερικανική Berkshire του γνωστού και μη εξαιρετέου μεγαλοεπενδυτή Warren Buffett.

διεθνή νέα

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 17

διεθνή νέα

Ξεπέρασε στο εννεάμηνο του 2015 τα κέρδη του 2014 ο όμιλος Generali

Σε υψηλότερο επίπεδο από την αντίστοιχη περίοδο του 2014 διαμορφώθηκαν τα κέρδη του ομίλου Generali στο εννεάμηνο του 2015. Τα καθαρά κέρδη του ανήλθαν σε 1,7 δισ., καταγράφοντας αύξηση 8,7% σε σύγκριση με τα συνολικά κέρδη του προηγούμενου

χρόνου. Μάλιστα, τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ξεπέρασαν τα 54 δισ. Ο οικονομικός διευθυντής της Generali, Alberto Μinali, έκανε λόγο για ικανοποιητική αύξηση κερδών για ολόκληρο το οικονομικό έτος, με εύρωστα περιθώρια στους κλάδους ζωής και γενικών ασφαλειών. Υπενθυμίζεται ότι η τρίτη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία της Ευρώπης από πλευράς κεφαλαιοποίησης ολοκλήρωσε πέρσι τριετές σχέδιο αναδιάρθρωσης, που έφερε τη σφραγίδα του διευθύνοντος συμβούλου, Mario Greco, και προέβλεπε μέτρα περικοπής κόστους και εξορθολογισμό των χαρτοφυλακίων της, με στόχο την ενίσχυση της κεφαλαιακής της βάσης. Η Generali –όπως και οι υπόλοιπες ασφαλιστικές στην ΕΕ– προετοιμάζεται πυρετωδώς για τις αλλαγές που θα φέρει η εφαρμογή της Solvency II στις αρχές του 2016, προσβλέποντας σε σημαντικά οφέλη από την πρόσφατη απόφαση της FSB να την αφαιρέσει από τη λίστα των συστημικά σημαντικών ασφαλιστικών ομίλων, κάτι που πρακτικά σημαίνει ότι χρειάζεται μικρότερο κεφαλαιακό «μαξιλάρι» σε σχέση με τις ανταγωνίστριές της που παρέμειναν στη λίστα, όπως είναι η Allianz, η AXA και η νεοφερμένη Aegon.

Βουτιά κερδών για την Zurich Insurance Βουτιά κερδών κατά 79%, στα 207 εκατ. δολ., ανακοίνωσε η Zurich Insurance, ως αποτέλεσμα αφενός των προβλημάτων που αντιμετωπίζει στη μονάδα γενικών ασφαλειών (και κυρίως στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου στις ΗΠΑ) και αφετέρου της ζημίας 275 εκατ. δολ. που επωμίστηκε συνεπεία της έκρηξης στο κινεζικό λιμάνι του Τιαντζίν τον Αύγουστο. Η ελβετική εταιρεία άφησε επίσης να εννοηθεί ότι δεν θα μείνει αλώβητη και από το σκάνδαλο εκπομπών ρύπων της Volkswagen, κάνοντας λόγο για δυνητική αποζημίωση –στο πλαίσιο της ασφάλειας ευθύνης μελών ΔΣ και στελεχών επιχείρησης– που δεν θα υπερβαίνει τα 30 εκατ. ευρώ. Τα έσοδα της Zurich Insurance υποχώρησαν κατά 47,5%, στα 9,46 δισ. δολ., ενώ τα καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα και οι προμήθειες μειώθηκαν κατά 5,4%, στα 10,82 δισ. δολ. Ο διευθύνων σύμβουλος του ελβετικού ομίλου, Martin Senn, υπογράμμισε ότι η διοίκηση έχει ήδη αναλάβει πρωτοβουλίες για τη βελτίωση των επιδόσεων, με επίκεντρο τη μείωση του κόστους (μεταξύ άλλων εξαγγέλθηκε η περικοπή 200 θέσεων εργασίας) και την έξοδο από μη αποδοτικές δραστηριότητες. Είπε

18 insurance w*rld

επίσης ότι η Zurich είναι ανοιχτή σε εξαγορές και συγχωνεύσεις, ακόμη και μετά την εγκατάλειψη της προσπάθειάς της να εξαγοράσει τη βρετανική RSA, αν και τόνισε ότι στην παρούσα φάση δεν βλέπει κάποια μεγάλη κίνηση, γιατί προέχει το πρόγραμμα αναδιάρθρωσης. Υπογράμμισε τέλος ότι η Zurich έχει πλεονάζοντα κεφάλαια 3 δισ. δολ., τα οποία αν δεν αξιοποιηθούν για εξαγορές και συγχωνεύσεις ή για οργανική ανάπτυξη, θα επιστραφούν στους μετόχους. Τα σχέδια για το πώς θα αξιοποιηθεί το «μαξιλάρι» αυτό θα ανακοινωθούν τον Φεβρουάριο του 2016.

αφιέρωμα

Νέα αφετηρία

για την ασφαλιστική αγορά το

με τη Solvency II

20 insurance w*rld

απολογισμός 2015

Με τα εχέγγυα της μεγαλύτερης αξιοπιστίας, την τεχνογνωσία και την εμπειρία ετών, οι ασφαλιστικές θα διεκδικήσουν και τη συμμετοχή τους στο συνταξιοδοτικό σύστημα και την Υγεία, καλύπτοντας τα κρατικά «κενά» που δημιούργησαν τα λάθη του παρελθόντος και η οικονομική κρίση για τους πολίτες.

» της Βίκυς Γερασίμου

Τ

ο 2015 φεύγει, και το νέος έτος αποτελεί την αρχή του μετασχηματισμού της ασφαλιστικής αγοράς και των αλλαγών που θα δούμε να διαμορφώνουν, σε βάθος χρόνου, τον νέο ασφαλιστικό χάρτη. Καινούρια σχήματα, συνέργειες, δομικές και προϊοντικές μεταβολές στις εταιρείες και νέες εσωτερικές διαδικασίες έχουν ήδη συντελεστεί και θα παίξουν σημαντικό ρόλο στη μελλοντική εικόνα του κλάδου και στη σχέση του με τη διαμεσολάβηση και τους ασφαλισμένους. Οι εταιρείες, τα τελευταία δύο χρόνια, προετοιμάζονται για να αντεπεξέλθουν στις απαιτήσεις –κεφαλαιακές, οργανωτικές και διοικητικές– που ορίζονται μέσα από το Solvency IΙ, υιοθετώντας Ενδιάμεσες Κατευθυντήριες Γραμμές και τροποποιώντας ριζικά σε κάποιες περιπτώσεις τα μοντέλα λειτουργίας και τα προγράμματά τους. Αυτές που θα βγουν «αλώβητες» μετά την εφαρμογή του κανονισμού θα διεκδικήσουν ακόμη πιο ενεργό ρόλο και μεγαλύτερα μερίδια, έχοντας πλέον στη «φαρέτρα» της επικοινωνίας τους την ενισχυμένη φερεγγυότητα και διαφάνεια που απορρέει μέσα από την Ευρωπαϊκή Οδηγία και την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Ας μην ξεχνάμε ότι ο κανονισμός περιορίζει την πιθανότητα χρεοκοπίας των εταιρειών σε μία στις διακόσιες και εισάγει διαδικασίες προληπτικής εποπτείας ανά τρίμηνο (επεμβαίνοντας όπου χρειάζεται με μέτρα εξυγίανσης), μην αφήνοντας στην ουσία τα πράγματα να πάρουν ανεξέλεγκτη τροπή για την αγορά και τους καταναλωτές, όπως έχει συμβεί και στο παρελθόν. Βασικός στόχος της φερεγγυότητας είναι να προστατεύσει τους ασφαλισμένους, και εναπόκειται στις εταιρείες και τους φορείς της αγοράς να επικοινωνήσουν προς τους καταναλωτές το νέο περιβάλλον και τα οφέλη του. Με τα εχέγγυα της μεγαλύτερης αξιοπιστίας, την τεχνογνωσία και την εμπειρία ετών, οι ασφαλιστικές θα διεκδικήσουν και τη συμμετοχή τους στο συνταξιοδοτικό σύστημα και την Υγεία, καλύπτοντας τα κρατικά «κενά» που δημιούργησαν τα λάθη του παρελθόντος και η οικονομική κρίση για τους πολίτες. Μέσα από συμβάσεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, οι ασφαλιστικές μπορούν να αποτελέσουν βασικό εταίρο της Πολιτείας και να διασφαλίσουν τόσο την κάλυψη των αναγκών σε ιατροφαρμακευτική περίθαλψη και νοσηλεία όσο και μέρος των συντάξεων των πολιτών. Το 2016 ο κλάδος αναμένεται να σταθεροποιήσει τις δυνάμεις του και να προετοιμάσει το έδαφος για τη μελλοντική του ανάπτυξη, δίνοντας έμφαση στην τεχνολογία και την αξιοποίησή της για την ενημέρωση και προσέλκυση πελατολογίου, αλλά και για την αναβάθμιση των διαδικασιών και των υπηρεσιών που παρέχονται προς τους συνεργάτες των εταιρειών. Η υιοθέτηση συστημάτων άμεσης πληρωμής ασφαλίστρων, λύσεων ηλεκτρονικών γραφείων, αναβαθμισμένων ιστοσελίδων, που είναι εύχρηστες για τον καταναλωτή, direct ασφαλίσεων, εφαρμογών που μειώνουν τα ασφάλιστρα ή παρέχουν χρήσιμες πληροφορίες προς τον καταναλωτή είναι μόνο η αρχή.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 21

αφιέρωμα

Σπύρος Μαυρόγαλος Διευθύνων Σύμβουλος, Εθνική Ασφαλιστική Η Εθνική Ασφαλιστική, πιστή στην πελατοκεντρική της φιλοσοφία και με σταθερό στρατηγικό προσανατολισμό την εδραίωση της ηγετικής της θέσης, μέσω της υγιούς και κερδοφόρας ανάπτυξης των εργασιών της, συνέχισε τη χρονιά που πέρασε να επενδύει συστηματικά για την πληρέστερη κάλυψη των ασφαλισμένων της και τη βέλτιστη εξυπηρέτησή τους. Η επιτυχής, παρά την ιδιαίτερη οικονομική συγκυρία, υλοποίηση των στόχων που είχε θέσει, σε συνδυασμό με την αξιοπιστία και το υψηλό αίσθημα ευθύνης που διαχρονικά τη διακρίνει, επιτρέπουν στην εταιρεία να αισιοδοξεί για ακόμη καλύτερα αποτελέσματα τη νέα χρονιά. Και το 2016 η Εθνική Ασφαλιστική θα εργαστεί συστηματικά, επικεντρώνοντας τις δράσεις και τις πρωτοβουλίες της σε πέντε βασικούς άξονες. Κατ’ αρχάς, αποκωδικοποιώντας τις διαρκώς μεταβαλλόμενες ανάγκες, θα συνεχίσει να εστιάζεται στην ανάπτυξη ποιοτικών προϊόντων, ικανών να προσαρμόζονται στις διαφοροποιημένες απαιτήσεις και οικονομικές δυνατότητες των πελατών. Βαρύτητα θα δοθεί στην προσφορά νέων, καινοτόμων υπηρεσιών για τη βελτιστοποίηση της εξυπηρέτησης του πελάτη σε όλα τα σημεία επαφής του με την εταιρεία. Έχοντας ήδη σε εξέλιξη το μεγαλύτερο έργο πληροφορικής στην ασφαλιστική αγορά, ύψους 10 εκατ. ευρώ, θα επιδιώξει την περαιτέρω αναβάθμιση των λειτουργιών της, προκειμένου να ενισχύσει τον βαθμό ευελιξίας της. Η υποστήριξη των συνεργατών και των ασφαλιστών της είναι επίσης βασική της προτεραιότητα, αφού αποτελούν κρίσιμο κρίκο στη σχέση με τους πελάτες της. Η εταιρεία επενδύει στη σχέση μαζί τους, παρέχοντας την αμέριστη υποστήριξή της για την αξιοποίηση στον μέγιστο βαθμό των συγκριτικών πλεονεκτημάτων που τους προσφέρονται. Φυσικά, κομβικής σημασίας για την Εθνική Ασφαλιστική είναι το ανθρώπινο δυναμικό της, η συμβολή του οποίου στην επιτυχημένη πορεία της είναι καθοριστική. Κατά συνέπεια, κύριο μέλημά της είναι η ανάπτυξη και η βελτίωσή του μέσω

της συνεχούς εκπαίδευσης. Αξιοποιώντας την εμπειρία των στελεχών της, υλοποιεί, ενδοεταιρικά, έναν μεγάλο αριθμό εκπαιδευτικών προγραμμάτων στο εκπαιδευτικό της κέντρο. Επίσης, συνεργάζεται με καταξιωμένους εκπαιδευτικούς φορείς, καθώς και με εισηγητές που προέρχονται από τον ακαδημαϊκό χώρο, επιδιώκοντας να εμπλουτίσει την κουλτούρα των στελεχών της με νέες ιδέες και να την εναρμονίσει με το σύγχρονο περιβάλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Επιπλέον, εστιάζει το ενδιαφέρον της στη βελτίωση και ανάπτυξη των ηγετικών ικανοτήτων των στελεχών της υλοποιώντας μια σειρά εντατικών εκπαιδεύσεων σε θέματα διοίκησης. Το 2016 είναι, αναμφίβολα, ένα έτος προκλήσεων για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, η οποία περνά σε μια νέα εποχή, που ορίζεται από το εξαιρετικά αυστηρό θεσμικό πλαίσιο που θέτει η κοινοτική οδηγία Solvency II από την 1η Ιανουαρίου του 2016, ενώ ταυτόχρονα καλείται να κινηθεί με ταχύτατους ρυθμούς, για να προσαρμοστεί στις πολυποίκιλες ανάγκες και οικονομικές δυνατότητες του πελάτη, ενισχύοντας το αίσθημα της ασφάλειας και της εμπιστοσύνης. Τα περιθώρια ανάπτυξης που διαθέτει βεβαίως είναι σημαντικά, και προς τούτο θα μπορούσαν, μεταξύ άλλων, να συμβάλουν η σύμπραξη του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα στις συντάξεις, αλλά και η συνεργασία των δύο μερών αφενός στον τομέα της υγείας και αφετέρου στον τομέα της περιουσίας. Η Εθνική Ασφαλιστική, η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία, αποτελεί την πρώτη επιλογή για τον πελάτη. Είναι επαρκώς προετοιμασμένη και θωρακισμένη, διαθέτοντας όλες εκείνες τις προϋποθέσεις που θα της επιτρέψουν να αντιμετωπίσει με επιτυχία τις προκλήσεις της νέας χρονιάς και να εξασφαλίσει ακόμη καλύτερα αποτελέσματα. Στηριζόμενη στην πολύχρονη εμπειρία, τη φερεγγυότητα, τους συνεργάτες και το ανθρώπινο δυναμικό της, θα συνεχίσει να αποτελεί σημείο αναφοράς στον ασφαλιστικό κλάδο και να οραματίζεται ένα δημιουργικότερο αύριο.

Η Εθνική Ασφαλιστική είναι επαρκώς προετοιμασμένη και θωρακισμένη, διαθέτοντας όλες εκείνες τις προϋποθέσεις που θα της επιτρέψουν να αντιμετωπίσει με επιτυχία τις προκλήσεις της νέας χρονιάς.

22 insurance w*rld

αφιέρωμα

Εθνική Ασφαλιστική, Generali, ΑΤΕ Ασφαλιστική, AIG, Arag, Eurolife ERB, Δύναμις και Μινέττα μιλούν για τις προκλήσεις και τους στόχους του επόμενου έτους

Πάνος Δημητρίου

Διευθύνων Σύμβουλος και Γενικός Διευθυντής, Generali Hellas Πώς εξελίχθηκαν οι ασφαλιστικές εργασίες το 2015 και τι προβλέπετε για το 2016; Το 2015 ήταν μια χρονιά γεμάτη προκλήσεις για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, η οποία ήρθε αντιμέτωπη με πρωτοφανή γεγονότα, όπως η επιβολή ελέγχων στη διακίνηση κεφαλαίων. Τα capital controls και, ακόμη περισσότερο, η καθυστέρηση της άρσης των περιορισμών ενόψει του 2016 επηρεάζουν αρνητικά και τις ασφαλιστικές εργασίες. Ενδεικτικά είναι τα αποτελέσματα της παραγωγής ασφαλίστρων, που ανακοινώνει σε μηνιαία βάση η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, και τα οποία βαίνουν μειούμενα για μία ακόμη χρονιά. Παρά τις έντονες αντιξοότητες, η Generali Hellas επιβεβαίωσε, ωστόσο, την ανοδική πορεία των τελευταίων ετών, διατηρώντας την παραγωγή ασφαλίστρων στα περσινά επίπεδα, ενώ ταυτόχρονα αύξησε σημαντικά τη λειτουργική της κερδοφορία και τα κέρδη μετά από φόρους. H Generali Hellas ανταποκρίθηκε αποτελεσματικά στις απαιτητικές συνθήκες της περιόδου, καλύπτοντας με σύγχρονα και καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα, σε προσιτό κόστος, τις ανάγκες του ασφαλισμένου. Η ορθότητα αυτής της στρατηγικής επιβραβεύθηκε από τους συνεργάτες της εταιρείας και τους καταναλωτές, όπως αποδεικνύεται και από τα μέχρι στιγμής παραγωγικά αποτελέσματα, αλλά και από την περαιτέρω ανάπτυξη του δικτύου των συνεργαζόμενων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Το 2016 θα είναι ένα έτος γεμάτο προκλήσεις και για τον ασφαλιστικό κλάδο. Πολλά θα εξαρτηθούν από την πορεία της οικονομίας, την πορεία και το περιεχόμενο των αναγκαίων κυβερνητικών μεταρρυθμίσεων στο συνταξιοδοτικό σύστημα και στο σύστημα ασφάλισης υγείας, αλλά και τις γεωπολιτικές εξελίξεις στην ευρύτερη περιοχή. Η Generali Hellas θα παραμείνει πιστή στην αποδοτική στρατηγική της παροχής καινοτόμων ποιοτικών προϊόντων και υπηρεσιών μέσω ενός πολύ ικανά υποστηριζόμενου αποτελεσματικού δικτύου συνεργατών.

24 insurance w*rld

Ποια είναι τα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν οι εταιρείες ή τα προβλήματα που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά το 2016; Αναμφίβολα, η μεγαλύτερη πρόκληση που έχει να αντιμετωπίσει ο ασφαλιστικός κλάδος στη χώρα μας το 2016 είναι η εφαρμογή της νέας Κοινοτικής Οδηγίας Solvency II. Οι αλλαγές που αυτή επιβάλλει είναι πολύ πιθανό να επιφέρουν αλλαγή πορείας για πολλές ασφαλιστικές εταιρείες της ελληνικής αγοράς. Ήδη παρατηρείται μια κινητικότητα από μετόχους, τα αποτελέσματα της οποίας θα φανούν το επόμενο χρονικό διάστημα. Σε κάθε περίπτωση, η εφαρμογή της Οδηγίας λειτουργεί προς την κατεύθυνση της ομαλοποίησης της αγοράς και της ρύθμισης διαφόρων θεμάτων όπως ο μη υγιής ανταγωνισμός σε διαφόρους ασφαλιστικούς κλάδους, και κυρίως στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτου. Έχοντας θέσει ένα υγιές κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας, ο ασφαλιστικός κλάδος θα κληθεί επίσης να βρει νέους τρόπους αντιμετώπισης των επιπτώσεων της συνεχιζόμενης ύφεσης που πλήττει την ελληνική οικονομία. Η λύση περνάει μέσα από την ενίσχυση της ασφαλιστικής παιδείας στη χώρα μας και την προσφορά πελατοκεντρικών αλλά και ουσιαστικών παροχών για τη νέα αγορά ασφαλιζόμενου κοινού που διαμορφώνεται. Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου της Οδηγίας Solvency II; Οι προετοιμασίες έχουν ξεκινήσει εδώ και αρκετό καιρό σε συνεργασία με την εποπτική αρχή, προκειμένου το σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς να είναι έτοιμο να «υποδεχθεί» το νέο κανονιστικό πλαίσιο, παρά το γεγονός ότι έχει καθυστερήσει η ψήφιση του σχετικού νομοσχεδίου από τη Βουλή. Η Generali Hellas, από την πλευρά της, με τα οικονομικά αποτελέσματα που έχει επιτύχει τα προηγούμενα χρόνια, την τεχνογνωσία που διαθέτει και τη

απολογισμός 2015

στήριξη ενός ισχυρού ομίλου, ανταποκρίνεται πλήρως στις αυξημένες απαιτήσεις της νέας νομοθεσίας που εισάγει η Κοινοτική Οδηγία. Μπορεί η ασφαλιστική αγορά να αναλάβει πιο ενεργό ρόλο στην Υγεία και τη Σύνταξη; Έχει ο ιδιωτικός τομέας τη δυνατότητα να στηρίξει μια σύμπραξη με το Δημόσιο; Η ασφάλιση είναι μια πράξη κάλυψης έναντι διαφόρων κινδύνων που απειλούν τον άνθρωπο, τις δραστηριότητές του και τα έργα του. Από το βάθος της ανθρώπινης ιστορίας, ασφαλιστική κάλυψη παρείχαν μόνο ιδιωτικοί φορείς, στη συνέχεια προστέθηκαν και οι επονομαζόμενοι δημόσιοι ή κρατικοί φορείς. Συνεπώς, και οι δύο φορείς είναι απαραίτητοι για να είναι σωστά ασφαλισμένη μια κοινωνία. Η συμπληρωματική σχέση των δύο συστημάτων είναι δεδομένη. Το ζητούμενο είναι να γίνει με συντεταγμένο τρόπο, προκειμένου να μην υπάρχει σπατάλη πόρων από την κοινωνία. Από την άποψη αυτή, ο ρόλος της Πολιτείας είναι πολύ σημαντικός στη διαμόρφωση του κατάλληλου πλαισίου λειτουργίας.

Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Η Generali Hellas ακολουθεί στρατηγική ενίσχυσης του χαρτοφυλακίου της, παρέχοντας καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες, στηριζόμενη αποκλειστικά στη συνεργασία της με επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Ανάλογη θα είναι η στρατηγική της και το επόμενο έτος. Η εταιρεία έχει επενδύσει τα προηγούμενα χρόνια σε τρεις άξονες: την τεχνολογία (Digitalization), τα καινοτόμα προγράμματα και τις υπηρεσίες (Ιnnovation) και το υψηλό επίπεδο της παρεχόμενης εξυπηρέτησης (Services). Με ξεκάθαρο όραμα και στρατηγικό πλάνο, απόλυτα ευθυγραμμισμένο με την παγκόσμια πολιτική του ομίλου, η Generali Hellas θα συνεχίσει να επενδύει στους συγκεκριμένους τομείς και να διεκδικεί το μερίδιο αγοράς που αντιστοιχεί σε μια εταιρεία που συμπληρώνει το 2016 130 χρόνια επιτυχούς παρουσίας στον χώρο. «Κλειδί» για τη διατήρηση και τη διεύρυνση του υπάρχοντος πελατολογίου είναι η επικέντρωση στις αρχές της ταχύτητας, της απλότητας και της ευελιξίας, που χαρακτηρίζουν τη νέα εποχή.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 25

αφιέρωμα

Ιορδάνης Χατζηιωσήφ Διευθύνων Σύμβουλος, ΑΤΕ Ασφαλιστική Μπορεί η ασφαλιστική αγορά να αναλάβει πιο ενεργό ρόλο στην Υγεία και τη Σύνταξη; Έχει ο ιδιωτικός τομέας τη δυνατότητα να στηρίξει μια σύμπραξη με το Δημόσιο; Η αναπόφευκτη ανατροπή του οικογενειακού προγραμματισμού, ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης που βιώνει η χώρα μας, έχει θέσει στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος τα θέματα που σχετίζονται με το ασφαλιστικό, τη Σύνταξη και την Υγεία. Δυστυχώς, το υφιστάμενο περιβάλλον όχι μόνο δεν παρέχει διεξόδους και απαντήσεις, αλλά αντίθετα επιτάσσει σημαντικές τομές και θυσίες από τους πολίτες, που αφορούν σε περικοπές συντάξεων, αύξηση εισφορών και εν γένει μείωση των παροχών. Στον αντίποδα, η ασφαλιστική αγορά, που έχει ήδη δείξει την αντοχή της ακόμη και κάτω από τους περιορισμούς των capital controls, απαντά με υπηρεσίες και λύσεις που μπορούν να καλύψουν το κενό που αφήνει η δημόσια ασφάλιση, απολαμβάνει την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων και αποτελεί ίσως το μοναδικό αξιόπιστο καταφύγιο για όλους. Σε εφαρμογή της προσυμβατικής και συμβατικής ενημέρωσης των πελατών, και μέσω της αναλυτικής καταγραφής των αναγκών, των απαιτήσεων και των δυνατοτήτων κάθε νομικού ή φυσικού προσώπου, οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον τομέα της σύνταξης και της υγείας, μπορούν και κάνουν τη διαφορά, παρέχοντας ολοκληρωμένες λύσεις και απαντήσεις τόσο σε ατομικό όσο και σε ομαδικό επίπεδο. Έτσι, αντιπροσωπεύοντας με επιτυχία τον τρίτο πυλώνα της ασφάλισης, η ασφαλιστική αγορά αναδεικνύεται σε βασικό εταίρο για το Δημόσιο, ώστε να τεθούν στέρεες βάσεις και να καθοριστεί ένα βιώσιμο πλαίσιο τόσο για το σύστημα υγείας όσο και για το αναδιανεμητικό και το κεφαλαιοποιητικό σύστημα στη χώρα μας. Πρέπει λοιπόν να τονιστεί ότι ο ιδιωτικός ασφαλιστικός τομέας, που άλλωστε αποτελεί πηγή εσόδων για το ελληνικό Δημόσιο και πόλο ανάπτυξης για την εθνική οικονομία, έχει και τη γνώση και την εμπειρία ώστε να ανταποκριθεί σε κάθε κάλεσμα της Πολιτείας. Σε κάθε σχεδιασμό που στοχεύει στην εξυγίανση του ασφαλιστικού συστήματος και στην ανάπτυξη του αγαθού της ασφάλισης και στη χώρα μας, σύμφωνα με τα πρότυπα της ευρωπαϊκής οικογένειας στην οποία ανήκουμε.

26 insurance w*rld

Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; Η εφαρμογή του Solvency II από την 1η Ιανουαρίου του 2016 ασκεί ευθέως θετική επιρροή σε θέματα διαφάνειας, φερεγγυότητας και ενίσχυσης της αξιοπιστίας των ασφαλιστικών εταιρειών. Η κάλυψη των απαιτούμενων εποπτικών κεφαλαίων, η υιοθέτηση καλύτερων μοντέλων για τον συνεχή υπολογισμό του κινδύνου (σε ποσοτικό και ποιοτικό επίπεδο), η καλύτερη οργάνωση και στελέχωση των εταιρειών, η καλύτερη παρακολούθηση (reporting), καθώς και η αμφίδρομη επικοινωνία με τους πελάτες, μπορούν να δημιουργήσουν σημαντικές προοπτικές για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. Για εμάς στην ΑΤΕ Ασφαλιστική, η ομαλή μετάβαση και λειτουργία στο περιβάλλον του Solvency II δεν αποτελεί προορισμό, αλλά αφετηρία. Πρόκειται για ένα έργο που ξεκινήσαμε ήδη από το 2010, και που σήμερα είμαστε στην ευχάριστη θέση να έχουμε εξασφαλίσει την απαιτούμενη κεφαλαιακή επάρκεια, καθώς και τις κατάλληλες υποδομές, διαδικασίες και οργάνωση, ώστε από την 1η Ιανουαρίου του 2016 να παράσχουμε στους πελάτες και τους συνεργάτες μας ακόμη καλύτερες υπηρεσίες και προϊόντα. Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε τις εργασίες σας; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Κεντρικό ρόλο στη στοχοθεσία μας καταλαμβάνει η συνεχής δημιουργία αξίας για τους πελάτες, τους συνεργάτες και τους μετόχους μας. Διασφαλίζοντας την ομαλή λειτουργία της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στο περιβάλλον του Solvency II, οι δράσεις μας στοχεύουν στην ανάπτυξη ποιοτικών ασφαλιστικών εργασιών με όχημα: Τ η βελτίωση του επιπέδου εξυπηρέτησης και υποστήριξης συνεργατών και πελατών, μέσω της περαιτέρω αυτοματοποίησης των εργασιών μας.

■ Τον σχεδιασμό μοναδικών, καινοτόμων ασφαλιστικών προγραμμάτων, που εξασφαλίζουν την πρόσβαση των συνεργατών της ΑΤΕ Ασφαλιστικής σε νέες αγορές.

■ Την υλοποίηση στρατηγικής στοχευμένης ανάπτυξης, με έμφαση στους κλάδους της σύνταξης-αποταμίευσης και της υγείας.

■ Την υποστήριξη των φυσικών δικτύων και τη δημιουργία ■

απολογισμός 2015

Αντιπροσωπεύοντας με επιτυχία τον τρίτο πυλώνα της ασφάλισης, η ασφαλιστική αγορά αναδεικνύεται σε βασικό εταίρο για το Δημόσιο, ώστε να τεθούν στέρεες βάσεις και να καθοριστεί ένα βιώσιμο πλαίσιο, τόσο για το σύστημα υγείας όσο και για το αναδιανεμητικό και το κεφαλαιοποιητικό σύστημα στη χώρα μας. επιπλέον κινήτρων προς τους συνεργάτες, επιβραβεύοντας την ποιοτική ανάπτυξη χαρτοφυλακίων. Προάγουμε έτσι, ακόμη και εντός του ιδιαίτερα απαιτητικού περιβάλλοντος της οικονομικής κρίσης και των capital controls, το ανθρώπινο πρόσωπο και την εταιρική δήλωση «κοντά σας ό,τι κι αν τύχει». Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Το 2015 αποτέλεσε μια χρονιά που ξεκίνησε με σημαντικές προοπτικές για την ασφαλιστική αγορά. Δυστυχώς, η αναπτυξιακή τάση που είχε δημιουργηθεί κατά το πρώτο εξάμηνο επηρεάστηκε αρνητικά από την επιβολή των capital controls. Παρόλα αυτά, το θετικό στοιχείο που όλοι οφείλουμε να αναγνωρίσουμε είναι η επιβεβαίωση του ενδιαφέροντος για τα προγράμματα σύνταξης και υγείας, κυρίως λόγω των εξελίξεων που είτε συντελέστηκαν είτε αναμένονται στο ασφαλιστικό σύστημα της χώρας μας. Αντίστοιχα, κατά το 2016, που ομολογουμένως είναι η χρονιά του Solvency II, οι ασφαλιστικές εταιρείες, και

ιδιαίτερα εκείνες που δραστηριοποιούνται στον χώρο της σύνταξης και της υγείας, έχουν τη δυνατότητα να αναδείξουν την αξία της ασφάλισης και να οδηγήσουν το σύνολο της αγοράς και πάλι σε πορεία ανάπτυξης. Για την ΑΤΕ Ασφαλιστική το 2015 ήταν μια ιδιαίτερα απαιτητική χρονιά, κατά την οποία η εταιρεία συνέχισε, με ισχυρή παρουσία σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους, να υλοποιεί στρατηγική προσαρμογής και στοχευμένης ανάπτυξης, με έμφαση στην κερδοφορία, στο καλό αποτέλεσμα. Ταυτόχρονα, λόγω των capital controls, πραγματοποίησε άμεσες ενέργειες υποστήριξης των συνεργατών και των πελατών, ενώ ολοκλήρωσε όλες τις απαραίτητες ενέργειες για την κάλυψη των εποπτικών κεφαλαιακών απαιτήσεων και την ομαλή μετάβαση στο περιβάλλον του Solvency II. Αντίστοιχα, κατά το 2016, η ΑΤΕ Ασφαλιστική θα συνεχίσει με αναπτυξιακό κανονισμό πωλήσεων να επιβραβεύει την ποιότητα σε χαρτοφυλάκια και συνεργασίες, ώστε τόσο οι συνεργάτες όσο και οι πελάτες να απολαμβάνουν εμπειρία συνολικών και ολοκληρωμένων ασφαλιστικών λύσεων.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 27

αφιέρωμα

Giuseppe Zorgno

Country Manager Greece & Cyprus, AIG Ποια είναι τα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν οι εταιρείες ή τα προβλήματα που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά το 2016; Η κρίση στην ελληνική οικονομία τα τελευταία χρόνια έχει επηρεάσει την ασφαλιστική αγορά σε μεγάλο βαθμό, όπως άλλωστε και τους περισσότερους κλάδους. Η περίοδος αυτή έχει αποτελέσει μια σημαντική δοκιμασία για την αγορά μας, καθώς ανέδειξε την ευελιξία, την ετοιμότητα, την ανθεκτικότητα και τις αδυναμίες των εταιρειών. Το 2016 θα είναι μία ακόμη χρονιά με προβλήματα, ωστόσο η ασφαλιστική αγορά καλείται να τα αντιμετωπίσει άμεσα χωρίς, σε καμία περίπτωση, να υποχωρήσει κι άλλο. Η πτώση του τζίρου, σε συνδυασμό με την αβεβαιότητα και την αστάθεια που επικρατεί στην αγορά, είναι βασικά ζητήματα που θα κληθούν να αντιμετωπίσουν και την επερχόμενη χρονιά οι εταιρείες. Επιπλέον, οι ιδιώτες και οι επιχειρήσεις δεν διαθέτουν πλέον την απαραίτητη ρευστότητα για να διαχειριστούν ένα απρόοπτο γεγονός ή ζημία και αντιλαμβάνονται σε μεγαλύτερο βαθμό τη σημασία της ασφάλισης. Συνεπώς, το στοίχημα της αγοράς είναι να δημιουργήσει έξυπνες και ευέλικτες λύσεις, που θα καλύπτουν τις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες των ασφαλισμένων και θα ανταποκρίνονται ταυτόχρονα στις μειωμένες οικονομικές δυνατότητες της εποχής. Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; Όπως αναφέρθηκα και παραπάνω, το 2016 θα είναι μια κρίσιμη χρονιά, που θα επιφέρει σημαντικές εξελίξεις και μεταβολές στον κλάδο μας. Δεδομένου μάλιστα του οικονομικού περιβάλλοντος, όσοι είναι καλύτερα προετοιμασμένοι και ευέλικτοι, με παράλληλη συμμόρφωση με όσα ορίζουν οι εποπτικές αρχές, θα είναι κι αυτοί που θα βγουν κερδισμένοι. Καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη των εταιρειών και ταυτόχρονα της αγοράς μας θα διαδραματίσει η εφαρμογή του Solvency II με τις απαιτήσεις που αφορούν σε κεφαλαιακή επάρκεια, αποθεματοποίηση, οργανωτική δομή και διαδικασίες. Επιπλέον, η AIG συνεχίζει να εστιάζεται στην εταιρική διακυβέρνηση, που αποτελεί έναν από τους πέντε στρατηγικούς πυλώνες της. Η εταιρεία βελτιώνει συνεχώς τα συστήματα και τις διαδικασίες της, ενώ ταυτόχρονα, μέσα από αυστηρούς ελέγχους, συμμορφώνεται με τις κανονιστικές της υποχρεώσεις. Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε;

28 insurance w*rld

Το όραμά μας είναι να γίνουμε η ασφαλιστική εταιρεία με τη μεγαλύτερη αξία για τους συνεργάτες, τους ασφαλισμένους, τους εργαζομένους και την αγορά μας. Για τον λόγο αυτό, θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στους τομείς εκείνους στους οποίους είμαστε ανταγωνιστικοί και στους οποίους μπορούμε να προσφέρουμε τα μέγιστα σε συνεργάτες και ασφαλισμένους, τόσο σε επίπεδο προϊόντων όσο και σε επίπεδο εξυπηρέτησης. Έπειτα, δεν επαναπαυόμαστε στην επιτυχία ενός προγράμματος, αλλά θα συνεχίσουμε, όπως και φέτος, να βελτιώνουμε ή να σχεδιάζουμε νέα προϊόντα, που θα είναι προσαρμοσμένα στις σημερινές ανάγκες του καταναλωτή, αλλά και να εκσυγχρονίζουμε συνεχώς τις διαδικασίες μας, για να είμαστε πιο αποδοτικοί και γρήγοροι στην εξυπηρέτησή μας. Στο ίδιο επίπεδο, για την επόμενη χρονιά, θα συνεχίσουμε να εστιαζόμαστε τόσο στα επιχειρηματικά όσο και στα καταναλωτικά προϊόντα και να αξιοποιούμε την παγκόσμια τεχνογνωσία και τοπική γνώση της αγοράς, ώστε να δημιουργήσουμε νέα προγράμματα ή να βελτιώσουμε τα υπάρχοντα. Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Η μέχρι στιγμής πορεία της εταιρείας και οι ενδείξεις που έχουμε για το κλείσιμο της χρονιάς είναι ιδιαίτερα ικανοποιητικές. Σε μία ακόμη δύσκολη χρονιά, όπως ήταν το 2015, για το σύνολο της ελληνικής οικονομίας, έχουμε καταφέρει να διατηρήσουμε σε υψηλά επίπεδα την παραγωγή μας, ελαφρώς μειωμένη βέβαια σε σύγκριση με το 2014, επιτυγχάνοντας όμως και φέτος τη βιώσιμη κερδοφορία, που είναι ένας από τους πέντε στρατηγικούς μας πυλώνες. Στο ίδιο πλαίσιο και το 2016, θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στην πελατοκεντρική προσέγγιση, ενισχύοντας τις σχέσεις με τους συνεργάτες μας και παρέχοντας τα κατάλληλα πωλησιακά και εκπαιδευτικά εργαλεία, με σκοπό να αναπτύξουν το χαρτοφυλάκιό τους. Επιπροσθέτως, θα επικεντρωθούμε στη λειτουργική απόδοση, με συνεχή βελτίωση των συστημάτων και των διαδικασιών μας, με στόχο να ανταποκρινόμαστε στις τρέχουσες ανάγκες των ασφαλισμένων μας. Παράλληλα, θα εξακολουθήσει να παραμένει προτεραιότητα η σωστή διαχείριση των κινδύνων και η προσαρμογή σε νέους νόμους και κανονισμούς, ενώ η εταιρεία δεν θα σταματήσει να επενδύει στο ανθρώπινο δυναμικό της, με συνεχή εκπαίδευση των εργαζομένων της και αξιοποίηση των κατάλληλων ανθρώπων στις σωστές θέσεις. Αξιοποιώντας όλα τα παραπάνω, η AIG θα συνεχίσει να προσφέρει υψηλής ποιότητας προγράμματα, πρωτοποριακά και καινοτόμα, τα οποία θα έχουν τη δυνατότητα να καλύψουν τις σύγχρονες ασφαλιστικές ανάγκες.

απολογισμός 2015

Δημήτρης Τσεκούρας

Γενικός Διευθυντής και νόμιμος εκπρόσωπος, Arag Hellas Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; H ασφαλιστική αγορά «έμαθε» να ζει με τα capital controls. Τη νέα χρονιά –το 2016– θα πρέπει να γίνουν βήματα που θα φέρουν νέα ανάπτυξη στην αγορά και κατ’ επέκταση στην οικονομία. Τα βήματα που θα φέρουν, κατά τη γνώμη μας, αυτήν τη νέα ανάπτυξη στην αγορά, και κατ’ επέκταση στην οικονομία, είναι: Σε επίπεδο ευρύτερου περιβάλλοντος ■ Εμπέδωση κλίματος πολιτικής σταθερότητας και κανονικής συνέχειας των πραγμάτων ■ Απουσία νομοθετικών ή άλλων παρεμβάσεων που ανατρέπουν την οργανωτική δομή κάθε επιχειρησιακής μονάδας ■ Καλλιέργεια του αισθήματος ότι οι βίαιες και αιφνίδιες ανατροπές της καθημερινότητας στην ιδιωτική και επαγγελματική ζωή πέρασαν ■ Αποκατάσταση της τραπεζικής ομαλότητας ■ Τέλος στο αίσθημα αβεβαιότητας για την πορεία της ελληνικής οικονομίας και για τον πολιτικό προσανατολισμό της χώρας ■ Φιλοεπενδυτικό κλίμα Σε επίπεδο αγοράς Έλλογη ανοχή στις νέες ρυθμίσεις του Solvency ■ Ξεκάθαροι κανόνες, ίδιοι για όλους ■ Η ποιότητα από σύνθημα να γίνει δεσμευτική πρακτική ■ Τέλος στον προς τα κάτω ανταγωνισμό σε υπηρεσίες και σε ασφάλιστρο, που ενίοτε ευτελίζει τη ασφαλιστική δραστηριότητα ■ Ενδυνάμωση της σχέσεως εμπιστοσύνης συνεργάτη-εταιρείας ■ Ο πελάτης δεν έχει μόνο δικαιώματα, αλλά και υποχρεώσεις ■

Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Στόχος της Arag SE-υποκατάστημα Ελλάδας για το 2016 είναι η συνέχιση της αναπτυξιακής μας πορείας, που άφησε εμφανή αποτυπώματα τις δύο προηγούμενες χρονιές, σύμφωνα με τον στρατηγικό σχεδιασμό του ομίλου της Arag

SE για όλες τις χώρες στις οποίες έχουμε παρουσία, και για την Ελλάδα. Πέραν όμως της ανάπτυξης σε ασφάλιστρα και πελάτες, κυρίαρχο σημείο για εμάς είναι εξίσου τα ποιοτικά μας χαρακτηριστικά. Η αποκλειστικότητα της ενασχόλησής μας με τον κλάδο της νομικής προστασίας στην Ελλάδα, η διεθνής μας καταγωγή, η τεχνογνωσία και η πολύτιμη εμπειρία, μετά από 80 χρόνια στην Ευρώπη και πάνω από 40 χρόνια στην Ελλάδα, μας προσδιορίζουν ως τον συνεπή και αξιόπιστο ασφαλιστή ποιότητας, με διακριτό και διακεκριμένο ρόλο στην αγορά μας. Αυτά τα χαρακτηριστικά θα συνεχίσουμε να υπηρετούμε, ώστε να γινόμαστε πιο χρήσιμοι σε πελάτες και συνεργάτες. Η συνταγή της επιτυχίας είναι η δική μας, κάθε φορά, βελτίωση και η εξέλιξη των ασφαλιστικών μας προϊόντων, που αποτελεί και εξέλιξη του κλάδου της νομικής προστασίας. Σε εποχές κρίσης, όπως αυτήν που διανύουμε, αντιλαμβανόμαστε τον ρόλο μας σαν τον φορέα εκείνο που οφείλει να κάνει τους περισσότερο αδύνατους να αισθανθούν πιο δυνατοί. Η αύξηση της διείσδυσης των κλασικών αυτοτελών προγραμμάτων, όπως η νομική προστασία οχήματος-οικογένειας-επαγγελματιών, αλλά και ο συνδυασμός προϊόντων νομικής προστασίας με άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια, π.χ. επαγγελματικής ευθύνης, προς πλήρη διασφάλιση των συμφερόντων μεγάλων κατηγοριών ανθρώπων που τους αφορά, όπως π.χ. γιατρούς, μηχανικούς, ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, λογιστές, διευθυντικά στελέχη, μέλη διοικητικών συμβουλίων κ.λπ., και τέλος η διείσδυση σε όλες σχεδόν τις κατηγορίες των εργαζομένων, τόσο του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου τομέα, με σημείο αιχμής τους ένστολους (αστυνομία, στρατιωτικοί, λιμενικοί, πυροσβέστες κ.λπ.) και άλλα, προς κατοχύρωση των εργασιακών και ασφαλιστικών τους δικαιωμάτων, είναι τα βασικά σημεία στα οποία θα στηριχθεί η εμπορική μας πολιτική το 2016. Σε αυτά προσθέστε τα νέα καινοτόμα προϊόντα, όπως π.χ. νομική προστασία για τους ιδιοκτήτες κατοικιδίων, και για τους αγρότες, που σύντομα θα κυκλοφορήσει. Τέλος, η ανάπτυξη και η εξέλιξη της συμβουλευτικής νομικής προστασίας, σε συνδυασμό με την εξωδικαστική επίλυση των διαφορών, είναι για εμάς σημαντικά κεφάλαια, που έχουν και θα έχουν προτεραιότητα στην εξυπηρέτηση και ικανοποίηση των ασφαλισμένων μας.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 29

αφιέρωμα

Νίκος Δελένδας

Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων και Εκπαίδευσης, Eurolife ERB Ασφαλιστική Ποια είναι τα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν οι εταιρείες ή τα προβλήματα που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά το 2016; Νομίζω ότι κεντρικό ζήτημα που θα αντιμετωπίσει η ελληνική ασφαλιστική αγορά τη νέα χρονιά είναι να πείσει την ελληνική κοινωνία, αλλά και την Πολιτεία, ότι είναι έτοιμη και ώριμη, ώστε να λειτουργήσει συμπληρωματικά προς την κοινωνική ασφάλιση. Αυτή άλλωστε είναι και η εθνική συμβολή της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Κάθε εταιρεία μπορεί να έχει τις δικές της στρατηγικές και προτεραιότητες, εδώ όμως αναφέρομαι στην ασφαλιστική αγορά συνολικά. Παράλληλα, πρέπει να πείσουμε τους συμπολίτες μας ότι η ασφάλιση των δικών τους κόπων, των κόπων μιας ζωής, δηλαδή της κατοικίας, και γενικότερα της περιουσίας τους, είναι πρώτιστη ανάγκη για τους ίδιους. Ζούμε σε μια σεισμογενή χώρα, η οποία στο πρόσφατο παρελθόν έχει υποστεί καταστροφικές πυρκαγιές και πλημμύρες. Είναι πραγματικά κρίμα για μια τέτοια «παράλειψη», κάποιοι να βρεθούν ενώπιον μιας αντικειμενικής αδυναμίας να καλύψουν την περίπτωση ενός τέτοιου κινδύνου. Μιλούμε άλλωστε για απολύτως προσιτά ασφάλιστρα. Μπορεί η ασφαλιστική αγορά να αναλάβει πιο ενεργό ρόλο στην Υγεία και τη Σύνταξη; Έχει ο ιδιωτικός

30 insurance w*rld

τομέας τη δυνατότητα να στηρίξει μια σύμπραξη με το Δημόσιο; Είναι πλέον ξεκάθαρο ότι δεν υπάρχει άλλη λύση. Από τη μια μεριά, η Ελλάδα βρίσκεται σήμερα ενώπιον μιας ομολογημένης αδυναμίας του Δημοσίου να εκπληρώσει, όχι μόνο στο απώτερο αλλά και στο εγγύς μέλλον, τις υποχρεώσεις του. Και από την άλλη, υπάρχει η ελληνική ασφαλιστική αγορά, η οποία προσαρμόζεται πλέον ουσιαστικά στην ευρωπαϊκή Οδηγία Solvency II, δηλαδή έχει όλα τα εχέγγυα και τη δυνατότητα, από άποψη τόσο κεφαλαίων όσο και αξιοπιστίας, να λειτουργήσει ουσιαστικά ως συμπληρωματικός παράγοντας στην κοινωνική ασφάλιση, για τη σύνταξη και την περίθαλψη. Το θέμα λοιπόν δεν είναι αν μπορεί, ασφαλώς μπορεί. Το θέμα είναι να συμφωνήσουμε όλοι ότι χρειάζεται συνέργεια της κοινωνικής ασφάλισης και της ασφαλιστικής αγοράς, προκειμένου να διασφαλίσουμε ως κοινωνία ότι και οι σημερινοί εργαζόμενοι, όταν έλθει η ώρα να συνταξιοδοτηθούν, θα έχουν τη δυνατότητα να απολαύσουν μια αξιοπρεπή διαβίωση, ενώ παράλληλα θα απολαμβάνουν ένα αξιοπρεπές επίπεδο περίθαλψης. Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει κάνει τα τελευταία

απολογισμός 2015

Το κεντρικό ζήτημα που θα αντιμετωπίσει η ελληνική ασφαλιστική αγορά τη νέα χρονιά είναι να πείσει την ελληνική κοινωνία αλλά και την Πολιτεία ότι είναι έτοιμη και ώριμη, ώστε να λειτουργήσει συμπληρωματικά προς την κοινωνική ασφάλιση.

χρόνια σημαντικά βήματα προς την κατεύθυνση της ενίσχυσης της φερεγγυότητάς της. Ειδικότερα η Eurolife ERB Ασφαλιστική έχει αναγάγει, εδώ και καιρό, σε κεντρική της προτεραιότητα την προσαρμογή της στο νέο πλαίσιο, με παράλληλη διασφάλιση της κεφαλαιακής της επάρκειας, ώστε να είναι σε θέση όχι μόνο να αποζημιώνει γρήγορα, αλλά και να καλύπτει το σύνολο των κινδύνων που έχουν συμβεί, και για τους οποίους ο πελάτης μας έχει ασφαλιστεί. Η Eurolife ERB Ασφαλιστική μπορεί σήμερα με υπερηφάνεια να πει ότι τα διαθέσιμα κεφάλαιά της είναι σημαντικά υψηλότερα από εκείνα που ζητεί η Οδηγία Solvency II. Θυμίζω μάλιστα ότι η νέα ευρωπαϊκή αυτή οδηγία θα αρχίσει να ισχύει από το 2016, ενώ ακόμη βρισκόμαστε στις απαιτήσεις της Solvency I, που είναι χαμηλότερες. Στη Eurolife ERB Ασφαλιστική σχεδιάζουμε, σε βάθος χρόνου, προγραμματίζουμε εγκαίρως κι έτσι είμαστε έτοιμοι όταν πρέπει. Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Η Eurolife ERB Ασφαλιστική έχει ως προτεραιότητα την κάλυψη όλων των βασικών αναγκών των πελατών της με προγράμματα value for money. Στα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου, θέλουμε να προσθέσουμε προγράμματα unit linked, όταν αρθούν οι σχετικοί περιορισμοί. Στην υγεία, συνεχίζουμε τη συνταγή που ακολουθούμε,

βελτιώνοντας τα προγράμματά μας ή ενισχύοντας τις λύσεις που προσφέρουμε. Στόχος μας είναι να κάνουμε το ίδιο και για την ασφάλιση επιχειρήσεων. Πρόσφατα, αναμορφώσαμε πλήρως τα προγράμματα κατοικίας της εταιρείας μας, ώστε να καλύπτουν όλους τους κινδύνους που μπορεί να αντιμετωπίζουν οι πελάτες μας, με ιδιαίτερα προσιτά ασφάλιστρα. Τέλος, στην ασφάλιση αυτοκινήτου, θα συνεχίσουμε να είμαστε συνεπείς στην πολιτική μας για στόχευση σε συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών, καθώς η λογική των οριζόντιων μειώσεων τιμολογίων δεν μας εκφράζει. Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Οι εργασίες μας το 2015 επηρεάστηκαν αναμφισβήτητα από τα capital controls, κυρίως σε ό,τι αφορά τα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου εφάπαξ ασφαλίστρου, εγγυημένου επιτοκίου και unit linked, που αποτελούν παραδοσιακά ένα σημαντικό μέρος της παραγωγής μας. Πέραν αυτού, αλλά και της προγραμματισμένης αναδιάρθρωσης του χαρτοφυλακίου αυτοκινήτου, όλες οι υπόλοιπες κατηγορίες κινούνται πολύ ικανοποιητικά, με ένα πολύ δυνατό μάλιστα τελευταίο τετράμηνο. Στόχος μας για το 2016 είναι να επανέλθουμε τουλάχιστον στα επίπεδα παραγωγής του 2014, ώστε να αποτελέσει το 2015, λόγω των capital controls, μια «παρένθεση» στην αύξηση των μεγεθών μας, όπως αυτή έχει αποτυπωθεί όλα αυτά τα χρόνια.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 31

αφιέρωμα

Γεώργιος Καλπάκος Οικονομικός Διευθυντής, Δύναμις Ασφαλιστική Ποια είναι τα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν οι εταιρείες ή τα προβλήματα που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά το 2016; Το 2016, η αγορά έχει να αντιμετωπίσει τα προβλήματα ρευστότητας που έχουν δημιουργήσει οι περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων, καθώς και τη διόγκωση των φόρων, μέσα σε ένα πλαίσιο οικονομικής αβεβαιότητας και προβληματικών αποδόσεων στη διαχείριση των κεφαλαίων. Το 2016 προβλέπεται ότι θα είναι μια δύσκολη χρονιά για όλους και αυτό αποτελεί συνέχεια των δυσκολιών των τελευταίων χρόνων. Η συρρίκνωση της ελληνικής οικονομίας και κατ’ επέκταση ο περιορισμός του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών, προδιαγράφουν τις επιπτώσεις στην ασφαλιστική αγορά. Είναι λογικό, λοιπόν, οι εταιρείες να επαναπροσδιορίσουν τις πολιτικές τους, καθώς και τους στόχους τους, ώστε να αντεπεξέλθουν στις δύσκολες συνθήκες της αγοράς. Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; Παρά τις όποιες δυσκολίες, η αγορά, εξ ορισμού, βρίσκει πάντα τρόπους προσαρμογής και εξέλιξης. Μιλώντας για την εταιρεία μας, τη Δύναμις ΑΕΓΑ, επιτρέψτε μου να πω ότι τα καλά «σκαριά», αλλά και οι άξιοι καπετάνιοι, δείχνουν την αξία τους στους δύσκολους καιρούς. Με γνώμονα την ιστορία μας, τις αξίες μας, το ικανό στελεχιακό δυναμικό, τους συνεργάτες μας και όλους εκείνους που μας εμπιστεύονται, κινούμαστε ήδη εντός του «κανονιστικού πλαισίου», θέτοντας στο κέντρο της όλης προσπάθειάς μας τη διασφάλιση των ασφαλισμένων και την υψηλή ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Με την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρουμε στους ασφαλισμένους μας, σε συνδυασμό με το όραμά μας, που είναι χαρακτηριστικά προσανατολισμένο στη συνέπεια, την υπευθυνότητα, τη σιγουριά και τον «πολιτισμό στην ασφάλιση». Επιδιώκουμε δηλαδή την ποιοτική αναβάθμιση των εργασιών και όχι την ανεξέλεγκτη διεύρυνση των εργασιών. Σταθεροί λοιπόν στο όραμά μας και στις αξίες μας, εστιάζουμε στην ποιότητα του ανθρώπινου δυναμικού, τη μηχανογραφική και τεχνολογική αναβάθμιση και αποτελεσματικότητα και τη διατήρηση των πολύχρονων σχέσεων συνέπειας με τους συνεργάτες μας. Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Το 2015 εξελίχθηκε κερδοφόρο ως προς το αποτέλεσμα και επιτυχές ως προς όλες τις επιταγές της εποπτικής αρχής και του Solvency II. Η Δύναμις ΑΕΓΑ, μέσα στο 2015, αναβαθμίστηκε τόσο σε τεχνολογικό εξοπλισμό, επενδύοντας σε νέο μηχανογραφικό σύστημα, όσο και στην κανονιστική της λειτουργία. Το 2016, αν και προβλέπεται δυσκολότερο από το 2015, καθόσον η ύφεση στην οικονομία θα παραμείνει, βρίσκει την εταιρεία μας να έχει επιτύχει διαχειριστική αποτελεσματικότητα και λειτουργική δυνατότητα, που της επιτρέπει να αισιοδοξεί για αύξηση της παραγωγής και διατήρηση της κερδοφορίας.

Το 2016, αν και προβλέπεται δυσκολότερο από το 2015, καθόσον η ύφεση στην οικονομία θα παραμείνει, βρίσκει τη «Δύναμις» να έχει επιτύχει διαχειριστική αποτελεσματικότητα και λειτουργική δυνατότητα που της επιτρέπουν να αισιοδοξεί για αύξηση της παραγωγής και διατήρηση της κερδοφορίας.

32 insurance w*rld

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια συνεργαζόμαστε με συνέπεια, έντιμα και αρμονικά με όλους τους συνεργάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100,Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε και σεβόμαστε εσάς που μας εμπιστεύεστε το χαρτοφυλάκιό σας, τους κόπους σας, τις προσδοκίες σας για σιγουριά και δικαίωση των πελατών σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι, να προοδεύετε και να χτίζετε ένα σίγουρο μέλλον. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

αφιέρωμα

Μανώλης Γκατζόφλιας

Διευθυντής Marketing, Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα

Ποια είναι τα ζητήματα που πρέπει να διαχειριστούν οι εταιρείες ή τα προβλήματα που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά το 2016; Τα προβλήματα τα οποία καλείται να διαχειριστεί η αγορά είναι πολλά. Καταρχάς είναι οι δυσμενείς οικονομικές συγκυρίες, που δυσχεραίνουν την κατανόηση, από πλευράς των καταναλωτών, της συμβολής της ασφάλισης. Ειδικότερα σε αυτές τις περιόδους, των ισχνών αγελάδων, η ασφάλιση είναι ίσως η μοναδική εξασφάλιση της υγείας και της περιουσίας. Τα capital controls θα συνεχίσουν να αποτελούν ένα πρόβλημα όσο οι καταναλωτές αντιμετωπίζουν με «φόβο», από τη μια μεριά, τη χρήση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών και οι τράπεζες, από την άλλη, τις εκδίδουν φειδωλά. Έπειτα είναι η έλλειψη νέων επενδύσεων και η δυστοκία των επιχειρήσεων να λειτουργήσουν και να αναπτυχθούν σε ένα ευμετάβλητο οικονομικό περιβάλλον. Μπορεί η ασφαλιστική αγορά να αναλάβει πιο ενεργό ρόλο στην Υγεία και τη Σύνταξη; Έχει ο ιδιωτικός τομέας τη δυνατότητα να στηρίξει μια σύμπραξη με το Δημόσιο; Η ασφαλιστική αγορά προσέφερε, και προσφέρει, προγράμματα ασφάλισης ζωής, υγείας και σύνταξης, αναλόγως των αναγκών κάθε καταναλωτή. Με το ισχύον πλαίσιο, η νοσηλεία ακόμη και σε δημόσιο νοσοκομείο, ειδικότερα αν υπάρχει ανεξόφλητο υπόλοιπο προς το ταμείο ασφάλισης, φθάνει σε δυσθεώρητα επίπεδα. Οι περικοπές στις συντάξεις είναι συνεχείς. Πιστεύουμε ότι με τα κατάλληλα κίνητρα από πλευράς του Δημοσίου οι καταναλωτές θα στραφούν ακόμη περισσότερο στην ιδιωτική ασφάλιση. Είναι προετοιμασμένη η αγορά και η εταιρεία σας για την εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου; Η εφαρμογή του νέου κανονιστικού πλαισίου είναι μια επίπονη και κοστοβόρα εργασία. Φαίνεται ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά είναι κατάλληλα προετοιμασμένη. Η εταιρεία μας έχει λάβει όλα τα απαραίτητα μέτρα, ώστε να αντεπεξέλθει στις επιταγές του Solvency II και να σταθεί

34 insurance w*rld

δίπλα στους συνεργάτες της διαμεσολαβητές και πελάτες με συνέπεια, όπως πραγματοποιεί για περισσότερα από σαράντα χρόνια, τώρα. Πώς σκοπεύετε να διατηρήσετε το πελατολόγιό σας και να διευρύνετε εργασίες; Σε ποιους τομείς θα επικεντρωθείτε; Η εταιρεία μας, πλέον της δημιουργίας προγραμμάτων τα οποία περιλαμβάνουν καλύψεις που είναι σύμφωνες με τις εκάστοτε ανάγκες, έχει επενδύσει και προχωρά σε νέες επενδύσεις στην τεχνολογία, με στόχο τη διευκόλυνση των εργασιών των συνεργατών μας και την εξυπηρέτηση των πελατών. Πέραν του δικτύου των συνεργαζόμενων συνεργείων, τα οποία μόνο πλεονεκτήματα προσφέρουν στους πελάτες, της κάρτας προνομίων, η οποία παρέχεται δωρεάν σε όλους τους ασφαλισμένους μας και προσφέρει πολλές παροχές, διευκολύνσεις προσφέρονται μέσω της εφαρμογής Minetta Application και της ιστοσελίδας πληρωμής ασφαλίστρων σε άτοκες δόσεις μέσω πιστωτικής κάρτας, ενώ σύντομα νέες εφαρμογές οι οποίες αναπτύσσονται θα κοινοποιηθούν. Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες το 2015 και τι βλέπετε για το 2016; Δυστυχώς, η πορεία των εργασιών είναι πτωτική για την ασφαλιστική αγορά σαν σύνολο. Ο άκρατος ανταγωνισμός και τα μειωμένα ασφάλιστρα από τη μία, η δυσμενής οικονομική συγκυρία και η έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης από την άλλη. Όπως γράψατε πρόσφατα και εσείς σε πρόσφατο άρθρο σας, πολλοί προτιμούν να εξοφλήσουν π.χ. τα τέλη κυκλοφορίας του οχήματός τους, παρά να το ασφαλίσουν. Το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών ήταν μακράν το μικρότερο στη Ευρώπη, έχει όμως μειωθεί σημαντικά την τελευταία πενταετία. Αντίστοιχα συμβαίνει και στις επιχειρήσεις: οι ασφαλισμένες αξίες όποιων συνεχίζουν να ασφαλίζονται έχουν μειωθεί λόγω μείωσης των αποθεμάτων κ.λπ. Πιστεύουμε ότι το 2016 η οικονομία θα σταθεροποιηθεί, η ανάγκη της ασφάλισης θα γίνει αντιληπτή και ο υπολογισμός των ασφαλίστρων θα γίνει ορθολογικότερος.

Marketing

Analytics Turn what they say into why they stay.

It’s more than knowing what your customers want. It’s understanding when, how and why to engage them – and anticipating changes over time. With marketing analytics, you’ll recognize your customers across channels, gain new perspectives on their buying decisions, keep tabs on how campaigns are performing, adjust strategies in real time, and close the loop from leads to sales.

read the paper

sas.com/stay

SAS and all other SAS Institute Inc. product or service names are registered trademarks or trademarks of SAS Institute Inc. in the USA and other countries. ® indicates USA registration. Other brand and product names are trademarks of their respective companies. © 2014 SAS Institute Inc. All rights reserved. S119043US.0214

θέμα

Ειδικό σύστημα στην Εθνική Ασφαλιστική για την πάταξη της απάτης στις αποζημιώσεις αυτοκινήτου Η διοίκηση της εταιρείας, μετά από διαγωνισμό, αποφάσισε να επιλέξει το anti-fraud λογισμικό σύστημα της SAS, το οποίο παραμετροποιήθηκε και εγκαταστάθηκε από την Accenture. » του Νίκου Σακελλαρίου

36 insurance w*rld

θέμα

Ν

έο anti-fraud λογισμικό, που έχει ήδη εξουδετερώσει αρκετές απόπειρες απάτης εις βάρος της Εθνικής Ασφαλιστικής, παρουσίασε προ μηνών η εταιρεία. Η Εθνική Ασφαλιστική είχε διαπιστώσει ότι από την έναρξη της οικονομικής κρίσης είχαν αυξηθεί οι περιπτώσεις απάτης στις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου, επιφέροντας σημαντικό πρόσθετο κόστος για τον κλάδο. Έτσι, η διοίκηση της εταιρείας, μετά από διαδικασίες διαγωνισμού, αποφάσισε να επιλέξει το anti-fraud λογισμικό σύστημα από την εταιρεία SAS, το οποίο παραμετροποιήθηκε και εγκαταστάθηκε από την Accenture. Τo νέο σύστημα έχει δώσει ήδη αποτελέσματα, εμποδίζοντας ή επιλύοντας περιπτώσεις απάτης. Χρησιμοποιεί το σύνολο των διαθέσιμων πληροφοριών για κάθε ζημιά και εξετάζει την εμφάνιση ύποπτων ενδείξεων, αναλύει τις συσχετίσεις μεταξύ των στοιχείων και προβαίνει σε στατιστική ανάλυση, προκειμένου να αξιολογήσει την πιθανότητα απάτης. Κατόπιν, «βαθμολογεί» τις ζημιές ανάλογα με την πιθανότητα απάτης, υποδεικνύοντας αυτές που χρήζουν λεπτομερέστερου ελέγχου. Επίσης, ένα σημαντικότατο στοιχείο του νέου συστήματος είναι ότι δεν δρα μόνο διερευνητικά, αλλά και αποτρεπτικά. Ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής, Ηρακλής Δασκαλόπουλος, μας εξηγεί σχετικά: «Tα τελευταία χρόνια φαίνεται ότι έχουν αυξηθεί τα φαινόμενα απάτης εις βάρος των ασφαλιστικών εταιρειών. Τέτοια φαινόμενα υπήρχαν πάντοτε, ειδικά στις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου, αλλά κατά τη διάρκεια της κρίσης έχουν πολλαπλασιαστεί και έχει αυξηθεί το κόστος τους. Διεθνώς, ένα ποσοστό μεταξύ 5 και 10% των αποζημιώσεων αυτοκινήτου θεωρείται ότι είναι αποτέλεσμα απάτης. Η

εκτίμησή μου είναι ότι στην Ελλάδα, ιδιαίτερα αυτήν την περίοδο, το ποσοστό της απάτης φαίνεται να είναι υψηλότερο από τον διεθνή μέσο όρο. Η απάτη μπορεί να είναι περιστασιακή, όπως για παράδειγμα όταν ένας ασφαλισμένος βρίσκει με κάποιο τρόπο ευκαιρία να διογκώσει την αποζημίωσή του πάνω από το κόστος αποκατάστασης της ζημιάς που υπέστη, μπορεί όμως να είναι συστηματική και καλά σχεδιασμένη από οργανωμένα κυκλώματα. Ειδικά στις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου, η ανακάλυψη των ζημιών που οφείλονται σε απάτη είναι δυσκολότερη από ό,τι στους άλλους κλάδους ασφάλισης. Κατά πρώτον, οι ζημιές έχουν πολύ μεγάλη συχνότητα και ένα μεγάλο μέρος τους πρέπει να διακανονισθεί σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, προκειμένου το επίπεδο εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων να είναι υψηλό. Η ανάγκη για ταχύτητα στην αποζημίωση πολλές φορές δυσχεραίνει την ανακάλυψη απάτης, ειδικά όταν αυτή είναι οργανωμένη και συστηματική. Κατά δεύτερον, η διερεύνηση των ζημιών απαιτεί λεπτομερείς πληροφορίες για το συμβάν –που πολύ συχνά δεν υπάρχουν στο σύνολό τους– οι οποίες μάλιστα συχνά πρέπει να διασταυρωθούν με αντίστοιχα συμβάντα του παρελθόντος. Η ανεύρεση των περιπτώσεων εξαπάτησης είναι δυνατή μόνον μέσω μηχανογραφικού συστήματος το οποίο θα αναλύει τις λεπτομέρειες κάθε ζημιάς, θα διεξάγει αυτόματα τους απαραίτητους ελέγχους και θα αντιπαραβάλλει τα χαρακτηριστικά της συγκεκριμένης ζημιάς με όλες τις αντίστοιχες που έχουν συμβεί. Το νέο antifraud λογισμικό που αποκτήσαμε παρέχει όλες αυτές τις δυνατότητες και έχει παρουσιάσει ήδη θετικά αποτελέσματα στην αντιμετώπιση της απάτης στις αποζημιώσεις».

Η. Δασκαλόπουλος: Tα τελευταία χρόνια, φαίνεται ότι έχουν αυξηθεί τα φαινόμενα απάτης εις βάρος των ασφαλιστικών εταιρειών νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 37

συνέντευξη

Marco Ennilo | Διευθυντής Operational Excellence-Εξυπηρέτησης Πελατών και Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ Ασφαλιστικής | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Αξιοποιούμε τα ψηφιακά δεδομένα για να συνεχίσουμε να εξυπηρετούμε με προσήλωση τους ασφαλισμένους μας

T

α εργαλεία που παρέχει η σύγχρονη τεχνολογία υιοθετεί και εφαρμόζει η AXA Ασφαλιστική, προχωρώντας στην ψηφιοποίηση των ασφαλιστικών της διαδικασιών, με κύριο γνώμονα την άμεση εξυπηρέτηση του πελάτη και τη διαφάνεια στη σχέση της με τη διαμεσολάβηση. Όπως αναφέρει στο iw ο Marco Ennilo, Διευθυντής του τομέα Operational Excellence και Εξυπηρέτησης Πελατών και Δικτύων Διανομής, η εταιρεία έχει προχωρήσει σε ολιστική αναδιαμόρφωση του μοντέλου λειτουργίας της, ξεκινώντας από τον κλάδο αυτοκινήτου. Ο κύριος Ennilo επίσης αναφέρει ότι:

Σ τις ασφαλίσεις κατοικίας, η AXA αποτελεί την πρώτη εταιρεία που προχώρησε στην αυτοματοποίηση της ανάληψης κινδύνων και την έκδοση συμβολαίων.

■Β ασικές ψηφιακές υπηρεσίες που παρέχει η ΑΧΑ είναι η δυνατότητα πρόσβασης στα ηλεκτρονικά έγγραφα του κλάδου αυτοκινήτου μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας My AXA, η ευελιξία στην πληρωμή ασφαλίστρων, καθώς και η άμεση ηλεκτρονική ενημέρωση των ασφαλισμένων και των συνεργατών.

■ Μέσω της υπηρεσίας «Οδηγώ λίγο-πληρώνω λίγο» δίνεται η δυνατότητα στους ασφαλισμένους του κλάδου αυτοκινήτου να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους.

■

iw? Η ψηφιοποίηση αποτελεί πλέον μέρος της ζωής των καταναλωτών, άρα μέρος της ζωής των επιχειρήσεων σήμερα. Στον κλάδο μας έχουν γίνει αρκετές ενέργειες μεταμόρφωσης των υπηρεσιών μας, με γνώμονα τα νέα ηλεκτρονικά δεδομένα. Σε ποιες βασικές στρατηγικές ενέργειες έχει προχωρήσει η ΑΧΑ; Marco Ennilo: Η ψηφιοποίηση αποτελεί –όπως λέτε– μέρος της ζωής μας και εργαλείο για να υπηρετούμε την

38 insurance w*rld

αποστολή μας ακόμη καλύτερα. Για εμάς στην ΑΧΑ, κάθε ενέργειά μας πρέπει να μας οδηγεί σε έναν ήρεμο ασφαλισμένο, που αισθάνεται τον ασφαλιστικό του πάροχο ως σύμμαχο για να προλαμβάνει κινδύνους, να θωρακίζεται έναντι αυτών και να τους αντιμετωπίζει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Στο πλαίσιο αυτό, τα νέα ψηφιακά δεδομένα μάς βοηθούν να προσφέρουμε μεγαλύτερη ευελιξία και προστιθέμενη αξία στον πελάτη και τον συνεργάτη μας.

Marco Ennilo

Marco Ennilo

Διευθυντής Operational Excellence-Εξυπηρέτησης Πελατών και Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ Ασφαλιστικής Στην ΑΧΑ έχουμε προβεί σε μια ολιστική αναδιαμόρφωση του μοντέλου λειτουργίας μας, με πρώτο σταθμό τις υπηρεσίες ασφάλισης αυτοκινήτου. Οι ενέργειες που έχουν γίνει είναι πολλές. Συνοπτικά, η ψηφιοποίηση της δραστηριότητάς μας περιλαμβάνει τρία κύρια επίπεδα εξυπηρέτησης: Πρώτον, τη γρήγορη και ασφαλή πρόσβαση των πελατών στα ασφαλιστικά τους έγγραφα μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας My AXA. Με ένα απλό κλικ, ο ασφαλισμένος βρίσκει όλα όσα χρειάζεται για το ασφαλιστήριό του, ενώ παράλληλα μπορεί να παραλαμβάνει, να τροποποιεί και να ανανεώνει εύκολα τα συμβόλαιά του στο γραφείο του ασφαλιστικού του συμβούλου. Δεύτερον, την ευελιξία πληρωμής, η οποία αποτελεί ιδιαίτερα σημαντική υπηρεσία στις ημέρες μας. Πλέον, οι πελάτες μας, πέραν των υφιστάμενων τρόπων εξόφλησης ασφαλίστρων, μπορούν να πληρώνουν ηλεκτρονικά, καθώς και να επιλέγουν τη σταδιακή εξόφληση μέσω άτοκων δόσεων. Τρίτον, την άμεση ενημέρωση των πελατών μας, είτε για την παραλαβή νέων εγγράφων, όπου η ενημέρωση γίνεται με email ή με sms, είτε για την πορεία της αποζημίωσής τους μέσω email. Αντίστοιχα, ενημερώνονται και οι συνεργάτες μας είτε με email είτε, 24 ώρες το 24ωρο, μέσω των συστημάτων υποστήριξής τους.

Έχουμε προβεί σε μια ολιστική αλλαγή των υπηρεσιών μας στην ασφάλιση κατοικίας, η οποία αποδεικνύει περίτρανα πως η ψηφιοποίηση μπορεί να αποτελέσει έναν δυνατό σύμμαχο των συνεργατών μας. νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 39

συνέντευξη

Με την υπηρεσία «Οδηγώ λίγο-πληρώνω λίγο» ο πελάτης μπορεί να κερδίσει επιπλέον έκπτωση μέχρι 20% στα ασφάλιστρά του οδηγώντας έως 5.000 χιλιόμετρα τον χρόνο ή 10% αν διανύσει έως 2.500 χιλιόμετρα το εξάμηνο. Όλοι κατανοούμε πόσο σημαντικό είναι αυτό το επίπεδο ψηφιοποίησης των υπηρεσιών μας, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια της αποζημίωσης, όπου κρίνεται ουσιαστικά η παροχή αξίας από τη μεριά μας προς τον ασφαλισμένο. iw? Επομένως, τι είναι αυτό που σας κάνει να πιστεύετε ότι οι πελάτες επιλέγουν να γίνουν «ψηφιακοί»; M.E.: Βάσει ερευνών ικανοποίησης πελατών, υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι πελάτες προτιμούν να έχουν τα αρχεία τους σε ηλεκτρονική μορφή. Κατ’ αρχάς, το θεωρούν πιο πρακτικό. Όσο περνάει ο καιρός, όλοι ξεχνάμε πού έχουμε βάλει τα έγγραφά μας και τα ψάχνουμε, όταν τα χρειαστούμε, αγχωμένοι. Επίσης, είναι πλέον ξεκάθαρο ότι πρόκειται για έναν ασφαλή τρόπο ενημέρωσης. Τέλος, οι πελάτες επιλέγουν τις εταιρείες εκείνες που είναι υπεύθυνες συνολικά ως προς την κοινωνία, και συγκεκριμένα εκείνες που είναι φιλικές προς το περιβάλλον. Η εικόνα στοιβαγμένων και δύσκολα προσβάσιμων εντύπων σε ντουλάπια είναι πλέον παρωχημένη.

40 insurance w*rld

iw? Πώς αντιλαμβάνεστε την ανησυχία αρκετών διαμεσολαβητών σε συνέχεια της ψηφιακής αλλαγής του κλάδου μας; M.E.: Στην AXA έχουμε δεσμευτεί να είμαστε 100% διαφανείς στη σχέση μας με τους διαμεσολαβητές. Συγκεκριμένα, τους δίνουμε πρόσβαση σε όλα τα ηλεκτρονικά έγγραφα των πελατών τους, μέσω του ειδικά σχεδιασμένου ηλεκτρονικού εργαλείου που τους παρέχουμε. Η ψηφιοποίηση είναι λοιπόν μέρος της καθημερινής μας λειτουργίας, ως εργαλείο για τον συνεργάτη μας και ως μέσο καλύτερης εξυπηρέτησης του πελάτη μας, και επεκτείνεται σιγά σιγά στο σύνολο των λειτουργιών μας. Αντί λοιπόν να τους αποκλείουμε, μέσω των ψηφιακών τεχνολογιών θέλουμε να εξασφαλίσουμε την ένταξή τους στη δημιουργία σχέσης με τον πελάτη. Συνεπώς, η τεχνολογία δεν αποτελεί απειλή, αλλά εργαλείο. Επιπροσθέτως, ο πελάτης σήμερα είναι πολύ πιο ενημερωμένος. Συνεπώς, θα πρέπει ο διαμεσολαβών να αποδείξει στον πελάτη ότι έχει να κερδίσει από τις συμβουλευτικές του υπηρεσίες. Επομένως, ο ρόλος του διαμεσολαβητή

Marco Ennilo

δεν είναι να διαχειρίζεται διαδικασίες, να παραδίδει τα έγγραφα και να συλλέγει χρήματα. Αντιθέτως, είναι πολύ πιο ουσιαστικός, με πρωτεύοντα στόχο να συμβουλεύει τον πελάτη, βάσει της απαραίτητης τεχνογνωσίας που διαθέτει, βοηθώντας τον να επιλέξει σωστά την ασφάλιση του ίδιου ή της οικογένειάς του. Με απλά λόγια, η ψηφιοποίηση απλοποιεί τις διαδικασίες και ενδυναμώνει τη σωστή προστασία των ασφαλισμένων. Εργαλείο των ασφαλιστικών συμβούλων είναι η γνώση τους και όχι η διαχείριση του πελατολογίου τους. iw? Μόλις ανακοινώσατε στα δίκτυά σας μια σφαιρική αναδιάρθρωση των υπηρεσιών και των καλύψεών σας στην ασφάλιση κατοικίας. Μπορείτε να μας πείτε, πιο συγκεκριμένα, ποιες ενέργειες περιλαμβάνει; M.E.: Πράγματι, έχουμε προβεί σε μια ολιστική αλλαγή των υπηρεσιών μας στην ασφάλιση κατοικίας, η οποία αποδεικνύει περίτρανα πως η ψηφιοποίηση μπορεί να αποτελέσει έναν δυνατό σύμμαχο των συνεργατών μας. Συγκεκριμένα, οι αλλαγές που κάναμε περιλαμβάνουν την αυτοματοποίηση της ανάληψης κινδύνων και της έκδοσης συμβολαίων, την πρωτοποριακή επικοινωνία σε περίπτωση underwriting, την αναβάθμιση των όρων του προγράμματός μας Home4all και τη δημιουργία ενός ξεκάθαρου ψηφιακού ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Σε ό,τι αφορά την αυτοματοποίηση του underwriting και της έκδοσης –όπου θα ήθελα να τονίσω σε αυτό το σημείο ότι είμαστε η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που το έχει πετύχει– οι συνεργάτες μας μπορούν πλέον μόνοι τους να κάνουν γρήγορη τιμολόγηση, να καταχωρίζουν, να εκτυπώνουν, εάν το ζητήσει ο πελάτης, και να αποστέλλουν ηλεκτρονικά τις προσφορές και τις αιτήσεις, να εκδίδουν αυτόματα τα συμβόλαια των πελατών τους, εκτός ελαχίστων περιπτώσεων στις οποίες χρειάζεται επιπλέον έλεγχος, και να ενημερώνονται άμεσα για την πορεία του αιτήματος για ασφάλιση. Παράλληλα, υιοθετήσαμε έναν πρωτοποριακό τρόπο επικοινωνίας με τους συνεργάτες μας σε περίπτωση ανάγκης underwriting, ώστε αφενός να τους είναι απόλυτα ξεκάθαρα τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσουν για την άμεση ολοκλήρωση της ασφάλισης, αφετέρου να είναι σε άμεση επικοινωνία με το αρμόδιο τμήμα για οποιαδήποτε διευκρίνιση τυχόν χρειαστούν. Τέλος, σχεδιάσαμε ένα νέο ψηφιακό ασφαλιστήριο, στο οποίο επικοινωνούμε με τέτοιον τρόπο με τον ασφαλισμένο μας, ώστε να είναι απόλυτα ξεκάθαρο τι καλύπτει και τι όχι το πρόγραμμα που έχει επιλέξει. iw? Κλείνοντας, θα θέλαμε να μας πείτε τι είδους ενέργειες έχετε κάνει σε επίπεδο αξιοποίησης της καινοτομίας και της τεχνολογίας, με στόχο να εκσυγχρονίσετε τον τρόπο που προσεγγίζετε τον καταναλωτή.

M.E.: Τέλεια σύνθεση τεχνολογίας και καινοτομίας για εμάς αποτελεί η υπηρεσία που προσφέρουμε πρώτοι στην Ελλάδα «Οδηγώ λίγο-πληρώνω λίγο», η οποία είναι διαθέσιμη σε όλους όσους έχουν ασφαλίσει το αυτοκίνητό τους στην ΑΧΑ. Η υπηρεσία είναι πρωτοποριακή, αξιοποιεί τις νέες τεχνολογίες και απαντά στις αυξημένες οικονομικές ανάγκες των πελατών. Με τη βοήθειά της ο πελάτης μας μπορεί, με τον απλούστερο δυνατό τρόπο, να κερδίσει επιπλέον έκπτωση μέχρι 20% στα ασφάλιστρά του οδηγώντας έως 5.000 χιλιόμετρα τον χρόνο ή 10% αν διανύσει έως 2.500 χιλιόμετρα το εξάμηνο. Επιπλέον, αξιοποιούμε την τεχνολογία και ως αρωγό στον ευγενή σκοπό μας, εστιάζοντας στην πρόληψη των ασφαλιστικών κινδύνων. Χάρη σε αυτή, σχεδιάσαμε δύο καινοτόμες εφαρμογές κινητής τηλεφωνίας, οι οποίες πρόσφατα βραβεύθηκαν στα Cyta Mobile Excellence Awards: την ΑΧΑ Drive και την ΑΧΑ Ασφαλή Οδήγηση, δύο νέα δωρεάν εργαλεία που μπορούν να μας βοηθήσουν να προετοιμάζουμε καλύτερα κάθε διαδρομή μας, να αξιολογούμε τον τρόπο με τον οποίο οδηγούμε και να συμπεριφερόμαστε υπεύθυνα κατά τη διάρκεια της οδήγησης.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 41

αφιέρωμα

«Ισορροπεί» ο κλάδος της ασφάλισης μεταφορών 42 insurance w*rld

ασφάλιση μεταφορών

Τον τελευταίο χρόνο, οι εργασίες έχουν σταθεροποιηθεί, καταγράφοντας οριακή άνοδο και αντιστρέφοντας την πτωτική πορεία των προηγούμενων ετών. » της Βίκυς Γερασίμου

Α

ρχίζουν να «ισορροπούν» σταδιακά, αρχής γενομένης από το 2014, οι ασφαλίσεις μεταφορών, που αφορούν στην ασφάλιση της ευθύνης των μεταφορέων-διαμεταφορέων και στις καλύψεις των εμπορευμάτων. Περισσότερες επιχειρήσεις που εμπλέκονται σε διασυνοριακές ή εγχώριες διανομές αναζητούν συμβόλαια για κινδύνους που μπορεί να προκύψουν κατά τη διαδικασία της μεταφοράς και να οδηγήσουν σε απώλειες εσόδων ή ακόμη και ζημία, την οποία δεν θα μπορεί να καλύψει ο επαγγελματίας. Παρακολουθώντας την πορεία του κλάδου από το 2008 μέχρι σήμερα, με πολλές επιχειρήσεις να έχουν φύγει από την Ελλάδα, να έχουν μειώσει τη δραστηριότητά τους ή να έχουν κλείσει, η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων έχει απολέσει περίπου το 50% της παραγωγής της, ακολουθώντας τις εξελίξεις στην ελληνική οικονομία αλλά και τη γενικότερη πτώση που έχει καταγραφεί σε όλες τις ασφαλίσεις. Ειδικότερα το 2008, η παραγωγή για τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο έφτασε τα 50, 3 εκατ., το 2009 τα 39 εκατ., το 2010 τα 33,7, το 2011 τα 28,2, το 2012 τα 23,6 και το 2013 τα 22,3 εκατ. ευρώ. Από το 2014 υπάρχουν σημάδια σταθεροποίησης, με οριακή άνοδο (2,68%), που φαίνεται ότι συνεχίζεται και το 2015. Τα στοιχεία της ΕΑΕΕ για τον κλάδο δείχνουν ότι στους πρώτους εννέα μήνες του 2015 τα ασφάλιστρα έφτασαν τα 16,6 εκατ. ευρώ (+2,3%), ωστόσο στα στοιχεία ανά μήνα βλέπουμε ότι μετά την επιβολή των περιορισμών στις κινήσεις κεφαλαίου καταγράφονται μικρότερες παραγωγές, με 1,16 εκατ. τον Αύγουστο και 1,49 εκατ. τον Σεπτέμβριο.

εμπόριο τη φετινή χρονιά. Μέσα σε αυτό το δυσμενές πλαίσιο, τον τελευταίο χρόνο φαίνεται οι εξαγωγές να πηγαίνουν συγκριτικά καλύτερα, ενώ οι εισαγωγές και η εσωτερική διακίνηση έχουν πληγεί περισσότερο. Η μεταναστευτική κρίση ενδέχεται επίσης να επηρεάσει το εμπόριο στην Ευρώπη, καθώς το κλείσιμο των συνόρων δημιουργεί καθυστερήσεις στις οδικές/σιδηροδρομικές μεταφορές εμπορευμάτων».

Όπως αναφέρει ο Σ. Βασιλόπουλος, διευθυντής Ασφαλίσεων Μεταφορών, Αεροπορικών και Ειδικών Κινδύνων στην HDI-Gerling Hellas, «στην Ελλάδα, τα τελευταία χρόνια, η παραγωγή ασφαλίστρων στον κλάδο μεταφερόμενων εμπορευμάτων είχε φθίνουσα πορεία, επηρεαζόμενη από τα μεγέθη του ΑΕΠ. Μικρή ανάκαμψη έχει διαφανεί από το 2014, ενώ ακολούθησε ο περιορισμός στην κίνηση κεφαλαίων που έχει επιδράσει αρνητικά στο

Όπως εξηγεί ο κύριος Θ. Τριανταφύλλου, τεχνικός διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων της Generali, «οι κακές εμπειρίες του παρελθόντος έχουν λειτουργήσει θετικά προς την ανάπτυξη της ασφαλιστικής παιδείας πολλών επαγγελματιών. Οι διαμεταφορικές και μεταφορικές εταιρείες αναγνωρίζουν την αξία της σωστής ασφάλισης και τον αντίκτυπο που μπορεί να έχουν τυχόν ζημιές στους ισολογισμούς τους ή ακόμη και στη βιωσιμότητά τους.

Αρνητικά έχουν επηρεάσει τον κλάδο και οι αυξήσεις που επιβλήθηκαν στον φόρο ασφαλίστρων, που επιβάρυναν τις τιμές των συμβολαίων. Η Μαίρη Κιούση, ACII υπεύθυνη Διαχείρισης Κινδύνων στην Ορίζων ΑΕΓΑ, επισημαίνει ότι «η επιβολή για πρώτη φορά φόρου ασφαλίστρων (που προβλέφθηκε με την παρ. 3 του άρθρου 1 του ν. 4334/2015) στις φορτώσεις εισαγωγών και εξαγωγών και η αύξηση του φόρου ασφαλίστρων στις εσωτερικές διακινήσεις καθιστούν λιγότερο ελκυστική την ασφάλιση μεταφορών, λόγω των τιμολογιακών αυξήσεων. Σήμερα, τα ασφάλιστρα γίνονται λόγω φορολογίας ακριβότερα, την ώρα που οι επιχειρήσεις, λόγω της γενικότερης οικονομικής συγκυρίας, αλλά και των κεφαλαιακών ελέγχων, δυσκολεύονται να ανταποκριθούν». Στις δύσκολες συνθήκες στις οποίες καλούνται να ανταποκριθούν οι επιχειρήσεις και με τα προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν, η διασφάλιση της προστασίας τους από εξωγενείς παράγοντες –όπως ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα, μια φωτιά, η αλλοίωση ή η απώλεια προϊόντων κατά τη μεταφορά ή φόρτωση– καθίσταται περισσότερο αναγκαία από ό,τι στο παρελθόν.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 43

αφιέρωμα

Την επιτακτικότητα της ασφάλισης έρχονται να ενισχύσουν σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες οι τακτικοί έλεγχοι που διενεργούνται, με τους οποίους επιβάλλονται υψηλά πρόστιμα, αποτρέποντας όσους κυκλοφορούν ανασφάλιστοι. Επίσης, οι σχετικά πρόσφατες ελληνικές νομοθετικές προσπάθειες κινούνται προς τη σωστή κατεύθυνση, καθοδηγώντας τους μεταφορείς σε ένα σκεπτικό πιο σωστό ως προς την αξία και ανάγκη της ασφάλισης». Γεγονότα που συνέβαλαν καθοριστικά στο να συνειδητοποιήσουν όσοι δραστηριοποιούνται στον εμπορικό και βιομηχανικό τομέα τη σημασία της ασφαλιστικής κάλυψης είναι και οι τρομοκρατικές ενέργειες. Η κυρία Καλομοίρα Μπαζώτη, προϊσταμένη του κλάδου μεταφορών στην Ευρώπη Ασφαλιστική, επισημαίνει ότι «οι επιχειρήσεις, μετά τα γεγονότα της 11ης Σεπτεμβρίου αλλά και με τα πρόσφατα γεγονότα που συνέβησαν στη Γαλλία, έχουν αρχίσει να βλέπουν διαφορετικά την ασφάλεια των μεταφορών. Δεν αρκεί μόνο η αναζήτηση των σωστών προϊόντων, που να καλύπτουν τις ανάγκες της κοινωνίας. Πλέον, υπάρχει ένα έντονο ενδιαφέρον για πληροφόρηση σχετικά με μια σωστή ασφάλιση, η οποία πρέπει να εξασφαλίζει στον πελάτη την ασφάλεια της μεταφοράς των αγαθών του στο σημερινό δύσκολο και ευμετάβλητο κοινωνικό, πολιτικό και κυρίως οικονομικό περιβάλλον». Μιλώντας για την αναγκαιότητα της ασφάλισης και την ενδεχόμενη αδυναμία των επιχειρήσεων να απορροφήσουν ζημιές, η κυρία Κατερίνα Ιωαννίδου, διευθύντρια Παραγωγής στην Interlife ΑΑΕΓΑ, αναφέρει ότι «η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων, με κάθε κοινώς αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο, από βίαιο, απρόβλεπτο ή εξωτερικό γεγονός, είναι απαραίτητη προϋπόθεση, προκειμένου να εξασφαλιστούν τα συμφέροντα είτε του αποστολέα είτε του παραλήπτη». Και «με το κόστος ασφάλισης να αποτελεί ένα ελάχιστο ποσοστό επί της εμπορικής αξίας των μεταφερόμενων εμπορευμάτων και με όφελος την εξασφάλιση όσων έχουν έννομο συμφέρον, η εν λόγω ασφαλιστική κάλυψη είναι αναγκαία».

Τι λένε HDI-Gerling, Generali, Ευρώπη Ασφαλιστική, Interlife και Ορίζων

Στέλιος Βασιλόπουλος Διευθυντής Ασφαλίσεων Μεταφορών, Αεροπορικών και Ειδικών Κινδύνων, HDI-Gerling Hellas H πολύχρονη εμπειρία στις ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων, την οποία έχει αποκτήσει η HDI-Gerling στα 110 χρόνια λειτουργίας της, της επιτρέπει να προσφέρει την πλήρη γκάμα ασφαλιστικών λύσεων που αφορούν όλες τις δραστηριότητες και μορφές του διεθνούς εμπορίου: Ε ισαγωγές -εξαγωγές (διασυνοριακές μεταφορές): Καλύπτεται απώλεια ή και ζημία του φορτίου σε όλη τη διάρκεια της διαδικασίας μεταφοράς των εμπορευμάτων, μέχρι το σημείο που υπάρχει ευθύνη του ασφαλιζομένου, ανάλογα με τους όρους της σύμβασης μεταφοράς, από κάθε εγγενή ή εξωγενή κίνδυνο που θα επιλέξει ο ασφαλιζόμενος.

■ Μεταφορές εσωτερικού (εγχώριες μεταφορές/εσωτερική διανομή προϊόντων): Καλύπτεται κάθε απώλεια ή και ζημία του μεταφερόμενου φορτίου σε όλη τη διάρκεια της διαδικασίας μεταφοράς των εμπορευμάτων, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών φόρτωσης/εκφόρτωσης εντός της χώρας στην οποία ο ασφαλιζόμενος έχει δραστηριότητα, από κάθε εγγενή ή εξωγενή κίνδυνο που θα επιλέξει.

■ Επακόλουθη ζημία (διακοπή εργασιών): Πέρα από την άμεση ζημία που μπορεί να υποστεί το μεταφερόμενο φορτίο (είτε σε διασυνοριακή είτε σε εθνική μεταφορά), καλύπτεται και η επακόλουθη οικονομική απώλεια του ιδιοκτήτη του φορτίου (π.χ. απώλεια κέρδους ή αυξημένα κόστη κ.λπ.).

■

44 insurance w*rld

αφιέρωμα

Ειδικά στις διεθνείς μεταφορές, καθίσταται αναγκαία η επί τόπου, άμεση αντιμετώπιση των προβλημάτων, σύμφωνα με τις ιδιαιτερότητες κάθε χώρας. Με τοπική παρουσία σε πάνω από 130 χώρες παγκοσμίως, η εταιρεία μας διαθέτει ειδικούς που έχουν αποδείξει επανειλημμένα την ικανότητά τους να ανταποκρίνονται επιτυχώς σε ζημίες και αξιώσεις τρίτων, καθώς έχουν άριστη γνώση των τοπικών αγορών. Σε περίπτωση που η ευθύνη για τη ζημιά ανήκει σε τρίτους, η HDI-Gerling, αφού αποζημιώσει, αναλαμβάνει επανεισπράξεις με υψηλότατα ποσοστά επιτυχίας. Επίσης, προκειμένου περί πολυεθνικών ομίλων, μέσω των διεθνών ασφαλιστικών προγραμμάτων της HDI-Gerling, οι επιχειρήσεις αποκτούν έλεγχο της ασφαλιστικής τους προστασίας, με ενιαίο σκεπτικό διαχείρισης κινδύνου (risk management) για όλες τις θυγατρικές τους ανά τον κόσμο.

Οι ασφαλίσεις στις μεταφορές (μεταφορείς ή διαμεταφορείς) Οι επαγγελματίες των μεταφορών δραστηριοποιούνται ως:

εταφορείς (Carriers): Αναλαμβάνουν την εμπορική μεταφορά εμπορευμάτων, εντός Μ συμφωνημένης περιόδου παράδοσης, σε συμφωνημένη τοποθεσία του παραλήπτη βάσει συμβολαίου.

■ Διαμεταφορείς (Freight forwarders): Αναλαμβάνουν την οργάνωση της αποστολής εμπορευμάτων προσδιορίζοντας το μεταφορικό μέσο και τη διαδρομή μέχρι την ολοκλήρωση της μεταφοράς, της αποθήκευσης και τυχόν συμφωνίας προώθησης. Επίσης, συχνά αναλαμβάνουν και άλλες διαμεσολαβητικές εργασίες, π.χ. την προετοιμασία/διεκπεραίωση τελωνειακών διαδικασιών κ.λπ.

■ Εταιρείες logistics: Αναλαμβάνουν τη μεταφορά και αποθήκευση εμπορευμάτων, βάσει συμφωνίας, και ευθύνονται για τυχόν ζημία ή απώλεια από τη στιγμή της παραλαβής του εμπορεύματος και μέχρι την παράδοσή του.

■ Οποιαδήποτε μικτή δραστηριότητα συνδυάζει τα παραπάνω.

■

Η εξειδικευμένη ασφαλιστική κάλυψη αστικής ευθύνης των ανωτέρω επαγγελματιών, Carriers & forwarders liability ή και Warehousemen liability, αφορά την ευθύνη των επιχειρήσεων αυτών που προκύπτει έναντι των πελατών τους (εντολοδόχων) από τα εμπορικά συμβόλαια που αναλαμβάνουν, βάσει και της σχετικής νομοθεσίας. Η εν λόγω ασφαλιστική κάλυψη από την HDI-Gerling αποτελεί ένα ειδικά σχεδιασμένο προϊόν για τους εκάστοτε επαγγελματίες του κλάδου των μεταφορών, προστατεύοντάς τους από τους κινδύνους που απειλούν την ομαλή ροή των εργασιών τους έναντι των πελατών τους. Σε μεταφορές εκτός συνόρων, η ευθύνη διέπεται από διεθνείς συμφωνίες (π.χ. CMR/Montreal Convention). Τέτοιες συμφωνίες ενδέχεται να υπερισχύουν της εγχώριας νομοθεσίας της χώρας-έδρας της επιχείρησης και η ευθύνη για τυχόν ζημία εξαρτάται επίσης από τον βαθμό υπαιτιότητας. Αν προκύψει απαίτηση πελάτη λόγω ζημίας των εμπορευμάτων του, ο επαγγελματίας πρέπει να καταδείξει κατά πόσον και σε ποιον βαθμό ευθύνεται και αν οφείλει να αποζημιώσει τον εντολοδόχο του. Η γνώση της νομοθεσίας και η εμπειρία του ασφαλιστή είναι απαραίτητες για την εξακρίβωση της ευθύνης σε τέτοιες σύνθετες περιπτώσεις.

Ανταγωνιστικό κόστος και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας Η ασφάλιση είναι ιδιαίτερα προσιτή για τις επιχειρήσεις, λόγω και του διεθνούς ανταγωνισμού, και η HDI-Gerling προσφέρει εξαιρετικά ανταγωνιστικές παροχές, οι οποίες προσαρμόζονται στις απαιτήσεις του ασφαλιζομένου. Η ανταγωνιστικότητα της κάλυψης όμως δεν συνίσταται μόνο στο κόστος, αλλά και στις συμπληρωματικές υπηρεσίες «προστιθέμενης αξίας». Σημαντική είναι η συμβολή των ειδικών Risk Engineers της HDI-Gerling, οι οποίοι παρέχουν ολοκληρωμένη τεχνική υποστήριξη στον ασφαλισμένο αναφορικά με θέματα στοιβασίας/συσκευασίας/τρόπου σχεδιασμού και διεξαγωγής της μεταφοράς κ.λπ. Με την ανάπτυξη εξειδικευμένων σχεδίων διαχείρισης κινδύνου, η εταιρεία μας βοηθά τους πελάτες της να βελτιώσουν τις προδιαγραφές ποιότητας, μειώνοντας τον κίνδυνο και, εν τέλει, αποφεύγοντας/ περιορίζοντας τις ζημίες κατά τη μεταφορά.

46 insurance w*rld

ασφάλιση μεταφορών

Οι ασφαλιστικές εργασίες τον τελευταίο χρόνο και οι προοπτικές για το μέλλον Στην Ελλάδα, τα τελευταία χρόνια, η παραγωγή ασφαλίστρων στον κλάδο μεταφερόμενων εμπορευμάτων σημείωσε φθίνουσα πορεία, επηρεαζόμενη από τα μεγέθη του ΑΕΠ. Μικρή ανάκαμψη έχει διαφανεί από το 2014, ενώ ακολούθησε ο περιορισμός στην κίνηση κεφαλαίων που έχει επιδράσει αρνητικά στο εμπόριο τη φετινή χρονιά. Μέσα σε αυτό το δυσμενές πλαίσιο, τον τελευταίο χρόνο, φαίνεται οι εξαγωγές να πηγαίνουν συγκριτικά καλύτερα, ενώ οι εισαγωγές και η εσωτερική διακίνηση έχουν πληγεί περισσότερο. Η μεταναστευτική κρίση ενδέχεται επίσης να επηρεάσει το εμπόριο στην Ευρώπη, καθώς το κλείσιμο των συνόρων δημιουργεί καθυστερήσεις στις οδικές/σιδηροδρομικές μεταφορές εμπορευμάτων. Δυστυχώς, η αβεβαιότητα δεν επιτρέπει ασφαλείς προβλέψεις για την πορεία του κλάδου. Ωστόσο, ακόμη και σε δυσχερές περιβάλλον, στην HDI-Gerling έχουμε καταφέρει να διατηρήσουμε και να ενισχύσουμε τα επίπεδα των ασφαλίστρων στον κλάδο μεταφορών. Ολοένα και περισσότερο, οι μεγάλες εμπορικές εταιρείες και βιομηχανίες μάς εμπιστεύονται για την προστασία τους. Η αξιοπιστία και η φερεγγυότητα της HDI-Gerling, υπό την ομπρέλα του μητρικού Ομίλου Talanx, διασφαλίζουν τη σταθερότητα στους πελάτες μας και για τα επόμενα χρόνια.

Θάνος Τριανταφύλλου Τεχνικός Διευθυντής Εταιρικών Ασφαλίσεων, Generali Οι μεταφορείς και διαμεταφορείς αναλαμβάνουν τη μεταφορά εμπορευμάτων ή γενικά αντικειμένων ιδιοκτησίας τρίτων, τις περισσότερες φορές χωρίς να γνωρίζουν την ακριβή αξία των μεταφερόμενων αντικειμένων. Πολλές ζημιές μπορεί να προξενηθούν από υπαιτιότητα του μεταφορέα ή του διαμεταφορέα (ηθελημένη ή ακούσια), π.χ. αυτοκινητιστικό ατύχημα, κλοπή, διαβροχή. Σε περίπτωση που ο διαμεταφορέας/μεταφορέας φέρει ευθύνη βάσει του νόμου για οποιαδήποτε ζημιά υποστούν τα μεταφερόμενα αντικείμενα, θα κληθούν να αποζημιώσουν τον ιδιοκτήτη. Επειδή οι αξίες των αντικειμένων μπορεί να φτάσουν σε πολύ μεγάλα ποσά, μια ζημιά μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική τους υπόσταση. Γι’ αυτόν τον λόγο θεωρούμε ότι η ασφάλιση της ευθύνης τους είναι πρωταρχική ανάγκη για τη βιωσιμότητα της επιχείρησης του μεταφορέα ή διαμεταφορέα. Παράλληλα, με την ασφάλιση της ευθύνης τους, μπορούν να προσφέρουν ως επιπλέον υπηρεσία στους πελάτες τους την ασφάλιση των μεταφερόμενων αντικειμένων για λογαριασμό τους (βάσει των ρητρών Λονδίνου Α, Β, C κ.λπ.). Σε αυτό το σημείο πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή κατά την ανάληψη του κινδύνου από τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθότι οι εν λόγω ρήτρες δεν ασφαλίζουν την ευθύνη του μεταφορέα ή διαμεταφορέα, αλλά το ασφαλιστικό συμφέρον του εκάστοτε ιδιοκτήτη των μεταφερόμενων αντικειμένων. Εάν οι μεταφορείς/διαμεταφορείς επιλέξουν μόνο την ασφάλιση με αυτές τις ρήτρες, μπορεί πολύ εύκολα σε περίπτωση ζημιάς να βρεθούν σε πολύ δυσμενείς καταστάσεις. Η Generali, χάρη στην πολυετή εμπειρία της, σε παγκόσμιο επίπεδο, στην ασφάλεια μεταφορών και ευθυνών, έχει προβλέψει μια σειρά καλύψεων, διασφαλίζοντας τόσο τον μεταφορέα/ διαμεταφορέα όσο και τον πελάτη του.

Η επιτακτικότητα της ασφάλισης Θα έλεγα ότι οι κακές εμπειρίες του παρελθόντος έχουν λειτουργήσει θετικά προς την ανάπτυξη της ασφαλιστικής παιδείας πολλών επαγγελματιών. Οι διαμεταφορικές και μεταφορικές εταιρείες αναγνωρίζουν την αξία της σωστής ασφάλισης και τον αντίκτυπο που μπορεί να έχουν τυχόν ζημιές στους ισολογισμούς τους ή ακόμη και στη βιωσιμότητά τους. Την επιτακτικότητα της ασφάλισης έρχονται να ενισχύσουν σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες οι τακτικοί έλεγχοι που διενεργούνται, με τους οποίους επιβάλλονται υψηλά πρόστιμα, αποτρέποντας όσους κυκλοφορούν ανασφάλιστοι. Επίσης, οι σχετικά πρόσφατες ελληνικές νομοθετικές προσπάθειες κινούνται προς τη σωστή κατεύθυνση, καθοδηγώντας τους μεταφορείς σε ένα σκεπτικό πιο σωστό ως προς την αξία και ανάγκη της ασφάλισης.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 47

αφιέρωμα

Υψηλή τεχνογνωσία και πολλαπλάσια οφέλη από την ασφαλιστική κάλυψη Η ασφάλιση της ευθύνης του μεταφορέα/διαμεταφορέα είναι προσιτή, αλλά και πολλαπλώς συμφέρουσα, καθώς προστατεύει την επιχείρηση από ζημιές πολλαπλάσιου κόστους. Το «κλειδί» ωστόσο για να διασφαλίσουμε ότι ο πελάτης θα έχει, ταυτόχρονα, πλήρη κάλυψη με ένα οικονομικό ασφάλιστρο είναι η υψηλή τεχνογνωσία της ασφαλιστικής εταιρείας που παρέχει την ασφάλιση. Εάν για παράδειγμα η ασφάλιση ευθύνης του μεταφορέα γίνει με τεχνικά λάθος προδιαγραφές, τότε μπορεί να κοστίσει πολλαπλά σε περίπτωση ζημιάς και να εκθέσει τον μεταφορέα ή διαμεταφορέα. Στην Generali έχουμε εργαστεί επί σειρά ετών εντατικά προς αυτήν την κατεύθυνση και το έμπειρο τεχνικό τμήμα μπορεί να παρέχει καθοδήγηση προς τους πελάτες και τους συνεργάτες. Επίσης, η συνεργασία της Generali με συνδέσμους επαγγελματιών και η δυνατότητα παροχής της σχετικής κάλυψης μέσω ομαδικών συμβολαίων έχουν μειώσει σημαντικά το κόστος ασφάλισης ευθύνης μεταφορέα, καθιστώντας τη μια προσιτή επιλογή, ακόμη και στη δεδομένη οικονομική συγκυρία.

Οι ασφαλιστικές εργασίες τον τελευταίο χρόνο και οι προοπτικές για το μέλλον Ο τομέας ασφάλισης ευθύνης διαμεταφορέα/μεταφορέα έχει ιδιαίτερη βαρύτητα για την Generali. Επί σειρά ετών, η Generali είναι ηγέτιδα στην ασφάλιση ευθύνης αυτού του είδους επιχειρήσεων, δείχνοντας τον δρόμο για την ποιοτική και προσιτή ασφάλιση και καινοτομώντας, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των επιχειρήσεων αυτών. Ο κλάδος αυτός δυστυχώς, λόγω της κρίσης, έχει υποστεί μεγάλη συρρίκνωση τα τελευταία χρόνια. Όλες οι εταιρείες που έχουν καταφέρει να επιβιώσουν έχουν αποδείξει τον επαγγελματισμό τους και επιβεβαιώνουν καθημερινά ότι θέλουν να βρίσκονται στον χώρο αυτό για να προσφέρουν ποιοτικές υπηρεσίες. Παρά την κατάσταση της αγοράς, η Generali κατέγραψε αναπτυξιακή πορεία σε αυτόν τον τομέα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι όλο και περισσότεροι επαγγελματίες του χώρου αναγνωρίζουν την ποιότητα και τη μακρά εμπειρία μας στον χώρο και μας προτιμούν. Αισθανόμαστε ιδιαίτερη τιμή, όταν σε τόσο δύσκολους καιρούς αποφασίζουν να ασφαλιστούν και μας δείχνουν εμπιστοσύνη με την επιλογή τους. Το μέλλον του κλάδου αυτού μπορεί να δείξει σημεία ανάκαμψης μέσα από ποιοτικές συνεργασίες. Πρόκειται εξάλλου για ένα επαγγελματικό πεδίο με πολλές προοπτικές και περιθώρια ανάπτυξης, ειδικά αν λάβουμε υπόψη τη γεωστρατηγική θέση της Ελλάδας. Αν οι επιχειρήσεις αυξήσουν τη δυναμική και την ανταγωνιστικότητά τους μέσα από συνέργειες, το μέλλον του κλάδου προβλέπεται ευοίωνο. Η ασφαλιστική αγορά έχει να προσφέρει έτοιμες λύσεις, οι οποίες θα δράσουν ενισχυτικά προς αυτήν την κατεύθυνση.

Καλομοίρα Μπαζώτη Προϊσταμένη του Κλάδου Μεταφορών, Ευρώπη Ασφαλιστική Η ασφάλιση μεταφορών παίζει σημαντικό ρόλο στο εμπόριο, καθώς παρέχει προστασία από ζημιές και απώλειες, επιτρέποντας στους συναλλασσομένους να αναλαμβάνουν μεγαλύτερους εμπορικούς κινδύνους, επεκτείνοντας τις δραστηριότητές τους. Ο κλάδος μεταφορών ασφαλίζει εμπορεύματα κατά τη διάρκεια της διακίνησής τους με αναγνωρισμένα μέσα, διά θαλάσσης, οδικώς, σιδηροδρομικώς, αεροπορικώς και ταχυδρομικώς. Κάθε οργανωμένη κοινωνία οφείλει να προστατεύει και να διασφαλίζει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο την εξαγωγική και εισαγωγική δραστηριότητά της, αλλά και τις εγχώριες συναλλαγές. Οι προσφερόμενες καλύψεις στον κλάδο μεταφορών παρέχονται από τις ρήτρες Α, Β, C των Άγγλων ασφαλιστών, καθώς επίσης ο κλάδος, συνεπικουρικά, συμπληρώνεται και από τους κλάδους αστικής ευθύνης διαμεταφορέων και μεταφορέων, ευθύνης οδικού μεταφορέα – γνωστή και ως CMR– και ευθύνης οδικού μεταφορέα εντός της ελληνικής επικράτειας. Έτσι

48 insurance w*rld

ασφάλιση μεταφορών

έχουμε τη δημιουργία προϊόντων για όλες τις καλύψεις και όλες τις ανάγκες. Οι επιχειρήσεις, μετά τα γεγονότα της 11ης Σεπτεμβρίου αλλά και με τα πρόσφατα γεγονότα που συνέβησαν στη Γαλλία, έχουν αρχίσει να βλέπουν διαφορετικά την ασφάλεια των μεταφορών. Δεν αρκεί μόνο η αναζήτηση των σωστών προϊόντων που να καλύπτουν τις ανάγκες της κοινωνίας. Πλέον, υπάρχει ένα έντονο ενδιαφέρον για πληροφόρηση σχετικά με μια σωστή ασφάλιση, η οποία πρέπει να εξασφαλίζει στον πελάτη την ασφάλεια της μεταφοράς των αγαθών του στο σημερινό δύσκολο και ευμετάβλητο κοινωνικό, πολιτικό και κυρίως οικονομικό περιβάλλον. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ, με πολυετή ιστορία και εμπειρία στον ασφαλιστικό χώρο, στηρίζει τις επιχειρήσεις αλλά και τους ιδιώτες, προσφέροντας ασφαλιστικά προϊόντα με σκοπό τη σωστή ασφάλιση αλλά και την αποζημίωση σε περίπτωση ατυχήματος. Σκοπός της εταιρείας είναι να διασφαλίζει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τον ασφαλιζόμενο. Το ιδανικό θα ήταν τα εμπορεύματα να έφταναν στην ώρα τους στον προορισμό τους και ασφαλή. Επειδή η μεταφορά διέπεται από αστάθμητους παράγοντες (καιρικές συνθήκες, απεργίες, τρομοκρατικές ενέργειες κ.λπ.), η ασφάλιση βοηθάει και κάνει το δύσκολο έργο ευκολότερο. Αυτό η Ευρώπη ΑΕΓΑ το γνωρίζει καλύτερα από τον καθένα.

Κατερίνα Ιωαννίδου Διευθύντρια Παραγωγής, Interlife ΑΑΕΓΑ Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων, με κάθε κοινώς αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο, από βίαιο, απρόβλεπτο ή εξωτερικό γεγονός, είναι απαραίτητη προϋπόθεση, προκειμένου να εξασφαλιστούν τα συμφέροντα είτε του αποστολέα είτε του παραλήπτη. Εξάλλου, σε περιόδους ύφεσης και οικονομικής κρίσης, η δυνατότητα μιας επιχείρησης να απορροφήσει τις επιπτώσεις μιας απρόοπτης ζημιάς κατά τη μεταφορά ενός εμπορεύματος είναι ελάχιστες. Ο ουσιαστικός και κύριος λόγος ασφάλισης που κάθε επαγγελματίας οφείλει να λαμβάνει υπόψη του είναι η αποζημίωση για τυχόν ζημίες που μπορεί να προκληθούν στα εμπορεύματα κατά τη διάρκεια της μεταφοράς τους. Επιπλέον, εξασφαλίζει την απρόσκοπτη συνέχιση των δραστηριοτήτων του χωρίς επιβαρύνσεις και προβλήματα.

Οι επιπτώσεις της οικονομικής ύφεσης στον κλάδο Ο τομέας των μεταφορών αποτελεί έναν σημαντικό κλάδο της οικονομίας της χώρας μας και είναι αυτονόητο πως δέχεται τις επιπτώσεις της πολύχρονης οικονομικής κρίσης. Ο κλάδος ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων υπέστη, όπως όλοι οι άλλοι κλάδοι, απώλειες, οφειλόμενες στην οικονομική κρίση που ταλανίζει τη χώρα. Ας μην ξεχνάμε πως η ασφάλιση αυτή δεν είναι υποχρεωτική από τον Νόμο. Με δεδομένη τη συνεχή προσπάθεια για ανάκαμψη της οικονομίας και για την προώθηση των εμπορικών δραστηριοτήτων, ο κλάδος μεταφορών αναμένεται να ακολουθήσει ανάλογη πορεία.

Το κόστος ασφάλισης Με το κόστος ασφάλισης να αποτελεί ένα ελάχιστο ποσοστό επί της εμπορικής αξίας των μεταφερόμενων εμπορευμάτων και με όφελος την εξασφάλιση όσων έχουν έννομο συμφέρον, η εν λόγω ασφαλιστική κάλυψη είναι απαραίτητη. Η Interlife Ασφαλιστική καλύπτει όλες τις μεταφορές, οδικές, σιδηροδρομικές, αεροπορικές, θαλάσσιες και συνδυασμένες με τα ευέλικτα προγράμματά της, εξασφαλίζοντας την καλύτερη δυνατή ασφαλιστική κάλυψη, με τα πιο ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, και κυρίως γρήγορη και αντικειμενική αποζημίωση.

Οι ασφαλιστικές εργασίες τον τελευταίο χρόνο και οι προοπτικές για το μέλλον Η Interlife είναι μια εταιρεία που διαχρονικά αντιμετωπίζει με θετικές αλλά και δυναμικές κινήσεις τις εξελίξεις στην ασφαλιστική αγορά. Υπάρχει πάντα περιθώριο ανάπτυξης και διεύρυνσης των εργασιών του κλάδου μεταφορών, δίνοντας έμφαση στα καινοτόμα προγράμματα

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 49

αφιέρωμα

που διαθέτει η εταιρεία. Αξίζει να σημειωθεί ότι ο κλάδος αστικής ευθύνης του μεταφορέα και του διαμεταφορέα παρουσιάζει ανοδική πορεία, εξασφαλίζοντας τη μελλοντική ανάπτυξη του κλάδου. Η εταιρεία, παρά την ύφεση που εμφανίζει ο κλάδος μεταφορών, λόγω της υφιστάμενης οικονομικής αστάθειας, επενδύει στην εκπαίδευση των διαμεσολαβητών-συνεργατών της μέσα από ημερίδες και ενημερωτικές εκδηλώσεις, στοχεύοντας στην πληρέστερη κατάρτισή τους και, κατά συνέπεια, στην αύξηση παραγωγής του κλάδου γενικότερα.

Μαίρη Κιούση ACII Υπεύθυνη Διαχείρισης Κινδύνων, Ορίζων ΑΕΓΑ Είναι αδιαμφισβήτητο πως η μεταφορά εμπορευμάτων ενέχει σημαντικούς κινδύνους, οι οποίοι απειλούν την άρτια ολοκλήρωση της μεταφοράς, από τον τόπο αναχώρησης των φορτίων μέχρι τον τελικό προορισμό τους. Πιο συγκεκριμένα, η ανεπαρκής συσκευασία, η κακή στοιβασία, οι κλιματολογικές συνθήκες, οι φορτώσεις/εκφορτώσεις, η λανθασμένη επιλογή εμπορευματοκιβωτίων και η κλοπή αποτελούν μερικούς από τους πιο βασικούς κινδύνους για πρόκληση ζημιάς ή απώλειας των μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Μέσω της ασφάλισης μεταφορέων και διαμεταφορέων καλύπτεται η ευθύνη τους για υλικές ζημιές ή απώλειες στα διακινούμενα εμπορεύματα ιδιοκτησίας τρίτων, όπως αυτή ορίζεται από τις διεθνείς συμβάσεις. Πιο συγκεκριμένα, η εν λόγω ασφάλιση διασφαλίζει την οικονομική προστασία του μεταφορέα/διαμεταφορέα από υποχρεώσεις που δημιουργούνται από ενέργειες και παραλείψεις που έχουν ως αποτέλεσμα τις υλικές ζημιές ή απώλειες των μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Ωστόσο, αξίζει να τονιστεί ότι η ασφάλιση των μεταφορέων και διαμεταφορέων δεν εξασφαλίζει στον οποιοδήποτε έχει έννομο συμφέρον επί του εμπορεύματος τη στιγμή που λαμβάνει χώρα η ζημιά (ήτοι αγοραστή ή πωλητή βάσει των όρων σύμβασης πώλησης των εμπορευμάτων-Incoterms) αποζημίωση στην πλήρη αξία των διακινούμενων εμπορευμάτων, όταν αυτό απαιτηθεί σύμφωνα με το CMR Convention, Hague-Visby Rules, Hamburg Rules, Warsaw Convention και CIM Convention, για τις οδικές, θαλάσσιες, αεροπορικές και σιδηροδρομικές μεταφορές, αντίστοιχα. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η ασφάλιση μεταφορών ενέχει χαμηλό κόστος σε σχέση με την αξία των μεταφερόμενων εμπορευμάτων, γίνεται εύκολα αντιληπτό πως η εν λόγω ασφάλιση έναντι κινδύνων μεταφοράς αποτελεί μια ιδιαίτερα δελεαστική ασφαλιστική λύση, που προστατεύει τα συμφέροντα είτε του αγοραστή είτε του πωλητή. Ιδιαίτερα οι επαγγελματίες που σχετίζονται με το διεθνές εμπόριο οφείλουν να γνωρίζουν πως η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων αποτελεί θεμελιώδη προϋπόθεση για τη διεξαγωγή του εμπορίου τόσο σε εθνικό όσο και σε διεθνές επίπεδο, καθότι μειώνονται σε σημαντικό βαθμό οι οικονομικές απώλειες που μπορούν να προέλθουν από την επέλευση ενός κινδύνου. Σχετικά με τις εργασίες του κλάδου, αξίζει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος σημειώθηκε αύξηση της παραγωγής κατά 5% στο πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους (2015) σε σχέση με το περυσινό (2014). Ωστόσο, αναμένονται με ιδιαίτερο ενδιαφέρον τα στοιχεία του κλάδου του δεύτερου εξαμήνου 2015, στα οποία θα αντικατοπτρίζονται οι δραματικές συνέπειες των capital controls και της επιβολής του νέου φόρου ασφαλίστρων. Σύμφωνα με την Ελληνική Στατιστική Αρχή, η συνολική αξία των εισαγωγών ανήλθε στο ποσό των 3.023,6 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο του 2015 έναντι 4.449,0 εκατ. ευρώ τον ίδιο μήνα του 2014, παρουσιάζοντας μείωση 32% (χωρίς τα πετρελαιοειδή παρουσίασε μείωση 22,6%).Η συνολική αξία των εξαγωγών ανήλθε στο ποσό των 2.308,7 εκατ. ευρώ, έναντι 2.509,7 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο του 2014, παρουσιάζοντας μείωση 8% (χωρίς τα πετρελαιοειδή παρουσίασε αύξηση 7%). Ως εκ τούτου, αναμένεται εμφανής ο αντίκτυπος των capital controls στα αποτελέσματα του κλάδου στο δεύτερο εξάμηνο του έτους. Η επιβολή για πρώτη φορά φόρου ασφαλίστρων (που προβλέφθηκε με την παρ. 3 του άρθρου 1 του ν. 4334/2015) στις φορτώσεις εισαγωγών και εξαγωγών και η αύξηση του φόρου ασφαλίστρων στις εσωτερικές διακινήσεις καθιστά λιγότερο ελκυστική την ασφάλιση μεταφο-

50 insurance w*rld

ασφάλιση μεταφορών

ρών λόγω των τιμολογιακών αυξήσεων. Σήμερα, τα ασφάλιστρα γίνονται, λόγω φορολογίας, ακριβότερα, την ώρα που οι επιχειρήσεις, λόγω της γενικότερης οικονομικής συγκυρίας, αλλά και των κεφαλαιακών ελέγχων, δυσκολεύονται να ανταποκριθούν. Θετική εικόνα παρουσιάζει ο κλάδος στην εταιρεία μας, καθότι τα καθαρά ασφάλιστρα για την περίοδο 01/01/2015-30/09/2015 παρουσίασαν αύξηση κατά 17,31% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2014. Η εν λόγω αύξηση είναι αποτέλεσμα της πελατοκεντρικής προσέγγισης που υιοθετεί η Ορίζων ΑΕΓΑ, προσαρμόζοντας τα ασφαλιστήρια στις ιδιαίτερες ανάγκες και προσδοκίες κάθε πελάτη και προσφέροντας ανταγωνιστικά ασφάλιστρα σε ένα ιδανικό περιβάλλον προστασίας. Δεδομένης της απουσίας ενός οργανωμένου σχεδίου ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας, δυστυχώς δεν μπορούμε να στηριχθούμε σε κάποια λογική βάση που να μας επιτρέπει έγκυρες και ασφαλείς εκτιμήσεις περί άμεσης ανάκαμψης του κλάδου. Ωστόσο, οφείλουμε να είμαστε αισιόδοξοι και να στηρίζουμε με απόλυτη συνέπεια και δέσμευση τους υφιστάμενους και τους εν δυνάμει πελάτες μας. Η ανάπτυξη της αγοράς απαιτεί, σε γενικό πλαίσιο, σχέδιο ανάπτυξης του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης και σε ειδικό πλαίσιο, επαναπροσδιορισμό της αντιμετώπισης της σημασίας της ασφάλισης εμπορευμάτων από τους επιχειρηματίες που εμπλέκονται στις μεταφορές εμπορευμάτων. Δεδομένου του ότι σε περιόδους ύφεσης η δυνατότητα του επιχειρηματία να ανταποκριθεί αποτελεσματικά στις επιπτώσεις μιας ενδεχόμενης ζημιάς περιορίζεται σημαντικά, γίνεται εύκολα αντιληπτό πως τα ασφάλιστρα για την προστασία της διακίνησης εμπορευμάτων αποτελούν μορφή επένδυσης και όχι σπατάλη.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

Νέα κάλυψη στην ελληνική αγορά: Επακόλουθη Οικονομική Απώλεια (Διακοπή Εργασιών) στις ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν ποικίλα μεταφορικά μέσα, τόσο για τη διανομή των παραγόμενων εμπορευμάτων τους όσο και για την προμήθεια των υλών και μηχανημάτων που είναι απαραίτητα για τη λειτουργία τους. Η στενή σχέση μεταξύ της εφοδιαστικής αλυσίδας και της γραμμής παραγωγής προϋποθέτει την έγκαιρη και ασφαλή παράδοση των εμπορευμάτων, για την απρόσκοπτη λειτουργία της παραγωγικής επιχείρησης. Τυχόν ζημίες κατά τη μεταφορά των εμπορευμάτων δεν προκαλούν μόνο απώλειες στο ίδιο το εμπόρευμα, αλλά ενδέχεται να έχουν σημαντικές δυσχερείς οικονομικές συνέπειες για τις επιχειρήσεις. Σε περίπτωση διακοπής των εργασιών, πέρα από την απώλεια εσόδων, οι επιχειρήσεις καλούνται να καλύψουν πάγια, σταθερά έξοδα, όπως:

ληρωμές τόκων για δάνεια/πιστωτικές γραμμές Π Ενοίκια κτηρίων, γης ή παραγωγικών εγκαταστάσεων ■ Κόστος μισθοδοσίας ■ Φόρους ακίνητης περιουσίας και λοιπά πάγια έξοδα για εγκαταστάσεις

Από την εμπειρία μας, οι οικονομικές απώλειες μπορούν να αγγίξουν ιδιαίτερα υψηλά ποσά, σε μικρό χρονικό διάστημα, και αποτελούν πρόκληση για πολλούς ασφαλιστές. Η κάλυψη επακόλουθης ζημίας στον κλάδο μεταφερόμενων εμπορευμάτων Marine Consequential Loss Insurance-HDI-Gerling MCL προστατεύει τις επιχειρήσεις από τις οικονομικές απώλειες που προκαλούνται από ζημίες κατά τη διάρκεια της μεταφοράς των ασφαλιζόμενων εμπορευμάτων και οδηγούν σε διακοπή εργασιών. Προϋποθέσεις της κάλυψης είναι: ■

η ζημία να έχει συμβεί σε μεταφορά εμπορεύματος το οποίο ασφαλίζεται από την HDI-Gerling (μέσω ασφαλιστηρίου cargo) και

■

το εμπόρευμα να μην μπορεί να χρησιμοποιηθεί από την επιχείρηση λόγω της ζημίας ή να μπορεί να χρησιμοποιηθεί μερικώς.

■ ■

Η κάλυψη συμβάλλει στην απρόσκοπτη λειτουργία των επιχειρήσεων και αποτελεί σημαντική εξασφάλιση των επενδύσεών τους.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 51

αφιέρωμα

Το Νο 1 στον κλάδο της ασφάλισης μεταφορών H Generali Hellas, ως μέλος ενός παγκόσμιου ομίλου που δραστηριοποιείται σε περισσότερες από 60 χώρες σε όλο τον κόσμο, έχει τη δυνατότητα της άμεσης εξυπηρέτησης των πελατών της σε όλα τα σημεία του κόσμου, προκειμένου να εξασφαλίσει την καλύτερη δυνατή λύση για την ασφαλή μεταφορά και προώθηση των εμπορευμάτων τους. Μέσα από τη μακρόχρονη εμπειρία της και την αναγνώριση των αναγκών των πελατών, προτείνει καινοτόμες λύσεις, προσφέροντας πραγματική προστασία για την ασφάλιση της ευθύνης των εν λόγω επιχειρήσεων. Οι βασικοί τύποι συμβολαίων είναι οι εξής:

με την κάλυψη ευθύνης διαμεταφορέα). Αντικείμενο της ασφάλισης ευθύνης μεταφορέα/διαμεταφορέα είναι η κάλυψη της ευθύνης για υλικές ζημιές ή απώλειες στα διακινούμενα οικονομικά αγαθά/εμπορεύματα ιδιοκτησίας τρίτων, όπως αυτή προβλέπεται από τους εκάστοτε νόμους/διεθνείς συμβάσεις και βάσει των όρων κάλυψης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η αστική ευθύνη μεταφορέα/διαμεταφορέα ορίζεται σύμφωνα με το καθεστώς, τους όρους και τους κανόνες εσωτερικών ή διεθνών νόμων, κανονισμών και συμβάσεων που διέπουν τη διακίνηση/μεταφορά εμπορευμάτων, όπως π.χ.:

δική μεταφορά εντός Ελλάδας (Ελληνικός Εμπορικός Ο Νόμος, Αστικός Κώδικας) ■ Διεθνής οδική μεταφορά (Σύμβαση CMR) ■ Ατμοπλοϊκή μεταφορά (Hague-Visby rules) ■ Αεροπορική μεταφορά (Σύμφωνο Βαρσοβίας) ■ Σιδηροδρομική μεταφορά (COTIF-CIM) ■

Ευθύνη Μεταφορέα ■ Ασφαλιστήρια συμβόλαια διεθνών μεταφορών-Κάλυψη CMR για διεθνείς μεταφορές ■ Ασφαλιστήρια συμβόλαια εντός ελληνικής επικράτειαςΕυρεία κάλυψη ■ Ασφαλιστήρια συμβόλαια εντός ελληνικής επικράτειαςΠεριορισμένη κάλυψη (οικονομικότερη πρόταση) Ευθύνη Διαμεταφορέα Ασφαλιστήρια συμβόλαια ευθύνης διαμεταφορέα διεθνών μεταφορών ■ Ασφαλιστήρια συμβόλαια ευθύνης διαμεταφορέα εντός ελληνικής επικράτειας ■

Λάθη και Παραλείψεις Με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια Λαθών και Παραλείψεων (Errors & Omissions) παρέχεται κάλυψη αποθετικών ζημιών, χωρίς την ύπαρξη υλικής ζημιάς ή απώλειας εμπορεύματος (αυτή η κάλυψη προσφέρεται συνδυαστικά

Transit Cargo Το πρόγραμμα Transit Gargo προσφέρει τρία είδη ασφαλιστηρίων συμβολαίων, σύμφωνα με τις ρήτρες (Α, Β, C) του Ινστιτούτου των Άγγλων ασφαλιστών, το καθένα κατάλληλα σχεδιασμένο για να εξυπηρετεί συγκεκριμένες ανάγκες, με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα.

Συμπληρωματικές καλύψεις Η Generali προσφέρει επίσης εξειδικευμένες ασφαλιστικές λύσεις, με δυνατότητα ασφάλισης και του μεταφερόμενου φορτίου κάθε είδους (π.χ. χύμα φορτίο, υγρά ή στερεά φορτία, εξειδικευμένα φορτία κ.λπ.), για λογαριασμό του ιδιοκτήτη αυτού. Οι συμπληρωματικές καλύψεις ορίζονται σύμφωνα με τις διεθνείς ρήτρες του Λονδίνου και αφορούν ενδεικτικά: φωτιά, έκρηξη, βύθιση, ανατροπή, εκτροχιασμό, εισροή νερού, απώλεια ολόκληρων δεμάτων από πτώση τους κατά τη διάρκεια του ταξιδιού, τη φόρτωση και την εκφόρτωση, οξείδωση, θραύση, πολιτικούς κινδύνους και κακόβουλες ενέργειες, κλοπή κ.ά.

να ασφαλίσει την ευθύνη της μεταφοράς εμπορευμάτων για λογαριασμό τρίτων. Το όχημα περιγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και διευκρινίζεται αν πρόκειται για Φορτηγό Δημοσίας Χρήσεως που κυκλοφορεί εντός Ελλάδος ή στο εξωτερικό TIR. Οι καλύψεις που παρέχονται είναι:

Transit CMR Το πρόγραμμα παρέχει τη δυνατότητα στον μεταφορέα

52 insurance w*rld

■

Σύγκρουση ή πρόσκρουση του οχήματος

ασφάλιση μεταφορών

Ναυάγιο, πρόσκρουση πλοίου ή προσάραξη που είναι συνέχεια της οδικής μεταφοράς ■ Αιφνίδια καθίζηση του εδάφους ■ Πτώση χιονοστιβάδας, κεραυνού, υπερχείλιση ποταμών ■ Πυρκαγιά, έκρηξη, σεισμός, ηφαιστειακή έκρηξη ■ Κατάρρευση γεφυρών, σηράγγων ή κτηρίων ■ Ποιοτική αλλοίωση εμπορευμάτων (αφορά ψυγεία) ■ Εναλλακτικά, μπορούν να συμπεριληφθούν οι καλύψεις ολικής κλοπής, μερικής κλοπής, ζημίες κατά τη φορτοεκφόρτωση και μικροζημιές ■

Transport Plus Το Transport Plus είναι ένα ειδικό πρόγραμμα ασφάλισης μεταφορέα, το οποίο απευθύνεται σε μεταφορικές εταιρείες, σε ιδιοκτήτες ΦΔΧ εθνικών και διεθνών μεταφορών, καθώς και σε ιδιοκτήτες ΦΔΧ εθνικών μεταφορών, με δικαίωμα να πραγματοποιούν μεταφορές και στις γειτονικές χώρες (Αλβανία, FYROM, Σερβία, Βουλγαρία κ.ά.). Σχεδιάστηκε με τέτοιον τρόπο, ώστε να συνδυάζει την ασφάλιση του μεταφορέα αλλά και του ίδιου του οχήματος. Αναλυτικότερα παρέχει: ■

Tην ευθύνη για τυχόν ζημίες που θα υποστούν τα

Τα προγράμματα καλύψεων της Ορίζων Ασφαλιστικής στον κλάδο των μεταφορών έχουν σχεδιαστεί με γνώμονα την προσαρμοσμένη στις ανάγκες και προσδοκίες σας διασφάλιση των εμπορευμάτων σας σε περίπτωση μερικής ή ολικής ζημιάς κατά τη μεταφορά τους. Μέσω διαφόρων τύπων ασφαλιστηρίων συμβολαίων προσφέρουμε ασφάλιση μεταφοράς εμπορευμάτων που διακινούνται με οποιοδήποτε αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο (αεροπλάνο, πλοίο, αυτοκίνητο, φορτηγό, σιδηρόδρομο ή συνδυασμό των παραπάνω), εντός και εκτός Ελλάδας. Η Ορίζων Ασφαλιστική, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων, προσφέρει τρία πακέτα καλύψεων, τις λεγόμενες ρήτρες A, B και C. Συμπληρωματικές καλύψεις, όπως η επέκταση ασφάλισης κατά κινδύνων πολέμου-απεργιών, εμπλουτίζουν τα προγράμματά μας. Μέσα από τρεις τύπους συμβολαίων προσφέρουμε ολοκληρωμένες λύσεις σε ένα ιδανικό περιβάλλον προστασίας και αξιοπιστίας: ■

Οριστικό Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο (Voyage Policy)

εμπορεύματα τρίτων που μεταφέρουν (αστική ευθύνη μεταφορέα) ■ Τις ζημίες του ιδίου οχήματός τους (Teilkasko ή Vollkasko) ■ Τις δικαστικές και δικηγορικές δαπάνες για διεκδικήσεις ή αντικρούσεις σχετικά με το όχημά τους (νομική προστασία οδηγού/οχήματος) Ευθύνη Διαμεταφορέα Η ευθύνη του διαμεταφορέα αφορά ζημίες που θα υποστούν τα όποια μεταφερόμενα είδη, όπως αυτά περιγράφονται στη φορτωτική που έχει εκδώσει ο διαμεταφορέας. Συγκεκριμένα καλύπτει: Τ ην αστική ευθύνη του ασφαλιζόμενου διαμεταφορέα που προέρχεται από τη συναφθείσα σύμβαση εκτέλεσης μεταφοράς.

■ Απώλεια ή ζημία των μεταφερόμενων ειδών κατά τη διάρκεια της μεταφοράς.

■ Ζημία κατά την παραμονή των εμπορευμάτων σε τελωνειακούς χώρους και σε ιδιωτικούς χώρους αποθήκευσης ■ Ζημία σε ενδεχόμενες στάσεις κατά τη διάρκεια του ταξιδιού ■ Φορτοεκφόρτωση κοντά στο μεταφορικό μέσο ■ Ολική/Μερική κλοπή ■

■ ■

Α σφαλιστήριο Συμβόλαιο Διάρκειας (Open Policy) Ασφαλιστήριο Συμβόλαιο Κατ’ Αποκοπή (Block Policy)

Εναρμονισμένοι πάντα με τις συνεχείς αλλαγές του περιβάλλοντος, υιοθετούμε πελατοκεντρική προσέγγιση, προσαρμόζοντας τα ασφαλιστήριά μας στις ιδιαίτερες ανάγκες κάθε πελάτη και προσφέροντας ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, χωρίς ωστόσο να κάνουμε εκπτώσεις στην ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών μας. Οι λόγοι που μας καθιστούν μια δελεαστική επιλογή στον κλάδο της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων είναι οι κάτωθι:

σφαλιστήρια προσαρμοσμένα στις ιδιαίτερες ανάγκες Α κάθε πελάτη (tailor made) ■ Εξαιρετική σχέση μεταξύ κόστους του ασφαλιστηρίου και οφέλους των καλύψεων (value for money) ■ Άμεση έκδοση ασφαλιστηρίων ■ Διαφανής και σύντομη διαδικασία αποζημίωσης ■ Συνεργασία με μεγάλο εύρος αντιπροσώπων σε χώρες του εξωτερικού, έτσι ώστε η κάλυψη των εξαγωγών να μην εμποδίζεται από γεωγραφικά όρια.

■

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 53

συνέντευξη

Jacques Chaumette | Πρόεδρος της Autover, θυγατρικής της Saint-Gobain | » συνέντευξη στη Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Ένα στα τέσσερα προϊόντα που διαθέτει η Saint-Gobain δεν υπήρχε πριν από μία πενταετία

Το μυστικό για τη μακροζωία της Saint-Gobain είναι η καινοτομία. Από την πρώτη ημέρα της λειτουργίας της, η Saint-Gobain ποτέ δεν σταμάτησε να επανεφευρίσκει τον εαυτό της.

T

ριακόσια πενήντα (350) χρόνια ζωής κλείνει φέτος η Saint-Gobain, που ιδρύθηκε το 1665 επί Λουδοβίκου ΙΔ’, για να αποτελέσει τη γαλλική απάντηση στο μονοπώλιο φυσητού γυαλιού της Βενετίας. Με την πάροδο του χρόνου, η εταιρεία επεκτάθηκε τόσο από γεωγραφικής όσο και από προϊοντικής πλευράς, με αποτέλεσμα να είναι σήμερα leader στα δομικά υλικά, τις προκατασκευές και τα προϊόντα γυαλιού, με παρουσία σε δεκάδες χώρες ανά τον κόσμο και με 185.000 εργαζομένους. Όπως εξηγεί στη συνέντευξή του στο Insurance World o Jacques Chaumette, πρόεδρος της θυγατρικής Autover, που εστιάζεται στα ανταλλακτικά γυαλιού για αυτοκίνητα, το μυστικό της επιτυχίας και της μακροζωίας της Saint-Gobain είναι η καινοτομία, αφού το «ένα στα τέσσερα προϊόντα που πωλεί δεν υπήρχε πέντε χρόνια πριν». Κοιτάζοντας μπροστά, προτεραιότητες του ομίλου είναι η επέκτασή του σε νέες αγορές, ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η προστασία του περιβάλλοντος, έχοντας κάνει τη στρατηγική επιλογή η επωνυμία του να είναι συνώνυμη του βιώσιμου οικοσυστήματος.

iw? Η Saint-Gobain ιδρύθηκε το 1665 ως κατασκευαστής γυαλιού και, με την πάροδο του χρόνου, μετεξελίχθηκε σε έναν πολυσχιδή όμιλο με ηγετική θέση στα υλικά κατασκευής και στα προϊόντα γυαλιού. Ποιο είναι το μυστικό της επιτυχίας της; Jacques Chaumette: Το μυστικό για τη μακροζωία της Saint-Gobain είναι η καινοτομία. Από την πρώτη ημέρα

54 insurance w*rld

της λειτουργίας της, η Saint-Gobain ποτέ δεν σταμάτησε να επανεφευρίσκει τον εαυτό της. Ιδρύθηκε το 1665 ως Manufacture royale des glaces, για να κατασκευάζει καθρέφτες. Την εποχή εκείνη, η παραγωγή γυαλιού ήταν μονοπώλιο των Βενετών, που χρησιμοποιούσαν την τεχνική του φυσητού γυαλιού. Μέσα σε 20 χρόνια, ο όμιλος είχε εφεύρει μια νέα τεχνική, που πυροδότησε την ισχυρή ανάπτυξη των δραστηριοτήτων του σε όλη την Ευρώπη.

Jacques Chaumette

Jacques Chaumette

Πρόεδρος της Autover, θυγατρικής της Saint-Gobain

Από τότε, η καινοτομία βρίσκεται στο DNA της Saint-Gobain. Ως μία από τις 100 πλέον καινοτόμες εταιρείες στον κόσμο, για πέμπτο συνεχόμενο έτος, βρίσκεται στο ίδιο εκλεκτό κλαμπ με εταιρείες όπως η Apple και η General Electric. Ένα στα τέσσερα προϊόντα που πωλεί η Saint-Gobain δεν υπήρχε πέντε χρόνια πριν. iw? Ποια είναι τα σημαντικότερα ορόσημα στη μακρόχρονη ιστορία της εταιρείας; J.C.: Σήμερα, η Saint-Gobain είναι ένας πολυεθνικός όμιλος με παραγωγικές μονάδες σε 66 χώρες. Η επέκτασή του εκτός των γαλλικών συνόρων ξεκίνησε κατά τη δεκαετία του 1850 από τη Γερμανία. H Saint-Gobain σχεδιάζει, κατασκευάζει και διανέμει υλικά κατασκευής και λύσεις υψηλής αντοχής για τη στέγαση, την οικοδομή και την καθημερινή ζωή. Η τοποθέτησή της στην αγορά είναι αποτέλεσμα μιας μακράς ιστορίας διαφοροποίησης. Από τις αρχές του 19ου αιώνα, η Saint-Gobain επέκτεινε τις δραστηριότητές της στον κλάδο

Η Saint-Gobain είναι επικεντρωμένη στην προστασία του περιβάλλοντος, έχοντας κάνει τη στρατηγική επιλογή να αποτελεί συνώνυμο του βιώσιμου οικοσυστήματος. νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 55

συνέντευξη

Στη στόχευση της εταιρείας είναι η γεωγραφική της επέκταση και ο ψηφιακός μετασχηματισμός της.

των χημικών. Τον 20ό αιώνα, ο όμιλος επένδυσε σε διάφορα είδη προϊόντων γυαλιού (οπτικές ίνες, fiberglass κ.λπ.) Η επανάσταση στην αυτοκινητοβιομηχανία και στη σύγχρονη αρχιτεκτονική άνοιξε νέες ευκαιρίες. Το 1970, η SaintGobain συγχωνεύθηκε με την εταιρεία κατασκευής σιδερένιων σωλήνων Pont-�-Mousson. Το 1990, ο όμιλος εξαγόρασε τη Norton και απέκτησε πρόσβαση σε μηχανολογικά υλικά (λειαντικά, κεραμικά, πλαστικά). Το 1996, η εξαγορά της Poliet (POINT.P, Lapeyre et Weber) σηματοδότησε τη δυναμική εισβολή του ομίλου στον κόσμο της διανομής υλικών κατασκευής, δραστηριότητα που συνεισέφερε το 46% του κύκλου εργασιών το 2014. Η SaintGobain ολοκλήρωσε στη συνέχεια το χαρτοφυλάκιο προϊόντων κατασκευής με την απόκτηση της βρετανικής British Plaster Board το 2005 (γυψοσανίδες) και της Maxit το 2007. Για τα 350ά γενέθλιά της, η Saint-Gobain έχει αναρτήσει μια online έκθεση, διαθέσιμη σε όλους στη διεύθυνση www. saint-gobain350years.com, η οποία διατρέχει την ιστορία της μέσω 700 αρχειακών ντοκουμέντων.

σκευής μέσω της εταιρείας Rigips Hellas, που διαθέτει εργοστάσιο παραγωγής γυψοσανίδων στο Αιτωλικό και εμπορικά γραφεία στην Αθήνα. Προϊόντα θερμομόνωσης και ηχομόνωσης εισάγονται από την Ιταλία και διανέμονται από τη Rigips Hellas, όπως και ασβεστοκονίαμα και λύσεις Ethics (προσόψεις και θερμομονώσεις εξωτερικών τοίχων). Ο όμιλος έχει επίσης παρουσία μέσω της Autover Hellas, εταιρείας εμπορίας κρυστάλλων για αυτοκίνητα, με έδρα στη Θεσσαλονίκη και εκτεταμένο δίκτυο σε όλη την Ελλάδα. Η επιχειρηματική παρουσία της Saint-Gobain στο πεδίο της παροχής ύδατος (σωλήνες, βαλβίδες, εξαρτήματα, καπάκια φρεατίων) είναι επίσης σημαντική μέσω της Pam Hellas (θυγατρικής της Rigips Hellas), η οποία εδρεύει στην Αθήνα. Τέλος, η Saint-Gobain έχει ισχυρή παρουσία στον κλάδο του γυαλιού για κατασκευές μέσω της Exrover, με την τοπική ομάδα πώλησης των σχετικών προϊόντων στην Ελλάδα.

iw? Ποιες είναι οι επιδιώξεις σας για το μέλλον; Σε ποιους κλάδους, και χώρες, διακρίνετε ευκαιρίες ανάπτυξης;

J.C.: Εκτός από το να δημιουργούμε νέα προϊόντα, που να ανταποκρίνονται στις νέες ανάγκες των καταναλωτών, καινοτομία για εμάς σημαίνει επίσης να βελτιώνουμε συνεχώς τις διαδικασίες κατασκευής και να προσαρμοζόμαστε στην ψηφιακή επανάσταση: O «ψηφιακός μετασχηματισμός» της SaintGobain βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη. Η πολύπλευρη αυτή κίνηση επηρεάζει μεταξύ άλλων τις σχέσεις μας με τους πελάτες και τις υπηρεσίες, τον σχεδιασμό των προϊόντων και την ανάπτυξη νέων προσφορών. Επιπροσθέτως, η Saint-Gobain είναι επικεντρωμένη στην προστασία του περιβάλλοντος, έχοντας κάνει τη στρατηγική επιλογή να αποτελεί συνώνυμο του βιώσιμου οικοσυστήματος. Κατά συνέπεια, η εταιρική της αποστολή εστιάζει στην αποδοτική χρήση της ενέργειας και στη βέλτιστη απάντηση στις περιβαλλοντικές προκλήσεις, και ειδικά στην κλιματική αλλαγή. Για τον όμιλο, η «απανθρακοποίηση» (decarbonizing)

J.C.: H Saint-Gobain σκοπεύει να επιταχύνει την εφαρμογή της στρατηγικής της για το οικοσύστημα (habitat strategy) και να επιτύχει τους μεσοπρόθεσμους στόχους της, δηλαδή να αναπτυχθεί ταχύτερα σε επιλεγμένες αναδυόμενες αγορές και στις ΗΠΑ, να περιορίσει την ένταση κεφαλαίου και να αυξήσει το μερίδιο αγοράς των προϊόντων υψηλής προστιθέμενης αξίας. iw? Θα μπορούσατε να μας κάνετε μια επισκόπηση της παρουσίας και των δραστηριοτήτων της εταιρείας στην Ελλάδα, αλλά και των σχεδίων της για το μέλλον; J.C.: Στην Ελλάδα, ο όμιλος SaintGobain Group δραστηριοποιείται στην παραγωγή και εμπορία προϊόντων κατα-

56 insurance w*rld

iw? Κοιτάζοντας μπροστά, ποιες είναι οι πιο σημαντικές προκλήσεις για τη Saint-Gobain;

Jacques Chaumette

Το παρμπρίζ της Saint-Gobain Sekurit, SGS ClimaCoat, έχει διπλή λειτουργία: Τον χειμώνα θερμαίνεται, με αποτέλεσμα να ξεπαγώνει και να ξεθολώνει μέσα σε δευτερόλεπτα, και το καλοκαίρι συμβάλλει στην εξοικονόμηση καυσίμων. της κοινωνίας όχι μόνο είναι συμβατή με την οικονομική ανάπτυξη, αλλά αποτελεί και μια επιχειρηματική ευκαιρία. Η Saint-Gobain συμμετέχει επίσημα στο COP21 και στηρίζει μια σειρά προτάσεων με στόχο την επίτευξη συμφωνίας για την κλιματική αλλαγή. iw? Ο κλάδος γυαλιού της Saint-Gobain συνεισφέρει το 12% των εσόδων του ομίλου, όμως αποτελεί τις ρίζες του. Κατέχει ειδική θέση εντός του ομίλου; J.C.: Παρότι το επίπεδο γυαλί αποτελεί παραδοσιακά τη βασική δραστηριότητα της Saint-Gobain, εντούτοις ο όμιλος κατόρθωσε με την πάροδο του χρόνου να το συνδυάσει με άλλα υλικά, ακόμη και με τα πιο πολύπλοκα, προκειμένου να σχεδιάσει το σπίτι του μέλλοντος, ενεργειακά αποδοτικό και προσβάσιμο στις μάζες. Επιπροσθέτως, ακόμη κι αν αυτό δεν είναι ορατό διά γυμνού οφθαλμού, η Saint-Gobain ποτέ δεν σταμάτησε να καινοτομεί στον κλάδο του γυαλιού. Οι λύσεις επιστρωμένων γυαλιών είναι γεμάτες τεχνολογία, χωρίς να ξεχνάμε το ηλεκτροχρωμικό γυαλί –που κατασκευάζεται τώρα στις ΗΠΑ– το οποίο αποτελεί επαναστατική καινοτομία και προστατεύεται από 350 διεθνείς πατέντες. Η ηλεκτροχρωμική τεχνολογία προσαρμόζει τις ιδιότητες του γυαλιού χρησιμοποιώντας ηλεκτρικά σήματα. Το διάφανο γυαλί βάφεται ανάλογα με τις ανάγκες. Πρόκειται για ένα πρώτο παράδειγμα μιας σημαντικής εξέλιξης στην κατασκευή γυαλιού, καθώς τα «παθητικά» χαρακτηριστικά του γίνονται «ενεργά». Αυτό σημαίνει ότι στο μέλλον όλες οι ιδιότητες του γυαλιού ίσως ελέγχονται με ενεργό τρόπο. Οι καινοτομίες στην κατασκευή του γυαλιού συνδέονται επίσης με τον κλάδο των μεταφορών. Για παράδειγμα, το παρμπρίζ της Saint-Gobain Sekurit, SGS ClimaCoat, έχει διπλή λειτουργία: Τον χειμώνα θερμαίνεται, με αποτέλεσμα να ξεπαγώνει και να ξεθολώνει μέσα σε δευτερόλεπτα. Η αντανάκλαση που παράγει το καλοκαίρι ελαχιστοποιεί την άνοδο της θερμοκρασίας εντός του οχήματος και συμβάλλει στην εξοικονόμηση 0,1 λίτρου καυσίμων ανά 100 χιλιόμετρα, μειώνοντας τις εκπομπές ρύπων διοξειδίου του άνθρακα κατά 1,6 γραμμάρια ανά χιλιόμετρο περίπου. iw? Ποιες είναι οι περισσότερο υποσχόμενες αγορές της Autover αυτήν τη στιγμή; J.C.: H Αutover διατηρεί παρουσία σε 18 χώρες στην Ευρώπη και διανέμει ανταλλακτικά για κρύσταλλα αυτοκινήτων υπό την επωνυμία Sekurit. Τα τελευταία 10 χρόνια αναπτύξαμε σε 8 χώρες (Πορτογαλία, Ισπανία, Ιταλία, Ελλάδα, Νορβηγία, Δανία, Φινλανδία και Εσθονία) έναν βραχίονα επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτων μέσω ενός δικτύου καταστημάτων που λειτουργούν με franchise υπό την επωνυμία Glassdrive. Εκτός Ευρώπης έχουμε παρουσία στις προαναφερθείσες αγορές στη Βραζιλία, την Αργεντινή, το Μεξικό, την Κίνα, την Ταϊλάνδη και την Ινδία.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 57

συνέντευξη

Σεραφείμ Αίσωπος | Εμπορικός Διευθυντής της Prime Insurance | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Η Prime θα κλείσει και το 2015 με διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης Στόχος μας είναι να γίνουμε η πιο δυναμικά αναπτυσσόμενη εταιρεία της ελληνικής αγοράς

M

ε θετικά οικονομικά αποτελέσματα και διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης θα κλείσει το 2015 για την Prime Ασφαλιστική, με τη διοίκηση να επενδύει στους κλάδους υγείας και πυρός, καθώς και στην ανάπτυξή της μέσα από τα δίκτυα και τους συνεργάτες της. Όπως αναφέρει ο Σεραφείμ Αίσωπος, εμπορικός διευθυντής της Prime, η εταιρεία έχει εξασφαλίσει την κεφαλαιακή της επάρκεια και συνεχίζει να αποτιμά ορθά τα στοιχεία ενεργητικού της βασιζόμενη σε πραγματικές αξίες. Ταυτόχρονα, υιοθετεί ψηφιακά εργαλεία που βελτιώνουν τις υπηρεσίες της προς τους πελάτες και τους συνεργάτες της. O κύριος Σεραφείμ Αίσωπος επίσης αναφέρει: ■ Γενικά, η νέα οδηγία είναι προς όφελος των καταναλωτών και θα επιδράσει θετικά στην αύξηση της αξιοπιστίας της αγοράς μας.

■ Η Prime έχει ολοκληρώσει επιτυχώς τις διαδικασίες που αφορούν την προετοιμασία για το νέο κανονιστικό πλαίσιο.

■ Η εκπαίδευση των συνεργατών της εταιρείας είναι συνεχής και πραγματοποιείται με ποικίλα μέσα.

iw? Σε ποιους τομείς θα εστιάσει τη στρατηγική της η Prime; Ποια είναι τα σχέδιά σας για τα επόμενα χρόνια; Σεραφείμ Αίσωπος: Μόνιμος στόχος της εταιρείας είναι η διαρκής ανάπτυξη των πιο κερδοφόρων κλάδων, όπως ο κλάδος πυρός και ο κλάδος υγείας. Επιπροσθέτως, σε αυτό θα βοηθήσει και η ανάπτυξη διαφόρων δικτύων πωλήσεων, κάτι που πάντα έχουμε κατά νου και στο οποίο στοχεύουμε. Ακόμη και η δημιουργία συνδεδεμένου δικτύου δεν μας αφήνει αδιάφορους. Μάλιστα έχει ήδη ξεκινήσει και αποδίδει, με θεαματικά αποτελέσματα, ομάδα συνδεδεμένων συνεργατών μας. Μέσα στα σχέδιά μας επίσης για το επόμενο διάστημα είναι και ο κλάδος ζωής, με τη δημιουργία καθαρά αποταμιευτικών και επενδυτικών

58 insurance w*rld

προγραμμάτων, ώστε να παρέχουμε ολοκληρωμένες λύσεις και σε αυτόν τον τομέα. iw? Μπορείτε να αναφερθείτε στα οικονομικά αποτελέσματα της Prime για το 2015; Ποιες είναι οι εκτιμήσεις για το μέλλον; Σ.ΑIΣ: Η εταιρεία μας θα κλείσει και το 2015 με διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης. Η Prime Insurance θα συνεχίσει τη δυναμική και ορθολογική ανάπτυξή της τα επόμενα χρόνια. Στόχος μας είναι να γίνουμε η πιο δυναμικά αναπτυσσόμενη εταιρεία της ελληνικής αγοράς. Σε μια χρονιά επενδύσεων για την εταιρεία μας, όπως η ανάπτυξη νέας μηχανογραφικής υποδομής και γενικότερα η ανάπτυξη και η χρήση νέων τεχνολογιών, διατηρήσαμε τις αναλογικές αντασφαλιστικές

Σεραφείμ Αίσωπος

συμβάσεις σε όλους τους κλάδους, ώστε η κεφαλαιακή μας επάρκεια να είναι εξασφαλισμένη. Η ορθή αποτίμηση των στοιχείων του ενεργητικού μας σε πραγματικές αξίες αποτελούσε πάντα διαδικασία μας, ώστε τα θετικά αποτελέσματα να είναι εξασφαλισμένα. Αναμένουμε αύξηση του ενεργητικού μας καθώς και των διαθεσίμων μας. Ιδιαίτερα ευοίωνα είναι τα αποτελέσματα του κλάδου υγείας, στον οποίο αναμένουμε διπλασιασμό της παραγωγής μας σε σχέση με το 2014. iw? Πώς σκοπεύετε να ενισχύσετε τα δίκτυα και τους συνεργάτες σας; Σ.ΑIΣ: Έχουμε πρωταρχικό στόχο την always & all ways εκπαίδευση των συνεργατών μας. Ήδη εξυπηρετούμε πολλούς με πρόγραμμα επαναπιστοποίησης για το τρέχον έτος, κάτι που σκοπεύουμε να διατηρήσουμε αλλά και να βελτιώσουμε για τα επόμενα χρόνια. Γενικότερα επιδιώκουμε τη συνεχή επιβράβευση των συνεργατών μας μέσα από τις ποσοτικές αλλά και ποιοτικές διαδικασίες της εταιρείας, θέλοντας να αποτελούμε την πρώτη επιλογή τους. Το πρόγραμμα προβολής των συνεργατών μας μέσω διαφημιστικών spot στα ΜΜΕ του ομίλου ΔΕΜΚΟ του κυρίου Κοντομηνά, θα συνεχιστεί και την επόμενη χρονιά. Οι συνέργειες με τις εταιρείες του ομίλου δίνουν τη δυνατότητα στους συνεργάτες μας να εκμεταλλευθούν μεταξύ των άλλων και την ισχύ των ΜΜΕ, ώστε να προβάλλουν στους πελάτες τις υπηρεσίες τους. iw? Είναι ικανοποιημένοι οι ασφαλισμένοι από τις υπηρεσίες που παρέχετε; Σ.ΑIΣ: Η ικανοποίηση ενός ασφαλισμένου μπορεί να μετρηθεί μόνο με ένα κριτήριο, την αποζημίωση. Και εδώ αναφερόμαστε γενικότερα στη διαδικασία της αποζημίωσης και όχι μόνο στο αποτέλεσμα. Το πόσο γρήγορα θα ανταποκριθείς, ο τρόπος που θα αντιμετωπίσεις έναν ασφαλισμένο, οι λύσεις και οι εναλλακτικές που θα του προτείνεις, καθώς και η πραγματική φροντίδα που θα δείξεις, αποτελούν δείκτες για τον βαθμό εξυπηρέτησης που μπορείς να προσφέρεις. Σε όλα τα παραπάνω η Prime διαπρέπει, διατηρώντας πολύ υψηλά επίπεδα εξυπηρέτησης, τόσο σε ταχύτητα όσο και σε ποιότητα. iw? Επενδύετε σε νέες τεχνολογίες; Σ.ΑIΣ: Η Prime, κατά τη γνώμη μας, αλλά και κατά τη γνώμη των συνεργατών της, αποτελεί την ευχάριστη έκπληξη και μια πρωτοπόρα εταιρεία στη χρήση των νέων τεχνολογιών. Χαρακτηριστικά αναφέρω την υπηρεσία Prime Alert, με την οποία μεγιστοποιούμε την ποιότητα και την ταχύτητα εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων, αυτοματοποιώντας πλήρως την υπηρεσία της οδικής βοήθειας μέσω δορυφορικού εντοπισμού GPS. Επίσης, το Prime Awards, μια πλατφόρμα επιβράβευσης που σε μαθαίνει –σε εκπαιδεύει– στον κόσμο της Prime μέσα από ένα διασκεδαστικό και διαδραστικό περιβάλλον, κερδίζοντας δώρα. Και όλα αυτά παίζοντας παιχνίδια, συμμετέχοντας σε διαγωνισμούς, ψηφοφορίες, κληρώσεις, συμπληρώνοντας ερωτηματολόγια ή εκπληρώνοντας αποστολές. iw? Από την 1η Ιανουαρίου του 2016 θα τεθεί σε ισχύ η Solvency II. Ποια είναι τα βασικά στοιχεία που επηρεάζει στη λειτουργία των εταιρειών και τι σημαίνει πρακτικά η οδηγία για τους ασφαλισμένους; Έχετε προετοιμαστεί για την εφαρμογή της; Σ.ΑIΣ: Από την 1η Ιανουαρίου του 2016, όπως είναι γνωστό, ισχύει η οδηγία Solvency II, που αφορά στην εταιρική διακυβέρνηση και στα χρηματοοικονομικά στοιχεία των εταιρειών. Τις επιδράσεις της οδηγίας τις βλέπουμε ήδη στην αγορά μας αναφορικά με συγκεκριμένες εταιρείες. Υπολογίζουμε ότι η οδηγία Φερεγγυότητα ΙΙ θα επιφέρει αλλαγές στην αγορά. Γενικά, η νέα οδηγία είναι προς όφελος των καταναλωτών και θα επιδράσει θετικά στην αύξηση της αξιοπιστίας της αγοράς μας. Η εταιρεία μας, βάσει και των οδηγιών και των κατευθύνσεων της εποπτικής αρχής της Κύπρου, έχει προετοιμαστεί κατάλληλα για το πέρασμα στο νέο καθεστώς.

Σεραφείμ Αίσωπος Εμπορικός Διευθυντής της Prime Insurance

Η εταιρεία μας, βάσει και των οδηγιών και των κατευθύνσεων της εποπτικής αρχής της Κύπρου, έχει προετοιμαστεί κατάλληλα για το πέρασμα στο νέο καθεστώς.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 59

συνέντευξη

Νίκος Κεχαγιάογλου | Πρόεδρος του Συλλόγου Ζημιωθέντων από την «Ασπίς» |

» συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Ν. Κεχαγιάογλου: Παράνομη η εξαίρεση του 80% των συμβολαίων σύμφωνα με τον Ν. 400/70 Ανέβασαν έναν πίνακα χωρίς αιτιολογική έκθεση. Για εμάς η αιτιολογική έκθεση θα σήμαινε ότι υπάρχει σεβασμός στον ασφαλισμένο και ότι οι ανακοπές θα γίνονταν με συγκεκριμένα επιχειρήματα επί συγκεκριμένων αιτιάσεων.

Ανοιχτή «πληγή» παραμένει για την ασφαλιστική αγορά και τους εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλισμένους η υπόθεση της εταιρείας Ασπίς Πρόνοια. Μετά από έξι χρόνια αναμονής για χιλιάδες ασφαλισμένους, ανακοινώθηκε ο πίνακας των δικαιούχων αποζημιώσεων, με το 80% των συμβολαίων να μένουν εκτός της λίστας και να οδηγούνται σε νέες νομικές διαδικασίες. Ταυτόχρονα, μέρος των δικαιούχων που είδαν τις αποζημιώσεις τους διαφωνούν με τις αποτιμήσεις των συμβολαίων και είναι πιθανό να προβούν και αυτοί σε ανακοπές, προκειμένου να διεκδικήσουν τα χρήματά τους. Όπως επισημαίνει στο iw ο πρόεδρος του Συλλόγου των Ζημιωθέντων, Ν. Κεχαγιάογλου, η προφορική απάντηση για τα συμβόλαια που δεν έχουν συμπεριληφθεί στον πίνακα είναι ότι δεν έχει γίνει αναγγελία. Ωστόσο, θυμίζουμε ότι ο Νόμος 400/70 άρθρο 10 παρ.

3 δεν προσδιορίζει καμία υποχρέωση των ασφαλισμέ-

60 insurance w*rld

νων να αναγγείλουν την απαίτησή τους, αντιθέτως η κατάρτιση του πίνακα γίνεται από τις αρμόδιες αρχές. Στόχος του συλλόγου είναι να υπάρξει πολιτική λύση στο θέμα των ζημιωθέντων και να αποκατασταθούν τα «λάθη» του πίνακα με την κατάρτιση ενός νέου, και στην προσπάθειά του αυτή έχει ήδη στο πλευρό του εκπροσώπους φορέων της αγοράς, όπως η ΕΑΔΕ και το ΕΕΑ. Ο κ. Κεχαγιάογλου εξηγεί στο iw: ■ ■ ■ ■

Ποια προγράμματα έχουν μείνει εκτός λίστας ως μη ασφαλιστικά και γιατί η αιτίαση αυτή δεν ευσταθεί Τι γίνεται πρακτικά με τους 40.000 που έχουν αναρτηθεί στους δικαιούχους Πώς θα ήταν σήμερα η ασφαλιστική αγορά αν δεν είχε γραφτεί η «μαύρη σελίδα» της «Ασπίς» Πόσες είναι οι αποζημιώσεις και από πού θα πάρουν τα λεφτά τους οι δικαιούχοι

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 61

συνέντευξη

Αναρωτιόμαστε λοιπόν με ποιο σκεπτικό λήφθηκε αυτή η απόφαση. Μήπως για να συνεχιστεί στο διηνεκές η εκκαθάριση; Μήπως για να αποκομίσουν κέρδη οι δικηγορικές εταιρείες που θα αναλάβουν τις ανακοπές;

iw? Πρόσφατα αναρτήθηκε ο πίνακας των δικαιούχων αποζημίωσης από την «Ασπίς». Ήταν η εξέλιξη αυτή για τους δικαιούχους η αναμενόμενη; Νίκος Κεχαγιάογλου: Όχι. Ενώ οι δικαιούχοι περίμεναν τον οριστικό πίνακα με ανακούφιση, γιατί πλέον θα υπήρχε ένα χρονοδιάγραμμα για να πληρώσει η εκκαθάριση ποσοστό από την περιουσία της «Ασπίς», εντούτοις το 80-85% των συμβολαίων δεν συμπεριελήφθησαν στον πίνακα και 220.000 από τα 260.000 δεν αποζημιώνονται. Οι προφορικές αιτιάσεις για τη μη ανάρτηση αυτών των συμβολαίων είναι κυρίως δύο: είτε ότι το συμβόλαιο δεν έχει αναγγελθεί είτε ότι δεν είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο! Πραγματικά, απορούμε για την εξέλιξη αυτή, καθώς η απόφαση που ελήφθη είναι έκνομη με βάση τον Νόμο 400/70, ο οποίος αναφέρει ότι δεν είναι υποχρεωτική η αναγγελία των δικαιούχων ασφάλισης, παρά μόνο των δικαιούχων ασφαλίσματος (άρθρο 10 παρ. 3). Δηλαδή έπρεπε να αναγγελθούν μόνο όσοι είχαν απαιτήσεις πριν κλείσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, ήτοι όσοι είχαν ζητήσει εξαγορά του συμβολαίου τους, όσοι είχαν συμβόλαιο το οποίο είχε λήξει ή όσοι είχαν κάποια εκκρεμή αποζημίωση από νοσηλεία, ανικανότητα, θάνατο κ.λπ. Όλοι οι υπόλοιποι, βάσει του άρθρου 2α παρ. λδ, έπρεπε να συμπεριληφθούν χωρίς να κάνουν αναγγελία. Αναρωτιόμαστε λοιπόν με ποιο σκεπτικό λήφθηκε αυτή η απόφαση. Μήπως για να συνεχιστεί στο διηνεκές η εκκαθάριση; Μήπως για να αποκομίσουν κέρδη οι δικηγορικές εταιρείες που θα αναλάβουν τις ανακοπές; iw? Τα συμβόλαια που δεν θεωρούνται ασφαλιστικά συμβόλαια είναι αποταμιευτικά; Ν.Κ.: Είναι προγράμματα εφάπαξ καταβολής-αποταμι-

62 insurance w*rld

ευτικά. Η δικαιολογία που δόθηκε από την εκκαθάριση για τη μη ενσωμάτωσή τους στον πίνακα είναι ότι ο πίνακας μετατροπής του κεφαλαίου σε σύνταξη δεν υπάρχει. Όμως αυτό οφείλεται στο ότι καμία εταιρεία δεν μπορεί να αναφέρει ποιο είναι το προσδόκιμο επιβίωσης όταν ο ασφαλισμένος θα βγει στη σύνταξη. Έτσι λειτουργούν όλα τα ασφαλιστήρια στην αγορά σήμερα. Πώς λοιπόν μπορούν να χαρακτηρίζονται μη ασφαλιστικά προϊόντα προγράμματα τα οποία πωλούνταν από ασφαλιστική εταιρεία και είχαν λάβει από τα αρμόδια κρατικά όργανα σχετικές εγκρίσεις; iw? Πρακτικά, τι γίνεται με τους 40.000 ασφαλισμένους που έχουν συμπεριληφθεί στον πίνακα; Θα αποζημιωθούν άμεσα; Ν.Κ.: Όχι. Καταρχάς, υπάρχουν και σε αυτές τις περιπτώσεις ζητήματα που πρέπει να επιλυθούν. Όπως δικαιούχοι που είδαν στον πίνακα διαφορετικά ποσά από αυτά που διεκδικούσαν. Πρέπει λοιπόν να δούμε πόσοι από αυτούς είναι ικανοποιημένοι με τα ποσά που είδαν, γιατί και εδώ έχουν υπάρξει παρερμηνείες. Αυτό σημαίνει ότι ενδεχομένως όσοι διαφωνούν να προχωρήσουν σε ανακοπές, και αναρωτιέμαι πώς 220.000 άνθρωποι θα προβούν μέσα στο διάστημα των 45 ημερών που ορίζει ο Νόμος σε ανακοπές και πότε το δικαστικό σύστημα θα μπορέσει να εκδικάσει όλες αυτές τις υποθέσεις. Έτσι οι ασφαλισμένοι πρέπει είτε να αποδεχθούν μοιρολατρικά ότι έχασαν μέρος των χρημάτων τους είτε να αποφασίσουν να εκκινήσουν διαδικασίες νομικές που θα τους εξουθενώσουν οικονομικά. Αναμφίβολα, και σε αυτές τις περιπτώσεις, πρέπει να αναζητηθούν αστικές ευθύνες. iw? Ποια είναι η θέση των κομμάτων και των φορέων; Ν.Κ.: Εμείς έχουμε απευθυνθεί σε όλα τα κόμματα. Πρόσφατα, στείλαμε και μια επιστολή στον Αλέξη Τσίπρα και στον υπουργό Οικονομικών. Έχουν γίνει και κινήσεις προς τους γενικούς γραμματείς, καθώς και την ΕΑΕΕ. Στο πλευρό των ζημιωθέντων έχει σταθεί και το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθήνας καθώς και όλοι οι φορείς της διαμεσολάβησης, ζητώντας να ανασταλεί η ισχύς του πίνακα. Είμαστε γενικότερα σε ένα στάδιο επαφών με πολιτικούς στην Ελλάδα και στην Ευρωβουλή, προκειμένου να αναδείξουμε αυτήν την αδικία και να γίνει αντιληπτό ότι πρέπει να αντιμετωπιστεί άμεσα και αποτελεσματικά. iw? Τι πιστεύετε ότι πρέπει να γίνει; Ν.Κ.: Πρέπει να κατέβει ο πίνακας. Θα κινηθούμε και δικαστικά, για να διεκδικήσουμε το δίκιο των ζημιωθέντων. Ανέβασαν έναν πίνακα χωρίς αιτιολογική έκθεση, με τη δικαιολογία ότι δεν είναι υποχρεωτικό από τον Νόμο. Για εμάς η αιτιολογική έκθεση θα σήμαινε ότι υπάρχει σεβα-

Νίκος Κεχαγιάογλου

Κλείσανε τη δεύτερη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα με τον χειρότερο δυνατό τρόπο, αφήνοντας μετέωρους ένα εκατομμύριο ασφαλισμένους. Γι’ αυτό και κάθε σπίτι έχει έναν συγγενή ή έναν γνωστό που είχε ένα ασφαλιστήριο στην Ασπίδα. σμός στον ασφαλισμένο που έχει χάσει τα λεφτά του, και με αυτόν τον τρόπο θα μπορούσαν και οι δικαιούχοι να καταλάβουν πώς έγινε η αποτίμηση των συμβολαίων. Έτσι, οι ανακοπές θα γίνονταν με συγκεκριμένα επιχειρήματα επί συγκεκριμένων αιτιάσεων. iw? Το ποσά των αποζημιώσεων που διεκδικούν οι πρώην ασφαλισμένοι σε τι ποσό ανέρχονται συνολικά; Ν.Κ.: Είναι γύρω στα 650 εκατ. ευρώ. Με τον πίνακα που αναρτήθηκε έχουν μείνει εκτός περίπου 450 εκατ. Βέβαια αυτό δεν σημαίνει ότι όλοι οι δικαιούχοι θα προσέρχονταν για να πάρουν τα χρήματά τους, καθώς είναι και κάποια συμβόλαια που αποζημιώνονται με πολύ μικρά ποσά. Το πρόβλημα είναι ότι έχουν αδικηθεί άνθρωποι που αποταμίευαν μια ζωή.

iw? Ποιο είναι το τίμημα για την ασφαλιστική αγορά από την υπόθεση της «Ασπίς»; Ν.Κ.: Θεωρώ ότι αν η Πολιτεία και οι αρμόδιοι φορείς είχαν μεριμνήσει για να προστατευθεί ο κόσμος όταν έκλεισε η Ασπίς, η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς θα είχε σήμερα διαφορετική εξέλιξη και δεν θα ήταν καθηλωμένη στο 2% του ΑΕΠ. Κλείσανε τη δεύτερη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα με τον χειρότερο δυνατό τρόπο, αφήνοντας μετέωρους ένα εκατομμύριο ασφαλισμένους. Γι’ αυτό και κάθε σπίτι έχει έναν συγγενή ή έναν γνωστό που είχε ένα ασφαλιστήριο στην Ασπίδα. Η ασφαλιστική βιομηχανία από αυτήν την ιστορία έχασε τη μεγαλύτερή της σταθερά, την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητα. Αν δεν είχε γίνει αυτό, σήμερα, που μειώνονται συνεχώς οι κρατικές παροχές στη σύνταξη και την υγεία, οι πολίτες θα προσανατολίζονταν σε πολύ μεγαλύτερο βαθμό στην ιδιωτική ασφάλιση.

iw? Από πού θα προέλθουν τα κεφάλαια για τις αποζημιώσεις; Ν.Κ.: Ο Νόμος 3867 στο άρθρο 2 αναφέρει ότι πρώτα θα δοθεί το προϊόν της εκκαθάρισης, το οποίο θα είναι 1015% του συνόλου των αποζημιώσεων, καθώς είναι μικρή η περιουσία της «Ασπίς», και μετά από τη διαφορά –από το υπόλοιπο 85-90% δηλαδή– θα δοθεί περίπου το 70% των ποσών που δικαιούνται οι ασφαλισμένοι. Αυτό είναι το σύνολο που αναγνωρίζει ο Νόμος ότι θα δοθούν από το Εγγυητικό Κεφάλαιο. Να σημειωθεί εδώ ότι οι δικαιούχοι από την Commercial Value θα έχουν πολύ υψηλό ποσοστό αναπλήρωσης, λόγω μεγάλων αποθεματικών της εταιρείας, η οποία, όπως όλοι έχουν αναγνωρίσει, δεν έπρεπε να είχε κλείσει. iw? Ποια είναι η αντίδραση των ζημιωθέντων όσον αφορά την αποτίμηση των συμβολαίων; Ν.Κ.: Οι ζημιωθέντες είναι εξοργισμένοι. Αντιλαμβάνεστε ότι εμείς καθημερινά γινόμαστε δέκτες των προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι άνθρωποι αυτοί που έχασαν τα χρήματά τους. Είμαι ωστόσο αισιόδοξος και πιστεύω ότι με παρεμβάσεις πολιτικές και φορέων το ζήτημα θα λυθεί.

Θεωρώ ότι αν η Πολιτεία και οι αρμόδιοι φορείς είχαν μεριμνήσει για να προστατευθεί ο κόσμος όταν έκλεισε η Ασπίς, η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς θα είχε σήμερα διαφορετική εξέλιξη και δεν θα ήταν καθηλωμένη στο 2% του ΑΕΠ.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 63

άρθρο

Κυβερνοεπιθέσεις Αναγκαίος ο σχεδιασμός επικοινωνιακής στρατηγικής H σημασία της επικοινωνίας σε περιστατικά παραβίασης συστημάτων και οι αντιδράσεις των πελατών.

» του Νίκου Γεωργόπουλου, ΜΒΑ, CyRM, Cyber Risk Advisor-Cromar Coverholder at Lloyd’s

64 insurance w*rld

άρθρο

Έ

να μεγάλο λάθος που κάνουν οι εταιρείες στην αντιμετώπιση περιστατικών παραβίασης συστημάτων και απώλειας εμπιστευτικών πληροφοριών είναι ότι δεν έχουν προετοιμάσει την επικοινωνιακή στρατηγική τους. Οι κρίσεις μπορούν να λάβουν πολλές μορφές που δεν τις έχουμε σκεφτεί. Είναι οι επιχειρήσεις έτοιμες να αντιμετωπίσουν: ■ Περιστατικά παραβίασης των συστημάτων τους; ■ Απώλεια των δεδομένων πελατών τους; ■ Διακοπή της λειτουργίας της εφοδιαστικής αλυσίδας τους; ■ Μεγάλη μείωση κερδών λόγω κυβερνοεπιθέσεων; ■ Δυσφήμιση στα social media; Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να είναι προετοιμασμένες για κάθε πιθανή κατάσταση. Δεν έχει σημασία πόσο μακρινό φαίνεται αυτό το ενδεχόμενο. Ο σχεδιασμός της αντιμετώπισης της κρίσης μετά την εκδήλωσή της και χωρίς καμία αρχική προετοιμασία οδηγεί σε σφάλματα που οφείλονται σε ανακριβείς πληροφορίες, πανικό και λανθασμένο καθορισμό προτεραιοτήτων. Ένα από τα πιο συχνά λάθη που κάνουν οι εταιρείες είναι ότι περιμένουν να διαχειριστούν καταστάσεις κρίσης μόνο με ομάδες στελεχών τους, χωρίς να ζητήσουν τη βοήθεια κάποιου ειδικού. Οι ομάδες στελεχών είναι αποτελεσματικές για την καθημερινή λειτουργία της επιχείρησης, αλλά όχι τόσο για τη διαχείριση περιστατικών απώλειας δεδομένων, γιατί οι περιπτώσεις αυτές χρειάζονται εξειδικευμένες γνώσεις σχετικά με την εξέλιξη του κανονιστικού πεδίου, την ανάπτυξη της τεχνολογίας και τις βέλτιστες πρακτικές αντιμετώπισής τους, γνώσεις που διαθέτουν εξειδικευμένοι εξωτερικοί σύμβουλοι, οι οποίοι θα πρέπει να είναι μέλη της Ομάδας Διαχείρισης Περιστατικών Παραβίασης Συστημάτων. Αυτό που παρατηρείται επίσης είναι ότι οι εταιρείες είτε ανταποκρίνονται πολύ γρήγορα σε μια κρίση είτε πολύ

αργά. Ο συγχρονισμός όμως είναι ζωτικής σημασίας για την αντιμετώπιση της κρίσης. Αν για το περιστατικό παραβίασης βγει κάποια ανακοίνωση πολύ γρήγορα, ίσως να μη γνωρίζουμε την πλήρη έκταση της ζημίας, κάτι που σε δεύτερο χρόνο θα μας αναγκάσει πιθανόν να την αναθεωρήσουμε. Αν αυτό γίνει πάρα πολύ αργά, θα φαίνεται ότι προσπαθούμε να αποφύγουμε την ευθύνη, και λόγω αυτής της καθυστέρησης μπορεί οι πελάτες της εταιρείας να επηρεαστούν περισσότερο από το περιστατικό. Οι Δημόσιες Σχέσεις μπορούν να μετριάσουν σημαντικά τη ζημιά σε μια κατάσταση κρίσης. Η μη άμεση ανταπόκριση μπορεί να ενισχύσει την κατάσταση και να προκαλέσει πρόσθετη ζημία σε μια εταιρεία σε κατάσταση κρίσης. Πάντοτε πρέπει να έχουμε ένα σχέδιο αντιμετώπισης τέτοιων περιστατικών. Τις αντιδράσεις, τα συναισθήματα και τις ανησυχίες των πελατών των οποίων τα προσωπικά δεδομένα χάθηκαν σε περιπτώσεις παραβιάσεων συστημάτων καταγράφει η έρευνα που διενεργήθηκε από την Experian, με θέμα “The Aftermath of a Mega Data Breach: Consumer Sentiment”. Πιο συγκεκριμένα, ζητήθηκε από τους πελάτες που υπήρξαν θύματα παραβίασης προσωπικών δεδομένων να απαντήσουν σε ερωτήσεις σχετικά με την εμπειρία τους. Το ποσοστό των πελατών αυτών που έχασαν δεδομένα διπλασιάστηκε σε σχέση με την αντίστοιχη μελέτη που διενεργήθηκε το 2012, όταν μόνο το 25% των συμμετεχόντων είχαν πέσει θύματα περιστατικών παραβίασης δεδομένων.

H κύρια συνέπεια της παραβίασης των δεδομένων ήταν το στρες που δημιουργήθηκε στους πελάτες (76% των ερωτηθέντων), ακολουθούμενη από τον χρόνο που έπρεπε να καταναλώσουν για την επίλυση των προβλημάτων που προκαλούνται από την παραβίαση των δεδομένων (39% των ερωτηθέντων).

Περιστατικά παραβίασης συστημάτων και αντιδράσεις πελατών Ήταν στρεσογόνο Χάθηκε χρόνοσ στην προσπάθεια επίλυσησ του προβλήµατοσ Δόλιεσ χρεώσεισ σε πιστωτική κάρτα Credit Reports δείχνουν δόλια δραστηριότητα Απώλεια χρηµάτων Κλοπή ταυτότητασ Άλλο Κανένα από τα προαναφερθέντα 0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

Πηγή: Experian “The Aftermath of a Mega Data Breach: Consumer Sentiment”

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 65

άρθρο

Η ανησυχία των πελατών ότι μπορεί να πέσουν θύματα κλοπής ταυτότητας μεγάλωνε σε περίπτωση που είχαν ήδη πέσει θύματα περιστατικών παραβίασης δεδομένων. Πριν πέσουν θύματα κλοπής ή απώλειας των προσωπικών τους στοιχείων, το 24% αυτών έλεγαν ότι θα ήταν εξαιρετικά ή πολύ

ανήσυχοι αν είχαν πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας. Μετά από περιστατικά παραβίασης δεδομένων που τους συνέβησαν, αυτή η ανησυχία αυξήθηκε φθάνοντας στο 45%. Σαράντα οκτώ τοις εκατό (48%) των ερωτηθέντων δηλώνουν ότι η ταυτότητά τους βρίσκεται σε κίνδυνο για χρόνια ή για πάντα.

Ανησυχία πελατών για την πιθανότητα να πέσουν θύματα κλοπής στοιχείων ταυτότητας 35% χωρίσ να έχουν πέσει θύµατα

έχοντασ πέσει θύµατα

30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Εξαιρετικά ανήσυχοι

Ιδιαίτερα ανήσυχοι

Ανήσυχοι

Λίγο ανήσυχοι

Καθόλου

Πηγή: Experian “The Aftermath of a Mega Data Breach: Consumer Sentiment”

Πόσο σημαντική είναι η κάλυψη από τα ΜΜΕ των περιστατικών παραβίασης δεδομένων; Η πλειοψηφία των ερωτηθέντων πιστεύουν ότι είναι σημαντικό τα μέσα μαζικής ενημέρωσης να αναφέρουν λεπτομέρειες σχετικά με τις παραβιάσεις δεδομένων. Κυρίως επειδή απαιτείται από τις εταιρείες να ενημερώνουν περισσότερο τα θύματα και να δείχνουν μεγαλύτερη ευαισθητοποίηση σχετικά με το πώς η παραβίαση των δεδομένων θα μπορούσε να επηρεάσει τα θύματα και να ειδοποιούν τους πελάτες, ώστε να προστατεύσουν τα προσωπικά τους δεδομένα από την κλοπή ταυτότητας. Λαμβάνοντας υπόψη ότι δεν μπορούμε να εξαλείψουμε την πιθανότητα της πραγματοποίησης συμβάντων, θα πρέπει να μπορούμε να διαχειριστούμε αποτελεσματικά τα περιστατικά απώλειας δεδομένων και εμπιστευτικών πληροφοριών.

Με γνώμονα τις ανάγκες των επιχειρήσεων, η Beazley δημιούργησε το Beazley Global Breach Solution, το οποίο αποτελεί μια συνολική λύση αποτελεσματικής διαχείρισης των κινδύνων παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων, επιτρέπει στις επιχειρήσεις να διαχειριστούν περιστατικά παραβίασης συστημάτων και να μετριάσουν τον κίνδυνο να θιγεί η εταιρική τους φήμη και προσφέρεται στην Ελλάδα από την Cromar (www.cromar.gr). Το Beazley Global Breach Solution προσφέρει εκτός από την κάλυψη των χρηματοοικονομικών επιπτώσεων της εταιρείας και πρόσβαση στην Ομάδα Διαχείρισης Περιστατικών που διαθέτει, η οποία βραβεύθηκε από την Advisen ως η καλύτερη ομάδα για το 2014, ενώ έχει αντιμετωπίσει πάνω από 3.000 περιστατικά παγκοσμίως.

Νίκος Γεωργόπουλος

Cyber Risks Advisor CyRM, Cromar Insurance Brokers Ο Νίκος Γεωργόπουλος είναι απόφοιτος του ALBA Graduate Business School και του Τμήματος Φυσικής του Πανεπιστημίου Πατρών. Είναι μέλος της International Association of Privacy Professionals, εξειδικευμένος σύμβουλος στην παροχή ασφαλιστικών λύσεων Cyber/Privacy Liability & Data Breach Management και πιστοποιημένος Cyber Insurance Risk Manager. Είναι δημιουργός του “Cyber Risks Advisors” Linkedin Group, του www. privacyrisksadvisors.com και του www.cyberinsurancegreece.com.

66 insurance w*rld

άρθρο ΡUBLI

• Αθλητικές δραστηριότητες • Ομαδικά προγράμματα • Διαιτολογικό τμήμα

The absolute lifestyle fitness spot

Τ

α οικονομικά και κοινωνικά οφέλη κάθε επιχείρησης με εργαζόμενους που αθλούνται είναι αποδεδειγμένα με στατιστικά στοιχεία και έχουν γνωστά αποτελέσματα όπως: μείωση των απουσιών για λόγους ασθενείας, μείωση του άγχους, καταπολέμηση άλλων σοβαρών ασθενειών και αύξηση της απόδοσης και της παραγωγικότητας.

Τo Vari Sports Club είναι ο μεγαλύτερος πολυχώρος υγείας και ευεξίας στα νότια προάστια της Αθήνας και ανταποκρίνεται με υψηλού επιπέδου υπηρεσίες στις ανάγκες κάθε επιχείρησης, προσφέροντας εταιρικά προγράμματα για υγιή, χαρούμενα και αποδοτικά στελέχη. Δίνει τη δυνατότητα σε κάθε εργαζόμενο ξεχωριστά να ακολουθήσει το πρόγραμμα που του ταιριάζει και παράλληλα παρέχει υπηρεσίες άθλησης, δίαιτας και ομορφιάς σε όλη του την οικογένεια. Βρίσκεται σε ένα κομβικό σημείο της Λεωφ. Βάρης-Κορωπίου, στα σύνορα Βούλας και Βάρης και κοντά στις παραλίες της Βάρκιζας, της Βούλας και της Βουλιαγμένης.

Vari Sports Club Λεωφόρος Βάρης 90 Βάρη 16672 Τηλ: 2108990048 www.varisportsclub.com

82 w*rld 68 insurance

Αθλητικές δραστηριότητες Διαθέτει συνολικές εγκαταστάσεις 7.000 τ.μ. και κλειστούς χώρους εκγύμνασης 3.000 τ.μ., θερμαινόμενη πισίνα για κολύμβηση καθ’ όλη τη διάρκεια του χρόνου, με συρόμε-

/ Μάιος-Ιούνιος 2014

νη οροφή, δύο γήπεδα squash, ένα γήπεδο tennis και 2 γήπεδα beach volley ολυμπιακών προδιαγραφών, όπου φιλοξενούνται σημαντικά διεθνή τουρνουά. Όλα τα γήπεδα είναι εξοπλισμένα με νυχτερινό φωτισμό. Διαθέτει εργομετρικό κέντρο αξιολόγησης φυσικής κατάστασης, τρεις αίθουσες ομαδικών προγραμμάτων, studios για personal training, zone functional cross training και μαθήματα με μηχανήματα Power Plate, Pilates Reformer και Indoor Cycling. Με άριστα εκπαιδευμένο προσωπικό από πρωταθλητές στο είδος τους και με υπερσύγχρονα μηχανήματα και εγκαταστάσεις, το VSC εξασφαλίζει μοναδικές στιγμές άθλησης και ευεξίας.

Ομαδικά προγράμματα Τα ομαδικά προγράμματα του VSC είναι πλούσια σε ώρες –άνω των 500 ωρών τον μήνα– και μοναδικά στην τεχνική, γιατί δι-

άρθρο

δάσκονται από τους πιο γνωστούς και επιτυχημένους καθηγητές του χώρου. Τα ομαδικά προγράμματα του VSC έχουν αποκτήσει φανατικούς οπαδούς, συνδυάζουν άσκηση και διασκέδαση και ανεβάζουν την αδρεναλίνη στα ύψη. Όσοι ενδιαφέρονται για προγράμματα αερόβια, δυναμικά ή ολιστικά με yoga και pilates, για πολεμικές τέχνες (karate, kickboxing), aqua στην πισίνα ή ακόμη και dance, όπως zumba, salsa, latin και ελληνικούς χορούς, θα τα βρουν όλα εκεί.

Spa center-αισθητική Στις εγκαταστάσεις του VSC λειτουργεί ένα από τα πιο σύγχρονα και ολοκληρωμένα SPA της Αθήνας. Ο χώρος προσφέρεται για περιποίηση, χαλάρωση και αναζωογόνηση προσώπου, σώματος και πνεύματος. Η κατάρτιση του προσωπικού, η εξαιρετική ποιότητα των τελετών ευεξίας από όλο τον κόσμο, η ποιότητα των υλικών σε συνδυασμό με την αισθητική του χώρου, κάνουν τον επισκέπτη να νιώθει μοναδικός. Όλα σας προσκαλούν σε ένα ταξίδι ομορφιάς και χαλάρωσης, μακριά από τα καθημερινά προβλήματα και το στρες.

Παιδικές ακαδημίεςsummer camp-παιδικά γενέθλια Στις εγκαταστάσεις του VSC λειτουργούν παιδικές ακαδημίες για παιδιά 3-15 ετών,

με στόχο τη σωστή σωματική διάπλαση και φυσική κατάσταση. Με εκπαιδευτές-πρωταθλητές στον χώρο τους γίνεται εκμάθηση κολύμβησης, squash, tennis και beach volley. Το καλοκαίρι για τη δημιουργική απασχόληση των παιδιών οργανώνονται ημερήσιες αθλητικές κατασκηνώσεις. Στον χώρο οργανώνονται επίσης διασκεδαστικά παιδικά πάρτι γενεθλίων, με παιχνίδια και αγώνες στην πισίνα και στους αθλητικούς χώρους.

Διαιτολογικό τμήμα Οι συστηματικά αθλούμενοι χρήζουν ιδιαίτερης διατροφικής παρέμβασης, καθώς πρέπει να διατηρούν το σωματικό τους βάρος σε σταθερά επίπεδα και να ενισχύουν

τον οργανισμό τους καθημερινά με μέταλλα και ιχνοστοιχεία. Το Vari Sports Club παρέχει υπηρεσίες διατροφικών προγραμμάτων με τη σωστή αναλογία θρεπτικών συστατικών για την ενίσχυση του οργανισμού, αλλά και για την επιτυχή απώλεια του περιττού βάρους όταν απαιτείται.

Εκδηλώσεις-δεξιώσεις Το Vari Sports Club διαθέτει εξειδικευμένο τμήμα οργάνωσης εκδηλώσεων και προσφέρει λύσεις με άποψη και υψηλή αισθητική, σε έναν χώρο που ξέρει πώς να κάνει το lifestyle τρόπο ζωής και τις σημαντικότερες στιγμές της ζωής σας αξέχαστες και μοναδικές (γαμήλιες δεξιώσεις, βαφτίσια, παιδικά πάρτι και εταιρικές εκδηλώσεις).•••

83

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 69

θέμα

Τα Greek Exports Awards 2015 τιμούν τις ασφαλιστικές εταιρείες Euler Hermes, Εθνική Ασφαλιστική και Coface διακρίνονται για τη συνεισφορά τους στην ανάπτυξη της εξαγωγικής επιχειρηματικότητας.

Τ

η συνεισφορά των ασφαλιστικών εταιρειών στην ελληνική επιχειρηματικότητα μέσα από την ασφάλιση πιστώσεων και τις καλύψεις στις μεταφορές εμπορευμάτων ανέδειξαν και φέτος τα Greek Exports Awards στις 11 Δεκεμβρίου, τα οποία διοργανώθηκαν από την Ένωση Διπλωματικών Υπαλλήλων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων (ΕΝΔΥ ΟΕΥ) του Υπουργείου Εξωτερικών σε συνεργασία με τη συνεδριακή εταιρεία Ethos Events SA. Ειδικότερα, στην κατηγορία Top Export Assistance Company διακρίθηκαν για τον υποβοηθητικό ρόλο τους στην εξαγωγική δραστηριότητα των επιχειρήσεων:

70 insurance w*rld

greek exports awards 2015

με βραβείο GOLD η Euler Hermes Hellas Βράβευση της Euler Hermes με το βραβείο Gold Award στην κατηγορία Top Export Assistance Company. Το βραβείο εκ μέρους της Euler Hermes το παρέλαβε ο κ. Νικόλαος Μπαδήμας, Εμπορικός Διευθυντής. Την απονομή του βραβείου έκανε ο κ. Τζανέτος Καραντζής, Πρόεδρος της Ένωσης Διπλωματικών Υπαλλήλων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων (ΕΝΔΥ ΟΕΥ).

με βραβείο SILVER η ΑΕΕΓΑ «Η ΕΘΝΙΚΗ» Βράβευση της Εθνικής Ασφαλιστικής με το βραβείο Silver Award στην κατηγορία Top Export Assistance Company. Το βραβείο εκ μέρους της Εθνικής Ασφαλιστικής το παρέλαβε ο κ. Γιάννης Σηφάκης, Διευθυντής Marketing, Bancassurance και Λοιπών Συνεργασιών. Την απονομή του βραβείου έκανε ο κ. Τζανέτος Καραντζής, Πρόεδρος της Ένωσης Διπλωματικών Υπαλλήλων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων (ΕΝΔΥ ΟΕΥ).

με βραβείο BRONZE η Coface Βράβευση της Coface με το βραβείο Bronze Award στην κατηγορία Top Export Assistance Company. Το βραβείο εκ μέρους της Coface το παρέλαβε ο κ. Νικόλαος Βαγιάννης, Sales Coordinator Ελλάδας. Την απονομή του βραβείου έκανε ο κ. Τζανέτος Καραντζής, Πρόεδρος της Ένωσης Διπλωματικών Υπαλλήλων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων (ΕΝΔΥ ΟΕΥ).

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 71

θέμα

Greek Exports Awards 2015: Οι εταιρείες που διακρίθηκαν Η εταιρεία Systems Sunlight κέρδισε το GOLD βραβείο Top Greek Export Company στην κατηγορία Special Awards των φετινών Greek Exports Awards 2015, ενώ το 2ο Special Award, Honorary Export Distinction, απονεμήθηκε στη μονάδα του Ερευνητικού Κέντρου Αθηνά Corallia Clusters Initiative, που αποτελεί τον πρώτο φορέα που συστάθηκε στην Ελλάδα για την οργανωμένη και συστηματική διαχείριση και ανάπτυξη συνεργατικών σχηματισμών καινοτομίας (clusters). «Στον καιρό της κρίσης, οι εξαγωγές αποτελούν την κρίσιμη διέξοδο των υφιστάμενων επιχειρήσεων, που είδαν τις πωλήσεις τους στην εσωτερική αγορά να μειώνονται, προκειμένου να διατηρήσουν σταθερό τον κύκλο εργασιών τους, το επίπεδο δραστηριότητας και τις θέσεις εργασίας τους. Επιπλέον, δεδομένης της συρρίκνωσης της εσωτερικής αγοράς, η ανάπτυξη εξωστρεφούς επιχειρηματικότητας θα πρέπει να εξελιχθεί σε σταθερή στρατηγική και επιλογή των ελληνικών επιχειρήσεων, και όχι αποκλειστικά σε λύση ανάγκης και αντίδοτο στην κρίση» επεσήμανε στον χαιρετισμό του ο γενικός γραμματέας του Υπουργείου Οικονομίας, κ. Ηλίας Ξανθάκος, τονίζοντας πως «το σχέδιο δράσης για την προώθηση των εξαγωγών θα σταλεί σε λίγες ημέρες προς τους αρμόδιους φορείς για διαβούλευση. Ελπίζουμε ότι το τελικό αποτέλεσμα, που θα προκύψει πολύ σύντομα, θα δώσει έναν αποτελεσματικό οδικό χάρτη δράσεων, με τελικό στόχο την προώθηση των ελληνικών εξαγωγών σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα». Από την πλευρά του, ο ομότιμος καθηγητής του Εθνικού Μετσόβιου Πολυτεχνείου (ΕΜΠ), κ. Θεοδόσιος Π. Tάσιος, αναλύοντας στην ομιλία του τη συσχέτιση του «Εξάγειν = Παράγειν + Επιχειρείν», επεσήμανε πως οι παρεμβάσεις της Πολιτείας οφείλουν να περιλαμβάνουν τη στήριξη των προσπαθειών των επιχειρήσεων για διεθνοποίηση και ανάπτυξη της εξαγωγικής δραστηριότητας, με απώτερο στόχο τη δημιουργία υψηλής προστιθέμενης αξίας. Το αποτέλεσμα θα είναι η οικονομική μεγέθυνση της ελληνικής οικονομίας και η δημιουργία νέων θέσεων εργα-

Θεοδόσης Τάσιος, Καθηγητής του ΕΜΠ

72 insurance w*rld

σίας σε στέρεες βάσεις μέσω μιας διεθνώς ανταγωνιστικής παραγωγής και απασχόλησης. Για ακόμη μία χρονιά, ο θεσμός των Greek Exports Awards επιχειρεί να συμβάλει αποτελεσματικά στον εκσυγχρονισμό της εξαγωγικής βάσης, αναδεικνύοντας τα φωτεινά παραδείγματα του επιχειρείν, τις νέες τεχνολογίες και την ποιοτική αναβάθμιση των προϊόντων νέας γενιάς, που διεισδύουν αποτελεσματικότερα στις νέες απαιτητικές συνθήκες των κανόνων διεθνούς εμπορίου, όπως τόνισε ο κύριος Τζανέτος Καραντζής, πρόεδρος της Ένωσης Διπλωματικών Υπαλλήλων Οικονομικών και Εμπορικών Υποθέσεων (ΕΝΔΥ ΟΕΥ). «Η φιλοσοφία της διοργάνωσης των Greek Exports Awards 2015 είναι η επιβράβευση της αριστείας στον τομέα των εξαγωγών (αγαθών και υπηρεσιών) του εγχώριου επιχειρηματικού κόσμου, που καταφέρνει και βρίσκει δημιουργικές διεξόδους, παρά τις αντιξοότητες» επεσήμανε από την πλευρά του ο κύριος Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO της Ethos Media, τονίζοντας: «Τα βραβεία επισφραγίζουν τη σημαντική συμβολή στην οικονομία των επιχειρήσεων εκείνων που καταφέρνουν και δημιουργούν νέες θέσεις εργασίας, αλλά και που συμβάλλουν σημαντικά στην ευημερία των κοινωνιών». «Από την ενδελεχή ανάλυση των εξαγωγικών εξελίξεων, καθίσταται σαφές ότι απαιτείται πλέον ένα νέο μοντέλο ανάπτυξης, με κυρίαρχο στόχο την εξωστρέφεια της ελληνικής οικονομίας» σημείωσε ο κύριος Νίκος Κωστάρας, γενικός διευθυντής της ΙMS Health. Στην απονομή, που πραγματοποιήθηκε στο ξενοδοχείο Divani Caravel με παρουσιάστρια τη δημοσιογράφο του ΣΚΑΪ, Άννα Μπουσδούκου –και την οποία παρακολούθησαν πάνω από 400 στελέχη της αγοράς– κατόπιν ψηφοφορίας της 15μελούς επιτροπής και του κοινού (6.800 άτομα) αναδείχθηκαν οι εξής νικητές, μέσα από τρεις βασικούς πυλώνες σε δώδεκα, συνολικά, κατηγορίες βραβείων:

Ηλίας Ξανθάκος, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Οικονομίας, Ανάπτυξης και Τουρισμού

greek exports awards 2015

A: SPECIAL AWARDS 1ο: Top Greek Export Company GOLD: Systems Sunlight ABEE SILVER: Intercomm Foods SA, Ικτίνος Ελλάς ΑΕ, Kleemann Hellas, ΣΗΑ Μεταξά ΑΒΕ BRONZE: Pelopac ABEE, Ελαΐς-Unilever Hellas AE, Μεβγάλ ΑΕ 2ο: Honorary Export Distinction GOLD: Corallia Clusters Initiative

Β: TOP COMPANIES 1ο: Top Industrial Company GOLD: Systems Sunlight ABEE, Demo ABEE, Ικτίνος Ελλάς ΑΕ, Μαθιός Πυρίμαχα ΑΕ SILVER: Eurimac AE, Europa Profil Aluminium SA, Helesi SA, Neokem AE, Αθηναϊκή Ζυθοποιία, Μεβγάλ ΑΕ BRONZE: Αθανάσιος Δ. Κουκουτάρης ΑΕ-«Άλφα», Berling ΑΒΕΕ, Biofial ΑΕ, Βιοράλ ΑΒΕ 2o: Top Manufacturing Company GOLD: Raymetrics ΑΕ SILVER: Pelopac ABEE, Κρητών Άρτος ΑΕΒΕ BRONZE: Sychem ΑΕ, Ένωση Μαστιχοπαραγωγών Χίου 3ο: Top Trading Company BRONZE: Κ. Κουϊμτζής ΑΕ 4ο: Top Services Company GOLD: Centric Συμμετοχών ΑΕ, Lamda Hellix, TDG SILVER: Intelli Solutions AE, P.L.A.N. Europe Ltd, Upcom ΕΠΕ, Διαδικασία Σύμβουλοι Επιχειρήσεων ΑΕ BRONZE: EWORX AE, ICAP Group AE, M-Data AE, Mellon Technologies, SoftOne Technologies AE,

Unisystems Συστήματα Πληροφορικής 5ο: Top Newly Established Company SILVER: RTsafe PC BRONZE: Safe ’n’ Beautiful, Ι. Αλμπαντάκης & ΣΙΑ ΟΕ (Cretan Olive Mill) 6ο: Top Export Assistance Company GOLD: Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ, Euler Hermes Hellas SA, Euroconsultants SA, Καραβασίλης Δημήτριος-DK Consultants, Οργανισμός Λιμένος Ηρακλείου ΑΕ SILVER: Olympias, SoftOne Technologies AE, ΑΕΕΓΑ «Η ΕΘΝΙΚΗ», ΣΕΒΙΤΕΛ BRONZE: Achaia Values-Development Company Chamber of Achaia, GREAT-Greek Exports and Trade, Coface 7ο: Top Export Company Brand SILVER: Κτήμα Πόρτο Καρράς BRONZE: Greka Icons SA

C: TOP DISTINCTIONS 1ο: Top Export Packaging SILVER: Dermacon ΕΠΕ, Mediterra SA BRONZE: Eleokomia Ltd 2ο: Top Branded Export Product GOLD: Μεβγάλ ΑΕ, ΣΗΑ Μεταξά ΑΒΕ SILVER: Αθανάσιος Δ. Κουκουτάρης ΑΕ-«Άλφα», Bonum Terrae AE 3ο: Top Branded Export Service GOLD: Κτήμα Πόρτο Καρράς SILVER: Centric Συμμετοχών ΑΕ BRONZE: Lamda Hellix

Η βραδιά της απονομής δέχθηκε εκτενή κάλυψη από τα social media, με πάνω από 100.000 impressions στο hastag #Gea15.

χορηγοί

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 73

νέα της αγοράς

Saint-Gobain: Εκδήλωση για τα 350 χρόνια παρουσίας και σχέδια για το μέλλον Με μια ξεχωριστή εκδήλωση, σε έναν ιδιαίτερο χώρο, η Saint-Gobain Autover Hellas γιόρτασε τα 350 χρόνια από την ίδρυση της μητρικής της εταιρείας Saint-Gobain. Η εκδήλωση πραγματοποιήθηκε στο Ελληνικό Μουσείο Αυτοκινήτου στην Αθήνα, στις 6 και τις 7 Νοεμβρίου 2015. Η εκδήλωση περιελάμβανε ένα διαδραστικό εκθεσιακό περίπτερο μέσα στο Ελληνικό Μουσείο Αυτοκινήτου, στο οποίο οι επισκέπτες είχαν την ευκαιρία να ξεναγηθούν από τους εκπροσώπους της Saint-Gobain Autover Hellas και να γνωρίσουν την ιστορία και την εξέλιξη της Saint-Gobain κατά τους τελευταίους τρεις αιώνες της ύπαρξής της. Ξεχωριστή παρουσία είχε το διαδραστικό και εκπαιδευτικό μοντέλο προσομοίωσης με τα γυαλιά της Google: οι επισκέπτες είχαν τη μοναδική ευκαιρία να «φορέσουν» τα γυαλιά της Google και να δουν το μέλλον στην αντικατάσταση και την επισκευή κρυστάλλων έτσι όπως το σχεδιάζει η Saint-Gobain. Αξιοσημείωτη παρουσία στην έκθεση είχε επίσης το ηλεκτρονικό κατάστημα my@utover, το πιο εξελιγμένο της αγοράς, στο οποίο παρουσιάστηκαν η απλότητα, η λειτουργικότητα, η χρηστικότητα και η παραγωγικότητα του ηλεκτρονικού καταστήματος για τον Έλληνα επισκευαστή κρυστάλλων αυτοκινήτων. Μία ακόμη καινοτομία της Saint-Gobain είχαν την ευκαιρία να γνωρίσουν οι επισκέπτες της έκθεσης. Πρόκειται για το

74 insurance w*rld

«ελαφρύ» εμπρόσθιο κρύσταλλο, το οποίο η Saint-Gobain κατασκεύασε σε συνεργασία με τις αυτοκινητοβιομηχανίες που επιζητούν τρόπους να μειώσουν το συνολικό βάρος του αυτοκινήτου, για λόγους εξοικονόμησης ενέργειας και ρύπων. Τέλος, εξέχουσα παρουσία είχε και το τμήμα που αναφερόταν στην Glassdrive®. Η Glassdrive® είναι μια διεθνής αναπτυσσόμενη εταιρεία, η οποία προσφέρει υπηρεσίες επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Δραστηριοποιείται σήμερα σε οκτώ ευρωπαϊκές χώρες: την Εσθονία, τη Φινλανδία, την Ελλάδα, την Ιταλία, τη Λιθουανία, τη Νορβηγία, την Πορτογαλία και την Ισπανία. Διαθέτει ένα δίκτυο 685 ιδιόκτητων και franchise σταθμών και συνεργάζεται με 146 ασφαλιστικές εταιρείες. Ανήκει στη Saint-Gobain Autover και βασική φιλοσοφία της είναι να επαναφέρει κάθε όχημα στην αρχική του κατάσταση χρησιμοποιώντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά. Στην Ελλάδα, η Glassdrive® ξεκίνησε το 2008. Τα επτά αυτά χρόνια, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών εταιρειών, των συνεργατών της αλλά και των καταναλωτών, κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στην Ελλάδα, παρέχοντας υψηλών προδιαγραφών προϊόντα και υπηρεσίες. Το δίκτυο της Glassdrive® αριθμεί σήμερα πάνω από 130 σταθμούς εξυπηρέτησης –48 επίσημους σταθμούς και περισσότερα από 90 συνεργαζόμενα συνεργεία– σε όλη την Ελλάδα. Επιπλέον, το δίκτυο διαθέτει την υπηρεσία κινητής μονάδας εξυπηρέτησης πελατών στον χώρο που επιθυμούν, παρέχοντάς τους ευκολία και οικονομία. Το μυστικό της μακράς και επιτυχημένης πορείας της Saint-Gobain, που γιορτάζει φέτος τα 350 χρόνια από την ίδρυσή της, είναι η πίστη στις αρχές και τις αξίες της, καθώς και η σταθερή προσήλωση στους στόχους της για συνεχή βελτίωση στην τεχνογνωσία, την καινοτομία και την αειφόρο ανάπτυξη που η εταιρεία επέδειξε από την αρχή της δημιουργίας της έως και σήμερα. Γι’ αυτό και η φετινή είναι μια ιδιαίτερη χρονιά για τη Saint-Gobain: είναι μια χρονιά γεμάτη αισιοδοξία και ενθουσιασμό. Μια χρονιά που γιορτάζει την ιστορία της και αποδεικνύει την εμπιστοσύνη της στο μέλλον. «Σε αυτήν την επέτειο, δεν κοιτάζουμε το παρελθόν, αλλά σχεδιάζουμε το μέλλον. Εργαζόμαστε για να χτίσουμε με τις δυνάμεις μας και να δώσουμε στον κόσμο αιτίες για να πιστεύει στο μέλλον. Για 350 χρόνια, έχουμε δει ότι δεν υπάρχουν όρια στον κόσμο και ότι ξεπερνώντας τα όρια είναι μια πηγή πρωτοβουλιών και ενέργειας. Για 350 χρόνια, έχουμε δει ότι η καινοτομία μεταμορφώνει τον κόσμο. Για 350 χρόνια, έχουμε δει ότι το ταλέντο είναι άπειρο. Για 350 χρόνια, έχουμε επιτύχει και συνεχίζουμε να σχεδιάζουμε το μέλλον» σημειώνει η εταιρεία.

νέα της αγοράς

H Achmea δεσμεύει 470 εκατ. για τη συγκράτηση των ασφαλίστρων υγείας

Την πελατοκεντρική πολιτική της υπογραμμίζει η Achmea, η μητρική της Interamerican, δεσμεύοντας 470 εκατ. ευρώ προκειμένου να περιορίσει αρκετά την αύξηση των ασφαλίστρων υγείας. Η πρόβλεψη θα ενσωματωθεί στα αποτελέσματα του 2015. Με τον τρόπο αυτό, παρά τη σημαντική αύξηση του κόστους υγείας –λόγω της αυξανόμενης χρήσης των υπηρεσιών– και την πιο εκτεταμένη κάλυψη που προέρχεται από το βασικό πακέτο ασφάλισης για νέα, ακριβά φαρμακευτικά σκευάσματα, η εταιρεία συγκρατεί

στο ελάχιστο την αύξηση των ασφαλίστρων υγείας που έχει ήδη καθορίσει για το 2016. Η Achmea αναμένει να αντισταθμίσει το δεσμευόμενο κονδύλι από τη βελτίωση των αποτελεσμάτων εξισορρόπησης νοσοκομειακής φροντίδας και φροντίδας ψυχικής υγείας, σε συνάρτηση με τα προηγούμενα έτη. Επισημαίνεται ότι η Achmea –όπως και η Interamerican στην Ελλάδα– αποτελεί ηγετική εταιρεία στην ασφάλιση υγείας στην Ολλανδία, με προτεραιότητα στον κλάδο της υγείας όσον αφορά τον επιχειρησιακό σχεδιασμό και τις δραστηριότητές της. Στις Κάτω Χώρες, η Achmea αποτελεί την «ομπρέλα» των εταιρειών ασφάλισης υγείας Zilveren Kruis, Interpolis, Avero, OZF, FBTO και De Friesland Zorgverzekeraar.

Ευρωπαϊκή Πίστη: Ολοκληρώθηκε ο δεύτερος κύκλος εκπαιδευτικών σεμιναρίων της Limra International Η Ευρωπαϊκή Πίστη ολοκλήρωσε με απόλυτη επιτυχία τον δεύτερο κύκλο του εκπαιδευτικού προγράμματος CIAM (Chartered Insurance Agency Manager) της Limra International, με τίτλο “Agency Manager Training Course”, το οποίο παρακολούθησε διακεκριμένη ομάδα διευθυντών καταστημάτων. Κατά τη διάρκεια αυτού του κύκλου, ο οποίος παρουσιάστηκε για πρώτη φορά πανευρωπαϊκά με επικαιροποιημένο υλικό, οι συμμετέχοντες ανέλαβαν σημαντικές υποχρεώσεις με πλήρη (full time) παρακολούθηση και ενεργό συμμετοχή στα workshops. Παράλληλα, θα αξιολογηθούν στις εργασίες που έχουν αναλάβει να παραδώ-

σουν, για να λάβουν το δεύτερο πιστοποιητικό επιτυχούς παρακολούθησης. Υπενθυμίζεται ότι το συγκεκριμένο εκπαιδευτικό πρόγραμμα, το οποίο πραγματοποιείται στο πλαίσιο της συνεργασίας της εταιρείας με τον διεθνή οργανισμό, διαρκεί 25 ημέρες και αποτελεί την επιτομή των σεμιναρίων της Limra, καθώς οδηγεί σε διεθνή πιστοποίηση με εκπόνηση τελικής εργασίας, η επιτυχία της οποίας επιτρέπει την απόκτηση της διεθνούς πιστοποίησης. Στρατηγική επιλογή της ΑΕΓΑ Ευρωπαϊκή Πίστη, μέσω της συνολικής συνεργασίας με τη Limra, είναι να δώσει έμφαση στην πιστοποιημένη εκπαίδευση, εξασφαλίζοντας ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στους συνεργάτες της.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 75

νέα της αγοράς

International Life: Αύξηση 330% σε νέες εργασίες και καινούργια ομαδικά προγράμματα

Μέσα σε ένα σκηνικό ακραίας ύφεσης καθ’ όλη τη διάρκεια του 2015, και με τις τραπεζικές αντοχές να αγγίζουν τα όριά τους, η International Life έχει ήδη καταφέρει να σημειώσει θεαματική πρόοδο στην αύξηση των ομαδικών συμβολαίων σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά. Η αύξηση νέων εργασιών ανέρχεται σε ποσοστό άνω του 330%, ενώ ο αριθμός των ενεργών ομαδικών ασφαλιστηρίων έχει αυξηθεί σε ποσοστό άνω του 50% σε σύγκριση με το 2014. Ο κύριος Μάκης Καραμπόλης, Director Corporate Business & Strategic Marketing, μας ανέλυσε περαιτέρω τα στοιχεία του εννεαμήνου της Διεύθυνσης Ομαδικών Ζωής & Υγείας, καθώς και την εντυπωσιακή πορεία των εργασιών της το τελευταίο χρονικό διάστημα, κατά το οποίο έχει επιτευχθεί πλήρης αντιστροφή των βασικών μεγεθών της (KPIs). Συγκεκριμένα, όπως χαρακτηριστικά ανέφερε, έως σήμερα έχουν επιτευχθεί τα παρακάτω: >Α ύξηση νέων εργασιών, η οποία ανέρχεται σε ποσοστό

άνω του 330% σε όρους καθαρών ετησιοποιημένων ασφαλίστρων (ANP). >Α ύξηση του ενεργού χαρτοφυλακίου σε ποσοστό 21% σε σχέση με το 2014, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων (GWP). >Α ύξηση του ενεργού χαρτοφυλακίου, που πλέον αριθμεί πάνω από 445 ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια (αύξηση 50% σε σχέση με το 2014). >Β ελτίωση του Δείκτη Ζημιών κατά 18+ ποσοστιαίες μονάδες, γεγονός που οφείλεται στη μείωση των τιμοκαταλόγων των συνεργαζόμενων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, στη νέα οργανωτική δομή της Διεύθυνσης, αλλά και στη θέσπιση νέων εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργιών, ενέργειες που κατέστησαν άλλωστε τα ομαδικά προγράμματα ζωής και υγείας της International Life οικονομικότερα και πλήρως ανταγωνιστικά στην αγορά, και άρα ακόμη περισσότερο προσιτά στους εργοδότες, κάτι που αποδεικνύεται από την πιστότητα των υπαρχόντων, αλλά και από την προσέλκυση πολλών νέων πελατών. > Σ ύναψη νέων ολοκληρωμένων αντασφαλιστικών συμβάσεων, με τις μεγαλύτερες εταιρείες, διεθνώς, υψηλής φερεγγυότητας (ΑΑΑ+ rating), θωρακίζοντας περαιτέρω το business αλλά και τις συνεργασίες μας. > Τ έλος, σημειώνεται ότι έχουμε ξεκινήσει και υλοποιούμε ένα σημαντικό και φιλόδοξο πλάνο ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου ομαδικών μαζί με την Insurope, μέσα από μια σειρά κοινά σχεδιασμένων στρατηγικών ενεργειών, τόσο σε τοπικό όσο και σε διεθνές επίπεδο.

Μέτρα στήριξης για τους πληγέντες της Λευκάδας από την Εθνική Ασφαλιστική Η Εθνική Ασφαλιστική, ανταποκρινόμενη άμεσα στην ανάγκη στήριξης των πληγέντων από τον σεισμό της 17ης Νοεμβρίου 2015 στο νησί της Λευκάδας, προχωρά σε μια σειρά ενεργειών ανακούφισης των κατοίκων της περιοχής: > Απόλυτη προτεραιότητα θα δοθεί από την εταιρεία στην καταβολή αποζημιώσεων που αφορούν ζημιές στις πληγείσες περιοχές. > Τα ασφάλιστρα των εν ισχύ συμβολαίων, όλων των κλάδων, που αφορούν μόνιμους κατοίκους Λευκάδας, κατοικίες και επιχειρήσεις με έδρα την εν λόγω περιοχή που πρέπει να καταβληθούν από 17/11/2015 έως 31/1/2016 μπορούν να εξοφληθούν έως 31/3/2016,

76 insurance w*rld

χωρίς καμία επιβάρυνση ή οποιαδήποτε κύρωση και ασφαλώς με απόλυτη ισχύ των συμβολαίων για το διάστημα αυτό. > Δημιουργία της ειδικής γραμμής επικοινωνίας 210 9099600 για την εξυπηρέτηση των ανωτέρω περιπτώσεων 24 ώρες το 24ωρο. Οι ενδιαφερόμενοι για τη χρήση των μέτρων στήριξης μπορούν να απευθυνθούν άμεσα στην παραπάνω γραμμή επικοινωνίας, που θα παρέχει συμπληρωματικές πληροφορίες και θα υποδέχεται τα αιτήματα των πληγέντων.

νέα της αγοράς

Κόντρα στο ρεύμα η Generali Hellas και το 2015 Τη σταθερή αναπτυξιακή πορεία της Generali Hellas επιβεβαιώνουν τα αποτελέσματα του πρώτου εννεαμήνου του 2015. Συγκεκριμένα, τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα έκλεισαν στο εννεάμηνο λίγο πάνω από τα 125 εκατ. ευρώ. Υπολογίζεται μάλιστα ότι η χρονιά θα κλείσει χωρίς να σημειωθεί κάποια μείωση, παραμένοντας σταθερά στα ίδια επίπεδα με το 2014, παρά τις αντιξοότητες της αγοράς. Στα 7,7 εκατ. ευρώ (+27%) κυμάνθηκε το λειτουργικό αποτέλεσμα, καθώς τόσο ο κλάδος γενικών ασφαλίσεων όσο και ο κλάδος ζωής παρουσίασαν σημαντικά ποσοστά αύξησης σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Στα 6,5 εκατ. ευρώ (+58%) διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη μετά από φόρους, λόγω του ιδιαίτερα ικανοποιητικού λειτουργικού αποτελέσματος, παρά την αύξηση του συντελεστή φορολόγησης. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα παραπάνω θετικά αποτελέσματα επιτεύχθηκαν παρά τα εμπόδια από τα capital controls και την αύξηση του συντελεστή φορολόγησης. Παράλληλα, σημειώνεται ότι η παραγωγή ασφαλίστρων στο εννεάμηνο του 2015 για το σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς σημείωσε μείωση της τάξεως του -3,6%, σε σύγκριση με το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2014. «Η Generali, κόντρα στην κρίση και τους περιορισμούς κεφαλαίων, παρήγαγε εξαιρετικά αποτελέσματα κατά το πρώτο εννεάμηνο του χρόνου, επιβεβαιώνοντας τις σωστές στρατηγικές της επιλογές και τη δέσμευση των ανθρώπων της στην επίτευξη των στόχων. Βελτιωμένο ήταν το τεχνικό αποτέλεσμα τόσο του κλάδου ζωής όσο και των γενικών ασφαλίσεων σε σχέση με το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2014, και σε συνδυασμό με την καλή απόδοση των επενδύσεών μας σημειώσαμε λειτουργική

κερδοφορία της τάξης των 7,7 εκατ. ευρώ» δήλωσε ο CFO της εταιρείας, κ. Ηλίας Ρήγας. Την ικανοποίησή τους για την καλή πορεία της Generali Hellas εξέφρασαν και οι περιφερειακοί διευθυντές του Ομίλου Generali, που πραγματοποίησαν την καθιερωμένη ετήσια επίσκεψή τους στην Ελλάδα στις 3 και 4 Νοεμβρίου. Οι κύριοι Jaime Anchustegui Melgarejo, regional officer Europe, Middle East and Africa, Roberto Gasso, head of Business Operations Greece, Turkey, Tunisia and UAE, και Marco Maffioli, head of Finance and Control Regional Office Europe, Middle East and Africa, συζήτησαν με τον διευθύνοντα σύμβουλο της Generali Hellas, κ. Πάνο Δημητρίου, και τα στελέχη της εταιρείας για τις προοπτικές της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Παράλληλα, εξέφρασαν τη στήριξη και την εμπιστοσύνη του ομίλου στον σχεδιασμό της Generali Hellas, που στοχεύει να πρωταγωνιστεί στην ελληνική αγορά προσφέροντας αξιόπιστες και αποτελεσματικές ασφαλιστικές λύσεις, σε ένα ιδιαίτερα σύνθετο και μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον. Σε σχετική δήλωση, ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Πάνος Δημητρίου, επισήμανε: «Η Generali Hellas έχει διαγράψει μια σημαντική, σταθερή αναπτυξιακή πορεία. Ακόμα και στις αντίξοες συνθήκες της αγοράς και σε ένα ομιχλώδες πολιτικό-οικονομικό περιβάλλον, η Generali παραμένει προσηλωμένη στους στόχους της. Με ξεκάθαρο όραμα και στρατηγικό πλάνο, απόλυτα ευθυγραμμισμένο με την ευρύτερη, παγκόσμια πολιτική του ομίλου, η Generali Hellas διεκδικεί το μερίδιο αγοράς που αντιστοιχεί σε μια εταιρεία που διαγράφει μια μακροχρόνια, σοβαρή πορεία στον χώρο, εστιάζοντας στις αρχές της ταχύτητας, της απλότητας, της ευελιξίας και της πελατοκεντρικής αντίληψης που χαρακτηρίζει τη νέα εποχή».

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 77

νέα της αγοράς

Ευρώπη Ασφαλιστική: «Χτίζουμε Γέφυρες στην Ήπειρο»

Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε η πρώτη ενημερωτική συνάντηση πρακτόρων της Ευρώπης Ασφαλιστικής στα Ιωάννινα, με κεντρικό τίτλο «Χτίζουμε Γέφυρες στην Ήπειρο». Στη σημαντική αυτή εκδήλωση, στην οποία παρευρέθηκε και ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Νίκος Μακρόπουλος, συμμετείχαν περισσότεροι από 80 εκπρόσωποι του πρακτορειακού δικτύου, με δραστηριότητα στα Ιωάννινα, την Άρτα, την Πρέβεζα, το Αγρίνιο, την Κέρκυρα, τη Λευκάδα και τους Παξούς. Οι συνεργάτες του πρακτορειακού δικτύου συναντήθηκαν με τον κύριο Νίκο Μακρόπουλο και τα στελέχη της εταιρείας, καθώς και με τους διευθυντές Ανάπτυξης Δικτύου DIN, Θοδωρή Αντωνογεώργο και Μιλτιάδη Παρλαμά, στο ξενοδοχείο Grand Serai, στο οποίο, μετά την παρουσίαση της δραστηριότητας και των ασφαλιστικών προγραμμάτων της εταιρείας, παρατέθηκε επίσημο δείπνο. Τις εργασίες άνοιξε η κυρία Έφη Κοσσυβάκη, σύμβουλος Διοίκησης και μέλος του ΔΣ, η οποία αναφέρθηκε στα σημαντικότερα μεγέθη της εταιρείας: «Με παραγωγή ασφαλίστρων σχεδόν 20 εκατ. ευρώ (2014), σύνθεση χαρτοφυλακίου 51% λοιποί κλάδοι και 49% ασφαλίσεις αυτοκινήτων, διατηρησιμότητα που ξεπερνά το 80% στο σύνολο των προσωπικών και επιχειρηματικών ασφαλίσεων, 7,5 εκατ. ευρώ πληρωθείσες αποζημιώσεις και δείκτη ζημιών κάτω από το 45% των δεδουλευμένων, η Ευρώπη Ασφαλιστική είναι μια 100% ελληνική εταιρεία, που χαίρει της εμπιστοσύνης περισσότερων από 750 συνεργατών και 50.000 ασφαλισμένων, καθώς και της Εθνικής Ασφαλιστικής, η οποία συμμετέχει εδώ και πολλά χρόνια στο μετοχικό της κεφάλαιο. Επιπλέον, η εταιρεία διαθέτει μεγάλη κεφαλαιακή επάρκεια, έχει υπερκαλύψει τις απαιτήσεις του Solvency II και είναι πλήρως εναρμονισμένη στους κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης». Ο κύριος Μιλτιάδης Παρλαμάς, διευθυντής Ανάπτυξης Δικτύου DIN, αναφέρθηκε στην πελατοκεντρική φιλοσοφία της εταιρείας, μια φιλοσοφία που ξεκινά από την ανάπτυξη διαπροσωπικών σχέσεων με κάθε συνεργάτη της, υπο-

78 insurance w*rld

γραμμίζοντας τη μεγάλη ταχύτητα και ευελιξία της εταιρείας σε ό,τι αφορά την αποτελεσματική εξυπηρέτηση και την άμεση εξεύρεση καινοτόμων λύσεων. Η κυρία Δήμητρα Τσακνιά, σύμβουλος Διοίκησης και μέλος του ΔΣ, παρουσίασε τους δύο κύριους άξονες δραστηριοποίησης της εταιρείας, τις ασφαλίσεις επιχειρήσεων και τις ασφαλίσεις ιδιωτών, και αναφέρθηκε διεξοδικά στα προγράμματα αστικής ευθύνης, δίνοντας έμφαση στην ανταγωνιστική τιμολόγηση και στους όρους της επαγγελματικής ευθύνης διαμεσολαβούντων, αλλά και στον κλάδο ειδικών καλύψεων. Η κυρία Χριστιάννα Σπηλιωτοπούλου, σύμβουλος Διοίκησης και μέλος του ΔΣ, ανέπτυξε τη φιλοσοφία της εταιρείας σε ό,τι αφορά την ασφάλιση αυτοκινήτου. Σύμφωνα με την κυρία Σπηλιωτοπούλου, εκτός από τα ανταγωνιστικά πακέτα Euro 1, Euro 2, Euro 3 και Euro 4, η Ευρώπη Ασφαλιστική δημιουργεί προγράμματα Affinity για ειδικές ομάδες πελατών, με διαφοροποιήσεις και ειδική τιμολόγηση, έχει αναπτύξει πιλοτικό πρόγραμμα με συνεργαζόμενα συνεργεία και προσφέρει πλήθος παροχών προς τους ασφαλισμένους της, το οποίο συνεχώς επεκτείνεται, με στόχο να καλύψει το σύνολο της ελληνικής επικράτειας. Παράλληλα, προχωρά στη μείωση του δικαιώματος συμβολαίου, προκειμένου να ενισχύσει το εισόδημα των συνεργατών της. Ο κύριος Θοδωρής Αντωνογεώργος, διευθυντής Ανάπτυξης Δικτύου DIN, τόνισε την άμεση ανταπόκριση της Ευρώπης Ασφαλιστικής την ώρα της αποζημίωσης, σε καθημερινή βάση και χωρίς χρονοβόρες διαδικασίες και περιορισμούς, και ανακοίνωσε έναν μίνι διαγωνισμό πωλήσεων με έπαθλο ένα Σαββατοκύριακο για δύο στο μαγευτικό τοπίο της Λίμνης Πλαστήρα. Ο κύριος Νίκος Μακρόπουλος, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, τόνισε: «Η Ευρώπη Ασφαλιστική, την εποχή της κρίσης, έχοντας ως στόχο την υγιή ανάπτυξη, δεν κράτησε απλά τη θέση της στην αγορά, αλλά κέρδισε μερίδια, επέκτεινε το δίκτυό της, αύξησε την παραγωγή της, ενίσχυσε το ισχυρό της brand name, διατηρώντας σύμμαχό της την Εθνική Ασφαλιστική. Η εταιρεία μας αποτέλεσε και αποτελεί στήριγμα για το επιχειρείν της χώρας μας. Οι μεγάλες ζημιές που έχουμε πληρώσει τα τελευταία χρόνια αποδεικνύουν τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία μας. Η υψηλή κερδοφορία της Ευρώπης Ασφαλιστικής στο πρώτο εξάμηνο (2,23 εκατ. ευρώ) του 2015 οφείλεται κυρίως στην ανάπτυξη των συνεργασιών μας με νέα παραγωγικά δίκτυα, στην ενίσχυση της θέσης μας σε νέους κλάδους ασφάλισης και στη διεύρυνση του πελατολογίου μας στην ασφάλιση μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων, ενώ για δεύτερη συνεχή χρονιά βρισκόμαστε στους 200 True Leaders της ICAP, έχοντας μάλιστα βελτιώσει σημαντικά και τη θέση μας στη γενική κατάταξη».

νέα της αγοράς

Σε νέα στέγη η Eurolife ERB Από τις 14 Δεκεμβρίου 2015, οι εταιρείες του ομίλου Eurolife ERB Insurance Group Eurolife ERB AEAZ και Eurolife ERB ΑΕΓΑ στεγάζονται σε νέα γραφεία, στην οδό Ελευθερίου Βενιζέλου (Πανεπιστημίου) 33-35 και Κοραή, στο κέντρο της Αθήνας. Το νέο κτηριακό συγκρότημα αποτελείται από ένα σύγχρονο οικοδόμημα εννέα ορόφων και από το ιστορικό κτήριο της οικίας Ράλλη, ένα από τα ελάχιστα δείγματα αστικής αρχιτεκτονικής της οθωνικής περιόδου, με πρώιμα νεοκλασικά στοιχεία, που έχει κηρυχθεί διατηρητέο. Οι άνθρωποι της Eurolife ERB θα συνεχίσουν από τα νέα γραφεία, στην καρδιά της Αθήνας, να δίνουν καθημερινά τον καλύτερό τους εαυτό, ώστε να παρέχουν υψηλού επιπέδου ασφαλιστικές υπηρεσίες και να εργάζονται με

όλες τους τις δυνάμεις για την κάλυψη των κινδύνων των ασφαλισμένων πελατών τους. Λίγα λόγια για την ιστορία του κτηρίου Η οικία Δημητρίου Ράλλη αποτέλεσε αρχικά την κατοικία της οικογένειας Σούτσου. Ο Σταμάτης Κλεάνθης (18021862), διάσημος Έλληνας αρχιτέκτονας και πολεοδόμος της εποχής, είχε αγοράσει το οικόπεδο το 1835 και το πούλησε αργότερα στους γιους του Έλληνα ηγεμόνα της Μολδοβλαχίας Αλέξανδρου Σούτσου, που οικοδόμησαν στη θέση αυτή μια διώροφη οικία, στην οποία και κατοίκησαν. Το 1894, ο Αθηναίος πολιτικός Δημήτριος Γ. Ράλλης (1844-1921) που διετέλεσε επανειλημμένως πρωθυπουργός και ήταν ο παππούς του Γεωργίου Ράλλη (1918-2006), αγόρασε την κατοικία των Σούτσων από τη χήρα του Δημητρίου Σούτσου, δημάρχου Αθηναίων, και κατοίκησε εκεί με την οικογένειά του. Στο κτήριο αυτό στεγάστηκε το 1963 για πρώτη φορά η Εθνική Φοιτητική Ένωση Ελλάδος (ΕΦΕΕ), η πρώτη οργανωμένη μορφή του ελληνικού φοιτητικού κινήματος.

Η ΑΧΑ Ασφαλιστική συνεχίζει να στηρίζει «Το Εργαστήρι» H ΑΧΑ Ασφαλιστική, με την εθελοντική της ομάδα “AXA Hearts In Action”, δείχνει έμπρακτα την κοινωνική της ευαισθησία και το πραγματικό της ενδιαφέρον για τα προβλήματα της κοινωνίας στην οποία δραστηριοποιείται. Οι εθελοντές της προσφέρουν αφιλοκερδώς τη βοήθεια και τον χρόνο τους σε δραστηριότητες επιλεγμένων μη κερδοσκοπικών οργανισμών με τους οποίους συνεργάζεται επί σειρά ετών. Ένας από αυτούς τους οργανισμούς είναι «Το Εργαστήρι», Σύλλογος Γονέων και Κηδεμόνων ατόμων με αναπηρία, στο πλαίσιο του οποίου το Σάββατο 17 Οκτωβρίου, 28 μέλη της Οικονομικής Διεύθυνσης και του ανθρώπινου δυναμικού της ΑΧΑ βοήθησαν στην κηπουρική στους κήπους των κατοικιών «Υποστηριζόμενης Διαβίωσης» για τα παιδιά με νοητική υστέρηση, οι οποίες τους εξασφαλίζουν μιαν αξιοπρεπή διαβίωση όταν αναπόφευκτα έχουν στερηθεί τη φροντίδα των γονιών τους. Η μέρα ξεκίνησε με επίσκεψη στις 4 κατοικίες, στις οποίες τα άτομα υποδέχθηκαν τους εθελοντές με πολύ μεγάλη χαρά, προσφέροντας ξενάγηση στους χώρους τους και ζεστή φιλοξενία. Στη συνέχεια, με τις οδηγίες γεωπόνου, οι εθελοντές φύτεψαν φυτά και λουλούδια για να ομορ-

φύνει ο περιβάλλων χώρος. Σε αίθουσα του κεντρικού κτηρίου, οι εθελοντές έκαναν έκπληξη στους ανθρώπους του «Εργαστηρίου», καθώς είχαν προσκαλέσει τον μουσικό Γιώργο Δεδούση, και όλοι μαζί τραγούδησαν όμορφες μελωδίες, ενώ τα παιδιά είχαν την ευκαιρία να αναδείξουν τα ταλέντα τους στο τραγούδι, τον χορό και την ποίηση. Ήταν μια αξιόλογη εθελοντική δράση της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, που δημιούργησε μόνο θετικά αισθήματα χαράς, δημιουργίας και προσφοράς.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2015 79

ο αιρετικός

Οι «ευκαιρίες» και οι «χαμένες γενιές» της ιδιωτικής ασφάλισης

N

έες μειώσεις σε επικουρικές συντάξεις, νέες μειώσεις σε κύριες συντάξεις, διαλυμένα νοσοκομεία. «Βούτυρο στο ψωμί της ιδιωτικής ασφάλισης» θα πουν κάποιοι. Τα ίδια έλεγαν και πριν από δέκα, δεκαπέντε, είκοσι χρόνια. Στην πραγματικότητα, ο δείκτης ασφαλίστρων/ΑΕΠ μειώθηκε τα τελευταία πέντε χρόνια της κρίσης από το 2,5% στο 2,2%. Το χειρότερο είναι ότι η τάση βαίνει μειούμενη, λόγω της ύφεσης και της κατάρρευσης των εισοδημάτων. Αναλογιστικά, μια απώλεια 5% στην κύρια σύνταξη σε ορίζοντα δέκα ετών χρειάζεται ένα ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο ύψους αρκετών χιλιάδων ευρώ, για να αναπληρωθεί μέσα σε 2-3 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι αν εξαιρέσουμε τους συνταξιούχους άνω των 70 ετών, οι υπόλοιποι για να καλύψουν μέσω ιδιωτικής ασφάλισης τις απώλειες αυτές θα πρέπει να ασφαλιστούν για πάνω από 30.000 ευρώ με αποδόσεις χαρτοφυλακίου της τάξης του 2,5% περίπου στα επόμενα 5-10 χρόνια. Ποιος μικρομεσαίος συνταξιούχος ή ασφαλισμένος μπορεί να το κάνει αυτό σήμερα;

80 insurance w*rld

«Χαμένες γενιές» μετρά η ασφαλιστική αγορά. Εκτός από τους 50άρηδες που, λόγω των οικονομικών συνθηκών, αδυνατούν να ασφαλιστούν, υπάρχουν και οι 20άρηδες που δεν μπορούν να ασφαλιστούν (λόγω του 60% ανεργίας στην ηλικία αυτή και των χαμηλών μισθών). Άρα, μένει το target group των παραγωγικών 30άρηδων-40άρηδων, που δεν ξεπερνούν δημογραφικά τα 2 εκατομμύρια άτομα. Ο αριθμός αυτός δεν μπορεί να συντηρήσει μια ασφαλιστική αγορά τόσο πολλών εταιρειών. Η ασφαλιστική αγορά ή θα συνεργαστεί (και με εξαγορές και συγχωνεύσεις) ή θα συρρικνωθεί. Άλλος δρόμος δεν υπάρχει. Στον χώρο της υγείας, οι ασφαλιστικές πρέπει να συνυπάρξουν με τις ιδιωτικές κλινικές. Το χρόνιο “bras de fer” μεταξύ των δύο κλάδων και το ατέρμονο παζάρι δεν ωφελούν. Κοινός παρονομαστής παραμένει η εξυπηρέτηση του πελάτη. Αν κάποιος θυσιάσει την εξυπηρέτηση του καταναλωτή στον βωμό του ευκαιριακού κέρδους, τότε θα έχει κάνει τεράστιο λάθος.

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 66|νοέμβριος-δεκέμβριος/2015

Νέα αφετηρία για την ασφαλιστική αγορά το 2016 με τη Solvency II Εθνική Ασφαλιστική, Generali, ΑΤΕ Ασφαλιστική, AIG, Eurolife ERB, Μινέττα, Δύναμις και Arag μιλούν για τις προκλήσεις και τους στόχους του επόμενου έτους

Dr Edgar Puls Mέλος του Management Board της HDI-Gerling

Η HDI-Gerling έχει προεξέχοντα ρόλο στις βιομηχανικές ασφαλίσεις στην Ελλάδα

P

ΚΕΜΠΚΡ

251

P

018464

S

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

τεύχος#66 11-12/2015 τεύχος#49 11/2013

AΦΙΕΡΩΜΑ

Ειδικό σύστημα στην Εθνική Ασφαλιστική για την πάταξη της απάτης στις αποζημιώσεις αυτοκινήτου | 42 «Ισορροπεί» ο κλάδος της ασφάλισης μεταφορών | 54 Jacques Chaumette: «Ένα στα τέσσερα προϊόντα που διαθέτει η Saint-Gobain δεν υπήρχε πριν από μία πενταετία» | 38 Marco Ennilo-AXA: Αξιοποιούμε τα ψηφιακά δεδομένα για να συνεχίσουμε να εξυπηρετούμε με προσήλωση τους ασφαλισμένους μας | 58 Σεραφείμ Αίσωπος: Η Prime θα κλείσει και το 2015 με διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης | 64 Κυβερνοεπιθέσεις: Αναγκαίος ο σχεδιασμός επικοινωνιακής στρατηγικής | | 60 Ν. Κεχαγιάογλου: Παράνομη η εξαίρεση του 80% των συμβολαίων της «Ασπίς», σύμφωνα με τον Ν. 400/70 |