Insurance World #72, Νοέμβριος-Δεκέμβριος 2016

1 8 9 1

α σ φ α λ ί ζ ο υ μ ε

τ η ν

Ε λ λ ά δ α

τεύχος#72 11-12/2016 τεύχος#49 11/2013

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τ ο

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 72|νοέμβριος-δεκέμβριος/2016

α π ό

AΦΙΕΡΩΜΑ

Λύσεις IT & Mobility για ασφαλιστικές εταιρείες και διαμεσολαβούντες Ο ασφαλιστικός κλάδος εισέρχεται σε μια νέα εποχή, την οποία χαρακτηρίζουν νέες υπηρεσίες και προϊόντα και νέα επιχειρηματικά μοντέλα

Γιάννης Αθανασίου Γενικός Διευθυντής, MAPFRE Ελλάδος

S PO

S

ΚΕΜΠ. KAΛΛΙΘΕΑΣ

facebook.com/ethnikiasfalistiki

562

P

P

✆ 18189/www.ethniki-asfalistiki.gr

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

Από την ίδρυσή της το 1891, η ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική, η πρώτη ελληνική ασφαλιστική, θυγατρική της ΕΘΝΙΚΗΣ Τράπεζας, συμμετέχει και καθοδηγεί τις εξελίξεις, διαθέτοντας μεγάλη οικονομική ευρωστία και όλα τα χαρακτηριστικά του πρωτοπόρου. Αδιάρρηκτα συνδεδεμένη με την ιστορία του τόπου μας, βρίσκεται πάντα δίπλα στους ασφαλισμένους και στους ανθρώπους της, πάντα στο πλευρό της κοινωνίας και με αξίες διαχρονικές, όπως το ήθος, η αριστεία, η πελατοκεντρικότητα και η κοινωνική προσφορά, συνεχίζει με τον ίδιο δυναμισμό και με ισχυρά οικονομικά μεγέθη το συναρπαστικό ταξίδι που ξεκίνησε πριν από 125 χρόνια.

21-0116

Ο ισπανικός ασφαλιστικός κολοσσός MAPFRE παρακολουθεί τις ελληνικές εξελίξεις

H προστασία των προσωπικών δεδομένων και της ιδιωτικότητας στον ασφαλιστικό κλάδο | 60 Έφη Κοσσυβάκη: Η Ευρώπη Ασφαλιστική σε νέα πορεία. Είσοδος στον κλάδο υγείας με έμφαση στην ποιότητα και τη συνεργασία | 62 Γεώργιος Τάσσης: Όλοι, ανεξαιρέτως, έχουν ανάγκη την ασφάλιση νομικής προστασίας | | 66 Σπύρος Μαλτέζος: H τεχνολογία σύμμαχος των ασφαλιστικών οργανισμών στη συμμόρφωση με την ευρωπαϊκή οδηγία για τα προσωπικά δεδομένα | 68 Γιώργος Γκούσκος: Η εταιρική κοινωνική ευθύνη αποτελεί επιχειρηματική συμπεριφορά του Ομίλου Ευρωπαϊκή Πίστη |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

ªÈÛfi ·ÈÒÓ· ÙÒÚ·, Ì ٷ ¤ÚÁ· Ì·˜ οÓÔ˘Ì Ú¿ÍË ∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË

ñ

ñ

ñ

ñ

Ì ÂÓÙ˘ˆÛȷΤ˜ ‰ÈÂıÓ›˜ Û˘ÓÂÚÁ·Û›Â˜ Û Â›Â‰Ô ÌÂÙfi¯ˆÓ Î·È ·ÓÙ·ÛÊ·ÏÈÛÙÒÓ [Ô ŸÌÈÏÔ˜ Ù˘ ÎÔÚ˘Ê·›·˜ ÂÏ‚ÂÙÈ΋˜ ÙÚ·Â˙Ô·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋˜ ÂÙ·ÈÚ›·˜ Baloise Â›Ó·È ¤Ó· ·fi Ù· 13 È‰Ú˘ÙÈο ̤ÏË Ù˘ ŒÓˆÛ˘ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎÒÓ ∂Ù·ÈÚÈÒÓ ∂ÏÏ¿‰Ô˜, ÙÔ 1907] Ì ÙËÓ 1Ë ı¤ÛË ÛÙÔÓ ÂÏÏËÓÈÎfi ¯ÒÚÔ, ÛÙ· ·ÓÂ˘Úˆ·˚ο stress tests ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎÒÓ ÂÙ·ÈÚÈÒÓ Ì ¢Â›ÎÙË ºÂÚÂÁÁ˘fiÙËÙ·˜ 331,6%, ‰ËÏ·‰‹ 3,3 ÊÔÚ¤˜ ÂÚÈÛÛfiÙÂÚÔ ·fi ÙÔ ··ÈÙÔ‡ÌÂÓÔ [·ÔÙÂϤÛÌ·Ù· 30˘/9/2015] Ì ÚˆÙÔÔÚȷΤ˜ ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈΤ˜ ·ÚÔ¯¤˜ Î·È Û‡Á¯ÚÔÓ˜ Ì˯·ÓÔÁÚ·ÊÈΤ˜ ÂÊ·ÚÌÔÁ¤˜

ÙÔ˘˜ ÎÔÈÓÔ‡˜ Ì·˜ ÛÙfi¯Ô˘˜!

ñ Ì ÙÔ Ó· Û˘ÌÂÚÈÏ·Ì‚¿ÓÂÙ·È ÛÙȘ 50 Ù·¯‡ÙÂÚ· ·ÓÂÚ¯fiÌÂÓ˜ ÂÏÏËÓÈΤ˜ ÂȯÂÈÚ‹ÛÂȘ fiÏˆÓ ÙˆÓ ÎÏ¿‰ˆÓ Ù˘ √ÈÎÔÓÔÌ›·˜ [Fortune] ñ Ì ÁÚ‹ÁÔÚ˜ Î·È ·Ϥ˜ ‰È·‰Èηۛ˜ ·Ô˙ËÌÈÒÛÂˆÓ ñ Ì ‰ÈÏ·ÛÈ·ÛÌfi Ù˘ ¤ÎÙ·Û˘ ÙˆÓ ÎÂÓÙÚÈÎÒÓ Ù˘ ÁÚ·Ê›ˆÓ ·fi Ù· 2.500 Ù.Ì. ÛÙ· 5.000 Ù.Ì. ñ Ì Â͢ËÚ¤ÙËÛË ¿Óˆ ÙˆÓ 300.000 ÂÏ·ÙÒÓ [ȉȈÙÒÓ & ÂȯÂÈÚ‹ÛˆÓ] ñ ÌÂ Û˘ÓÂÚÁ¿Ù˜ Î·È ÛËÌ›· Â͢ËÚ¤ÙËÛ˘ Û fiÏË ÙËÓ ∂ÏÏ¿‰· ñ Ì ÊÈÏÈ΋, ÚÔÛˆÈ΋ Î·È ·ÍÈfiÈÛÙË ÚÔÛ¤ÁÁÈÛË Û ÂÏ¿Ù˜ Î·È Û˘ÓÂÚÁ¿Ù˜!

Hellenic Innovation Forum 2017 / 1

η

- 2η Μαρτίου 2017, Αθήνα

H Ethos Media S.A. και ο ΜΚΟ SciCo, με τιμή παρουσιάζουν το πολυσυνέδριο Hellenic Innovation Forum 2017.

Όραμα

Σκοπός του Πολυ-Συνεδρίου:

Η καθιέρωση του «Hellenic Innovation Forum» (HIF-17) ως πολυσυνεδριακού θεσμού που θα χρησιμεύει ως μόνιμο βήμα ανάδειξης και προώθησης της καινοτομίας και της ανάπτυξης συνεργασιών και συνεργιών μεταξύ των μερών του τριγώνου «Θεσμικοί Παράγοντες - Ακαδημαϊκή/Ερευνητική Κοινότητα - Επιχειρηματικός Κόσμος».

● Να αναδείξει τις πιο πρόσφατες καινοτόμες δράσεις και πρωτοβουλίες ● Να ενισχύσει τον διάλογο μεταξύ των τριών μερών του τριγώνου «Θεσμικοί Παράγοντες - Ερευνητική Κοινότητα - Επιχειρήσεις», προκειμένου να συνδράμει στη δημιουργία μιας ανταγωνιστικής εγχώριας υποδομής ● Να δημιουργήσει ευκαιρίες και προοπτικές για την ανάπτυξη της επιχειρηματικής -και όχι μόνο- καινοτομίας ● Να προωθήσει ένα νέο, αποτελεσματικό περιβάλλον μεταφοράς τεχνογνωσίας από το εργαστήριο στην αγορά ● Να προσελκύσει εγχώριους και διεθνείς θεσμικούς και ιδιώτες επενδυτές ● Να ξεκινήσει έναν διάλογο για την προώθηση της καινοτομίας ως μέσου για την αντιμετώπιση των κοινωνικών προκλήσεων στην Ελλάδα

Δραστηριότητα Α΄: Κεντρικά Συνέδρια Ημέρα 1η: Διεθνείς Ομιλητές και Στρογγυλά Τραπέζια: 1. Θεσμικό πλαίσιο ενίσχυσης της καινοτομίας 2. Έρευνα & Καινοτομία ως μοντέλο ανάπτυξης 3. Επιχειρηματική Καινοτομία και ανάπτυξη εργασιών 4. Χρηματοδότηση Καινοτομίας, ο αποφασιστικός παράγοντας

Δραστηριότητα Β΄: Εταιρικές Παρουσιάσεις Καινοτομίας Κατά τη διάρκεια και των δύο ημερών, παράλληλα με τις εργασίες των κεντρικών συνεδρίων, σε παρακείμενες αίθουσες θα λαμβάνουν χώρα, ανά μία ώρα, παρουσιάσεις που θα γίνονται από εταιρείες σε σχέση με καινοτομικά προϊόντα ή υπηρεσίες που διαθέτουν. Θα λάβουν χώρα έξι παρουσιάσεις ανά αίθουσα, ανά ημέρα, οι οποίες θα απευθύνονται σε επαγγελματικό κοινό που θα έχει προσκληθεί από τις ίδιες τις εταιρείες καινοτομίας.

η

Ημέρα 2 : Κεντρικές Ομιλίες και Θεματικές Ερευνητικές Παρουσιάσεις 1. Υγεία, Βιοτεχνολογία, Φαρμακευτική 2. Τρόφιμα, Ποτά 3. Ενέργεια 4. Περιβάλλον και Οικιστική Ανάπλαση 5. Πληροφορική, Επικοινωνίες, Κοινωνικά Δίκτυα 6. Εφαρμοσμένη Έρευνα 7. Τουρισμός 8. Μεταφορές 9. Πρωτογενής Παραγωγή

Τιμώμενη Χώρα: Ισραήλ

Δραστηριότητα Γ΄: Έκθεση καινοτόμων ιδεών, υπηρεσιών και προϊόντων. Στο ειδικά διαρρυθμισμένο ανοικτό χώρο μεταξύ των αιθουσών του συνεδρίου, θα λειτουργεί έκθεση καινοτομικών ιδεών, δράσεων, προϊόντων και υπηρεσιών, όπου πανεπιστήμια, ερευνητικά ιδρύματα και κέντρα, επιχειρήσεις ή και ιδιώτες ερευνητές, θα έχουν τη δυνατότητα να παρουσιάσουν τα αποτελέσματα των ερευνών τους στον παραγωγικό και επιχειρηματικό τομέα και σε εν δυνάμει επενδυτές, για την περαιτέρω αξιοποίησή τους.

Επιστημονική Επιτροπή ● Νεκτάριος Ταβερναράκης, Πρόεδρος ΔΣ ΙΤΕ και Μέλος ΔΣ ERC ● Γιάννης Καλογήρου, Διευθυντής του Εργαστηρίου Βιομηχανικής και Ενεργειακής Οικονομίας και υπεύθυνος της Μονάδας Καινοτομίας και Επιχειρηματικότητας του ΕΜΠ ● Δημοσθένης Πολύζος, Καθηγητής του Τμήματος Μηχανολόγων και Αεροναυπηγών Μηχανικών του Πανεπιστημίου Πατρών ● Γιώργος Κόλλιας, τακτικό Μέλος της Ακαδημίας Αθηνών, Διευθυντής του Τομέα Ανοσολογίας στο Ερευνητικό Κέντρο Βιοϊατρικών Επιστημών "Αλέξανδρος Φλέμιγκ" ● Γιάννης Ιωαννίδης, Πρόεδρος και Γενικός Διευθυντής του Ερευνητικού Κέντρου «Αθηνά» ● Μαρία Δούκα, Γενική Διεύθυνση «Έρευνα» της Ευρωπαϊκής Επιτροπής ● Στέλιος Θωμόπουλος, Διευθυντής του Ινστιτούτου Πληροφορικής και Τηλεπικοινωνιών, ΕΚΕΦΕ Δημόκριτος ● Θεόδωρος Λαόπουλος, Αναπληρωτής Πρύτανης Έρευνας και Συντονισμού, ΑΠΘ

editorial

Θεαματικές αλλαγές και «καμπανάκια» για το τέλος του 2016 και το 2017

O

τελευταίος μήνας του 2016 θα είναι ιδιαίτερα καθοριστικός για την πορεία της ασφαλιστικής αγοράς. Ο leader της αγοράς, η Εθνική Ασφαλιστική, μπαίνει στην τελική ευθεία για την πώλησή της, καθώς ανοίγει το data room, και μέχρι το τέλος του χρόνου εκτιμάται ότι θα υπάρξουν οι πρώτες προτάσεις.

Η πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής, που κατέχει το 20-25% περίπου της πίτας της ασφαλιστικής αγοράς, αναμένεται να αλλάξει όχι μόνο τους ποσοτικούς αλλά και τους ποιοτικούς συσχετισμούς σε ό,τι αφορά τις πολιτικές προϊόντων, τα δίκτυα διανομής και τις λοιπές διαδικασίες. Ήδη, η πώληση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στην Ergo και της Eurolife στη Fairfax άλλαξε κάπως την εικόνα της αγοράς. Σίγουρα, στο επόμενο διάστημα, η πώληση της Εθνικής Ασφαλιστικής θα αλλάξει ολοσχερώς την εικόνα, είτε κατευθυνθεί προς όμιλο που δραστηριοποιείται ήδη στην αγορά, είτε κατευθυνθεί προς καινούργιο για την Ελλάδα ασφαλιστικό όμιλο, είτε οι νέοι ιδιοκτήτες είναι ξένα funds. Η χρονιά αναμένεται να κλείσει με οριακή μεταβολή παραγωγής σε σχέση με το 2015. Τα στοιχεία των τελευταίων μηνών δείχνουν ότι κινούμαστε με οριακή θετική μεταβολή, αλλά δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι το 2015 ήταν η χειρότερη χρονιά της τελευταίας δεκαετίας, με την παραγωγή να επιστρέφει πίσω στο 2000.

Νίκος Σακελλαρίου

Ωστόσο, τα μηνύματα δεν είναι αισιόδοξα για τις ατομικές ασφαλίσεις όσο δεν αλλάζει η φορολογική και ασφαλιστική πολιτική. Με τις φορολογικές και ασφαλιστικές επιβαρύνσεις να έχουν εξοντώσει τους μικρομεσαίους επαγγελματίες, με τα εισοδήματα των μέσων και χαμηλών εργαζομένων στον ιδιωτικό τομέα να έχουν συρρικνωθεί μέχρι και 60%, οι πρωτασφαλίσεις έχουν περιοριστεί σε λίγα συμβόλαια υγείας. Εάν το ευρύτερο πλαίσιο της ελληνικής οικονομίας δεν μεταρρυθμιστεί σε πιο λογικές πρακτικές μέσα στο 2017, τότε δεν θα έχουμε να περιμένουμε τίποτε συγκλονιστικό και ενδεχομένως να δούμε και νέες εξελίξεις συσσώρευσης σε ό,τι αφορά τις ασφαλιστικές.

τεύχος 72 νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 τιμή τεύχους 10 €

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Διοίκησης ΝΑΤΆΣΣΑ ΛΑΖΑΡΆΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu

Ιδιοκτησία

Ειδικοί Συνεργάτες ΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ sakellariou.n@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:info@insuranceworld.gr

ΛΑΛΈΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΎΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ ethosmedia.eu

Λογιστήριο ΜΑΡΙΑΝΝΑ ΜΟΝΟΠΩΛΗ monopoli.m@ethosmedia.eu

www.insuranceworld.gr

Συντάκτες ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK

Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com

Key Account Manager ΡΆΝΤΩ ΜΑΝΏΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Εκτύπωση - ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

www.ethosmedia.eu www.ethosevents.eu www.hrima.gr www.asfalizomai.com www.alivemag.gr www.virus.com.gr

ISSN 1791-8480 * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ασφαλίζομαι asfalizomai.com

4 insurance w*rld

free press ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

περιεχόμενα τεύχος 72 | νοέμβριος-δεκέμβριος 2016

08

60

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

συνέντευξη ΈΦΗ ΚΟΣΣΥΒΆΚΗ Μέλος του ΔΣ, Ευρώπη Ασφαλιστική

10 προφίλ ΓΙΆΝΝΗΣ ΛΙΝΌΣ Μη εκτελεστικό μέλος των Διοικητικών Συμβουλίων της ERGO ΑΑΕ Ζημιών, της ERGO ΑΑΕ Ζωής και της Αγροτικής Ασφαλιστικής ΑΕ

12 συνέντευξη ΓΙΆΝΝΗΣ ΑΘΑΝΑΣΊΟΥ Γενικός Διευθυντής, MAPFRE Ελλάδος

συνέντευξη

12

62 συνέντευξη ΓΕΏΡΓΙΟΣ ΤΆΣΣΗΣ Διευθυντής Πωλήσεων, DAS Hellas

66 άρθρο ΣΠΎΡΟΣ ΜΑΛΤΈΖΟΣ H τεχνολογία σύμμαχος των ασφαλιστικών οργανισμών στη συμμόρφωση με την ευρωπαϊκή οδηγία για τα προσωπικά δεδομένα

Γιάννης Αθανασίου Ο ισπανικός ασφαλιστικός κολοσσός MAPFRE παρακολουθεί τις ελληνικές εξελίξεις

αφιέρωμα

16 θέμα Ψηφιοποίηση και ασφαλιστικές

22

68 συνέντευξη ΓΙΏΡΓΟΣ ΓΚΟΎΣΚΟΣ Υπεύθυνος ΕΚΕ, Όμιλος Ευρωπαϊκή Πίστη

50

διεθνή νέα

72

30

νέα της αγοράς

αφιέρωμα Λύσεις IT & Mobility για ασφαλιστικές εταιρείες και διαμεσολαβούντες

80 αιρετικός

Η οδική βοήθεια απαραίτητη κάλυψη σε κάθε ασφαλιστήριο

50 αφιέρωμα Οδική Βοήθεια: Οι καλύψεις εμπλουτίζονται και προσαρμόζονται στις ανάγκες των ασφαλισμένων

Η ομάδα του Insurance World σας εύχεται από καρδιάς Καλά Χριστούγεννα και Καλή Χρονιά!

6 insurance w*rld

θέμα

16

Ψηφιοποίηση και ασφαλιστικές

portal

Διαβάστε στο Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr Στο -12,5% η παραγωγή ασφαλίστρων αυτοκινήτου το 2015 Μειωμένη κατά 12,5% σε σχέση με το 2014, σε 1,1 δισ. ευρώ, ήταν η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων (άθροισμα των κλάδων χερσαίων οχημάτων και αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων) του έτους 2015. Την ίδια χρονιά, οι ασφαλίσεις κατά ζημιών κατέγραψαν παραγωγή 1,9 δισ. ευρώ, μειωμένη κατά 7,8% έναντι της προηγούμενης χρονιάς.

Νέα όρια κάλυψης της υποχρεωτικής αστικής ευθύνης αυτοκινήτου

“Digitalisation today and tomorrow”: Το 9ο Διεθνές Συνέδριο της Insurance Europe Στη μεταμόρφωση της ασφαλιστικής αγοράς μέσα από την ψηφιακή τεχνολογία είναι αφιερωμένο το 9ο Διεθνές Συνέδριο της Insurance Europe, με τίτλο “Digitalisation today and tomorrow”, το οποίο θα πραγματοποιηθεί στη Ζυρίχη την 1η Ιουνίου 2017.

Νομοθετική ρύθμιση για να αποζημιωθούν ζητούν οι κάτοχοι των επενδυτικών «Ασπίς»

Αναπροσαρμόζονται τα όρια για την υποχρεωτική κάλυψη της αστικής ευθύνης ασφάλισης αυτοκινήτου από την 1η Ιανουαρίου 2017, τόσο στην Ελλάδα όσο και σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σύμφωνα με σχετική οδηγία και απόφαση της ΤτΕ.

Την πόρτα του Υπουργείου Οικονομικών, προκειμένου να καταλήξουν σε συμφωνία για το πώς θα αποζημιωθούν τα επενδυτικά προγράμματα του πάλαι ποτέ κραταιού ασφαλιστικού ομίλου Ασπίς Πρόνοια, επιχειρούν να ανοίξουν οι κάτοχοι ανάλογων συμβολαίων.

Πρόστιμο 600.000 σε ασφαλιστική με ελάφρυνση

Μετοχικές αλλαγές στην AIG

Στα 300.000 ευρώ, από 600.000 ευρώ, μειώθηκε πρόστιμο που επιβλήθηκε από τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή σε πολυεθνική ασφαλιστική εταιρεία, για υπερβολική αύξηση ασφαλίστρων σε ισόβιο πρόγραμμα Υγείας. Σύμφωνα με πληροφορίες του iw, η ασφαλιστική, μετά την επιβολή του αρχικού προστίμου, προσέφυγε στη Γενική Γραμματεία ζητώντας μείωση της ποινής που της επιβλήθηκε.

8 insurance w*rld

Το νέο καθεστώς που διαμορφώνεται, ύστερα από τη μεταβίβαση στον όμιλο Exin του τελευταίου ποσοστού συμμετοχής της AIG στην AIG Ελλάς ΑΕ, περιγράφεται στη σχετική ανακοίνωση της εταιρείας.

Ατλαντική Ένωση: Ανάπτυξη και το 2017 Mε δείκτη φερεγγυότητας (Solvency II) της τάξης του 266,7%, με αποτελέσματα 30 Ιουνίου 2016,

η Ατλαντική Ένωση αποτελεί μία από τις ισχυρότερες, κεφαλαιακά, ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα. Σε διάστημα 17 ετών (από το 1998 έως το 2015), έχει αυξήσει τα ίδια κεφάλαιά της κατά 3.222%, έναντι 358% του μέσου όρου της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και στο ίδιο διάστημα αύξησε τις επενδύσεις της κατά 991,5%.

Αρνητικοί οι χρησμοί της Moody’s για τις ασφάλειες ζωής το 2017 Τα επίμονα χαμηλά επιτόκια, η αυξημένη μεταβλητότητα στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου και οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο οδήγησαν τη Moody’s να αναθεωρήσει σε «αρνητικές» από «σταθερές» τις προοπτικές (outlook) για τον κλάδο ασφαλειών ζωής το 2017.

Νέες προβλέψεις για την αγορά των cyber κινδύνων Στα 14 δισ. δολ. αναμένεται να διαμορφωθεί η αγορά των cyber κινδύνων μέχρι το 2022, καταγράφοντας ρυθμούς ανάπτυξης μέχρι και 28%, σύμφωνα με την έρευνα που δημοσίευσε η Allied Market Research με τίτλο “Cyber Insurance Market-Global Opportunity Analysis and Industry Forecasts, 2014-2022”.

Η διαχείριση του ρίσκου και η μετάβαση στη νέα εποχή Τη διαχείριση του ρίσκου καλούνται να αντιμετωπίσουν ασφαλιστικές και

portal

Η μεγαλύτερη αποζημίωση στο 2016 Στα μέσα Νοεμβρίου, ολοκληρώθηκε από τις ασφαλιστικές εταιρείες Εθνική ΑΕΓΑ, AXA ΑΕ, Interasco ΑΕΓΑ, Generali Ελλάς και Ευρώπη ΑΕΓΑ η καταβολή ποσού ύψους 11.950.000 ευρώ, που αφορούσε αποζημίωση της εταιρείας Ντρουκφάρμπεν για τις εκτεταμένες ζημιές που υπέστη στις 28 Μαρτίου 2016 το τμήμα μελανιών της στον Ασπρόπυργο. Σύμβουλος της Ντρουκφάρμπεν τόσο επί της ζημιάς όσο και επί του συνόλου των ασφαλιστικών θεμάτων είναι η εταιρεία Καπουάνο Μεσίται Ασφαλίσεων.

διαμεσολαβούντες με τη βοήθεια της τεχνολογίας. Οι λύσεις που θα προσφέρουν, μεταξύ των άλλων, θα καθοδηγούνται από τις εφευρέσεις της νέας τεχνολογία και θα είναι προσαρμοσμένες στις εξατομικευμένες απαιτήσεις των πελατών σύμφωνα με τον κίνδυνο που αντιμετωπίζουν.

Εξαιρετικό το συνέδριο των αναλογιστών, αλλά τα είπαν μεταξύ τους Εξαιρετικού ενδιαφέροντος και συμμετοχής ήταν το συνέδριο των αναλογιστών που πραγματοποιήθηκε πρόσφατα. Σπουδαίοι ομιλητές, τεχνοκρατικές προσεγγίσεις που άγγιξαν την «αλήθεια» στην ασφαλιστική αγορά και απηύθυναν μήνυμα προς το κράτος. Όλα τέλεια; Μάλλον το μήνυμα ατύχησε. Ένα εξαιρετικό συνέδριο, που έβγαλε μεν σωστές προσεγγίσεις, αλλά έστειλε μήνυμα σε λάθος ακροατήριο.

IDD: Οι αλλαγές στον κλάδο και τα ζητούμενα από τον επόπτη Στην Οδηγία IDD, στην εποπτεία και τη νομοθεσία εστίασε την ομιλία του στην ημερίδα του Insuranceforum. gr, σε συνεργασία με τον ΣΕΜΑ, ο πρόεδρος της ΕΑΔΕ και του ΠΣΣΑΣ, Δημήτρης Γαβαλάκης. Συνέστησε στον κλάδο, μεταξύ άλλων, περισσότερη εξωστρέφεια, με στόχο να

καταλάβει ο καταναλωτής την αξία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και να γίνει ο κλάδος, οργανωτικά, περισσότερο ισχυρός.

S&P: Τροποποιήσεις στις δομές των ασφαλιστικών προϊόντων

Ευρώπη Ασφαλιστική: Το πρώτο συμβόλαιο υγείας

Οι ευρωπαϊκοί ασφαλιστικοί όμιλοι τροποποιούν τη δομή των προϊόντων τους, ώστε να λάβουν υπόψη τις προσδοκίες παραμονής των επιτοκίων σε χαμηλά επίπεδα επί μακρόν, αναφέρει μελέτη της S&P Global Ratings.

Το πρώτο συμβόλαιο στον κλάδο της υγείας εξέδωσε στις 30 Νοεμβρίου του 2016 η Ευρώπη Ασφαλιστική. Η Ευρώπη Ασφαλιστική εισήλθε επίσημα πλέον στον κλάδο της υγείας με δύο καινοτόμα προγράμματα ασφάλισης πρωτοβάθμιας υγείας, τα οποία προεξοφλούν νέες προοπτικές ανάπτυξης και υγιή κερδοφορία. Από τις αρχές δε του 2017, θα ανακοινώσει ανταγωνιστικά προγράμματα ασφάλισης δευτεροβάθμιας περίθαλψης. Στόχος να συνταυτιστούν η Ευρώπη Ασφαλιστική και ο κλάδος υγείας.

Παίρνουν μπρος οι «μηχανές» των ασφαλειών Θετικά μηνύματα και από το πεδίο των ακυρώσεων εκπέμπει η ασφαλιστική αγορά στο εννεάμηνο του 2016, διάστημα κατά το οποίο παρουσιάζει, πέρα από την ανοδική τάση στα έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες μετά από μια πενταετία έντονων απωλειών, και ιστορικά χαμηλά στις πρόωρες εξαγορές συμβολαίων.

Η Enterprise, ο ρόλος της Βρετανίας και το Επικουρικό Κεφάλαιο Το σενάριο να στραφεί νομικά κατά της Βρετανίας εξετάζει το Επικουρικό Κεφάλαιο κλάδου Αυτοκινήτου, για το ζήτημα που δημιουργήθηκε σχετικά με την κάλυψη της τρύπας των 50 εκατ. ευρώ, την οποία άφησε η Enterprise μετά την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της.

Θυγατρική επενδυτική στην Κίνα ιδρύει η Allianz Θυγατρική εταιρεία ιδρύει στην Κίνα η Allianz, με βασικό στόχο τη δημιουργία hedge funds που θα συγκεντρώνουν κεφάλαια εύπορων Κινέζων για επενδύσεις στο εξωτερικό, καθώς αναμένεται ότι το Πεκίνο θα χαλαρώσει τους περιορισμούς στην κίνηση κεφαλαίων που εντάσσονται στο πλαίσιο των προσπαθειών να ανακοπούν οι εκροές κεφαλαίων από τη χώρα.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 9

προφίλ

Γιάννης Λινός | Mη εκτελεστικό μέλος των Διοικητικών Συμβουλίων της ERGO ΑΑΕ Ζημιών, της ERGO ΑΑΕ Ζωής και της Αγροτικής Ασφαλιστικής ΑΕ |

Σαράντα χρόνια παρουσίας στην ασφαλιστική αγορά Από το 1977 υπηρετεί με συνέπεια και ήθος την ελληνική ασφαλιστική αγορά

Σ

ε λίγους μήνες, ο Γιάννης Λινός συμπληρώνει 40 χρόνια συνεχούς παρουσίας στην ασφαλιστική αγορά. Η γνωριμία του με την ιδιωτική ασφάλιση έγινε όταν, ως οικονομολόγος της ΠΑΣΕΓΕΣ, εκπόνησε το 1977 τη μελέτη σκοπιμότητας για την ίδρυση της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Με την ίδρυσή της ανέλαβε τη θέση του αναπληρωτή γενικού διευθυντή, χωρίς να υπάρχει γενικός διευθυντής, και με πρόεδρο τον Αλέξανδρο Μπαλτατζή. «Ήταν εξαιρετική εμπειρία» λέει. Μετακινήθηκε στη Marsh το 1980, την οποία χαρακτηρίζει μεγάλο διεθνές σχολείο, που τότε βρισκόταν τουλάχιστον μία δεκαετία μπροστά από την υπόλοιπη αγορά. Το 1982 περνάει στη νεοσύστατη Αγροτική Ασφαλιστική. Ειδικός σύμβουλος αρχικά, διευθυντής αντασφαλίσεων και αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος στη συνέχεια. «Αυτό που ένιωθα για την Αγροτική δεν ήταν απλή αγάπη, ήταν φανατισμός ότι πρέπει να γίνουμε η καλύτερη, η απόλυτα και ασυμβίβαστα πρώτη εταιρεία». Το 1987 του προσφέρθηκε η θέση του διευθύνοντος συμβούλου και την αρνήθηκε. «Έβλεπα ήδη με λύπη τις κακές παρεμβάσεις που έρχονταν και δεν ήμουν διατεθειμένος να τις ανεχτώ. Πού να φανταστώ ότι μετά από 29 χρόνια θα επέστρεφα στο διοικητικό της συμβούλιο, αλλά βέβαια με εντελώς διαφορετικές συνθήκες». «Τότε ακριβώς με προσέγγισε ο Φοίνικας για τη θέση του γενικού διευθυντή. Οι επιφυλάξεις μου για τις εταιρείες του δημόσιου τομέα κάμφθηκαν από τις διαβεβαιώσεις της μητρικής Εμπορικής Τράπεζας ότι δεν θα είχα πολιτικές πα-

10 insurance w*rld

ρεμβάσεις. Αυτό πράγματι τηρήθηκε. Το πρόβλημα ήταν αλλού: στη “γερασμένη” και γραφειοκρατική νοοτροπία του όλου οργανισμού και τη σχεδόν καθολική απουσία πελατοκεντρικού προσανατολισμού». Το 1989 αποφασίζει να συνεργαστεί με την Pearson & Georgi, μια μικρή για τα μεγέθη των ΗΠΑ εταιρεία μεσιτών αντασφαλίσεων. Η συνεργασία δεν κράτησε πολύ, λόγω διαφοράς απόψεων. Επόμενος σταθμός ήταν η Mapfre, o μεγαλύτερος ισπανικός ασφαλιστικός όμιλος και με ηγετική παρουσία στη Λατινική Αμερική. «Ξεκινήσαμε εγκαθιστώντας στην Ελλάδα υποκατάστημα της αντασφαλιστικής Mapfre Re το 1992 και λίγο αργότερα και της εξειδικευμένης στον κλάδο βοήθειας Mapfre Asistencia με τη θυγατρική της Eurosos Assistance. Το 1994, μετατέθηκα στις Βρυξέλλες ως αναπληρωτής γενικός διευθυντής της CIAR, που ήταν ο εκτός Ιβηρικής ευρωπαϊκός αντασφαλιστικός βραχίονας του ομίλου, διατηρώντας παράλληλα την ευθύνη για τις ελληνικές δραστηριότητες. Όμως η επέκταση στην Ελλάδα με πρωτασφαλιστική δραστηριότητα ζωής, υγείας και γενικών ασφαλίσεων μεγάλης κλίμακας, που είχαμε από την αρχή στο μυαλό μας και τα δύο μέρη, καθυστερούσε, λόγω προτεραιότητας της τεράστιας και γρήγορα αναπτυσσόμενης λατινοαμερικάνικης αγοράς. Έτσι, το 1997, αποδέχτηκα την πρόταση της Commercial Union να διαδεχτώ τον Τάκη Σίμιτσεκ. Η Commercial Union είχε πολλά καλά. Πέρα από τη διεθνή τεχνογνωσία και την υψηλή φερεγγυότητα, έδινε στον γενικό διευθυντή κάθε χώρας σχεδόν απόλυτη ελευθερία, ασυ-

νήθιστη για πολυεθνική. «Σχεδόν αμέσως με την ανάληψη των καθηκόντων μου μπήκαμε σε μια σειρά απορροφήσεων των ελληνικών δραστηριοτήτων άλλων βρετανικών εταιρειών: General Accident, Sun Alliance, Royal και Royal International. Διεθνώς ο όμιλος μετονομάστηκε σε CGU, μετά CGNU και τελικά Aviva. Δεδομένου του ότι στην ελληνική εταιρεία η συμμετοχή του ομίλου είχε μειωθεί κάτω του 50%, και έτσι δεν μπορούσαμε να λεγόμαστε Aviva, υιοθετήσαμε το ομοιοκατάληκτο Activa, που εξέφραζε και τη φιλοσοφία μας για υψηλή ενέργεια και διαρκή δράση». Το 1998 η Activa, μια εταιρεία «πολύ μεγαλύτερη από τα οικονομικά της μεγέθη», κίνησε το ενδιαφέρον της Eurobank ως στόχος φιλικής εξαγοράς, και το 1999 απορροφήθηκε από τη θυγατρική της EFG Eurolife. «Για όσους δουλέψαμε γι’ αυτό, η Activa παραμένει ένα είδος Ιερουσαλήμ που πάντα νοσταλγούμε» επαναλαμβάνει και σήμερα ο Γ. Λινός. Το 2011, έχοντας εκπληρώσει πλήρως την υποχρέωσή του να συμβάλει ως εντεταλμένος σύμβουλος στην ομαλή ένταξη της Activa στον όμιλο Eurolife, αποφάσισε ότι μπορούσε πλέον να προχωρήσει στον τελευταίο επαγγελ-

ματικό του σταθμό. «Το πρώτο πράγμα που διαπίστωσα στην ERGO ήταν ότι είχα για συναδέλφους μια πολύ καλά δεμένη διευθυντική ομάδα, που κανένα μέλος της δεν είχε “προσωπική ατζέντα”. Όλοι εργάζονταν μόνο για την ERGO και μέσω αυτής εκφράζονταν οι προσωπικές τους φιλοδοξίες. Μετά από πεντέμισι χρόνια, συνεχίζω να απολαμβάνω το κλίμα απόλυτης αμοιβαίας εμπιστοσύνης, άσβεστης δημιουργικής διάθεσης και υψηλής ικανοποίησης από τις κοινές επιτυχίες μας. Θεωρώ τον εαυτό μου τυχερό που είμαι μέλος αυτής της ομάδας και ιδιαίτερα τυχερό που συνεργάζομαι με ανθρώπους όπως ο Θοδωρής Κοκκάλας και ο Δημήτρης Χατζηπαναγιώτου. Όμως δεν είναι μόνο θέμα τύχης. Όπως συνηθίζω να λέω, δεν επιλέγουν μόνο οι εταιρείες τα στελέχη, επιλέγουν και τα στελέχη τις εταιρείες. Και είμαστε στην ERGO από δική μας, απόλυτα συνειδητή, επιλογή». Σήμερα, ο Γιάννης Λινός είναι μη εκτελεστικό μέλος των διοικητικών συμβουλίων της ERGO ΑΑΕ Ζημιών, της ERGO ΑΑΕ Ζωής και της Αγροτικής Ασφαλιστικής ΑΕ.

o παρατηρητής νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 11

συνέντευξη

Γιάννης Αθανασίου | Γενικός Διευθυντής, MAPFRE Ελλάδος |

» συνέντευξη στον Νίκο Σακελλαρίου

Ο ισπανικός ασφαλιστικός κολοσσός MAPFRE παρακολουθεί τις ελληνικές εξελίξεις H παρουσία της MAPFRE στην Ελλάδα προσθέτει ένα ακόμη μεγάλο όνομα πολυεθνικής ασφαλιστικής που μπορεί να προσφέρει λύσεις και προϊόντα προσαρμοσμένα στις αυξανόμενες απαιτήσεις του ασφαλισμένου.

O

ισπανικός ασφαλιστικός όμιλος MAPFRE αποτελεί έναν κολοσσό στον κλάδο των ασφαλειών τόσο στην Ευρώπη –με διάκριση ανάμεσα στους δέκα μεγαλύτερους ομίλους– όσο και σε ολόκληρο τον κόσμο στον κλάδο των αντασφαλίσεων, στον οποίο κατατάσσεται ανάμεσα στους 15 μεγαλύτερους ομίλους του χώρου. Στην Ελλάδα έχει παρουσία πάνω από 20 χρόνια, και σε αυτό το διάστημα δραστηριοποιείται με ιδιαίτερη επιτυχία στην παροχή υπηρεσιών βοηθείας και στις ασφαλίσεις εξειδικευμένων κινδύνων. Η παρουσία της MAPFRE στην Ελλάδα προσθέτει ένα ακόμη μεγάλο όνομα πολυεθνικής ασφαλιστικής που μπορεί να προσφέρει λύσεις και προϊόντα προσαρμοσμένα στις αυξανόμενες απαιτήσεις του ασφαλισμένου.

iw? Πώς κινείται η MAPFRE διεθνώς; Γιάννης Αθανασίου: H MAPFRE είναι ηγέτης στην ισπανική αγορά. Ως όμιλος δραστηριοποιείται στις γενικές ασφάλειες, στις ασφάλειες ζωήs και στις αντασφάλειες. Είναι ο νούμερο ένα ασφαλιστής στη Λατινική Αμερική και μέσα στους δέκα πρώτους στην Ευρώπη. Στο εννεάμηνο 2016, πραγματοποίησε συνολική παραγωγή 21 δισ. ευρώ, με σημαντική αύξηση κερδοφορίας. Το όραμα του ομίλου είναι να χαρακτηρίζεται η πιο αξιόπιστη παγκόσμια ασφαλιστική εταιρεία, επεκτείνοντας την παρουσία του και σε άλλες χώρες του κόσμου. Πρόσφατα, εξαγόρασε το πλειοψηφικό πακέτο (51%) της ABDA, που είναι η πέμπτη μεγαλύτερη ασφαλιστική στην Ινδονησία. iw? Ποια δίκτυα διανομής χρησιμοποιεί;

12 insurance w*rld

Γ.Α.: Όσον αφορά στα δίκτυα διανομής, η κύρια διανομή πραγματοποιείται μέσω του δικτύου MAPFRE (agency) αλλά και μέσω των ελεύθερων αποκλειστικών συνεργατών. Ο όμιλος έχει ισχυρή online παρουσία στην Ισπανία (μέσω της Verti) ενώ πρόσφατα εξαγόρασε την Direct Line σε Γερμανία και Ιταλία. iw? Πόσο ισχυρή είναι η παρουσία του ομίλου στην Ευρώπη, τη Νότια Αμερική και τις ΗΠΑ; Γ.Α.: Το εννεάμηνο 2016 απέδειξε με τον καλύτερο τρόπο την ισχύ της MAPFRE διεθνώς. Τα κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 15,5%, στα 1,342 δισ. ευρώ, και η παραγωγή ασφαλίστρων ανήλθε στα 17,109 δισ. ευρώ. Τα συνολικά πάγια του ομίλου ανήλθαν σε 68,5 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 8% από το κλείσιμο του 2015. Τα ίδια

Ο γενικός διευθυντής της εταιρείας στην Ελλάδα, Γιάννης Αθανασίου, φροντίζει η παρουσία της MAPFRE στην ελληνική αγορά να ακολουθεί πιστά τις αξίες και το όραμα του ομίλου.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 13

συνέντευξη

Είναι πάγια τακτική του ομίλου να εστιάζει την προσοχή του στις νέες τεχνολογίες, θεωρώντας ότι θα είναι αυτές που θα διαμορφώσουν τις εξελίξεις. Ταυτόχρονα, δίνουμε έμφαση στην ψηφιοποίηση παροχής υπηρεσιών και ενημέρωσης των ασφαλισμένων.

κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 6,8%, στα 9,158 δισ. ευρώ, ενώ το combined ratio του ομίλου βελτιώθηκε κατά 1,5% και διαμορφώθηκε στο 97,2%. Στον ασφαλιστικό τομέα, στην Ισπανία, αυξήθηκαν οι εργασίες κατά 6,5% και το combined ratio βελτιώθηκε κατά 3,6% και διαμορφώθηκε στο 93,4%. Ο όμιλος θα μοιράσει μέρισμα στους μετόχους του περίπου 400 εκατ. ευρώ. Η στρατηγική του ομίλου διεθνώς είναι να επικεντρωθεί στις κερδοφόρες δραστηριότητες. iw? Ποια είναι η παρουσία σας στην Ελλάδα; Γ.Α.: Στην Ελλάδα, το υποκατάστημα του ομίλου έχει ως κύρια δραστηριότητα την οδική και ταξιδιωτική βοήθεια, ενώ παράλληλα παρέχει υπηρεσίες τεχνικής βοήθειας κατοικιών και μικρών επιχειρήσεων/καταστημάτων, που πραγματοποιείται μέσω ασφαλιστικών εταιρειών με τις οποίες συνεργάζεται. Επιπλέον, δραστηριοποιείται στους ειδικούς κινδύνους, που είναι η επέκταση εγγύησης μηχανικών βλαβών σε καινούργια αυτοκίνητα, η ασφάλιση βλαβών σε μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, η επέκταση εγγύησης σε λευκές και μαύρες συσκευές, η ασφάλιση κινητών τηλεφώνων και gadget, η ασφάλιση ανεργίας (αφορά μηνιαία αποζημίωση και πληρωμή λογαριασμών και δανείων) κ.ά.

iw? Πώς σας επηρέασε ο νόμος 3651/2008 περί οδικής ασφάλειας; Γ.Α.: Σχετικά με τον νόμο 3651/2008 δεν υπάρχει κάποια πρόσφατη αλλαγή και η εταιρεία έχει προσαρμοστεί απόλυτα σ’ αυτόν. Ο νόμος ήταν το έναυσμα για να αλλάξουμε τρόπο λειτουργίας, αποκτώντας ιδιόκτητο στόλο (18 φορτηγά, 20 μοτοσυκλέτες και 2 βαν) στην Αθήνα και να γυρίσουμε σελίδα στον παραδοσιακό τρόπο παροχής βοήθειας. Στην επαρχία, συνεχίζουμε με τους έμπειρους συνεργάτες μας, εξελίσσοντας την παροχή υπηρεσιών με τη βοήθεια των νέων τεχνολογικών μέσων.

iw? Θα προχωρήσετε σε εξαγορές; Γ.Α.: Στην Ελλάδα, έχουμε παρουσία στον κλάδο βοηθείας και στις αντασφάλειες. Κατά καιρούς, είχαμε εξετάσει εξαγορές, αλλά δεν προχωρήσαμε. Η Ελλάδα δεν αποτελεί προτεραιότητα στο κομμάτι των εξαγορών, λόγω των ειδικών οικονομικών συνθηκών. Ωστόσο, εάν βρεθεί κάτι που να έχει ενδιαφέρον για τον όμιλο, θα το εξετάσει.

iw? Ποια είναι τα μελλοντικά σας σχέδια για την Ελλάδα; Γ.Α.: Είναι πάγια τακτική του ομίλου να εστιάζει την προσοχή του στις νέες τεχνολογίες, θεωρώντας ότι θα είναι αυτές που θα διαμορφώσουν τις εξελίξεις. Το ίδιο ισχύει και στην Ελλάδα. Οι νέες τεχνολογίες στα αυτοκίνητα, όπως για παράδειγμα τα connected cars, είναι κάτι που θα μας απασχολήσει άμεσα. Ταυτόχρονα, δίνουμε έμφαση στην ψηφιοποίηση παροχής υπηρεσιών και ενημέρωσης των ασφαλισμένων. Τεχνολογίες και τάσεις που σχετίζονται με το car sharing είναι κάτι που σίγουρα θα μας απασχολήσει, ενώ δεδομένων των συνθηκών και της οικονομικής συγκυρίας θα εστιάσουμε και στην αξιοποίηση του εισερχόμενου τουρισμού. Η εταιρεία έχει πολλές συνεργασίες με την αγορά αυτοκινήτου στον τομέα των εξειδικευμένων κινδύνων –με ένα πολύ μεγάλο ποσοστό της αγοράς αυτής– προσδίδοντας σημαντικά οφέλη και υπεραξίες.

iw? Πώς σας επηρεάζουν η μεγάλη πτώση των ασφαλίστρων αυτοκινήτου και η τεχνολογία; Γ.Α.: Η οικονομική κρίση έχει επηρεάσει όλη την ασφαλιστική αγορά όσον αφορά στο θέμα των ασφαλίστρων. Με βάση αυτό, θα πρέπει και εμείς να ακολουθήσουμε την ίδια τάση, και το γεγονός αυτό επηρεάζει την κερδοφορία μας. Εντούτοις, προσπαθούμε να επενδύουμε πάντα στο όνομα και στην ποιότητα των προσφερόμενων υπηρεσιών, εφαρμόζοντας νέες τεχνολογίες, όπως για παράδειγμα το 2013, που εισαγάγαμε στην Ελλάδα τη λήψη δήλωσης με tablet και επίσης τον σχεδιασμό ειδικής εφαρμογής με την οποία ο ασφαλισμένος μπορεί να αιτηθεί οδική βοήθεια.

iw? Πώς βλέπετε την ελληνική ασφαλιστική αγορά γενικότερα; Γ.Α.: Η ελληνική ασφαλιστική αγορά διανύει μια κρίσιμη περίοδο, καθώς βρίσκεται σε ένα μεταβατικό στάδιο, από τις παραδοσιακές εταιρείες και δίκτυα πωλήσεων σε μια πιο τεχνολογικά αναπτυγμένη μορφή. Οι ΕΠΥ πιέζουν σημαντικά τα μερίδια αγοράς και τις τιμολογήσεις, οξύνοντας τον τιμολογιακό πόλεμο. Θεωρούμε πως θα πρέπει να βρεθεί μια λύση εύρυθμης λειτουργίας και συνύπαρξης, προκειμένου να εξυγιανθεί ο χώρος και να τεθούν εκ νέου οι βάσεις για ένα πιο κερδοφόρο και δημιουργικά ανταγωνιστικό περιβάλλον.

14 insurance w*rld

Δύο μαζί, παρέχουν περισσότερη ασφάλεια.

θέμα

Ψηφιοποίηση » Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

H

τεχνολογική πρόοδος αλλάζει τη ζωή μας με ρυθμούς ταχύτερους από ποτέ. Μία από τις εκφράσεις της είναι ο τεράστιος όγκος δεδομένων που παράγεται από τις συσκευές που χρησιμοποιούμε καθημερινά, από το αυτοκίνητο έως το smartphone. Φυσικά, το κύμα της ψηφιοποίησης (digitalization) «σαρώνει» και τον ασφαλιστικό κλάδο, δημιουργώντας σημαντικές ευκαιρίες και οφέλη, αλλά και κινδύνους. Η Insurance Europe, ο σύνδεσμος των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών της ΕΕ, ανέπτυξε έναν διαδραστικό διαδικτυακό οδηγό, όπου αναλύει με συγκεκριμένα, χρηστικά παραδείγματα τι σημαίνει η ψηφιο-

16 insurance w*rld

ποίηση για τον ασφαλιστικό κλάδο. Εξηγεί τις θετικές αλλαγές που φέρνει στη διαδικασία διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων στους βασικούς τομείς της βιομηχανίας (ασφάλιση αυτοκινήτου, περιουσίας, ζωής) και στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης (που αναλογεί στο 10% των αιτήσεων αποζημιώσεων στην Ευρώπη και αυξάνει τα ασφάλιστρα για τους τίμιους πελάτες) καθώς και τις προκλήσεις που εγκυμονεί για την προστασία των προσωπικών δεδομένων, αλλά και σε ό,τι αφορά τις κυβερνοεπιθέσεις. Το iw παρουσιάζει έναν πλήρη οδηγό, που έχει ως βασικό στόχο να δώσει συγκεκριμένο «ασφαλιστικό» περιεχόμενο στην αόριστη για πολλούς έννοια της «ψηφιοποίησης»…

θέμα

1

Ψηφιοποίηση και διανομή ασφαλιστικών προϊόντων

Το ψηφιακό περιβάλλον επιτρέπει στις εταιρείες να παράγουν καινοτόμες εφαρμογές πολύ πιο γρήγορα και εύκολα

Στη σημερινή εποχή, οι καταναλωτές απαιτούν να επικοινωνούν με τον ασφαλιστικό τους πάροχο όποτε, όπου και όπως επιθυμούν. Η ψηφιοποίηση της διαδικασίας διανομής των ασφαλιστικών προϊόντων επιτρέπει στις ασφαλιστικές να προσφέρουν μια «πολυκαναλική» εμπειρία στους καταναλωτές, παρέχοντάς τους εξατομικευμένα προϊόντα, προσαρμοσμένα στις ανάγκες τους. Σύμφωνα με την Insurance Europe, ο αντίκτυπος της ψηφιοποίησης στη διαδικασία διανομής γίνεται ιδιαίτερα αισθητός στην αναβάθμιση της εμπειρίας του καταναλωτή, στην τεχνολογία blockchain και στην εισαγωγή καινοτόμων εφαρμογών. Χάρη στην ψηφιοποίηση, η σχέση πελάτη/ασφαλιστή, από μια ετήσια συνδιαλλαγή που ήταν στο παρελθόν, μετασχηματίζεται σε καθημερινή επαφή. Εμπλουτίζεται με εναλλακτικά κανάλια επικοινωνίας, όπως τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, και με νέες εφαρμογές, που διευκολύνουν την επιλογή ή την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων. Η χρήση των social media στην ασφάλιση είναι ένα καλό παράδειγμα για τη βελτίωση της εμπειρίας του καταναλωτή. Εφαρμογές όπως η άμεση αποστολή μηνυμάτων μέσω των social media προσφέρουν ένα νέο, άμεσο κανάλι επικοινωνίας. Αναμένεται δε να εξελιχθούν σε πολύτιμο εργαλείο για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, το ψηφιακό marketing, την παροχή υπηρεσιών μετά την πώληση του προϊόντος και την υποστήριξη του πελάτη, οδηγώντας σε μείωση του λειτουργικού κόστους για τις ασφαλιστικές εταιρείες και διευκολύνοντάς τες στη συλλογή και συγκέντρωση στοιχείων για τους πελάτες και στην παροχή βελτιωμένων, εξατομικευμένων προϊόντων και υπηρεσιών. Η πρώτη ευρεία χρήση του blockchain (σ.σ. της τεχνολογίας πίσω από το ψηφιακό νόμισμα bitcoin) στον ασφαλιστικό κλάδο θα αφορά κατά πάσα πιθανότητα τα «έξυπνα συμβόλαια» (smart contracts), που θα οδηγούν σε μείωση του κόστους ασφάλισης για τους πελάτες. Τα

smart contracts είναι υπολογιστικά προγράμματα που θα εφαρμόζουν αυτόματα τους όρους ενός συμβολαίου όταν πληρούνται οι προκαθορισμένοι όροι. Θα μπορούσε να είναι π.χ. ένα συμβόλαιο ασφάλισης περιουσίας, όπου η αποζημίωση θα καταβάλλεται αυτόματα όταν καταγράφεται ζημία υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, χωρίς να απαιτείται η παρέμβαση αξιολογητή. Ή, αν δηλωθεί η κλοπή ενός ασφαλισμένου κινητού τηλεφώνου, μπορεί να ενεργοποιηθεί αυτόματα η απαίτηση αποζημίωσης μέσω των smart contracts. Τα προγράμματα αυτά μπορούν δυνητικά να οδηγήσουν σε πλήρη αυτοματοποίηση του ασφαλιστικού κλάδου, συμβάλλοντας στη δυναμική τιμολόγηση του ρίσκου και στην ανάπτυξη νέων αγορών, όπως οι συνεργατικές ασφαλίσεις (peer-to-peer insurance). Την ίδια στιγμή, η ψηφιοποίηση και τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα διαταράσσουν την ασφαλιστική βιομηχανία ανοίγοντας νέους δρόμους στην αγορά. Το ψηφιακό περιβάλλον επιτρέπει στις εταιρείες να παράγουν καινοτόμες εφαρμογές πολύ πιο γρήγορα και εύκολα. Αυτό περιλαμβάνει και νέους παίκτες, όπως τις νεοφυείς εταιρείες υψηλής τεχνολογίας (insurtech startups), που επιδιώκουν να αξιοποιήσουν τα φθηνότερα ψηφιακά κανάλια διανομής, επηρεάζοντας τον ανταγωνισμό μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών στον τομέα αυτό. Οι «παραδοσιακές» ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να ανταποκριθούν στην πρόκληση των insurtechs. Κάποιοι τις αντιμετωπίζουν ως ευκαιρία και συνεργάζονται με αυτές. Για παράδειγμα, η βρετανική ασφαλιστική Aviva δημιούργησε ένα «ψηφιακό γκαράζ», δηλαδή έναν χώρο όπου προγραμματιστές και ασφαλιστικά στελέχη συνεργάζονται, αναπτύσσουν και δοκιμάζουν νέες ασφαλιστικές ιδέες και υπηρεσίες. Οι συνεργατικές ασφαλίσεις είναι ένα άλλο παράδειγμα ψηφιακής διαταραχής. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 17

θέμα

γερμανική Friendsurance, που λειτουργεί ως ανεξάρτητος μεσίτης, με μια ευρεία γκάμα τοπικών ασφαλιστικών συνεργατών. Το εν λόγω μοντέλο peer-to-peer insurance αφορά πελάτες με ίδια ασφαλιστική κάλυψη που σχηματίζουν μικρές ομάδες. Μέρος των ασφαλίστρων τους καταλήγει σε έναν κοινό «κουμπαρά». Αν δεν υπάρχουν αιτήσεις αποζημίωσης σε έναν χρόνο, τα μέλη της ομάδας παίρνουν πίσω μέρος των χρημάτων τους. Αν υπάρχουν αιτήσεις αποζημίωσης, η επιστροφή χρημάτων μειώνεται για όλους. Οι μεγαλύτερες αιτήσεις αποζημίωσης καλύπτονται από «κανονικές» ασφαλιστικές, με τις οποίες συνεργάζεται η Friendsurance.

2

«Οποιεσδήποτε νομοθετικές πρωτοβουλίες που αφορούν τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων θα πρέπει να είναι φιλικές προς την ψηφιοποίηση και σχεδιασμένες κατά τρόπο που να επιτρέπουν τόσο στους καταναλωτές όσο και στην ασφαλιστική βιομηχανία να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που δημιουργεί η ψηφιοποίηση. Θα πρέπει επίσης να είναι “τεχνολογικά ουδέτερες”, ώστε να εναρμονίζονται με την ψηφιακή εποχή και να μη δίνουν προνομιακή μεταχείριση σε υφιστάμενα κανάλια διανομής σε σχέση με τα νέα, ψηφιακά κανάλια, εμποδίζοντας την ανάπτυξή τους και υπονομεύοντας την ψηφιακή καινοτομία» είναι το μήνυμα της Insurance Europe.

Ψηφιοποίηση στην ασφάλιση ΙΧ και περιουσίας και στις ασφάλειες υγείας

Με την αύξηση και την εξειδίκευση των δεδομένων που φέρνει η ψηφιοποίηση, ένας κόσμος συναρπαστικών ευκαιριών ανοίγεται, με την ασφάλιση νέων κινδύνων, την προσφορά εξατομικευμένων προϊόντων και την παροχή πρόσθετων υπηρεσιών. Η παροχή δεδομένων σε πραγματικό χρόνο σημαίνει ότι τα συμβόλαια μπορούν να προσαρμόζονται πολύ πιο γρήγορα, για να αντανακλούν τυχόν αλλαγές στη συμπεριφορά του πελάτη ή τη μεταβολή των συνθηκών. Και αυτό είναι μόνο η αρχή. Τα νέα δεδομένα (data) βελτιώνουν την κατανόηση των κινδύνων από πλευράς ασφαλιστών και συμβάλλουν στην αποτροπή των ζημιών από πλευράς πελατών. Στην ασφάλιση ΙΧ, τα ασφάλιστρα παραδοσιακά υπολογίζονταν βάσει στοιχειωδών πληροφοριών για τον οδηγό (ηλικία, οδηγική εμπειρία, ιστορικό ατυχημάτων). Οι νέες τεχνολογίες όχι απλώς δίνουν ένα πολύ ακριβέστερο προφίλ του οδηγού, αλλά προσφέρουν και νέες υπηρεσίες. Η τηλεματική, με την ασύρματη μετάδοση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, προσφέρει στις ασφαλιστικές εταιρείες καλύτερη κατανόηση για την

18 insurance w*rld

οδηγική συμπεριφορά των πελατών τους. Οι πληροφορίες από τα «μαύρα κουτιά», που ήδη εγκαθίστανται στα ΙΧ, καθιστούν δυνατή την προσφορά προϊόντων που προσαρμόζονται στις ανάγκες κάθε πελάτη, με βάση, για παράδειγμα, τον χρόνο που περνούν στο τιμόνι (pay as you drive) ή/και τον τρόπο που οδηγούν (pay how you drive). Για ορισμένους, π.χ. τους προσεκτικούς νέους οδηγούς, με περιορισμένη εμπειρία, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μείωση των ασφαλίστρων τους. Όταν δε υπάρχει ένα ατύχημα και αίτηση καταβολής αποζημίωσης, η πρόσβαση στα δεδομένα του οχήματος σε πραγματικό χρόνο σημαίνει, πρώτον, ταχύτερη οδική βοήθεια και, δεύτερον, ταχύτερη και αποδοτικότερη διαχείριση των αιτημάτων αποζημίωσης. Μπορεί επίσης να συμβάλει στη μείωση της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο αυτοκινήτου. Συνοψίζοντας, τα οφέλη για τους καταναλωτές συνίστανται στην παροχή εξατομικευμένων συμβολαίων, στη μείωση των ασφαλίστρων για ορισμένους οδηγούς, τη βελτίωση της οδηγικής συμπεριφοράς, την ταχύτερη διαχείριση των αιτήσεων αποζημίωσης και τη μείωση της ασφαλιστικής απάτης. Στην ασφάλιση περιουσίας, τα ασφάλιστρα υπολογίζονται με βάση τις πληροφορίες για το ακίνητο και την έκθεσή του σε εγκληματικές πράξεις (π.χ. διαρρήξεις) ή σε φυσικά φαινόμενα (σεισμούς, πλημμύρες, πυρκαγιές). Οι ασφαλιστικές εταιρείες διευρύνουν συνεχώς τις πηγές από όπου αντλούν δεδομένα και τελειοποιούν την επεξεργασία τους, ώστε να δημιουργούν ολοένα και πιο εκλεπτυσμένα μοντέλα ανάλυσης κινδύνου, που καθιστούν πιο ακριβές το προφίλ ρίσκου κάθε ακινήτου. Όσο περισσότερα τα στοιχεία τόσο ακριβέστερες είναι οι προβλέψεις και τόσο υψηλότερη η διαθεσιμότητα εξατομικευμένων συμβολαί-

θέμα

ων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να συμβουλέψουν καλύτερα τους πελάτες τους για τους κινδύνους που απειλούν την περιουσία τους, ώστε να λάβουν περισσότερα προληπτικά μέτρα για να μειώσουν την έκθεσή τους και να αυξήσουν την ασφαλισιμότητα της περιουσίας. Η ψηφιοποίηση επιτρέπει ακόμα στους ασφαλιστές να προσφέρουν επιπρόσθετα προϊόντα πέρα από την κάλυψη για καταστροφές, όπως π.χ. προειδοποιήσεις για ακραία καιρικά φαινόμενα μέσω online εργαλείων και εφαρμογών. Οι εταιρείες μπορούν, τέλος, να αξιοποιήσουν τα δεδομένα από τις διασυνδεδεμένες συσκευές στα «έξυπνα» σπίτια (γνωστότερα ως Internet of Things), όπως π.χ. τους «έξυπνους» θερμοστάτες, που αυξάνουν την εσωτερική θερμοκρασία όταν πέφτει επικίνδυνα η εξωτερική, για να αποφευχθούν φαινόμενα όπως το «πάγωμα» των σωλήνων, ή οι «έξυπνοι» θερμοσίφωνες, που προειδοποιούν τον ιδιοκτήτη πότε χρειάζονται επισκευή, ώστε να αποφεύγονται δυνητικά καταστροφικές εκρήξεις. Στις ασφάλειες υγείας, παρατηρείται το φαινόμενο οι ασφαλισμένοι να έχουν σήμερα περισσότερες γνώσεις για την υγεία τους από ποτέ, εν πολλοίς χάρη στη χρήση σχετικών ψηφιακών εφαρμογών και φορητών συσκευών (wearables), που καταγράφουν τα πάντα, από τα επίπεδα άσκησης έως τα μοτίβα ύπνου. Οι νέες αυτές τεχνολογίες βρίσκουν πολλές εφαρμογές στις ασφάλειες υγείας, καθώς πολλές εταιρείες προσφέρουν προγράμματα διαχείρισης χρόνιων ασθενειών (όπως π.χ. ο διαβήτης) και αξιοποιούν

τις συσκευές και εφαρμογές που παρακολουθούν την υγεία του πελάτη, παρέχοντάς του συμβουλές για καλύτερη υγεία. Έτσι, οι πελάτες κατανοούν καλύτερα τα μέτρα πρόληψης που πρέπει να λάβουν για να μειώσουν τους κινδύνους που συνδέονται με τις χρόνιες ασθένειες και να ελέγξουν τα ιατρικά κόστη. Αυτές οι πηγές δεδομένων επιτρέπουν στους ασφαλιστές να τιμολογήσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους κινδύνους, χρησιμοποιώντας στοιχεία που δείχνουν πόσο υγιής και δραστήριος είναι ο εκάστοτε ασφαλισμένος, αντί να καταφεύγουν στον μέσο όρο για άτομα αντίστοιχης ηλικίας και φύλου. Η πρόσβαση σε πρόσθετα και πιο λεπτομερή στοιχεία καθιστά δυνατή την πρόβλεψη των μακροπρόθεσμων τάσεων κόστους αλλά και την κάλυψη κινδύνων που στο παρελθόν θα θεωρούνταν μη ασφαλίσιμοι. Σε βάθος χρόνου, η μεγαλύτερη ενασχόληση των ατόμων με την υγεία τους, ως αποτέλεσμα της χρήσης wearables και ψηφιακών εφαρμογών, μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερες συνήθειες, μακροζωία και βέλτιστη χρήση των φαρμάκων και των υπηρεσιών υγείας. «Είναι σημαντικό οι εθνικές υπηρεσίες υγείας να προωθούν προγράμματα πρόληψης ασθενειών και ατυχημάτων, ώστε τα ιατρικά κόστη να παραμένουν υπό έλεγχο και οι ασφάλειες υγείας προσιτές. Η ψηφιοποίηση μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διαχείριση τέτοιων προγραμμάτων, όπως και στην πάταξη της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο» τονίζει η Insurance Europe.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 19

θέμα

3

Ψηφιοποίηση, προστασία δεδομένων και ιδιωτικότητα

Η ασφαλιστική βιομηχανία στηρίζεται στην εμπιστοσύνη μεταξύ των ασφαλιστών και των πελατών τους, επομένως η εμπιστευτικότητα και η ασφάλεια των προσωπικών δεδομέ-

νων των πελατών είναι πρωταρχικής σημασίας. Η ψηφιοποίηση και η αύξηση των δεδομένων σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές έχουν ακόμα μεγαλύτερη ευθύνη να τη διασφαλίζουν.

H ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ ΚΑΙ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΟΤΗΤΑΣ ΣΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΚΛΑΔΟ Η διαδικασία της ψηφιοποίησης και η αυξημένη χρήση δεδομένων σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ακόμη μεγαλύτερη ευθύνη για την προστασία των ευαίσθητων προσωπικών δεδομένων των πελατών τους.

Η επεξεργασία των δεδομένων βρίσκεται στην καρδιά του ασφαλιστικού κλάδου Η δυνατότητα των ασφαλιστικών εταιρειών για επεξεργασία των δεδομένων είναι ζωτικής σημασίας για τη σωστή τιμολόγηση των ασφαλίστρων, τη δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων και την καταβολή των αποζημιώσεων.

Ο ασφαλιστικός κλάδος της Ευρώπης υπόκειται σε αυστηρή εποπτεία Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία υπόκειται σε αυστηρή εποπτεία όσον αφορά την προστασία των προσωπικών δεδομένων, τόσο σε εθνικό επίπεδο όσο και σε κοινοτικό, μέσω της Οδηγίας 95/46 που θα αντικατασταθεί τον Μάιο του 2018 από τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων. Η θέσπιση ενιαίου νομοθετικού πλαισίου για ολόκληρη την ΕΕ θα οδηγήσει σε απλούστερους και σαφέστερους κανόνες για τις εταιρείες και θα διευκολύνει την επίτευξη του στόχου της Κομισιόν για δημιουργία Ενιαίας Ψηφιακής Αγοράς.

Ο νέος κανονισμός παρέχει αυξημένη προστασία στους καταναλωτές Ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων δημιουργεί ένα εναρμονισμένο πλαίσιο προστασίας των δεδομένων στην ΕΕ. Είναι σχεδιασμένος για να δώσει στους Ευρωπαίους καταναλωτές περισσότερο έλεγχο στα δεδομένα τους σε έναν ψηφιοποιημένο κόσμο, διασφαλίζοντας ότι όλοι απολαμβάνουν την ίδια ισχυρή προστασία ανεξάρτητα από το πού λαμβάνει χώρα η επεξεργασία των δεδομένων τους. Οι ασφαλιστικές δικλίδες που προβλέπει ο Κανονισμός για την επεξεργασία των προσωπικών δεδομένων των πελατών από τις ασφαλιστικές

Συναίνεση Για την επεξεργασία ευαίσθητων δεδομένων, όπως αυτών που αφορούν το ιστορικό υγείας του πελάτη, ώστε να διασφαλίζεται ότι ο τελευταίος λαμβάνει την ενδεδειγμένη κάλυψη σε δίκαιη τιμή ανάλογα με τον κίνδυνο που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία.

Σύμβαση Για την επεξεργασία των δεδομένων τόσο κατά την προσυμβατική φάση όσο και κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Νομική υποχρέωση Για την επεξεργασία των δεδομένων σύμφωνα με την οδηγία Solvency II και την οδηγία περί ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.

Έννομο συμφέρον Για την επεξεργασία των δεδομένων με στόχο τον εντοπισμό και την πρόληψη της απάτης και με τρόπο συμβατό με τις απαιτήσεις των εποπτικών αρχών.

Οι προτάσεις της ασφαλιστικής βιομηχανίας Σύμφωνα με το νέο καθεστώς, ένα Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Προστασίας Δεδομένων θα δίνει κατευθυντήριες γραμμές. Οι προτάσεις του θα πρέπει: • Να εξισορροπούν μεταξύ του δικαιώματος του ατόμου στην ιδιωτικότητα και των αναγκών των επιχειρήσεων στον ολοένα και ψηφιακότερο κόσμο.

• Να επιτρέπουν στις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιούν πρωτοποριακές τεχνολογίες για τη συγκέντρωση και την επεξεργασία δεδομένων και την παροχή υπηρεσιών.

20 insurance w*rld

θέμα

Σύμφωνα με το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο στην ΕΕ, το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο Προστασίας Δεδομένων θα παρέχει τις βασικές κατευθυντήριες γραμμές για την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Όπως τονίζει η Insurance Europe, οι συστάσεις της θα πρέπει να ισορροπούν μεταξύ της

4

ανάγκης προστασίας της ιδιωτικότητας και των αναγκών των επιχειρήσεων στον ψηφιοποιημένο κόσμο και να λαμβάνουν υπόψη τις νέες τάσεις, επιτρέποντας στις ασφαλιστικές να χρησιμοποιούν καινοτόμες τεχνολογίες για να συλλέγουν και να επεξεργάζονται δεδομένα και να παρέχουν υπηρεσίες.

Ψηφιοποίηση και κυβερνοκίνδυνοι

Εκτός από τα οφέλη, η ψηφιοποίηση εγκυμονεί και κινδύνους, όπως ο κίνδυνος χρηματοοικονομικής ζημίας, επιχειρηματικής διαταραχής και πλήγματος στη φήμη, εξαιτίας δυσλειτουργιών στα συστήματα πληροφορικής μιας επιχείρησης, είτε αυτές οφείλονται σε τεχνικούς λόγους είτε σε επίθεση χάκερς. Οι κυβερνοκίνδυνοι εξελίσσονται γρήγορα και ακόμη δεν κατανοούνται πλήρως. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ενεργή εμπλοκή στην ανάλυση των τύπων και των συνεπειών της κυβερνοαπειλής καθώς και στην πρόληψή της. Οι καλύψεις που προσφέρουν έχουν διευρυνθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια, πρωτίστως στις ΗΠΑ, με την Ευρώπη να ακολουθεί. Πολλές επιχειρήσεις, ιδίως μικρομεσαίες, δεν έχουν συναίσθηση της έκθεσής τους στον κυβερνοκίνδυνο, παρότι όλες σχεδόν οι εταιρείες, ανεξαρτήτως μεγέθους και κλάδου, ανεξάρτητα από το είδος των δεδομένων που αποθηκεύουν, είναι ευάλωτες τόσο σε κακόβουλες επιθέσεις όσο και σε δυσλειτουργίες των συστημάτων τους. Ακόμη και οι εταιρείες που έχουν συναίσθηση της απειλής δεν θεωρούν τη θωράκισή τους έναντι του κυβερνοκινδύνου προτεραιότητα, ώστε να εξετάσουν το ενδεχόμενο μεταβίβασης του ρίσκου μέσω της ασφάλισης. Όπως επισημαίνει η Insurance Europe, ο κυβερνοκίνδυνος δεν αποτελεί τεχνικό ζήτημα που αφορά την υπηρεσία τεχνικής υποστήριξης μιας εταιρείας, αλλά έναν «σφαιρικό» κίνδυνο που πρέπει να αντιμετωπιστεί σε ανώτατο διοικητικό επίπεδο και να ενσωματωθεί στο σχέδιο διαχείρισης κινδύνων της επιχείρησης (Enterprise Risk ManagementERM). Οι ασφαλιστικές ενώσεις σε πολλές χώρες της ΕΕ συνεργάζονται στενά με τις κυβερνήσεις τους για να ευαισθητοποιήσουν τις επιχειρήσεις απέναντι στον κυβερνοκίνδυνο. Για παράδειγμα, η Ένωση Βρετανικών Ασφαλιστικών Εταιρειών εξέδωσε πρόσφατα δωρεάν οδηγό, για να βοηθήσει τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις να αξιολογήσουν τις ανάγκες τους αναφορικά με την προστασία τους έναντι του κυβερνοκινδύνου. Η αύξηση των προγραμμάτων κυβερνοασφάλισης, εξάλλου, είναι ιδιαίτερα σημαντική για συγκεκριμένους κλάδους, που αφορούν ζωτικής σημασίας υποδομές και παρουσιάζονται ιδιαίτερα ευάλωτοι στις κυβερνοεπιθέσεις. Η ραγδαία εξέλιξη της τεχνολογίας και οι δυνητικές

τεράστιες παρενέργειες μιας κυβερνοεπίθεσης καθιστούν εξαιρετικά δύσκολη την πρόληψη των κυβερνοκινδύνων. Ωστόσο, η αβεβαιότητα μπορεί να αμβλυνθεί σε σημαντικό βαθμό αν εντοπιστούν τα ευάλωτα σημεία κάθε επιχείρησης, διά της διενέργειας π.χ. τακτικών ελέγχων, που διασφαλίζουν την εφαρμογή των μέτρων πρόληψης μιας επίθεσης και αντιμετώπισης των συνεπειών αν αυτή εκδηλωθεί. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επιτύχουν το υψηλότερο δυνατό επίπεδο «κυβερνοανθεκτικότητας», όχι μόνο προσφέροντας πολύτιμα εργαλεία μεταβίβασης του σχετικού κινδύνου μέσω των σχετικών καλύψεων, αλλά και αξιοποιώντας την τεράστια εμπειρία τους στη διαχείριση κινδύνων, για να βοηθήσουν τους πελάτες τους μέσω ελέγχων ασφαλείας ή της χρήσης πιστοποιήσεων από τρίτα μέρη. Τα προγράμματα κυβερνοασφάλισης προσφέρουν κάλυψη για επιχειρηματική διαταραχή, προστασία δεδομένων, κυβερνοαπάτη, κλοπή δικαιωμάτων πνευματικής ιδιοκτησίας. Εξαιτίας της ευρείας γκάμας και της πολυπλοκότητας των κυβερνοκινδύνων, δεν υπάρχει κάποιο τυποποιημένο ασφαλιστικό προϊόν για τις απώλειες που προκύπτουν από κυβερνοεπιθέσεις. Οι κυβερνοκίνδυνοι δεν καλύπτονται απαραίτητα μέσω ξεχωριστών προγραμμάτων, μπορούν επίσης να περιληφθούν και σε «παραδοσιακά» συμβόλαια, ώστε να κατανοούν οι πελάτες πού είναι καλυμμένοι και πού όχι. Όπως σχολιάζει η Insurance Europe, η κυβερνοασφάλιση συνιστά πρωτίστως μηχανισμό μεταβίβασης ρίσκου, και κάθε εταιρεία πρέπει να επιλέξει τι ρόλο διαδραματίζει η ασφάλιση στο χαρτοφυλάκιο διαχείρισης κινδύνων. Οι τεχνολογικές και ψηφιακές εξελίξεις μεταμορφώνουν σταδιακά την ασφαλιστική βιομηχανία. Πολλές εταιρείες έχουν ήδη δρομολογήσει αλλαγές στα επιχειρησιακά τους μοντέλα και τις διαδικασίες τους, άλλες τώρα αρχίζουν. Σημειώνεται, τέλος, ότι η Insurance Europe και οι υπόλοιποι ευρωπαίοι κοινωνικοί εταίροι στον ασφαλιστικό κλάδο (Bipar, AMICE, UNI Europa Finance) υπέγραψαν στις 12 Οκτωβρίου κοινή διακήρυξη για τις κοινωνικές συνέπειες της ψηφιοποίησης, επιδιώκοντας να διαμορφώσουν το πλαίσιο του μελλοντικού δημόσιου διαλόγου για το θέμα.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 21

διεθνή νέα Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου-Έλενα Ερμείδου

Με ετήσιο ρυθμό 11,6% θα «τρέξει» η αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης έως το 2020 Ως ένας από τους κλάδους με τις μεγαλύτερες προοπτικές ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια εμφανίζεται η ταξιδιωτική ασφάλιση, χάρη και στην αυξητική τάση του τουρισμού. Σύμφωνα με τις προβλέψεις της ερευνητικής εταιρείας Technavio, η παγκόσμια αγορά ταξιδιωτικών ασφαλίσεων θα «τρέξει» με ετήσιο ρυθμό 11,6% –κατά μέσο όρο– την περίοδο 2016-2020. Η αγορά ταξιδιωτικών ασφαλίσεων των ΗΠΑ –η μεγαλύτερη στον κόσμο– αυξήθηκε με ετήσιο ρυθμό 7,1% την περίοδο 2011-2015, σύμφωνα με στοιχεία της Finacord. Όπως δε σημείωσε η Zurich Insurance –με αφορμή την πρόσφατη εξαγορά της αυστραλέζικης εται-

ρείας ταξιδιωτικών ασφαλίσεων Cover-More– η ασφαλιστική βιομηχανία έχει αποκομίσει σημαντικά οφέλη από την αύξηση των ταξιδιών τα τελευταία χρόνια, με τον αριθμό των Αμερικανών ταξιδιωτών που αγοράζουν ασφαλιστική κάλυψη να κινείται έντονα ανοδικά, φτάνοντας στο 45% του συνόλου σήμερα, από 8-10% που ήταν πριν τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου. «Ιδιαίτερα ελκυστική» χαρακτηρίζει την αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης το στέλεχος της AXA Nel Mooy, υπογραμμίζοντας ωστόσο ότι το ικανό μέγεθος είναι προαπαιτούμενο για να επιτύχει κάποια εταιρεία. Όπως συμβαίνει και σε άλλους ασφαλιστικούς κλάδους, η ψηφιοποίηση μετασχηματίζει την ταξιδιωτική ασφάλιση, αυτό όμως απαιτεί σημαντικές επενδύσεις για τον εκσυγχρονισμό των συστημάτων, των διαδικασιών και των προϊόντων, και οι μεγαλύτερες εταιρείες είναι σε καλύτερη θέση για να επωμιστούν τα κόστη αυτά. Η Zurich συμπεριλαμβάνεται στις μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες που επιδιώκουν να επεκτείνουν την παρουσία τους στην αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης, που είναι ταχέως αναπτυσσόμενη και χαρακτηρίζεται από υψηλά περιθώρια, χαμηλή δέσμευση κεφαλαίων και χαμηλή μεταβλητότητα. «Η εξαγορά της Cover-More θα ενισχύσει τη θέση και την τεχνογνωσία μας στην παγκόσμια αγορά ταξιδιωτικής ασφάλισης και θα στηρίξει τη φιλοδοξία μας να διευρύνουμε τα δίκτυα διανομής μας» σχολίασε ο Jack Howell, επικεφαλής της Zurich για την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού.

Οι προβλέψεις της EIOPA για την αντασφαλιστική αγορά Ασφυκτικές πιέσεις ασκούνται στην κερδοφορία των αντασφαλιστών, κυρίως λόγω της «μη υποχώρησης των εναλλακτικών κεφαλαίων» στην αγορά, η συνεχής είσοδος των οποίων έχει καταφέρει να μειώσει τα περιθώρια κέρδους στο underwriting, διατυπώνει η EIOPA. Στην τελευταία της έκθεση για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, μάλιστα, η Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις Ασφάλειες και τα Επαγγελματικά Ταμεία προειδοποιεί ότι η τάση αυτή θα συνεχιστεί. Όπως εξηγεί, «Η ζήτηση στον τομέα των αντασφαλειών εξακολουθεί να είναι χαμηλή, αντιθέτως η αντασφαλιστική ικανότητα συνεχίζει να αυξάνεται. Ο συνδυασμός της συνεχούς εισροής κεφαλαίων στην αγορά αντασφαλειών καθώς και οι χαμηλές αποδόσεις, λόγω των προκλήσεων στο οικονομικό περιβάλλον, αυξάνουν τις πιέσεις στον κλάδο».

22 insurance w*rld

«Το περιβάλλον γενικά παραμένει εν πολλοίς αμετάβλητο» αναφέρει η EIOPA, συμπληρώνοντας ότι οι αναλυτές της αγοράς εκτιμούν πως οι συνθήκες θα παραμείνουν ίδιες σε βραχυπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη βάση εν απουσία επιδείνωσης των δεικτών ζημιών. Τέλος, η Ευρωπαϊκή Εποπτική Αρχή εκτιμά ότι οι τιμές στα αντασφάλιστρα δεν έπιασαν πάτο και προβλέπει ότι θα υπάρξουν μονοψήφιες μειώσεις κατά την περίοδο των ανανεώσεων το 2017.

διεθνή νέα

Γιατί οι ασφαλιστικές επιδοτούν το Apple Watch Τη χρήση συσκευών που φοριούνται (wearables) επιδοτούν τώρα οι ασφαλιστικές εταιρείες, στην προσπάθειά τους να ενθαρρύνουν τους πελάτες τους να υιοθετήσουν πιο υγιεινές συνήθειες και να αθλούνται περισσότερο, μειώνοντας έτσι τις πιθανότητες για εκδήλωση ασθενειών που σχετίζονται με την παχυσαρκία και την καθιστική ζωή τα επόμενα χρόνια. Στο πλαίσιο αυτό, η αμερικανική Aetna ανακοίνωσε πρόσφατα πρόγραμμα επιδότησης του Apple Watch. Το παράδειγμά της ακολούθησε και η καναδέζικη John Hancock, που ανακοίνωσε αντίστοιχο πρόγραμμα, με το οποίο προσφέρει το Apple Watch Series 2 έναντι μόλις 25 δολ. (ενώ η αρχική τιμή του ανέρχεται στα 369 δολ.), στα ενεργά μέλη του προγράμματος Vitality. Οι χρήστες λαμβάνουν το πολυχρηστικό ρολόι ως μέρος του προγράμματος, με υποχρέωση να καταγράφουν τις επιδόσεις τους σε μια σειρά αθλητικών δραστηριοτήτων (περπάτημα, κολύμβηση, ποδηλασία, τρέξιμο) και να επιτύχουν συγκεκριμένους στόχους. Αν οι στόχοι δεν επιτυγχάνονται, τότε ο χρήστης τιμωρείται με μηνιαίο «πέναλτι» για τη χρήση της συσκευής, με το συνολικό πρόστιμο

να αποπληρώνεται σε ορίζοντα 24 μηνών. «Πλήρωσε 25 δολάρια προκαταβολικά για το Apple Watch και εάν παραμείνεις ενεργός, δεν θα χρειαστεί να πληρώσεις περισσότερο» είναι το μήνυμα των ασφαλιστικών, που αξιοποιούν τα wearables, στην προσπάθειά τους να «προλάβουν» τα προβλήματα υγείας προτού αυτά εκδηλωθούν…

Αρνητικοί οι χρησμοί της Moody’s για τις ασφάλειες ζωής το 2017

Τα επίμονα χαμηλά επιτόκια, η αυξημένη μεταβλητότητα στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου και οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο οδήγησαν τη Moody’s να αναθεωρήσει σε «αρνητικές» από «σταθερές» τις προοπτικές (outlook) για τον κλάδο ασφαλειών ζωής το 2017. Σύμφωνα με μελέτη του διεθνούς οίκου αξιολόγησης, το «μείγμα» των χαμηλών επιτοκίων και της υψηλότερης μεταβλητότητας στις αγορές θα κάνει τη ζωή δύσκολη για τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις ασφάλειες ζωής. «Παρά το ανοδικό άλμα των αποδόσεων των ομολόγων μετά τις εκλογές στις ΗΠΑ, τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια θα παραμείνουν ο υπ’ αριθμόν ένα πιστωτικός

κίνδυνος για τις εταιρείες ασφαλειών ζωής το 2017, εξακολουθώντας να συμπιέζουν τις αποδόσεις των επενδύσεων και την κερδοφορία» σχολίασε ο αντιπρόεδρος της Moody’s, Benjamin Serra, εξηγώντας την επιδείνωση των προοπτικών για τον κλάδο. Άλλος ένας αρνητικός παράγοντας είναι οι προβλέψεις για αυξημένη μεταβλητότητα στις αγορές, ως αποτέλεσμα των εντεινόμενων γεωπολιτικών κινδύνων για το 2017. Όπως παρατηρεί η Moody’s, η μεταβλητότητα λειτουργεί αρνητικά για τα κέρδη από προμήθειες των ασφαλιστικών εταιρειών και αποτρέπει τους πελάτες που έχουν χαμηλή αντοχή στο ρίσκο να αγοράσουν προϊόντα χωρίς εγγυήσεις. Επιπροσθέτως, οι συνεχείς αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο τόσο στις ΗΠΑ όσο και στην Ευρώπη διαταράσσουν τις υφιστάμενες πωλήσεις προϊόντων. Το «κυνήγι των αποδόσεων» αποτελεί ακόμη μία εστία κινδύνου για τον κλάδο, καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες αναλαμβάνουν ολοένα και μεγαλύτερους κινδύνους, προσπαθώντας να εξασφαλίσουν υψηλότερες αποδόσεις. Η έκθεση της Moody’s κάνει ειδική αναφορά στην αύξηση των εξαγορών και συγχωνεύσεων καθώς και την πώληση «μπλοκ» συμβολαίων στον κλάδο ασφαλειών ζωής, καθώς οι εταιρείες επιδιώκουν ενεργά να απελευθερώσουν κεφάλαια και να μειώσουν τις δαπάνες τους.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 23

διεθνή νέα

Επεκτείνει τις δραστηριότητές της η Lemonade

Πρόσθετα κεφάλαια 34 εκατ. δολ. εξασφάλισε η Lemonade, η νεοϋορκέζικη συνεργατική ασφαλιστική εταιρεία (peer-to-peer) που εξειδικεύεται στις ασφαλίσεις κατοικιών και τάραξε τα νερά όταν ξεκίνησε να δραστηριοποιείται προ δύο μηνών, θέτοντας στο επίκεντρο του επιχειρηματικού της μοντέλου την τεχνητή νοημοσύνη και τα συμπεριφορικά οικονομικά (behavioural economics). Όπως ανακοίνωσε η Lemonade, μεταξύ των νέων επενδυτών που τοποθέτησαν κεφάλαια στην εταιρεία περιλαμβάνονται η GV (πρώην Google Ventures), η Thrive Capital και η Tusk Ventures, ενώ συνέχισαν να πίνουν ασφαλιστική «Λεμονάδα» οι αρχικοί χρηματοδότες Aleph, Sequoia και XL Innovate. Μέσω των δυο γύρων χρηματοδότησης σε διάστημα μικρότερο του δωδεκαμήνου, η εταιρεία έχει αντλήσει 60 εκατ. δολ.

H Lemonade άρχισε να λειτουργεί στις 15 Σεπτεμβρίου και στην πολιτεία της Νέας Υόρκης, ενώ έχει υποβάλει άδεια λειτουργίας και για την Καλιφόρνια, με στόχο να επεκταθεί εκεί εντός του 2017. Σε μια ασυνήθιστη κίνηση, η εταιρεία δημοσιοποίησε τα πρώτα στοιχεία μετά το ντεμπούτο της, με τον συνιδρυτή της Shai Wininger

24 insurance w*rld

να αποκαλύπτει ότι πούλησε 142 συμβόλαια και άντλησε 14.300 χιλ. δολ. σε ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα σε 48 ώρες. «Θέλουμε να αντικαταστήσουμε τους μεσίτες ασφαλίσεων και τη χαρτούρα με bots (λογισμικό που διεκπεραιώνει αυτόματα απλές εργασίες) και έξυπνες μηχανές, και τώρα έχουμε τους πόρους για να εφαρμόσουμε τη φόρμουλα αυτή στα νέα μας προϊόντα και στις νέες αγορές όπου θέλουμε να εισέλθουμε» δήλωσε ο Daniel Schreiber, έτερος ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Lemonade, μετά την ολοκλήρωση του δεύτερου γύρου χρηματοδότησης. Η Lemonade χρησιμοποιεί bots για να παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες μέσω της εφαρμογής της και του δικτυακού της τόπου lemonade.com. Οι καταναλωτές υποβάλλουν επίσης αιτήσεις αποζημίωσης μέσω του bot, που είναι εξουσιοδοτημένο να προχωρά σε πληρωμές άμεσα και χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση (υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις), δημιουργώντας μια «απολαυστική ασφαλιστική εμπειρία» για τους πελάτες της Lemonade, όπως υποστηρίζουν οι δημιουργοί της εταιρείας.

διεθνή νέα

Willis Tower Watson: Οι εξαγορές και οι συγχωνεύσεις ωφελούν τις επιδόσεις των ασφαλιστικών Οι ασφαλιστικές εταιρείες που προχωρούν σε εξαγορές και συγχωνεύσεις εμφανίζουν καλύτερες επιδόσεις από τους ανταγωνιστές τους όσον αφορά την πορεία της τιμής της μετοχής τους, υποστηρίζει η Willis Towers Watson σε μελέτη που εκπόνησε από κοινού με το Cass Business School. Κατόπιν εξέτασης όλων των ασφαλιστικών deals αξίας άνω των 50 εκατ. δολ. από το 2008, εξάγεται το συμπέρασμα ότι οι εταιρείες ύστερα από εξαγορές ξεπερνούν τους ανταγωνιστές τους όσον αφορά τις επιδόσεις των μετοχών τους. Ένας από τους παράγοντες πίσω από την υπεραπόδοση αυτή είναι ο μεγάλος αριθμός των deals στον κλάδο ζωής, στον οποίο οι εταιρείες εξαγοράζουν εξειδικευμένα χαρτοφυλάκια από ανταγωνιστές τους και στη συνέχεια προσθέτουν αξία μέσω της τεχνογνωσίας και της εμπειρίας τους στη διαχείριση των εν λόγω δραστηριοτήτων. «Όταν ένα χαρτοφυλάκιο καταλήγει σε μια εταιρεία που μπορεί να εστιαστεί σε αυτό και να αυξήσει την αξία του μέσω του τρόπου που το διαχειρίζεται, τότε είναι περισσότερο πολύτιμο υπό τον νέο ιδιοκτήτη σε σχέση με τον παλιό» σχολιάζει ο Fergal O’Shea, υψηλόβαθμο στέλεχος της Willis Towers Watson. «Η επέκταση

σε νέες γεωγραφικές περιοχές είναι ακόμα ένας παράγοντας-κλειδί που ερμηνεύει τις καλύτερες επιδόσεις των αγοραστών, καθώς πολλοί ασφαλιστικοί όμιλοι αύξησαν την παρουσία τους στις αναδυόμενες αγορές της Ανατολικής Ευρώπης, της Νοτίου Αμερικής και της Ασίας». Η μελέτη έδειξε ότι οι μετοχές των ασφαλιστικών που προχωρούν σε εξαγορές εμφανίζουν καλύτερες επιδόσεις από αυτές των ανταγωνιστών σε ορίζοντα δωδεκαμήνου, με σημείο αναφοράς τη συμφωνία. Κατά μέσο όρο, οι μετοχές των αγοραστριών εταιρειών ξεπερνούν σε αποδόσεις τον κλαδικό δείκτη των ασφαλιστικών κατά 3,7 ποσοστιαίες μονάδες από το 2008. Το 2015, όμως, η υπεραπόδοση σε σχέση με τον δείκτη έφτασε τις 12,5 ποσοστιαίες μονάδες. «Παρότι τα στοιχεία μάς δείχνουν ότι οι εξαγορές και συγχωνεύσεις αποδίδουν καρπούς, απαιτείται χρόνος μέχρι να φανούν τα οφέλη. Η έλλειψη άμεσων αποτελεσμάτων σε συνδυασμό με την αρχική αβεβαιότητα που περιβάλλει τα μεγάλα deals είναι μεταξύ των λόγων για τους οποίους οι επενδυτές συχνά αργούν να πειστούν για τις θετικές συνέπειες των εξαγορών και συγχωνεύσεων στον ασφαλιστικό κλάδο» υπογράμμισε ο κύριος Ο’Shea.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 25

διεθνή νέα

Επανεξετάζει τη διεθνή της παρουσία η Generali Σχέδιο εξοικονόμησης τουλάχιστον 1 δισ. ευρώ, εξερχόμενης από ξένες αγορές που δεν κρίνει ελκυστικές, ανακοίνωσε ο ιταλικός ασφαλιστικός όμιλος Generali, με προφανή στόχο την ενίσχυση της κερδοφορίας και της κεφαλαιακής της βάσης. Περιγράφοντας τους βασικούς στόχους της Generali ώς το 2018, ο διευθύνων σύμβουλος, Philippe Donnet, αποκάλυψε ότι η εταιρεία «επανεξετάζει την παρουσία της σε 13-15 χώρες του εξωτερικού» και σκοπεύει να μειώσει τα λειτουργικά κόστη στις ανεπτυγμένες αγορές, στις οποίες δραστηριοποιείται κατά 200 εκατ. ευρώ την περίοδο 2016-2019. Η Generali, που αντλεί το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων της από τις αγορές της Ιταλίας, της Γαλλίας και της Γερμανίας δεν έδωσε περισσότερες λεπτομέρειες για τις χώρες που σκέφτεται να «εγκαταλείψει», με τους αναλυτές να βάζουν στη «λίστα» τις χώρες της Νότιας Αμερικής και του Μπενελούξ (Βέλγιο, Ολλανδία, Λουξεμβούργο). Η εταιρεία διέψευσε επίσης τις φήμες για 8.000 απολύσεις εκτός Ιταλίας, αν και ο κύριος Donnet δεν απέκλεισε το ενδεχόμενο μείωσης του εργατικού δυναμικού τα επόμενα χρόνια διά της φυσικής φθοράς. Η Generali απασχολεί περίπου 76.000 εργαζομένους. Ο κύριος Donnet υπογράμμισε ότι o όμιλος στοχεύει σε αύξηση της παραγωγικότητας κατά 15% μέχρι το 2019. «Επιδιώκουμε ηγετική παρουσία σε επιλεγμένες αγορές, όχι με βάση το μέγεθος, αλλά την κερδοφορία» είπε χαρακτηρι-

στικά. Διευκρίνισε επίσης ότι η ανάπτυξη μέσω εξαγορών και συγχωνεύσεων δεν αποτελεί προτεραιότητα στην παρούσα φάση, ωστόσο η εταιρεία είναι ανοιχτή να επανεπενδύσει το 1 δισ. ευρώ που θα εξοικονομήσει από τη σχεδιαζόμενη αναδιάρθρωση αν εμφανιστεί μια μεγάλη ευκαιρία. Η Generali δεν αποκάλυψε τον στόχο της για τον δείκτη φερεγγυότητας κατά Solvency II, σημείωσε όμως ότι σκοπεύει να αλλάξει το προϊόντικό της μείγμα στον κλάδο ζωής, εστιάζοντας περισσότερο σε προϊόντα που δεσμεύουν λιγότερα κεφάλαια (όπως π.χ. τα unit-linked). Επανέλαβε τέλος τον στόχο να παράγει ρευστότητα άνω των 7 δισ. ευρώ ώς το 2018 και να καταβάλει πάνω από 5 δισ. ευρώ σε μερίσματα κατά την ίδια περίοδο.

Ισχυρά καθαρά κέρδη 635 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο για τον Όμιλο Talanx Ισχυρά αποτελέσματα εννεαμήνου κατέγραψε ο Όμιλος Talanx, καθώς στις 30 Σεπτεμβρίου 2016 τα καθαρά κέρδη του εμφανίστηκαν αυξημένα κατά 30,1%, σε 635 εκατ. ευρώ (από 488), ενώ τα λειτουργικά κέρδη (ΕΒΙΤ) βελτιώθηκαν σε 1.649 εκατ. ευρώ (1.507). Σημειώνεται ότι κατά το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους είχε καταγραφεί αρνητική επίδραση στα καθαρά και στα λειτουργικά κέρδη του ομίλου από την απομείωση υπεραξίας στις ασφαλίσεις ζωής Γερμανίας, συνολικού ύψους 155 εκατ. ευρώ. Λόγω του θετικού αποτελέσματος στο εννεάμηνο, ο Όμιλος Talanx αύξησε την πρόβλεψη για καθαρά κέρδη από «κατά προσέγγιση» 750 εκατ. ευρώ σε «τουλάχιστον» 750 εκατ. ευρώ για το έτος 2016. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα παρέμειναν αμετάβλητα (προσαρμοσμένα για συναλλαγματικές επιδράσεις). Ο όμιλος σημείωσε αύξηση ασφαλίστρων κυρίως στις διεθνείς

26 insurance w*rld

αγορές (εκτός Γερμανίας) στους τομείς βιομηχανικών ασφαλίσεων και διεθνών ασφαλίσεων ιδιωτών, ενώ οι εργασίες στις ασφαλίσεις ιδιωτών Γερμανίας χαρακτηρίστηκαν από την προγραμματισμένη μείωση στα ασφάλιστρα του κλάδου ζωής. Για την οικονομική χρήση του 2017, ο Όμιλος Talanx αναμένει εκ νέου καθαρά κέρδη τουλάχιστον 750 εκατ. ευρώ. «Είμαστε εξαιρετικά ικανοποιημένοι από την απόδοση των εργασιών μας μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου και προσαρμόζουμε αντιστοίχως τις προβλέψεις μας για το 2016. Εκτιμούμε πλέον ότι τα καθαρά κέρδη του ομίλου θα διαμορφωθούν τουλάχιστον στα 750 εκατ. ευρώ» δήλωσε ο CEO της Talanx AG, Herbert K.

Haas. «Παρότι το περιβάλλον της αγοράς παραμένει απαιτητικό, το πρώτο εννεάμηνο της χρονιάς πήγε καλά, οι ζημίες κυμάνθηκαν σε ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα και σημειώσαμε πρόοδο στη διεθνοποίηση των εργασιών μας στις βιομηχανικές ασφαλίσεις, καθώς και ανάπτυξη στις διεθνείς ασφαλίσεις ιδιωτών. Παράλληλα, είναι το πρώτο οικονομικό έτος κατά το οποίο αποδίδει αποτελέσματα η στρατηγική αναδιοργάνωσης στις ασφαλίσεις

ιδιωτών Γερμανίας» ανέφερε ο κύριος Haas. «Για το 2017 αναμένουμε τα καθαρά κέρδη του ομίλου να ανέλθουν εκ νέου σε 750 εκατ. ευρώ τουλάχιστον, παρότι βλέπουμε ένα εξίσου απαιτητικό περιβάλλον. Σύμφωνα με τη σημερινή μας εκτίμηση, το επόμενο έτος θα παραγάγουμε κέρδη συγκρίσιμα με τα αναμενόμενα κέρδη για φέτος –παρά την πτωτική τάση στα επίπεδα των επιτοκίων».

Στα 14 δισ. δολ. η αγορά των cyber κινδύνων την επόμενη πενταετία Στα 14 δισ. δολ. αναμένεται να διαμορφωθεί η αγορά των cyber κινδύνων μέχρι το 2022, καταγράφοντας ρυθμούς ανάπτυξης μέχρι και 28%, σύμφωνα με την έρευνα που δημοσίευσε η Allied Market Research με τίτλο “Cyber Insurance Market-Global Opportunity Analysis and Industry Forecasts, 2014-2022”. Η Βόρεια Αμερική, με το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά των cyber κινδύνων, όπως καταγράφει η έρευνα, θα παραμείνει ο κυρίαρχος στην αγορά στο χρονικό διάστημα 20142022. Νέες ευκαιρίες που θα επιταχύνουν τις εξελίξεις θα υπάρξουν στο τομέα των ευθυνών και της νομοθεσίας. Η συνεχής ενημέρωση σε ό,τι αφορά τους συγκεκριμένους κινδύνους αποτελεί τον βασικό παράγοντα για την ανάπτυξη της αγοράς. Ωστόσο, οι συνεχείς μεταβολές στη σύνθεση των κινδύνων αυτών περιορίζουν την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. Η χαμηλή δε διείσδυση

στην ασφάλιση των cyber κινδύνων στις αναπτυσσόμενες αγορές ανοίγει νέες ευκαιρίες ανάπτυξης, όπως διαβλέπει η έρευνα. Επιχειρηματικές ευκαιρίες, σύμφωνα με τα αποτελέσματα, διαγράφονται στον κλάδο της υγείας, της λιανικής, των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, της τεχνολογίας και υπηρεσιών, της ενέργειας, της βιομηχανίας, των κατασκευών και των μεταφορών. Η Βόρεια Αμερική, με συμμετοχή 87% το 2015, κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά ασφάλισης των cyber κινδύνων. Στην Ευρώπη, η ασφαλιστική διείσδυση είναι χαμηλότερη. Το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο, πρόσφατα, πέρασε κανονισμό για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και την ασφάλεια. Ο κανονισμός προβλέπεται να τεθεί σε ισχύ το 2018, και βάσει αυτού οι εταιρείες θα υποχρεούνται να αγοράζουν καλύψεις έναντι των cyber κινδύνων.

διεθνή νέα

Αύξηση των (αντ)ασφαλίστρων την επόμενη διετία «βλέπει» η Swiss Re

Οι αναδυόμενες αγορές θα αναδειχθούν σε «κινητήριο δύναμη» για την αύξηση των ασφαλίστρων διεθνώς, τόσο στον κλάδο ζωής όσο και στις γενικές ασφάλειες, σύμφωνα με τη Swiss Re, καθώς η ενίσχυση των τιμών των εμπορευμάτων και η επιτάχυνση της οικονομικής δραστηριότητας θα οδηγήσουν σε αυξημένη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα στις αγορές αυτές.

Σύμφωνα με έκθεση του ελβετικού αντασφαλιστικού ομίλου για τις προοπτικές του ασφαλιστικού κλάδου την περίοδο 2017-2018, τα ασφάλιστρα ζωής στις αναδυόμενες αγορές θα αυξηθούν κατά 14,9% το 2017 και κατά 10,9% το 2018, κυρίως χάρη στην προβλεπόμενη ισχυρή ζήτηση για αποταμιευτικά προϊόντα στην Ασία. Στις γενικές ασφάλειες, προβλέπεται αύξηση των ασφαλίστρων κατά 8% το 2017 και 9% το 2018, με βασικό καταλύτη το φιλόδοξο πρόγραμμα «Μια Ζώνη, Ένας Δρόμος» (One Belt, One Road) που αναμένεται να προκαλέσει αύξηση στις εμπορικές ασφάλειες. Σε διεθνές επίπεδο, η Swiss Re βλέπει επιβράδυνση των ρυθμών αύξησης των ασφαλίστρων στις γενικές ασφάλειες στο 2,2% το 2017 (από 2,4% φέτος) και επιτάχυνση στο 3% τον επόμενο. Στον κλάδο ζωής, αναμένεται αύξηση των ασφαλίστρων κατά 4,8% το 2017 και 4,2% το 2018. «Ο ασφαλιστικός κλάδος αντιμετωπίζει σοβαρές προκλήσεις, σε ένα περιβάλλον συγκρατημένων ρυθμών ανάπτυξης σε ΗΠΑ και Ευρωζώνη, και μεγάλης πλεονάζουσας παραγωγικής δυναμικότητας, που επηρεάζει την τιμολόγηση των ασφαλιστικών προϊόντων» σχολίασε ο Kurt Karl, επικεφαλής οικονομολόγος της Swiss Re. Παρ’ όλα αυτά, αναμένεται αύξηση του όγκου των ασφαλίστρων διεθνώς, κυρίως χάρη στις προσδοκίες για αύξηση της πρόσβασης σε ασφαλιστικά προϊόντα στις αναδυόμενες αγορές. Όσον αφορά τα αντασφάλιστρα, αναμένεται αύξηση 2,7% το 2017 και 2,9% το 2018, πάλι χάρη στις αναδυόμενες αγορές, για τις οποίες οι ρυθμοί αύξησης των αντασφαλίστρων την επόμενη διετία εκτιμώνται στο 8%.

Νέες επενδύσεις Allianz στην ενέργεια Συμφωνία για την εξαγορά του 30% της E.ON Distribut,ie Rom�nia υπέγραψε η Allianz. H E.ON Distribut,ie Rom�nia κατέχει και λειτουργεί ένα σύστημα διανομής αερίου άνω των 20 χιλ. τ.μ. καθώς και ένα δίκτυο διανομής ηλεκτρικού ρεύματος άνω των 80 χιλ. τ.μ., παρέχοντας υπηρεσίες περίπου σε 3 εκατομμύρια πελάτες. Σύμφωνα με την Allianz, η Ρουμανία είναι μια πολλά υποσχόμενη ευρωπαϊκή αγορά. Με τη νέα επιχειρηματική ενέργεια η Allianz συνεχίζει να αναπτύσσει το χαρτοφυλάκιό της στον τομέα των ποιοτικών υποδομών. Το στέλεχος του γερμανικού ασφαλιστικού κολοσσού Christian Fingerle εξέφρασε ικανοποίηση για τη συμφωνία με την E.ON και το Υπουργείο Ενέργειας της Ρουμανίας, δηλώνοντας ότι το ενδιαφέρον της Allianz προς αυτήν την κατεύθυνση θα συνεχιστεί.

28 insurance w*rld

αφιέρωμα

Στα επόμενα χρόνια, θα έχουν ολοκληρωθεί οι αλλαγές που δρομολογούνται στον κλάδο, κυρίως λόγω του cloud και του Internet of Things (IoT).

30 insurance w*rld

τεχνολογία τεχνολογία

«Ήγγικεν η ώρα» του ψηφιακού ανασχηματισμού

Ο κλάδος εισέρχεται σε μια νέα εποχή, την οποία χαρακτηρίζουν νέες υπηρεσίες και προϊόντα και νέα επιχειρηματικά μοντέλα

Η

καινοτομία και η επένδυση σε νέες τεχνολογίες αποτελούν σήμερα μονόδρομο για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Οι νέες ψηφιακές τεχνολογίες συνδράμουν στη μείωση του κόστους της επιχείρησης, στην αύξηση της παραγωγικότητάς της, στη σωστή παρακολούθηση του ανταγωνισμού και στην αποτελεσματική της επικοινωνία με τον πελάτη. Ο ψηφιακός ανασχηματισμός επιτρέπει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να προσδιορίσουν επακριβώς: ποιος είναι ο πελάτης, ποιο είναι το προφίλ του, ποιες οι ανάγκες του καθώς και με ποιον τρόπο μπορούν να επικοινωνήσουν με τον πελάτη καλύτερα. Είναι γεγονός ότι ο τεχνολογικός μετασχηματισμός της ασφαλιστικής αγοράς ξεκίνησε. Ο κλάδος εισέρχεται σε μια νέα εποχή, την οποία τη χαρακτηρίζουν νέες υπηρεσίες και προϊόντα και νέα επιχειρηματικά μοντέλα. Μέσα στα επόμενα χρόνια, θα έχουν ολοκληρωθεί οι αλλαγές που δρομολογούνται στον κλάδο, κυρίως λόγω του cloud και του Internet of Things (IoT). Σημαντικό είναι επίσης το θέμα της ασφάλειας των δεδομένων στον κλάδο, με το δεδομένο ότι οι κυβερνοεπιθέσεις (cyber crime) διαρκώς αυξάνονται σε συχνότητα και σφοδρότητα. Η συνήθης πρακτική των ασφαλιστικών εταιρειών, σύμφωνα με το ρεπορτάζ του iw –σε τεχνολογικό υπόβαθρο– εί-

ναι η υιοθέτηση διαφορετικών και ετερογενών συστημάτων (Underwriting, Claims Management, Back Office, Web Portal), τα οποία επικοινωνούν ετεροχρονισμένα μεταξύ τους με «γέφυρες» (Interfaces). Αυτό έχει ως συνέπεια οι επιχειρήσεις να μη διαθέτουν την αμεσότητα και την απαραίτητη αξιοπιστία στη ζητούμενη πληροφόρηση. Έτσι, δεν δίνεται η δυνατότητα στην εταιρεία να συστήσει με σχετική ευκολία νέα ασφαλιστικά προϊόντα ή καμπάνιες (γιατί τα επιμέρους υποσυστήματα απαιτούν ανάπτυξη και παραμετροποίηση), καθώς και βελτιώσεις ή αλλαγές (οι οποίες συνήθως απαιτούν σημαντικό χρόνο, ενώ όταν είναι πλέον έτοιμες, η επιχειρηματική ευκαιρία έχει παρέλθει).

Ο ψηφιακός ανασχηματισμός επιτρέπει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να προσδιορίσουν επακριβώς: ποιος είναι ο πελάτης, ποιο είναι το προφίλ του, ποιες οι ανάγκες του. νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 31

αφιέρωμα

E&Y: Το «Ίντερνετ των Πραγμάτων» στην ασφαλιστική αγορά Το ΙοΤ θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση της σωστής στρατηγικής για τη διαχείριση των μεγαλύτερων κινδύνων στο μέλλον » του Νίκου Σακελλαρίου

Τ

ο Internet of Things («Ίντερνετ των Πραγμάτων» είναι ο νεολογισμός) ορίζεται ως η διαδικασία πρόσβασης στο Διαδίκτυο από όλες τις συσκευές επικοινωνίας. Εκτιμάται ότι θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην ασφάλιση. Η πρόσφατη έρευνα της Ernst & Young σχετικά με το “IoT”, όπως συντομογραφείται, εστιάζεται στη διαμόρφωση της σωστής στρατηγικής για τη διαχείριση των μεγαλύτερων κινδύνων. Μέχρι πρόσφατα, το Internet of Things βρισκόταν μέσα στην ατζέντα μόνο των μεγάλων και των πλέον προοδευτικών ασφαλιστικών εταιρειών. Ευρύτερα, θεωρούνταν μια φουτουριστική σύλληψη, και πολλοί ασφαλιστές είχαν υιοθετήσει την τακτική του «στάσου και θα δούμε». Αυτή η στάση πλέον δεν είναι εποικοδομητική και βιώσιμη. Οι πρώιμοι επιλογείς του IoT έχουν διαμορφώσει μια ξεκάθαρη πρόταση, καταδεικνύοντας μια ξεκάθαρη και παραγωγική πρόταση για το πώς data από εσωτερικούς και αυτοκινούμενους αισθητήρες, wearables, drones, GPS, κινητές και τηλεματικές εφαρμογές, εφαρμογές networking, και από άλλες πηγές, μπορούν να δημιουργήσουν νέες εργασίες, να βελτιώσουν την αξιολόγηση του κινδύνου και να λειτουργήσουν προληπτικά, οδηγώντας τους διαμορφωτές πολιτικών να αποφύγουν τους κινδύνους.

Πώς το IoT διαμορφώνει τις ασφαλιστικές στρατηγικές Το IoF προσφέρει σημαντικές δυνατότητες μεταμόρφωσης της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Σε ό,τι αφορά τα wearables (δηλαδή τα gadgets που φοριούνται), αυτά μπορούν να

υπολογίσουν τους σφυγμούς, στοιχεία υγείας και δραστηριότητες όπως π.χ. τα βήματα που έχουν διανυθεί και άλλα μετρήσιμα δεδομένα χρήσιμα για τον υπολογισμό και της φυσικής κατάστασης αλλά και της κατάστασης της υγείας. Η τεχνολογία αυτή αναπτύσσεται ταχύτατα, με πρωτότυπες εφαρμογές, όπως, για παράδειγμα, τη λειτουργία του αίματος και ECGs, και να διαμορφώνει αυτόματα τις δόσεις του φαρμάκου.

Αισθητήρες Οι τοποθετήσεις αισθητήρων σε διάφορα αντικείμενα, περιλαμβάνοντας ιδιωτικά και επαγγελματικά οχήματα καθώς και ναυτιλιακά containers, μπορούν να μετρήσουν διανυόμενες αποστάσεις, ταχύτητες, συχνότητα και επίπεδο φρεναρίσματος. Στους «αισθητήρες χώρου», που τοποθετούνται σε τοποθεσίες όπως εργοστάσια, αποθήκες ή γραφεία, περιλαμβάνονται και οι «έξυπνοι θερμοστάτες», τεχνολογίες ασφάλειας, όπως είναι οι συναγερμοί, κάμερες και βιομηχανικά συστήματα ελέγχου. Υπάρχουν επίσης και τα γεωγραφικά συστήματα πληροφοριών (GIS), τα οποία προσφέρουν γεωφυσικά, τοπογραφικά, κλιματολογικά και υδρολογικά δεδομένα, καθώς και πληροφορίες σχετικές με χρήσιμα εργαλεία για ιπτάμενες διαδρομές, όπως τα drones και οι δορυφορικές πλοηγήσεις. Όλα αυτά τα data είναι χρήσιμα για ένα πλήθος ασφαλιστικών προϊόντων που σχετίζονται με τα business lines (επιχειρηματικές ασφαλίσεις), από εμπορικές ασφαλίσεις μέχρι θέματα ασφαλίσεων ζωής, περιουσίας, ατυχημάτων και υγείας.

Οι εταιρείες μπορούν, επεξεργαζόμενες δεδομένα από εσωτερικούς και αυτοκινούμενους αισθητήρες, να βελτιώσουν την αξιολόγηση του κινδύνου και να βοηθήσουν τους διαμορφωτές πολιτικών να αποφύγουν τους κινδύνους.

32 insurance w*rld

τεχνολογία

Σύμφωνα με την έρευνα της E&Y, το 2016, το 54% των νέων δεδομένων (new data) διοχετεύονται στο εμπόριο, το 50% στην αυτοκινητοβιομηχανία, το 47% στις μεταφορές, το 47% στα ηλεκτρονικά, το 47% στο banking, το 46% στις τηλεπικοινωνίες και το 36% στις ασφαλιστικές εταιρείες.

Το IoT αφορά όλους τους επιμέρους κλάδους της ασφαλιστικής βιομηχανίας Underwriting Κατ’ αρχάς, το IoT αφορά κυρίως το underwriting, καθώς η αποδοχή διαφορετικών δεδομένων μπορεί να οδηγήσει στην αύξηση της αντιμετώπισης του κινδύνου, των τιμολογιακών πολιτικών και στον υπολογισμό των αναγκαίων αποθεμάτων. Επίσης, δίνει τη δυνατότητα της αναδρομικής (ιστορικής) αξιολόγησης κινδύνων. Με την επίμονη παρακολούθηση των φαινομένων, οι underwriters μπορούν να διαμορφώσουν την τιμολόγηση σε real time και να καθορίσουν τις μετατροπές της στρατηγικής. Αποζημιώσεις Το IoT μπορεί να λειτουργήσει προληπτικά σε πολλές περιπτώσεις, περιορίζοντας ή αποτρέποντας τις ζημιές. Για παράδειγμα, εσωτερικοί αισθητήρες στα σπίτια μπορούν να διαβλέψουν τη φωτιά, τον άνεμο ή τις ζημιές από το νερό. Στα αυτοκίνητα, αισθητήρες μπορούν να συμβουλέψουν και να ενημερώσουν σε συνθήκες επικίνδυνης οδήγησης. Στις ασφαλίσεις υγείας, μπορούν να δοθούν εκπτώσεις σε ασφαλισμένους, οι οποίοι, βάσει των data, ακολουθούν υγιή διαβίωση ή αθλούνται τακτικά. Εμπορικές και επιχειρηματικές ασφαλίσεις Η εφαρμογή του IoT μέσω αισθητήρων στους εμπορικούς

Το IoT μπορεί να αξιοποιηθεί από όλους τους επιμέρους κλάδους της ασφαλιστικής βιομηχανίας, το underwriting, τις αποζημιώσεις, τις εμπορικές και επιχειρηματικές ασφαλίσεις, τον κλάδο ζωής. στόλους επιτρέπει την ασφαλέστερη, γρηγορότερη και αποτελεσματικότερη διανομή των προϊόντων. Έτσι αποφεύγονται καθυστερήσεις, ζημιές από καιρικά φαινόμενα και οι αντίστοιχες αποζημιώσεις από τις ασφαλιστικές. Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα της αναθεώρησης και προσαρμογής των ασφαλιστικών τιμολογήσεων που υιοθέτησαν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Αμερική κατά τη διάρκεια της μεγάλης θύελλας Sandy το 2012. Κλάδος ζωής Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής μπορούν πλέον, άμεσα και αυτόματα, να υπολογίσουν το underwriting, αποφεύγοντας δαπανηρές και χρονοβόρες διαδικασίες, καθώς οι αισθητήρες μπορούν να τους παρέχουν δεδομένα (data) τα οποία θα απαντούν σε όλες τις ερωτήσεις που μέχρι πρόσφατα γίνονταν με γραφειοκρατικές διαδικασίες. Αυτό ανοίγει τον δρόμο για μεγαλύτερη έμφαση σε πελάτες millennials. Tα wearables, άλλωστε, προωθούν ένα υγιέστερο lifestyle και υιοθέτηση μοντέλων pay as you go.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 33

αφιέρωμα

Νικόλας Τσιργέλης Digital Enterprise Platform Group Head, SAP Hellas, Cyprus, Malta

Το νέο κουστούμι της ασφαλιστικής αγοράς με υπογραφή SAP Η ιδιαιτερότητα του ασφαλιστικού κλάδου έχει να κάνει αφενός με συγκεκριμένα πλαίσια συμμόρφωσης, αφετέρου με τον υπολογισμό του ρίσκου για κάθε προϊόν » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Γ

ια τις τεχνολογικές λύσεις που προσφέρει η SAP Hellas στις ασφαλιστικές, τα οφέλη που προκύπτουν από την εφαρμογή τους αλλά και τα εργαλεία παραγωγής σύνθετων αναφορών, τη συμμόρφωση των ασφαλιστικών με τα νέα πρότυπα και τις λύσεις που είναι διαθέσιμες στο cloud μιλά στο iw o Νικόλας Τσιργέλης, Digital Enterprise Platform Group Head, SAP Hellas, Cyprus, Malta.

iw? Τι λύσεις λογισμικού για ασφαλιστικές εταιρείες –που διατίθενται στην ελληνική αγορά και προσφέρουν back και front end υπηρεσίες– προσφέρονται; Έχοντας περισσότερες από 5.600 ασφαλιστικές εταιρείες παγκοσμίως, η SAP έχει αναπτύξει ολοκληρωμένες λύσεις για την ασφαλιστική αγορά, τις οποίες διαθέτει και στην Ελλάδα, front office λύσεις, που επικεντρώνονται στην εμπειρία του πελάτη, και δη την ψηφιακή (CRM, marketing, e-commerce, incentives and commissions management), middle office λύσεις, που επικεντρώνονται στις διαδικασίες αναφορικά με τη διαχείριση προϊόντων, πολιτικών, αξιώσεων και ασφαλίστρων (product and policy management, claims management, premiums collection), back office λύσεις, που επικεντρώνονται στη χρηματοπιστωτική διαχείριση, τον επιχειρηματικό σχεδιασμό, τη διαχείριση της απάτης και την ασφάλεια (ERP, business planning and consolidation, fraud management, governance, risk, and controls). iw? Ποια είναι τα επιχειρηματικά πλεονεκτήματα που προκύπτουν από την εφαρμογή τους στον τομέα της μηχανοργάνωσης, της τιμολόγησης, της εξυπηρέτησης πελατών; Όταν 25 από τους 25 μεγαλύτερους παγκοσμίως ασφαλιστικούς οργανισμούς χρησιμοποιούν τις λύσεις SAP είναι γιατί λαμβάνουν αξία. Με τις λύσεις που αναφέρθηκαν, αλλά και

34 insurance w*rld

με το S/4HANA, μετασχηματίζουμε μια παραδοσιακά back office λειτουργία ERP στο κέντρο της ψηφιακής στρατηγικής, προσφέροντας πλήρη ενσωμάτωση όλων των καναλιών. Διασφαλίζουμε πλεονεκτήματα σε ό,τι αφορά: βελτιωμένη απόκριση στα αιτήματα των πελατών, αλλά και γρήγορο λανσάρισμα νέων προσωποποιημένων ασφαλιστικών προϊόντων, επιχειρησιακή ευελιξία, ευχρηστία, αλλά και ακρίβεια, σε θέματα διαχείρισης ρίσκου και οικονομικών αποτελεσμάτων. iw? Υπάρχει δυνατότητα παραμετροποίησης του λογισμικού; Τη ναυαρχίδα των λύσεών μας αποτελεί η καινοτόμος πλατφόρμα ανάπτυξης SAP HANA. Μια πλατφόρμα ευέλικτη, με ανοικτά πρότυπα και APIs, που επιτρέπει την παραμετροποίησή της από πελάτες και συνεργάτες αλλά και τη διασύνδεση με τρίτα συστήματα. Είναι σημαντικό ότι ένα μεγάλο οικοσύστημα περισσότερων από 2.700 εταιρειών startup αναπτύσσουν τις λύσεις τους στην πλατφόρμα αυτή. Σημαντική είναι η συνεργασία του Πανεπιστημίου του Stanford και της SAP για καινοτόμες λύσεις στους τραπεζικούς και ασφαλιστικούς οργανισμούς. Επιπρόσθετα, η SAP Ελλάδος επενδύει περαιτέρω στην ελληνική αγορά με τη δημιουργία του πρώτου Data Science Delivery Hub παγκοσμίως, που μπορεί να υλοποιήσει καινοτόμα σενάρια.

ειδική μας ασφάλιση!

αφιέρωμα

Διασφαλίζουμε πλεονεκτήματα σε ό,τι αφορά: βελτιωμένη απόκριση στα αιτήματα των πελατών, αλλά και γρήγορο λανσάρισμα νέων προσωποποιημένων ασφαλιστικών προϊόντων, επιχειρησιακή ευελιξία, ευχρηστία, αλλά και ακρίβεια, σε θέματα διαχείρισης ρίσκου και οικονομικών αποτελεσμάτων. Η χρήση της πλατφόρμας αυτής μπορεί να οδηγήσει τον μετασχηματισμό των ασφαλιστικών εταιρειών στην ψηφιακή εποχή αλλά και να αποφέρει οικονομικά οφέλη από τις δυνατότητες του Internet of Things, με λύσεις όπως Connected Car και Connected Health, αλλά και νέα επιχειρησιακά μοντέλα και νέες ευκαιρίες. iw? Τι έχετε να μας πείτε για τα εργαλεία παραγωγής σύνθετων αναφορών και τη δυνατότητα πλήρους συμμόρφωσης των ασφαλιστικών με τους νέους κανονισμούς; Η ιδιαιτερότητα του ασφαλιστικού κλάδου έχει να κάνει αφενός με συγκεκριμένα πλαίσια συμμόρφωσης, αφετέρου με τον υπολογισμό του ρίσκου για κάθε προϊόν. Η SAP διαθέτει καινοτόμα τεχνολογία, όπου ο πελάτης μπορεί να συγκεντρώσει καταρχήν όλα τα δεδομένα από διαφορετικές πηγές, να τα απεικονίσει γραφικά και να τα επεξεργαστεί σε πραγματικό χρόνο, ώστε να αξιολογήσει την κατάσταση και να προβλέψει το αποτέλεσμα (ΗΑΝΑ, Predictive Analytics). Από την άλλη, υπάρχουν οι κάθετες λύσεις που διασφαλίζουν συμμόρφωση με τα πρότυπα Solvency II and IFRS4 (Analyzer for Insurance, GRC) αλλά και βελτίωση των εσωτερικών λειτουργιών του οργανισμού. Η αύξηση της αποδοτικότητας και της ταχείας λήψης αποφάσεων αποτελούν για εμάς βασικούς παράγοντες για την αύξηση της κερδοφορίας στην ανταγωνιστική ασφαλιστική αγορά. iw? Τι έχετε να μας πείτε για τις state-of-the-art λύσεις που είναι διαθέσιμες στο cloud; Ποιοι μπορούν να επωφεληθούν από αυτές; Το cloud αποτελεί έναν χώρο στον οποίο, στρατηγικά, η SAP επενδύει. Αφενός με τις εξαγορές των state-of-the-art λύσεων, όπως SAP Ariba για προμήθειες και στρατηγικό sourcing, SAP Hybris για διαχείριση των πελατών, SAP

36 insurance w*rld

Success Factors για ανάπτυξη του ανθρώπινου δυναμικού, SAP Fieldglass για τη διαχείριση υπεργολάβων και SAP Concur για τη διαχείριση ταξιδιών και εξόδων, και αφετέρου με την οργανική ανάπτυξη της καινοτόμου πλατφόρμας ανάπτυξης HANA στο Cloud (HCP), το S/4HANA, αλλά και των λύσεων επιχειρηματικής ευφυΐας (BI). Είναι σημαντικό ότι η SAP προσφέρει ισχυρή διασύνδεση, ασφάλεια και μια end-to-end πρόταση (Insurance in a Box) στο cloud. Μέσα από τις λύσεις αυτές μπορούν να ωφεληθούν τόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες όσο και οι τελικοί τους πελάτες. iw? Με ποιον τρόπο οι mobile λύσεις αποτελούν στρατηγική επένδυση για τη νέα εποχή στην οποία εισέρχονται οι ασφαλιστικές παράλληλα με την άνοδο της υιοθέτησης του BYOD; Στην ασφαλιστική αγορά έχουν επέλθει αρκετές αλλαγές. Περάσαμε από την αξία της πληροφορίας (Internet of Content) και την αξία των ανθρώπων (Internet of People) στην ανάγκη της σύγκλισης των φυσικών και ψηφιακών κόσμων και στο Internet of Things. Καθώς όλοι έχουν πρόσβαση από παντού, οι λύσεις της SAP είναι προσανατολισμένες ώστε να προσφέρουν out of the box mobile εφαρμογές και υποστήριξη πολλαπλών συσκευών. Στο πλαίσιο αυτό, η SAP έχει ανακοινώσει τη συνεργασία της με την Apple, προκειμένου να φέρει την επανάσταση στην εργασιακή εμπειρία, συνδυάζοντας ισχυρές έμφυτες εφαρμογές για iPhone και iPad με τις πρωτοποριακές δυνατότητες της πλατφόρμας SAP HANA. iw? Υπάρχει δυνατότητα λήψης κρίσιμων επιχειρηματικών αποφάσεων από τα διευθυντικά στελέχη των ασφαλιστικών εταιρειών μέσω σύγχρονων εργαλείων επιχειρηματικής ευφυΐας, καθώς και παροχής πολύτιμης βοήθειας προς τους ασφαλιστές; Στην SAP έχουμε εισαγάγει την έννοια της ψηφιακής αίθουσας συνεδριάσεων (Insurance Digital Boardroom), ώστε να μπορέσουν οι πελάτες μας να ανταποκριθούν σε μια αγορά με ολοένα και περισσότερο ψηφιακές απαιτήσεις, με ενημερωμένους πελάτες, νέους και ευέλικτους ανταγωνιστές, κανονισμούς ρύθμισης κεφαλαίου, μεγαλύτερες ανάγκες επιχειρηματικής συμπεριφοράς και χρηματοοικονομικής πληροφόρησης. Η λογική είναι ότι όλοι πρέπει να έχουν άμεση πρόσβαση στα δεδομένα που θέλουν, τη στιγμή που τα θέλουν, με τη μορφή που τα θέλουν, ώστε να ανταποκριθούν στις σημερινές προκλήσεις. Ένα εργαλείο επιχειρηματικής ευφυΐας, πέρα από μια όμορφη στατική απεικόνιση, δεν μπορεί να καλύψει την ανάγκη αυτή και να διασφαλίσει τη συνεχή και αδιάλειπτη ροή πληροφορίας μέσα από σωστά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, αλλά και τη μοναδική και κοινή πηγή της αλήθειας. Αυτό επιτυγχάνει η SAP με μια ολοκληρωμένη λύση, που αποφέρει αύξηση της αποδοτικότητας και ταχεία λήψη αποφάσεων, βασικούς παράγοντες για την αύξηση της κερδοφορίας στην ανταγωνιστική ασφαλιστική αγορά.

τεχνολογία

Γιάννης Τσόγκρης Head, Health & Insurance Commercial Segment, SingularLogic

Τέσσερα «κλειδιά» στα χέρια των ασφαλιστικών Οι επενδύσεις στις νέες τεχνολογίες προσδίδουν «αξία» και κατά τεκμήριο «επιστρέφουν» πολλαπλά τα κεφάλαια που δαπανώνται σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

O

ψηφιακός μετασχηματισμός επιτρέπει στις ασφαλιστικές να προσδιορίσουν ποιος είναι ο πελάτης, να αντιληφθούν πού βρίσκεται, τι θέλει και µε ποιον τρόπο μπορούν να επικοινωνούν αποδοτικότερα με αυτόν, εξηγεί σε συνέντευξή του στο iw o Γιάννης Τσόγκρης, Head, Health & Insurance Commercial Segment. Μεταξύ των άλλων, ο Γιάννης Τσόγκρης παραθέτει το χαρτοφυλάκιο των λύσεων που παρέχει η SingularLogic στην ασφαλιστική αγορά, ενώ μιλά και για τα πλεονεκτήματα των λύσεων αυτών, το κόστος τους και τον χρόνο απόσβεσής τους.

iw? Τι λύσεις έχει να προσφέρει η SingularLogic στην ασφαλιστική αγορά; Η SingularLogic δραστηριοποιείται στην ασφαλιστική αγορά αρκετά χρόνια με μια εξαιρετική διείσδυση, παρέχοντας ένα εκτεταμένο portfolio λύσεων, που περιλαμβάνει front και back office εφαρμογές (ERP, claims management, HR etc.), συστήματα επιχειρηματικής ευφυΐας (business intelligence) καθώς και υπηρεσίες που αφορούν στην παροχή infrastructure και security services, web και mobile services, customer experience και digital marketing services (CRM, loyalty, campaigns etc.). iw? Ποια είναι τα πλεονεκτήματα που προκύπτουν από την εφαρμογή τους; Οι λύσεις που προτείνουμε στην ασφαλιστική αγορά είναι πρωτοποριακές και αναβαθμίζουν τον παραδοσιακό τρόπο εξυπηρέτησης του ασφαλισμένου, χρησιμοποιώντας όλες τις σύγχρονες τεχνολογικές δυνατότητες (mobile, cloud, internet), με σκοπό την αύξηση της αποδοτικότητας των εταιρειών και τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων. iw? Έχετε λύσεις που είναι διαθέσιμες για cloud; Υλοποιούμε λύσεις για το cloud, που βασίζονται σε ιδιοπαραγόμενες και διεθνείς πλατφόρμες, οι οποίες δίνουν τη δυνατότητα στα τμήματα μάρκετινγκ και πωλήσεων των ασφα-

λιστικών εταιρειών να κάνουν εξειδικευμένη τμηματοποίηση της αγοράς, να διεξάγουν με εύκολο τρόπο καμπάνιες, να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται την απόδοσή τους. iw? Υπάρχει δυνατότητα παραμετροποίησης του λογισμικού; Οι επιχειρησιακές πλατφόρμες και εφαρμογές της SingularLogic διαθέτουν όλες εκείνες τις δυνατότητες και την προσαρμοστικότητα να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των εταιρειών, διαθέτοντας ισχυρή παραμετροποίηση αλλά και δυνατότητες περαιτέρω ανάπτυξης, παρέχοντας τη μέγιστη ευελιξία. iw? Με αυτά τα «εργαλεία» δίνεται η δυνατότητα λήψης αποφάσεων στα διευθυντικά στελέχη; Στις σημερινές αντίξοες συνθήκες της αγοράς, η επιτυχημένη πορεία μιας επιχείρησης αλλά πολλές φορές και η ίδια η επιβίωσή της εξαρτώνται από τις γρήγορες και σωστές αποφάσεις που λαμβάνει. Η εταιρεία μας διαθέτει συστήματα, τα λεγόμενα συστήματα επιχειρηματικής ευφυΐας (business intelligence), που συγκεντρώνουν και επεξεργάζονται δεδομένα από διάφορες πηγές της επιχείρησης, παρέχοντάς της γρήγορες πληροφορίες, που αξιοποιούνται από τα διευθυντικά στελέχη. Τα οφέλη είναι προφανή, καλύτερες επιχειρηματικές

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 37

αφιέρωμα

Στις σημερινές αντίξοες συνθήκες της αγοράς, η επιτυχημένη πορεία μιας επιχείρησης αλλά πολλές φορές και η ίδια η επιβίωσή της εξαρτώνται από τις γρήγορες και σωστές αποφάσεις που λαμβάνει. αποφάσεις, βελτίωση της οργανωτικής αποδοτικότητας, αξιοποίηση των IT δυνατοτήτων, ταχεία ανάπτυξη και συντομότερος χρόνος για την απόδοση κερδοφορίας. iw? Ποιο είναι το κόστος των λύσεων αυτών και πότε γίνεται η απόσβεση; Το κόστος στην εποχή που διανύουμε σαφώς παίζει καθοριστικό ρόλο, αλλά ταυτόχρονα τα οφέλη που προκύπτουν από την εφαρμογή αυτών των λύσεων είναι πάρα πολλά. Οι επενδύσεις στα πληροφοριακά συστήματα και τις νέες τεχνολογίες προσδίδουν «αξία» και κατά τεκμήριο «επιστρέφουν» πολλαπλά τα κεφάλαια που δαπανώνται, σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα, ενώ ταυτόχρονα αξιοποιούν και οργανώνουν την καθημερινότητα των στελεχών που τα χρησιμοποιούν. Αυτό είναι το έμμεσο όφελος, που συνήθως είναι πολλαπλάσιο. Στη SingularLogic έχουμε τη δυνατότητα να προσφέρουμε λύσεις που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες ανάγκες της αγοράς μέσα από διαφορετικά κανάλια, ώστε το κόστος να μην αποτελεί εμπόδιο στην όποια επένδυση.

38 insurance w*rld

iw? Έχετε κάτι να προσθέσετε; Σήμερα η καινοτομία και η επένδυση σε νέες τεχνολογίες αποτελούν μονόδρομο για όλες τις επιχειρήσεις. Και για εμάς, ως εταιρεία τεχνολογίας, και για τους πελάτες μας. Οι νέες τεχνολογίες βοηθούν την επιχείρηση να μειώσει το κόστος της, να βελτιώσει την παραγωγικότητά της, να παρακολουθήσει αποτελεσματικά τον ανταγωνισμό της και να έρθει πιο κοντά στους πελάτες της. Οι παραδοσιακοί τρόποι προσέγγισης των πελατών ανήκουν πλέον στο παρελθόν. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός επιτρέπει στις επιχειρήσεις να προσδιορίσουν ποιος είναι ο πελάτης τους, να αντιληφθούν πού βρίσκεται, τι θέλει και µε ποιον τρόπο μπορούν να επικοινωνούν αποδοτικότερα με αυτόν. Θεωρώ ότι για τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι πολύ σημαντική αυτή η προσέγγιση. Εμείς, από την άλλη, ως εταιρεία με τεχνογνωσία και εμπειρία σε έργα, έχουμε τη δυνατότητα να εμβαθύνουμε στις ιδιαίτερες επιχειρηματικές ανάγκες αυτής της αγοράς και να υλοποιήσουμε με επιτυχία τα έργα που αναλαμβάνουμε.

τεχνολογία

Βασίλης Δαλμυράς Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing, Diastasys

Όλες οι τεχνολογικές εφαρμογές ενοποιημένες σε μία Προσφέρεται έτσι η δυνατότητα άμεσης πληροφόρησης και ανταπόκρισης στις αυξημένες απαιτήσεις της αγοράς » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

T

α ετερογενή συστήματα τεχνολογίας επικοινωνούν ετεροχρονισμένα μεταξύ τους, με αποτέλεσμα οι επιχειρήσεις να μην μπορούν να διαθέσουν άμεσα και αξιόπιστα τη ζητούμενη πληροφόρηση διευκρινίζει ο διευθυντής Πωλήσεων & Marketing της Diastasys, Βασίλης Δαλμυράς, παρατηρώντας ότι κατ’ αυτόν τον τρόπο δεν δίνεται η δυνατότητα στην εταιρεία να συστήσει με ευκολία νέα ασφαλιστικά προϊόντα ή καμπάνιες. Αντιθέτως, η ενοποίηση των εφαρμογών προσφέρει τη δυνατότητα άμεσης ανταπόκρισης στις αυξημένες απαιτήσεις της αγοράς.

iw? Πείτε μας, με δυο λόγια, για τις τεχνολογικές εξελίξεις και για το πώς αυτές επηρεάζουν τον ασφαλιστικό κλάδο. Η συνήθης πρακτική των ασφαλιστικών εταιρειών –σε τεχνολογικό υπόβαθρο– είναι η υιοθέτηση διαφορετικών και ετερογενών συστημάτων (underwriting, claims management, back office, web portal), τα οποία επικοινωνούν ετεροχρονισμένα μεταξύ τους με «γέφυρες» (interfaces). Αυτό έχει ως συνέπεια οι επιχειρήσεις να μη διαθέτουν την αμεσότητα και την απαραίτητη αξιοπιστία στη ζητούμενη πληροφόρηση. Έτσι, δεν δίνεται η δυνατότητα στην εταιρεία να συστήσει με σχετική ευκολία νέα ασφαλιστικά προϊόντα ή καμπάνιες (διότι τα επιμέρους υποσυστήματα απαιτούν ανάπτυξη και παραμετροποίηση), καθώς και βελτιώσεις ή αλλαγές (οι οποίες συνήθως απαιτούν σημαντικό χρόνο, ενώ όταν είναι πλέον έτοιμες, η επιχειρηματική ευκαιρία έχει παρέλθει).

Η εξέλιξη λοιπόν σε σχέση με τα παραπάνω, έρχεται να καλύψει –με τεχνολογίες αιχμής– τις έως τώρα εγγενείς «αδυναμίες» των εταιρειών, ενοποιώντας όλες τις εφαρμογές σε μία, προσφέροντας έτσι τη δυνατότητα άμεσης πληροφόρησης και ανταπόκρισης στις αυξημένες απαιτήσεις της αγοράς (νέα προϊόντα, νέες προτάσεις ασφάλισης, αλλαγές στρατηγικής κ.λπ.). iw? Παρέχετε λύσεις και για τις ασφαλιστικές και για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση; Τι πακέτα είναι αυτά και σε ποιους τομείς αφορούν; Η εταιρεία μας, ως Microsoft GOLD ERP Partner, έχει αναπτύξει το ολοκληρωμένο και πιστοποιημένο από τη Microsoft πληροφοριακό σύστημα Navins for Microsoft Dynamics NAV. Το Navins είναι ένα ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα (ERP σύστημα), το οποίο έχει σχεδιαστεί για την πλήρη κάλυψη όλων των διαδικασιών

Σε ένα και μόνο σύστημα (προϊόν) εμπερικλείονται όλα τα απαραίτητα και κρίσιμα υποσυστήματα, ώστε η λύση να προσδίδει τόσο στις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και στους διαμεσολαβητές την απόλυτη ανταγωνιστικότητα και ορθή διαχείριση όλων των επιχειρησιακών διαδικασιών. νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 39

αφιέρωμα

Πρακτικά, με την έκδοση οποιουδήποτε συμβολαίου για όλους τους κλάδους: Το σύνολο της πληροφορίας έχει διατρέξει το σύστημα και έχει ενημερώσει όλα τα σχετικά υποσυστήματα δίχως παρεμβάσεις ή άλλες επιπρόσθετες ενέργειες. και των κρίσιμων λειτουργιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Αποτελεί ένα πολυεταιρικό, πολυνομισματικό και πολυγλωσσικό σύστημα, το οποίο βασίζεται στο διεθνές σύστημα της Microsoft, το Dynamics NAV. Σε ένα και μόνο σύστημα (προϊόν) εμπερικλείονται όλα τα απαραίτητα και κρίσιμα υποσυστήματα, ώστε η λύση να προσδίδει τόσο στις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και στους διαμεσολαβητές την απόλυτη ανταγωνιστικότητα και ορθή διαχείριση όλων των επιχειρησιακών διαδικασιών. Αξιοσημείωτο είναι ότι το Navins εξυπηρετεί χρήστες στο γραφείο, στο web, καθώς και σε tablets-smartphones μέσα στο ίδιο περιβάλλον εργασίας. iw? Πείτε μας ένα παράδειγμα σε ό,τι αφορά τη διαχείριση έκδοσης συμβολαίου ή αναγγελίας ζημιών. Πρακτικά, με την έκδοση οποιουδήποτε συμβολαίου, για όλους τους κλάδους: το σύνολο της πληροφορίας έχει διατρέξει το σύστημα και έχει ενημερώσει όλα τα σχετικά υποσυστήματα δίχως παρεμβάσεις ή άλλες επιπρόσθετες ενέργειες. Π.χ. αυτόματη ενημέρωση γενικής λογιστικής, λογαριασμών εισπρακτέων/πληρωτέων, αυτόματη ενημέρωση αντασφαλειών, αυτόματη ενημέρωση προμηθειών κ.λπ., χωρίς την αναγκαιότητα πολύπλοκων υπολογισμών ή ανθρώπινης διαμεσολάβησης. Το ίδιο ισχύει και τον κλάδο ζημιών, όχι απλά στο επίπεδο αναγγελίας, αλλά και σε όλο τον κύκλο «ζωής» μιας ζημιάς. Δηλαδή, αναγγελία-ανάθεση-αξιολόγηση-διαχείριση αποθεμάτωνπληρωμή. Εδώ, εμπερικλείονται όλες οι απαραίτητες ενέργειες και τα έγγραφα που απαιτούνται ώστε τα τμήματα ζημιών να επικεντρώνονται απόλυτα σε αυτό που υποδηλώνει ο ρόλος τους. iw? Ποια είναι τα οφέλη αλλά και το κόστος αυτών των επενδύσεων; Το Navins δημιουργήθηκε με στόχο να καλύψει τις – κατά τεκμήριο– εγγενείς τεχνολογικές «αδυναμίες» των εταιρειών του ασφαλιστικού χώρου, ενοποιώντας όλες τις εφαρμογές σε μία, προσφέροντας παράλληλα τη

40 insurance w*rld

δυνατότητα άμεσης πληροφόρησης και ανταπόκρισης στις αυξημένες απαιτήσεις της αγοράς (νέα προϊόντα, νέες προτάσεις ασφάλισης, αλλαγές στρατηγικής κ.λπ.). Αυτό λοιπόν, ανάμεσα σε αρκετά άλλα, είναι το κύριο όφελος μιας τέτοιας επένδυσης. Παράλληλα, όταν μια εταιρεία αποκτά τη δυνατότητα εισαγωγής νέων προϊόντων, κανόνων της αγοράς και της νομοθεσίας, ανταλλαγής δεδομένων με τις αρχές και τους συνεργάτες της, χωρίς την ανάγκη ανάπτυξης διαδικασιών μέσω επιπρόσθετου προγραμματισμού με κώδικα, τότε αντιλαμβάνεστε ότι το οποιοδήποτε κόστος επένδυσης –το οποίο παρεμπιπτόντως δεν αποτιμάται σε ορισμένες γραμμές μιας συνέντευξης– γίνεται ουσιαστικά όφελος για την επιχείρηση. Το Navins έχει ουσιαστικά αναπτυχθεί για να προσφέρει «ελευθερία» εσωτερικής μετακίνησης του προσωπικού μιας επιχείρησης σε αμιγώς παραγωγικές διαδικασίες, σε αντίθεση με συστήματα των οποίων τη λειτουργία οι εταιρείες καλούνται μόνιμα να εξυπηρετούν και να χρηματοδοτούν. Αθροιστικά, λοιπόν, το κόστος της επένδυσης αποσβένεται πολύ γρήγορα. iw? Παρέχετε και συμβουλευτικές υπηρεσίες ώστε να καθορίσει τις ανάγκες του ο ασφαλιστής ή η ασφαλιστική πριν την αγορά των συστημάτων αυτών; Η εταιρεία μας, ως Microsoft Partner, διαθέτει πιστοποιημένους συμβούλους για τα συστήματα που προσφέρει και υλοποιεί σε κάθετες αγορές, έτσι ώστε πριν οποιαδήποτε προμήθεια συστήματος ή/και εγκατάστασης να προηγείται η ενδελεχής διάγνωση αναγκών του πελάτη. Ως εταιρεία, έχουμε πέρα και πάνω από τις θεσμικές υποχρεώσεις μας προς τη Microsoft, την εις βάθος γνώση που απαιτεί ο ασφαλιστικός χώρος, ώστε η ενδεχόμενη εγκατάσταση του συστήματός μας να δίνει στον πελάτη επιπλέον της εγκατάστασης μιας νέας λύσης, και το απαραίτητο business knowhow και βέλτιστες πρακτικές για τον συγκεκριμένο κλάδο. Ο συγκεκριμένος κλάδος έχει πλείστες όσες ιδιαιτερότητες, τις οποίες εμείς, με την εισαγωγή ενός διεθνούς συστήματος, κληθήκαμε να απλοποιήσουμε κατά το δυνατόν. Πιστεύουμε –όπως και οι πελάτες μας που ήδη λειτουργούν επιτυχώς με το σύστημά μας– ότι έχουμε απαντήσει σε αυτήν την πρόκληση. iw? Έχετε κάτι να προσθέσετε; Εμείς, έχοντας ακολουθήσει τις τάσεις της τεχνολογίας για εύκολη και αξιόπιστη ολοκλήρωση διαδικασιών ενός πολύπλοκου και δυναμικού κλάδου –του ασφαλιστικού– δημιουργήσαμε μια διεθνώς πιστοποιημένη λύση της Microsoft, η οποία προσφέρει ασφάλεια επένδυσης για τις ασφαλιστικές και μεσιτικές εταιρείες, αντίστοιχα. Οι πελάτες μας που αποφάσισαν να επενδύσουν στο Navins επικεντρώνονται αποκλειστικά στις κρίσιμες και σημαντικές διαδικασίες οι οποίες αφορούν στην ανταγωνιστικότητα και στις δράσεις ανάπτυξής τους.

αφιέρωμα

Μύρωνας Φλουρής Business Development Division Manager, Data Communication

Οι εξελίξεις στην τεχνολογία και οι ανάγκες της ασφαλιστικής αγοράς Η αξιοποίηση του cloud προσφέρει την απαιτούμενη ευελιξία, την αξιοπιστία (uptime SLA) και την εξοικονόμηση πόρων που υπαγορεύονται ρητά από την τρέχουσα οικονομική συγκυρία και τις απαιτήσεις του εποπτικού πλαισίου Solvency II.

Σ

το πλαίσιο των συνεχών αλλαγών που επέρχονται στον ασφαλιστικό κλάδο και της πελατοκεντρικής προσέγγισης που έχει επικρατήσει τα τελευταία χρόνια, οι επαγγελματίες του χώρου επιζητούν τρόπους να πετύχουν όσο το δυνατόν περισσότερα με τους λιγότερους πόρους. Ως αποτέλεσμα, η αξία μιας σύγχρονης και ευέλικτης λύσης διαχείρισης πελατοκεντρικών σχέσεων (CRM) στο cloud καταδεικνύεται καθημερινά εντονότερη και αναγκαιότερη. Η υιοθέτηση αυτής της λύσης προτείνεται από την Data Communication και στον ασφαλιστικό κλάδο, καθώς προσφέρει βελτιστοποίηση των ροών πωλήσεων, ανάλυση της παραγωγικότητας του δικτύου, προσωποποιημένη εξυπηρέτηση πελατών μέσω σφαιρικής εικόνας της σχέσης με αυτούς, υποστήριξη στοχευμένων μάρκετινγκ ενεργειών cross-sell και up-sell, σε πολλαπλά κανάλια και με εργαλεία ανάλυσης σε πραγματικό χρόνο, και ενίσχυση της πιστότητας. Πιο συγκεκριμένα, αναφερόμαστε σε ένα σύστημα σύγχρονων και υψηλών προδιαγραφών, που θα δώσει

«

τη δυνατότητα αξιοποίησης νέων τεχνολογιών. Φορητότητα (mobility), διασύνδεση με το Web 2.0 (social media, blogs κ.λπ.), ενοποίηση με νέες ή υφιστάμενες πλατφόρμες συνεργασίας και ολοκλήρωση με συστήματα όπως back office εφαρμογές και τηλεφωνικά κέντρα, θα αποφέρουν, πέραν της ενημέρωσης και προσέλκυσης πελατολογίου, αναβάθμιση των διαδικασιών και των υπηρεσιών που παρέχονται στον πελάτη. Παράλληλα, στο ίδιο πλαίσιο, οι διαδικασίες αυτοματοποιούνται μέσω κεντρικοποιημένων μηχανισμών που παραμετροποιούνται γρήγορα και με χαμηλό κόστος, επιτυγχάνοντας, ταυτόχρονα, ταχύτητα, απόδοση και ποιότητα υπηρεσίας και ελαχιστοποιώντας τα ρίσκα της (μη) συμμόρφωσης με το κανονιστικό πλαίσιο. Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι η αξιοποίηση του cloud στο σύστημα που προτείνεται προσφέρει την απαιτούμενη ευελιξία, την αξιοπιστία (uptime SLA) και την εξοικονόμηση πόρων που υπαγορεύονται ρητά από την τρέχουσα οικονομική συγκυρία και τις απαιτήσεις του εποπτικού πλαισίου Solvency II».

Η αξιοποίηση του cloud στο σύστημα που προτείνεται προσφέρει την απαιτούμενη ευελιξία, την αξιοπιστία (uptime SLA) και την εξοικονόμηση πόρων που υπαγορεύονται ρητά από την τρέχουσα οικονομική συγκυρία και τις απαιτήσεις του εποπτικού πλαισίου Solvency II. 42 insurance w*rld

τεχνολογία

Ευαγγελία Βασιλειάδου Director EMEA, Global Cybersecurity & Fraud, Information Security Office, First Data International

Η ασφάλεια χτίζεται και εξελίσσεται καθημερινά Η ασφάλεια στο κομμάτι του web αλλά και του mobile στις περιπτώσεις που τα μέσα αυτά διαχειρίζονται ευαίσθητη πληροφορία επιβάλλεται από πρότυπα και κανονισμούς » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Γ

ια τις νέες τάσεις στην τεχνολογία, κυρίως στον κλάδο των ασφαλειών, το web security, το mobile security και το hacking, μιλά σε συνέντευξή της στο iw η Ευαγγελία Βασιλειάδου, Director EMEA, Global Cybersecurity & Fraud, Information Security Office, First Data International. Αναφερόμενη στους κινδύνους, τονίζει ότι αυτοί σε κάθε εποχή εξελίσσονται, όπως και οι τρόποι να προστατευόμαστε από αυτούς.

iw? Ποιες είναι οι νέες τάσεις στην τεχνολογία σε ό,τι αφορά τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και κυρίως τις ασφαλιστικές; Οι τάσεις της τεχνολογίας στην ασφάλεια εξελίσσονται με απίστευτη ταχύτητα και αυτό είναι λογικό, δεδομένου του ότι οι επιθέσεις σε τέτοιου είδους οργανισμούς είναι όλο και συχνότερες. Αν θα έπρεπε να δοθεί μια τάση που πιστεύεται ότι κυριαρχεί, αυτή θα μπορούσε να δεθεί με τις τελευταίες επιθέσεις, που κυρίως προσανατολίζονται στο κομμάτι του DDOS, αυτό που ο κόσμος μπορεί να αντιληφθεί σαν την αδυναμία να έχει μια συγκεκριμένη υπηρεσία. Οπότε λύσεις που έχουν να κάνουν με την προστασία από DDOS θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν σαν αυτές που θα περιμέναμε ότι θα κυριαρχήσουν προσεχώς. Από την άλλη, δεδομένου του ότι αρκετές εταιρείες διαφεύγουν στις cloud λύσεις, το σύνολο των τεχνολογιών που προσφέρουν προστασία σε αυτό το επίπεδο είναι σίγουρα μέσα στις νέες τάσεις. iw? Web security, mobile security και hacking είναι φράσεις που ακούμε συχνά, καθώς έχουν μπει στο λεξιλόγιό μας. Τι έχετε να μας πείτε για αυτές; Η ασφάλεια είναι μια έννοια που γίνεται γνωστή συνήθως από την έλλειψή της. Είναι γνωστό ότι ο περισσότερος κόσμος εκτός του τομέα χρειάζεται να δει τα αρνητικά αποτελέσματα τού να μην προστατεύεται πριν προσπαθήσει να προστατευθεί. Το γεγονός ότι το web & mobile security και το hacking αποτελούν λέξεις που ακούγονται συχνά είναι λόγω της σημασίας τους στην καθημερινότητά μας. Το θετικό είναι

ότι η ασφάλεια στο κομμάτι του web αλλά και του mobile στις περιπτώσεις που τα μέσα αυτά διαχειρίζονται ευαίσθητη πληροφορία επιβάλλεται από πρότυπα και κανονισμούς, με αποτέλεσμα να έχει προχωρήσει αρκετά το κομμάτι των μέτρων προστασίας τους και να βρισκόμαστε όλο και μακρύτερα σε αυτό που ο περισσότερος κόσμος ονομάζει “hacking”. Σε κάθε περίπτωση, ποτέ δεν υπάρχει 100% ασφάλεια. Η ασφάλεια είναι κάτι που σε όλους τους τομείς χτίζεται και εξελίσσεται καθημερινά. iw? Τι κινδύνους αντιμετωπίζει ο χρηματοοικονομικός τομέας, και δη οι ασφαλιστικές, που διακινούν μεγάλο όγκο προσωπικών δεδομένων και όχι μόνο; Υπάρχει προστασία; Οι κίνδυνοι σε κάθε εποχή εξελίσσονται, όπως και οι τρόποι να προστατευόμαστε από αυτούς. Τα τελευταία χρόνια, λύσεις όπως αυτές της διαβάθμισης της πληροφορίας και της αποτροπής διαρροής δεδομένων χρησιμοποιούνται ευρέως από οργανισμούς που χειρίζονται τέτοιου είδους δεδομένα. Η χρήση των «εργαλείων» αυτών δεν προσφέρει μόνο δραστική προστασία μην επιτρέποντας να διαφύγουν τα δεδομένα, όπου κι αν βρίσκονται, αλλά λειτουργεί και σαν μέσο εκπαίδευσης του χρήστη. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι στο κομμάτι της ασφάλειας ο ανθρώπινος παράγοντας είναι πάντα ο σημαντικότερος και με τη χρήση τέτοιων λύσεων τον αφυπνίζουμε σχετικά με τη σημαντικότητα των δεδομένων που διαχειρίζεται και τον κάνουμε συμμέτοχο στην προστασία τους. iw? Βλέπετε ανάπτυξη μέσα από τις συνεργασίες με startups κ.τ.λ.; Τι έχουν να προσφέρουν σε εσάς και τους πελάτες σας; Οι startups συμβολίζουν το νέο, είτε αυτό είναι νέες ιδέες είτε είναι νέοι άνθρωποι, και αυτό από μόνο του είναι χρήσιμο σε όλους τους τύπους οργανισμών. Το νέο σηματοδοτεί την ανανέωση και την πρωτοπορία, και εφόσον οι ιδέες αυτές μπορούν να χρησιμοποιηθούν, είναι περισσότερο από θεμιτές τέτοιου είδους συνεργασίες.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 43

αφιέρωμα

Νικόλαος Ροδόπουλος Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, OnLine Data

Τα παραδοσιακά πληροφοριακά συστήματα δεν αρκούν, απαιτείται διαφορετικότητα Πληροφορική δεν είναι μόνο οι συσκευές (computers, smartphones, tablets, laptops κ.ο.κ.), αλλά κυρίαρχο συστατικό είναι το λογισμικό (software), που δρα και επιδρά στην καθημερινότητά μας » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Κ

ομβικός είναι σήμερα ο ρόλος της τεχνολογίας δηλώνει ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της OnLine Data, Νικόλαος Ροδόπουλος, τονίζοντας ότι οι ταχύτητες των αλλαγών στην τεχνολογία είναι ραγδαίες. Επισημαίνει ότι η υποβοήθηση της εταιρικής λειτουργίας από παραδοσιακά πληροφοριακά συστήματα δεν είναι αρκετή και ότι οι εταιρείες απαιτείται να επιτύχουν διαφορετικότητα, ώστε να μπορούν να χειριστούν τον τεράστιο όγκο πληροφοριών και την πολυπλοκότητα. iw? Μιλήστε μας για τις ολοκληρωμένες λύσεις λογισμικού που διατίθενται από την εταιρεία σας στην ελληνική αγορά και προσφέρουν back και front end υπηρεσίες. Ζούμε στην εποχή της ψηφιακής επανάστασης. Οι ταχύτητες των αλλαγών στην τεχνολογία είναι ραγδαίες, και οι εξελίξεις, ειδικά στον προηγμένο δυτικό κόσμο, καθοριστικές για τον πολιτισμό μας. Ο ρόλος της πληροφορικής στη νέα αυτή πραγματικότητα είναι κομβικός, όχι μόνο επειδή κατευθύνει το αύριο, αλλά κυρίως γιατί αποτελεί μοναδικό εργαλείο ανάπτυξης μιας επιχείρησης. Η υποβοήθηση της εταιρικής λειτουργίας από παραδοσιακά πληροφοριακά συστήματα δεν είναι αρκετή. Η πολυπλοκότητα, η αλληλοεπίδραση και το ευμετάβλητο κόστος αποτελούν στοιχεία που απαιτούν διαφορετικότητα. iw? Ποια είναι τα οφέλη που επιτυγχάνονται μέσα από την υιοθέτηση της πληροφορικής; Η πληροφορική είναι τα logistics της πληροφορίας. Αυτό

44 insurance w*rld

γιατί πληροφορική δεν είναι μόνο οι συσκευές (computers, smartphones, tablets, laptops κ.ο.κ.), αλλά κυρίαρχο συστατικό είναι το λογισμικό (software), που δρα και επιδρά στην καθημερινότητά μας. Η πληροφορική στηρίζει την επιχειρηματική λειτουργία και τις επιχειρησιακές διαδικασίες επιτυγχάνοντας: ■ Οικονομίες

κλίμακας των διαδικασιών ■ Μείωση δαπανών ■ Μείωση κόστους κεφαλαίου ■ Απελευθέρωση της προσβασιμότητας ■ Βελτίωση της ευελιξίας ■ Παγκοσμιοποίηση ανθρώπινου δυναμικού ■ Βελτίωση της προσαρμοστικότητας ■ Απλοποίηση

Θα ήθελα να επαναλάβω ότι είμαστε μέρος μιας μεγάλης επανάστασης, είτε το έχουμε συνειδητοποιήσει είτε όχι. Η αμεσότητα στην πρόσβαση της πληροφορίας που μας προσφέρουν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και το διαδίκτυο, αλλά και οι παροχές ασφαλείας των δεδομένων μέσω του cloud ήταν κάτι αδιανόητο μία δεκαπενταετία πριν. Κι όμως, τώρα είναι η καθημερινότητά μας. Το να το αξιοποιούμε αυτά τα εργαλεία με τον καλύτερο δυνατό τρόπο είναι ένας παράγοντας που σίγουρα μπορεί να ωφελήσει την κάθε επιχείρηση. Δεν είναι μακριά ο καιρός που και ο τελευταίος αγρότης θα χρησιμοποιεί πολύπλοκα πληροφοριακά συστήματα στη μέση μιας καλλιεργούμενης γης από μια «απλή» συσκευή τηλεφώνου.

τεχνολογία

Βασιλική Τόγια Αναπληρώτρια Γενική Διευθύντρια, Διεύθυνση Τεχνολογίας & Ανάπτυξης, Eurolife ERB

H Eurolife ERB απαντά στη νέα εποχή Σταματάμε να σκεφτόμαστε από μέσα προς τα έξω, υιοθετώντας ένα περισσότερο άμεσο και φιλικό «πρόσωπο» προς τον πελάτη και τον συνεργάτη μας » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Σ

ε τροχιά δυναμικής ανάπτυξης έχει εισέλθει ο Όμιλος Eurolife ERB, έχοντας ξεκινήσει, μεταξύ άλλων, στρατηγικά σχέδια ψηφιακού μετασχηματισμού. Η Eurolife απαντά στη νέα εποχή και στις νέες ανάγκες των πελατών, όπως δηλώνει η αναπληρώτρια γενική διευθύντρια της Διεύθυνσης Τεχνολογίας & Ανάπτυξης, Βασιλική Τόγια, τονίζοντας ότι το «κλειδί» της επιτυχίας είναι να μπορέσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες να εντάξουν την ψηφιακή τεχνολογία στο πλάνο ανάπτυξής τους, στις λειτουργίες τους και στην κουλτούρα τους. Η Eurolife μέχρι το 2018 υπολογίζεται ότι θα επενδύσει γύρω στα 5,5 εκατ. ευρώ για τους σκοπούς του ψηφιακού μετασχηματισμού του οργανισμού.

iw? Οδεύουμε προς το κατώφλι μιας νέας εποχής, της εποχής της τεχνολογίας. Η Eurolife πού βρίσκεται; Ο Όμιλος Eurolife ERB έχει ήδη εισέλθει σε μια νέα εποχή δυναμικής ανάπτυξης σε όλα τα επίπεδα, ανήκοντας πλέον σε έναν από τους σημαντικότερους διεθνείς επενδυτικούς ομίλους, τη Fairfax. Σε αυτήν την κατεύθυνση έχει ξεκινήσει, μεταξύ άλλων, και η υλοποίηση της στρατηγικής ψηφιακού μετασχηματισμού του ομίλου, με τίτλο Eurolife 2.0. Στην ουσία, πρόκειται για κάτι πολύ περισσότερο από ένα έργο τεχνολογίας. Είναι ένα έργο με βάθος και προοπτική, που έχει ως στόχο τη συνολική αναδιαμόρφωση του τρόπου λειτουργίας του ομίλου. Έτσι, θα είμαστε σε θέση να καλύψουμε πλήρως τις σύγχρονες ψηφιακές ανάγκες των πελατών μας, ώστε να καταστούμε ακόμα πιο ανταγωνιστικοί. Το έργο έρχεται ως απάντηση σε μια νέα εποχή, όπου οι πελάτες αλλάζουν τις συνήθειές τους και αποκτούν ψηφιακή εμπειρία για την κάλυψη των απλών καθημερινών αναγκών τους μέσα από πλατφόρμες όπως Amazon, Airbnb, Spotify και Uber. Μέσα από αυτές τις ψηφιακές εμπειρίες διαμορφώνουν τις προσδοκίες τους και για την ασφάλισή τους. Δεν είναι τυχαίο ότι: ■ Σε

ένα μεγάλο ποσοστό, οι πελάτες αναζητούν στοιχεία

για ασφαλιστικά προγράμματα μέσα από το ίντερνετ, δεδομένου, άλλωστε, του ότι η ασφάλιση δεν είναι μια παρορμητική ανάγκη.

■ Οι πελάτες επιλέγουν να εξυπηρετούνται παράλληλα από διάφορα κανάλια, παραδοσιακά ή και ψηφιακά. Ήδη το 1/3 των πελατών ασφαλιστικών εταιρειών στις ΗΠΑ επιλέγει να επικοινωνεί με την ασφαλιστική του εταιρεία μέσω e-mail, ενώ ένας αυξανόμενος αριθμός πελατών έχει αρχίσει να χρησιμοποιεί mobile apps.

■ Οι πελάτες αναζητούν νέα ασφαλιστικά προϊόντα τα οποία εμπεριέχουν ένα σημαντικό κομμάτι νέων τεχνολογιών. Για παράδειγμα, στη Βρετανία οι νεότερες ηλικίες επιλέγουν να ασφαλίσουν το αυτοκίνητό τους βάσει της χρήσης που κάνουν (usage-based car insurance), ενώ παρατηρείται 40% αύξηση στα συμβόλαια ασφάλισης αυτοκινήτου που συνδέονται με υποδομές παρακολούθησης οδηγικής συμπεριφοράς για το χρονικό διάστημα 2014-2015. iw? Η ψηφιακή τεχνολογία, όμως, μήπως κάνει τα πράγματα περισσότερο πολύπλοκα από ό,τι είναι μέχρι τώρα στις ασφαλιστικές; Κάθε άλλο, το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς δεν μπορεί παρά να είναι και ψηφιακό. Οι τάσεις είναι ξεκάθαρες. Οι επιλογές των πελατών το ίδιο. Νομίζω ότι το «μυστικό»

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 45

αφιέρωμα

εδώ είναι να μπορέσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες να εντάξουν την ψηφιακή τεχνολογία στο πλάνο ανάπτυξής τους, στις λειτουργίες τους και στην κουλτούρα τους. Έρευνες* δείχνουν ότι οι ψηφιακές τεχνολογίες αλλάζουν θεμελιωδώς τον τρόπο που δουλεύει η ασφαλιστική αγορά, από τον τρόπο που οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγνωρίζουν τις ανάγκες των πελατών τους, τιμολογούν τα προϊόντα τους, αξιολογούν τον κίνδυνο, έως τον τρόπο που εξυπηρετούν τους πελάτες τους και διαχειρίζονται τις αποζημιώσεις. Με τις νέες τεχνολογίες: ■ Οι

πελάτες μπορούν να αναζητήσουν και να συγκρίνουν τα ασφαλιστικά προϊόντα της αγοράς εύκολα και γρήγορα.

■ Οι ασφαλιστικές εταιρείες εξετάζουν προϊόντα, για να καλύψουν έξυπνα και ευέλικτα τις βραχυπρόθεσμες ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών τους (usage based insurance).

■ Όλο και περισσότερες εταιρείες startups τοποθετούνται στην αγορά διαμορφώνοντας εργαλεία και υποδομές μέτρησης και παρακολούθησης οδηγικής συμπεριφοράς. Με αυτό τον τρόπο επιτρέπουν στις ασφαλιστικές να αξιολογήσουν και να τιμολογήσουν καλύτερα τα προϊόντα ασφάλισης αυτοκινήτου.

■ Η εξέλιξη της ψηφιακής τεχνολογίας δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την ανάπτυξη νέων μοντέλων λειτουργίας στην ασφαλιστική αγορά, π.χ. peer-to-peer insurance, με το παράδειγμα της Lemonade, όπου πρόκειται για μια μορφή άτυπης ψηφιακής συνεταιριστικής ασφαλιστικής για ομάδες ανθρώπων που ενδιαφέρονται για την ίδια ασφάλιση και χρησιμοποιούν μια online υπηρεσία, καταθέτοντας ο καθένας ένα ποσό για την ασφάλισή του ή μοντέλα “bought by many”, όπου ένα γκρουπ πελατών μπορεί να διαπραγματεύεται και να απολαμβάνει καλύτερη τιμολόγηση σε σύνθετα ασφαλιστικά προϊόντα. Επιπλέον, ενδιαφέροντα παραδείγματα είναι και η αξιοποίηση machine learning μεθόδων και big data analytics. iw? Τι είναι το Eurolife 2,0; Αφορά μια μεμονωμένη δραστηριότητα ή πρόκειται για κάτι συνολικό; Πού στοχεύει; Το εύρος ενός προγράμματος ψηφιακού μετασχηματισμού δεν είναι, και δεν μπορεί να είναι, ίδιο για κάθε οργανισμό (one size fits all). Υπάρχουν εταιρείες που ξεκινούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους προσπαθώντας να κουμπώσουν σε ένα παραδοσιακό μοντέλο λειτουργίας. Άλλες εταιρείες πηγαίνουν ένα βήμα πιο πέρα, επενδύοντας σε ενέργειες ψηφιακής προβολής (digital marketing) και ψηφιοποίησης των διαδικασιών τους. Στην πιο aggressive μορφή τους, τα προγράμματα ψηφιακού μετασχηματισμού είναι πιο ευρεία και περιλαμβάνουν τον σχεδιασμό νέων προϊόντων, ψηφιακών και μη, τη δημι-

ουργία μιας ψηφιακής εμπειρίας για τον πελάτη ανάλογης της ψηφιακής εποχής στην οποία ζει και την υιοθέτηση νέων μοντέλων λειτουργίας και εξυπηρέτησης πελατών και συνεργατών. Το πρόγραμμα ψηφιακού μετασχηματισμού της Eurolife δεν είναι αποσπασματικό, αλλά συνολικό, αγγίζει δηλαδή τόσο τους πελάτες και συνεργάτες όσο και τον οργανισμό και τις δομές του. Απώτερος σκοπός μας είναι η δημιουργία ψηφιακών δυνατοτήτων και μιας ψηφιακής κουλτούρας σε ολόκληρο τον οργανισμό, προκειμένου να υιοθετήσουμε τις εξελίξεις και τις δυνατότητες που παρέχει η τεχνολογία. Σε αυτήν την κατεύθυνση εξετάζουμε ήδη την αναβάθμιση των υποδομών μας, τον τρόπο με τον οποίο θα ερχόμαστε σε επικοινωνία και θα στηρίζουμε τους πελάτες και τους συνεργάτες μας και την υιοθέτηση τεχνολογιών με προσήλωση και δέσμευση στο μεγάλο πλάνο. iw? Τι αλλαγές μάς κομίζει; Ξέρετε, είναι δύσκολο να εξηγήσει κανείς στα όρια μιας συνέντευξης πόσες και ποιες αλλαγές θα επιφέρει στη λειτουργία μας το Eurolife 2.0. Αυτό που μπορώ να σας πω όμως είναι ότι το Eurolife 2.0 είναι ένα μεγάλο και συνεχές έργο, του οποίου το εύρος διαμορφώνεται καθημερινά. Ενδεικτικά, μεταξύ των άμεσων στόχων μας είναι τα εξής: ■ Σταματάμε

να σκεφτόμαστε από μέσα προς τα έξω, υιοθετώντας ένα περισσότερο άμεσο και φιλικό «πρόσωπο» προς τον πελάτη και τον συνεργάτη μας.

■ Βελτιώνουμε την εξυπηρέτηση του πελάτη και του συνεργάτη, απλοποιούμε τις διαδικασίες και τις λειτουργίες μας.

■ Σχεδιάζουμε νέα προϊόντα με την εμπειρία και την υποστήριξη του Όμιλου Fairfax.

■ Ενισχύουμε τις δομές και τις υποδομές μας σε analytics για σκοπούς καλύτερου underwriting και μεγαλύτερης αποτελεσματικότητας σε πωλησιακές ενέργειες.

iw? Με ποια κριτήρια αποφάσισε η Eurolife να προβεί στη συγκεκριμένη επένδυση, η οποία φαντάζομαι θα έχει σημαντικό κόστος; Ναι, είναι μεγάλη. Υπολογίζουμε ότι μέχρι το 2018 θα επενδύσουμε 5,5 εκατ. ευρώ για τους σκοπούς του ψηφιακού μετασχηματισμού του οργανισμού. Με τη δύναμη που μας δίνει ο νέος μας μέτοχος, η επένδυση αυτή στηρίζεται στη μελέτη των τάσεων της διεθνούς αγοράς και στο πλάνο ανάπτυξής μας. Μαζί με τις επενδύσεις αυτές, συμμετέχουμε και στηρίζουμε ενεργά προγράμματα νεανικής επιχειρηματικότητας σε συνεργασία με το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών αλλά και άλλους φορείς, έχοντας ως στόχο την αναζήτηση νέων ιδεών και νέων ταλέντων.

* “The State of Digital Insurance”, 2016, Oliwia Berdak, Forrester

46 insurance w*rld

τεχνολογία

Αντώνης Χριστοφίλης Head of IT, MetLife

Η επικοινωνία με τον πελάτη δεν ήταν ποτέ πιο προσωπική υπόθεση Η μεγαλύτερη πρόκληση για κάθε εταιρεία που θέλει να συμβαδίζει με τις επιταγές της εποχής είναι να υπάρχει άμεση συσχέτιση της επιχειρηματικής στρατηγικής με τη χρήση των νέων και καινοτόμων τεχνολογιών. » Συνέντευξη στην Έλενα Ερμείδου

Μ

έσω του ψηφιακού μετασχηματισμού, η MetLife παρακολουθεί στενά το λεγόμενο customer journey, ενώ παράλληλα αξιοποιεί την τεχνολογία για επέκταση του καναλιού πωλήσεων, κατά τρόπο που προσφέρει άνεση και ευκολία στον πελάτη, όπως δηλώνει ο κύριος Αντώνης Χριστοφίλης, Head of IT, MetLife. Βασικός στόχος της MetLife είναι, μέσα από την τεχνολογική εξέλιξη, να εξελίξει και την επικοινωνία μας με τους πελάτες και να εξασφαλίσει ότι θα είναι δίπλα τους ανά πάσα στιγμή. Η MetLife προχωράει –αξίζει να σημειωθεί– σε μια ακόμη πιο άμεση επικοινωνία με τους πελάτες της, η οποία θα γίνεται μόνο ηλεκτρονικά από τις 31 Μαρτίου 2017, καθώς οι ασφαλισμένοι της θα λαμβάνουν μόνο ηλεκτρονικά την ενημέρωση για το ειδοποιητήριό τους μέσω της πλατφόρμας e-services.

iw? Το τελευταίο διάστημα, ο κλάδος των ασφαλειών φέρεται να επικεντρώνει το ενδιαφέρον του στον ψηφιακό ανασχηματισμό. Η MetLife; Εν έτει 2016, η ανάγκη για τεχνολογική ανάπτυξη των επιχειρήσεων είναι πιο έκδηλη από ποτέ. Δεδομένου του ότι, πλέον, οι άνθρωποι είναι συνδεδεμένοι περίπου τα 2/3 της ημέρας τους είτε μέσω του κινητού είτε μέσω του υπολογιστή τους, είναι αναγκαίο και οι επιχειρήσεις να κάνουν τεχνολογικά άλματα, ώστε να ανταποκριθούν αναλόγως με ηλεκτρονικές υπηρεσίες και εφαρμογές οι οποίες θα διευκολύνουν την καθημερινότητα του καταναλωτή και θα ενισχύσουν την επικοινωνία του με την εκάστοτε εταιρεία. Στη MetLife, η τεχνολογική ανάπτυξη είναι στρατηγικής σημασίας, και ήδη έχουμε παρουσιάσει μεγάλη πρόοδο στον συγκεκριμένο κλάδο. Βασικός μας στόχος είναι μέσα από την τεχνολογική μας εξέλιξη να εξελίξουμε και την επικοινωνία μας με τους πελάτες μας και να εξασφαλίσουμε ότι θα είμαστε δίπλα τους ανά πάσα στιγμή. Συγκεκριμένα, τα τελευταία χρόνια, μέσω των τεχνολογικών υπηρεσιών και εφαρμογών που παρέχουμε στους ασφαλισμένους μας, έχουμε επιτύχει την καλύτερη εξυπηρέτησή τους, ενώ παράλληλα έχουμε εξελίξει τεχνολογικά την εσωτερική επικοινωνία μέσα στην εταιρεία και την επικοινωνία

της εταιρείας με τους ασφαλιστικούς της συμβούλους. Δεν είναι τυχαίο, άλλωστε, ότι στο πλαίσιο της τεχνολογικής πρωτοπορίας της εταιρείας, σε συνεργασία με το Ελληνικό Ινστιτούτο Εξυπηρέτησης Πελατών (ΕΙΕΠ), διοργανώσαμε workshop στα γραφεία μας, με θέμα την παρουσίαση των βέλτιστων πρακτικών. Εκεί κληθήκαμε να παρουσιάσουμε το επιτυχημένο case study μας στον τομέα της ψηφιακής επικοινωνίας και εξυπηρέτησης, παρουσία στελεχών τόσο του ασφαλιστικού κλάδου όσο και του τραπεζικού, του επιχειρηματικού και του retail, και αναλύθηκε ο τρόπος με τον οποίο μια σύγχρονη ασφαλιστική εταιρεία διεισδύει στον ψηφιακό κόσμο. iw? Συγκεκριμένα, ποιες είναι οι προκλήσεις της αγοράς, τι αλλαγές έχει κάνει η MetLife μέχρι σήμερα και πώς αυτές επηρεάζουν τις επιδόσεις της; Η τεχνολογία κινείται με ιλιγγιώδεις ρυθμούς σε όλους τους τομείς, συνεισφέροντας τα μέγιστα στη διευκόλυνση της καθημερινότητας των ανθρώπων. Αντίστοιχα, λοιπόν, ζητούμενο πλέον των εταιρειών είναι να συμβαδίζουν με την τεχνολογική εποχή, προσφέροντας άμεση επικοινωνία και εξυπηρέτηση στους πελάτες τους. Άλλωστε, και οι μελέτες αποδεικνύουν ότι οι υποψήφιοι πελάτες είναι θετικά

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 47

αφιέρωμα

διακείμενοι στην εταιρεία που τους προσφέρει την ευκολία πρόσβασης και χρήσης σε ηλεκτρονικές υπηρεσίες, διατηρώντας παράλληλα την ασφάλεια των προσωπικών τους δεδομένων. Η μεγαλύτερη πρόκληση για κάθε εταιρεία που θέλει να συμβαδίζει με τις επιταγές της εποχής είναι να υπάρχει άμεση συσχέτιση της επιχειρηματικής στρατηγικής με τη χρήση των νέων και καινοτόμων τεχνολογιών. Στη MetLife, έχουμε καταφέρει, μέσω του ψηφιακού μετασχηματισμού, να παρακολουθούμε στενά το λεγόμενο customer journey, καθώς και να αξιοποιούμε την τεχνολογία για επέκταση του καναλιού πωλήσεων κατά τρόπο που να προσφέρει άνεση και ευκολία στον πελάτη. Μέσω της πλατφόρμας e-Services προσφέρουμε σε κάθε πελάτη μας ολική πληροφόρηση για τα ασφαλιστικά του προϊόντα, ανεξαρτήτως κλάδου ή καναλιού πωλήσεων. Λειτουργίες όπως e-Billing, ηλεκτρονική επικοινωνία μέσω e-mail και SMS, δυνατότητα upselling, καθημερινή ενημέρωση είναι ιδιαίτερα σημαντικές για τα επενδυτικά προϊόντα. Η εφαρμογή e-Claims αποτελεί μεγάλη πρωτοπορία της εταιρείας, καθώς παρέχεται online καταχώριση εξωνοσοκομειακών αποζημιώσεων από τους ασφαλισμένους με ομαδικό ασφαλιστήριο. Πλέον, ο πελάτης βρίσκεται στο επίκεντρο και έχει τη δυνατότητα να αποζημιώνεται ηλεκτρονικά και να λαμβάνει τα χρήματα στον τραπεζικό του λογαριασμό εντός δύο εργάσιμων ημερών. Επίσης, έχουμε προχωρήσει στη χρήση cloud υπηρεσιών (π.χ. Office 365, Lync) και μεταφορά των υποδομών σε εταιρικό Global Data Center. Η τεχνολογική πρωτοπορία μας μάς έχει φέρει ακόμα πιο κοντά στους πελάτες μας και έχει αναβαθμίσει την επικοινωνία μας μαζί τους. iw? MetLife Goes Green από 31 Μαρτίου 2017. Τι σημαίνει το εγχείρημα αυτό και πού βασίστηκε; Το MetLife Goes Green είναι μία ακόμη προσπάθεια της εταιρείας τόσο να διευκολύνει την καθημερινότητα των ασφαλισμένων της όσο και να προστατεύσει με τον δικό της τρόπο το περιβάλλον. Ουσιαστικά, προχωράμε σε ακόμα πιο άμεση επικοινωνία με τους πελάτες μας, η οποία θα γίνεται μόνο ηλεκτρονικά από τις 31 Μαρτίου 2017, καθώς οι ασφαλισμένοι μας θα λαμβάνουν μόνο ηλεκτρονικά την ενημέρωση για το ειδοποιητήριό τους μέσω της πλατφόρμας e-Services. Στόχος μας είναι τα τεχνολογικά μας βήματα στην αγορά να χαρακτηρίζονται από πρωτοπορία και ουσία. iw? Σχεδιάζετε να υλοποιήσετε και νέες επενδύσεις στην τεχνολογία; Πώς αυτές οι επενδύσεις μπορούν να επηρεάσουν το κόστος, βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα; Η συνεχής τεχνολογική ανάπτυξη της εταιρείας είναι στρατηγικής σημασίας για εμάς και για το 2017. Σίγουρα, σημαντικές εφαρμογές του ψηφιακού μετασχηματισμού της εταιρείας παραμένουν οι εφαρμογές e-Services/e-Claims, οι οποίες θα εμπλουτιστούν με νέες λειτουργίες, όπως self services capabilities, marketing campaigns, content management,

48 insurance w*rld

βελτιώνοντας παράλληλα την εμπειρία του χρήστη, δίνοντάς του παράλληλα τη δυνατότητα πρόσβασης από PC, tablet και smartphone. Στόχος μας, τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα, είναι να είμαστε δίπλα στον πελάτη σε κάθε σημείο επαφής του με την εταιρεία. Παράλληλα, είμαστε ιδιαίτερα περήφανοι για την εφαρμογή της MetLife abc mobile, η οποία δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να έχουν 24 ώρες το 24ωρο άμεση πρόσβαση σε πληροφορίες σχετικά με το δίκτυο των συνεργαζόμενων νοσοκομείων, κλινικών και διαγνωστικών κέντρων, καθώς και χάρτη με οδηγίες πρόσβασης για το πλησιέστερο σε αυτούς. Επιπλέον, παρέχονται χρήσιμες πληροφορίες ως προς τις διαδικασίες νοσηλείας ή διαγνωστικών εξετάσεων, καθώς και τα εφημερεύοντα νοσοκομεία και φαρμακεία. Επιπλέον, το e-Agency/End to End παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις για τη διαδικασία έκδοσης προσφοράς/αίτησης/συμβολαίου με τεχνολογίες ψηφιακής υπογραφής και αυτοματοποιημένες διαδικασίες underwriting όπου είναι εφαρμόσιμο. Με την πιστοποίηση PCI διαφυλάσσουμε με επιτυχία τα ευαίσθητα δεδομένα του πελάτη, όπως ο αριθμός πιστωτικής κάρτας του. Για τον λόγο αυτό, σε συνεργασία με τη First Data Hellas, υλοποιούμε τη λύση externalization/ tokenization. Με το βλέμμα στραμμένο στο μέλλον θα συνεχίσουμε και αυτήν τη χρονιά να πρωτοπορούμε τεχνολογικά και ουσιαστικά. iw? Τι να περιμένουμε από τις νέες τεχνολογίες; Θα «νικήσουν» τον άνθρωπο; Πώς θα επηρεάσουν τον κλάδο των ασφαλειών, συνολικά, στο μέλλον; Η χρήση της τεχνολογίας για τις επιχειρήσεις θα είναι πάντα αρωγός και υποστηρικτής. Κάθε νέα τεχνολογία και υπηρεσία που λειτουργεί προς εξυπηρέτηση της καθημερινότητας του ανθρώπου πρέπει να θεωρείται σύμμαχος και όχι εχθρός του. Και στο επίπεδο του ασφαλιστικού κλάδου, η τεχνολογία θα συνεισφέρει σε πολυεπίπεδες εξελίξεις, που σχηματικά θα μπορούσαμε να τις αναφέρουμε ως εξής: ■ Data

Analytics/Big Data, ώστε οι επιχειρηματικές αποφάσεις να είναι γρηγορότερες, ολοκληρωμένες και με μεγαλύτερη τεκμηρίωση.

■ Social Media για άμεση επικοινωνία με τον πελάτη.

■ Εξορθολογισμός και βελτιστοποίηση των διαδικασιών μέσω Business Process Management platform.

■ Υποδομές Cloud & Server Virtualization για μείωση του κόστους των υποδομών, ευέλικτη διαχείριση και αυξημένη ασφάλεια.

■ Μελλοντικά θα έχουμε και τη χρήση των wearables, που θα δίνουν τη δυνατότητα στις εταιρείες να προσφέρουν προσωποποιημένα προϊόντα ή και υπηρεσίες. Με λίγα λόγια, η τεχνολογία δεν θα νικήσει ποτέ τον άνθρωπο, απλά θα του δώσει ένα ακόμη «βήμα» ώστε να εξελίξει την καθημερινότητά του, λαμβάνοντας υπηρεσίες που είναι προσαρμοσμένες στις ανάγκες του.

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια συνεργαζόμαστε με συνέπεια, έντιμα και αρμονικά με όλους τους συνεργάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100,Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε και σεβόμαστε εσάς που μας εμπιστεύεστε το χαρτοφυλάκιό σας, τους κόπους σας, τις προσδοκίες σας για σιγουριά και δικαίωση των πελατών σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι, να προοδεύετε και να χτίζετε ένα σίγουρο μέλλον. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

αφιέρωμα

Η οδική βοήθεια απαραίτητη κάλυψη σε κάθε ασφαλιστήριο

Οι οδικές καλύψεις εμπλουτίζονται και προσαρμόζονται στις ανάγκες των ασφαλισμένων » του Νίκου Σακελλαρίου

50 insurance w*rld

οδική οδικήβοήθεια βοήθεια

Ο

ι ασφαλίσεις βοήθειας παρέχουν σημαντικές υπηρεσίες στους ασφαλισμένους και αποτελούν την καθημερινή επαφή των καταναλωτών με την ασφαλιστική αγορά, συνεισφέροντας στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης. Τα σημαντικότερα προϊόντα του κλάδου είναι η οδική βοήθεια, η φροντίδα ατυχήματος, η άμεση ιατρική και η ταξιδιωτική βοήθεια. Η οδική βοήθεια ξεκίνησε ως επιχειρηματικό φαινόμενο πριν από 80 περίπου χρόνια στην Αμερική, από την ανάγκη παροχής βοήθειας στους οδηγούς που είχαν προβλήματα στους αχανείς αμερικανικούς αυτοκινητόδρομους. Σταδιακά, και μετά τον Β’ Παγκόσμιο Πόλεμο, πέρασε στην Ευρώπη, και από τη δεκαετία του ’50, η οδική βοήθεια έγινε και οδική προστασία, δηλαδή προστέθηκε και το σκέλος των ασφαλιστικών καλύψεων. Από τότε, η οδική βοήθεια συνδέθηκε τόσο πολύ ως παρεχόμενη ασφαλιστική κάλυψη με τις ασφαλιστικές εταιρείες, που θεωρείται πλέον ένα σκέλος της ασφαλιστικής αγοράς που συμπληρώνει τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου. Η παρουσία της οδικής ασφάλειας στην Ελλάδα χρο-

νολογείται από τις αρχές της δεκαετίας του ’60, όταν άρχισαν να πληθαίνουν τα αυτοκίνητα στους ελληνικούς δρόμους και καταγράφονταν τα πρώτα ατυχήματα. Η παροχή οδικής βοήθειας μέχρι και τη δεκαετία ’70 γινόταν, ως επί το πλείστον, από τοπικά συνεργεία. Έκτοτε, ορισμένες εταιρείες άρχισαν να ξεχωρίζουν και να δημιουργούν επιχειρήσεις μεγάλων μεγεθών, με πανελλήνια εμβέλεια και πολλές συνεργασίες σε τοπικό επίπεδο. Εταιρείες με έδρα την Αθήνα ή τη Θεσσαλονίκη κάλυπταν τις περιοχές τους, και με τοπικούς συνεργάτες κάλυπταν και τους υπόλοιπους νομούς. Σταδιακά, η οδική βοήθεια έγινε αντικείμενο και των ίδιων των ασφαλιστικών εταιρειών, όπως για παράδειγμα η Interamerican και η Ιντερσαλόνικα, οι οποίες διαθέτουν τους δικούς τους ιδιόκτητους στόλους για την εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων τους, και όχι μόνο. Με τον τρόπο αυτό παρέχουν ακόμη καλύτερες και πιο ταχύτερες υπηρεσίες. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, πλέον, είτε έχουν συνεργασία με άλλες εταιρείες παροχής βοήθειας (outsourcing) είτε έχουν τους δικούς τους στόλους.

νοέμβριος-δεκέμβριος 51 νοέμβριος-δεκέμβριος2016 2016 51

αφιέρωμα

Πολύπλευρες υπηρεσίες και καλύψεις Στην ιστορική διαδρομή της η οδική βοήθεια ξεκίνησε από την απλή διόρθωση της ζημιάς στο αυτοκίνητο, πέρασε στη ρυμούλκηση προς το πλησιέστερο συνεργείο και σταδιακά εμπλουτίστηκε και με άλλες υπηρεσίες, όπως τη μεταφορά του αυτοκινήτου στο συνεργείο επιλογής πελάτη, τη μεταφορά του πελάτη στο σπίτι του ή στο πλησιέστερο νοσοκομείο στην περίπτωση που υπήρχε ανάγκη, την παροχή άμεσης ιατρικής βοήθειας σε περίπτωση ατυχήματος, την επαναπροώθηση του οχήματος από το εξωτερικό στην Ελλάδα και, στην εποχή του διαδικτύου, τον άμεσο εντοπισμό με GPS του σημείου ατυχήματος, την άμεση προειδοποίηση για κινδύνους και την αυτοματοποιημένη ειδοποίηση της εταιρείας ότι συνέβη κάποιο ατύχημα. Η μεγαλύτερη αλλαγή όμως ήταν η είσοδος του κλάδου οδικής βοήθειας –και ειδικά των μεγάλων πολυεθνι-

κών– και στις τουριστικές ασφαλίσεις, δηλαδή κυρίως στις ασφαλίσεις των ταξιδιωτών σε αεροπορικά ταξίδια ή στις ασφαλίσεις και οχημάτων σε οδικές μεταφορές.

Ασφαλίσεις βοήθειας Οι ασφαλίσεις βοήθειας παρέχουν σημαντικές υπηρεσίες στους ασφαλισμένους και αποτελούν την καθημερινή επαφή των καταναλωτών με την ασφαλιστική αγορά, συνεισφέροντας στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης. Τα σημαντικότερα προϊόντα του κλάδου είναι η οδική βοήθεια, η φροντίδα ατυχήματος, η άμεση ιατρική και η ταξιδιωτική βοήθεια.

Τι είδους υπηρεσίες οδικής βοήθειας παρέχει η ελληνική ασφαλιστική αγορά Η οδική βοήθεια αποτελεί σήμερα μία από τις σημαντικότερες καλύψεις στον χώρο της ασφάλισης αυτοκινήτου. Η

Επίσημα στοιχεία για την οδική βοήθεια στην Ελλάδα Η ασφάλιση αυτοκινήτου αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους κλάδους δραστηριοποίησης της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς Από τα επίσημα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) για το 2012, τα ασφαλισμένα οχήματα με οδική βοήθεια ανέρχονταν στην Ελλάδα σε 2.244.043, αυξημένα κατά 10,96% σε σχέση με το 2011. Καλύψεις για φροντίδα ατυχήματος είχαν τα 5.543.623 με αύξηση 8,13%. Η συχνότητα των περιστατικών οδικής βοήθειας για το 2012 ανερχόταν σε 23,1%, δηλαδή στα 100 περίπου ασφαλισμένα οχήματα τα 23 χρειάστηκαν κάποιου είδους οδική βοήθεια. Για τη φροντίδα ατυχήματος το ποσοστό διαμορφωνόταν σε 7,1%, έναντι 6,8% το 2011. Γενικότερα, η ανοδική τάση που παρατηρήθηκε τόσο στις καλύψεις όσο και στις εξυπηρετήσεις περιστατικών οδικής βοήθειας και φροντίδας ατυχήματος σε μια περίοδο (2012) που μειώνονταν η κυκλοφορία στην Ελλάδα και οι

αγορές νέων αυτοκινήτων δείχνει ότι η οδική βοήθεια είχε επεκταθεί σε πολύ περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Το δεύτερο συμπέρασμα που μπορεί να εξαχθεί από την παρατήρηση των μελετών είναι ότι εν μέσω ισχυρής κρίσης, οι Έλληνες οδηγοί είτε αμελούσαν να συντηρήσουν τα αυτοκίνητά τους είτε δεν τους επέτρεπαν οι επιδεινούμενες οικονομικές συνθήκες να τα συντηρήσουν.

Υπηρεσίες που προσφέρθηκαν Σύμφωνα με την ίδια έκθεση της ΕΑΕΕ, οι υπηρεσίες που προσφέρθηκαν στο 48,05% αφορούσαν επισκευή στον τόπο του ατυχήματος, στο 44,97% αφορούσαν ρυμουλκήσεις, στο 4,72% άλλες εξυπηρετήσεις και στο 2,26% επαναπατρισμούς των επιβαινόντων.

Πλήθος ασφαλισμένων οχημάτων

Φάκελοι εξυπηρέτησης

6.000.000

600.000

5.000.000

500.000

4.000.000

400.000

3.000.000

300.000

2.000.000

200.000

1.000.000

100.000

0

0 2006

2007

Οδική βοήθεια

52 insurance w*rld

2008

2009

2010

2011

Φροντίδα ατυχήματος

2012

2006

2007

Οδική βοήθεια

2008

2009

2010

2011

Φροντίδα ατυχήματος

2012

οδική βοήθεια

διαρκώς αυξανομένη χρήση των αυτοκινήτων τα τελευταία χρόνια και η ανάπτυξη πολύπλοκων τεχνολογιών στην κατασκευή τους ενίσχυσαν την αξία της υπηρεσίας οδικής βοήθειας στην καθημερινότητα του μέσου πολίτη. Ανάλογα με το πρόγραμμα, οι εταιρείες παρέχουν επιτόπου επισκευή όπου είναι εφικτό, ρυμούλκηση σε συνεργείο ή κατοικία του πελάτη, αλλαγή ελαστικού, παροχή καυσίμου, και επαναπατρισμό οδηγού και επιβατών σε περιπτώσεις βλάβης ή ατυχήματος. Στον χώρο της ασφάλισης αυτοκινήτου, η φροντίδα ατυχήματος υποστηρίζει καθοριστικά την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών, προσφέροντας πολύτιμες λύσεις, πέραν της βοήθειας, για το όχημα, στη γρήγορη και ολοκληρωμένη διευθέτηση των εκκρεμοτήτων ενός ατυχήματος, στη συλλογή κρίσιμων πληροφοριών, στη συμπλήρωση των εντύπων και στη φωτογράφιση των συμβάντων, αυξάνο-

ντας έτσι την αποτελεσματικότητα και την ταχύτητα στην εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων. Η ιατρική βοήθεια προσφέρει καλύψεις υγειονομικής μεταφοράς, ιατρικές συμβουλές και επαναπατρισμό των ασφαλισμένων ή και των συνοδών τους. Η ταξιδιωτική βοήθεια περιλαμβάνει καλύψεις που παρέχουν υποστήριξη σε απρόβλεπτα συμβάντα των ταξιδιωτών, όπως ακυρώσεις ταξιδιών, απώλεια αποσκευών και εγγράφων, έκτακτες ιατρικές δαπάνες και υπηρεσίες για την αντιμετώπιση εκτάκτων συμβάντων κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού. Σήμερα, στον κλάδο βοήθειας δραστηριοποιείται στη χώρα μας σημαντικός αριθμός ασφαλιστικών επιχειρήσεων, οι οποίες επενδύουν σταθερά σε ανθρώπινο δυναμικό, μέσα και νέες τεχνολογίες, προσδίδοντας έτσι στην υπηρεσία αυτή δυναμική και καινοτόμο ανάπτυξη.

Εξυπηρετήσεις οδικής βοήθειας Συχνότητα περιστατικών

Εξυπηρετήσεις οδικής βοήθειας – Ανάλυση ανά αιτία

11,11% 7,62% 48,05%

20,02%

44,97%

34,03%

27,22%

2,26% 4,73%

Ρυμουλκήσεις Επαναπατρισμός Άλλες εξυπηρετήσεις Επισκευή στον τόπο του ατυχήματος

Ατύχημα Μηχανική Ηλεκτρική Ελαστικό Λοιπές βλάβες

■ ■ ■ ■

■ ■ ■ ■ ■

Ανάλυση πλήθους υπηρεσιών και ποσοστιαία συμμετοχή

Ατύχημα Μηχανική Ηλεκτρική Ελαστικό

Λοιπές βλάβες

Σύνολο

Επισκευή στον τόπο του ατυχήματος

368.573

67.214

24.500

172.349

40.510

64.000

18,24%

6,65%

46,76%

10,99%

17,36%

100,0%

Ρυμούλκηση στο πλησ. συνεργείο/κατοικία

75.628

169.701

70.423

13.879

15.278

344.909

21,93%

49,20%

20,42%

4,02%

4,43%

100,0%

Σύνολο

142.842 20,02%

194.201 27,22%

242.772 34,03%

54.389 7,62%

79.278 11,11%

713.482 100,0%

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 53

αφιέρωμα

Ο «περίεργος» νόμος 3651 του 2008 Παρά τις αντιδράσεις, που έφτασαν μέχρι την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, οι περισσότερες εταιρείες αναγκάστηκαν να προσαρμοστούν στις διατάξεις του H ψήφιση του νόμου 3651 το 2008 δημιούργησε έντονες κόντρες στην αγορά οδικής βοήθειας, καθώς υποχρέωνε αφενός τις μεγάλες εταιρείες να διαθέτουν τον δικό τους στόλο σε κάθε περιοχή στην οποία δραστηριοποιούνταν, και αφετέρου τις μικρές εταιρείες να ενισχύσουν τον στόλο τους. Οι αντιδράσεις ήταν μεγάλες και από τις δύο πλευρές, καθώς οι μεγάλες εταιρείες δραστηριοποιούνταν κατά 80% σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη και δεν είχαν κανένα λόγο να επενδύσουν για καλύψεις στην περιφέρεια, στην οποία η κίνηση (και συνεπώς τα οδικά ατυχήματα) ήταν ελάχιστη. Οι μικρές εταιρείες που συνεργάζονταν με τις μεγάλες στους διάφορους νομούς της χώρας δεν μπορούσαν και αυτές να επενδύσουν παραπάνω για ελάχιστα περιστατι-

κά μέσα στον μήνα. Οι καταγγελίες που έγιναν τότε στη Βουλή έκαναν αναφορά για φωτογραφικές διατάξεις, που ευνοούσαν μια συγκεκριμένη εταιρεία οδικής βοήθειας. Η τότε κυβέρνηση ισχυριζόταν ότι πρόθεση είναι να δημιουργηθούν μεγάλα σχήματα εταιρειών οδικής βοήθειας. Παρά τις αντιδράσεις, που έφτασαν το 2011 μέχρι την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, οι περισσότερες εταιρείες αναγκάστηκαν να προσαρμοστούν στις διατάξεις του νόμου. Μάλιστα, με Εγκύκλιο του Υπουργείου Μεταφορών στα τέλη Δεκεμβρίου του 2014, όσα αυτοκίνητα εταιρειών οδικής βοήθειας δεν πληρούσαν τα χαρακτηριστικά του νόμου 3651/2008, και πιάνονταν σε έλεγχο, θα έχαναν τις πινακίδες τους και οι εταιρείες τους θα πλήρωναν αυστηρά πρόστιμα.

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα είτε έχουν συνεργασία με άλλες εταιρείες παροχής βοήθειας (outsourcing) είτε έχουν τους δικούς τους στόλους. «Άμεση Δράση» βοήθειας από την Interamerican σε 308.375 περιστατικά το 2016, έως τον Σεπτέμβριο Η Interamerican συνεχίζει να παρουσιάζει αυξημένη δραστηριότητα στον τομέα των υπηρεσιών οδικής και άμεσης ιατρικής βοήθειας, στον οποίο οι κοινωνικές ανάγκες εντείνονται, αξιοποιώντας τις ιδιόκτητες υποδομές και τη σχετική τεχνογνωσία 25 ετών που έχει αναπτύξει. Η εταιρεία, κατά το εννεάμηνο φέτος, εξυπηρέτησε συνολικά 308.375 περιστατικά, κατά 28% αυξημένα σε σύγκριση με αυτά του αντίστοιχου χρονικού διαστήματος του 2015. Επισημαίνεται η συνεχής ενίσχυση της ηγετικής θέσης της Interamerican στον κλάδο βοήθειας, στον οποίο, σύμφωνα με τα στοιχεία που γνωστοποιήθηκαν έως και τον Αύγουστο, η εταιρεία κατέχει μερίδιο αγοράς που προσεγγίζει το 1/3 της συνολικής παραγωγής (31,4%). Ειδικότερα στην οδική βοήθεια, και σε σύνολο 288.325 περιστατικών, η Interamerican πραγματοποίησε 96.130 επεμβάσεις παροχής επιτόπου υπηρεσιών αποκατάστασης βλάβης, 86.443 επιτόπου διαχείρισης ατυχήματος με την

54 insurance w*rld

υπηρεσία Autohelp, 95.901 ρυμουλκήσεις και 9.851 μεταφορές οχημάτων στην έδρα της. Η εταιρεία συνεχίζει την αποτελεσματική συνεργασία της με τους μεγάλους αυτοκινητοδρόμους (Νέα Οδός, Κεντρική Οδός, Αυτοκινητόδρομος Αιγαίου, Αττική Οδός, Γέφυρα Ρίου-Αντιρρίου), ενώ το χαρτοφυλάκιο οδικής βοήθειας περιλαμβάνει 1,1 εκατ. πελάτες, περιλαμβανομένων και των συνεργασιών παροχής της υπηρεσίας εκ μέρους της Interamerican σε τέσσερις εταιρείες της ασφαλιστικής αγοράς. Στην άμεση ιατρική βοήθεια, τα περιστατικά στα οποία ανταποκρίθηκε η εταιρεία έφθασαν τις 20.050, εκ των οποίων τα 114 ήταν διακομιδές με εναέρια μέσα (ελικόπτερο, υγειονομικό αεροπλάνο) και 3.109 ήταν οι διακομιδές με ασθενοφόρο. Η Interamerican διαχειρίστηκε με προσωπική βοήθεια και 141 περιστατικά στο εξωτερικό. Τα ασφαλισμένα άτομα στην εταιρεία για προσωπική βοήθεια ξεπερνούν τις 440.000.

οδική βοήθεια

ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ-ΠΑΡΟΧΕΣ ΟΔΙΚΗΣ ΒΟΗΘΕΙΑΣ

Mapfre Asistencia Η Mapfre Asistencia αποτελεί μέλος της Mapfre SA, του Νο 1 ασφαλιστικού, αντασφαλιστικού και χρηματοοικονομικού ομίλου της Ισπανίας και ενός από τους μεγαλύτερους στον κόσμο, με άμεση παρουσία σε 46 χώρες. Με μοναδικές in-house πλατφόρμες τεχνολογίας και περισσότερα από 200.000 σημεία παροχής βοήθειας παγκοσμίως, συγκαταλέγεται ανάμεσα στους ηγέτες της παγκόσμιας αγοράς ασφάλισης. Στην Ελλάδα η εταιρεία δραστηριοποιείται από το 1994, με την ίδρυση της Eurosos Assistance, εταιρεία παροχής υπηρεσιών βοηθείας και πληροφοριών, ενώ στη συνέχεια, το 1996, ιδρύθηκε και το ασφαλιστικό υποκατάστημα με δραστηριότητα στην ασφάλιση και στην αντασφάλιση, η Mapfre Asistencia SA-Υποκατάστημα Ελλάδος. Το ελληνικό business unit παρέχει υπηρεσίες ασφάλισης και βοήθειας για το αυτοκίνητο, την κατοικία, την υγεία

και το ταξίδι σε εταιρικούς κυρίως πελάτες (ασφαλιστικές εταιρείες, αυτοκινητοβιομηχανίες, τράπεζες), υποστηρίζοντας περισσότερους από 2.000.000 δικαιούχους. Τα προϊόντα που αποτέλεσαν το εφαλτήριο ανάπτυξης της εταιρείας στην ελληνική αγορά ήταν, αρχικά, η «Οδική Βοήθεια» και στη συνέχεια η «Φροντίδα Ατυχήματος», μέσω των οποίων η εταιρεία έχτισε την αξιοπιστία της, απολαμβάνοντας τη μακροχρόνια εμπιστοσύνη των πελατών της. Δεκαοκτώ χρόνια μετά από τότε που εισήχθη στην Ελλάδα ως η πιο καινοτόμος και εξειδικευμένη εταιρεία στον τομέα της βοήθειας, η Mapfre Asistencia, ακολουθώντας τη στρατηγική του ομίλου στον οποίο ανήκει, έχει πλέον διευρύνει τις δραστηριότητές της και χρησιμοποιεί τη διεθνή της πείρα και τεχνογνωσία ώστε να αναπτύσσει συνεργασίες υψηλού κύρους.

ΕΛΠΑ 1. Πανελλαδική κάλυψη και πανευρωπαϊκή κάλυψη: Κάλυψη σε όλη την Ευρώπη (εκτός Αλβανίας, Ασιατικής Τουρκίας και Πρώην Δημοκρατίες Σοβιετικής Ένωσης).

2. Επιτόπου εξυπηρέτηση του οχήματος

3. Μεταφορά του οχήματος σε τοπικό συνεργείο 4. Εσωτερικός επαναπατρισμός του οχήματος 5. Παροχή καυσίμου 6. Βοήθεια αλλαγής ελαστικού 7. Ταξιδιωτική βοήθεια

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 55

αφιέρωμα

Interamerican Πλήρης κάλυψη για τον οδηγό και το αυτοκίνητο Οποιαδήποτε στιγμή παρουσιαστεί πρόβλημα στο αυτοκίνητο, είτε από βλάβη, είτε από ατύχημα, είτε ακόμη αν ο πελάτης χάσει τα κλειδιά του ή πάθει λάστιχο, καλεί στο 1158 και η οδική βοήθεια της Interamerican βρίσκεται άμεσα κοντά του. Με εξειδικευμένο προσωπικό και ιδιόκτητα οχήματα, προσφέρει ταχύτατη, επιτόπου εξυπηρέτηση, για την αποκατάσταση της βλάβης ή τη ρυμούλκηση του αυτοκινήτου σε κατάλληλο συνεργείο. Σε περίπτωση ατυχήματος, αναλαμβάνει τις διαδικασίες καταγραφής στοιχείων και αναγγελίας της ζημιάς. Επιπλέον, αναλαμβάνει την κάλυψη εξόδων παραμονής σε ξενοδοχείο, τον επαναπατρισμό του οχήματος και την κάλυψη εξόδων επιστροφής στον τόπο μόνιμης διαμονής του ασφαλισμένου και των συνεπιβαινόντων.

Τα οχήματα που καλύπτονται είναι: Ιδιωτικής χρήσης επιβατικά (ΙΧΕ) ■ Ιδιωτικής χρήσης φορτηγά (ΙΧΦ) έως 3,5 τόνους ■ Ταξί ■ Δίκυκλα-Τρίκυκλα ■ Βαρέα οχήματα άνω των 3,5 τόνων ■

Για τα βαρέα οχήματα με μικτό βάρος από 3,5 τόνους και άνω (φορτηγά, πούλμαν, λεωφορεία, βυτιοφόρα, συρόμενα, επικαθήμενα), προσφέρεται το ειδικό πρόγραμμα Οδική Βοήθεια Βαρέων Οχημάτων. Προγράμματα οδικής βοήθειας Interamerican Οι ασφαλιστικές καλύψεις της οδικής βοήθειας σάς παρέχονται κάθε μέρα, 24 ώρες το 24ωρο, στην Ελλάδα και στο εξωτερικό, ανάλογα με το πρόγραμμα.

ΒΑΣΙΚΟ

(Ελλάδα)

Επιτόπου Αν το καλυπτόμενο όχημα ακινητοποιηθεί από βλάβη, η Interamerican εξυπηρέτηση θα μεριμνήσει για την αποστολή, μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα,

κινητού συνεργείου για την αποκατάστασή της.

ΒΑΣΙΚΟ PLUS (Ελλάδα & Ευρώπη)

✓

✓

Μεταφορά Αν η βλάβη του καλυπτόμενου οχήματος δεν αποκαθίσταται οχήματος σε το- επιτόπου, τότε η Interamerican θα μεριμνήσει για τη μεταφορά του πικό συνεργείο σε τοπικό συνεργείο της επιλογής σας.

✓

✓

Εσωτερικός Αν το καλυπτόμενο όχημα ακινητοποιηθεί εξαιτίας πρόσκρουσης ή σοβαρής επαναπατρισμός μηχανικής βλάβης, η Interamerican θα μεριμνήσει για τη μεταφορά του σε οχήματος συνεργείο της προτίμησής σας, κοντά στον τόπο της μόνιμης διαμονής σας.

✓

✓

Αλλαγή ελαστικού

Το κινητό συνεργείο αναλαμβάνει να έρθει επιτόπου να σας αλλάξει λάστιχο και να τοποθετήσει τη ρεζέρβα που υπάρχει στο αυτοκίνητο, αν χρειαστεί.

✓

✓

Εξυπηρέτηση σε έλλειψη καυσίμων

Αν ακινητοποιηθείτε από έλλειψη καυσίμων, θα σας φέρουμε καύσιμα στο σημείο που ✓ μείνατε. Αν, για οποιονδήποτε λόγο, η μεταφορά καυσίμων δεν είναι εφικτή, θα μεταφέρουμε το ακινητοποιημένο όχημα στο κοντινότερο ανοιχτό πρατήριο καυσίμων.

✓

Εξυπηρέτηση σε απώλεια κλειδιών

Αν αφήσετε κατά λάθος τα κλειδιά μέσα στο αυτοκίνητο ή αν τα χάσετε, θα σας στείλουμε τα δεύτερα κλειδιά που έχετε, εφόσον βρίσκονται σε απόσταση μέχρι 25 χλμ. Σε άλλη περίπτωση, θα σας βρούμε πληροφορίες για κλειδαρά ή θα μεταφέρουμε το αυτοκίνητό σας σε κοντινό συνεργείο, εφόσον είναι εφικτό.

✓

✓

✓

✓

✓

Επαναπατρισμός Αν το καλυπτόμενο όχημα, οδηγούμενο από οποιονδήποτε ασφαλιζόμενο ακινη- αυτοκινήτου τοποιηθεί από μεγάλης έκτασης βλάβη, η αποκατάσταση της οποίας απαιτεί χρόνο στην Ελλάδα μεγαλύτερο των 5 ημερών, η Interamerican θα μεριμνήσει για τον επαναπατρισμό

του στην Ελλάδα μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα, λαμβάνοντας υπόψη τις

ειδικές περιστάσεις και συνθήκες που επικρατούν στη συγκεκριμένη περίπτωση.

Κάλυψη εξόδων Αν το καλυπτόμενο όχημα υποστεί βλάβη σε απόσταση μεγαλύτερη των 60 χλμ. διαμονής από τον τόπο της μόνιμης κατοικίας σας και η αποκατάστασή της δεν είναι σε ξενοδοχείο δυνατή την ίδια μέρα, η Interamerican θα σας αποζημιώσει για τα έξοδα

διανυκτέρευσης, τα δικά σας και των τυχόν συνεπιβαινόντων στο όχημα,

σε ξενοδοχείο της περιοχής, μέχρι το ποσό των 75 ευρώ συνολικά.

Κάλυψη εξόδων Αν για το καλυπτόμενο όχημα συντρέξουν οι προϋποθέσεις του εσωτερικού επαναπα- επιστροφής στον τρισμού, η Interamerican θα αποζημιώσει τον ασφαλιζόμενο για τα έξοδα της επιστροτόπο μόνιμης φής του και των τυχόν συνεπιβαινόντων στο όχημα, στον τόπο μόνιμης διαμονής τους, διαμονής με λεωφορείο, τρένο ή οποιοδήποτε πρόσφορο μέσο και μέχρι το ποσό των 100

ευρώ συνολικά, υπό την προϋπόθεση ότι το όχημα ακινητοποιήθηκε σε απόσταση

μεγαλύτερη των 60 χλμ. από τον τόπο της μόνιμης διαμονής του ασφαλιζομένου.

56 insurance w*rld

οδική βοήθεια

Europ Assistance Η οδική βοήθεια αποτελεί τον κορμό του συνόλου των υπηρεσιών της Europ Assistance και θέτει σε δράση ένα σύνολο επαγγελματιών, ώστε να επιτρέπει στα άτομα να συνεχίζουν τη μετακίνησή τους με ασφάλεια. ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΟΔΙΚΗΣ ΒΟΗΘΕΙΑΣ Ελλάδα Βασικό ■ Επιτόπου επισκευή ■ Ρυμούλκηση του οχήματος σε τοπικό συνεργείο ■ Αλλαγή ελαστικού ■ Κάλυψη εξόδων επιστροφής με δημόσιο μέσο μεταφοράς ή κάλυψη εξόδων διαμονής σε τοπικό ξενοδοχείο ■ Κάλυψη εξόδων μετάβασης για ανάκτηση του οχήματος ■ Ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο ■ Παροχή εισιτηρίων για την επιστροφή των επιβαινόντων ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση σε συνεργείο Ελλάδα Ευρώπη Βασικό Επιτόπου επισκευή ■ Ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο ■ Αλλαγή ελαστικού ■ Κάλυψη εξόδων επιστροφής ■ Κάλυψη εξόδων μετάβασης ■ Ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο ■ Παροχή εισιτηρίων για την επιστροφή των επιβαινόντων ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση σε συνεργείο σε περίπτωση ανεύρεσης του οχήματος μετά από καταγγελία ολικής κλοπής ■

Υπηρεσίες που προσφέρονται μόνο στο εξωτερικό Επαναπατρισμός των επιβαινόντων ■ Επαναπατρισμός του οχήματος ■

Σ ε περίπτωση ολικής κλοπής, επαναπατρισμός επιβαινόντων και κάλυψη εξόδων παραλαβής του οχήματος ■ Εξεύρεση και ταχεία αποστολή των απαιτούμενων ανταλλακτικών ■ Διάθεση ποσού ποινικής εγγύησης και προκαταβολή για τα έξοδα δικηγόρου ■

Ελλάδα Plus Επιτόπια επισκευή ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση του οχήματος στο πλησιέστερο συνεργείο ■ Αλλαγή ελαστικού ■ Παροχή εισιτηρίων για την επιστροφή σε περίπτωση κλοπής και κάλυψη κόστους μετάβασης ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο ■

Ελλάδα Ευρώπη Plus Υπηρεσίες που προσφέρονται μόνο στην Ελλάδα ■ Επιτόπια επισκευή ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο ■ Αλλαγή ελαστικού ■ Παροχή εισιτηρίων για την επιστροφή των επιβαινόντων σε περίπτωση κλοπής ■ Φύλαξη και ρυμούλκηση του οχήματος σε συνεργείο Υπηρεσίες που προσφέρονται μόνο στο εξωτερικό Επαναπατρισμός των επιβαινόντων ■ Επαναπατρισμός του οχήματος ■ Σε περίπτωση ολικής κλοπής, επαναπατρισμός επιβαινόντων και κάλυψη εξόδων παραλαβής του οχήματος ■ Εξεύρεση και ταχεία αποστολή των απαιτούμενων ανταλλακτικών ■ Διάθεση ποσού ποινικής εγγύησης και προκαταβολή για τα έξοδα δικηγόρου ■

Ιντερσαλόνικα Οι βασικές προσφερόμενες καλύψεις οδικής βοήθειας είναι οι εξής: ■ Επιτόπου επισκευή του οχήματος, όπου αυτή είναι δυνατή ■ Μεταφορά του οχήματος σε τόπο επιλογής του πελάτη ■ Μεταφορά επιβατών στον πλησιέστερο επιθυμητό προορισμό Επιπλέον καλύψεις που προσφέρονται είναι: Δωρεάν φόρτιση μπαταρίας ■ Δωρεάν έλεγχος και παροχή αέρα στα ελαστικά του οχήματος ■ Άμεση τροφοδοσία σε καύσιμα και λιπαντικά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης (καταβάλλεται μόνο η αξία των καυσίμων ή λιπαντικών)

ωρεάν φύλαξη του οχήματος (πλέον της μίας ημέΔ ρας, 10 ευρώ ημερησίως)* ■ Υπηρεσία μεταφοράς προς και από το αεροδρόμιο* ■ Υπηρεσία πληροφοριών για κίνηση στους δρόμους ■ Προτεραιότητα σε κλήσεις ευαίσθητων ατόμων και γυναικών ■ Υπηρεσία σχεδιασμού ταξιδιών ■ Υπηρεσία μεταφοράς μηνυμάτων ■ Πρόσβαση σε δίκτυο εκπαιδευμένων τεχνικών ■

■

* Οι καλύψεις παρέχονται προς το παρόν μόνο από τον κεντρικό σταθμό εξυπηρέτησης στη Θεσσαλονίκη. Τηλεφωνικά Κέντρα 24ωρης εξυπηρέτησης: 2310 492000, Δωρεάν κλήση από κινητό στον πενταψήφιο αριθμό 11555 για οδική βοήθεια και ιατρική βοήθεια.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 57

αφιέρωμα

Interpartner Η κάλυψη ισχύει στην Ελλάδα αλλά και σε χώρες της Ευρώπης και της Μεσογείου: Αλβανία, Ελβετία, Νορβηγία, Εσθονία, Αλγερία, Μ. Βρετανία, Ολλανδία, Λετονία, Αίγυπτο, Ισπανία, Ουγγαρία, Λιθουανία, Αυστρία, Ιταλία, Ουκρανία, Λευκορωσία, Ανδόρα, Κροατία, Πολωνία, Ουκρανία, Βέλγιο, Κύπρο, Πορτογαλία, Τσεχία, Βοσνία, Λιχτενστάιν, Ρουμανία, Τουρκία, Βουλγαρία, Μαρόκο, Σερβία, Τυνησία, Γαλλία, Μαυροβούνιο, Σλοβακία, Φινλανδία, Γερμανία, Μονακό, Σλοβενία, FYROM, Δανία, Αγ. Μαρίνο. Περιληπτικά: 1. Τοπική προσπάθεια αποκατάστασης της ζημιάς στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

2. Αλλαγή ελαστικού 3. Επαναπατρισμός οχήματος εντός της ελληνικής επικράτειας 4. Μεταφορά οχήματος στο πλησιέστερο συνεργείο 5. Μεταφορά του οχήματος σε συνεργείο επιλογής του ασ φαλισμένου 6. Έξοδα επαναπατρισμού εντός της Ελλάδας 7. Μεταφορά του οχήματος από το εξωτερικό

8. Ν ομικές καλύψεις σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος στο εξωτερικό 9. Ταξιδιωτικές παροχές όπως: Απώλεια αποσκευών (εντοπισμός και μεταφορά), υγειονομική μεταφορά στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό, επιστροφή/επαναπατρισμό ασθενών μέχρι 10.000 ευρώ στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό.

10. Επιστροφή/επαναπατρισμός συνταξιδευόντων στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό 11. Επίσκεψη συγγενούς προσώπου στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό 12. Πρόωρη επιστροφή από το εξωτερικό, λόγω θανάτου συγγενούς προσώπου ή ζημιάς κατοικίας 13. Παράταση διανομής για ανάρρωση στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό 14. Επιστροφή/επαναπατρισμός σορού στην Ελλάδα άνω των 50 χλμ. του τόπου κατοικίας και το εξωτερικό μέχρι 3.000 ευρώ.

15. Έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης μέχρι 7.400 ευρώ στο εξωτερικό

Hellas Service Η Hellas Service ξεκίνησε τη δραστηριότητά της στον χώρο της οδικής βοήθειας το 1984, με ένα πρόγραμμα γεμάτο καλύψεις, παροχές, οικονομία. Η εταιρεία έχει πλέον καταξιωθεί στον τομέα της οδικής βοήθειας και η επιτυχία της στηρίζεται: τη συνεπή και μακρόχρονη παρουσία της Σ Στην υψηλής ποιότητας τεχνογνωσία της και την υψηλή προστιθέμενη αξία στις σύνθετες λύσεις που διαθέτει ■ Στο εξειδικευμένο τεχνικό προσωπικό για γρήγορες και εγγυημένες λύσεις σε οποιοδήποτε πρόβλημα ■ Στο πληρέστερο δίκτυο συνεργατών ■ Στην πιστοποίηση που διαθέτει για το υψηλό επίπεδο των υπηρεσιών της ■ Στις ικανότητες και την εμπειρία που διαθέτουν η διευθυντική ομάδα και στο στελεχιακό δυναμικό της.

■ ■

Η Hellas Service έχει θέσει τις βάσεις που ήδη της επιτρέπουν να ανταποκρίνεται με επιτυχία στις προκλήσεις και τις προσκλήσεις της σύγχρονης πραγματικότητας. Σήμερα, που το περιβάλλον της οδικής βοήθειας μεταβάλλεται συνεχώς και η ανάγκη για καλύτερες και οικο-

58 insurance w*rld

νομικότερες παροχές –ποτέ όμως εις βάρος της ποιότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών– γίνεται όλο και πιο επιτακτική, η Hellas Service είναι πανέτοιμη, σύμφωνα με τον νόμο 3651/2008, που ψηφίστηκε από την ελληνική Βουλή και αφορά στην οδική βοήθεια. Είναι από τις πρώτες εταιρείες που ανταποκρίθηκαν αμέσως και απέκτησαν οριστική άδεια μικτής πανελλαδικής εταιρείας οδικής βοήθειας. Με ένα πλήρες δίκτυο συνεργατών και ένα πρόγραμμα με καλύψεις, παροχές και προσφορές που κάνουν την Hellas Service να στέκεται στο ύψος των υψηλότερων απαιτήσεων. δική βοήθεια: σε όλη την Ελλάδα, όλο το 24ωρο, Ο από τις 80 άρτια εξοπλισμένες μονάδες της.

■ Επιτόπια επισκευή: από εξειδικευμένους μηχανικούς στις περιπτώσεις που αυτή είναι δυνατή.

■ Επαναπατρισμός: του αυτοκινήτου από όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

■ Επαναφορά: του αυτοκινήτου από τις περισσότερες χώρες της Ευρώπης.

■ Ηλεκτρονικοί έλεγχοι: ανάλογοι αυτών των ΚΤΕΟ από πτυχιούχους εκπαιδευμένους/έμπειρους τεχνικούς.

■

οδική βοήθεια

Mondial Assistance Τα ασφαλιστήριο οδικής βοήθειας της Mondial Assistance προσφέρει: Γεωγραφική έκταση κάλυψης Το ασφαλιστήριο καλύπτει τους ασφαλιζομένους σε όλη την ελληνική επικράτεια, είτε σε είδος είτε σε χρήμα.

■

Επιτόπου εξυπηρέτηση Αν το καλυπτόμενο αυτοκίνητο, οδηγούμενο από οποιονδήποτε ασφαλιζόμενο, ακινητοποιηθεί από βλάβη, η εταιρεία θα μεριμνήσει για την αποστολή μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα –ανάλογα με την απόσταση και τις ειδικές περιστάσεις και συνθήκες που επικρατούν– κινητού συνεργείου για την παροχή υπηρεσιών προς αποκατάσταση της βλάβης. Αν η βλάβη αποκαθίσταται επιτόπου με τα μέσα που διαθέτει το κινητό συνεργείο σε μικρό χρονικό διάστημα, πραγματοποιείται η αποκατάσταση αυτής, αλλιώς το αυτοκίνητο μεταφέρεται σε τοπικό συνεργείο. Εξυπακούεται ότι σε περίπτωση που για την άμεση επιτόπου αποκατάσταση της βλάβης απαιτείται τοποθέτηση ανταλλακτικών, ο ασφαλιζόμενος βαρύνεται εξ ολοκλήρου με την αξία αυτών. Επίσης, η εταιρεία προσφέρει αλλαγή ελαστικού.

■

Μεταφορά του αυτοκινήτου σε τοπικό συνεργείο Αν η βλάβη του καλυπτόμενου αυτοκινήτου δεν απο-

■

καθίσταται επιτόπου, λόγω έλλειψης των απαιτούμενων ανταλλακτικών ή εργαλείων, είτε γιατί η βλάβη είναι μεγάλης έκτασης, είτε γιατί οι ειδικές περιστάσεις και συνθήκες που επικρατούν δεν το επιτρέπουν, η εταιρεία θα μεριμνήσει για τη μεταφορά του αυτοκινήτου σε τοπικό συνεργείο επισκευής αυτοκινήτων. Στην περίπτωση αυτή, η δαπάνη αποκατάστασης της βλάβης βαρύνει εξ ολοκλήρου τον ασφαλιζόμενο. Εσωτερικό επαναπατρισμό του αυτοκινήτου Αν το καλυπτόμενο αυτοκίνητο, οδηγούμενο από οποιονδήποτε ασφαλιζόμενο, ακινητοποιηθεί εξαιτίας:

■

α. π ρόσκρουσης, ολίσθησης ή ανατροπής του, και η ζημία την οποία υπέστη είναι τέτοιας έκτασης ώστε η θέση του σε κίνηση με δικά του μέσα είναι αδύνατη και η επισκευή του σε τοπικό συνεργείο είναι είτε χρονοβόρα είτε πολυδάπανη, ή β. μ ηχανικής βλάβης η αποκατάσταση της οποίας απαιτεί χρόνο μεγαλύτερο των 2 ημερών ή γ. σ οβαρής κατάστασης καλωδιώσεων που προκλήθηκε από πυρκαγιά η αποκατάσταση της οποίας απαιτεί χρόνο μεγαλύτερο των 2 ημερών, η εταιρεία θα μεριμνήσει για τη μεταφορά του σε συνεργείο της προτίμησης του ασφαλιζομένου πλησίον του τόπου της μόνιμης διαμονής του.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 59

συνέντευξη

Έφη Κοσσυβάκη | Μέλος του ΔΣ, Ευρώπη Ασφαλιστική |

» σ υνέντευξη στoν Νίκο Σακελλαρίου

Η Ευρώπη Ασφαλιστική σε νέα πορεία Είσοδος στον κλάδο υγείας με έμφαση στην ποιότητα και τη συνεργασία Μια δυναμική, αμιγώς ελληνική, ασφαλιστική εταιρεία, που προσβλέπει στο μέλλον, και γι’ αυτό επενδύει στην τεχνολογική εξέλιξη, σε νέα προϊόντα και στο ανθρώπινο δυναμικό της.

Σ

τοχεύοντας στην ανάπτυξη νέων ασφαλιστικών εργασιών και στην ενδυνάμωση της παρουσίας της στην αγορά, η Ευρώπη Ασφαλιστική εγκαινιάζει την 1η Δεκεμβρίου 2016 την είσοδό της στον κλάδο υγείας, προσφέροντας άμεσα δύο ιδιαιτέρως ανταγωνιστικά προϊόντα πρωτοβάθμιας περίθαλψης, το First Health και το First Health Plus, τα οποία θα παρέχουν στους ασφαλισμένους της λύσεις απόλυτα ευθυγραμμισμένες με τις σημερινές ανάγκες ασφάλισης υγείας, εξασφαλίζοντας προνομιακή πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας υψηλού επιπέδου. Για τις νέες δραστηριότητες της «Ευρώπη Ασφαλιστική», η κυρία Έφη Κοσσυβάκη, μέλος του ΔΣ, μιλά στο iw και αναφέρεται στα νέα προϊόντα και στο χρονοδιάγραμμα διάθεσης των προϊόντων υγείας, τους στόχους της εταιρείας καθώς και τις τεχνολογικές καινοτομίες που θα διευκολύνουν ιδιαίτερα τους συνεργάτες της εταιρείας, με τους οποίους θα συνεχίσει να διατηρεί τις ανθρώπινες και άκρως αποτελεσματικές επαγγελματικές σχέσεις. iw? Ποιες είναι οι νέες δραστηριότητες και τα προϊόντα; Έφη Κοσσυβάκη: Οι νέες δραστηριότητες στον κλάδο υγείας έχουν ως ορόσημο την 1η Δεκεμβρίου. Στην Ευρώπη Ασφαλιστική, συνεχίζοντας την υγιή και κερδοφόρα πορεία μας, επενδύουμε σε νέα ασφαλιστικά προϊόντα και παράλληλα εξελίσσουμε την υποστήριξη και εξυπηρέτηση του δικτύου συνεργατών μας, ώστε να διευκολύνουμε την καθημερινή εργασία τους και να παρέχουμε τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες στους πελάτες μας. Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της «Ευρώπη Ασφαλιστική», κ. Ν. Μακρόπουλος, στην ετήσια εκδήλωση της 22ας Ιουνίου, ανακοίνωσε μεταξύ άλλων την έναρξη εργασιών του κλάδου υγείας της εταιρείας μας. Η Ευρώπη εισέρχεται δυναμικά από την 1η Δεκεμβρίου και στον κλάδο υγείας, και, σε συνεργασία

60 insurance w*rld

με μεγάλο ιατρικό όμιλο, δημιουργήσαμε δύο κάρτες πρωτοβάθμιας υγείας και σχεδιάσαμε τρία προγράμματα Erasmus. iw? Τι δημιουργείτε στην επαγγελματική αστική ευθύνη; Ε.Κ.: Εμπλουτίσαμε την παλέτα των προϊόντων μας δημιουργώντας νέα προϊόντα ασφάλισης επαγγελματικής αστικής ευθύνης, που απευθύνονται σε επαγγελματίες διαφορετικών ειδικοτήτων, συμπληρώνοντας έτσι τα ήδη υπάρχοντα προγράμματά μας και με άλλες κατηγορίες, καλύπτοντας ένα μεγάλο φάσμα επαγγελμάτων. iw? Ποια είναι τα σχέδιά σας για τον κλάδο αυτοκινήτου; Ε.Κ.: Η Ευρώπη Ασφαλιστική συνεχίζει βεβαίως να αναπτύσσεται σε όλους τους κλάδους εφαρμόζοντας προσεκτική πολιτική ανάληψης, και ιδιαιτέρως στον κλάδο

Έφη Κοσσυβάκη

αυτοκινήτου, ο οποίος συμμετέχει στο σύνολο της παραγωγής της εταιρείας κατά 40%. Ο κλάδος αυτοκινήτου χρήζει ιδιαίτερης προσοχής, λαμβάνοντας υπόψη την ανησυχητική αύξηση του Loss Ratio τα δύο τελευταία χρόνια, και όπως τόνισε χαρακτηριστικά ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της «Ευρώπη Ασφαλιστική», κ. Ν. Μακρόπουλος, στην ευχή του για την Ημέρα της Ιδιωτικής Ασφάλισης: «Επ’ ευκαιρία του εορτασμού της Ημέρας της Ιδιωτικής Ασφάλισης και με γνώμονα το καλό του θεσμού αλλά και όλης της ασφαλιστικής αγοράς, εύχομαι να σταματήσει σύντομα ο κατήφορος των πτωχευτικών ασφαλίστρων στον κλάδο αυτοκινήτων, τα οποία οδηγούν με μαθηματική ακρίβεια τις ασφαλιστικές εταιρείες στον γκρεμό». iw? Ποιες κινήσεις κάνετε για την τεχνολογική εξέλιξη, για τη διευκόλυνση των συνεργατών και των πελατών; Ε.Κ.: Για την υποστήριξη όλων των εργασιών και τη λειτουργία της εταιρείας, έχουμε επενδύσει στο ιδιαίτερα εξελιγμένο και ευέλικτο μηχανογραφικό μας σύστημα, με το οποίο δίδεται η δυνατότητα, εκτός των εσωτερικών εργασιών, να διευκολύνεται η καθημερινότητα των συνεργατών μας για τις εργασίες που έχουν τοποθετήσει στην εταιρεία μας. Γι’ αυτό δημιουργήθηκαν εφαρμογές που απευθύνονται τόσο στους συνεργάτες όσο και στους ασφαλισμένους μας. Όσον αφορά τους συνεργάτες μας, μέσω της εφαρμογής, μπορούν να έχουν εύκολη και γρήγορη πρόσβαση στο πελατολόγιό τους (συμβόλαια, εξέλιξη ζημιών), να εκδίδουν προσφορά ασφάλισης στους πελάτες τους, να καταγράφουν αίτηση ασφάλισης, να εκδίδουν ένα συμβόλαιο τόσο για τον κλάδο αυτοκινήτων όσο και κατοικιών, που θα το αποστέλλουν ηλεκτρονικά στους πελάτες τους, και να λαμβάνουν σημαντικές ενημερώσεις από την εταιρεία, όπως εγκυκλίους, ανακοινώσεις νέων προϊόντων κ.λπ. Αντίστοιχα, στους ασφαλισμένους μας, στην προσπάθειά μας να βελτιώσουμε την καθημερινότητα των συνεργατών μας, εστιάζουμε στα alerts μέσω μιας διαδραστικής λειτουργίας για την παροχή έκτακτης βοήθειας στον οδηγό. Επιπρόσθετα, οι πελάτες μας λαμβάνουν σε πραγματικό χρόνο οποιαδήποτε πληροφόρηση για τα συμβόλαιά τους, τις οφειλές τους και την εξέλιξη των ζημιών τους. Μπορούν ανά πάσα στιγμή να πληροφορούνται για τηλέφωνα έκτακτης ανάγκης και να ενημερώνονται για τα συνεργαζόμενα συνεργεία. Επίσης να λαμβάνουν σημαντικές ενημερώσεις από την εταιρεία.

Έφη Κοσσυβάκη Μέλος του ΔΣ, Ευρώπη Ασφαλιστική

iw? Ποια είναι η εμπορική στρατηγική σας και ποια η πολιτική που ακολουθείτε για τις αποζημιώσεις των ασφαλισμένων σας; Ε.Κ.: Από την 1η Ιανουαρίου του 2017 θα εφαρμοσθεί η δυνατότητα αποπληρωμής των ασφαλίστρων με την επιλογή των 6 άτοκων μηνιαίων δόσεων. Βελτιώσαμε την εμπορική πολιτική του 2017, δίνοντας τη δυνατότητα και το κίνητρο σε περισσότερους συνεργάτες να προσπαθήσουν να αναπτύξουν την παραγωγική τους δραστηριότητα, έχοντας τη δυνατότητα συμμετοχής στα bonus, στο έπαθλο, εφόσον επιτύχουν στον στόχο, τα ταξίδια και ό,τι άλλο προβλέπει ο κανονισμός πωλήσεων και η εμπορική πολιτική της εταιρείας. Θα ήθελα να αναφερθώ ιδιαιτέρως στο θέμα των αποζημιώσεων. Το όνομα «Ευρώπη Ασφαλιστική» είναι άμεσα συνδεδεμένο με αποζημίωση των ασφαλισμένων της. Όλα αυτά τα χρόνια, δίδεται μεγάλη έμφαση στη δίκαιη και γρήγορη καταβολή αποζημίωσης των ασφαλισμένων, γεγονός που αποδεικνύει έμπρακτα τη συνέπεια και τη φερεγγυότητα της εταιρείας. iw? Η Ευρώπη Ασφαλιστική είναι μια δυναμική ελληνική ασφαλιστική εταιρεία. Ποια είναι τα σχέδιά σας για το μέλλον; Ε.Κ.: Η Ευρώπη Ασφαλιστική είναι μία από τις αμιγώς ελληνικές εταιρείες, η οποία προσβλέπει στο μέλλον, γι’ αυτό και επενδύουμε στην τεχνολογική εξέλιξη, σε νέα προϊόντα, που καλύπτουν τους συνεχώς διευρυνόμενους ασφαλιστικούς κινδύνους, αλλά και στο ανθρώπινο δυναμικό. Κυρίως όμως επενδύουμε στους συνεργάτες μας και στα στελέχη της εταιρείας, γιατί ένα από τα δυνατά χαρακτηριστικά της «Ευρώπη Ασφαλιστική» είναι το χτίσιμο δυνατών ανθρώπινων σχέσεων, ώστε όλοι εμείς να αισθανόμαστε ότι η εταιρεία είναι το σπίτι μας.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 61

συνέντευξη

Γεώργιος Τάσσης | Διευθυντής Πωλήσεων, DAS Hellas |

» σ υνέντευξη στην

Έλενα Ερμείδου

Όλοι, ανεξαιρέτως, έχουν ανάγκη την ασφάλιση νομικής προστασίας Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποτελούν το βασικό κανάλι διανομής των προϊόντων στην αγορά

Γ

ια τον ρόλο που διαδραμάτισε η ύφεση στον κλάδο της νομικής προστασίας, τους τομείς και τα επαγγέλματα στα οποία κρίνεται απαραίτητη η ασφάλιση νομικής προστασίας καθώς και τις αγορές-στόχους της ασφαλιστικής μιλά στο iw ο διευθυντής πωλήσεων της DAS Hellas, Γεώργιος Τάσσης, εξηγώντας τα κριτήρια που πρέπει να λάβει υπόψη του ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ώστε να πουλήσει σωστά ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας. Για την DAS Hellas, το 2016 φαίνεται να είναι μια ιδιαίτερα καλή χρονιά. Από την αρχή του χρόνου, καταγράφεται αύξηση των οικονομικών μεγεθών καθώς και διεύρυνση των συνεργασιών.

iw? Η οικονομική ύφεση των τελευταίων ετών τι ρόλο έπαιξε στον κλάδο; Μήπως, εκτός των άλλων, προέκυψαν και νέες ανάγκες; Γεώργιος Τάσσης: Η οικονομική ύφεση σίγουρα διαμόρφωσε ένα αρνητικό περιβάλλον σε όλες τις οικονομικές δραστηριότητες, και ο ασφαλιστικός κλάδος δεν μπορούσε να αποτελέσει εξαίρεση. Αυτές οι νέες συνθήκες όμως δημιούργησαν νέες ανάγκες για τους περισσότερους. Οι εταιρείες που εστίασαν σε αυτά τα νέα δεδομένα, και παρουσίασαν ανανεωμένα ή/και απολύτως νέα και επίκαιρα ασφαλιστικά προϊόντα, νομίζω ότι καταγράφουν θετικά αποτελέσματα. Αυτό είναι η πιο τρανή απόδειξη ότι η κρίση και το αποτέλεσμά της, που

62 insurance w*rld

είναι η οικονομική ύφεση, δημιουργούν παράλληλα και ευκαιρίες. Το ζητούμενο είναι οι ευκαιρίες αυτές, που δημιουργούνται από τις νέες ανάγκες, να εντοπίζονται και να μπορούν να υποστηριχθούν ασφαλιστικά. iw? Σε ποιους τομείς ή σε ποια επαγγέλματα, στον δημόσιο ή στον ιδιωτικό τομέα, θα λέγατε ότι είναι απαραίτητη η ασφάλιση νομικής προστασίας; Γ.Τ.: Η νομική προστασία είναι απαραίτητη σε όλους. Η αναγκαιότητά της δεν επηρεάζεται από το αν κάποιος είναι εργαζόμενος στον ιδιωτικό ή στον δημόσιο τομέα. Όλοι, ανεξάρτητα από τα επαγγελματικά-εργασιακά τους θέματα, έχουν και ιδιωτική ζωή. Έχουν

Γεώργιος Τάσσης

Γεώργιος Τάσσης

Διευθυντής Πωλήσεων, DAS Hellas πιθανόν οικογένεια, έχουν οχήματα, έχουν κατοικίες, έχουν καθημερινές συναλλαγές με καταστήματα ή παρόχους υπηρεσιών και τόσα άλλα ακόμη. Δεν είναι καθόλου υπερβολή να πούμε ότι, πρακτικά, δεν υπάρχει κανείς που να μην έχει πραγματικά ανάγκη από τουλάχιστον ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα νομικής προστασίας. Για παράδειγμα, μπορεί κάποιος να μην έχει οικογένεια, να μη διαθέτει αυτοκίνητο, ακόμη και να μην εργάζεται, αλλά να διαθέτει κάποιο ακίνητο το οποίο εκμισθώνει, και θέλει να προστατευθεί από τους κινδύνους που απορρέουν από την εκμίσθωση αυτή, όπως για παράδειγμα η διεκδίκηση μη καταβαλλόμενων μισθωμάτων. iw? Ποια είναι η αγορά-στόχος της DAS Hellas; Γ.Τ.: Όπως είπα και προηγουμένως, όλοι έχουν ανάγκη κάποιο προϊόν νομικής προστασίας. Ένας μακροπρόθεσμος στόχος για την εταιρεία μας είναι η διείσδυση της νομικής προστασίας σε όσο το δυνατόν περισσότερα νοικοκυριά. Τα νοικοκυριά είναι η πιο διευρυμένη ομάδα υποψήφιων πελατών και διαθέτουν ποικίλες ανάγκες που μπορούν να καλύψουν τα προγράμματά μας. Είναι εργαζόμενοι, είναι ιδιοκτήτες περιουσιακών στοιχείων, είναι συναλλασσόμενοι και είναι εκτεθειμένοι, γενικά, σε πολλούς κινδύνους, από τους οποίους μπορεί να προκύψει πολύ εύκολα η ανάγκη δικαστικής διεκδίκησης των έννομων συμφερόντων τους. Ας μην ξεχνάμε το παράδειγμα των άλλων ευρωπαϊκών χωρών, όπου η νομική προστασία έχει διεισδύσει σε τέτοιο βαθμό στην καθημερινότητα των πολιτών, που πλέον, σε κάποιες περιπτώσεις, μπορούμε να μιλάμε για κορεσμό της αγοράς.

Η νομική προστασία είναι απαραίτητη σε όλους. Η αναγκαιότητά της δεν επηρεάζεται από το αν κάποιος είναι εργαζόμενος στον ιδιωτικό ή στον δημόσιο τομέα. Όλοι, ανεξάρτητα από τα επαγγελματικάεργασιακά τους θέματα, έχουν και ιδιωτική ζωή. νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 63

συνέντευξη

Στη χώρα μας όμως τα περιθώρια ανάπτυξης είναι τεράστια, και αυτό υποβοηθείται έντονα από το γεγονός ότι ο κόσμος στο νέο περιβάλλον που έχει διαμορφωθεί μάς έχει πραγματικά ανάγκη. iw? Πιστεύετε στον θεσμό της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, και τι ενέργειες έχετε κάνει ώστε να τον αναπτύξετε; Γ.Τ.: Η DAS Hellas σαφώς και πιστεύει στον θεσμό της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποτελούν το βασικό κανάλι διανομής των προϊόντων μας στην αγορά. Είναι αυτοί που φέρνουν σε επαφή τον κόσμο με το σύνολο των προϊόντων που διαθέτει η εταιρεία μας. Χωρίς τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ο κόσμος θα νόμιζε ακόμη ότι ο κλάδος της νομικής προστασίας περιορίζεται μόνο στα προϊόντα που αφορούν αυτοκίνητα και οδηγούς. Η εταιρεία μας έχει συνδέσει την ανάπτυξή της μέσα από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Συνεχώς διευρύνουμε το δίκτυο των συνεργαζόμενων μαζί μας διαμεσολαβητών, γιατί γνωρίζουμε ότι για να φτάσει η νομική προστασία παντού, μόνο με τη βοήθειά τους μπορεί να γίνει εφικτό. Παράλληλα με τη διεύρυνση του δικτύου των διαμεσολαβητών, φροντίζουμε η εκπαίδευσή τους στα προϊόντα μας –που είναι σημαντικός παράγοντας για την επιτυχία του έργου τους– να είναι συστηματική και επαγγελματική, καλύπτοντας όλες τους τις ανάγκες. Βεβαίως, είμαστε πάντα δίπλα τους και τους υποστηρίζουμε στις πωλήσεις τους και στις ζημιές των πελατών τους. iw? Τι κριτήρια θα πρέπει να λάβει υπόψη του ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ώστε να πουλήσει σωστά ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας; Γ.Τ.: Βασικό κριτήριο είναι η διάγνωση των αντικειμενικών αναγκών ενός υποψήφιου πελάτη και η σύνδεσή τους με τα προϊόντα νομικής προστασίας. Είναι πολύ βασικό να κατανοήσει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής τι είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεται ο πελάτης, έτσι

64 insurance w*rld

ώστε να προτείνει το κατάλληλο προϊόν νομικής προστασίας. Εδώ μπαίνει και ο παράγοντας της γνώσης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, που έρχεται μέσα από την εκπαίδευση που του παρέχει η εταιρεία μας. Αφού επιλέξει το κατάλληλο προϊόν, θα πρέπει να το παρουσιάσει με σαφήνεια και ειλικρίνεια στον πελάτη. Και αυτό το στάδιο απαιτεί καλή γνώση του προϊόντος, ώστε να αποφεύγονται τυχόν κενά ή ακούσια λάθη που μόνο προβλήματα μπορούν να επιφέρουν σε περίπτωση μελλοντικής αναγγελίας ζημιάς. Αν όλα αυτά έχουν τηρηθεί, τότε ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα έχει εκτελέσει μια επιτυχημένη πώληση και θα έχει έναν ευχαριστημένο πελάτη για πολλά χρόνια. iw? Πώς αναμένεται να κλείσει η οικονομική χρήση 2016, και τι στόχους βάζετε για το 2017; Γ.Τ.: Το 2016 είναι, όπως φαίνεται, μια ιδιαίτερα καλή χρονιά για την DAS Hellas. Από την αρχή του χρόνου καταγράφεται αύξηση των οικονομικών μεγεθών, καθώς και διεύρυνση των συνεργασιών. Από τα μέχρι τώρα στοιχεία προκύπτει μια σημαντική αύξηση του εσόδου της εταιρείας σε σχέση με την περσινή χρονιά. Ανάλογες αυξήσεις καταγράφονται τόσο στην κερδοφορία όσο και στα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα. Ο κύριος λόγος που συντέλεσε σε αυτό το αποτέλεσμα είναι η στρατηγική που εφαρμόζεται και εστιάζει στη διεύρυνση των συνεργασιών με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και ασφαλιστικές εταιρείες και στην ανάπτυξη προϊόντων στοχευμένων σε φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις. Στο αποτέλεσμα συντέλεσε και το γεγονός ότι καθημερινά επιβεβαιώνεται η ανάγκη σε όλο και περισσότερους για προάσπιση έννομων συμφερόντων τους, και ο κλάδος της νομικής προστασίας μπορεί να τους βοηθήσει αποτελεσματικά σε αυτή. Για το 2017 είμαστε αισιόδοξοι. Βασικός μας στόχος θα είναι η διατήρηση των αυξημένων μεγεθών, που, όπως φαίνεται, θα δημιουργηθούν στο τρέχον έτος, καθώς και κάποια περαιτέρω αύξηση. Άρα, θα συνεχίσουμε την επιτυχημένη εκ των αποτελεσμάτων στρατηγική μας.

άρθρο

Σπύρος Μαλτέζος

Senior Domain Expert-Risk, SAS Greece, Cyprus, Bulgaria

H τεχνολογία σύμμαχος των ασφαλιστικών οργανισμών στη συμμόρφωση με την ευρωπαϊκή οδηγία για τα προσωπικά δεδομένα

O

κλάδος των ασφαλίσεων περνάει μια περίοδο πολλαπλών αλλαγών, αφού εκτός από το Solvency II (Φερεγγυότητα II), που απασχολεί έντονα την ασφαλιστική αγορά τα τελευταία χρόνια, την περίοδο αυτή στην Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) προωθούνται μια σειρά από κανονιστικές πρωτοβουλίες που αλλάζουν σημαντικά τη λειτουργία του και έχουν ως κύριο στόχο την ενίσχυση της προστασίας του καταναλωτή. Σε μια εποχή κατά την οποία οι εταιρείες διαρκώς προσπαθούν να επωφεληθούν από τη χρήση των δεδομένων (data), η ΕΕ δημιουργεί ένα ακόμη πιο αυστηρό πλαίσιο αναφορικά με την προστασία των προσωπικών δεδομένων των καταναλωτών. Βέβαια, κάτι τέτοιο είναι λογικό, αφού ζούμε στην εποχή των big data, κατά την οποία οι καταναλωτές εμφανίζονται ιδιαίτερα ανήσυχοι και ευαισθητοποιημένοι αναφορικά με τις πληροφορίες προσωπικού χαρακτήρα που εμπιστεύονται στις επιχειρήσεις, καθώς και με τον τρόπο με τον οποίο τις χειρίζονται/επεξεργάζονται.

66 insurance w*rld

άρθρο

Το συγκεκριμένο νομοθέτημα θα υπερισχύει των εθνικών νομοθεσιών των κρατών-μελών για την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Το υφιστάμενο νομικό πλαίσιο αλλάζει Το νομικό πλαίσιο αναφορικά με την ευρωπαϊκή προστασία δεδομένων διέπεται από την Ευρωπαϊκή Οδηγία για την Προστασία Δεδομένων (95/46/EC). Πρόκειται για αναθεώρηση και ενημέρωση της ευρωπαϊκής νομοθεσίας περί προστασίας δεδομένων, που ψηφίστηκε τον Απρίλιο του 2016, μια μεταρρύθμιση που μεταβάλλει σε μεγάλο βαθμό την προστασία προσωπικών δεδομένων στην Ευρώπη. Ο κανονισμός θα τεθεί σε ισχύ στα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης δύο χρόνια μετά, δηλαδή το 2018. Το συγκεκριμένο νομοθέτημα θα υπερισχύει των εθνικών νομοθεσιών των κρατών-μελών για την προστασία των προσωπικών δεδομένων. Η συγκεκριμένη μεταρρύθμιση, που αποσκοπεί στο να εναρμονίσει το νομικό καθεστώς περί προστασίας των δεδομένων σε όλα τα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, θα είναι σημαντικά πιο περιοριστική ενώ επίσης θα επιφέρει αυξημένες οικονομικές κυρώσεις για τους παραβάτες.

Πώς επηρεάζεται ο κλάδος των ασφαλίσεων Η παραπάνω μεταρρύθμιση θα επηρεάσει και τους ασφαλιστικούς οργανισμούς, οι οποίοι συλλέγουν και επεξεργάζονται προσωπικά δεδομένα πελατών, όπως για παράδειγμα ΑΔΤ, ΑΦΜ, στοιχεία διπλώματος, αριθμό πινακίδας, κατάσταση υγείας κ.ά. Τρεις είναι οι βασικές προκλήσεις που έχουν να αντιμετωπίσουν: α) Την προσαρμογή και τη συμμόρφωση στις νέες συνθήκες, και μάλιστα σε αρκετά απαιτητικό χρονικό πλαίσιο. β) Την ύπαρξη ή εκπαίδευση κατάλληλου ανθρώπινου δυναμικού εντός του οργανισμού που να μπορεί να υποστηρίξει την εφαρμογή της Οδηγίας. γ) Την αποφυγή των αυξημένων οικονομικών κυρώσεων καθώς και της έμμεσης ζημίας λόγω δυσφήμισης. Τα πρόστιμα είναι τεράστια, αφού μπορεί να αγγίξουν μέχρι και τα 20 εκατ. ευρώ ή μέχρι το 4% του συνολικού ετήσιου κύκλου εργασιών τους.

Η τεχνολογία σύμμαχος προς τη συμμόρφωση Για να εξασφαλιστεί η συμμόρφωση με τη συγκεκριμένη μεταρρύθμιση οι εταιρείες πρέπει να αναπτύξουν και να

εφαρμόσουν τις κατάλληλες πολιτικές, διαδικασίες και μεθόδους, για να συμμορφωθούν με τις αλλαγές που εισάγει ο κανονισμός, εκμεταλλευόμενες τις δυνατότητες εξειδικευμένων συστημάτων πληροφορικής. Ιδιαίτερα τα ακόλουθα μέτρα καθιστούν καθοριστική τη συμβολή των συστημάτων πληροφορικής και αφορούν κυρίως τις κάτωθι περιοχές: 1. Την εκτίμηση/αξιολόγηση των επιπτώσεων που συντρέχουν μέσα από την έκθεση σε συγκεκριμένους κινδύνους. Σε περίπτωση που ένας τύπος επεξεργασίας ενδέχεται να δημιουργήσει μεγάλο κίνδυνο για τα δικαιώματα των προσώπων, ο οργανισμός θα πρέπει να έχει ήδη προβεί σε εκτίμηση των πιθανών επιπτώσεων συγκεκριμένης επεξεργασίας.

2. Την καταγραφή ενός ζημιογόνου ή μη γεγονότος που σχετίζεται με την παραβίαση της ασφάλειας ενός συστήματος, καθώς και επίσης και την ειδοποίηση της ανεξάρτητης αρχής για τις διαδικασίες/ενέργειες που πρόκειται να ακολουθήσει ο οργανισμός για την αντιμετώπιση του συγκεκριμένου γεγονότος.

3. Τη διασφάλιση της ιδιωτικοποίησης του υποκειμένου/ ατόμου μέσα από τον κύκλο ζωής του συστήματος.

Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα Ο ασφαλιστικός οργανισμός που θα επενδύσει στην τεχνολογία δεν εξασφαλίζει μόνο την απαιτούμενη συμμόρφωση που ορίζει το κανονιστικό πλαίσιο, αλλά μηδενίζει και την πιθανότητα επιβολής σοβαρών οικονομικών κυρώσεων και αποφεύγει τον κίνδυνο μιας δυνητικής δυσφήμισης. Ωστόσο, το σημαντικότερο όφελος είναι η δημιουργία σχέσης εμπιστοσύνης με τον πελάτη και η παροχή της βέλτιστης εξυπηρέτησης και εμπειρίας προς αυτόν. Η SAS αποτελεί τον στρατηγικό συνεργάτη των ασφαλιστικών εταιρειών στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς της σχετικής οδηγίας. Η μακροχρόνια εμπειρία και τεχνογνωσία της εταιρείας στον ασφαλιστικό χώρο, με εκατοντάδες υλοποιήσεις σε παγκόσμιο επίπεδο, εγγυώνται την παροχή λύσεων που όχι μόνο θα βελτιώσουν συνολικότερα την απόδοση των εταιρειών, αλλά και θα αυξήσουν σημαντικά την ανταγωνιστικότητά τους τόσο σε εγχώριο όσο και σε διεθνές επίπεδο.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 67

συνέντευξη

Γιώργος Γκούσκος | Υπεύθυνος ΕΚΕ του Ομίλου Ευρωπαϊκή Πίστη |

» σ υνέντευξη στην

Έλενα Ερμείδου

Η εταιρική κοινωνική ευθύνη αποτελεί επιχειρηματική συμπεριφορά του ομίλου Βελτιώνουμε την απόδοσή μας και θεμελιώνουμε μια λειτουργία που να διασφαλίζει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και προοπτική μας, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες και τις προσδοκίες όλων των ενδιαφερόμενων μερών.

Η

έννοια του εταιρικού πολίτη για τον Όμιλο Ευρωπαϊκή Πίστη ενσωματώνει τις έννοιες της ευθύνης, της αυτοργάνωσης και του αυτοπεριορισμού, υποδηλώνοντας νέες υποχρεώσεις προς τους κοινωνικούς εταίρους και υπαγορεύοντας νέες συμπεριφορές προς εμάς» δηλώνει ο υπεύθυνος ΕΚΕ του Ομίλου Ευρωπαϊκή Πίστη, Γιώργος Γκούσκος, σε συνέντευξή του στο iw, αναφερόμενος στις δράσεις ΕΚΕ της εταιρείας, μεταξύ των άλλων. Συμπληρώνει δε ότι ο όμιλος αποδέχεται το χρέος του προς την κοινωνία και αναπτύσσει κοινωνικό διάλογο με τους ενδιαφερόμενους φορείς.

«

iw? Κοινωνία, Πολιτεία, Περιβάλλον: Είναι οι τρεις πυλώνες απολογισμού βιωσιμότητας. Η Ευρωπαϊκή Πίστη τι έχει κάνει για αυτό; Γιώργος Γκούσκος: Στόχος του ομίλου μας, ως υπεύθυνου εταιρικού πολίτη, είναι η επέκταση και η ενίσχυση του κοινωνικού του ρόλου μέσω δράσεων που συμβάλλουν στην ενίσχυση του κοινωνικού ιστού. Κάθε εταιρεία που αντιλαμβάνεται τον δομικό της ρόλο στην κοινωνία του «αύριο» οφείλει να αναζητήσει συνέργειες με ΜΚΟ και φορείς κοινωνικής

68 insurance w*rld

επιχειρηματικότητας, μεγιστοποιώντας τη συμμετοχή της στη λύση των προβλημάτων των κοινωνικά ευπαθών ομάδων. Επίσης, στοχεύουμε στην κοινωνική ανάπτυξη, ως παράλληλη δράση με τη βασική μας εταιρική δραστηριότητα. Συγκεκριμένα, θέτουμε τις βάσεις της εταιρικής κοινωνικής δράσης συνεργαζόμενοι με τοπικούς φορείς, βελτιώνοντας το βιοτικό τους επίπεδο και μειώνοντας τον κοινωνικό αποκλεισμό. Τέλος, έχουμε αναπτύξει μηχανισμούς και διαδικασίες βάσει των οποίων καταγράφουμε και βάζουμε σε προτεραι-

Γιώργος Γκούσκος

Γιώργος Γκούσκος

Υπεύθυνος ΕΚΕ του Ομίλου Ευρωπαϊκή Πίστη ότητα τα ζητήματα εταιρικής κοινωνικής ευθύνης αναφορικά με τη σημασία τους για τα ενδιαφερόμενα μέρη, το εξωτερικό περιβάλλον και τον όμιλο. Μέσα από διαρκή αξιολόγηση και αναθεώρηση, ορίζουμε την υπεύθυνη δράση μας, η οποία προκύπτει από τον διάλογο και την προσπάθεια δημιουργίας κοινής βάσης συνεννόησης. Σχετικά με το περιβάλλον, ο όμιλός μας αντιλαμβάνεται την αειφόρο ανάπτυξη ως μια προσπάθεια οικοδόμησης μιας πιο ανταγωνιστικής οικονομίας χαμηλών ρύπων, που κάνει αποτελεσματική και βιώσιμη χρήση των πόρων της λαμβάνοντας υπόψη την προστασία του περιβάλλοντος. Η μείωση των εκπομπών, μέσω της χρήσης νέων πράσινων βιώσιμων τεχνολογιών και μεθόδων ελέγχου, σημαίνει για εμάς αποτροπή της απώλειας βιοποικιλότητας και μέριμνα για την προστασία των οικοσυστημάτων. Συγκεκριμένα, ο όμιλός μας ενστερνίζεται την ιδέα της βιώσιμης ανάπτυξης, όπως αναπτύχθηκε τον Σεπτέμβριο του 2002 στη διακήρυξη των Ηνωμένων Εθνών στην Αφρική (Johannesburg Declaration on Sustainable Development) και περί Ανάπτυξης και Περιβαλλοντικής Ευαισθησίας, όπως αναπτύχθηκε στο Ρίο Ντε Τζανέιρο τον Ιούνιο του 1992 (Rio Declaration on Environment and Development). Η πρωτοβουλία προσαρμογής σε νέα πρότυπα εταιρικής συμπεριφοράς είναι βήμα στρατηγικό, όχι επικοινωνιακό. Για τον λόγο αυτό, βάζουμε νέα όρια στις δραστηριότητές μας, περιορίζουμε το ανθρακικό μας αποτύπωμα και δημοσιοποιούμε τα αποτελέσματα των δράσεών μας, αποδεικνύοντας απτά τη δέσμευσή μας στην βιώσιμη ανάπτυξη, με διαφάνεια και υπευθυνότητα. Όλες οι δράσεις μας αναφέρονται αναλυτικά στον ετήσιο απολογισμό βιωσιμότητας του ομίλου μας. iw? Η ΕΚΕ είναι ένα εργαλείο το οποίο εξομοιώνεται με την εταιρική ταυτότητα, στο επίκεντρο της οποίας είναι ο CEO και το όραμά του. Το δικό σας όραμα ποιο είναι; Γ.Γ.: Μέσα από την αναγνώριση του σημαντικού ρόλου του κλάδου μας στην ελληνική οικονομία και κοινωνία, καθώς και της βαρύτητας των απόψεων των ενδιαφερόμενων μερών μας για την επίτευξη των επιχειρηματικών μας στόχων, βελτιώνουμε την απόδοσή μας και θεμελιώνουμε μια λειτουργία που να διασφαλίζει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και προοπτική μας, λαμβάνοντας σοβαρά υπόψη τις ανάγκες και τις προσδοκίες όλων των ενδιαφερόμενων μερών. Αναφορά μας για την ευθυγράμμιση με τις επιταγές της κοινωνίας του 21ου αιώνα

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 69

συνέντευξη

Θέτουμε τις βάσεις της εταιρικής κοινωνικής δράσης συνεργαζόμενοι με τοπικούς φορείς, βελτιώνοντας το βιοτικό τους επίπεδο και μειώνοντας τον κοινωνικό αποκλεισμό. αποτελεί το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Μοντέλο και οι παγκόσμιες προσεγγίσεις για την εταιρική κοινωνική ευθύνη. Ανάμεσα σε αυτές είναι οι 10 αρχές του Οικουμενικού Συμφώνου του ΟΗΕ, οι κατευθυντήριες γραμμές του ΟΗΕ για τις επιχειρήσεις και τα Ανθρώπινα Δικαιώματα και η τριμερής διακήρυξη αρχών του Διεθνούς Οργανισμού Εργασίας (ILO) για τις πολυεθνικές επιχειρήσεις και την κοινωνική πολιτική. Η έννοια του εταιρικού πολίτη για τον Όμιλο Ευρωπαϊκή Πίστη ενσωματώνει τις έννοιες της ευθύνης, αυτοργάνωσης και αυτοπεριορισμού, υποδηλώνοντας νέες υποχρεώσεις προς τους κοινωνικούς εταίρους και υπαγορεύοντας νέες συμπεριφορές προς εμάς. Οι νέες συμπεριφορές της βιώσιμης οικονομίας απαιτούν από εμάς ικανότητες, ώστε να επιτύχουμε μεγαλύτερα αποτελέσματα με λιγότερους πόρους. Για εμάς, ο ρόλος του σύγχρονου επιχειρείν προς τη μετάβαση σε ένα βιώσιμο και αειφόρο μοντέλο ανάπτυξης απαιτεί, πέραν των άλλων, και την προσπάθεια ώστε να εμπεδωθεί η συνεργασία μεταξύ όλων των ενδιαφερόμενων φορέων. Παράλληλα, απαιτείται συνεργασία με τον πολιτειακό παράγοντα για τη θέσπιση ξεκάθαρων ρυθμιστικών πλαισίων, ώστε οι εταιρείες να δημιουργούν πλούτο και θέσεις εργασίας χωρίς να υποχωρούν σε θέματα που άπτονται των κοινωνικών και περιβαλλοντικών αναγκών της κοινωνίας. Ο όμιλός μας αποδέχεται το χρέος του προς την κοινωνία και αναπτύσσει κοινωνικό διάλογο με τους ενδιαφερόμενους φορείς (εργαζομένους, μετόχους, προμηθευτές, τοπικές κοινωνίες, πελάτες). Πέρα, πλέον, της όποιας προσέγγι-

70 insurance w*rld

σης επιλέξει να υποδείξει η Πολιτεία για την εταιρική κοινωνική ευθύνη, ο όμιλος προχωρά εθελοντικά και με διαφάνεια στην αυτορρύθμιση της εταιρικής του συμπεριφοράς, ακολουθώντας μια ισορροπημένη και ολιστική προσέγγιση, η οποία συνυπολογίζει οικονομικά, κοινωνικά, περιβαλλοντικά και καταναλωτικά θέματα και συμφέροντα, με στόχο να θεμελιώνεται μια εταιρική λειτουργία που να διασφαλίζει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και προοπτική του ομίλου, λαμβάνοντας σοβαρά υπόψη τις ανάγκες και τις προσδοκίες όλων των ενδιαφερόμενων μερών. Ειδικότερα, η Ευρωπαϊκή Πίστη δηλώνει ότι η εταιρική κοινωνική ευθύνη αποτελεί επιχειρηματική συμπεριφορά του ομίλου πέρα και πάνω από νομικές απαιτήσεις, εκουσίως υιοθετημένη. Και αυτό επειδή αντιλαμβανόμαστε την εταιρική κοινωνική ευθύνη ως μέρος μιας στρατηγικής ανταποδοτικής επένδυσης, που συνεισφέρει στη βιώσιμη λειτουργία της εταιρείας και την προσανατολίζει στην αειφόρο ανάπτυξή της. iw? Συμμετέχετε στο Οικονομικό Σύμφωνο του ΟΗΕ. Ποια είναι τα οφέλη μέσα από τη συμμετοχή σας; Γ.Γ.: Ο όμιλός μας συμμετέχει εθελοντικά στο Οικουμενικό Σύμφωνο του ΟΗΕ, στοχεύοντας μέσω των πολιτικών του να προσθέσει όρους βιώσιμης επιχειρηματικής λειτουργίας και αειφόρου επιχειρηματικής ανάπτυξης, υποστηρίζοντας και προωθώντας τις αρχές οι οποίες αφορούν τα ανθρώπινα δικαιώματα, τα δικαιώματα εργασίας, την προστασία του περιβάλλοντος και την καταπολέμηση της διαφθοράς.

69

νέα της αγοράς

Ανάπτυξη δραστηριοτήτων της Interasco στη Βόρεια Ελλάδα Στοχεύοντας στην περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών της στη Βόρεια Ελλάδα, η Interasco ΑΕΓΑ εμπλουτίζει το ανθρώπινο δυναμικό της μέσω της ένταξης του κυρίου Παύλου Τριανταφύλλου, με την ιδιότητα του διευθυντή υποκαταστήματος Βορείου Ελλάδος. Η δραστηριότητα του υποκαταστήματος θα εστιαστεί στην ανάπτυξη συνεργειών πάντοτε μέσα από το δυναμικό των ανεξάρτητων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Ο κύριος Παύλος Τριανταφύλλου διαθέτει πολυετή επαγγελματική εμπειρία στον χώρο των ασφαλιστικών εργασιών, ενώ ταυτόχρονα είναι πτυχιούχος της Σχολής Νομι-

κών και Πολιτικών Επιστημών του ΑΠΘ καθώς και κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου σπουδών στη Διεθνή Χρηματοοικονομική Διοικητική του Liverpool John Moores University.

Ιστορίες καθημερινών απρόοπτων… εκεί που δεν το περιμένεις! Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος συνεχίζει την εκστρατεία ενημέρωσης και ευαισθητοποίησης του κοινού για την εμπέδωση της ασφαλιστικής νοοτροπίας, σε μια περίοδο κατά την οποία η προστασία της υγείας και της περιουσίας και η ενίσχυση της σύνταξης είναι εξαιρετικά σημαντικές για τους πολίτες της χώρας μας, καθώς μεγάλο ποσοστό των Ελλήνων παραμένουν ανασφάλιστοι. Ειδικότερα, μέσω τριών διαφορετικών ρεαλιστικών βίντεο αναδεικνύεται η σημασία της ασφάλισης ως της πλέον ενδεδειγμένης πρόληψης για μια σειρά κρίσιμων ζητημάτων της καθημερινότητας και της ζωής μας,

όπως η υγεία, η ασφάλιση και η περιουσία. Σε αυτό το πλαίσιο, οι χαρακτήρες που συμμετέχουν στα βίντεο αντιμετωπίζουν αποτελεσματικά έκτακτες και σημαντικές προκλήσεις, κι αυτό λόγω της συνδρομής της ασφαλιστικής κάλυψης σε κάθε τομέα, εφαρμόζοντας στην πράξη το «ασφαλίζω σημαίνει φροντίζω».

Με 16 καινοτόμες ιδέες Insurtech στο 1ο HackInnow από την Groupama και το Corallia Ύστερα από ένα δημιουργικό και άκρως παραγωγικό 24ωρο και με τη συμμετοχή 16 ομάδων, ολοκληρώθηκε με απόλυτη επιτυχία ο διαγωνισμός ανοικτής καινοτομίας HackInnow στον κλάδο της Ιδιωτικής Ασφάλισης (InsurTech), που διοργάνωσαν η Groupama Ασφαλιστική και το Corallia, την Παρασκευή 11 και το Σαββάτο 12 Νοεμβρίου στο α2-innohub στο Μαρούσι. Όλες οι ομάδες, αποτελούμενες από 2-5 άτομα, επέλεξαν μία από τις δέκα προκλήσεις του διαγωνισμού και δημιούργησαν προηγμένες εφαρμογές και υπηρεσίες για τον ασφαλιστικό κλάδο, που αξιολογήθηκαν για την καινοτομία τους, την εμπορική τους αξιοποίηση, τον βαθμό ωριμότητας των ιδεών και, τέλος, την αρτιότητα και συμπληρωματικότητα των μελών των ομάδων.

72 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Νέο γραφείο τoυ δικτύου Generali στην Κεφαλονιά Εγκαίνια του νέου γραφείου της στο Αργοστόλι της Κεφαλονιάς πραγματοποίησε το προηγούμενο διάστημα η Generali, στηρίζοντας έτσι τη συνεχή ανάπτυξη του δικτύου της σε νέες αγορές. Τα εγκαίνια του γραφείου πραγματοποιήθηκαν σε ευχάριστο κλίμα, με την παρουσία πλήθους φίλων και ασφαλισμένων της Generali.

Ηχηρό μήνυμα για το μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης Με μεγάλη προσέλευση και απήχηση πραγματοποιήθηκε η 16η Ημερίδα του insuranceforum.gr και του ΣΕΜΑ στην Αθήνα. Σε μια κατάμεστη αίθουσα, 220 ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και στελέχη από ασφαλιστικές εταιρείες παρακολούθησαν τα άκρως ενδιαφέροντα θέματα της ημερίδας, με έμφαση στο μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Οι εργασίες της ημερίδας περιλάμβαναν τέσσερις θεματικές ενότητες, που κάλυψαν τα πεδία: α) οδηγία IDD, οι αλλαγές που επέρχονται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση, β) ο ρόλος και η ευθύνη των οργανωμένων πανελλαδικών δικτύων και η συμβολή τους στη διαμόρφωση της αγοράς και του επαγγέλματος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, γ) φορολογία και ασφαλιστικές εισφορές στην πράξη και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και (δ) η ανάπτυξη μιας επιχείρησης ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στο νέο επιχειρηματικό περιβάλλον.

Η συμμετοχή καταξιωμένων ομιλητών και διακεκριμένων προσκεκλημένων έδωσε τη δυνατότητα σε όσους παρευρέθηκαν να παρακολουθήσουν ένα πλούσιο και ενδιαφέρον πρόγραμμα, που προσέγγισε τα σημαντικά προβλήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, αλλά και τις εξελίξεις που αναμένονται την προσεχή διετία.

H απόφαση για το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτου και οι ευθύνες του εκκαθαριστή Με το άρθρο 53 του Ν. 4438/2016 (ΦΕΚ Α’ 220/28.11.2016) καταργήθηκε η διάταξη της παρ. 4, άρθρο 24, Ν. 489/1976 (όπως είχε κωδικοποιηθεί ως παρ.

4, του άρθρου 25 του ΠΔ 237/1986) και η οποία προέβλεπε ότι από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης για παράβαση νόμου, το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων υπεισέρχεται αυτοδίκαια στο σύνολο των δικαιωμάτων και των υποχρεώσεών της που πηγάζουν από συμβάσεις του κλάδου αστικής ευθύνης από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα. Η ίδια διάταξη προέβλεπε επίσης ότι οι εκκρεμείς κατά της

ασφαλιστικής επιχείρησης δίκες συνεχίζονταν χωρίς άλλο από το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 73

νέα της αγοράς

“All Star Game” από την ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ Εμπνευσμένη από την ορολογία και την προπόνηση των παικτών του μπάσκετ, η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ, μία από τις κορυφαίες εταιρείες μεσιτείας ασφαλίσεων, σχεδίασε και υλοποίησε πρόσφατα μια ιδιαίτερη βιωματική εκπαίδευση των εργαζομένων της. Στόχος του συγκεκριμένου προγράμματος ήταν να δώσει στο σύνολο των στελεχών της την ευκαιρία να αντιληφθούν με τον πιο άμεσο τρόπο τη σημασία της ομαδικής δουλειάς, της κατάλληλης στρατηγικής και προετοιμασίας και της συνεχούς προσπάθειας για την επίτευξη των κοινών στόχων της ομάδας. Μέσα από ειδικά σχεδιασμένες δράσεις, οι εργαζόμενοι έλαβαν την κατάλληλη έμπνευση και τα απαραίτητα εργαλεία, ώστε να λειτουργήσουν όλοι σαν μια δυνατή και αδιάρρηκτη ομάδα με στόχο την κορυφή. Η διευθύνουσα σύμβουλος της εταιρείας, Άννυ Τρύ-

φων, δήλωσε: «Στη νέα εποχή που συνθέτει για την εταιρεία μας η ένταξή της στον διεθνή επενδυτικό όμιλο της Fairfax, δημιουργούνται ακόμα περισσότερες ευκαιρίες για να εστιάσουμε στη δυναμική ανάπτυξη της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ στον κλάδο της μεσιτείας ασφαλίσεων».

AXA: Εβδομάδα “We care for you” για δεύτερη χρονιά Οι άνθρωποι της ΑΧΑ αποτελούν την πιο σημαντική της επένδυση, εξ ου και έχει καταρτιστεί στρατηγικό πλάνο ενεργειών, με στόχο την κοινή πορεία εξέλιξης και ανάπτυξης ανθρώπων και εταιρείας. Σε αυτό το πλαίσιο, πραγματοποιήθηκε για δεύτερη χρονιά η εβδομάδα “We care for you”, η οποία, με όχημα την ανοιχτή ανταλλαγή απόψεων, πέτυχε τον διττό της στόχο: να ενημερωθούν όλοι οι εργαζόμενοι για μια σειρά από νέες πρωτοβουλίες και να ακούσει η ανώτατη διοίκηση ιδέες και προτάσεις για περαιτέρω βελτίωση της εταιρείας, που βραβεύθηκε ως 1ο Best Workplace στην Ελλάδα για το 2016.

Ορίζων Ασφαλιστική: Ημερίδα συνεργατών Δυτικής Ελλάδος

Στην Πρέβεζα πραγματοποιήθηκε, στις 7 Νοεμβρίου 2016, η Ημερίδα Συνεργατών Δυτικής Ελλάδος της Ορίζων Ασφαλιστικής. Το ανθρώπινο δυναμικό της εταιρείας υποδέχθηκε τους συνεργάτες στο ξενοδοχείο Margarona Royal, όπου είχαν την ευκαιρία να παρακολουθήσουν άκρως ενδιαφέρουσες παρουσιάσεις, με σκο-

74 insurance w*rld

πό την άμεση ενημέρωσή τους για τα νέα προϊόντα της εταιρείας, καθώς και εκπαίδευση σε τεχνικές ασφαλίσεις, όπως των κλάδων περιουσίας και αστικής ευθύνης. Η παρουσίαση έγινε από τον κύριο Γεώργιο Τσακατούρα, διευθυντή εκπαίδευσης και ανάπτυξης, ο οποίος, στην ομιλία του, ενημέρωσε εκτενέστερα τους παρευρισκομένους για τα νέα, άκρως ανταγωνιστικά, προγράμματα της εταιρείας, καθώς και για τους τρόπους προώθησής τους στην αγορά, καλύπτοντας πάντα τις ανάγκες των ασφαλιζομένων.

νέα της αγοράς

Η Prime Insurance στηρίζει τα παιδιά της «Αμυμώνης» Η Prime Insurance ενισχύει το κοινωνικό της έργο υποστηρίζοντας για τέταρτη συνεχή χρονιά ευπαθείς κοινωνικές ομάδες και ειδικά τα παιδιά που έχουν ανάγκη. Φέτος, στηρίζει τον Πανελλήνιο Σύλλογο Γονέων, Κηδεμόνων και Φίλων Ατόμων με Προβλήματα Οράσεως & Πρόσθετες Αναπη-

ρίες «Αμυμώνη» και προσφέρει 2 ευρώ για κάθε νέο συμβόλαιο υγείας που θα εκδοθεί από την 1η Νοεμβρίου μέχρι τα τέλη Δεκεμβρίου στα παιδιά με εγκεφαλικές και άλλες σοβαρές παθήσεις του συλλόγου. Με το ποσό που θα συγκεντρωθεί θα υποστηριχθούν λειτουργικές ανάγκες, καθώς και ανάγκες της Στέγης Υποστηριζόμενης Διαβίωσης «Λίλιαν Βουδούρη».

Στα 3,7 δισ. ευρώ η ελληνική παραγωγή ασφαλίστρων το 2015 Οι ελληνικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατέγραψαν ετήσια παραγωγή ασφαλίστρων της τάξης των 3,7 δισ. ευρώ το 2015, μειωμένη κατά 6,1% σε σχέση με το 2014, εν μέσω ύφεσης και μάλιστα επιβολής capital controls. Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν όμως παρέμειναν σταθερές, στα 2,4 δισ. ευρώ περίπου. Αυξητική πορεία ακολούθησαν τα κεφάλαια και οι επενδύσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, στα 3 δισ. ευρώ και 13 δισ. ευρώ αντίστοιχα, ενισχύοντας τη φερεγγυότητα του κλάδου. Επιπλέον, οι ασφαλιστικές απασχόλησαν γύρω στους 6.500 μισθωτούς εργαζομένους και άλλους 20.000 συνεργάτες.

Ανάπτυξη του διεθνούς προγράμματος Financial Planning στην Interamerican Στο πλαίσιο της ανάπτυξης του δικτύου πωλήσεών της, η Interamerican είναι σταθερά προσηλωμένη στην υποστήριξη της εξέλιξης επίλεκτων συνεργατών της σε ικανούς Financial Planners, υψηλής τεχνογνωσίας και επαγγελματικής επάρκειας. Στις αρχές Νοεμβρίου, μία ακόμη ομάδα συνεργατών του εταιρικού δικτύου, η έβδομη κατά σειρά, ολοκλήρωσε την παρακολούθηση του ειδικού εκπαιδευτικού προγράμματος Financial Planning. Το εκπαιδευτικό πρόγραμμα υλοποιήθηκε υπό την αιγίδα του Κέντρου Εκπαίδευσης και Ανάπτυξης της Interamerican και με τη

76 insurance w*rld

συνεργασία της Achmea Academy, εκπαιδευτικού βραχίονα της μητρικής εταιρείας, και της Eurapco, πολυεταιρικού οργανισμού ανταλλαγής σύγχρονης επαγγελματικής τεχνογνωσίας της Achmea. Σήμερα, η Interamerican διαθέτει περισσότερους από 200 επαγγελματίες Financial Planners στη σύνθεση του δικτύου της, με κατάρτιση εξειδίκευσης, υψηλή παραγωγικότητα και ποιότητα εργασίας. Οι Financial Planners συνεισφέρουν στα ετήσια αποτελέσματα της εταιρείας γύρω στα 7 εκατ. ευρώ στις πωλήσεις ασφαλίσεων ζωής και υγείας και γύρω στα 13 εκατ. στις γενικές ασφαλίσεις.

νέα της αγοράς

Νέα πρόεδρος του ΕΙΑΣ η Νάντια Σταυρογιάννη του ΔΣ που ακολούθησε αμέσως μετά την έκτακτη Γενική Συνέλευση των τακτικών μελών του ΕΙΑΣ. Στη Γενική Συνέλευση ψήφισαν το 80% των τακτικών μελών του ΕΙΑΣ, εκλέγοντας τον κύριο Νίκο Σωφρονά ως τακτικό μέλος του ΔΣ. Η νέα σύνθεση του ΔΣ του ΕΙΑΣ είναι η ακόλουθη:

Η κυρία Νάντια Σταυρογιάννη εξελέγη νέα πρόεδρος του ΔΣ του ΕΙΑΣ και η κυρία Μαργαρίτα Αντωνάκη εξελέγη αντιπρόεδρος του ΔΣ του ΕΙΑΣ κατά τη συνεδρίαση

Πρόεδρος: Νάντια Σταυρογιάννη Αντιπρόεδρος: Μαργαρίτα Αντωνάκη Γραμματέας: Γιώργος Ζαφείρης Ταμίας: Νίκος Δελένδας Μέλη: Νίκος Αδαμαντιάδης, Κώστας Βερτόπουλος, Δημήτρης Γαβαλάκης, Γιάννης Κακαβίτσας, Ερρίκος Μοάτσος, Νίκος Σωφρονάς, Ιορδάνης Χατζηιωσήφ Αναπληρωματικά μέλη: Γιώργος Καραβίας, Νότης Βαγιακάκος

Δεκαπέντε νέα στελέχη στην Daedalus «Ηχηρές» μετεγγραφές στα κεντρικά γραφεία, στην οδό Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, στον Παράδεισο, έρχονται να συμπληρώσουν την ομάδα ανάπτυξης εργασιών της Daedalus Life Insurance & Reinsurance Brokers και να ενισχύσουν το σχέδιο δημιουργίας πανελλαδικού δικτύου, το οποίο ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη σε όλες τις μεγάλες πόλεις της χώρας. Η εταιρεία, μετά από συζητήσεις με επιλεγμένα ασφαλιστικά γραφεία, προκειμένου να ενταχθούν στο δυναμικό της, τώρα εξετάζει και την ενδυνάμωση των κεντρικών γραφείων της. Στο πλαίσιο αυτό, ανακοινώνει την απόκτηση των πρώτων 15 νέων συνεργατών που εγκαταστάθηκαν στα γραφεία της και θεωρούνται δυναμικό το οποίο και προσαρτάται στο σχέδιο εργασιών της. Τα στελέχη αυτά προέρχονται από γραφεία agency και είναι έμπειρα να

αναπτύξουν δραστηριότητα. Θα στηρίξουν την πανελλαδική ανάπτυξη της εταιρείας, η οποία και θα απαιτεί περαιτέρω στελέχωση, οπότε και η διαδικασία απόκτησης στελεχιακού δυναμικού θα συνεχιστεί.

Interlife: Διαφημιστική καμπάνια στο ίντερνετ Με αφορμή τα 25 χρόνια από την ίδρυσή της και τη συνεχή ανοδική της πορεία, η Interlife ξεκίνησε digital διαφημιστική καμπάνια με κεντρικό μήνυμα «Ένα βήμα μπροστά». Στόχος της καμπάνιας, σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, είναι να επικοινωνήσει το μέγεθος και τη δυναμική της εταιρείας, με βασικούς άξονες τα καινοτόμα ασφαλιστικά προγράμματα που προσφέρει στην ασφαλιστική αγορά, την εταιρική κοινωνική ευθύνη και τις σχετικές ενέργειες

στις οποίες προβαίνει, τονίζοντας παράλληλα το υπεύθυνο επιχειρείν, που αποτελεί την κινητήρια δύναμη της Interlife, «εκφρασμένο μέσα από την αξιοπιστία, τη φερεγγυότητα και τη γρήγορη εξυπηρέτηση που τη χαρακτηρίζει». Η καμπάνια δημιουργήθηκε και υποστηρίχθηκε ενδοεταιρικά από το Τμήμα Marketing & Δημοσίων Σχέσεων, ενώ προωθήθηκε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης (Facebook, Twitter, Linkedin, YouTube) και στον κλαδικό ηλεκτρονικό Τύπο.

νοέμβριος-δεκέμβριος 2016 77

νέα της αγοράς

Η ERGO διακρίθηκε για τρίτη συνεχόμενη χρονιά ως “True Leader” για το 2015 Για τρίτη συνεχόμενη χρονιά διακρίθηκε η ERGO στον αναγνωρισμένο θεσμό βράβευσης των υγιών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στη χώρα μας “True Leader 2015”, που διοργανώνει η ICAP Group. Η διάκριση της ERGO για το προηγούμενο έτος συνιστά μια σημαντική επιβράβευση, καθώς το 2015 ήταν μια ιδιαίτερα δύσκολη χρονιά για την ελληνική οικονομία και τις επιχειρήσεις.

Η ERGO Ζημιών διακρίθηκε ως “True Leader”, καταλαμβάνοντας τη 2η θέση στον κλάδο της και την 49η θέση στη γενική κατάταξη σε σύνολο 500 εταιρειών. Η εταιρεία ικανοποιεί όλα τα κριτήρια που χρησιμοποιεί η ICAP για τον θεσμό αυτό, δηλαδή με βάση τα κέρδη EBITDA, τον αριθμό προσωπικού, τη θέση της στον κλάδο από πλευράς κύκλου εργασιών και τη διαβάθμιση της πιστοληπτικής της ικανότητας (ICAP Score).

H Interasco έτρεξε στον Μαραθώνιο της Αθήνας Στη διοργάνωση του Μαραθωνίου Αθήνας 2016, ο οποίος διεξήχθη στις 13 Νοεμβρίου 2016 υπό την αιγίδα του ΣΕΓΑΣ, έλαβε μέρος η Interasco Running Team (5 χλμ., 10 χλμ. και κλασικό Μαραθώνιο), με ομαδική συμμετοχή του ανθρώπινου δυναμικού της. Ταυτόχρονα με την ενίσχυση της ψυχικής και σωματικής ευεξίας των ανθρώπων της, η εταιρεία ενίσχυσε το κοινωνικό της έργο προβαίνοντας σε οικονομική χορηγία προς το Φιλανθρωπικό Σωματείο «Οι φίλοι του παιδιού», προκειμένου να συμβάλει στο κοινωνικό του έργο για την πιο ευαίσθητη ίσως κοινωνική ομάδα, τα παιδιά.

Η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ αύξησε το D&O χαρτοφυλάκιό της κατά 60% Εντυπωσιακή αύξηση του αριθμού των D&O ασφαλιστήριων συμβολαίων της κατά 60% πέτυχε η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ, μία από τις κορυφαίες εταιρείες μεσιτείας ασφαλίσεων, αντασφαλίσεων και διαχείρισης κινδύνων στην Ελλάδα. Η συγκεκριμένη αύξηση αφορά το διάστημα Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2016, ενώ μέχρι το τέλος του έτους αναμένεται περαιτέρω διεύρυνση του αντίστοιχου χαρτοφυλακίου της εταιρείας. Η ανάπτυξη αυτή αντικατοπτρίζει την αυξανόμενη εξωστρέφεια των ελληνικών επιχειρήσεων προς εξεύρεση

78 insurance w*rld

νέων αγορών, καθώς και τις εξαγορές και συγχωνεύσεις που υλοποιούνται στην ελληνική αγορά. Στόχος των D&O ασφαλιστικών καλύψεων είναι η παροχή της απαραίτητης εξασφάλισης στα στελέχη της διοίκησης κάθε εταιρείας που επιθυμεί να αναπτυχθεί και να εξελιχθεί στο πλαίσιο ενός δυναμικά μεταβαλλόμενου και ανταγωνιστικού διεθνούς περιβάλλοντος.

DON’T WASTE YOUR INNOVATION‌ presenting it like this (!#&@%!)

Presentation does matter!

Corporate & Brand Identity Creative Design Advertising Marketing Strategy Digital Marketing Exhibition Graphics

www.blastcom.gr | together@blastcom.gr

ο αιρετικός

Θεσμικό και όχι αριθμητικό θέμα η ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης

Υ

ποτονικός ήταν ο εορτασμός της «Γιορτής της Ιδιωτικής Ασφάλισης», αφού η αγορά φαίνεται ότι βρίσκεται σε κατάθλιψη και έντονη περίσκεψη. Αιτία είναι η πολιτική της κυβέρνησης, η οποία αντιδρά σε κάθε μεταρρύθμιση του ασφαλιστικού και προτιμά να μοιράζει την ίδια «ξαναζεσταμένη και ξεθυμασμένη σούπα». Ένα ασφαλιστικό σύστημα που στήθηκε μετά τον πόλεμο (1948), εξυπηρέτησε την ελληνική κοινωνία μέχρι το 2000 και μετά πήρε την κατιούσα, αφού δεν μπορούσε να ανταποκριθεί στα αιτήματα των καιρών. Το επαναλαμβάνουμε προς όλες τις κατευθύνσεις: Το πρόβλημα δεν είναι αριθμητικό, είναι πρόβλημα θεσμικό. Ακόμη κι αν το ελληνικό κράτος είχε κεφάλαια να χρηματοδοτήσει το ασφαλιστικό σύστημα, οι μεταβλητές έχουν αλλάξει τόσο πολύ, που και πάλι θα υπήρχε σε μερικά χρόνια αδιέξοδο.

80 insurance w*rld

Σε μια κοινωνία που έχει 24% περίπου ανεργία και άλλο τόσο υποαμειβόμενους και ανασφάλιστους εργαζομένους, που υπάρχει νεανική μετανάστευση και πλέον δεν υπάρχουν νέοι ασφαλισμένοι (των ηλικιών 20-30), οι εργαζόμενοι ηλικίας 35-55 ετών είναι αυτοί που σηκώνουν το βάρος των συντάξεων των 60+, 70, 80 ετών, οι οποίοι αποτελούν το 40% περίπου της ελληνικής κοινωνίας. Οι ίδιοι οι εργαζόμενοι των 35-55 ετών γνωρίζουν ότι αφού δεν υπάρχουν νέοι ασφαλισμένοι (κάτω των 30 ετών) οι ίδιοι δεν θα πάρουν σύνταξη ποτέ. Αυτοί το γνωρίζουν, αλλά η κυβέρνηση όχι μόνο κωφεύει, αλλά βάζει και υπέρογκες ασφαλιστικές εισφορές προς τους ελεύθερους επαγγελματίες. Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό σύστημα-«Φρανκενστάιν», του οποίου τα θύματα θα είναι πολλά, και όχι μόνο οι σημερινοί νέοι…

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

1 8 9 1

α σ φ α λ ί ζ ο υ μ ε

τ η ν

Ε λ λ ά δ α

τεύχος#72 11-12/2016 τεύχος#49 11/2013

Ο Ο ΑΑ ΣΣ Φ Φ ΑΑ ΛΛ ΙΙ ΣΣ ΤΤ ΙΙ ΚΚ Ο Ο ΣΣ ΚΚ Ο Ο ΣΣ Μ ΜΟ Ο ΣΣ

τ ο

τεύχος € 6.00 τεύχος 49|νοέμβριος-2013| 72|νοέμβριος-δεκέμβριος/2016

α π ό

AΦΙΕΡΩΜΑ

Λύσεις IT & Mobility για ασφαλιστικές εταιρείες και διαμεσολαβούντες Ο ασφαλιστικός κλάδος εισέρχεται σε μια νέα εποχή, την οποία χαρακτηρίζουν νέες υπηρεσίες και προϊόντα και νέα επιχειρηματικά μοντέλα

Γιάννης Αθανασίου Γενικός Διευθυντής, MAPFRE Ελλάδος

S PO

S

ΚΕΜΠ. KAΛΛΙΘΕΑΣ

facebook.com/ethnikiasfalistiki

562

P

P

✆ 18189/www.ethniki-asfalistiki.gr

ES R

X+7

SS POS RE

T

T

Από την ίδρυσή της το 1891, η ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική, η πρώτη ελληνική ασφαλιστική, θυγατρική της ΕΘΝΙΚΗΣ Τράπεζας, συμμετέχει και καθοδηγεί τις εξελίξεις, διαθέτοντας μεγάλη οικονομική ευρωστία και όλα τα χαρακτηριστικά του πρωτοπόρου. Αδιάρρηκτα συνδεδεμένη με την ιστορία του τόπου μας, βρίσκεται πάντα δίπλα στους ασφαλισμένους και στους ανθρώπους της, πάντα στο πλευρό της κοινωνίας και με αξίες διαχρονικές, όπως το ήθος, η αριστεία, η πελατοκεντρικότητα και η κοινωνική προσφορά, συνεχίζει με τον ίδιο δυναμισμό και με ισχυρά οικονομικά μεγέθη το συναρπαστικό ταξίδι που ξεκίνησε πριν από 125 χρόνια.

21-0116

Ο ισπανικός ασφαλιστικός κολοσσός MAPFRE παρακολουθεί τις ελληνικές εξελίξεις

H προστασία των προσωπικών δεδομένων και της ιδιωτικότητας στον ασφαλιστικό κλάδο | 60 Έφη Κοσσυβάκη: Η Ευρώπη Ασφαλιστική σε νέα πορεία. Είσοδος στον κλάδο υγείας με έμφαση στην ποιότητα και τη συνεργασία | 62 Γεώργιος Τάσσης: Όλοι, ανεξαιρέτως, έχουν ανάγκη την ασφάλιση νομικής προστασίας | | 66 Σπύρος Μαλτέζος: H τεχνολογία σύμμαχος των ασφαλιστικών οργανισμών στη συμμόρφωση με την ευρωπαϊκή οδηγία για τα προσωπικά δεδομένα | 68 Γιώργος Γκούσκος: Η εταιρική κοινωνική ευθύνη αποτελεί επιχειρηματική συμπεριφορά του Ομίλου Ευρωπαϊκή Πίστη |