Insurance World #87, Μάιος-Ιούνιος 2019 by ethosMEDIA

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 87|μάιος-ιούνιος/2019

14 αφιέρωμα

τεύχος#87 05-06/2019

TOYΡΙΣΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Και οι «γίγαντες» της οικονομίας μπορεί να απειληθούν

30 12th Insurance Conference To συνέδριο-θεσμός της ασφαλιστικής αγοράς

38 αφιέρωμα Η «δίνη» των επιχειρηματικών κινδύνων και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών

Γιάννης Λαπατάς ISSN 1791-8480

Διευθύνων Σύμβουλος, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ

Αναζητώντας νέα επαγγελματικά πρότυπα στην ασφαλιστική αγορά

γίνετε συνδρομητές! Τράπεζα

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ

Φροντιστήριο

στοιχεία συνδρομητή Σχολείο Παιδιών

Super Market

Δουλειά

ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

Σε αυτό το ράλι κερδίζει όποιος δεν τρέχει. Νέο app ERGO Drive&Win

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Κατέβασέ το στο κινητό σου, γίνε καλύτερος οδηγός και κέρδισε από την ERGO: Μοναδικά δώρα

Μίλια κοινωνικής προσφοράς

Έως -20% στα ασφάλιστρα, αν έχεις ασφάλεια αυτοκινήτου ERGO

Είναι πραγματικά απλό. Αρκεί να: Τηρείς τα όρια ταχύτητας Επιταχύνεις απαλά

Μη φρενάρεις απότομα και βέβαια...

Μη χρησιμοποιείς το κινητό σου ενώ οδηγείς.

Το ERGO Drive&Win σε βοηθάει να βελτιώσεις την οδηγική συμπεριφορά σου για να κερδίσεις περισσότερα.

Ξεκίνα σήμερα!

Μάθε τους όρους και τις προϋποθέσεις στο www.ergohellas.gr

τρόποι εξόφλησης συνδρομών Κ ΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192) εβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της Β εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά! Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

τεύχος 87 μάιος-ιούνιος 2019 τιμή τεύχους 10 €

«Δεν μπορούμε να κάνουμε ομελέτα χωρίς να σπάσουμε τ’ αυγά»

να νέο ξεκίνημα ποτέ δεν μας βρίσκει όλους σύμφωνους. Όμως, όπως είπε κάποτε ο Γάλλος ευγενής Fran�ois de Charette (1763-1796), «δεν μπορούμε να κάνουμε ομελέτα χωρίς να σπάσουμε τ’ αυγά». Ας πάμε, τώρα, να δούμε τι καινούργιο συνέβη το τελευταίο διάστημα στην ασφαλιστική αγορά: Οι ασφαλιστικές ανακοίνωσαν τα οικονομικά τους αποτελέσματα, τα νέα τους σχέδια, τους στόχους τους, τα σχέδιά τους για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, για την εκπαίδευση. Υπήρξε όμως ένα γεγονός που έκανε τη διαφορά κι αυτό είναι η 1η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης. Ναι, μετά από τόσα χρόνια στο ημίφως, ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης έρχεται στο φως. Κάποιοι, εξαρχής, διαφώνησαν με την ιδέα, κάποιοι αδιαφόρησαν, κάποιοι την πολέμησαν. Το δικαίωμα να αποφασίζει ο καθένας για τον εαυτό του δεν αμφισβητείται, όπως επίσης και το δικαίωμα να εκφέρει τη γνώμη του. Στη συνδιάσκεψη βρέθηκαν όσοι στήριξαν την ιδέα, εκεί φάνηκε ότι ο κλάδος ζητά τη συμπόρευση όλων των δυνάμεων. Στη συνδιάσκεψη προσδιορίστηκε ο διακριτός ρόλος του έργου επιμελητηρίων και σωματείων και η ανάγκη ευρύτερης συνεργασίας των δύο πλευρών, τονίστηκε η πρόθεση ενίσχυσης των σωματείων και η δημιουργία αυτών όπου δεν έχουν συσταθεί. Κυρίως, όμως, αναδείχθηκε η κοινά αποδεκτή ανάγκη «δικτύωσης» όλων των μελών του κλάδου, η οποία μπορεί να του δώσει νέες προοπτικές εξέλιξης και ανάπτυξης. Στόχος είναι η ανάπτυξη, δεν είναι η οπισθοχώρηση. Γιατί ο κλάδος να μην εκμεταλλευθεί τη δυναμική της οικονομίας και τη δυναμική που παρουσιάζεται στις ασφάλειες; Κάποιοι αντιδρούν, διαφωνούν. Μα η ανάπτυξη και το ξεκαθάρισμα έρχεται και μέσα από τις διαφωνίες. Ποιες είναι οι προτάσεις τους; Όλοι όσοι ήταν εκεί ζήτησαν να τις ακούσουν επίσημα. Προσέξτε, όμως, όλοι –και όσοι διαφωνούν και όσοι συμφωνούν– τονίζουν ότι τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δεν είναι τόπος για να λυθούν προβλήματα. Είναι τόπος, κυρίως, για επισφαλή κριτική χωρίς διέξοδο. Ας συσπειρωθεί ο κλάδος και να μην απομακρύνεται από την πραγματικότητα. Συμφέρει όλους.

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Head of Content ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΩΝΣΤΑΣ konstas.c@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΣΠΥΡΟΣ ΚΑΝΙΟΥΡΑΣ kaniouras.s@ethosmedia.eu Συντάκτες ΕΛΕΝΑ ΕΡΜΕΙΔΟΥ ermeidou.e@ethosmedia.eu ΛΑΛΕΛΑ ΧΡΥΣΑΝΘΟΠΟΥΛΟΥ chrysanthopoulou.l@ethosmedia.eu ΒΑΪΟΣ ΚΡΟΚΟΣ krokos.v@ethosmedia.eu ΚΥΡΕΛΑ ΠΕΤΡΟΥ petrou.k@ethosmedia.eu Δημιουργικό ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Eπιμέλεια-Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ louvari.a@ethosmedia.eu Key Account Manager ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Διοικητική Υποστήριξη ΓΙΟΥΛΗ ΜΟΥΤΕΒΕΛΗ mouteveli.g@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Marketing & Magazine Coordinator ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΛΥΜΠΕΡΗ lyberi.a@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΜΑΡΙΑ ΑΝΔΡΙΩΤΗ andrioti.m@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ SHUTTERSTOCK Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαΣακουλοποίηση Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Έλενα Ερμείδου

insurance w*rld

Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953, E:info@insuranceworld.gr www.banks.com.gr - www.virus.com.gr

ISSN 1791-8480

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση! * Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

περιεχόμενα

τεύχος 87 | μάιος-ιούνιος 2019

www.insuranceworld.gr

Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

συνέντευξη ΓΙΑΝΝΗΣ ΛΑΠΑΤΑΣ

Διευθύνων Σύμβουλος, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ

αφιέρωμα Και οι «γίγαντες» της οικονομίας μπορεί να απειληθούν

Σύμμαχος του τουρισμού οι ασφάλειες

30 άρθρο

12th INSURANCE CONFERENCE Το συνέδριο-θεσμός της ασφαλιστικής αγοράς

αφιέρωμα Η «δίνη» των επιχειρηματικών κινδύνων και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών

συνέντευξη ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΡΑΠΤΗΣ Περιφερειακός Διευθυντής, Ευρωπαϊκή Πίστη

αφιέρωμα-α’ μέρος Νέα, ψηφιακή εποχή, με ευέλικτα προγράμματα και υπηρεσίες στις ασφάλειες υγείας/ζωής

παλμός της αγοράς

παρουσίαση ALPHA και QUDOS 8,5 εκατομμύρια πληρώθηκαν, μέχρι σήμερα

διεθνή νέα

παρουσίαση METLIFE Εξασφαλίζοντας ένα καλύτερο μέλλον για τα παιδιά μας

80 insurance w*rld

αιρετικός 4

portal

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΣΤΟ insurance w*rld

Ευρωπαϊκή Πίστη Στα 15,4 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη προ φόρων, ενισχυμένη η καθαρή θέση

Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

➧ Αγώνας για προμήθειες και δικαιώματα συμβολαίων Πολύπλοκες και πολύ δύσκολες είναι οι ισορροπίες των δικαιωμάτων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, των προμηθειών επί των συμβολαίων και των τιμών. Πρόκειται για έναν αγώνα που κάνουν ασφαλιστικές και ασφαλιστικοί διαμεσολαβούντες προκειμένου να κρατηθούν στην αγορά, να ξεχωρίσουν και να βγάλουν αμφότεροι κέρδη. ➧ Εννέα χρόνια για να «ισιώσει» η ελληνική ασφαλιστική αγορά Μακρύς και με εμπόδια δείχνει να είναι ο δρόμος της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς για να πιάσει τα επίπεδα προ κρίσης. Χρειάζονται 9 χρόνια, σημειώνει η Allianz, για να «ισιώσει» η ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η συνολική παραγωγή

Κέρδη προ φόρων ύψους 15,4 εκατ. ευρώ και αύξηση των συνολικών εσόδων του κατά 3,8%, στα 202,4 εκατ. ευρώ, κατέγραψε ο όμιλος της Ευρωπαϊκής Πίστης το 2018, σημειώνοντας: 1) Διατήρηση της υψηλής κερδοφορίας, με κέρδη προ φόρων στα 15,4 εκατ. ευρώ, 2) Αύξηση των συνολικών εσόδων του κατά 3,8%, στα 202,4 εκατ. ευρώ, 3) Εγγεγραμμένα (μικτά) ασφάλιστρα και συναφή έσοδα αυξημένα κατά 4,1%, στα 191 εκατ. ευρώ, από 183,5 εκατ. ευρώ το 2017, 4) Αύξηση του ενεργητικού κατά 2,9%, στα 429,4 εκατ. ευρώ, έναντι 417,5 εκατ. ευρώ της χρήσης 2017, 5) Ισχυροποίηση των ιδίων κεφαλαίων κατά 0,4%, στα 115,9 εκατ. ευρώ, έναντι 115,4 εκατ. ευρώ της 31ης Δεκεμβρίου 2017, 6) Ισχυροποίηση του SCR κατά 14,1%, σε 159,81%, 7) Αύξηση των ασφαλιστικών προβλέψεων κατά 4,6%, στα 285,7 εκατ. ευρώ, έναντι 273,1 εκατ. ευρώ το 2017, 8) Αύξηση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου στα 333,7 εκατ. ευρώ, έναντι 325,7 εκατ. ευρώ στα τέλη του 2017.

ασφαλίστρων εξακολουθεί να είναι κατά 28% χαμηλότερη. ➧ Ο χάρτης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης Μέχρι σήμερα, δεν υπάρχει μια μελέτη για την πορεία και το μέλλον του επαγγέλματος. Στο πλαίσιο αυτό, το ΕΕΑ εκπονεί σχέδια ώστε σύντομα ο κλάδος να πάρει στα χέρια του μια συνολική εικόνα. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, σήμερα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές φτάνουν τους 16.729. ➧ Οι ευθύνες των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Σε τάξη βάζει τον κλάδο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης η Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), θέτοντας ωστόσο σε αυστηρότερο πλαίσιο τις ευθύνες των ασφαλιστικών διαμεσο-

λαβητών. Δεν έχει γίνει αντιληπτό, γιατί είναι περισσότερο στη θεωρία από ό,τι στην πράξη, σύντομα όμως, και σύμφωνα με το πώς εξελίσσονται τα γεγονότα, η πράξη αυτό θα το δείξει. ➧ AXA Ασφαλιστική: «Ρεζερβουάρ» γεμάτο «καύσιμα», με «διπλή ρεζέρβα» Επωνυμία, αγάπη, προϊόντα, τεχνολογία, εκπαίδευση, χώρος εργασίας είναι οι έξι βασικοί πυλώνες πάνω στους οποίους έχτισε και στηρίζει την περαιτέρω ανάπτυξή της η ΑΧΑ Ασφαλιστική. Με ένα «ρεζερβουάρ» γεμάτο υψηλής ποιότητας «καύσιμα» και με «διπλή ρεζέρβα», η ΑΧΑ «πατάει γκάζι», με στόχο να φύγει μπροστά από τον ανταγωνισμό. ➧ «Ρίχνει τα ζάρια» η αγορά για να «πιάσει εξάρες» Τα ζάρια ρίχνουν κάποιοι

portal ➧ «Εις σάρκα μίαν» οι διαμεσολαβητές-Οι στόχοι για τον κλάδο Η αρχή έγινε: Η 1η Εθνική Συνδιάσκεψη των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών είναι γεγονός και στόχο έχει να αποτελεί μια ενιαία φωνή για περαιτέρω διεκδικήσεις και για την υπεράσπιση του κλάδου, εν μέσω έντονων προκλήσεων, σε όλα τα επίπεδα. ➧ Interlife: Επενδύσεις, φερεγγυότητα και η πορεία προς το ΧΑ Με ιδιαίτερο ενδιαφέρον αναμένεται η είσοδος της Interlife στο Χρηματιστήριο Αθηνών, μια εξέλιξη που, από μόνη της, προσδίδει θετικά στοιχεία τόσο στην ίδια εταιρεία όσο και στην –πάντα δοκιμαζόμενη– ελληνική χρηματαγορά. Παράλληλα, θα αποτελέσει τη δεύτερη εταιρεία του ασφαλιστικού κλάδου στο ταμπλό το ΧΑ, μετά την Ευρωπαϊκή Πίστη. ➧ Στασιμότητα στους κεφαλαιοποιητικούς πυλώνες Στασιμότητα παρατηρείται στην ανάπτυξη των κεφαλαιοποιητικών πυλώνων του συνταξιοδοτικού συστήματος, ιδιαίτερα στον τομέα της επαγγελματικής ασφάλισης, που κατέχει μόλις το 1%, αλλά και της ιδιωτικής, που μέχρι σήμερα φτάνει το 4%.

➧ Δυνατό cyber πρόγραμμα Cyber πρόγραμμα, μέσω των Lloyd’s του Λονδίνου, που απευθύνεται σε εταιρείες με κύκλο εργασιών μέχρι 100 εκατ. ευρώ και ασφαλιζόμενο κεφάλαιο μέχρι 30 εκατ. ευρώ, διαθέτει η Brokers Union, καθώς και η Blue Aigaion, σύμφωνα με όσα δήλωσε στο iw.gr ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Brokers Union, Νίκος Βελλιάδης. ➧ Ερ. Μοάτσος: Είμαστε η εταιρεία που χτίζει το μέλλον της ασφάλισης Σε θέση «οδηγού» για το μέλλον της ασφάλισης σε όλα τα επίπεδα έθεσε την εταιρεία με την ομιλία του ο διευθύνων σύμβουλος της AXA Ασφαλιστικής, κ. Ερρίκος Μοάτσος, κατά τη διάρκεια του Ετήσιου Συνεδρίου Πωλήσεων. ➧ Τα 5 σημεία υπεροχής της Eurolife ERB Διαθέτει οικονομική ισχύ, έχει υγιή κερδοφορία, βρίσκεται μεταξύ των πρώτων στην αγορά, κατέβαλε σχεδόν το 1/4 των αποζημιώσεων στην αγορά, επιστρέφει ένα μέρος της κερδοφορίας στην κοινωνία. Πέντε σημεία υπεροχής της Eurolife ERB, που την κάνουν να ξεχωρίζει στην αγορά. Κι ένα ακόμη: Διαθέτει ηγεσία. ➧ Win-win η συμφωνία Interamerican με Attica Bank Αμοιβαία και επωφελής μπορεί να χαρακτηριστεί η συμφωνία της Interamerican με την Attica

Bank για τη διάθεση προϊόντων της πρώτης στο δίκτυο της τράπεζας, στο πλαίσιο του bancassurance. ➧ Νέα όρια ασφάλισης από την Interamerican Τα όρια της ασφάλισης επιχειρεί να διευρύνει η Interamerican επενδύοντας σε νέες, ολοκληρωμένες υπηρεσίες και προϊόντα, στοχεύοντας στην πρόληψη. ➧ Δύναμις: Τα δίκτυα ανέβασαν τον πήχη το 2018 Εν μέσω «μάχης» για την εξασφάλιση πελατών, τη μεταφορά χαρτοφυλακίων και το «δίπολο» ανάμεσα στην πατροπαράδοτη διαμεσολάβηση και τις πλατφόρμες του Διαδικτύου, το agency υπόσχεται αποτελέσματα. Η διεύρυνση του δικτύου στην υπόλοιπη Στερεά Ελλάδα, την Πελοπόννησο και τη Θεσσαλία έφερε πράγματι αύξηση του ποσοστού συμμετοχής στη συνολική παραγωγή ασφαλίστρων. Ανήλθε σε 15,80%, 12,52% και 12,44%, αντίστοιχα. ➧ Πώς θα πάρουν 90 τρισ. οι ασφαλιστικές Κυρίαρχο ρόλο στη μεταλαμπάδευση των γνώσεων και στη διαχείριση των πράσινων επενδύσεων στη νέα οικονομία, υπό το πρίσμα της κλιματικής αλλαγής, καλούνται να έχουν οι ασφαλιστικές και τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Κονδύλια ύψους 90 τρισ. δολ. θα επενδυθούν σε υποδομές τα επόμενα 15-20 χρόνια. Δημόσιος και ιδιωτικός τομέας καλούνται να βρουν τρόπους να συνεργαστούν.

Ο πρωταγωνιστικός ρόλος για την επιτυχή εφαρμογή του «σεναρίου» δίνεται στις ασφαλιστικές και τα συνταξιοδοτικά ταμεία. ➧ Τα νέα σχέδια για το μέλλον της ΝΝ Μετασχηματίζει το λειτουργικό της μοντέλο, θέτει νέους στόχους σε τρεις άξονες, κλείνει κάθε εκκρεμότητα με το παρελθόν και βάζει στοιχήματα για το μέλλον. Η ΝΝ Hellas από το 2016 μέχρι το 2019 βελτίωσε τα οικονομικά της αποτελέσματα κατά 18 εκατ., αντιστρέφοντας τις ζημιές των 9 εκατ. του 2016 σε κέρδη 9 εκατ. το 2018. Η μεγάλη της διαφορά βρίσκεται στη λεπτομέρεια. ➧ Τράπεζες-Ασφαλιστές: Ποιοι χάνουν, ποιοι κερδίζουν Κρατούν γερά τους δανειολήπτες στις ομαδικές ασφαλίσεις οι τράπεζες, δεν τα βγάζουν πέρα όμως εκτός αγωνιστικού χώρου. Αντίθετα, άμεσες πωλήσεις και ασφαλιστές έχουν τον έλεγχο στη διανομή των ομαδικών ασφαλιστηρίων προγραμμάτων ζωής τα τελευταία δύο χρόνια, ενώ χαμηλότερα είναι τα μερίδια στο κομμάτι των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών αποκλειστικής συνεργασίας. Το 2018, σημαντική ώθηση προς τα πάνω, αυξάνοντας τα μερίδιά τους στη διανομή ομαδικών προγραμμάτων, πήραν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, ανεξάρτητοι και αποκλειστικής συνεργασίας, πτωτικά κινήθηκαν το bancassurance και οι άμεσες πωλήσεις. μάιος ιούνιος 2019

για να πιάσουν εξάρες. Ποντάρουν σε μετακινήσεις για να πιάσουν θέσεις. Είναι και η αναβάθμιση που βοηθά. Προετοιμάζεται για να εκπέμπει σε πανελλαδική συχνότητα ο κλάδος.

συνέντευξη

στον Χρήστο Ν. Κώνστα

Οι ανάγκες της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς απαιτούν ένα νέο επιχειρηματικό υπόδειγμα

insurance w*rld

Για τον κ. Γιάννη Λαπατά και την Ατλαντική Ένωση μιλούν πολλοί –και πολύ συχνά– στην ασφαλιστική αγορά. Ο ίδιος αποφεύγει τη μεγάλη δημοσιότητα και προτιμά τις διακριτικές κατ’ ιδίαν συζητήσεις, για να μεταλαμπαδεύσει τις γνώσεις, την πολυετή εμπειρία και τις απόψεις του για την ασφαλιστική αγορά.

συνέντευξη

Γιάννης Λαπατάς μάιος ιούνιος 2019

Διευθύνων Σύμβουλος, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ 9

συνέντευξη 10

insurance w*rld

Ο κ. Γιάννης Λαπατάς κουβαλά και διαχειρίζεται με σεβασμό τη φήμη του πατέρα του, Νότη, στην ασφαλιστική αγορά

Μιλώντας αποκλειστικά στο iw, ο κ. Γιάννης Λαπατάς ξετυλίγει το όραμά του για το μέλλον της ασφάλισης στην Ελλάδα και προσφέρει χρήσιμα παραδείγματα προς μίμηση. Ένα από τα χαρακτηριστικά της Ατλαντικής Ένωσης, όταν κάποιος πρωτομπαίνει στα κεντρικά της γραφεία στη Λεωφόρο Μεσογείων και Ήλιδος, είναι ότι συναντά εργαζομένους και στελέχη που έχουν συμπληρώσει 25 και 35 και περισσότερα χρόνια στην ίδια εταιρεία, και διαχειρίζονται με την ίδια επιμέλεια πελάτες που έχουν ήδη συμπληρώσει 50 χρόνια ασφάλισης στην Ατλαντική Ένωση. Ο κ. Γιάννης Λαπατάς κουβαλά και διαχειρίζεται με σεβασμό τη φήμη του πατέρα του, Νότη, στην ασφαλιστική αγορά. Ξεκίνησε να εργάζεται ως ασφαλιστής ζωής από την εποχή ακόμη που σπούδαζε στο πανεπιστήμιο. Στα βήματα του πατέρα του και ο υιός του κ. Λαπατά, Νότης Λαπατάς, που είναι φοιτητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών στο Τμήμα Διοικητικής Επιστήμης και Τεχνολογίας και εργάζεται και στην εταιρεία. Στην επαγγελματική του διαδρομή

πέρασε από όλα τα τμήματα της Ατλαντικής Ένωσης: Ξεκίνησε από φοιτητής να πουλάει ασφάλειες ζωής και γενικών. Μετά από μια επιτυχημένη καριέρα σε αυτόν τον τομέα, μπήκε στις εσωτερικές υπηρεσίες, όπου εργάστηκε σε όλα τα τμήματα της εταιρείας σαν απλός υπάλληλος. Στη συνέχεια, σε κάποια από αυτά σαν προϊστάμενος και σε κάποια άλλα σαν διευθυντής. Έμαθε από νωρίς την αξία του ανταγωνισμού. Τον ανταγωνισμό δεν τον υποτίμησε ποτέ, αλλά προσπάθησε να τον αξιοποιήσει για τη συνεχή βελτίωση των υπηρεσιών που προσέφερε η Ατλαντική Ένωση. Η εταιρεία έχει δεκαπλασιαστεί από τον καιρό που ανέλαβε ο κ. Γιάννης Λαπατάς. Ενδεικτικά, αξίζει να σημειωθεί ότι τα ίδια κεφάλαια της εταιρείας κατά το 1998, που ανέλαβε ο κ. Γιάννης Λαπατάς, ήταν 2.230.000 ευρώ και σήμερα είναι περίπου 80.000.000 ευρώ, οι επενδύσεις ήταν 13.208.000 ευρώ και σήμερα είναι περίπου 150.000.000 ευρώ. Τον τελευταίο καιρό, ο κ. Γιάννης Λαπατάς έχει αγαπήσει την τεχνολογία. Πιστεύει στις τεχνολογικές καινοτομίες που προσθέτουν αξία στο ασφαλιστικό προϊόν. Η Ατλαντική Ένωση είναι μια επιτυχημένη ασφαλιστική εταιρεία. Έχει καταφέρει, μέσα σε όλα όσα έχει περάσει η ελληνική οικονομία, να κλείσει 30 χρόνια συνεχούς κερδοφορίας. Αναμφίβολα, το μεγάλο μυστικό της επιτυχίας του κ. Γιάννη Λαπατά είναι οι ισχυρές διεθνείς συμμαχίες. Όταν ξεκίνησε τη λειτουργία της η Ατλαντική Ένωση, είχε ως συνεταίρο τη μεγάλη και τρανή, τότε, American Express Bank. Το 1973, η American Express Bank αποχώρησε, αφού το νέο νομοθετικό καθεστώς εκείνης της εποχής απαγόρευε σε τραπεζικούς ομίλους να προσφέρουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Αμέσως μετά, συμμάχησε με την

συνέντευξη iw? Μετά από όλα όσα πέρασε η ελληνική οικονομία τα τελευταία δέκα χρόνια, το πιο κρίσιμο ερώτημα που απασχολεί κάθε ασφαλισμένο πολίτη σήμερα είναι η αξιοπιστία του Οργανισμού στον οποίο έχει εμπιστευτεί την οικο-

γένειά του και την περιουσία του. Ποια είναι η δική σας απάντηση σε αυτήν την εύλογη αγωνία; Η Ατλαντική Ένωση συμπληρώνει φέτος μισό αιώνα παρουσίας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, κτίζοντας όλα αυτά τα χρόνια, σταθερά και ειλικρινά, το όνομα και τη φήμη της. Για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, αναδείχθηκε πρώτη σε φερεγγυότητα και αξιοπιστία ασφαλιστική εταιρεία γενικών ασφαλίσεων και ζωής στην Ελλάδα, βάσει ευρωπαϊκών προδιαγραφών, διαθέτοντας, με αποτελέσματα της 31ης Δεκεμβρίου 2018, δείκτη φερεγγυότητας 273,80% (σχεδόν τρεις φορές περισσότερο από το απαιτούμενο), χωρίς μέτρα διευκόλυνσης. απ.

Τον ανταγωνισμό δεν τον υποτίμησε ποτέ, αλλά προσπάθησε να τον αξιοποιήσει για τη συνεχή βελτίωση των υπηρεσιών που προσέφερε η Ατλαντική Ένωση

iw? Ο δείκτης φερεγγυότητας επιτρέπει σε κάθε ασφαλιζόμενο να αξιολογήσει την εταιρεία την οποία επιλέγει για να ασφαλιστεί… απ. Η Ατλαντική Ένωση μπορεί να χαρακτηριστεί «εταιρεία-υπόδειγμα», σε ό,τι αφορά τον δείκτη της φερεγγυότητας Solvency Capital Requirement (SCR), καθώς αποτελεί τον απόλυτο κυρίαρχο στον ορισμό του τι εστί «οι-

Φωτογραφία από τη Γενική Συνέλευση της εταιρείας: Aπό δεξιά προς τα αριστερά, οι κύριοι Σ. Στασινόπουλος, Γ. Λαπατάς, J. Schiltknecht, Λ. Μπαλτατζής, Δ. Καλλιώρας, Ελ. Μπαχαρόπουλος, Β. Μπακούσης.

μάιος ιούνιος 2019

πανίσχυρη γερμανική ασφαλιστική εταιρεία Deutscher Ring. H Deutscher Ring, μετά από χρόνια, εξαγοράστηκε από την Baloise, έναν μεγάλο ελβετικό όμιλο, που έχει υπό τον έλεγχό του όχι μόνο ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και τράπεζες. Η πολύχρονη συνεργασία της Ατλαντικής Ένωσης με τους Γερμανούς και τους Ελβετούς συνεταίρους, εκτός από αξιοπιστία και κεφάλαια, προσέφερε και ιδέες για νέα προϊόντα, μηχανογραφικές καινοτομίες, νέες αγορές. Από την πρώτη στιγμή, ο κ. Γιάννης Λαπατάς συνειδητοποίησε ότι στην ασφαλιστική αγορά το μέγεθος δεν είναι ο στόχος. Η πραγματική αξία μιας ασφαλιστικής εταιρείας κρύβεται στη φερεγγυότητά της, την οργάνωση, την εξυπηρέτηση και το πραγματικό κέρδος.

συνέντευξη

Για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, η Ατλαντική Ένωση αναδείχθηκε πρώτη σε φερεγγυότητα και αξιοπιστία ασφαλιστική εταιρεία γενικών ασφαλίσεων και ζωής στην Ελλάδα κονομική υγεία» και αξιοπιστία, χωρίς τη χρήση οιουδήποτε μεταβατικού μέτρου. Σαφέστατα, όμως, μια εταιρεία που επιλέγει τη χρήση μεταβατικών μέτρων, είτε για να ξεπεράσει το 100% είτε για να βελτιώσει τον δείκτη φερεγγυότητας, δεν υπονοείται ότι έχει ζήτημα φερεγγυότητας. iw? Εξηγήστε μας, παρακαλώ, πώς είναι δομημένη η μετοχική σύνθεση της δικής σας εταιρείας. Ποια μεγάλα διεθνή ονόματα του κλάδου στηρίζουν την αξιοπιστία σας; απ. Μεταξύ των μετόχων της εταιρείας περιλαμβάνεται ο ασφαλιστικός οργανισμός Basler LebensversicherungsAG, μέλος του ομίλου της κορυφαίας ελβετικής τραπεζοασφαλιστικής εταιρείας Βaloise κι ενός από τα 13 ιδρυτικά μέλη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος το 1907, με

παρουσία μεγαλύτερη των 120 ετών στον ελληνικό χώρο. Το 1917 η Βaloise συνέβαλε, με πολύ μεγάλο ποσό αποζημιώσεων, στην αποκατάσταση των ζημιών από τη μεγάλη πυρκαγιά της Θεσσαλονίκης, όταν καταστράφηκε το 32% της συνολικής της έκτασης. Η συμμετοχή της Βaloise στο μετοχικό κεφάλαιο της Ατλαντικής τα τελευταία 47 χρόνια δημιούργησε γερές βάσεις, προς όφελος των πελατών και των συνεργατών μας. iw? Τριάντα χρόνια συνεχούς κερδοφορίας και αυξημένα μεγέθη. Σίγουρα, κάτι κάνετε καλά. Ωστόσο, χρειάζεται κάτι παραπάνω, τόσο από την εταιρεία όσο και από τον κλάδο, γενικότερα, σε επίπεδο επικοινωνίας. Πώς θα αναπτυχθεί η ασφαλιστική συνείδηση και πώς θα επανέλθει η συνολική παραγωγή στα προ του 2009 επίπεδα;

απ. Ο ασφαλιστικός κλάδος, στη χώρα μας, τα τρία τελευταία χρόνια καταγράφει ανάπτυξη, αλλά έχει ακόμα μακρύ δρόμο για να φθάσει ξανά στα προ κρίσης επίπεδα, του 2009. Είναι γεγονός ότι, μετά τη Solvency II και υπό την εποπτεία της Τραπέζης της Ελλάδος, αυξήθηκε η εμπιστοσύνη των πολιτών στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος έχει ήδη ξεκινήσει μια σειρά δράσεων που στοχεύουν στην ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης των Ελλήνων. iw? Aς μιλήσουμε τώρα για το συνταξιοδοτικό. Αυτομάτως, η συζήτηση ξεκινά από τα δημόσια ταμεία και τις ασφαλιστικές εταιρείες… απ. Τα προβλήματα που αντιμετωπίζει το ελληνικό Δημόσιο δημιουργούν μια τεράστια ευκαιρία για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ο κλάδος συντάξεων αναμένεται να παίξει καθοριστικό ρόλο τα επόμενα έτη. Οι προοπτικές ανάπτυξης είναι ευνοϊκότερες από ποτέ, λόγω κατάρρευσης του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης. iw? Στο πλαίσιο αυτό, ποιοι είναι οι στόχοι της εταιρείας σας;

insurance w*rld

Ο εκπρόσωπος και διευθύνων σύμβουλος της Basler, κ. Juerg Schiltknecht, συγχαίρει τον κ. Γιάννη Λαπατά για τα εντυπωσιακά αποτελέσματα που πέτυχε η εταιρεία το 2018 και του εύχεται να συνεχίσει αυτήν την ξεχωριστή πορεία και στο μέλλον.

απ. Ο στόχος της εταιρείας μας, όσο κι αν φαίνεται περίεργο, εδώ και 50 χρόνια είναι ο ίδιος, και με μία φράση θα μπορούσε να τον πει κανείς «υπόδειγμα ασφαλιστικής επιχείρησης». Όταν ο πατέρας μου εγκατέλειψε μια πολύ προσοδοφόρα εργασία, που οικονομοτεχνικά την εποχή εκείνη όλοι του έλεγαν να μην το κάνει, το έκανε όμως, για να μπορέσει να ικανοποιήσει μια επιθυμία του. Αυτή η επιθυμία

συνέντευξη ήταν να φτιάξει μια ασφαλιστική επιχείρηση που να είναι «υπόδειγμα». Από τότε, λοιπόν, ο στόχος μας ήταν και παραμένει ο ίδιος, με μια διαφορά μόνο, ότι για να πετύχεις τον στόχο της «υποδειγματικής ασφαλιστικής επιχείρησης», με την πάροδο των ετών, απαιτούνται διαφορετικές ανάγκες, τις οποίες πρέπει να πληροί κανείς. Σήμερα, λοιπόν, οι ανάγκες που ικανοποιούνται για να πετύχουμε τον στόχο μας είναι: 1 Η δημιουργία, συνεχώς, νέων προϊόντων (π.χ. ασφάλιση drones, κάλυψη κατοικιδίων κ.λπ.). 2 Η συνεχής ανάπτυξη του δικτύου πωλήσεων. 3 Η όσο το δυνατόν καλύτερη μηχανογραφική υποστήριξη των συνεργατών μας.

4 Η όσο το δυνατόν καλύτερη μηχανογραφική υποστήριξη των εργασιών των διοικητικών υπαλλήλων, ώστε οι συνεργάτες και οι υπάλληλοί μας να έχουν δυνατά «όπλα» στα χέρια τους (νέα κεντρική μηχανή, πολλές νέες εφαρμογές κ.λπ.). 5 Η όσο το δυνατόν ταχύτερη αποζημίωση των παθόντων. 6 Η συνεχής εκπαίδευση και επιμόρφωση των υπαλλήλων της εταιρείας, πράγμα απόλυτα απαραίτητο στις σημερινές συνθήκες αν κάποιος επιθυμεί να ανήκει σε μια «εταιρείαυπόδειγμα». 7 Η πρόσληψη νέων στελεχών και υπαλλήλων πολύ καλά καταρτισμένων, πανεπιστημιακού, και άνω, επιπέδου. 8 Το να είσαι πρώτος σε φερεγγυότητα-αξιοπιστία, έχοντας φέτος

273,8%, για τρίτη συνεχή χρονιά, δηλαδή για όλα τα χρόνια που υπάρχουν στοιχεία του Solvency II στην ελληνική πραγματικότητα, δείχνει κι αυτό την υποδειγματική αξιοπιστία της εταιρείας έναντι των πελατών μας. Τα ανωτέρω αποτελούν μόνο μερικά από τα στοιχεία που είναι απαραίτητα ώστε μια επιχείρηση να έχει πετύχει τον στόχο της «υποδειγματικής ασφαλιστικής επιχείρησης». Εξάλλου, συμπληρώνουμε φέτος τα 50 χρόνια, που το πετυχαίνουμε και έχουμε σκοπό να το συνεχίσουμε και για τα επόμενα, πολλά χρόνια, ώστε ο βασικός στόχος με τον οποίο ιδρύθηκε αυτή η εταιρεία να εκπληρώνεται πάντα, της «υποδειγματικής ασφαλιστικής επιχείρησης».

Βιογραφικό Ο Γιάννης Λαπατάς είναι απόφοιτος του Οικονομικού Τμήματος της Νομικής Σχολής του Πανεπιστημίου Αθηνών, απόφοιτος του Κέντρου Ασφαλιστικών Σπουδών της Ζυρίχης-SITC, ενώ διετέλεσε και έφεδρος αξιωματικός του Πολεμικού Ναυτικού. Είναι άριστος γνώστης της αγγλικής γλώσσας, εμπλουτίζοντας την εργασιακή του εμπειρία ως εργαζόμενος στην Αγγλία στα Lloyd’s. Εργάστηκε ως unit manager-agent, ως διοικητικός υπάλληλος και προϊστάμενος σε όλους τους κλάδους γενικών ασφαλίσεων και ζωής, και ως διευθυντής πωλήσεων ζωής και εvτεταλμέvoς σύμβoυλoς διευθύνσεως. Πλούσια επίσης είναι και η συλλογή των αξιωμάτων που κατέχει από τη συμμετοχή του σε Οργανισμούς και σωματεία. Είναι μέλος σε διάφορα διοικητικά συμβούλια και επιτροπές, όπως: έλος της εκτελεστικής επιτροπής και διοικητικός σύμβουλος Μ της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Τέως μέλος του προεδρείου της ΕΑΕΕ, ως γενικός γραμματέας και ως ταμίας. Τέως μέλος της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων, της Επιτροπής Αυτοκινήτων και τέως πρόεδρος της Επιτροπής κατά της Απάτης της ΕΑΕΕ. Πρόεδρος ή μέλος διοικητικών συμβουλίων σε μη κερδοσκοπικά σωματεία και οργανώσεις. Ιδρυτικό μέλος του “ΡΟΤΑΡΑΚ”.

μάιος ιούνιος 2019

Στα ιδιαίτερα ενδιαφέροντά του συγκαταλέγονται η κολύμβηση, η ιστιοπλοΐα και το κυνήγι. iw

αφιέρωμα

Επιμέλεια-Συνεντεύξεις: Έλενα Ερμείδου

ΑΦΙΕΡΩΜΑ ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ

Και οι «γίγαντες» της οικονομίας μπορεί να απειληθούν

insurance w*rld

Σύμμαχος του τουρισμού οι ασφάλειες

αφιέρωμα τουρισμός συμβάλλει στο ΑΕΠ της χώρας περίπου 20%, στην απασχόληση 20%, ενώ την τελευταία τριετία στα ελληνικά ξενοδοχεία πραγματοποιήθηκαν ιδιωτικές επενδύσεις 5,6 δισ. ευρώ. Από την αρχή της κρίσης, ο τουρισμός έχει παράξει άμεσα 125 δισ. ευρώ. Αν και ο κλάδος είναι υπερφορολογημένος, κατάφερε στα χρόνια της κρίσης να ξεπεράσει πολλά εμπόδια, να στηρίξει και να βγάλει την ελληνική οικονομία από την εσωστρέφεια. Σε μεγάλο βαθμό, ο τουρισμός εξαρτάται και από τις διεθνείς εξελίξεις. Το θετικό οικονομικό κλίμα στις χώρες από τις οποίες προέρχονται οι επισκέπτες στην Ελλάδα βοήθησε σημαντικά στην αύξηση του εισερχόμενου τουρισμού από το 2012 και μετά. Ωστόσο, αυτά τα ευνοϊκά δεδομένα στην παγκόσμια οικονομία δεν προβλέπεται να διατηρηθούν στα ίδια θετικά επίπεδα, σύμφωνα με τον ΣΕΤΕ και τις δηλώσεις του προέδρου του συνδέσμου, Γιάννη Ρέτσου, στη διάρκεια της ετήσιας γενικής συνέλευσης, τον Ιούνιο. Η διεθνής οικονομία εισέρχεται σε

φάση αβεβαιότητας και επιβράδυνσης. Αυτή η επιβράδυνση οφείλεται, σε μεγάλο βαθμό, στις προηγμένες οικονομίες και στους μειωμένους ρυθμούς ανάπτυξης στην Ευρωπαϊκή Ένωση των 27, στη ζώνη του ευρώ, καθώς και στο Ηνωμένο Βασίλειο, λόγω Brexit. Μιλάμε, δηλαδή, ξεκάθαρα για επιδείνωση στις χώρες από τις οποίες προέρχεται η μεγάλη πλειονότητα των επισκεπτών της χώρας μας. Με βάση τα παραπάνω, σύμφωνα με τον Γιάννη Ρέτσο, ο τουρισμός για να μπορέσει να λειτουργήσει σε ένα διεθνές περιβάλλον, θα πρέπει να βαδίσει με ένα εθνικό συμβόλαιο ανάπτυξης για τη δεκαετία του 2020.

Έτσι, το γεγονός ότι ο κλάδος είναι πανίσχυρος δεν σημαίνει ότι δεν απειλείται από κινδύνους. Ο πρώτος και μεγαλύτερος κίνδυνος είναι οι πιθανές μεταβολές του τουριστικού ρεύματος και των εισπράξεων από τις παραδοσιακές, καθιερωμένες αγορές, και ο δεύτερος το υπερφορολογημένο και, άρα ανελαστικό, περιβάλλον. Υπάρχουν όμως και οι κίνδυνοι που δεν μπορούν να προβλεφθούν, αλλά να προληφθούν, ή αν επέλθουν, να αντιμετωπιστούν. Ο τουρισμός περιλαμβάνει πολλές δραστηριότητες, ξενοδοχεία, εστίαση, υπηρεσίες βραχυχρόνιας μίσθωσης, ατομικά ταξίδια, γιότινγκ, ενοικιαζόμενα δωμάτια. Όλες αυτές οι υπηρεσίες καλούνται να λειτουργούν αρμονικά και ενίοτε συνδυασμένα με ένα οικονομικό και θεσμικό περιβάλλον αρκετά πιο αυστηρό, σήμερα, σε σχέση με το παρελθόν. Παράλληλα, θα πρέπει να μπορούν να ανταποκριθούν καθημερινά ακόμη και σε αντίξοες συνθήκες. Ρόλο-«κλειδί» στην πρόληψη, αντιμετώπιση και διαχείριση των αντίξοων καταστάσεων έχουν οι ασφάλειες. μάιος ιούνιος 2019

Σύγχρονη επικοινωνία, αξιοποίηση της τεχνολογίας και της καινοτομίας, μείωση της εποχικότητας και σύνδεση του ελληνικού τουρισμού με «ελκυστικούς κλάδους», όπως η γαστρονομία, η οινογευσία, η υγεία και ευεξία και άλλες σύγχρονες τάσεις στην επιλογή τουριστικού προορισμού, συνθέτουν τα βασικά μας «εργαλεία» για την ανάπτυξή του.

αφιέρωμα

συνέντευξη

Αλέξανδρος Βασιλικός Πρόεδρος ΞΕΕ

Ο κλάδος μας παρακολουθεί τις εξελίξεις και είναι σε εγρήγορση

Η εξελισσόμενη τεχνολογία της πληροφορικής και της επικοινωνίας και η είσοδός μας στην εποχή των “big data” δημιουργούν ένα νέο περιβάλλον

insurance w*rld

ια τους ξενοδόχους η ασφάλεια των πελατών είναι πάνω από όλα, για αυτό και δίνουν ιδιαίτερη βαρύτητα στα συμβόλαια ασφάλισης αστικής ευθύνης, όπως τονίζει σε συνέντευξή του στο iw ο πρόεδρος του ΞΕΕ, κ. Αλέξανδρος Βασιλικός, και όχι μόνο, καθώς οι ξενοδόχοι ασφαλίζονται και για άλλους κινδύνους, αξιοποιώντας τις καλύψεις των «κλασικών» συμβολαίων, όπως τα ονοματίζει. Κατά τη συνομιλία μας, αναγνωρίζει, ωστόσο, ότι τα «κλασικά» συμβόλαια, πλέον, στις μέρες μας, δεν αρκούν για να καλύψουν τους νέους, αναδυόμενους κινδύνους που έχουν να κάνουν με τον σχεδιασμό των νέων επιχειρηματικών μοντέλων που υιοθετούν τα ξενοδοχεία. Ο κλάδος της φιλοξενίας, τονίζει, ότι παρακολουθεί τις εξελίξεις, λαμβάνει μέτρα και ετοιμάζεται για νέες δράσεις.

iw? Ποιοι πιστεύετε ότι είναι σήμερα οι σημαντικότεροι κίνδυνοι στον κλάδο της ξενοδοχίας;

Σίγουρα υπάρχουν οι διαχρονικοί κίνδυνοι, που αφορούν πρώτα και κύρια την ασφάλεια των πελατών μας (συμβόλαια αστικής ευθύνης), και στα οποία οι ξενοδόχοι πάντα δίνουμε ιδιαίτερη βαρύτητα. Όπως, επίσης, έχουμε και τα κλασικά συμβόλαια πυρός, τα οποία έχουν κι αυτά ειδικό βάρος, ειδικά σε μια συγκυρία που γινόμαστε μάρτυρες ακραίων καιρικών φαινομένων. Πέραν αυτών όμως, αναδύονται και νέοι κίνδυνοι, που έχουν να κάνουν με καινούργια επιχειρηματικά μοντέλα, προσωπικά δεδομένα, cyber security, GDPR κ.λπ. απ.

iw? Υπάρχει η ανάγκη έκδοσης νέων προϊόντων ασφάλισης τουρισμού; Τι θα είχατε να προτείνετε; απ. Η αλήθεια είναι πως η εξελισσόμενη τεχνολογία της πληροφορικής και της επικοινωνίας και η είσοδός μας στην εποχή των “big data” δημιουργούν ένα νέο περιβάλλον. Αυτή η νέα, ψηφιακή πραγματικότητα έχει πλεονεκτήματα και ευκαι-

CMY

αφιέρωμα μάιος ιούνιος 2019

4.6 / 5 Αξιολόγηση πελατών, Μάρτιος 2019

αφιέρωμα ρίες, ταυτόχρονα όμως υπάρχουν κίνδυνοι και απειλές. Η διαχείριση των δεύτερων μπορεί ασφαλώς να αποτελέσει το περιεχόμενο νέων προϊόντων ασφάλισης. Το cyber insurance αλλά και το cyber security αποτελούν προτεραιότητες για κάθε ασφαλιστική εταιρεία που θέλει να έχει παρουσία τις επόμενες δεκαετίες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. iw? Το “digi hotel” κρύβει κινδύνους. Πόσο συνειδητοποιημένος είναι ο κλάδος; απ. Ο κλάδος της φιλοξενίας είναι, εκ των πραγμάτων, μέρος της 4ης βιομηχανικής επανάστασης. Η ψηφιοποίηση των εργασιών, οι επικοινωνίες μεταξύ εταιρειών-συνεργατών-πελατών, η ηλεκτρονική υπογραφή, οι εφαρμογές της

τεχνητής νοημοσύνης. Η ασφάλεια των προσωπικών δεδομένων, σύμφωνα με τις προβλέψεις του Γενικού Ευρωπαϊκού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων (GDPR), είναι ένας καινούργιος –και αχαρτογράφητος– κόσμος. Ο κλάδος μας θα έλεγα γενικά πως είναι σε εγρήγορση, παρακολουθεί τις εξελίξεις και λαμβάνει μέτρα που βοηθούν στην αποτελεσματικότερη προσαρμογή στο νέο περιβάλλον. Σε αυτήν την κατεύθυνση μάλιστα το ΞΕΕ δρομολογεί πρωτοβουλίες ενημέρωσης και συμβουλευτικής υποστήριξης για τις ξενοδοχειακές επιχειρήσεις, ειδικά τις μικρές και μεσαίες, που αποτελούν και τη μεγάλη πλειοψηφία στον κλάδο. Η πληροφόρηση πάντα παρέχει πλεονεκτήματα και συμβάλλει στο να λαμβάνονται οι σωστές αποφάσεις στον σωστό χρόνο.

iw? Ποιος πιστεύετε ότι είναι ο σύγχρονος ρόλος των τουριστικών ασφαλίσεων, κυρίως της ασφάλισης ξενοδοχείων; απ. Τα ξενοδοχεία, όπως σας είπα, είναι ευαισθητοποιημένα στο θέμα της ασφάλειας και της πρόληψης για τη διαχείριση κινδύνων όποιας μορφής. Αυτό όμως που οφείλω να επισημάνω είναι πως στον κλάδο της φιλοξενίας σήμερα δεν υπάρχουν μόνο τα νομίμως αδειοδοτημένα ξενοδοχεία που αντιμετωπίζουν με υπευθυνότητα όλα αυτά τα θέματα. Αναπτύσσονται, όπως διαπιστώνουμε όλοι, και παράτυπες δραστηριότητες, που εκμεταλλεύονται το ανεξέλεγκτο, ακόμη και σήμερα, καθεστώς των βραχυχρόνιων μισθώσεων, οπότε εκεί οι κίνδυνοι και οι απειλές μπορούν να δημιουργήσουν, πραγματικά, πολύ σοβαρά προβλήματα.

άρθρο

Η οικονομία του διαμοιρασμού φέρνει χρήμα, αλλά προβληματίζει

insurance w*rld

την Ελλάδα, η αύξηση της ζήτησης για τουριστική διαμονή και η οικονομική κρίση οδήγησαν, μεταξύ άλλων, στην άνθηση του φαινομένου της οικονομίας του διαμοιρασμού. Ένας αυξανόμενος αριθμός οικοδεσποτών αξιοποιούν εύκολα τα ακίνητά τους προς τουριστική διαμονή, δημιουργώντας ευκαιρίες αύξησης του εισοδήματός τους. Ωστόσο, ένα μεγάλο μέρος ή το σύνολο αυτής της οικονομίας διαμοιρασμού δεν ρυθμίζεται, ούτε ελέγχεται από κρατικούς και θεσμικούς φορείς, δεν εντάσσεται σε κάποιο νομοθετικό πλαίσιο και δεν επιβλέπεται από κάποιον μηχανισμό, παραβιάζοντας ουσιαστικά την

υφιστάμενη νομοθεσία, βάσει του ΞΕΕ. Σύμφωνα με μελέτη της Grant Thornton, σε περιοχές τόσο της Αθήνας όσο και του υπολοίπου της χώρας, παρατηρείται μια έντονη ανισορροπία μεταξύ του πλήθους των προσφερόμενων ακινήτων για μακροχρόνια μίσθωση σε σχέση με τη βραχυχρόνια. Η αναλογία ακινήτων βραχυχρόνιας μίσθωσης ως προς το σύνολο φτάνει μέχρι το 95%, ενώ η αναλογία των τιμών αγγίζει το 5:1 μεταξύ βραχυχρόνιας και μακροχρόνιας μίσθωσης. Στο σύνολο της χώρας, παρατηρείται μείωση διαθέσιμων ακινήτων για μακροχρόνια μίσθωση, 8,3% αύξηση στα ενοίκια και επιβάρυνση οικονομικά αδύναμων ομάδων.

αφιέρωμα συνέντευξη

Εμπορικός Διευθυντής, Υδρόγειος Ασφαλιστική

Πλέγμα λύσεων στον τουρισμό

Η Υδρόγειος μπορεί, σε συνεννόηση με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και τον πελάτη, να δημιουργήσει ένα εξατομικευμένο συμβόλαιο

ια τις νέες τάσεις, αλλά και για τους νέους κινδύνους από τις εξελίξεις στον τουρισμό, μιλά σε συνέντευξή στο iw του ο εμπορικός διευθυντής της Υδρογείου Ασφαλιστικής, κ. Πάνος Νικολάου. Ο τελευταίος κατηγοριοποιεί τους κινδύνους, παρουσιάζοντας εν συντομία τις δυνατότητες κάλυψης που μπορεί να έχει μια ξενοδοχειακή μονάδα, αλλά και ένας ταξιδιωτικός πράκτορας, όπως και ένας μεμονωμένος ταξιδιώτης. iw? Ο τουρισμός περιλαμβάνει πολλές και διαφορετικές δραστηριότητες. Ξενοδοχεία, ενοικιαζόμενα δωμάτια, ακίνητα βραχυχρόνιας μίσθωσης, επιχειρήσεις εστίασης, επιχειρήσεις διασκέδασης, ψυχαγωγίας, άθλησης. Συνθέτουν ένα μεγάλο μέρος του ΑΕΠ, το οποίο μπορεί να φτάνει και το 20%. Τι σημαίνει αυτό για τον κλάδο των ασφαλειών;

απ. Αδιαμφισβήτητα, ο τουρισμός αποτελεί τη βαριά βιομηχανία της χώρας μας, η οποία συμπαρασύρει κι άλλους τομείς δραστηριότητας, όπως ο κλάδος των ασφαλειών, των μεταφορών, του λιανικού εμπορίου κ.τ.λ. Όσο μεγαλώνει το κομμάτι του τουρισμού τόσο διευρύνεται ή εξειδικεύεται και η ασφαλιστική δραστηριότητα. Η ανάπτυξη του τουρισμού δημιουργεί νέες θέσεις εργασίας, νέες επενδύσεις σε ακίνητα, εξοπλισμό, τεχνολογίες ή υπηρεσίες, και η ασφαλιστική βιομηχανία έρχεται να καλύψει και να προφυλάξει αυτές τις επενδύσεις ή τους ανθρώπους που τις στηρίζουν. iw? Θα μπορούσαμε να πούμε ότι προδιαγράφονται νέες τάσεις και νέες προοπτικές, νέοι κίνδυνοι στην αγορά ασφαλειών; απ. Εργατικό δυναμικό, ακίνητη περιουσία, κινητή περιουσία μπορούν να απειληθούν από πλήθος κινδύνων. Αστικές ευθύνες και επαγγελματικές ευθύνες καραδοκούν να στερήσουν από την επιχείρηση κεφάλαια ή τη φήμη της. Διακοπή της δραστηριότητας συνεπεία κάποιου κινδύνου μπορεί να συμβάλει στην οριστική παύση της λειτουργίας της επιχείρησης. Σε όλα αυτά ο ασφαλιστικός κλάδος μάιος ιούνιος 2019

Πάνος Νικολάου

αφιέρωμα μπορεί να παρέχει αξιόπιστες λύσεις, που προστατεύουν και εξασφαλίζουν το παρόν και το μέλλον των τουριστικών επιχειρήσεων. Παράλληλα, οι εξελίξεις δημιουργούν νέες ανάγκες, που υποδεικνύουν νέες λύσεις, νέες κατευθύνσεις, στις οποίες ο ασφαλιστικός κλάδος προσαρμόζεται και απαντά ταχύτατα, με νέα προϊόντα. Ένα από τα προϊόντα που προέκυψαν λόγω των εξελίξεων είναι η κάλυψη αστικής ευθύνης από βραχυχρόνιες μισθώσεις, και η Υδρόγειος Ασφαλιστική ήταν από τις πρώτες εταιρείες που δημιούργησαν εξειδικευμένο συμβόλαιο για τις μισθώσεις τύπου Airbnb. Το συμβόλαιο αυτό καλύπτει την αστική ευθύνη του διαχειριστή ακινήτου που ενοικιάζει σε τρίτους (σύμφωνα με τις ρυθμίσεις για τη βραχυχρόνια μίσθωση ακινήτων, στο πλαίσιο της οικονομίας διαμοιρασμού) για σωματικές βλάβες και/ή υλικές ζημιές που τυχόν συμβούν στους ενοικιαστές μέσα στον χώρο της κατοικίας και του περιβάλλοντα αυτής χώρο, ή που θα προέρχονται από αυτή. Επίσης, παρέχεται η δυνατότητα να ασφαλιστεί και το ίδιο το ακίνητο μέσα από τον κλάδο περιουσίας, ώστε να προστατευτεί πλήρως η εν λόγω δραστηριότητα. iw? Τι προϊόντα ασφάλισης ξενοδοχείων υπάρχουν; Πώς κατηγοριοποιούν τους κινδύνους, ποιες είναι οι διαδικασίες ανάληψης και εκτίμησης κινδύνων, τι λύσεις προσφέρουν (έκταση καλύψεων, απαλλαγές, εξαιρέσεις);

insurance w*rld

απ. Όσον αφορά τα πιο «κλασικά» προϊόντα ξενοδοχείων, η Υδρόγειος Ασφαλιστική διαθέτει δύο εξειδικευμένα προγράμματα για μικρές και μεγάλες ξενοδοχειακές μονάδες, που προσφέρουν κάλυψη για όλους τους πιθανούς κινδύνους που μπορεί να απειλήσουν την επιχείρηση.

Παρέχεται η δυνατότητα κάλυψης της αστικής ευθύνης της ξενοδοχειακής μονάδας, η οποία συμπεριλαμβάνει την πολύ σημαντική επέκταση για τροφική δηλητηρίαση σε όλες τις υπηρεσίες εστίασης της μονάδας (εστιατόρια, μπαρ, κ.τ.λ.). Προαιρετικά, παρέχεται η δυνατότητα κάλυψης του σεισμού αλλά και της απώλειας κερδών συνεπεία καλυπτόμενου κινδύνου, ώστε να διασφαλιστεί η βιωσιμότητα της επιχείρησης. Σε κάθε περίπτωση, και πέραν των τυποποιημένων προγραμμάτων, η Υδρόγειος Ασφαλιστική μπορεί, σε συνεννόηση με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και τον πελάτη, να δημιουργήσει ένα εξατομικευμένο συμβόλαιο, ώστε προϋποθέσεις ασφάλισης, καλύψεις και απαλλαγές να ανταποκρίνονται στις ιδιαίτερες ανάγκες του εκάστοτε πελάτη. iw? Πότε είναι υποχρεωτική η ασφάλιση των tour operators; απ. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική διαθέτει εξειδικευμένο προϊόν για την κάλυψη της επαγγελματικής αστικής ευθύνης των tour operators, η οποία είναι υποχρεωτική από τον Νόμο όταν ο τουριστικός πράκτορας παρέχει οργανωμένα ταξίδια σύμφωνα με το ΠΔ 7/2018. Το συμβόλαιο παρέχει κάλυψη γενικής αστικής ευθύνης, οικονομικών απωλειών, αφερεγγυότητας και επαναπατρισμού λόγω πτώχευσης. iw? Τι καλύψεις μπορεί να πάρει ένας μεμονωμένος ταξιδιώτης που ταξιδεύει για λόγους επαγγελματικούς; απ. Μιλώντας για το ευρύτερο πλαίσιο της τουριστικής βιομηχανίας, θα πρέπει να αναφερθούμε και στους ιδιώτες που ταξιδεύουν μεμονωμένα, αγοράζουν μόνο ένα εισιτήριο ή κλείνουν μόνο ένα ξενοδοχείο. Και εκεί ο ασφαλιστικός κλάδος δίνει το

«παρών» με εξειδικευμένα προγράμματα. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική διαθέτει τρία προγράμματα ασφάλισης που καλύπτουν μεμονωμένους ταξιδιώτες ή γκρουπ που ταξιδεύουν για αναψυχή σε όλο τον κόσμο. Παροχές ατυχήματος, καλύψεις αποσκευών και πτήσεων, αλλά και προσωπική αστική ευθύνη, εξασφαλίζουν ξέγνοιαστες και ήρεμες διακοπές. Υπό συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις, δίνεται η δυνατότητα κάλυψης και επαγγελματικών ταξιδιών. iw? Τι προσόντα, τι εκπαίδευση πρέπει να έχει ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής για να πουλήσει τουριστικές ασφαλίσεις; απ. Τα τυπικά αλλά και τα ουσιαστικά προσόντα και οι γνώσεις κάθε ασφαλιστικού διαμεσολαβητή καθορίζονται από τη νομοθεσία, όπου, ειδικά μετά την εισαγωγή του Νόμου 4583/2018 για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων, το θεσμικό πλαίσιο έχει γίνει πολύ αυστηρό. Αναφερόμαστε, λοιπόν, σε μορφωμένους επαγγελματίες, γενικότερα, άρτια καταρτισμένους, ικανούς να φέρουν εις πέρας όχι μόνο τουριστικές ασφαλίσεις, αλλά σχεδόν όλο το φάσμα των γενικών ασφαλίσεων. Η Υδρόγειος Ασφαλιστική, από την πλευρά της, φροντίζει για την εκπαίδευση του δικτύου της διοργανώνοντας σεμινάρια σε κάθε γωνιά της Ελλάδας, ούτως ώστε να παρέχει την πληροφόρηση και τα «εργαλεία» που χρειάζεται ο συνεργάτης της για να αναπτύξει τις δραστηριότητές του, είτε αυτές σχετίζονται με τον τουρισμό είτε όχι. Έτσι εξασφαλίζουμε ότι ο κάθε συνεργάτης μας θα είναι σε θέση να παρέχει τη σωστή λύση και συμβουλή στον πελάτη του, αξιοποιώντας την ποιότητα των υπηρεσιών μας και την ποικιλία των προϊόντων μας.

αφιέρωμα άρθρο

Στη θάλασσα με το σκάφος

ο καλοκαίρι ήρθε και οι ιδιοκτήτες σκαφών προετοιμάζονται για τις θαλάσσιες εξορμήσεις τους. Ενόψει της καλοκαιρινής περιόδου, θα πρέπει να «ξεφυλλίσουν» και πάλι τη νομοθεσία και τις προβλέψεις για τα ελάχιστα όρια ασφάλισης αστικής ευθύνης, για να ταξιδέψουν με ασφάλεια και σιγουριά. Μεγάλη είναι η αξία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στον τομέα αυτό, που μπορεί να συμβουλεύσει και να δώσει τις κατάλληλες καλύψεις ανάλογα με κάθε τύπο σκάφους και σύμφωνα με την εγχώρια νομοθεσία και τις διεθνές πρακτικές.

συνέντευξη

Senior Yacht Underwriter, Blue Aigaion

Τα ελάχιστα όρια ευθύνης σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία και οι εναλλακτικές λύσεις

τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες σκαφών που ενοικιάζουν τα σκάφη τους, στην υφιστάμενη νομοθεσία και στα προϊόντα που διαθέτει η αγορά, εστιάζεται η κ. Κωνσταντίνα Γιάννακα, Senior Yacht Underwriter της Blue Aigaion, σε μια σύντομη συνέντευξή της στο περιοδικό iw.

iw? Ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τους ιδιοκτήτες σκαφών που ενοικιάζουν τα σκάφη τους; απ.

Υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που

θα πρέπει να αντιμετωπίσει ο ιδιοκτήτης ενοικιαζόμενων σκάφων, όπως: τ ην κλοπή του σκάφους του από τον ναυλωτή, τη χρήση του σκάφους για παράνομες ενέργειες, τη χρήση του σκάφος από άτομα που δεν έχουν σχετική άδεια, τις ίδιες ζημίες του σκάφους από κακή χρήση/μεταχείριση του ναυλωτή, τις ζημίες προς τρίτους από την κακή χρήση/μεταχείριση του ναυλωτή. μάιος ιούνιος 2019

Κωνσταντίνα Γιάννακα

Πέντε οι βασικοί κίνδυνοι ασφάλισης ενοικιαζόμενων σκαφών

άρθρο

αφιέρωμα

Παραδοσιακά και μοντέρνα ασφαλιστήρια στις υπηρεσίες των ξενοδοχείων

iw? Τι λέει η νομοθεσία, τι θα πρέπει να προσέξει κανείς στα ασφαλιστήρια συμβόλαια;

Η ελληνική νομοθεσία (Νόμος 4256/2014) λέει ότι σκάφη μέχρι 300 κόρους θα πρέπει να ασφαλίζονται με ελάχιστα όρια αστικής ευθύνης: απ.

άνατο/σωματικές βλάβες: Θ 500.000 ευρώ-κατώτατο όριο ανά ατύχημα 50.000 ευρώ-ανά επιβάτη λικές ζηµίες: Υ 150.000 ευρώ-ανά ατύχημα ρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης: Π 150.000 ευρώ-ανά ατύχημα

insurance w*rld

Ο ελληνικής Νόμος καλύπτει την αστική ευθύνη κατά τη διάρκεια μετακίνησης και κυκλοφορίας του σκάφους στη θάλασσα και κατά αυτόν τον τρόπο αποζημιώνει. Υπάρχει εναλλακτική λύση να ασφαλίζονται με τους διεθνείς κανονισμούς

διαίτερη έμφαση πρέπει να δοθεί στην προστασία της επιχειρηματικής λειτουργικότητας ενός ξενοδοχείου. Ένα ξενοδοχείο θα πρέπει να είναι καλυμμένο απέναντι σε κινδύνους που μπορεί να φτάσουν μέχρι και σε παύση λειτουργίας. Οι καλύψεις περιουσίας, η απώλεια κερδών, η ασφάλιση πιστώσεων, αλλά και η ασφάλιση απέναντι σε κυβερνοεπιθέσεις, είναι απαραίτητες για την απρόσκοπτη λειτουργία των ξενοδοχείων.

Η ασφάλιση έναντι κυβερνοεπιθέσεων έχει να κάνει κυρίως με την προστασία των πληροφοριακών συστημάτων και των προσωπικών δεδομένων των πελατών. Επίσης, με την ασφάλιση κατά των κυβερνοκινδύνων προστατεύεται η ξενοδοχειακή επιχείρηση και ο ιδιοκτήτης του ξενοδοχείου απέναντι σε απαιτήσεις που εγείρουν πελάτες σε περίπτωση που συμβεί διαρροή προσωπικών δεδομένων και, παράλληλα, αποκαθίσταται η ζημιά που έχει προκληθεί.

των Institute Yacht Clauses, όπου καλύπτεται η αστική ευθύνη και όταν το σκάφος βρίσκεται είτε στη μαρίνα, είτε σε parking σκαφών, είτε σε καρνάγιο. Η BA έχει τη δυνατότητα αυτής της ασφάλισης μέσω Lloyd’s του Λονδίνου.

2 Υπάρχει και ένα πλήρες πακέτο καλύψεων (ενδεικτικά παρακάτω):

iw? Τι προϊόντα διαθέτει η αγορά, πώς αποζημιώνουν και ποιο είναι το κόστος τους; απ. Υπάρχουν δύο τρόποι να ασφαλιστούν τα σκάφη: 1 Μόνο αστική ευθύνη, όπως ορίζει ο ελληνικός νόμος 4256/2014, και το κόστος μπορεί να ξεκινήσει από τα 30 ευρώ και να φτάσει τα 250 ευρώ (τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από το είδος του σκάφους, τη χρήση, την ηλικία του και την ιπποδύναμη των μηχανών). Εάν αποδειχθεί η ευθύνη του ασφαλιζόμενου για ζημίες που προκλήθηκαν προς τρίτους, τότε αποζημιώνονται βάσει δικαιολογητικών και μέχρι τα πιο πάνω όρια ευθύνης.

ίνδυνοι θαλασσών, ποταμών, λιΚ μνών ή άλλων πλεύσιμων υδάτων Πυρκαγιά Εκβολή Πειρατεία Πρόσκρουση Σεισμός, ηφαιστειακή έκρηξη ή κεραυνός Ατυχήματα κατά τη φόρτωση-εκφόρτωση Κακόβουλες ενέργειες Κλοπή Ίδιες ζημίες του σκάφους Σε περίπτωση που προκύψει ζημία στο σκάφος (από καλυπτόμενο κίνδυνο), τότε η ασφαλιστική θα στείλει πραγματογνώμονα να αξιολογήσει τη ζημία και εάν πρέπει να αποζημιωθεί, θα αποζημιωθεί ο ασφαλιζόμενος βάσει πραγματογνωμοσύνης –παλαιότητα που μπορεί να αφαιρέσει η ασφαλιστική, απαλλαγή του συμβολαίου– και πάντα βάσει της τρέχουσας εμπορικής αξίας.

αφιέρωμα

συνέντευξη

Νίκος Γεωργόπουλος MBA, cyRM, CDPO, Cyber Privacy Risks Advisor, Cromar Coverholder at Lloyd’s

Καθημερινά τα περιστατικά παραβίασης στα ξενοδοχεία

Ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας δημιουργεί πρόβλημα σε πολλές χώρες

ο είδος των περιστατικών παραβίασης στον κλάδο της ξενοδοχίας περιγράφει ο Νίκος Γεωργόπουλος MBA, cyRM, CDPO, Cyber Privacy Risks Advisor, Cromar Coverholder at Lloyd’s. Προγράμματα κακόβουλου λογισμικού, περιστατικά αποστολής χρημάτων σε λογαριασμούς κυβερνοεγκληματιών, αλλοιώσεις λογαριασμών αποστολής χρημάτων σε τιμολόγια προμηθευτών τους, είναι μερικά από αυτά. iw? Πόσο απαραίτητη είναι η ασφάλιση cyber insurance;

insurance w*rld

απ. O τουρισμός αποτελεί τη βαριά βιομηχανία της χώρας. Η ανάπτυξή του είναι άμεσα συνδεδεμένη με την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών. Η παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών απαιτεί γνώση για τις προτιμήσεις του πελάτη, γνώση η οποία θα προέλθει από τη συλλογή και ανάλυση δεδομένων του. Σύμφωνα με στοιχεία της έρευνας «Ξενοδοχεία 2020» της εταιρείας Grant Thornton, οι απαιτήσεις των πελατών εξελίσσονται τόσο γρήγορα όσο και η ίδια η τεχνολογία των κινητών μέσων. Για να μπορέσουν τα ξενοδοχεία να

διατηρήσουν και να αυξήσουν το πελατολόγιό τους θα πρέπει να επενδύσουν σε τεχνολογικές λύσεις και υπηρεσίες με τη βοήθεια των οποίων θα παρέχουν εξατομικευμένες υπηρεσίες φροντίζοντας, παράλληλα, την ασφάλεια των προσωπικών δεδομένων των πελατών τους. Ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων (GDPR) απαιτεί από τις ξενοδοχειακές επιχειρήσεις να συμμορφωθούν και να λάβουν τα κατάλληλα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα, που εξασφαλίζουν την εμπιστευτικότητα, την ακεραιότητα και τη διαθεσιμότητα των δεδομένων που διαχειρίζονται. Σε περιπτώσεις περιστατικών παραβίασης ασφάλειας και απώλειας προσωπικών δεδομένων, ο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων προβλέπει διοικητικά πρόστιμα τα οποία μπορούν να φθάσουν έως το 4% του τζίρου ή 20 εκατ. ευρώ, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο, ανάλογα με τη σπουδαιότητα της παραβίασης. Λόγω των προστίμων αυτών, εμπορική πρακτική είναι πλέον η ύπαρξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου cyber insurance στα ξενοδοχεία για τη συνεργασία τους με τις εταιρείες προσέλκυσης πελατών.

αφιέρωμα iw? Τι συμβαίνει όταν έχουμε ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας;

άρθρο

απ. Ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας δημιουργεί κρίση στην εταιρεία που το υπέστη, κρίση η οποία πρέπει να αντιμετωπιστεί γρήγορα και αποτελεσματικά, ώστε να περιοριστούν οι οικονομικές της συνέπειες. Ειδικά στην τουριστική βιομηχανία, ένα περιστατικό παραβίασης ασφάλειας μπορεί να δημιουργήσει πρόβλημα σε πολλές διαφορετικές χώρες και αγορές, λόγω του ότι οι πελάτες της προέρχονται από πολλές διαφορετικές χώρες και κάθε πελάτης μπορεί να προσφύγει στις κατά τόπους αρχές προστασίας προσωπικών δεδομένων. Για την αντιμετώπιση της κρίσης θα χρειαστεί η συνεργασία τόσο των στελεχών της εταιρείας που αποτελούν την Ομάδα Διαχείρισης Περιστατικών όσο και εξωτερικών συνεργατών, όπως πραγματογνώμονες ηλεκτρονικού εγκλήματος, δικηγόροι, επικοινωνιολόγοι, τους οποίους διαθέτει η

ασφαλιστική εταιρεία για την αποτελεσματική διαχείριση των συμβάντων και τη μείωση των συνεπειών τους. Η ασφάλιση cyber insurance καλύπτει τις οικονομικές συνέπειες που μπορούν να απειλήσουν τη βιωσιμότητα μιας εταιρείας η οποία πέφτει θύμα ενός περιστατικού παραβίασης ασφάλειας και με τις υπηρεσίες που προσφέρει κάνει το πλάνο αντιμετώπισης περιστατικών λειτουργικό. iw? Έχουμε όμως περιστατικά παραβίασης ασφάλειας σε ελληνικά ξενοδοχεία; απ. Καθημερινά έχουμε περιστατικά παραβίασης ασφάλειας στα ξενοδοχεία και τη βιομηχανία της φιλοξενίας. Τα πιο συνηθισμένα περιστατικά αφορούν προγράμματα κακόβουλου λογισμικού ransomware, τα οποία κρυπτογραφούν τα εταιρικά αρχεία, κάνοντας αδύνατη τη χρήση τους, και οι κυβερνοεγκληματίες απαιτούν λύτρα για την αποκρυπτογράφησή τους. Επίσης, έχουμε και περιστατικά αποστολής χρημάτων (Money fraudulent

transfer) σε λογαριασμούς κυβερνοεγκληματιών, οι οποίοι, αφού παραβίασαν το σύστημα μιας εταιρείας, αλλοίωσαν τους λογαριασμούς αποστολής χρημάτων σε τιμολόγια προμηθευτών τους. Στο παρελθόν, και πριν την εφαρμογή του Γενικού Κανονισμού, η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα είχε επιληφθεί και είχε εκδώσει σχετική απόφαση για περιστατικό παραβίασης ασφάλειας που συνέβη σε ελληνικό ξενοδοχείο. Τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια που χρησιμοποιούνται για την ασφαλιστική κάλυψη των ξενοδοχειακών μονάδων δεν είναι πλέον αρκετά, γιατί περιέχουν καλύψεις οι οποίες δεν μπορούν να ανταποκριθούν σε τέτοιο κίνδυνο, γιατί δεν σχεδιάστηκαν για αυτόν τον σκοπό. Για την καλύτερη κατανόηση των κινδύνων που απειλούν τις ξενοδοχειακές επιχειρήσεις μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη βραβευμένη από την αγορά των Lloyd’s εκπαιδευτική μηχανή www.cyberinsurancequote.gr.

FedHATTA

Ομοσπονδία Ελληνικών Συνδέσμων Γραφείων Ταξιδίων & Τουρισμού

μάιος ιούνιος 2019

FedHATTA έχει εγκαίρως ενημερώσει τις τουριστικές και ταξιδιωτικές επιχειρήσεις ότι θα πρέπει υποχρεωτικά να προβούν σε αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας τους προκειμένου να διασφαλίσουν ζητήματα όπως η προώθηση των προσωπικών δεδομένων (τα οποία συλλέγουν στη βάση της εμπορικής σύμβασης) σε τρίτους, ο βαθμός ασφάλειας των συστημάτων που διαθέτουν για τυχόν διαρροή προσωπικών δεδομένων και ο τρόπος με τον οποίο θα αντιμετωπίσουν ένα σοβαρό περιστατικό διαρροής.

αφιέρωμα άρθρο

Η ECTAA έχει ζητήσει από την Κομισιόν οι αεροπορικές εταιρείες να καταβάλλουν εγγυήσεις για την οικονομική τους φερεγγυότητα, όπως ακριβώς ισχύει και για τα ταξιδιωτικά γραφεία και τους tour operators

ECTAA

«Εύθραυστες» οι αεροπορικές στις πτωχεύσεις

insurance w*rld

ετά το ρεκόρ πτωχεύσεων αεροπορικών εταιρειών, ιδιαίτερα κατά το 2017, η ECTAA (Ένωση Ευρωπαϊκών Συνδέσμων Τουριστικών Γραφείων) κάλεσε την Ευρωπαϊκή Επιτροπή να δημιουργήσει έναν αποτελεσματικό μηχανισμό προστασίας των Ευρωπαίων ταξιδιωτών από την αφερεγγυότητα των αεροπορικών εταιρειών. Οι κατά σειρά πτωχεύσεις των Air Berlin, Monarch Airlines, NIKI, τελευταία και της Germania, άφησαν πολλούς επιβάτες «στον αέρα», χωρίς οι τελευταίοι να μπορούν ρεαλιστικά να εγείρουν σοβαρές

απαιτήσεις για αποζημιώσεις για εισιτήρια που τελικά δεν μπόρεσαν να χρησιμοποιήσουν. Οι αριθμοί μιλούν από μόνοι τους: Περισσότεροι από 110.000 επιβάτες έμειναν σε ξένα αεροδρόμια μετά την αιφνίδια ανακοίνωση, ενώ 750.000 ακόμη δεν μπόρεσαν να ταξιδέψουν με τα εισιτήρια που είχαν ήδη αγοράσει για τη Monarch Airlines. Τουλάχιστον 180.000 επιβάτες που είχαν εκδώσει εισιτήρια σε πτήσεις που τελικά ακυρώθηκαν με την Air Berlin δεν αποζημιώθηκαν. Συνολικά 410.000 κρατήσεις με τη ΝΙΚΙ (210.000 μέσω του-

ριστικών γραφείων και 200.000 απευθείας κρατήσεις) ακυρώθηκαν. Οι πτωχεύσεις απέδειξαν ότι οι επιβάτες που δεν είχαν εισιτήριο από οργανωμένο γραφείο δεν μπόρεσαν να λάβουν αποζημίωση για τα εισιτήρια με βάση τον Κανονισμό 261/2004. Η ECTAA, λαμβάνοντας υπ’ όψιν μελλοντικές πτωχεύσεις, έχει ζητήσει από την Κομισιόν οι αεροπορικές εταιρείες να καταβάλλουν εγγυήσεις για την οικονομική φερεγγυότητα, όπως ακριβώς ισχύει και για τα ταξιδιωτικά γραφεία και τους tour operators.

αφιέρωμα συνέντευξη

Ιδιοκτήτης, Manessis Travel SA & AMA Hotels & Villas

Λιγότερες οι καλύψεις σήμερα από ό,τι στο παρελθόν

Απαραίτητες καλύψεις για εισερχόμενο και εξερχόμενο τουρισμό είναι η αστική ευθύνη, η νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη

ιλώντας στο iw o Ανδρέας Μάνεσης, ιδιοκτήτης της Manessis Travel SA και της AMA Hotels & Villas, σαν να βρισκόταν απέναντι από μια ασφαλιστική, παρατηρεί ότι στο παρελθόν οι καλύψεις ενός ταξιδιωτικού γραφείου ήταν περισσότερες και το κόστος αυτών χαμηλότερο. Μεταξύ άλλων, ζητά να προστεθεί αποζημίωση στο ταξιδιωτικό πακέτο σε περίπτωση ασθένειας ή νοσηλείας, με περισσότερες παροχές στους ταξιδιώτες. iw? Πιστεύετε ότι οι καλύψεις των προγραμμάτων που σας παρέχουν οι ασφαλιστικές ή οι μεσίτες ασφαλίσεων πληρούν τις ανάγκες σας ως ταξιδιωτικού γραφείου/ πρακτορείου; Αν μιλούσατε τώρα με έναν ασφαλιστή, τι θα επιλέγατε να του ζητήσετε να προσθέσει ή να διορθώσει στα προγράμματά του;

απ. Στο παρελθόν, οι καλύψεις ήταν περισσότερες και το κόστος του ασφαλιστηρίου στο ταξιδιωτικό πακέτο ήταν λογικό. Επίσης, πολύ σημαντικό ήταν ότι στο παρελθόν εάν ένας πελάτης έδινε προκαταβολή για αγορά πακέτου ή εξόφληση και τελικά δεν μπορούσε να ταξιδέψει για λόγους υγείας, έπρεπε να προσκομίσει χαρτί γιατρού και μπορούσε να πάρει αποζημίωση έως και 500 ευρώ κατ’ άτομο. Τώρα, πλέον, επειδή έχουν αλλάξει κατά πολύ οι συνθήκες και οι καλύψεις των ασφαλιστικών εταιρειών, ο πελάτης δικαιούται αποζημίωση μόνο εάν νοσηλεύεται κατά τη διάρκεια προγραμματισμένου ταξιδιού (ανάλογα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που έχει η κάθε τουριστική εταιρεία). Θα επιλέγαμε, λοιπόν, να προστεθεί αποζημίωση στο ταξιδιωτικό πακέτο σε περίπτωση ασθένειας ή νοσηλείας, με πιστοποιημένα παραστατικά και ασφαλιστική κάλυψη, με περισσότερες παροχές στους ταξιδιώτες κατά τη διάρκεια του ταξιδιού τους. iw? Ποιες πιστεύετε ότι είναι σήμερα οι πιο απαραίτητες καλύψεις για τον εισερχόμενο και τον εξερχόμενο τουρισμό; μάιος ιούνιος 2019

Ανδρέας Μάνεσης

αφιέρωμα απ. Ορισμένες από τις απαραίτητες καλύψεις για τον εισερχόμενο και τον εξερχόμενο τουρισμό είναι η αστική ευθύνη, η νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη από ατύχημα ή ασθένεια, η επείγουσα αερομεταφορά, η ασφάλιση θανάτου ή μόνιμης ανικανότητας από ατύχημα, τα έξοδα επαναπατρισμού.

iw? Πιστεύετε ότι το οικονομικόπολιτικό περιβάλλον επηρεάζει την ανάπτυξη του τουρισμού, παράπλευρα και τον κλάδο των ασφαλειών; απ. Σαφέστατα επηρεάζεται η ανάπτυξη του τουρισμού. Ο τουρισμός είναι μια πολύ «ευαίσθητη»

βιομηχανία, η οποία επηρεάζεται θετικά ή αρνητικά ανάλογα με την περίσταση, και ορισμένες από τις θετικές επιπτώσεις είναι η δημιουργία νέων θέσεων εργασίας, η αύξηση του εισοδήματος, η περιφερειακή ανάπτυξη, η δημιουργία ή βελτίωση των έργων υποδομής και η ανάπτυξη του πολιτισμού.

Ταξιδιωτική ασφάλιση

Αναπόσπαστο μέρος της κράτησης μαζί με το εισιτήριο και το ξενοδοχείο

insurance w*rld

ταξιδιωτική ασφάλιση θα πρέπει να είναι αναπόσπαστο μέρος των διακοπών, καθώς περιλαμβάνει οικονομική προστασία, περιλαμβάνοντας καλύψεις για απρόοπτα, απροσδόκητα συμβάντα, τα οποία μπορεί να συμβούν πριν το ταξίδι ή στη διάρκεια του ταξιδιού. Αν και το συμβόλαιο προσαρμόζεται στα μέτρα και στις ανάγκες του ταξι-

διώτη, οι συνήθεις καλύψεις περιλαμβάνουν ακυρώσεις ταξιδιών, επείγοντα ιατρικά έξοδα, πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια περίθαλψη, αστική ευθύνη, απώλεια αποσκευών. Τα περισσότερα προγράμματα ταξιδιωτικής ασφάλισης καλύπτουν ταξίδια έως και έναν μήνα, ενώ υπάρχουν προγράμματα που καλύπτουν ταξίδια μεγαλύτερης διάρκειας, καθώς και

φοιτητικά προγράμματα με διάρκεια έως και ένα έτος. Η ασφαλιστική θα πρέπει να έχει παγκόσμιο δίκτυο συνεργατών. Να μη δεσμεύεται από συμβεβλημένα νοσοκομεία ή ιατρικά κέντρα, να έχει τη δυνατότητα άμεσης πληρωμής έως το όριο κάλυψης του ασφαλισμένου χωρίς να απαιτείται ο τελευταίος να πληρώσει χρήματα. iw

Πάντα εκεί που είσαι κι εσύ Όλες οι διαδρομές είναι όμορφες, αρκεί να γίνονται με ασφάλεια

Οι πελάτες μας, θέλουν και πρέπει να αισθάνονται ασφαλείς. Εμείς, στη ΓΕΝΙΚΉ ΠΑΝΕΛΛΑΔΙΚΉ, την κορυφαία εταιρία στον κλάδο των ασφαλίσεων λεωφορείων, είμαστε πάντα δίπλα τους, καθημερινά. Με 24ωρη υποστήριξη. Με προϊόντα και υπηρεσίες που εξασφαλίζουν ηρεμία και σιγουριά στους επαγγελματίες και τους πελάτες τους. Για να απολαμβάνουν όλοι την ομορφιά κάθε διαδρομής, κάθε φορά.

ΑΘΉΝΑ Βουλής 7, Σύνταγμα, 10562 Τ 210 3217801 | F 210 3217109 athens@genpan.gr

ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΉ Μ. Αντύπα 42, Πυλαία, 57001 Τ 2310 474422 | F 2310 473683 thessaloniki@genpan.gr

www.genikipanelladiki.gr

12th Insurance Conference

insurance w*rld

Το συνέδριο-θεσμός της ασφαλιστικής αγοράς

μάιος ιούνιος 2019

Πλήθος συμμετοχών, κορυφαία στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς και ηχηρές θεσμικές τοποθετήσεις περιλάμβανε, μεταξύ άλλων, το 12th Insurance Conference, το ετήσιο συνέδριο-σταθμός στον ασφαλιστικό κλάδο.

ασικό συμπέρασμα του συνεδρίου αποτελεί το γεγονός πως η ασφαλιστική αγορά θα συνεχίζει να πορεύεται με φόντο την περαιτέρω ανάπτυξη, με στόχο την εμβάθυνση της ασφαλιστικής συνείδησης και την κάλυψη σύγχρονων αναγκών, προς όφελος της οικονομίας και των πολιτών. Το επιτυχημένο συνέδριο διοργανώθηκε για 12η χρονιά από την Ethos Events, σε συνεργασία με το οικονομικό και επιχειρηματικό portal banks.com.gr, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal Insuranceworld. gr, και έλαβε χώρα στο ξενοδοχείο Athenaeum Intercontinental.

insurance w*rld

Κηρύσσοντας την έναρξη των εργασιών, ο γενικός διευθυντής της Ethos Media SA, κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης, σημείωσε: «Πρόκειται για το μακροβιότερο συνέδριο της Ethos Media στα 31 χρόνια της εταιρείας. Πεποίθησή μας είναι πως ο κλάδος είναι ιδιαίτερα σημαντικός, καθώς παρέχει ασφάλεια στον πληθυσμό και την κοινωνία». Όσον αφορά τη συγκυρία –αναφερόμενος στις εκλογές–, σημείωσε: «Τώρα η συζήτηση είναι επίκαιρη και πολύ σημαντική, προς όφελος της αγοράς και των πολιτών». Στο πλαίσιο των θεσμικών χαιρετισμών, ο κ. Αναστάσιος Πετρόπουλος, υφυπουργός Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Κοινω-

νικής Αλληλεγγύης, χαρακτήρισε την ιδιωτική ασφάλιση αναγκαία ως συμπληρωματική και όχι ως υποκατάστατο της δημόσιας κοινωνικής ασφάλισης. «Δεν υπάρχει χώρος για σύγκρουση στο πεδίο αυτό» σχολίασε χαρακτηριστικά. Τη στήριξή του στους τρεις πυλώνες ασφάλισης εξέφρασε, από την πλευρά του, ο κ. Ιωάννης Βρούτσης, βουλευτής Κυκλάδων, τομεάρχης Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης & Κοινωνικής Αλληλεγγύης ΝΔ, τ. υπουργός Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης και Πρόνοιας, σημειώνοντας πως «ο πρώτος πυλώνας είναι αδιαπραγμάτευτα δημόσιος, καθολικός και υποχρεωτικός». Αναφερόμενος στον δεύτερο πυλώνα, τόνισε πως χρειάζεται διαφάνεια και κεφαλαιοποιητικά χαρακτηριστικά, υποστηρίζοντας τις περαιτέρω προσπάθειες για τα επαγγελματικά ταμεία. Σημείωσε, ακόμη, πως τα πρόσφατα εκλογικά αποτελέσματα δημιουργούν νέα δεδομένα και πως η ΝΔ θέλει να κυβερνήσει

με ένα πρόγραμμα φιλελεύθερο και φιλολαϊκό. Κατά την ομιλία του ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Eurolife ERB Ασφαλιστικής, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, επεσήμανε πως η ασφαλιστική αγορά αναζητά τον διάλογο με όποια νέα κυβέρνηση προκύψει. Υπογράμμισε, μεταξύ άλλων, ότι προτάσεις και λύσεις για τη μεταρρύθμιση του ασφαλιστικού υπάρχουν από την ΕΑΕE. Κατά τα άλλα, έκρουσε τον κώδωνα του κινδύνου για τον τρόπο ανάπτυξης της αγοράς, τονίζοντας

παράλληλα πως κολοσσοί όπως η Amazon και η Google δεν θα έχουν να κάνουν με Solvency II και IDD. Ζήτησε από την Πολιτεία να δοθούν κίνητρα για αποταμίευση, καθώς ο μέσος Έλληνας έχει συσσωρεύσει κεφάλαια μόνο για τρεις ημέρες, πρακτικά. Στον τομέα της υγείας, δήλωσε πως είναι μεγάλο το capacity στα δημόσια νοσοκομεία και υπάρχουν ισχυρά περιθώρια ανάπτυξης για την αγορά, ενώ σημείωσε πως μεγάλες είναι οι προκλήσεις στους κλάδους πυρός, καταστροφών και cyber. Ξεχωριστή στιγμή στο 12th Insurance Conference αποτέλεσε η τιμητική βράβευση του ιδρυτή και διευθύνοντος συμβούλου της Ευρωπαϊκής Πίστης, κ. Χρήστου Γεωργακόπουλου, για τη μακρά προσφορά του στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Τη βράβευ-

είναι πλέον στενά. Η γήρανση του πληθυσμού αποτελεί μία από τις πιο σημαντικές προκλήσεις που έχει να αντιμετωπίσει η ελληνική οικονομία

μακροπρόθεσμα. Μιλώντας, μεταξύ άλλων, για το συνταξιοδοτικό, ο κ. Στουρνάρας επεσήμανε: «Μπορεί να μετατραπεί από πρόβλημα σε μοχλό ανάπτυξης και κοινωνικής ευημερίας. Για τη διασφάλιση της βιωσιμότητας του ασφαλιστικού συστήματος αλλά και της επάρκειας των συντάξεων για την αξιοπρεπή διαβίωση των πολιτών, τα συνταξιοδοτικά δικαιώματα που συσσωρεύονται στο πλαίσιο του πρώτου, δημόσιου, πυλώνα πρέπει να συμπληρωθούν με συστήματα επαγγελματικής ασφάλισης του δεύτερου πυλώνα και με προσωπικά συνταξιοδοτικά προϊόντα του τρίτου πυλώνα». Οι δηλώσεις του κ. Στουρνάρα προκάλεσαν την άμεση αντίδραση του Μεγάρου Μαξίμου.

Τις νέες, σύγχρονες προκλήσεις που έχει να αντιμετωπίσει η οικονομία, η κοινωνία και η ασφαλιστική αγορά αποτύπωσε κατά την εφ’ όλης της ύλης παρουσίαση με τίτλο «Το μέλλον είναι ήδη εδώ. Είμαστε έτοιμοι;» ο κ. Παναγιώτης Ταρσινός, Senior Manager, Insurance & Actuarial Service, EY Greece.

μάιος ιούνιος 2019

ση έκανε ο διοικητής της ΤτΕ, κ. Γιάννης Στουρνάρας. Ο κ. Γεωργακόπουλος, μετά την τελευταία του διάκριση εν έτει 1974, πλέον στην ηλικία των 77 χρόνων, έλαβε την τιμητική διάκριση για τη δουλειά του, το ήθος και τον τρόπο με τον οποίο συνέβαλε ώστε να αναπτυχθεί η Ευρωπαϊκή Πίστη και ο κλάδος γενικότερα. Όπως σημείωσε: «Χρέος είναι να κάνω τη δουλειά μου, δεν ξέρω αν αξίζω αυτήν τη διάκριση. Η Ευρωπαϊκή Πίστη τοποθετεί τον πελάτη, τον συνεργάτη και τον μέτοχο στην πρώτη γραμμή». Αισιόδοξος για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, τις προοπτικές και τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης εμφανίστηκε, από την πλευρά του, ο διοικητής της ΤτΕ, κ. Γιάννης Στουρνάρας. Περιγράφοντας τις σύγχρονες προκλήσεις, σημείωσε πως τα περιθώρια χρηματοδότησης των συντάξεων μόνο μέσα από τον κρατικό προϋπολογισμό

Πυλώνες για την ελάφρυνση του συστήματος, μείωση των εργοδοτικών εισφορών και φορολογικά κίνητρα είναι στοιχεία που χρειάζονται για να υπάρξει ανάπτυξη και στην ασφαλιστική αγορά. Αυτό επισημάνθηκε στην πρωτότυπη οn stage συνέντευξη ανάμεσα στον πρόεδρο της ΕΑΕΕ, κ. Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου, και τον βουλευτή Χίου κ. Νότη Μηταράκη, αν. τομεάρχη Εργασίας, Κοινωνικής Ασφάλισης & Κοινωνικής Αλληλεγγύης της ΝΔ, τ. υφυπουργό Ανάπτυξης & Ανταγωνιστικότητας. Τη συζήτηση συντόνισε ο δημοσιογράφος κ. Χρήστος Κώνστας, Head of Content, Ethos Media.

ΠΑΝΕΛ I

Οι προοπτικές ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς Η διαμορφωθείσα κατάσταση στην ασφαλιστική αγορά και οι προοπτικές περαιτέρω ανάπτυξης τέθηκαν επί τάπητος στο Πάνελ Ι του συνεδρίου, με συντονιστή τον δημοσιογράφο κ. Χρήστο Κώνστα, στο οποίο συμμετείχαν ο κ. Κυριάκος Αποστολίδης, γενικός διευθυντής Ελλάδας και Κύπρου της MetLife, ο κ. Χρήστος Γεωργακόπουλος, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της ΑΕΓΑ

Ευρωπαϊκή Πίστη, ο κ. Ηρακλής Δασκαλόπουλος, αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής, και ο κ. Ιωάννης Καντώρος, διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Interamerican. Όπως επισημάνθηκε, επιτακτική είναι η ανάγκη στήριξης του δικτύου σε συνδυασμό με τη χρήση νέων τεχνολογιών, με στόχο όχι απλά τη διαχείριση της τρέχουσας

κατάστασης, αλλά την έμφαση σε περαιτέρω δράσεις ανάπτυξης. Έλλειμμα υπάρχει ακόμη σε ζητήματα χάραξης πολιτικής, ενώ απαιτείται να μπει «νέο αίμα» τόσο στο ασφαλιστικό σύστημα όσο και στον κλάδο συνολικά. Παράλληλα, απαιτούνται έξτρα προσπάθειες ώστε η αγορά να επανέλθει στα προ του 2009 επίπεδα μέσω συνεργασιών του Δημοσίου με την ιδιωτική πρωτοβουλία.

ΠΑΝΕΛ II

«Ισχύς εν τη ενώσει»Οι τρεις πυλώνες ασφάλισης και το μέλλον των επαγγελματικών ταμείων

insurance w*rld

Οι τρεις πυλώνες ασφάλισης και το μέλλον των επαγγελματικών ταμείων υπό το πρίσμα του «Ισχύς εν τη ενώσει» απασχόλησαν το Πάνελ II, με συντονιστή τον κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, γενικό διευθυντή

της Ethos Media. Μεταξύ άλλων, αναλύθηκαν η τρέχουσα κατάσταση στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης, ζητήματα θεσμικής φύσεως, το κόστος της Υγείας και τα δεδομένα που δημιουργεί η 4η βιομηχανική

επανάσταση σε αυτόν τον τομέα. Επί τάπητος τέθηκε το ζήτημα του ελλείμματος των άμεσων επενδύσεων στην οικονομία και ο ρόλος που μπορούν να διαδραματίσουν ο δεύτερος και ο τρίτος πυλώνας,

αντίστοιχα, για την αντιμετώπιση των στρεβλώσεων στην αγορά και την κοινωνία. Αναλύθηκε το σύστημα των τριών πυλώνων και οι μεταρρυθμιστικές προσπάθειες που απαιτούνται με στόχο: την ενίσχυση της αναλογιστικής δικαιοσύνης στην απονομή συνταξιοδοτικών παροχών και τη μείωση εισφορών, που θα ευνοήσει

την αύξηση της απασχόλησης, της ανταγωνιστικότητας και εν τέλει της ανάπτυξης. Στη συζήτηση συμμετείχαν η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (EAEE), ο κ. Βασίλης Γ. Αποστολόπουλος, διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, ο Δρ Χρήστος

Π. Νούνης, πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης (ΕΛΕΤΕΑ) και πρόεδρος του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης του Υπουργείου Οικονομικών (ΤΕΑ-ΥΠΟΙΚ), ο κ. Παναγιώτης Κακούρης, δικηγόρος, και ο κ. Αθανάσιος Λοπατατζίδης, Group Executive Commercial Director, Affidea.

ΠΑΝΕΛ ΙΙΙ

Φυσικές καταστροφές: Οι ασφαλιστικές ως «από μηχανής θεός» Επί τάπητος τέθηκε η οπτική των μεσιτών γύρω από τις εν λόγω καταστροφές και την κάλυψη των επιχειρηματικών κινδύνων. Όπως σημείωσε η κ. Καφφετζή, πολλές επιχειρήσεις στην Ελλάδα είναι ανασφάλιστες ή υποασφαλισμένες και απαιτείται σωστή διαμεσολάβηση. Για να καταβληθούν έγκαιρα και σωστά οι αποζημιώσεις χρειάζεται να έχει γίνει αρχικά η σωστή μελέτη των κινδύνων, η συμφωνία με την επιχείρηση για το εύρος των καλύψεων, να υπάρχει σωστή εκπαίδευση και, φυσικά, να είναι φερέγγυα η ασφαλιστική. Αναλύθηκαν διεθνή παραδείγματα, ο ρόλος των αντασφαλιστών, τα ασφάλιστρα στον κλάδο περιουσίας και η χρήση των νέων τεχνολογιών. Σύμφωνα με τον κ. Μακρόπουλο, τα

ασφάλιστρα εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων καλύπτουν κατά 80% κυρίως τους σεισμούς, βρίσκονται σε χαμηλά επίπεδα και πρέπει να αυξηθούν. Παράλληλα, όπως δήλωσε, μόλις το 15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένο έναντι σεισμών στην Ελλάδα. Επιτακτική θεωρείται, όπως επισημάνθηκε, η συνεργασία κράτους-ιδιωτικής ασφάλισης για την πρόβλεψη και την κάλυψη καταστροφικών φαινομένων, όπως είναι ο σεισμός και η πυρκαγιά, όπως τόνισε ο κ. Μοάτσος, σημειώνοντας πως η ΕΑΕΕ έχει ήδη επεξεργασμένο σχέδιο. Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός πως το κόστος ζημιών από έναν καταστροφικό εγκέλαδο στην Ελλάδα εκτιμάται πως θα μπορούσε να ανέλθει στα 9 δισ. ευρώ. μάιος ιούνιος 2019

Το φλέγον ζήτημα των φυσικών καταστροφών απασχόλησε το Πάνελ III, με συντονιστή τον δημοσιογράφο κ. Βάιο Κρόκο. Συμμετείχαν ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Ευρώπης Ασφαλιστικής, ο κ. Ερρίκος Μοάτσος, διευθύνων σύμβουλος της AXA Ασφαλιστικής, ο κ. Βασίλειος Μπίλλης, CEO της System Sunlight, και η κ. Ευγενία Καφφετζή, CEO της Globalnet Μεσίτες Ασφαλίσεων ΕΠΕ. Στο επίκεντρο βρέθηκε η διαχείριση της κρίσης από την πυρκαγιά στο εργοστάσιο της Sunlight, καθώς και οι επιτυχείς διαδικασίες από πλευράς ταχύτητας, συντονισμού και αποζημιώσεων-ρεκόρ. Σύμφωνα με τον κ. Μπίλλη, από την πρώτη στιγμή, οι ασφαλιστές βρέθηκαν δίπλα στην εταιρεία για τις ανάγκες του εργοστασίου.

ΠΑΝΕΛ IV

Πωλήσεις

και καινοτόμα προϊόνταΟι νέες τάσεις Οι πωλήσεις, οι νέες τάσεις και τα καινοτόμα προϊόντα της αγοράς απασχόλησαν το Πάνελ IV, με συντονιστή τον κ. Νίκο Κεχαγιάογλου, διευθύνοντα σύμβουλο της εταιρείας K2 Μεσίτες Ασφαλίσεων. Ομιλητές ήταν ο κ. Σπύρος Γκούμας, διευθύνων σύμβουλος και πρόεδρος του ΔΣ της SQLearn, ο κ. Γιάννης Σηφάκης, διευθυντής Εταιρικής Επικοινωνίας, Marketing

& Δημοσίων Σχέσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, ο κ. Κωνσταντίνος Νικολόπουλος, FIA, Partner,  Actuarial Leader Central, Eastern and Southeastern Europe & Central Asia, EY, και ο κ. Γιάννης Παπουτσάς, διευθυντής Πωλήσεων Δικτύου Εταιρικών Συνεργατών της ERGO. Σύμφωνα με τα συμπεράσματα, οι καταναλωτικές συνήθειες

αλλάζουν, οι οικονομικοί όροι είναι πλέον διαφορετικοί και οι νέες τεχνολογίες δημιουργούν νέα δεδομένα και φέρνουν καινοτόμα προϊόντα. Απαιτούνται περαιτέρω προσπάθειες για την εξάλειψη του χρηματοοικονομικού/ ασφαλιστικού αναλφαβητισμού και ενίσχυση της κουλτούρας ώστε να γίνει η ορθή προσέγγιση προς τον ανασφάλιστο κόσμο.

ΠΑΝΕΛ V

Οι νέες προκλήσεις στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση

insurance w*rld

Τέλος, οι νέες προκλήσεις της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης συζητήθηκαν στο Πάνελ V, με συντονιστή τον κ. Νίκο Κλήμη, οικονομολόγο και ειδικό συνεργάτη της Ethos Media. Στο συγκεκριμένο πάνελ

συμμετείχαν η κ. Θεοδώρα Γουργούλη, ασφαλιστική και επενδυτική σύμβουλος, πρόεδρος του Πανελληνίου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ), ο κ. Παναγιώτης (Τάκης) Μιχαλόπουλος,

ασφαλιστικός πράκτορας, πρόεδρος της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ανεξάρτητων Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών (ΠΟΑΔ) και του Συλλόγου Ασφαλιστικών Πρακτόρων Νομού Αττικής (ΣΠΑΤΕ), ο κ.

ρείται η συνεργασία για την πλήρη εξάλειψη παλαιών στρεβλώσεων και του αθέμιτου ανταγωνισμού, με στόχο την ανάδειξη του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Τον ρόλο και το έργο της ΠΟΑΔ ανέδειξε ο κ. Μιχαλόπουλος σημειώνοντας πως το ΔΣ έχει θέσει ως στόχο την προσέλκυση νέων μελών στον κλάδο. Για ξεκάθαρο σχέδιο του ΣΕΜΑ έκανε λόγο ο κ. Τζωρτζωρής, λέγοντας πως οι μεσίτες έχουν κάνει πολύ μεγάλη δουλειά το τελευταίο διάστημα, καθώς

έχουν έρθει σε επαφή με αρκετούς φορείς του εξωτερικού. Στο ίδιο πνεύμα κινήθηκαν η κ. Γουργούλη και ο κ. Τοζακίδης, σημειώνοντας πως η IDD έχει θέσει σαφείς κανόνες σε ασφαλιστικές, διαμεσολάβηση και εποπτεία και κινείται προς όφελος των καταναλωτών. Η συγκυρία είναι ευοίωνη για την ανάπτυξη του κλάδου, όπως τόνισαν, χαιρετίζοντας την πρόοδο από την 1η Συνδιάσκεψη Εκλεγμένων Διαμεσολαβητών. iw

μάιος ιούνιος 2019

Μιχάλης Τζωρτζωρής, πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), και ο κ. Ιωάννης Τοζακίδης, πρόεδρος του ΠΣΣΑΣ, μέλος της επιτροπής GAMA Hellas και συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων. Όπως ανέφεραν οι ομιλητές, το τελευταίο διάστημα, συντελείται σημαντική πρόοδος, καθώς οι ρόλοι μεσιτών, πρακτόρων κ.λπ. στη διαμεσολάβηση αποσαφηνίζονται ύστερα από την εφαρμογή της IDD και τους νέους ΚΑΔ. Αναγκαία θεω-

αφιέρωμα

Επιμέλεια-Συνεντεύξεις: Βάιος Κρόκος

ΑΦΙΕΡΩΜΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ

Η «δίνη» των επιχειρηματικών κινδύνων και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών

insurance w*rld

ντιμέτωπες με πληθώρα επιχειρηματικών κινδύνων βρίσκονται οι επιχειρήσεις, λόγω τόσο εσωτερικών όσο και εξωτερικών προκλήσεων. Εγχώρια, οι νομοθεσίες και οι κωλυσιεργίες, λόγω γραφειοκρατίας, σε συνδυασμό με το μεταβαλλόμενο κανονιστικό πλαίσιο, αποτελούν μόνιμη «τροχοπέδη» για την επιχειρηματική δραστηριότητα. Στο επίκεντρο βρίσκονται οι φυσικές καταστροφές, που επηρεάζουν μεγάλους κλάδους παγκοσμίως: Από τον τουρισμό και τα τρόφιμα μέχρι τις ασφαλίσεις. Γενικότερα, η μακροημέρευση μιας επιχείρησης εξαρτάται από πολλά και

σύνθετα ζητήματα, όπως η μεταβλητότητα στις αγορές, οι πολεμικές πρακτικές, οι επιθετικές ρυθμιστικές δράσεις, οι μαζικές ανακλήσεις προϊόντων ή οι εκτεταμένες επιθέσεις στον κυβερνοχώρο και τα εταιρικά σκάνδαλα. Αυτά και πολλά άλλα στοιχεία αποτυπώνονται στο αφιέρωμα του iw για τους επιχειρηματικούς κινδύνους με την παγκόσμια έρευνα της AON και το ετήσιο βαρόμετρο κινδύνων της Allianz. Χαρακτηριστική η αναφορά και για την περίπτωση της Sunlight,

που απασχόλησε έντονα την ασφαλιστική αγορά και την επιχειρηματική κοινότητα στην Ελλάδα. Τέλος, τη δική τους οπτική δίνουν για τους εν λόγω κινδύνους ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής Διαχείρισης Κινδύνων της Eurolife ERB, κ. Πάνος Γεωργόπουλος, ο κ. Δημήτρης Μάνος, προϊστάμενος Ανάληψης Κινδύνων της ERGO, και η Ομάδα Διαχείρισης Κινδύνων της Interlife.

αφιέρωμα συνέντευξη

Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Διαχείρισης Κινδύνων, Eurolife ERB

μεταρρύθμιση της Δημόσιας Διοίκησης, σε συνδυασμό με τη δημιουργία φιλικότερου επιχειρηματικού περιβάλλοντος, αποτελούν βασικούς παράγοντες ώστε οι επιχειρήσεις να μπορέσουν να αντιμετωπίσουν τους ήδη, άλλωστε, πολλούς κινδύνους που ελλοχεύουν. Σε συνέντευξή του στο iw, o κ. Πάνος Γεωργόπουλος, αναπληρωτής γενικός διευθυντής Διαχείρισης της Eurolife ERB, σημειώνει πως ναι μεν η χώρα εξέρχεται της κρίσης, αλλά απαιτούνται πολλά βήματα ακόμη. Οι τράπεζες θα συνεχίζουν να καθορίζουν τις εξελίξεις, προβληματισμός όμως επικρατεί για τη νομισματική πολιτική που ακολουθείται και το κατά πόσο θα είμαστε καλά προετοιμασμένοι για την επόμενη ύφεση, όπως αναφέρει. Καθοριστικός κρίνεται επίσης ο ρόλος των πολιτικών ηγετών υπό το πρίσμα των φαινομένων γεωπολιτικής αστάθειας παγκοσμίως, κάτι που θα κρίνει και το ύψος επενδύσεων και αποεπενδύσεων. Όπως τονίζει, απαιτείται πλήρης κατανόηση και ρεαλιστική στρατηγική στο ζήτημα των νέων τεχνολογιών ώστε οι εταιρείες να επωφεληθούν από τα νέα δεδομένα, αλλά και να

Πώς θα προφυλαχθούμε

αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά προκλήσεις όπως το cyber risk. iw? Αβεβαιότητα σε μακροοικονομικό επίπεδο, νέες νομοθεσίες και φορολογικό πλαίσιο αποτελούν πλέον μόνιμο προβληματισμό. Τι μας δίδαξε η κρίση, τελικά; απ. Οι άνθρωποι έχουν, γενικά, την ικανότητα να μαθαίνουν όταν παθαίνουν. Για να συμβεί όμως αυτό, απαιτείται πρόσβαση σε εποικοδομητικά σχόλια ή κριτική μετά την εσφαλμένη επιλογή (ήτοι «καλή ανατροφοδότηση»). Η ελληνική κρίση είχε έναν πρωτόγνωρο κοινωνικό αντίκτυπο, καθώς και ένα πρωτοφανές οικονομικό κόστος. Κατά τη διάρκεια της ύφεσης, η χώρα έχασε πάνω από το 1/4 του ΑΕΠ της, η ανεργία εκτοξεύτηκε έως το 27,7%, οι ιδιωτικές επενδύσεις κατέρρευσαν, οι τιμές των ακινήτων μειώθηκαν σημαντικά, η απόδοση του δεκαετούς κρατικού ομολόγου έφτασε στο 37% και η τιμή του γενικού δείκτη του ΧΑ κατέρρευσε. Η ύφεση οδήγησε τον λόγο του δημόσιου χρέους προς το ΑΕΠ στο 178%. Απαιτείται εμβάθυνση των αναπτυξιακών μεταρρυθμίσεων και φιλικές προς την ανάπτυξη πολιτικές, καθώς

και προσήλωση στη δημοσιονομική, χρηματοπιστωτική και θεσμική σταθερότητα, προκειμένου να επιτευχθούν οι στόχοι που έχουν τεθεί και να υπάρξουν, έτσι, προϋποθέσεις για ισχυρή ανάπτυξη στο μέλλον. Τα προγράμματα προσαρμογής – παρά τα λάθη– βοήθησαν την ελληνική οικονομία, η οποία σήμερα είναι πιο ανοικτή και πιο ανταγωνιστική. Οι μακροοικονομικές ανισορροπίες έχουν διορθωθεί, το κόστος εργασίας είναι υπό έλεγχο, η ανάπτυξη έχει επιστρέψει και οι πρόδρομοι δείκτες είναι θετικοί. Η ανεργία μειώνεται, η συμμετοχή των εξαγωγών στο ΑΕΠ έχει αυξηθεί, οι άμεσες ξένες επενδύσεις παρουσιάζουν ανοδική τάση, η Ελλάδα ξαναποκτά, σταδιακά, πρόσβαση στον δανεισμό από τις διεθνείς αγορές, οι συνθήκες ρευστότητας βελτιώνονται και οι έλεγχοι στην κίνηση κεφαλαίων έχουν χαλαρώσει. Ωστόσο, οι προκλήσεις παραμένουν και η διαχείρισή τους είναι επιβεβλημένη. Η ανεργία εξακολουθεί να βρίσκεται σε υψηλά επίπεδα και η αύξηση του εισοδήματος και της παραγωγικότητας επιτυγχάνονται με αργούς ρυθμούς. Το επίπεδο φτώχειας κυμαίνεται μεταξύ των υψηλότερων στην ευρωζώνη. Το υψηλό ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων μάιος ιούνιος 2019

Πάνος Γεωργόπουλος

Όποιος παθαίνει μαθαίνει

αφιέρωμα ανοιγμάτων (NPEs) στον τραπεζικό τομέα δρα ανασταλτικά στην οικονομική ανάκαμψη. Οι περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων δεν έχουν αρθεί πλήρως. Η υπερφορολόγηση αποτελεί, επίσης, ανασταλτικό παράγοντα για την οικονομική ανάπτυξη. Η Ελλάδα έχει εξέλθει από το τελευταίο πρόγραμμα διάσωσης, αλλά δεν έχει αφήσει πίσω της όλα τα προβλήματα. Απαιτείται αποφασιστική και έγκαιρη ανάληψη πρωτοβουλιών, εφαρμογή διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων με συνέπεια, ενώ χρειάζονται πολιτικές και κοινωνικές συναινέσεις και ορθός σχεδιασμός, προκειμένου να επιδιωχθεί μακροοικονομική σταθερότητα, ώστε οι ιδιωτικές επενδύσεις να αυξηθούν και η ανεργία να μειωθεί. Επίσης, απαιτείται μείωση των φορολογικών συντελεστών, αλλά και εξορθολογισμός της δομής των δημόσιων δαπανών. Τέλος, θετικά θα επιδράσει η μεταρρύθμιση της Δημόσιας Διοίκησης και η δημιουργία φιλικότερου επιχειρηματικού περιβάλλοντος. iw? Τι ρόλο παίζουν οι αγορές, ένα πιθανό καθοδικό σπιράλ στις χρηματαγορές και, εν τέλει, η νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών; Από την εποχή του «φθηνού χρήματος» περνάμε –αν και αρκετά δειλά– σε αύξηση των επιτοκίων…

insurance w*rld

απ. Στη νέα, παγκοσμιοποιημένη οικονομία, οι μεγάλες κεντρικές τράπεζες έχουν εκφράσει τον δυναμισμό τους, εφαρμόζοντας θεραπευτικές πρακτικές ως προφύλαξη από το νομισματικό χάος και την καταστροφή. Η FED έστειλε μήνυμα ότι παγώνει τις αυξήσεις των επιτοκίων τουλάχιστον για φέτος και η ΕΚΤ σχεδιάζει νέο γύρο φθηνών δανείων για τις τράπεζες, ενώ πολλοί πιστεύουν ότι σύντομα θα εξετάσει την επανενεργοποίηση του προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης (QE), που τερμάτισε

μόλις τον περασμένο Δεκέμβριο. Ο αντίκτυπος από τις αποφάσεις των δύο ισχυρών κεντρικών τραπεζών του πλανήτη, σε ένα περιβάλλον χαμηλών ή ακόμη και αρνητικών επιτοκίων, είναι εδώ. Πολλοί είναι αυτοί που πιστεύουν ότι η επιμονή των κεντρικών τραπεζών στη χαλαρή νομισματική πολιτική μία δεκαετία μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση είναι αναγκαία. Γίνεται δεκτή μάλλον με ικανοποίηση από τις κυβερνήσεις, που έχουν συνηθίσει στο ισχυρό στήριγμα των κεντρικών τραπεζών τα τελευταία χρόνια. Σαν αποτέλεσμα, οι αποδόσεις των γερμανικών κρατικών ομολόγων κινούνται σε αρνητικά επίπεδα και εκείνες ακόμη και των πιο «απείθαρχων μαθητών» του ευρώ, όπως είναι η Ιταλία, έχουν βρεθεί σε χαμηλά επίπεδα. Αισθητή είναι η αποκλιμάκωση και στις αποδόσεις των ελληνικών ομολόγων. Ικανοποιημένες είναι και οι μεγάλες επιχειρήσεις, που απευθύνονται περισσότερο στις διεθνείς αγορές για δανεισμό, αφού και τα επιτόκια των εταιρικών ομολόγων κινούνται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Και αυτό συμβαίνει ενώ πέρυσι, στο σύνολό τους, οι ειδικοί προειδοποιούσαν για το τέλος της εποχής του άφθονου, φθηνού δανεισμού. Τα χαμόγελα όμως ίσως σταματούν κάπου εδώ: Οι τράπεζες διαμαρτύρονται ότι συμπιέζονται διαρκώς τα περιθώρια κέρδους τους και οι οικονομολόγοι προειδοποιούν για νέες φούσκες. Κάποιοι εκφράζουν την άποψη ότι το «πάρτι» των αγορών θα μπορούσε να εξελιχθεί απότομα σε «θρίλερ». Προβληματισμός υπάρχει και στις υπόλοιπες κεντρικές τράπεζες. Σε ανάλυσή της, η Wall Street Journal κάνει λόγο για ένα φαινόμενο«ντόμινο», με βάση το οποίο κι άλλες κεντρικές τράπεζες θα επιλέξουν, επίσης, να αφήσουν σταθερά σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα τα επιτόκια, γεγονός που, όπως φοβούνται

κάποιοι, θα τις αφήσει χωρίς «όπλα» για την αντιμετώπιση της επόμενης κρίσης, αν και όποτε αυτή συμβεί. Την απάντηση θα τη μάθουμε κάποια στιγμή στο μέλλον. Μέχρι τότε, οι κεντρικές τράπεζες, με όσα «όπλα» διαθέτουν, θα καθορίζουν τις εξελίξεις. iw? Οι διχαστικές δυνάμεις, η ανάφλεξη εστιών έντασης εντός και εκτός ΕΕ τι ρόλο διαδραματίζουν; Πόσο επικίνδυνη μπορεί να αποβεί η γεωπολιτική αστάθεια για μια επιχείρηση; απ. Η γεωπολιτική αστάθεια αναγνωρίζεται μεταξύ των κυριότερων προβλημάτων και ως ένας απρόβλεπτος παράγοντας στη λήψη αποφάσεων. Παρόλο που οι επιχειρήσεις φαίνονται να έχουν συμφιλιωθεί περισσότερο με την παγκόσμια αβεβαιότητα και μεταβλητότητα, αναφέρουν ότι τόσο οι μακροοικονομικές όσο και οι γεωπολιτικές πιέσεις θα παίξουν ρόλο στις αποφάσεις τους για νέες επενδύσεις και αποεπενδύσεις. Πολλοί εκτιμούν ότι οι γεωπολιτικές αλλαγές θα ωθήσουν τα λειτουργικά κόστη σε υψηλότερα επίπεδα, ενώ παράλληλα προσδοκούν οφέλη από τις διασυνοριακές εμπορικές συμφωνίες. Αναμφίβολα, η έκρυθμη κατάσταση στην ευρύτερη περιοχή της Ανατολικής Μεσογείου και της Μέσης Ανατολής αποτελεί έναν σημαντικό παράγοντα, που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη. Η χώρα μας, ωστόσο, είναι σήμερα ένας από τους πιο αξιόπιστους και ασφαλείς προορισμούς στην ευρύτερη περιοχή. Θα πρέπει όμως να είμαστε ιδιαίτερα προσεκτικοί στους χειρισμούς μας, καθώς με την ίδια ευκολία που η γεωπολιτική αστάθεια στην περιοχή μάς έχει ευνοήσει κατά τα δύο τελευταία χρόνια, θα μπορούσε να στραφεί εναντίον μας στο μέλλον αν δεν πάρουμε τα σωστά μέτρα. Υπάρχουν όμως πολλά μέρη όπου

αφιέρωμα iw? Σε ποιους κινδύνους θεωρείτε πως είναι πλέον πιο ευάλωτες οι εταιρείες; Είναι οι καιρικές αλλαγές και οι φυσικές καταστροφές λόγοι για να διακοπεί η επιχειρηματική δραστηριότητα; απ. Περιβαλλοντικές και χρηματοοικονομικές απειλές, αλλά και ζητήματα ασφαλείας, μπορούν να επηρεάσουν το επιχειρείν παγκοσμίως. Στους μεγαλύτερους επιχειρηματικούς κινδύνους παγκοσμίως –μεγαλύτερους τόσο ως προς την πιθανότητα εκδήλωσης όσο και ως προς τη συνολική επίπτωση– συγκαταλέγονται τα ακραία καιρικά φαινόμενα και οι φυσικές καταστροφές. Εξίσου σημαντικοί εμφανίζονται κίνδυνοι που σχετίζονται με περιστατικά παραβίασης του κυβερνοχώρου και υποκλοπής δεδομένων, καθώς και περιστατικά διακοπής της επιχειρηματικής δραστηριότητας λόγω ηλεκτρονικών παραβιάσεων. Οι κίνδυνοι με δυσμενείς επιπτώσεις μπορεί να είναι φυσικοί. Τα τελευταία χρόνια σημαδεύτηκαν από μεγάλους

τυφώνες και ακραίες θερμοκρασίες. Η ενδεχόμενη αποτυχία μετριασμού των επιπτώσεων της κλιματικής αλλαγής θα έχει καταστροφικές επιπτώσεις στη διεθνή οικονομία. Επιπροσθέτως, υπάρχουν κίνδυνοι που μπορεί να είναι εικονικοί, όπως μια κατάρρευση ηλεκτρονικών πληροφορικών συστημάτων, η οποία μπορεί να συμβεί εξαιτίας κακόβουλων ενεργειών ή και όχι και να συνδέονται ακόμα με ενέργειες ή και παραλείψεις συνεργατών. Η αδυναμία αντιμετώπισης των κυβερνοεπιθέσεων ενδέχεται να επιφέρει πολύ σοβαρές επιπτώσεις, τόσο στην οικονομία όσο και στις επιχειρήσεις. Στον απόηχο των σοβαρών περιστατικών παραβίασης δεδομένων και της ιδιωτικής ζωής, της κατάρρευσης πληροφορικών συστημάτων, αλλά και της εισαγωγής αυστηρότερων κανόνων προστασίας των δεδομένων, τόσο στην Ευρωπαϊκή Ένωση όσο και σε άλλες χώρες, απαιτείται από τις επιχειρήσεις αυξημένη μέριμνα για τους κινδύνους του κυβερνοχώρου. Όποια κι αν είναι η αιτία, οι οικονομικές απώλειες για τις εταιρείες ύστερα από τη διακοπή λειτουργίας τους μπορεί να είναι τεράστιες και, όπως πάντα, ο σωστός σχεδιασμός, αποσκοπώντας στην πρόληψη, αποτελεί την ενδεδειγμένη προσέγγιση. Οι επιχειρήσεις οφείλουν να διατηρούν επικαιροποιημένο πλάνο για ένα ευρύ φάσμα καταστροφικών σεναρίων, καθώς εκεί βρίσκεται η μεγαλύτερη έκθεσή τους στη σημερινή «διαδικτυωμένη κοινωνία». iw? Πώς «απαντούν» και τι φοβούνται περισσότερο οι εταιρείες στις αναδυόμενες απειλές από την άνθηση των νέων τεχνολογιών; απ. Οι νέες τεχνολογίες και ο συνεχής ψηφιακός μετασχηματισμός επιδρούν στα λειτουργικά μοντέλα των εταιρειών. Η λεγόμενη τέταρτη βιομηχανική επανάσταση, με

επίκεντρο τους κλάδους της τεχνητής νοημοσύνης, της ρομποτικής, του Ίντερνετ των Πραγμάτων (Internet of Things), η τεχνολογία blockchain, το cloud computing κ.ά. προσφέρουν λύσεις, αλλά ταυτόχρονα αναδύονται πρωτόγνωρες απειλές. Απαιτείται κατανόηση της νέας πραγματικότητας από τις διοικήσεις των εταιρειών. Μόνο έτσι θα μπορέσουν να καθορίσουν έγκαιρα μια ρεαλιστική πολυεπίπεδη στρατηγική, επιδιώκοντας να επωφεληθούν από τα πλεονεκτήματα, αλλά παράλληλα διαχειριζόμενοι και τους νέους κινδύνους. Πρέπει να αποτελέσει κορυφαία προτεραιότητα η διασφάλιση των υποδομών και των δεδομένων των εταιρειών, καθώς και η επιχειρησιακή συνέχεια και η ανάκαμψη από δυσλειτουργίες που μπορεί να επιφέρουν οι κυβερνοεπιθέσεις. Αξίζει να σημειωθεί ότι η μονάδα διαχείρισης κινδύνων καλείται να διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στη διαχείριση του μετασχηματιζόμενου προφίλ κινδύνων, αξιολογώντας τον ευρύτερο σχεδιασμό της κάθε εταιρείας. Στον όρο “cyber risk” αποδίδουμε τον κίνδυνο οικονομικής απώλειας, διακοπής της απρόσκοπτης λειτουργίας, βλάβης της φήμης ενός Οργανισμού, από κάποιο είδος αποτυχίας των συστημάτων τεχνολογίας της πληροφορίας, που θα επιφέρει πλήγμα στη διαθεσιμότητα, ακεραιότητα και εμπιστευτικότητα των δεδομένων που διατηρεί και επεξεργάζεται ένας Οργανισμός. Μεταξύ των δεδομένων αυτών είναι δεδομένα πελατών που χρήζουν ιδιαίτερης προστασίας. Ο κίνδυνος των κυβερνοεπιθέσεων έχει εξελιχθεί σε κρίσιμη, περίπλοκη και ευρέως διαδεδομένη απειλή. Για την αντιμετώπιση αυτών των απειλών, πρέπει να αναπτυχθεί ένα ολοκληρωμένο σύστημα διαχείρισης της ασφάλειας των πληροφοριών (Information Security Management System-ISMS) και να υιοθετηθούν κατάλληλα τεχνικά και οργανωτικά μέτρα προστασίας. μάιος ιούνιος 2019

ένα λάθος ή μια κακή εκτίμηση θα μπορούσε να προκαλέσει σοβαρές διεθνείς συγκρούσεις. Στις περιοχές με τους μεγαλύτερους κινδύνους συγκαταλέγονται η Κορεατική Χερσόνησος, η Μέση Ανατολή, η Ανατολική Ευρώπη, το Ιράκ και το Ιράν. Εστίες που ενδεχομένως μπορούν να προκαλέσουν ανάφλεξη εντοπίζονται και σε άλλες περιοχές του πλανήτη, όπως στην Αφρική και τη Λατινική Αμερική, με μικρότερη επίδραση στη διεθνή σταθερότητα και ειρήνη. Στα καθ’ ημάς, διχαστικές δυνάμεις εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης προκαλούν προβληματισμό. Οι διαπραγματεύσεις για το Brexit είναι σε εξέλιξη. Τα θέματα που είναι τώρα προς συζήτηση ανάμεσα στις δύο πλευρές είναι περισσότερο περίπλοκα και διχαστικά απ’ ό,τι φαινόταν αρχικά. Ο ρόλος των πολιτικών ηγετών είναι καθοριστικός.

αφιέρωμα

συνέντευξη

Δημήτρης Μάνος Προϊστάμενος Ανάληψης Κινδύνων, ERGO Ασφαλιστική

Δεν υπάρχει «πεπατημένη» στις ασφαλιστικές για τις συνέπειες της κλιματικής αλλαγής

Τα αποτελέσματα της κλιματικής αλλαγής είναι πλέον πιο ορατά από ποτέ, αποτελώντας σημαντική πρόκληση για το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς

insurance w*rld

ερισσότερο υποψιασμένες δείχνουν οι επιχειρήσεις σε σχέση με το παρελθόν και προσπαθούν να θωρακίζονται με πιο επαρκή κίνδυνο έναντι πάσης φύσεως κινδύνων. Αντικείμενο μεγαλύτερου προβληματισμού αποτελούν πλέον οι φυσικές καταστροφές. Όπως εξηγεί, μεταξύ άλλων, σε συνέντευξή του στο iw, o κ. Δημήτρης Μάνος, προϊστάμενος Ανάληψης Κινδύνων στην ERGO Ασφαλιστική, έντονες προκλήσεις κομίζει στην αγορά η κλιματική αλλαγή, καθώς η γνώση του «χθες» δεν είναι το απολύτως ασφαλές μονοπάτι, όπως συμβαίνει σε άλλες περιπτώσεις. Αναφορικά με τους κινδύνους του κυβερνοχώρου, αναφέρει ότι «η ζήτηση ασφαλιστικών προϊόντων cyber είναι επί του παρόντος σε πρώιμο

στάδιο και, ως εκ τούτου, υπάρχει χώρος και χρόνος για λελογισμένη ανάπτυξη». iw? Τι μάθαμε από την κρίση, έχουμε αλλάξει; Μόνιμος «πονοκέφαλος» για τις επιχειρήσεις στην Ελλάδα ήταν το ασταθές νομικό/ φορολογικό πλαίσιο και η αβεβαιότητα, λόγω του μακροοικονομικού περιβάλλοντος, της οικονομίας και της πολιτικής… απ. Οι τελευταίοι μήνες δείχνουν ότι η Ελλάδα εξέρχεται από μία από τις πιο δύσκολες οικονομικές περιόδους της. Αυτό αντανακλάται κυρίως από τη μικρή ανάκαμψη που παρατηρείται στον κατασκευαστικό κλάδο, όσο και από την ανάπτυξη που προέρχεται από τον τουρισμό. Παράλληλα όμως, άλλοι κλάδοι, όπως η μεταποίηση και οι εξαγωγές, δεν παρουσιάζουν αντίστοιχο βαθμό ανάπτυξης. Είναι γεγονός πάντως πως οι επιχειρήσεις είναι πλέον περισσότερο υποψιασμένες σε σχέση με το παρελθόν και συνεπώς πιο προσεκτικές σε επενδύσεις, και προσπαθούν πλέον να θωρακίζονται αποτελεσματικότερα έναντι των οικονομικών και πολιτικών κινδύνων.

ΠΑΝΤΑ ΟΝΕΙΡΕΥΟΜΟΥΝ ΝΑ ΞΕΚΙΝΗΣΩ ΚΑΤΙ ΔΙΚΟ ΜΟΥ. ΔΙΣΤΑΖΑ ΟΜΩΣ ΝΑ ΑΦΗΣΩ ΤΗΝ ΚΑΡΙΕΡΑ ΜΟΥ. ΤΩΡΑ, ΝΙΩΘΩ ΠΙΟ ΣΙΓΟΥΡΗ ΑΠΟ ΠΟΤΕ! Τόλμησε σήμερα ό,τι αφήνεις για αύριο. Είμαστε μαζί σου. Ασφάλιση Επιχείρησης Αllianz Με τα προγράμματα ασφάλισης της Allianz απολαμβάνεις ολοκληρωμένη κάλυψη για την προστασία της Επιχείρησής σου και του Ανθρώπινου Δυναμικού της, ώστε να μπορείς να αφοσιωθείς χωρίς έγνοιες σε αυτό που αγαπάς περισσότερο. Μάθε περισσότερα στο www.allianz.gr

αφιέρωμα iw? Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για να διακοπεί η επιχειρηματική δραστηριότητα. Τι ρόλο παίζουν οι καιρικές αλλαγές και οι φυσικές καταστροφές; Πού είναι ευάλωτες οι εταιρείες και ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που εντοπίζετε; απ. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η μεγαλύτερη απειλή είναι το ασταθές οικονομικό κλίμα και οι οικονομικές εξελίξεις (πληθωρισμός, λιτότητα, αυξημένη φορολογία), που έχουν οδηγήσει σε σημαντική ύφεση της αγοράς και έλλειψη ρευστότητας, προβληματική λειτουργία της πιστωτικής διαδικασίας και δυσκολία στη δανειοδότηση των επιχειρήσεων. Αυτό ενισχύεται και από την επιβράδυνση της παγκόσμιας οικονομίας. Εν συνεχεία υπάρχουν οι ατυχηματικοί κίνδυνοι, οι οποίοι είναι ασφαλίσιμοι και μας αφορούν, όπως ενδεικτικά είναι η πυρκαγιά, η κλοπή, οι συνεχώς εντονότερες φυσικές καταστροφές, λόγω των κλιματικών μεταβολών και των ακραίων καιρικών φαινομένων, και, τα τελευταία χρόνια, οι κυβερνοεπιθέσεις και η παραβίαση των δεδομένων. Οι κίνδυνοι οι οποίοι συνδέονται με φυσικές καταστροφές έχουν ιδιαίτερη σημασία από ασφαλιστική σκοπιά, καθότι η συγκέντρωση των κεφαλαίων στα οποία εκτίθεται η ασφαλιστική επιχείρηση και η συστηματική παρακολούθησή τους προσθέτουν δυσκολία στην αξιολόγηση του ασφαλιστικού ρίσκου και στην προστασία του ενεργητικού της. Η κλιματική αλλαγή είναι εδώ και

✓

insurance w*rld

Υπάρχει το ενδεχόμενο επιπτώσεων από το Brexit, καθώς η Μ. Βρετανία θεωρείται σημείο αναφοράς στις ασφαλιστικές εξελίξεις παγκοσμίως

τα αποτελέσματά της έχουν αρχίσει να επηρεάζουν την ασφαλιστική λειτουργία, ενώ η πρόκληση για το μέλλον είναι σημαντική. Η ασφαλιστική ανάλυση στηρίζεται στο «χθες» για να προσδιορίσει το «σήμερα» και να προβλέψει το «αύριο». Στην προκειμένη περίπτωση όμως, η γνώση του «χθες» δεν είναι το απολύτως ασφαλές μονοπάτι… iw? Από την εποχή του «φθηνού χρήματος» περνάμε –αν και αρκετά δειλά– σε αύξηση των επιτοκίων. Τι ρόλο παίζουν οι αγορές, ένα πιθανό καθοδικό σπιράλ στις χρηματαγορές και, εν τέλει, η νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών; απ. Η ασφαλιστική επίδραση των παραπάνω παρατηρείται στην αύξηση της επιχειρηματικής δραστηριότητας και στη συνακόλουθη αύξηση της ασφαλιστικής πίτας. Οι νέες επενδύσεις, και ιδιαίτερα οι προερχόμενες από το εξωτερικό ή από τον δημόσιο τομέα, συνδέονται σε μεγάλο βαθμό με ασφαλιστικά προϊόντα ως ελάχιστη εξασφάλιση των επενδυτών, κάτι το οποίο έχει ως αποτέλεσμα την παράλληλη τόνωση της ασφαλιστικής αγοράς. iw? Η ανάφλεξη εστιών έντασης ανά τον κόσμο ή οι διχαστικές δυνάμεις, ακόμη και εντός ΕΕ, προκαλούν προβληματισμό. Πόσο επικίνδυνη μπορεί να αποβεί η γεωπολιτική αστάθεια για μια επιχείρηση; απ. Η Μεσανατολική αστάθεια, που επεκτείνεται δυτικά, και η αύξηση του προσφυγικού δημιουργούν προβλήματα στην ελληνική επιχείρηση, καθώς έχουν αντίκτυπο στο γενικό πολιτικό και οικονομικό περιβάλλον. Η παγκόσμια τρομοκρατία και η γεωπολιτική αστάθεια δημιουργούν ανησυχία και προβληματισμό στην ασφαλιστική λειτουργία, καθότι η

τελευταία στηρίζεται στη στατιστική επιστήμη για τις προβλέψεις της και η στατιστική ευημερεί όταν υπάρχουν επαναλαμβανόμενα μοτίβα. Κάθε είδους αστάθεια, και πολύ περισσότερο η γεωπολιτική, μόνον αρνητικά μπορεί να επηρεάσει την αγορά, τις επιχειρήσεις και την ασφαλιστική διαδικασία. Παράλληλα, τάσεις διχασμού στην ΕΕ, όπως π.χ. το Brexit, θα έχουν χρηματοοικονομικές και άλλες επιπτώσεις οι οποίες δεν μπορούν να προβλεφθούν στην πλήρη εξέλιξή τους. Αυτό ενδέχεται να επηρεάσει και την ασφαλιστική βιομηχανία της χώρας μας, καθώς η Μ. Βρετανία θεωρείται σημείο αναφοράς στις ασφαλιστικές εξελίξεις παγκοσμίως. iw? Οι νέες τεχνολογίες φέρνουν και αναδυόμενες cyber απειλές, κυβερνοεπιθέσεις κ.ά. Πώς μπορούν να τα αντιμετωπίσουν όλα αυτά οι εταιρείες; απ. Η διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι από τις μεγαλύτερες απειλές, είτε προέρχεται από το οικονομικό περιβάλλον είτε από ατυχηματικό γεγονός, όπως και από κυβερνοεπιθέσεις. Η κυβερνοεπίθεση, επειδή είναι κάτι καινούργιο, εμπίπτει στη σφαίρα του άγνωστου και ανησυχητικού όσον αφορά τα αναμενόμενα αποτελέσματά της, αλλά ομοίως είναι καινούργιο και όσον αφορά την ασφαλιστική αντιμετώπιση και διαχείρισή του. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, αν και προβληματίζονται σχετικά με τον έλεγχο και την αντιμετώπιση περιστατικών ευρείας κλίμακας, εντούτοις έχουν προχωρήσει στη δημιουργία και προσφορά ασφαλιστικών λύσεων για την εξασφάλιση των επιχειρήσεων και από τέτοιου είδους κινδύνους. Η ζήτηση ασφαλιστικών προϊόντων cyber είναι, επί του παρόντος, σε πρώιμο στάδιο και, ως εκ τούτου, υπάρχει χώρος και χρόνος για λελογισμένη ανάπτυξη.

αφιέρωμα συνέντευξη

Interlife ΑΑΕΓΑ

Η ανάληψη κινδύνων είναι ταυτόσημη με την ύπαρξη των ασφαλιστικών

υνεχείς μεταβολές και, κατά συνέπεια, αστάθεια επιφέρει η αδυναμία πλήρους εφαρμογής ενός νομικού, οικονομικού και φορολογικού πλαισίου, με αποτέλεσμα να ελλοχεύουν κίνδυνοι για τις επιχειρήσεις. Από τη μια πλευρά, οι ασφαλιστικές εταιρείες μέσω Solvency II μπορούν πλέον να ποσοτικοποιήσουν αποτελεσματικότερα τους παραπάνω κινδύνους, το ίδιο δεν ισχύει ακόμη όμως για το σύνολο της κοινωνίας και της οικονομίας. Σε επίπεδο φυσικών καταστροφών, όπως εξηγεί η Ομάδα Διαχείρισης Κινδύνων της Interlife ΑΑΕΓΑ, οι ώριμες και καλά προετοιμασμένες επιχειρήσεις, στην πλειοψηφία τους, πραγματοποιούν κινήσεις ώστε να προστατευθούν. Από την άλλη πλευρά, ιδιαίτερα σημαντικός πλέον θεωρείται ο κίνδυνος των κυβερνοεπιθέσεων, για τον οποίο η ασφαλιστική αγορά θα κληθεί να παρέχει περαιτέρω λύσεις. Σύμφωνα με τα στελέχη της Interlife, η γεωπολιτική αστάθεια και οι αλλαγές στη νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών ναι μεν δεν μπορούν να υποτιμηθούν, αλλά δεν πρέπει να αποτελέσουν ανασταλτικό παράγοντα για την επιχειρηματική δραστηριότητα.

iw? Μόνιμος «πονοκέφαλος» για τις επιχειρήσεις στην Ελλάδα ήταν το ασταθές νομικό/φορολογικό πλαίσιο και η αβεβαιότητα, λόγω του μακροοικονομικού περιβάλλοντος, της οικονομίας και της πολιτικής. Έχει αλλάξει κάτι; Μάθαμε τίποτα από την κρίση; απ. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, από τη φύση τους, ζουν από την ανάληψη κινδύνων και καλούνται να διαχειριστούν και να ποσοτικοποιήσουν την αβεβαιότητα επέλευσης ενός γεγονότος. Ως εκ τούτου, η εξασφάλιση της βιωσιμότητάς μας και η διαχείριση της αβεβαιότητας αποτελούν μέρος των καθημερινών δραστηριοτήτων μας. Εντούτοις, η μεταβλητότητα του νομικού, οικονομικού και φορολογικού πλαισίου στην Ελλάδα εμφανίζει μια συχνότητα που λειτουργεί ανασταλτικά προς την επιχειρηματική δραστηριότητα, αλλά και σε οποιαδήποτε προσπάθεια πρόβλεψης και μακροχρόνιου προγραμματισμού. Εξαιτίας, ενδεχομένως, αυτής της μεταβλητότητας, η οικονομική κρίση στη χώρα μας κράτησε περισσότερα χρόνια απ’ ό,τι στις υπόλοιπες χώρες της Ευρώπης. Επιπλέον, χαρακτηριστικό της χώρας μας είναι η αδυναμία πλήρους εφαρμογής ενός νομικού, μάιος ιούνιος 2019

Ομάδα Διαχείρισης Κινδύνων

Ευκαιρία για τις ασφαλιστικές η αντιμετώπιση των cyber κινδύνων

αφιέρωμα οικονομικού και φορολογικού πλαισίου, που οδηγεί και σε συνεχείς μεταβολές και, κατά συνέπεια, σε αστάθεια. Δεν είναι σαφές ακόμα ότι οδεύουμε σε ένα πιο βέβαιο περιβάλλον και αν η κρίση μάς βοήθησε σε αυτό. Χρειάζονται χρόνια για να πεισθούμε ότι συνέβη αυτό. Δύο όμως είναι τα σημεία ενδιαφέροντος. Το πρώτο είναι ότι ως ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουμε πλέον τον τρόπο μέσω του εποπτικού πλαισίου Solvency ΙΙ να εντοπίσουμε και να ποσοτικοποιήσουμε την αβεβαιότητα του νομικού, οικονομικού και φορολογικού περιβάλλοντος. Το δεύτερο είναι ότι το πλαίσιο αυτό θα πρέπει να ισορροπήσει σε ένα σημείο το οποίο να είναι μακροχρόνια βιώσιμο τόσο για τη χώρα όσο και για τους πολίτες και τις επιχειρήσεις της. Προς το παρόν, δεν φαίνεται να είναι ιδιαίτερα βιώσιμο για τους δεύτερους. Ως εκ τούτου, σχεδόν σίγουρα αναμένουμε περαιτέρω αλλαγές.

insurance w*rld

iw? Σε ποιους κινδύνους θεωρείτε πως είναι πλέον πιο ευάλωτες οι εταιρείες; Είναι οι καιρικές αλλαγές και οι φυσικές καταστροφές λόγοι για να διακοπεί η επιχειρηματική δραστηριότητα;

απ. Οι καιρικές αλλαγές και οι φυσικές καταστροφές, όπως οι σεισμοί, οι πυρκαγιές κ.ά., ήταν πάντοτε μορφές κινδύνων που απειλούσαν την επιχειρηματική δραστηριότητα. Θεωρούμε ότι, σε μεγάλο βαθμό, οι εταιρείες τις αναμένουν και προσπαθούν, ανάλογα και με την ωριμότητά τους, να προστατευθούν από αυτές, είτε προλαμβάνοντάς τες με φυσικά μέσα είτε ασφαλιζόμενες, ώστε να καλυφθούν σε περίπτωση επέλευσής τους. Συνεπώς, ναι μεν υφίστανται, αλλά μια ώριμη εταιρεία έχει λάβει ήδη τα μέσα αντιμετώπισής τους. Φυσικά, υπάρχουν και οι εταιρείες εκείνες που θεωρούν ότι δεν θα συμβούν σε αυτές και έτσι παραμένουν απροστάτευτες. Υπάρχουν όμως κι άλλα αίτια, πιο σύγχρονα, που μπορούν να προκαλέσουν διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Από τη μία, το εξελισσόμενο νομικό και εποπτικό πλαίσιο μπορεί να οδηγήσει εκτός δραστηριότητας μια εταιρεία που δεν συμμορφώθηκε ή δεν φρόντισε να συμπεριλάβει τις εξελίξεις στην επιχειρηματική της λειτουργία. Για παράδειγμα, η μη συμμόρφωση με την προστασία των προσωπικών δεδομένων θα μπορούσε να

οδηγήσει σε προσβολή της φήμης ή και σε πρόστιμο το οποίο μπορεί να καταστήσει την εταιρεία μη βιώσιμη. Από την άλλη, οι απειλές πλέον δεν είναι υποχρεωτικά φυσικές, αλλά είναι και –ίσως κυρίως– ψηφιακές. Συνεπώς, μια κυβερνοεπίθεση κατά της εταιρείας μπορεί να της προκαλέσει τέτοια ζημιά που να οδηγήσει σε πιθανή διακοπή της δραστηριότητάς της. Άλλωστε, ιστορικά, οι μορφές κινδύνων στις οποίες εκτίθενται οι εταιρείες αλλάζουν ταυτόχρονα με την εξέλιξη του περιβάλλοντος στο οποίο δραστηριοποιούνται, και το ίδιο συμβαίνει και στις μέρες μας. iw? Από την εποχή του «φθηνού χρήματος» περνάμε –αν και αρκετά δειλά– σε αύξηση των επιτοκίων. Τι ρόλο παίζουν οι αγορές, ένα πιθανό καθοδικό σπιράλ στις χρηματαγορές και, εν τέλει, η νομισματική πολιτική των κεντρικών τραπεζών; απ. Το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων συντηρήθηκε, ενδεχομένως, περισσότερο από όσο χρειαζόταν, καθώς οι κεντρικές τράπεζες, τόσο των ΗΠΑ όσο και της Ευρώπης, διέθεσαν ρευστότητα αγοράζοντας τίτλους, ώστε να αναχαιτίσουν την οικονομική κρίση και να αποτρέψουν τη συνέχιση ή επανεμφάνισή της. Είναι αναμενόμενο ότι αυτή η πολιτική, που κράτησε σχεδόν μία δεκαετία, δεν θα μπορούσε να συνεχιστεί. Η επιχειρηματική δραστηριότητα καλείται να σταθεί εκ νέου στα πόδια της από μόνη της. Άλλωστε, το μεγαλύτερο μέρος της παρεχόμενης ρευστότητας ωφέλησε κυρίως τις αγορές χρήματος και κεφαλαίου, καθώς δεν έφτασε πάντοτε απευθείας στις επιχειρήσεις, αλλά κυρίως στους επενδυτές. Η αύξηση των επιτοκίων είναι, σταδιακά, αποδεκτή και διαχειρίσιμη και οι αγορές φαίνεται σε ένα βαθμό να την αναμένουν και να την

αφιέρωμα

✓ Η σταδιακή άνοδος των επιτοκίων θα οδηγήσει σε μείωση μεν των τιμών των ομολόγων, αλλά όχι σε βίαιη πτώση τους. Οι διαχειριστές των χαρτοφυλακίων θα πρέπει να αντιμετωπίσουν τον επιτοκιακό κίνδυνο.

έχουν προεξοφλήσει. Μετά από δύο ακραίες, ενδεχομένως, αντιδράσεις των αγορών, τον Φεβρουάριο και τον Οκτώβριο του 2018, σε αντίστοιχες κινήσεις ή προσδοκίες κινήσεων από την Κεντρική Τράπεζα των ΗΠΑ, εκτιμούμε ότι αφενός οι κεντρικές τράπεζες θα κάνουν πιο ήπιες και σταδιακές κινήσεις, αφετέρου οι αγορές θα τις περιμένουν και θα κινούνται ανάλογα. Αυτό αποτυπώνεται άλλωστε και στις αποδόσεις των αγορών μετοχών από την αρχή του χρόνου. Η σταδιακή άνοδος των επιτοκίων θα οδηγήσει σε μείωση μεν των τιμών των ομολόγων, αλλά όχι σε βίαιη πτώση τους. Οι διαχειριστές των αντίστοιχων χαρτοφυλακίων εκτιμούμε ότι την αναμένουν και έχουν λάβει τις θέσεις που απαιτούνται για την αντιμετώπιση του επιτοκιακού κινδύνου. iw? Η ανάφλεξη εστιών έντασης ανά τον κόσμο ή οι διχαστικές δυνάμεις, ακόμη και εντός ΕΕ, προκαλούν προβληματισμό. Πόσο επικίνδυνη μπορεί να αποβεί η γεωπολιτική αστάθεια για μια επιχείρηση;

insurance w*rld

απ. Η γεωπολιτική αστάθεια δεν θα πρέπει να παραγνωριστεί, αλλά δεν μπορεί να αποτελεί και ανασταλτικό παράγοντα για την επιχειρηματική δραστηριότητα. Επίσης, δεν επηρεάζει το ίδιο όλες τις επιχειρήσεις και όλες τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Είναι σαφές ότι εταιρείες που ενεργοποιούνται σε περιοχές που πλήττονται ή αναμένεται να πληγούν ενδέχεται να επηρεαστούν περισσό-

τερο και, ως αποτέλεσμα αυτού, να αναγκαστούν να περιοριστούν ή να μην επεκταθούν περισσότερο σε αυτές. Αυτό, φυσικά, εξαρτάται και από το αντικείμενο των εργασιών τους. Η εξέλιξη της ΕΕ αποτελεί μια διαφορετική περίπτωση, και σίγουρα τυχόν αποχώρηση χωρών, όπως της Μεγάλης Βρετανίας, αποτελεί ανεξερεύνητη περιοχή, γι’ αυτό και η ολοκλήρωσή της παίρνει περισσότερο από τον προβλεπόμενο χρόνο. Οι εταιρείες που εκτίθενται στον κίνδυνο αυτό προσπαθούν να τον αντιμετωπίσουν μέσω της εγκατάστασής τους σε άλλες χώρες-μέλη της ΕΕ. Εκτιμούμε ότι, για το μεσοπρόθεσμο χρονικό διάστημα, αυτός θα είναι και ο τρόπος με τον οποίο οι επιχειρήσεις θα αντιμετωπίζουν τους κινδύνους αυτού του τύπου. Θα βρίσκουν, δηλαδή, πού θα πρέπει να δραστηριοποιούνται και με ποια μέσα, ώστε να μπορούν να συνεχίσουν τη λειτουργία τους. Άλλωστε, στην ψηφιακή εποχή που ζούμε, η λειτουργία και η παροχή προϊόντων και υπηρεσιών δεν είναι υποχρεωτικό να γίνεται στο σύνολό της στον τόπο παροχής τους, αλλά είναι εφικτή, σε μεγάλο βαθμό, και εξ αποστάσεως. iw? Από την ανάπτυξη των νέων τεχνολογιών αναδύονται πρωτόγνωρες απειλές: cyber risk, κυβερνοεπιθέσεις κ.ά. Τι φοβούνται και πώς «απαντούν» οι εταιρείες; απ. Είναι σαφές ότι οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις έχουν πλέον, εκτός από τη φυσική τους ζωή και

δραστηριότητα, και ψηφιακή ζωή και δραστηριότητα. Ως εκ τούτου, ενώ μέχρι πριν από μερικά χρόνια οι κίνδυνοι στους οποίους ήταν εκτεθειμένοι αφορούσαν τη φυσική τους ζωή, πλέον εστιάζουν εξίσου –αν όχι και περισσότερο– στην ψηφιακή τους ζωή. Ενώ πριν μερικά χρόνια η κλοπή αφορούσε τη φυσική τους περιουσία (χρήματα, κατοικία ή επιχείρηση, αυτοκίνητο κ.λπ.), πλέον απειλεί την ψηφιακή τους περιουσία (ηλεκτρονικές συναλλαγές, ψηφιακό πορτοφόλι, κ.λπ.). Οι εταιρείες δεν ήταν υποχρεωτικά έτοιμες να αντιμετωπίσουν αυτήν τη νέα μορφή απειλών και κινδύνου, γνωστά πλέον ως cyber attacks ή cyber risks, αντίστοιχα. Σταδιακά, όμως, προετοιμάζονται (ενδεχομένως όχι με τον απαιτούμενο ρυθμό) για την αντιμετώπισή τους με τεχνολογικά μέσα για τη διαχείριση του κινδύνου αυτού, ο οποίος, σημειωτέον, αν συμβεί, ενδέχεται να προκαλέσει ακόμα και τη διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας μιας εταιρείας. Αυτός είναι, ενδεχομένως, και ο μεγαλύτερος φόβος των εταιρειών. Άλλα σημεία ανησυχίας εντοπίζονται στην προσβολή της φήμης, στην απώλεια στοιχείων πελατών ή ακόμα και στην απώλεια χρημάτων, τεχνογνωσίας, πατεντών κ.λπ. Εδώ όμως εντοπίζεται και μια ευκαιρία για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οι οποίες ζουν από την ανάληψη κινδύνων. Η ευκαιρία αυτή δεν είναι άλλη από την παροχή ασφαλιστικών προϊόντων, τόσο σε επιχειρήσεις όσο και σε ιδιώτες για την κάλυψη των κινδύνων αυτών. Όποιο τεχνολογικό μέσο και να χρησιμοποιηθεί για την πρόληψη μιας κυβερνοεπίθεσης, πάντα θα παραμένει ο κίνδυνος αυτή να συμβεί, έστω και μικρός. Η κάλυψη κινδύνων αποτελεί ασφαλιστική δραστηριότητα, και άρα η δημιουργία αντίστοιχων προϊόντων είναι δεδομένη.

αφιέρωμα έρευνα

Φόβοι για ενδεχόμενους τριγμούς στην παγκόσμια οικονομία

οικονομική επιβράδυνση θεωρείται ο κορυφαίος κίνδυνος σύμφωνα με τις εκτιμήσεις συμμετεχόντων στην Παγκόσμια Έρευνα για τη Διαχείριση Κινδύνων 2019 της AON. Οι ανησυχίες για την παγκόσμια αγορά και το εμπόριο αποτελούν πρόκληση στην προσπάθεια των επιχειρήσεων να επενδύσουν επαρκώς για την προετοιμασία της προστασίας της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας και της συνέχισης των εργασιών τους. Ποιες είναι όμως οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις στην εκτίμηση και αντιμετώπιση των παραδοσιακών κινδύνων; Τι γίνεται με τις αναδυόμενες απειλές; Στην εν λόγω έρευνα περιλαμβάνονταν μικρές επιχειρήσεις (κάτω από 1 δισ. δολ.), μεσαίες επιχειρήσεις (1 δισ. δολ.-15 δισ. δολ.) και μεγάλες επιχειρήσεις (άνω των 15 δισ. δολ.), περιλαμβανομένων και ερωτηθέντων από ιδιωτικές εταιρείες, δημόσιους οργανισμούς, κρατικούς φορείς και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς. Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευ-

Υπενθυμίζεται πως πρόκειται για μια περίοδο τεράστιας αβεβαιότητας διεθνώς, που τροφοδοτήθηκε από την πτώση των χρηματιστηριακών αγορών, τις πολεμικές πρακτικές, τις επιθετικές ρυθμιστικές δράσεις, τις μαζικές ανακλήσεις προϊόντων, τον ενεργό κύκλο φυσικών καταστροφών, τις εκτεταμένες επιθέσεις στον κυβερνοχώρο και τα εταιρικά σκάνδαλα. Αυτοί οι ευρύτεροι μακροοικονομικοί κίνδυνοι, σε συνδυασμό με την ταχύτητα της τεχνολογικής αλλαγής, συμβάλλουν στην αυξανόμενη σημαντικότητα των νέων απειλών, που μπορούν να διαταράξουν τις αλυσίδες εφοδιασμού και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες στο σύνολό τους. Ως αποτέλεσμα, το ένα τρίτο των 15 κορυφαίων κινδύνων είναι νεοεισερχόμενοι στη λίστα και σε αυτούς περιλαμβάνεται ο Επιταχυνόμενος Ρυθμός Μεταβολής των Παραγόντων της Αγοράς και οι Ανατρεπτικές Τεχνολογίες.

Μη ασφαλίσιμοι κίνδυνοι ο ανταγωνισμός και η οικονομική επιβράδυνση Οι risk managers αναφέρουν το χαμηλότερο επίπεδο ετοιμότητας για την αντιμετώπιση κινδύνων τα τελευταία 12 χρόνια, καθώς πολλοί από τους κορυφαίους κινδύνους, όπως η Οικονομική Επιβράδυνση και ο Αυξανόμενος Ανταγωνισμός, είναι μη ασφαλίσιμοι. Ως αποτέλεσμα, οι risk managers χρειάζεται να δώσουν περισσότερη προσοχή στη διαχείριση των κινδύνων έναντι της μετακύλισής τους, προκειμένου να μετριάσουν αυτές τις απειλές και να προστατεύσουν τις επιχειρήσεις τους από πιθανή αστάθεια. «Οι διαφορές στα αποτελέσματα της φετινής έρευνας δείχνουν ότι οι λειτουργίες διαχείρισης κινδύνων πρέπει να εξελιχθούν, ώστε να απευθύνομάιος ιούνιος 2019

ΠΑΓΚΟΣΜΙΑ ΕΡΕΥΝΑ ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΩΝ 2019

νας, στη δεύτερη θέση βρέθηκε η Ζημιά στη Φήμη/Εμπορικό Σήμα, ως αποτέλεσμα της έκθεσης των επιχειρήσεων στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, ενώ στην τρίτη θέση βρέθηκε ο Επιταχυνόμενος Ρυθμός Μεταβολής των Παραγόντων της Αγοράς ως απόρροια της αύξησης των προστατευτικών διεθνών εμπορικών πολιτικών, οι οποίες περιλαμβάνουν την αύξηση της ρυθμιστικής δραστηριότητας και τις γεωπολιτικές εντάσεις. Στην Ευρώπη, οι τρεις πιο σημαντικοί κίνδυνοι είναι ο Επιταχυνόμενος Ρυθμός Μεταβολής των Παραγόντων της Αγοράς, που βρίσκεται στην πρώτη θέση, η Οικονομική Επιβράδυνση και οι Τιμές των Βασικών Εμπορευμάτων, στη δεύτερη και τρίτη θέση, αντίστοιχα. «Οι επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως μεγέθους, δυσκολεύονται να θέσουν προτεραιότητες στις προσπάθειές τους για τη διαχείριση κινδύνων, εν μέσω των μεγάλων αλλαγών που διαδραματίζονται και της αβεβαιότητας που επικρατεί» σημείωνε ο Rory Moloney, διευθύνων σύμβουλος της Global Risk Consulting. «Αυτό που κάποτε αποτελούσε μια δοκιμασμένη στρατηγική για τον μετριασμό των κινδύνων, δηλαδή η χρήση δεδομένων του παρελθόντος για την πρόβλεψη του μέλλοντος, αποτελεί πλέον πρόκληση, που, σε συνδυασμό με μια παγκόσμια οικονομία που γίνεται περισσότερο ανταγωνιστική, οδηγεί την αποτελεσματικότητα για την αντιμετώπιση κινδύνων στο χαμηλότερο επίπεδό της. Ως αποτέλεσμα, τα σχέδια διαχείρισης κινδύνων πρέπει να ακολουθήσουν μια διαφορετική προσέγγιση από ό,τι στο παρελθόν». Τα στοιχεία και οι προβλέψεις για το σύνολο του 2019 εδράζονται στους τελευταίους μήνες του προηγούμενου έτους.

αφιέρωμα νται στο σύνολο της επιχείρησης» πρόσθεσε ο Moloney. «Αυτά, σε συνδυασμό με τη χρήση δεδομένων και αναλυτικών στοιχείων πρόβλεψης, μπορούν να προσφέρουν αξιολογήσιμη πληροφόρηση, που θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις να προστατεύσουν την κερδοφορία τους, ενώ παράλληλα θα τους δώσει τη δυνατότητα να προσαρμοστούν στις επιταχυνόμενες αλλαγές και τις οικονομικές διακυμάνσεις». Από την έρευνα προκύπτουν τα εξής βασικά ευρήματα: Γήρανση του Εργατικού ΔυναμιΗ κού ανεβαίνει στη σχετική κατάταξη από την 37η θέση που βρισκόταν το 2017 στην 20ή θέση το 2019 και προβλέπεται ότι θα ανέβει στη 13η θέση έως το 2022. Συνολι-

κά, η γήρανση του πληθυσμού σε συνδυασμό με την έλλειψη εργατικού δυναμικού όχι μόνο μεταβάλλουν την κοινωνική και οικονομική πορεία μιας χώρας, αλλά δημιουργούν επίσης αστάθεια στις επιχειρήσεις. Αλλαγή του Κλίματος ανεβαίνει Η από την 45η θέση που βρισκόταν το 2017 στην 31η θέση το 2019, καθώς η συχνότητα και η σοβαρότητα των φυσικών καταστροφών συμβάλλουν στην αυξανόμενη ανησυχία για τον αντίκτυπο που μπορεί να έχουν στην παγκόσμια οικονομία. ι Επιθέσεις στον Κυβερνοχώρο/ Ο Παραβιάσεις Δεδομένων κατατάσσονται στην 6η θέση και αναμένεται να αποτελέσουν τον τρίτο πιο

σημαντικό κίνδυνο έως το 2022. Οι Κυβερνοκίνδυνοι συνεχίζουν να βρίσκονται στην 1η θέση στη Βόρεια Αμερική και για πρώτη φορά προβλέπεται να είναι στους 10 κορυφαίους κινδύνους για τη Λατινική Αμερική. Προβλέπεται επίσης ότι στην Ευρώπη θα ανέβουν από την 8η στην 4η θέση, ενώ στη Μέση Ανατολή και την Αφρική αναμένεται να ανέβουν από την 8η στη 2η θέση. ι Ανατρεπτικές Τεχνολογίες δηΟ μιουργούν αυξανόμενη ανησυχία για τους ερωτηθέντες της έρευνας, καθώς από την 20ή θέση το 2017 ανεβαίνουν στην 14η το 2019, παγκοσμίως. Η τάση αυτή απεικονίζει τους 10 κορυφαίους κινδύνους για το 50% όλων των κλάδων δραστηριότητας.

έρευνα

ALLIANZ RISK BAROMETER 2019

«Βραχνάς» η νομοθεσία στην Ελλάδα

insurance w*rld

αλλαγή της νομοθεσίας παραμένει «βραχνάς» στην Ελλάδα για μία ακόμη χρονιά. Το ίδιο ισχύει και για την αλλαγή του κανονιστικού πλαισίου (π.χ. πόλεμοι εμπορίου, οικονομικές κυρώσεις, προστατευτισμός, Brexit

και διάσπαση της ευρωζώνης), που αποτελεί επίσης τον σημαντικότερο επιχειρηματικό κίνδυνο. Τα παραπάνω αποκαλύπτονται στο Allianz Risk Barometer 2019, στο οποίο επισημαίνεται πως η πυρκαγιάέκρηξη που το 2018 είχε αναδειχθεί ως ο δεύτερος πιο σημαντικός κίνδυνος για τις ελληνικές επιχειρήσεις βρέθηκε φέτος στην 3η θέση της κατάταξης. Στην εφ’ όλης της ύλης έρευνα για τους επιχειρηματικούς κινδύνους που διεξήγαγε η Allianz σε διεθνές επίπεδο προκύπτει πως: Λόγω των μεγάλων παραβιάσεων δεδομένων και των σκανδάλων παραβίασης της ιδιωτικότητας, σημαντικών διακοπών στη λειτουργία υποδομών πληροφορικής και την εισαγωγή αυστηρότερων κανόνων προστασίας δεδομένων στην Ευρωπαϊκή Ένωση και σε άλλες χώρες, ο κυβερνοκίνδυνος αποτελεί

πλέον βασικό μέλημα για τις επιχειρήσεις από το 2019 και μετά.

Οι κορυφαίοι κίνδυνοι διεθνώς Σύμφωνα με το Allianz Risk Barometer 2019, τα κυβερνοσυμβάντα (37% των απαντήσεων) αναδείχθηκαν, μαζί με τη διακοπή επιχειρηματικής δραστηριότητας (37% των απαντήσεων), ως οι κορυφαίοι επιχειρηματικοί κίνδυνοι παγκοσμίως. Η κλιματική αλλαγή (# 8 με το 13% των απαντήσεων) και η έλλειψη ειδικευμένου ανθρώπινου δυναμικού (# 10 με το 9% των απαντήσεων) είχαν τη μεγαλύτερη άνοδο στην κατάταξη παγκοσμίως. Ταυτόχρονα, οι επιχειρήσεις ανησυχούν ολοένα και περισσότερο από χρονιά σε χρονιά για τις αλλαγές στη νομοθεσία και το κανονιστικό

αφιέρωμα πλαίσιο (# 4 με το 27% των απαντήσεων), που έχουν ως αποτέλεσμα επιπτώσεις όπως το Brexit, πολέμους εμπορίου και δασμούς. Η ετήσια έρευνα για τους παγκόσμιους επιχειρηματικούς κινδύνους από την Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) ενσωματώνει τις απόψεις 2.415 εμπειρογνωμόνων από 86 χώρες, συμπεριλαμβανομένων CEOs, διαχειριστών κινδύνων, μεσιτών και ασφαλιστικών εμπειρογνωμόνων. Οι κίνδυνοι διακοπής επιχειρηματικής δραστηριότητας (Business Interruption-BI) συνεχίζουν να εξελίσσονται. Το BI παραμένει η κορυφαία απειλή για τις επιχειρήσεις παγκοσμίως για έβδομη χρονιά και είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος σε χώρες όπως οι ΗΠΑ, ο Καναδάς, η Γερμανία, η Ισπανία, η Ιταλία και η Κίνα. Τα πιθανά σενάρια BI γίνονται ολοένα και πιο ποικίλα και πολύπλοκα σε μια παγκόσμια συνδεδεμένη οικονομία και συμπεριλαμβάνοντας την κατάρρευση των βασικών συστημάτων πληροφορικής, τις αποσύρσεις προϊόντων ή ζητήματα ποιότητας, την

τρομοκρατία ή τις πολιτικές αναταραχές ή την περιβαλλοντική ρύπανση. Τόσο οι κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο όσο και του BI συνδέονται όλο και περισσότερο, καθώς οι επιθέσεις ransomware ή οι τυχαίες διακοπές λειτουργίας των υποδομών πληροφορικής έχουν συχνά ως αποτέλεσμα τη διακοπή λειτουργιών και υπηρεσιών αξίας εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων. Τα κυβερνοσυμβάντα κατατάσσονται ως το μέσο που προκαλεί τη μεγαλύτερη ζημιά στις επιχειρήσεις (50% των απαντήσεων), ακολουθούμενο από την πυρκαγιά (40%) και τις φυσικές καταστροφές (38%). Παράλληλα, το ΒΙ θεωρείται η μεγαλύτερη αιτία οικονομικών ζημιών για τις επιχειρήσεις μετά από ένα κυβερνοσυμβάν (69% των απαντήσεων). Η φετινή 8η ετήσια έρευνα για τους κορυφαίους επιχειρηματικούς κινδύνους σημείωσε ρεκόρ συμμετοχών, με 2.415 εμπειρογνώμονες από 86 χώρες. Οι φυσικές καταστροφές (28% των απαντήσεων) ανήλθαν και πάλι στην τρίτη θέση της φετινής κατάταξης των παγκόσμιων επιχειρηματικών κινδύ-

νων. Η συνεχιζόμενη αβεβαιότητα σχετικά με το Brexit, τους παγκόσμιους πολέμους εμπορίου και τους δασμούς πυροδοτεί τις εταιρικές ανησυχίες σχετικά και με τις αλλαγές στη νομοθεσία και το κανονιστικό πλαίσιο (# 4 με το 27% των απαντήσεων).

Υπάρχει έλλειμμα εξειδικευμένου προσωπικού Η έλλειψη ειδικευμένου ανθρώπινου δυναμικού εμφανίζεται για πρώτη φορά μεταξύ των 10 κορυφαίων επιχειρηματικών κινδύνων του κόσμου, καθώς και για πολλές χώρες της Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης, του Ηνωμένου Βασιλείου, των ΗΠΑ, του Καναδά και της Αυστραλίας. Προκαλείται από παράγοντες όπως οι δημογραφικές αλλαγές, η αβεβαιότητα του Brexit και o περιορισμένος αριθμός ταλέντων στην ψηφιακή οικονομία. Τα σενάρια διακοπής της επιχειρηματικής δραστηριότητας γίνονται όλο και πιο πολύπλοκα με αυξανόμενο κόστος –τα κυβερνοσυμβάντα, που αποτελούν τον μεγαλύτερο φόβο, ξεπέρασαν την πυρκαγιά και τις φυσικές καταστροφές.

άρθρο

«Παράσημο» για την ελληνική ασφαλιστική αγορά η περίπτωση της Sunlight Η περίπτωση της Sunlight του ομίλου Olympia απασχόλησε ιδιαίτερα την επικαιρότητα ως ένα κορυφαίο καταστροφικό γεγονός, που είχε όμως θετική κατάληξη με τη στήριξη της ασφαλιστικής αγοράς. Πρόκειται για την πυρκαγιά που ξέσπασε σε μονάδα της εταιρείας στην Ξάνθη (το μεγαλύτερο εργοστάσιο μπαταριών στην Ευρώπη) και έπληξε

αρχικά την παραγωγική εμπορική δραστηριότητα της εταιρείας. Στο πλαίσιο του πρόσφατου συνεδρίου της Ethos Media, του 12th Insurance Conference, ο διευθύνων σύμβουλος της Sunlight, κ. Βασίλειος Μπίλλης, περιέγραψε τις δύσκολες στιγμές μετά το αναπάντεχο γεγονός, ενώ εξήρε τις προσπάθειες και τα αντανακλαστικά που έδειξαν οι μάιος ιούνιος 2019

πάρχουν γεγονότα -σταθμοί σε μια επιχείρηση που, πολλές φορές, αποβαίνουν μοιραία για το μέλλον τους. Αναρίθμητοι είναι πλέον οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι σε εγχώριο και διεθνές επίπεδο, γεγονός που καθιστά ευάλωτο έναν Οργανισμό, ιδιαίτερα αν δεν υπάρχουν οι κατάλληλες προβλέψεις.

αφιέρωμα ασφαλιστικές εταιρείες. Πλέον, έναν χρόνο μετά, η εταιρεία συνεχίζει απρόσκοπτα τις εργασίες της, έχοντας επεκτείνει την παραγωγική δυναμική του εργοστασίου της.

Ποσό-ρεκόρ για τα ελληνικά δεδομένα

insurance w*rld

Υπενθυμίζεται πως η εταιρεία αποζημιώθηκε με 66 εκατ. ευρώ, ποσόρεκόρ για τα ελληνικά δεδομένα, για τις υλικές και αποθετικές ζημιές που προκάλεσε η εν λόγω πυρκαγιά. Όπως είχε σημειώσει τότε ο κ. Μπίλλης: «Το ποσό της αποζημίωσης ανταποκρίνεται στο μέγεθος της ζημίας, ενώ παράλληλα επιτρέπει να συνεχίσουμε την τάχιστη ανακατασκευή του εργοστασίου μας, ώστε να γίνει ακόμη πιο σύγχρονο και ανταγωνιστικό, ενισχύοντας περαιτέρω τη θέση της Sunlight στην παγκόσμια αγορά. Θα ήθελα να ευχαριστήσω –εκφράζοντας το σύνολο των εργαζομένων της εταιρείας– όλα τα μέλη του συνασφαλιστικού σχήματος, όπως και τον μεσίτη ασφαλίσεων AON-σύμβουλο, που συνετέλεσαν στην επιτυχή έκβαση αυτού του εγχειρήματος, το οποίο θα μας επιτρέψει να συνεχίσουμε το δυναμικό πλάνο ανάπτυξής μας. Οι γνώσεις, η εμπειρία και κυρίως η σε βάθος κατανόηση των αναγκών μας επιβεβαίωσαν στο ακέραιο τη φήμη και τη φερεγγυότητα όλων των εμπλεκόμενων εταιρειών».

«Έχοντας συναίσθηση του ρόλου και της ευθύνης μας, από την πρώτη στιγμή στηρίξαμε με όλες τις δυνάμεις μας την προσπάθεια της Sunlight να επαναλειτουργήσει σε ελάχιστο χρόνο. Η συνδρομή μας στον αποτελεσματικό σχεδιασμό του ασφαλιστικού προγράμματος και τη διαχείριση της ζημίας, σε συνδυασμό με την άμεση ανταπόκριση των ασφαλιστικών εταιρειών, επέτρεψε, παρά την πολυπλοκότητα της κατάστασης, την απρόσκοπτη εκτέλεση του σχεδίου αντιμετώπισής της. Είμαστε ιδιαιτέρως ευτυχείς που το ποσό της αποζημίωσης και η άμεση καταβολή της ανταποκρίθηκαν πλήρως στις προσδοκίες της Sunlight, εμπεδώνοντας αίσθημα επιχειρησιακής ασφάλειας και συνέχειας στον πελάτη μας» είχε επισημάνει σε δηλώσεις του ο κ. Γιώργος Δαλιάνης, διευθύνων σύμβουλος της AON, Greece & Cyprus. Ως leader του συνασφαλιστικού σχήματος, ο CEO της ERGO, κ. Θεόδωρος Κοκκάλας, είχε δηλώσει: «Η πυρκαγιά στη Sunlight υπήρξε ένα θλιβερό συμβάν σε μια υποδειγματική επιχείρηση, το οποίο αποτελεί τη μεγαλύτερη ζημία μέχρι σήμερα στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, αλλά και μία από τις μεγαλύτερες σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Ωστόσο, το συμβάν αυτό έδωσε την ευκαιρία στις εταιρείες που καλύ-

πτουμε ασφαλιστικά τη Sunlight και στην ERGO, με την ιδιότητα του επικεφαλής (leader) του ασφαλιστικού σχήματος και διαχειριστή της εν λόγω ζημίας, να πιστοποιήσουμε τις δυνατότητες και την αξιοπιστία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και να αναδείξουμε την τεχνογνωσία και τις δεξιότητες που διαθέτει, αλλά και τις αξίες που πρεσβεύει. Ευχαριστώ, εκ μέρους όλων των συνασφαλιστριών εταιρειών, τη Sunlight, τον ασφαλιστικό μεσίτη AON και τους πραγματογνώμονες, αλλά και προσωπικά όλες τις συνασφαλίστριες εταιρείες για την άριστη συνεργασία τους και τη συμβολή τους στην επίτευξη μιας δίκαιης και εξαιρετικά γρήγορης συμφωνίας. Πιστεύω ότι το γεγονός αυτό αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα υποδειγματικής διαχείρισης κρίσης εκ μέρους της Sunlight, αλλά και υψηλού επαγγελματισμού εκ μέρους της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς». Για την ιστορία, το συνασφαλιστικό σχήμα αποτελούνταν από: την ERGO Ασφαλιστική, με 25% συμμετοχή, η οποία διηύθυνε την όλη διαχείριση της ζημιάς, την Ευρώπη Ασφαλιστική (20%), την Interamerican (19%), την Generali Hellas AAE (15%), τη Eurolife ERB Ασφαλιστική (9%), την Interasco ΑΕΓΑ (4%), την Oρίζων Ασφαλιστική (4%) και την Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ (4%). iw

συνέντευξη

Η συνταγή του επιτυχημένου μάνατζερ Ανάπτυξη μέσα από τα φυσικά δίκτυα

Αθανάσιος Ράπτης Περιφερειακός Διευθυντής, Ευρωπαϊκή Πίστη

στην Έλενα Ερμείδου

insurance w*rld

Για τα χαρακτηριστικά του επιτυχημένου μάνατζερ και για τον ρόλο του μάνατζμεντ στην ανάπτυξη της κοινωνίας μιλά, σε συνέντευξή του στο iw, ο περιφερειακός διευθυντής της Ευρωπαϊκής Πίστης, Αθανάσιος Ράπτης. Αναφέρεται ακόμη στις αλλαγές που γίνονται στον κλάδο και στον ρόλο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, διαχωρίζοντας την Ευρωπαϊκή Πίστη στην αγορά ως τη μοναδική που έχει δηλώσει δημόσια ότι η ανάπτυξή της θα στηριχθεί στα φυσικά δίκτυα.

iw? Θα μπορούσατε, με βάση τα δεδομένα που έχετε, να μας κάνετε μια εκτίμηση για το μέλλον του κλάδου; Από ποιες συνιστώσες εξαρτάται η ανάπτυξή του; απ. Σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο οικονομικό, πολιτικό και κοινωνικό περιβάλλον, έχει επηρεαστεί η καθημερινότητα όλων μας, αλλά ταυτόχρονα και η ανάγκη μας για ιδιωτική ασφάλεια. Η συρρίκνωση του εισοδήματος του Έλληνα, και κατ’ επέκταση της αγοραστικής του δύναμης, και η κατάρρευση της κοινωνικής δημόσιας ασφάλισης έχουν ανοίξει το πεδίο ανάπτυξης για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, προκειμένου να διαθέσουν προϊόντα με μικρό κόστος, που θα παρέχουν όμως σημαντικές καλύψεις για τους καταναλωτές. Η ανάγκη του ανθρώπου για την ιδιωτική ασφάλιση τρέφεται από τον φόβο, την ανασφάλεια που αισθάνεται καθημερινά για τους κινδύνους που μπορούν να συμβούν στον ίδιο, αλλά και στα κοντινά του πρόσωπα –αυτός είναι και ο λόγος που βλέπει την ιδιωτική ασφάλιση ως μια σανίδα σωτηρίας.

Το μέλλον της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης μπορούμε να πούμε ότι θα κινείται παράλληλα με το μέλλον του κλάδου συνολικά; απ. Όπως έχει επισημανθεί από πολλούς φορείς, επιτακτική είναι η ανάγκη στήριξης του δικτύου, σε συνδυασμό με τη χρήση νέων τεχνολογιών, με στόχο όχι απλά τη διαχείριση της τρέχουσας κατάστασης, αλλά την έμφαση για περαιτέρω δράση ανάπτυξης. Έλλειμμα υπάρχει ακόμα σε ζητήματα iw?

χάραξης πολιτικής, ενώ απαιτείται να μπει «νέο αίμα» τόσο στο ασφαλιστικό σύστημα όσο και στον κλάδο συνολικά. Παράλληλα, απαιτούνται μεγαλύτερες προσπάθειες, ώστε η αγορά να επανέλθει στα προ 2009 επίπεδα, μέσω συνεργασιών του Δημοσίου με την ιδιωτική πρωτοβουλία. Σε πέντε χρόνια, ο ασφαλιστικός κλάδος θα δείχνει πολύ διαφορετικός σε σχέση με σήμερα. Η τεχνολογία και οι αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να λειτουργούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες καλούνται να συνδυάσουν την υψηλή ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών με έναν πιο πελατοκεντρικό χαρακτήρα. Εκεί που πρέπει να εστιάσει η ασφαλιστική αγορά είναι η ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης των πολιτών και η βελτίωση της εμπιστοσύνης τους προς τον θεσμό της ασφάλισης, αξίες τις οποίες πρέπει να πετύχουμε, από κοινού, ασφαλιστικές εταιρείες, συντονιστές και διαμεσολαβούντες, συνεχίζοντας με συνέπεια, αξιοπιστία και επαγγελματισμό το έργο μας. iw? Ως περιφερειακός διευθυντής, βλέπετε να υπάρχουν διαφορετικές ανάγκες ανάλογα με τους κατοίκους διαφορετικών γεωγραφικών διαμερισμάτων και νοοτροπιών; απ. Σαφέστατα, το γεωγραφικό παίζει σημαντικό ρόλο ως προς τις ασφαλιστικές ανάγκες των κατοίκων, και αυτό είναι κάτι το οποίο δουλεύουμε διαρκώς στην Περιφερειακή μας Διεύθυνση, για τη στοχευμένη ανάπτυξη των εργασιών των συνεργατών μας. Στα αστικά κέντρα είναι δημοφιλή

συνέντευξη Πιστεύετε ότι υπάρχει «συνταγή» για τον επιτυχημένο μάνατζερ; Αν ναι, ποια είναι; απ. Ένας επιτυχημένος μάνατζερ χρειάζεται να δίνει προσοχή σε πολλούς διαφορετικούς παράγοντες μέχρι να φτάσει στο σημείο να θεωρηθεί επιτυχημένος. Οπότε το να καταγράψει κάποιος τα στοιχεία που θα φέρουν έναν μάνατζερ στον δρόμο της επιτυχίας είναι κάτι αρκετά δύσκολο. Παρόλα αυτά, υπάρχουν κάποια βασικά στοιχεία που πρέπει να διαθέτει για να οδηγήσουν αυτόν και την ομάδα του στην επιτυχία: Να δημιουργεί διαπροσωπικές σχέσεις στις οποίες θα υπάρχει σεβασμός, εκτίμηση, κατανόηση και προσήλωση στους στόχους της ομάδας, της εταιρείας και του κάθε συνεργάτη ξεχωριστά. Να επικοινωνεί αποτελεσματικά, είτε σε προσωπικό επίπεδο είτε μέσω γραπτού λόγου, να ακούει με προσοχή τι έχει να πει ο καθένας από την ομάδα και να δεχθεί το feedback για διάφορες δραστηριότητες. Να κατανοεί, να καταγράφει και να ενημερώνει την ομάδα για τα οικονομικά δεδομένα που σχετίζονται με τη δραστηριότητα που είναι στην ευθύνη του. Να κτίζει και να αναπτύσσει την ομάδα που θα μπορεί να συνεργάζεται αποτελεσματικά, ομαδικά, δημιουργικά και αρμονικά για την επίτευξη των iw?

στόχων του γραφείου πωλήσεων. Να γνωρίζει τον τρόπο για να δημιουργεί ένα θετικό εργασιακό περιβάλλον, όπου θα υπάρχει αναγνώριση και οι εργαζόμενοι-συνεργάτες θα έχουν κίνητρο για να δώσουν τον καλύτερό τους εαυτό. Να δίνει το καλό παράδειγμα και να διοικεί με λογική και χωρίς υπερβολές, ενώ δεν θα πρέπει να ξεχνά να μοιράζεται τις γνώσεις του και την εμπειρία του, και να προσπαθεί καθημερινά να αναπτύσσει τις ικανότητες των μελών της ομάδας του. iw? Τι ρόλο μπορεί να παίξει ένα καλό μάνατζμεντ στην ανάπτυξη μιας εταιρείας; απ. Οι πιο αποτελεσματικοί μάνατζερ είναι τα άτομα που σχεδιάζουν με σαφήνεια μοντέλα οργάνωσης, που δημιουργούν κανάλια επικοινωνίας, που διατυπώνουν στόχους, που διατηρούν το ηθικό των υπαλλήλωνσυνεργατών υψηλό και η σχέση τους με τους άλλους χαρακτηρίζεται από αμοιβαίο σεβασμό και οικειότητα. Ο προσδιορισμός των καταστάσεων και των συνθηκών που επικρατούν σε μια επιχείρηση, αλλά και των αλλαγών που συμβαίνουν στο επιχειρησιακό περιβάλλον, θα βοηθήσει τους μάνατζερ να επιλέξουν τις κατάλληλες διαστάσεις που καθορίζουν την ηγετική συμπεριφορά που πρέπει να έχουν. Ο καθορισμός αυτών των στόχων, σε συνάρτηση με τον προσωπικό χρόνο που διαθέτουν για να αξιοποιήσουν το ανθρώπινο δυναμικό, θα τους βοηθήσει να επιτύχουν τους στόχους που έχει θέσει η επιχείρηση και ταυτόχρονα να ικανοποιήσουν τις ανάγκες των υφισταμένων τους. iw? Τι συμβουλή θα δίνατε σε κάποιον που σκοπεύει να ακολουθήσει το επάγγελμα του ασφαλιστή; απ. Το λειτούργημα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή είναι ένα πολύ ιδιαίτερο επάγγελμα, που απαιτεί αφοσίωση και πολύ καλή εκπαίδευση.

Στη σημερινή εποχή, που βλέπουμε να καταργείται η κοινωνική ασφάλιση και πρόνοια, θα πρέπει τα νέα παιδιά να καταλάβουν ότι είναι το επάγγελμα του μέλλοντος. Όλοι θα χρειάζονται τον προσωπικό τους ασφαλιστικό σύμβουλο όπως χρειάζονται τον γιατρό τους, τον δικηγόρο τους και τον λογιστή τους. Τα στοιχεία που πρέπει να έχει κάποιος για να εδραιωθεί και να ξεχωρίσει στην ασφαλιστική αγορά είναι: το ήθος και η εντιμότητα, η πολύ καλή γνώση του αντικειμένου ασφάλισης, η ικανότητα ευγενικής και ταυτόχρονα άκρως επαγγελματικής προσέγγισης των ανθρώπων, με πραγματική διάθεση να ακούσει τις ανάγκες τους. Η ικανότητα σχεδιασμού και εμφάνισης των κατάλληλων προτάσεων. Η αγάπη για τους ανθρώπους, η ασφαλιστική συνείδηση και η διάθεση προσφοράς. Ο ασφαλιστής είναι ο μοναδικός άνθρωπος που θα φανεί χρήσιμος σε μια δύσκολη στιγμή της οικογένειας. iw? Η Ευρωπαϊκή Πίστη σε τι θα λέγατε ότι υπερέχει; απ. Η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ δεν είναι μια συνηθισμένη ασφαλιστική εταιρεία. Από την ίδρυσή της έως σήμερα, έχει στηρίξει όλη την επιχειρηματική της φιλοσοφία σε αρχές και αξίες αναλλοίωτες στον χρόνο. Έχει ξεκάθαρο όραμα και σαφείς στόχους, τους οποίους υπηρετεί πάντα με συνέπεια. Συνεχίζει να αναπτύσσεται βασιζόμενη στην οργάνωση, τη λειτουργία της, έχοντας επιτύχει αποτελέσματα και διακρίσεις που τη διαφοροποιούν από τον ανταγωνισμό. Με λίγα λόγια, η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ καλύπτει πλήρως τα αγαθά για τα οποία κάθε πολίτης αγωνίζεται νυχθημερόν (γνωρίζοντας ότι αυτή η δυνατότητά του να αγωνίζεται δεν είναι αιώνια), όπως είναι το εισόδημά του, η οικογένειά του, η περιουσία του, η ασφαλής και αποδοτική αξιοποίησή της, καθώς και η ποιότητα της ζωής του και των δικών του ανθρώπων. iw μάιος ιούνιος 2019

τα προγράμματα υγείας, καθώς εκεί βρίσκονται τα περισσότερα συμβεβλημένα νοσοκομεία, ενώ στις υπόλοιπες περιοχές θα έλεγα ότι η συστηματική αποταμίευση μέσω ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι αυτό που κεντρίζει το ενδιαφέρον του καταναλωτή. Η νοοτροπία δεν παίζει κανέναν απολύτως ρόλο εάν ο υποψήφιος πελάτης έχει απέναντί του έναν επαγγελματία καταρτισμένο διαμεσολαβητή, όπου θα μπορέσει να υπερνικήσει οποιαδήποτε αντίρρησή του και, πιστέψτε με, στην ομάδα μας έχουμε μόνο τέτοιους διαμεσολαβητές.

αφιέρωμα

Επιμέλεια-Συνεντεύξεις: Μυρτώ Τσάβαλου

Νέα, ψηφιακή εποχή, με ευέλικτα προγράμματα και υπηρεσίες στις ασφάλειες υγείας/ζωής Α’ MEΡΟΣ

Τέσσερις διευθυντές Υγείας/Ζωής μιλούν στο iw για τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης, την προοπτική συνεργειών και τις αλλαγές που επέρχονται με τις νέες τεχνολογίες

Η 56

insurance w*rld

κρίση, που εκδηλώθηκε με σφοδρότητα στη χώρα μας προ δεκαετίας, επέφερε σαρωτικές αλλαγές στην καθημερινότητα του Έλληνα πολίτη, ο οποίος βίωσε από πρώτο χέρι την ανεπάρκεια του δημόσιου συστήματος υγείας να καλύψει τις ανάγκες του, την ίδια ώρα μάλιστα που είδε και μια πρωτοφανή μείωση του εισοδήματός του. Οι Έλληνες, από νωρίς, διαπίστωσαν ότι το δημόσιο σύστημα υγείας αλλά και οι κοινωνικές παροχές δέχθηκαν βαρύ πλήγμα από τη λαίλαπα των μνημονικών μεταρρυθμίσεων, και

για τον λόγο αυτό αναζήτησαν νέες λύσεις. Το διάστημα αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρείες στάθηκαν αρωγοί, προσφέροντας προγράμματα υγείας/ζωής στις βέλτιστες τιμές, και έδωσαν τη δυνατότητα πραγματικής πρόσβασης σε υπηρεσίες και κοινωνικά αγαθά τα οποία στερήθηκαν οι πολίτες με την έλευση της οικονομικής κρίσης. Μιλώντας στο iw, οι κ.κ. Κωνσταντίνος Πάντος, αναπληρωτής διευθυντής Ζωής στην Groupama Ασφαλιστική, Αιλιανού Ιφιγένεια, διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων στην Interlife ΑΑΕΓΑ,

Γιώργος Γεωργακόπουλος, γενικός διευθυντής στη CNP Ζωής, Γιώργος Γκάτσης, διευθυντής Κλάδου Ζωής και Υγείας στην Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ, παραθέτουν τις αλλαγές που συντελέστηκαν, και που ακόμη συντελούνται, στους κλάδους δραστηριοποίησής τους. Παράλληλα, μιλούν για τη συμβολή των εταιρειών τους στην ανακούφιση των οικονομικά ασθενέστερων πολιτών και για τις συνέργειες, ενώ αναφέρονται και στις εξελίξεις που φέρνουν οι νέες τεχνολογίες, όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η ψηφιοποίηση.

αφιέρωμα συνέντευξη

Αναπληρωτής Διευθυντής Ζωής, Groupama Ασφαλιστική

H Υγεία κλάδος αιχμής στις εξελίξεις

Οι καταναλωτές αναζητούν προγράμματα που έχουν σχεδιαστεί με ρεαλιστική προσέγγιση των αναγκών και των δυνατοτήτων τους

Groupama Ασφαλιστική πρόσφερε και προσφέρει προγράμματα τα οποία μπορούν να κάνουν τον μέσο Έλληνα πολίτη να αισθάνεται ασφαλής και προστατευμένος. Όπως χαρακτηριστικά δηλώνει στο iw ο κ. Κωνσταντίνος Πάντος, αναπληρωτής διευθυντής Ζωής στην Groupama Ασφαλιστική, «ένας 28άρης με χαμηλό εισόδημα μπορεί να αισθάνεται ασφαλής ότι με 248 ευρώ τον χρόνο μπορεί να έχει κάλυψη υγείας –πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας– στα καλύτερα ιδιωτικά νοσοκομεία». iw? Η Υγεία αποτελεί έναν τομέα που πρωταγωνιστεί στον ασφαλιστικό κλάδο και για τον λόγο αυτό οι καλοί συνεργάτες αποτελούν το «κλειδί» για υψηλού επιπέδου υπηρεσίες. Ποια χαρακτηριστικά

διακρίνουν έναν καλό διαμεσολαβητή για ένα τόσο κρίσιμο προϊόν και ποιες λύσεις παρέχει η εταιρεία σας; απ. Η Υγεία θα αποτελεί πάντοτε τον πρωταγωνιστή στις ασφαλίσεις προσώπων, αφού αναδεικνύεται ως πρωταρχική ασφαλιστική ανάγκη. Αυτό δεν σημαίνει ότι ο πελάτης ασφαλίζεται με δική του πρωτοβουλία. Κατά κανόνα, ο διαμεσολαβητής βοηθάει τον πελάτη να συνειδητοποιήσει τη σημασία της έγκαιρης ικανοποίησης αυτής της ανάγκης και την αξία της ποιοτικής εξυπηρέτησης κατά τη διάρκεια της ασφάλισης. Είναι άλλωστε γνωστό ότι ο πελάτης, όταν κάτι χρειαστεί, θα καλέσει πρώτα ή και μόνο τον ασφαλιστή του. Το πρώτο χαρακτηριστικό ενός καλού διαμεσολαβητή είναι η καλή πληροφόρηση και η αναγνώριση από τον ίδιο της αξίας της ασφάλισης υγείας, ώστε να τη μεταφέρει με απλό και κατανοητό τρόπο στον πελάτη. Το δεύτερο χαρακτηριστικό είναι η διαφάνεια όσον αφορά την ποιότητα και πληρότητα των πληροφοριών. Θα πρέπει να δώσει στον πελάτη αναλυτικές πληροφορίες σε σχέση με αυτό που αγοράζει μέσω ενός ασφαλιστηρίου υγείας: ποιες είναι οι μάιος ιούνιος 2019

Κωνσταντίνος Πάντος

αφιέρωμα καλύψεις και πώς θα κάνει αποτελεσματική χρήση των υπηρεσιών που του παρέχονται. Στην Groupama, λέμε ότι πρέπει να μπορεί να κάνει την ασφάλιση απλή. Επιπλέον, ο διαμεσολαβητής που θα ασχοληθεί με ασφαλίσεις υγείας θα πρέπει να είναι άμεσα διαθέσιμος και αποτελεσματικός στις επικοινωνίες του με τον πελάτη. Αποτελεί τη μοναδική του επαφή με τον χώρο. Καλείται να επέμβει και να παραστέκεται σε καταστάσεις δύσκολες, άβολες και δυσάρεστες. Οι υπηρεσίες που παρέχει υπερβαίνουν την απλή διαδικαστική εξυπηρέτηση, έχοντας πλέον αντίκτυπο στη συνείδηση του πελάτη. Η Groupama Ασφαλιστική παρέχει στους διαμεσολαβητές όλα τα εφόδια και την υλική και έμψυχη υποστήριξη που χρειάζονται για να προσφέρουν υπηρεσίες υψηλής ποιότητας. Τα προγράμματά μας απευθύνονται σε όλα τα πορτοφόλια και καλύπτουν κάθε θέμα υγείας. Έχουμε, επιπλέον, διασφαλίσει αμεσότητα αποζημίωσης σε μόνο τρεις εργάσιμες ημέρες, απευθείας πληρωμή ιατρών σε δικό τους λογαριασμό, αποφεύγοντας ενδιάμεσες καθυστερήσεις, καθώς και συμβάσεις με όλα σχεδόν τα ιδιωτικά νοσοκομεία, ώστε να μη χρειάζεται οι πελάτες να εκταμιεύουν χρήματα για τις νοσηλείες τους. Πρόσθετη διευκόλυνση παρέχεται με μια σειρά από χρήσιμα εργαλεία για τους ίδιους τους διαμεσολαβητές, με κεντρικό άξονα την πρωτοποριακή ηλεκτρονική πλατφόρμα Cheetah, μέσω της οποίας ο διαμεσολαβητής ενημερώνεται, κάνει προσφορές, διαβιβάζει αιτήσεις ασφάλισης, παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιο, τους στόχους και τις προμήθειές του. Πιστεύουμε ότι η Groupama Ασφαλιστική έχει εδραιωθεί ως μία από τις κορυφαίες εταιρείες στην υποστήριξη των διαμεσολαβούντων και η εκτίμησή τους μας δικαιώνει.

insurance w*rld

iw?

Πώς διαμορφώνονται σήμερα

τα ασφάλιστρα στον κλάδο; Ποιες είναι οι τάσεις και πώς καθορίζονται; απ. Τα τελευταία χρόνια, η ζήτηση για προγράμματα υγείας έχει αλλάξει. Οι καταναλωτές αναζητούν προγράμματα που έχουν σχεδιαστεί μετά από μελέτη και ρεαλιστική προσέγγιση των αναγκών αλλά και των δυνατοτήτων τους. Τα ετήσια προγράμματα της Groupama έχουν σχεδιαστεί και κοστολογηθεί με βάση αυτές ακριβώς τις παραμέτρους και γι’ αυτό είναι πολύ επιτυχημένα. Κάθε χρόνος που περνάει, οι πωλήσεις αυξάνονται. Ένας 28άρης με χαμηλό εισόδημα μπορεί να αισθάνεται ασφαλής ότι με 248 ευρώ τον χρόνο μπορεί να έχει κάλυψη υγείας –πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας– στα καλύτερα ιδιωτικά νοσοκομεία. Με 314 ευρώ τον χρόνο, ένας 30άρης είναι καλυμμένος για νοσηλεία από το πρώτο ευρώ για γιατρούς και διαγνωστικές εξετάσεις, επείγουσα ιατρική βοήθεια και 20.000 ευρώ σε περίπτωση ατυχήματος. Η Groupama εξακολουθεί να διαθέτει και προγράμματα ισόβιας διάρκειας, και οι πωλήσεις τους διαγράφουν επίσης επιτυχημένη πορεία. Ενδεικτικά, αναφέρουμε πως ένας 30άρης μπορεί να καλυφθεί ισοβίως από το πρώτο ευρώ και έως ένα εκατομμύριο τον χρόνο, με ετήσιο ασφάλιστρο 1.028 ευρώ. iw? Με ποιον τρόπο μειώνεται το κόστος υγείας; απ. Στην Groupama έχουμε δημιουργήσει ένα ευρύ πλαίσιο ασφαλιστικών καλύψεων υγείας, με μεγάλη ευελιξία και με δυνατότητα πολλαπλών επιλογών:

προγράμματα ισόβιας διάρκειας 2 (Sant� Privil�ge, Sant� Avantage) 4 προγράμματα ετησίως ανανεού-

μενα (Sant� Confort Plus, Sant� Confort 6000, Sant� Essentiel Plus, Sant� S�lection) Το κόστος περιορίζεται όταν ο ασφαλισμένος αναλάβει κάλυψη μέρους των δαπανών νοσηλείας, επιλέγοντας εκπιπτόμενο ποσό από 350 έως 6.000 ευρώ, ώστε να επιτύχει τον καλύτερο δυνατό συνδυασμό κόστους/ οφέλους. Ανεξάρτητα από την επιλογή του, ωστόσο, κάθε ασφαλισμένος έχει στη διάθεσή του το ευρύτατο δίκτυο των 47 πανελλαδικά συμβεβλημένων νοσοκομείων και κλινικών, που προσφέρουν επιπλέον παροχές, δίχως κανένα πρόσθετο κόστος. Επιπλέον, ανεξαρτήτως επιλογής προγράμματος, καλύπτονται: ειρουργικές (μικρο)επεμβάσεις Χ χωρίς νοσηλεία Χημειοθεραπείες και ακτινοθεραπείες Αιμοκάθαρση Δαπάνες εντατικής μονάδας Και ειδικά με τη νεότερη γενιά προϊόντων Sant� Plus: Κέντρα αποκατάστασης Συνεδρίες Alzheimer Νοσηλεία στο σπίτι Πρόσθετες εκπτώσεις για οδοντιατρικές θεραπείες και πράξεις iw? Η οικονομική κρίση άφησε πίσω της σειρά προβλημάτων, με ένα δημόσιο σύστημα υγείας που αδυνατεί να καλύψει μεγάλη μερίδα πολιτών. Ποιες θεωρείτε πως είναι οι μεγαλύτερες παθογένειες; Η ασφαλιστική σας πώς παρεμβαίνει σε αυτό το ολοένα και εντεινόμενο πρόβλημα; απ. Είναι αλήθεια ότι η κρίση δημιούργησε ασφυκτικές, ενίοτε σκληρές, συνθήκες λειτουργίας του δημόσιου τομέα υγείας. Οριζόντια μείωση δημόσιων δαπανών, μείωση στους προϋπολογισμούς των νοσοκομείων και μείωση του προσωπικού τους δη-

αφιέρωμα μιούργησαν σημαντικά προβλήματα καθημερινής λειτουργίας, ταυτόχρονα με προσπάθειες αύξησης της συμμετοχής των ασθενών στο κόστος (αύξηση στη συμμετοχή κόστους φαρμάκων, καταβολή ιατρικής αμοιβής ανά παραπεμπτικό κ.λπ.). Στο πλαίσιο αυτό, καλούμαστε να δημιουργήσουμε συνθήκες ασφαλιστικών επιλογών που, αντικειμενικά, δεν θα αποκλείουν κανέναν εν δυνάμει ασφαλισμένο. Τα στελέχη της Groupama συμμετέχουν στις αρμόδιες επιτροπές της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και κάθε άλλου αρμόδιου φορέα, προωθώντας ενεργά την υιοθέτηση της «συμπληρωματικής» ασφάλισης (δημόσια και ιδιωτική), μεταφέροντας την εμπειρία από τη μητρική Groupama Γαλλίας και τα θετικά αποτελέσματα από το

ιδιαίτερα υψηλό ποσοστό ιδιωτικής ασφάλισης υγείας που καταγράφεται εκεί (>95%). iw? Τόσο στο εξωτερικό όσο και στη χώρα μας οι νέες τεχνολογίες επηρεάζουν καταλυτικά τη διαμόρφωση νέων πολιτικών στον κλάδο. Ψηφιοποίηση και τεχνητή νοημοσύνη είναι δύο βασικά παραδείγματα των εξελίξεων που «τρέχουν». Τι καινοτόμο προσφέρουν οι νέες τεχνολογίες και η ψηφιοποίηση της αγοράς στα προϊόντα υγείας; απ. Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες υγείας δεν θα μπορούσαν παρά να ακολουθήσουν τις νέες τεχνολογίες και την ψηφιοποίηση στην εξέλιξή τους. Άλλωστε, η Υγεία αποτελούσε πάντα κλάδο αιχμής στις εξελίξεις

κάθε είδους. Πλέον, η ταχύτητα μετάδοσης της πληροφορίας έχει εκμηδενιστεί και σε αρκετές από τις διαδικασίες που εφαρμόζονται ο μόνος παράγοντας καθυστέρησης είναι η ανθρώπινη παρέμβαση. Αυτά δεν θα μπορούσαν να μην έχουν αντίκτυπο στις ασφαλιστικές εργασίες υγείας. Τόσο η υποβολή δικαιολογητικών όσο και η διαχείριση απλού –προς το παρόν– τύπου αποζημίωσης γίνονται πλέον, πολύ συχνά, αυτόματα, από ηλεκτρονικούς υπολογιστές. Πλέον, η τεχνολογία παρέχει όλες τις δυνατότητες για αυτοματοποίηση σύνθετων διαδικασιών και η εξυπηρέτηση από έξυπνα computers είναι αποτελεσματική και ολοένα και περισσότερο αποδεκτή από το καταναλωτικό κοινό. Επίσης, τα chatbots δεν είναι πια σπάνια στις ασφαλίσεις.

συνέντευξη

Διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων, Interlife ΑΑΕΓΑ

Οι δρόμοι δεν είναι ακόμα κοινοί για συνέργειες

Ιnterlife ΑΑΕΓΑ στοχεύει στην παροχή υπηρεσιών υψηλού επιπέδου, με γνώμονα το όφελος του πελάτη και για τον λόγο αυτό δίνει έμφαση στην άρτια εκπαίδευση και ενημέρωση των συνεργατών της σε όλους τους τομείς ασφαλίσεων.

Στον τομέα της υγείας, όπως αναφέρει η κ. Ιφιγένεια Αιλιανού, διευθύντρια Υγείας και Προσωπικών Ατυχημάτων της Interlife ΑΑΕΓΑ, η εταιρεία μεριμνά έτσι ώστε να εξασφαλίζεται ο περιορισμός του κόστους με την έρευνα των πραγματικών αναγκών των πελατών. μάιος ιούνιος 2019

Ιφιγένεια Αιλιανού

Στην Interlife Ασφαλιστική εξασφαλίζουμε τον περιορισμό του κόστους

αφιέρωμα iw? Πώς διαμορφώνονται πλέον τα ασφάλιστρα στην Υγεία; Ποιοι είναι οι παράγοντες και ποιες οι τάσεις που τα καθορίζουν; απ. Οι παράγοντες που διαμορφώνουν τα ασφάλιστρα στα συμβόλαια υγείας είναι πολλοί, όπως για παράδειγμα η αύξηση του μέσου όρου επιβίωσης, η ηλικία του ασφαλιζόμενου, τα δεδομένα νοσηρότητας του πληθυσμού, οι συνθήκες διαβίωσης, η εμφάνιση νέων ασθενειών, η συνεχής εξέλιξη των ιατρικών μεθόδων, η συχνότητα των περιστατικών, το κόστος αντασφάλισης, το εκάστοτε ισχύον καθεστώς συμμετοχής του κοινωνικού φορέα, οι τιμές φαρμάκων κ.ά. Γεγονός είναι ότι η τιμολόγηση ενός προγράμματος υγείας αποτελεί για τις ασφαλιστικές εταιρείες μιαν ιδιαιτέρως σύνθετη και περίπλοκη υπόθεση, η οποία καθίσταται ακόμα πιο περίπλοκη αν συνυπολογίσουμε και τις ραγδαίες τεχνολογικές εξελίξεις στον τομέα της υγείας. Κι ενώ τα οφέλη αυτών των εξελίξεων είναι σημαντικότατα, ταυτόχρονα επηρεάζουν τα κόστη νοσηλείας, με αποτέλεσμα την αύξηση του ιατρικού πληθωρισμού. Από την άλλη, η πορεία της οικονομίας αλλά και οι προτιμήσεις των καταναλωτών αποτελούν, επίσης, τις πιο σημαντικές παραμέτρους διαμόρφωσης των ασφαλίστρων στην Υγεία. Σε κάθε περίπτωση, οι ασφαλιστικές εταιρείες, με συνετή και ορθή διαχείριση, οφείλουν να αξιολογούν όλες τις παραμέτρους και τις εκάστοτε τάσεις προκειμένου να ασκούν, τε-

✓

insurance w*rld

Η εταιρεία μας φροντίζει να προσφέρει σε τακτά χρονικά διαστήματα την απαραίτητη εκπαίδευση προς το δίκτυο των συνεργατών της

χνικά, σωστή και συνετή τιμολογιακή πολιτική στα συμβόλαια υγείας. iw? Ο κλάδος της υγείας είναι εξαιρετικά απαιτητικός και προϋποθέτει την ύπαρξη δικτύου συνεργατών με την κατάλληλη εκπαίδευση, που να μπορούν να δίνουν λύσεις στις ανάγκες των πελατών. Ποια χαρακτηριστικά διακρίνουν έναν καλό διαμεσολαβητή και ποιες λύσεις παρέχει η εταιρεία σας;

Στην Interlife Ασφαλιστική διαχρονική μας φιλοσοφία είναι να προσφέρουμε διαρκώς στους συνεργάτες μας άρτια εκπαίδευση και ενημέρωση σε όλους τους τομείς των ασφαλίσεων. Ειδικότερα όμως για τον κλάδο υγείας, ο οποίος πράγματι είναι ιδιαίτερα απαιτητικός, αλλά, ίσως, και ο πλέον μεταβαλλόμενος κλάδος όσον αφορά στις εξελίξεις της ιατρικής επιστήμης και τεχνολογίας, η εταιρεία μας φροντίζει να προσφέρει σε τακτά χρονικά διαστήματα την απαραίτητη εκπαίδευση και αναλυτική ενημέρωση προς το δίκτυο των συνεργατών της. Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία μας υποστηρίζει τους συνεργάτες διαμεσολαβητές με άρτια καταρτισμένους product managers. Επιπλέον, σημαντική ενότητα των εκπαιδεύσεών μας αποτελεί αφενός μεν η άριστη γνώση των τεχνικών πωλήσεων, αφετέρου δε η ουσιαστική στήριξη των συνεργατών μας στις τεράστιες και σημαντικές αλλαγές που έχουν επέλθει τα τελευταία χρόνια στο επάγγελμα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή τόσο σε νομοθετικό όσο και σε τεχνολογικό, οικονομικό και φορολογικό επίπεδο. Μέσα, λοιπόν, σε αυτό το δύσκολο περιβάλλον, ο σύγχρονος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να διαθέτει οπωσδήποτε κάποια από τα εξής χαρακτηριστικά: απ.

ροσαρμογή στις γνωστικές απαιΠ τήσεις των σύγχρονων ασφαλι-

στικών αναγκών και στις τεχνικές πώλησης των σύγχρονων ασφαλιστικών προϊόντων. Κατοχύρωση της θέσης του στην αγορά, δηλαδή ανάμεσα στην ασφαλιστική εταιρεία και τον πελάτη. Ικανοποιητικό επίπεδο μόρφωσης. Δημιουργία συνθήκης εμπιστοσύνης με τους πελάτες του. Δημιουργία προφίλ ασφαλιστικού διαμεσολαβητή «νέας γενιάς». iw? Με ποιες μεθόδους περιορίζεται το κόστος υγείας; απ. Όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Υγεία φροντίζουν για τον περιορισμό του κόστους υγείας προκειμένου να πετύχουν όσον το δυνατόν καλύτερα τεχνικά αποτελέσματα. Οι πιο σημαντικές παράμετροι που οδηγούν στην ορθή τιμολόγηση και κατ’ επέκταση στον περιορισμό του κόστους υγείας είναι η έμφαση στη σημασία της πρόληψης, η διάθεση προγραμμάτων υγείας που στοχεύουν αποκλειστικά στις πραγματικές ανάγκες των καταναλωτών, τα εκάστοτε επίπεδα του ιατρικού πληθωρισμού, η εφαρμογή των ιατρικών πρωτοκόλλων και η εμπειρία των αποζημιώσεων. Όμως, μην ξεχνάμε το σημαντικότερο: Η σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα θα επιφέρει τον έλεγχο του κόστους στις υπηρεσίες υγείας και θα οδηγήσει πιο αποτελεσματικά σε περιορισμό του κόστους των ασφαλιστικών καλύψεων, δηλαδή φθηνότερη ιδιωτική ασφάλιση υγείας για όλους. Στην Interlife Ασφαλιστική εξασφαλίζουμε τον περιορισμό του κόστους με την έρευνα των πραγματικών αναγκών των πελατών μας, με τον σχεδιασμό προϊόντων στα οποία συμμετέχει και ο ασφαλισμένος στα έξοδα, με τη σωστή εκτίμηση ανάληψης κινδύνου, με τη χρήση των εργαλείων νέας τεχνολογίας, με τη διαρκή παρακολούθηση του ιατρικού

αφιέρωμα κόστους και ιατρικού πληθωρισμού, καθώς και με συστηματικό έλεγχο των στατιστικών αποτελεσμάτων των προϊόντων μας. iw? Πώς μπορεί ένα πρόγραμμα υγείας να καλύψει τις ελλείψεις του δημόσιου συστήματος; Υπάρχουν συνέργειες; απ. Τα τελευταία χρόνια, τα χρόνια της οικονομικής κρίσης, στη χώρα μας, η κοινωνική ασφάλιση βρίσκεται μονίμως σε καθεστώς μεταρρυθμίσεων, γεγονός που οι Έλληνες πολίτες το βιώνουν πολύ έντονα στην καθημερινότητά τους και κυρίως στους τομείς που έχουν σχέση με την υγεία τους. Οι πολίτες που άμεσα ή έμμεσα έρχονται σε επαφή με το δημόσιο σύστημα υγείας αντιμετωπίζουν καθημερινά προβλήματα σε ό,τι αφορά τόσο στην πρόσβασή τους στις κατάλληλες υπηρεσίες περίθαλψης όσο

✓ Η κοινωνική ασφάλιση βρίσκεται μονίμως σε καθεστώς μεταρρυθμίσεων, γεγονός που οι Έλληνες πολίτες το βιώνουν πολύ έντονα

insurance w*rld

και στο επίπεδο των παρεχόμενων υπηρεσιών. Στον αντίποδα αυτού, τα τελευταία χρόνια, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας όχι μόνο δεν υπέστη σοβαρή μείωση εργασιών, αλλά παρουσιάζει διαρκώς αυξανόμενη ζήτηση και πλέον έχει καταστεί κοινά παραδεκτό ότι καλείται να παίξει κομβικό ρόλο στην κάλυψη των προβλημάτων που αντιμετωπίζει το δημόσιο σύστημα υγείας. Η τάση αυτή αποτυπώνει σαφώς την

ανάγκη των πολιτών να εξασφαλίσουν το αγαθό της υγείας, δεδομένου ότι η πρόσβαση στο δημόσιο σύστημα υγείας φαντάζει όλο και πιο δύσκολη. Η ιδιωτική ασφάλιση προσφέρει σήμερα στον καταναλωτή αξιόπιστα, σύγχρονα και ευέλικτα, όσον αφορά στις παροχές και στο κόστος, προγράμματα υγείας, τα οποία καλύπτουν όλες τις ανάγκες, αλλά κυρίως καλύπτουν το κενό της κοινωνικής ασφάλισης. Δυστυχώς, δεν μπορούμε να πούμε ότι υπάρχουν συνέργειες δημόσιου και ιδιωτικού τομέα στην Υγεία, τα γνωστά ΣΔΙΤ. Πρόθεση, ενδεχομένως, να υπάρχει, όμως οι δρόμοι δεν είναι ακόμα κοινοί, θα έλεγα ότι συνεχίζουν να είναι εκ διαμέτρου αντίθετοι. Το αποτέλεσμα αυτού: αρνητικό. Δηλαδή η αδυναμία συνέργειας των δύο πλευρών έχει ως αποτέλεσμα το φαινόμενο της διπλοπληρωμής από πλευράς των ασφαλισμένων για τη δημόσια υγεία και για την ιδιωτική ασφάλιση. Θεωρώ, λοιπόν, ότι και οι δύο πλευρές πρέπει να εντείνουν τις προσπάθειές τους για τη θεμελίωση ενός αποτελεσματικότερου συστήματος υγείας, που θα ωφελήσει τους Έλληνες πολίτες και θα καλύπτει ουσιαστικά τις ανάγκες τους. iw? Η τεχνολογία εξακολουθεί να διαμορφώνει τη χάραξη στρατηγικών στον κλάδο ασφάλισης; Στον τομέα της υγείας, ποιες καινοτομίες προσφέρουν οι νέες τεχνολογίες όσον αφορά στα προϊόντα που διατίθενται; απ. Η ιατρική επιστήμη και η τεχνολογία στην Υγεία εξελίσσονται ραγδαία και με αλματώδεις ρυθμούς. Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας στην Ελλάδα αλλάζει και, συγκεκριμένα, αλλάζει το είδος και ο τρόπος των παρεχόμενων υπηρεσιών στην Υγεία. Νέες μέθοδοι διάγνωσης και θεραπείες που βασίζονται στη

σύγχρονη τεχνολογία αντικαθιστούν τις παραδοσιακές μεθόδους. Ανοίγονται, πλέον, νέοι ορίζοντες στον τρόπο διάγνωσης, πρόληψης και θεραπείας, αλλά και στην προσωποποίηση της φροντίδας, δηλαδή στην εξατομικευμένη πρόληψη και θεραπεία που θα παρέχεται μέσω των ηλεκτρονικών υπηρεσιών και τη χρήση ψηφιακών συσκευών. Η συνεχής αυτή εξέλιξη της τεχνολογίας ωθεί τις ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες στην άμεση προσαρμογή τους και, βέβαια, στη χάραξη νέων στρατηγικών και επενδύσεων για την Υγεία. Τα περισσότερα από τα προϊόντα υγείας που διατίθενται σήμερα στην αγορά προσφέρουν παροχές που βασίζονται στη νέα τεχνολογία, όπως, για παράδειγμα, ρομποτική χειρουργική, επεμβάσεις με λαπαροσκοπική μέθοδο, τηλεϊατρική. Στο σημείο αυτό θέλω να επισημάνω τον ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο που παίζει ο τρόπος διάθεσης των ασφαλιστικών προϊόντων υγείας. Η ασφάλιση κατά κινδύνων ζωής (Ατύχημα & Υγεία) μπορεί να διατεθεί μόνο από το δίκτυο πιστοποιημένων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και όχι μέσω Διαδικτύου ή τραπεζών. Άλλωστε, η διερεύνηση των αναγκών του πελάτη και η λεπτομερής ανάλυση των παροχών του ασφαλιστηρίου συμβολαίου υγείας είναι αδύνατο να ολοκληρωθούν με επιτυχία χωρίς τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Αξίζει να σημειώσουμε ότι στην Interlife Ασφαλιστική διαθέτουμε ευρεία γκάμα πρωτοποριακών και ευέλικτων προϊόντων υγείας, τα οποία προσφέρουν στους ασφαλισμένους μας σύγχρονες και ουσιαστικές λύσεις πρόληψης και θεραπείας. Ενδεικτικά, αναφέρω το νέο πρόγραμμα υγείας «Υγεία Optimum», ένα πλήρες πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης, σχεδιασμένο για τις σημερινές ανάγκες των καταναλωτών, βάσει των τεχνολογικών εξελίξεων στην Υγεία.

αφιέρωμα συνέντευξη

Γενικός Διευθυντής, CNP Ζωής

Συνεργαζόμαστε με ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, στους οποίους παρέχουμε όλα τα απαραίτητα εφόδια

σωστή οργάνωση ενός ευρέος δικτύου παρόχων υγείας, η ορθή εκπαίδευση των συνεργατών, αλλά και τα ολοκληρωμένα/ευέλικτα προγράμματα που παρέχει η CNP Ζωής, την έχουν καταστήσει έναν δυνατό «παίκτη» στον κλάδο, προσφέροντας κατάλληλες λύσεις για όλους. Σε συνέντευξή του στο iw, ο κ. Γιώργος Γεωργακόπουλος, γενικός διευθυντής της CNP Ζωής, παρουσιάζει όλες τις παραμέτρους που καθορίζουν το κόστος υγείας, μιλά για την αγαστή συνεργασία της εταιρείας με τους συνεργάτες της, ενώ παραθέτει τις δράσεις της ασφαλιστικής για την κάλυψη ακόμη και των πιο αδύναμων οικονομικά πολιτών, που αναζητούν υπηρεσίες και παροχές υψηλού επιπέδου, που να ταιριάζουν στις δικές τους ανάγκες.

iw? Η οικονομική κρίση άφησε πίσω της σειρά προβλημάτων, με ένα δημόσιο σύστημα υγείας που αδυνατεί να καλύψει μεγάλη μερίδα πολιτών. Ποιες θεωρείτε πως είναι οι μεγαλύτερες παθογένειες; Η ασφαλιστική σας πώς παρεμβαίνει σε αυτό το ολοένα και εντεινόμενο πρόβλημα; απ. Ακόμα και πριν την περίοδο της οικονομικής κρίσης, δεν ήταν λίγες οι φωνές που έλεγαν ότι το δημόσιο σύστημα υγείας έπασχε. Η χώρα μας την τελευταία δεκαετία βιώνει μια βαθιά οικονομική κρίση, μέσα στην οποία το δημόσιο σύστημα υγείας λειτουργεί υπό συνθήκες σημαντικά μειωμένης χρηματοδότησης (οι δημόσιες δαπάνες υγείας ως ποσοστό του ΑΕΠ είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρώπη), γεγονός το οποίο ενέτεινε τα παλαιά προβλήματα, προκαλώντας ταυτόχρονα την εμφάνιση νέων. Η γραφειοκρατία, οι μεγάλες αναμονές, η ανεπάρκεια σε ανθρώπινους πόρους και υλικοτεχνική υποδομή, οι συνθήκες που συναντούμε κάποιες φορές στις δημόσιες δομές –όπως για παράδειγμα η περίπτωση των ασθενών σε ράντζα στους διαδρόμους νοσηλευτικών ιδρυμάτων–, η μάιος ιούνιος 2019

Γιώργος Γεωργακόπουλος

Η CNP Ζωής μπορεί και προσφέρει τις κατάλληλες λύσεις

αφιέρωμα αύξηση της συμμετοχής του πολίτη στις δαπάνες για την υγεία του, είναι μέρος των προβλημάτων. Με αυτά ως δεδομένα, οι πολίτες στρέφονται προς την ιδιωτική ασφάλιση, ο ρόλος της οποίας είναι εξαιρετικά σημαντικός. Η CNP Ζωής, με τα ολοκληρωμένα και ευέλικτα προγράμματα υγείας τα οποία διαθέτει, την ποιοτική εξυπηρέτηση που προσφέρει, τις απλές και γρήγορες διαδικασίες τις οποίες εφαρμόζει και με συνεργασίες που εξασφαλίζουν πρόσβαση των ασφαλισμένων της σε ένα ευρύ δίκτυο παρόχων υπηρεσιών υγείας, μπορεί και προσφέρει τις κατάλληλες λύσεις. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η οικονομική κρίση έχει συρρικνώσει τα εισοδήματα των πολιτών, τα προγράμματα της CNP Ζωής έχουν σχεδιαστεί με τρόπο που επιτρέπει να είναι προσιτά σε όλους. Επιπλέον, μπορούν να συνδυάζονται και με τα ειδικά μας προγράμματα που δίνουν έμφαση στην κάλυψη ιδιαίτερα σοβαρών παθήσεων, ενισχύοντας έτσι ακόμα περισσότερο την προστασία και το αίσθημα ασφάλειας που απολαμβάνουν όσοι εμπιστεύονται τη CNP Ζωής. iw? Με ποιον τρόπο διαμορφώνονται σήμερα τα ασφάλιστρα στον κλάδο; Ποιες είναι οι τάσεις και με ποιον γνώμονα καθορίζονται;

insurance w*rld

απ. Συνοπτικά, θα μπορούσαμε να πούμε ότι οι βασικότεροι από τους παράγοντες που συμμετέχουν στη διαμόρφωση του ασφαλίστρου είναι η πρόβλεψη για το ύψος των αναμενόμενων αποζημιώσεων με βάση την εμπειρία κάθε εταιρείας, το κόστος πρόσκτησης εργασιών και τα γενικά/ λειτουργικά έξοδα της εταιρείας. Στην αγορά, σήμερα, συνυπάρχουν προγράμματα υγείας με μακροχρόνιες διάρκειες, όπως για παράδειγμα τα ισόβια προγράμματα υγείας, τα οποία κατά το παρελθόν είχαν σχεδόν μονοπωλήσει το ενδιαφέρον

των καταναλωτών, και τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα υγείας, τα οποία αποτελούν την κυρίαρχη τάση τού «σήμερα». Και για τους δύο τύπους ασφάλισης, εταιρείες συνηθίζουν να πραγματοποιούν κατ’ έτος μια προβλεπόμενη από τους όρους ασφάλισης αναπροσαρμογή των τιμολογίων τους, με γνώμονα το να προσεγγίζεται η ισορροπία που απαιτείται μεταξύ των ασφαλίστρων που εισπράττουν και των αποζημιώσεων που καταβάλλουν. Και τούτο προκειμένου να διαφυλαχθεί η βιωσιμότητα των προγραμμάτων τους, αφού η εξέλιξη της ιατρικής τεχνολογίας, των ιατρικών μεθόδων και θεραπειών, η γήρανση του πληθυσμού και η όλο και συχνότερη εμφάνιση σοβαρών παθήσεων, οδηγούν σε μια συνεχή αύξηση του κόστους υγείας, που αρκετές φορές, και ειδικά κατά το μέτρο που αφορά στα ισόβια προγράμματα, είναι και δύσκολο να προβλεφθεί. Αξίζει να αναφερθεί πως σε μελέτη η οποία εκπονήθηκε από το ΙΟΒΕ (με σκοπό τον σχεδιασμό και υπολογισμό δεικτών παρακολούθησης του κόστους αποζημιώσεων των μακροχρόνιων ασφαλιστικών νοσοκομειακών προγραμμάτων) παρουσιάστηκε ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας (ΕΔΥ) μέσω του οποίου κατεγράφη η έντονα ανοδική πορεία του κόστους υγείας για τις εταιρείες (2011-2017: 45,2%). iw? Πώς μπορούν οι ασφαλισμένοι να περιορίσουν το κόστος υγείας; απ. Ο ανταγωνισμός μεταξύ των εταιρειών έχει οδηγήσει την αγορά στο να προσφέρει πληθώρα ασφαλιστικών προγραμμάτων με στόχο όχι μόνο την κάλυψη πολλών και διαφορετικών αναγκών, αλλά και για να φτάσει η ασφάλιση υγείας σε όλο και περισσότερους, με προγράμματα προσιτά σε άτομα κάθε οικονομικής δυνατότητας. Πληθώρα επιλογών προσφέρονται

επίσης και σε επίπεδο εταιρείας. Η CNP Ζωής, για παράδειγμα, προσφέρει τα νοσοκομειακά της προγράμματα Bonjour Health και Bonjour Choice με 21 διαφορετικές επιλογές, ώστε καθένας να μπορεί να βρει εκείνη που ταιριάζει καλύτερα στις οικονομικές του δυνατότητες. Οι επιλογές που παρέχονται από τις εταιρείες, και θα μπορούσαν οι ασφαλισμένοι να αξιοποιήσουν για να περιορίσουν το κόστος του ασφαλιστικού τους προγράμματος, περιλαμβάνουν, κατά κύριο λόγο, τη δυνατότητα επιλογής ετησίως ανανεούμενου προγράμματος υγείας, αντί ενός μακροχρόνιου προγράμματος (π.χ. ισόβιο, το κόστος του οποίου είναι συγκριτικά υψηλότερο), σε συνδυασμό με τη δυνατότητα επιλογής του ανώτατου ορίου κάλυψης (το κόστος είναι μεγαλύτερο στα προγράμματα με υψηλά ανώτατα όρια κάλυψης). Επιπρόσθετα, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει κατά την αγορά του προγράμματος υγείας το ποσό ή το ποσοστό με το οποίο θα επιθυμούσε και ο ίδιος να συμμετέχει στις δαπάνες υγείας που τυχόν θα πραγματοποιήσει. Λαμβανομένου μάλιστα υπόψη του ότι, σε αρκετές περιπτώσεις, δύναται να υπάρχει παράλληλη κάλυψη του ασφαλισμένου από κάποιον κοινωνικό φορέα (π.χ. ταμείο ασφάλισης) ή/και κάποιο άλλο πρόγραμμα ιδιωτικής ασφάλισης (π.χ. παλαιότερο ατομικό συμβόλαιο υγείας, συμμετοχή του σε πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης), τότε το ενδεχόμενο η τελική συμμετοχή του ασφαλισμένου να είναι σημαντικά μικρότερη από αυτήν που είχε επιλέξει είναι πολύ πιθανό. Στις περισσότερες εταιρείες, το ποσό που καλύπτουν άλλοι φορείς ασφάλισης συμψηφίζεται με το ποσό το οποίο αντιστοιχεί στη συμμετοχή που έχει επιλέξει ο ασφαλισμένος για το δικό του πρόγραμμα. Τέλος, και υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα αποτελούσε τροχοπέδη

αφιέρωμα

✓ Νοσοκομειακά προγράμματα Bonjour Health και Bonjour Choice με 21 διαφορετικές επιλογές

για τη σύναψη της ασφάλισης, η επιλογή πληρωμής των ασφαλίστρων σε μία δόση (καταβολή ετήσιου ασφαλίστρου) συνεπάγεται μια μικρή εξοικονόμηση χρημάτων για τον πελάτη, μιας και συνήθως προβλέπεται κάποια μικρή ποσοστιαία επιβάρυνση του ασφαλίστρου στην περίπτωση που η καταβολή του ετήσιου ασφαλίστρου συμφωνηθεί να πραγματοποιείται σε περισσότερες της μίας δόσης, π.χ. εξαμηνιαίες, τριμηνιαίες δόσεις. iw? Η Υγεία αποτελεί έναν κλάδο που πρωταγωνιστεί στον ασφαλιστικό χώρο και για τον λόγο αυτό είναι μείζονος σημασίας η ορθή και επαρκής κατάρτιση. Ποια χαρακτηριστικά διακρίνουν έναν καλό διαμεσολαβητή για ένα τόσο κρίσιμο προϊόν και ποιες λύσεις παρέχει η εταιρεία σας;

insurance w*rld

απ. Το νέο κανονιστικό πλαίσιο το οποίο διέπει την ασφαλιστική διαμεσολάβηση έχει μεταβάλει καθοριστικά τον τρόπο άσκησης του επαγγέλματος και έχει συμβάλει στην ενίσχυση της άποψης ότι αναφερόμαστε σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό επάγγελμα. Εκτός από τα τυπικά προσόντα τα οποία υποχρεούται εκ του Νόμου να κατέχει ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, βασική προϋπόθεση για να διακριθεί και να ξεχωρίσει είναι, πρώτα από όλα, να έχει αντιληφθεί την αξία του θεσμού της ασφάλισης και να τον υπηρετεί με σεβασμό. Έχοντας ως πυξίδα το τελευταίο, μεριμνά για τη διαρκή επαγγελμα-

τική και προσωπική του εξέλιξη και δρα πάντα με γνώμονα την κάλυψη πραγματικών αναγκών των πελατών του. Ποιοτικά ατομικά χαρακτηριστικά, όπως δυνατή και θετική προσωπικότητα, πειθαρχία, επιμονή και τιμιότητα, αποτελούν επίσης «συστατικά» ενός καλού ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Η CNP Ζωής συνεργάζεται σήμερα με ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, στους οποίους μεριμνά να παρέχει όλα τα απαραίτητα εφόδια για την υποστήριξη των εργασιών τους και να βρίσκεται δίπλα τους ως αρωγός σε κάθε τους ανάγκη, με αναλυτικές παρουσιάσεις και εκπαιδευτικές συναντήσεις. Επιπλέον, επιδιώκουμε να διατηρούμε «ανοιχτή γραμμή επικοινωνίας» με όλους τους συνεργάτες μας, για την άμεση παροχή διευκρινίσεων ή/και την πραγματοποίηση διορθωτικών κινήσεων εάν τυχόν απαιτηθεί, με έναν και μοναδικό κοινό στόχο, που δεν είναι άλλος από την ορθή και ποιοτική παροχή υπηρεσίας στον ασφαλισμένο. Η CNP Ζωής, ως μέλος ενός μεγάλου ομίλου ο οποίος παρακολουθεί τις εξελίξεις και μεριμνά για τον ανασχεδιασμό των εκπαιδευτικών του προγραμμάτων, ώστε να ανταποκρίνονται στις διαρκώς μεταβαλλόμενες ανάγκες για την κατάρτιση των διαμεσολαβητών σε τομείς πέρα από τεχνικές πωλήσεων και ανάπτυξη δεξιοτήτων, είναι σε θέση να παρέχει λύσεις στους συνεργάτες της και για τις ανάγκες της επόμενης ημέρας. iw? Τόσο στο εξωτερικό όσο και στη χώρα μας οι νέες τεχνολογίες επηρεάζουν καταλυτικά τη διαμόρφωση νέων πολιτικών στον κλάδο. Ψηφιοποίηση και τεχνητή νοημοσύνη είναι δύο βασικά παραδείγματα των εξελίξεων που «τρέχουν». Τι καινοτόμο προσφέρουν οι νέες τεχνολογίες και η ψηφιοποίηση της αγοράς στα προϊόντα υγείας;

απ. Σε ένα περιβάλλον το οποίο αλλάζει με γοργούς ρυθμούς, ο ψηφιακός κόσμος δημιουργεί νέα δεδομένα για όλους. Υπό το πρίσμα αυτό, η έλευση των νέων τεχνολογιών έχει συμβάλει στο να δημιουργηθούν νέα προϊόντα και υπηρεσίες, να απλοποιηθούν και να αυτοματοποιηθούν διαδικασίες, καθώς επίσης έχει συντελέσει στη μείωση του λειτουργικού κόστους των επιχειρήσεων και την καλύτερη και πιο προσωποποιημένη εξυπηρέτηση των πελατών αλλά και των συνεργατών τους. Με σύμμαχο την τεχνολογία, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής απαλλάσσεται από γραφειοκρατικές διαδικασίες και, ταυτόχρονα, αναβαθμίζεται ο ρόλος του. Η ψηφιοποίηση καθιστά τις πληροφορίες εύκολα διαθέσιμες στους δυνητικούς πελάτες, με τρόπο που επιτρέπει να είναι εύκολα κατανοητές από τον μέσο καταναλωτή. Συμβάλλοντας, έτσι, στη βελτίωση της σύγκρισης ασφαλιστικών προγραμμάτων, γεγονός το οποίο σαφώς ενισχύει τη θέση των καταναλωτών πριν αυτοί πραγματοποιήσουν την επιλογή τους. Περαιτέρω, μέσω της διαδικασίας ανάλυσης μαζικών δεδομένων (Big Data Analytics) και βεβαίως υπό την προϋπόθεση της ορθής συλλογής και χρήσης τους, είναι δυνατό να κατανοηθούν καλύτερα οι ανάγκες συγκεκριμένων ομάδων καταναλωτών και, συνεπώς, να μπορούν να προσφερθούν προς αυτούς κατάλληλες για εκείνους ασφαλιστικές προτάσεις. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η ανάπτυξη τεχνολογικά προηγμένων εφαρμογών αποτελούν βασικό άξονα στρατηγικής ανάπτυξης του ομίλου στον οποίο ανήκει η CNP Ζωής, με κύριο στόχο την ανταπόκριση στις νέες ανάγκες των πελατών και τη συνεχή βελτίωση του επιπέδου εξυπηρέτησης που προσφέρει στους πελάτες και τους συνεργάτες της.

αφιέρωμα συνέντευξη

Διευθυντής Κλάδου Ζωής &Υγείας, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ

Πράξη ευθύνης η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου υγείας

Οι ΣΔΙΤ ένα θέμα που πρέπει αναπόφευκτα να μελετηθεί σοβαρά

δημιουργία σύγχρονων και άκρως ανταγωνιστικών προγραμμάτων νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης τόσο σε επίπεδο παροχών όσο και σε επίπεδο κόστους καθιστούν την Ατλαντική Ένωση μια εταιρεία που προσφέρει υψηλού επιπέδου υπηρεσίες, προς όφελος των πελατών. Ο κ. Γιώργος Γκάτσης, διευθυντής Κλάδου Ζωής & Υγείας, μιλά στο iw για τις εν λόγω υπηρεσίες, σχολιάζει το ζήτημα των συνεργειών, ενώ περιγράφει τους τρόπους μείωσης του κόστους στην Υγεία, αλλά και τις τομές που έφεραν στον κλάδο οι νέες τεχνολογίες. iw? Οι παθογένειες του δημόσιου συστήματος υγείας αποτελούν μια μεγάλη, μακρόχρονη και, δυστυχώς, επιδεινούμενη «πληγή» για τη χώρα μας, καθώς οι πολίτες αδυνατούν να έχουν πρόσβαση σε σημαντικές υπηρεσίες και επαρκή ιατροφαρμακευτική περίθαλψη. Πώς παρεμβαίνει η ασφαλιστική σας σε αυτό το ζήτημα; Υπάρχουν συνέργειες; απ. Είναι γεγονός ότι τα τελευταία χρόνια τόσο οι παροχές όσο και η κάλυψη σημαντικών υπηρεσιών

μέσω του δημόσιου συστήματος υγείας συρρικνώνονται διαρκώς. Παράλληλα, η συμμετοχή του συστήματος στο κόστος των παρεχόμενων υπηρεσιών είναι συνεχώς μειούμενη, γεγονός που τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει σε αύξηση της ιδιωτικής δαπάνης στον χώρο της υγείας. Η Ατλαντική Ένωση, με μια πορεία 50 χρόνων, με τον υψηλότερο Δείκτη Φερεγγυότητας 273,8%1 και με υψηλή τεχνογνωσία στον κλάδο ζωής & υγείας, βρίσκεται στην πλεονεκτική θέση να αντιλαμβάνεται και να ανταποκρίνεται άμεσα στις αλλαγές των αναγκών και των απαιτήσεων των πελατών. Αυτό το πετυχαίνει μέσα από τη δημιουργία σύγχρονων και άκρως ανταγωνιστικών προγραμμάτων νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, τόσο σε επίπεδο παροχών όσο και σε επίπεδο κόστους. Ο συνδυασμός των δύο αυτών παραγόντων κάνει τα προγράμματά μας πραγματικά ξεχωριστά. Ως εταιρεία, συνεχίζουμε με αυτόν τον προσανατολισμό και είμαστε στην ευχάριστη θέση να σας ενημερώσουμε ότι, ήδη, μέσα στο πρώτο τρίμηνο του 2019, έχουμε προχωρήσει στη διάθεση ενός ακόμα προ-

1: Μεταξύ των εταιρειών Γενικών Ασφαλίσεων & Ζωής, με αποτελέσματα 31ης Δεκεμβρίου 2018.

μάιος ιούνιος 2019

Γιώργος Γκάτσης

αφιέρωμα

✓ Ανταποκρινόμαστε άμεσα στις αλλαγές των αναγκών και των απαιτήσεων των πελατών

insurance w*rld

γράμματος νοσοκομειακής και τριών προγραμμάτων εξωνοσοκομειακής περίθαλψης. Παράλληλα, παρέχουμε τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους μας μέσω των προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης να επιτύχουν έως και 100% αναπλήρωση των δαπανών τους για ιατροφαρμακευτική περίθαλψη. Όλες οι παραπάνω λύσεις συνδέονται, κάτι που άλλωστε συμβαίνει και με όλα μας τα προγράμματα, με εύκολες, γρήγορες και πελατοκεντρικές διαδικασίες εξυπηρέτησης, προκειμένου ο ασφαλισμένος μας, μέσω του Συντονιστικού Κέντρου της εταιρείας (τηλέφωνο άμεσης ανάγκης 10234 με αστική χρέωση 24/7) να έχει στη διάθεσή του συμβουλευτικές ιατρικές υπηρεσίες, οργάνωση της πρωτοβάθμιας περίθαλψής του, αλλά και συντονισμό ενδεχόμενης νοσηλείας του. Σε ό,τι αφορά το θέμα των συνεργειών, η εταιρεία μας σε σχέση με τον ιδιωτικό τομέα υγείας διαθέτει ένα από τα μεγαλύτερα δίκτυα συμβεβλημένων ιδιωτικών νοσοκομείων αλλά και αντίστοιχους μηχανισμούς,

προκειμένου να κάνει εύκολη την πρόσβαση των ασφαλισμένων μας σε αυτά. Παράλληλα, στο πλαίσιο της κάλυψης πρωτοβάθμιας περίθαλψης, συνεργάζεται με τα μεγαλύτερα δίκτυα γιατρών και διαγνωστικών κέντρων σε ολόκληρη την ελληνική επικράτεια. Το σημαντικότερο, ωστόσο, ζήτημα που αφορά τις συνέργειες και συνδέεται άμεσα με το δημόσιο σύστημα υγείας και τις υπηρεσίες που αυτό προσφέρει είναι οι συμβάσεις μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα (ΣΔΙΤ), θέμα που πρέπει αναπόφευκτα να μελετηθεί σοβαρά και να λειτουργήσει αποτελεσματικά. Οι συμβάσεις αυτές αποτελούν, εδώ και χρόνια, μια πολύ καλή λύση, η οποία εφαρμόζεται ήδη σε χώρες του εξωτερικού (Ολλανδία, Αγγλία κ.ά.). iw? Η Υγεία αποτελεί έναν κλάδο που πρωταγωνιστεί στον ασφαλιστικό χώρο και για τον λόγο αυτό είναι μείζονος σημασίας η ορθή και επαρκής κατάρτιση. Ποια χαρακτηριστικά διακρίνουν έναν

καλό διαμεσολαβητή για ένα τόσο κρίσιμο προϊόν και ποιες λύσεις παρέχει η εταιρεία σας; απ. Πράγματι, ο πρωταγωνιστικός ρόλος της Υγείας στον ασφαλιστικό κλάδο είναι αναμφισβήτητος και αυτό ενισχύεται αφενός μεν απ’ όσα αναφέρθηκαν πιο πάνω, αφετέρου δε από το γεγονός ότι οι περιπτώσεις που αφορούν την Υγεία εξελίσσονται ραγδαία, καθώς επίσης και οι τρόποι αντιμετώπισής τους. Στο πλαίσιο αυτό, έχοντας επιπλέον υπόψη ότι η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου υγείας αποτελεί πράξη ευθύνης για τον πελάτη (προς τον ίδιο και τα αγαπημένα του πρόσωπα), στόχος είναι να διαμορφωθεί μια «διά βίου» σχέση του με την εταιρεία. Για να γίνει όμως αυτό, χρειάζεται: α) πολύ καλή ενημέρωσή του σχετικά με το πρόγραμμα και τα δικαιώματά του και β) πλήρης γνωστοποίηση προς την εταιρεία όλων των ενδεχόμενων περιστατικών που θα μπορούσαν να παίξουν σημαντικό ρόλο ως προς την αποδοχή του κινδύνου (π.χ. προηγούμε-

αφιέρωμα ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Στις τεχνικές τους γνώσεις θα πρέπει να συγκαταλέγονται και θέματα όπως καλύψεις και παροχές της κοινωνικής ασφάλισης (δημόσιων ταμείων), καθώς και του τρόπου διαχείρισης περιστατικών από αυτά. Έτσι, ο διαμεσολαβητής θα μπορεί να κατευθύνει τον πελάτη του στην όσο το δυνατόν καλύτερη συνδυαστική «εκμετάλλευση» παροχών ταμείου και ασφαλιστικής εταιρείας. Συνοπτικά, λοιπόν, όλα τα παραπάνω είναι εξαιρετικά βαρύνουσας σημασίας, γιατί ο διαμεσολαβητής αποφεύγει τις προστριβές με τον πελάτη, αφιερώνει τον ελάχιστο δυνατό χρόνο στην εξυπηρέτηση και διατήρηση του συμβολαίου και αφιερώνει πολύ περισσότερο στην ανάπτυξη και τη νέα παραγωγή. Επιπλέον, ενισχύεται η εικόνα του προϊόντος, της εταιρείας, της διαμεσολάβησης, αλλά και του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς προς το καταναλωτικό κοινό. Η Ατλαντική Ένωση είναι σταθερά προσανατολισμένη στα ανεξάρτητα δίκτυα διανομής, συνεργαζόμενη με 1.000 και πλέον ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Στο πλαίσιο της όσο το δυνατόν μεγαλύτερης εξειδίκευσής τους, έχει αναπτύξει ένα πλήρες και ολοκληρωμένο σύστημα εκπαίδευσης, το οποίο περιλαμβάνει σεμινάρια είτε με φυσική παρουσία είτε μέσω Ίντερνετ.

Επίσης, η συνεχής εκπαίδευση των συνεργατών μας περιλαμβάνει και σειρά σεμιναρίων μέσω εξειδικευμένων εξωτερικών φορέων, όπως π.χ. την εξ αποστάσεως εκπαίδευση (e-learning) του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών (ΕΚΠΑ), το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ) κ.ά. Η θεματολογία τους αφορά ασφαλιστικά προγράμματα, τεχνικές ανάπτυξης δεξιοτήτων, ενημέρωση επί θεσμικών θεμάτων (Κοινοτικούς Κανονισμούς ή Οδηγίες και ελληνική νομοθεσία), καθώς και εξοικείωση στις νέες ηλεκτρονικές εφαρμογές. iw? Με ποιους τρόπους περιορίζεται το κόστος υγείας; απ. Σε ό,τι αφορά το κόστος υγείας ενός προγράμματος πρωτοβάθμιας ή δευτεροβάθμιας περίθαλψης, υπάρχουν τρόποι ώστε να περιοριστεί σε επίπεδο εξόδων της εταιρείας και κατ’ επέκταση στο κόστος αγοράς και διατήρησής του από τον ασφαλισμένο. Κάποιοι βασικοί τρόποι είναι:

χρήση του κύριου δημόσιου Η (όπου αυτό είναι εφικτό) ή άλλου ασφαλιστικού φορέα αλλά και η εφαρμογή εκπιπτόμενου ποσού, δηλαδή της συμμετοχής του ίδιου του πελάτη στα έξοδα νοσηλείας (με τη μορφή συγκεκριμένου

μάιος ιούνιος 2019

νες παθήσεις-νοσηλείες). Η συμμετοχή των διαμεσολαβητών, συνεπώς των εξειδικευμένων διαμεσολαβητών, δεν σταματά στη λήψη αναγκών, την αιτιολογημένη συμβουλή για το πλέον ενδεδειγμένο προϊόν και τη συμπλήρωση της αίτησης, αλλά επεκτείνεται σε όλες τις φάσεις της ζωής του συμβολαίου, με κύριο γνώμονα τη σωστή κάλυψη και εξυπηρέτηση του πελάτη στις περιπτώσεις που θα το χρειαστεί (π.χ. αποζημιώσεις). Για όλους, λοιπόν, τους ανωτέρω λόγους, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να είναι λεπτομερής και πλήρως επεξηγηματικός προς τον πελάτη από την αρχή, αναγνωρίζοντας τις πραγματικές του ανάγκες, επιλέγοντας το κατάλληλο πρόγραμμα και εταιρεία και γνωρίζοντας άριστα τους όρους του συμβολαίου που θα προτείνει. Είναι γνωστό ότι οι απαιτήσεις αυτές προβλέπονται πλέον και από τη νέα Κοινοτική Οδηγία IDD (ενσωμάτωσή της στην ελληνική νομοθεσία με τον Ν. 4583/2018). Η τήρηση των προβλεπόμενων από αυτή θεμελιώνει τους σωστούς κανόνες διανομής του συνόλου των ασφαλιστικών προϊόντων και παράλληλα εξασφαλίζει την ολιστική προστασία του πελάτη, με αποτέλεσμα την αυξημένη διατηρησιμότητα των συμβολαίων προς όφελος του ασφαλισμένου, της εταιρείας, αλλά και του ίδιου του

αφιέρωμα ποσού ή ποσοστού επί των τελικών εξόδων), με ιδανικό τον συνδυασμό των παραπάνω. επιλογή του κατάλληλου Η προγράμματος για κάθε πελάτη, ανάλογα με την οικονομική του δυνατότητα, μέσα από ένα σύνολο προγραμμάτων ελεύθερου νοσηλευτικού δικτύου ή αποκλειστικού παρόχου (capitation). διαχωρισμός των σημαντικότεΟ ρων νοσοκομειακών καλύψεων από τις στατιστικά σπανιότερες και η διάθεση αυτών των τελευταίων μέσω πακέτων αναβάθμισης των παροχών. Τ ο σωστό underwriting, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου, ώστε να προστατεύεται για λογαριασμό των ασφαλισμένων πελατών μας η μακροβιότητα των προγραμμάτων και η αποφυγή υψηλών αυξήσεων ασφαλίστρων. παροχή κινήτρων για συχνότερη Η χρήση των δημόσιων νοσοκομείων. iw? Τα ασφάλιστρα στον χώρο της υγείας διαμορφώνονται με βάση συγκεκριμένες τάσεις. Ποιες είναι αυτές και ποιοι είναι οι παράγοντες που συμβάλλουν στον καθορισμό τους;

insurance w*rld

απ. Οι σημαντικότεροι παράγοντες καθορισμού των ασφαλίστρων στον χώρο της υγείας είναι το ποσοστό νοσηρότητας, η διαμόρφωση του ιατρικού πληθωρισμού (συμπεριλαμβανομένης της εξέλιξης της ιατρικής επιστήμης), η ιστορικότητα του δείκτη ζημιών και η σύνθεση του χαρτοφυλακίου (ποσόστωση μεταξύ των φύλων, η μεγάλη ηλικιακή διασπορά, καθώς αντίστοιχα και η γεωγραφική κ.τ.λ.). Σημαντικό παράγοντα, επίσης, αποτελούν η ποιοτική ανάλυση των

αποζημιώσεων, η αύξηση του προσδόκιμου ζωής και οι εξελίξεις στην επιδημιολογία. Επιπρόσθετα, εάν θέλουμε να εστιάσουμε και σε πιο εξειδικευμένα σημεία, θα πρέπει να λαμβάνουμε υπόψη μας και τη στρατηγική της κάθε εταιρείας, τους όρους του κάθε συμβολαίου, το είδος του underwriting που γίνεται, την απαλλαγή, τη θέση νοσηλείας, το ανώτατο όριο κάλυψης, τον τρόπο αντιμετώπισης των εξαιρέσεων, των ειδικών όρων και αναμονών, καθώς και το εύρος του δικτύου συμβεβλημένων. Απ’ όλα τα ανωτέρω συνάγεται, με προφανή τρόπο, το συμπέρασμα ότι ο προσδιορισμός του ασφαλίστρου στα προγράμματα υγείας είναι μια εξαιρετικά δύσκολη διαδικασία, η οποία συναρτάται με πολλούς και ευμετάβλητους παράγοντες. Εάν θα θέλαμε να πάμε, ωστόσο, ένα βήμα παρακάτω, θα πρέπει να δούμε και τι αντίμετρα έχουμε στη διάθεσή μας προκειμένου να μπορέσουμε να συγκρατήσουμε τις τάσεις που δημιουργούνται, και δεν είναι άλλα από την πρόληψη, την κινητοποίηση, τη συνειδητοποίηση της ανάγκης για έναν πιο υγιή τρόπο ζωής, αλλά και την ωρίμανση του καταναλωτικού κοινού σε σχέση με τη χρήση των προγραμμάτων υγείας. iw? Σε τι βαθμό οι νέες τεχνολογίες επηρεάζουν την αγορά; Τι καινούργιο προσφέρει η ψηφιοποίηση της αγοράς στα προϊόντα υγείας; απ. Είναι αναμφισβήτητο ότι βιώνουμε ήδη τον πλήρη μετασχηματισμό της αγοράς μας μέσα από τις επιταγές της τέταρτης βιομηχανικής επανάστασης, η προσαρμογή στις οποίες είναι επιβεβλημένη και κυρίως άμεση για να αποφευχθεί το ενδεχόμενο να βρεθούμε ως κράτος και ως αγορά σε συνθήκες ψηφιακής περιθωριοποίησης. Είναι ευρέως γνωστοί, πλέον, οι

όροι e-Health (ηλεκτρονική υγεία), τηλεσυμβουλευτική-τηλεϊατρική, ηλεκτρονική συνταγογράφηση (ePrescribing), ηλεκτρονική παραπομπή (e-Referral), ενώ όλοι μας γνωρίζουμε ότι τα κινητά μας τηλέφωνα (smartphones) περιέχουν εφαρμογές καταγραφής της δραστηριότητάς μας, καθώς διευρύνεται και η χρήση smartwatches και άλλων wearables. Το ζήτημα είναι ιδιαίτερα σημαντικό, για αυτό οι αλλαγές και οι βελτιώσεις που μπορούν να επιτευχθούν αγγίζουν όλες τις εμπλεκόμενες πλευρές, δηλαδή εταιρείες, διαμεσολαβητές και πελάτες. Παράλληλα, οι τομείς τους οποίους αγγίζει η ψηφιοποίηση της αγοράς υγείας είναι ιδιαίτερης σημασίας, όπως για παράδειγμα η βελτίωση στον σχεδιασμό προγραμμάτων, η ευρύτερη προώθησή τους, ο τρόπος προσέγγισης των καταναλωτών, η εξυπηρέτηση, η αποζημίωση και φυσικά η μείωση κόστους και χρόνου από και προς κάθε πλευρά. Ειδικότερα, μπορούμε να οδηγηθούμε σε αποτελεσματικότερες μεθόδους διάγνωσης και προσωποποιημένες μεθόδους πρόληψης και θεραπείας και αυξημένη προσβασιμότητα των πολιτών και των φορέων παροχής υγειονομικής περίθαλψης σε πληροφορίες υγείας. Φυσικά, όλα τα παραπάνω μπορούν να επιτευχθούν στον μέγιστο βαθμό χρησιμότητας μέσω της αξιοποίησής τους από αναβαθμισμένες τεχνικές και εργαλεία ανάλυσης και διαχείρισης δεδομένων (data management & data analytics). Βέβαια, όπως συμβαίνει σε κάθε αλλαγή, πέραν της πρόκλησης που αυτή ενσωματώνει, ελλοχεύουν και κίνδυνοι που θα πρέπει να ληφθούν υπόψη. Αυτοί αφορούν κυρίως νομικά θέματα και θέματα ασφάλειας που εγείρονται από τη δημιουργία τεράστιου όγκου δεδομένων, την προστασία τους και, κατ’ επέκταση, την προστασία του ίδιου του ατόμου. iw

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της Σύμμαχος για ένα κοινό μέτωπο στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση

κώς μεταβαλλόμενες ανάγκες τους, προσφέρει ένα εντελώς νέο, ευέλικτο και καινοτόμο προϊόν ασφάλισης κατοικίας, με σαφή υπεροχή. Το νέο Full [Home] προσφέρει την πλέον ανταγωνιστική λύση ασφάλισης κατοικίας και παρέχει πλήρη ασφαλιστική κάλυψη, με την προσθήκη νέων καλύψεων σε όλα τα πακέτα, από το Basic έως το Max.

«Οι μεσίτες ασφαλίσεων συντάσσονται με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση για τη διαμόρφωση ενός κοινού οράματος, που στόχο θα έχει την ενίσχυση της εικόνας και του ρόλου της ασφαλιστικής αγοράς στην οικονομία και απώτερο σκοπό τη μεγαλύτερη διείσδυσή της στην κοινωνία». Το μήνυμα αυτό απηύθυνε ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, μιλώντας στην 1η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, που διοργάνωσαν πρόσφατα στην Αθήνα τα Επαγγελματικά Επιμελητήρια Αθήνας, Πειραιά και Θεσσαλονίκης, με τη στήριξη της ΚΕΕΕ.

Ι. ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ

ΣΕΜΑ

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Νέα, ευέλικτα προγράμματα Ασφάλισης Κατοικίας Full [Home]

insurance w*rld

Η Εθνική Ασφαλιστική σχεδίασε και δημιούργησε τη νέα σειρά προγραμμάτων ασφάλισης κατοικίας Full [Home], συνεχίζοντας να προσφέρει καινοτόμες λύσεις ασφάλισης για τον πολυτιμότερό σας χώρο, το σπίτι σας. Το νέο πρόγραμμα Full [Home] διατίθεται σε 4 διαφορετικά πακέτα: Basic, Extra, Advance και Max. Πάντα δίπλα στους ασφαλισμένους της και ανταποκρινόμενη στις διαρ-

τους νομούς της, η Βόρεια Ελλάδα αποτελεί μία από τις σημαντικότερες περιοχές δραστηριοποίησης της Υδρογείου Ασφαλιστικής. Το Συνέδριο Βορείου Ελλάδος πραγματοποιήθηκε στις 3 Μαΐου 2019, με πάνω από 370 τοπικούς συνεργάτες της εταιρείας να δίνουν δυναμικά το «παρών». Τα στελέχη της Υδρογείου Ασφαλιστικής παρουσίασαν τα οικονομικά και παραγωγικά αποτελέσματα της εταιρείας αλλά και τις πρωτοβουλίες που πιστοποιούν την ισχυρή δέσμευσή της απέναντι στο δίκτυό της, ανάμεσά τους και το νέο «Υδρόγειος Club», ένα club προνομίων και παροχών για τους διακεκριμένους συνεργάτες της.

«Απόφαση που απαλλάσσει τους διαμεσολαβητές από τη γραφειοκρατία» Η λύση για την αυτόματη μετάπτωση των κατηγοριών διαμεσολάβησης από την παλαιότερη κατηγοριοποίηση στη νέα, όπως αυτή καθορίστηκε από την IDD, έχει δοθεί. Η σχετική απόφαση, την οποία ζήτησε, τεκμηρίωσε και διεκδίκησε το ΕΕΑ, υπογράφηκε από την ΑΑΔΕ και αναμένεται πλέον η δημοσίευσή της σε ΦΕΚ για να εφαρμοστεί, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση του επιμελητηρίου. Πρόκειται για μια σημαντική εξέλιξη, που υποστηρίχθηκε ισχυρά από τον πρόεδρο του επιμελητηρίου, κ. Ι. Χατζηθεοδοσίου, και τον γενικό γραμματέα του, κ. Δ. Γαβαλάκη, προκειμένου να δοθεί η συγκεκριμένη λύση, η οποία διευκολύνει λειτουργικά περισσότερους από 3,5 χιλιάδες επαγγελματίες πανελλαδικά.

ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Σταθερή δύναμη στη Β. Ελλάδα Η Βόρεια Ελλάδα και η συμπρωτεύουσα Θεσσαλονίκη αποτέλεσαν και φέτος τον πρώτο σταθμό του ετήσιου κύκλου των εταιρικών συνεδρίων της Υδρογείου Ασφαλιστικής. Διαθέτοντας ισχυρό χαρτοφυλάκιο κι ένα ευρύ και ιδιαίτερα δυναμικό δίκτυο συνεργατών σε όλους

ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ ΣΑΡΡΗΓΕΩΡΓΙΟΥ «Προχωράμε πέρα από την προστασία όσων έχουν αξία για τους πελάτες μας» Το 2018 χαρακτηρίστηκε από υψηλές επιδόσεις και σημαντικές στρατηγικές πρωτοβουλίες για τον Όμιλο Eurolife ERB, μέλος του Fairfax Financial Holdings Limited. Σε μια ιδιαίτερα απαιτητική χρονιά,

παρουσίαση

8,5 εκατομμύρια πληρώθηκαν, μέχρι σήμερα, από Alpha και Qudos από το αν οι εταιρείες αυτές είναι ημεδαπές, αλλοδαπές, με εγκατάσταση ή με ελεύθερη παροχή. Επειδή η εκπροσώπηση ή η συνεργασία με μια ασφαλιστική/αντασφαλιστική επιχείρηση πρέπει να γίνεται με ιδιαίτερη προσοχή και με βαθιά γνώση, με γνώμονα τον σεβασμό στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης, η διοίκηση και τα στελέχη των εταιρειών Eurostatus και Qudos Ελλάς έχουν φροντίσει οι εκπροσωπήσεις αυτές να είναι από χώρες με προηγμένη ασφαλιστική συνείδηση, κανόνες και νόμους διασφάλισης του καταναλωτή. Οι αρνητικές, λοιπόν, εξελίξεις αντιμετωπίστηκαν με απόλυτο επαγγελματισμό και συνέπεια, και σε συνεργασία και συντονισμό με τις Εποπτικές Αρχές της Δανίας και της Ελλάδας και το Ταμείο Εγγυήσεων της Δανίας τέθηκε βασική προτεραιότητα η έγκαιρη και έγκυρη ενημέρωση και η προστασία των ασφαλισμένων, με τη διασφάλιση και ικανοποίηση στο ακέραιο των ζημιωθέντων. Η άμεση καταβολή των αποζημιώσεων, τόσο στην περίπτωση της Alpha Insurance όσο και στην περίπτωση της Qudos Insurance, μόλις τρεις (3) μήνες μετά από την αιφνίδια υπαγωγή τους σε καθεστώς ασφαλιστικής εκκαθάρισης, είναι το πιο σημαντικό στοιχείο, που καταδεικνύει το υψηλό αίσθημα ευθύνης και την ικανότητα διαχείρισης κρίσεων που διέπει τους διοικούντες προκειμένου να πετύχουν τη μέγιστη δυνατή διασφάλιση τόσο για τους συνεργάτες τους όσο και για τους ασφαλισμένους των εταιρειών τους, και θέτει πολύ υψηλά τον πήχη

του πραγματικού ορισμού της έννοιας της ασφάλειας, που με ευσυνειδησία, εδώ και χρόνια, υπηρετούν. Από την 23η Αυγούστου 2018 έως και σήμερα, έχουν καταβληθεί, συνολικά, αποζημιώσεις ύψους 8,5 εκατ. ευρώ για απαιτήσεις από συμβόλαια των Alpha Insurance A/S και Qudos Insurance A/S. Ουδέποτε στην ελληνική αγορά, στον χώρο της ασφάλισης, έχουν λάβει χώρα παρόμοιες ενέργειες με αυτές που ακολουθήθηκαν από την Eurostatus Ασφάλειες ΑΕ και, στη συνέχεια, από την Qudos Ελλάς, σε χρόνο, συνέπεια, διαφάνεια, και με απώτερο σκοπό πάντα την εξυπηρέτηση του καταναλωτικού κοινού και τη διασφάλιση των δικαιωμάτων του. Οι μέτοχοι, με τη συνέπεια, την ευσυνειδησία και την υπευθυνότητα που τους διέπουν, ενεργώντας με επιτυχία σε ιδιαίτερα κρίσιμες καταστάσεις και ατενίζοντας το μέλλον με αισιοδοξία, έχουν προχωρήσει σε νέες σημαντικές αποκλειστικές συνεργασίες με πολύ ισχυρούς ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς οργανισμούς του εξωτερικού, σηματοδοτώντας μια νέα εποχή στη σύγχρονη ασφάλιση, όπως διαμορφώνεται στο παγκόσμιο στερέωμα. Έχοντας αποδείξει ότι τιμούν τη σχέση που έχουν δομήσει όλα αυτά τα χρόνια τόσο με τον συνεργάτη όσο και με τον ασφαλισμένο, μια σχέση η οποία ενδυναμώνεται συνεχώς και αποτελεί εχέγγυο αμοιβαίας εμπιστοσύνης και ασφάλειας, εγγυώνται μια νέα κοινή πορεία μιας δυναμικά αναπτυσσόμενης συνεργασίας. iw μάιος ιούνιος 2019

ε υποδειγματική, άμεση και αποτελεσματική διαχείριση, μοναδική για τα μέχρι τώρα δεδομένα της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, η Eurostatus Ασφάλειες ΑΕ και η Qudos Ελλάς ΕΠΕ, ειδικοί αντιπρόσωποι ζημιών στην Ελλάδα των αλλοδαπών ασφαλιστικών εταιρειών Alpha Insurance A/S και Qudos Insurance A/S, αντιμετώπισαν την αιφνίδια παύση εργασιών των δύο εταιρειών, στις 8 Μαΐου και στις 20 Δεκεμβρίου του 2018, αντίστοιχα. Από καιρού εις καιρόν, παρατηρείται ένας επίπλαστος προβληματισμός αναφορικά με τη λειτουργία ασφαλιστικών εταιρειών με τη μορφή ελεύθερης παροχής υπηρεσιών στην Ελλάδα. Ένας «προβληματισμός» με βασικό επιχείρημα την επαρκή εποπτεία και τον τρόπο λειτουργίας αυτών των εταιρειών, που όμως βασίζεται στην ελλιπή πληροφόρηση, την παραπλανητική γνώση και, πιθανώς, τη μεθοδευμένη δημιουργία εντυπώσεων. Πρέπει να καταστεί σαφές ότι οι θεσμοί, οι κανόνες και οι νόμοι σε ευρωπαϊκό και εθνικό πλαίσιο και, κατ’ επέκταση, η εποπτεία αυτών διέπουν ολόκληρη τη δραστηριότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ανεξάρτητα από τη μορφή άσκησης αυτής. Στη διάθεση του καταναλωτικού κοινού υπάρχουν πάντοτε οι δείκτες φερεγγυότητας, τα οικονομικά μεγέθη των ασφαλιστικών εταιρειών και, φυσικά, κάποια από αυτά μπορεί, και θα πρέπει, να προβληματίζουν. Όχι όμως για τη μορφή άσκησης δραστηριότητας, αλλά για τους δείκτες αυτούς καθαυτούς. Και, φυσικά, ανεξάρτητα

παλμός παλμός τηςαγοράς αγοράς της

INTERLIFE Υπέγραψε για την ίδρυση Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης

insurance w*rld

κατάφερε να σημειώσει σημαντικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων, που άγγιξαν τα 21,3 εκατ. ευρώ και συνολικά κέρδη προ φόρων 198,3 εκατ. ευρώ, διατηρώντας την ηγετική του θέση σε κερδοφορία στον ασφαλιστικό κλάδο. Οι επενδύσεις για την περαιτέρω βελτιστοποίηση της λειτουργίας του, η ανάπτυξη της προϊοντικής γκάμας και η δημιουργία νέων «εργαλείων», που αναβαθμίζουν την εμπειρία των πελατών και των συνεργατών του, ήταν μερικές μόνο από τις περιοχές στις οποίες εστιάστηκε ο όμιλος για το 2018. Επιπλέον, σημείωσε υψηλή παραγωγή, με εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ύψους 436 εκατ. ευρώ και σημαντική αύξηση, σε ποσοστό 8%, του δείκτη Ισοδύναμων Ετησιοποιημένων Ασφαλίστρων (APE). Η συγκεκριμένη ενίσχυση οφείλεται στην αναπτυξιακή στρατηγική του ομίλου για αύξηση της παραγωγής από περιοδικά ασφάλιστρα: πρόκειται για μια στρατηγική απόφαση που στόχο έχει την περαιτέρω ανάπτυξη των περιοδικών ασφαλίστρων, χτίζοντας βαθύτερες και πιο μακροχρόνιες σχέσεις με τους πελάτες του. Με σύνολο ενεργητικού 2,8 δισ. ευρώ, το 2018 χαρακτηρίζεται μια εξαιρετική χρονιά, καθώς ο όμιλος διατήρησε τα υψηλά μερίδια αγοράς (11%), και συγκεκριμένα 20% στις ασφάλειες ζωής και 3% στις γενικές ασφάλειες. Σε μια αγορά που παρουσίασε οριακή αύξηση, τα ποσοστά αυτά αποτελούν απόδειξη της εμπιστοσύνης του κόσμου και του δικτύου συνεργατών του Ομίλου Eurolife ERB στις υψηλής αξίας υπηρεσίες και προϊόντα που προσφέρει. Ιδιαίτερα υψηλό ήταν και το συνολικό ποσό των αποζημιώσεων, που έφθασε τα 194 εκατ. ευρώ και αφορά, αθροιστικά, ασφαλιστικές αποζημιώσεις ζωής και γενικών ασφαλίσεων, καθώς και πληρωμές εγγυημένων κεφαλαίων και αξιών εξαγοράς ασφαλιστηρίων ζωής στην Ελλάδα και τη Ρουμανία.

Την Ιδρυτική Πράξη του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης InterlifeΝΠΙΔ, ως Νομικό Πρόσωπο Ιδιωτικού Δικαίου Μη Κερδοσκοπικού Χαρακτήρα, υπέγραψαν τα πρώτα μέλη του Ταμείου στις 15 Απριλίου, στην έδρα της εταιρείας. Ιδρυτικά μέλη είναι η

το δίκτυο των συνεργαζόμενων με την εταιρεία διαμεσολαβητών. Η εταιρεία θα καταβάλλει υποχρεωτικά τακτικές εισφορές για κάθε ασφαλισμένο-εργαζόμενο σε μηνιαία βάση, ενώ για τους ασφαλισμένους-συνεργαζόμενους διαμεσολαβητές θα καταβάλλει υποχρεωτικά εισφορές υπολογιζόμενες ως ποσοστό επί του ετήσιου τζίρου παραγωγής που θα έχουν πραγματοποιήσει με την εταιρεία στο πλαίσιο της συνεργασίας τους. Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα καταβολής έκτακτων εισφορών τόσο από τους ασφαλισμένους του Ταμείου όσο και από την εταιρεία.

BROKERS UNION Στον Άγιο Νικόλαο με γραφείο αποκλειστικής συνεργασίας

πλειοψηφία των εργαζομένων στον όμιλο Interlife, ενώ αναμένεται η υπουργική απόφαση της ίδρυσης και η δημοσίευση στο ΦΕΚ. Σκοπός του ΤΕΑ Interlife είναι η χορήγηση στους ασφαλισμένους επαγγελματικής ασφαλιστικής προστασίας, πέραν της παρεχόμενης από την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση, και συγκεκριμένα συνταξιοδοτική παροχή εφάπαξ ποσού. Στο Ταμείο έχουν δικαίωμα να συμμετάσχουν όλοι οι εργαζόμενοι του ομίλου Interlife και όλο

Στο πλαίσιο της ανάπτυξης και επέκτασης των δραστηριοτήτων της σε όλη την Ελλάδα, εκτός των γραφείων που έχει αναπτύξει τα τελευταία χρόνια σε διαφορές περιοχές, η Brokers Union προχώρησε πρόσφατα στη δημιουργία νέου γραφείου και στον Άγιο Νικόλαο Κρήτης, επί της οδού Ρούσσου Καπετανάκη 9. Στο νέο γραφείο (100 τ.μ.) συστεγάστηκαν τα ασφαλιστικά γραφεία αποκλειστικής συνεργασίας με την Brokers Union των κ.κ. Γεωργίου Σκύβαλου, Μαρίας Τσίβη, Εμμανουήλ Δεσποτάκη, Σωκράτη Μανιαδάκη, συνεργατών της επιθεώρησης του κυρίου Λεβέντη.

διεθνή νέα

και το Τελ Αβίβ, σκοπεύει να επεκταθεί και σε άλλες χώρες, στο μέλλον, έχοντας επιλέξει το Άμστερνταμ για τη βάση της στην Ευρώπη. Μεταξύ των χρηματοδοτών της Lemonade συγκαταλέγονται ηχηρά ονόματα, όπως η Allianz, η GV (πρώην Google Ventures) και ο ιαπωνικός κολοσσός της τεχνολογίας Softbank. Η AXA παρέχει αντασφαλιστική κάλυψη για τις δραστηριότητες στη Γερμανία.

WELLS FARGO LEMONADE Από τη Γερμανία ξεκίνησε η επέκτασή της στην Ευρώπη

insurance w*rld

«Σήμερα, γράφουμε ιστορία». Αυτό έγραψε στο blog του, στις 11 Ιουνίου, ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της αμερικανικής insurtech Lemonade, Daniel Schreiber, για να αναγγείλει την έναρξη της δραστηριοποίησης της εταιρείας στην Ευρώπη, αρχής γενομένης από τη Γερμανία. Η Lemonade –που αποτιμάται πλέον σε πάνω από 2 δισ. δολ.- αποτελεί ένα από τα χαρακτηριστικότερα παραδείγματα των νεοφυών ασφαλιστικών εταιρειών που αμφισβητούν το status quo του κλάδου, με «όπλα» την τεχνολογία και τα καινοτόμα επιχειρηματικά μοντέλα που εισάγουν. Η έναρξη λειτουργίας της Lemonade στη γερμανική αγορά συνδυάζεται με το λανσάρισμα του Policy 2.0, που είναι «το απλούστερο, συντομότερο και πιο… κουλ ασφαλιστικό συμβόλαιο στον κόσμο», κατά τον κ. Schreiber, καρπός ενός πρωτοποριακού πρότζεκτ συνεργασίας μεταξύ πελατών, εμπειρογνωμόνων της ασφαλιστικής βιομηχανίας και της ομάδας της Lemonade. «Αποφασίσαμε να προτείνουμε μια εναλλακτική στην απαρχαιωμένη φρασεολογία των παραδοσιακών ασφαλιστικών συμβολαίων, που οι περισσότεροι δεν καταλαβαίνουν, και περιορίσαμε την έκταση του συμβολαίου μας από 40 σελίδες σε 4» είπε ο ίδιος. Η εταιρεία, που εδρεύει στη Νέα Υόρκη

Αποζημίωση 386 εκατ. δολ. για… ανεπιθύμητη ασφάλιση ΙΧ Οι καταχρηστικές πρακτικές που είχε χρησιμοποιήσει στο πρόσφατο παρελθόν η Wells Fargo επανήλθαν στο προσκήνιο, καθώς η αμερικανική τράπεζα θα καταβάλει το διόλου ευκαταφρόνητο ποσό των 386 εκατ. δολ. για να προχωρήσει σε εξωδικαστικό συμβιβασμό με πελάτες της που είχαν καταθέσει ομαδική αγωγή, υποστηρίζοντας ότι παραπλανήθηκαν ώστε να υπογράψουν για ασφάλιση ΙΧ που ούτε επιθυμούσαν, ούτε χρειάζονταν, παράλληλα με τη λήψη δανείου για αγορά αυτοκινήτου από την τράπεζα. Ο συμβιβασμός πρέπει να εγκριθεί από δικαστή για να τεθεί σε ισχύ. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Wells Fargo υποστήριξε ότι δεν παρανόμησε, αλλά επέλεξε να συμβιβαστεί για να αποφύγει τους κινδύνους, τα κόστη και τους περισπασμούς που συνεπάγεται μια μακροχρόνια δικαστική διαμάχη. Η τράπεζα, από το 2016, ταλανίζεται από σειρά σκανδάλων για το πώς μεταχειριζό-

ταν τους πελάτες της. Είχε κατηγορηθεί, μεταξύ άλλων, ότι χρέωσε εσφαλμένα πάνω από 600.000 δανειολήπτες για ασφάλιση ΙΧ. Τον Απρίλιο του 2018, η Wells Fargo συμφώνησε να καταβάλει στις αρμόδιες αρχές των ΗΠΑ (Consumer Financial Protection Bureau και Officer of the Comptroller of the Currency) το ποσό του 1 δισ. δολ. ώστε να μπουν στο αρχείο οι έρευνες αναφορικά με τις πρακτικές της για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων και δανείων για την αγορά ΙΧ. Σύμφωνα με το δικόγραφο της ομαδικής αγωγής, οι πρακτικές της τράπεζας είχαν ως αποτέλεσμα 275.000 δανειολήπτες να καταστούν αφερέγγυοι και 25.000 ΙΧ να κατασχεθούν παράνομα.

ΟΗΕ Συμμαχία ασφαλιστών-ΟΗΕ για τους κινδύνους από την κλιματική αλλαγή Πρωτοπόροι του κλάδου της ασφάλισης συμμαχούν με τα Ηνωμένα Έθνη, υπογράφοντας συμφωνίες για πρωτοβουλίες στην περιοχή της Αφρικής, με στόχο την οικονομική, κοινωνική και περιβαλλοντική βιωσιμότητα. Η Continental Reinsurance Plc ανακοίνωσε ότι ο ΓΓ των Ηνωμένων Εθνών, Antünio Guterres, ανέφερε ότι το έργο του Οργανισμού για την ειρήνη και την ασφάλεια, τα ανθρώπινα δικαιώματα, την ανάπτυξη και το κλίμα θα μπορούσε να επιτύχει παγκοσμίως μόνο εφόσον εφαρμοστεί επαρκώς στην Αφρική. Ο κ. Femi Oyetunji, διευθύνων σύμβουλος της Continental Re Plc, δήλωσε ότι «η πρόσφατη καταστροφή που προκάλεσε ο κυκλώνας Idai, και τώρα ο κυκλώνας Kenneth, αποτελούν ενδεικτικά σημάδια του κινδύνου που ελλοχεύει από την κλιματική αλλαγή και μας αφυπνίζει για την ανάγκη άμεσης

διεθνή νέα λήψης μέτρων και συνεργασίας για την αποτελεσματικότερη διαχείριση του κινδύνου και την υποστήριξη της βιώσιμης ανάπτυξης». Υπενθύμισε ότι, υπό την αιγίδα της Πρωτοβουλίας του ΟΗΕ “Principles for Responsible Investment Initiative”, ξεκίνησε μια συλλογική συνεργασία μεταξύ των ΗΕ και των αφρικανικών ασφαλιστικών φορέων, εμπειρογνωμόνων για την κλιματική αλλαγή, για την ανθεκτικότητα σε καταστροφές και τη βιωσιμότητα.

UBER Μέσω INSHUR θα ασφαλίζονται οι οδηγοί της

insurance w*rld

Ο κολοσσός του ridesharing Uber ανακοίνωσε την έναρξη συνεργασίας με την ασφαλιστική εταιρεία mobile first INSHUR για την ασφαλιστική κάλυψη των οδηγών που χρησιμοποιούν την εφαρμογή της Uber. H ΙΝSHUR χρησιμοποιεί σε σχεδόν πραγματικό χρόνο τα δεδομένα από τις διαδρομές των οδηγών που συνεργάζονται με την Uber, τις τοποθεσίες τους και τις αξιολογήσεις που λαμβάνουν από τους πελάτες. Και τα αξιοποιεί για να υπολογίσει και να τιμολογήσει τους κινδύνους που αναλαμβάνουν οι οδηγοί, καθώς και να επιβραβεύσει τους πιο ασφαλείς οδηγούς με φθηνότερες καλύψεις. Στην παρούσα φάση, οι οδηγοί που συ-

νεργάζονται με την Uber (και άλλες εταιρείες ridesharing) πρέπει να συμπληρώσουν χαρτιά και να επισκεφθούν κάποιο μεσίτη, διαδικασία που είναι δαπανηρή και χρονοβόρα. Η εφαρμογή της INSHUR έχει σχεδιαστεί για να βελτιώσει την αποτελεσματικότητα της διαδικασίας για τους οδηγούς, επιτρέποντάς τους να εισέλθουν στην εφαρμογή με το Uber ID τους, να «σαρώσουν» το δίπλωμα οδήγησής τους, να επιλέξουν την κάλυψη που επιθυμούν και μετά να καταβάλουν το σχετικό αντίτιμο.

Η διαδικασία αυτή διαρκεί μόλις τρία λεπτά και οι οδηγοί μπορούν να κάνουν προσαρμογές 24/7, χωρίς να χρειάζεται να περιμένουν για κάποιον μεσίτη. «Η ασφάλεια είναι στην καρδιά του οτιδήποτε κάνουμε» σχολίασε ο Fred Jones, διευθυντής της Uber London Limited. «Έχουμε εισαγάγει πολλά νέα χαρακτηριστικά ασφαλείας στην εφαρμογή μας και έχουμε βελτιώσει τις διαδικασίες μας τους τελευταίους 18 μήνες. Ωστόσο, δεν σταματάμε εδώ γιατί, σε ό,τι αφορά την ασφάλεια της πλατφόρμας μας, η δουλειά μας δεν τελειώνει ποτέ».

γάτης του διευθύνοντος συμβούλου, επίσης Γάλλου, Philippe Donnet), να τον πλαισιώσει με την εκλογή του ως αντιπροέδρου (που έλαβε χώρα στο πλαίσιο της Γενικής Συνέλευσης της Insurance Europe στο Βουκουρέστι) με τριετή θητεία. Ο κ. de Courtois ξεκίνησε τη σταδιοδρομία του στην ασφαλιστική βιομηχανία το 1993 και έχει περάσει το μεγαλύτερο μέρος της καριέρας του (19 χρόνια) στην ΑΧΑ, όπου θήτευσε σε σειρά υψηλόβαθμων θέσεων (διευθύνων σύμβουλος της ιταλικής θυγατρικής AXA Assicurazioni, αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος στην ΑΧΑ Ιαπωνίας και στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων στην Ασία AXA Asia P&C κ.α.). Ο ίδιος σχολίασε: «Η εκλογή μου στη θέση του αντιπροέδρου της Insurance Europe αποτελεί μεγάλη τιμή και ανυπομονώ να εκπροσωπήσω την ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία, που συνεισφέρει τα μέγιστα στην οικονομία και την κοινωνία. Θα εργαστώ σκληρά για να διασφαλίσω ότι το ρυθμιστικό περιβάλλον για τις ασφαλιστικές συνάδει με το επιχειρηματικό τους μοντέλο, επιτρέποντάς τους να συνεχίσουν να παράγουν τα βέλτιστα αποτελέσματα για τους πελάτες τους».

INSURANCE EUROPE Νέος αντιπρόεδρος o Frederic de Courtois Γαλλοαυστριακό δίδυμο στην ηγεσία της Insurance Europe: Έναν χρόνο μετά την εκλογή του Αυστριακού Andreas Brandstetter, προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου του ομίλου UNIQA, στην ηγεσία της ένωσης των (αντ)ασφαλιστικών εταιρειών της ΕΕ, ήρθε ο Γάλλος Frederic de Courtois, γενικός διευθυντής της Generali (και στενός συνερ-

Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου Μυρτώ Τσάβαλου

παρουσίαση

ACCELERATOR

PLUS 2.0 της MetLife

τρίτη Κυριακή κάθε Ιουνίου είναι αφιερωμένη στον ρόλο του πατέρα στην οικογένεια, αλλά και στην κοινωνία. Όλοι όσοι βιώνουν την πατρότητα γνωρίζουν ότι είναι ένα συναρπαστικό «ταξίδι», γεμάτο εμπειρίες και έντονα συναισθήματα. Για κάθε πατέρα, η άνευ όρων αγάπη συμβαδίζει με την ευθύνη για το μεγάλωμα του παιδιού του, με την αγωνία και τα όνειρα για το μέλλον του, με την υπερηφάνεια για τις επιτυχίες του, με την ανάγκη να το προστατέψει από κινδύνους, αλλά και να του παρέχει τα κατάλληλα εφόδια ώστε να μπορέσει να ανοίξει τα φτερά του. Έχοντας στο μυαλό τους το «αύριο», οι περισσότεροι μπαμπάδες προσπαθούν να διαχειριστούν τα οικονομικά τους με τέτοιο τρόπο, ώστε να μπορούν να καλύψουν όχι μόνο τις

Μια αξιόπιστη επιλογή για αυτούς τους γονείς προσφέρει η MetLife, μέσα από προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου, όπως το Accelerator Plus 2.0, το οποίο υποστηρίζει την αποδοτική επένδυση των οικογενειακών αποταμιεύσεων

τρέχουσες, αλλά και τις μελλοντικές ανάγκες των παιδιών τους: εκπαίδευση και σπουδές, αλλά και μια βοήθεια στο επαγγελματικό τους ξεκίνημα ή στη δημιουργία οικογένειας. Η συστηματική και δομημένη αποταμίευση είναι για αυτούς τους γονείς ο καλύτερος σύμμαχος, ώστε τα κεφάλαια που συγκεντρώνουν να αποδώσουν στο μέγιστο και να πιάσουν τόπο όταν έρθει η ώρα. Μια αξιόπιστη επιλογή για αυτούς τους γονείς προσφέρει η MetLife, μέσα από προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου, όπως το Accelerator Plus 2.0, το οποίο υποστηρίζει την αποδοτική επένδυση των οικογενειακών αποταμιεύσεων, παρέχοντας πρόσβαση στα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια της ελληνικής και παγκόσμιας αγοράς. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα το οποίο μπορεί να προσαρμοστεί στο διαθέσιμο εισόδημα και τη συνολική οικονομική δυνατότητα του κάθε ασφαλισμένου ξεχωριστά. Σύμφωνα με τον σχεδιασμό του προγράμματος, τα ασφάλιστρα ξεκινούν από 600 ευρώ τον χρόνο, δηλαδή 50 ευρώ τον μήνα, και προσφέρουν αποδόσεις από τον πρώτο χρόνο. Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει ελεύθερα τη διάρκεια του προγράμματος. Το Accelerator Plus 2.0 παρέχει ένα πλήθος κατηγοριών επένδυσης σε ομόλογα, μετοχές και χρηματικά διαθέσιμα, ενώ εξασφαλίζει την τεχνογνωσία κορυφαίων επενδυτικών οίκων, όπως η BlackRock, η Pimco, η Vanguard, η JP Morgan, η Legg

Mason, η Fidelity, η Templeton και άλλοι. Κάθε ασφαλισμένος μπορεί να ορίζει τις κατηγορίες στις οποίες επιθυμεί να επενδύσει, αλλά και το ποσοστό επένδυσης σε καθεμία, με βάση το προφίλ του. Έχει, επίσης, τη δυνατότητα να επιλέξει για την επένδυσή του ένα ή περισσότερα από τα οκτώ επενδυτικά προγράμματα που παρέχει το Accelerator Plus 2.0, ή έναν από τους πέντε διαθέσιμους συνδυασμούς προεπιλεγμένων επενδυτικών προγραμμάτων. Η καταβολή της παροχής μπορεί να γίνει είτε εφάπαξ είτε με τη μορφή μηνιαίου εισοδήματος. Επιπλέον, με το συγκεκριμένο πρόγραμμα, ο ασφαλισμένος μπορεί να αποκτήσει πρόσθετη ασφάλιση για την οικογένειά του σε περίπτωση απώλειας ζωής, ενώ σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας, απαλλάσσεται από την πληρωμή των ασφαλίστρων του προγράμματος, με ελάχιστο πρόσθετο κόστος. Για κάθε πατέρα που θέλει να στηρίξει το μέλλον των παιδιών του και να βρεθεί δίπλα τους, όταν και όποτε χρειαστούν τη βοήθειά του, τo πρόγραμμα δημιουργίας κεφαλαίου Accelerator Plus της MetLife αποτελεί μια έξυπνη και ευέλικτη επιλογή. Με υψηλά πρότυπα διακυβέρνησης και με την εγγύηση σταθερότητας που παρέχουν τα 150 χρόνια παρουσίας της στην αγορά, η MetLife μπορεί να αποτελέσει έναν αξιόπιστο και χρήσιμο «συνοδοιπόρο» στο μοναδικό «ταξίδι» της πατρότητας. iw μάιος ιούνιος 2019

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ

Eξασφαλίζοντας ένα καλύτερο μέλλον για τα παιδιά μας

Στην Ελλάδα ψάχνουμε ακόμη να βρούμε τα όρια των δικαιωμάτων μας

ο δικαίωμα που εισπράττει μια ασφαλιστική από τον λήπτη της ασφάλισης από το τμήμα των μικτών ασφαλίστρων αποτελεί μέρος των δαπανών που έχει κάνει. Για τέσσερις κυρίως λόγους το ξεχωρίζει από τις υπόλοιπες δαπάνες μια ασφαλιστική: 1. Για να διαχωρίσει τις δαπάνες που σχετίζονται μόνο με το κόστος έκδοσης και παράδοσης του ασφαλιστηρίου στον λήπτη της ασφάλισης, επαυξάνοντας τις δαπάνες των εμπορικών ασφαλίστρων. 2. Για να διαχωρίσει τις δαπάνες που σχετίζονται με το κόστος πρόσκτησης και διατήρησης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

3. Όταν αποφασίσει ότι δεν θέλει μέρος των αυξήσεων από τα καθαρά ασφάλιστρα να το διανέμει στα δίκτυα πωλήσεών της υπό μορφή προμηθειών και αμοιβών. 4. Επίσης, μια ασφαλιστική μπορεί να ξεχωρίζει το δικαίωμα για να μην το μοιράζεται με τους αντασφαλιστές της, όταν πρόκειται για συμβάσεις παλαιών διατυπώσεων. Στην Ελλάδα, τα όρια με τα δικαιώματα που επιβαρύνουν τα καθαρά ασφάλιστρα δεν είναι διακριτά. Το επιχείρημα δε ότι θα έπρεπε να αυξήσουμε το τελικό τιμολόγιο αν υπήρχαν προμήθειες και αμοιβές και στο δικαίωμα δεν πείθει άπαντες. Πρόκειται για ένα χρόνιο ζήτημα, που ανακύπτει συχνά-πυκνά και αναζητά λύσεις διαφορετικές από αυτές που έχουν μέχρι σήμερα δοθεί. Η νομοθεσία αποτελεί μέρος της λύσης.

insurance w*rld

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές! Τράπεζα

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΤΩΡΑ ΣΤΟ

Φροντιστήριο

στοιχεία συνδρομητή Σχολείο Παιδιών

Super Market

Δουλειά

ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ* *ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

αξία συνδρομών (σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΤΗΣΙΑ: 50€

Σε αυτό το ράλι κερδίζει όποιος δεν τρέχει. Νέο app ERGO Drive&Win

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ: 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

αξία συνδρομών (αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ: 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

Κατέβασέ το στο κινητό σου, γίνε καλύτερος οδηγός και κέρδισε από την ERGO: Μοναδικά δώρα

Μίλια κοινωνικής προσφοράς

Έως -20% στα ασφάλιστρα, αν έχεις ασφάλεια αυτοκινήτου ERGO

Είναι πραγματικά απλό. Αρκεί να: Τηρείς τα όρια ταχύτητας Επιταχύνεις απαλά

Μη φρενάρεις απότομα και βέβαια...

Μη χρησιμοποιείς το κινητό σου ενώ οδηγείς.

Το ERGO Drive&Win σε βοηθάει να βελτιώσεις την οδηγική συμπεριφορά σου για να κερδίσεις περισσότερα.

Ξεκίνα σήμερα!

Μάθε τους όρους και τις προϋποθέσεις στο www.ergohellas.gr

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Τ Ι Κ Ο Σ

Κ Ο Σ Μ Ο Σ

τεύχος 87|μάιος-ιούνιος/2019

14 αφιέρωμα

τεύχος#87 05-06/2019

TOYΡΙΣΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Και οι «γίγαντες» της οικονομίας μπορεί να απειληθούν

30 12th Insurance Conference To συνέδριο-θεσμός της ασφαλιστικής αγοράς

38 αφιέρωμα Η «δίνη» των επιχειρηματικών κινδύνων και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών

Γιάννης Λαπατάς ISSN 1791-8480

Διευθύνων Σύμβουλος, Ατλαντική Ένωση ΑΕΓΑ

Αναζητώντας νέα επαγγελματικά πρότυπα στην ασφαλιστική αγορά