Planificación de la jubilación

NBS | Redwood Financial

SOBRE LOS PLANES DE JUBILACIÓN

Un plan 403(b) es un plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales en EE.UU. disponible para organizaciones de educación pública.

Un plan 457(b) es un plan de compensación con impuestos diferidos previsto para los empleados de determinadas organizaciones gubernamentales exentas de impuestos o de instituciones educativas públicas. Para conocer todos los detalles del plan, visite el sitio web de su prestación: www.myaisdbenefits.net

EMPLEADO BENEFICIOS

Plan de jubilación – 403(b) Información importante sobre su plan de jubilación 403(b) ¿Qué es un plan 403(b)? Un plan 403(b), también conocido como plan de anualidades protegidas por impuestos (TSA), es un plan de jubilación con impuestos diferidos para los empleados de ciertas organizaciones gubernamentales exentas de impuestos o instituciones educativas públicas. Una empresa puede patrocinar un plan 403(b) para proporcionar una prestación a sus empleados de la oportunidad de ahorrar para la jubilación con impuestos diferidos. Los planes 403(b) se crearon para fomentar el ahorro a largo plazo, por lo que, dependiendo de su plan, las distribuciones sólo están disponibles cuando usted cumple 59 ½ años, deja su trabajo o en caso de fallecimiento o invalidez. Tenga en cuenta que las distribuciones antes de los 59 ½ años pueden estar sujetas a restricciones y a una penalización federal del 10% por retiros anticipados.

¿Por qué contribuir a un plan 403(b)? Participar en su plan puede proporcionar una serie de beneficios, incluyendo lo siguiente: Bajar los impuestos hoy Las contribuciones 403(b) que realiza son antes de impuestos. Esto significa que usted paga impuestos sobre una menor cantidad de ingresos. Por ejemplo, si su tasa de impuesto sobre la renta federal marginal es del 25 % y si aporta $100 al mes a un plan 403(b), ha reducido sus impuestos federales sobre la renta en casi $25. En efecto, su contribución de $100 le cuesta sólo $75. Los ahorros de impuestos pueden crecer con el tamaño de su contribución 403(b). Crecimiento con impuestos diferidos En su plan 403(b), los intereses y las ganancias se acumulan fiscalmente diferido. Esto significa que sus intereses crecerán libres de impuestos hasta el momento de su retirada. La capitalización Los intereses de su plan 403(b) pueden permitir que su cuenta crecer más rápidamente que el ahorro en una cuenta imponible en la que Los intereses y las ganancias suelen tributar cada año. Tomar la iniciativa Contribuir a un plan de jubilación 403(b) puede ayudarle a tomar el control de sus futuras necesidades de jubilación. Otras fuentes de ingresos para la jubilación, incluidos los planes de pensiones estatales y, si aplicable, la Seguridad Social, a menudo no sustituyen adecuadamente el salario de una persona al jubilarse. Un plan 403(b) puede ser una gran manera de proporcionarle ingresos adicionales en el momento de la jubilación. Posibles créditos fiscales Si realiza aportaciones al plan, puede recibir un crédito fiscal, que podría reducir su impuesto federal sobre la renta pagado en el año. ¿Cómo puedo obtener más información? Para obtener información adicional sobre la participación, y sobre los productos de ahorro disponibles en el plan, póngase en contacto con el Departamento de Beneficios de Arlington ISD en HRBenefits@aisd.net.

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Plan de jubilación - 457(b)

TIPO DE PLAN ADMINISTRADOR DEL PLAN

457(b) NOMBRE DE USARIO POR PRIMERA VEZ Servicios nacionales de Beneficios PRIMERA CONTRASENA

Numero de la Seguridad Social Fecha de Nacimiento TRATAMIENTO FISCAL DE LAS CONTRIBUCIONES FUENTES DE CONTRIBUCION

Antes de impuestos LIMITE DE CONTRIBUCION

Solo para empleados DISPOSICION DE RECUPERACION

$19,500/ano

$6,500 *Debe ser mayor de 50 anos* REINVERSIONES EN EL PLAN REINVERSIONES FUERA DEL PLAN Disponible desde otro Plan Cualificado Disponible para el Plan Calificado al cumplir con el evento de calificacion

DISTRUBUCIONES Disponible en las siguientes: • Separacion del servicio • Muerte • Discapacidad • Jubilacion PRESTAMOS Importe minimo del prestami = 1.000 $ Prestamos maximos pendientes = 1

BENEFICARIOS TASAS ADMINISTRATIVAS

Designado en el momento de la inscripcion 1,50 $ por participante y mes. Pagado por el participante.

Para mas informacion, pongase en contacto cn Redwood Financial: 817.332.7995 o myteam@redwoodfp.com

EMPLEADO BENEFICIOS

EMPLEADOS EXCLUIDOS Ninguno FECHA DE ENTRADA EN VIGOR DEL PLAN

8/1/2017 ROTH 457(b)

Disponible AUTOINSCRIPCION

Disponible PRODUCTOS PROTEGIDOS Ninguno

EMERGENCIA IMPREVISIBLE Disponible segun la definicion del IRS para los planes 457(b)

OTRAS CUOTAS DE PARTICIPANTES FBS Record Keeper—$44/ano FBS Custodio—19% de los activos Carteras gestionadas (opcional) - 80% de los activos