Журнал финансовый консультант июль 2014 года by ukraine

№15

июль 2014

интернет-журнал

Сколько ты стоишь? Потребители и банки: возможен ли диалог? Регуляторный захват и его проявления на страховом рынке

Рейтинг банковских депозитов – сделайте правильный выбор

Анализ рынка беззалогового кредитования в Украине

Поиск клиентов: извечная проблема консультанта

2 май 2014

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО

www.fin-advice.com 3

Дорогие читатели, доброго вам времени суток. . , ,

, ,

», -

–

(

)

. -

, .

, »!

!».

Мира всем и Добра! С уважением, Александр Ганзенко

20-21 октября в ВЦ КиевЭкспоПлаза состоится третья международная ВыставкаФорум по управлению человеческим капиталом HUMAN CAPITAL FORUM-2014. • Трансформация лидерства • Трансформация управления • Трансформация обучения

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ВЫСТАВКУ (Бесплатное участие)

• Трансформация рекрутинга • Трансформация корпкультуры • Трансформация себя

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ФОРУМ

СТАТЬ УЧАСТНИКОМ ВЫСТАВКИ-ФОРУМА: sales4@s-team.kiev.ua или тел. 067 5371447 70 «

, « »-

».

« ».

:«

? ,

?»

. .

!», »

4 июль 2014

РЕДАКЦИОННАЯ КОЛЛЕГИЯ Учредитель журнала: Соавтор проекта и главный редактор: Коллектив авторов: ,

, ,

, , ,

Mr. Insurance,

, ,

Дизайн и верстка: . .

»,

FADVICER@GMAIL.COM Информация насчет авторских прав в интернет-журнале: -

»,

ЖИЗНЬ

РАЗВИТИЕ

ФИНАНСЫ

СТРАХОВАНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ

www.fin-advice.com 5

06 10 16 20 22 24

95 98 102

28 31 38 40 42 45 50 54 56 59 63 67 71 74 82 85 87 89

–

? –

: , -

– , Low-cost C

…

–

6 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

Страховой рынок Украины и кризис Сейчас крайне тяжело прогнозировать, как будет развиваться страховой рынок. Он глубоко интегрирован в банковский, а тот, в свою очередь, является зеркалом макроэкономики страны. С одной стороны, нет таких позитивных факторов, которые бы ясно указывали на улучшение ситуации. С другой – экономический кризис в масштабе страны на фоне ослабления мировой экономики, усугубленный боевыми действиями на Востоке страны.

Алексей Румянцев Директор ОДО «СО «ДОМИНАНТА» www.ctdominanta.com.ua arumyantsev@ctdominanta.com.ua

, ,

. .

–

…

–

» ,

– «

»,

».

Урок «Майдана» и его последствия, или события, последовавшие за «Майданом» .

). ,

… , -

(

—

»: , «

, -

… .

2008- . « , .

, » «

, ,

» -

Конечно, ни у кого нет волшебной палочки, и Украина в одночасье не превратилась из Золушки в Принцессу. Но вектор задан! Это – самый позитивный промежуточный итог событий на Крещатике.

www.fin-advice.com 7

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Из негативного… . ,

–

».

« : »,

, .

, ,

. »,

» :

, .

, ,

…

, ,

, –

? . . -

. «

. -

».

10%

Фактор первый – потеря Крыма. , ,

, .

…

–

Фактор второй – боевые действия на Востоке Украины.

, ,

, -

. ,

8 июль 2014 ,

)

СТРАХОВАНИЕ –

( »

–

Фактор третий – газ. , , ,

, ,

»,

– , .

, , -

. .

. -

–

, «

, , -

Фактор шестой – сближения с Западом.

, ,

—

. -

– .

. ,« ,

. .

– .

? / ,

» ,

».

? -

, ,

. -

, ,

» « -

, «

. -

, . «

Фактор пятый – разрыв отношений с Россией. .

…

Фактор четвертый – экономический спад.

. . ,

, , -

(

www.fin-advice.com 9

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ .

–

« .

»,

…

, «

—

, «

, ,

…

: -

. « «

, «

, .

–

» .

»,

… , . -

, -

– -

Фактор восьмой – новый Президент. «

»…

, . ».

, . .

. -

, -

Фактор седьмой – «нестабильность» кресел под чиновниками.

», ,

. , -

–

»…

. -

–«

. , ,

, ?

. .

, .

? .

–

. .

Впереди сложный тернистый путь. Многое прояснится тогда, когда станет понятно, какие именно изменения произойдут в умах и менталитете украинцев. И бизнес, и потребители, и чиновники – все мы находимся в изменчивой среде. Так, как было вчера, уже не будет… Чтобы гарантировать компании будущее, необходимо понимать глубину происходящих процессов и вовремя принимать правильные решения. Тот, кто «останется во вчерашнем времени», не имеет шансов. Независимо от того, какой капитал «греет» – украинский или зарубежный, главное – развиваться в правильном направлении. «Дорогу осилит идущий»! end

10 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

Моторное страхование в России – острая фаза кризиса завершается?

Андрей Веселков Главный редактор портала «Страхование сегодня» www.insur-info.ru aveselkov@insur-info.ru

Российский рынок моторного страхования переживает последние два года – по практически единодушному мнению страховщиков и экспертов – один из самых сложных и драматических периодов своей истории, причем напряженность ситуации возрастала от месяца к месяцу. А принимая во внимание, что моторное страхование является абсолютным лидером розничного страхования и его доля в совокупном страховом портфеле российских страховщиков превышает 39% (из собранных в 2013 году 904,4 млрд. руб премий по всем видам на четыре вида моторного страхования – каско, ОСАГО, ДСАГО (расширенное ОСАГО) и «зеленую карту» – пришлось более 354,2 млрд. руб), можно говорить о моторном страховании как драйвере кризиса для всего страхового рынка России. По ряду ключевых направлений (в первую очередь – ОСАГО) положение дел должно постепенно улучшаться в течение следующих полутора лет. Но будут ли темпы улучшений достаточными для вывода этого сегмента и рынка в целом из серьезного кризиса – предсказать пока невозможно. ,

Реформа ОСАГО – принятые поправки и ожидаемые тарифы

(

101

200

. ),

(

, ,

80 –

)

: (

. ,

, ,

».

, ,

www.fin-advice.com 11

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ . –

», « (

», «

( «

, -

»(. .

–

(«

80%),

»).

. -

, ,

, –

, , -

(

, –

.),

, – ,

К чему все это привело?

. , (

(. . -

(

)

– -

. .

2014 100%.

–

– .

18 77%,

) 3 –

100%. -

12 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ ( ), –

–

»,

(

. -

. )–

, .

2019

: –

(

)

(

)

25 000

(50 000

50 000

1 2014

(

. 1

. ,

20%

(

, (1%

. «

0,1%) (0,05% ,

). , .

)

(

50%

www.fin-advice.com 13

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

120 000

1 2014 400 000

)

(

. 80%

)

50%.

., -

(

400 000 –

). ,

1 2015

160 000

500 000

. .

1 2015 1 2019

Znay.ru www.znay.ru/osago/osago_new.shtml

. ,

, 25% ( ),

)

(

) ,

–

, ,

100% .

Каско – неизбежен рост тарифов и внедрение новаций ,

, ,

, -

14 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

2013 10%. 2014 2,8%

(

–

. 2012

5,5%

–

6,5%. ,

–

2012 ,

2014 .

. – ,

) ( 17

, ).

(

, , .

–

, »

, -

, ,

», .

2013

)

–

( «

2013

–

».

, ,

–

(

, -

, 2014

(

, .

(

, -

(

( –

) ,

–

GPS/

» – ,

, » , -

www.fin-advice.com 15

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ -

. ,

, ,

–

, , ,

(

. » , ,

–

Все эти происходящие и ожидаемые позитивные перемены вселяют осторожный оптимизм. Главными остаются два вопроса – смогут ли грядущие перемены заметно улучшить экономику моторного страхования и как много российских страховщиков смогут дожить до этого светлого завтра. end

Ближайшие тренинги клуба Cashflow: 10.08.14 . «

Клуб Cashflow приглашает вас посетить тренинг-игру «Cashflow 101». Первая часть тренинга представляет собой тематический семинар, а вторая – бизнес-игру «Cashflow 101». «Cashflow 101» •

;

•

;

•

(063) 2202802

«C

101

». 202»

«C

101

202»

07.09.14 . « .

«C

101

. ». 202»

«C

101

». 202»

21.09.14 . «

(

24.08.14 . « ».

, -

)

: . .210.

: (096) 7219922, : fadvicer@gmail.com DVD «Cashflow 101+202» !!!

19.00.

: 11.45 . : 12.00 . - 18.00 .

(3 (

,1, ».

« ) - 1000 ) - 800 ) - 400

?»

: . . .

16 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

Регуляторный захват и его проявления на страховом рынке

Александр Залетов Президент ЛСОУ, к.э.н, доцент www.uainsur.com

Последний мировой финансовый кризис обнаружил серьезные проблемы в деятельности органов страхового надзора во всем мире и дал дополнительный импульс процессам реформирования системы государственного регулирования, в том числе, с целью укрепления регуляторной независимости. ,

( ,

, ,

)

(

) ,

, , .

, , . . ,

« (

1971 , ,

, -

. »

Макс Вебер фиксировал факт отчуждения политиков от общества, предупреждал об угрозе бюрократизации.

, , ,

). , -

, . -

www.fin-advice.com 17

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ (

)

, . -

, .

, ,

. ,

–

» -

,«

, .

, • • •

; (

);

• •

; . .

, -

;

•

: •

•

, ,

, -

; ( )

;

. »-

. ,

(

, , ,

;

• ,

;

•

;

(

, -

)

18 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ ,

•

(

. .;

, ,

; ;

, -

;

(

. 1).

Таблица 1. Проявления регуляторного захвата на страховом рынке 1

(

. .)

, ,

www.fin-advice.com 19

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

, ,

, .

, ,

. ,

, -

, .

Совершенствование государственного регулирования, направленное на повышение эффективности функционирования страхового рынка, предусматривает реформирование органа страхового надзора на принципах прозрачности, объективности и неангажированности, а также независимости от временного политического влияния власти и участников страхового рынка. end

20 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Принципы работы страхового брокера Егор Муратов Управляющий партнер Страхового бюро «Компаньон» www.icompanion.com.ua

Страховой брокер является одной из двух ключевых фигур, объединяющих страхователя и страховщика на рынке страхования (второй ключевой фигурой является страховой агент). При этом именно страховой брокер отстаивает интересы страхователя, преследуя задачу наилучшим образом удовлетворить пожелания клиента. ?

• ,

, ,

• , ,

. . –

–

. , ( )

1. Компетентность.

. ,

•

, ,

, -

2. Эффективность. .

–

•

. .

www.fin-advice.com 21

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ 3. Динамичность.

. .

, .

4. Информированность.

5. Креативность. ,

;

, ,

6. Внимание к деталям.

, ,

:« ,

…

…». –

, .

».

. -

7. Независимость от страховых компаний. .

. -

10. Корпоративная этика.

. -

–

9. Честность.

–

8. Конфиденциальность.

. -

, ,

. ,

, .

В завершение добавлю, что считаю главной миссией работы брокеров в Украине развитие веры людей в институт страхования в нашей стране. end

22 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

Юрий Никанёнок Директор отдела страхования личных продуктов, партнер BritMark

Туристический полис как бонус к ДМС: важные нюансы

www.brit-mark.com

Зачастую работодатели предлагают своим сотрудникам социальный пакет, который включает полис добровольного медицинского страхования (далее ДМС). Но иногда у сотрудников возникают некоторые проблемы с этими полисами. Речь идет о ситуации, когда в качестве бонуса к полисам ДМС, которые оформляют HR-ы для своих сотрудников, предлагаются еще и туристические полисы. , .

(

)

, ,

Юридические тонкости ,

, .

– 60

200

–1

, ,

HR-

. 30

, .

–

. -

, -

www.fin-advice.com 23

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ —

Как исправить эту ситуацию? ,

. ,

–

. .

Способы активации 1.

(

– .

–

Нюансы

2. -

, -

4. 1

. ,

, -

. .

, ,

Также уточняйте, кто является подписантом договора по туристическому полису (это может быть как директор предприятия так и сам застрахованный), чтобы у всех сторон договора было понимание кто платит по этой страховке. Надеюсь, статья была вам полезна. end

24 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ

О Стратегии управления рисками страховщика

Сергей Бабич Директор Международного института Управления рисками www.uarisk.com

В повести Александра Сергеевича Пушкина «Пиковая дама» в самом начале есть весьма занимательный диалог: «А каков Германн! – сказал один из гостей, указывая на молодого инженера, – отроду не брал он карты в руки, отроду не загнул ни одного пароли, а до пяти часов сидит с нами и смотрит на нашу игру! – Игра занимает меня сильно, – сказал Германн, – но я не в состоянии жертвовать необходимым в надежде приобрести излишнее».

)

– «

».

, ,

. –

(

, .

. , ,

www.fin-advice.com 25

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

, «

ISO 31000

295

, 4

2014

1 ,

, ,

, -

. ,

, , ,

(

, , , , ,

–

», ,

, , , HAZOP, HACCP, FMEA, FTA ,

IEC 31010:2009 « » 31

. .), .

. ,

ISO/

. ,

, ,

, .

. (

.),

», -

, ,

2014

, , , -

( -

, -

. ».

, , , -

К основным принципам управления рисками страховой компании, на наш взгляд, было бы целесообразно отнести такие, как принцип соответствия стратегии, определяющий систему управления рисками как часть общей системы принятия управленческих решений в рамках утвержденной стратегии, принцип экономической целесообразности, предусматривающий рациональное и оптимальное использование любых ресурсов компании для осуществления мероприятий по управлению рисками, и другие.

26 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ ,

»,

, .

SWOT (

.), .)

. ,

», ,

, «

85%, 5%».

–

« »,

: «

+». -

: «

(

) -

17%». (

)

, ,

, -

, , « » ».

, -

, ,

(«

–

, -

)

, :

(

www.fin-advice.com 27

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

(

)

(

2014

, -

. .

)

( ,

, .

». -

. ») -

, ISO 31000, ISO Guide 73, IEC 31010, ISO/TR 31004. .

(«

(

–

, -

« »

» «

« ,

. »

Вместе с тем, на украинском рынке страхования уже есть достаточное число страховщиков, у которых не только внедрена, но и успешно функционирует система управления рисками. Прежде всего, это относится к крупным компаниям с иностранным капиталом, где внедрение системы риск-менеджмента осуществлялось с помощью или под руководством специалистов материнских компаний. Таким компаниям, вероятнее всего, даже не потребуется вносить серьезные изменения в свои системы, поскольку, как правило, стандарты управления рисками, имплементированные европейскими страховщиками в украинских компаниях, значительно выше «мягких» требований, утвержденных регулятором для нашего рынка. end

28 июль 2014

ФИНАНСЫ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Сколько ты стоишь? Если Вы зададите этот вопрос на улице первому прохожему, то –

• •

Надежда и Игорь Краснокутские Бизнес-тренеры, финансовые консультанты, создатели и владельцы финансового супермаркета «Инвест-Триумф» fin.invest.triumph@gmail.com www.invest-triumph.com

: ,

? -

(

• • • •

). ,

, .

–«

• •

• • • •

. -

Вариант №1. АРИФМЕТИКА ( )

Δ=А–П

, , -

»);

99,9% .

…

(

–

•

(

, )

;

: ,

(

)

1 , .

, !

www.fin-advice.com 29

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ 1.

«-»,

! .

(

–

!!! -

–

«0» -

. -

! 3.

«+» -

. .

•

50.000$,

400$ : •

Вариант №3. ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА

20.000$, 100$

: = 50.000 - 20.000 = + 30.000($)!!!

%= 12

Вариант №2. АЛГЕБРА «

»,

( «

)

–

»-

–

. % = 300*12*100/30.000 = 12 (%/

) )!!!

)

• •

1. 2. 3.

. -

= 400 - 100 = + 300($/

, «12» -

• •

…

3 ,

(%) * 12 * 100% / , «%» -

…

!!!

end

Здесь могла быть Ваша реклама ЗАКАЗАТЬ

Цель рекламы состоит не в том, чтобы развлекать зрителя, а в том, чтобы продавать ему товар Дэвид Огилви

www.fin-advice.com 31

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Рейтинг банковских депозитов – сделайте правильный выбор Первый квартал 2014 года для банковской системы Украины был самым тяжелым за последние 10 лет. Смена правящей элиты не только обозначила девальвацию гривны, но и выбросила с банковского рынка сразу несколько крупных игроков. В один день некоторые банки потеряли статус «близких к НБУ как к эмиссионному центру», например, у банков Форум и Брокбизнесбанк разрушились договоренности о рефинансировании, а в нескольких более мелких банках была введена временная администрация.

Андрей Никитин Директор РА «Стандарт-Рейтинг» к. э. н., доцент член Украинского общества финансовых аналитиков www.standard-rating.com

. -

».

(

)

. ,

(1) 2014 2009

2014

, ,

, -

(3)

, 5-10%. .

15-17

, -

2014

– .

Завинчивание гаек ,

(2)

(

, -

, ,

. ,

32 июль 2014

ФИНАНСЫ

(4)

Методические подходы к определению рейтинга депозитов банков «

. ,

, .

15 rd.2 (pi)

31). 37.

(

;

• • • • • • •

.).

. )

: ;

;

(

. .

( –

;

Группы факторов и показатели, по которым проводилась оценка ( ) ( 2) (30%)

( 3)

( 1) III, IV V III. IV V

(20%)

( 7) ( 5)

(30%)

(ROE) ( )

(20%) (

)

H1, H2, H3, … –

При оценке качества кредитного портфеля более не использовался норматив Н8. Агентство пришло к выводу, что норматив больших кредитных рисков часто искусственно снижают, для чего есть законные и доступные для банков инструменты.

www.fin-advice.com 33

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ . 1 . :« », «

», «

» «

. 1

5, -

Рейтинговая шкала оценки надежности депозитов банков на основе публичной информации

rd.1 (pi)

rd.2 (pi)

4,0 (

1,8-4,0 ( -

rd.3 (pi)

rd.4 (pi) ,

. ,

, .

1,0 4

, V

3,5)

1,8-1,0

3,5

, -

3,5)

III, IV ,

Дополнительно мы удалили из рейтинга украинские банки, которые контролируются российским правительством, и перспективы которых сегодня не ясны. В то же время Агентство считает, что присутствие российских банков с частным капиталом в банковской системе Украины позитивно отражается на сбалансированности рисков системы и в текущий момент времени этим банкам ничего не угрожает. Давайте же посмотрим на сам рейтинг, и проанализируем его:

34 июль 2014

ФИНАНСЫ

Рейтинг банковских депозитов по итогам 1-го кварта -

( 2), % ( 3), %

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84

«H

» »

3/4 -

« « «

» » »

« « -

: .

» »

rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.1 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.2 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi) rd.3 (pi)

10,733 10,421 10,334 10,062 10,027 9,853 6,951 6,061 5,799 5,447 4,589 4,425 4,105 4,010 4,007 3,842 3,399 3,396 3,281 3,240 3,191 3,090 3,075 3,002 2,865 2,775 2,721 2,689 2,669 2,482 2,423 2,419 2,356 2,355 2,321 2,042 1,809 1,777 1,538 1,489 1,409 1,409 1,394 1,384 1,378 1,369 1,353 1,353 1,353 1,345 1,337 1,328 1,305 1,297 1,281 1,280 1,280 1,273 1,272 1,270 1,267 1,265 1,265 1,257 1,257 1,257 1,249 1,249 1,217 1,203 1,193 1,171 1,153 1,152 1,148 1,146 1,130 1,123 1,115 1,097 1,097 1,094 1,053 1,050

15,09 18,60 18,35 11,97 22,60 14,28 11,81 23,50 13,58 28,47 15,55 10,70 19,73 25,61 10,31 13,34 10,30 22,31 23,02 11,21 16,39 22,62 16,04 10,54 11,53 11,64 31,49 40,33 11,49 24,91 49,28 29,96 28,78 18,19 60,10 13,34 33,35 41,17 26,78 34,91 22,89 33,57 11,05 17,44 22,56 46,79 32,78 11,80 34,91 10,88 24,67 66,44 28,40 26,05 34,75 49,24 86,95 36,53 37,12 15,48 14,00 19,60 25,67 24,36 26,31 25,66 15,77 21,12 12,73 14,60 19,19 18,97 15,32 24,46 10,29 24,25 12,52 16,85 11,69 12,45 20,37 11,58 13,71 12,79

15,10 14,32 14,28 19,04 14,05 9,28 16,95 12,07 18,23 14,82 9,40 15,04 15,88 11,21 18,86 10,59 15,16 21,69 9,75 15,84 18,75 10,46 9,84 16,43 10,84 29,04 34,32 10,02 17,43 40,63 20,10 24,10 17,21 39,15 13,29 32,62 38,13 27,00 18,69 28,05 54,11 29,42 16,10 18,48 51,30 29,13 10,65 33,63 18,98 23,55 50,14 18,08 13,44 29,89 45,22 62,02 43,81 32,10 14,77 12,85 21,23 28,22 22,17 18,91 24,49 19,03 20,72 11,81 12,32 17,41 11,72 11,20 20,92 10,41 16,54 9,44 12,92 12,27 15,13 19,56 11,13 9,15 10,33

( 1 201

www.fin-advice.com 35

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

ала 2014 года на основе квартальных отчетов банков -

1) 14

3 ,%

19,02 -2,13 6,35 -38,57 -1,55 6,92 -13,84 2,21 5,99 6,42 -13,79 -4,24 7,25 0,22 2,36 0,38 -3,14 -12,91 6,26 -3,59 -1,68 -4,45 14,16 -13,70 -2,54 9,84 -0,15 19,53 2,61 -4,02 2,20 11,62 2,19 5,43 24,84 -9,44 -0,27 11,51 -3,27 15,56 1,88 -5,06 -8,90 -3,87 2,70 29,92 0,26 -9,17 2,13 0,40 1,30 -1,47 -7,02 -1,13 1,22 1,30 -1,70 -4,11 2,11 12,20 1,66 -1,39 0,18 7,27 -3,26 -2,10 4,60 -1,08 10,88 10,37 -0,08 -27,88 -1,43 -1,18 -1,60 0,08 5,65 2,29 9,78 -4,25 -0,40 24,80 10,46 9,44

V ,%

2,72 31,69 22,56 25,04 15,83 9,68 40,89 27,58 7,50 34,47 17,33 21,51 46,54 38,26 25,31 13,48 13,93 17,06 62,44 7,15 6,75 9,88 20,31 20,90 10,32 11,15 22,95 10,76 15,27 29,50 29,04 17,85 13,24 57,30 0,01 9,55 3,24 0,44 18,41 21,60 11,36 7,77 0,27 29,89 16,87 76,27 15,40 28,72 16,52 10,11 12,68 6,09 32,29 6,18 13,50 59,07 8,60 48,09 4,39 0,26 9,72 7,40 7,56 13,03 3,53 23,26 12,75 9,69 14,02 5,47 18,45 42,60 22,29 3,86 7,54 11,08 23,13 0,22 5,92 7,29 0,26 36,44 18,69 18,37

III, -

III, IV 3

. 2014 ,% 48,40 30,60 -44,74 1,91 34,22 45,11 30,52 11,08 18,53 46,50 51,94 -2,33 12,27 34,85 -1,66 1,06 44,44 0,99 14,46 16,95 17,05 9,95 14,94 -11,97 -10,72 -45,89 76,31 11,14 6,90 39,69 -16,15 92,49 39,70 5,51 241,67 21,45 0,00 1,72 92,52 45,08 983,76 4,30 2,33 31,66 19,39 19,85 -1,55 12,88 22,96 1,43 19,03 64,32 36,78 52,88 78,10 6,59 260,92 -39,28 191,54 3,48 135,33 -67,51 -0,47 9,83 1854,80 16,67 0,00 -12,75 95,50 20,18 -18,91 -12,14 41,68 3515,52 33,90 7,64 16,67 164,81 -59,96 88,11 -49,41 38,12 74,56 -18,72

( 5), % ( 7), % 21,21 13,47 20,61 21,97 8,13 4,14 24,99 21,69 24,91 24,77 18,97 15,68 18,10 19,76 20,93 19,27 23,09 24,64 24,60 24,73 22,01 24,97 24,63 24,69 23,72 19,95 24,18 24,93 18,91 19,25 22,42 22,47 20,21 23,56 18,91 24,12 24,83 24,91 27,65 3,07 24,86 23,43 22,35 22,53 22,02 24,90 24,25 31,60 24,93 22,31 22,43 19,59 8,46 24,03 24,12 24,66 24,91 19,49 21,33 24,45 23,38 24,53 20,57 23,42 24,25 27,50 23,97 23,50 24,55 16,18 20,61 21,35 24,19 28,02 25,00 22,23 21,53 24,03 24,84 23,88 22,56 22,90 24,36 22,55

72,21 81,91 180,02 72,63 75,62 47,26 52,97 51,46 47,82 115,86 82,77 84,64 77,78 48,97 59,86 58,31 44,77 431,56 40,08 104,75 91,14 75,51 62,06 73,03 85,93 102,92 138,01 93,28 81,85 72,84 75,37 67,99 94,07 85,84 226,96 90,14 187,24 62,96 43,29 140,06 93,06 216,97 184,15 49,59 83,72 68,10 70,03 70,25 95,27 101,74 67,71 236,59 73,26 127,90 155,38 40,29 322,10 70,25 82,33 119,45 103,73 110,00 237,97 45,48 149,02 70,82 186,60 99,21 78,74 118,71 76,62 148,11 97,30 80,88 95,32 83,64 95,42 79,87 53,87 72,65 91,45 72,73 44,66 56,18

2014 . .

ROE 3 . 2014 ,%

14,11 -13,89 0,06 9,94 -11,52 3,85 0,27 1,41 0,96 0,35 -25,07 1,41 8,91 0,76 0,31 0,50 -19,77 22,63 2,47 0,36 0,07 -3,25 2,85 9,75 -21,68 2,17 0,30 2,19 2,83 -0,94 0,03 0,52 -4,41 3,12 9,66 -12,09 0,09 3,95 0,09 2,44 4,77 3,28 2,64 0,01 1,60 15,64 0,28 -0,63 2,62 4,51 2,38 0,16 0,22 0,38 0,20 2,38 -1,40 22,19 0,90 0,21 2,29 0,02 0,49 0,65 0,07 0,76 0,17 -0,83 3,14 0,36 0,42 -11,31 0,25 0,12 0,54 0,03 0,23 3,03 8,84 0,08 0,08 -2,16 2,46 1,20

3,23 8,12 31,32 -15,64 4,91 0,28 -36,34 -5,39 -14,12 61,12 18,78 -5,42 -8,78 -28,71 6,58 -21,25 -73,26 82,23 -26,13 28,36 35,56 -72,43 -19,89 -34,17 -3,35 31,41 55,74 -9,37 17,55 25,50 -212,71 -2,68 -15,95 17,33 86,98 -7,18 1,82 -7,51 -8,56 30,74 -0,05 -1558,82 99,33 -6,48 1,72 -0,05 7,91 -3,20 -13,18 54,42 2,69 -188,44 7,42 62,86 -33,31 -16,29 -146,18 -27,10 -12,16 20,71 31,02 -2,23 -172,28 -0,35 62,90 -10,39 32,68 16,86 26,67 -36,63 14,49 12,62 14,22 6,01 26,64 -23,25 15,25 -4,62 -30,15 -1,18 -68,05 20,28 -61,89 -3,53

3 . 2014 ,%

53,51 34,55 27,52 101,08 -11,56 22,65 42,13 67,49 75,06 6,04 29,90 56,82 -20,10 15,97 -79,49 4,18 66,51 -7,82 18,65 -45,46 -26,69 15,09 1,97 19,93 131,43 186,34 21,17 2093,98 47,69 109,69 -62,71 27,46 39,60 -20,79 1631,50 -24,52 -3,02 -0,55 3,65 54,12 8,84 109,88 3,40 -148,46 9,91 38,28 14,70 -27,25 -0,66 30,26 -13,89 -21,71 1563,43 24,28 -23,88 107,72 24,53 -14,01 9,65 -36,24 30,52 -29,61 -7,27 22,58 51,44 19,33 227,68 -98,32 117,28 24,69 29,81 -43,62 -5,63 -6,02 93,91 8,29 -81,83 48,78 -1,35 197,59 -16,15 -19,31 86,14 -49,88

2,00 5,25 4,18 0,55 2,73 0,34 5,39 2,54 0,69 12,35 2,47 22,91 0,52 12,94 1,01 0,16 0,66 0,23 0,07 0,47 0,43 0,15 0,24 0,75 0,08 0,34 0,05 0,05 4,28 0,12 0,44 0,16 0,26 0,22 0,11 0,82 0,07 0,06 0,32 0,14 0,08 0,06 0,22 1,41 0,16 0,13 0,13 0,14 0,06 0,15 0,10 0,03 0,08 0,11 0,10 0,03 0,02 0,08 0,05 0,66 0,37 0,07 0,06 0,07 0,07 0,06 0,09 0,08 0,13 1,38 0,09 0,35 0,19 0,06 0,56 0,28 0,27 0,36 0,37 0,19 0,08 3,31 0,78 0,25

3 3 3 3 3 3 2 3 3 2 2 3 3 1 3 3 3 2 2 2 2 2 2 2 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 3 1 2 2 2 1 1 1 1 2 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

5 5 5 5 5 5 5 3 3 3 3 2 2 3 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

36 июль 2014

ФИНАНСЫ

Лидеры рейтинга ,

2014

Credit Agricole , -

19,02% , , 3,23%. 2014 Credit Agricole Group, . 2014 1,1% 3,062 . 14,8% 1,42 ,

6,35%, -

. -

180%, , 2014

Credit Agricole Group 7,753 . , 3,3% , – . . , Credit Agricole

, 2014

31,32%. -

27,52% 2,373

, .

: -

, ,

. Raiffeisen Bank International AG –

. 2014 Raiffeisen Bank International AG 13,2%, 4,2%. Raiffeisen Bank International AG 125,410 . . Raiffeisen -

» ,

. .

», .

– (15,00%), KfW (15,00%) (

В поисках оптимальности . 3-5%

25-27%

. ,

. (

) (

www.fin-advice.com 37

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Рис. 1. Сопоставление рейтинга депозитов с размером их процентной ставки по состоянию на 02.06.2014 года 30,00 %

25,00 % Альфа-Банк

Процентная ставка, %

20,00 % Прокредит банк

Ощадбанк

Универсал Банк

Кредобанк

Укрсоцбанк

15,00 %

Креди Агриколь Банк

Правэкс Банк

УкрСибБанк

10,00 %

5,00 %

0,00 % 0

Числовое выражение рейтинга

, -

, .

В завершение хотелось бы отметить, что ни Агентство, ни средства массовой информации, в которых публикуется рейтинг депозитов, не навязывают своего мнения вкладчикам. Каждый волен выбирать сам. Однако если вы решите воспользоваться рейтинговыми оценками, то следует учитывать, что любые рейтинги носят вероятностную природу и лучшим инструментом для уменьшения рисков, которые несет в себе депозит, является диверсификация. end

38 июль 2014

ФИНАНСЫ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Анализ рынка беззалогового кредитования в Украине Дешевые кредиты предлагают большинство украинских банков. Поэтому большая часть украинцев сначала оформляют кредит, а затем считают, сколько придется переплатить процентов за время его погашения. Часто люди берут кредиты на эмоциях, что приводит к негативным последствиям.

Евгений Христосов Независимый финансовый советник khrystosov@ukr.net www.vk.com/khrystosov

, (

»), .

–

«1,90

0,01% »

(

•

»,

. .

• •

. « », «

(

•

• • • • • •

Запомните, бесплатных или беспроцентных кредитов не бывает.

• •

, • • • • • •

: ; ;

(

); .

;

• •

;

• •

(

( (

(

– 0,01%,

(

– 1,3%); (

31-33%

– 2,39-3,49%); 0,01% 0,01-2,5%); 2%,

1,5%);

– 12%,

( 0,01%,

2%); ) (

);

– 15%,

2,49%);

(

37-39%

– 15% 1,5%);

(

29-33%

• -

(

– 0,01%,

0,75%);

– 0,01%,

2%)

(

);

36%,

– 0,01%,

2,3%);

);

0,01%,

1%);

1,75%);

– 16%, – 18,99%, 2,4%); 14%,

– -

www.fin-advice.com 39

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ • •

•

1,99

( 19,99%, 4%); (

16,49 2,21 – 0,01%,

•

3,1%).

, 30%

: ,

• ),

, ,

, 1) 2)

• • • • • 3)

• •

(

37% 2,5%

;

, (

Упомяну еще о нескольких моментах, которые Вам нужно учитывать при оформлении кредита. ,

, ,

). .

2,5%*12

; ,

37% ,

2,5% 3

;

= 30% – 37% ,

2 ;

;

20% –

•

!!!

, -

;

50% -

;

, •

2,18%);

И еще одно. При подписании кредитного договора всегда нужно осознавать уровень ответственности и своевременно вносить платежи для того, чтобы не портить свою кредитную историю, или Вы рискуете стать клиентом «черного списка» всех банков. Остались вопросы? Пишите. end

40 июль 2014

ФИНАНСЫ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Индивидуальный сейф: ценности в полной сохранности Катерина Шенгеля

Такой банковский продукт как депозит давно у всех на слуху. Клиенты знают о его преимуществах, основных условиях и механизмах работы. Вам остается только выбрать учреждение, которому можно довериться, и которое предлагает подходящие условия.

главный специалист управления внешних коммуникаций UniCredit Bank www.unicredit.ua

, ?

Индивидуальный сейф и его преимущества ,

, –

Как выбрать банк 50-

, -

Что стоит учесть при выборе индивидуальной ячейки в банке: .

, « 4,43

, . -

, -

. .

, » 20,25

, ,

100

. 1300

www.fin-advice.com 41

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ , . ,

. .

. . , –

Текущие тенденции: мнение эксперта

30%.

Как оформить услугу .

. .

, .

, . ,

, ,

(

–

. ,

3,5 34 24

–

. .

, ,

», -

UniCredit Bank.

Подводя итоги, необходимо отметить, что индивидуальный сейф, конечно, не сможет заменить депозит – не заставит деньги работать и не обеспечит накопления процентов. Он идеально подойдет тем, кто хочет обеспечить безопасное хранение ценностей. Ряд банков, которые предоставляют эту услугу по всей Украине очень широкий, как и условия аренды и хранения. Каждый найдет сейф себе по вкусу. end

42 июль 2014

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

ФИНАНСЫ

Весь мир у твоей карты Вот оно – долгожданное лето, пора отпусков, путешествий и заслуженного отдыха. Чемодан уже фактически забит под завязку шлепанцами, солнечными очками и прочими нужными принадлежностями, как вдруг вы вспоминаете, что в чемодане совершенно не осталось места для пачки денег, которую вы намеревались тащить с собой.

Наталья Кузьмич Начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанк BNP Paribas Group www.ukrsibbank.com

Конечно, подобная ситуация вряд ли возможна, если вы не арабский шейх, однако согласитесь, мысли о том, взять с собой наличку или карточку, посещают перед каждым путешествием. Так что же все-таки выбрать и почему? , ,

, ,

. ,

www.fin-advice.com 43

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ , -

, … .

»,

. ,

1%.

. –

(Visa

, .

•

–

(

. ,

Visa

(

– MasterCard), –

). -

; •

. -

. ?

Как правило, торговые точки и банкоматы во всем мире принимают как карточки Visa, так и MasterCard, однако встречаются исключения, поэтому разумно будет открыть карты обеих платежных систем, так как их можно привязать к одному карточному счету.

44 июль 2014

ФИНАНСЫ , , , ,

( ).

(

)

. ,

. , , .

(

). , MasterCard Gold All Inclusive. Platinum

, .

, (

MasterCard Platinum Gold . -

7-10 -

Следует взять на заметку и тот факт, что вы потратите гораздо меньше, если будете просто расплачиваться карточкой, а не наличкой из обменника, так как во многих обменных пунктах за рубежом может быть удержана дополнительная комиссия.

/ ,

. ,

, -

Вы до сих пор думаете, как будете рассчитываться за границей? Покажите миру карту и путешествуйте с комфортом. end

www.fin-advice.com 45

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Потребители и банки: возможен ли диалог? Международные агентства, отслеживающие рейтинг надежности банков, называют украинский банковский сектор одним из самых проблемных в Европе и странах СНГ. Граждане Украины оказались дезориентированными в сложившейся ситуации, когда выяснилось, что 100% гарантией стабильности банка не является ни размер банка, ни его принадлежность к иностранной финансовой группе.

Наталия Бородачева Вице-президент по вопросам международного сотрудничества Всеукраинской федерации потребителей «ПУЛЬС» www.consumerinfo.org.ua ucf_pulse@ukr.net

. ,

, -

« »

, «

(

)

, .

(

/ -

!?), ,

. -

. ,

18 :

Что же происходит на практике и с чем сталкиваются потребители при посещении банков?

–

. . «

516 «

»,

10.11.2008).

» (N40-511/4640-15577 168 «

10.05.2007 03.12.2003

46 июль 2014

ФИНАНСЫ

( «

)–

) ».

, (

, -

: ?

Можно ли каждого потребителя финансовых услуг превратить в финансового эксперта?

. .

11.05.2005 «

2008/48/

2006/48/

93/13/

. .

« ,

»,

? -

, , ,

, .

. ,

, ,

. «

» ,

, -

, , .

. .

. « !» -

–

, .

, ,

, « , 2005/29/

, »

Законна ли «охота» банков/кредитных структур на потенциальных заемщиков?

. ,

www.fin-advice.com 47

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

–

. ,

. , ,

)

« …

, ,

. , 2010 10.06.2011.

, -

, ,

. .

)».

», -

, .

(

Продвижение законодательных норм ЕС в законодательство Украины

10.11.2008: -

(

, -

–

Договор как источник нарушения прав потребителя

–

. : : ), ,

–

, ,

( ,

». 2005

, .

–

, ,

–

, ,

48 июль 2014

ФИНАНСЫ -

14 , .

, -

03.03.2004

–

220).

, -

. (

–

, .

Об ожидаемых результатах от внедрения типовых договоров по депозитам и Что получат потребители от внедрения типовых договоров по депозитам и попотребительским кредитам требительским кредитам? , -

– (

) ,

–

)

Что получит экономика Украины? ,-

Что получит банковская система от внедрения долгожданных для потребителей типовых договоров?

, -

(

, ,

www.fin-advice.com 49

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ Ожидается ли положительный эффект в социальной сфере? –

, -

, . (

) /

, .

, ,

–

Лето 2014: дорожат ли банки доверием потребителей? Как показывает развитие последних событий, даже в условиях политического и экономического кризиса в Украине в политике НБУ и всей банковской системы не продемонстрировано стремление видеть в потребителях финансовых услуг равноправную сторону для ведения честного и экономически целесообразного диалога. Заемщики валютных кредитов митингуют по всей стране, один за другим разоряются и ликвидируются банки – систему лихорадит, что должно привести к осознанию: нежелание банковских управленцев считаться с законными правами потребителей возвращается бумерангом и бьет по самой системе.

банковской политики, стагнация системы будет продолжаться и углубляться, угрожая безопасности экономики Украины. Доверие потребителей может быть восстановлено только при условии четких правил, прописанных в законодательстве, и единообразного их применения всеми сторонами взаимодействия – банками и потребителями.

Ориентир – следование европейским подходам к признанию и защите прав потребителей во всех сегментах рынка, включая финансовый сектор. Целью стратегии потребительской политики ЕС определено стабильное развитие внутреннего рынка и постоянное влияние Европейской Комиссии на повседневную жизнь граждан ЕС, которое обеспечивается благодаря изменению акцента с возможностей бизнеса на потребПока доверие потребителей к деятельности ности потребителей, и это является принцибанков не станет приоритетом национальной пиально важным подходом. end

50 июль 2014

ФИНАНСЫ

Складские помещения индивидуального хранения как способ формирования пассивного дохода

Сергей Петрик

Недвижимость - мощный инструмент инвестирования для всех, кто хочет достичь финансовой свободы Роберт Кийосаки

Независимый финансовый советник www.ifaua.com

Что такое инвестиционная недвижимость «

. ,

, ,

( ,

( (

» ,

)

. )

, .

, -

, ,

. -

Модули индивидуального хранения – вариант инвестиционной недвижимости

, ,

. . 24

, .

Немного истории возникновения практики индивидуального хранения

www.fin-advice.com 51

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

. 6 000

, 1940-50.

. (

)

. ,

1970-

, ,

(5 – 10

Что предлагается для инвестирования , –

(

2,3

18,6

, .

10 000

, 25 . 35 000

•

• ,

. •

• 25%

, (RICS).

. . .

100

•

(

. 200

Привлекательность инвестиций в английскую коммерческую недвижимость ,

1960-

6 .

• . (

•

.) -

–

• .

52 июль 2014

ФИНАНСЫ

Сравним с другими доступными инвестициями .

, )

. 6 ,

800

(

, .

35 000 150

. 6 1800 * 6 = 10 800

, , 6 .

, 10% .

Пример из жизни. ,

, .

35 000 -

). , ,

, 10% -

12%

3 500 * 6 = 21 000 (

1 5,14%

2 2

, -

. 25 -

, .

2 8%

, ,

www.fin-advice.com 53

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ А могут ли украинцы покупать недвижимость за рубежом?

, . ,

, .

, ,

–

1,5%

10 . , ,

Еще один пример из жизни.

» -

Mastercard,

–

2 000

, ,

1 500 .

, -

–

. ,

, .

, Visa

–

500

. 250

000

, -

В заключение Поскольку разобраться во всех тонкостях инвестирования в коммерческую недвижимость без помощи специалиста практически невозможно, я советую Вам обратиться к специалисту. Например, это может быть независимый финансовый советник, который разбирается в данном вопросе и сможет квалифицированно помочь Вам выбрать наиболее подходящий для Вас вариант инвестирования для получения пассивного дохода от инвестиции в английскую коммерческую недвижимость. end

54 июль 2014

ФИНАНСЫ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

На кого Вы работаете? Mr. Insurance mr.insurance@ukr.net

Здравствуйте, Дорогие Читатели! Давно мы с Вами не встречались на страницах этого журнала, но если Вы активный Финансовый или Страховой Консультант (с Большой буквы), то мы с Вами обязательно виделись в реальном мире, делились опытом и работали вместе. В связи с последними событиями в Украине и вообще на территории бывшего СССР я мало времени провожу в Интернете, пишу мало статей, потому что нужно в три раза больше энергии отдавать клиентам и своим коллегам, чтобы достигать результатов, которые мы спланировали. А планы – это святое! Их менять – себя не уважать. Но сейчас хочу написать именно о финансовом планировании. Недавно на одной встрече я услышал от коллеги, что он работает на себя и вообще свободный человек. Рядом сидело несколько высокооплачиваемых ТОП-менеджеров, которых это задело, и у нас возникла дискуссия. Как говорил Сократ: «в споре рождается истина», потому темой сегодняшнего поста в журнал будет «На кого Вы работаете?». ,

, ,

(

. .).

, ,

( (

, 9 000

. .). ./

, ,

, .

1500

18 000

)

2000

24 000

)

1000

12 000

/ (

/ -

)

500

6 000

500

6 000

1000

12 000

2500

30 000

(

www.fin-advice.com 55

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

(18 000 / 9 000), (24 (12 000 1,5 (6 000 / 9 000

2,6 000 / 9 000),

2,5 , , / 9 000 + 12 000 / 9 000) + 6 000 / 9 000). 3 (

( (

)

. (+

2 )

(

)

6000 ,

24 000

1,3

1000

12 000

0,6

500

6 000

500

6 000

. . .

1000

12 000

2500

30 000

. .

, .

. ,

« , 10% * 9000 * 12 = 10 800

, ).

. ,

(

10 000

18 000

1500 2000

3,2

, ,

1,3

2.6

/ :

)

10% . )

(

» -

, .

3. , . 4.

! ,

P.S. Если после прочтения статьи у Вас остались вопросы – пишите. Мой E-mail для связи mr.insurance@ukr.net end

56 июль 2014

ФИНАНСЫ

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Как сохранить свои деньги во время кризиса Олег Каштан

Как надежно сохранить свои деньги? Наверняка каждый взрослый человек хоть раз в жизни задавался таким вопросом. Особо актуальной становится эта проблема во времена экономических кризисов.

Независимый финансовый консультант o.v.kashtan@gmail.com www.finlife.com.ua

Девальвация национальной валюты, скачки курсов валют, нестабильность экономики, банковской системы и, наконец, политической системы государства в целом – все это и многое другое в значительной степени влияет на состояние наших личных финансов. В связи с этим и возникает вполне справедливый вопрос о том, как можно надежно сохранить свои средства, куда их инвестировать таким образом, чтобы они не пропали, сохранились, а еще лучше – принесли дополнительный доход. ,

, ,

(

, ,

док, нам необходимо разработать свой Личный Финансовый План.

, )

30%

Таким образом, первое, с чего необходимо начинать – это с ежедневного ведения домашней бухгалтерии. , ,

– .

После того, как информация о наших личных финансах приведена в поря-

: ?

, , -

www.fin-advice.com 57

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Никогда нельзя хранить все свои деньги в одном месте Первое условие. ,

30%

. 2- - 3-

, , ,

. . ,

– ,

(

, ),

(

, – ,

, 10

, -

Ответом на этот вопрос является третье условие сохранения денег. ,

, ,

, .

Второе условие. ,

58 июль 2014

ФИНАНСЫ

Контроль над расходами позволяет сохранить нам до 30% от наших средств

(

)

(

, ,

). – ,

. (

Четвертое условие.

. .

( -

. . ,

). -

. ,

. -

Таким образом, учет всех указанных выше аспектов позволяет буквально каждому человеку гарантированно и надежно сохранять и инвестировать свои финансовые средства в любое время, даже в кризисное. Единственным фактором, который может помешать этому процессу, является наше человеческое недоверие. Именно это, и только это, является источником основных наших потерь. Ведь не существует каких-то абсолютных гарантий. Для каждого человека они свои. Это сугубо субъективные элементы нашего эмоционального сознания. И лишь правильно выбрав стратегию действий, взвешенно подойдя к анализу ситуации и возможностей, можно с минимальными потерями выйти из любого экономического кризиса. А если такая стратегия будет усилена взаимодействием со специалистами из финансовой сферы – успех гарантирован. end

www.fin-advice.com 59

ОБРАЗОВАНИЕ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Марианна Хонина Заместитель директора Develor Ukraine, Украина www.develor.com.ua

Вся правда о клиентском опыте Сегодня, когда Украина окончательно утвердила свой проевропейский вектор развития, она обрекла себя на длинный и сложный путь совершенствования. Речь идет не только о реформах и законопроектах, а и о совершенствовании бизнеса, качества работы персонала, обслуживающего клиентов, стандартов такого обслуживания. В ближайшем будущем победит тот, кто уже сегодня сделает правильную ставку, расставит акценты и сделает упор на ключевые для бизнеса вопросы. Благо у нас есть возможность опереться на опыт наших соседей из Центральной и Восточной Европы, которые совсем недавно пережили подобные трансформации. На наш взгляд, это уникальная возможность увидеть потенциальную модель будущего украинского страхового рынка.

Чаба Сабо Генеральный директор Develor Consulting Inc., Венгрия

ustomer experience (CX) – . , , . ? (CX) –

, ,

, , advocacy ( ).

\ ,

. ,

(

, ,

, – :

–

, ,

...

, .

60 июль 2014

РАЗВИТИЕ

« 53%

( – . .) – Marketing Leadership Council, CEB, 2012.

«70% » – McKinsey, 2012. , , • •

2013 . Develor Consulting Inc.,

«40%

». -

, -

1) Клиенты готовы платить больше за лучший клиентский опыт , -

« ?»,

(

10%

20%

30%

1200

105

, –

91%

–

»;

«91%

Представьте, какие возможности нам открывает высокий уровень клиентского опыта! И даже в то время, когда около 70% компаний утверждают, что в рамках клиентского опыта они оказывают услуг больше, чем их конкуренты, только 35% потребителей на самом деле удовлетворены предоставляемым им уровнем обслуживания и клиентского опыта.

www.fin-advice.com 61

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

2) Клиенты, которые готовы рекомендовать Ваши услуги, также готовы совершать дополнительные покупки у Вас , Score (NPS) – «

NPS,

. ,

CX Net Promoter , : ?»

, , . . NPS

16 14 %Growth potenflal

12 10 8 6 4 2 0

-25

-20

-15

-10

-5 NPS

Что нам показывает этот график? По горизонтальной оси идет оценка потребителем компании согласно NPS, по вертикальной – оценка потенциала роста (развития) клиента, т.е. насколько клиенты готовы совершать дополнительные покупки. Диагональная линия демонстрирует корреляцию и тенденцию «чем выше NPS, тем выше потенциал развития клиента». Прямая линия показывает, что при низком показателе NPS на рост кросс-продаж компания может не рассчитывать.

62 июль 2014

РАЗВИТИЕ

3) Стандартизация услуг ведет к росту количества рекомендаций клиентов ,

N P S

4) Компании знают только об 1\3 ситуаций с негативным опытом, которые приводят к уходу клиента , 1 \3 ,

(3 5 % ,

. )

, , «

–

, ,

, -

, «

5) Эффективное управление жалобами и сложными или конфликтными ситуациями приводит к росту лояльности и дополнительным покупкам в большем объеме

» .

Что Вы обычно делаете, если получили негативный опыт от взаимодействия с провайдером услуг?

Какой же вывод можно сделать из всего исследования? -

, , ,

. -

38 ,

1 /3

, .

, – !

end

www.fin-advice.com 63

КОНСУЛЬТАНТА ФИНАНСОВЫЙМАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТ

Поиск клиентов: извечная проблема консультанта

Антон Мокренко Бизнес-тренер, Директор тренинг-центра компании Aegon Life Ukraine www.aegon.ua

Во время посещения одного из региональных офисов продаж компании по страхованию жизни, я стал свидетелем интереснейшей картины. Финансовый консультант с видом греческого мыслителя, сидя перед телефоном, периодически почесывая затылок и листая какой-то справочник, делал судорожные попытки назначить встречу. Если первая попытка была достаточно уверенной (что не могло меня, признаюсь, не порадовать как бизнес-тренера), то с каждым разом, под воздействием услышанного, в него вселялось отчаяние и неуверенность. Голос начал заметно дрожать, ладошки вспотели, и консультант постепенно принял неестественную и достаточно жалкую позу. Каков итог этих мытарств? 30 минут потраченного времени, ни одной назначенной встречи и испорченное настроение как минимум на полдня. За что такие жертвы? Я решил вмешаться: «Кому Вы назначаете встречи?» В ответ услышал: «Я работаю уже полгода и у меня закончился теплый круг, теперь приходится работать по холодному». Первое, что хочется сделать после этой трагической фразы – так это погладить его по голове, как ребенка, и искренне пожалеть, ведь у человека действительно огромная проблема… С Вашего позволения мы позже вернемся к этой истории. Теплый / холодный? -

, .

. « ? «

».

(

, ).

: ,

« -

64 июль 2014

РАЗВИТИЕ

….

. ,

. . -

–

. « « 100-150 ,

–

, 30

–

. , ,

–

, 3

? »

–

2007 .

, .

:« ! …», ». »,

. !

, : 30-40 .

! …

. «

» .

« .

» -

– .

» .

» , ,

, -

, ,

2-3 ,

, «

, .

20 »,

. 17

»).

(

), »

(

», , ,

. , -

, .

. . 3

2-3

, .

–

– . ,

» –

– .

www.fin-advice.com 65

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

– «

, .

».

, , , -

, ,

… , .

, ,

100-150 , «

...», , -

100-150 «

» .

»,

, .

, ? ,

100 000 ,

, (

. .),

, , …? , -

: -

20-30

, ,

. ,

, !

, -

…

Рекомендации – что это?

…, …».

. ,

( ,

)

, «

– -

…»,

? – ,

, .

. :«

. …».

, -

66 июль 2014

РАЗВИТИЕ ?»

Взятие рекомендаций: основные принципы

, »,

, « «

•

») ,

•

, »

: «

)

« 1-2

, ,

…, – ,

…

•

». .

, ,

, .

»!

? :«

. -

– :

…».

, ,

:«

«…

•

».

•

, -

, : «1)», «2)», «3)»…

:«

, …». ),

100%-

».

30-40 , …». , « »

…»,

(

, (

•

(

, /

•

, ,

: , , -

, ,

. -

…».

Также важно понимать, что рекомендации, которые Вы хотите получить, в первую очередь нужны не Вам. Они нужны тем людям, с которыми Вы можете встретиться и проконсультировать их. Возможно, Ваше предложение спасет не одну семью от финансовых потрясений в будущем. Такое понимание добавит Вам уверенности. Пробуйте, и Вас непременно ждет успех! end

www.fin-advice.com 67

ОБРАЗОВАНИЕ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Работа всегда занимает столько времени, сколько… Человек, решивший внедрить в свою жизнь и работу принципы тайм-менеджмента, может столкнуться с различными трудностями, одна из которых – неспособность оценить, сколько же времени нужно закладывать на выполнение задачи. Правильно оценить задачу неопытному «оценщику» изначально трудно, а если к этому добавить нестабильную ситуацию на рынке, то все осложняется во много раз! Но только для тех, кто не сумел разобраться в основных законах тайм-менеджмента или неправильно их трактовал.

Людмила Богуш-Данд Учредитель тренинговой компании «Студия управления временем BogushTime» www.bogushtime.com www.facebook.com/BogushBook

Что влияет на продолжительность выполнения задачи? …

. :

« ,

, ?

, ,

»? .

»–

–

. , -

– -

: ,

. ,

, .

68 июль 2014

РАЗВИТИЕ

Как правильно рассчитать, сколько времени нужно на задачу? : ,

» «

, ,

iPad Time Optimizer, , ,

« -

Как не допускать перехлеста встреч и совещаний? –

», .

. »

, ,

» , , to-do-list ( ).

» , BogushBook,

, .

» ,

, .

;

. ,

;

. ,

1. 2.

, ,

Что же касается практических советов, то рекомендации просты:

. 1.

. -

www.fin-advice.com 69

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

, ,

– .

24 .

, ,

, , . .

. 2. do-list(

to-

, ,

). ,

. -

. 3. .

Optimizer ,

–

. :

Time -

70 июль 2014

РАЗВИТИЕ

. ,

А как же все-таки «не выгореть» в таком напряге, который нам предлагает день насущный?

. «

–«

».

, !

–

. .

. . 18.30 Optimizer. 19.00

20.00

, «

».

19.00. ,

, , 1

, ,

Time

»,

2-3

, –

Успешного внедрения! end

www.fin-advice.com 71

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Бизнес-консалтинг: пиар-ход или жизненно важная необходимость? Ситуация в экономике Украины оставляет желать лучшего – со дня на день может начаться полномасштабная война или окончательно девальвировать национальная валюта, что приведет к практически полному государственному дефолту. В таком состоянии экономика страны находится уже длительное время и вряд ли это быстро закончится. Как выжить бизнесу в таких суровых условиях?

Юрий Ризак Бизнес-консультант, владелец консалтингового агентства «БизКон Киев» www.bizkons.com.ua

, , . , –

–

, . –

– , ,

–

, -

Использование опыта таких компаний поможет увеличить продажи в вашем бизнесе минимум на 20-30% уже за первый месяц сотрудничества. -

, .

, ,

. ,

, -

Услуги международных лидеров рынка по управленческому консалтингу сегодня стоят от $500 000 в год! –

, ,

100% .

72 июль 2014

РАЗВИТИЕ

Потерять свой бизнес – это самый страшный сон предпринимателя.

Вот один из примеров в оптовом бизнесе: •

. ,

–

»,

• • •

50 000

– 2 000 –

500

•

200%

Уже сегодня бизнес-консалтинг стал доступен малому и среднему бизнесу в Украине! Буквально за 10-15 тыс. грн. вы можете решить проблему, которую не могли решить годами! ,

. .

» 10-15%! – !

80%

., !

(!!!)

Все изменения начинаются с владельца бизнеса, и если вы не хотите изменить свое отношение к проблеме, то бесполезно требовать этого от своих подчиненных. -

• 4 000

5 000

…

–

P.S. . , .

Читателям журнала приятный БОНУС от консалтингового агентства «БизКон Киев» – бесплатная диагностика системы продаж в вашем бизнесе! 5

Е-mail для связи: vip@bizkons.com.ua. Тел.: (093) 924-01-03 и (066) 16-888-70. end

Здесь могла быть Ваша реклама ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

www.fin-advice.com 73

се, что вы пи ете. . . все на страни е: ка дое слово, ка ды символ, ка дая тень дол ны продви ать сооб ение, которое вы пытаетесь передать ил

ЗАКАЗАТЬ

74 июль 2014

РАЗВИТИЕ

ОБРАЗОВАНИЕ

Правила, законы денег и инвестиций! «Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться того, чтобы деньги вели к улучшению жизни» Г. Форд «А так как существуют три вещи – душа, тело и деньги, то в Ваших законах Вы должны выше всего ставить совершенство души, на втором месте – совершенство тела, так как оно стоит ниже души, а на третьем и последнем – почтение к богатству, так как оно слуга и души и тела» Платон

Павел Ткаченко Бизнес-тренер сферы финансовых услуг tkachenko.pavel@list.ru

–

, ,

. ,

–

, , -

, ,

, , ,

Основное качество разума – рост! , . ,

, (

, ),

, ,

(

, ,

), , ,

)

, ,

, ( ,

–

www.fin-advice.com 75

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

– –

».

, (« » -

, !»)

, », « » -« ,

2-3

:« ,

– ?

». ,

, .

, ,

«homo sapiens» !».

, -

–

, i i

–

i!», «

»–

)».

p i! , ( .

: •

;

•

(

•

); -

; ,

;

•

;

•

, ;

•

• -

, .

–

. , -

, , ?

Деньги – это договоренности, соглашения между людьми, а еще они могут быть заменителем благодарности, или нести разрушение, вред детям, когда деньги заработаны их отцом нечестным способом. -

, . ,

, ,

. -

76 июль 2014

РАЗВИТИЕ

, ,

ВЫДЕРЖКА ИЗ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ: •

•

Деятельность всех страховых компаний, работающих на рынке, имеет единую миссию и цель. : 1.

•

;

• ;

•

;

•

2. 3.

. ,

2000-5000

, .

(

1). ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА: «

– – ,

, »

, .

• ,

. «

? ».

« …

, , ?

, ,

–

; .

)

(

, / ,

, »

;

•

? ,

•

; -

;

• .

;

•

(

•

;

•

–

, ,

•

–

;

);

;

www.fin-advice.com 77

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ , ;

•

, , «

»?

. .

• . ,

. .

; -

• •

– »

•

;

. ;

; ;

;

(

;

•

;

, , ,

• • •

;

, . , , »

; -

, -

; ,

« ,

. ?

;

•

• • • •

, ?

;

« « «

ЗАКОН ВОДНОЙ СТИХИИ:

» » »

• • •

;

• •

3). ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА: «

, …?», «…

?».

•

, ? –

–

. -

…?», «

ЗАКОН УРОЖАЯ:

;

•

,…?», «

» •

:«

, …?», «

2). ФИНАНСОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: «

. ,

, ?

;

78 июль 2014

РАЗВИТИЕ

ЗАКОН СОЦИАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ: « «

, , ,

, , »

•

(

)

;

•

;

•

, –

, ,

)

, -

? )

•

, ,

« «

, ,

•

– ;

, , .

ЗАКОН ТРАТЫ, ОБМЕНА, ОТДАЧИ, ВЫГОДЫ:

, :

» ( ) - 30-40%; » ( , , , ) - 50-60%; »( , ) - 10-20%. ,

• • • • •

–

• !»

. .

;

– ;

–

;

ЗАПОВЕДИ ИНВЕСТОРА:

•

;

•

100%

•

ЗАКОН ТРЕХ «Р»:

– ,

? ( ?

ЗАКОН ПОЛУЧЕНИЯ: •

–

. , .

. . -

•

1. 2. 3.

, .

(

: .

: !»

, ,

www.fin-advice.com 79

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ,

–

10%

•

? 20% ? ,

? ,

– ; ,

, , ,

. ,

–

. -

. ,

24 -

55-

? -

–

), ).

( (

, .

– –

–

– , ?

(5%)

, ,

)

(95%

;

, -

. 5

•

« »… ( , (

), ,

, )

)

( ,

, ( ,

« »… ).

80 июль 2014

РАЗВИТИЕ

? ,

: «

!»? ,

, ,

30 20-25

, ?

В тему разговора есть притча, называется она «7 лепешек». , 7

« , ,

3-4 , .

, 7 !

», ,

–

, 7 .

( ), ( ), / ),

, ), (

( ,

! – .

!».

. !

, .

, , ,

, , .

, .

(

) ,

. ,

, !

–

( ,

)». «

(

–

, -

, , ,

?».

), ,

, ,

:« 7

, ?». « (

.« 7

Уважаемый клиент, скажите, пожалуйста, что Вы увидели полезного в этой притче для себя?

www.fin-advice.com 81

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

. »

, ,

–

– »

, -

. ,

–

. ,

, -

, ,

–

Желаю вам следовать самому главному закону вселенной – закону безусловной любви! И пусть все ваши желания и желания ваших клиентов проявятся в физическом мире через ваше четкое и неукоснительное исполнение тех правил и законов души, духа и тела, которые притянут успех и дадут возможность каждому исполнить свое предназначение – жить в достатке и любви!!! P.S. ЛЮБОВЬ - «люди Бога ведающие!». end

82 июль 2014

РАЗВИТИЕ

ОБРАЗОВАНИЕ

Управленческая результативность или как выжить компании в условиях постоянных изменений Жизнь в теперешнем бизнес-мире очень быстро меняется и старые правила, которые еще недавно позволяли компаниям добиваться успеха, больше не работают. Современные реалии таковы, что на рынке добиваются успеха те компании, которые могут своевременно реагировать на изменения, внедряя что-то новое, что существенно улучшает результативность.

Наталья Сушко Консультант по оценке и развитию управленцев, коуч, бизнес-тренер компании HR Technologies www.hrt.com.ua

, ,

. ,

, -

: «

, ,

, .

».

–

, ,

, .

? -

, ,

, .

, »,

, ,

Компентенция – это совокупность поведенческих реакций, которые позволяют одним людям быть эффективнее других людей в бизнесе, обладающих таким же уровнем компетентности.

, . -

, , -

www.fin-advice.com 83

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ /

, . -

, ,

10-

Микроменеджмент. ,

, , -

Конфликтный стиль взаимодействия руководителя со своими коллегами.

: «

Низкая адаптивность стилей управления. -

Неумение либо неэффективное использование такого управленческого инструмента, как предоставление обратной связи.

, .

». , -

, .

, -

84 июль 2014

РАЗВИТИЕ

, .

–

« ».* ,

, .

. ,

, ,

. -

— ,

, »,

–

, -

, .

, ), ,

( ». ,

–

. ,

Качественно проведенная оценка позволит Вам определить сильные стороны и области для развития руководителя, потенциал и имеющиеся риски, составить индивидуальный план развития в зависимости от личностных особенностей руководителя, при необходимости скорректировать поведение в тех или иных бизнес-ситуациях, развить новые эффективные подходы в бизнесе, получить желаемое конкурентное преимущество для себя как руководителя, для своей команды, для компании в целом. end

МАСТЕРСКАЯ КОНСУЛЬТАНТА ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Как стать успешным финансовым консультантом

Виктория Реворук

«Как стать успешным финансовым консультантом?» Этот риторический вопрос не раз задавал себе каждый желающий преуспеть на поприще оказания финансовых услуг. Давайте вместе попробуем составить профиль успешного финансового консультанта.

Финансовый консультант, адвокат viktoriya_revoruk@ukr.net

, ,

».

– –

! .

, : ! -

–

! ,

(

)–

Команда. .

–

Эмоции… –

« ,

» .

– -

, .

Полюбите волшебное слово «нет»! –

–«

–

: «

–

!» , . !

»–

, –

www.fin-advice.com 85

. ,

, .

, –

. -

86 июль 2014

РАЗВИТИЕ

Всегда стройте со своим будущим клиентом отношения на долгую перспективу. ,

? .

, 7 «

».

Пользуйтесь благами цивилизации.

Поощряйте себя за успех, даже за самый маленький.

, .

VIP, .

. ,

, ,

, , . .

… -

, .

–

, ,

Не бойтесь! Поднимайте планку в бизнесе.

, , -

, -

. .

! .

–

, -

–

, .

И в завершение. Быть финансовым консультантом – это даже не профессия – это стиль жизни. Яркий, насыщенный, энергичный стиль жизни! От всей души желаю Вам с ним познакомиться и полюбить! end

www.fin-advice.com 87

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Треугольник продажи В своей жизни мы всегда что-то выбираем. Выбор зависит от определенных критериев, знаний, навыков, опыта, интуиции, от мнения общественности или нашего субъективного мнения. При выборе той или иной профессии (сферы деятельности) мы используем известные нам методы сравнения и анализа, критерии оценки также определяем самостоятельно. Например, при выборе профессии мы всегда смотрим на ее потенциальную успешность, доходность, актуальность.

Александр Загоруйко Финансовый консультант, директор «АссисТАС Консалтинг» zov1@i.ua

. , -

( .

« ,

, -

, ,

)

(

, . ,

, .

–

. .

« ? .

, ,

Простые секреты ПРОДАЖ: • • • •

;

88 июль 2014

РАЗВИТИЕ

Я хочу более детально остановиться на пункте следования системе.

ПРОДАВЕЦ

В любой ПРОДАЖЕ есть три составляющие: ТОВАР

ПОКУПАТЕЛЬ

Продавец: 1. 2. 3.

; ; (

;

8. 9. 10.

; ); ;

...);

1. 2. 3. 4. 5. 6.

;

);

(

; . .);

(

;

Покупатель: .

, , .

;

. .

;

Запрещено:

2. 3.

;

Запрещено:

(

;

4. ( 5.

Товар:

;

P.S. В эффективных продажах важны все три составляющие треугольника «Продавец-Товар-Покупатель». Если мы будем чему-то уделять больше внимания, а что-то игнорировать, то с продажами не заладится. end

www.fin-advice.com 89

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Лилия Левчук: В США любому желающему не стать финансовым консультантом, сначала – лицензирование

Интервью записал

Александр Ганзенко Учредитель журнала «Финансовый консультант» hs1268hs@gmail.com

Интервью обработал

Виктор Рябоконь Соучредитель и главный редактор журнала «Финансовый консультант» fadvicer@gmail.com www.facebook.com/ruabokin

C 25 по 27 июня в Лас-Вегасе (США) прошло крупное даже по меркам американского брокерского рынка мероприятие. Состоялся Конгресс компании «WFG», собравший более 30 тыс. участников. Своими впечатлениями от Конгресса с нами любезно согласилась поделиться его очевидица – Директор компании «EULIFE GROUP» Лилия Левчук. ,

Недавно Вы вернулись из Лас-Вегаса. На каком мероприятии Вы присутствовали? О чем оно было? Поделитесь впечатлениями от того, что увидели. .

– -

«AEGON Life», ,

– .

GROUP» 2

«AEGON Life» .

–

«EULIFE . -

? -

«World Financial Group» (WFG),

. Grand Hotel, 25 . .

, -

MGM

. 30 -

. , .

90 июль 2014

ЖИЗНЬ

. . ,

. , , .

. .

, -

, . . . «WFG» -

, ,

, ).

, -

(

–

, -

www.fin-advice.com 91

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

, .

? ,

. . ,

, ,

, –

, ,

4 , ,

, . ,

На какие мысли Вас натолкнуло мероприятие? Что удивило, что поразило в организации? , ,

. -

, 2013

WFG,

. ,

, .

. .

, ,

, 3, 4

, -

, .

, -

92 июль 2014

ЖИЗНЬ

Как организована процедура продажи у американских финансовых консультантов? Чем она отличается от украинской? , .

, ,

–

, .

(

.).

. ,

, .

– .

, -

, .

. .

Какие требования выдвигаются к финансовым консультантам в Штатах? Кто может предоставлять подобные услуги – все желающие или только люди с определенным образованием, сертификатами?

. 1 ,

, ,

. ,

, –

, ,

www.fin-advice.com 93

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ .

, .

«WFG» 50

. –

unit-linked,

Какие финансовые услуги предлагают и какие финансовые продукты продают американские консультанты? -

, Group,

, , . ,

, World Financial , «AEGON». , , , , «AEGON». 10 , . -

. «AEGON», -

, ,

, .

Какие системы мотивации сотрудников работают в США, сколько там зарабатывают консультанты? ,

, ,

. 6

94 июль 2014

СТРАХОВАНИЕ .

. 100

( »

. ).

«500

«200 »

«1

. .

. »

. ,

.».

За то время, которое Вы участвовали в мероприятии, Вы увидели какие-то точки пересечения или противоречия украинского и американского посреднических рынков? В чем они выражались? .

, ,

. 1 2

(

.),

–

(

, , – 100

« ».

) . -

В завершение хочется поделиться своими основными выводами по итогам поездки в Лас-Вегас. Американский рынок страхования более зрелый, чем украинский, на нем присутствует масса страховых продуктов, у брокеров много достойных страховых партнеров. А вот техники продаж на наших рынках очень схожи. ,

В первом аудиофайле Ли- Во втором аудиофайле лия Левчук дает ответы Лилия Левчук дает отвена следующие вопросы: ты на следующие вопросы: • ,

• ? ?

•

? ,

В третьем (последнем) аудиофайле Лилия Левчук дает ответы на следующие вопросы: •

- •

•

«EULIFE GROUP»? « ».

end

www.fin-advice.com 95

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Андрей Станченко Бизнес-тренер, консультант по управлению, руководитель компании LEGE ARTIS www.lege.kiev.ua

Будущее ближе, чем может показаться

Представьте себе, что Вы с утра погрузились на большую глубину с аквалангом в одной из жарких стран, а вечером Вам предстоит авиаперелет. И только после благополучного всплытия с глубин Вы узнаете, что этого категорически нельзя допустить в один день из-за большой вероятности кессонной (декомпрессионной) болезни, вплоть до внезапной смерти в самолете.

1. 2.

;

(

. –

, .

)

/ ?

? , .

Бизнес, пытаясь подстроиться под более быстрые изменения цивилизации в целом, выводит новые должности и позиции – проповедующие нужные ценности «корпоративные евангелисты», директора по счастью сотрудников и, наконец, – корпоративные оракулы – внутренние консультанты – штатные футурологи.

96 июль 2014

ЖИЗНЬ 4

–

1. Мы входим в период активного роста скоростей информационного обмена, проникновения информационных технологий во все сферы жизни. . ,

… ,

IP,

– -

. .

(1 .). ,

–

2030 ,

, .

–

…

–

, ….

1,2 –

3477,22

, -

, .

Cisco ( , -

2. Большинство технологических изобретений, описанных в смелых фантастических произведениях, уже реализованы.

, .

. -

www.fin-advice.com 97

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

3. Завершение эпохи глобальной финансово-экономической системы представляется сегодня очевидным. Система вошла в фазу критических колебаний. Управленческие институты и инструменты все хуже справляются (если справляются) с лавинообразно нарастающими дисбалансами. Капитализм, как базовый строй, трещит по швам. Социальноэкономическая интеграция на фоне глобализации ведет к пока еще туманно, но уже прорисовывающемуся новому социальному строю.

4. В связи со всеми вышеуказанными факторами мы станем свидетелями интеллектуального и психофизиологического изменения человека, предполагающего рост пластичности мышления и поведения, высокий уровень психоэмоциональной устойчивости и способности противостоять нарастающему напряжению и давлению внешней среды. .

. ,

… ,

, .

, -

Говорят, что мы последнее поколение, которое умрет собственной смертью. end

98 июль 2014

ЖИЗНЬ

Low-cost авиаперелеты – будущее авиаперевозок

Инна Бережецкая

Все чаще мы слышим о дешевых и экономных авиаперелетах. А в свете кризиса в стране все больше людей начали задумываться о том, действительно ли возможно сэкономить на перелетах.

Директор туристического агентства «Астория» astoria.2011@ukr.net , ,

« »

. . …

Low-cost

, , . .

. ,

2010 .

(487)

Southwest Airlines. British Airways, ,

290

, 1990 34% 42%.

. .

. ,

, -

Low-cost авиакомпании еще называют «дискаунтерами» или «бюджетными авиалиниями». Существует несколько определений, что такое лоу-кост. Но все они неизменно сводятся к одному: lowcost компании предлагают перелеты за низкую плату. »,

2011 .

2013 18,7% ( 2012 . – 10,5%). 2010

low-cost

. low-cost

, -

(

« . –

, «low cost – low fare» ). . .

www.fin-advice.com 99

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ -

, ,

low-cost

, .

Кроме того, самолеты таких авиакомпаний проводят минимальное время на земле. Достигается это за счет нескольких хитростей: 1) .

. ,

, ,

, -

. ,

. –

(

, ,

. .

, . ,

. «

. -

Отсутствие питания на борту и кожаные сидения позволяют отказаться от услуг уборки салона самолета спецперсоналом аэропорта, а все необходимые манипуляции проводятся бортпроводниками. Также они осуществляют регистрацию на рейс.

100 июль 2014

ЖИЗНЬ -

. low-cost

90% .

, .

, -

)

, . , -

, . low-cost .

, ,

point-to-point (

Все эти принципы, минимальная инфраструктура и снижение накладных расходов дают возможность снизить себестоимость авиабилетов в 2-3 раза по сравнению с традиционными авиакомпаниями. ,

, .

120

. ,

. . . « .

Все дополнительные опции, такие как провоз багажа, питание на борту, определенное место в самолете предоставляются за отдельную плату

www.fin-advice.com 101

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ -

Как же все-таки приобрести дешевый авиабилет? –

. 10%

2-3

. .

. (

. , ,

2-3 -

, ,

( ,

)

. ,

Wizz Air Flydubai. , Germanwings, Air One, Air Arabia, Pegasus, AirBaltic.

, -

, .

, . -

, ,

(low-cost

) ,

, – www.airlife.ua, www. flylowcost.ru, www.cheapflights.com. low-cost , . . low-cost

. -

. «

» .

Подытоживая, следует сказать, что авиабилеты по низкой цене – это реальность. Надо просто научиться их находить и не лениться отслеживать. Low-сost сектор авиабизнеса породил здоровую конкуренцию и предоставил возможности для снижения цены для конечного потребителя, развития отдельных аэропортов и регионов. Возможно, есть некоторые неудобства, но они могут быть с лихвой компенсированы низкой ценой путешествия и высокой безопасностью. end

102 июль 2014

ЖИЗНЬ ЖИЗНЬ

ТВОРЧЕСТВО

Є мить, є спогади, є думи ,

! ,

, .

Наталья Загоруйко

’

Компания «АссисТАС Консалтинг» zagoruyko66@mail.ru

!!!

Намисто , ,

’

, ,

, . . ,

, ,

– ,

. , , ,

, , ,

! ,

, !!!

, ,

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

www.fin-advice.com w ww.ffin-aadvice.com 103 Я так живу… ...

. ,

, .

, , .

Виталий Белобров Координатор структур «Евроброкер Украина» vbel.com@mail.ru

. .

...

, , .

Мы вечно стремимся… ,

, . .

, , .

, ,

. .

. , . , ,

104 июль 2014

ЖИЗНЬ

Нужно не тратить время, а инвестировать в него. Стивен Кови