最適合孩子成長的國家或地區前 10 名 第 10 名：中國香港
修得 30 個學分便能取得中學畢業證書。
直到子女 18 歲。
國立大學只需交象徵性的低學費，定居
香港的教育制度於 2009 年 9 月開始
大學不設入學考試 ( 無全國高考 )，
荷蘭的學生從中學開始，一律可以
兩年後可以享受學生津貼，其金額需根
推行，3+3+4 新高中學制是目前香港正式
畢業生根據自己的學分，以及中學最後
去申請學生津貼金，一年二百多到三百
據學生家庭人數，住房費用等補貼，足
推行的新學制，學生在完成三年初中和
一年的平均成績，申請入讀相應的大學。
多歐元不等，是給孩子買書及文具的。
夠全家生活開銷。
三年高中課程後，須參加中學文憑考試，
在這裡，並沒有所謂的“高考”或“中
如果水準通過後，學生即可入讀四年制的
考”，學生的學習成績基本由平時成績
第 6 名：新加坡
第 7 名：紐西蘭 紐西蘭絕大部份孩子 5 歲生日開始
大學學士課程或者其他的專上進修課程。 （課堂表現、出勤率、作業）、單元測試、 上學，公立學校不收費，學校可從政府 新學制實行後，香港高校將和內地高校一 期末考試等形式組成，在很大程度上， 得到部份經費，同時收取學費和其它額 平時表現已經決定了最後的成績，很少 樣實行本科四年制。香港的高等教育屬
新加坡的基礎教育在東南亞地區處 於領先，自 80 年代以英語為基本教學語， 教育與國際接軌。 教育水準和文憑都被中國教育部認
於香港現行教育體制下最高層面的教育， 有老師會用期末的一次考試來決定學生 當地稱為“專上教育”，指中學畢業後繼 的最終成績。
外費用。政府規定，六歲至十六歲的孩
懷孕母親最早可在預產前八個星期
全國六十六萬中小學生就讀於兩
德國、紐西蘭等國家的著名大學聯辦。
開始領取懷孕津貼，可領取高達十個星期
千八百多個國立中小學校。其中 8% 的中
新加坡奉行的是精英式教育，傾向於量
的育兒津貼。每個小孩從一出生，一直到
小學生沒有英語背景。政府每年用於中
身定造出各個行業需求的人才，讓每個
18 歲，都可以每月領取一筆“牛奶金”， 小學教育的投入超過二十億紐西蘭元。 多少則是根據父母去年的收入而定的。 紐西蘭的高等學府分為大學、理工
人都能發揮所長，成為社會有貢獻的一
續受到的任何高於中學教育程度的專業、 技術、學術性質的教育。 香港的高等教育始于香港大學的創 建，經近百年的發展，到香港科技大學 的崛起達到高峰。20 世紀 80 年代初期， 香港高等教育從“精英教育”趨向“大 眾教育”。 任何香港居民，如有 3 歲或者以上 子女在教育署註冊幼稚園就讀均可申請， 分為減免幼稚園平均學費的 25% 、50%、 75% 以及全免四種。香港地區實行 9 年免 費強迫普及教育，公立學校和私立學校 直接接受政府的專項資助。
第 9 名：加拿大
第 8 名：荷蘭 荷蘭是一個十分重視教育的國家， 荷蘭的孩子從四歲開始上學，十二歲小 學畢業，再按成績選擇中學。為期 8 年的 初等教育，目標為開發學生的理解與創 造能力，引導其情感發展，同時也培養 他們的社會與文體能力。
子必需上學，包括小學和中學。
學院、教育學院和私立學校。紐西蘭的 公民都有機會根據自己的需要選擇不同 的高等院校。 鼓勵成年人學習，可上中學、大學 或參加專項技能培訓課程。 紐西蘭的高等教育很發達，含金量 較高，國際學生要進入紐西蘭大學就讀，
中學分為：大學預備班（學制六年）、 都需要提供具有良好的英語讀寫能力的 一般中學（相當於大專）、職業中學（職 證明，某些學校提供英語補習，為母語 不是英語的學生提供幫助。
加拿大擁有世界上最完善的教育體
中），不要以為讀了大專或職中就以後
系，擁有世界上一流的大學、中學、小
不可以再讀大學，在荷蘭，只要想讀書，
母親從懷孕到生產的所有費用由國
學教育，學習條件世界一流。全國推行
三十歲前是政府供學生讀，三十歲後可
家負責，政府鼓勵生育，除一次性獎勵
十二年免費義務教育，公民或永久居民
以向政府申請低息貸款讀，畢業後找到
1500 美金外，每生一個孩子由政府每週
及其子女從小學到中學全部免費教育。
工作才還貸款。
補貼養育費直至 18 歲。
加拿大的學校從小學就開始著重培養學
荷蘭政府提供兒童津貼以幫助父母
生的參與意識、學習興趣、想像能力和
解決子女撫養費用。任何在荷蘭居住的
18 周歲以上的孩子可以獨立生活，
思考能力；中學教育開始施行學分制，
父母都可以享受政府提供的季度補貼，
享受青年人津貼。小學中學免費教育，
可，其學校多為和美國、英國、澳洲、
個份子。 小學教育為 6 年制，小一到小四是 奠基階段，除雙語學習外，著重接受數學 和其他科目的學習；從小五、小六階段便 要開始面對多種分班和升班考試的挑戰。 而且每個階段的課程也是有如“金 字塔”般遞升，有利於每個學生循序漸 進地發展自己獨特的天賦和興趣。 新加坡有完善的教育體系及制度， 政府大力發展教育事業，普及國民教育 的同時，極其重視吸收海外留學生前來 求學，並為他們提供獎學金。 政 府 大 學 3 所 及 理 工 學 院 5 所、 其 他專上院校 40 多所，私立院校上百所。 各類中小學和國際學校 360 多所，是外國 學生留學首選。新加坡政府為了緩解日益 減緩的“出生率”，從 2004 年 7 月 2 日 開始，家長可為孩子開設兒童培育戶頭， 以獲得政府發出對等數額的培育津貼。 第一個孩子可享有政府津貼 3000 新 幣，第二個孩子，獲得的津貼頂限是每 年 1000 元，第三個孩子的頂限則是 2000 元，有效期長達 6 年。
第 5 名：丹麥 丹麥 1814 年就宣佈實行 7 年義務教 育，是世界上實施義務教育較早的國家， 如今實行九年制義務教育而且學費全免。 每個年齡超過 18 歲的丹麥人，都有 資格申請補助金以支持他的高等教育。18 歲以上的青年接受教育，可以得到政府 的支持，即所謂的國家教育補助金。 丹麥學校中，學科之間並沒有嚴格 的界限，跨學科的教學，讓各科目的能 力與知識交融運用，是老師們所重視的。 大部分的學生都會有一到兩年的間隔年。 可能在高中畢業後的任何時間發生， 為的是讓年輕人用自己的方式瞭解世界， 瞭解自己。
澳洲房產您叫我如何放心 ? 澳洲的房產市場目前有一個顯著的
過銀行和其他專業評估機構的評估，能
通過律師買樓也是強制的，使得業主不
現象：房價基本完全透明受控，利潤率
夠評估的因素全部公開量化，類似國內
必擔心合同資訊不透明。
有明確的法定範圍，有大量的可操作性
物價局和消協的政府單位參與房產定價，
具體經驗值得國內借鑒。
開發商的利潤在一定的範圍內，政府部
與成熟的澳洲房地產市場相比，中
門對當地區域房價有長期的統計分析和
國目前的房地產市場還是嬰兒期，澳洲房
走勢圖表，公眾可以完全獲取。整個房
地產市場也曾經經歷過同樣的階段，其中
價和利潤基本是完全透明的，澳洲房產
主要的經驗是建立合理的利益制衡機制， 開發商隨便要價根本是不可能的。
六、澳洲房產交易強制通過仲介交易（澳 洲持牌房產仲介才合法） 澳 洲 房 產 中 二 手 交 易 占 主 流， 交 易資訊通過聯網實現共用，由於房價透 明，政府規定租房的利潤只能在當時價 值 5-6% 的利潤來收取房租，儘管投資者
合法，所在土地的歷史變遷，歷史上所 有的地契、房契和權屬轉移過程，開發 商是否負債等資料一應俱全，都有政府 證明其完全合法的正式檔。 八、限制過度境外注資和投資澳大利亞 房地產 澳洲也曾經經歷過市場過熱導致動
四、購買澳洲房地產房款首付款獨立信
眾多，但也只能通過長線投資才能獲利。
盪，如 90 年代大量日本資金湧入黃金海 岸區域開發，大量開發，然後突然從房
託帳戶管理 一般購買澳洲房產的業主在收房前
澳洲二手房價仲介能夠說了算，定價需出
房產市場做到世界第一類“高度透明”
地產領域撤資。
具銀行的最新權威評估和歷史價格變化。
的呢？主要涉及到九個方面。
需要支付大約 10% 的首期，這筆費用相
業主可以選定其他單位評估，但由於評估
目前澳洲限制外資進入房地產，不 允許外籍人士購買二手房，開發商開發
一、首先是澳洲房產開發商利益獨立，
當於國內的首付，但不交給澳洲房產開
獨立保證了科學性，多數結果相差無幾。
一個專案，只有專案的 50% 能夠外銷。
避免形成利益統一體 銀行利益真正獨立 , 獨立承擔市場風
發商，而是交給律師存入獨立信託帳戶，
險，保證其在提供澳洲房產開發商開發
督，業主收房前開發商不能動用。
保證房地產價格和利潤的各個環節透明。 那麼澳洲到底有些什麼樣的制度把
貸款和澳洲房產購房按揭貸款時能夠客 觀地評估房產價值和市場風險，避免金
該帳號資訊受到澳洲律師協會的透明監
七、充分的澳洲房產所在社區資訊告知 一般在每個澳洲房產業主數百頁的 購房合同中，其內容不限於單個業主套
五、澳洲房地產購買強制律師指導購房 制度
內，而是針對整個社區來簽約，只是將 業主自己的房子特別標示出來，這與國
融風險和過度投資；澳洲房產施工單位
在購房過程雙方都需要律師，這一
完全脫離澳洲房產開發商，強制實行透
規定是強制性的，澳洲的購房合同目前
明公開的施工招標政策，使其利益存在 實質對立的一面，促使開發商主動關注
厚達 200-500 頁，涉及到多方面專業知識， 同的一部分，每個樓層，每個戶型的實際 一般業主或銷售人員是無法完全掌握的， 情況都必須提供，社區的環保、水、電、
實際工程品質和工程成本，專案建築成
雙方必須有律師，即使沒有合同的因素，
本透明化；土地交易價格市場化，政府 相關部門對各種需要審批的資訊獨立承 擔審批責任，相關流程同步公開，開發 商嚴格按照通過審批的方案施工，最終審 批檔納入業主購房合同，接受公共監督。 澳洲房產施工過程受《建築法》制約， 定期有建築委員會檢查並通告相關資訊。 二、提高門檻限制澳洲房地產企業開發 規模 一家澳洲房地產發展商，一年大約 開發了 200 套澳洲房產，但這樣的開發規 模已經是澳大利亞的巨型房產開發商， 儘管澳洲土地廣闊，新移民使得需求旺 盛，房價每七年翻一翻，一般中型房產 開發商每年只開發 70-80 套房，不允許投 機圈地。澳洲大型房產開發商數量非常 少，政府對準入企業的資金實力和公眾 信用狀況有嚴格要求，在業主收房之前， 開發商是無法真正拿到購房款的，使得 一般企業難以進入這個行業，而進入行 業的企業一般也沒有資金實力大量開發。 三、多方參與澳洲房價制定，確保澳洲 房產價格公平合理 澳洲的房產在國內銷售的專案由銀 行提供最高 75——80% 的按揭，其中只 需要業主提供四項簡單的證件：身份證、 護照、駕照、國際信用卡，原因在於銀 行對項目的實際價值有信心，不擔心業 主不還款。每個澳洲房產樓盤的價格都經
內有顯著區別。 整個社區原始審批的設計圖紙是合
煤氣等各項要素都有政府批文證實合格
這些資訊受到嚴格監控。 九、嚴格澳洲房地產行業信用自律 在目前澳洲的開發商、仲介、律師、 建築工程等與置業相關行業都有行業協 會制約和維護合法利益，澳洲房產業主 投訴可以使一個公司很快因失去信用而 倒閉，由於資訊透明共用，澳洲房產仲 介寧願放棄業務也不會欺騙，澳洲房產 開發商寧願支付高額延期違約金也不敢 將不合格房產交給業主。
如何明智的選擇澳洲房屋貸款 ? 澳大利亞大銀行都有哪些 ? 在澳洲第一級別的銀行就是我們 常說的四大銀行：CBA （澳大利亞聯 邦銀行） Westpac（西太平洋銀行） ANZ（澳紐銀行） Nab （澳大利亞國
4. Exchange contract ( 交換合同 )
民銀行） 第二級別的例如：花旗銀行（citi bank） HSBC ( 滙 豐 銀 行 ) Suncorp bank 荷蘭銀行 (ING) 等等。 瞭解購房的費用 ? 除了房屋本身價格外，將有額外 費用，其中包括：印花稅，律師費， 財產抵押保險費，蟲蟻檢查報告費， 檢測報告費，建築商報告費，物業管 理檢測報告費，貸款申請費，房產評 估費，註冊費等。 買完房何時做貸款 ? 無論您買的是現房或是二手房， 在您即將準備買房子之前就要諮詢您 的貸款經理，這樣可以提早知道您的 貸款能力，和現金流承受能力。澳洲 的二手房交易基本由 5 步完成的，它 們分別是 1. Inspection （看房） 2. Pay 0.25% deposit ( 附小定金 ) 3. Cooling off ( 冷靜期 )
5. Settlement ( 成交 )
選擇信貸經紀人申請貸款的優勢 獨立性 : 獨立性是信貸經濟人所
在二手房的買賣中，貸款一般發生
具備的最大優勢。信貸公司是代理幾
在看房子之前，或者是下小定金之後，
乎所有銀行的信貸產品，他們對銀行
這就是我們所謂的預批。交換合同後再
的產品的屬性非常瞭解，可以從最客
申請貸款的客戶及其罕見。
觀的角度去給客戶提供最寶貴的建議。
因為如果這樣的話客戶將面臨非常
長期性 : 信貸經濟人並非只是單次
大的風險，如果一旦貸款批不下來的話，
幫助客人申請貸款，而是需要長期的
那麼客戶將損失 10% 的定金。
為客戶投資理財進行規劃，時刻説明
在樓花的交易中，合同已經早就交 換了，10% 的定金已經支付，相當於二手 房交易的最後一步。換句話說這套房子 的貸款無論如何也要貸下來，否則就損 失 10% 的定金。
客戶監視各大銀行的利率走勢，為客 戶未來的投資保駕護航。 貸款時需要提供什麼 ? 貸款的時候通常要提供 個人的證 件 如果護照駕駛證， 收入方面要提供
貸款時直接聯繫銀行還是去找貸款經
雇主信工資單 或者是工資進帳記錄等
紀人 ? 澳大利亞的銀行貸款體系和程式與
等， 物業方面要提供合同 還有租金證
中國的銀行貸款體系有著很大的不同，
人是非常重要的，他們會提前指導您
在中國，向客戶提供信貸諮詢服務一般
如何準備銀行所需的材料。
都是由銀行去完成，而在澳洲這項服務 大部分是授權給金融服務公司去完成。
明。 所以購房前諮詢好您的信貸經濟
交房時我需要做什麼 ? 澳洲的交房程式非常簡單，整個
最近，MFAA （澳洲信貸協會）統
過程不需要客戶的直接參與，客人只
計的一項調查顯示，截至到 2014 年 9 月
需要存入成交時所需要的首付和一些
份，澳洲抵押貸款與去年同期相比上升
費用在貸款銀行的帳戶裡， 交房的時
了 562 億澳元。其中 377 億的業務是由信
候，一般是由銀行、還有您的代理律
貸公司代表客戶去辦理的。
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購房需求降溫拖緩房價 布里斯班預計反超悉尼 【購房需求降溫拖緩房價 布里斯班 預計反超悉尼】澳大利亞國民銀行 (NAB) 發佈 2016 年夏季房地產市場報告，基於 知名地產調研機構 RP Data 提供的資料， 以及 2015 年 12 月 NAB 進行的房地產市 場調查結果，對 2016 年澳洲首府城市房 屋與單元房價格發展趨勢分別做出預測。 澳大利亞國民銀行 (NAB) 發佈 2016 年夏季房地產市場報告，基於知名地產 調研機構 RP Data 提供的資料，以及 2015 年 12 月 NAB 進 行 的 房 地 產 市 場 調 查 結 果，對 2016 年澳洲首府城市房屋與單元 房價格發展趨勢分別做出預測。 ACB News《澳華財經線上》報導， CoreLogic RP 資料顯示，2015 年澳大利亞 首府城市房價整體上漲 7.8%。從具體資 料看，首府城市房價呈現兩極化發展， 悉尼和墨爾本房價增長均在 11% 以上， 而其他各州首府房價增長較為疲軟，甚 至出現下滑。
澳洲住房供需變化 2015 年住房營建審批數達到歷史新 高，但住房需求卻由於種種原因開始下 降，供需基本面的微妙變化導致房價高 速增長的局面出現轉變。CoreLogic RP 資 料顯示，2015 年四季度澳洲各地房價增
應量過高以外，單元住宅市場對於海外 買家的依賴性使未來房價不確定性上升。 這一分析與 NAB 早前進行的房地產 地產調查結果一致：調查顯示單元住宅 市場行業信心下滑至 2012 年中期以來最 低水準，多數受訪者下調了未來兩年單 元住宅房價的上漲幅度預期。NAB 預計 2016 年澳洲單元住宅房價將下滑 1.2%。
布里斯班房價增速將超悉尼 長開始放緩，這在此前房價一直處於高 增速的悉尼和墨爾本體現尤為明顯。 NAB 報告指出，造成住房需求下降 的因素主要包括移民增長速度下降和銀 行針對投資者的信貸限制。澳洲國內住 房需求主要來自移民，截至 2015 年 6 月 30 日的一年內，海外淨移民增量較上年 減少 16.82 萬人，降幅為 11.4%。澳洲各 大銀行上調貸款利率的決定，也影響到 國內居民的購房需求。
悉尼墨爾本房價觸頂 與此同時，悉尼房價中位值逼近 100 萬澳元高位，房價“可負擔性”門檻會 進一步抑制購買需求，也意味著悉尼和 墨爾本房價或已接近頂峰，難以維持高
專家提醒投資者警惕澳洲房產 5 大投資陷阱
據澳洲房地產觀察網報導，科達裡 證 券（Kodari Securities） 創 始 人 科 達 裡 （MICHAEL KODARI）提醒人們注意幾 個關鍵的錯誤投資方式，應避免以下五 大房地產投資陷阱。 1、不徵求專業建意 你努力工作掙錢，為什麼用賭博的 方式輸掉它呢？當投資時，你需要跟可 以提供專業建意的專家諮詢 健全的投資策略取決於很多因素， 包括你的個人情況和財務目標，以及能 夠透徹瞭解並評估當前的全球經濟形勢， 還有對未來經濟預測至關重要的行業增 長的主要經濟指標。 一名有信譽、品質可靠的財務顧問， 可以同時分析宏觀經濟和微觀經濟以確 定哪些方面將會領先，能挑選具有一致的
歷史發展規律並值得投資的高品質業務。 專業諮詢可確保風險最小化，促進 資本的保護，並協助你作出更明智的投 資決策。任何類型的投資都帶有風險， 因此尋求專業投資者的建議很重要，他 們瞭解可能影響你的投資的風險類型。 澳洲證券投資委員會在 2014 年進行 了一項金融研究，結果發現 28％的人表 示聽說過風險與收益的權衡，但並沒有 真正理解它。這凸顯了投資時尋求專業 意見的重要程度。 2、投資騙局 警惕投資騙局，請記住，如果某項 投資看起來太好了、不像真的，那麼它 可能就屬於投資騙局。 許多投資騙局看起來合法，很難將 其從真正的機會中區分開來。投資騙局通
速增長。 NAB 分析師認為，由於兩個城市房 地產市場中海外投資所占比例較大，悉 尼和墨爾本房價回落的可能不大，更有 可能的是增速放緩，或在當前價格水準 保持穩定。隨著悉尼和墨爾本房地產市場 逐漸降溫，澳洲整體房價增長也將放慢 房屋方面，澳洲投資監管制度改革 尚不明朗，目前投資性房貸與自主性房貸 增長趨勢已經開始轉變，加上住房供需 基本面的變化，NAB 預測 2016 年澳大利 亞房屋價格增長速度將由 2.3% 降至 1%。 單元住宅方面，NAB 分析師認為去 年住宅營建審批高峰導致 2016 年進入市 場的單元房數量可能遠超需求量。除供 常自稱能避免可能賠錢或結束債務，因此 應尋求獨立的財務和法律諮詢，或聯繫公 平交易局當地辦公室、澳洲證券投資委 員會或澳洲競爭與消費者委員會的協助。 需要提防的是任何不請自來的優惠以及 保證提供高額經濟回報的快速致富計畫。 如果投資於一個騙稅計畫，除了失去投 資的本錢，還有可能被追究法律責任償 還任何未交的稅款，再加上利息和罰款。 如果有人走近你，提供一個可疑的 投資機會，不要同意任何事情，停止與 他們商談。 3、以“一勞永逸”的態度對待投資 股票是很好的長期投資策略，因為 隨著時間的推移，可以從擁有的資產中 獲得資本增值，還有可能的分紅收入和 享有長期資本收益的低稅率。 然而，從投資獲取最好的結果，時 機起著關鍵的作用。大多數人都知道， 確定買進或賣出股票的時間是一個複雜 和令人困惑的過程。 準確衡量市場可以說是非常耗時的 過程，包括瞭解該公司相比同類企業的表 現、整體市場的表現、以及定期監測股價 及行業趨勢。重要的是還要閱讀所有來 自該公司的信函，包括年度報告和報表， 要特別留意任何收購資訊。 4、認為房產投資風險較低 雖然房地產投資可能看起來像一個
NAB 報告指出，受礦業衰退影響， 近幾年布里斯班住房供應較為緊缺，只 是房價並未出現高速增長。2015 年布里 斯班房價上漲 4.1%，相較於悉尼和墨爾 本增速略顯平淡。但近期昆州服務業領 域 ( 旅遊、消費等 ) 不斷改善，似乎為住 房市場釋放積極信號。 CoreLogic RP 資料顯示，布里斯班房 屋價格中位值比悉尼低 44 萬之多，與悉 尼和墨爾本相比，布里斯班住宅價格將對 海外投資者形成巨大吸引力。與此同時， NAB 進行的房地產調查中多數受訪者對 昆州房價增長的預期高於新州和維州。 NAB 預測 2016 年布里斯班將成為房 價增長最快的首府城市，其中房屋價格 將上升 3%，單元住宅價格下滑 0.6%。
風險較低的投資選擇，但仍然需要注意 潛在的陷阱。房產投資有較高的進入和 退出成本，利率的改變會使房地產投資變 成昂貴的選擇。澳洲證券投資委員會稱， 專門投資於房地產是一個差勁的多元化 戰略，會增加投資風險，因為很多資金 都投放在一個小的市場上。 另一個需要考慮的因素是租金收入 是否足以支付房貸還款額及其它相關費 用，當沒有房客時，你自己是否能夠負 擔得起所有費用。 這是一個常見的假設，房地產價格 總是預計將會增加，然而，這非常依賴 於房產所在位置。市場預測並不總是準 確的，當房產價值下跌時，能使你面臨 的欠款超過房產的價值。 5、避免媒體炒作的影響 當談及選擇正確的股票投資，要避 免圍繞公司所作的任何媒體炒作，而應 根據獨立的調查和分析制定決策。 專業投資者選擇股票時能提供有益 的經驗，具備深度專業知識，幫助引導 正確的方向。有時候能為股東謀取最好 利益的公司未必是最令人興奮或光芒四 射的公司 請記住，公司推出首次公開募股時， 會盡可能多利用媒體炒作來推動股票發 售，以獲取最佳利益。這些並沒有真正 反映出在市場上的地位或盈利預期。
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