คู่มือเจ้าหน้าทีสินเชือ
จัดทําโดย ฝ่ ายวิชาการ ชุ ม นุ ม สหกรณ์ อ อมทรัพ ย์ แ ห่ ง ประเทศไทย จํา กัด สํา นัก งานเลขที! 199 หมู่ " ถ.นครอิน ทร์ ต.บางสีท อง อ.บางกรวย จ.นนทบุ รี ###$% โทรศัพ ท์ % "&'( ##'' โทรสาร % "&'(##)), % "&'( ##** Email : info@fsct.com Http://www.fsct.com
คํานํา หกรณ์ออมทรัพย์จดั ตัง• ขึ•นเพื•อส่ งเสริมผลประโยชน์ ทางเศรษฐกิจ และสังคมของ บรรดาสมาชิกโดยวิธชี ่วยตนเอง และช่วยเหลือซึง• กันและกัน และตามหลักการสหกรณ์สากล • ประการ การดําเนินกิจการของสหกรณ์นัน• ต้องยึดแนวทางการปฏิบตั ติ ามหลักการสหกรณ์ สากล มิเช่นนัน• แล้วการสหกรณ์จะถูกบิดเบือน และเปลีย• นแปลงไปเป็ นรูปแบบอื•นหลักการสหกรณ์ สากลที•สําคัญข้อหนึ•ง ในจํานวน • ประการก็คอื หลักการที• ! การศึกษา การฝึ กอบรมและข้อมูล ข่าวสารความว่า “สหกรณ์พงึ ให้การศึกษาและการฝึกอบรม” แก่มวลสมาชิก ตัวแทนสมาชิก ผูจ้ ดั การ และเจ้าหน้ าที• เพิม• บุคคลเหล่านัน• สามารถมีส่วนช่วยพัฒนาสหกรณ์ของตนได้อย่างมีประสิทธิผล รวมถึงการให้ข่าวสารแก่สาธารณชนโดยเฉพาะอย่างยิง• แก่เยาวชนและบรรดาผู้นําทางความคิดใน เรือ• งคุณลักษณะและคุณประโยชน์ของสหกรณ์ได้ หลักการนี•กําหนดขึน• เพื•อให้สอดคล้องกับการเปลีย• นแปลงทางการศึกษาของโลก ที•แบ่งการศึกษาออกเป็ น " ระบบ คือ การศึกษาในระบบ การศึกษานอกระบบ และการศึกษา ตามอัธยาศัย - การศึกษาในระบบ ส่วนมากเรียนในสถาบันการศึกษา # ปี ขึน• ไปมีหลักสูตร การศึกษา และเมือ• เรียนสําเร็จแล้วก็จะได้รบั ประกาศนียบัตร หรือ ปริญญาบัตร - การศึกษานอกระบบ มักจะจัดในระยะเวลาสัน• ๆ เฉพาะเรือ• งและเฉพาะกลุ่ม เน้นกระบวนการฝึกอบรมด้วยเทคนิควิธกี ารต่างๆ เช่น การประชุมกลุ่ม การอภิปราย การสัมมนา เชิงปฏิบตั กิ าร - การศึกษาตามอัธยาศัย เป็ นเรือ• งของการให้ขอ้ มูลข่าวสารทีผ• เู้ รียนสามารถ เรียนรูไ้ ด้ดว้ ยตนเองจากสื•อต่างๆ เช่น อินเตอร์เน็ ต โทรทัศน์ วิทยุ หนังสือพิมพ์ แผ่นพับ เป็ นต้น โดยไม่จาํ เป็ นต้องศึกษาในชัน• เรียน การที•ชุมนุ มสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งประเทศไทย จํากัด (ชสอ.) จัดทําหลักสูตร วิชาชีพ (เฉพาะกลุ่ มเป้ าหมายที•เ ป็ นเจ้าหน้ าที•ทุก ตําแหน่ ง) และหลัก สูตรเฉพาะทาง (เฉพาะ กลุ่มเป้ าหมายที•เป็ นคณะกรรมการทุก คณะ) เพื•อเสริมความรู้ ทัก ษะ และทัศนคติ เป็ นการจัด การศึกษานอกระบบ ด้วยหลักสูตรต่างๆ การกํ า หนดหลัก สูต ร และเอกสารประกอบการฝึ ก อบรมที• ชสอ. ผลิต ขึ•น นี• ม ี วัตถุประสงค์เพื•อใช้ประกอบการฝึกอบรม และชุดสําหรับผูท้ ไ•ี ม่สะดวกในการเดินทางไปเข้ารับการ ฝึ กอบรม สามารถนํ าไปศึกษาด้วยตนเอง และเป็ นที•คาดหวังว่าเอกสารประกอบชุดนี•จะเป็ น ประโยชน์แก่ผเู้ ข้ารับการฝึกอบรม (Participants) และผูอ้ ํานวยการฝึกอบรม (Facilitators) ในการ ใช้เป็ นเครือ• งมือจัดฝึกอบรมให้เกิดประโยชน์ได้อย่างแท้จริง ชุมนุ มสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งประเทศไทย จํากัด ฝ่ ายวิชาการ ปรับปรุง พ.ศ. $!!%
สารบัญ หน้ า บทที• • การวิ เคราะห์ปรัชญาสหกรณ์ •.• ความรูเ้ บือ• งต้นเกีย• วกับสหกรณ์ •.! ประเภทของสหกรณ์ •.# ปรัชญาและอุดมการณ์ หลักการ และวิธกี ารสหกรณ์ 1.4 โครงสร้างของสหกรณ์ออมทรัพย์
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บทที• ! ลักษณะงานในหน้ าที•ของเจ้าหน้ าที•สินเชื•อ !.• บทบาท หน้าที• ความรับผิดชอบของเจ้าหน้าทีส• นิ เชื•อ !.! งานในหน้าทีข• องเจ้าหน้าทีส• นิ เชื•อ !.# คุณลักษณะทีด• ขี องเจ้าหน้าทีส• นิ เชื•อ !." การพัฒนาระบบคิดในการปฏิบตั งิ านสําหรับเจ้าหน้าทีส• นิ เชื•อ
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บทที• " วิ ธีปฏิ บตั ิ ในการอํานวยสิ นเชื•อ #.• การส่งเสริมให้ความรูค้ วามเข้าใจแก่สมาชิกในการใช้บริการเงินกู้ #.! การปฏิบตั เิ มือ• สมาชิกติดต่อขอกูเ้ งิน #.# การปฏิบตั เิ มือ• นําเอกสารเสนอคณะกรรมการเงินกู้ #." การปฏิบตั เิ มือ• คณะกรรมการอนุมตั เิ งินกูแ้ ล้ว #.' การวิเคราะห์คาํ ขอกูเ้ งินเบือ• งต้น
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บทที• # กฎหมายสหกรณ์ ข้อบังคับ และระเบียบของสหกรณ์ ในส่วนที• เกี•ยวกับการให้ เงิ นกู้ ".• กฎหมายสหกรณ์ ข้อบังคับ ระเบียบ ของสหกรณ์ในส่วนทีเ• กีย• วกับ การให้เงินกู้ ".! ระเบียบ คําสังของนายทะเบี • ยนสหกรณ์ ".# กฎหมายทีเ• กี•ยวข้องกับการกูย้ มื "." กฎหมายทีเ• กี•ยวกับการคํ•าประกัน ".' ความผิดทางอาญาทีอ• าจเกิดขึน• ได้จากการกูย้ มื และการคํ•าประกัน ".( การเรียกหนี•คนื และอายุความ ".% ข้อเสนอแนะสําหรับเจ้าหน้าทีข• องสหกรณ์ ภาคผนวก ตัวอย่างคําพิพากษาฎีกา
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•• 2. ¡Òýҡà§Ô¹äÇé¡ºÑ Êˡóì ÊˡóìÊÒÁÒöÃѺ½Ò¡à§Ô¹¨Ò¡ÊÁÒªÔ¡ä´é¶Ù¡µéͧ µÒÁ¡®ËÁÒ ÊÁÒªÔ¡ÊÒÁÒö½Ò¡áÅж͹ä´éàªè¹à´ÕÂǡѹ¡Ñº¡Òýҡ ¶Í¹¡Ñº¸¹Ò¤ÒþҳԪÂì ¢éʹբͧ¡ÒÃÊè§àÊÃÔÁãËéÊÁÒªÔ¡½Ò¡à§Ô¹äÇé¡ºÑ Êˡóì 1. ÊÁÒªÔ¡ÁÕ¤ÇÒÁ¤ÅèͧµÑÇ㹡ÒúÃÔËÒÃà§Ô¹¢Í§µ¹àͧ à¹×•Í§¨Ò¡ÊÒÁÒö½Ò¡ áÅж͹ä´éÊдǡ 2. ÊÁÒªÔ¡ÍÒ¨ä´é¼ÅµÍºá·¹·ÕÊ• Ù§¢Ö¹" à¹×•Í§¨Ò¡ÊˡóìÁ¡Ñ ¡íÒ˹´ÍѵÃÒ´Í¡àºÕ" ÊÙ§¡Çè Ò¸¹Ò¤ÒþҳԪÂì· ÇÑ • ä»ÍÂÙèàÅ硹é Í ÂáÅÐÃÒÂä´é¨Ò¡´Í¡àºÕ"Âà§Ô¹½Ò¡ ÍÍÁ·ÃѾÂìä´éÃºÑ ¡ÒáàÇé¹äÁèµÍé §àÊÕÂÀÒÉÕ «Ö§• µèÒ§¨Ò¡¸¹Ò¤ÒþҳԪÂì 3. à»ç ¹¡ÒêèÇ ÂàËÅ×Í «Ö•§¡Ñ¹áÅСѹÃÐËÇèÒ §ÊÁÒªÔ¡ ¼ÙéÁàÕ §Ô¹ ½Ò¡¡ÑºÊÁÒªÔ¡ ¼ÙéÁ Õ ¤ÇÒÁµéͧ¡ÒÃà§Ô¹¡Ùé 4. ¡ÒÃ·Õ•Ê Ë¡Ã³ì ¹íÒ à§Ô¹ ½Ò¡¢Í§ÊÁÒªÔ¡ 仺ÃÔËÒÃÊÔ¹àª×•Í ¨ÐÁյ鹷عµí• Ò¡Çè Ò à§Ô¹·Ø¹ÀÒ¹͡ 2) ¡ÒÃãËé à §Ô ¹ ¡Ùéá ¡è Ê ÁÒªÔ ¡ â´Â·ÑÇ• ä»ÊË¡Ã³ì ¨Ð¡í Ò˹´»ÃÐàÀ·à§Ô¹¡Ùéä Çé # »ÃÐàÀ· ¤×Í à§Ô¹¡Ùéà¾×•Íà˵ةءà©Ô¹ ÊÒÁÑ-áÅоÔàÈÉ Êèǹ¨ÐºÃÔ¡ÒÃÊÁÒªÔ¡à»ç ¹à§Ô¹¡Ùé»ÃÐàÀ·ã´ µéÍ §´Ù¤ÇÒÁ¾ÃéÍÁ¢Í§Êˡóì áÅФÇÒÁàËÁÒÐÊÁ¢Í§ÊÁÒªÔ¡ «Ö•§ ¾Í¨Ð¨íÒṡÃÒÂÅÐàÍÕ´ä´é ´Ñ§µèÍ仹Õ" $. »ÃÐàÀ·©Ø ¡à©Ô¹ ÁÕÇµÑ ¶Ø »ÃÐʧ¤ìà¾×•ÍºíҺѴ·Ø¡¢ìáÅкÃÃà·Ò¤ÇÒÁà´×Í ´ÃéÍ ¹ ੾ÒÐ˹éҢͧÊÁÒªÔ¡ ´Ñ§¹Ñ¹" ¨Ö§µéͧÊдǡáÅÐÃÇ´àÃçÇ·ÕÊ• Ø´ ÀÒÂã¹Ç§à§Ô¹äÁèÁÒ¡¹Ñ¡ ªíÒÃФ׹㹠ÃÐÂÐÊѹ" áÅÐÍÒ¨äÁèµÍé §ÁÕËÅÑ¡»ÃСѹ¡çä´é %. »ÃÐàÀ·ÊÒÁÑ- ÁÕÇµÑ ¶Ø»ÃÐʧ¤ìà¾×•ÍºÃÃà·Ò¤ÇÒÁà´×Í´Ãé͹·ÕÁ• ¤Õ ÇÒÁ¨íÒà»ç ¹µéͧãªé à§Ô¹¨íҹǹÁÒ¡æ ËÃ×Íà¾×•ÍÍíҹǤÇÒÁÊØ¢ ËÃ×Í¡ÃдѺÁҵðҹ¡ÒôíÒçªÕ¾ ´Ñ§¹Ñ¹" ¨Ö§ÁÕ¡Òà ¡Åѹ¡Ãͧ㹡ÒÃãËé • à§Ô¹¡ÙÍé ÂèÒ§Ãͺ¤Íº â´Â·Õ»• ÃЪØÁ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡Òà ËÃ×ͤ³Ð¡ÃÃÁ¡Òà à§Ô¹¡Ùé à§Ô¹¡Ùé»ÃÐàÀ·¹Õ"µéͧãËéàËÁÒÐÊÁ¡ÑºÃÒÂä´é¢Í§¼Ùé¡Ùé §Ç´¡ÒêíÒÃÐ˹Õ"µéͧÊÍ´¤Åéͧ¡ÑºÍÒÂØ ¡Ò÷íÒ§Ò¹à©ÅÕ• áµèäÁè¤ÇÃà¡Ô¹ &% §Ç´ à§Ô¹¡Ù»é ÃÐàÀ·¹Õ"Á¤Õ ÇÒÁ¨íÒà»ç ¹µéͧÁÕ¼¤Ùé "Òí »ÃСѹ ËÃ×ÍÍÒ¨ ãªéÍÊѧËÒÃÔÁ·ÃѾÂì¨Òí ¹Í§¤í"Ò»ÃСѹ ËÃ×ÍãªéËØ¹é ¢Í§µ¹àͧ·ÕÁ• ÍÕ ÂÙãè ¹Êˡóì¤"Òí »ÃСѹ #. »ÃÐàÀ·¾ÔàÈÉ ÁÕÇµÑ ¶Ø»ÃÐʧ¤ìÊèǹãË-èà¡Õ• ǡѺ¤ÇÒÁÁѹ¤§ã¹ªÕ • ÇµÔ àªè¹ µéͧ¡Òà «×Í" ÍÊѧËÒÃÔÁ·ÃѾÂì ·ÕÍ• ÂÙÍè ÒÈÑ ËÃ×ÍÊÔ§• ¨íÒà»ç ¹·Õµ• Íé §ãªéà§Ô¹ÁÒ¡æ Êˡóì·ã•Õ ËéºÃÔ¡ÒûÃÐàÀ·¹Õ"µéͧÁÕ à§Ô¹·Ø¹´íÒà¹Ô¹§Ò¹à»ç ¹¨íҹǹÁÒ¡ ÊÁÒªÔ¡¼Ù¡é Ùé¤ÇÃÁÕÃÐÂÐàÇÅÒ¡ÒÃÊÐÊÁËعé äÇéà»ç ¹¨íҹǹÁÒ¡áÅйҹ áÅСÒáÙàé §Ô¹»ÃÐàÀ·¹Õ"µÍé §ÁÕÍÊѧËÒÃÔÁ·ÃѾÂì¨Òí ¹Í§¤í"Ò»ÃСѹà·èҹѹ" 3) ¡ÒÃÊÃéÒ§ÊÇÑÊ´Ô ¡ÒÃãËé¡ºÑ ÊÁÒªÔ ¡áÅСÒÃÊÃéÒ§ÊÒ¸Òó»ÃÐ⪹ì $. ¡ÒÃÊÃéÒ§ÊÇÑÊ´Ô¡ÒÃãËé¡ºÑ ÊÁÒªÔ¡ ÊˡóìàÁ×•Í ÁÕ¡íÒäÃã¹áµèÅÐ»Õ ÊÒÁÒö ¨Ñ´ ÊÃáí Ò äÃÊØ · ¸Ôä Çéà »ç ¹¡ÒÃãËéÊ ÇÑÊ ´Ô¡ ÒÃÊÁÒªÔ¡ä´é àªè¹ ¡ÒÃãËé·Ø ¹¡ÒÃÈÖ¡ ÉÒá¡è ºØ µ ÃÊÁÒªÔ¡
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•• ¨ÔµÊíÒ¹Ö¡¢Í§à¨éÒ˹éÒ·ÕÊ• ¹Ô àª×•ÍÍѹà»ç ¹¼Ù»é ¯ÔºµÑ §Ô Ò¹«Ö§• à¡Õ•ÂÇà¹×•Í§¡Ñº¡ÒÃà§Ô¹ã¹¡Ò÷íÒ§Ò¹ ¹Ñ¹• ¨Ðµéͧ¶×ÍàÍÒ “¼Å´Õ¢Í§§Ò¹” áÅÐ “¤ÇÒÁ»ÅÍ´ÀÑÂáË觵¹” à»ç ¹ÊóР¨ÐµéͧäÁèËÇѹäËÇ • µèÍÊÀÒ¾¡ÒóìáÇ´ÅéÍÁËÃ×Íáç¡´´Ñ¹ã´æ Íѹ¾Ö§ÁÕµèͧҹã¹ÊÀÒÇÐã´ÊÀÒÇÐ˹֕§ ¢³Ðà´ÕÂǡѹ¡ç ¨ÐµéͧÁÕËÅÑ¡µÃÐ˹ѡã¹Ë¹éÒ·Õ•´Çé ÂÇèÒ㹡Ò÷íÒ§Ò¹à¡Õ•ÂǡѺà§Ô¹¹Ñ¹• ¨ÐµéͧãËé¤ÇÒÁÊíÒ¤Ñ-á¡è§Ò¹ ¡ÒÃà§Ô¹µÒÁÅíҴѺ´Ñ§¹Õ• 1. ¤ÇÒÁ¶Ù¡µéͧ-áÁè¹ÂíÒ ). ¤ÇÒÁ»ÅÍ´ÀÑ ". ¤ÇÒÁÊдǡ ¤ÇÒÁ§èÒ #. ¤ÇÒÁÃÇ´àÃçÇ $. ¤ÇÒÁ»ÃÐËÂÑ´ ´éÇÂà˵ع•Õ¡ÒÃáµè§µÑ§• à¨éÒ˹é Ò·Õ¼• ãÙé ´ÁÒ»¯ÔºµÑ ËÔ ¹éÒ·ÕÊ• ¹Ô àª×•Í¡ç´Õ à¨éÒ˹éÒ·Õ¼• ÁÙé Ò»¯ÔºµÑ §Ô Ò¹ ¡ÒÃà§Ô¹¡ç´Õ ¨Ö§µéͧä´éÃºÑ ¡ÒÃ½Ö ¡½¹-ͺÃÁ ãËéÁ¤Õ ÇÒÁÃÙé-¤ÇÒÁÊÒÁÒöáÅÐÁÕ¤ÇÒÁÃÙ¤é ÇÒÁà¢éÒã¨ã¹ §Ò¹·Õµ• ¹»¯ÔºµÑ ÍÔ ÂÙàè »ç ¹ÍÂèÒ§´Õ ¤. ˹é Ò·Õ!µÒÁʶҹ¡Òóì ËÃ×ÍÊÀÒÇ¡Òóì (Situation Approach)˹éÒ·Õã• ¹ÅѡɳР¹Õ• ËÁÒ¶֧ ¡Ò÷ռ• »Ùé ¯ÔºµÑ §Ô Ò¹¨ÐµéͧµÃÐ˹ѡÍÂÙèàÊÁÍÇèÒ§Ò¹·Õµ• ¹ÃѺÁͺËÁÒÂÁÔãªèÁáÕ µèà¾Õ§§Ò¹ ã¹Ë¹éÒ·Õà• ·èҹѹ• ËÒ¡Áէҹ㴷յ• ¹ªèÇÂä´é ʹѺʹعä´é ·íÒá·¹ä´é¡¤ç Ç÷íÒâ´ÂÁÔä´éÁàÕ §×•Í¹ä¢Ëź àÅՕ§ àªè¹ ã¹àÇÅÒ·Õ•ÊˡóìÁ§Õ Ò¹ÁÒ¡ ÁÕÊÁÒªÔ¡µÔ´µèͧҹÁÒ¡ µÍ¹»ÃЪØÁãË-è µÍ¹¨èÒÂà§Ô¹ á¡èÊÁÒªÔ¡ à»ç ¹µé¹ ËÃ×Í㹡óշ•ÁÕ àÕ ¨éÒ˹éÒ·Õ•¢Ò´ÍѵÃÒ¡íÒÅѧ àªè¹ ¤ÅÍ´ºØµÃ ÍѵÃÒÇèÒ§ ä» ÊÑÁÁ¹Ò ÏÅÏ µ¹¡çÊÒÁÒöä»ÃѺ˹éÒ·Õ·• ´á·¹ä´é´Ø¨¡Ñ¹ •.•.•.$ ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍº ¡Ò÷íÒ§Ò¹â´Â·ÑÇä»¹Ñ • ¹• àÃÒÁÑ¡¨ÐàÃÕ¡ÃéͧãËéÁ¼Õ ãÙé ´¼ÙËé ¹Ö•§à»ç ¹¼Ùé´ÙáÅ ¤Çº¤ØÁ ¡íҡѺãËé§Ò¹·Õ•·íҹѹ• ÊÒÁÒöºÃÃÅØà»é ÒËÁÒÂä´éÍÂèÒ§ÁÕ¼Å´Õ ËÒ¡ÁÕ»Ñ-ËÒ ËÃ×Íà¡Ô´¢é͢Ѵ¢éͧÍѹ ¹í Òä»ÊÙè¡ÒÃÁÕÍØ»ÊÃäà¡Õ•ÂǡѺ§Ò¹¹Ñ¹• æ áÅéÇ ¡ç¨Ðä´éÁºÕ ؤ¤Å·Õ•àÃÒÊÒÁÒö¶ÒÁËÒäµè¶ÒÁ¤ÇÒÁ ¡ÃШèÒ§ä´é ¾Ñ¹¸¡Ô¨´Ñ§¡Åè ÒǹՕ àÃÒàÃÕ¡¡Ñ¹ÇèÒ “¤ÇÒÁÃѺ¼Ô ´ ªÍº” 㹡Òû¯ÔºµÑ Ô§Ò¹ ¶éҨР¾Ô¨ÒóÒãËéª´Ñ à¨¹áÅéÇ ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍº¹Õ•¨ÐËÁÒ¶֧¤íÒã¹ÀÒÉÒÍѧ¡ÄÉÊͧ¤íÒ·Õ•ÁÍÕ Ô·¸Ô¾ÅµèÍ ¤ÇÒÁà¢éÒã¨ã¹¡ÒûÃѺãªéº§Ñ ¤Ñº¡Ñº¡Ò÷íÒ§Ò¹â´ÂµÃ§ ´éҹ˹֕§¤×Í
•• RESPONSIBILITY áÅÐÍÕ¡¤íÒ˹֕§¡ç¤Í× ACCOUNTABILITY ¢éÍᵡµèÒ§¢Í§¤íҷѧÊͧ¹Õã¹Êèǹ·Õà• ¡Õ• ǡѺ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍº¡ç¤Í× ! RESPONSIBILITY ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍºã¹á§è¹!ËÁÒÂ¶Ö Õ §!¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍºâ´ÂµÃ§à©¾ÒÐ!(Direct Commitment) µèÍ¡Ò÷íÒ§Ò¹µÒÁ¢Íºà¢µ¢Í§§Ò¹·Õ•µ¹»¯ÔºµÑ !Ô ¢Íºà¢µ§Ò¹ã¹·Õ•¹ÕÂèÍÁËÁÒ¶֧!¢Íºà¢µ§Ò¹·Õ• ¡í Ò Ë¹´àÍÒäÇé㠹˹é Ò ·Õ•µ ÒÁ·Õ•ä ´éà кØä Çéã ¹àÍ¡ÊÒÃ·Ø ¡ ÍÂè Ò §·Õ•à ¡Õ•Â Ç¢éÍ §áÅСÒÃÃÐºØ ¹Ñ¹¨Ð µéÍ § ÊÒÁÒöÍéÒ§ÍÔ§ä´éà»ç ¹ÅÒÂÅѡɳìÍ¡Ñ ÉÃ!!·Ñ§¹Õ!¡çâ´ÂÁÕਵ¹Ò·Õ¨• лé ͧ¡Ñ¹äÁèãËé¼»Ùé ¯ÔºµÑ §Ô Ò¹¨Ðµéͧ ÃѺà¤ÃÒÐËì¨Ò¡¡ÒáÃзíÒÍѹÁÔãªè˹éÒ·Õ¡• Òçҹ¢Í§µ¹»ÃСÒÃ˹֕§!!áÅÐäÁèãËéÊˡóìãªéÍíÒ¹Ò¨ ·Ò§µÃ§ËÃ×Í·Ò§ÍéÍÁºÕººÑ§¤ÑºãËéà¨éÒ˹éÒ·Õ¨• Òí µéͧ»¯ÔºµÑ §Ô Ò¹Íѹ¹Í¡à˹×Í仨ҡÀÒÃ¡Ô ¨ã¹Ë¹éÒ·Õ!• «Ö§• ÁÕºÑ -ѵäÔ Çéª´Ñ à¨¹ÍÕ¡»ÃСÒÃ˹֕§!!·Ñ§¹Õ¨Ðµéͧà¢éÒã¨ÇèÒ¡Ò÷ռ• ºÙé ÃÔËÒÃËÃ×Í¼Ùºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒÊѧ¡Òà • ãËéà¨éÒ˹é Ò·Õ•¨íÒÂÍÁµéͧ任¯ÔºµÑ Ô§Ò¹¹Í¡à˹×Í仨ҡ¢Íºà¢µË¹é Ò·Õ•¢Í§µ¹àͧáÅéǹѹ!ËÒ¡ áÁéÇèÒ¨Ðà¡Ô´¤ÇÒÁ¼Ô´¾ÅÒ´àÊÕÂËÒ¢ֹ!!!¼Ùºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒ·Õã• ªé§Ò¹¨Ðµéͧà»ç ¹¼ÙÃé ºÑ ¼Ô´ªÍºµèͼÅàÊÕ·Օ »ÃÒ¡¯¢Ö¹¹Ñ¹â´Â´ØɮըйíÒàÍÒà˵ØÍ•¹× ¢Ö¹ÁÒÍéÒ§!à¾×•ÍËÇѧãËéËÅØ´¾é¹ä»¨Ò¡¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍºËÒä´é äÁè! (àªè ¹ !ÍéÒ §Çè Ò µ¹à»ç ¹ à¾Õ §»Ãиҹ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒÃËÃ×Í à»ç ¹à¾Õ §ËÑÇ Ë¹é Ò §Ò¹äÁèã ªè ¼ÙéÅ §Á×Í »¯ÔºµÑ §Ô Ò¹)!µÒÁ¤µÔ¾¨¹ìã¹ÇÔªÒ¡ÒúÃÔËÒÃ!(Management Maxim) ·Õº• Ñ -ѵäÔ ÇéÇèÒ!!“Authority can be delegated but Responsibility never” ACCOUNTABILITY ËÁÒ¶֧!!¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´µèͼŢͧ¡Òû¯ÔºµÑ §Ô Ò¹ã¹Ë¹éÒ·Õ´• éǤÇÒÁäÁèÊÁºÙóì·íÒãËéà¡Ô´ ¤ÇÒÁº¡¾ÃèͧàÊÕÂËÒ¢ֹ!!!¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´»ÃСÒùÕ!ÁØè§à¹é¹ã¹´éÒ¹¼Å·Õ•à¡Ô´¢Ö¹¨Ò¡¡Òû¯ÔºµÑ §Ô Ò¹ à»ç ¹ÊíÒ¤Ñ-!!·Ñ§¹Õ!!ãËé¾¨Ô ÒóҨҡ¼Å§Ò¹·Õ»• ÃÒ¡¯!(End Result) à·Õº¡Ñºà»é ÒËÁÒ¢ͧ§Ò¹·Õä• ´é ¡íÒ˹´àÍÒäÇ騹à»ç ¹·Õ•à ¢éÒ㨡ѹ´ÕáÅéÇ !!´éÇ Âà˵عաÒèÐàÃÕ¡ÃéͧãËé¼Ù黯ԺµÑ Ô§Ò¹¡ç´Õ!!¼ÙéÁÊÕ èÇ ¹ à¡Õ•ÂÇ¢éͧ㹧ҹ·Õ•·íҹѹæ!¡ç´ÁÕ !Õ Accountability ¡çªÍº·Õ•¨ÐµéͧÁÕ¡ÒÃ͸ԺÒÂáÅЪÕᨧãËé·ÃÒº ÍÂè Ò §ªÑ´ ਹµÑ§áµè µé ¹ ¡è Í ¹àÃÔ•Á ¡Ò÷í Ò §Ò¹!!·Ñ§¹Õ !à¹×• Í §¨Ò¡Çè Ò â´ÂÇÔÊ Ñ áÅé Ç ¸ÃÃÁªÒµÔ¢ ͧ ¼Ù黯ԺµÑ §Ô Ò¹ÁÑ¡¨Ð¤Ô´ÇèÒ!¶éÒµ¹·íÒ§Ò¹ÍÂèÒ§µÑ§ã¨·íÒ§Ò¹ÍÂèÒ§´Õ·•ÊÕ Ø´!!ÍØ·ÈÔ àÇÅÒãËéá¡è§Ò¹áÅéÇ¡ç à»ç ¹ÍѹÇèҾ鹤ÇÒÁÃѺ¼Ô´!!«Ö§• â´Â¸ÃÃÁªÒµÔ·Ç令ÇÒÁà¢é Ñ• Òã¨ã¹ÅѡɳйÕÁÑ¡ÁÕÍÂÙèàÊÁÍà»ç ¹»¡µÔ áµè ã ¹âÅ¡¢Í§¡ÒèѴ ¡ÒôéÒ ¹Ãкº§Ò¹¹Ñ ¹ÁÑ¡ ¨ÐÁØè § ¤ÇÒÁÃѺ ¼Ô´ ªÍºä»ÊÙè ¼ Å·Õ•à ¡Ô´ ¨Ò¡¡Òà »¯ÔºµÑ §Ô Ò¹ÁÒ¡¡ÇèÒ¡Ãкǹ¡Ò÷íÒ§Ò¹!!(Working Process) ¼Ù»é ¯ÔºµÑ §Ô Ò¹¨Ö§µéͧÃÐÅÖ¡ÍÂÙèàÊÁÍÇèÒ ¡Ò÷íÒ§Ò¹¢Í§µ¹ÍÂÙè㹡ÃͺáË觧ҹ·Õä• ´éÃºÑ ÁͺËÁÒÂÍÂèÒ§¶Ù¡µéͧà»ç ¹·Ò§¡ÒÃËÃ×Í äÁè»ÃСÒà ˹֕§!!áÅе¹µéͧ´Ùáŧҹ·Õ•µ¹»¯ÔºµÑ ¹Ô ѹãËéÁ¼Õ Å»ÃÒ¡¯ÍÍ¡ÁÒÍÂèÒ§àËÁÒÐÊÁ!!¶Ù¡µéͧµÃ§¡Ñº à»é ÒËÁÒ¢ͧÊˡó췵•Õ éͧ¡ÒèÐãËéà»ç ¹ÍÕ¡»ÃСÒÃ˹֕§!ËÒäÁèáÅéÇ¡Òèо鹨ҡ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ã¹ §Ò¹ÂèÍ ÁÂÒ¡¨Ð¡Åè ÒÇÍéÒ§àªè¹!!¡ÒÃÃѺà§Ô¹â´ÂäÁèµ ÃǨÊͺ¨íҹǹáÅФÇÒÁ¶Ù ¡ µéÍ §!¼ÙéÃºÑ à§Ô¹
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•• - ·ÃÒº¤Ø³ÅѡɳТͧÊÁÒªÔ¡¼Ù¡é Ùàé §Ô¹ - ·ÃÒº¾ÄµÔ¡ÃÃÁËÃ×ͤÇÒÁ»ÃоĵԢͧÊÁÒªÔ¡ - µÃǨÊͺ¤ÇÒÁÊÁºÙóì¢Í§àÍ¡ÊÒáÒáÙàé §Ô¹ ÍÒ·Ô ¤íҢ͡Ùé ¡Òäí!Ò»ÃСѹ ÊÑ--Ò à§Ô¹¡Ùé ÁµÔ͹ØÁµÑ Ô à»ç ¹µé¹ - ÃÒ§ҹ¤ÇÒÁ¼Ô´»¡µÔ㹡ÒêíÒÃÐ˹Õ!¢Í§ÊÁÒªÔ¡ - ´íÒà¹Ô¹¡ÒõԴµÒÁÁµÔ¢Í§¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒÃËÃ×ͤíÒÊѧ¼Ù " ºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒÍÂèÒ§à¤Ã觤ÃÑ´ áÅÐâ´ÂàÃçÇ - ÃÒ§ҹ¢éͨíÒ¡Ñ´ËÃ×ÍÍØ»ÊÃä »Ñ -ËÒ㹡Ò÷íÒ§Ò¹ãË鼺Ùé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒ·ÃÒº - á¡éä¢»Ñ -ËÒ¡Ò÷íÒ§Ò¹ã¹àº×Í! §µé¹µÒÁ¤ÇÃá¡è¡Ã³Õ - »ÃѺ»Ãا¡Ò÷íÒ§Ò¹µÒÁ¤íÒá¹Ð¹íҢͧ¼ÙÊé ͺºÑ-ªÕËÃ×ͼٵé ÃǨÊͺ¡Ô¨¡Òà - ¡ÒÃà¡çºÃÑ¡ÉÒàÍ¡ÊÒáÒáÙàé §Ô¹ãËéÍÂÙãè ¹·Õ»" ÅÍ´ÀÑ - µÔ´µÒÁ˹Õ!Ê¹Ô ¤Ñ§¤é " Ò§¢Í§ÊÁÒªÔ¡ - µÔ´µÒÁáÅÐÃÒ§ҹ¡ÒÃà»ÅÕÂ" ¹á»Å§Ê¶Ò¹ÀÒ¾¢Í§ÊÁÒªÔ¡ àªè¹ ¡ÒÃÍÍ¡¨Ò¡§Ò¹ ¡ÒÃà¨çº»è ÇÂÃéÒÂáç ¡Òö١´íÒà¹Ô¹¤´Õ ÏÅÏ •.•.• ¤ÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍº¢Í§à¨éÒ˹é Ò·ÕÊÔ ¹àª×Í㹡ÒùíÒàʹ͢éÍÁÙŵÒÁ¤íÒ¢Íà§Ô ¹¡Ùé¢Í§ ÊÁÒªÔ ¡µÒÁ¤ÇÒÁ¨íÒà»ç ¹áÅÐÁÕ»ÃÐâª¹ì µèÍÊÁÒªÔ ¡! â´Â»¡µÔáÅéǤÇÒÁÃѺ¼Ô´ªÍºã¹§Ò¹¢Í§à¨éÒ˹éÒ·Õ"Ê¹Ô àª×"ͨÐä´éÃºÑ ¡ÒÃÇÒ§¡ÃͺäÇé㹠㺡íҡѺ˹éÒ·Õ" ´Ñ§¹Ñ¹! à¨éÒ˹éÒ·Õ"Ê¹Ô àª×"֧ͨµéͧ·íÒ¤ÇÒÁà¢éÒã¨áÅл¯ÔºµÑ Ô§Ò¹µÒÁ·Õ"¡íÒ˹´äÇé à»ç ¹ÍÂèÒ§´Õ â´ÂÁÕ¾¹Ñ ¸¡Ô¨·Õµ" Íé §´ÙáŴѧ¹Õ! :- ÃѺÃͧ¤ÇÒÁÊÁºÙóì¢Í§àÍ¡ÊÒà ÊÔ·¸Ô ¤Ø³ÊÁºÑµ¢Ô ͧÊÁÒªÔ¡·Õ"¢Í¡Ùéà§Ô¹áÅСÒà ¤í!Ò»ÃСѹ - ´ÙáÅ¡ÒÃàʹÍàÍ¡ÊÒÃãËé¶Ù¡µéͧµÒÁÃÐàºÕºà§Ô¹¡Ùé - ÃѺÃͧ¤ÇÒÁ¶Ù¡µéͧã¹àº×Í! §µé¹áË觢éÍÁÙÅ·ÕÊ" ÁÒªÔ¡¢Í¡Ùéà§Ô¹ àªè¹ à§Ô¹à´×͹ ÍÒÂØ ¡ÒÃà»ç ¹ÊÁÒªÔ¡ ·Ø¹àÃ×͹ËØ¹é ªíÒÃÐáÅéÇ à§Ô¹½Ò¡ ÏÅÏ - á¡é䢻ÃѺ»Ãا¢éÍÁÙźؤ¤Å¢Í§ÊÁÒªÔ¡·Õà" »ÅÕÂ" ¹á»Å§ä»ãËéà»ç ¹»Ñ ¨¨Øº¹Ñ - ¨íÒṡ¡ÒèѴà¡çºàÍ¡ÊÒÃà§Ô¹¡Ùáé ÅÐàÍ¡ÊÒáÒäí!Ò»ÃСѹãËéà»ç ¹ÃкºàÃÕºÃéÍ - ´ÙáŤÇÒÁ¶Ù¡µéͧáÅФÇÒÁÊÁºÙóì¢Í§µÑÇÍÂèÒ§ÅÒÂÁ×ͪ×"ÍÊÁÒªÔ¡ãËéà»ç ¹»Ñ ¨¨Øº¹Ñ - §Ò¹·Õä" ´éÃºÑ ¤íÒ·Ñ¡·éǧãËéá¡é䢻ÃѺ»Ãا ¨Ðµéͧ¨Ñ´·íÒãËéàÊÃç¨ÊÔ¹! â´ÂàÃçÇ
•• 2.2 §Ò¹ã¹Ë¹é Ò·Õ•¢Í§à¨éÒ˹é Ò·Õ•ÊÔ¹àª×•Í . .! 㺡íҡѺ˹é Ò·Õ•" (Job Description) µíÒáË¹è §§Ò¹ à¨éÒ˹é Ò·Õ•ÊÔ¹àª×•Í ÃËÑÊ»ÃШíÒµÑÇà¨éÒ˹é Ò·Õ• ÊѧࢻÅѡɳЧҹ ºÃÔ¡ÒÃÊÁҪԡ㹡ÒáÙàé §Ô¹¨Ò¡ÊË¡Ã³ì ´ÙáŤÇÒÁÊÁºÙóì¢Í§¢éÍÁÙźؤ¤Å ¢Í§ÊÁÒªÔ¡ ´ÙáÅàÍ¡ÊÒÃà¡Õ!ÂǡѺ¤íҢ͡Ùàé §Ô¹áÅÐàÍ¡ÊÒáÒäí"Ò»ÃСѹ ¤Ø³ÊÁºÑµ¢Ô ͧËÅÑ¡·ÃѾÂìËÃ×ͺؤ¤Å¼Ù¤é "Òí »ÃСѹ ãËéÊÁºÙÃ³ì ¤Çº¤ØÁµÑÇÍÂèÒ§ ÅÒÂÁ×ͪ×!ÍÊÁÒªÔ¡ãËéÍÂÙãè ¹ÊÀÒ¾´Õ »ÅÍ´ÀÑ áÅÐà»ç ¹»Ñ ¨¨Øº¹Ñ µÃǨÊͺ¤íÒ ¢Í¡Ùàé §Ô¹¢Í§ÊÁÒªÔ¡ãËéà»ç ¹ä»µÒÁ·Õ¡! íÒ˹´ã¹ÃÐàºÕº »ÃѺ»Ãا§Ò¹ã¹Ë¹éÒ·Õ! ãËéÁ¤Õ سÀÒ¾´ÕÍÂÙàè ÊÁÍ #. ´ÙáÅẺ¾ÔÁ¾ìà¡ÕÂ! ǡѺ¡ÒáÙàé §Ô¹ãËéÍÂÙãè ¹ÊÀÒ¾¾ÃéÍÁ¨Ðãªé§Ò¹ÍÂèÒ§ ÀÒÃ¡Ô ¨ ¾Íà¾Õ§áÅШѴà¡çºãËéÍÂÙãè ¹Ãкº ÃÐàºÕº·Õ´! Õ $. ͸ԺÒ ªÕá" ¨§ ¢éÍÁÙÅà¡ÕÂ! ǡѺ¡ÒáÙàé §Ô¹µèÍÊÁÒªÔ¡ %. Êͺ¶ÒÁËÅÑ¡·ÃѾÂì¢Í§¼Ù¡é Ùé·Í!Õ Ò¨¹íÒÁÒãªé¤"Òí »ÃСѹ¡è͹ãªéºØ¤¤Å¤í"Ò »ÃСѹ &. ÃѺ¤íҢ͡Ùé¨Ò¡ÊÁÒªÔ¡ '. µÃǨÊͺ¤ÇÒÁ¶Ù¡µéͧ ÊÁºÙóì¢Í§¤íҢ͡Ùàé §Ô¹¢Í§ÊÁÒªÔ¡áÅм٤é "Òí »ÃСѹ (. Êͺ¶ÒÁ¢éÍÁÙŨҡÊÁÒªÔ¡à¾ÔÁ! àµÔÁà¾×!ͤÇÒÁÊÁºÙóì¢Í§¢éÍÁÙÅ ). ÃǺÃÇÁáÅШѴàÃÕ§àÍ¡ÊÒäíҢ͡Ùàé §Ô¹¢Í§ÊÁÒªÔ¡¡è͹¹íÒàÊ¹Í ¼Ùºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒà¾×!Íàʹ͢;ԨÒóҵèͤ³Ð¡ÃÃÁ¡ÒÃà§Ô¹¡Ùé ËÃ×Í ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃáÅéÇáµè¡Ã³Õ *. ÃѺÃͧ¤ÇÒÁ¶Ù¡µéͧ¢Í§¢éÍÁÙÅ·Õ¹íÒàÊ¹Í +. ¡Ã³ÕÁ»Õ Ñ -ËÒ¡Òâ͡Ùàé §Ô¹¢Í§ÊÁÒªÔ¡ãËé¹íÒàʹ͵èÍ¼Ùºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒ #,. ÃѺ¤íҢ͡Ùàé §Ô¹·Õä! ´éÃºÑ Í¹ØÁµÑ ÁÔ Ò¨Ñ´à¡çºÃÑ¡ÉÒäÇé Êèǹ¤íҢ͡Ùàé §Ô¹·ÕÁ! äÔ ´éÃºÑ Í¹ØÁµÑ ãÔ Ëé¤¹× ¼Ù¡é Ùé ##. ´ÙáŵÑÇÍÂèÒ§ÅÒÂÁ×ͪ×!ͧ͢ÊÁÒªÔ¡ãËéà»ç ¹»Ñ ¨¨Øº¹Ñ #$. ´ÙáÅ·ÐàºÕ¹ ÊÔ·¸Ô ¼Ù¤é "Òí »ÃСѹãËéà»ç ¹»Ñ ¨¨Øº¹Ñ #%. ¨Ñ´à¡çºàÍ¡ÊÒáÒâ͡Ùàé §Ô¹ã¹·Õ»! ÅÍ´ÀÑ #&. ·º·Ç¹ »ÃѺ»Ãا¢éÍÁÙŵèÒ§æ µÒÁà§×Í! ¹àÇÅÒ·Õ¡! íÒ˹´ÍÂÙàè ÊÁÍ #'. ¹íÒàʹ͡Ò÷íÒÅÒÂàÍ¡ÊÒÃàÁ×Í! ËÁ´ÍÒÂØ¡ÒèѴà¡çº #(. »¯ÔºµÑ §Ô Ò¹Í×!¹æ ã¹ÊÒ§ҹµÒÁ·Õä! ´éÃºÑ ÁͺËÁÒ¨ҡ¼Ùºé §Ñ ¤ÑººÑ-ªÒ ÃÒ§ҹâ´ÂµÃ§µèÍËÑÇ˹éÒ§Ò¹ÊÔ¹àª×!ÍËÃ×ÍËÑÇ˹éÒ½è ÒÂËÃ×ͼ٪é èÇÂ¼Ù¨é ´Ñ ¡Òà ¡ÒÃÃÒ§ҹ áÅéÇáµè¡Ã³Õ
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Roll-Over =
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CAPITAL -
»Ñ¨¨Ñ·Օà¡Õ•ÂÇ¢éͧ ÁÕà§Ô¹½Ò¡¡ÑºÊË¡Ã³ì ½Ò¡à§Ô¹ÊÁí!ÒàÊÁÍ ¹íÒà§Ô¹»Ñ ¹¼Å·º¡ÅѺà¢éÒà»ç ¹Ëعé ÁÕ·ÃѾÂìÊ¹Ô ÁÙŤèÒà¾ÔÁ! ËÃ×ÍäÁè (·Õ´! ¹Ô ) ·ÃѾÂìÊ¹Ô ·Õ»! ÅÍ´ÀÒÃм١¾Ñ¹ ÁÕÂÍ´à§Ô¹½Ò¡ÊÙ§ ÁÕÂÍ´¡Òö×ÍËعé ÊÙ§ ¤Ãͺ¤ÃͧµÃÒÊÒÃ˹Օ¢Í§Ê¶ÒºÑ¹¡ÒÃà§Ô¹ ÁÕÊ·Ô ¸Ô·ÃѾÂìÊ¹Ô (¡ÒÃãËéàªèÒ Warrant)
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•• COLLATERAL »Ñ¨¨Ñ·Օà¡Õ•ÂÇ¢éͧ ¤Ðá¹¹àµçÁ - ÊÀÒ¾¤Åèͧ¢Í§ËÅÑ¡»ÃСѹ - ÁÙŤèÒËÅÑ¡·ÃѾÂìʧ٠¡ÇèÒǧà§Ô¹¡Ùàé ¾Õ§㴠- ¡ÒÃÂÔ¹ÂÍÁ¢Í§¤ÙèÊÁÃÊ - °Ò¹Ð/ÈÑ¡´Ô !¢Í§ºØ¤¤Å·Õà• »ç ¹¼Ù¤é •Òí »ÃСѹ - ÁÙŤèҢͧËÅÑ¡·ÃѾÂì·ã•Õ ªé¤•Òí »ÃСѹ (àÊוÍÁ/à¾ÔÁ• ) ¤èÒÂÒ¡§èÒ ÁÒ¡à¾Õ§㴠- ÍÒÂآͧºØ¤¤Å¼Ù¤é •Òí »ÃСѹ - ¡ÒûÃСѹªÕÇµÔ : ¬Ò»¹¡Ô¨Ê§à¤ÃÒÐËì ÃÇÁ !"
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•• PAYMENT -
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•• 4. ¡ÒÃãËéà§Ô¹¡Ùéá¡è Êˡóì Í•¹× ãËéà»ç ¹ä»µÒÁÃÐàºÕ º¢Í§ÊË¡Ã³ì ·Õ•ä´é ÃºÑ ¤ÇÒÁ àË繪ͺ¨Ò¡¹Ò·ÐàºÕ¹Êˡóì 5. ÊÁÒªÔ¡ËÃ×ÍÊˡó췕»Õ ÃÐʧ¤ì¨Ð¢Í¡Ùéà§Ô¹µéͧàʹͤíҢ͵ÒÁẺ·Õ• ÊË¡Ã³ì ¡íÒ˹´ ¢éÍÊѧࡵ 㹡ÒÃãËéà§Ô¹¡Ùé¹Ñ¹• à»ç ¹ÍíÒ¹Ò¨¢Í§¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃÊˡóì ã¹·Ò§ »¯ÔºµÑ ÍÔ Ò¨ÁÕᵡµèÒ§¡Ñ¹´Ñ§¹Õ• 1. ºÒ§Êˡó줳СÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃÊˡóìà»ç ¹¼Ùé¾¨Ô ÒóÒáÅÐÍ¹Ø ÁµÑ àÔ §Ô¹¡Ùé·Ø¡ »ÃÐàÀ·àͧ 2. ºÒ§Êˡó줳СÃÃÁ¡ÒÃà§Ô¹¡Ùàé »ç ¹¼Ù¾é ¨Ô ÒóÒáÅÐ͹ØÁµÑ àÔ §Ô¹¡Ùé·Ø¡»ÃÐàÀ· 3. ºÒ§Êˡóì¼Ùé¨´Ñ ¡ÒÃÊË¡Ã³ì¾¨Ô ÒóÒáÅÐÍ¹Ø ÁµÑ àÔ §Ô¹¡ÙéÊÒÁÑ-áÅÐà§Ô¹¡Ùé©Ø¡à©Ô¹ä´é (à¾ÃÒÐãËé¡Ùäé ´é·Ø¡Çѹ) 4. ºÒ§ÊˡóìãË鼨Ùé ´Ñ ¡ÒþԨÒóÒÍ¹Ø ÁµÑ àÔ §Ô¹¡Ù©é Ø¡à©Ô¹ä´é (¡Ã³Õ¡Ù©é Ø¡à©Ô¹ä´é·Ø¡Çѹ áÅШèÒÂà§Ô¹·Ñ¹·Õ) »Ñ -ËÒ¨Ö§ÁÕÍÂÙèÇèÒ ¡Ò÷Օ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒÃà§Ô¹¡ÙéËÃ×ͼÙé¨´Ñ ¡ÒâͧÊË¡Ã³ì¾¨Ô ÒóÒáÅÐÍ¹Ø ÁµÑ Ô à§Ô¹¡Ùé¹Ñ¹• ·íÒä´éËÃ×ÍäÁè à»ç ¹¡ÒáÃзíÒ·Õ•¢´Ñ ¡Ñº¢éͺѧ¤Ñº¢Í§ÊˡóìËÃ×ÍäÁèàÁו͢éͺѧ¤Ñº¡íÒ˹´ÇèÒ “ãËé ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô ¹¡ÒÃÊˡóì ÁÕÍÒí ¹Ò¨¾Ô ¨ÒóÒÇÔ ¹Ô¨©Ñ ÂãËé à§Ô ¹¡Ùé” ¡Ò÷դ• ³Ð¡ÃÃÁ¡Òà à§Ô¹¡Ùé ËÃ×ͼÙé¨´Ñ ¡ÒâͧÊË¡Ã³ì¾¨Ô ÒóÒáÅÐÍ¹Ø ÁµÑ àÔ §Ô¹¡Ùé¹Ñ¹• ÍÒ¨ÁÕä´é·§Ñ • ·Õ•·íÒä´é¶Ù¡µéͧ áÅзíÒä» â´ÂäÁè¶Ù¡µéͧ¡çä´é ·Ñ§• ¹Õ•µéͧÂé͹¡ÅѺ仴پÃÐÃÒªºÑ--ѵÊÔ Ë¡Ã³ì ¾.È. "#$" ÁÒµÃÒ #• ·Õº• Ñ -ÑµÔ äÇé´§Ñ ¹Õ• “ÁÒµÃÒ !" ãËé ¤ ³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô ¹¡ÒÃÊˡóì à »ç ¹¼Ùé´ íÒ à¹Ô ¹¡Ô ¨ ¡ÒÃáÅÐà»ç ¹ ¼Ùéá·¹Êˡóì ã¹¡Ô ¨¡ÒÃÍѹà¡Õ•ÂǡѺºØ¤¤ÅÀÒ¹͡ à¾×•Í¡ÒùÕ# ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô ¹¡Òà ÊË¡Ã³ì ¨ÐÁͺËÁÒÂãËé ¡ÃÃÁ¡Òä¹Ë¹Ö• §ËÃ×ÍËÅÒ¤¹ËÃ×ͼÙé¨´Ñ ¡Ò÷íÒ¡ÒÃá·¹¡çä´é ” ËÅÑ¡¡ÒâͧÁÒµÃÒ !" - ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃÊˡóìà»ç ¹¼Ù´é Òí à¹Ô¹¡Ô¨¡ÒÃÊˡóì - ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃÊˡóìà»ç ¹¼Ùáé ·¹¢Í§Êˡóì㹡Ԩ¡ÒÃÍѹà¡Õ•ÂǡѺ ºØ¤¤ÅÀÒ¹͡ - ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒôíÒà¹Ô¹¡ÒÃÊˡóìÁͺËÁÒÂãËé¡ÃÃÁ¡Òä¹Ë¹Ö•§ËÃ×ÍËÅÒ ¤¹ËÃ×Í¼Ù¨é ´Ñ ¡Ò÷íÒ¡ÒÃá·¹ä´é ´Ñ§¹Ñ¹• ¡Ò÷Օ¤³Ð¡ÃÃÁ¡ÒÃà§Ô¹¡ÙéËÃ×Í ¼Ùé¨´Ñ ¡ÒÃÊË¡Ã³ì¾¨Ô ÒóÒÍ¹Ø ÁµÑ Ôà§Ô¹¡Ùé¹Ñ¹• ¨Ð·íÒä´é ËÃ×ÍäÁèËÃ×Í·íÒä»áÅéǶ١µéͧËÃ×ÍäÁè µéͧ´ÙÇèÒÊË¡Ã³ì ¹Ñ¹• æ ä´é´íÒà¹Ô¹¡ÒõÒÁ·Õ•¡íÒ˹´äÇéã¹ ÁÒµÃÒ #• ËÃ×ÍäÁè ¶éÒÁͺËÁÒÂãËé¡ç·íÒä´éáÅж×ÍÇèÒà»ç ¹¡ÒáÃзíÒ·Õ•¶Ù¡µéͧËÒ¡äÁèä´éÁ¡Õ Òà ÁͺËÁÒÂäÇé ÂèÍÁà»ç ¹¡ÒáÃзíÒ·Õä• Áè¶Ù¡µéͧ
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