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año 5 número 1285 martes • 4 • oct • 2016
Banxico actuará preventivamente ante inflación El jefe del Banco de México, Agustín Carstens, dijo que es mejor que la entidad a su cargo actúe oportunamente sobre las decisiones de política monetaria para atajar cualquier tipo de presión sobre la inflación. La semana pasada el Banxico elevó en 50 puntos base su tasa clave de interés, por tercera vez en el año, en un intento por contrarrestar presiones inflacionarias ante la posibilidad de que se agrave la volatilidad financiera. “Si estamos viendo presiones inflacionarias que se pueden manifestar en algunos meses y también tomando en cuenta que la política monetaria opera con ciertos rezagos, es mejor tomar decisiones oportunamente que dejar que la inflación aumente y después empiece a tener efectos de segundo grado sobre otros precios”, dijo.
POR segunda VEZ SE UNEN
LOS 1000 EMPRESARIOS MÁS IMPORTANTES PARA IMPULSAR EL CRECIMIENTO DE MÉXICO
Noviembre 29, 2016
Embargan propiedades de Angélica Fuentes Derivado de la sentencia emitida por el Juez Vigésimo Tercero de lo Civil de la Ciudad de México se consumó el embargo de propiedades en México y Estados Unidos a nombre de Angélica Fuentes Téllez. Entre las posesiones aseguradas hay un inmueble en Guadalajara, un departamento en Bosques de Chapultepec, el 50% de un departamento en Acapulco y otros inmuebles en Nueva York, Texas y Colorado. Además de 10 cuentas bancarias, acciones, así como cualquier cuenta bancaria existente de la empresaria “en todas las instituciones de crédito que forman el sistema bancario mexicano. La defensa de Jorge Vergara indicó que los embargos se ejecutaron a partir de la sentencia emitida por el Juez Vigésimo Tercero de lo Civil en la Ciudad de México.
negocios
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Empresas, con perdidas del 10% por inseguridad Desempleo e informalidad bajan En junio de este año, la tasa de desocupación en el país fue de 3.9% de la Población Económicamente Activa (PEA), cifra menor al 4.4% o sea 0.5%, observado en igual mes de 2015, de acuerdo con cifras desestacionalizadas. El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) informó que en su comparación mensual, la tasa de desocupación a nivel nacional también bajó a 3.9% de la PEA, frente al 4.0% o sea 0.1% de mayo pasado, con datos ajustados por estacionalidad. Por entidad federativa, las mayores tasas de desocupación en el mes de referencia se registraron en Tabasco 7.3%, Estado de México 5.4% y la Ciudad de México 5.1%, mientras las menores tasas se presentaron en Yucatán 2.0%, Oaxaca 2.1% y Guerrero 2.2 por ciento.
REDACCIÓN
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egún la Cámara Americana de Comercio en México (Amcham, por sus siglas en inglés) la inseguridad durante 2015 provocó que diversas empresas registraran perdidas del 2 al 10% esto debido a que se vieron obligadas a contratar personal de seguridad, capacitación y el adquirir equipo de seguridad. En tanto durante el año pasado firmas de la industria de la minera, farmacéutica, alimentos, bebidas, componentes para la industria ferroviaria y tecnología decidieron suspender sus operaciones ante el panorama de inseguridad en México. En concordancia con el informe de Seguridad Empresarial en México 2015-2016, el organismo detalló que 6 empresas dejaron México durante 2015 y optaron por trasladar sus operaciones a Estados Unidos y Canadá, en tanto que otras planean hacerlo en 2016.
Firmas de diversos sectores se han visto obligas a abandonar sus operaciones en territorio mexicano, esto por la falta de seguridad que enfrentan al operar
Entre las entidades que albergaban a las empresas que decidieron dejar el país se encuentran Nuevo León, Estado de México, Tamaulipas, Jalisco y Campe-
Actividad económica de México repunta 1% en mayo: Inegi El Indicador Global de la Actividad Económica (IGAE) repuntó en 1.0% en mayo pasado frente al mes previo, con
cifras desestacionalizadas, luego de dos meses con descensos. El Instituto Nacional de Estadís-
Mazda alcanza venta récord en México A poco más de 10 años de su llegada a México, la firma automotriz Mazda anunció y celebró que alcanzó la cifra acumulada de 300,000 unidades vendidas en el territorio nacional. Dicha cifra ha sido alcanzada gracias a su red de 54 distribuidores que tienen presencia en las principales ciudades del país. “Es un gusto para mi compartir esta noticia, que representa la consolidación de nuestra marca que hoy en día se muestra madura ante el mercado mexicano y, sobre todo, ante los clientes que celebran el manejo, que son a quienes debemos lo que hoy representa Mazda en nuestro país, gracias a su preferencia al momento de comparar y elegir un automóvil”, afirmó Miguel Barbeyto, director general de Mazda de México.
che, estados que según el mismo organismo se encuentran dentro de los primeros lugares del ranking de desafíos en la seguridad empresarial.
tica y Geografía (Inegi) informa que por grandes grupos de actividades, las terciarias aumentaron 1.2% y las secundarias 0.3%, en tanto que las primarias disminuyeron 3.1% en mayo de este año respecto a un mes antes. Señala que en términos anuales, el IGAE tuvo un incremento real de 1.9% en el quinto mes de 2016 con relación a igual periodo de 2015, de acuerdo con cifras desestacionalizadas, tasa superior al avance de 0.7% anual registrado en abril pasado. Por grandes grupos de actividades, abunda el organismo, las Terciarias se elevaron 3.0% y las Secundarias lo hicieron en 0.4%, mientras que las Primarias se redujeron 3.5 por ciento.
Exportaciones suben 6.1% impulsadas por manufactura Las exportaciones de México repuntaron un 6.1% en junio, sostenidas en un fuerte avance de las manufacturas no automotrices, que van mayoritariamente a Estados Unidos, mostraron cifras de la balanza comercial difundidas el martes. Las exportaciones totales suma-
ron 31 mil 166 millones de dólares en junio, mientras que las importaciones ascendieron a 32 mil 084 millones de dólares ese mes, un aumento del 5.2% mensual, según las cifras ajustadas por estacionalidad del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
finanzas personales martes • 4 • oct • 2016
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4 Los intereses son bajos y se entregan de acuerdo con la capacidad de pago del deudor
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Microcréditos para nuevos negocios
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no de los grandes sueños de casi todos es abrir un negocio propio. Desde luego, implica un enorme compromiso y seguridad en el proyecto, pero además, es necesario tener capital suficiente para comenzar y sostenerse durante las primeras semanas. De esta forma, la experta en finanzas María Mercedes Gómez explica que si alguien solicita un microcrédito, lo hace porque tiene un negocio productivo que conoce perfectamente y en el que ha puesto todo su potencial; es decir que la solicitud en sí misma tiene como ventajas que la persona se motiva a hacer mejor las cosas, empieza a planear el futuro, elabora un plan de crecimiento y busca asesoría para su éxito como emprendedor. Por otra parte, Manuel Méndez, también ejecutivo financiero, asegura que un microcrédito a veces se convierte en un error caro, ya que si alguien demuestra un buen histo-
rial crediticio, obtiene mayores préstamos y corre el riesgo de sobreendeudarse, pero el error también es de los bancos, que se empeñan en otorgar créditos y no analizan la capacidad real de pago del solicitante.
la familia suma a las finanzas Las vacaciones de verano son ideales para que toda la familia aprenda sobre la importancia de la planeación y el ahorro, expresó el director de Ahorro de la aseguradora Zurich, Héctor Neyra, porque es factible promover la educación financiera en las actividades cotidianas y respecto al futuro. Para que los días de descanso sean satisfactorios, nada ajetreados y las finanzas familiares conserven el equilibrio, Zurich recomienda: planear con anticipación, no hacer gastos excesivos e incluir a toda la familia en esta dinámica.
Medidas prácticas y resultados a la vista Entre las actividades que en familia dan los mejores resultados para unas finanzas personales sanas en vacaciones, destaca: * Una buena planeación, útil para aprovechar promociones y descuentos en traslados y hospedajes; de ser posible, viajar durante la temporada baja.
+ El impulso a un negocio tiene ventajas como: compromiso, aprovechamiento y crecimiento del potencial; pero también riesgos: créditos ilimitados que lleguen al sobreendeudamiento
Internet optimiza gastos y tiempo
Las múltiples actividades laborales y escolares se han hecho menos difíciles con los recursos tecnológicos, entre los que destaca internet, por el amplio acceso a la información, además de ofrecer recursos muy prácticos para ahorrar tiempo y dinero al hacer movimientos bancarios. Sin embargo, la consulta de saldos y pagar servicios, por ejemplo, son transacciones que se deben hacer bajo protección para que sean seguras. Los asaltantes cibernéticos toman por sorpresa al usuario, lo engañan con métodos que pasan inadvertidos y hacen que uno les entregue información personal y confidencial. Por ello, es imprescindible que para todo movimiento se identifique al solicitante como alguien autorizado, y para eso hay que comunicarse en forma directa en el banco, por ejemplo: Digitar uno mismo la dirección electrónica de la institución financiera. Utilizar las herramientas de seguridad del navegador y las funciones más recientes. Verificar que los datos enviados al banco estén encriptados o codificados para que nadie más tenga acceso a ellos.
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Opciones redituables más allá del ahorro
ingresos para los mayores
Existen múltiples maneras para invertir: afore, cetes, cuentas bancarias, bursátiles e inmobiliarias
La tercera edad acumula experiencia y conocimientos, pero además es un buen tiempo para mejorar las finanzas, ya que de acuerdo con el Consejo Nacional de Población, una gran cantidad de personas mayores vive sola y con la oportunidad de compartir su casa o departamento, es decir: alquilar habitaciones y hacerse de ingresos. Por eso, compartir la vivienda no sólo es para jóvenes, también entre adultos mayores se da la convivencia y sortean los costos de manutención propios y del inmueble, sin olvidarse que de alguna manera el o la anciana se mantendrá ocupada y acompañada. Lo más importante es asegurarse de que quien vaya a rentar un espacio, sea solvente y confiable.
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on una cantidad de dinero suficiente es factible realizar inversiones que hagan productivos los ahorros, pues en una cuenta básica no siempre se obtienen los mejores resultados. Pero ser un inversionista exitoso va más allá de hacerse experto en los mercados financieros y la terminología especializada, aseguran los especialistas de Old Mutual Skandia, para quienes lo necesario para iniciarse es identificar los “activos”: Acciones: representan una proporción de determinada compañía y al adquirirla, se obtiene parte de los beneficios del negocio. Bonos: son certificados emitidos por el gobierno, entidades financieras o empresas que buscan capitalizarse,
y funcionan como préstamos que hace el inversionista y la compañía le paga en cierto tiempo, pero antes le entrega intereses en cupones. Ahorro de efectivo: tradicional o en instrumentos de corto plazo, generan pocas ganancias, aunque los riesgos son mínimos. Inversiones alternativas: compra de bienes inmuebles y múltiples opciones para las que se sugiere asesorarse por un especialista en estos activos.
Los consejos para las mejores inversiones, de acuerdo con los especialistas, incluyen la diversificación, pues así se supera la variabilidad de los instrumentos; no desconfiar demasiado cuando haya cierta inestabilidad o rendimientos negativos, hay que conservar la calma; y buscar un buen administrador, que conozca y tenga experiencia para tomar las mejores decisiones.
Familia, el mejor capital Para el especialista en finanzas personales Alberto Tovar, existe un principio básico: el capital más importante de una empresa familiar son sus integrantes, y ello es aplicable a las decisiones de cualquier grupo humano. Por eso, el buen manejo del dinero en un negocio parental debe ir más allá del “dónde” y “cuánto”, para responder al “por qué”: * Educación, no sólo escolar sino acerca del buen manejo del negocio familiar. * Prevención, que incluye seguros, cuidado de la salud y atención de emergencias.
* Convivencia y diversión, como parte del capital familiar que estrecha y solidifica los lazos. * Valores y principios, que sustentan decisiones acerca del patrimonio y la herencia. El dinero es relevante, pero también hay intangibles como el capital familiaryelejemplodiarioquepermitiránenfrentarsuspropiosretos. Presidente ejecutivo Walter Coratella C. Vicepresidente de Desarrollo de Negocios Martín Celaya Bolaños director general de relaciones institucionales Fernando Ferrer fernando.ferrer@mundoejecutivo.com.mx
DIRECTORA EDITORIAL Arlenne Muñoz Vilchis
arlenne.munoz@mundoejecutivo.com.mx MUNDO EJECUTIVO EXPRESS es editado y publicado por: Grupo Internacional Editorial, S.A. de C.V., Río Nazas No. 34 planta baja, Col. Cuauhtémoc, C.P. 06500, delegación Cuauhtémoc, México, D.F. Teléfono: 5002-9500. Certificado de Reserva de Derechos al Uso Exclusivo 04-2013-080110492800-101. Certificado de Licitud de Título y Contenido de número 15970, con fecha del 24 de octubre de 2011. Se imprime en los talleres de CICSA, con dirección en Avenida México Coyoacán número 40, Col. Santa Cruz Atoyac, Delegación Benito Juárez, C.P. 03310 CDMX, 5628 7878 ext. 1741. Grupo Internacional Editorial, S.A. de C.V. investiga sobre la seriedad de sus anunciantes, pero no se responsabiliza con las ofertas relacionadas con los mismos. Los artículos y editoriales firmados son responsabilidad de sus autores y no reflejan necesariamente el punto de vista de Grupo Internacional Editorial, S.A. de C.V. Editora responsable: Rosa Arlenne Muñoz Vilchis. Se prohíbe su reproducción total o parcial ©. Certificado de Circulación, Cobertura y Perfil del Lector Folio No. 00245-RHY, emitido por y registrado en el Padrón Nacional de Medios Impresos de la SEGOB. ISBN en trámite.
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coEditora Alejandra Espinoza
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Controla las compras impulsivas Las compras por impulso siempre dañan el bolsillo, así que para evitarlas lo mejor es trazarse un plan de compras mínimo y no hacerlo al azar: a) Uno de cada cinco compradores se lleva lo que está más a la mano sin considerar el precio. b) El producto es atractivo y ofrece prestigio, factor emocional que hace adquirirlo. Para superar lo anterior, habrá que hacer una lista de lo que realmente es necesario antes de “salir de compras”; también, elaborar un presupuesto mensual que incluya pago de deudas y ahorros; además de buscar alternativas al uso del tiempo, pues también se ocupa en paseos por centros comerciales y esto lleva a comprar sin planear.
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Tarjeta de crédito, aliada y enemiga una óptima Administración Cuando por fin llega el día de pago, lo primero por hacer es contenerse, es decir: no olvidarse que lo recibido tiene un límite, y aun cuando se hayan calculado los gastos indispensables, hay que recordar: a) Las deudas implican responsabilidad, así que sobrepasar la capacidad de pago llevará a hacerse de un préstamo que, después, resulta demasiado caro. b) Si se adquirió un crédito, mejor será pagar más que el mínimo, para disminuir en forma sustancial la deuda. c) De ser posible, para no pagar cargos, hay que liquidar el préstamo. En caso de manejar tarjetas de crédito adicionales, reunirse y evaluar gastos entre usuarios ayudará a liquidar el adeudo. La buena administración de las finanzas personales garantiza un mejor nivel de vida y llegar a las metas, incluyendo darse gustos y hasta ciertos lujos. Aprender, planear y hacerse responsable del presupuesto son aspectos clave para evitar las presiones y tener mejores perspectivas sobre el futuro.
Disponer de dinero o hacer compras con ella es una gran responsabilidad si no se paga a tiempo
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na tarjeta de crédito es maravillosa siempre que se aprenda a aprovecharla y no se convierta en un lastre de deudas interminables, ya que en numerosos casos se utiliza para comprar regalos, invitar a cenar a alguien, salir a divertirse o darse un gusto. En apariencia, todos son gastos que se hacen a partir de creer que la tarjeta de crédito es como dinero adicional, que lo adquirido con ella es gratuito o se pagará como sea.
Pero en realidad, el plástico es un recurso financiero que debe ser útil en forma moderada y responsable, es decir, para: • Una emergencia o imprevisto. • Aprovechar beneficios de compra. • Cuenta de depósito o ahorro. • Gastos controlados. Si bien la diversión y los gustos son importantes e inevitables, pagarlos con la tarjeta de crédito no es lo recomendable, pues usarla siempre será un compromiso de pago que, cuanto más se tarde en cubrir, más costoso llegará a ser.
Es cierto que pagar con tarjeta de crédito es, a veces, necesario. Nos salva en emergencias y en ocasiones da beneficios como puntos o millas; pero hay ocasiones en las que por ningún motivo debe usarse, así lo establece el portal Wise Bread, que sugiere: Si el banco permite pagar la hipoteca con tarjeta, hacerlo llevará a contraer una deuda creciente porque los intereses casi siempre son más altos que otros créditos. Un plan de atención médica es mejor pagarlo en acuerdo con la aseguradora, mediante pagos parciales para evitar recargos. Usar la tarjeta en apuestas vía internet es el peor negocio: difícilmente se obtienen ganancias y el costo del crédito sí que aumenta. Compromisos como colegiaturas o una boda también elevan su costo con el uso del plástico, y el mismo caso sucede al financiar las vacaciones, reuniones de amigos, compras en línea y hasta el pago de impuestos con préstamos. Los plásticos son sólo una opción de pago, sin embargo, hay que aprender a manejarlos para que no se conviertan en deudas crecientes y compromisos interminables. Bastaría con calcular los intereses para desanimar al más osado. No es dinero adicional, sino un préstamo que tarde o temprano se pagará.
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Precaución con los préstamos de nómina Para aprovechar las ventajas de un crédito vía nómina, la Condusef se encarga de evaluar los productos que ofrecen los bancos, atender reclamaciones de los clientes y sancionar cuando las instituciones financieras no proceden de manera adecuada. Elegir un crédito de nómina cuesta hasta 27% más respecto al préstamo con la tasa de interés más baja que ofrece la banca en este segmento, de acuerdo con el Buró de Entidades Financieras. En el primer trimestre de 2014, Banamex registró la mayor tasa de interés para este tipo de financiamiento, con 49%, mientras que Scotiabank ofreció el menor rédito, con 22.38%, informó la Comisión Nacional
Sin caer en tentación
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), si bien Banamex no tiene comisión por apertura ni por gastos de cobranza, mientras que a Scotiabank se le debe pagar 100 pesos por gastos de cobranza. El banco que más créditos ha otorgado es Bancomer, con una participación de 34.5% del total, seguido por Banamex con 28.04% y Banorte/Ixe con 17.33 puntos porcentuales. A marzo pasado, el banco mejor evaluado en crédito de nómina fue Afirme, con una calificación de 9.9, en tanto el producto nómina 24x7 de Santander resultó el más bajo, al obtener sólo 5.46 puntos.
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Cómo saldar deudas Uso óptimo del cajero Es frecuente escuchar y leer acerca de los cuidados mínimos para usar los cajeros automáticos con seguridad, y nunca está de más recordarlos, pues así el dinero que permanece en la cuenta de crédito o débito está seguro y uno no se llevará una desagradable sorpresa. Por eso, cuando se estrena una tarjeta, ésta ya tiene asignado un NIP o número de identificación personal, mismo que debe cambiarse de inmediato por uno que sólo el usuario conozca y no tenga números relacionados con la fecha de nacimiento, domicilio o teléfono. Otras medidas se seguridad son: nunca compartir el NIP ni escribirlo en cualquier lado, cambiarlo en forma regular, no aceptar ayuda de desconocidos ni prestar o entregar la tarjeta a terceros.
Parecen una carga demasiado pesada, pero sí es posible acabar con ellas
REDACCIÓN
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acerse de deudas es fácil, pero el costo es muy elevado y a veces va más allá del dinero que se recibió, pues si uno se descuida los pagos, se acumulan y se llega a estar en sobreendeudamiento. En particular, los bancos ofrecen opciones para no caer en impago, pero aun antes de llegar a una negociación hay que tomar medidas como: Aclararse por escrito cuánto se debe, a quién y en qué tiempo debe liquidarse la deuda. Sumar los ingresos y res-
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tar los gastos para establecer de cuánto se dispone realmente. Consultar las posibilidades de ajustar los pagos con el acreedor. Apretarse el cinturón no es grato, pero necesario cuando hay que disminuir gastos. Evitar pagar deudas hacién-
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dose de otras, esto sólo es un cuento de nunca acabar. Por último, es recomendable estar atento al cómo se reducen los adeudos, siempre con objeto de asegurarse que se cumplen los objetivos y animarse con los progresos alcanzados.
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