Edición 66 Completa by Revista Gestión Solidaria

Revista Empresarial y Económica del Sector Solidario - Nov / Dic 2012 – Año 7 - Edición 66 – ISSN 19000-7906 Distribución Nacional / Colombia $ 8.500

La matriz, base de un grupo empresarial cooperativo Alfredo Arana Velasco, presidente del Grupo Empresarial Coomeva

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Editorial

Fin del AIC S

e clausuró, en New York, el Año Internacional de las Cooperativas –AIC-, que puso de manifiesto una nueva plataforma para el desarrollo de acciones organizadas, tendientes a hacer patente el modelo cooperativo como una alternativa real frente al gozne histórico de un capitalismo que busca su rentabilidad, con sacrificio de unos esfuerzos individuales. Las respuestas para el hambre y la pobreza generalizada, al igual que las diversas alternativas a los despidos masivos, las tiene un movimiento cooperativo planetario, donde las acciones de las nuevas comunidades de trabajadores-propietarios no riñen con el crecimiento empresarial o el desarrollo productivo, y se mantienen, por su parte, acordes a la dinámica del comercio internacional. Refrendamos la importancia del desarrollo del individuo, y la construcción de la capacidad; que permiten, a partir de la asociatividad, la solución de problemas comunitarios. El apoyo internacional y esta nueva visión permitirán que la incidencia de las cooperativas en el desarrollo de las comunidades se dé de manera significativa, dejando atrás las condiciones impuestas por el modelo capitalista -individualista. Se abrió la puerta para que en la nueva década las empresas cooperativas asuman sus propios rumbos, con una mayor conciencia de su capacidad de autogestión, como lo declaro la misma Alianza Cooperativa Internacional. El trabajo realizado durante 2012 fue apenas la base para que el sector cooperativo mundial iniciara las reclamaciones pertinentes de espacios y escenario más expeditos y adecuados para su desarrollo. Pero será el mismo cooperativismo mundial el que tendrá que granjearse sus reconocimientos y consolidar sus propuestas empresariales, sean estas a través de microempresas, empresas o grupos ecowww.gestionsolidaria.com / Edición 66

nómicos que den soluciones adecuadas a las necesidades de las regiones. El capitalismo tradicional, como sistema, no otorgará suficiente respeto, ni cederá sus espacios a las nuevas alternativas cooperativistas, a menos que estas sean capaces de competir con sus productos y servicios, de demostrar su intervención en los mercados y de ser una voz significativa en las instancias institucionales de cada país. En este escenario es el mismo cooperativismo el que tiene que dejar atrás los estilos individualistas y las divisiones personalistas, con las cuales pequeños grupos pretenden controlar la vocería de todo un sector, en muchos casos ante la indiferencia de la gran base social de cooperativistas, que prefiere mantener el anonimato para no asumir responsabilidades o implicarse en el liderazgo o la acción colectiva y organizada. Será el mismo cooperativismo el que tendrá que entender que es un movimiento plural donde todos tienen el derecho y la responsabilidad de intervenir. La búsqueda de la visibilidad y diseminación de este modelo, implicará para la próxima década una recapitulación de las estrategias y sistemas, herramientas y conceptos que hasta el momento han demostrado una baja capacidad de intervención y redireccionamiento social. No podrá ser ello el resultado de la acción de un reducto de individuos que se autoreferencien los unos a los otros, cosechando para si victorias pírricas y éxitos personalistas y efímeros; implicará un verdadero trabajo de cambio social que sólo se dará si la base de cooperativistas interviene, para lo cual hará falta un gran esfuerzo de formación e información. Es el momento para que el movimiento cooperativo busque, fuera de si, en el exterior de sus espacios endógenos, su reconocimiento y su grandeza, a partir de unas claras y propias herramientas de incidencia social.

SUMARIO Edición 66 Noviembre / Diciembre 2012

3. 6.

C I A Internacional

Naciones Unidas cerró Año Internacional Cooperativo

Mundo

ACI: un hecho noticioso censurado

Educación

10 mitos y verdades sobre el cooperativismo

Información Comercial

Coopminprosoc 73 años de crecimiento continúo

Política Pública

Estamos en el momento adecuado para un cambio de modelo: Salvatori

Información Institucional

Cooperativas inscritas al seguro de depósitos de Fogacoop: una mirada por regiones

Emprendimiento

Formalización y generación de valor el reto de los emprendedores

6 8 10 13 14 18 21

Editorial Naciones Unidas cerró Año Internacional Cooperativo 8. AIC: un hecho noticioso censurado 10. 10 Mitos y verdades sobre el cooperativismo 14. Coopminprosoc 73 años de crecimiento continúo 15. Estamos en el momento adecuado para un cambio de modelo: Salvatori 18. Cooperativas inscritas al seguro de depósitos de Fogacoop: una mirada por regiones 21. Formalización y generación de valor el reto de los emprendedores 25. La matriz, base de un grupo empresarial cooperativo 29. 2012 Feria Cooperativa en el Meta 30. Boyacá celebró el Año Internación de las Cooperativas. Conmemoración del aniversario 25 de Confecoop Antioquia. 32. Tiendas Virtuales y Comercio Electrónico 34. Las NIIF: Una exigencia y una oportunidad empresarial 36. ¿Dónde están las oportunidades de inserción laboral? 40. Mutuo Progreso reclama más atención para los ancianos 42. Santo Domingo 44. Como celebrar fiestas de fin de año en la empresa 46. Motive a su equipo 48. En diciembre evite las deudas 50. Palosa: Carrusel

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OTI V E a su equipo Comercio

Tiendas virtuales y comercio electrónico

Contable

Las NIIF: Una exigencia y una oportunidad empresarial

Empleo

¿Dónde están las oportunidades de inserción laboral?

Protocolo

Como celebrar fiestas de fin de año en la empresa

Crecimiento

En diciembre evite las deudas

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32 34 36 44 48

Director Alfredo Alzate Escolar direccion@gestionsolidaria.com Jefe de Redacción Gabriel Sonny Cubillos Periodista Brenda Villaquirán Franco Marcela Medina Directora Comercial Ruth Mireya Forero comercial@gestionsolidaria.com Asesor Comercial William Montenegro comercial2@gestionsolidaria.com Colaboraron en esta edición Alveiro Monsalve Zapata Francisco Javier Matiz B. Pilar Guzmán Lizarazo Fredy Aguilar Jairo Antonio Forero Estrada Carlos Arturo Cuadros Fotografías Santo Domingo Alberto Jiménez Melendez Diagramación y diseño Luz Adriana Zorro Garzón publicidad@gestionsolidaria.com Departamento Administrativo Jhoanna Ferreira Ospina Directora de Circulacion Diana Marcela Piernagorda Vargas circulacion@gestionsolidaria.com Caricatura Palosa Una realización de MEDIOS ALTERNATIVOS www.gestionsolidaria.com Teléfonos: (091) 702 31 59 702 31 71 Cel: 310 246 7766 Cra 28 Bis No. 52 - 47 Ofc 102 gerencia@gestionsolidaria.com Impresión Legis Noviembre de 2012 Bogotá - Colombia

Naciones Unidas cerró Año Internacional Cooperativo Dame Pauline Green, Presidenta (ACI),

urante dos días en la ciudad de Nueva York se llevó a cabo la clausura del Año Internacional de las Cooperativas –AIC-, proclamado por la Asamblea General de las Naciones Unidas y que buscó resaltar la contribución del sector cooperativo internacional al desarrollo económico y social, así como promover el crecimiento y establecer políticas adecuadas. Al crear conciencia sobre las cooperativas, el AIC contribuyó a fomentar el apoyo y desarrollo de empresas cooperativas compuestas de personas y sus comunidades. El evento de cierre consistió en una serie de paneles de discusión en los que se abordaron temas de importancia global para el mundo cooperativo como el de cooperativas y la seguridad alimentaria; las cooperativas y la juventud; al igual que los lineamientos de políticas de investigación. Incluyo además una ronda de informes de los comités nacionales y un festival de cortos cinematográficos acerca de la acción de diversos frentes cooperativos. Dame Pauline Green, Presidenta de la Alianza Cooperativa Internacional (ACI), declaró en su intervención que el AIC era el “año más fantástico para el movimiento cooperativo en su historia” pues se abría una nueva era para las cooperativas, tras emerger una plataforma que redefinió los

Seguridad alimentaria en el centro de los debates objetivos y la estrategia del movimiento mundial de las cooperativas en un plan de acción; un proyecto de crecimiento para el futuro, ratificado por el movimiento. Tras un año de intensivas tareas, ha quedado abierta la posibilidad para las cooperativas de desempeñar un protagonismo clave dentro del marco de una estrategia de organizaciones multilaterales que tendría como objetivo resolver urgentemente los problemas interrelacionados de la pobreza y del hambre, especialmente en África donde el hambre es una tendencia ascendiente según el Informe de 2012 publicado por la Organización Mundial de la Agricultura y la Alimentación de las Naciones Unidas, recordó Dame Pauline. La ACI ha venido cooperando con las Naciones Unidas para cumplir los Objetivos del Milenio respaldando el desarrollo de cooperativas en los mercados emergentes con su trabajo político y en la base. “El proyecto para la década de las cooperativas es un marco que debe guiar la ambición del movimiento mundial de las cooperativas de transformar las cooperativas en empresas sostenibles desde el punto de vista financiero y medioambiental al cabo de esta década,” declaró el Director General de la ACI, Charles Gould. “Construimos una estrategia mundial que posiciona a las cooperativas como modelo de empresa que registre el

crecimiento más rápido hasta 2020.” Una de las iniciativas más sobresalientes del año fue el lanzamiento del Fondo Cooperativo Global, un fondo encaminado a otorgar préstamos a las cooperativas en los mercados emergentes, sobre todo en el continente africano, para ayudarles a desarrollarse como empresas, fundamentalmente orientadas a la producción agrícola con miras a mitigar los efectos del hambre en el contexto de la seguridad alimentaria internacional. El primer préstamo podría concederse durante el primer trimestre de 2013. Los jóvenes que carecen de empleos y de esperanza podrían optar por crear cooperativas para promover una igualdad más justa de trato económico. Dame Pauline Green, puso de manifiesto el papel de las cooperativas en Europa donde han demostrado su voluntad de disminuir sus excedentes para pagar a los trabajadores, una opción bien diferente de la del despido de trabajadores, es decir de la opción del corto plazo. “El capital humano es el fundamento de cualquier empresa y las cooperativas han dado una prueba abrumadora de esta visión en un entorno económico duro en que han sabido apostar en sus recursos humanos y periciales, afianzando mejor el éxito de la empresa a largo plazo que cualquier excedente de capital financiero”, subrayó la Presidenta. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Internacional “No cabe duda de que las cooperativas han revelado ser un modelo estable, sostenible, centrado en la persona en una coyuntura económica mundial que resulta ser la más difícil que haya vivido en toda mi vida.” Incluso si los niveles de dificultad de las economías nacionales son variables, las cooperativas más grandes – las primeras 300 en el mundo – representan un volumen de negocios consolidado de 2 trillones de dólares estadounidenses, según la nueva herramienta de medición The World Co-operative Monitor.

tivación económica de la región devastada por el terremoto en le nordeste de Japón en 2011.” Uno de los programas de desarrollo de las cooperativas que fue de los más exitosos en África es el de las “’asociaciones de madres” en Benín, apoyado por USAID y World Education. “En Benín, estas asociaciones cooperativas de mujeres se organizan por sectores, como la agricultura”, precisó Dame Pauline. “Con los excedentes financieros que generan, sus hijas pueden hacer

“Ban Ki-Moon, Secretario General de las Naciones Unidas, al inicio de la celebración del Año Internacional de las Cooperativas, calificó de pruebas de una posible asociación entre responsabilidad social y viabilidad económica,” agregó Dame Pauline. “Para ilustrar esta afirmación, tomemos el ejemplo de Japón donde la Unión de las Cooperativas de Consumo tienen una empresa muy poderosa, con más de 25 millones de miembros, representando un 35% de las familias japoneses, que ha decidido invertir dinero y tiempo en el desarrollo del concepto Sanchoku para una producción alimentaria sostenible.” “Sanchoku, convencido de las ventajas de una sostenibilidad que se base en la venta directa de los alimentos por el productor al consumidor, se considera como una palanca para acelerar la reac-

http://www.google.com/imgres?q=Ban+Ki-Moon&um

estudios. Y estas asociaciones cooperativas sobreviven cuando desaparece la ayuda externa, lo que no es el caso de muchos otros programas.”

El papel de la FAO Según un informe divulgado recientemente por la FAO, en estos momentos hay unos 870 millones de personas subnutridas en el mundo, mientras que más de dos millones 500 mil niños

mueren cada año de desnutrición. Al mismo tiempo, el número total de hambrientos equivale al 12,5 por ciento de la población mundial, pero en los países subdesarrollados esa proporción sube al 14,9. La FAO considera a las cooperativas y organizaciones de productores como socios clave en el esfuerzo para eliminar el hambre y enfrentar los numerosos desafíos del mundo de hoy. Por ello, se ha comprometido a fomentar el crecimiento de las cooperativas agrícolas mediante el nombramiento de embajadores especiales encargados de difundir su labor y elaborando metodologías y herramientas de formación sobre el desarrollo organizacional y el apoyo a las políticas. En todo el mundo, las cooperativas adquieren una especial relevancia en las comunidades rurales pobres, donde unir fuerzas es fundamental para promover el desarrollo local sostenible. Su éxito ha contribuido a impedir que muchas familias y comunidades caigan en la pobreza. Las cooperativas y organizaciones de productores superan de mejor manera las crisis económicas y la volatilidad de los sistemas financieros globales, mitigando los efectos negativos de la inseguridad alimentaria y la pobreza extrema. Las cooperativas agrícolas constituyen una alternativa eficaz para mitigar efectos de crisis internacionales y combatir pobreza y hambre.

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Vigilado Supersolidaria

C I A L

AIC: un hecho

a Organización de las Naciones Unidas designó 2012 como el Año Internacional de las Cooperativas-AIC-. Según la ONU, casi mil millones de personas en el mundo son co-op socios-dueños, y la co-op se espera que sea el modelo de crecimiento más rápido del mundo hacia el 2025. “Las cooperativas de trabajadores-propietarios propenden por una equitativa y auténtica distribución de la riqueza y una verdadera conexión con el lugar de trabajo, dos componentes claves de una economía sostenible”. (fuente: ONU). No obstante la significativa importancia y el impacto mundial del AIC, su difusión, como hecho relevante en el contexto de la economía internacional,

ha sido mermada y la circulación de sus publicaciones y comunicados censurada en los medios de comunicación. Con referencia a este mismo fenómeno, Darío Castillo Sandoval, Coordinador de la Unidad de Estudios Solidarios - UNES y Profesor – Investigador de la Pontificia Universidad Javeriana, traslada a Gestión Solidaria la siguiente inquietud: Comenta Darío: “Según la publicación Censored 2013, que muestra las noticias más censuradas en el año 2012 en los EEUU, figura entre las primeras, la noticia sobre el año internacional de las cooperativas. De acuerdo con la investigación de la Universidad de Sonoma State en California (EEUU), las noticias que se pueden catalogar como censuradas son aquellas que siendo importantes, oportunas y basadas en hechos reales,

no son lo suficientemente difundidas en los medios corporativos, para lo cual se usan fuentes y bases de datos como como Lexis-Nexis News, parte de LexisNexis Academic; Kiosco Proquest, o más Fuente de periódicos” (Ver fuente: http://www.projectcensored.org/how-to-find-evaluate-andsummarize-validated-independentnews-stories-vins-project-censored/). El Año Internacional de las Cooperativas ocupó en dicho reporte, el 7º lugar dentro del top 10 de los más censurados. Continua el profesor Darío su planteamiento diciendo: “Interesante ver entonces que somos “invisibles” por dos razones: a) Nosotros queremos ser invisibles y b) Hay intereses de grupos ajenos al cooperativismo que nos quieren invisibles. Causas de la primera ya las sabemos www.gestionsolidaria.com / Edición 66

(o las imaginamos), pero las causas de la segunda son más preocupantes, Cuáles son?. Porqué nos quieren invisibilizar justo en medio de la crisis del capital? A ver si el llamado a filas del cooperativismo mundial, el paso a la incidencia política y la integración económica cooperativa hacen parte del camino a seguir en esta década del cooperativismo que empezamos. Ustedes qué creen?” Lo que si podemos anotar a propósito

el modelo cooperativo, tan fluidos y dinámicos como los medios tradicionales; unos medios que consigan contrarrestar las estrategias mediáticas adversas y multiplicar su impacto y su incursión social. El movimiento cooperativo ya está bastante mayorcito para no hablar con voz propia. Deberá propender por lo tanto, por una comunicación independiente, ética y transparente, que supere las visiones unilaterales de la informa-

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noticioso censurado del las formulaciones del profesor Darío es que es concluyente el hecho de que las cooperativas superan de mejor manera las crisis económicas y la volatilidad de los sistemas financieros globales, contrarrestando los efectos del hambre y la pobreza extrema. Ello constituye una verdad claramente revelada durante el AIC. Es bien sabido que nuestro modelo cooperativo entra en una especie de choque con el modelo capitalista a ultranza. Nos invisibiliza el capital, nos invisibilizan unos medios de comunicación al servicio del capital y afines a la banca internacional. El capital no quiere ser eclipsado en sus momentos de crisis por otros modelos sostenibles y alternativos. Por eso el cooperativismo deberá generar sus propios medios de comunicación alternativa en concordancia con www.gestionsolidaria.com / Edición 66

ción, que cuestione la manipulación de los medios comerciales, los monopolios económicos y los intereses politiqueros, en una sociedad que grita urgentemente la necesidad de unos medios al servicio de la ciudadanía y el desarrollo social de los individuos comunes. Se hace preciso fomentar el intercambio de experiencias de radio, prensa, video, televisión, nuevas tecnologías educativas y comunitarias y fortalecer los procesos de organización y producción de emisoras y medios, al servicio del movimiento cooperativo. Propiciar espacios de capacitación y actualización de los distintos actores sociales comprometidos con la comunicación del cooperativismo. Las estructuras cooperativas requieren nuevas formas de comunicación, donde su decisión por construir condiciones

de dignidad y progreso entre asociados actuales y potenciales, pueda ser expresada y, por tanto profundamente asumida; y donde la opinión sectorial, tenga peso proactivo en el conjunto de la sociedad. Solo de esta manera, superando nuestra propia “censura interna” esa promesa inconciente y autocumplida de ser pequeños, de no crecer en dirección de nuevas audiencias y públicos de referencia, de no insertarnos en el top de los más leídos, vistos y escuchados, no se hará necesario protestar por la censura que otros (a quienes vemos exageradamente grandes) nos imponen desde afuera. Salgamos entonces por tanto, de esta “invisibilidad” voluntaria. El paso hacia la incidencia política real y la diseminación contemporánea del modelo cooperativo, nos espera.

Mitos y

Por: Alveiro Monsalve Z

Consultor

n el cooperativismo, como en toda ideología, también hay mitos. Mitos no en el sentido de hechos o personajes prodigiosos, sino en el sentido de ideas equivocadas, creencias con relativa fuerza, símbolos con un específico significado o valores culturales que hace parte del imaginario colectivo. Los mitos sobre el cooperativismo se originan en ciertas percepciones del común, en historias que se volvieron leyendas con el tiempo, en determinados análisis teóricos, en doctrinas que han carecido de consistencia lógica y hasta en algunos enfoques de política pública por no conocer de la realidad social. Tal vez los mitos pretendan fundamentar una particular cosmovisión de la solidaridad humana o de la cooperación asociativa que a veces encontramos como ambigua según el punto de vista desde donde se le mire. Malinowsky afirmaba que los mitos son parte de las creencias no mediante explicaciones racionales, sino culturales y por tanto cumplen funciones esenciales en el tejido social bien sea por su significado en la psicología humana, por su valor explicativo en el acontecer social o por su pragmatismo en las estructuras económicas y sociales de una sociedad.

verdades

Sin duda alguna ciertos mitos han sustentado –basados en creencias falsasla trayectoria histórica del cooperativismo, lo cual no debe parecer extraño, si tenemos en cuenta que todo conocimiento humano es perfectible. Intentemos especificar algunos, más con la idea de un juego conceptual que con la seriedad dogmática de las afirmaciones:

los procesos formativos. Pero es la dinámica real de la cultura solidaria, su adecuada gobernabilidad y el mejoramiento continuo de las prácticas cooperativas exitosas, lo que fundamenta el desarrollo de una cooperativa.

MITO: La democracia participativa es lo que da identidad al cooperativismo como un modelo innovador y diferente. No es así. La dimensión empresarial y la dimensión asociativa se complementan entre sí, en un modelo autogestionario que se constituye en su propia fuerza sostenible. Muy a menudo, la democracia mal entendida y la interferencia de los Directivos en la gestión empresarial, son la principal dificultad para el desarrollo de las cooperativas. La participación es vital en una organización solidaria, pero no puede convertirse la cooperativa en un instrumento para alcanzar propósitos políticos, sindicales, religiosos o de género, entre otros. La innovación está justamente en las características integrales de su modelo organizacional, diferente a otros modelos empresariales.

MITO: La educación coopera-

tiva hace mejores asociados y cualifica el desarrollo exitoso de una cooperativa.

No siempre. El conocimiento de la filosofía cooperativa sobre los contenidos teóricos y doctrinales es indispensable en

MITO: El no lucro de las coope-

rativas hace que los servicios sean más baratos, por aquello de que las cooperativas son reguladoras de precios. Falso. La empresa cooperativa tiene sus propios costos, como cualquier empresa y debe ser competitiva en el mercado. Competencia es una cosa y competitividad otra. Los activos productivos generan ingresos para cubrir los gastos y la diferencia –los excedentes-, están destinados a mejorar los servicios y alimentar Fondos que ayuden a satisfacer las newww.gestionsolidaria.com / Edición 66

sobre el cooperativismo comunidad en lo local, en lo regional y lo nacional; mucho menos en lo internacional. Se practica poco la cooperación entre cooperativas. Hay una especie de “etnocentrismo cooperativo” que lleva a creer a directivos y asociados, que la propia cooperativa es mejor que todas las demás.

MITO: Quienes dirigen las cooperativas son ge-

nuinos cooperativistas, modelo de rectitud, idoneidad y compromiso y son además los que sí saben de cooperativismo.

Falta mucho para que esto sea así. La mayor parte de quienes dirigen las cooperativas son personas poco preparadas para administrar, gobernar y dirigir de manera adecuada su propia empresa autogestionaria. En muchos casos prima el interés particular sobre el interés general de los asociados. Es común ver un estrecho círculo de amigos que se alternan el manejo del poder a lo largo del tiempo, impidiendo la participación de las nuevas generaciones. En su liderazgo algunos fusionan cooperativismo con sindicalismo y otros desconocen que la gestión social requiere también gestión económica exitosa. Por todas estas razones se omiten con mucha frecuencia en la dirección de las cooperativas las prácticas éticas del buen gobierno.

cesidades de los asociados y sus familias. Fundamental es el conocimiento y la facilidad de acceso a los servicios, porque sólo de esta manera es como crece la cooperativa. Las condiciones del mercado han cambiado tanto con la globalización, que las cooperativas ya no son reguladoras de precios, como pudo haber sido en el pasado. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

bolo de solidaridad, de cooperación asociativa, de ayuda mutua, siempre se cooperan entre sí.

MITO: El común de los asociados conoce como dueño y usuario la estructura de su propia cooperativa y utiliza adecuadamente los servicios que su organización le ofrece.

En la práctica no es así. En un país como Colombia falta mucho sentido de integración cooperativa. Pueden más los egos personales que la necesidad de integración. Las normas no obligan, los pactos no se cumplen y las cooperativas creen que funcionarán mejor por sí mismas que de manera articulada. Se desconoce la importancia de trabajar en red, de la integración económica, de las economías de escala y del trabajo articulado con la

No es así. En realidad la mayor parte de los asociados no conocen la estructura democrática y organizativa de su cooperativa y tampoco el conjunto de servicios y beneficios que pueden encontrar en ella. Es un problema de educación, de estrategia comunicativa y de información. En muchas organizaciones solidarias lo que preocupa al asociado es ahorrar, no la utilización de los servicios. A muchos sólo les interesa el crédito. Si llevan mucho

MITO: Las cooperativas, sím-

tiempo de vinculación, se retiran para rescatar su aportes sociales y vuelven a reingresar al poco tiempo. Siempre se da el fenómeno de cooperar con los que no cooperan. Si no se utilizan los servicios que generan ingreso para la cooperativa y no se preserva el capital social, ésta no podría crecer ni desarrollarse. Hay la mentalidad generalizada de buscar únicamente el propio beneficio y no lo que se puede dar o aportar en un modelo de ayuda mutua y de autoayuda. El pensamiento más común es “qué puedo recibir de mi cooperativa”, y no “qué puedo hacer por mi cooperativa”.

MITO: Los valores y principios

cooperativos se practican de manera permanente en la autogestión cooperativa; por eso las cooperativas hacen visible su propia identidad, de acuerdo con su naturaleza.

Lejos estamos de esa realidad. Al común de las cooperativas –en su actuar social y empresarial-, les hace falta el valor de ser diferentes con su propia identidad solidaria frente al entorno que les rodea. El crédito las hace visibles, no la misma práctica cooperativa y solidaria. Para que haya verdadera identidad se requiere interiorizar los valores y principios en la mente y en el corazón de cada asociado, entre los empleados y entre los directivos de cada cooperativa. Los ideales y los sueños del mundo cooperativo, tan diferentes de la realidad. Es frecuente la confusión entre principios y valores y entre éstos y la doctrina se da una profunda

brecha de ignorancia. ¿Cómo saber cuál es el papel de las cooperativas en el mundo si no conocemos la esencia de este modelo organizativo mediante el cual la sociedad podría resolver múltiples problemas económicos, sociales, culturales y ambientales?

MITO: Los gobernantes, como actores de la política pública comprenden claramente la razón de ser y la naturaleza única de las cooperativas. No es así. Ni los gobernantes de turno, ni la alta clase política, ni los legisladores, comprenden las características y propósito de las organizaciones solidarias en una economía como la nuestra. Por eso en ochenta años de cooperativismo en Colombia se han dado aciertos –no todo es malo- y un gran número de desaciertos en la orientación de las políticas públicas para el fomento, desarrollo y supervisión del sector cooperativo. Si no se cuenta con un marco jurídico más audaz y más a tono con la nueva economía mundial, es porque falta una visión más clara de las potencialidades del sector solidario. Es indispensable que quienes toman las decisiones en el alto gobierno y las diferentes regiones del país, conozcan el poder transformador de las cooperativas y profundicen en este modelo empresarial para construir desarrollo sostenible a escala humana.

MITO: Los grupos empresaria-

les cooperativos son una excelente fórmula para el desarrollo cooperativo.

Está por demostrarse. Las organizaciones grandes, por ser grandes, no aseguran la calidad del servicio para los asociados, ni la satisfacción adecuada de sus

necesidades y expectativas. Por el contrario, las organizaciones pequeñas pueden ser más ágiles en sus estrategias de competitividad diferenciadora –no se trata de competir en un feroz mercado- porque son más fuertes en el nivel local, dadas sus raíces de compromiso con la comunidad, donde viven y trabajan sus propios asociados. Los grupos empresariales –no siempre cooperativos- mezclan formas cooperativas y no cooperativas para poder sobresalir en un entorno de mercado. Aunque haya innovación en esta fórmula, a través de inversiones múltiples y por lo general cruzadas, que no atañen siempre a las necesidades del asociado, están por verse sus resultados en el largo plazo. Lo grande no asegura su eficacia. El desarrollo local cooperativo, por su arraigo socio cultural, por su cercanía con las necesidades de los asociados, está confirmado como alternativa óptima en la historia del movimiento cooperativo a nivel mundial.

MITO: Mediante las organizaciones cooperativas se podría llevar a cabo el desarrollo de un país. Continúa siendo una utopía. Está por construirse un modelo macroeconómico cooperativo en el mundo. La economía social y solidaria es una alternativa viable, pero no se trata sólo de cooperativas, sino de un conjunto de organizaciones solidarias, que unidas entre sí, podrían asegurar equidad en los sistemas globales de producción, distribución y consumo. La propiedad solidaria, diferente a la privada y a la pública, sería el fundamento de esta alternativa viable. Un Estado cooperativo sería la máxima utopía política en la que podría pensarse. Como siempre, las ideas son las inspiradoras de la acción. Primero están los sueños y deseos y después están las realidades. El pensamiento cooperativo –como utopía inspiradora- tendrá siempre un gran poder transformador en el surgimiento de la nueva humanidad. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Coopminprosoc 73 años de crecimiento continuo La “Cooperativa de los Empleados del Ministerio de Trabajo, Higiene y Previsión Social LTDA” comienza sus operaEx- gerente ciones el 20 de junio Ricaurte Hinestroza de 1939, un año des(Q.E.P.D.) pues de la creación del Ministerio de Trabajo, Higiene y Previsión Social. Tras cumplir 73 años esta empresa solidaria en continuo crecimiento, goza hoy de un claro posicionamiento como entidad sin ánimo de lucro, de interés social, especializada en aportes y créditos, de responsabilidad limitada, que trabaja en beneficio de sus asociados, a partir de la prestación de servicios como: créditos de libre inversión, educativo, vivienda, compra de cartera, vacaciones y convenios con Recordar y Los Olivos. A lo largo de su historia, la cooperativa ha venido asimilando las transformaciones

Trabajadores, colaboradores y delegados de Coopminprosoc.

del Ministerio de Trabajo, siendo objeto de consecuentes restructuraciones. Las más significativas datan de mediados de los años setenta cuando gracias a la gestión del entonces Presidente del Consejo de Administración se otorga a la cooperativa una mayor autonomía empresarial. También es de destacar la invaluable labor que realizó los últimos diez años como gerente, el señor Ricaurte Hinestroza, (Q.E.P.D.), quien con su tesón, honestidad, visión y responsabilidad, llevó a la Cooperativa a los más altos grados de competitividad.

cooperativa de los sectores trabajo salud y proteccion social ltda.

En forma reciente la cooperativa mediante una reforma de estatutos aprobada en la Asamblea de Delegados el 24 de marzo de 2012, actualizó su razón social bajo la denominación de Cooperativa de Empleados de los Sectores Trabajo, Salud y Protección Social LTDA., conservando la misma sigla “Coopminprosoc”. Para los próximos años la Cooperativa espera mantener esta senda de crecimiento llevando servicios oportunos y de calidad para todos sus asociados.

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Estamos en el momento adecuado para un cambio de modelo: Salvatori

Gianluca Salvatori, administrador del Instituto de Investigaci贸n Sobre las Empresas Cooperativas y Sociales, Euricse.

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Mientras que el mundo se debate por las consecuencias de la crisis económica, un mayor protagonismo del cooperativismo se puede dar en los próximos años, señala el economista italiano.

l cooperativismo, que considera en mejores condiciones a los asociados y compromete a las empresas con sus necesidades, se abre paso como un nuevo modelo económico predominante, señaló Gianluca Salvatori, administrador del Instituto de Investigación Sobre las Empresas Cooperativas y Sociales, Euricse. El investigador, presente en el Primer Congreso Ideológico de Coomeva, señaló que las sociedades y los países tenderán hacia este modelo que permitirá responder a las condiciones que generaron la crisis económica actual y los nuevos requerimientos ambientales de producción. “Considero que este es un tiempo de cambios profundos, sociales, económicos y también ambiental, y hay todo un tema de nuevos paradigmas para desarrollar todos estos cambios. En los últimos 20 años la crisis se dio en una economía que no tenía ninguna consideración, de las externalidades sociales y ambientales. Una economía concentrada exclusivamente sobre la maximización de producto, este ha sido el punto focal de la transformación del capitalismo industrial al capitalismo financiero. Esto pasó a inicios de los años 80, cuando los capitalistas descubrieron que era mucho más fácil invertir en dinero que en empresas, en la economía global, pero este sistema nos ha llevado a múltiples crisis, esta, la actual, es la más grave en el mundo occidental”, dijo. El analista recordó que desde la aparición del neoliberalismo el mundo ya ha vivido varias crisis generadas por el modelo, como el caso de 1997 en las economías asiáticas o en 2001, como sucedió en Argentina y en parte de América Latina. “Esta serie de crisis obliga a adoptar una visión más completa, una visión más rica, una visión tridimensional del desarrollo, que no es solamente económica sino una visión social, y hoy día ambiental, porque tenemos escasez de recursos naturales, hay una población mundial que está aumentando significativamente, vamos a www.gestionsolidaria.com / Edición 66

L ib ertad

y O rd e n

Política Pública

ser nueve mil millones de habitantes en el planeta en 20 años y se genera un problema de acceso a los bienes y servicios, que no pueden ser producidos como lo ha sido en estos años. Ahí hay un espacio nuevo para el cooperativismo”, dijo el experto.

Ya hay respuestas Salvatori explicó que en este momento la cultura del cooperativismo tiene respuestas a algunos de los desafíos planteados por esta crisis, aunque reconoció que no es un proceso automático para que el modelo asociativo se desarrolle como el actor principal, esto depende mucho de la interpretación que la dirigencia cooperativa logre dar. “El cooperativismo tiene que cambiar, no solamente ser dogmático de un modelo netamente ideológico, un modelo que no acepta interpretaciones. Hay muchos ejemplos de como la idea cooperativa puede transformarse en la realidad”. En la actualidad miles de cooperativas están en nuevos sectores de la economía urbana. Son nuevas empresas para satisfacer demandas y sectores que salen de la crisis en medio del dualismo, mercado y Estado. “Entonces hay muchísimas oportunidades y el cooperativismo puede aprovechar esta situación si se pone en discusión, si es capaz de discutir y leer en profundidad las necesidades de las personas”.

Necesidades de los asociados Una de las fortalezas en las que debe insistir el modelo cooperativo para masificar su participación global reside en sus principios, en su significado original de empresa, que soluciona problemas y necesidades de sus asociados armónicamente. “Esta definición de empresa, que es netamente cooperativa, debe ser nuevamente descubierta, y considero que esto plantea un problema de educación coo-

perativa, de modelos de gobierno cooperativos, de organización cooperativa. Todos los sectores de nuestra vida deben ser reflexionados dentro de este nuevo marco general”, explicó el analista al resaltar que este punto se constituye en una fortaleza significativa para masificar el modelo.

La organización y los principios deben ser los mismos en el tiempo, una idea compatible con el espíritu cooperativo, que es un espíritu de adaptabilidad histórica, porque la cooperación es una respuesta a las necesidades concretas. Se coopera para buscar soluciones, si los problemas cambian tenemos que buscar

Mientras que las empresas capitalistas se muestran más sociales a través de sus programas de mercadeo, el cooperativismo debe ser más activo y dinámico en mostrar sus banderas, señaló Gianluca Salvatori, administrador del Instituto de Investigación Sobre las Empresas Cooperativas y Sociales, Euricse.

Principios vs. rendimiento Frente a la discusión al interior del sector sobre si deben primar los principios cooperativos o la búsqueda de un mayor rendimiento financiero de las empresas, el investigador destacó que “principios y valores siempre son instrumentos. Aplicarlos ahora es diferente a hace 100 años. Ser fieles a los principios, ¿qué quiere decir? Ser fieles a los principios de Owen, (Robert Owen, 1771-1858) uno de los pioneros de Rochdale (Inglaterra), significa responder nuevas pregunta, con otros modelos organizacionales.

nuevas soluciones. Entonces es dinámica la esencia del principio cooperativo, se transforma con la transformación social”, explicó Salvatori. En medio de este marco el cooperativismo cuenta con instrumentos asertivos para responder a las crisis. Con esta capacidad de leer estas nuevas necesidades y de plantear respuestas con un modelo participativo, no desde la cúpula administrativa sino desde los mismos asociados, se buscan soluciones con el movimiento participativo de abajo hacia arriba, “este es el espíritu que debemos buscar con la contemporaneidad”, dijo. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Relaciones con el Gobierno

vimiento con su fuerza ha obtenido planteando cuestiones y necesidades”, dijo.

Para desarrollar la actividad cooperativa con una real incidencia en la vida del país y tener una relevancia en las políticas nacionales se debe presionar la creación de un marco jurídico adecuado, sin embargo, este sólo es posible si el movimiento cooperativo logra generar la presión suficiente dentro de los organismos gubernamentales. “Hay mucho que hacer pero no podemos esperar un movimiento autónomo desde el sector público, tenemos que presionar para obtenerlo, y esta es una cuestión de tener las ideas claras, capacidad organizacional y visión. Si el movimiento tiene su propia visión y dimensión puede negociar un marco jurídico con las autoridades públicas. Esto es lo que ha sucedido en el pasado, nunca ha habido una ley que llegue como un golpe divino, siempre ha sido algo negociado, algo que el mo-

Grupos económicos

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El analista explico: “¿Qué estamos haciendo en Europa?, es exactamente desde la fuerza de los grupos económicos, que las cooperativas plantean cuestiones jurídicas a la Comisión Europea, a los niveles más altos de gobierno europeo. Lo que hacemos es producir documentos haciendo parte de las consultas y principales grupos de trabajo de la Comisión Europea, siendo protagonistas políticos dentro del marco político y social de Europa. Es un proceso que se llama en Europa 20-20. Por los próximos años esperamos que las cooperativas sean un protagonista”. Dentro de toda esta discusión el liderazgo gremial gana relevancia, las asociaciones, las confederaciones nacionales tienen el papel de equilibrar los intereses

y capacidad entre grupos grandes y las pequeñas cooperativas. Por último, en cuanto a la preparación de los directivos para el posicionamiento del modelo cooperativo se evidencia la necesidad de una mayor formación. En el caso europeo, que maneja Euricse, se advierte que durante los últimos 20 años, los socios han presionado un cambio de cultura en la gerencia, lo que se constituye en un problema porque no hay educación administrativa cooperativa, “porque esta gente se forma en la escuela de negocios de las empresas capitalistas, entonces es el tipo de cultura que presenta en su cooperativa”, señaló. Añadió que “nosotros estamos trabajando un proyecto con Euricse, que tiene que ser un proyecto europeo internacional por una Escuela de Negocios Cooperativos y Sociales. Porque no hay otra alternativa, porque la escuela que existe es la que demuestra una cultura del libre mercado”, concluyó.

Cooperativas inscritas al : p o o c a s e g u r o d e d e p ó s i t o s d e Fo g

l 2012 se inició con 184 cooperativas activas, inscritas al seguro de depósitos del Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas - FOGACOOP. De estas, 177 son cooperativas de ahorro y crédito vigiladas por la Superintendencia de la Economía Solidaria, incluidas las multiactivas con sección de ahorro y crédito. Las otras 7 cooperativas financieras son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, incluido el organismo cooperativo de grado superior de carácter financiero.

DISTRIBUCIÓN REGIONAL

Una clasificación teniendo en cuenta la sede de su oficina principal y su área de influencia, permite destacar que Antioquia es la región con la mayor cantidad de cooperativas con actividad financiera

inscritas al seguro de depósitos de FOGACOOP. La segunda y tercera mayor participación está en las regiones de Bogotá y Santander. Frente al total nacional las cooperativas de estas tres regiones representan, en número, el 63.6% de las inscritas (ver Gráfico No. 1 – Distribución de las cooperativas por región). Complementario de lo anterior, vale destacar el hecho que en la región de Antioquia tienen sus sedes de operación principal 5 de las 7 cooperativas financieras. Otra de las características de esta región es que sus cooperativas administran activos por más de $2.9 billones; es decir, cerca del 11% más de

lo que se administra en la región Bogotá y un 52% más de lo administrado en la región de Santander, las dos regiones que le siguen en tamaño de activos. Una segunda clasificación que ayuda

a destacar algunas características de las cooperativas inscritas al seguro de depósitos, es a través de su fortaleza patrimonial. Desde esta perspectiva, las cooperativas que componen las regiones de Occidente, Centro y Eje Cafetero, cuentan con sus patrimonios como principal fuente de apalancamiento de su negocio. En efecto, el componente patrimonial, del cual la mayor parte lo constituyen los aportes sociales, es substancialmente mayor que el total de sus depósitos. Otra característica regional a destacar está en las cooperativas de Bogotá en las que la relación de depósitos a cartera es la más baja, explicado porque en esta región del país las principales fuentes de apalancamiento son los aportes sociales y las obligaciones financieras. Además, son las cooperativas que mayor penetración tienen en la administración de sus portafolios de cartera con descuentos de nómina por intermedio de las libranzas. Una tercera clasificación, es a través de la calidad de sus activos. Desde ésta perspectiva, las cooperativas de Antioquia, Santander y Bogotá presentan el indicador de deterioro de créditos más alto, si se incluyen las cooperativas financieras. Sin embargo, si se excluyen las cooperativas financieras, las de la región del Eje Cafetero presentan el índice más alto de deterioro de la cartera, por arriba del 4.6%. Esto último, es coincidente con las áreas donde se presentan las tasas de desempleo más altas. En efecto, según el DANE Pereira, Armenia y Manizales, tienen tasas de desempleo del 15.8%, 14.5% y 13.1% respectivamente, por arriba del www.gestionsolidaria.com / Edición 66

p a o r d e r a g r i i m o a n n U e s Los montos anteriormente descritos, en número de ahorradores se encuentran distribuidos a su vez así: en la región de Antioquia 862.467 ahorradores (40%), en la región Santander 471.511 ahorradores (21%) y en Bogotá 312.427 (14%), en la región de occidente 109.484 ahorradores, en la Región Centro 232.885 ahorradores - (ver Gráfico No. 3 Ahorradores).

FORTALEZAS FINANCIERAS

10% nacional y, del 9.5% de Bogotá y del 10.9% de Bucaramanga. Si bien, la región del Eje Cafetero es la que experimenta el indicador de deterioro de la cartera más alto, el hecho de que también sea la que tiene en su patrimonio la principal fuente de recursos para colocar cartera, le permite absorber una proporción de incumplimientos mayor sin que en principio sienta el rigor de presiones en sus flujos de caja y márgenes financieros; lo cual es una fortaleza, al depender menos de fuentes externas, de ahí que los de depósitos y captaciones solo representen el 2.04% del total de los depósitos del sector inscrito al Fondo.. Este último aspecto es una característica que vale la pena resaltar de las cooperativas del eje cafetero, pues de los $4.9 billones que suman las captaciones

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del sector a nivel nacional sólo participa en un 2%, lo cual es una exposición marginal a fuentes externas de apalancamiento frente al 39.5% de la región Antioquia, al 24.1% de la región Bogotá, y al 22.60% de la región de Santander.

Es importante resaltar que, las Cooperativas Financieras representan el 25% de los activos totales de las cooperativas inscritas, y como se anotó anteriormente, cinco tienen su sede principal en la región de Antioquia. La actividad financiera que desarrollan las inscritas al seguro de depósitos, muestra un crecimiento interanual de sus activos totales del 15.2%. Las cooperativas con actividad financiera presentan baja diversificación de su portafolio activo, de ahí que su crecimiento dependa casi por completo del crecimiento de su cartera de créditos, específicamente del crédito de consumo y del microcré-

Comercial

La calificación de la cartera de créditos mayor o igual que B en las cooperativas inscritas iniciaron el 2012 en torno del 4.23%, manteniéndose una estabilidad relativa en el interanual. Sin embargo, el monto de la cartera con calificación mayor a B, mostró un aumento cercano al 11%. En efecto, el indicador de deterioro en el cumplimiento del pago de cuotas de los créditos desembolsados se revela menor en las Cooperativas de Ahorro y Crédito, lo cual en parte se explica por el sistema de calificación basado en la temporalidad del incumplimiento, y no según el perfil de riesgo del titular del crédito, como lo determina el estándar internacional y lo aplican las Cooperativas Financieras. El aspecto central de la calidad del portafolio de cartera, para efectos de análisis del perfil de fragilidad financiera debe focalizarse en la suficiencia de las cobertura de provisiones para la cartera que se califique como mayor que B. En este sentido, hay que resaltar que en las cooperativas de ahorro y crédito los montos de las provisiones individuales son sustancialmente menores que en las cooperativas financieras. Por lo anterior, es importante que las cooperativas de ahorro y crédito, contemplen políticas tendientes a mejorar

2,065

3,300

4,889

716

724

327

124

256 557 242 203

2,451 2,102

1,894 1,459

2,743 1,823 513

469

0 COOP AHORRO Y CRÉDITO

COOPERATIVAS FINANCIERAS

Dic-10

Dic-11

TOTAL ACTIVOS

CARTERA BRUTA

PROVISIONES DE CARTERA

TOTAL PASIVOS

DEPÓSITOS

OBLIGACIONES FINANCIERAS

TOTAL PATRIMONIO

CAPITAL SOCIAL

RESERVAS

estructura regional, se puede inferir que mantienen su componente de aportaciones sociales como la fuente principal para apalancar crecimiento, aunque en menor proporción y dinámica, y a cambio, se nota una mayor dinámica de crecimiento de los pasivos de corto plazo. De otra parte, las cooperativas financieras mantienen como fuente de apalancamiento de mayor dinámica y proporción los depósitos de “terceros” y en una proporción, cada vez menor, los aportes sociales. En efecto, la relación del activo productivo a pasivo con costo para las cooperativas financieras pasó del 119% a 126.4% en el interanual, mientras para las cooperativas de ahorro y crédito se mantienen entre 162.2% y 161.3%.

1,077

388

311 251 266 188 78 47 47

196 90

176

333

462

650

911 756 802

581

650 704

75 39 46

200

400

257

600

421

800

862 940

1,200 1,000

110 223

1,400

1,222 1,006 1,069

Principales Cuentas del Estado de Resultados Agregado Sector Consolidado para 184 cooperativas inscritas (Miles de millones)

808

dito, con un crecimiento consolidado del 18.2%, al pasar de $6.7 billones en 2010 a más de $8 billones, según cifras recientes, en donde el total de sus créditos colocados pasaron de participar del 82.3% al 84.5% del total del activo. Al analizar la dinámica de las fuentes con las cuales se viene apalancando el crecimiento de la cartera, la fuente de recursos que viene creciendo con mayor dinámica son los depósitos, le siguen los aportes sociales y en menor medida las obligaciones financieras (deudas con los bancos). En este orden de ideas, los primeros crecieron un 13% - $563 mil millones en el interanual-, y los aportes aumentan al 9.4% -$177 mil millones-, cuantía que representa cerca de la tercera parte de las captaciones. En cuanto al comportamiento de las obligaciones financieras como fuente para apalancar crecimiento en las cooperativas inscritas, vale la pena destacar que su contribución durante el ciclo monetario expansivo se redujo. También se destaca un crecimiento de $117 mil millones en capital propio o institucional, al contabilizar las reservas con vocación de permanencia o no ejecutables. Estos dos hechos evidencian que una parte de las cooperativas inscritas al seguro de depósitos empezaron a pensar en prácticas tendientes a reforzar sus fortalezas financieras para adecuarse a los cambios normativos y del mercado. Para resumir está descripción de la

TOTAL COOPERATIVAS

310

TOTAL COOPERATIVAS

269 212 236 161

COOPERATIVAS FINANCIERAS

150

COOP AHORRO Y CRÉDITO

203

599

1,888

2,940

4,253 3,429

4,326

472

274

1,595 1,305 150 513 226 187

2,108 1,743

6,147

6,996 5,881

5,264

6,096

106

1,000

168

2,000

2,428 1,662

3,000

412

4,000

3,668 3,021

5,000

322

6,000

5,011

7,000

6,754

8,000

7,982

8,204

10,000 9,000

CALIDAD DE CARTERA Y CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES

9,447

Principales Cuentas del Balance Agregado Sector Consolidado para 184 cooperativas inscritas (Miles de millones)

0 COOP AHORRO Y CRÉDITO

COOPERATIVAS FINANCIERAS

TOTAL COOPERATIVAS

Dic-10 INTERESES RECIBIDOS CARTERA MARGEN FINANCIERO BRUTO UTILIDAD OPERACIONAL ANTES PROVISIÓN EXCEDENTE NETO

COOP AHORRO Y CRÉDITO

COOPERATIVAS FINANCIERAS

TOTAL COOPERATIVAS

Dic-11 MARGEN DE INTERMEDIACIÓN TOTAL GASTOS DE ADMINISTRACIÓN PROVISIONES NETAS DE RECUPERACIONES

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las coberturas y aprovechar las épocas “de vacas gordas” mientras haya resultados financieros que permitan aplicar remanentes de ingresos; darle prioridad a resultados financieros de corto plazo, puede no ser la mejor práctica para fortalecer la viabilidad financiera de mediano y largo plazo. Lo de mayor relevancia, según la información reportada, tiene que ver con la participación de la cartera improductiva en las Cooperativas de Ahorro y Crédito, es decir la que no causa intereses y recuperación de capital, pues está por arriba del 75% del total de créditos incumplidos, lo que debe ser un motivo de atención especial, si se tiene en cuenta que las provisiones individuales constituidas se muestran insuficientes frente al monto y número de créditos que llegan al punto de default. Por lo anterior, se recomienda evaluar la situación particular en cada cooperativa y hacer los esfuerzos necesarios para ajustar las provisiones y ajustar las políticas de cobranza para orientar los esfuerzos en reducir la cartera improductiva. En este sentido, por ejemplo, los ingresos por intereses de la cartera de créditos en el interanual, para las 184 cooperativas inscritas al Fondo, alcanzaron los $1.2 billones millones, con un crecimiento del 13.4%, mientras el del margen de intermediación fue de cerca del 16.7% con unos intereses pagados por depósitos de cerca de $216 mil millones. En capital institucional o capital pro-

pio, las cooperativas financieras se muestran más robustas al medirlo como porcentaje del total de sus activos -superior al 10% de sus activos totales- comparado con el de las cooperativas de ahorro y crédito -del 5.6% en los dos últimos años-. Lo anterior pone de manifiesto, un aspecto que ha enfatizado en varias ocasiones FOGACOOP, la necesidad de políticas que propicien la formación de capital propio para generar colchones suficientes de capital de calidad y disminuir la dependencia excesiva de los aportes. Esto último, permitirá garantizar la viabilidad de las organizaciones y no desnudar su fragilidad frente a la adopción de normas internacionales como las NIIF. Por último, FOGACOOP ha venido también llamando la atención del sector para que se definan las agendas y prioridades de largo y mediano plazo. No es suficiente mirar los resultados financieros de corto plazo y dejar de lado aspectos estructurales que están alertando sobre fragilidades financieras, como lo son la dinámica de la cartera incumplida y la baja cobertura que se ha constituido vía provisiones para hacerle frente de manera reciproca. En este sentido, el llamado a los Consejos de Administración, Juntas de Vigilancia y unidades de control interno, es a sopesar si validan resultados financieros de corto plazo o fortalecen la constitución de provisiones, así estas no auspicien mejores resultados financieros mediáticos.

L ibertad

y O rd e n

Cooperativas multi-activas con sección de ahorro y crédito

Cubrimiento hasta de $ 8.000.000 de pesos por depositante, con un deducible del 25%

Este documento se elaboró con la participación de César Gamba Martínez, Profesional Coordinador de la Gerencia de Riesgos y Administración de la Reserva de FOGACOOP. Los comentarios y afirmaciones son el resultado del análisis de la información reportada por las cooperativas inscritas y no comprometen la posición institucional de FOGACOOP. Su objetivo es proporcionar elementos que contribuyan al debate y la generación de pensamiento sobre las dinámicas exhibidas por los resultados financieros y de riesgos de las cooperativas que hacen parte del seguro de depósitos en Colombia. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

el reto de los emprendedores http://www.google.com/imgres?q=taller&um=1&hl=es&sa=X&tbo=d&biw=1920&bih

Francisco Javier Matiz B. Ph.D (c) Director Programa Emprendedor Instituto de Emprendimiento, Liderazgo e Innovación. Universidad EAN.

l emprendimiento y la creación de empresas se ha venido consolidando a nivel global como uno de los principales instrumentos para el desarrollo socioeconómico de los países y Colombia no es la excepción, durante los últimos años diferentes entidades tanto públicas, como académicas y privadas han orientado su accionar al apoyo de estas iniciativas en diferentes segmentos de nuestra población, esto sumado al ya tradicional “empuje” de los Colombianos han llevado a que se nos considere como un país de emprendedores, prueba de ello es el desempeño colombiano en diferentes estudios y rankings internacionales que abordan de una u otra forma esta temática; de acuerdo con el Doing Business (estudio liderado por la Naciones Unidas) somos uno de los principales transformadores a nivel mundial en lo que respecta a realizar mejoras en el clima de negocios, y en ese mismo sentido el Global Entrepreneurship Monitor (GEM), estudio que mide la actividad emprendedo-

Necesitamos más emprendedores. Realmente nuestras necesidades como sociedad están encaminadas a contar con más y mejores emprendedores.

ra en los países, nos ha situado durante los últimos años como un país con altas tasas de actividad emprendedora. Sin embargo, hay varios cuestionamientos sobre los que deberíamos reflexionar, que tipo de emprendimientos son los que estamos generando los colombianos, que tan sostenibles son estas iniciativas de empresa?, que tanto valor agregado están generando nuestros emprendedores?; de acuerdo con las cifras arrojadas por el GEM, en nuestro país existen más de 6,5 millones de ciudadanos entre los 18 y 65 años que se encuentran vinculados a un proceso de creación de empresas, una cifra realmente alta e importante a la hora de compararla con

el total de la población económicamente activa del país, y de este universo de emprendedores una gran parte se sitúa en el rango poblacional entre los 25 y los 44 años de edad, cuyos niveles de formación en más del 50 por ciento se encuentran por debajo del bachillerato. Ahora bien a la hora de consultar a los emprendedores sobre el origen de sus iniciativas empresariales, con gran sorpresa se encuentra que la mayoría de ellos sitúan la decisión de crear sus empresas más en el análisis e identificación de oportunidades que en la solución a reales necesidades de subsistencia, nos encontramos entonces supuestamente en un país altamente emprendedor y orientado www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Emprendimiento al aprovechamiento de necesidades; pero este alentador panorama empieza a desvirtuarse poco a poco al abordar otra serie de características de nuestros emprendimientos colombianos, tales como su orientación por sector económico, el nivel de uso de tecnologías y la formalización de sus actividades empresariales.

de negocio, esta situación sumada a que más del 80 por ciento de estas empresas no se encuentran formalmente constituidas, nos llevan a una nueva reflexión; pueden realmente empresas que dentro de sus modelos de negocio se orientan a procesos de baja generación de valor, que no se soportan sobre unos estánda-

Emprendimiento http://www.google.com/imgres?q=emprendedores&um=1&hl=es&tbo=d&biw=1920&bih

Hay varios cuestionamientos sobre los que deberíamos reflexionar, que tipo de emprendimientos son los que estamos generando los colombianos, que tan sostenibles son estas iniciativas de empresa?, que tanto valor agregado están generando nuestros emprendedores?.

Sectorialmente encontramos que la gran mayoría de nuevas empresas en nuestro país se encuentran concentradas en el sector de servicios de consumo, el cual agrupo una gran variedad de actividades dentro de las cuales se encuentran muchas de las asociadas a procesos de comercialización, lo que implica bajos o nulos procesos de generación de valor, en este mismo sentido se ha encontrado que más del 55 por ciento de nuevas empresas son generadas sin la utilización de ningún tipo de tecnología en la implementación de sus modelos www.gestionsolidaria.com / Edición 66

res mínimos de uso de tecnologías, y que en su gran mayoría son informales considerarse emprendimientos de oportunidad?, o por el contrario estos síntomas no son otra cosa que la evidencia de que nos encontramos ante un país de emprendedores por necesidad, y que fenómenos como el subempleo son los que realmente catapultan nuestra cultura emprendedora. Pero si bien el panorama no es del todo alentador, es mucho lo que como sociedad se ha trabajado en torno al fomento de una cultura emprendedora,

desde la promulgación de la ley 1014 de 2006, hasta la formulación de una Política Pública orientada de manera integral al tema, pasando por la generación de programas regionales de apoyo y fomento a los emprendedores, o la nueva orientación de la gran mayoría de instituciones de educación por generar espacios para la formación y desarrollo de competencias emprendedoras; el fomento al emprendimiento como estrategia de desarrollo socioeconómico es claramente una ardua tarea que no se puede desarrollar en unos cuantos años, sino que compromete un trabajo de mediano y largo plazo donde todos los actores sociales deben ser vinculados e involucrados, ahora el reto es articular las acciones, recursos y esfuerzos existentes en torno a la construcción de un ecosistema para el emprendimiento, en el que de manera sinérgica se alineen actores públicos, académicos y privados. Y es en este sentido que las organizaciones solidarias pueden y deben cobrar un papel altamente protagónico, no solo como gestoras de programas y procesos de fomento empresarial al interior de sus organizaciones, sino como actores claves a la hora de abordar importantes temáticas como lo son la implementación de mecanismos de asociatividad para el fortalecimiento de las iniciativas empresariales de los individuos, o por otra parte para la generación de mecanismos novedosos y pertinentes para la financiación de nuestras nuevas empresas. Solamente cuando la iniciativa, el empuje y talante de los emprendedores, pueda conjugarse con una “Industria Soporte” coordinada y adecuada a sus necesidades podremos realmente contar con una nueva clase empresarial, formalmente constituida, generadora de valor, y sobre todo con ampliad posibilidades de proyectarse de manera sostenible en el tiempo; no solo necesitamos más emprendedores, realmente nuestras necesidades como sociedad están encaminadas a contar con más y mejores emprendedores, para que las nuevas empresas de hoy sean las medianas y grandes compañías de mañana.

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Alfredo Arana Velasco, presidente del Grupo Empresarial Coomeva www.gestionsolidaria.com / Edici贸n 66

La matriz, base de un grupo empresarial cooperativo

Portada

El crecimiento de un grupo empresarial cooperativo, sin perder el cumplimiento de los principios solidarios, es uno de los principales retos que deben enfrentar las organizaciones que han decidido fijarse este rumbo.

lfredo Arana Velasco, presidente del Grupo Empresarial Coomeva, explicó a GESTIÓN SOLIDARIA cuáles han sido las etapas necesarias para alcanzar un crecimiento ordenado de este modelo empresarial. En medio del Primer Congreso Ideológico de Coomeva, el ejecutivo presentó además su análisis en cuanto a que el asociado debe ser el centro de los objetivos de cada una de las entidades de los grupos empresariales cooperativos. GESTIÓN SOLIDARIA: ¿Cómo se ha logrado consolidar el grupo empresarial? Alfredo Arana Velasco: Un resumen de

cómo uno puede desarrollar empresas cooperativas, sin perder su identidad, es muy interesante si uno logra verlas a través de los principios cooperativos, empezando primero por la adhesión abierta y voluntaria de los miembros. Indudablemente, ahí tenemos que remitirnos a los elementos esenciales para poder construir una poderosa oferta de servicios al asociado, porque un asociado se vincula a una cooperativa exclusivamente porque tiene interés en una solución especial; y lo otro es evitar caer en la tentación de convertir al asociado en un cliente, en un número. Cuando las cooperativas caemos en eso, tenemos mucho riesgo de perder nuestra identidad, y así pudiéramos ir enumerando, por ejemplo, en la participación. Las cooperativas tienen que garantizar en términos prácticos ésta como empresa. La cooperación entre cooperativas, se habla mucho de esto pero se da poco, deben darse cosas muy objetivas, hechos muy reales para que pueda darse, debemos demostrar si realmente las cooperati-

vas estamos actuando en consistencia con ese principio, formando redes con otras cooperativas, formando parte de los organismos de integración y promoción del movimiento. La educación cooperativa es otro principio, es fundamental, por eso la han llamado la llave de oro del cooperativismo. Entender el modelo que es distinto a los otros modelos, formar, no solamente en temas cooperativos sino en temas técnicos a sus dirigentes, que sean capaces de orientar los destinos de una entidad de la complejidad de Coomeva. Eso requiere formación. G.S.: Ustedes siempre han estado en la discusión de cómo crecer, en orden, pero les ha tocado revertir algunas de esas decisiones… A.A.V.: Yo no diría revertir, en el traba-

jo de etapas estratégicas hay etapas en las que se entiende la cooperativa como toda la solución para lo que necesita el asociado y entonces hemos incursionado de forma dispersa en muchas actividades. Eso desde el punto de vista empresarial no debe hacerse, hoy se debe escoger qué se debe y qué no hacer. Cuando uno lo escoge, ahí sí enfocarse en hacerlo, sin que eso frene la posibilidad de extender su oferta de servicio al asociado en convenios con otras entidades. Lo que quiero decir es que uno no necesita ser dueño de las empresas que prestan servicios a los asociados, lo que hace las organización cooperativa es agrupar a los asociados, como una comunidad de consumidores. G.S.: Muchas cooperativas ya empiezan a tener un tamaño representativo, algunas piensan en ser como ustedes un grupo económico, ¿cómo hacerlo? A.A.V.: Yo considero que se dan como tres

etapas, también se da en las empresas privadas, cuando las cooperativas son mo-

Las empresas del grupo empresarial se deben apoyar sobre la

nolíticas, son una sola empresa, empiezan a crecer y hacia su interior empiezan a desarrollar algunos servicios. En la segunda etapa, ya sea porque la ley nos obliga o por definición y si queremos crecer más rápido en algún mercado, bien sea por temas de gobierno corporativo, decidimos especializar las empresas por actividad de la cooperativa o que son controladas por la cooperativa, ahí generalmente se presentan problemas de gobierno y en esta segunda etapa hay mucho riesgo que la cooperativa pierda el control de las organizaciones. Y viene una tercera etapa, donde yo considero que estamos entrando en el caso de Coomeva, es una etapa de madurez de grupo empresarial, es donde se tiene evidentemente una holding, es la que tiene la unidad de control y propósito para todo el grupo, es la controlante de las otras organizaciones y se cuenta con modelos de gobierno que garantizan el control y la dirección de esas otras empresas. G.S.: ¿Cómo controlar las amenazas que se dan en esa segunda etapa? A.A.V.: Pasando a la tercera etapa rápidawww.gestionsolidaria.com / Edición 66

Portada

puesta de servicio a los asociados. Es un modelo absolutamente sencillo. G.S.: ¿Cuántos grupos empresariales de naturaleza cooperativa debería haber en el país? A.A.V.: Ojala el país tuviera 50 o 100

Coomeva, hay muchas iniciativas de consolidar grupos empresariales y hay que enfocarlas en determinados servicios, especialmente en los servicios de ahorro y crédito, mucho en servicios financieros. Cada uno deberá vivir su propio proceso, el caso de Coomeva es solo un referente, cada organización tiene su tiempo histórico, sus condiciones propias de gobierno, tienen sus componentes de asociatividad distintos.

plataforma de la Cooperativa.

mente. Cuando usted no pasa rápidamente de la segunda etapa, era como lo que nos estaba pasando a nosotros. He leído el caso de la Fundación Social, que sin ser cooperativa tiene muchos elementos parecidos a los de nosotros y ellos tuvieron también dificultades en esta segunda etapa. G.S.: ¿Cómo controlar esas empresas? A.A.V.: Las empresas son propiedad de

la cooperativa, pero cuando no se tiene claro que se está caminando hacia ser un grupo empresarial, se les da demasiada autonomía, se crean juntas directivas que empiezan a competir o a distanciarse del grupo matriz y se empiezan a generar graves problemas de gobierno. Ahí es donde nosotros entramos en esta tercera etapa, y lo que hicimos fue definir la holding cooperativa como la matriz, organizar las otras empresas por sectores, tener una sola junta para cada sector y armonizar todo eso generando sinergias en el grupo, creamos una empresa como servicios compartidos. Ese tipo de empresas son importantes para quien quiera madurar como grupo empresarial servicios comwww.gestionsolidaria.com / Edición 66

partidos, es una sola contabilidad para todas las empresas del grupo, la nómina debe ser controlada desde un solo lugar, los servicios de compra o los procedimientos de compra desde un solo lugar, las tecnologías de punta, como los ERP puestos desde un solo lugar. Eso ayuda muchísimo para el control de la organización. G.S.: ¿Esas reportan a la Cooperativa? A.A.V.: Sí, ahí es cuando se evidencia la

definición de que la matriz conserva la unidad de propósito, dirección y control de todas las empresas del grupo. G.S.: ¿En ese tema sistémico cómo queda el asociado? A.A.V.: Es muy sencillo, la cooperativa

conserva todos los asociados, y la cooperativa es como un ente que se crea para que interprete las necesidades de esos asociados y para que reciban los recursos de esos asociados, y con ese entendimiento, interpretación y manejo de recursos sea capaz a través de las empresas del grupo e incluso a través de empresas que no sean parte del grupo, construir una gran pro-

G.S.: ¿Cómo les ha ido con el banco? A.A.V.: Estamos completamente satisfe-

chos de haber convertido la Cooperativa Financiera en banco, nosotros éramos como cooperativa financiera un banco, lo que pasa es que éramos un banco con una limitación en la oferta de servicio, no teníamos cuenta corriente, entonces los asociados tenían que ir a buscarla a otro lugar. No podíamos desarrollar, como estamos hoy desarrollando, el tema de tarjetas de crédito, hoy lo podemos hacer, se abrió la posibilidad de prestar más servicios, las propuestas de ahorro e inversión son ahora mucho más atractivas desde el punto de vista banco.

G.S.: Hay quienes dicen que para ser un banco cooperativo se debería tener unas reglas de juego diferentes. Ustedes se acogen a las normas de la banca tradicional, ¿cuál es su posición? A.A.V.: Yo considero que sea cooperativo

o no, si entra a participar en un sistema financiero nacional juega en esas reglas, lo que sí es distinto es como cada entidad lo hace, cómo yo encaro el mercado, con un propósito de generar bienestar en las personas. Ser un compañero en el ciclo

Portada

de vida de un asociado, desde un joven que necesita educarse, su primer medio de transporte, posteriormente viene la vivienda, los esquemas de ahorro para el retiro. En ese proceso es que somos distintas las cooperativas, no es tanto en las reglas o condiciones del mercado, esas están definidas, es en la forma como nosotros encaramos esas condiciones del mercado. G.S.: ¿Cuántos bancos cooperativos aguanta el país? A.A.V.: Siempre hemos estado de acuerdo

en que deberían existir más, sobre todo por la gestión de riesgo en una entidad financiera. Uno como entidad financiera o banco no quisiera concentrar toda la tensión de riesgo en una entidad, yo considero que es adecuado concentrar el riesgo en tres o cuatro entidades financieras o bancos cooperativos de movimiento nacional. G.S.: ¿De las 17 empresas del grupo empresarial, qué hacer si una deja de ser rentable? A.A.V.: Lo primero es revisar si son pro-

Delegados de todo el país se hicieron presente en el Congreso Ideológico.

G.S.: ¿Ya vienen las elecciones de los organismos de representación de Coomeva, qué va a pasar ahí? A.A.V.: Coomeva tiene en sus elecciones

un proceso rico de participación, donde los asociados, como debería ser en todas las organizaciones, se interesan por ser parte de la dirigencia. Lo que esperamos es aumentar los niveles de participación, donde haya mucha más participación de los asociados y donde podamos escoger o elegir a los mejores asociados para que los representen.

G.S.: ¿De los 270 mil asociados, cuántos pueden votar? A.A.V.: Generalmente vienen siendo hábi-

les el 50 por ciento, hay mucha gente que no paga la cuota el día 30 sino el primero, entonces no pueden participar de las

elecciones y hay otro poquito que están morosos. G.S.: ¿Con cuánto se sale delegado? A.A.V.: Depende la regional, hay unas que

se sale con 70 votos, pero hay regionales de 400, 500 votos.

G.S.: ¿Gana algo adicional el consejero? A.A.V.: Dentro de Coomeva siempre he-

mos dicho que un consejero con la responsabilidad que tiene y con el nivel que se requiere para gestionar una empresa como Coomeva, debe ser reconocido porque está renunciando a atender un día a sus pacientes, es gente que está renunciando a atender sus actividades, y por eso la Cooperativa debe remunerar ese trabajo que ellos hacen para toda la comunidad.

blemas de gestión o de una no muy buena administración, si definitivamente son empresas que no logran aportarle en gestión o valor agregado, son empresas que Coomeva debe abandonar o Coomeva no debe continuar con ellas. Pero la pregunta, si usted me permite, puede dársele el giro de ¿cuándo una cooperativa decide o no continuar con una empresa? Eso se da en la medida en que esa empresa no es capaz de generar una propuesta de valor, pero también está el tema financiero, es posible que se genere mucho beneficio social pero financieramente se hace inviable, siempre estamos hablando de la balanza que quedó al final del equilibrio entre las dimensiones empresariales.

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2012

Feria Cooperativa

l día 16 de noviembre de 2012 como Acto de clausura del Año Internacional de las Cooperativas, “Las empresas cooperativas ayudan a construir un mundo mejor”, el cooperativismo llanero se reunió alrededor de una Feria Cooperativa socio empresarial y cultural en la Cámara de Comercio de Villavicencio con el apoyo de Coopcentral y la participación de 25 cooperativas de la región y algunas universidades. Contamos con un espectáculo artístico y folklórico, se compartió un día solidario mostrando los servicios y productos de las organizaciones solidarias de la región afiliadas y allegadas a la Unión de Cooperativas del Meta y los Llanos Orientales “Confecoop Llanos”, degustamos platos típicos y nuestro mejor café ofrecido por Asocafé de Lejanías el Municipio frutícola del Meta.

Las empresas presentaron sus productos a los asistentes a la feria, donde también se dio una muestra cultural.

M E T A www.gestionsolidaria.com / Edición 66

País

Boyacá

celebró el Año Internacional de las Cooperativas

on la presencia de 250 dirigentes del sector Cooperativo en Boyacá se llevó a cabo la celebración “Año Internacional de las Cooperativas”, declarado por la ONU, en reconocimiento al impacto que tienen estas entidades en el desarrollo de los pueblos y la erradicación de la pobreza. La conmemoración se realizó en la Ciudad de Tunja en el club de la Electrificadora, el acto contó con una parte académica dirigida por el magistrado Jairo Ernesto Quiroga Bohórquez Profesor e Investigador de la Universidad Externado de Colombia, informó Oscar Olarte Amado, director Ejecutivo de Confecoop Boyacá.

Conmemoración del aniversario 25 de Confecoop Antioquia

onfecoop Antioquia celebró su aniversario número 25 en el marco de la Gran Feria Cooperativa de octubre 2012. Tanto La Gran Feria, como el Foro “El Cooperativismo: una opción para el desarrollo con equidad”, se realizaron en conmemoración del Año Internacional de las Cooperativas. 20 entidades cooperativas participaron en la muestra comercial de la Gran Feria, que logró posicionarse ante el Sector como un espacio clave de integración, consiguiendo destacar las bondades del Cooperativismo ante más de cuatro mil personas que asistieron y que de paso disfrutaron de una variada jornada artística y cultural.

Se resalta el Cooperativismo En el Foro asistido por más de 400 personas, intervinieron personalidades destacadas en el Sector Cooperativo como el presidente del Consejo de Dirección de Confecoop Antioquia, John Jairo Gómez. En su discurso el Dr. Gómez Bernal resaltó el Cooperativismo como la más fuerte expresión de la Economía solidaria, “es la fuerza que genera y generará una ciudad más justa e incluyente”. De esta manera, se destaca la preocupación del Cooperativismo por las comunidades y bienestar general sobre el particular. Las cooperativas como entidades sin ánimo de lucro y basadas en valores

John Jairo Gómez, presidente del Consejo de Dirección y Guillermo Arboleda, director, Confecoop Antioquia.

humanos que además son confiables para los miles de millones de asociados y miembros. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Asimismo, se subrayó como un hecho significativo, el que las Naciones Unidas decretaran, en buena hora, el Año Internacional de las Cooperativas, diseminando un sentir cooperativo y forjando un futuro para construir cimientos de Economía Solidaria.

Cooperativismo positivo en Colombia Las cifras recientes del Cooperativismo a nivel nacional y regional, sustentan las bondades del modelo, resaltando que de acuerdo al decreto 2880 de 2004, el Cooperativismo Antioqueño ha aportado $97 mil millones a los proyectos de Educación Formal y de estos, el fondo común de Confecoop Antioquia ha administrado $33.000 en los últimos 8 años. El Presidente del Consejo de Dirección de Confecoop Antioquia dijo que han analizado y que el único camino que le queda al cooperativismo para enfrentar las distintas amenazas e incertidumbres que plantea el entorno, es el camino de la integración, de la intercooperación, no sólo como principio, sino como estrategia. “La expresión viva de ese principio son las Redes de Cooperación Solidaria”

La realidad de los Subsectores del Cooperativismo Dentro del Foro se realizó el Panel Barreras para desarrollar el modelo cooperativo en Colombia, donde representantes de diferentes entidades socializaron la realidad de los siguientes Subsectores: Consumo, Cooperativas con Actividad Financiera, www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Producción, Salud, Trabajo Asociado y Transporte. Se resaltaron los aportes más significativos de cada Subsector y socializaron las limitaciones normativas que han impedido el ejercicio pleno del Sector solidario y en igualdad de condiciones con el modelo tradicional capitalista. Al respecto, los moderadores del panel concluyeron: “Las exposiciones presentadas contribuyen a repensar las formas de hacer economía. Nos recuerdan que el éxito no sólo se mide por tamaños, dimensiones o cumplimiento legal. Lo que para la mayoría de organizaciones del sistema es un fin, para nuestras organizaciones es sólo un medio. Por ello el éxito se mide por la satisfacción de necesidades del asociado 1 hasta el asociado x. Así, el éxito no es una constante que se alcanza y se posee perennemente, sino un estado de situación que depende de una canasta de buenas prácticas”

25 años integrando para el desarrollo Cerca de 150 cooperativistas y amistosos del Sector participaron en el festejo de los 25 años de labor de Confecoop Antioquia en busca de fortalecer e integrar el Cooperativismo. En el evento se destacaron los reconocimientos hechos a Confecoop Antioquia por parte de la Unidad Administrativa de Organizaciones Solidarias, la Asamblea Departamental, El Concejo de Medellín, y de las diferentes Cooperativas y entidades cercanas a la Asociación, que expresaron la importancia de Confecoop Antioquia como Entidad que agremia y representa el Sector Cooperativo en la región.

Tiendas Virtuales y Comercio Electrónico

as tiendas virtuales o plataformas de negocio, son actualmente uno de los temas de más alto interés para los estudiosos del mercadeo y la administración de empresas; constituyen además una opción de empleo y de transformación para los profesionales de estas áreas, pero también para los sencillos comerciantes que se adentran en el desarrollo de habilidades y competencias tecnológicas y administrativas. Las nuevas posibilidades y oportunidades que ofrece esta modalidad, ha conducido a la generación de un nuevo tipo de empresario para quien la dirección de su oficina es electrónica y donde sus clientes, además de sus visitantes, son sus propios “amigos” de las redes sociales; allí donde un “me gusta” (“like”), por parte de los mismos, atrae nuevos seguidores y consumidores de su producto o servicio. El reto está en convertir al visitante de la tienda en comprador y diseminador de la marca, el producto, o el servicio, utilizando estrategias mixtas de sitio web y redes sociales. También en desarrollar eso que llaman el engagement; el engan-

http://www.taringa.net/posts/info/14146332/

che o la generación de compromiso con los clientes, buscando formar, visita tras visita y respuesta tras respuesta, una comunidad, alrededor de la marca u oferta. La desconfianza existente entre los compradores, es una de las barreras que encuentra el empresario y comerciante virtual. En efecto, subsiste, para muchos de ellos, la idea de que todo lo que se compra a través de Internet es de mala calidad o de que sus pagos corren riesgos de seguridad. Por ello es importante ir ganando confiabilidad a partir de una entrega “justo a tiempo” de los productos y/o servicios ofertados. De esta manera se hace posible que los mismos clientes sean quienes propaguen el buen crédito de nuestra oferta. Poco a poco la buena reputación irá generando confianza entre la comunidad de compradores.

Las condiciones están dadas Hoy, más que en cualquier otro momento, las condiciones están dadas para que los comerciantes grandes y pequeños den el salto y comiencen a utilizar la Red como una herramienta comercial y de negocios.

La actividad de las ventas virtuales esta siendo beneficiada por un mercado en crecimiento y desarrollo constante, cada vez hay más soluciones de pagos, los costos de transacción son menores que los de otras modalidades de venta y, a pesar de todo esto, es un terreno que aun no está siendo explorado por muchos. La confianza en los sistemas de compra virtual ha ido aumentando, al igual que las transacciones. En dos años se duplicaron las transacciones hechas a través de Internet en Colombia. Mientras en 2009 se hicieron compras y ventas online por un monto de 435 millones de dólares, en 2011 la cifra llegó a 998 millones de dólares. (fuente: Visa) ¿A qué se debe ese crecimiento? La razón principal es que hay cada vez más personas conectadas a Internet en Colombia. En agosto de 2010, solo había 2,2 millones de suscripciones En agosto de 2012 se reportaron 5,2 millones de conexiones de banda ancha. (fuente: Ministerio TIC). Para Alberto Pardo, presidente de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico –CCCE-, la demanda está ahí, lista para ser atendida. ”Los compradores www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Comercio

Pagos offline y alternativas al pago con tarjeta de crédito

http://whttp://www.google.com/imgres?q=compras+por+internet&num

están: hay más de 20 millones de usuarios de Internet, hay muy buena penetración de banda ancha. Hay 20 millones o más dispuestos a comprar“, dice. “El de nuestro país, es el segundo mercado en crecimiento porcentual en América Latina en lo que respecta al comercio electrónico”, añade Pardo. Además, los compradores empezaron a hacer pequeñas transacciones por Internet. Marcelino Herrera Vegas, presidente suplente de la CCCE y gerente general de Mercado Libre Colombia, dice que el crecimiento ha sido alentado “por la

aparición de nuevos modelos de negocio que permiten que la gente tenga su primera experiencia de comercio electrónico, comprando cosas como cupones o servicios con pequeños pagos. Eso le da al cliente la seguridad y la comodidad de pagar en otros sitios después, y quizás por montos mayores”. Uno de los mayores peros para comprar en Internet es la tarjeta de crédito, sin la cual se cree que no es posible pagar nada en la Red. Y aunque eso sigue siendo verdad para muchos servicios, las posibilidades se están abriendo para los

clientes. En la medida en la que eso ocurra, las oportunidades para los vendedores crecen: la base de clientes se amplía. Herrera Vegas lo tiene claro:”Si nos limitamos a la tarjeta de crédito, el comercio electrónico en Colombia no va a crecer nunca. Tenemos que utilizar herramientas de pago offline“. El asunto es que esas herramientas de pago ya existen, y su adopción crece. Ya hay empresas que permiten hacer sus pagos por quioscos de venta de lotería o pago de servicios, y otras que reciben consignaciones bancarias. Al mismo tiempo, se hace un esfuerzo para que sea posible comprar online por medio de tarjetas débito. Carolina Forero, Directora Regional de Comercio Electrónico de Visa, es consciente de que las tarjetas de crédito son una barrera de entrada. ”Estamos haciendo un trabajo para que cada vez haya más gente con tarjeta y estamos comenzando a habilitar las tarjetas débito para el comercio electrónico“.

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de jugar a l a c

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La Prevención es parte de la Solución cooperar y la tienda militar sensibilizando y protegiendo a la población de las minas antipersonas

de correr en la playa

El presidente del la CCCE Alberto Pardo afirma que: ”si usted evalúa el costo de ventas en el mundo tradicional versus el costo de venta online; es mucho más barato vender en Internet que vender en otro canal“. Si decide hacerlo, se ahorra todo el costo y el papeleo de tener un local físico y empleados que lo atiendan. Además, si su negocio está comenzando, hay varias herramientas locales que le pueden ayudar a montar su tienda en línea fácil y a muy bajo precio, como Mercado Shops o Monomi Stores entre otras. Además, las opciones para recibir tarjetas u otros medios de pago en los sitios Web son cada vez más abundantes. Hay varias empresas que se dedican a hacer posible que las personas puedan cobrar con tarjetas locales en sus sitios Web. Forero dice que:”estamos viendo un crecimiento muy grande del sector de pequeñas y medianas empresas“, impulsado precisamente por el mayor acceso a esas herramientas. Por otro lado, en Colombia el costo de envío es bajo y la infraestructura es adecuada. ”Si lo comparas con otros países de Latinoamérica, Colombia tiene un costo de envío muy reducido“, dice Herrera Vegas. El mercado local de transporte funciona bastante bien, y –según Herrera Vegas– las empresas transportadoras y los grandes vendedores desarrollando nuevas soluciones diseñadas especialmente para el comercio electrónico.

nas

Vender por Internet es más barato

Cooper Cooperar

Las NIIF: Una exigencia y

una oportunidad empresarial Por: Carlos Arturo Cuadros Consultor.

as entidades multilaterales e internacionales del mercado de capitales, así como los entes reguladores de la actividad contable, han venido buscando la adopción, por parte de la comunidad internacional, de una visión y un lenguaje únicos, para la adecuada interpretación de los reportes financieros. Dicha visión y unificación de lenguaje, está representada en la actualidad por las Normas Internacionales de Información Financiera –NIIF-, también denominadas Estándares Internacionales para los Reportes Financieros. Normas que la Unión Europea adoptó desde el 1 de enero de 2005 para todas las empresas de la Unión que participan en el mercado de capitales, y que desde entonces están siendo acogidas por las normas locales de los demás países del mundo.

La irrupción de los estándares internacionales se debe por tanto a la mecánica del libre comercio, al consecuente proceso de integración del mercado internacional y a las tendencias de consolidación de sistemas o bloques económicos.

Convergencia en Colombia En Colombia se habla de “convergencia” para referirse a esta recepción de los parámetros internacionales (NIIF) al interior de las normas locales, concepto que por sí mismo expresa el avance en dicha incorporación. Dicha convergencia, ha significado un prolongado decurso legislativo en Colombia; tal vez la demora la justifica el hecho de que en nuestro país no solo se ha buscado adoptar directamente las nor-

mas, sino que se ha tratado de adelantar esta armonización, de manera pausada y cauta; esto es, sin discrepar en forma directa con las normas internas que rigen la actividad contable, y buscando no afectar los contextos propios de los diferentes agentes económicos a quienes se les aplica, es decir a las empresas colombianas. No obstante, para algunos, ello ha representado un retraso frente a las oportunidades de inserción de la economía colombiana en los mercados globales. Es el caso de José Joaquín Daza, quien en su artículo Las Normas Internacionales De Contabilidad, NIC, y su aplicación en Colombia, de la revista Gestión Y Desarrollo1, se refiere precisamente a la falta de celeridad con que Colombia ha asumido este proceso, que sigue de aplazamiento en aplazamiento: “retrasando la incorporación de Colombia a diversos convenios

1. Citado por LUNA RESTREPO, Juliana y MUÑOZ LONDOÑO, Leidy. Colombia: hacia la adopción y aplicación de las NIIF y su importancia. En: Adversia. Revista Virtual de Estudiantes de Contaduría. Universidad de Antioquia-N°8 Medellín, enero-junio de 2011. Pág30. http://aprendeenlinea.udea.edu.co/revistas/index.php/adversia/article/viewFile/10954/10047

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Contable o tratados internacionales que exigen cada día la preparación de estados financieros más rigurosos, consistentes con indicadores de alta calidad y transparencia, que implican revalorar los conceptos hasta ahora utilizados…”. Si bien el país ha venido respondiendo a las lógicas de la globalización y la internacionalización de la economía, con políticas aperturistas en materia comercial, y más actualmente con la firma de tratados del libre comercio; ello debe ser consecuentemente asimilado mediante la adopción o adaptación, en el nivel interno, de las Normas Internacionales de Información Financiera, buscando aumentar la confianza inversionista y facilitando a las empresas salir al encuentro de nuevos socios comerciales cada vez más internacionalizados y exigentes en el nivel técnico, consiguiendo avanzar así en su proceso de inserción económica internacional. El más decidido avance en esta materia en el orden legislativo, lo constituye la ley 1314 de 2009, actualmente en desarrollo normativo.

La ley 1314 de 2009 Dicha ley constituye el marco jurídico fundamental con el que el Estado Colombiano entra a regular y homogenizar las prácticas contables y de información financiera, en el país, buscando mejorar la competitividad, la productividad y el desarrollo “armónico” de la actividad empresarial, en el contexto de la internacionalización económica. Es una ley de intervención económica, en que el Estado limita la libertad de los particulares mediante la introducción de un sistema único y homogéneo, de forzosa observancia en materia de normas contables y de información financiera y de normas de aseguramiento de la información, dirigido hacia la “convergencia” con estándares y “mejores prácticas” internacionales de aceptación mundial. Su ámbito de aplicación se limita a los particulares y no se extiende a las cuentas nacionales ni a las gubernamentales.

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De acuerdo con esta ley las personas y entidades jurídicamente obligadas a llevar contabilidad, deberán presentar sus informes contables y estados financieros con arreglo a criterios de transparencia y comparabilidad, pertinencia y confiabilidad; de modo que resulten de especial utilidad al tomador de decisiones, ya sea este funcionario de estado, inversionista extranjero, o parte interesada. Tanto el sistema documental contable (soportes, comprobantes, libros) como los informes de gestión y la información contable, serán regulados a partir de normas de intervención, emanadas de esta ley, en la cual se enfatiza la posibilidad de exigirse el registro, conservación y difusión de dicha información a través de medios electrónicos.

Una convergencia razonable hacia estándares internacionales (NIIF).

La convergencia hacia estándares internacionales es una prioridad en la agenda de competitividad del país, no obstante, dichos estándares, deberán, a juicio del Consejo Técnico de la Contaduría Pública –CTCP- (organismo normalizador creado por la misma ley para todos los efectos de su desarrollo técnico y normativo) estimarse apropiados para los entes y empresas en Colombia; de no resultar así, el Consejo informa a los Ministerios de Hacienda y Crédito Público y de Comercio, Industria y Turismo, quienes junto con el gobierno central, deciden acerca de su conveniencia, en salvaguarda del interés público y del bien común. El CTCP toma en cuenta, las diferencias existentes entre los distintos entes económicos, en razón de su tamaño, forma de organización, sector económico y el interés público involucrado en su actividad, buscando valorar el impacto de los diferentes proyectos normativos al interior de dichos entes económicoempresariales y haciendo razonables y acordes a sus circunstancias particulares, las nuevas exigencias, requisitos y obligaciones que se deriven de sus iniciativas de normalización. En efecto, se trata de tomar en cuenta factores como el tamaño de las empresas (grandes, pymes, microempresas) para de acuerdo con el volumen de los activos, el monto de los ingresos y el número de los empleados, la forma de organización jurídica, concurran a dicha convergencia y adopción normativa de manera diferenciada y atendiendo a formas distintas de NIIF. Se habla actualmente de NIIF PLENAS, para las grandes empresas cotizantes en bolsa, de NIIF PYMES para las PYMES, y de NIIF simplificadas para las demás empresas (régimen simplificado). Las empresas deberán, por tanto, prepararse, en el menor tiempo posible, para incorporar alguno de los tres tipos de NIIF, en sus procesos contables. En la seguridad de que más que un requisito legal, es una oportunidad de desarrollo y de inserción económica global, para las mismas.

Dónde están

las oportunidades de inserción laboral

s posible afirmar en Colombia que titularse, ya sea como técnico profesional, tecnólogo o universitario, abre las puertas del mercado laboral. Dicho de otra manera, estudiar sí paga ya que quienes cuentan con un grado, tienen mayores oportunidades de vinculación que aquellos que no. Los datos y las cifras que apoyan esta realidad, los aporta el Observatorio Laboral para la Educación (OLE) del Ministerio de Educación Nacional, el cual monitorea la realidad de los graduados de las diferentes Instituciones de Educación Superior (IES) y su vinculación a la fuerza laboral. Entre 2009 y 2010, el acceso laboral de los titulados se incrementó en 1,4 por ciento. Es decir, de cada 100 graduados, 80 ingresaron al sector formal de la economía, de acuerdo con el OLE.

Mientras más alto es el nivel educativo, mejores son las condiciones salariales: un técnico profesional devenga, en promedio, 909.017 pesos, mientras que un bachiller se ubica, por lo general, en un salario mínimo mensual, cuando no por debajo. La Gran Encuesta Integrada de Hogares-Informalidad 2010 (GEIH), del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), revela que el 30 por ciento de la población colombiana ha obtenido un título en educación superior. El 80 por ciento de los graduados del nivel educativo superior logra vincularse formalmente al campo laboral. Según la información recopilada por el OLE, entre 2001 y 2010, los graduados del país estuvieron concentrados principalmente en Antioquia (13,2%), Valle del Cauca (8,2%), Atlántico y Santander (5,1%). Y ciudades como Bogo-

tá (40,3%), Medellín (10%), Cali (6%), Barranquilla y Bucaramanga (4%).

Epicentros de oportunidades Aunque el país requiere personal capacitado en todo su territorio, de acuerdo con cifras presentadas por el mismo Observatorio, en el año 2010, el 30,7 por ciento de los egresados se empleó en Bogotá; el 11,9 por ciento en Antioquia; el 6,5 por ciento en el Valle; y el 3,4 por ciento en Santander. En los análisis del OLE, sobresale Bogotá como el mayor centro de convergencia de la actividad profesional. Cesar, La Guajira y Arauca congregan más profesionales de los que gradúan (requeridos principalmente en los sectores minero y energético, donde carreras como ingeniería de petróleos, geología e ingewww.gestionsolidaria.com / Edición 66

niería de minas tienen mucha acogida). Y departamentos como San Andrés y Providencia, Guaviare y Amazonas presentan la demanda de titulados más baja. Antioquia es uno de los departamentos donde la mayoría de sus graduados se incorpora al sector productivo. En 2009, siete de cada diez titulados lograron vincularse laboralmente.

Los 5 programas tecnológicos con mejores salarios para los recién graduados 2010 T. en Higiene y Seguridad Industrial T. en Gestión Comercial y Negocios T. Ambiental T. en Electromecánica T. en Topografía

Los 5 programas universitarios con mejores salarios para los recién graduados 2010

Los 10 programas universitarios con mejores salarios para los recién graduados 2009

Graduados 2009

Ingeniería de Petróleos Geología Ingeniería de minas Medicina Ingeniería Metalúrgica Ingeniería Administrativa Bibliotecología Odontología Ingeniería Mecánica Promedio Universitario

295 143 62 2.899 50 232 27 1.020 1.299

la economía de sus lugares de estudio. En promedio, el 52 por ciento de los recién graduados en educación superior logra vincularse laboralmente en el

339 118 182 4.010 201

Vinculación laboral 2011 95,0% 94,1% 87,4% 92,0% 88,6%

Salario 2011

$ 3.494.846 $ 3.462.819 $ 2.651.594 $ 2.584.314 $ 1.981.878

Fuente: Ministerio de Educación Nacional - Observatorio Laboral para la Educación (OLE) 2012.

Migración laboral interna Si bien algunas regiones concentran un gran número de graduados, no todas ellas logran vincularlos laboralmente. Tal fenómeno, conocido como migración laboral, supone el reto de fortalecer los vínculos entre las IES y los sectores productivos de las regiones, para que los profesionales impulsen www.gestionsolidaria.com / Edición 66

98,8% 86,9% 54,1% 85,9% 78,7 %

Salario 2011

$ 1.841.529 $ 1.728.316 $ 1.694.121 $ 1.584.577 $ 1.536.153

Vinculación laboral 2010 91,5% 94,8% 77,4% 91% 92% 87,1% 100% 79,4% 82,8% 77,4%

Salario 2010

$ 3.139.846 $ 2.854.947 $ 2.426.299 $ 2.262.806 $ 2.161.912 $ 1.942.521 $ 1.868.790 $ 1.775.665 $ 1.715.665 $ 1.441.180

Fuente: Ministerio de Educación Nacional- Observatorio Laboral para la Educación (OLE), 2011.

Graduados 2010

Ingeniería de Petróleos Geología Ingeniería Electromecánica Medicina Ingeniería Administrativa

83 107 74 412 150

Vinculación laboral 2011

Fuente: Ministerio de Educación Nacional - Observatorio Laboral para la Educación (OLE) 2012.

Los programas mejor remunerados

Según las cifras del Observatorio Laboral para la Educación, los programas académicos, en el nivel universitario, que encabezaron la lista de los graduados mejor remunerados en 2010 fueron las ingenierías relacionadas con el sector minero-energético, así como la geología, la medicina y el derecho. En 2011 la ingeniería de petróleos y la geología continuaron en los dos primeros lugares en esta lista, la ingeniería electromecánica paso al tercer lugar, la medicina mantuvo el cuarto y la ingeniería administrativa ascendió al quinto. En el nivel de formación tecnológico los programas con mejor salario promedio de enganche durante el 2011 fueron:

Graduados 2010

mismo lugar donde obtuvo su título. En Bogotá y los departamentos de Antioquia, Huila y Valle del Cauca se registra una baja migración laboral, con un 64 por ciento de profesionales empleados. Sin embargo, en Cundinamarca, Tolima, Córdoba, Sucre y Chocó, menos del 40 por ciento de las personas gra-

duadas se queda en la zona aportando sus conocimientos profesionales. El salario es uno de los factores que más incide en la migración laboral colombiana. Si bien departamentos como Tolima —que presenta una concentración baja (2,6%) de los graduados colombianos— tienen la posibilidad de vincular el mayor número de egresados en su propia región, solo tres de cada diez lo hacen. El salario promedio en Tolima para un profesional ($1.393.678) es inferior al promedio nacional ($1.783.049), lo que justifica que sus graduados prefieran abandonar la zona en busca de mejores posibilidades económicas. Resulta importante por tanto alinear las competencias de los estudiantes con las necesidades reales de las empresas, en búsqueda de una mayor pertinencia; de igual manera es clave que las Instituciones de Educación Superior desarrollen y promuevan programas acordes a los procesos productivos de las diferentes regiones, de esta manera el panorama laboral del egresado puede quedar más despejado.

Las profesiones de moda

http://www.google.com/imgres?q=ingenieros&um

as profesiones en el país giran hacia las áreas de ingeniería y desarrollo de tecnologías, que según tendencias demográficas y estudios empresariales y académicos generarán para el 2030 más empleos potenciales, al tiempo que muchos otros optarán por buscar oportunidades laborales más allá de la fronteras.

Todas las ingenierías conectadas con especializaciones en túneles, en transportes, logística, sismología.

Carreras del futuro en Colombia

Ingeniería subacuática para las áreas de perforación.

El gerente general de la firma cazatalentos Hays, Duarte Ramos, asegura que los graduandos en las siguientes carreras tendrán tasa de desempleo cero durante los próximos 20 años:

Todas las profesiones que técnicamente estén involucradas en la ejecución de proyectos de infraestructura, transporte, producción industrial.

Ingeniería civil

Ingenierías en ciencias, geología y geofísica. Administración de empresas. Ingenierías mecánica, hidráulica.

Todas las relacionadas con telecomunicaciones que atenderán la creciente demanda de offshoring de tecnología.

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Educación

Hoy y mañana convertirá esos perfiles en profesionales que hablen inglés y que hagan carreras en el sector petrolero o minero. Para Hays, el sector de energía fósil para el 2030 no será un mercado en crecimiento en el país porque con los cambios climáticos y los avances tecnológicos, todo se moverá dentro del sector de energías renovables. Por eso es fundamental que el Gobierno impulse carreras enfocadas en la geología y geofísica. Actualmente, la población laboralmente activa en el país es de 19 millones de personas. Esta cifra en el año 2030 llegará a 27 millones, un crecimiento de 40 por ciento que será un reto para el empleo en el país. Por otro lado, las empresas tendrán que cambiar su visión del empleado que requieren y en 10 años deberán pensar en emplear y ser atractivas para personas con más de 50 años. Ellos tendrán necesidades de vida y retos diferentes que el resto de la población activa, por ejemplo, aceptarían trabajar en proyectos temporales o a través de teletrabajo, con horarios más flexibles.

Colombianos en el exterior

O NT

El mercado internacional ofrece oportunidades laborales a profesionales colombianos que dominen el inglés o que se estén educando en idiomas. Sector financiero y bancario: oportunidad de mercado en Estados Unidos, Canadá y Europa. Contrario a la situación de crisis económica, el sector financiero en Europa va a seguir creciendo hasta el 2030. ECIMIE Enfermeros y médicos: TAL En Europa, R especialmente. Probablemente también en Asia (China) que está alcanzando el tope de su crecimiento poblacional. De ahí, la importancia de formarse en idiomas extranjeros. ST IT U CI O N

El mercado laboral en Colombia anteriormente mostraba un alto porcentaje de gente en áreas de agricultura y producción de tierras, sin alguna profesión, y en menor medida se desempeñaban empleados técnicos, con poca o ninguna participación de altos ejecutivos. Mientras que para el año 2030, el porcentaje variará en términos de profesionalidad con mayor oferta de empleo para ejecutivos y profesionales especializados, posicionándose en espacios de gerencia y altos cargos. Asimismo, Duarte Ramos dijo que “el reto del Gobierno y la academia está en las carreras técnicas. Estas áreas tendrán muchísima demanda sobre todo en lo relacionado con exploración petrolera”. De esta forma, la cantidad de personas que se desempeñan como mano de obra no calificada en Colombia tiende a disminuir, mientras va aumentando la oportunidad laboral para personas altamente calificadas. Es la educación y un plan estratégico por parte del Gobierno, lo que re-

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ICIO S FIN A N CI

Sincronización

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CAJA

ICI O S FIN A N CI

Mutuo Progreso reclama

más atención para los ancianos

na Graciela Torres Moreno gerente de la Mutuo Progreso, señaló las experiencias de vida, que la llevaron a ella y a sus hermanos, a fundar esta Mutual. La empresa atiende una población de adultos mayores, en un amplio contexto de servicios y con una especial vocación humanitaria. GESTIÓN SOLIDARIA: ¿A que obedece el que la Mutual Progreso, busque asegurar la información de sus servicios y beneficios a través de volantes, entre asociados que por naturaleza tendrían que conocerlos? Ana Graciela Torres Moreno: Lo que pasa es que el pensionado siempre nos busca por la cuestión del crédito; a él le interesa es la plata. Tenemos un cubrimiento a nivel nacional, pero administrativamente, no alcanzamos a llegar hasta cada uno de los asociados del país para decirles: mire señor aparte del dinero que le prestamos, usted tiene todos estos beneficios, usted puede reclamar su carné, lo puede utilizar de esta u otra manera; esto es función propia de los asesores; pero ellos van por su comisión y lo que les interesa es que el pensionado les firme la libranza y enviárnosla pero nunca les dicen: usted tiene estos servicios, estos beneficios, usted tiene un teléfono, una página Web donde consultar. Entonces por eso nos toca sacar volantes y empezar a repartirlos en la calle, en época de cobros de pensión. Es ahí donde les decimos: señor pensionado si usted está asociado a Mutuo Progreso, usted tiene derecho a recibir los siguientes servicios y beneficios sin costo adicional y se los enumeramos.

G.S.: ¿Cuáles son estos servicios? A.G.T.M.: Nosotros tenemos un carné de salud que se llama Mutuosalud. Con este carné, los socios afiliados a la mutual acceden a unos descuentos con especialistas de primer nivel. Esto es algo así como una medicina prepagada, de bajo costo, a la que no hay que afiliarse ni pagar; solamente en nuestro directorio telefónico del servicio, la persona busca, llama, y habla con el médico, o con su secretaria y le dice: mire yo necesito una consulta con usted o con tal doctor de tal especialidad médica, ¿Cuánto me vale? y le responden: 120 o 130 mil pesos, que es lo que normalmente cobra un especialista; pero entonces, si usted dice que está afiliado a Mutuo Progreso por medio de la ONG Tejido Social Colombiano, que es otra empresa, donde nosotros afiliamos a nuestros asociados, y que tiene su carné, le responden: ¡ah! no…, entonces le vale 30 mil pesos. De este modo, una consulta que vale 120 o 130 mil pesos, se la dejan entre 30 y 40 mil pesos y va directamente al especialista. Entonces lo que yo busco con esto, es algo que nació en mí: ayudar a la gente en vida; porque lo que normalmente le ofrecen en la cooperativas es el seguro exequial o de cartera, que son para cuando el pensionado se muere, pero que no les sirve de nada mientras están vivos. Y ese es mi principio fundamental: Ayudar en vida. G.S.: Explique más de los servicios A.G.T.M.: Como estamos hablando de los

pensionados y adultos mayores, ellos al estar afiliados cuentan con terapia domiciliaria; ellos llaman, y los terapeutas van y se las hacen allá, en casa y se las dejan

en 20, 15, 10 mil… les hacen descuentos del 80, 50 por ciento, tienen su enfermera, no tienen que salir, no tienen que pagar taxi, o llevar a su acompañante; nada de eso, lo que yo quiero es que ellos tengan todo fácil, que se les facilite la vida, que no les afecte todo lo que está pasando con las EPS, y que se les cubra todo eso. G.S.: ¿De dónde sale esa visión suya y la de su familia? A.G.T.M.: Es de origen; provengo de un

sector muy marginado del sur-oriente de Bogotá; allí, donde, como dice nuestro asesor legal, es más fácil que la gente se vuelva mala a que salga alguien bueno; es muy peligroso. Yo vengo de allá, mi familia viene de allá, mis abuelos. Mi papá murió; era pensionado del seguro social, trabajaba y mi mamá quedó con su pensión. A mi mamá un día la cogió una moto y nos tocó hacer hasta lo imposible por cubrirle todo, porque la EPS no sirve para nada. Entonces yo veo esa necesidad en los viejitos; cuando ellos acuden a una cooperativa a solicitar un crédito es, porque lo necesitan y ¿Qué hacen las cooperativas? los exprimen, ¿Dónde les dan un servicio? nada, les dicen fírmeme acá y listo… empiéceme a pagar, entonces yo no quiero eso, yo quiero en alguna medida ayudarles. G.S.: ¿Cuántos hermanos son ustedes? A.G.T.M.: Nosotros somos siete. G.S.: ¿Todos trabajan en la mutual? A.G.T.M.: No, algunos trabajan por fue-

ra, hay uno que ya falleció, fue mi hermano mayor, era policía y lo mataron. Yo trabajo aquí con cuatro hermanos más, pero mi otro hermano es inde-

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pendiente y él es el que me hace toda la publicidad. Por eso creamos la Mutual, porque queríamos hacer famiempresas, ayudarnos nosotros mismos y después abrirnos al resto de la gente. G.S.: ¿Ese es otro producto… la financiación de las fami-empresas? A.G.T.M.: Nosotros hacemos emprendi-

miento, emprendimiento al mayor, nosotros hacemos capacitaciones para que la gente se anime, para que después de que quedan pensionados miren a ver que van a hacer porque muchos se enferman, se suicidan, para muchos es critico entrar en esa etapa de pensionado. Mis pensionados vienen acá y se ponen bravos si yo no les acepto un tinto por fuera. No se lo toman acá, si no que dicen: camine y le cuento un poquito… Ellos salen cada mes a que alguien los escuche, a reunirse con sus amigos, salen a cobrar la pensión y tomarse algo, para ellos es muy agradable y para mi también es muy agradable.

G.S.: ¿Cuántos pensionados hay vinculados? A.G.T.M.: En este momento hay 2700. G.S.: ¿De todos los sectores? A.G.T.M.: De todos los sectores, pero más

de los fondos privados, porque nosotros no trabajamos, por ejemplo, con Mindefensa; sus pensionados no son tan viejos y pues no, pero de todos los sectores tenemos afiliados, entonces lo que nosotros queremos es eso. Comenzamos por eso porque obviamente la mutual es familiar y ya llegamos a un punto… Pues yo comencé en ceros, pues fue mi idea fundarla y fue porque yo venía del sector donde no les interesaba nada de eso, sino cobre, cobrémosles a tanto, y ya.

G.S.: ¿Se ha desmutualizado el sector cooperativo? A.G.T.M.: Claro, mucho, me daba tristeza

cuando yo trabajaba y le decía a mi jefe: mire, la señora necesita para algo; porque no un interés bajito, para ella, una cosita que pueda pagar, mire que es que necesita para eso. Tengo una clienta de un fondo pensional que ni siquiera gana el mínimo, gana la mitad del mínimo... ¿Qué hace la www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Ana Graciela Torres Moreno, gerente de Mutuo Progreso.

señora? vende dulces en la calle y es mi asociada y hoy vino a sacarme un crédito para comprarle un coche a su hija, que va a tener un bebé, con la idea de que cuando tuviera el bebé, pudiera poner los dulces arriba y seguir vendiendo. G.S.: ¿Casos como eso todos los días? A.G.T.M.: Como esos hay varios. Un caso

era el de Henry que vendía minutos en el centro, venía con sus recibos cada tres meses y me decía ¿Doña Graciela, qué hago? Yo le contestaba que no le podía prestar más; pero no tenía corazón para dejarlo ir así, era una persona que era un enanito y en ninguna parte le iban a ayudar, y él me decía: – mire yo estoy vendiendo mis minutos, vaya y me ve, yo me consigo la plata… y el veía por su familia y no le alcanzaba. Muchos casos son así. G.S.: ¿Cuántos años lleva Mutuo Progreso? A.G.T.M.: Tres años, no llevamos casi

nada, pero yo vengo de ese sector y co-

nozco mucha gente y conozco su necesidad. Entonces yo quisiera ser más grande y tener mayor poder económico para apoyar a esa gente. Yo no quiero enriquecerme, ni mis hermanos cuando nos reunimos. No es traer gente para prestarles plata y hacernos rico y tener nuestras propias cosas; queremos tener lo necesario, lo suficiente, y por eso estamos únicamente cambiando el software, porque ya tenemos todo. No se si este año alcancemos con esa misma cuota del asociado, pues queremos dejar una parte para ellos mismos, que va a ser ahorro. G.S.: ¿Para dónde va Mutuo Progreso? A.G.T.M.: Yo la veo profundamente gran-

de, por eso se creó la Fundación Social Progreso ONG, porque lo que yo quiero hacer es una clínica geriátrica de medicinas alternativas. No medicina tradicional porque ese es el mayor sufrimiento para un viejito. Yo quiero tener una clínica geriátrica para que tengan acceso todos ellos, los que menos ganan y gratis.

SANTO

DOMINGO Por: Alberto Jiménez Meléndez

Fotógrafo viajero

El Parque Colón es insignia de la cuidad, patrimonio de la Humanidad de Santo Domingo, allí se reúnen, como es tradicional de la época colonial todos los habitantes de la ciudad.

Fundada por los españoles en el inicio de la conquista (1496) por Bartolomé Colón, hermano de Cristóbal Colón, Santo Domingo Capital de República Dominicana se precia de ser una de las primeras ciudades de Latinoamérica.

una mezcla del La zona rosa de la ciudad es caribeños. que caracteriza a los artistas

co y bohemio

o global y el amor por lo clási

modernismo pensado en el diseñ

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23/11/12

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El Alcázar de Colón, Palacio sede del primer virreinato de América y Monumento Nacional, alberga uno de los museos más importantes de Santo Domingo, dedicado al Virrey y segundo Almirante Don Diego Colón, desarrollado en los inicios del siglo XVI, más específicamente desde 1509 hasta entrada la mitad del siglo.

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El centro histórico fue arrasado por un huracán en 1502, pero su reconstrucción mantuvo ese toque clásico europeo. Santo Domingo fue declarada patrimonio de la Humanidad por la Unesco en 1990. Local

Como celebrar fiestas de fin de año en la empresa

Por: Pilar Guzmán Lizarazo Experta en rrpp y protocolo

legó la temporada de fin de año y con está época vienen las celebraciones y regalos que todas las empresas e instituciones hacen para reforzar sus lazos tanto al interior de sus techos empresariales, como con sus clientes y aliados. Pero hay algunas reglas de etiqueta y protocolo que se deben tener en cuenta a la hora de hacer celebraciones y enviar obsequios. Las celebraciones empresariales y corporativas para este fin de año son cambiantes de acuerdo a la evolución de las sociedades, motivadas por las exigencias de los nuevos mercados. En las empresas se debe tener en cuenta este año: El sentido colectivo sigue reinando, quiere decir que los regalos personales dentro de las empresas no se hacen; si es jefe comparte una torta un desayuno o un almuerzo con el grupo

Si es un colaborador para su jefe inmediato, donde hay confianza y camaradería, debe regalarse algo para disfrutar con la familia, como un juego de mesa preferido, un pudín, un buen vino o licor.

que se ha seleccionado ya sea por afecto o por logros.

entregue en la oficina, déjelo en la vivienda familiar.

Si es un subordinado o un colaborador, no envíe regalos en su nombre y menos en el de su familia si no tiene la confianza o cercanía con el jefe, este generará compromiso de alguna manera y el resultado será el menos favorecido para quien lo regala.

Si quiere tener una manifestación de aprecio en esta época con el presidente de la compañía, NO envuelva el regalo, solo coloque su tarjeta personal (no involucre a su familia), nunca deje el regalo en la vivienda familiar de él, si debe dejarlo personalmente en la oficina del Presidente, así no lo atienda, no lo envie. Se debe regalar vinos o licores preferidos del personaje, habanos o puros de marcas muy reconocidas, NO lociones, NO ropa; NO bonos, NO accesorios.

Si es un colaborador para su jefe inmediato, donde hay confianza y camaradería, no de regalos a titulo personal, involucre a su familia también, los regalos no deben ser personales, debe regalarse algo para disfrutar con la familia. (como un juego de mesa preferido de El, un pudín, un buen vino o licor), como ultimo detalle, no envuelva en papel de regalo, solo coloque la tarjeta y una cinta de navidad, no lo

Si es entre compañeros, identifique rápidamente los gustos para regalarle algo que vaya a usar o disfrutar, hágalo a título personal, tampoco lo envuelva en regalo. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

Que hacer y que no en los festejos empresariales Las actividades se deben celebrar fuera de la oficina o lugar de trabajo, depende del objetivo se busca el lugar adecuado, NO debemos festejar en discotecas, lugares con mucho ruido, ya que el fin es integrar y no separar. Invierta solo en la comida ya sea por medio de una casa de banquetes o su chef de confianza, si son mas de 15 personas, contrate un mesero, si son

menos de esa cantidad atienda usted con su familia, ese detalle no se les olvidará a los comensales. Los cócteles de jugos sin licor son los reyes de esta época, en copas largas, pitillos y adornos tropicales, muchos colores. Involucre a los hijos en la preparación y en el desarrollo como anfitriones, si es en la casa, ellos disfrutaran y encontraran el sentido de la unión en esta época.

Reuniones y festejos en casa

A pesar de la evolución cultural, vuelven las reuniones en familia o casa familiar, cuando atendemos en nuestra casa no se hacen comidas formales, se debe ofrecer entremeses fríos y calientes, si es familiar se recomienda buffet de pastas (son rápidas y las salsas servidas aparte, nos dan varias opciones), las tradicionales carnes frías, panceta, quesos y panes, el ajiaco y los tamales ha perdido protagonismo en la cena de navidad y año

nuevo, el fin es hacer el tour de table (recorrido por varios lugares para compartir con los amigos de manera rápida). Si soy invitado a una casa en épocas navideñas, se recomienda llevar un buen queso (con una cinta de navidad), un pudín, quiches, almendras en semilla bien empacadas, una botella de vino. NO debemos llevar: chocolates, panes, galletas, aguardiente, flores mucho menos gaseosas.

Sobre Pilar Guzmán Lizarazo: Recientemente fue reconocida como la única colombiana perteneciente a la Asociación de Protocolo de España, actualmente se desempeña como Directora de RR PP Consultores, catedrática de la Universidad Externado de Colombia, del Rosario y Escuela Colombiana de Hotelería y Turismo.

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Cúcuta

O M TI E

Por: Fredy Aguilar Consultor

n el ilimitado entorno empresarial, los líderes tienen que hacer algo más que simplemente facilitar las cosas: deben realizar cambios positivos tanto en las operaciones como en los empleados. Algunos aspectos interesantes extractados de la autora Marlene Caroselli, colaboradora de Stephen Covey, pueden ser interesantes para un mejor desarrollo del liderazgo que motiva a su equipo de trabajo. Mientras el directivo trabaja para alcanzar las metas de la organización, la función del líder consiste en definir nuevos objetivos, revisar y reciclar los antiguos o emprender nuevas líneas de actuación. El liderazgo es precisamente lo que estaba fomentando Sam Walton cuando animaba a la gente a acabar con el silencio. El líder desafía el statu quo, de la forma más positiva y diplomática posible, para lograr mejoras continuas. Es hacia el líder al que nos volvemos cuando tenemos la sensación de que las cosas no están saliendo lo suficientemente bien.

Se es un líder: 1. Cuando se está convencido de que trabajando en colaboración con otros se obtienen resultados mejores. 46

2. Cuando se crea algo de valor que antes no existía.

3. Cuando se hace gala y se refleja hacia los demás determinación positiva.

4. Cuando se toma conciencia de la verdadera realidad.

5. Cuando se acepta el cambio. 6.

Sobre todo, cuando se rinde cuentas de rodillas y en secreto a alguien más alto que todos. El psicólogo Kurt Lewin ofrece un modelo para el cambio en tres fases, y cuando se suscribe, se empieza a descongelar la situación actual y a identificar las ventajas que el programa o proceso ha supuesto en el pasado, al tiempo que se toma consciencia de la importancia del perfeccionamiento continuo. Enorgullézcase de lo antiguo mientras prepara el camino a lo nuevo. Luego, cuando haya creado un clima receptivo al cambio, podrá introducirlo y estabilizarlo, pero teniendo siempre presente que aún después de haber consolidado el cambio y de que se haya convertido en un procedimiento operativo habitual, llegará el día en que deberá someterse de nuevo a un proceso de congelación/descongelación, convirtiéndose en una idea

desfasada que hay que sustituir por otra más actual. Mire al futuro y procure que el camino del presente conduzca hasta él. ¿Cómo? Una fórmula consiste en confeccionar una relación de veinte cosas que suele hacer en el desempeño de su trabajo en el transcurso de una semana ordinaria. Los expertos aseguran que cinco de ellas requieren una cierta simplificación o incluso eliminación. Seleccione una cualquiera de la lista. ¿De cuál de las veinte actividades o acciones podría prescindir? En el idioma finés, management (gestión, dirección) y liderazgo son términos idénticos, hasta el punto de que un solo vocablo abarca ambos conceptos. El hecho de que en los países anglosajones y de habla hispana haya dos palabras sugiere la existencia de dos funciones diferentes. ¿Puede alguien ser un directivo excelente sin ser un líder? ¿Puede alguien ser un líder extraordinario sin ser un directivo? La respuesta a ambas preguntas es “sí”, sobre todo si se está de acuerdo con las definiciones citadas anteriormente: los directivos conservan el statu quo, los líderes lo alteran. Para estar seguro, podría alterarlo por niveles. No es necesario adoptar el enfoque radical propuesto por el músico Miles Davis: no hagas hoy lo que ya hiciste ayer, sino el de Sam Walton, que animaba a sus empleados a eliminar al mudo. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

E V a su equipo Independientemente de las excelencias de su entorno profesional y de cuán productivos sean sus compañeros de trabajo, siempre hay espacio para el perfeccionamiento. Algunos de los pasos que está dando para ejecutar determinados procesos son innecesarios. Mire a su alrededor, descubrirá una infinidad de formas de eliminar… si no los más absurdos, sí por lo menos los que suponen un despilfarro, consumen demasiado tiempo y constituyen un modo excesivamente caro de hacer negocio. Los líderes necesitan técnicas tanto divergentes como convergentes para resolver los problemas que surgen cuando intentan tomar conciencia de su visión. Si depende de un determinado conjunto de técnicas, de tipo lógico, por ejemplo, podría tener dificultades a la hora de solucionar problemas que exigen un pensamiento innovador. El caso opuesto también es aplicable: si se siente orgulloso de su capacidad creativa es muy probable que no esté utilizando técnicas analíticas cuando debería hacerlo. En síntesis, algunas de las siguientes actividades en una sana reflexión podrían significar cambios dramáticos en la manera de motivar y liderar a su equipo de trabajo: Cree un clima de creatividad en su organización. www.gestionsolidaria.com / Edición 66

SAS

Usted y nosotros

ayudamos a que hablen ingles

Use tanto el pensamiento convergente como divergente. Admita que no todos los problemas requieren el mismo enfoque. Pruebe otro si el primero no ha funcionado. No sea una víctima de su cultura. Mire más allá de lo que le resulta familiar. Amplíe su gama de conductas necesarias. No intente apresurarse a la hora de tomar una decisión. Reflexione las cosas a conciencia y con calma. Revise y priorice los problemas con su personal cada tres meses. Admita que el conocimiento y la imaginación son dos elementos muy importantes para el líder. Aplique el método Planificar- HacerVerificar-Actuar de resolución de problemas. Conozca a sus empleados. Pregúnte les qué les motiva y qué les desmotiva. Por consiguiente, el líder se ve a sí mismo como un vínculo primordial entre el equipo que encabeza y los directivos a los que rinde cuentas. Si no los tiene, mire al cielo y ríndalas allá.

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En diciembre

ndeudarse es muy fácil, pero, en la mayoría de los casos, salir de deudas es un proceso doloroso y exigente. Algunas personas se han dado por vencidas y han convertido el endeudamiento en un estilo de vida. Las promociones, ofertas y planes de fin de año son demasiado atractivas para personas que no disponen del dinero y comprometen sus ingresos de los primeros meses del 2013. Algunos proverbios relacionados con las deudas nos dan una idea del impacto negativo que éstas causan en las personas y de la bendición de vivir sin ellas. “El pobre trabaja para el rico; el que pide prestado se hace esclavo del prestamista”. Proverbio del rey Salomón. “Es mejor acostarse sin cenar que levantarse con deudas”. Benjamín Franklin. “Cuatro cosas es necesario extinguir en su principio: las deudas, el fuego, los enemigos y la enfermedad”. Confucio. “Si el acreedor pensara más en la otra vida, el deudor lo pasaría mejor en ésta”. León Daudí. “No te comprometas a pagar deudas que no sean tuyas, porque si no las pagas te quedarás en la calle”. Proverbio de Salomón. “Sólo hay dos medios de pagar las deudas: por el trabajo y por el ahorro”. Thomas Carlyle.

“Las deudas son como cualquier otra trampa en la que se es muy fácil caer, pero de la que es dificilísimo salir”. George Bernard Shaw. “La peor pobreza es tener deudas”. Anónimo. La mayoría de seres humanos ha pedido dinero prestado alguna vez en su vida. El asunto es que sólo algunos de quienes lo hacen prosperan y otros empobrecen. Esto nos indica que el problema no radica en el hecho de pedir prestado, sino en el destino que se le da al dinero. Cuando usted pide dinero prestado, ¿en qué lo usa? Si es para gastar, tenga cuidado con las deudas. Muchos profesionales son excelentes administradores financieros para la empresa en la que trabajan, pero pésimos en el manejo y control de su propia economía. El dinero no es el aspecto primordial en la vida, pero saber administrarlo es de suma importancia para la tranquilidad personal y familiar. La forma como una persona administra su dinero dice mucho de sus principios, hábitos y creencias. La educación financiera de un individuo inicia con sus padres, continúa en el colegio y la universidad, y es influenciada por los amigos y el entorno donde vive y trabaja. Caer en la trampa de las deudas es, generalmente, señal de una baja educación financiera y la aplicación de principios y valores incorrectos. Salir de deudas demanda conocer y practicar www.gestionsolidaria.com / Edición 66

evite las deudas principios y valores que nos permitan disfrutar plenamente del fruto de nuestro trabajo, negocios e inversiones. La encuesta de calidad de vida del DANE1 para el año 2011, indica que el 53,6% de los colombianos alcanza a cubrir solamente los gastos mínimos de su familia, mientras que al 32,7% de la población los ingresos no le alcanzan para sufragar los gastos mínimos. La misma encuesta dice que el 43,2% de la población se considera “pobre”. ¿Cuál es la razón de este panorama?: ¿El gobierno?, ¿los impuestos?, ¿la falta de oportunidades? Independientemente de la respuesta, usted es el único que puede tomar la decisión de endeudarse o determinar evitarlas. Próximamente estará en el mercado el libro: ¡POR FIN LIBRE DE DEUDAS! el camino seguro para superar la crisis financiera. La motivación para escribirlo surgió al ver a muchas personas sufrir la maldición de las deudas. Mi padre, de más de 65 años, estuvo a punto de

suicidarse por la angustia de un embargo a su negocio. El endeudamiento preocupó tanto al padre de un gran amigo que el cáncer que padecía se recrudeció llevándolo a la muerte. Considerando mi experiencia personal, hace varios años tuve que trabajar horas extras durante cinco meses para saldar sólo una de mis deudas, esto sin contar que he tenido que pagar intereses y discutir con mi esposa por asuntos económicos. En consejerías financieras he visto a hombres mayores de 40 años llorando como niños y reconociendo: ¡No se qué hacer!. Sin mencionar en profundidad las alarmantes estadísticas de endeudamiento de los jóvenes en Colombia. Por estas y otras experiencias, estoy convencido de que es más

Por: Jairo Antonio Forero Estrada Conferencista del Grupo Empresarial Sion www.gruposion.com fácil que una persona cambie, a que el gobierno, los impuestos, el empleo y el resto de la sociedad lo hagan. Las posibilidades de salir de deudas están en usted y absolutamente dentro de usted. Si es para gastar, le recomiendo que no comprometa el futuro financiero de su familia. www.facebook. com/porfinlibrededeudas

DANE ECV 2010 – ECV 2011. Consultada en mayo de 2012. En: http://www.dane.gov.co/files/investigaciones/condiciones_vida/calidad_vida/Presentacion_ECV_2011.pdf

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