Como poner un Centro Cambiario
¿Estas interesado en iniciar tu propio negocio? Conoce los beneficios al iniciar este negocio, el mercado potencial y la mejor ubicación ¿Por qué un centro cambiario? Montar un centro cambiario representa una de las oportunidades de negocio más redituable del país. Es una interesante oportunidad de negocio para las playas, las ciudades coloniales, los parques naturales y en las metrópolis, así como en los cientos de kilómetros de frontera común con Estados Unidos y con los miles de familias que reciben recursos por parte de sus seres queridos asentados al norte del Río Bravo. A diferencia de las grandes casas de cambio que se ocupan de los mercados interbancario y corporativo, las casas de cambio al menudeo, también conocidas como centros cambiarios, ofrecen el servicio ideal para atender a los destinatarios de las remesas familiares o a los turistas que, por lo general, realizan operaciones por montos pequeños. Se estima que en el país operan 3,500 centros cambiarios.
Estos centros cambiarios son entidades financieras constituidas como sociedades anónimas de capital variable. Este tipo de sociedades son empresas que no requieren más que un capital mínimo de $50,000, en las que pueden participar dos socios o más, siempre y cuando cada uno posea por lo menos una acción; en contraste con los 32 millones 839 mil pesos que las casas de cambio deben suscribir y pagar íntegramente al momento de su constitución por concepto de capital mínimo fijo sin derecho a retiro. Estas últimas se dedican exclusivamente a realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas por un monto no superior a USD$10,000 por día, por operación y por cliente. A detalle, las operaciones que pueden realizar los centros cambiarios son:
Compra y venta de billetes, así como piezas acuñadas y metales comunes, con curso legal en el país de emisión. Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera. Compra y venta de piezas metálicas acuñadas en moneda extranjera. Compra de documentos a la vista, denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras (estos documentos sólo podrán ser vendidos a instituciones de crédito y casas de cambio).
A diferencia de las casas de cambio, cuya constitución debe ser autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público; su operación, reglamentada por el Banco de México, y sus actividades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, los centros cambiarios no requieren ninguna autorización para realizar, única y exclusivamente, cualquiera de estas operaciones. En la celebración de cualquiera de estas transacciones, el contravalor deberá entregarse en el acto en que se lleven a cabo, y únicamente podrán liquidarse mediante la entrega de efectivo, cheques de viajero o cheques denominados en moneda nacional, sin que en ningún caso se realice la transferencia o transmisión de fondos. Los centros cambiarios no pueden vender documentos a la vista pagaderos en moneda extranjera ni realizar transferencias de fondos. Mientras las Casas de Cambio pueden efectuar operaciones ilimitadas en compra y venta de dólares, sin identificar el origen y destino de la divisa, los centros cambiarios sólo pueden tener un flujo máximo en este tipo de operación de 10 mil dólares por día y cliente, con registros de las operaciones. El tipo de cambio utilizado es el del dólar ventanilla, o sea, el precio del dólar estadounidense en pesos mexicanos que se aplica en las operaciones de compra y venta de menudeo al público en general;
Los principales estados receptores de remesas son: Zacatecas, Guanajuato, Michoacán, Guerrero, Aguascalientes, Nayarit, Oaxaca, Morelos, Jalisco y San Luis Potosí. Asociación Nacional de Centros Cambiarios La Asociación Nacional de Centros Cambiarios (ANCEC), es una organización que brinda orientación especializada a empresas y personas que se desarrollan en el mercado de compra y venta de divisas, envío y pago de remesas y metales del país y del extranjero, así como de los productos y servicios asociados a estas actividades. Para inscribirse como socio de la ANCEC y recibir asesoría y capacitación en este ámbito, debes cubrir los siguientes requisitos:
Carta de solicitud de ingreso a la ANCEC. Copia del Acta Constitutiva Certificada. Copia de la inscripción al Registro Federal de Contribuyentes (alta ante la SHCP). Copia de cédula de inscripción en el Registro Federal de Contribuyentes. Copias legibles de las identificaciones del representante legal y de los principales accionistas, así como sus currícula. Copia de comprobante de domicilio a nombre de la empresa (agua, luz, predial, teléfono). Copia de la declaración anual correspondiente al último ejercicio fiscal. Carta-manifiesto de apego a las normas contables y fiscales generalmente aceptadas. Carta de “No lavado de dinero” en hoja membretada (formato proporcionado por la ANCEC). Dirección, teléfonos, código postal y nombre del gerente o encargado de todas y cada una de las sucursales del centro cambiario, fotografía a color de cada sucursal incluida. Declaración firmada por el representante legal, en hoja membretada, de aceptación de los estatutos, código de ética y normas de autorregulación de la ANCEC. Cobertura de cuota de inscripción ($15,000) y anualidad ($10,000, a pagar en una sola exhibición o en pagos mensuales o trimestrales)
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