URRIA OCTUBRE 2014
61
www.erkide.coop
KOOP EUSKAL ENPRESA KOOPERATIBOA // KOOPERATIBEN BERRIAK
GRUPO
KOOPERA
Cooperativa para la inserción sociolaboral de personas en situación ó riesgo de exclusión social
ASSA Ikastola, Koop. Elk.
ENTREVISTA
SAIOLAN
Lapuebla de Labarkako hezkuntza Kooperatiba
Pío Aguirre, Director General de OINARRI, S.G.R.
Centro de Empresas e Innovación
ENTREVISTA
Pío AGUIRRE Director Director General General de de OINARRI OINARRI S.G.R. S.G.R.
Durante la crisis, hemos sido un instrumento fundamental en la canalización de financiación a las pymes Pío Aguirre es, desde el pasado mes de mayo, Director General de OINARRI, la quinta SGR de todo el Estado y, en su opinión, “una herramienta fundamental para que no se vuelvan a cometer errores del pasado”. Sostiene que la empresa que acude a OINARRI tiene la garantía de acceder a la mejor opción para su financiación y recuerda que “la agilidad y la anticipación, son esenciales en la gestión financiera de cualquier empresa”. A pesar de ello, se muestra convencido que a las SGR “se nos usa poco”. 14 KOOP URRIAOCTUBRE2014
Pío Aguirre Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Deusto. Experto en Desarrollo Cooperativo, Economía y Humanidades. Mondragon Unibertsitatea. Director General de OINARRI, S.G.R. desde mayo de 2014. Director de Desarrollo Internacional de Laboral Kutxa (2012-2014) Director de Banca Privada de Laboral Kutxa (2009-2011) Anteriormente fue Responsable de Medios de Pago de Laboral Kutxa y Director Financiero de Ulma Portugal, entre otros puestos de responsabilidad.
www.erkide.coop
ENTREVISTA
¿Qué tal en su nueva responsabilidad? Encantado. El equipo es fantástico, muy profesional y muy orientado al apoyo a la pyme, buscando siempre soluciones para favorecer el progreso de nuestro tejido empresarial. Los socios protectores muy conscientes e involucrados en el papel que OINARRI juega en este país. El Gobierno Vasco volcado y comprometido en el apoyo a esta herramienta que es la SGR. Los socios-clientes demandando y haciendo uso de nuestros avales para conseguir su financiación y crear empleo…. ¿Qué más se puede pedir? Una mejoría en la coyuntura económica, un nuevo concepto socio-empresarial, una diversificación de las fuentes de financiación de los proyectos empresariales, unas mejores condiciones para emprender, una mejor conexión entre las Universidades para conectarse con el tejido empresarial y entre las propias disciplinas, más investigación orientada a la venta… ¿Cómo se observa desde OINARRI la evolución de la crisis económica? Pues con prudente optimismo. Se ha detenido la destrucción de empresas, o se ha ralentizado, pero cuesta encontrar nuevos proyectos, nueva inversión. Creo que todavía estamos en shock y atemorizados, pues han caído proyectos que no pensábamos que podrían caer y nos hemos sentido vulnerables. Cuesta recuperar la confianza en nosotros mismos, pero solo entre todos, con el talento de todos, con la mejor actitud de cada uno, saldremos de ésta. ¿Cuáles son las necesidades actuales de las empresas en materia financiera? Mira, en muchos casos, tomar conciencia de la importancia de las finanzas en el proyecto. Saber que las necesidades financieras están detrás de cualquier movimiento de la empresa. Y desde ese conocimiento, estructurar bien los recursos propios, la financiación de inversión, la financiación de circulante, y calcular el impacto de los costes financieros (que son muchos), en el margen; así como saber utilizar las garantías, entre las que estamos las SGR. Se nos usa poco. Las empresas deben de anticiparse a sus necesidades financieras. Mejorar la gestión en este punto es labor de todos, empresas, instituciones, agrupaciones empresariales… Nosotros, en este sentido, prestamos un asesoramiento financiero a cada empresa que se nos acerca y de hecho, este año, con la intención de que las empresas puedan anticiparse a sus necesidades financieras de 2015, hemos organizado un taller bonificado para
www.erkide.coop
El modelo jurídico en sí no garantiza nada, pero sí es cierto que las Cooperativas cuentan con una gran implicación y compromiso de sus socios”
ayudar a nuestras empresas socias en la elaboración del Plan de Gestión 2015; de forma que puedan prever sus necesidades financieras y actuar anticipadamente. ¿Cómo está respondiendo OINARRI a estas necesidades? Trabajando con la empresa en su equilibrio financiero, sugiriendo la estructura de fuentes de financiación y productos (nosotros conocemos bien todas las posibilidades), y mojándonos, comprometiéndonos, avalando el proyecto. No hacemos un discurso teórico, nos comprometemos con nuestros recursos. Tengamos en cuenta que OINARRI durante el periodo de crisis se ha mostrado como un instrumento fundamental en la canalización de financiación a las pymes y en estos momentos en que se está dando un cambio de tendencia, es fundamental sentar unas buenas bases financieras para el desarrollo de la empresa. En este sentido, OINARRI es una herramienta fundamental para que no se vuelvan a cometer errores del pasado. Como he comentado anteriormente, OINARRI no solo financia, sino que asesora a la empresa en su mejor opción de financiación. Ello tiene como consecuencia que la empresa que acude a OINARRI tiene la garantía de acceder a la mejor opción para su financiación. Como muestra, hay que indicar que OINARRI tiene convenios que permiten acceder a sus empresas socias a préstamos de liquidez al 1,76% TAE y a préstamos de inversión, a un TIPO FIJO durante 7 años, inferior al 4%. OINARRI es una entidad sin ánimo de lucro, por lo que nuestros socios protectores no están buscando el retorno económico de su inversión en OINARRI, sino que lo que buscan es que OINARRI sirva de canal para una eficaz y eficiente financiación de las pymes.
¿Qué mensaje daría a una empresa con problemas de liquidez? Que venga a OINARRI. Analizaremos su necesidad y discutiremos sobre la viabilidad económica del proyecto y, en caso de tener futuro, reestructuraremos las cuentas financieras o le facilitaremos una inyección de liquidez. Existen herramientas a nuestro alcance para equilibrar su liquidez con nuestro aval. Cuanto antes mejor, para que no se “quemen” bancos, proveedores, trabajadores, el patrimonio de la empresa y sus socios. La rapidez, la agilidad y la anticipación son esenciales en la gestión financiera de cualquier empresa. ACTIVIDAD DE OINARRI ¿Qué volumen de actividad espera tener OINARRI en 2014 y 2015? Nos gustaría repetir el volumen del año pasado e incrementarlo para el 2015. En parte, dependemos de la evolución de la economía y las expectativas de las empresas y, en parte, de ser capaces de transmitir lo importante que puede ser OINARRI en su esquema financiero. Nos vamos a esforzar en que cuenten con nosotros y aprovechen nuestros servicios. Como indicaba anteriormente, OINARRI es una entidad sin ánimo de lucro. Es una herramienta al servicio de la empresa, una fuente más que multiplica su acceso al crédito. Nuestra actividad tiene dos vertientes, por un lado la necesidad de dar volumen para cumplir nuestro objeto social y, por otro, seleccionar bien los proyectos en los que asumimos riesgo (no se nos olvide que gestionamos los capitales puestos en OINARRI por más de 3.500 empresas y autónomos), lo cual nos obliga a ser responsables en la gestión de las operaciones avaladas. OINARRI es la quinta SGR del Estado, de las 23 que operan en él, y tenemos intención de seguir siendo una de las principales SGR. Contamos con un equipo profesional que ha vivido en primera línea con las empresas la mayor crisis financiera y económica desde 1.929 y ello es una garantía, no solo para OINARRI, sino para cualquier empresa que requiere de nuestro apoyo. Las Cooperativas, en líneas generales, ¿poseen una buena estructura financiera? En general poseen una fuerte estructura de fondos propios, pero hay de todo. El modelo jurídico en sí no garantiza nada, pero sí es cierto que la Cooperativa cuenta con una implicación y compromiso de sus
URRIAOCTUBRE2014 KOOP 15
ENTREVISTA
socios (trabajadores, socios de enseñanza, socios colaboradores …), que se juegan un capital propio y que tienen en ello su modo de vida y de desarrollo propio y/o familiar. Como consecuencia, más recursos propios en la empresa y, desde ahí, la posibilidad de una mejor estructura de su financiación.
los actuales tipos de interés de referencia. A la caída de margen se une la todavía digestión de su reestructuración y las incertidumbres de la evolución del mercado. Esto no favorece en nada el desarrollo de la financiación de proyectos empresariales. Y, especialmente ,se ven afectadas las empresas de menor tamaño.
Es por esa primacía de la colectividad en el capital y en el desarrollo del negocio por lo que se da una mayor presencia de recursos propios en el balance de una Cooperativa que en una sociedad mercantil. Asimismo, los mecanismos de solidaridad y los principios cooperativos, en general, han ayudado a las Cooperativas a estar mejor preparadas para afrontar la salida de la crisis. Pero ojo, necesitan hacer las cosas bien en el plano financiero, profesionalmente y anticiparse en su gestión a lo que les puede deparar el futuro.
Quiero recordar que de tres Cajas hemos pasado a una, de dos Cooperativas de Crédito hemos pasado a una y, en medio, el Banco Guipuzcoano ha sido absorbido por el Sabadell, todo ello sin contar con entidades de fuera del territorio como era la CAJA DE AHORROS DE NAVARRA (ahora integrada en Caixabank), que tenía también mucha presencia en el País Vasco. Esto supone una pérdida de competencia, de pérdida de diversificación de oferta, una centralización de decisiones y, en algunos casos, el alejamiento de los polos empresariales y una pérdida de talento bancario. Las finanzas son una industria que genera talento sobre todo en sus servicios centrales y han desaparecido cuatro de seis. ¡Tremendo!
CONDICIONES ESPECIALES PARA COOPERATIVAS ¿Tienen las Cooperativas algún tratamiento especial en OINARRI? Por supuesto. A través de nuestros socios protectores –un ejemplo es ERKIDE-, tienen condiciones preferentes y menos costes en el uso de nuestros productos. Los gastos de estudio están subvencionados en las Cooperativas con hasta 50 trabajadores y las suscripciones de capital adicionales habituales en las SGR pueden llegar a reducirse incluso en un 100%. Asimismo, OINARRI aplica una bonificación de un 10% en todas sus comisiones a las Cooperativas federadas. Todo ello como consecuencia, además, de la excelente experiencia de OINARRI con las Cooperativas, que se han mostrado históricamente como buenas pagadoras, fruto, como indicaba antes, de una mayor solidez financiera y mayor flexibilidad y compromiso de sus socios con el proyecto. Recordemos que OINARRI está especializado en economía social. Y nuestra vocación, la vocación de las personas que integramos OINARRI, es colaborativa, cooperativa. Sabemos que nuestras empresas en nuestro país necesitan cooperar. Nuestra sociedad, las personas, somos cooperativos. Cuando cooperamos conseguimos los mayores éxitos en la historia de la Humanidad. Y Euskadi es ejemplo y referencia en este terreno. ¿Cómo ve el futuro del sistema financiero y su relación con las necesidades de las pequeñas y medianas empresas vascas? Las entidades financieras lo tienen muy difícil en los próximos años con
Todo ello ha generado además cambios en las personas que estaban al frente de las distintas plazas financieras, un cambio en las estructuras de toma de decisiones que han pasado a ser más estandarizadas y monitorizadas; y ello genera el alejamiento respecto del cliente. Dicho esto, creo que en Euskadi tenemos la suerte de contar con entidades del territorio como Kutxabank, Laboral Kutxa, BBVA, y la mayoría de los bancos de Estado que, dado el atractivo de nuestro territorio, ponen los mejores profesionales trabajando al servicio de nuestra industria. No hay problemas de liquidez. Hay mucho dinero en las entidades financieras buscando proyectos para financiar, aunque con mucha cautela. Ojalá mejoren las perspectivas de los mercados donde nuestras empresas venden, para que este cocktail de bajos tipos de interés, elevada liquidez y avidez de crédito de las entidades financieras, mejore la confianza de éstas últimas y la financiación llegue a nuestras PYMEs. Falta un poquito, nada más. Por otra lado, me gustaría que mejorásemos la estructura y diversificación de las fuentes financieras para situar la financiación bancaria en un nivel más equilibrado que el actual. Todavía no hemos encontrado la fórmula. Vamos a trabajar en ello desde OINARRI. Para encontrar la
16 KOOP URRIAOCTUBRE2014
Hay mucho dinero en las entidades financieras buscando proyectos para financiar, aunque con mucha cautela” conexión de ahorro con inversión, equilibrando liquidez, rentabilidad y seguridad. OINARRI puede jugar un gran papel ahí y tenemos voluntad de hacerlo. Por último, permíteme recordar mis años trabajados en Caja Laboral y el ejemplo que supuso esa entidad en el contexto cooperativo. Caja Laboral fue capaz de conectar el ahorro de las familias para financiar las empresas Cooperativas. Fue un compromiso de todo un pueblo que tenía el concepto de generar riqueza para todos, por encima de cada uno. Valores fundacionales alentados y defendidos por los promotores como la Generosidad, Honradez, Esfuerzo, Compartir, fueron decisivos para que todas y cada una de las personas, en la medida de sus posibilidades, sacaran la economía de su estancamiento. Sé que son situaciones únicas difíciles de repetir pero, por otra parte, son ejemplos de que lo que parece imposible se puede conseguir con la voluntad de las personas.
www.erkide.coop