10 Edici贸n Iniciativa es un programa para dar a conocer los apoyos de Fondo PYME y la Secretar铆a de Desarrollo Econ贸mico en Morelos
INDICE
¿Qué es el Buro de Crédito? ¿Qué es el Producto Interno Bruto (PIB)? ¿Cómo salir de los expedientes del Buro de Crédito? ¿Qué es la inflación? ¿Qué es una devaluación? ¿Qué son las tasas de interés?
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¿Qué es el Buro de Crédito? Buró de Crédito, es hoy en día, un marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial. Tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas, e información de más de 48 millones de créditos. Para conocer si usted está en las los expedientes del Buro de Crédito, tendrá que tener o haber tenido alguna tarjeta de crédito, tarjeta de servicio, crédito automotriz, o crédito hipotecario, de esa forma, el Buró de Crédito contará con un historial crediticio registrado de usted. Para conocer la información registrada en Buró de Crédito sobre Usted o su Empresa, solicite su Reporte de Crédito Especial.
de hasta 24 meses, contados a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito, o bien a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito. En esta historia se refleja la forma en que se pagó el crédito, ya sea, que se haya pagado puntualmente o haya presentado atrasos. El Buró de Crédito, únicamente podrá eliminar registros de su base de datos en el caso, de personas físicas, con antigüedad igual, o mayor a 84 meses. El plazo se considera a partir de la fecha en que ocurrió el evento. Así lo determina, la Ley para regular Sociedades de Información Crediticia, y las Reglas Generales de Banco de México. Los registros de personas morales no se eliminan.
¿Qué hacer si ya ¿Cómo salir de los del pago y continua en expedientes el Buro de Crédito? Buro de Crédito?
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El Buró de crédito, tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas, y más Los reportes del Buro de Crédito proporcionan de 48 millones de créditos a personas morales. una historia del comportamiento de un crédito
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Tal vez no le de tanta importancia a ocupar un espacio, dentro de los calificados “clientes no confiables”, sin embargo esa información se utiliza como motivo para impedir un contrato; por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesita un autofinanciamiento, si su negocio requiere de una terminal donde sus clientes puedan pagar con tarjeta, entre otros beneficios. Es evidente, el buró de crédito tiene un gran peso. Lo primero que debe usted hacer para eliminar esa mala reputación crediticia es,
consultar su status en el sitio web: www.burodecredito.com.mx En caso de que no obtenga respuesta, solicítelo, con un costo determinado, en las instalaciones de su banco. Una vez comprobando que no existe adeudo pendiente, debe asegurarse de que la institución a la que le debía, actualice tu historial. En muchos casos, las instituciones bancarias, las tiendas departamentales, centros comerciales, y demás negocios no vigilan la puntual actualización, permaneciendo en lista de deudores, personas físicas o morales que ya no lo son. Para obtener un historial sobre su situación ante el Buro de Crédito, usted deberá enviar su solicitud por Internet al sitio web: www.burodecredito.com.mx
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Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración, para señalar el grado de incumplimiento, donde una “X” significa incumplimiento total. Si ha solicitado algún crédito, seguro aparecerá en la lista.
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¿Qué es el Producto Interno Bruto (PIB)? Es la unidad de medida, que calcula el valor monetario de la producción de bienes y servicios finales de un país, durante un período de tiempo, normalmente un año. El PIB es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos, por una economía en un período determinado. Es un indicador representativo que ayuda a medir el crecimiento o decrecimiento, de la producción de bienes y servicios de las empresas de cada país, únicamente dentro de su territorio. Este indicador es un reflejo de la competitividad de las empresas. La importancia de su incremento o decremento, radica en que, si la producción de las empresas mexicanas no crece a un ritmo mayor, significa que no se está invirtiendo en la creación de nuevas empresas, y por lo tanto, la generación de empleos tampoco crece al ritmo deseado. Además, si el PIB crece por abajo de la inflación, significa que los aumentos salariales tenderán a ser menores que la misma.
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El crecimiento del PIB, representa, mayores ingresos para el gobierno a través de impuestos. Si el gobierno, desea mayores ingresos, deberá fortalecer las condiciones para la inversión no especulativa, es decir, inversión directa en empresas; y también fortalecer las condiciones para que las empresas que ya existen sigan creciendo.
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sostenido de los precios de bienes y servicios en un país. Para medir el crecimiento de la inflación se utilizan indices, que reflejan el crecimiento porcentual de una canasta de bienes ponderada. El índice de medición de la infación es el Indice de Precios al Consumidor (IPC) que en México se le llama INPC (Indice Nacional de Precios al Consumidor). Este indice mide el porcentaje de incremento en los precios de una canasta básica de productos y servicios que adquiere un consumidor típico en el país. Existen otros indices, como el Indice de Precios al Productor, que mide el crecimiento de precios de las materias primas. Las causas y los tipos de la inflación son diversos; Inflación por consumo o demanda. Esta inflación obedece a la ley de la oferta y la demanda. Si la demanda de bienes excede la capacidad de producción, o importación de bienes, los precios tienden a aumentar. Inflación por costos.
Esta inflación ocurre cuando el precio de las materias primas, (cobre, petróleo o energía) aumenta, lo que hace que el productor, buscando mantener su margen de ganancia, incremente sus precios.
Inflación autoconstruida Esta inflación ocurre cuando se prevé, un fuerte incremento futuro de precios, y entonces se comienzan a ajustar éstos desde antes, para que el aumento sea gradual. Inflación generada por expectativas de inflación. Esto es típico en países con alta inflación, donde los trabajadores piden aumentos de salarios, para contrarrestar los efectos inflacionarios, lo cual da pie al aumento en los precios por parte de los empresarios, originando un círculo vicioso de inflación.
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¿Qué es la inflación? La inflación es el aumento generalizado y
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¿Qué es una devaluación?
tranjera, y este aumento de demanda, se deberá a distintas circunstancias:
La devaluación, es la disminución o pérdida, del valor nominal de una moneda corriente, frente a otras monedas extranjeras. En el caso de México, seria la reducción del valor del Peso contra el valor del dólar, el euro, la libra esterlina, el yen y en general cualquier moneda de otro país. La principal causa de una devaluación ocurre, por el incremento en la demanda de la moneda ex-
Una declaración de moratoria de pagos de deuda del gobierno; las guerras, actos de terrorismo, o un desastre natural, ahuyentan la inversión extranjera en el país. Ante un escenario de desconfianza, los inversionistas, nacionales e internacionales, buscan sacar su dinero del país, y para hacerlo, deben vender pesos y comprar moneda extranjera.
• Falta de confianza en la economía local o en su estabilidad.
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Déficit en la balanza comercial.
Cuando el monto de los productos que importamos, es mayor al monto de los productos que exportamos, se dice que tenemos déficit en nuestra balanza comercial, por lo que debemos comprar más moneda extranjera para cubrir ese déficit. • Salida de capitales especulativos, ante ofertas más atractivas de inversión.
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Esta salida ocurre cuando gobiernos, con economías más fuertes, deciden subir sus tasas de interés. Esto hace que los especuladores e inversionistas prefieran prestar su dinero a esos gobiernos más seguros, y por ende, sacarlo del nuestro. De igual forma, hay mucho capital especulativo en la bolsa de valores. En el momento en que ya no resulte tan atractivo invertir en las empresas de la bolsa mexicana, comenzarán a vender esas inversiones y retirar su dinero de México. Normalmente, un incremento en tasas de interés extranjeras, va acompañado de baja en la Bolsa, y esta baja en la bolsa, se reflejara en devaluación del peso.
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• Decisión del Banco Central de devaluar la moneda.
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se beneficia a la producción interna, aumentando el consumo interno de los productos nacionales, estimulando las exportaciones, y ¿Porque el Banco central buscaría disminuir el reactivando la economía. Sin embargo, hay valor de su moneda ante otras? Esta medida bus- que tomar en cuenta también, las consecar frenar las importaciones, para proteger la cuencias negativas de una devaluación, antes economía local. Al momento de la devaluación, de tomar una elección macroeconómica tan la mercancía procedente de otros países, au- importante. tomáticamente incrementa su costo, y entonces
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¿Qué son las tasas de interés? L
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as tasas de interés son el precio del dinero. Si una persona, empresa o gobierno requiere de dinero para adquirir bienes o financiar sus operaciones, y solicita un préstamo, el interés que se pague sobre el dinero solicitado será el costó que tendrá que pagar por ese servicio. Como en cualquier producto, se cumple la ley de la oferta y la demanda: mientras sea más fácil conseguir dinero, la tasa de interés será más baja. Por el contrario, si no hay suficiente dinero para prestar, la tasa será más alta.
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Las tasas de interés bajas, ayudan al crecimiento de la economía, ya que facilitan el consumo, y por tanto, la demanda de productos. Mientras más productos se consuman, más crecimiento económico. El lado negativo es que este consumo tiene tendencias inflacionarias. Las tasas de interés altas, favorecen el ahorro y frenan la inflación, ya que el consumo disminuye al incrementarse el costo de las deudas. Pero al disminuir el consumo, también se frena el crecimiento económico.