GESTÃO DO CRÉDITO
Conteúdo Programático 1. O Crédito nas Instituições Financeiras: 2. Políticas de Crédito e Risco de Crédito. 3. Processo de crédito: 3.1. Aspectos conceituais; 3.2. Aspectos regulamentares; 3.3. Estrutura; 3.4. Escalões decisórios e operacionais. 4. Cadastro: 4.1. Políticas de identificação de clientes; 4.2. Importância, uso e requisitos essenciais; 4.3. Processo de Cadastro: estrutura, normas e procedimentos; 4.4. Aspectos legais relacionados ao cadastro; 4.5. Coleta, organização, guarda e manutenção de informações cadastrais; 4.6. Pesquisa cadastral; 4.7. Documentação para elaboração, preenchimento, renovação e atualização de cadastro; 4.8. Gestão do Cadastro: acompanhamento, atualização, revisão, regularização e unificação; 4.9. Anotações cadastrais; 4.10. Prestação de informações ao cadastrado e a terceiros; 4.11. Conceitos e funcionamento dos órgãos de proteção ao crédito (SERASA, CADIN, SCPC); 4.12. Procedimentos e regras adotados pelo Banco para troca de informações com os órgãos de proteção ao crédito. 5. Análise de Risco e Estabelecimento de Limites de Crédito: 5.1. Conceitos em crédito e risco; 5.2. Riscos que interferem no risco de crédito; 5.3. Análise de crédito e risco de clientes: aspectos conceituais, os C's do crédito, fontes e coleta de informações;
5.4. Metodologias e aspectos da análise de crédito de: pessoas físicas, produtores rurais, micro e pequenas empresas, entidades sem fins lucrativos, entidades do setor público e demais pessoas jurídicas; 5.5. Limites de crédito e portfólio. 6. Crédito e Risco Socioambiental. 7. Análise Econômico-financeira: 7.1. Análise econômico-financeira de empresas; 7.2. Análise econômico-financeira de projetos de investimentos; 7.3. Fluxo de caixa, capacidade de pagamento e diagnóstico econômicofinanceiro; 7.4. Dimensionamento da Necessidade de Capital de Giro e fontes de cobertura. 8. Operações de Crédito : 8.1. Tipos de operações: custeio, comercialização e investimentos; 8.2. Garantias e mitigadores de risco; 8.3. Aspectos legais e formais das operações de crédito; 8.4. Proposta, estudo, decisão, formalização e liberação de operações de crédito; 8.5. Operações de Investimento: prospecção, originação, avaliação e acompanhamento; 8.6. Condução de operações de crédito; 8.7. Contingenciamento de operações com o setor público. 9. Cobrança e Recuperação de Crédito: 9.1. Estratégias de Cobrança e Recuperação de Créditos; 9.2. Canais de cobrança; 9.3. Operações em curso anormal; 9.4. ICC e PCLD; 9.5. Modelo de tratamento de créditos; 9.6. Alternativas de cobrança e recuperação de créditos; 9.7. Terceirização de cobrança de dívidas: 9.7.1. Terceirização extrajudicial; 9.7.2. Terceirização judicial - Veículos; 9.7.3. Terceirização extrajudicial - Imobiliário; 9.8. Cessão de créditos à empresa Ativos S.A; 9.9. Cobrança judicial;
9.10. Recuperação judicial; 9.11. Recuperação extrajudicial; 9.12. Recuperação especial para micro e pequenas empresas; 9.13. Falência; 9.14. Insolvência civil. 10. Gestão do Risco de Crédito: 10.1. Importância e abrangência da gestão de riscos; 10.2. Acordos de Basileia (Comitê de Basileia, Acordos de Basileia - Basileia I, Basileia II, Basileia III -, Exigência de Capital e Índice de Basileia); 10.3. Estrutura e processo de gestão de riscos de crédito; 10.4. Modelos de mensuração (Risco de Operações, FEI - Freqüência esperada de inadimplência, PDI - Perda dada à inadimplência, Var e Raroc).