D´UNA

Tecnología Grupo empresarial humanizada al servicio de sus clientes

D´UNA

COMBINACIÓN PERFECTA ENTRE INSURETECH & LENDING

SOAT FINANCIADO CON UN CLIC

Cuando se habla de SOAT, se piensa en un seguro que en la actualidad hace parte de la canasta familiar de las familias Colombianas, y es que las estadísticas hablan que existen más de 15 millones de automotores rodando por Colombia y se expiden anualmente una cifra cercana a los 9 millones de pólizas, cifras que crecen año contra año; además otra referencia al respecto es el costo de un SOAT, el cual fácilmente para una persona que tiene un motocicleta de 125cc con la cual lleva el sustento a su casa, el valor de este seguro es más del 50% de 1 SMMLV, por lo tanto, para muchas personas adquirirlo más que un lujo es un necesidad inminente, pero que con sus ingresos y la falta de planeación fnanciera (no por gusto) no logran tener ahorrado el valor para su compra. Fue en Febrero de 2020, días antes de empezar la pandemia Mundial cuando Guillermo López Giraldo y Albert Serna Areiza, sentados en un restaurante de la ciudad de Pereira, pensaron que la combinación de una oferta de préstamos para SOAT sin cuota inicial, con plazo máximo de 120 días, con un proceso 100% digital (sin sucursales físicas) y llegando a públicos no atendidos por el sector fnanciero y que por necesidad acuden a los prestamos gota a gota, podrían romper esquemas de la forma como hasta ese momento las personas adquirían el SOAT, con los días levantaron su CANVAS, crearon su PMV, consiguieron los aliados tecnológicos y una aseguradora que les permitiera hacer semejante locura, como muchos les dijeron al inicio.

Poco antes de tener concluida la primera parte del proyecto, y en busca de un patrocinador de este emprendimiento, aparecieron en escena

Javier y Mauricio Arroyave que se sumaron a la iniciativa con sus mas de 30 años de experiencia en el mercado SOAT, quienes en la actualidad cuentan con una producción importante a nivel nacional de SOAT mediante un poco más de 3.000 puntos de venta, y que vieron en D’UNA y su modelo de negocio, un instrumento muy prometedor e interesante para seguir apalancando su plataforma comercial, y aquí viene la otra arista del solución, y es que a diario en muchos de sus puntos de venta ubicados a lo largo y ancho del territorio nacional se perdían ventas porque llegaban clientes a fnanciar su SOAT (o pagar con tarjeta de crédito o débito), y al no tener esta opción, se perdía un gran número de ventas.

Y fue así, que nació D’UNA, una solución híbrida basada en tecnología FINTECH que le permite a cualquier personas, ubicada en cualquier parte de Colombia y desde la web (www.duna.com.co), fnanciar su SOAT 100% en línea o desde uno de sus puntos de Financiación a nivel nacional, en pocos minutos, sin papeleo, sin cuota inicial y con plazo de hasta 4 meses.

Fue así que el pasado 13 de noviembre de 2020, sale a la luz, un sueño que fue pintado en una servilleta en el mes de febrero y en tiempo record, con el apoyo de un equipo de personas maravillosas, con múltiples habilidades y conocimientos, ubicadas en Colombia, Venezuela, Argentina y Brasil, lograron ponerle un sello único a esta fntech que es un mezcla rara y disruptiva entre Lending e Insurtech.

EL PRESENTE ES D’UNA

En la actualidad D’UNA viene recibiendo en promedio 300 solicitudes mensuales y viene creciendo mes a mes en un promedio del 20% mes a mes, sin embargo, el crecimiento exponencial está por darse, pues a mediados del mes de abril de 2021 se inició el proceso de expansión a Puntos de Financiación como lo llaman ellos, y esperan terminar 2021, llegando a 800 puntos de Financiación (de 3.000) con un promedio de colocación de 3 pólizas fnanciadas mensuales por punto, para terminar en 2023 llegando a los 3.500 puntos de fnanciación dispersos por todo el territorio nacional.

Pronto empezará funcionar Ópera, como le han llamado a su chatbot, el cual mediante IA estará en la capacidad de 1) Dar soporte de cualquier índole a los clientes y usuario de D’UNA; 2) podrá originar un crédito o fnanciar una póliza desde saludar, tomar los datos, validar la identidad y hacer todo el proceso de seguimiento hasta la frma y expedición del SOAT; y 3) Podrá hacer labores mediante RPA de cobranza y procesos de marketing.

Igualmente, conocimos que, en mayo de 2021, saldrá la versión APP D’UNA, la cual estará disponible en Google Play y Apple Store, simplifcando inmensamente el proceso y fujo de la orginación del crédito para los clientes que decidan utilizar este medio.

¿LOS RETOS?

El emprendimiento es una montaña rusa en constante movimiento y evolución, lo importante es cómo se vive, se siente y en especial como los emprendedores se adaptan a lo que pasa en el día a día de sus empresas, y defnitivamente para D’UNA no es la excepción y es por ello que consideran que el reto más grande, es poder llegar a más personas con su solución, y especialmente a aquellas que están reportadas en centrales de riesgos, pues estos representan el 70% de las solicitudes que se presentan y allí consideran existe una oportunidad de mercado importante, pero equilibrando el riesgo que en este tipo de negocios existe.

D’UNA viene recibiendo en promedio 300 solicitudes mensuales y viene creciendo mes a mes en un promedio del 20% mes

D’UNA Y SUS 3 PILARES

Tecnología: Su CEO relata que a pesar de que no toda la tecnología es propia, si la visualizaron desde el inicio como un gran LEGO, buscando integrar tecnologías externas para ser adaptadas rápidamente, lo que le ha permitido por ejemplo alianzas para optimizar su algoritmo de decisión, validación de identidad biométrica, garantías, encajar open banking, integrar servicios bank as a service o servir como opción de pago con una reconocida pasarela de pago como su opción de fnanciación directa.

Humanización de la tecnología: para su CEO y socios, la parte humana, a pesar de ser un negocio 100% digital y basado tecnología, coinciden en que es esencial en un mundo tan marcado por la tecnología y por ello, por ejemplo tienen agentes que por el momento responden y guían a sus clientes desde las 6 am hasta las 10 pm via WhatsApp o que cuando su algoritmo alimentado por fácilmente 400 variables dice que no es posible otorgar un crédito, este es pasado a un analista fnanciero que busca como dar la posibilidad de que el cliente obtenga la fnanciación de su SOAT.

Educación Financiera: Este concepto es tomado a la ligera por muchas personas y empresas, pero para D’UNA no es un slogan de marketing, pues realmente están comprometidos con el tema y es que para sus clientes activos, ofrecen acceso a un video curso de 15 sesiones de 2 horas cada una, donde el alumno aprende desde la mentalidad, hábitos, como pagar deudas, como ahorrar, tips para el manejo de sus tarjetas de crédito, hasta llegar a temas más avanzados como inversiones inmobiliarias y fnancieras.

D’UNA, UNA APUESTA DIGITAL

Una decisión a la que le está apostando D’UNA, es a tener equipos de trabajo con modalidad de trabajo fexible, y por ello en la actualidad, parte de su equipo de trabajo está ubicado en Colombia mayoritariamente, pero cuentan con colaboradores que aportan su grano de arena desde Argentina, Venezuela y reciben apoyo de aliados desde México y Brasil; y es que no sería menos por una apuesta 100% digital desde donde se gesta su back end para atender a sus 2 tipos de clientes, usuarios que fnancian y los puntos de fnanciación; y aunque aún es muy temprano para allanar completamente este modelo, lo que si es cierto es que en la actualidad funciona y da resultados, a diferencia de lo que podrían pensar otros empresarios del sector Fintech o tradicional.

Y EL FUTURO…. TAMBIEN ES D’UNA

“En nuestro radar en el corto plazo” dice Albert Serna Areiza, CEO de la compañía “tenemos la posibilidad de iniciar a fnanciar la Revisión Tecno Mecánica (RTM), Curso y Licencias de Conducción; pero en el mediano y largo plazo, hemos notado el gran potencial de la capilaridad de los más de 3.000 puntos de Financiación dispersos por todo Colombia, donde podremos llevar otro tipo de productos y servicios como prestamos de libre destinación y corto plazo, giros nacionales, remesas, pagos, libranzas o préstamos a empresas y por qué no, dar el salto a algo de mayor envergadura e incluso en otros mercados internacionales, pero eso lo dirá el tiempo con su sabiduría, algo de paciencia y la aceptación por parte del consumidor de la experiencia D’UNA, pues al fnal, no prestamos dinero, ni fnanciamos el SOAT a los colombianos, lo que hacemos es brindar una experiencia que se repita una y otra vez”

¿CÓMO UNA PERSONA PUEDE ACCEDER A LA FINANCIACIÓN DEL SOAT CON D’UNA?

Hicimos el proceso, y esta fue nuestra experiencia: Colocamos la placa del vehículo, el sistema solicitó los datos básicos de la persona para la expedición del SOAT, luego nos preguntó cómo deseábamos pagarlo (tarjeta de crédito, PSE o medios alternos) y allí escogimos la opción de Financiación D’UNA, salió la calculadora para escoger entre 15 y 120 días, luego apareció un formulario donde pide los datos básicos personales, una referencia familiar y una personal, los datos de la empresa donde se labora.

En este punto el sistema pide autorizar el tratamiento de datos y aceptar los términos y condiciones, al hacerlo, llega un código de 4 cifras, pasado este punto se da la etapa de validación de identidad, donde se solicita una selfe y una imagen de la cedula por delante y por detrás, al pasar esta etapa quedamos dentro de la plataforma y nos preguntó si aceptábamos la solicitud, se envió y en más o menos 10 minutos nos llegó una notifcación con la aprobación mediante SMS y correo electrónico, donde venían unos códigos con los cuales frmamos, y una vez frmado, obtuvimos el SOAT de nuestro vehículo, el cual llegó al correo electrónico de manera inmediata, fue realmente muy sencillo y rápido.

En conclusión, D’UNA es una solución fntech que le permite a cualquier persona, desde cualquier dispositivo, desde cualquier parte de Colombia, de manera digital (o en uno de sus puntos de fnanciación a nivel nacional), con requisitos mínimos, en un proceso 100% digital, con respuesta en pocos minutos, poder acceder a la fnanciación del SOAT sin cuota inicial y con plazo máximo de 120 días, como dice su CEO, “tan rápido y simple como los necesitas”