Kansas Cit y Life Insurance Company
SecurityTrack
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Anualidad Fija Diferida de Prima Flexible
Una inversi贸n segura para su futuro.
Anualidad Fija Diferida de Prima Flexible SecurityTracksm de Kansas City Life Largas caminatas por la playa, excursiones a Alaska, viajes a Europa … Actualmente, los adultos viven más que antes y dedican su tiempo viajando y participando en múltiples actividades. Disfrute aún más su jubilación con la seguridad que le brinda la anualidad fija diferida de prima flexible SecurityTracksm de Kansas City Life. SecurityTrack representa una inversión segura y confiable para su futuro. Esta anualidad acumula ahorros para su jubilación con el pago de impuestos diferido. Cada dólar que usted invierta en su anualidad SecurityTrack devengará intereses diariamente, año tras año, garantizándole que el ingreso para su jubilación estará disponible para el resto de su vida. Usted ha trabajado arduamente por su dinero. Ahora usted merece que su dinero trabaje para usted.
Cada dólar que usted invierta en su anualidad SecurityTrack devengará intereses diariamente, año tras año, garantizándole el ingreso para su jubilación.
¿Qué es una anualidad fija? Una anualidad fija es un contrato entre usted y una compañía de seguros de vida. La compañía de seguros de vida se compromete a pagarle intereses sobre el dinero que usted deposite. La mayoría de las personas compran estas anualidades para satisfacer sus necesidades a largo plazo. No pretenden retirar dinero contra la anualidad o comenzar a recibir un ingreso contra la misma hasta en un futuro lejano. Con una anualidad fija, el pago de los impuestos sobre los intereses devengados será aplazado hasta que usted comience a retirar dinero o recibir un ingreso proveniente del contrato. Un contrato de anualidad garantiza una tasa de interés mínima. No obstante, la compañía de seguros puede acreditar, y frecuentemente acredita, una tasa de interés más alta. Además, una anualidad fija le ofrece la opción de recibir un ingreso vitalicio. Actualmente, éste es el único producto financiero que le puede garantizar un ingreso por el resto de su vida.
¿Le conviene la anualidad fija diferida de prima flexible SecurityTrack de Kansas City Life? Si está de acuerdo con lo siguiente, SecurityTrack podría ser la inversión perfecta para su cartera financiera: ■ Estoy buscando una inversión que me permita ahorrar a largo plazo.1 ■ Deseo un plan que me permita diferir el pago
de los impuestos sobre las ganancias de la anualidad. ■ Me gustaría evitar el costo y la demora en la legalización de testamentos.2 ■ Me gustaría elegir la manera de recibir un
ingreso proveniente de mis ahorros. ■ La protección del beneficio por muerte es
importante para mí. 1 Los retiros contra las anualidades están sujetos a una
penalidad federal específica del 10% si el rentista es menor de los 591½ años de edad. Además, la mayoría de las anualidades imponen un cargo por rescate decreciente por concepto de los retiros efectuados durante los primeros años del contrato. 2 Las anualidades evitan la legalización de testamentos
únicamente si se nombrara uno o más beneficiarios en el contrato.
Especificaciones de la anualidad fija diferida de prima flexible SecurityTrack Edades para los propósitos de la emisión 0-85 años para rentista 0-90 años para dueño
Cantidad mínima de compra $50 mensuales Prima única de $5,000
Bonificaciones por el valor del contrato Las anualidades con un valor de contrato de $50,000 o más, en la fecha de aniversario del contrato serán acreditadas con una bonificación del 0.25%. Esta bonificación no está garantizada.
Cargo anual administrativo Un cargo anual de $30 será descontado del valor del contrato en la fecha del aniversario de la anualidad. No obstante, este cargo será eximido si el valor del contrato fuera de por lo menos $10,000 ó si se hubiera pagado una prima de $600 durante el año del contrato.
Retiros sin cargo Usted podrá retirar hasta el 10% del valor al comienzo del año del contrato sin tener que pagar ningún cargo por rescate. Un retiro sin el cargo por rescate estará disponible en cada año del contrato, a partir del primer año. Alternativamente, usted podrá elegir que los intereses devengados sean pagados automáticamente o que los retiros sean efectuados en forma sistemática. Cuando los retiros excedan del 10% del valor al comienzo del año del contrato, se aplicarán cargos por rescate.
Cargos por rescate Si necesitara retirar más del 10% del valor del contrato, un cargo por rescate podría ser cobrado. Estos cargos son calculados basados en un porcentaje de la cantidad retirada. Los cargos irán disminuyendo con el correr de los años de su anualidad.
Año del Contrato
% Cargo por Rescate
1-2 3 4 5 6 7 8+
8 7 6 5 4 2 0
Liquidación de la anualidad La anualidad SecurityTrack de Kansas City Life ofrece varias opciones de pago cuando usted comience a recibir un ingreso derivado de la anualidad. Algunas de estas opciones garantizan que el ingreso será pagado por el resto de su vida. Los cargos por rescate serán eximidos si los réditos son liquidados sobre un período de por lo menos cinco años o si usted eligiera ciertas opciones de pago.
Concesión por asilos de enfermos* Si el dueño fuera internado en un asilo de enfermos autorizado bajo licencia por un período de por lo menos 90 días, el valor total del contrato podrá ser transferido a un período específico de liquidación con un lapso mínimo de pago de tres años sin cargos por rescate. *La concesión por asilos de enfermos no está disponible en los estados de Massachusetts y Pennsylvania.
Beneficio por muerte Si el rentista muriera antes de la fecha de vencimiento de la anualidad SecurityTrack, Kansas City Life le pagará a su beneficiario la totalidad del valor del contrato de la anualidad. Si el dueño no fuera el rentista y muriera antes de la fecha de vencimiento del contrato, la Compañía le pagará al beneficiario el valor en efectivo del rescate.
Kansas City Life— brindando servicio a titulares de pólizas desde 1895 Una promesa de seguridad financiera vale tanto como la compañía que la promete. Cuando Kansas City Life hace una promesa, nosotros la cumplimos. Desde 1895 nosotros hemos brindado servicios a titulares de póliza a través de guerras mundiales, la Gran Depresión y varios períodos de inflación y recesión. La reputación de Kansas City Life está cimentada en integridad, estrategias de inversión confiables y prácticas comerciales honestas. Para nosotros, la integridad no es un concepto fuera de moda en un mundo tan agitado como el de hoy. Es la norma que respalda toda decisión tomada por nosotros. Cada producto que vendemos está respaldado por un siglo de servicio de calidad y seguridad financiera.
SecurityTracksm es una anualidad diferida de prima flexible emitida por Kansas City Life Insurance Company (Oficina Matriz: Kansas City, MO). El número de formulario del contrato es J163 ó J166. No obstante, es posible que estos formularios no estén disponibles en todas las jurisdicciones, incluyendo, pero sin limitarse a New York y Vermont.
3520 Broadway Kansas City, MO 64111 (816) 753-7000 www.kclife.com 6468S
3.08S
NOTICE This is a translation of a document originally drawn up in English. Accordingly, it is understood that all legal rights, responsibilities and/or obligations are governed by the original English version of this document. Furthermore, we reserve the right to correct any errors in this document. All policies and applications for Kansas City Life Insurance Company products are in English. ADVERTENCIA Ésta es la traducción de un documento originalmente redactado en inglés. Consiguientemente, hágase saber que todos los derechos legales, responsabilidades y/u obligaciones expresadas en el mismo se regirán por la versión original del documento expedida en inglés. Además, nosotros nos reservamos el derecho de corregir cualquier error en este documento. Todas las pólizas y formularios de solicitud correspondientes a los productos de Kansas City Life Insurance Company están disponibles en inglés.
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Flexible Deferred Fixed Annuity
A secure investment in your future
K a n s a s C i t y L i f e ’s S e c u r i t y Tr a c k F l e x i b l e Deferred Fixed Annuity sm
Long walks on the beach, cruises to Alaska, European getaways... Today’s adults are living longer than ever before and are filling their time with travel and a multitude of activities. Enjoy your retirement even more with the assurance that Kansas City Life’s SecurityTracksm Flexible Deferred Fixed Annuity can offer you. SecurityTrack is a secure investment for your future. This annuity accumulates tax-deferred savings for your retirement. Every dollar you put into the SecurityTrack Flexible Deferred Fixed Annuity earns interest daily, year after year, guaranteeing retirement income that will last a lifetime. You’ve worked long and hard for your money, now it’s time to let your money work hard for you.
Every dollar you put into the SecurityTrack earns interest daily, year after year, guaranteeing retirement income.
What is a fixed annuity? A fixed annuity is a contract between you and a life insurance company. The life insurance company promises to pay you interest on the money you deposit. Most individuals purchase annuities for long-term needs, meaning they do not plan to make withdrawals or begin receiving an income until sometime in the distant future. With a fixed annuity, taxes on interest earnings are deferred until you make a withdrawal or start receiving income from the contract. An annuity contract guarantees a minimum rate of interest. However, the life insurance company can, and often does, credit a higher rate. Moreover, a fixed annuity offers you the option to receive a lifetime stream of income payments. Currently, this is the only financial product that can guarantee income payments you cannot outlive.
I s K a n s a s C i t y L i f e ’s S e c u r i t y Tr a c k F l e x i b l e Deferred Fixed Annuity r i g h t f o r yo u ? If you agree with any of the statements below, SecurityTrack may be a perfect fit in your financial portfolio:
■ I’m looking for an investment that offers
■ I would like to avoid the cost and delay
■ I would like choices on how I receive
■ Death benefit protection is important
long-term savings.1
■ I want a plan that provides tax-deferred
interest on earnings. of probate.2
income from my savings. to me.
1 Annuity
withdrawals are subject to a 10 percent federal excise penalty if the annuitant is under age 591/2. In addition, most annuities impose a declining surrender charge for withdrawals made in the early years of the contract.
2 Annuities
avoid probate only if one or more bene ficiaries is named on the contract.
S e c u r i t y Tr a c k F l e x i b l e Deferred Fixed Annuity specifications Issue ages
0-85 for annuitant 0-90 for owner
Minimum purchase amount
$50 per month $5,000 single premium
Contract value bonus Annuities with a contract value of $50,000 or more on the contract anniversary date will be credited with a bonus of 0.25 percent. This bonus is not guaranteed.
Annual administrative fee An annual fee of $30 will be deducted from the contract value on the annuity anniversary date. However, this fee will be waived if the contract value is at least $10,000 or if $600 of premium has been paid during the contract year.
Free withdrawals You may withdraw up to 10 percent of the beginning-of-contract-year value without a surrender charge. One surrender-charge-free withdrawal is available each contract year, beginning in year one. You may instead elect to receive automated interest payments or systematic withdrawals. Once these withdrawals exceed 10 percent of the beginning-of-contract-year value, surrender charges will be assessed.
Surrender charges If you need to withdraw more than 10 percent of the contract value, surrender charges may apply. These charges are calculated as a percentage of the amount withdrawn, and decline throughout the years you own your annuity.
Contract Year
Surrender Charge %
1-2 3 4 5 6 7 8+
8 7 6 5 4 2 0
Annuitization Kansas City Life’s SecurityTrack offers a variety of payment options when you begin receiving an income. Some of these options are guaranteed to be payable throughout your lifetime. Surrender charges will be waived if proceeds are annuitized over a period of at least five years or if you elect certain income options.
Nursing home waiver* If the owner is confined to a licensed nursing home for a period of at least 90 days, the full contract value may be transferred to a specified period payout with a minimum three-year payment period with no surrender charges. *The nursing home waiver is not available in Massachusetts and Pennsylvania.
Death benefit If the annuitant should die before SecurityTrack matures, Kansas City Life will pay your beneficiary the full contract value of the annuity. If the owner is not the annuitant and dies before the contract matures, the Company will pay the beneficiary the cash surrender value.
Kansas City Life— serving policyholders since 1895 A promise of financial security is only as good as the company that makes it. When Kansas City Life makes a promise, we stand behind it. Since 1895 we have assisted policyholders through world wars, the Great Depression, and various periods of recession and inflation. Kansas City Life’s reputation is built on integrity, sound investment strategies, and honest business practices. To us, integrity is not an outdated notion in today’s fast-paced world. It is the guiding force behind every decision we make. Every product we sell is backed by a century of quality service and financial security.
SecurityTracksm is a Flexible Premium Deferred Annuity issued by Kansas City Life Insurance Company (Home Office: Kansas City, MO). Contract form numbers are J163 or J166; however, these forms may not be available in all juridictions, including but not limited to New York and Vermont.
3520 Broadway Kansas City, MO 64111 (816) 753-7000 www.kclife.com