Ase g u r รก n d o l e un mejor futuro
K a n s a s C i t y L i f e I n s u r a n c e C o m pa n y
Si es como la mayoría de las personas, usted ha establecido ambiciosas metas para el futuro. Sus metas — como por ejemplo el construir una casa o enviar a su hijo a la universidad — pueden requerir más y más sus recursos financieros o cambiar de un momento a otro sobre el transcurso de su vida. Si planifica cuidadosamente, usted podrá lograr sus metas. De hecho, nunca es demasiado pronto para intensificar sus esfuerzos para un futuro más estable.
Protección de bajo costo La mayoría de las pólizas de seguro de vida de término nivelado no ofrecen el beneficio por muerte más allá de 30 años. Esto trae como resultado pocas alternativas para muchas personas que se encuentran alrededor de sus 30 años de edad que deseen protección de seguro de vida a largo plazo y a bajo costo. Hasta ahora.
Ejemplo: • Un hombre de 30 años de edad. • Desea una protección garantizada de beneficio por muerte de $100,000
SuperNOVA es un plan de seguro de vida universal (UL) que combina la protección de un seguro de vida económico con la acumulación de valores en efectivo que devengan intereses a base de tasas de interés competitivas con la flexibilidad de poder aumentar o reducir las primas o cambiar el beneficio por muerte de la póliza. Considere el plan SuperNOVA de Kansas City Life Insurance Company para comenzar a lograr sus metas.
hasta la edad de 65 años, que sea financiada con primas anuales
Forjando un futuro más estable
niveladas. • Compra una póliza de seguro de vida universal SuperNOVA con la opción de beneficio por muerte nivelado. • Paga las primas anuales cada año y no toma ninguna distribución (préstamos o retiros). Utilizando la presunción garantizada de la póliza SuperNOVA, con una tasa de acreditación de interés mínima garantizada del 3 por ciento, un hombre de 30 años de edad (con tarifa preferente para no fumador de tabaco) podría comprar una póliza SuperNOVA UL con un beneficio por muerte nivelado garantizado de $100,000 hasta la edad de 65 años pagando una prima anual de $444.¡Basado en las presunciones actuales y en una tasa de acreditación de interés más alta (no garantizada), el valor en efectivo del rescate a los 65 años de edad podría exceder de la cantidad total de las primas anuales pagadas, posiblemente reduciendo el costo neto de la póliza SuperNOVA a $0!
SuperNOVA le permite diseñar su propio plan de protección que le brindará seguridad hoy mismo con la potencialidad de acumular valores en efectivo disponibles para el futuro. Los valores en efectivo derivados de su póliza pueden ser utilizados inmediatamente para: • Financiar una educación. • Reemplazar su ingreso para proteger a su familia cuando usted les falte. • Complementar su pensión de jubilación. • Pagar deudas y otras obligaciones. • Liquidar su caudal hereditario. ¿Es propietario de una compañía? SuperNOVA puede ayudarle a: • Mantener su negocio. • Proteger ejecutivos claves.
Primas flexibles Usted elije la cantidad y frecuencia de los pagos de la prima (sujeto únicamente a las cantidades mínimas y máximas especificadas en la póliza). Siempre y cuando el valor en efectivo del rescate sea suficiente para cubrir los gastos relacionados con la póliza, usted podrá: • Aumentar la cantidad de las primas para acelerar la acumulación de los valores en efectivo. • Reducir la cantidad de las primas cuando no haya suficiente dinero. • Dejar de pagar las primas por un tiempo. • Pagar las primas por adelantado para poder reducirlas en años subsiguientes.
Acumulación superior de los valores en efectivo Elija la opción de beneficio por muerte que más le convenga y que mejor cumpla con sus metas. Según cambien sus necesidades de seguro, usted podría cambiar la opción. Cualquiera que sea la opción que elija, generalmente los beneficios por muerte son pagados a sus beneficiarios exentos de los impuestos sobre la renta. Cualquier préstamo pendiente de amortización será descontado contra los beneficios por muerte. Opción A – Beneficio por Muerte Nivelado Bajo la Opción A, el beneficio por muerte es la cantidad especificada. Este beneficio por muerte nivelado combina una cantidad neta a riesgo decreciente (protección de seguro puro) con un valor acumulado creciente. Opción B – Beneficio por Muerte Creciente El beneficio por muerte es la cantidad especificada más el valor acumulado. La cantidad neta a riesgo es la cantidad especificada y permanece nivelada. Esta opción ayuda a maximizar los beneficios por muerte. El beneficio por muerte aumenta según aumente el valor en efectivo. Opción C – Reembolso de la Prima El beneficio por muerte es la cantidad especificada más todas las primas pagadas, menos cualquier distribución que usted haya tomado mediante retiros.
Opción A
Beneficio por muerte nivelado Beneficio por muerte
o ulad m u ac Valor
Opción B
Cantidad especificada
Beneficio por muerte creciente por icio Benef
e ert mu
Valor acumulado
Cantidad especificada
Opción C
Reembolso de la prima rte or mue p io ic f Bene
Cantidad especificada
Total de las primas pagadas
Tasas de acreditación de intereses vigentes Los intereses por concepto de los valores en efectivo de su póliza son acreditados mensualmente de acuerdo con una tasa de interés actual competitiva. Además, las tasas de interés nunca serán menores que la tasa mínima del 3 por ciento que está garantizada en su póliza. Esta disposición le permite acumular valores en efectivo con el pago de impuestos diferido que le pueden ayudar a: • Financiar una educación universitaria. • Saldar su hipoteca antes de su vencimiento. • Aprovechar la oportunidad de invertir. • Comenzar su propio negocio. • Cubrir gastos de emeregencias imprevistas. • Complementar su pensión de jubilación.
Protección personalizada Usted podrá aumentar o reducir la cantidad de su cobertura en cualquier momento – sin tener que comprar una póliza nueva (sujeto a los requisitos de cantidad mínima). Es posible que se requiera prueba de asegurabilidad para efectuar aumentos.
Este plan ofrece otras ventajas: • Excelentes privilegios para efectuar préstamos. • Una amplia variedad de aditamentos que le permite personalizar su plan de seguro para diversos propósitos, incluso acceso a los beneficios de la póliza para ayudar a sufragar los gastos relacionados con una enfermedad terminal o reclusión en un asilo de enfermos. • Prima de dotación actualmente baja. • La flexibilidad de invertir dinero adicional en la póliza. • Bonos para ayudarle a incrementar la acumulación del valor en efectivo.* • La disponibilidad de la opción de seguro saldado. • Un informe anual con datos actualizados pertinentes al estatus de su póliza y sus valores. * Las bonificaciones no están garantizadas en la póliza y es posible que no se ofrezcan en algunos estados. Es posible que algunas de las opciones y aditamentos no estén disponibles en algunos estados. Consulte con su agente para obtener información detallada.
Reúnase con un agente de Kansas City Life para que le muestre cómo nuestra organización le puede ayudar. Una Compañía confiable
Una promesa de seguridad financiera vale tanto como la compañía que la promete. Cuando Kansas City Life hace una promesa, nosotros la cumplimos. Desde 1895 nosotros hemos brindado servicios a titulares de pólizas a través de guerras mundiales, la Gran Depresión y varios períodos de inflación y recesión. La reputación de Kansas City Life está cimentada en integridad, estrategias de inversión confiables y prácticas comerciales honestas. Para nosotros, la integridad no es un concepto fuera de moda en un mundo tan agitado como el de hoy. Es la norma que respalda toda decisión tomada por nosotros. Cada producto que vendemos está respaldado por más de 115 años de servicio de calidad y seguridad financiera.
La cobertura detallada es un contrato de seguro de vida universal SuperNOVA, formulario de póliza J168 ó J169, emitido por Kansas City Life Insurance Company (Oficina Matriz: Kansas City, Mo.). El formulario contractual y los números de formularios podrían variar en algunos estados. Es posible que la cobertura no esté disponible en algunos estados. Este folleto únicamente proporciona información general. No aplica a ninguna persona en particular ni a un plan determinado de beneficios. Kansas City Life, sus asociados y representantes no brindan asesoría legal, fiscal, contable o financiera.
Security assured.
1632S
3520 Broadway Kansas City, MO 64111 816-753-7000 www.kclife.com
NOTICE This is a translation of a document originally drawn up in English. Accordingly, it is understood that all legal rights, responsibilities and/or obligations are governed by the original English version of this document. Furthermore, we reserve the right to correct any errors in this document. All policies and applications for Kansas City Life Insurance Company products are in English.
5.09S
ADVERTENCIA Ésta es la traducción de un documento originalmente redactado en inglés. Consiguientemente, hágase saber que todos los derechos legales, responsabilidades y/u obligaciones expresadas en el mismo se regirán por la versión original del documento expedida en inglés. Además, nosotros nos reservamos el derecho de corregir cualquier error en este documento. Todas las pólizas y formularios de solicitud correspondientes a los productos de Kansas City Life Insurance Company están disponibles en inglés.
S e c u r i n g b r i g h t e r t o m o r r o w
K a n s a s C i t y L i f e I n s u r a n c e C o m pa n y
a
If you are like most people, you have ambitious goals for the future. And as your life gets fuller, goals such as building a home or sending a child to college can demand more and more of your financial resources or change over time. With careful planning, one – or all – of your goals are possible. In fact, it’s never too early to intensify your efforts to prepare for a brighter tomorrow.
Low-cost protection Most level term life insurance policies don’t offer death protection beyond 30 years. That leaves few alternatives for many people in their early 30s or younger who want long-term, low-cost life insurance protection. Until now.
Example: • 30-year-old male. • Desires guaranteed $100,000
death benefit protection to
age 65, funded with level
annual premiums.
• Purchases a SuperNOVA
universal life policy with level
death benefit option.
• Pays annual premiums each year
and takes no distributions (loans
or withdrawals).
Using the SuperNOVA’s guaranteed policy assumptions, including a guaranteed minimum 3-percent interest-crediting rate, a 30-year-old male (rated preferred nontobacco) could purchase a SuperNOVA UL with a $100,000 guaranteed level death benefit to age 65 for an annual premium of $444. Based on current assumptions and a higher interest-crediting rate (nonguaranteed), the cash surrender value at age 65 could exceed the total annual premiums paid, possibly reducing the cost of the SuperNOVA to a $0 net cost outlay!
SuperNOVA is a universal life (UL) insurance plan that combines low-cost insurance protection with an accumulated value that earns interest at competive interest rates with the flexibility to increase or decrease premiums or change the policy death benefit. Consider Kansas City Life Insurance Company’s SuperNOVA to give a boost to your goals.
Navigating a brighter tomorrow SuperNOVA lets you chart your own protection course by providing security today with the growth potential you need for tomorrow. The proceeds of your policy can provide immediate cash to: • • • • •
Fund an education. Replace your income and provide for your family after you’re gone. Supplement your retirement. Pay debts and other obligations. Settle your estate.
Own a company? SuperNOVA can help with: • Business continuation. • Key executive protection.
Flexible premiums You select the amount and frequency of premium payments (subject only to minimums and maximums specified in the policy). As long as there is adequate cash surrender value to pay policy expenses, you can: • Increase premiums to accumulate cash values more rapidly. • Decrease premiums when money is less available. • Stop premiums for a period of time. • Pay in advance to reduce premiums in later years
Superior cash accumulation Choose the death benefit option that’s right for you and your goals. As insurance needs change, you may be eligible to switch to another option. Whichever death benefit option you use, death benefit proceeds generally are paid income tax-free to your beneficiaries. Death benefits will be reduced by any loan balance. Option A – Level Death Benefit Under Option A, the death benefit is equal to the specified amount. This level death benefit combines a decreasing net amount at risk (pure insurance protection) with an increasing accumulated value. Option B – Increasing Death Benefit The death benefit is equal to the specified amount plus the accumulated value. The net amount at risk is equal to the specified amount and remains level. This option helps to maximize death benefits. The death benefit increases as the accumulated value builds. Option C – Return of Premium The death benefit equals the specified amount plus all premiums paid minus any distributions you have taken through withdrawals.
Level Death Benefit Option A
Death Benefit Specified Amount
Increasing Death Benefit Option B Accumulated Value
Specified Amount
Return of Premium Option C Death
Specified Amount
t
Benefi
Total Premiums Paid
Current interest-crediting rates Interest on the cash in your policy is credited each month at a current competitive rate. And, crediting rates never fall below the minimum rate of 3 percent that’s guaranteed in your policy. This feature lets you build a tax-deferred cash value that can help you: • Finance a college education. • Pay off your mortgage ahead of schedule. • Take advantage of an investment opportunity. • Start your own business. • Cover unexpected emergency expenses. • Supplement your retirement income.
Customized protection You may increase or decrease the amount of your coverage at any time – without buying a new policy (subject to minimum size requirements). Proof of insurability may be required for increases.
Other features include: • Attractive loan privileges. • Wide variety of product riders that let you customize for many different purposes, including the ability to access policy benefits to help pay expenses associated with a terminal illness or nursing home confinement. • Low current endowment premium. • Ability to put additional money in policy. • Bonus to help build greater cash value accumulation.* • Paid-up option available. • An annual report that provides complete, up-to-date status of your policy and its values. * Bonuses are not guaranteed in the policy and may not be available in all states. Some options and riders may not be available in all states. Ask your agent for details.
Meet with a Kansas City Life agent to find out how to put our organization to work for you. A Company you can count on
A promise of financial security is only as good as the company that makes it. When Kansas City Life makes a promise, we stand behind it. Since 1895 we have assisted policyholders through world wars, the Great Depression and various periods of recession and inflation. Kansas City Life’s reputation is built on integrity, sound investment strategies and honest business practices. To us, integrity is not an outdated notion in today’s fast-paced world. It is the guiding force behind every decision we make. Every product we sell is backed by more than 115 years of quality service and financial security.
Coverage described is a SuperNOVA universal life insurance contract, policy form J168 or J169, issued by Kansas City Life Insurance Company (Home Office: Kansas City, Mo.). Contract form and form numbers may differ in some states; coverage may not be available in all states. This brochure provides general information only. It is not applicable to any specific individual or defined benefit plan. Kansas City Life, its associates and representatives do not provide legal, tax, accounting or financial advice.
Security assured.
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