При поддержке
Финтехдайджест #1 Август | Сентябрь Сервис BankID
iPhone7
Google займется повышением
Munich Re
узаконен в Украине
Barclays
позволит совершать провел первую в мире биткоин-платежи торговую сделку на блокчейн
финансовой грамотности в Индии выступит андеррайтингпартнером иншуртеха TROV присоединится к блокчейнконсорциуму
MetLife
2016
Через пару лет более 70% украинцев будут подключены к сети Количество интернетпользователей и онлайн-платежей в Украине растет. По данным исследования Factum Group, за последние три квартала количество украинских онлайнпользователей выросло на 8% — с 58 до 66%. При таком высоком росте темпа проникновения интернета, считают исследователи, через пару лет более 70% украинцев будут подключены к сети. При этом количество украинцев, которые ежемесячно становятся гостями сайтов e-commerce, по данным исследования Gemius, достигло 12 млн. человек. Стоит отметить, что за последние два года наблюдается стремительный рост как количества онлайнпокупателей, так и количества заказов в секторе e-commerce. А в 2015 году Украина оказалась первой по темпам роста продаж онлайн среди европейских стран. Одной из причин такого стремительного развития стало растущее количество покупок, сделанных с мобильных устройств — доля таких покупок превысила 25%. Доля мобильных пользователей также растет. Во втором квартале 2016 года 44% интернетпользователей выходили в сеть с мобильных устройств. В столице этот показатель превысил 50%, по данным Factum Group. При этом количество пользователей, которые заходят в интернет исключительно со смартфонов, достигло 9% (2 млн. чел.). Среди самых активных пользователей интернета – наиболее обеспеченные украинцы.
Доля мобильной аудитории среди интернет-пользователей, %
9
Используют только мобильные устройства
44 Пользователи мобильных устройств
Источник: исследование Factum Group, выборка - 2045 респондентов старше 15 лет.
psm7.com
НБУ узаконил сервис BankID для дистанционного получения государственных услуг
3 сентября вступило в силу постановление НБУ № 378 от 30 августа «Об утверждении положения о Единой национальной системе электронной дистанционной идентификации физических и юридических лиц BankID Нацбанка». Теперь правила взаимодействия банков с системой BankID НБУ и органами, предоставляющими административные услуги, а также порядок подключения абонентов к системе BankID, определены официально. «Следующим этапом проекта должно стать использование системы BankID для
идентификации клиентов банков с целью получения вместе с административными и банковских услуг», — отметил директор департамента информационных технологий НБУ Владимир Нагорнюк. Сервис BankID был запущен Нацбанком в тестовом режиме в июне. Он предназначен для дистанционного получения админуслуг — например, получения выписки из РАГСа, справки о поданной налоговой декларации или о составе семьи. Официальный запуск услуги планируется на осень 2016 года. К системе BankID уже подключены портал Министерства юстиции, Единый государственный портал административных услуг Министерства экономического развития и торговли, а также портал админуслуг города Львова. Банкамиучастниками системы, позволяющими своим клиентам проходить идентификацию в системе и заказывать услуги, стали «Ощадбанк» и ПУМБ. Заявки на подключение к BankID подали «ОТП Банк», «УкрСиббанк» и «Укрсоцбанк».
AIN.UA
Бесконтактные платежи в киевском метро за последние полгода выросли втрое Ежедневно в киевском метрополитене 18,5 тыс. поездок оплачиваются бесконтактным путем. С момента запуска технологии бесконтактной оплаты Mastercard в столичной подземке в июне 2015 года пассажиры оплатили уже 3,2 млн. поездок с помощью бесконтактных карт и устройств, сообщают в пресс-службе Mastercard. Популярность инновационной технологии среди жителей и гостей Киева стремительно растет. По данным Ощадбанка, который обеспечивает прием платежных карт в метро, первый рекорд был зафиксирован в марте текущего года — 1 млн. бесконтактных оплат. Всего через полгода после этого количество поездок, оплаченных с помощью банковской карты на турникете, выросло в три раза и превысило 3 млн. Киев стал пятым городом в мире с возможностью бесконтактной оплаты проезда в метро непосредственно на турникете. На сегод-
няшний день рассчитаться картой или устройством с поддержкой бесконтактной технологии можно также в киевском фуникулере, на всех станциях скоростного трамвая, в паркоматах во Львове и Киеве, а также в более 88 тыс. терминалов в торговых точках по всей территории Украины.
psm7.com Финтех-дайджест | Украина
003
DigiLocker облегчит жизнь водителям в Индии Теперь водители в Индии могут водить автомобиль, не имея при себе водительского удостоверения и техпаспорта. И все благодаря недавно запущенному правительством мобильному приложению DigiLocker. Облачное хранилище позволит водителям хранить документы в диджитал-формате. Также вновь выдаваемые права и документы на регистрацию транспортного средства будут вноситься в цифровом формате напрямую в DigiLocker. Эта инициатива преследует цель внедрения и развития «безбумажного» госуправления.
The Logical Indian
Центробанк Японии рассчитывает привлечь $9 трлн. за счет поддержки финтех-революции Глава Банка Японии Харухико Курода (Haruhiko Kuroda) отметил, что центральный банк может прибегнуть к финансовым технологиям (или финтеху) для проведения операций в будущем, что должно привести к росту глобальных и финансовых сервисов. Центробанк намерен продвигать финтех в Японии, учитывая вариативность его использования, отметил Курода на семинаре по теме финтеха. «Банк Японии готов приложить максимум усилий для развития финтеха, что будет способствовать росту благосостояния пользователей финансовых сервисов, а также повысит экономическую активность», – отметил он. Финтех подразумевает инновационные технологии, которые позволяют повышать эффективность финансовых сервисов. Поддерживая финтехреволюцию, Япония движется по пути упрощения инвестиционных процедур, что должно увеличить приток капитала в экономику, который по оценкам может составить около $9 трлн. Находясь под давлением низкого спроса на кредиты, мегабанки видят возможность заработка через
Глава Банка Японии Харухико Курода. Фото REUTERS/Kim Kyung-Hoon - RTSKET4 финтех, хотя и осознают угрозу финтеха для традиционной бизнес-модели. В апреле этого года Центробанк Японии создал департамент, ответственный за финтех, который бы предлагал пути развития для финансовых институций, которые ищут новые бизнесвозможности.
REUTERS
Пять технологических гигантов хотят создать стандарты этики для развития ИИ На протяжении десятилетий фильммейкеры, создававшие футуристические картины, смогли вселить в человечество страх относительно последствий создания искусственного интеллекта. В частности, страх того, что машины поработят людей и лишат их работы. На сегодняшний день пять крупнейших глобальних технологических компаний хотят создать этические стандарты вокруг темы искусственного интеллекта (ИИ). Исследователи из материнской компании Google – Alphabet, а также из Amazon, Facebook, IBM и Microsoft обсуждают совершенно осязаемые вещи, такие как влияние ИИ на занятость, логистику и даже военное дело. Тема ИИ была несколько переоценена технологическими компаниями в плане реальных достижений, тем не менее, в последние годы ИИ показал немало 004
Финтех-дайджест | Мир
Слева направо: Джеф Безос (Jeff Bezos) из Amazon, Вирджиния Рометти (Virginia Rometty) из IBM, Сатия Наделла (Satya Nadella) из Microsoft, Сандер Пичей (Sundar Pichai) из Google и Марк Цукерберг (Mark Zuckerberg) из Facebook. Фото CreditEric Risberg/Associated Press достижений по ряду направлений – от самоуправляемых автомобилей и машин, распознающих речь (как девайс Amazon – Echo) до вооружения нового поколения. Конкретные шаги этого объединения пока не озвучиваются, однако цель предельно по-
нятна – убедить людей, что развитие темы ИИ не угрожает человечеству, а напротив – несет ему выгоды. Меморандум между компаниями планируется подписать в середине сентября.
The New York Times
Google займется повышением финансовой грамотности в Индии
Посетитель напротив рекламы во время ежегодной встречи перестраховочного гиганта Munich Re в Мюнхене, апрель 2015-го. Фото CHRISTOF STACHE/AFP/Getty Images
Munich Re выступит андеррайтинг-партнером иншуртеха TROV Munich Re выиграла заявку на андеррайтинг страховой платформы (предлагает услуги персонализированного страхования) TROV в США. Мобильное приложение компании, которое позволяет страховать имущество, будет активировано во всех 50 штатах в 2017 году. Скотт Вальчек, учредитель и СЕО TROV, анонсировал партнерство с перестраховщиком на конференции Goldman Sachs «Технологии и интернет» в Нью-Йорке. Munich Re в свою очередь подтвердил, что будет работать с TROV с целью обеспечить мобильной страховой услугой рынок США. Мобильное персонализированное страхование, предлагаемое TROV, – первая подобная услуга в США, которая позволяет застраховать индивидуальное имущество страхователя (такое как смартфон, ноутбук, фотоаппарат или велосипед) и выбрать период времени, когда защита будет активна. Например, музыкант может активировать защиту своей гитары на время путешествия или участия в шоу, а затем, вернувшись домой, деактивировать страховое покрытие, когда гитара будет находиться в безопасности. Обычно страхование персональных вещей производится по специальной политике, и такая вещь должна быть ценной и уникальной. Андеррайтинг при этом может быть жестким, а полис – всегда активным, что увеличивает администра-
тивные расходы и стоимость такой страховки. Вальчек отмечает, что его платформа предлагает решение для тех, кто хочет выбирать, когда активировать защиту своего персонального имущества, и при этом покупать защиту по низкой цене. Стандартизированные полисы для владельцев недвижимости или арендаторов покрывают персональное имущество, но в зависимости от выбранной страхователем франшизы, могут не покрывать мелкие убытки. Как пример – многие смартфоны и ноутбуки оцениваются в сумму не более $500-1000 (самая низкая франшиза в разрезе стандартизированных полисов для владельцев недвижимости или арендаторов), стало быть, причиненные убытки или потери по ним покрыты не будут. TROV предлагает защиту имущества, которое в разрезе обычных страховок потребует от страхователя покрытия убытков из собственного кармана. Страхователи могут выбирать вариант защиты по количеству дней или помесячно, оговаривая размер франшизы. Если вы добавили ваше имущество в приложение TROV, вы можете активировать его защиту немедленно, одним касанием, равно как и деактивировать в любое время. Заявить о страховом событии вы также можете через мобильное приложение TROV.
Отличная синергия govtech+fintech (высокотехнологичных финсектора и сферы госуправления). Google решил учить финансовому планированию индийских потребителей, рассказывая им о преимуществах накоплений и затем предлагая по ходу дела интересные финансовые и страховые продукты. Выглядеть эта инициатива будет как сайт под названием Bharat Saves с одноименным мобильным аппликейшном. Это должно стать великолепным примером контентмаркетинга, когда изначально потребителю бесплатно предоставляют полезную информацию и знания о какой-то нише, а затем ненавязчиво предлагают купить продукт под потребность. Проект Google под названием Bharat Saves зародился не просто так, а будет взаимосвязан с программой PM Modi’s Jan Dhan Yojana или Prime Minister’s People Money Scheme (PMJDY – госпрограмма по упрощению доступа к финансовым сервисам). Учитывая, что за два года существования этой программы было открыто 24 крор банковских счета (крор – 10 млн. индийских или пакистанских рупий) и более чем 40 000 крор рупий были положены на депозиты, азарт Google в вопросе повышения финграмотности в Индии можно считать очень уместным и измерять конкретными результатами. Google также подтвердил намерение индийского правительства создать более высокую финансовую вовлеченность различных организаций и промышленных ассоциаций в становление диджитал-платформы.
trak.in
Forbes Финтех-дайджест | Мир
005
Британский Barclays и израильский стартап провели первую в мире торговую сделку на блокчейн Использование технологии блокчейн позволило банку провести сделку в считанные минуты, безопасно и с минимальными затратами, тогда как обычно такой процесс занимает часы или дни. По информации банка, сделка между Ирландской продуктовой компанией Ornua и Seychelles Trading Company на сумму приблизительно $100 тыс. предполагала поставку молочных продуктов. Байхас Багдади (Baihas Baghdadi), глава подразделения Barclays по глобальной торговле и рабочему капиталу, отметил: «Мы доказали реальность этой технологии и наш клиент, компания Ornua, уже спросил нас, когда можно будет провести следующую сделку таким же образом, что подтверждает, насколько этот процесс был user-friendly». При проведении сделки Barclays использовал блокчейн-платформу стартапа Wave, который прошел через блокчейн-программу акселераторa банка. Платформа Wave дала банку возможность работать с простым в использовании блокчейн-интерфейсом для проведения сделки между двумя сторонами, без дополнительных манипуляций. Транзакция была осуществлена с помощью аккредитива, который часто используется в сделках между импор-
терами и экспортерами. Как отметили в Barclays, «новая блокчейн-система на базе платформы Wave использует технологию распределенных регистров (Distributed Ledger Technology – DLT), чтобы обеспечить максимальную прозрачность сделки и пересылки документов сторонами».
Allianz вложит несколько десятков миллионов евро в собственный иншуртех-инкубатор
Развитие собственного иншуртехинкубатора – одна из стратегических задач одной из крупнейших страховых групп. Недавно стартап-инкубатор Allianz X представил нового исполнительного директора Питера Борчерса (Peter Borchers). Борчерс пришел в недавно созданный инкубатор из Deutsche Telekom, где он построил технологический акселератор hub:raum в 2012-ом. Теперь его задача – помочь Allianz Group в реализации стратегии 006
Финтех-дайджест | Мир
Стоит отметить, что сделка британского банка – не первый эксперимент с блокчейном в финтехе. HSBC и Bank of America Merrill Lynch отмечали, что также тестировали блокчейн-банкинг для более оперативных и менее затратных транзакций.
cointelegraph.com
iPhone7 позволит совершать биткоинплатежи
цифровой трансформации, выявляя иншуртех-ниши, которые могли бы улучшить жизнь потребителя. «Инкубатор Allianz X раскроет стратегические возможности для развития Allianz в индустрии insurtech, а также в таких направлениях, как блокчейн, ИИ и виртуальная реальность, мобильность, здоровье», – отметил Криштоф Мащер (Christof Mascher), COO Allianz Group в официальном заявлении. Allianz SE Chief Digital Officer Солмаз Алтин (Solmaz Altin) к этому добавил: «Мы разделяем с Питером энтузиазм относительно диджитал-развития страхования. Инкубатор Allianz X откроет важный для Группы потенциал в приоритетных для развития нишах. В дополнении к прямым стратегическим направлениям область т. н. moonshots или авантюрных/смелых идей также интересна. На все это мы заложили годовой бюджет в несколько десятков миллионов евро».
Недавно Apple представила новый iPhone 7. В новой версии телефона в числе сторонних приложений для iMessage включен продукт Circle – компании по P2P-платежам, использующей в качестве валюты платежа биткоин и другие санкционированные валюты. Circle использует биткоин как платежный канал, а систему сообщений Apple как канал доставки. «Для Circle добавление такого способа платежа в iMessage ослабляет «барьеры» в развитии – отмечает СЕО компании Джереми Аллэр (Jeremy Allaire). – Через iMessages весь процесс значительно упрощается».
insurancenetworking.com
cointelegraph.com
Сингапур и Швейцария усиливают сотрудничество в финтехе
Финтех-регуляторы Сингапура и Швейцарии – The Monetary Authority of Singapore (MAS) и Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) – подписали контракт об активизации сотрудничества. В планах – делиться информацией, поддерживать финансовых инноваторов, координировать регуляцию, более интенсивный диалог и аутстаффинг. Чтобы предоставить больше фактов, FINMA считает, что такое сотрудничество устранит регуляторные преграды, а также обеспечит под-
держку всем финансовым инноваторам независимо от того, живут ли они в Швейцарии или за рубежом. MAS придерживается аналогичного мнения. Ее Fintech Office работает по принципу «единого виртуального окна» и помогает людям понять регуляторные нормы. Инициатива родилась во время второго «Финансового диалога» между MAS и State Secretariat for International Finance (SIF). Ежегодный диалог ставит целью углубить сотрудничество и обмен опытом относительно политик и развития внутренних и междуна-
родных финансовых рынков. Диалог проходил под патронатом посла Рене Вебера, главы рыночного подразделения SIF, с представителями FINMA и Swiss National Bank, и Жаклин Лох (Jacqueline Loh), заместителем управляющего директора MAS, возглавлявшей делегацию Сингапура. О связи двух наций Обе нации имеют схожую репутацию в области международных финансов и занимают активную позицию на глобальной финтех арене. В Сингапуре MAS недавно обнародовала консультационный документ, в котором предложила изменения к формату регулирования платежей и учредила National Payments Council. В дополнение, проводя параллель с известной героиней Льюиса Кэролла Алисой, MAS открыла инновационную финтехлабораторию – Looking Glass @ MAS. В то же время в закрытой Швейцарии в режиме реального времени заработала новая система трансферов RTGS (real-time gross settlement system), которая открыла путь финансовым институциям для перехода на стандарт ISO 20022.
bankingtech.com
Блокчейн-консорциум R3 присоединяет страхового гиганта MetLife MetLife Inc., один из крупнейших страховщиков мира, присоединился к частному блокчейн-консорциуму R3, куда входит 60 крупнейших мировых финансовых институций во главе с Нью-Йоркским стартапом R3. MetLife планирует возглавить страховое направление и взаимодействовать с другими участниками консорциума с целью изучения потенциала в применении блокчейн-технологии в страховой индустрии. В особенности – как DLT поможет модернизировать такие направления, как бизнес-процессинг, администрирование полисов, платежи клиентов, инвестиционный менеджмент нового поколения, дистрибуция и отчетность. «Работа R3 показала, как технология блокчейн может изменить понимание того, как делается бизнес сегодня», – отметил Мартин Липперт (Martin Lippert), исполнительный вице-президент и глава подразделения глобальных технологий и операционной работы MetLife. Он также отметил, что MetLife – пер-
вый мультинациональный страховщик, ставший 60-м участником глобального консорциума. Corda, DLT-площадка, созданная R3 в сотрудничестве с членами консорциума, продолжит тестирование платформы для записи и совершения финансовых сделок между легитимными участниками. СЕО R3, Дэвид Руттер (David Rutter), прокомментировал присоединение к консорциуму страхового игрока как признак растущего интереса к DLT среди небанковских финансовых институций. Также он отметил,
что консорциум сегодня – один из крупнейших игроков на финансовотехнологическом рынке, в который вошли крупнейшие мировые банки и финансовые институции, объединенные разработкой и использованием передовых решений, которые принесут бенефиты конечным пользователям-клиентам. Впрочем, MetLife – не первый страховщик в составе R3, учитывая ранее присоединившуюся (в июне 2016-го) Пан-Азиатскую группу страхования жизни из Гонконга - AIA.
cryptocoinsnews.com Финтех-дайджест | Мир
007
Новости/Коротко LendInvest нанимает 100 новых сотрудников с целью расширения
Пользователи Square Cash смогут делать траты через виртуальную дебет-карту Угроза Brexit не помешала молодой онлайн-платформе, предоставляющей p2p-займы в области недвижимости, реализовывать планы по двукратному росту. Платформа намерена нанять до 100 человек, чтобы расширить бизнес.
SelfScore привлек $7,1 млн., чтобы упростить кредитование международных студентов в США
Стартап SelfScore (предоставляет финуслуги по кредитованию, в т. ч. через международные студенческие карты MasterCard, без депозита и комиссий) привлек $7,1 млн., чтобы помочь международным студентам, обучающимся в американских колледжах и университетах, получать кредиты.
cointelegraph.com
008
Финтех-дайджест | Мир
У Square Cash появилась крутая «фича» – компания внедрила виртуальный карточный продукт, который предоставляет каждому пользователю виртуальный номер дебет-карты Visa, через который можно делать покупки повсюду, где принимаются карты Visa. Так, например, вы можете сделать покупки на Amazon (или любом другом шопинг-агрегаторе) посредством просто введения виртуального
номера карты в разделе платежных опций. Также можно использовать такие виртуальные карты и у ритейлеров, которые подписаны на сервис. Стоит отметить, что потратить вы сможете только те активы, которые занесены на ваш Square Cash-счет. Так, если на счете у вас только $50, значит, вы потратите только эту сумму.
techcrunch.com
Google купит Apigee за $625 млн. Google анонсировал свое намерение купить Apigee, API managementплатформу, которая стала публичной в прошлом году, за $625 млн. или по $17,40 за акцию. Компания, которая помогает клиентам строить диджитал-продукты с открытыми APIs, имеет впечатляющий список клиентов, среди которых AT&T, Bechtel, Burberry, First Data и Live Nation. В посте на блоге, анонсирующем сделку, Диана Грин (Diane Greene), старший вице-президент Google, ответственный за корпоративный cloud computing, отметила, что видит дополнительную ценность в предоставлении клиентам ее компании API management-инструмента в технологическом арсенале. «Добавление инструмента Apigee с API-решениями в облако Google мотивирует нашим клиентов развивать свой бизнес с высоким уровнем диджитал-взаимодействия. Apigee сделает диджитал-интеграцию намного проще», – отметила Грин. Подводя итог сделки, можно сказать, что Google получает признанного в
области API management партнера с внушительным списком клиентов, которым будет предложен легкий путь диджитал-трансформации. Впрочем, Google – не единственная компания, выбирающая подобную стратегию. Так, Dell недавно закрыла сделку с Pivotal – компанией, которая также помогает организациям становиться более диджитал. Непреложный факт, что каждая прогрессивная компания в нынешнем мире хочет быть диджитал, и такие ключевые вендоры, как Dell, Google, AWS и Microsoft, хотят помогать им преуспеть.
techcrunch.com
Digit - простая идея, помогающая экономить, запускает версию для Android
Финтех-сервис Digit, который помогает людям экономить, вышел на рынок полтора года назад с гипотезой, что простота – путь к экономии. Компания использует смс-инструмент, чтобы активно информировать пользователей об их привычках тратить и стимулировать
к накоплению сбережений. Впрочем, если гипотеза о важности простоты оказалась верной, то на старте работы компания выявила сложность, связанную с тем, что коммуникация через интерфейс смс создавала у клиента ощущение незащищенности информации, и менеджмент вынужден был оперативно решать проблему, прибегнув к iOS-приложению, что значительно повысило интерес к сервису. Сегодня компания делает новый шаг, запуская версию для Android. Digit берет информацию из вашего аккаунта и посредством анализа персонального cashflow оптимизирует траты. Фундаментально нет разницы в том, как управлять деньгами – через смс или мобильное приложение, однако мобильное приложение создает иллюзию обособленности информации и приватности в ее использовании. Объем сбережений клиентов в управлении компании составляет $30 млн. ежемесячно и примерно $360 млн. в год.
techcrunch.com
Signifyd привлек $19 млн., чтобы защитить ритейлеров от мошенничества
Глава подразделения финтеха Citigroup уходит к провайдеру финсервисов Хитер Кокс (Heather Cox), руководитель финансовотехнологического подразделения Citigroup, переходит на новую работу к провайдеру финуслуг USAA на вновь созданную позицию chief technology and digital officer с высоким уровнем полномочий и компетенций и прямым подчинением СЕО компании. USAA (лидер в определенных аспектах технологий и банкинга) обслуживает военнослужащих и членов их семей, предлагая банковские продукты, продукты страхования, кредитные карты. Компания была в числе первых, кто предоставил своим клиентам возможность проверять статус по депозитам онлайн. Сегодня он позволяет клиентам входить в свои мобильные банковские аккаунты через сканы лица, распознавание голоса и отпечатки пальцев. Стоит отметить, что ответственное лицо в Citigroup, которое инициировало создание девелоперского подразделения, а также финтехинновационного подразделения для роста конкурентоспособности банка, покинуло банк.
wsj.com
Онлайн-предприниматели тратят много средств на оспариваемые платежи, которые требуют вернуть провайдеры кредитных карт для возмещения ошибочных списаний. Чтобы решить эту проблему, Signifyd создала технологию, которая оценивает риск транзакции прежде, чем произошло списание средств с карты. Так, еще на этапе размещения заказа Signifyd анализирует профиль клиента и дает продавцу совет, стоит ли принимать заказ. Многие электронные бизнесы не имеют ресурсов, чтобы выявить рискованные транзакции, и финансовые гарантии
Signifyd значительно облегчают им работу. При этом платформа Signifyd использует «тысячи различных источников для принятия решения». Как рассказывает CEO Рэй Рамананд (Raj Ramanand), «если мы ошибаемся, то возмещаем 100% расходов». Компания взимает с клиентов 1% от дохода транзакции, однако уверена, что сохраняет компаниям гораздо больше ресурсов. Ранее Signifyd привлекла более $30 млн. от инвесторов, включая Data Collective и Андрессен Хоровиц (Andreessen Horowitz).
techcrunch.com Финтех-дайджест | Мир
009
AmEx запустила чат-бота на базе Фейсбук-мессенджера Когда речь заходит об удобстве для потребителя, провайдеры кредитных карт занимают лидирующие позиции. Что связано также и с тем, чтобы позволить нам легче и быстрее тратить деньги. Вне зависимости от мотивации, одна из инноваций финтеха касается бота American Express на базе мессенджера Фейсбук. Бот позволит потребителю видеть уведомления о покупках в режиме реального времени, а также получать актуальную информацию о преимуществах American Express. О запуске бота AmEx объявила еще в июне, теперь же понятно, какими функциями он наделен. Ресторанные рекомендации и информация о программах лояльности также может направляться через бота AmEx. И
как отмечает компания, «если вы купили авиабилеты, компания может отправить месседж, связанный с этой покупкой, и непосредственно перед вашей поездкой предложит вам опцию получения рекомендаций о выбранном вами направлении. Впрочем, не ожидайте супер-дружелюбности и разговорчивости от бота. И хотя другие веб- и мобильные ассистенты способны на более человеческое общение (как пример - Hello Hipmunk), бот AmEx больше походит на робота. Будучи интегрированным в интерфейс мессенджера Фейсбук, он будет задавать пользователю вопросы типа «да-нет» и в качестве ответов предлагать нажимать предложенные кнопки.
digitaltrends.com
Новая регуляторная среда в ЕС стимулирует рост финтеха Усилия ЕС по регулированию финансовых рынков открыли новые возможности для провайдеров финтеха, ожидающих универсальных стандартов для доступа к 28 высокодоходным рынкам. При этом финтех-индустрия, в значительной степени зависящая от доверия клиента, нуждается в четко определенном регуляторном поле. «Новое регуляторное поле будет нести выгоды тем финтех-компаниям, которые строят data-управляемые прозрачные бизнесы», – считает Марта Жогрен (Marta Sjögren) из Northzone, инвестфонда в Стокгольме. Регуляторные требования зачастую становятся барьером для выхода на рынок, ведь они требуют лицензирования в той или иной юрисдикции. А для финтехстартапов, которые хотят развиваться, соответствие нормативным требованиям является обязательным, ведь финансовая система имеет низкую толерантность к рискам. «В результате, учредители должны сотрудничать с регуляторами, находить стратегические партнерства, которые помогут им расти. Финтех – это марафон, а не спринт», – сказал Фальгуни Десай (Falguni Desai), учредитель Future Asia Ventures в своем аналитическом докладе. И длительный процесс создания четкого регуляторного поля в трех направлениях – финтех-стартапы, банки и регуляторы – означает всего лишь стремление создать безопасный рынок для потребителя. В последние годы ЕС представил большое количество регуляторных документов, от стандартизирующих мобильные и 010
Финтех-дайджест | Мир
интернет-платежи (PSD2) до требований адекватности банковского капитала, стресс-тестинга (Basel 3), директив относительно отмывания денег (AMLD), Всеевропейской инициативы по стандартизации процесса электронных платежей в евро (SEPA), регуляторного поля для инвестиций (MiFID2), регуляторного режима для страховых компаний (Solvency2), набора бухгалтерских стандартов (IFRS) и ожидаемой вскоре директивы по электронному выставлению счетов, требующей от всех 28 стран-членов ЕС до 27 ноября 2018 года использовать специальные стандарты для всех B2G электронных инвойсов. И если финтех-компании хотят быть хорошей альтернативой, они должны завоевать доверие потребителя. Впрочем, регуляторные стандарты открывают и возможности для финтехкомпаний. Так, например, стандарт PSD2 будет подталкивать банки открывать свои системы финтех-бизнесам,
а внедрение APIs позволит стартапам выступать в качестве посредников между банками и потребителями. Директивы ЕС по электронному выставлению счетов стимулирует диджитализацию этого сегмента, а диджитализация приведет к развитию финтеха во всех его вариациях (B2B, B2C и B2G). Ну а что касается бытующего мнения относительно будущей зарегулированности, с которой может столкнуться финтех, по мнению экспертов, на этапе становления зарегулированность лучше недорегулированности. Однако действия регулятора должны носить поддерживающий характер. Как пример, благодаря стратегии поддержки финансового рынка со стороны регулятора, Британия входит в число ведущих финтех-хабов. В этом связи, считают эксперты, для ЕС важно избегать бюрокатизации процессов, вместо этого выбирая открытое и поддерживающее регулирование финтеха.
techcrunch.com
ИИ может заработать деньги вместо тебя решать те проблемы, которые невозможно было решить с помощью аппликейшнов. Если посмотреть в будущее, то боты и ИИ будут помогать зарабатывать, например, подсказывая, что экстра-кеш – это упущенная возможность, поскольку каждый день ввиду инфляции он теряет в стоимости. Поэтому чтобы добиться более высокого возврата на вложенные средства, стоит определенную сумму держать на текущем счету, а остальную – инвестировать. Также незапланированные расходы могут ухудшить ваше финансовое положение, что сведет на нет заработки от вложенных инвестиций. ИИ поможет реализовать сценарий роста благосостояния при снижении рисков и страхов. Преимуществом ИИ станет создание робо-бухгалтера, который будет разбираться в ваших тратах лучше, чем вы сами, анализируя историю покупок, движение средств по счетам, величину сбережений, инвестиции и кредитные карты. Он будет знать, когда ваш автомобиль должен проходить техосмотр, когда нужно оплатить счет за электричество. ИИ будет анализировать все факторы, чтобы максимизировать ваши доходы и минимизировать расходы.
Аппликейшны тотально изменили наше поведение, особенно в разрезе финтех-пространства (мобильный банкинг, разделенные платежи), что стимулировало развитие аппликейшн-экономики и обострило битву за монетизацию. Однако приложения станут технологией прошлого с развитием технологии ИИ. Боты сегодня заменяют аппликейшны как своей новизной, так и тем, что становятся «умнее» приложений и могут выявлять и
techcrunch.com
Анонс
16-18 сентября пройдет Smart Тechno На практикуме по современным технологиям и IT-Хакатоне будут продемонстрированы реальные проекты с реальными людьми, которые на данный момент выбрали науку и технологии, как основу для своего развития. Участникам будет предоставлена уникальная возможность приобщиться к сообществу тех, кто сегодня пишет новую техно-историю страны. Задача «Smart Techno 2016» – показать, что при правильном подходе современные технологии в виде ботов, AI и VR/AR могут служить решениями для повышение комфорта и качества жизни.
Подробнее на http://technology-workshop.net
Гонконг создает цифровой хаб, чтобы стимулировать финтех-стартапы и инновации Гонконг, как доминантная локация для финтеха в Азии, намерен бросить вызов Сингапуру и другим регионам, после того как профильный регулятор Hong Kong Monetary Authority (HKMA) учредил хаб, и стимулировать инновации. Глава HKMA Норман Чан (Norman Chan) отметил, что хаб будет открыт для крупных и мелких компаний, а также станет местом, где регулятор сможет протестировать продукт и услугу, прежде чем она выйдет на публичный рынок. Чан предположил, что такие развивающиеся технологии, как биометрическая аутентификация,
распознавание лица и big data, могли бы отрабатываться в хабе с целью их дальнейшего внедрения в реальном мире. При чем тестирование могло бы проходить без «залипания» на регуляторных нюансах и правилах. Также, отметил Чан, ошибочно считается, что развитие финтеха является не особенно динамичным в Гонконге, однако банки уже осваивают блокчейн, роботикс и дополненную реальность, чтобы улучшить сервисы для клиентов и модернизировать операционную деятельность.
techcrunch.com Дайджест подготовила Кейт Щеглова
«МайбутнЄ. Фінансовий добробут»
Сайт maybutnemagazine.wordpress.com
Учредитель: ООО «Фьюче Комьюникейшнз Лаб»
Электронная версия issuu.com/kateshcheglova
Свидетельство о регистрации Серия КВ No21064-10864 Р от 24.11.2014 г.
Facebook Maybutne magazine
Главный редактор, издатель: Кейт Щеглова kscheglova@gmail.com
За содержание объявлений ответственность несет рекламодатель. Исключительное имущественное право на материалы, опубликованные в журнале «МайбутнЄ. Фінансовий добробут» принадлежат ООО «Фьюче Комьюникейшнз Лаб». Концепция, содержание и дизайн являются интеллектуальной собственностью издателя. При перепечатке и использовании материалов ссылка на журнал «МайбутнЄ. Фінансовий добробут» обязательна.
Финтех-дайджест | Мир
011
012
Будущее финансов | Трансформация финансовой отрасли