Maybutne #3 2012 by Future magazine

№3 | октябрь 2012

Кушать подано Каких приборов не хватает украинскому клиенту для изысканного потребления финансовых услуг?

МайбутнЄ | октябрь 2012 | №3

оКТяБрь 2012

Содержание

8 6-7 Письмо редактора

Бизнес

8 досТиЖения Акции счастья и поездка в Диснейленд в Париже, пенсионный прорыв, начало тестирования финконсультантов и измерения удовлетворенности

10 Тема Журнал «МайбутнЄ» анализирует уровень развития украинской финансовой системы, проводя параллели с развитыми рынками. К чему привыкли финансовые гурманы за рубежом и чего ожидать нашим, украинским? Читайте в теме авторские колонки экспертов отрасли о зарубежном опыте и украинских реалиях

26 Тренд Плановый осмотр экономики. Украине не грозит кризис 2008-го. Гривна сохранит относительную стабильность, а платежеспособный спрос не претерпит резких колебаний

29 БлоКноТ МММ и иже с ним искоренить нелегко. Аргументы, почему присоединяться к сообществам типа МММ опасно для собственного благополучия, в заметках финансовых консультантов

30 реформа Государство намеревается переложить финансирование медицины на плечи бизнеса. При этом оставив страховые компании в стороне от распределения финансовых потоков

32 формула Алексей Козенко о том, как построить прибыльный канал МLM

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

12 26

содерЖание

34 идея Какие задачи помогают решать бизнесу мобильные приложения и нужны ли они страховому рынку?

37 5 минуТ с… Азбука презентации. Каждый, кто работает в продажах, так или иначе сталкивается с необходимостью публичных выступлений. О чем стоит помнить?

Карьера 38 Топ-5 Журнал «МайбутнЄ» начинает публиковать серию материалов в рубрике «Топ-5» с профайлами лучших сотрудников Как сделать успешную карьеру в профессии финансового консультанта: что помогает и что мешает

LifestyLe 48 иКона сТиля ЭКСТРАвагантность – это главный враг ЭЛЕгантности, поэтому опасайтесь любых экстремальных решений, считает Инга Сулинчак, генеральный директор «АссисТАС Консалтинг», рассуждая о стиле

Практические советы Андрея Войло относительно стиля business и smart casual

53 выход в свеТ Команда «ЕУЛАЙФ ГРУП» провела директорскую презентацию во Львове, где чествовала четырех новых директоров

57 сТоп-Кадр

Найди фото реального СЕО и угадай из какой он компании

Больше 46 мой пуТь Марія Іваніна-Куніцька, директор 135-ї дирекції «АссісТАС Консалтинг», про свій шлях до успіху

МАЙБУТНЄ. УБЕЗПЕЧЕННЯ ЖИТТЯ №3, октябрь 2012 г. Учредитель: ооо «Издательство «Экономика» Свидетельство регистрации Серия кв №13640-2614Р от 05.02.2008 г.

52 веЩь

54 miLestone

Идеальный подарок для финансовых консультантов — это микс душевного отношения коллег, статусной оценки достигнутого от компании и юмора

Где побывали финансовые консультанты: отдых+обучение

Адрес редакции: 03049, г. киев 049, пр-т воздухофлотский, 19а Тел./факс +38 (044) 5855891, 5855897, 5855898 Подписной индекс: 99675

5 ТОП

42 уроКи

Автор проекта — главный редактор: Екатерина Щеглова Директор по рекламе: мария андрущик Директор по продажам: Петр коваленко Служба распространения: вадим кротенко Верстка: артем бачинин, ольга Шляховенко

58 замеТКи пуТеШесТвенниКа

Лариса Кононенко дает советы, как путешествовать с пользой и в удовольствие

Отпечатано в типографии ООО «Триада» Адрес типографии: 03680, г. киев, ул. кржижановского, 4. № заказа 3193 Tираж: 5500 экз. цена договорная Используются материалы «Интерфаксукраина», «українські новини», уНІаН, Bloomberg, агентство ФрансПресc (AFP)

За содержание объявлений ответственность несет рекламодатель. Исключительное имущественное право на материалы, опубликованные в журнале «майбутнє. убезпечення життя» принадлежат ооо «Издательство «Экономика». концепция, содержание и дизайн являются интеллектуальной собственностью издателя. При перепечатке и использовании материалов ссылка на журнал «майбутнє. убезпечення життя» обязательна.

КолонКа главреда

Пятый раз в первый класс

адик, школа, университет, второй университет, третий университет….В общем, арифметика такова, что я пошла учиться в пятый раз….Кто-то скажет, что в садике не учатся и какой уж там «первый класс». Но все зависит от жизненного подхода. Я всегда была очень ответственным человеком, а потому и садик для меня был не менее ответственным этапом, чем школа или университет… Просто масштабы и мой рост отличались в разные периоды жизни. Но садик мне казался таким же «новым нечто», как и теперь моя «новая школа» — London Metropolitan University, расположенный в самом сердце Англии. В общем, у меня теперь снова «первое сентября», правда, с опозданием примерно на месяц. Старт MBA-программы на получение степени MSc Strategic Marketing намечен на 15 октября. Вы спросите, к чему я это все веду? Да, собственно, хочу поделиться массой эмоций, связанных, казалось бы, с обычным процессом поступления в вуз, который для меня стал настоящим испытанием, в том числе и в сфере финансовых услуг. Но все по порядку. Итак, украинское государство выстраивает довольно жесткие взаимоотношения со своими гражданами, ревностно оберегая их от всех внешних контактов с финансовыми системами других стран. Мы не можем

иметь счета в зарубежных банках. Мы можем перечислять за рубеж единоразово не более 15 000 грн. (можете сами пересчитать эквивалент в любой валюте). Но если брать английские фунты, получается за одну транзакцию можно перечислить кому-либо в Британию примерно 1150 фунтов. При этом банк взимает с вас комиссию за перечисление подобной суммы примерно в 450 грн. Ну а, может быть, есть какие-то лазейки, спросите вы. Да, есть. Если, к примеру, вы поступаете учиться в какой-то зарубежный вуз, основанием для перечисления сразу всей суммы (платы за полный курс обучения, значительно превышающий лимит в 1150 фунтов), может быть договор с вузом. Необходимо заверить его нотариально, принести в отделение банка, и тогда вы сможете перечислить сразу все. Но кто обращался к нотариусу, знает, сколько стоят подобные услуги (порядка 600-1000 грн. за несколько документов), плюс как минимум полдня стояния в очереди. В общем, не очень приемлемый вариант для занятого человека, работающего, как говорится, «от заката до рассвета». И поставив на две чаши весов вариант «хождения по мукам» и нотариальные заверения, невольно выбираешь второй вариант — многоразового перечисления лимитированных сумм через свой банк. Однако и здесь не все просто. Примерно полтора дня уйдет на открытие счета в зарубежной валюте, подписание платежек, заполнение

анкет для Нацбанка с обоснованием, кому и зачем вы перечисляете валюту… Обсуждая подобную проблему с сотрудниками моего банка, я услышала немало историй и отзывов обычных граждан Украины, члены семей которых находятся в других странах и которые сталкиваются с потребностью перечисления денег родным. Они недоумевают, чем руководствовался Нацбанк, устанавливая планку в 15 000 грн. для перечисления средств за рубеж. Причем от подобных норм в нашем государстве, как вы догадываетесь, страдают далеко «не сильные мира сего», а именно простые граждане, которым далеко до вывода миллионов из страны. В общем, неплохо было бы государству взвешивать более рационально, для кого выставлять финансовые препоны, для кого устанавливать лимиты и создавать «круги ада» в простых финансовых операциях. Впрочем, на этом еще не закончились мои бурные впечатления от финансового взаимодействия с украинским государством. Лет десять я писала о том, что при получении страхового возмещения по истечении накопительного полиса страхования жизни страхователь должен уплатить государству налог. Немало приводила комментариев страховщиков и рыночных организаций, возмущенных таким положением дел: «Почему, собственно, откладывая свои кровные на старость, обучение детей или иное важное событие в жизни любого человека (притом откладывая деньги в условиях необходимости — ведь государство неспособно обеспечить людей достойными социальными гарантиями), его накопления должны подлежать налогообложению? Но одно дело — писать о чем-то, а другое — на собственном опыте прочувствовать, сколько ты накопил и какую часть из этих денег недополучаешь по факту. Скажу честно, довольно обидно и несправедливо. Дело в том, что к важному моменту в моей жизни как раз подошел к завершению мой договор накопительного страхования жизни, и мне выпал счастливый шанс с умом воспользоваться накопленными средствами. И вот тебе на — часть средств просто не попали на мой счет… Последовал мой звонок в страховую компанию: как же так, вы говорили, что я получу такую-то сумму, а по факту… С вашей суммы был уплачен налог государству, ответили мне в страховой. Что тут скажешь? Налог в значительной мере

«съел» часть инвестдохода, вот и все… Кто-то возразит — но ведь вы могли получить налоговый кредит… Да, но я однажды была в районной налоговой, и увольте — больше не хочу связываться. Так что по факту многие страхователи просто теряют деньги на ровном месте именно из-за недоразвитости и «глючности» нашей финансовй системы. Вот, пожалуй, правильное слово и определение. Наша финансовая система — «глючная», и в этом вся загвоздка. От налоговых кредитов — до подписания на SMS-банкинг (который требует ЛИЧНОГО ПРИСУТСТВИЯ в отделении, что уже нонсенс!). Но, как говорится в знаменитой битловской песне — «Back in the USSR». Впрочем, во всем надо искать позитив. Только с учетом одного «но». Достигать целей в нашей стране под силу ОЧЕНЬ ЦЕЛЕУСТРЕМЛЕННЫМ гражданам. А потому ставьте себе большие цели и очень сильно желайте их достижения! Нет ничего невозможного для каждого из нас! Даже при «глючной» финансовой системе!

Мораль сей басни такова. Сложности натолкнули меня на тему номера — что мешает Украине продвигать финансовые инструменты и услуги в массы, как это работает за рубежом, к чему стоит стремиться. Ну, а вдохновившись классной темой номера, решила заодно и переделать полностью стиль журнала. Сейчас вы держите в руках обновленное издание с новым дизайном, толще на восемь страниц, с желанием стать еще интереснее и доступнее для каждого из вас. Вы — герои и авторы журнала, будете иметь еще больше возможностей попасть на страницы издания. Правда, теперь для этого придется потрудиться. Мы ждем от вас новых идей, креативного подхода к написанию комментариев и небанального взгляда на вещи. Давайте сделаем наше издание самым драйвовым журналом о финансовом консалтинге в Украине, а там, того и гляди, замахнемся еще на более амбициозные цели.

Бизнес досТиЖения

Акции счастья Свой 12-й день рождения страховая компания «ТаС» отметила стартом акций для клиентов. Начиная с мая этого года клиенты Ск «ТаС» получили возможность принять участие в розыгрышах поездок, нетбуков, сертификатов на оплату третьего годового взноса по накопительным программам. а для самых маленьких клиентов, застрахованных по детским накопительным программам, будут разыграны три конструктора «лего» и поездка в парижский Диснейленд! в акциях уже приняли участие свыше 500 клиентов, 12 из которых стали счастливыми обладателями гарантированного оплаченного взноса за 3-й год страхования, уже двое из пяти страхователей получили нетбуки, 47 клиентов получили 12%-ную скидку на первый взнос по накопительной программе, а впереди — розыгрыши путешествий и посещения диснеевской сказки в Париже.

маленьких страхователей ждет посещение Диснейленда в Париже

Пенсионный рывок

Страховой тест

Доверие на 90%

в первом полугодии 2012 года, по данным рейтинга «открытое страхование», проводимого лСоу, Ск Fidem Life заняла первое место по продаже пенсионных программ страхования среди компаний по страхованию жизни украины. компания лидирует по продаже обоих видов пенсионных программ — договорам страхования пожизненной пенсии, страхования риска наступления инвалидности или смерти, а также по договорам страхования, предусматривающим достижение застрахованным лицом определенного пенсионного возраста. в целом по состоянию на 30.06.2012 года по этим типам договоров Ск Fidem Life собрала 4 726 900 грн., что на 83% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. За первые шесть месяцев текущего года компания заключила 630 пенсионных договоров, застраховав 2 419 человек.

Ск «Юпитер Vienna Insurance Group» провела тестирование финансовых консультантов своего партнера — кц «Финансы и защита». По итогам тестирования финконсультантам были вручены первые сертификаты, подтверждающие высокие знания и профессионализм по вопросам накопительного страхования жизни. Первыми в этом проекте приняли участие 20 финансовых консультантов компании-партнера, прошедшие три этапа тестирования. к проекту планируется привлечь более тысячи специалистов в области страхования по всей территории украины.

По итогам 2011 года впервые Ск «аХа Страхование» провела исследование удовлетворенности агентской сети. По его результатам, 91% респондентов удовлетворены сотрудничеством с AXA в качестве страхового агента. 93% агентов AXA будут рекомендовать ее знакомым, которые захотели бы стать агентами этой компании, что указывает на высокую лояльность агентов. Исследование, в результате которого было опрошено 300 агентов аХа, проводит независимое исследовательское агентство GFK. Также аХа каждый месяц проводит внутренние исследования удовлетворенности клиентов, получивших выплаты по каСко, а дважды в год подобное исследование проводит агентство Nielsen. Согласно данным первой волны Customer Scope, качество обслуживания в «аХа Страхование» выросло на 12,9% по сравнению с прошлым годом и составило 96,2%.

Бизнес Тема

Высокий вкус

Журнал «МайбутнЄ» анализирует уровень развития украинской финансовой системы, проводя параллели с развитыми рынками. К чему привыкли финансовые гурманы за рубежом и чего ожидать нашим, украинским?

зысканная кухня — дело тонкое. Любое потребление пищи у ценителей сводится к целому своду правил. Какие вкусы сочетаются, какие нет. Какие продукты можно совмещать, какие — ни в коем случае. Как создать шедевр, который бы оставил потрясающее послевкусие. Любой процесс в нашей жизни можно довести до совершенства и получать от плодов своего труда истинное удовольствие. И не обязательно, что все, о чем я говорю, имеет отношение лишь к настоящей высокой кухне. Финансовая кухня — также дело тонкое. Как сделать украинских потребителей финансовыми гурманами, научить ценить качественный продукт и сервис и, конечно, наслаждаться послевкусием?

Все познается в сравнении «Если сопоставить украинский рынок с американским, то найдется мало критериев, по которым наши финансовые рынки можно будет сравнить. Надеюсь, то же самое можно сказать про нашу страну, сравнив ее с рядом африканских государств. Хотя во время поездки на сафари в этом году я был приятно удивлен разнообразной рекламой страхования на улицах Найроби. Жаль, что не было времени узнать больше об их рынке», — с долей иронии комментирует Владимир Иномистов, директор компании Broker Service Group. Украинский рынок развит очень слабо и находится лишь в начале своего пути. Даже если его не сравнивать с развитыми западными рынками, а лишь с российским, то и в этом случае ощущается серьезное отставание, отмечают эксперты. «На это оказывают влияние множество факторов, среди которых и недостаточное развитие фондового рынка Украины, и ограниченность перечня предоставляемых услуг, и замедленное проведения пенсионной реформы, а также низкая информированность населения о возможностях финансовых инструментов. Притом, что рынок весьма сильно зарегулирован, его можно охарак-

теризовать как недостаточно прозрачный», — убежден Янис Ласис, член правления «СЕБ Лайф Юкрейн». Финансовый сегмент Украины находится на переходном этапе, добавляют эксперты и характеризуют его, как этап парадоксов, становления новых стандартов и смены старой парадигмы. «Симптомы этого — присутствие сильных международных банков, «местный» менеджмент которых не хочет или не умеет работать с брокерами; небольшие международные игроки, представленные благодаря рекламе как гиганты международного рынка; посредники, ориентированные на продажу тех, кто даст больше комиссии, ярче подарки и длиннее поездки. Но, должно быть, в переходный период не стоит ждать чего-то иного. Кто-то быстро заработает сейчас и навсегда пропадет с финансового рынка, а кто-то отбросит старое мышление и, ориентируясь на мировые стандарты, будет продолжать работать на сформированном цивилизованном рынке», — анализирует Владимир Иномистов. Специалисты в один голос говорят о необходимости реформ. «Прежде всего стоит говорить о повышении капитализации и прозрачности в деятельности финансовых учреждений. Процессы движутся, разработана новая редакция закона о страховании. Документ уже принят Верховной Радой в первом чтении, сейчас он готовится ко второму чтению. Одним из стимулов развития рынка страхования жизни является и создание системы гарантирования страховых выплат по договорам страхования жизни», — считает генеральный директор компании «АссисТАС Консалтинг» Инга Сулинчак. В компании «СЕБ Лайф Юкрейн» делают акцент на важности запуска сервисов, которые значительно упростили бы клиенту взаимодействие с финансовым рынком. «Из сервисов, которых не хватает клиенту, на мой взгляд, можно выделить отсутствие возможности использования электронной подписи и не полностью работающий механизм услуги прямого дебетования. Использование электрон-

ной подписи значительно упростит жизнь налогоплательщиков, позволив осуществлять оплату налогов и подачу налоговой декларации через интернет. Также данный сервис сделает возможным, например, заключение договоров страхования через интернет. Прямое дебетование упростит жизнь клиенту в вопросе регулярных оплат каких-либо услуг, т.к. с согласия клиента деньги будут просто списываться с его счета без дополнительных усилий для него», — утверждает Янис Ласис. А Руслан Васютин, председатель правления СК «Юпитер Виенна Иншуранс Групп», отмечает нехватку качественного ассистанса, профессиональных лицензированных услуг по финансовому консультированию, административной ответственности агентов за некачественные консультации и клиентов за недобросовестное соблюдений условий договора страхования; онлайн-страхования; профессиональных CRM-систем и пропаганды страхования на государственному уровне. Помимо инфраструктурного фактора (готовности рынка и государственной вертикали) требуется и готовность самого потребителя. «Компании, работающие на финансовом рынке, предоставляют большое количество сервисов. Другое дело, что клиенты не готовы к пользованию многими сервисами, — замечает Вячеслав Гавриленко, вице-президент СК «АХА Страхование». — Это проявляется в статистике: сколько клиентов пользуются пластиковыми карточками, насколько распространены безналичные платежи, как много клиентов пользуются продуктами страхования, а также интернет-услугами, через которые получают доступ к финансовым услугам онлайн (страхование, банковские сервисы, проплаты и пр.)». Финансовые онлайн-сервисы сегодня скорее имиджевая фишка, нежели реальный инструмент. Игроки рынка признают, что за последнее время прогресс в этом сегменте был не слишком стремителен. «Сейчас доля онлайн-формата в общем объеме розничной торговли составляет около 1,8%. А финансовые продукты продаются куда консервативнее — особенно долгосрочное страхование жизни! Это доказывает пример продвинутой европейской и американской практики. Хотя при кросс-сейлинге использование синергии интересов «кредит — страхование рисковое — страхование жизни» работает прекрасно, в т.ч. и с частичным использованием интернет-сервисов!» — замечает Инга Сулинчак.

Привнесенная необходимость Приходится констатировать, что на сегодняшний день пользование финансовыми услугами не особо популярно. «Основной клиент рынка по-прежнему втянут в него привнесенной необходимостью, а проще говоря — «обязаловкой», создаваемой прежде всего банковским

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

сектором в виде ненавязчивых услуг. Страхование — вторично, и государство не спешит здесь приблизить банковско-страховой паритет к подобию европейского», — убежден Сергей Бойко, председатель правления компании «ТАС-Финанс Консалтинг». Совсем недавно были подведены итоги деятельности украинского страхового рынка за 1-е полугодие 2012 года, а также озвучены цифры, которые заставляют всех профессиональных страховщиков серьезно задуматься: охват рынка КАСКО — 25%, страхования имущества — 2%, ДМС — 2%. «Оптимисты отмечают, что показатели меняются в лучшую сторону по сравнению с аналогичным периодом прошлых лет; реалисты понимают, что подобное проникновение в рынок скорее напоминает среднеразвитые страны азиатского региона, чем страну, расположенную в сердце Европы», — отмечает Андрей Яковенко, директор по агентским продажам СК «Альфа Страхование». Учитывая прогнозы рынка до конца 2012 года, ситуация принципиально не изменится. При этом уже вошло в привычку то, что прогнозы для страховщиков привязываются к тенденции развития банковского сегмента и в значительной мере повторяют темпы развития рынка кредитования. «Стоит ли рассматривать страховой рынок только как рынок страхования залогового имущества или правильнее смотреть шире, направляя усилия на привлечение новых клиентов со свободного рынка?» — задаются вопросом в СК «Альфа Страхование». По мнению специалистов компании, ответ лежит на поверхности и уже воплощается в стратегии СК «Альфа Страхование». Так, одним из приоритетов компании сегодня является развитие розничного сегмента и акцент на продвижении незалоговых видов страхования.

Принять к сведению Одним словом, не стоит конкурировать в уже занятой «обязательной нише» финансовых услуг, нужно идти на свободный рынок, убеждены эксперты. Ну а для того, чтобы финансовые услуги были доступны и понятны розничному клиенту, выстраивайте грамотный диалог и используйте удобные технологические приемы (например, онлайн-калькуляторы, SMS-рассылки, колл-центры, CRM-системы). «Важный фактор, который характеризует развитость финансовой системы — это высокий уровень автоматизации процессов и клиентской поддержки», — считает Хайс Юкен, председатель правления СК Fidem Life. В Европе основной принцип работы с клиентами заключается в том, что им не приходится ждать в очереди либо же идти в банк. Многие вопросы они могут решить самостоятельно, не выходя из дому. Для этого впору воспользоваться либо интернетом, либо мобильным телефоном. Екатерина Щеглова

Бизнес Тема

Бельгия

Мода на инновации

Давайте пойдем по порядку и первоначально остановимся на открытости рынка и гибкости его регулирования. Если говорить о таких рынках, как Бельгия, в этой стране, равно как и в других развитых странах, легко производить все финансовые операции — трансферы денег внутри и за пределы страны, обменные операции, инвестирование. Это свободный рынок, который очень гибко регулируется. В Украине кардинально иная ситуация. И если система внутреннего трансфера денег здесь развита довольно неплохо, то при трансфере средств за рубеж ситуация усугубляется. Здесь вы сразу ощутите очень жесткий контроль и ограничения валютного законодательства. Причем на уровне как юридических, так и физических лиц. Имеют место жесткие валютные ограничения и по величине сумм, и по их количеству, не говоря о контроле за данными операциями и значительном документообороте. Теперь поговорим о многообразии финансовых инструментов. На развитых финансовых рынках существует множество сложных мультивалютных финансовых инструментов, которые позволяют делать длинные вложения на 10 лет и более. При этом инвестор понимает, что его сбережения защищены. В Украине хеджировать риски крайне сложно. Не развиты финансовые инструменты, особенно долгосрочные. Здесь сугубо гривневый рынок. Поэтому в Украине можно делать краткосрочные вложения — от месяца до трех, максимум до полугода. Простота пользования услугами и их технологичность — важнейший элемент развитой финансовой системы. В Бельгии просто осуществлять любые финансовые операции. Как и во всем мире, человек способен сам управлять своими счетами, заходить в свой кабинет и производить транзакции. Очень широко распространены интернет-банкинг,

Филипп Вотле, СЕО СК «АХА Страхование», о финансовой системе Бельгии Ключевыми индикаторами развитой финансовой системы в стране я бы назвал такие основные показатели: • открытость финансового рынка и гибкость регулирования; • развитость финансовых инструментов на рынке; • технологичность и простота в пользовании системой для физических и юридических лиц; • креативность финансовых институций в создании финансовых продуктов.

оплата услуг через интернет, а также значительные объемы безналичных расчетов. В Украине очень сложная ситуация с интернет-банкингом, равно как и с безналичной оплатой любых услуг, особенно в регионах. Кроме того, в Украине крайне мало продуктов, да и те «заточены» в основном под гривню. А о креативности в подаче продуктового ряда вообще говорить не приходится. В Бельгии финансовые институции (банки и страховые компании), напротив, очень креативны в создании продуктов. Например, когда я работал в АХА в Бельгии, банк и страховая компания из нашей группы каждый месяц предлагали клиенту новый продукт. Это могли быть продукты от годовых до однодневных программ, с разным уровнем доходности и рисков, в разных валютах. Я бы сказал, что степень креативности в финансовой системе Бельгии такая же, как и в сфере товаров широкого потребления. Там модно быть инновационным и предлагать клиенту все новые и новые опции. У меня, например, очень много финансовых продуктов: это финансовые счета, депозиты (около 10), сбережения на специальных частных счетах, страховки, инвестиционные продукты, пенсионные вклады.

Нидерланды

Стабильность + простота Нидерланды, откуда я родом, по уровню дарство совместразвитости финансовой системы входят но с Фондом гарантирования в пятерку лучших во всем мире по трем причинам: 1) уровень проникновения вкладов выфинансовой культуры среди населения платят вам в Нидерландах чрезвычайно высок по до 100 тыс. сравнению с другими странами Западевро по вкладу ной Европы; 2) это маленькая страна с в одном банке. несколькими игроками — банками и То есть есстраховыми компаниями (поэтому все ли у вас есть банки достаточно остро конкурируют миллион, разза внимание клиента в плане технололожите его по гий и качества обслуживания, постоянно депозитам в десяти Хайс Юкен, улучшая качество своих услуг); 3) побанках. председатель правления Что касается финанскольку инвестировать и конкурировать СК Fidem Life, за внимание клиента могут несколько совых продуктов, которые о финансовой системе Нидерландов игроков, а уровень проникновения доесть у меня, то это два текустаточно высок, Нидерланды — лидер в щих депозита, благодаря которым области развития финансовых продуктов я оплачиваю счета. У меня есть два сбереи коммуникаций с клиентами. Другим ярким пригательных счета, также сберегательные счета для моих мером является Великобритания, финансовая систедетей, счет для учета ценных бумаг, а также ипотечный ма которой еще более развита. И последний важный счет. У меня есть три пенсионных плана: первый — момент: Нидерланды — одно из наиболее финансово мой текущий план и два других от моих предыдущих стабильных государств в Европе, так как банковский работодателей, которые все еще действительны и по сектор страны очень надежен. которым начнутся выплаты, когда я достигну возрасОткрыть здесь банковский счет вы можете онлайн, та 65 лет (эти счета администрируются отдельно). Что при этом позже предоставив документ, подтверждаюже касается страховых полисов, то у меня есть договор щий вашу личность. Платежи также можно осущестличного страхования, а также страховой полис, котовлять онлайн, через мобильный телефон. Очень проста рый связан с моей ипотекой на случай, если со мной процедура перечисления денег за рубеж, нет закочто-либо случится. Я имею страховой полис на случай нодательных ограничений. Вот когда потребителям нетрудоспособности — если я не смогу работать, мне финансовых услуг приходится сталкиваться с законобудет выплачиваться определенный процент от моего дательством, так это при необходимости перечисления дохода. У меня есть медицинский полис для всей моей крупных сумм денег. Банковских отделений в стране семьи со специальным планом для живущих за рубепо-прежнему много, но это объясняется тем, что страна жом, ведь Украина для нас — зарубежная страна. Кронебольшая, и не нужно далеко ехать, чтобы найти отдеме этого, страхование гражданской ответственности и ление банка. Открыть банковский счет вы можете бесстрахование домашнего имущества и, конечно, страхоплатно, снять деньги в банкомате — бесплатно, снять вые полисы на автомобили. И страховка выезжающих деньги в банкомате другого банка также бесплатно. за рубеж. У моих коллег, которые по-прежнему живут Поэтому люди привыкли к пластиковым картам и все в Нидерландах, такой же набор финансовых инструменьше и меньше используют наличные. ментов. Единственное, чего у них наверняка нет, так Никто не хранит наличные деньги дома, все держат это медицинской страховки с планом для живущих за их в банках, потому что им можно доверять. А если банк рубежом, но это, в принципе, понятно, ведь они живут объявит о своем банкротстве, что маловероятно, госув Нидерландах.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бизнес Тема

Латвия

Шире круг Сегодня Латвия, как и остальях банков, определенным обраные страны Балтии, имеет весьзом отличается от пакета услуг, ма развитую финансовую сипредоставляемых украинскими стему. Значительное влияние, банками — в Латвии он шире. на мой взгляд, на это оказало Например, кроме стандартных территориальное соседство и банковских услуг, в отделении экономическое сотрудничеможно приобрести дополнительство со Скандинавией, где ные услуги рискового либо накоразвитие финансовой систепительного страхования жизни мы — на еще более высоком (как классического, так и инвеуровне. стиционного — unit-linked), а Например, в Латвии, также услуги инвестиционных как и в целом в Западной фондов. То есть клиенты банка Янис Ласис, Европе, большая часть надиректор коммерческого могут получить комплексное обселения практически не служивание в одном месте. департамента, член правления пользуется наличными Eще одно отличие двух стран — «СЕБ Лайф Юкрейн», средствами, предпочитая в том, что рынок финансовых услуг о финансовой системе осуществлять всевозможв Латвии сегодня более клиентоЛатвии ные операции при помощи ориентированный, нежели в Украбанковской карты. Что ине. В Латвии, если вы решили касается других финансовых операоформить кредит в банке, вас не станут обязыций, то преобладающее большинство вать оформить полис страхования жизни. Вы физических лиц осуществляют их при это можете сделать по своему желанию и при помощи интернет-банкинга. Данная этом самостоятельно выбрать страховую комуслуга пользуется громадной попупанию. В Украине это зачастую обязательное лярностью в стране, ведь она очень требование, да и выбор страховой компании удобна. Нет необходимости посещать ограничен банком. отделение банка, стоять в очереди, Что касается лично меня, то я активно польа можно в любое удобное время позуюсь финансовыми услугами у себя в стране. лучить весьма большой перечень Я владею платежными картами нескольких услуг онлайн. Меня как иностранца банков, имею два полиса страхования жизни, удивляет тот факт, что в Украине накопительный пенсионный счет и постоянно население сегодня не использует использую интернет-банкинг. В ближайшей активно банковскую карту как перспективе — приобретение полиса накопирасчетное средство и мало кто тельного страхования жизни для ребенка. из клиентов банков пользуется По моему мнению, на развитие финансовой интернет-банкингом. Но думаю, системы страны влияет множество факторов. это вопрос времени и ситуация Сюда можно отнести и присутствие в стране изменится. Ведь известно, что иностранных компаний с инновационными лучшее обслуживание — это сауслугами, и готовность местных компаний мемообслуживание. няться в соответствии с современными тренЕще одним различием являдами. Также влияет возможность внесения, ется то, что в Латвии перечень при необходимости, своевременных изменений услуг, которые предоставляют в законодательство для усовершенствования непосредственно в отделенисуществующей системы.

Австрия

Высокая степень доверия Признаком высокой развитости финанщих защищенность, а также слабо пользусовой системы любой страны является ется даже имеющимися продуктами и возбольшой выбор финансовых продуктов можностями. Так, до сих пор очень низок и уровень предоставления финансовых процент онлайн-платежей и безналичных сервисов. Конечно, еще и проникновение расчетов, а также в целом проникновение данных услуг на уровне населения. Так, финансовых продуктов среди населения. если в Украине охват страхованием соСегодня в Украине финансовые инстиставляет начальные проценты, то на затуты должны нести просветительскую рубежных рынках это совершенно другой функцию, повышая страховую культуру порядок цифр. На любом развитом рынке граждан и вовлекая их в пользование фикаждый имеет целый набор финансовых нансовыми продуктами. Огромная роль продуктов и каждый следующий год лишь отводится финансовым консультантам, рассматривает более выгодные варианты которые, по сути, являются сегодня лицом Драшко Ачимович, инвестирования, не рассматривая вариант, многих финансовых институтов, предлапрезидент «ЕУЛАЙФ а стоит ли вообще покупать такую услугу. гают клиенту те или иные продукты. ПриГРУП», о финансовой На финансовых рынках развитых стран чем сегодня они предлагают уже не только системе Австрии очень высокая конкуренция за клиента. страховой продукт, но и банковские депоВсе финансовые институты клиентооризиты и даже инвестиционные продукты. ентированны и предлагают не просто большую линейку Плюс высокий уровень качества предоставления продуктов, но и многочисленные сервисы, которые услуг. могут привлечь клиента. Как и в любой развитой стране, по Также очень отличает западный финансовый рынок моему твердому убеждению, Украина от нашего развитость системы предоставления финанпридет к ситуации, когда каждый совых услуг. Их можно приобрести везде — в банках, будет иметь по несколько страховок, страховых компаниях и, конечно, многочисленных себанковских продуктов, инвестиционтях посредников. Причем последние предоставляют не ных программ. Когда я только приехал единичные продукты, а целый спектр, включая банковв Австрию, я имел лишь страховку на авские, страховые и инвестиционные. И делают это очень томобиль и банковский счет. Сегодня это профессионально. многочисленные страховые продукты, Такой высокий уровень финансового обслуживания банковские карты, участие в инвеобусловлен соответствующей зрелостью рынка и давней стиционных фондах и пр. Причем историей, высоким уровнем финансовой культуры. А всему этому меня научил и расскатакже соответствующим госрегулированием деятельзал мой финансовый консультант, ности финансовых институтов. В целом финансовая сиуслугами которого я пользуюсь уже стема обеспечивает высокие гарантии сохранности вломного лет подряд. Если у меня возникажений клиентов и высокий профессиональный уровень ет какой-либо вопрос или потребность, обслуживания. Клиент может быть уверен, что получает я звоню ему и он предлагает мне развысокопрофессиональный сервис. Ну а в случае, если он личные возможности. Ему хорошо, предоставлен не на достаточно высоком уровне, он всегда поскольку за свою работу он получит сможет потребовать возмещение за причиненный ущерб комиссионные, а я не буду тратить или не в полной мере удовлетворенную потребность. время. Сегодня важно оперировать не В Украине рынок и государство пока только идут к столько продуктом компании, сколько такой осознанной и социально-ориентированной модели предлагать клиенту возможности под его уровень дохофинансовой системы. Здесь население еще не осознало да и потребности. А также обязательно стимулировать важности наличия финансовых продуктов, обеспечиваюдолгосрочные взаимоотношения компании и клиента.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бизнес Тема

США

Вопрос времени Финансовая система США позволяет пои у многих людей в Соединенных Штатах, требителям проводить транзакции просто у меня есть счет пенсионного обеспечения, и быстро. К примеру, простую транзакцию по которому по сегодняшним меркам и если (открытие текущего либо сберегательного ничего не изменится до того времени, когда счета) можно осуществить онлайн через я выйду на пенсию, я должен получать окоинтернет либо же в отделении ближайшело $1900 в месяц с того момента, когда мне го банка в течение пяти минут. По сути, исполнится 67 лет. В Америке также есть все, что вам нужно, это действующий ID, программа медицинского обслуживания будь то водительские права либо номер сопри выходе на пенсию, которая называется циального страхования (либо налоговый Medicare. Она начинает действовать, когда ID). Большинство транзакций можно осучеловек достигает пенсионного возраста. ществлять через интернет, и фактически Первое существенное отличие, которое в моем случае я могу полностью контролия заметил, когда начал работать в Украине, Сергей Дорфман, ровать свои американские счета, живя в член правления СК Fidem это отсутствие автоматических отчислений Украине. Я настроил автоматическое сняс банковского счета для оплаты полисов Life, о финансовой системе США тие средств для оплаты многих счетов и дострахования жизни на ежемесячной основе. ступ к своим счетам в любое время, чтобы Наиболее популярная в США форма платевидеть осуществленные транзакции. жа — это ежемесячный страховой платеж, Если говорить о финансовой системе США в целом, а и, конечно, если клиенту нужно каждый месяц идти в не только об оплате счетов, то она достаточно дружелюбна банк, чтобы оплатить свой полис, существует большой для потребителей этих услуг. Можно открыть торговый риск расторжения договора. В Америке в компаниях счет (для покупки и продажи ценных бумаг), не посещая есть простая форма на полстраницы, которую клиенту при этом отделения банка. Все, что вам нужно сделать, необходимо заполнить. Это занимает всего три минуты, это заполнить заявление в режиме онлайн, подождать после чего ежемесячные страховые платежи клиента три дня, пока заполненное заявление не придет вам по начинают автоматически отчисляться с его банковскопочте, подписать его, указав дату, и вернуть в конверте, го счета. В целом проводить финансовые транзакции в который всегда при этом прилагается. Как только счет Украине может быть непросто. Я все еще помню, как будет открыт, вы можете делать электронные переводы первый раз пытался перевести деньги из Украины на свой со своего банковского счета на торговый американский счет. Это была задача не из легких. счет и начать покупать и продавать. Но за те несколько лет, что я живу здесь, многое изДля этого вам нужны только два менилось. Банки начали предлагать больше услуг, кодокумента — это налоговый ID торые можно осуществлять онлайн. К примеру, вы мои ID с фотографией. жете отслеживать погашение кредита через интернет. Если говорить о финансоСтраховые компании, в свою очередь, также вых продуктах, то у меня лично расширяют, делают общение более удобным и есть много страховых продукпростым. Мы, к примеру, запустили тов, оплата которых автоматичеонлайн-портал «Персональный кабиски снимается с моего банковсконет», где действующий клиент го счета. У меня есть пенсионный может посмотреть график пласберегательный счет от двух моих тежей, распечатать квитанцию предыдущих работодателей — комдля очередного платежа и многое паний Boeing и New York Life. Каждый другое. Я уверен, что со временем год я получаю финансовый отчет по этому многие услуги будут доступны и в счету, но обычно забываю о нем, поскольку Украине. Это только вопрос вреэто долгосрочная инвестиция. Конечно, как мени.

Польша

Отличное понимание Финансовая система Польши находится на достаточно высоком уровне, но все равно есть некоторые моменты в вопросах сервиса, которые хотелось бы улучшить. Например, в некоторых немецких банках — подчеркнуто уважительное отношение к клиенту, которое невозможно не прочувствовать. Персонал банка настолько хорошо работает с клиентом, что даже меня они смогли удивить. Также из недостатков — в Польше до сих пор существуют отдельные окошки для различных операций. Тогда как любые банковские Збигнев Шолыга, операции в Германии (даже самые разногенеральный директор СК «PZU Украина плановые) проводятся в одном окне, конечСтрахование жизни», но же, без очередей и ожидания свободного о финансовой системе сотрудника. При этом сами банковские Если говорить о страховании, то здесь Польши служащие работают с клиентом стоя. Клиимеет место большое разнообразие и проент может расположиться как ему удобно, никновение продукта к потребителю. Моя а сотрудник должен непременно стоять, подчеркивая, семья, например, защищена более чем 10 различными таким образом, что он обслуживает посетителя. полисами — как по рисковым договорам, так и по доНо все же, как мне кажется, поляки имеют больше говорам страхования жизни. При этом все мои выплаты знаний о различных финансовых инструментах, лучше разбиты на несколько частей, ежемесячные оплаты по понимают их возможности и пользуются ими. Этому которым проводит банк, отчитываясь передо мной по способствовали и пенсионная реформа, и развитие фондофакту проведения платежей. Это для Польши обычная вого рынка. К примеру, формат проведения пенсионной практика. Проводя аналогии, скажу, что в Украине при реформы в Польше даже стал образчиком для проведения всем нашем желании такая разбивка платежей наших пенсионных реформ в других странах, включая Украину. клиентов пока невозможна. Не все банки готовы также Фондовый рынок также внес свою лепту в формирование организовать автоматизированные платежи, а переклафинансовой культуры польского населения. Наглядным дывать ответственность за соблюдение сроков оплат на примером того, как работают деньги, служит Варшавплечи клиентов мы не хотим. Тем более что тогда нам ская фондовая биржа, которая активно развивается вот придется ежемесячно контролировать этот процесс с уже много лет. А в последние годы демонстрирует высопомощью писем и телефонных звонков, а это значит, что кую динамику роста объемов и качества сделок. мы будем слишком навязчивы. Для польской финансовой системы характерны высоДля меня стало неожиданностью, что среди украинкий уровень гарантий, а также дешевые кредиты. Совсем цев, имеющих полисы страхования жизни, большинство недавно для польских банков была увеличена гарантизаключают договоры по программам накопительного, рованная сумма по вкладам до 100 тыс. евро. При этом а не рискового страхования. В Польше наоборот — в польская система кредитования гораздо более лояльна первую очередь люди страхуют себя по рисковым прок конечному потребителю. Полякам гораздо дешевле, граммам, а уже следующий уровень возможностей — чем украинцам, обходятся как потребительские и авнакопление. Ведь рисковый страховой полис гораздо токредиты, так и ипотека. Например, средняя ставка дешевле и проще для понимания. И это наша задача — на ипотечный кредит в Польше — 5%. Хотя при этом страховщиков, консультантов, агентов — донести людям стоит отметить, что в Украине гораздо выше ставки по информацию, которая поможет им защитить себя и депозитам. своих близких.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бизнес Тема

Словакия

Европейский уровень

О показателях развитой финансовой системы в стране

Разнообразие предлагаемых услуг. Взаимоотношения банка и клиента не должны строиться по принципу «положил на счет — снял со счета». Если у вас есть какие-то сбережения (или вы хотите начать их делать), то банк должен выступить советчиком — куда, сколько и почему нужно вкладывать деньги. Например, вы можете вкладывать в инвестфонд, но не напрямую, а через этот же банк. Это удобно — все бумаги и решения находятся в одном месте.

Оценивать развитость финансовой системы государства можно с двух позиций: с точки зрения бизнеса и с точки зрения рядового гражданина — критерии будут разными. Для меня как физлица важными являются следующие критерии:

Развитость системы отделений и Милан Фитко, банкоматов. На протяжении 25 лет у мепредседатель правления Качество обслуживания. Это довольно ня был в счет в словацком государственMetLife Alico, широкое понятие, которое может включать ном банке (аналог украинского Ощадбано финансовой системе множество факторов. Например, такая ка). И хотя качество сервиса оставляло Словакии простая вещь, как наличие парковки — в желать лучшего, этот банк был для меня центре Братиславы, как и в центре Киева, удобен просто потому, что их отделения были рядом с моим домом и офисом. И я знаю, что так не так просто найти, где припарковать автомобиль. поступают многие — при равных прочих условиях вы- Важны, конечно же, компетентность и вежливость персонала, персональный подход к каждому клиенту. бирают тот банк, который удобно расположен. В небольших городках работники банка знают многих Скорость обслуживания. Человек хочет провести клиентов лично, что просто незаменимо при построении в банке ровно столько времени, сколько ему потребу- длительных отношений. Многие банки на выходе устается для выполнения необходимых операций. Сейчас навливают специальные сенсорные экраны (похожи на все больше банков предлагают своим клиентам персо- платежные терминалы), и, выходя из банка, клиент нального банкира: вы звоните ему заранее, говорите за одну минуту может ответить на несколько простых какие транзакции и когда планируете совершить и вопросов и оценить качество полученного им сервиса. договариваетесь о времени визита в банк. К вашему А сотрудники банка, набрав определенное количество приезду ваш персональный банкир сделает все необ- позитивных баллов и отзывов, могут рассчитывать на ходимое — заполнит квитанции, распечатает сводки денежную премию по окончании месяца — так стимуи т.п. Вам останется лишь все проверить и подписать. лируется качество работы с клиентом. Это существенно экономит время клиента. Раньше Простота и понятность транзакций. В Словакии, за такую услугу нужно было платить. Затем банки стали предлагать это в качестве бесплатного сервиса как и в Украине, далеко не все люди могут назвать себя своим VIP-клиентам, т.е. тем, кто имел на счету до- финансово грамотными. Большинство из нас сталкивольно крупную сумму — от 30 тысяч евро. Через вается с платежными операциями не чаще одного раза какое-то время размер этой суммы стал все больше в месяц. Для людей старшего поколения визит в банк снижаться. Думаю, со временем словацкие банки вообще может быть сродни стрессу. Потому максимальпридут к тому, что персональный банкир будет у ная понятность и доступность производимых операций чрезвычайно важна. каждого клиента.

E-banking. Если сегодня можно полноценно вести бизнес при помощи компьютера и интернета, то почему нельзя так же управлять своими личными финансами? Доступ к управлению счетом через интернет — это давно уже не дань моде, а неотъемлемая часть взаимодействия между банком и клиентом. Клиенту это позволяет сэкономить время — ведь если я могу выполнить некую транзакцию, не выходя из дома, то, конечно, воспользуюсь этой возможностью. Банку это позволяет сэкономить деньги — чем больше клиентов будут решать свои вопросы через интернет, тем меньше нужно содержать персонала для обслуживания клиентов в отделениях. Конечно, есть ряд операций, для которых физическое присутствие клиента необходимо, кто-то не умеет пользоваться электронным доступом к счету, а кому-то просто нравится ходить в банк. Так что необходимость в наличии отделений не отпадет. Но финансовая нагрузка на их содержание уменьшится. Плюс не стоит забывать, что e-banking предоставляет вам доступ из любой точки мира 24 часа в сутки, а не только в часы работы банка.

О финансовой системе Словакии За 20 с лишним лет после распада Чехословакии наша страна сделала существенный шаг вперед в создании собственной финансовой системы. Считаю, что она находится на хорошем европейском уровне. Поспособствовал этому, в первую очередь, приход в Словакию крупных международных игроков, которые принесли с собой налаженные и проверенные годами механизмы работы. При этом наша страна сравнительно невелика — почти в 10 раз меньше Украины, что в определенной степени упростило и ускорило реформирование

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

всей отрасли. Серьезным стимулом для словаков стала перспектива евроинтеграции: для вступления сначала в Евросоюз, а затем в еврозону, нам нужно было принять целый ряд законодательных изменений, которые приблизили стандарты нашей финансовой системы к развитым европейским. Да, Словакия — это не Швейцария, но, скажем, голландец или австриец, придя в банк Словакии, получит примерно тот же уровень сервиса, к которому он привык у себя на родине. Думаю, и Украина имеет возможность приблизить свою финансовую систему к Европе: за те четыре с половиной года, что я нахожусь здесь, ситуация значительно улучшилась, даже несмотря на разгоревшийся в конце 2008-го финансовый кризис. В Украине присутствуют серьезные европейские игроки, а они знают, как развивать бизнес. Масштабы страны — это одновременно и вызов, и огромные возможности. У нас, к примеру, нет банков с сетью в тысячу отделений, как у вас. Управлять такой сетью невероятно сложно и дорого. Но в то же время если выстроить эффективную систему управления, то можно получить результаты, от которых не откажется ни один банк в мире.

О финансовых продуктах У меня есть текущий счет и депозит в банке. Инвестирование в фонды я делаю через этот же банк –небанковский продукт, который банк предлагает мне как клиенту. Я не фанат большого количества разнообразных пластиковых карт — дебитных, кредитных, золотых, платиновых и т.п. У меня всего одна основная карточка и одна дополнительная на тот же счет на имя моей жены. Что касается страховых полисов, то у меня их два (не считая полисов от работодателя).

Бизнес Тема

Казахстан

Пенсионные первопроходцы Хотя первоначальные условия для размлн. (по данным Агентства финансового вития финансовой системы Казахстана надзора Казахстана). Таким образом, в были примерно такими же, как и для среднем на одном счете находится 353 268 всех стран бывшего СССР, по мнению тенге, это примерно 18 864 грн. ряда экспертов, сегодня казахстанская Также сейчас страховой рынок Казахстафинансовая система — одна из наиболее на готовится к одновременному переходу с прогрессивных. Европейским союзом на Solvency II. ПримеЕе отличительными особенностями нение директивы Solvency II поспособствует являются значительная консолидация улучшению структуры портфеля, оптимальи жесткое регулирование финансовоному использованию капитала, унификаго сектора. В стране всего 39 банков, ции отчетности и формированию прозрачной при этом 73% рынка принадлежат пяоценки капитала и прибыли у страховых ти крупным банковским учреждениям. компаний. Уже сейчас в каждой страховой Ермек Кадырбаев, Причем такая же концентрация, а то и компании в штате находится актуарий, как председатель правления больше, существует и на пенсионном, и того требует директива. компании на страховом и лизинговом рынках. С Что касается тенденций финансовых услуг «СЕБ Лайф Юкрейн», о финансовой системе жестким регулированием не все однов стране, то сейчас, так же, как и в Украине, Казахстана значно. С одной стороны, оно защищает широко распространено потребкредитование. потребителей от недобросовестной работы Услуги страхования жизни представлены компаний в данной отрасли, а с другой, ограничивает достаточно хорошо, есть возможность выбора компаний, возможности применения инновационных для Казахдействуют прямое урегулирование и страховой омбудсман, стана продуктов и ставит очень высокие барьеры для который защищает интересы клиента безвозмездно. В ревхода новых игроков на рынок. зультате выплаты урегулируются в короткие сроки. Когда Среди стран-участниц СНГ Казахстан стал первой машину моего тестя, гостившего в Казахстане, ударила страной, где произошли наиболее радикальные предругая машина, он получил выплату через месяц, причем образования в сфере пенсионного обеспечения. С 1998 суд состоялся через две недели. В Украине по аналогичному году была внедрена обязательная негосударственная случаю он ждет решения суда уже третий год. накопительная пенсионная система с установленными В данное время в стране активно проводится программа взносами, произошло увеличение пенсионного возраста «Народного IPO», т.е. первоначальное публичное предлодо 63 лет для мужчин и 58 лет для женщин. Пенсионные жение акций той или иной компании для продажи предвзносы стали уплачиваться работающим населением в лагается, в первую очередь, населению страны. размере 10% от начисленной заработной платы. Из тех финансовых услуг, которыми пользуюсь я и моя Пенсионные накопления инвестируются в пенсисемья в Казахстане, можно сказать о наличии нескольких онные фонды по выбору граждан. Кроме государственпрограмм накопительного страхования жизни, открытых ного, на рынке действуют ряд частных пенсионных банковских картах, также действуют пенсионные счета. фондов, всего их 11. Поскольку пенсионные накоплеБезусловно, в республике есть и проблемные вопросы. ния уже существенные, инвестиционный доход по ним Например, фондовый рынок в стране недостаточно хоросравним с ежемесячной заработной платой. шо развит в силу зарегулированности и По состоянию на 1 августа 2012 года пенсинепопулярности у населения; наблюдаонные накопления жителей страны составиется дефицит качественных инвестицили порядка 2,937 трлн. тенге онных проектов. ($19,6 млрд.), а количество пенсионных счетов составило 8,314

Китай

Удобство и сервис в перевесе Китай неразрывно связан с Гонконгом. можность оплаты в китайских юанях на Особенно это касается бизнеса. Каждый, счета поставщиков материкового Китая. кто ведет дела в КНР, рано или поздно Эта удобная опция позволяет избежать досталкивается с необходимостью открыполнительной конвертации долларов или тия компании в Гонконге для упорядоевро уже в самой Поднебесной. чения торговых операций и оптимизации Некоторое неудобство было связано с налогообложения. В какой-то момент и тем, что выписку по счету можно посмомне пришлось решать этот вопрос. После треть только за последние три месяца. учреждения своей компании в Гонконге Также совсем недавно у меня возникла встал вопрос об открытии корпоративного проблема с переходом на новый ключ и счета. Гонконг является одним из крупего авторизацией. Банк очень заботится о нейших финансовых центров с огромным безопасности и является достаточно конколичеством банков. По этой причине сусервативным. Поэтому не обходится без буРуслан Майборода, ществует серьезная проблема выбора. Побизнесмен, руководитель мажной волокиты. Например, изменение сле недолгих раздумий я принял решение адреса или телефона невозможно в онлайннаиболее крупного открыть счет в банке HSBC, т.к. этот банк режиме. Однако все можно делать по почте, форума по бизнесу с имеет одну из самых развернутых струкбез личного присутствия в банке. Китаем www.sinocom.ru, о финансовой системе тур в Гонконге и славится своей надежПозднее я решил открыть корпоративКитая/Гонконга ностью и уровнем обслуживания. Кроме ную карту Visa Platinum, которая также того, консалтинговая компания, которая была привязана к основному счету. Для занималась регистрацией моей компании, обязалась открытия карты мне пришлось приехать в отделение открыть счет без моего личного присутствия в Гонконге. банка HSBC в Гонконге. Оказалось, что у меня даже Это было как нельзя кстати. Большого желания ехать есть личный менеджер, который подробно объяснил все туда специально для открытия счета у меня не было. нюансы. Для открытия карты банк требует депозит в Мои надежды оправдались, и через две недели размере 30 тыс. гонконгских долларов. по почте я получил пакет с детализацией по Но удобство пользования и сервис онлайн-доступу к своему счету и электронперевешивают этот недостаток. ный ключ безопасности. Удобный и понятПогашение задолженности по ный интерфейс на английском языке позвокарте происходит автоматиляет легко освоиться с управлением счетом. чески в том же интерфейсе Переводы в любых валютах, между счетами, управления корпоративным оформление депозитов, покупка ценных счетом. Кроме того, я получил бумаг — все операции производятся продополнительную страховку при сто и легко, в течение считанных минут. путешествиях по Китаю, коВозможно осуществление операций по торой так и не смог воспольсчетам компании, находясь в любой точке зоваться. Оказалось, что немира. обходимо проходить лечение Продукты и услуги включают в себя только в аккредитованных импортные документарные аккредитивы, клиниках. Да и процесс страховых финансирование поставщиков, гарантии выплат был каким-то слишком уж платежей и исполнения обязательств, а таксложным и запутанным. Проще же создание индивидуальных проектов по торбыло заплатить из карманных деговому финансированию. Выписки по счетам раз нег. Благо серьезных проблем в месяц присылаются в защищенных паролем со здоровьем в Китае у меня не PDF-файлах. Не так давно была введена вознаблюдалось.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бизнес Тема

Не нагружать вопросами Андрей Власенко, председатель правления СК «ТАС», считает, что украинскому клиенту нужно дать простоту и удобство в пользовании финансовыми продуктами На какой стадии развития находится украинский рынок финансовых услуг?

понимаем это и стараемся сложное делать простым для потребителей наших услуг. Добавляя любую новую опцию, такую как, например, оплата очередного взноса с помощью банковской карточки на сайте компании или «личный кабинет» клиента, мы в первую очередь думаем о юзабилити. Можем ли мы все сделать так, чтобы инструкция не понадобилась? Мы напоминаем клиенту обо всем, что ему необходимо помнить: когда оплатить взнос, какие документы мы еще от него ожидаем, какими новыми услугами он может воспользоваться. И никогда не загружаем лишними вопросами.

Глазами потребителя — отечественный рынок финансовых услуг все еще «ходит в школу», в класс 7-й или 8-й, несмотря на все разнообразие финансовых компаний, докризисный бум M&A-сделок (сделки по слиянию/поглощению) и лидирующие до недавнего времени позиции финансистов в размещении вакансий. Мы очень быстро перенимаем лучшие мировые практики, часто совершенствуем их на этапе внедрения в Украине. С одной стороны, разнообразие финансовых инструментов велико, с другой — многие из них развиты слабо, как, Моя мечта: честные например, фондовый рынок или негосупродукты, по справеддарственные пенсионные накопления.

Каких финансовых инструментов и сервисов не хватает отечественному потребителю для легкого пользования финансовыми продуктами?

ливой цене, в удобном месте, удобным способом и, желательно, с количеством операций, не превышающих мое любимое число — один

Клиенту нужны простые в понимании, справедливые по цене и адаптированные под его личные желания/возможности продукты. Отечественному финансовому рынку не хватает простоты, честности и заботы о клиенте. Люди путаются в депозитах и накопительных страховках, оплачивают коммунальные счета по старинке, несут деньги тому, кто больше пообещает, боятся виртуальных платежей и кредитов и в целом смотрят на финансовый рынок как на чудовище, соседство с которым неприятно, но неизбежно. Как СК «ТАС» пытается облегчить клиенту жизнь? Что из последних новшеств вы внедрили?

Мы работаем со сложными продуктами как с финансовой, так и с юридической точки зрения. Мы

Что из зарубежного опыта стоило бы внедрить в Украине?

С финансовой точки зрения все люди похожи. У обычного человека с постоянным или не очень доходом любого размера есть базовые потребности в осуществлении мелких текущих расходов (от покупок продуктов до оплаты счетов), в накоплении капитала для более крупных целей (отдых, свадьба, обучение детей, пенсия и т.п.), в моментальной доступности такого капитала и в страховой защите. Несмотря на то, что эти потребности базовые и у всех одинаковые, реализовывать их каждый хочет по-разному: в магазине или перед экраном монитора, переписываясь с менеджером с помощью интернет-чата или общаясь лично в офисе, требуя заполнить все документы за себя за дополнительную плату или стойко нажимая на нужные кнопки терминала самообслуживания в ближайшем магазине.

Бизнес Тема

От ценности — к продукту Клиенту важны не только продукты и технические возможности, но и общечеловеческие ценности. Посредством социально-ориентированной деятельности можно гораздо эффективнее повысить страховую культуру и донести до клиента страховой продукт, считает Андрей Яковенко, директор по агентским продажам СК «Альфа Страхование» Можно ли сказать, что развитость финансового рынка обусловлена низким уровнем финансовой, и в частности, страховой культуры?

Что касается уровня страховой культуры, то, несмотря на старания отечественного страхового рынка, этот показатель, к сожалению, продолжает оставаться достаточно невысоким. Причин здесь несколько. Во-первых, большинство жителей страны воспринимают услугу страхования как некую навязанную государством или кредитным учреждением. Во-вторых, зачастую сами страховщики в погоне за быстрым заработком забывают о сути страховой услуги. Это же относится и к плохо отрегулированным процессам возмещения убытков, что, в свою очередь, портит и без того слабый позитивный имидж понятия страхования. В первом варианте пусть и вынужденный приход клиентов к услуге страхования, но все же дает положительный результат за счет количества клиентов, которые, столкнувшись с выплатами страхового возмещения, получают позитивный опыт и впоследствии становятся благодарными клиентами страховых компаний. Во втором же варианте некоторые страховые компании негативно влияют на репутацию страхового рынка, могут отбить желание страховаться в принципе и свести доверие к бизнесу страхования к нулю. Как повысить страховую культуру и вовлечь население в систему финансовых услуг не просто через продукт, а придавая ему некую ценность?

СК «Альфа Страхование» принимает активное участие в различных социальных проектах, целью которых является популяризация активного и здорового образа жизни. Выступая страховым партнером подобного рода

мероприятий, мы не просто оказываем страховую поддержку, мы занимаем социально-активную позицию и стремимся, чтобы услуга страхования воспринималась не только как коммерческий продукт, но и как возможность сделать свою жизнь и жизнь своей семьи безопаснее и счастливее. В конце сентября наша компания поддержала социально-просветительскую акцию, приуроченную ко Всемирному дню сердца. Популяризация профилактики сердечнососудистых заболеваний, обучение людей грамотно относиться к своему здоровью – вот основная цель данного мероприятия. Конечно, для нас это стало замечательной возможностью напомнить уже существующим и потенциальным клиентам о необходимости медицинского страхования как одного из действенных инструментов в получении своевременной и квалифицированной медицинской помощи. Как ваша компания облегчает своим клиентам понимание финансовой услуги и пользование ею?

Стремясь на практике облегчить жизнь наших клиентов, мы, прежде всего, стараемся взглянуть на страхование именно их глазами. Чего хочет наш клиент? Безусловно, в первую очередь он заинтересован получить грамотную консультацию на стадии заключения договора и последовательный качественный сервис на протяжении всего срока действия страхового полиса. А еще чтобы все контакты с представителями страховой компании были профессиональными и комфортными. Говоря о привлечении клиентов, рынок столкнулся с ситуацией, когда большинство игроков упорно продолжают сражаться друг с другом на рынке предметов залога, абсолютно не думая об огромном потенциале рынка незалогового имущества и личного страхования. Мы предложили клиентам специальные тарифные пакеты в рамках программы «Альфа Мікс»тм для страхования новых незалоговых автомобилей. В стратегии продвижения этого продукта предусмотрели также возможность обучения персонала салонов и грамотного преподнесения этого комплекса услуг страхователю. Что касается процедуры урегулирования убытков, то наши клиенты по КАСКО могут в любой момент самостоятельно получать информацию о статусе своего дела и знать дату перечисления страхового возмещения, зайдя в «Персональный страховой кабинет» на официальном сайте компании. Также, конечно, хочется отметить одну из наших последних инноваций, которая позволяет персонализировать пролонгацию договора страхования и сделать этот процесс как выгодным и удобным для клиента, так и наиболее быстрым для страховой компании. В прошлом году наша компания стала лауреатом Национальной страховой премии Insurance Top как наиболее инновационная компания рынка. Мы с гордостью приняли эту награду, которая воодушевила и придала еще больше энтузиазма нашей команде.

Техническая готовность

Вице-президент СК «АХА Страхование» Вячеслав Гавриленко о том, как сделать финансовую услугу востребованной у клиента Технически рынок готов. Есть некоторые проблемы со стороны регулирования рынка государством. Но основная проблема – неготовность граждан пользоваться услугами. Я бы хотел пояснить это на примере страхования. Сравним украинского гражданина и гражданина любого развитого рынка, например, Бельгии или Германии. Каждый европеец привык планировать свой годовой бюджет – заведомо зная, какую часть бюджета он потратит на определенные финансовые продукты. И это не экзотика, а обыденное дело. И когда к нему приходит представитель страховой компании и предлагает какойто продукт, вопрос состоит лишь в том, оставаться ли с предыдущей компанией или выбрать продукт новой компании. Но однозначно не стоит вопрос, страховаться ли вообще. Украинский пользователь, встречаясь с представителем страховой компании, понимает, что ему предлагают потратить деньги на то, на что он, в принципе, не собирался тратить, кроме страхования залогового автомобиля, ипотеки или ОСАГО. Если мы хотим идти по пути развитых финансовых рынков, необходимо заинтересовать клиента пользоваться разнообразными финансовыми услугами, чтобы это стало для него привычкой. И это наша задача — объяснить клиенту, зачем это нужно, сформировать финансовую культуру. Отрадно, что с каждым годом становится все больше людей, которые осознают пользу финансовых инструментов и страхования в частности. Страховая компания АХА уделяет большое внимание тому, чтобы наши услуги были доступны клиенту в максимально

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

комфортном для него режиме. Имеется в виду количество точек доступа к услуге, возможность получения консультации, простота оплаты услуги, получение последующего сервисного обслуживания, а также получение страхового возмещения при наступлении страхового случая. Для того чтобы клиенту было комфортно пользоваться страховой услугой компании, все эти процессы должны быть оптимизированы, максимально просты и доступны для клиента. Если говорить о доступности наших продуктов и услуг, компания АХА широко представлена по всей Украине как через собственную сеть, так и через представительства наших партнеров. Наши продукты описаны простым языком, а если это невозможно с юридической точки зрения, мы находим наиболее доступные способы донести до клиента суть страховой услуги. Этому же учим наших агентов и партнеров, что позволяет нам достигать уровня удовлетворенности клиентов сервисами компании в 80%. Также в нашем распоряжении есть все инструменты (начиная от телефонов и заканчивая веб-сайтом), где клиенты могут задавать вопросы и получать ответы. Не говоря о том, что наша продающая сеть, которая больше всего контактирует с клиентами, в круглосуточном режиме отвечает на все вопросы. Что касается простоты оплаты наших услуг, мы предлагаем онлайн-сервисы, работаем с банками, включая УкрСиббанк. И здесь уже все зависит от готовности клиента оплачивать услуги страхования через интернет. В том числе это касается продления договоров и последующих оплат через онлайн-банкинг. В части регулирования убытков: мы запускаем новый сервис, который позволит минимизировать необходимость присутствия клиента в офисе компании. Клиент может решать максимальное количество вопросов по интернету или по телефону, что значительно сокращает время урегулирования убытков. В планах АХА на текущий год и ближайшие годы – поддержание высокого уровня удовлетворенности клиентов и дальнейшее технологическое совершенствование, направленное на снижение уровня расходов при сохранении и улучшении качества страховых услуг.

Бизнес Тренд

Плановый осмотр Украине не грозит кризис 2008-го. Гривна сохранит относительную стабильность, а платежеспособный спрос не претерпит резких колебаний

а год индекс Украинской биржи упал на 53%. Из них 17% ведущий показатель украинского фондового рынка потерял за последние два месяца. Считается, что фондовый рынок с опережением на полгода демонстрирует то, что ждет реальный сектор экономики. Но является ли на самом деле многомесячное падение рынка неким предзнаменованием? Вряд ли. Это становится очевидным, стоит приглядеться к важнейшим для украинской экономики сферам — сырьевым рынкам, рынкам капитала, валютному курсу и внутреннему потреблению. Макроэкономические показатели обещают Украине сохранение статус-кво. И если кое-где ситуация и будет накалена — например, по части рефинансирования госдолга или девальвации гривны, то она все равно не приобретет кризисных масштабов 2008-го. Остаток 2012 года и весь 2013-й отечественная экономика будет стагнировать, сохраняя 2-3% годового роста. Но это не рецессия. Также, в соответствии с более ранними прогнозами, в начале 2013-го произойдет девальвация гривны. Но она не будет критично глубокой. Рефинансировать внешние долги будет все труднее. Но это заставит правительство перейти в режим разумной бюджетной экономии. Одним словом, ситуация будет болезненной, но не тяжелой.

Сырьевые рынки Основная угроза, исходящая из-за рубежа, которая нависла над Украиной, — стагнация ресурсных рынков. За последний год сахар подешевел на 17%, медь — на 20%, серебро — на 24%, кофе Arabica — на 33%, хлопок — на 53%. Остальные виды commodities если и выросли в цене, то довольно слабо. Никто уже не говорит о скором

восстановлении. Многие даже ожидают дальнейшего падения спроса на сырье, а соответственно, и цен. Такая ситуация небезопасна для Украины. Около 60% украинского экспорта, который до кризиса был основным двигателем отечественной экономики, приходятся на сырье и товары с невысокой добавленной стоимостью. А значит, наша экономика сильно зависит от ресурсных цен. В первую очередь речь идет о стали, которая обеспечивает треть экспорта. Мировой спрос на этот металл является достаточно волатильным. А в Украине эти колебания цен сказываются болезненно — достаточно вспомнить кризис 2008 года, когда из-за этого отечественная экономика пострадала гораздо сильнее, чем, скажем, Россия или Казахстан. Правда, сейчас ситуация не такая тяжелая, как в 2008-м. «На мировых товарных рынках сейчас нет «пузыря», поэтому даже при стрессовом сценарии обвала цен на 70%, как это было в 2008-м, ожидать не стоит», — считает Елена Белан, главный экономист Dragon Capital. Но надеяться также не стоит. По оценкам эксперта, если в этом году слабый спрос на сталь обернется снижением физических объемов украинского экспорта на 5%, а среднегодовой цены на 10%, то в следующем восстановление будет медленным и незначительным (рост на 4% физических объемов и цены). Небольшое восстановление ждет также сельскохозяйственный экспорт. Ему на руку будут ожидаемый хороший урожай и обещание властей не Реакция вводить на этот раз квоты на на опережение экспорт зерна. Однако против Динамика украинских акций, 2011-2012 гг. него будет играть дальнейшее снижение мировых цен на продукты питания, которое в 2012-2013 годах обещают экс перты Deutsche Bank Research и других международных ис следовательских организаций. Положение усугубляет тот факт, что даже нересурсный экспорт Украины (главным

Источник: Украинская биржа

Репетиция девальвации гривни состоялась в сентябре. Наличный курс достиг 8,3 грн./$. Но это не повод для беспокойства.

2004

2008

2012

образом, это машиностроение) зависит от нансируются. Но главный источник беспостран СНГ и России, чей основной источник койства — госдолг на небольшую, на первый доходов — также экспорт ресурсов. «Если сивзгляд, сумму в $7 млрд. До сих пор власти туация на сырьевых рынках начнет ухудшатьуспешно справлялись с платежами, несмотря ся, Украина ощутит удар по 60-70% своего на отсутствие финансовой помощи от МВФ. базового производства», — отмечает Дмитрий Прежде всего правительству удалось пережить Боярчук, исполнительный директор CASE июньский пик погашений по госдолгу. В наУкраина. чале месяца оно выплатило половину кредита Впрочем, у снижения цен на сырье есть один от российского банка ВТБ на сумму $2 млрд., неотъемлемый плюс — удешевление нефти. реструктуризировав вторую половину в ноЗа последний год неочищенная нефть марки вый кредит под 7,95%. Также в конце месяца Brent подешевела на 12%. Резкий спад цен на Кабмин погасил еврооблигации почти на $600 топливо пришелся главным образом на конец млн., продав на внутреннем рынке облигации, весны — начало лета. Всего за несколько непривязанные к доллару США. дель цены на нефть снизились со $110 до $90 за Но в дальнейшем Кабмин едва ли сможет баррель. Изначально так легко решать это казалось времендолговые проблемы. ным явлением. Но И уж тем более просейчас все выглядит блемы, которые возпо-другому. Весь поникнут в следующем Двигатели следний месяц ведугоду, когда Украине щие инвесткомпании придется расплачиукраинской экономики и международные ваться по кредитам Темпы роста украинского экспорта исследовательские МВФ, взятым в 2008и внутреннего спроса, %* организации одна 2009 годах. Как пола за другой «урезают» гает аналитик Erste свои прогнозы по Group Марьян За нефти на 2012-2013 блоцкий, хотя у украгоды. Так, Citibank инских банков — как сократил ожидаемую коммерческих, так и ºÇÎÌËÍÏ в 2013 году цену на государственных — ÏË¿½ÍË¿ Å ÐÎÈÐÀ нефть марки Brent достаточно средств до $99 за баррель, для удовлетворения Deutsche Bank — до финансовых потреб $104 за баррель. Есностей властей, МинËÄÊÅÔÊØÆ ÏË¿½ÍËË¾ËÍËÏ * Ç¿ ½ÌÍÂÈÙ É½Æ ли такие прогнозы фин пока ограничит верны, то Украину размещения на вну*К предыдущему периоду. **К февралю-марту 2012. Источники: Госстат, НБУ в следующем году треннем рынке изждет удешевление за отрицательного нефтепродуктов и платежного баланса. газа — львиной чаТакже при нынешних сти украинского имвысоких процентных порта. По оценкам Елены Белан, если цена на ставках правительство не сможет выпускать нефть удержится на текущем уровне, в слееврооблигации. И неизвестно, закончатся ли дующем году цена на газ для нашей страны успехом нынешние попытки Кабмина зарусоставит $330 за 1 тыс. куб. м, а не $425, как читься финансовой поддержкой Китая. сейчас. В результате сокращение импорта в Поэтому на первых порах Украине приденежном выражении будет значительнее содется перейти на самообеспечение — собственкращения экспорта. За счет этого дефицит теные валютные резервы. Их объема ($29 млрд.) кущего счета платежного баланса сократится, хватит как раз на то, чтобы профинансировать по различным прогнозам, с 5,5-6% в 2012 году погашение внешних долгов и на интервенции до 4,5% ВВП в 2013-м. Нацбанка для удержания гривны от девальвации. Но продержаться «на собственных харчах» Украина сможет, по мнению большинства экспертов, лишь до начала 2013 года. Затем, До конца 2012 года Украине предстоит погауверяют они, правительство волей-неволей сить внешних долгов на $57 млрд. Большая пойдет на возобновление сотрудничества с часть этих средств — внешние заимствования МВФ на всех условиях, которые Фонд пожепредприятий и банков, которые легко рефилает выставить.

Рынки капитала

Бизнес Тренд

Впрочем, у всего этого есть и позитивная сторона. Пока в последние дни десятой сессии VI созыва народ был озабочен языковым вопросом, парламентское большинство приняло серию законов, призванных увеличить бюджетные расходы — от программы удешевления ипотеки до выделения средств Генпрокуратуре и установки веб-камер в ЦИК и на избирательных участках. Большинство этих новшеств будет финансироваться за счет роста налоговых поступлений. Но это источник ненадежный, особенно в условиях слабого экономического роста. А оплатить свою щедрость иначе в условиях самообеспечения правительство не сможет. И даже сотрудничество с МВФ ему не поможет. «Даже выполнив все условия Фонда и получив новые кредиты, проблема рефинансирования (госдолга. — Ред.) не будет решена, поскольку кредиты МВФ направлены только на покрытие валютных резервов, а не дефицита бюджета», — считает Марьян Заблоцкий. А значит, правительству придется сократить свои финансовые запросы — урезать бюджетные расходы. Благодаря режиму повышенной экономии Украина в итоге получит более здоровый госбюджет.

Валюта Будет ли гривна стабильной с учетом такой ситуации во внешней торговле и на рынках капитала? «Да», — утверждает Сергей Арбузов, глава НБУ. «Да, но только до выборов», — уточняют эксперты. Сейчас НБУ медлит с использованием своих валютных резервов для стабилизации гривны. Во-первых, отмечает Марьян Заблоцкий, летний период традиционно является самым спокойным для курсовой стабильности. Не считая временного скачка в июне, когда Кабмин расплачивался по госзаймам, спрос на валюту пока в целом достаточно умеренный — как со стороны юрлиц, так и со стороны населения. В частности, в мае украинцы купили валюты лишь на $0,5 млрд., что далеко от критичных для отечественной экономики показателей в $1,5-2 млрд. в месяц, как это было в 2008-м. А внешнего оттока капитала в ближайшее время не предвидится. Поэтому пока регулятору хватает и одной политики дорогих денег, при которой высокие процентные ставки и так не дают гривне упасть, без всяких интервенций. Во-вторых, так Нацбанк страхуется «на черный день», опасаясь, что к концу года дефицит платежного баланса вырастет, обострив валютный голод на рынке, и тогда ему точно придется пустить в ход средства из резервов. Скорее всего так и произойдет после выборов. Ведь удержать гривну от девальвации при более гибком

курсообразовании будет нелегко, а именно такого изменения в денежно-кредитной политике регулятора ожидает большинство экспертов. Это звучит в унисон с недавним заявлением президента Виктора Януковича о необходимости отвязать гривну от доллара и «перепривязать» ее к корзине валют. Кроме того, более гибкой валютной политики, скорее всего, потребует и МВФ при возобновлении сотрудничества. В результате можно ожидать небольшого ослабления гривны к концу года, после выборов, и немного более значительного — в следующем году. По различным экспертным прогнозам, в декабре этого года доллар будет стоить около 8,25-8,5 грн. А в 2013 году он подорожает до 8,5-9 грн. Однако при отсутствии форс-мажоров в мировой экономике о долларе по 10-12 грн. можно не беспокоиться.

Потребление Хотя украинская экономика всегда была экспортоориентированной, в последний год ее на плаву держит в основном внутренний рынок. Первое полугодие продемонстрировало на удивление быстрые темпы роста потребления украинцами. Розничный товарооборот — опережающий индикатор внутреннего спроса — в январемае этого года в реальном выражении увеличился на 14% по отношению к январю-маю 2011 года. Что стало причиной шопингэнтузиазма украинцев. По мнению Ивана Чакарова, аналитика «Ренессанс Капитал», это заслуга роста реальной заработной платы на 15% за пять месяцев. Вдобавок доходы населения сейчас, как и всегда перед выборами, растут за счет дополнительных платежей из бюджета и других источников. Но в скором времени акценты снова сместятся с внутреннего рынка на внешний — по мере того, как внутреннее потребление будет замедлять темпы роста во втором полугодии вплоть до 4-5% роста по итогам 2013 года. Прежде всего доходы уже не будут расти так стремительно. После выборов мотивация Кабмина увеличивать социальные бюджетные расходы снизится. Кроме того, отмечает Елена Белан, в случае возобновления сотрудничества с МВФ правительству придется принять условие о ведении жесткой бюджетной политики. А значит, в следующем году не стоит ожидать существенного роста пенсий, зарплат и других социальных выплат. Правда, это можно будет компенсировать за счет оживления банковского кредитования.

8,25-8,5 грн. буДЕТ СТоИТь ДоллаР к коНцу 2012 гоДа И 8,5-9 гРН. в 2013-м

Елена Снежко по материалам «Инвестгазеты»

Бизнес БлоКноТ

МММ и иже с ним искоренить нелегко. Аргументы, почему присоединяться к сообществам типа МММ опасно для собственного благополучия — в заметках финансовых консультантов Олег Мельничук, директор-інструктор «ассісТаС-консалтинг»

Піраміди — це обман

им викликане бажання людей брати участь у фінансових пірамідах? Найчастіше у відповідь можна почути наступне: а раптом пощастить! Можливо, саме цього разу вдасться спочатку опинитися у числі перших і потім вчасно «відскочити». Заробивши багато грошей. Правда, цікаво — чиїх? «За чей, собственно, счет банкет?» Гроші не виникають нізвідки і нікуди не пропадають. Вони лише перетікають від одного господаря до іншого. Варіанти є різні — чесні та шахрайські. Піраміда — це класичне шахрайство. Задоволення для сотень «щасливих» за рахунок сотень тисяч нещасних. А далі питання моралі та совісті. Хто у що гаразд вірити… Я вірю у вищі закони. «Чуже візьмеш, Всесвіт забере у тебе у кратному розмірі». Чому, як правило, переможці всіляких лотерей швидко втрачають величезні суми, котрі виграли? Відповідь на поверхні — люди цих грошей не заслуговують, вони їх не заробили! Те ж можна сказати й про доходи від піраміди. Це — неправильно. Це — обман. Адже кожен учасник усвідомлює, що збагатитися можливо винятково за рахунок іншого, ближнього свого, якому цього разу не пощастило. І в будьякому випадку завтра за це потрібно буде заплатити ціну… За своєю природою піраміда — це паразит. Вона паразитує на двох речах. Перша — це найнижча з можливих енергій — енергія жадності. Пригадався анекдот: «Доктор, мне бы таблеток от жадности. Да побольше, побольше!!!» Друга — традиційне бажання знайти «халяву». Здавалося б — усі дорослі, розумні, у казки вже перестали вірити, мама давним-давно навчила приказки «Безкоштовний сир є тільки у мишоловках», а воно кортить! Попробувати в останній раз. Але що доброго воно вам дасть? Тут гра у варіанті «програв-програв». Усі учасники отримують власну порцію проблем. Втратився у піраміді — погано. «Заробив» — теж невідомо, чи добре і до чого це може призвести. І на завершення. Якщо дивитися на ситуацію масштабно, то подібне шахрайство суттєво шкодить фінансовим ринкам. Воно часто позначається на настрою багатьох пересічних українців. Після участі у пірамідах, втративши кровно зароблені, власноручно віднесені шахраям гроші, люди ще довго продовжують «дути на холодне», додаючи професійним і чесним фінансовим консультантам банків чи страховиків зайвої роботи. Доказуй знову, що ти «не верблюд». Адже так не хочеться знову обпектися, так не хочеться…

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Богдан Каплан, директор-інструктор «ассісТаС-консалтинг»

Три причини, чому я проти МММ

У піраміді хтось втрачає, хтось отримує — закон збереження маси працює і тут. Особливість полягає у тому, що за очікування легкої наживи потрібно платити ризиком втрати своїх капіталів. Я не хочу так ризикувати.

Я розумію, що працює ще один закон: «Ніщо у цьому світі не вічне». А отже рано чи пізно проект під назвою «МММ-2012» закінчиться. І знову ж — я не хочу бути у числі тих, хто буде в програші.

Але я не хочу бути і у виграші. З цим пов’язана третя причина — аспект моралі. Вступаючи в «МММ-2012», потрібно розуміти, що своє майбутнє «щастя» ти стараєшся збудувати на майбутньому горі інших. Я не сприймаю такої філософії.

Бизнес реформа

Это клиника Государство намеревается переложить финансирование медицины на плечи бизнеса. При этом оставив страховые компании в стороне от распределения финансовых потоков

социальной стране забота о гражи при этом относить средства на затраты предданах всегда на первом месте. приятия, заметно улучшил бы качество Особенно перед выборами. Потому медицинского обслуживания населенет темы более благодатной, чем ния уже сегодня», — уверяет Наталья обещание реформировать устаГудыма, президент Лиги страховых ревшую медицинскую систему. организаций Украины. Принятие Если отбросить громкие заявлеже предложенного законопроекта, ния, суть реформирования сводится к тому, скорее всего, приведет к новому витчто платить за бесплатную медицину будет не ку тенизации заработных плат. В государство, а работодатель и сами граждане. А итоге накопленных на персональных вот о модернизации инфраструктуры медучрежсчетах Фонда медицинского страховадений и общественном контроле за распределениния средств может не хватить для оплаты ем средств в реформе ни слова. необходимых медицинских услуг. Реформирование медицинской системы — одна из Второй вопрос касается управления финансоглавных задач в предвыборной программе выми потоками медицинской системы. большинства политических партий. ПоСегодня из госбюджета финансирусле избрания нынешнего президента, ется несколько программ, например, как, впрочем, и предыдущего, заявлепо борьбе с ВИЧ/СПИДом, туберкуления о необходимости радикальных резом. Предусмотрены также средства Для справки: форм звучали крайне убедительно. Но, на модернизацию медицинской индоходы как и в случае с пенсионной реформой, фраструктуры. Участвуют в финансистраховщиков по программам ее проведение постоянно откладывается ровании и местные бюджеты, выделяя добровольного медицинского страхования растут из квартала на более тихое послевыборное время. Одсредства на оплату заработных плат в квартал. По данным за шесть нако руки до нее не доходят никогда. медперсонала, коммунальные услуги месяцев 2012 года платежи по За годы независимости Украины в и другие платежи по обеспечению раДмС выросли на 28%, достигнув Верховной Раде было зарегистрировано боты больниц. В законопроекте Яцен515 млн. грн. И хотя этот вид около десятка законопроектов, описыко предложено создать внебюджетный страхования является одним вающих разные модели реформировагосударственный целевой фонд медииз наиболее убыточных ния системы. Общепринятой в Европе цинского страхования, где на персо(по итогам 6 мес. 2012-го уровень считается модель с участием в системе нальных счетах будут аккумулироубыточности — 76%), средняя медицинского обеспечения страховых ваться взносы в пользу всех граждан. убыточность показывает компаний. Это обеспечивает свободу Оплата стационарно-амбулаторного тенденцию к снижению, что свидетельствует о внедрении выбора клиентам, установление спралечения, восстановительные процестраховщиками механизмов ведливых цен на медицинские услуги дуры, а также ургентная и плановая по минимизации убытков. и контроль за качеством их оказания со хирургическая помощь будут осустороны страховщиков. Но украинские ществляться из этого фонда. Кроме чиновники считают такой вариант куда того, будет создан Накопительный более опасным для медицины, чем состраховой фонд, куда граждане самохранение статус-кво. стоятельно будут делать взносы для накопления средств Спор страховщиков и чиновников по сути сводится к выходу на пенсию. После наступления пенсионного к двум главным вопросам реформирования — кто будет возраста гражданам будет предложено заключить с лайплатить за медицину и управлять финансовыми по- фовой компанией договор пожизненного медицинского токами. Ответ: платить должен тот, кто заинтересован страхования. Любопытно, что управлять Накопительв получении медицинской услуги, то есть человек или ным страховым фондом, то есть средствами граждан, его работодатель. Например, зарегистрированный 13 будет государственный целевой фонд медицинского августа в Верховой Раде законопроект «Об общеобяза- страхования. Он же будет определять инвестиционную тельном государственном медицинском страховании» политику по вложению средств. Таким образом, госупод авторством Антона Яценко предлагает обязать ра- дарство традиционно хочет поймать двух зайцев — соботодателя платить взносы в пользу своих сотрудников. хранить управление финансовыми потоками в своих Медобеспечение детей и социально незащищенных бу- руках, переложив затратное финансирование на рабодет финансировать государство. Здесь кроется и глав- тодателей и самих граждан. К слову, в законопроекте ный недостаток предложенной модели, который, скорее нет ни слова о предоставлении налоговых льгот работовсего, и затруднит прохождение законопроекта — рабо- дателям и гражданам, которые финансируют медицинтодателя хотят обложить дополнительным налогом на скую систему. И насколько надежны гарантии того, что фонд оплаты труда помимо 33%, которые он и без того средства граждан в Накопительном страховом фонде уплачивает сегодня в различные государственные фон- (фактически управляемом государством) не пойдут на ды. «Закон об ОМС, который бы предоставил налоговые покрытие дефицита в государственном целевом фонде льготы работодателям, позволяя хотя бы 5-8% налогов медицинского страхования? Регина Дацюк направлять на медицинское страхование сотрудников

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бизнес формула

«Формула, ДЭ формула?», или Как построить прибыльный канал MLM Алексей Козенко,

начальник отдела по работе с брокерами Ск «PZU украина Страхование жизни», развенчивает мифы и делится секретами относительно взаимодействия Ск и млм-канала сбыта

∆. Нередко MLM называют дорогим каналом сбыта. Ваше мнение? Я ни с кем не буду спорить по поводу данного утверждения по двум причинам. ∑ Во-первых, потому, что дешевых каналов продаж в страховании жизни просто не существует из-за того, что «затратная нагрузка» на привлечение клиента выпадает на первые три или шесть лет действия договора. Позже, когда портфель «взрослеет», компания начинает компенсировать свой отрицательный баланс. Если после семи-восьми лет сделать этого не удается — значит, были допущены ошибки на начальном этапе. И этого боятся все страховщики. ∑ Во-вторых, очень многое зависит от «базовой формулы»:

X + Y ≈ (X*Y)3

Где Х — страховой посредник (Партнер); Y — страховая компания (Страховщик).

Ровно три года назад (август 2009-го) мы настраивались именно на такую формулу успеха — несмотря на то, что по законам математики сумма никогда не «даст произведение в кубе». Мы смогли нарушить этот принцип именно потому, что в тот момент у нас было самое ценное — это {опытный, можно даже сказать «бывалый» Партнер, компания «ЕУЛАЙФ ГРУП»} + {Страховщик с огромным опытом и четкой стратегией развития на украинском рынке — компания PZU}. Благодаря этому мы не допускали ошибок, присущих периоду StartUP. ∆. Как сделать работу СК с данным каналом экономически эффективной? Это действительно краеугольный камень успешного сотрудничества СК и MLM-канала. Многие специалисты пытались дать ответ на этот вопрос. Я попробую ответить на него немного необычно — в стиле мира моды и ее трендов, так как многие правила оказались схожими. Назову лишь несколько трендов, чтобы не раскрывать всех секретов. ± Ищите индивидуальность. Не всегда общепринятые механизмы поддержки партнерских продаж и мотивации {для моды: фасоны, штампы, популярные цвета и тренды} подходят тем или иным партнерам. ± Думайте головой своих основных партнеров/директоров/консультантов. Научитесь их не только слушать, но и ПОНИМАТЬ {для моды: изучайте поведение и пристрастия своей основной целевой группы}. ± Качество превыше всего. Упаковка любого продукта важна. Но в долгосрочной

перспективе начинка будет важнее. Конечный сервис для клиента и консультанта должен быть безупречным {для моды: подбор материалов, ткани, выкройки, лекала, аксессуары}. ± Четко идентифицируйте ЦЕЛЬ партнерства. К «непонятной» цели вы придете непонятно когда. И более того, Страховщик и Партнер всегда должны смотреть в одном направлении и следовать общему маршруту {для моды: каждая коллекция начинается с подготовки общего ЭСКИЗА}. ± Эмоции дороже денег. Хоть данный канал и является частью деятельности финансовых учреждений, но очень много составляющих далеки от финансов: Признание, Азарт, Конечная социальная миссия {для моды: многим людям просто приятно обладать частью Dior, Valentino или Chanel, даже неважно, сколько это стоит}. Но, как говорится, всегда нужно начинать с себя. И мы фокусируемся именно на эти постулаты. Поэтому, оценивая стартовые {три года партнерства}, мы уже отмечаем положительную динамику (+) финансового результата канала MLM. И это своеобразный рекорд для него и лайфовой страховой компании в Украине. ∆. Как добиться высокого результата перезаключения договоров на второй и последующие годы? Ваша практика и цифры. Наша компания вполне адекватно и взвешенно подходит к вопросу перезаключения или {Renewals} договоров, привлеченных через канал MLM. Мы никогда не фокусировались лишь на обороте нового бизнеса для получения высоких мест в рейтинге страховых компаний. Классическая страховая компания призвана строить бизнес в Украине на длительный период. Без каких-либо «набиваний» портфеля для перепродажи, банковского, а то и вовсе схемного страхования. И поэтому самое важное для нас — это качество клиентского портфеля. А формула, на которую мы ориентируемся, проста:

X2=70% X3=90% X4=100% X5=100% и т.д ∞ Где X2,3,4,5… — второй, третий и последующие годы действия договоров.

Конечно же, надо следить за уровнем удовлетворенности клиентов. На данный показатель влияет в первую очередь то, насколько профессионально работают консультанты. Для этого мы постоянно проводим с нашими основными партнерами циклы локальных обучений на местах (в различных регионах страны) и общие обучающие семинары. Например, с 5 по 10 октября совместно с нашим стратегическим партнером «ЕУЛАЙФ ГРУП» мы организовали 5-дневный обучающий семинар в Турции. Курс необходимого профессионального обучения для почти 100 лучших представителей партнера провели лекторы международного класса и наиболее успешные супердиректора «ЕУЛАЙФ ГРУП».

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Еще один показатель удовлетворенности клиентов — это, конечно же, своевременные ∑ вЫПлаТЫ. Тут много говорить не буду, назову несколько цифр: За три года через MLM-канал мы застраховали

{более 20 тыс. клиентов}.

И за это время только по этим клиентам сделали более

{500 страховых выплат на сумму почти 3,5 млн. грн}.

Показатели нашего партнерства

{с основными партнерами «ЕулаЙФ гРуП», «ИСк групп», «НФб Жизнь»}

служат жизнеутверждающим примером с уже трехлетней историей. При этом мы всегда смотрим в будущее и всегда рады новым инновациям, проектам и партнерствам. в заключение хотел бы прокомментировать многочисленные статьи по поводу низкого качества или нежизнеспособности MLM-каналов на украинском страховом рынке. Скажу только одно: около 70% рынка страхования жизни физических лиц приносят именно MLM-партнеры. И этим все сказано. все остальное лишь разговоры.

Бизнес идея

Полезный app Какие задачи помогают решать бизнесу мобильные приложения (англ.application) и нужны ли они страховому рынку?

мае более 140 тысяч украинцев начали активно следить за своим водным балансом — контролировать, сколько воды они выпивают ежедневно. Они не стали участниками здравоохранительной программы, а закачали на свои телефоны бесплатное мобильное приложение WaterBalance, которое помогает рассчитать суточную норму воды, необходимую человеку для хорошего самочувствия. В такой простой и удобной форме Ассоциация производителей минеральных и питьевых вод Украины привлекла внимание людей к важной социальной проблеме — низкому уровню потребления воды, что провоцирует множество проблем со здоровьем. «Мы решили создать современный инструмент контроля воды в организме в развлекательной форме», — рассказывает Татьяна Стрикаленко, почетный президент ассоциации. За первую неделю после запуска приложение скачали около 100 тысяч пользователей, подняв его на первую позицию рейтинга App Store в категории «Здоровье» среди русскоязычных приложений. Сейчас количество пользователей увеличилось до 200 тысяч. «Активно пользуются им более 20 тысяч человек», — говорит Дмитрий Самсонов, new media manager IDS Borjomi International, компании-спонсора проекта. Это мужчины и женщины в возрасте 25-34 лет, которые запускают приложение на 10-30 секунд по два-три раза в день. WaterBalance — проект социальный, который решает одну из проблем потребителя, одновременно развлекая его. Но что он дает бизнесу компании IDS Borjomi International, которая выступила спонсором проекта, но нигде в нем не упоминается? IDS Borjomi

International — лидер рынка минеральных вод Украины и контролирует около 30%. Девять торговых марок компании реализуются практически во всех точках продаж, а флагман компании — ТМ «Моршинская» — на протяжении нескольких лет является самой продаваемой минеральной водой в Украине. Участие пользователя в проекте WaterBalance подразумевает, что он начнет потреблять больше воды, в том числе и производства IDS Borjomi International. То есть по сути проект является инструментом косвенной рекламы торговых марок компании. При этом стоимость WaterBalance (около $30-50 тыс.), по оценкам разработчиков мобильных приложений, равносильна затратам на PR. По подсчетам Stanfy, компании-разработчика приложения, стоимость одного привлеченного пользователя в разы меньше, чем стоимость «лайка» на Facebook. Да и потенциально «контакт» с пользователем посредством приложения намного эффективнее. К подобным приложениям активные пользователи обращаются как минимум раз в день, тогда как в социальных сетях пользователь может отметить для себя страницу бренда или проекта и больше никогда на нее не зайти.

Секрет популярности Приложение становится популярным, если выполняет хотя бы одну из трех задач для потребителя: экономит его время, дает полезную информацию или просто развлекает. Решение каждой задачи дает свой отклик для бизнеса: создает дополнительную ценность компании для потребителя, расширяет бизнес, привлекает новых клиентов и даже может приносить доход. Но последний

пункт в Украине пока маловероятен. «При определенных стратегиях монетизировать такие проекты можно, однако на сегодняшний день их главная задача — набор аудитории, что в условиях не самой большой конкуренции именно сейчас делать проще», — уверен Александр Можаев, совладелец и креативный директор UP Digital Bureau. По пути популяризации собственных услуг или товаров посредством мобильных приложений пошли и другие компании. Например, сеть ресторанов «СушиЯ» и сеть обувных магазинов Intertop. А также ПриватБанк, запустив приложение Privat24. С его помощью клиент получает все услуги, которые предоставляет банк в отделениях, и даже немного больше. К примеру, можно заказать и купить авиабилеты или билеты на поезд. Ресторан «СушиЯ» запустил мобильное приложение, с помощью которого потребитель может найти подходящее заведение, просмотреть меню, заказать доставку, узнать новости. Компания MTI запустила приложение для Intertop в марте 2012 года. Выглядит оно как полноценный интернет-магазин, где пользователь может выбрать и заказать обувь, найти ближайший магазин, проверить наличие товара и даже отложить пару для примерки. Компания разработала приложение, проанализировав статистику посещений сайта intertop. ua. Выяснилось, что около 5% заходов осуществляются с мобильных телефонов, и их рост за полгода составил более 70%. За первый месяц существования бесплатное приложение Intertop скачали 500 пользователей, сейчас их количество увеличилось до 1140 человек. Пока что оно доступно только владельцам iPhone, но уже до конца года появится аналогичное приложение и для Android.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Бюджеты на создание мобильных приложений компании не раскрывают, ссылаясь на коммерческую тайну. По данным разработчиков, качественный проект обойдется минимум в $30 тыс. Это затраты на проработку концепции интерфейса, дизайн, разработку, тестирование, регистрацию аккаунта для размещения приложений в магазинах (Apple App Store, Google Play, Windows Marketplace). Мобильные приложения могут обойтись и дешевле — $5-15 тыс., если это сугубо маркетинговый проект.

Страховой интерес Во многих странах рынок мобильных приложений уже сформировался — там люди осознают цену, которую готовы платить за этот инструмент, и знают, как определять результаты. И главное — понимают ценность качественного приложения. «Для иностранных заказчиков не стоит вопрос делать или не делать мобильное решение, а стоит вопрос — когда и что делать», — считает Анна Юрченко, маркетинг-директор компании Stanfy. За рубежом рынок мобильных приложений охватывает практически все сферы деятельности и бизнеса. Не остаются в стороне и страховые компании. Так, уже многие страховые игроки имеют в своей сервисной линейке мобильные приложения. Что собой сегодня представляет мобильный телефон?

Бизнес идея

Это несколько девайсов в одном — телефон, камера, голосовой рекордер и блокнот для записей. По сути, все эти инструменты идеально подходят для осуществления заявки о страховом случае. И многие страховщики распознали в мобильных телефонах отличных помощников для осуществления процесса заявления страхового события. Один из примеров — страховая компания State Farm, которая внедрила приложение для iPhone — Pocket Agent. Приложение дает бесплатный доступ для проверки счетов, получения информации о ситуации на дороге, позволяет быстро контактировать с агентом и местными сервисами при ДТП (делаешь фото аварии, отправляешь агенту, получаешь быстрый ответ относительно урегулирования), а также получать доступные консультации по пенсионному обеспечению. Последний калькулятор я решила испробовать на личном опыте. Итак, заходя в интерфейс программы, тебе сразу предлагают глубоко вздохнуть и расслабиться. Затем в мультяшной форме рисованные герои предлагают ответить на ряд вопросов: мальчик ты или девочка, сколько тебе лет, женат или нет, будешь иметь социальные гарантии от государства по выходу на пенсию или нет, как изменится твой доход по выходу на пенсию. Что касается последнего, варианты ответов — вырастет, останется таким же или снизится. Интересно, что при ответе «снизится» аппетитный бургер, изображенный на картинке, превращается в «полову из пакетика». Далее у тебя спрашивают, сколько ты уже накопил на старость (сумма стартует от $5 тыс., и шанса написать меньше у тебя нет — видимо, за рубежом это нереальный сценарий). Потом следует вопрос, сколько бы ты хотел откладывать на старость ежемесячно и когда готов начать (просто передвигаешь курсор, фиксируя конкретный этап — ставим $200 и 2012 год). Последняя картинка со словами «не паникуй, идет подсчет» — и вижу на табло $537 700 для обеспеченной старости. Впрочем, говорит мне система, мы понимаем, что это много, но мы знаем как можно относительно безболезненно для тебя накопить эти деньги. И далее следует предложение финансового планирования в рамках конкретных программ.

Возможно, кто-то скажет, что можно приводить много «ноунейм-компаний» для украинского потребителя, но неизвестная здесь компания State Farm не догма. Однако мировые гиганты, хорошо известные в Украине, также успешно внедряют мобильные приложения. За примерами далеко ходить не надо. Один из мировых лидеров в области страхования жизни — французская группа АХА — вовсю рекламирует приложения для iPhone и Blackberry, предлагая простые программные решения для юзеров. Например, калькулятор пенсионного дохода позволит подсчитать, каким ежемесячным доходом на старости лет обеспечат вас ваши пенсионные накопления. А калькулятор страхования жизни ответит на вопрос, какой полис вам нужен. Работает это просто: вы вводите данные относительно ваших жизненных обстоятельств, а приложение выдает мудрый совет, о какой сумме ежемесячных отчислений стоит начинать дискуссию с вашей второй половинкой или страховым агентом. Отдельное приложение позволит подсчитать продолжительность жизни, исходя из данных о вашем текущем возрасте, вредных привычках, поле и других данных. И, наконец, образовательный калькулятор поможет сориентироваться в необходимых отчислениях на реализацию мечтаний о получении образования. Идеи, которые активно используют в мобильных приложениях страховщики, помогают им вовлекать потребителя в своеобразную игру. Причем, заметьте, несмотря на развитость финансовых рынков в западных странах, потребителю стремятся буквально в мультяшной форме преподносить «страховой сервис». Рассчитай длительность жизни, сколько денег тебе нужно скопить на старость — такие калькуляторы ничем не отличаются от уже прижившихся в Украине ипотечных и кредитных калькуляторов. И вполне могут снискать популярность, даже на фоне приложений по расчету своего водного баланса.

1 млн.

в украине владельцев смартфонов. в I квартале 2012 года, по данным GfK Ukraine, продажи смартфонов выросли на 41%

Екатерина Щеглова по материалам «Инвестгазеты»

5 минуТ с… КаК делаТь презенТации

Азбука презентации Каждый, кто работает в продажах, так или иначе сталкивается с необходимостью публичных выступлений. О чем стоит помнить?

Аудитория.

Для кого предназначена презентация? каковы ожидания людей? Что они знают об авторе презентации и его компании? будут ли они присутствовать по доброй воле? Прогнозы по поведению аудитории: энтузиазм, апатия, (не)соблюдение этических норм, вежливость, враждебность.

Подготовка. в зависимости от цели презентации (продать, убедить, показать продукт и

пр.) продумать формат выступления. особенно тщательно продумываем: 1) интригующее начало и завершение «с изюминкой»; 2) не только информационные слайды, но и развлекающие. учим весь текст наизусть. обычно на подготовку и тренировку одной минуты выступления тратится до получаса.

Логистика. Проверяем наличие всей информации: адрес, количество участников, раздаточные материалы, схема рассадки участников, расположение спикера, техобеспечение.

Ошибки.

1. Надеяться исключительно на чудеса новых технологий. 2. Пользоваться только своими голосовыми связками, а не микрофоном. 3. Забыть дома любимую лазерную указку.

Диалог. Не обязательно означает дискуссию с большим залом. При работе с большой аудитори-

ей в качестве инструментов диалога мы используем контакт глаз по формуле «правое крыло — центр — левое крыло», риторические вопросы, на которые отвечаем сами и жестами/мимикой подтверждаем участие публики.

Людмила Ганецкая Справка: кандидат филологических наук, доцент, сертифицированный бизнес-тренер международного класса. Преподавала в вузах украины, Европы и СШа. в страховом бизнесе с 2004 года. в настоящее время возглавляет тренинговый департамент MetLife Alico

Истории. особая ценность презентации. Это могут быть истории из жизни и бизнеса, интересные «байки».

Смех. громкий. всего зала. Искренний. можно до слез. Это очень сближает. Заранее подготовим парочку

анекдотов, которые будут: 1) по теме; 2) уместные; 3) короткие; 4) свежие; 5) НЕ про национальность, НЕ про религию, НЕ про политику и иные виды фанатизма (например, «Динамо» — «Шахтер», вегеты — мясоеды, секс-меньшинства и секс-гиганты).

Метафоричность.

С благодарностью принимается участниками. она позволяет им не уснуть во время презентации, потому что, как правило, яркие образы и ассоциации люди начинают конспектировать. а это трудно делать во сне.

Естественность. Придерживайтесь единого имиджа. Если сначала провести презентацию с напускным и

неестественным нам пафосом, а затем в перерыве отвечать на вопросы в стиле «своего парня», вы будете выглядеть непоследовательно и неискренне. а это людям не нравится. очень.

НЕ стой спиной к аудитории! НЕ читай слайды! НЕ вовлекай массы в дискуссию! Три простых, но золотых правила эффективной презентации.

Time. время на презентацию. можно закончить раньше — этого может никто и не заметить, но вот если закончить значительно позже — многие могут возненавидеть.

«Ы». Не знаю слова на такую букву. Последняя рекомендация — самая интимная. Перед выходом к аудитории нужно обязательно проверить пуговицы, которые должны быть застегнуты.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Карьера Топ-5

5 ТОП

Журнал «МайбутнЄ» начинает публиковать серию материалов в рубрике «топ-5» с профайлами лучших сотрудников* *по версии компаний

Татьяна Крылова

Сергей Сунцов

менеджер-координатор «ассисТаС консалтинг», экономист в страховом бизнесе более 2 лет

Senior director BROKER SERVICE GROUP в страховом бизнесе 13 лет

О себе: Для меня млм-бизнес — это новая неизведанная тропа жизни, которая превратилась в широкую дорогу, полную новых впечатлений и встреч. Сначала потянулись люди, которые так же, как и я, побывали в разных странах и видели, как живут пенсионеры в других странах. Потом все больше стало тех, кому просто не хватало общения, кто-то желал оставить наследство детям и др. Сколько людей, столько и историй. в нашей команде мы дополняем друг друга. Я люблю спокойно анализировать ситуацию, на одном дыхании разговариваю с экономистами, банковскими работниками. Другие более эмоциональны. Так и создается команда единомышленников.

О себе: к своей работе подхожу профессионально:

Характеристика компании: Татьяна крылова — целеустремленный и умный человек, работает в компании более 2 лет. За 9 месяцев работы в «ассисТас консалтинг» достигла 4-го уровня, получила золотой значок с бриллиантом. Также Татьяна была награждена именными швейцарскими часами (Grovana) и именной ручкой (Waterman). в августе 2012 года прошла обучение на Семинаре ведущих сил №1. Примет участие в Семинаре ведущих сил №2, который пройдет с 7 по 9 октября в городе Тревизо (Италия). Структура Татьяны крыловой — одна из самых успешных в компании «ассисТаС консалтинг».

когда общаюсь со своей командой, я — менеджер, на встрече с клиентом — его персональный консультант, если кому-то из собеседников понадобится директор — через секунду мы понимаем друг друга. Переломным моментом в карьере была ситуация, когда я сильно задержался на старте, и один сотрудник 4-го уровня сказал мне, начинающему: «у тебя ничего не получится, это бизнес для очень сильных людей!» Это задело меня за живое и я понял, что просто делать встречи — мало. в конечном итоге восьмой уровень мне удалось закрыть раньше, чем ему. благодарю свою семью за поддержку! На сегодняшний день у меня более 7500 клиентов, а первый клиент даже стал моим родственником. Думаю, это очень символично...

Характеристика компании: Сергей Сунцов специализируется на финансах и построении профессиональных команд менеджеров и продавцов финансовых услуг. военная дисциплина, скромность и вежливость, добросовестность, амбициозность, оптимизм, уверенность в себе — это те качества, которые его характеризуют. Достижения Сергея Сунцова говорят сами за себя: он один из первых украинских директоров, побывавший в центральном офисе компании «метлайф» после покупки компании «алико», второй в рейтинге лучших директоров 8-го уровня компании «алико украина» (по результатам конкурса среди партнеров «алико украина» 01.04.-30.06.2012). он принимает участие во всех международных собраниях директоров компании, а его консультанты и менеджеры всегда занимают лидирующие места во внутренних конкурсах BROKER SERVICE GROUP.

Оксана Левицкая

Оксана Родионова

Нина Калмыкова

Страховой агент, юнит-менеджер Ск «PZU украина» в страховом бизнесе 1 год

менеджер агентства MetLife Alico, г. Днепропетровск в страховом бизнесе 9 лет

Директор 7-го уровня «ЕулаЙФ гРуП» в страховом бизнесе 4 года

О себе: зключив агентский договор, год я не работала —

О себе: Я за поступательное движение вверх без прорывов

О себе: Я перфекционистка — люблю совершенство и во

время отнимал собственный бизнес. Я даже получила предупредительное письмо о расторжении договора. Но поскольку я очень хорошо относилась к менеджеру агентства, мне не хотелось, чтобы ей пеняли на нерадивого агента. За три месяца я заключила девять договоров страхования жизни, хотя работать всерьез не собиралась. увидев такой результат, компания предложила мне повторно пройти обучающую школу в августе 2011 года. в конце октября 2011-го я закрыла собственное предприятие и полностью включилась в работу в компании «PZU украина». в январе 2011 года в мой первый месяц на позиции юнит-менеджера сразу несколько человек в моей команде заработали от 3600 грн. до 8000 грн. всего по накопительным договорам страхования жизни у меня 14 клиентов и 435 (подписанных лично с каждым) договоров коллективного лайфа, а также еще около 50 по нон-лайфу.

и кризисов. мой девиз по жизни: «мне не все равно». Первым клиентом стала коллега из рисковой страховой компании, к которой я пришла, чтобы получить профессиональную консультацию о том, стоит ли заниматься страхованием жизни. Теперь у меня более 6,5 тыс. клиентов.

всем стремлюсь к нему. Прорыва в бизнесе не было — был осознанный старт с самого первого семинара и системная работа, скорее соответствующая японскому стилю менеджмента «кайзен». мой жизненный девиз: «лучший способ предсказать будущее — создать его самому».

Характеристика компании: По итогам последних

Характеристика компании: оксана – один из самых опытных менеджеров нашей агентской сети. Придя к нам в 2003 году в качестве агента, уже через год она выполнила все требования по утверждению статуса менеджера агентства. а начиная с 2005 года, агентство г-жи Родионовой неизменно входит в тройку ведущих в украине, причем не только по объемам продаж, но и по качеству бизнеса, что свидетельствует о профессиональном подходе к продажам и построению клиентского портфеля. особое внимание оксана уделяет развитию потенциала своей команды – из ее агентства «выросли» три новых менеджера агентства нашей компании и более двадцати юнит-менеджеров.

Характеристика компании: Нина калмыкова — убежденная оптимистка, целеустремленная и позитивная, успешный директор и руководитель успешной команды. Ее достижения впечатляют и вдохновляют. объездила со своей командой полмира, так как в мотивационных рейтингах они всегда на первых местах. в любом бизнесе топ-менеджер с такими качествами реально обречен на успех. мы, как компания, гордимся тем, что среди наших сотрудников есть такие личности.

нескольких месяцев оксана по праву может быть названа лучшим сотрудником компании «PZU украина». Ее активная работа помогла донецкому агентству сделать годовой план продаж. Несмотря на статус новичка в этом бизнесе, оксана не видела никаких преград в работе. И в результате буквально сразу начала заключать не только индивидуальные, но и коллективные договоры страхования. Чтобы работать с клиентами, оксана находила в себе мужество и силы вставать в четыре утра и к шести часам приезжать на шахты. Ее целеустремленность помогает ей достигать того, к чему некоторые даже не пытаются стремиться. к тому же оксана обладает прекрасными организаторскими способностями и вскоре может стать успешным менеджером.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Карьера Топ-5

По характеру путешественник. Побывала в 32 странах. лучшей считает украину, живет в крыму.

Татьяна Крылова

Сергей Сунцов

Жизненное кредо: «Немногие умы гибнут от износа, по большей части они ржавеют от неупотребления». (к. боуви)

Замужем 24 года. Два взрослых сына.

По характеру педант. Жизненное кредо: «Если что-то можно доказать делом, то на это незачем тратить слова».

беллетристику читаю мало. Слушаю автобиографии успешных людей. Так как много времени провожу за рулем, предпочитаю аудиокниги. мои попутчики: б. Шефер, Р. бренсон, Д.Трамп, б.Трейси, Д.уэлч, С.Джобс.

С детства люблю спорт. Еще в школе занимался легкой атлетикой, борьбой. Сейчас предпочитаю спорт по сезону: зимой — лыжи, летом — велосипед, плавание. а зарядка по утрам обязательна круглый год:).

охарактеризуйте себя одним словом: первопроходец. кредо: «везет тому, кто везет».

Оксана Левицкая

любимая книга: П. коэльо «книга воина Света»

Оксана Родионова

Если бы меня попросили охарактеризовать себя одним словом, я бы сказала коротко: «мама».

Нина Калмыкова мое жизненное кредо — слова папы Иоанна Павла II: «возьми свою жизнь и сделай из нее шедевр».

любимая еда: шоколад

Жизненное кредо: «Не скажу, что мне везет. Просто я этого заслуживаю». (маргарэт Тэтчер)

любимые книги — «Чайка Джонатан ливингстон» Ричарда баха, «До встречи на вершине» Зиг Зиглара, «к черту все, берись и делай!» Ричарда бренсона, книги Стивена кови и много других авторов-успешных людей.

любимая еда — простая украинская национальная кухня. любимая книга — библия.

кумир: «Не сотвори себе кумира»

карьерным прорывом стало желание иметь возможность достойной жизни в период «Золотой осени»: «Есть замечательный остров ланта на юге Таиланда. остров пенсионеров. Дня на три я на нем поселилась. Немцы, британцы и другие живут в райском месте. Фрукты, буйная растительность, широкий песчаный пляж наподобие гоа. а на какие деньги они могут себе это позволить? На пенсионные накопления».

Семья: жена, сын, невестка, внук. больше всего люблю морепродукты

Девиз жизни: «быстрее думать — быстрее бегать».

Побывал в 18 странах. Наибольшее впечатление с точки зрения бизнеса произвел Нью-Йорк; для отдыха — оаЭ, Доминиканы и мальдивы.

во скольких странах побывали и любимая страна (или место): была в трех странах: России, беларуси, Египте. любимая страна та, в которой живу. любимое место то, в котором еще не была.

Семья: любимый муж и трое детей: двое сыновей 17 и 12 лет; дочь — 16 лет.

Самая приятная и любимая награда, которая входновляет — часы директора.

карьерным прорывом стало то, что «сожгла все мосты». в октябре 2011-го закрыла бизнес, который не устраивал ни морально, не материально.

люблю путешествовать. объездила всю Европу. любимая страна — украина.

любимая книга — «вверх по лестнице ведущей вниз». (бэл кауфман) любимая еда — самая простая, черный хлеб.

Исповедую принцип: «Не сотвори себе кумира».

любимая еда — фрукты, особенно экзотические. майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

Путешествовала в 28 странах, влюбилась в романтичный городок Эз на юге Франции.

моя семья — любимые сын алексей и дочь Юлия.

Карьера уроКи

Как сделать успешную карьеру в профессии финансового консультанта? Мы расспросили финансовых консультантов, что им помогает (+) и мешает (-) в работе

Лилия Клинникова,

финансовый эксперт агентской сети Ск «ТаС» (г. Черкассы). в страховом бизнесе 4 года

+ основным ключевым моментом успешности

Оксана Целковская, Ольга Пахомова, директор страхового агентства Донецкой дирекции Ск «аХа Страхование». в страховом бизнесе 6 лет

+ верьте в себя и найдите компанию, которой вы

будете обоснованно доверять. Также в профессии страхового агента важна коммуникабельность, альтруистичность, честность, искренность и внимательное отношение к людям. Девиз успеха в страховом бизнесе: «клиент однажды — клиент навсегда»!

консультант Ск MetLife Alico (г. Донецк). в страховом бизнесе 4 года

+ Нужно быть профессионалом во всем: телефонный звонок, пра-

вильное определение потребностей клиента, предложение индивидуального решения, ответы на возникающие вопросы, качественный сервис. Это, безусловно, невозможно без порядочности, честности, коммуникабельности, открытости финансового консультанта, который должен быть подкован экономически и юридически, быть максимум клиентоориентированным.

в нашей профессии, на мой взгляд, является активность. она заключается в постоянном поиске клиентов и ежедневном проведении минимум трех встреч. Еще одним важным моментом в продвижении по карьерной лестнице является самообразование. И все это должно базироваться на вере в компанию, четком понимании ее концепции работы и уважении к клиенту.

- Нельзя относиться халатно к своей работе и бездумно продавать продукты компании, не определив потребности клиента.

- Невозможно Руслана Назарова,

страховой агент Ск «PZU украина». в страховом бизнесе 2 года

+ главное — это по-

стоянная активность и системная работа. мой рецепт успеха:

1 2

во всем быть 1-м.

всегда делать клиенту как минимум два предложения.

+ Доверять рекомендациям

структурного руководителя и главное — претворять в жизнь все, что запланировано на бумаге. Это ответственность перед собой: пообещал, озвучил — иди и делай.

- останавливаться.

3 4

Получить три «да» при завершении сделки.

дать + Сваобжлю ные прин-

ципы: вом 1. В страхооел м бизнесе чей не бывает. 2. Большое ударение на обучение. ам, 3. Успех т где есть мцелеустре ленность, е и вдохновениьное уважител к отношение. клиентам

построить карьеру без трудолюбия. Все успешные люди прилагали немало усилий, чтобы их идея, бизнес, дело жизни получили развитие. Поэтому ни в коем случае не стоит унывать и останавливаться, если что-то не получается.

в месяц заключать по четыре договора страхования жизни.

После встречи брать у клиента по пять рекомендаций.

6 7

Иметь 6-е чувство.

Достигнуть цели и быть от этого на седьмом небе от счастья.

янчункер,» л о Г н а Ромль кц «мой Партжье). ите

ро (г. Запо 5 лет се е н м биз трахово

соучред

вс

Светлана Абросимова, Гарик Бабоян,

структурный директор Зао «ТаС-финанс консалтинг». в страховом бизнесе 7 лет

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

юнит-менеджер Ск MetLife Alico (г. киев). в страховом бизнесе 9 лет

+ Только личная вера в успех: свой личный

стержень, приверженность компании, четкое соблюдение правил, энтузиазм и улыбка на лице. Нужно держать постоянный фокус на цели и не останавливаться на достигнутом. Это стиль жизни, реализация на 100%. в нашем бизнесе успешны люди, которые получают удовольствие от работы, умеют строить долгосрочные доверительные отношения, выполнять договоренности. Сильные, решительные и многогранные, с ежедневной активностью, понимающие, что деньги зарабатываются своим трудом в соответствии с полученным результатом.

Карьера уроКи

Владлен Свищев,

директор компании «Стиль-Життя». в страховом бизнесе 16 лет

+ Нужно выработать привычку ежедневной работы

- у каждого бывают периоды спада и подъема. При успехе не

над собой. Самообразование, личностный и профессиональный рост и ежедневная практика общения с клиентом — это фундамент успеха. Нам многие могут помочь на пути, но продвигаться вперед мы должны сами, преодолевая различные препятствия и сохраняя видение своих целей.

стоит расслабляться и гордиться — надо закреплять достигнутое. При трудностях не стоит паниковать — лучше продолжать делать то, что нужно, и благодарить препятствия за возможность стать сильнее и учиться самоконтролю. важно не обвинять никого, а научиться всегда быть благодарным (людям и ситуациям).

- Ни в коем случае нельзя опускать руки. бывают такие моменты в жизни, когда клиенты часто говорят «нет». Надо помнить, что после десятого «нет» всегда будет «да»!

+ главное — работать, работать и

еще раз работать! Не лениться. И, конечно же, постоянно повышать собственную квалификацию, посещать тренинги, изучать новые программы, интересоваться новостями рынка страхования — так сказать, держать руку на пульсе событий. Еще одна рекомендация — надо любить то дело, которым занимаешься. Я очень люблю страхование и своих клиентов.

Галина Зубарева,

страховой агент Сг «PZU украина». в страховом бизнесе 4 года

- критиковать конкурентов, + открою большой

секрет: больше звонков + больше встреч = больше клиентов

предоставлять недобросовестные консультации, предлагать неприемлемые для данного клиента либо ситуации условия страхования.

+ любить свое дело и

качественно консультировать, а также внимательно относиться к потребностям клиентов, уметь их выслушать, всегда поддерживать в сложных ситуациях и сопровождать на протяжении действия всего договора.

Наталья Панасенко,

финансовый консультант MetLife Alico. в страховом бизнесе 6 лет

- Ни в коем случае не

обижаться на людей и не останавливаться.

Мария Панкова,

страховой агент, Ск «альфа Страхование» (г. Днепропетровск). в страховом бизнесе 9 лет

Конференция Vienna Insurance Group в Киеве подтвердила, что Украина является одним из ключевых и наиболее перспективных рынков для Группы

Первая рабочая поездка доктора Петера Хагена в должности Генерального директора Vienna Insurance Group состоялась именно в Украину. Это не простая случайность. Украинский рынок входит в число ключевых рынков Группы и, как заявил г-н. Хаген, в ближайшие годы VIG намерена выйти на лидирующую позицию, став игроком №1 на рынке Украины. Открыл конференцию доктор Петер Хаген с докладом о рыночных позициях и стратегии VIG в Центральной и Восточной Европе, а также роли украинского рынка в стратегических планах компании. «Vienna Insurance Group сегодня является бесспорным лидером на страховом рынке Центральной и Восточной Европы. С 2010 года Украина входит в число ключевых рынков VIG, и мы видим в вашей стране огромный потенциал для развития нашего бизнеса», — отметил д-р Петер Хаген. Мероприятие состоялась в конференц-зале отеля InterContinental. Были приглашены более 400 ключевых сотрудников компаний VIG в Украине, представители VIG, члены наблюдательных советов и правлений компаний VIG в Украине. Мероприятие проходило в узком семейном кругу, но, несмотря на это, СК «Юпитер Виенна Иншуранс Груп» также пригласила важных гостей в лице представителей ключевых партнеров-брокеров. «СК «Юпитер» придерживается своей уникальной стратегии в работе с партнерами-брокерами. Для нас выполнение взятых договорных обязательств — это еще не все. Важно построить такие партнерские отношения, при которых каждая из сторон будет чувствовать себя комфортно и с гордостью говорить об успешном бизнес-тандеме. Наши партнеры — это наша семья. Именно поэтому на закрытое корпоративное мероприятие мы сочли просто необходимым пригласить наших ключевых партнеров и разделить с ними такое значимое событие», — отметил Руслан Васютин, Председатель Правления ЧАО СК «Юпитер Виенна Иншуранс Груп». Теплая атмосфера мероприятия помогла не только ощутить себя частью команды, но и из первых уст услышать глобальные ориентиры и цели на ближайшие годы. Группа много лет использует уникальные бизнестехнологии ведения этичного и высокоэффективного бизнеса — это помогает быть лидером на многих рынках Центральной и Восточной Европы. Несмотря на сложные экономические условия, быть и прибыльной, и показывать существенный прирост страховых платежей. «Руководство VIG гордится вами, мы считаем всех вас прекрасными сотрудниками и высококлассными профессионалами. Именно в таких людях мы видим свое будущее и будем оказывать вам всестороннюю поддержку на пути к завоеванию первого места на украинском рынке», — обратился к присутствующим на конференции Петер Хаген.

Очень значимым и интереснейшим событием для ООО «Евроброкер Украина» стало участие в конференции, организованной VIG в отеле InterContinental 28 августа 2012 года. Само место проведения конференции подчеркнуло торжественность и значимость этого мероприятия. С большим удовольствием и вниманием мы прослушали речь Генерального директора Vienna Insurance Group — доктора Петера Хагена. Очень приятно было для себя констатировать факт увеличения объемов страхования за последние годы, где в накопительном страховании жизни есть доля успеха нашей компании. Хочется отметить, что столь высокий уровень проведения конференции является огромным стимулом для дальнейшего сотрудничества с VIG в лице СК «Юпитер Виенна Иншуранс Групп». ООО «ЕВРОБРОКЕР УКРАИНА»

Мы стали участниками очень теплой и семейной конференции Vienna Insurance Group в Украине. Для нас очень значимо и важно быть частью такой Группы. Компания «Юпитер-Днепр» видит фантастический потенциал в сотрудничестве с VIG, так как с 2001 по 2011 год ее оборот VIG увеличился более чем в три раза (Группа занимает 17,9% рынка). Более того, Группа серьезно обогнала своих конкурентов, несмотря на кризис 2008 года. Благодарим СК «Юпитер Vienna Insurance Group»за чекую работу, выполнение всех обязательств, чуткое внимание, а также за помощь в развитии компании «Юпитер-Днепр» КОМПАНИя «ЮПИТЕР-ДНЕПР»

Мы благодарим за возможность участия в конференции Vienna Insurance Group. Безусловно, это значимое событие, так как подтверждает амбициозные стратегические планы VIG на рынке страхования жизни в Украине. Доклад доктора Петера Хагена с актуальной информацией о перспективах развития рынка для Группы крайне важен и полезен. Именно новая философия «игрока №1» обеспечит эффективность выдающихся результатов. ООО «ИСТ БРОКЕР ЮЭЙ»

Карьера мой пуТь

Шлях до успіху завжди супроводжується уроками… Марія Іваніна-Куніцька, директор 135-ї дирекції «АссісТАС Консалтинг», про свій шлях до успіху

півробітником компанії «АссісТАС Консалтинг» я стала у вересні 2003 року. Страховий поліс придбала у липні того ж року. У цей час я працювала на державній службі, бачення себе у запропонованому мені системному бізнесі було вельми туманним. Людиною я була небізнесовою і нічим подібним до того часу займатися не пробувала. Розрахунок був простий: зміцнити трохи своє фінансове становище — грошей катастрофічно не вистачало. Була, правда, і цікавість: що ж це за нова справа в Україні? Та ще й, за словами лекторів на моєму першому базовому семінарі у Києві, дуже перспективна у найближчому майбутньому? Ще одна причина, що спонукала чимось зайнятися — попереду маячіла пенсія. А бути просто пенсіонеркою мені не дозволяли моя активна вдача. Таким чином я й стала фінансовим консультантом компанії «АссісТАС Консалтинг». Першими клієнтами стали друзі, їхні діти. Згодом — родина. Тоді я й гадки не мала, що зумію побудувати у цьому бізнесі кар’єру, а тому спочатку не дуже переймалася «кар’єрними сходинками». Маркетингплан здавався мені чимось примарним, недосяжним, мало зрозумілим — думалося, на ті вершини нехай добирається хтось інший, не я. І це була моя перша помилка. Не вірячи у те, що я тут щось особливо зароблю, я не ставила жодної фінансової мети. Це було другою моєю помилкою. Я щиро бажаю всім початківцям визначитися зі своїми мріями і цілями і розпочати діяти. Пам’ятайте: мета, яка не супроводжується діями, це галюцинації. Щоб ваші плани та мрії не залишилися назавжди на папері, потрібно працювати з самого початку і не гаяти часу. Однак зусилля мого структурного керівника Ніни Остапчук (нині директора-координатора 8-го рівня 122-ї дирекції) не були марними. Протягом першого місяця нашої спільної праці я закрила кваліфікацію консультанта 2-го рівня, отримавши в нагороду від компанії «АссісТАС Консалтинг» іменну ручку та годинник швейцарської фірми «Грована», який бездоганно рахує в унісон з директорським годинником (також швейцарсь-

ким) мої робочі хвилини і зараз. З’явилася віра у себе (я ж щось можу! у мене виходить!), у компанію (тут все обіцяне виконується… здорово!). Зрозумійте: я досить довго пропрацювала на державній службі і насторожено ставилася до будь-яких — навіть письмових — обіцянок. Згодом я зрозуміла, що результати у новачка мають бути якнайшвидше, і роль спонсора у цьому неабияка. Мій спонсор Ніна Остапчук — людина надзвичайно енергійна, з глибокою вірою в успіх свого бізнесу — не залишала мене ні на хвилину. Вона будувала, як здавалося мені спочатку, фантастичні плани нашого фінансового майбутнього. Помалу її віра і бачення себе в цьому бізнесі передавалися мені. Дуже дошкуляли відмови. І коли одна із них особливо «дістала», я зрозуміла: так далі не можна, треба щось із цим робити. Тому дала собі обіцянку сприймати відмови як щось звичайне. Далося це не відразу. Допоміг випадок: разом із спонсором планували провести презентацію, на яку запросили верхнього спонсора Наталю Чередніченко. Я запросила на цю зустріч понад 30 осіб. Всі вони були моїми знайомими, і я була впевнена, що хоча б 25 із них напевно будуть. Прийшла… одна людина. Багато хто побував у такій ситуації і зрозуміє той мій стан: мені хотілося плакати від образи і сорому перед структурними керівниками. Те, що сталося далі, було повною несподіванкою: мої спонсори після презентації єдиному клієнту заспокоїли мене, привітно і в доброму гуморі почали розповідати свої історії. Виявляється, і вони потрапляли у подібні ситуації, і не варто це сприймати як невдачу. Зігрівшись чаєм, ми утрьох будували плани мого подальшого кар’єрного зростання. Я повернулася додому окрилена новими планами. Будні проходили у напруженому пошуку клієнтів, проведенні презентацій, шкіл. Святом були семінари, Дні клієнта, тренінги і т.п. Згодом з’явилися послідовники. Довелося одночасно бути і учнем, і вчителем. Іноді мене запитують, що стало переломним етапом у побудові кар’єри і чи взагалі був у мене такий етап? Різкого переломного моменту у мене не було. Але після закриття третього рівня я остаточно відчула, що «це» моє, і я готова йти далі.

lifestyle

икона стиля

составляющие стильного образа консультанта

что подарить новоиспеченному директору?

директорская презентация

milestone

стоп-кадр: угадай СЕО в детстве

заметки путешественника

LifestyLe иКона сТиля

VSЭле

Экстра ЭКСТРАвагантность — это главный враг ЭЛЕгантности, поэтому опасайтесь любых экстремальных решений, считает Инга Сулинчак, генеральный директор «АссисТАС», рассуждая о стиле

«Платье и облачает, и разоблачает человека»

«Стиль — это человек» (Ж. Бюффон)

(М. Сервантес)

Охарактеризуйте свой образ…

Что значит стиль для финансового консультанта и насколько он важен? Да практически все! Это альфа и омега успеха его деятельности как визитной карточки финансового института. По каким критериям все мы, включая потенциальных клиентов, выбираем компанию, с которой нам предстоит сотрудничать? Качество, надежность, объективная ценовая политика, ответственность — но не это мы оцениваем в первую очередь, когда принимаем решение о начале отношений с той или иной компанией. Любое дело исполняется людьми, которых, как известно, издревле принято встречать по одежке. И вот здесь-то многие консультанты, как провайдеры фирменного стиля, допускают первую грубейшую ошибку — игнорируя инвестирование в улучшение собственного образа, считая его ненужной тратой денежных средств. Иногда, увы, подобные «ляпы» допускают целые компании. Если расставлять акценты, то приятный менеджер или продавец в белой сорочке, с правильно поставленной речью и непринужденной манерой общения сделают намного больше, чем дорогая рекламная кампания. При этом мало хорошо выглядеть, необходимо суметь расположить к себе клиента, нравиться ему, быть «своим» — все это тоже составляющие стиля. Деловой стиль одежды консультантов, приятные манеры, аккуратный макияж, грамотная речь, желание помочь клиенту — эти факторы пойдут на пользу любой компании. В противном случае можно свести на нет все старания не только в области общения с данным клиентом, но и разрушить имидж компании.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

«Все в наших руках, поэтому их нельзя опускать» (Коко Шанель) Как одеваться со вкусом? Во-первых, при формировании своего стиля главным критерием должно быть не то, насколько дорогие, дизайнерские и модные вещи вы выбрали, а то, насколько хорошо они смотрятся на вас, как они вам идут и насколько гармоничным получается образ. Во-вторых, возьмите себе за правило приобретать исключительно качественные вещи. Гораздо лучше иметь несколько моделей, изготовленных из качественных материалов, идеально сшитых и подогнанных, чем ворох бесформенных дешевых «шмоток». Возможно, потратить на покупку придется несколько больше, но зато и прослужит вещь дольше, и смотреться будет более стильно. В-третьих, научитесь подбирать фактуры и цвета, руководствуясь не только тем, что к белому идет черный, а к серому… тоже черный. Помните, что у вас в распоряжении вся цветовая гамма. Коричневый цвет хорошо сочетается с голубым, и всеми оттенками модного в этом сезоне бежа. Серый удачно разбавляется с помощью розового или бордового, а черный будет выглядеть по-новому, если сочетать его с ярко-зеленым или горчичным. Не экономьте: на обуви, сумках и аксессуарах. И еще: ВСЕ и ВСЕГДА должно быть ухоженным!

Домовитая бизнес-леди с креативным уклоном. Поскольку с чувством форм и композиций у меня, похоже, сложилось (в свое время побеждала на всесоюзных конкурсах живописи), я никогда не боялась экспериментировать с кучей идей, которыми меня накрывало. Таким образом появлялись очень интересные эклектические композиции. В т.ч. в дизайне собственного дома, участка, ювелирных украшений, одежды. Уже давно я «ушла» в стиль casual, добавляя в деловую классику эдакую «пикантерию», иногда даже с легкими элементами хулиганистости. Я лично ничего не имею против классики в чистом виде, но прожить в ней столько лет (только в страховании более 19-ти) выше моих сил! Сейчас у меня, пожалуй, превалируют business (official) casual и его облегченный вариант — smart casual. Не могу не обратить внимания на морфологию: в переводе на русский язык слово casual звучит, как небрежность, неаккуратность. Любая девушка или женщина прекрасно знает, сколько времени, сил и средств уходит на достижение эффекта легкой небрежности. Точно так же происходит и с одеждой в стиле кэжуал — очень сложно не переборщить с индивидуализмом и создать гармоничный образ из вещей, порой просто не имеющих общего звучания. Вот задачка по вкусу настоящему дизайнеру! Первым, кто решил обыграть стиль casual, стал модный итальянский дизайнер Нино Черрутти — основатель стилевого направления в моде, метко названного «небрежной элегантностью». Вот и выходит, что стиль casual подходит мне, как и всем, кто любит прогулки и не любит уныния и скуки, а индивидуальность подчеркнуть помогает умение комбинировать вещи и умелое использование сумок, ремней, платков и прочих аксессуаров.

LifestyLe иКона сТиля

«Главное в женщине не одежда, а милые манеры, рассудительность и строгий режим дня» (Коко Шанель) Сколько вы тратите времени в день на поддержание стиля? На самом деле в понятие стиля, кроме одежды, входят еще много других составляющих. Например, общий тонус физической и энергетической активности, психоэмоциональный баланс. Каждый день 60-90 минут у меня занимают физические нагрузки плюс настрои и молитвы, общение с любимой собакой и цветами, которые все понимают и способствуют внутреннему духовному очищению. Прическамакияж — в среднем не более10 минут. Но при этом тщательно слежу за регулярным посещением парикмахера, стоматолога и ухоженностью рук. Очень в моем стиле готовить для любимых домочадцев еду собственноручно. Люблю и умею это делать! Данный процесс происходит практически регулярно и занимает очень разное количество времени. А в остальном и В ОСНОВНОМ — как правило, ведение бизнеса, общение, чтение… Интересно, а написание статей для «МайбутнЄ» — это тоже «поддержание стиля»? (Ред. — «Да, это держит в тонусе.:))

Секрет вкуса: Если человек с самого раннего возраста знакомится с красотой и вечными канонами прекрасного, ему гораздо проще выработать хороший вкус. Хороший вкус — не врожденное качество, скорее это результат работы над собой. Постоянно расширяя свой кругозор и открывая новое, мы совершенствуем свой вкус.

Хороший вкус нужно тренировать каждый день. Когда перестаешь это делать, то сколько бы тебе ни было лет — 19 или 75, начинается старость.

Элегантная женщина должна ходить на рынок, чтобы над ней не смеялись домохозяйки. Те, кто в подобных случаях смеется, всегда правы… (Коко Шанель) Как не переборщить? Вопрос, казалось бы, риторический. И тем не менее — перебарщивание у нас, увы, носит массовый характер. В данном направлении, к сожалению, «лидируют» женщины, в т.ч. и на очень высоких уровнях. Наблюдается тренд: слишком много золота, пайеток, блесток, румян — и слишком мало одежды. Хотя, казалось бы, и ежик понимает, что ходить на работу с голым животом и голыми ногами, если вы, конечно, не работаете в стриптизе, — это как вредная детская привычка, крайне неприятная для окружающих. Также каждому в отдельности ясно, что нельзя одевать обтягивающие кофточки из вялого трикотажа корпулентным дамам — ни в офис, ни в театр, потому что они беспощадно обтягивают все тайные рельефы, особенно сзади… Неужели трудно запомнить, что в любой театр нельзя идти в джинсах и кроссовках: вы будете чувствовать себя глупо среди женщин в элегантных вечерних платьях и мужчин в смокингах! Что нельзя ходить в церковь в шортах и в сексуальном топе с голыми плечами — в церкви люди должны думать о духовном, а не о телесном. Что не надо выходить из дома в магазин в халате и бигуди — пусть магазин и рядом, но он все же за пределами вашей квартиры. Что не стоит на корпоративную вечеринку являться в сухом и скучном брючном костюме: все решат, что вы «синий чулок». Но нет… Вновь и вновь я вижу в серьезных офисах и министерских коридорах женщин, которые будто отправились на воскресный шопинг с подружками, а в театре наблюдаю «туристов» рядом с дамами в бриллиантах. А страсть к обнажению плоти — это просто уже проблема медицинского характера, ведь в большинстве случаев результат смотрится негигиенично.

Необходимые составляющие образа Андрей Войло, менеджер агентства, г. Донецк (MetLife Alico)

В зависимости от места, времени и формата встречи, внешний вид финансового консультанта можно охарактеризовать стилем business и business casual. Что нужно знать о каждом из этих стилей?

СТРОГО ДЕЛОВОЙ СТИЛЬ BUSINESS

Рубашка белая или голубая, в любое время года только длинный рукав (и никаких рисунков, не забудьте погладить!).

Костюм Черный или синий (если это повседневный деловой стиль, то допускается серый или коричневый), классический, однобортный или двубортный, двойка или тройка (откажитесь от льняных костюмов — вид ужасный).

Аксессуары: РЕмЕНь — соответственно также классический, черных или коричневых оттенков, бляха тоже классическая (без крестов и черепов); ПоРТФЕль — классика, фактура кожи не важна, цвет черный или коричневый (содержимое портфеля обсуждать не будем, только напомню, что наличие двух ручек, чистых листов бумаги, визитницы обязательно); ЧаСЫ — не броские, не массивные и не разноцветные; кольца — допускается только обручальное и только на пальце руки (пирсинг исключить).

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

голова чистая. аккуратная, ухоженная стрижка.

BUSINESSCASUAL ИЛИ SMART&CASUAL Допускается использование неклассических тканей в костюмах, отсутствие пиджака или галстука.

Галстук обязателен, только темный (при повседневном деловом стиле допускаются оттенки красного).

Руки Пора начинать делать маникюр, да и крем для рук тоже штука полезная.

Рубашки бежевых, серых и других пастельных оттенков, обувь может не иметь строго классическую форму, возможно использование пуловеров, жилетов и кофт, а также совместимость пиджака и классических джинсов. Еще раз обращаю ваше внимание на соответствие времени, места и формата встречи вашему внешнему виду. Помните, что первое впечатление нельзя создать второй раз, а от него зависит исход всей встречи.

Обувь

Парфюм

Только классика соответствующей цветовой гаммы (никаких новых модных веяний типа «кроссовки под костюм», а самое главное — обувь должна быть всегда чистой и ухоженной). важный момент — носки только темные (о белых даже думать не смейте!)

Здесь нельзя точно определить классическое направление, избегайте сладких и пряных ароматов, а самое главное — знайте меру, купаться в парфюме не стоит. (Напоминаю о наличии дезодорантов и спреев для свежести дыхания.)

LifestyLe веЩь

Юмор+статус+от души Идеальный подарок для опрошенных нами финансовых консультантов — это некий микс душевного отношения коллег, статусной оценки достигнутого от компании и юмора

а одной из летних директорских презентаций в одной крупной компаниипосреднике я стала свидетелем интересного диалога нескольких новоиспеченных директоров, которые обсуждали подаренные им презенты от коллег и руководства. Общее число подарков «зашкалило», и актуальным стал вопрос: «А как, собственно, все это увезти домой?». С другой стороны, интересно было наблюдать за тем, как вол-

новались дарившие подарки — презентуя их, они аргументировали выбор либо уникальностью — «этого еще никто не дарил», либо практичностью — «в быту пригодится», либо… Впрочем, все «либо» не уместятся в рамки одной страницы. Чтобы упростить выбор будущим поколениям финансовых консультантов, журнал «МайбутнЄ» опросил опытных «юбиляров» и выяснил у них, что из подаренного им запомнилось больше всего. Мы предлагаем шорт-лист из наиболее оригинальных подарков.

Душевный КВН

Практический ВСЕ, ЧТО МОЖЕТ ПРИГОДИТЬСЯ В РАБОТЕ — ОТ РАСТУЩЕГО ОБОРОТА СТРУКТУРЫ И ДИРЕКТОРСКОГО СТОЛА ДО ЗИМНЕЙ РЕЗИНЫ ИЛИ IPAD «молодому директору, на мой взгляд, пригодились бы подарки, облегчающие выполнение обязанностей, связанных с новой должностью. Это могут быть и качественные органайзеры, и телефоны-коммуникаторы, и даже удобный директорский стол, который придаст уверенности и желания добиваться большего новоиспеченному топу». Выбор Ларисы Клименко, директора агентства собственной сети СК «ТАС» «Структура пусть подарит своему директору высокий и стабильно растущий оборот — большего признания и не понадобится! а от компаний-партнеров для новоиспеченного директора, думаю, подойдет что-нибудь имиджевое и практичное — iPad, новая модель мобильного телефона или зимняя резина :) ». Выбор Дениса Бродягина, директора 6-го уровня ООО «Старлайф» «к вопросу выбора подарка я бы рекомендовал подходить в таком ключе: выбирая подарок, думать в первую очередь о том, для кого он предназначен. Сам подарок — это уже на втором месте. Не дарите любителю тенниса клюшку для гольфа, а деловому человеку — ручку». Выбор Александра Кириллова, директора департамента развития региональной сети СГ «PZU Украина»

Статусный АВТОМОБИЛЬ/ЗОЛОТЫЕ ДИРЕКТОРСКИЕ ЧАСЫ/ ПЕРСТЕНЬ «особисто для мене найціннішим подарунком від компанії був золотий директорський годинник. адже годинник є однією з найпомітніших складових іміджу ділової людини, так би мовити — «статуссимволом». це нагорода, яка не втратить своєї актуальності та цінності з часом, яка залишиться як сімейна реліквія. цінність цього подарунку не лише в його вартості (хоча це також важливо), а у відзначенні вагомого досягнення у моєму житті. Для мене директорський годинник та автомобіль — це як ордени за всі мої зусилля». Вибір Наталії Загоруйко, директора-координатора ООО «АссісТАС Консалтинг»

«во время моей директорской презентации самым запоминающимся подарком от моих сотрудников (думаю, не только для меня, но и для всех) стало выступление вицечемпионов высшей украинской лиги квН команды «Торнадо люкс»! во-первых, приятно, что ребята готовились специально, поскольку большая часть шуток касалась именно нашей деятельности, а во-вторых, я сам в прошлом имел непосредственное отношение к квН и мне было приятно увидеться с давними друзьями и «коллегами по цеху»!» Выбор Дениса Бродягина, директора 6-го уровня ООО «Старлайф»

ПОЕЗДКА НА ДВОИХ «люблю путешествовать, получать новые эмоции, поэтому самым запоминающимся подарком была поездка в Турцию на двоих». Выбор Ларисы Клименко, директора агентства собственной сети СК «ТАС»

LifestyLe выход в свеТ

Высокая презентация Команда «ЕУЛАЙФ ГРУП» провела директорскую презентацию во Львове на территории «Высокого замка», где чествовала 4 новых директоров

Новоиспеченные директора подъехали к «высокому замку» на белом лимузине с польскими номерами. Это сразу вызвало немало шуток, что сотрудники «ЕулаЙФ гРуП» покоряют не только просторы украины, но и Польши

После официальной части — поздравления коллег. Закончился вечер вопросом: «На чем увезти подарки?»

По случаю посвящения в супердиректора компании «ЕулаЙФ гРуП» Елена Солод получила золотое кольцо с бриллиантом

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

алексею Степашко, константину красюку и ольге копыч присвоен 6-й директорский уровень и вручены золотые часы. Елене Солод присвоен 8-й директорский уровень. виновников торжества поздравили партнеры. На фото: Збигнев Шолыга, генеральный директор Ск «ПЗу украина Страхование жизни»

во время презентации угощений было вдоволь для любого гурмана

Полку прибыло: новоиспеченные директора в кругу «заслуженной гвардии»

Мелит

LifestyLe miLestone

ополь

АнтАли

Все включено

Для лучших консультантов компании «Стиль-Життя» состоялась ежегодная поощрительная поездка в Турцию. Недельный отдых, купание в Средиземном море, экскурсии, вкусная еда по системе «все включено ультра», красивые виды на горы анталии — все это оставило незабываемые впечатления. «Приятно, когда такой отдых заслужен. как обычно, наши лидеры показывают пример не просто отдыха, а здорового активного отдыха — с утренней зарядкой в фитнес-зале, встречей восхода солнца, утренним плаванием в море или бассейнах и т.п. все это дает заряд энергии, здоровье и позитивный настрой, который передается всем консультантам», — отмечают в компании.

львов

Директорский бал

в первых числах августа серию «директорских балов» открыла новый структурный директор Татьяна Зубова. Именно на таких балах в родных городах компания «ТаС-Финанс консалтинг» открывает новые перспективы для своих лидеров — директоров. С этого момента для консультанта в компании наступает по-настоящему профессиональная жизнь. ведь созданная тобой структура — твоя команда — еще пристальней смотрит на тебя, компания серьезно рассчитывает на тебя, а ты сам (сама) продолжаешь мечтать, но уже глубоко веришь, что еще больший успех впереди.

Квест без проигравших

в декабре 2011 года Ск «аХа Страхование» объявила о старте соревнования по продаже полисов оСаго. возможность принять участие предоставлялась только агентам, продающим не менее 30 полисов в квартал. условия соревнования на первый взгляд показались сложными, но к финишу пришли 118 человек. они были награждены сертификатами и приглашены на встречу лидеров во львов. церемония вручения сертификатов лидеров проходила в рамках торжественного мероприятия. На следующий день для призеров соревнования была организована познавательная интеллектуальная игра — квест. вся группа участников квеста разделилась на 5 команд. вооружились картами, мобильными телефонами и с воодушевлением и азартом принимали участие. Проигравших в игре не оказалось, участники были вознаграждены за настойчивость и любознательность теми впечатлениями, которые получили от прекрасного старинного города.

Семинар руководящих сил

Ужгород

1-4 августа 2012 года компания «ассисТаС-консалтинг» провела очередной плановый семинар руководящих сил №1. в работе семинара приняли участие 16 сотрудников компании. Семинар был открыт выступлением генерального директора компании «ассисТаС-консалтинг» Инги Сулинчак. в качестве лектора первого дня мероприятия была приглашена сертифицированный коуч PCC, бизнес-тренер международного класса Елена Денисенко. во второй день семинара участники получили возможность послушать в качестве лекторов мероприятия генерального директора «ассисТаС-консалтинг», директора-координатора 13 уровня вячеслава гуревича, а также специально приглашенного гостя семинара председателя правления Ск «ТаС» андрея власенко. По завершении семинара все участники получили именные сертификаты о прохождении Семинара руководящих сил №1 в компании «ассисТаС-консалтинг». кроме двух дней обучения, участники мероприятия смогли принять участие в экскурсионных программах по двум уютным богатым архитектурными экспонатами городам украины, а именно ужгороду и мукачево.

одессА

Страховой пит-стоп

8 сентября 2012 года в городе одесса состоялось празднование заезда Lamborghini Socar Mini TROFEO. мероприятие было проведено в клубе Ibiza на берегу Черного моря. Сам заезд, в котором приняли участие лучшие модели Lamborghini, проходит в украине в первый раз. Ск «аХа Страхование» выступила страховым партнером заезда Lamborghini Socar Mini TROFEO. Победители заезда были награждены именными карточками private insurance, предусматривающими индивидуальное страховое обслуживание, а также сертификатами на получение страхования от несчастного случая на сумму 100 тыс.грн. Сама аХа была награждена дипломом за большой вклад в поддержку всеукраинского пролога «Mini TROFEO».

Киев

Семинар гуру

26-27 июля 2012 года менеджеры компании Ск «аХа Страхование» (руководители страховых агентств, руководители управлений и отделов Департамента развития агентских продаж, бизнес-тренеры компании) прослушали семинар майкла Дж. Эллиотта «лучшие агентские практики». майкл Эллиотт — международный консультант LIMRA в Европе, ближнем востоке и африке. майкл работает в сфере страхования более 30 лет. Начав свою карьеру в ведущем страховом агентстве в великобритании, на сегодняшний день он владеет обширными знаниями и передовым опытом построения агентских сетей. Слушатели изучали опыт западных и восточных стран в управлении продажами агентской сети страховой компании, пути активизации работы, обсуждали ценность и преимущества дистрибуции, находили ключевые сильные стороны компании, которые привлекают большое количество успешных продавцов. Тщательному анализу был подвергнут цикл работы менеджера агентской сети, его функциональные обязанности. менеджеры искали резервы для совершенствования своей работы.

«ТАС має талант» в июле в загородном клубе «Джинтама бриз» прошла 4-я летняя агентская конференция агентской сети Ск «ТаС». Программа конференции была сверхнасыщенной и с трудом вмещалась в два дня: 4-х часовой командообразующий тренинг, креативный конкурс «ТаС має талант», круглый стол с участием членов правления, а также праздничный банкет, песни у костра и многое другое. Первый день начался с 4-х часового специально разработанного для финансовых консультантов командообразующего тренинга в сосновом лесу. Пять команд с энтузиазмом проходили все этапы лесной эстафеты, вместе решая сложные логические задачи, помогая друг другу преодолевать физические препятствия, двигаясь к достижению общей командной цели. Завершился день конкурсом «ТаС має талант», который вызвал поистине шквал эмоций. море фантазии и искрометный юмор конкурсантов не оставил равнодушным никого. Номера охватывали все жанры — песни, стихи, танцы — все на тему страхования и жизни агентской сети. Первый приз — холодильник для агентства — большинством голосов зрителей выиграло агентство «винница» со сценкой «Рекрутинг». второй день конференции вместо традиционных официальных презентаций прошел в виде диалога между представителями главного офиса Ск «ТаС» и сотрудниками агентской сети. После краткой вступительной речи председателя правления андрея власенко об общей ситуации на рынке страхования в украине каждый участник конференции получил возможность напрямую задать интересующий вопрос членам правления Ск «ТаС» и руководителям профильных направлений компании.

словения

Стратегическая сессия

2-6 сентября 2012 года в г. блед (Словения) прошел первый модуль программы Leadership Development Program. Vienna Insurance Group строит свое будущее, успешно используя передовые технологии HR, в том числе Corporate Talent Management. в рамках Leadership Development Program на базе авторитетной бизнесшколы Bled School of Management организована рабочая группа по оптимизации стратегии развития Vienna Insurance Group. На конкурсной основе были приглашены топ-менеджеры из разных компаний, входящих в Vienna Insurance Group, чтобы освоить новейшие технологии управления изменениями и использовать полученные знания и опыт всей Vienna Insurance Group. Результаты работы группы будут представлены правлению Vienna Insurance Group в феврале 2013 года в вене. Руслан васютин, председатель правления Ск «Юпитер виенна Иншуранс груп», принял участие в обучении и вошел в состав специальной стратегической рабочей группы. «меня вдохновили доверие со стороны VIG и возможность принять участие в создании успешного будущего всей группы. Это большая ответственность, но я уже сейчас уверен в успешном выполнении этой сложной задачи благодаря объединенным усилиям руководителей VIG», — поделился председатель правления Ск «Юпитер виенна Иншуранс груп».

Еще эффективнее

Киев

12-13 июля, в ооо «ассисТаС консалтинг» уже в третий раз в этом году, состоялись семинары под руководством ученика бодо Шефера, чемпиона мира по личным продажам, президента международной академии бизнеса и успешных продаж а.винса. всего в 2012 году планируется провести четыре семинара из данной серии. Семинар собрал на обучение более 200 сотрудников со всех регионов украины. Программа состояла из нескольких блоков, на которых участники получили всесторонний обзор максимально предметной и полезной для их повседневной деятельности информации. кроме того, участники семинара имели возможность получить практические навыки использования новых методик в своей работе. Прохождение данного курса позволяет выйти на новый уровень управления, стать более эффективным руководителем.

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

LifestyLe miLestone

европА

Три в одном

По результатам проведенного ооо «Евроброкер украина» конкурса 17 сотрудников-победителей смогли стать участниками интереснейшей корпоративной поездки с посещением 3-х Европейских стран: венгрии, австрии и Чехии. в план отдыха было включено посещение прекрасных столиц — жемчужин Европы. в будапеште — одном из красивейших городов мира с восхитительной исторической архитектурой буды и Пешта — благодаря обзорной экскурсии сотрудники компании посмотрели здание парламента, площадь героев, побывали на горе геллерт и увидели цитадель — крепость, построенную австрийцами еще в середине ХІХ века. огромный позитив оставило посещение ресторанчика «Трофея гриль», где экскурсанты смогли попробовать и оценить великое разнообразие венгерской кухни и вкус замечательного вина. Пребывая в вене — имперской столице и городе великих музыкантов, сотрудники прошли по Рингштрассе, посетили резиденцию габсбургов и музей «Сокровищницу», где находятся раритетные ценности австрийских монархов, посмотрели здание парламента, ратуши, венской оперы, собора Святого Стефана и просто прогулялись, ощутив незабываемый дух вены. кроме того, по приглашению «виенна Иншуранс групп», ведущей австрийской страховой группы, сотрудники ооо «Евроброкер украина» смогли побывать в головном офисе, послушать выступления г-на матулы, г-на мак Ивена и г-на Шаламова о громаднейших перспективах развития накопительного страхования жизни в украине. Знакомство с историей компании и личное знакомство с представителями группы стали главным и незабываемым событием в памяти участников поездки. в завершение пребывания в вене группа провела прекрасный вечер с ужином и катанием на аттракционах в развлекательном парке «Пратер». Столица Чехии Прага смогла удивить экскурсантов своей необыкновенной архитектурой, где кажется, что время просто остановилось. во время пребывания в Праге сотрудники ооо «Евроброкер украина» посетили офис страховой компании «Kooperativa», являющейся частью VIG в Чешской Республике. Интересно было отметить, что сам офис находится в здании, поражающем гармоничным симбиозом современного стиля и прекрасной старинной архитектуры Праги. После посещения Ск «Kooperativa» осталось очень приятное впечатление как от самого офиса, где много воздуха, пространства и света, так и от гостеприимного отношения принимающей нас стороны. конечно-же, кроме столиц, мы побывали еще и в следующих городах: карловы вары (в Чехии), Шопрон и Эгер ( в венгрии). И эти города подарили нам свои приятные впечатления и воспоминания. Но, как считают сотрудники ооо «Евроброкер украина», которые побывали в этой поездке: самое главное — это дух единения коллектива, который помогает делать не только интересными поездки, но и дает огромные силы и желание в достижении трудовых результатов. Поездка прошла при поддержке Ск «Юпитер».

Золотые директора 4 сентября в эпатажном спортивно-развлекательном центре «Св» в Хмельницком состоялась Директорская церемония компании BROKER SERVICE GROUP. Это было наиболее ожидаемое мероприятие для директоров и консультантов BROKER SERVICE GROUP. Свой триумф отпраздновали сразу два директора — анатолий кульченко и виктор викарчук. мероприятие началось с официального приветствия генерального директора Радована Юрковича, который презентовал директорам именные золотые часы за их огромный вклад в развитие компании на рынке украины, ежедневный упорный труд, настойчивость и целеустремленность в бизнесе, их дружелюбие и помощь в развитии команд. После приветствия от компании-партнера «алико украина», вручения именных статуэток «Снупи» вечер перешел в по-настоящему дружный банкет с эмоционально приподнятой атмосферой, поздравлениями от коллег, друзей и семей. Желающих поздравить «золотых» директоров было много, звучали теплые слова поздравлений и благодарности. Развлекали гостей виртуозный джазовый саксофонист, заслуженный артист украины Степан Тимчишак, лауреаты международных конкурсов Ирина Теребко и виктория ватажук, шоу-балеты «малеНа» и «максимум». Ярким завершением официальной церемонии, пышного застолья стала экскурсия по комплексу, где желающие могли испробовать свои силы на самом большом в СНг батутном комплексе, сыграть в бильярд и поплавать в бассейне. компания BROKER SERVICE GROUP еще раз сердечно поздравляет наших золотых директоров и желает не останавливаться на достигнутом результате, идти вперед и покорять новые высоты бизнеса вместе с нами!

ХМель

ницКи

LifestyLe сТоп-Кадр

сТоп-Кадр

Узнай CEO

Найди фото реального СЕО и угадай, из какой он компании

Подсказка: всего три реальных фото людей, которые часто печатаются на страницах журнала

6 2) Ермек кадырбаев 5) андрей власенко 6) Сергей Дорфман

майБуТнЄ | оКТяБрь 2012 | №3

LifestyLe замеТКи пуТеШесТвенниКа

Что в моем чемодане? Лариса Кононенко, директор-координатор ооо «ассисТаС консалтинг»

Я — счастливая обладательница совершенно прозаичного образования — специалист по контрольно-измерительным приборам автоматики и электроники. Ранее работала инженером-биохимиком, но последние 10 лет — финансовый консультант. За 10-летнюю карьеру в компании «АссисТАС» преодолела восемь уровней, став директоромкоординатором, и объездила восемь стран, побывав в некоторых несколько раз КОМПАНЬОН МЕЧТЫ:

ДОМАШНИЕ ПРИВЯЗАННОСТИ:

Путешествую с моим любимым ноутбуком, где хранятся фото любимой семьи. Таким образом, мы всегда вместе — и визуально, и в скайпе, и в почте. всегда беру с собой талисман — любимую иконку Святого Николая Чудотворца, записную книгу.

ВАШ ЛЮБИМЫЙ АЭРОПОРТ:

Наверное, все-таки «борисполь», поскольку из него как раз и осуществлялись все мои перелеты в компании. Поэтому перед отлетом я со всей группой пребывала в эйфории предвкушения очередной сказки, а по возвращении — распираемые впечатлениями и эмоциями, мы с трепетом ожидали встречи с домом, которая начиналась с успешного приземления на нашу родную взлетно-посадочную полосу. а еще люблю реконструированный к Евро-2012 аэропорт Харькова, получивший статус международного. мой муж — летчик, а живем мы недалеко от аэропорта — сейчас уже красавца! Не люблю аэропорт Хургады, поскольку там сложная роза ветров и там у нас была самая сложная посадка, к тому же мы попали в песчаную бурю.

БАГАЖ:

все, что мне нужно, это банковская карточка с деньгами и солидным кредитным лимитом, купальник, универсальный вечерний наряд, удобная обувь и маленький, но вместительный чемоданчик. в нем 3000 отделений, зато все «живет» на своем законном месте, не создавая хаоса, который меня обычно угнетает. Для меня важно, чтобы чемодан был прочным, удобным и не страшным. Со мной уже пять лет мой любимый маленький чемоданчик. Это довольно недорогой представитель английского бренда Carlton, но у него есть кодовый замок, и он не подвел меня ни разу. И ни разу не потерялся.

Я бы мечтала вдруг встретить в аэропорту, затем оказаться на посадке на один рейс, а еще лучше — сидеть рядом, с одной стороны, с Сергеем Тигипко. лично знаю этого незаурядного человека с обжигающим магнетизмом и бешеной положительной энергетикой. а с другой — с аллой Пугачевой. Я — творческая натура, давно и успешно занимаюсь вокалом. Тембр моего голоса очень похож на ее, чем я очень горжусь. уверена — нам троим было бы о чем пообщаться!

ЧТИВО:

Со мной всегда любимая книга — как правило, что-то из классики: Пушкин, Чехов, Хемингуей.

СНЭКИ ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЯ: Сухофрукты, орешки и семечки (разумеется, чищенные). Почему? вкусно, полезно, компактно и гигиенично. Также не привлекает внимания представителей таможенных служб — проверено! все эти продукты (в разумных количествах) являются очень эффективным средством при удалении лишнего веса и для профилактики всевозможных болячек. в некоторых орехах и семенах к тому же много тиамина и магния, которые улучшают память, когнитивные функции и питание мозга. а это — любимая часть моего тела :)

ЧТО ЛЮБЛЮ ПОСЛУШАТЬ:

любимые mp3-записи. в основном это классическая музыка либо классические исполнители — Фрэнк Синатра, луи армстронг, Селин Дион, крис Ри… Еще во время перелетов и переездов я стараюсь не тратить зря время и учить немецкий язык, штудируя еще школьную программу. у также меня записаны уроки немецкого. Прогресс налицо. Правда, кроме меня лично этого еще никто не успел оценить :)

8 уровней — 8 стран Самые незабываемые впечатления — это: 1. Австрия особо впечатлили дворцы вены (бельведер и Хофбург); венская опера; вращающийся ресторан Дунайской башни в вене на высоте 165 метров; фабрика Swarovski и родина моцарта. 2. Германия/Бавария Пасторальные пейзажи баварии, великолепные архитектурные шедевры, особенно замки — Нойшванштайн и Хоэншвангау. Три пинакотеки, собравшие шедевры мировой живописи. октоберфест с его незабываемым интернациональным колоритом; леденящее величие ставки гитлера «орлиное гнездо». 3. Иордания в Иордании мне особенно запомнилось путешествие в город Петра — величайшую загадку пустыни. а путешествие по Сахаре на верблюдах, как и возможность понаблюдать за берберами в земельных пещерах, позволила узнать больше о жизни местного населения в непривычном ракурсе. Ну и, конечно, незабываемое впечатление оставило купание в мертвом море. 4. Египет Я любовалась красотой монументальных архитектурных памятников этой страны, где мечтала побывать со школы. коралловые рифы красного моря подарили мне самые яркие впечатления и удовольствие на всю жизнь. 5. Тунис Самым главным открытием этой африканской страны стало посещение древнего города карфагена. Сейчас руины этого античного города заросли дикими цветами и напоминают сказочное место из детских грез. Ну а лазурные воды Средиземного моря, омывающие Тунис, дарят радость и прекрасный отдых. 6. Венгрия в будапеште на меня особое впечатление произвели Рыбацкий бастион, остров маргарет, здание парламента и старый город. Также впечатлили посвящение в «винные рыцари» в винных катакомбах будафока, достопримечательности Эгера, Пусты и Токая. 7. Турция Это страна-заповедник, и мне посчастливилось оценить природную красоту всех ее регионов — анталии, кемера, мармариса. в белеке удалось посетить уникальное место — национальный парк «каньйон кэпрюлю», где ощущаешь себя словно в сказочном лесу. 8. Остров Крит На крите меня поразил кносский дворец, который со школы был мне известен как лабиринт минотавра. Я увидела пещеру Дикти, которая считается колыбелью Зевса, ну и еще много замечательных мест. Нельзя не упомянуть чудесное теплое Средиземное море, которое омывает утопающий в зелени остров.