KEYS.FR WHITEPAPER 1.1

investir dans l'immobilier sur la blockchain

Sommaire

1 - Introduction à la finance décentralisée et à la tokenisation des actifs

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs

Lafinancedanslemondecentralisé

La DeFi, ou finance décentralisée, désigne toute une série d'applications financières à même de rendre les citoyens indépendants des banques, des assurances et autres institutions et aussi, dans une certaine mesure, des États

Historiquement, la finance est un domaine géré par les banques et quelques acteurs institutionnels.

Les particuliers peuvent y déposer leur argent afin de générer des rendements grâce à divers mécanismes.

Depuis quelques dizaines d’années cependant, les particuliers commencent à être de plus en plus impliqués, signe clair qu’un changement de paradigme est en cours.

Ainsi, les banques sont à l’heure actuelle considérées comme des facilitateurs ou intermédiaires.

Celles ci se chargent de sécuriser les fonds et d’effectuer les ordres à la place du particulier.

De par le nombre important d’intermédiaires, une simple transaction par carte bancaire auprès d’un commerçant peut endurer jusqu’à 3,5 % de frais.

Et ce, dès que vous achetez un article en ligne ou en magasin. On commence à voir où la finance décentralisée pourrait intervenir

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs

L’arrivéedelafinancedécentralisée(DeFi)

Entre intermédiaires trop nombreux, frais élevés, manque de souveraineté, nombre de nouveaux problèmes sont pointés du doigt à mesure que le temps passe.

Les épisodes catastrophiques tels que la crise financière de 2007-2008 ne faisant qu’empirer les choses.

L’arrivée de la blockchain en 2009 avec Bitcoin fait survenir l’espoir d’un changement imminent.

Il faudra cependant attendre mi 2019 pour que la finance décentralisée émerge véritablement et attire des utilisateurs de façon notoire.

Cette finance décentralisée ou DeFi, fonctionnant sur la blockchain, signe le renouveau de la finance traditionnelle

En effet, l’utilisation des technologies de la blockchain et des smart contracts permettent aux particuliers d’avoir accès aux services financiers 24h/24h, 365 jours par an, et ce, en maintenant la main mise sur leurs fonds.

Ainsi, avec la DeFi, la plupart des intermédiaires sont supprimés, et donc, les frais sont également réduits, les smart contracts permettant une interaction directe entre acheteurs et vendeurs.

De plus, l’utilisation de la blockchain garantit qu’aucune personne unique ne pourra bloquer les fonds d’autrui

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs

Pour faire simple, la DeFi est une évolution de la finance traditionnelle dans laquelle n’importe qui, et ce, peu importe sa situation personnelle, peut avoir accès à des services financiers à faibles coûts et en gardant la main mise sur ses fonds

L’arrivéedelafinancedécentralisée(DeFi)

La période de 2019 à 2022 fut extrêmement prolifique pour l’écosystème de la finance décentralisée.

La valeur totale verrouillée (TVL) sur les différents protocoles est passée de 0 dollar à près de 100 milliards de dollars en août 2022.

En d’autres termes, il y a, à l’heure d’écriture de ces lignes, presque 90 milliards de dollars déposés dans des protocoles et applications proposant des services financiers décentralisés.

En décembre 2021, ce chiffre a même atteint les 250 milliards de dollars, et ce, en moins de 3 ans d’existence!

L’évolution fulgurante de la valeur totale verrouillée en DeFi

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs

Ainsi, il existe aujourd’hui de très nombreux services proposés par de multiples protocoles et applications.

Voici une liste non exhaustive comprenant les services les plus matures et les plus utilisés dans la DeFi :

Les transactions financières classiques telles que le trading ou l’envoi/réception de fonds;

Les exchanges décentralisés (DEX), plateformes sur lesquelles vendeurs et acheteurs sont mis en relation afin d’y échanger des actifs;

Les portefeuilles complets, semblables aux banques, avec de nombreux services financiers intégrés et des connexions directes à plusieurs blockchains;

Des «stablecoins» ou cryptomonnaies appairées à des valeurs stables telles que le dollar ou l’euro. Ils permettent aux utilisateurs d’accéder à tous les services proposés avec des monnaies non volatiles;

Des services de lending/borrowing, permettant le prêt et l’emprunt d’actifs de façon décentralisée et sans justificatifs quelconques;

Le «yield farming», une activité complexe et semi-automatisée qui consiste à trouver des stratégies combinant plusieurs protocoles afin de décupler les rendements;

Des «flash loans», ou emprunts éclairs, permettant à des utilisateurs d’emprunter de très larges sommes d’argent à très faible collatéralisation. Cette somme est ensuite utilisée dans une stratégie éclair comportant de nombreuses transactions (comme l’arbitrage), puis remboursée au protocole. Et tout ça, dans un seul bloc.

SOURCES : www.futura-sciences.com - www.cryptoast.fr

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Latokenisationd'actifsdanslaDeFi

La tokenisation des actifs est le processus qui consiste à utiliser des tokens pour représenter la propriété d'actifs.

Chaque actif est détenu dans sa propre société, dont les actions sont représentées par des tokens sur la blockchain, appelés "Security Tokens".

Les investisseurs possèdent contractuellement une part de l'entité juridique, et donc de l'actif, en détenant ces tokens.

Cela permet de réaliser un modèle global et fractionné de propriété d'actif entièrement on chain.

Les tokens d'actifs peuvent ensuite être achetés et vendus, rendant ainsi l'actif entièrement liquide.

Latokenisationimmobilière

Grâce au principe de tokenisation évoqué ci-dessus, il est possible de rendre le marché immobilier, un marché par définition illiquide et chronophage, aussi liquide et rapide que celui des cryptomonnaies.

Le pari de keys.fr, c’est de mettre à profit un des plus puissants cas d’usages de la technologie blockchain.

Grâce aux “Security Tokens”, vous pouvez être contractuellement propriétaire d’une partie d’un actif financier, numérique… et dans notre cas, immobilier.

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs

Nous appelons les Security Tokens qui lient les investisseurs crypto aux biens immobiliers les keys.

Les utilisateurs du service peuvent mettre la main sur une key à partir de 1 € 1 key = 1 part de 1€ d’un bien immobilier

Et récolter des rentes locatives en crypto au prorata de leur investissement de départ.

Exemple : un bien immobilier acheté 100 000€ sera divisé en 100 000 keys. Admettons que tous les mois, ce bien rapporte 500€ de revenus locatifs.

Un utilisateur qui achète 10 000 keys possède alors 10% de la société à laquelle appartient ce bien, et reçoit donc 10% des loyers de ce bien, soit 50€ par mois directement sur son wallet crypto.

Il a ensuite la capacité de revendre ses keys à n’importe quel moment (et encaisser une plus value potentielle).

Dans le cas d'une revente du bien immobilier, il recevra 10% du prix de la vente dans son wallet

Nous reviendrons plus tard dans ce whitepaper sur les conditions qui amèneraient à la revente d'un bien.

Introductionàlafinancedécentralisée etàlatokenisationdesactifs STO

Le processus de financement participatif d'un bien immobilier sur keys.fr se fait par le bien d'une STO.

STO est l’acronyme de Security Token Offering (offre de jetons de valeur mobilière).

C'est un processus similaire à celui d'une ICO où un investisseur échange de l'argent contre des coins ou des tokens représentant son investissement.

Cependant, contrairement aux ICO, la STO va encore plus loin et distribue des tokens qui ont le statut de valeur mobilière comme des titres financiers.

Elles sont liées à un actif de placement sous-jacent, comme des actions, des obligations, des fonds de placements immobiliers ou d’autres fonds.

Les STO distribuent donc des titres.

Ce sont des tokens qui sont des instruments financiers négociables, fongibles et assortis d’une valeur monétaire, comme une partie d’une propriété ou d’une société.

2 - Polygon (MATIC)

Polygon(MATIC)

Qu'est-cequePolygon(MATIC)?

La solution keys.fr est basée sur la blockchain Polygon.

En 2017, à l’aube de la finance décentralisée, la question de la scalabilité de la blockchain Ethereum (ETH), c’est à dire sa capacité à traiter de nombreuses transactions en peu de temps, commence sérieusement à se poser.

C’est alors que le protocole Matic Network voit le jour en Inde, fruit du travail de trois développeurs de la communauté Bitcoin.

Dans sa recherche, l’équipe de Matic Network tombe sur une publication du co fondateur d’Ethereum, Vitalik Buterin et de Joseph Poon, co fondateur du Lightning Network, détaillant une nouvelle solution de scalabilité : « Plasma ».

Cette solution repose sur la duplication d'une blockchain mère, dont la copie sera plus rapide tout en en conservant la sécurité. La solution Plasma formera la base de la blockchain Matic.

Matic Network devient Polygon au début de l’année 2021.

Bien plus qu’un changement de nom, cette refonte signe une réorientation d’une unique blockchain vers un agrégateur de solutions de scalabilité pour Ethereum.

3 - Pourquoi investir dans l'immobilier ?

keys.fr Pourquoiinvestirdansl'immobilier?

Lemarchéimmobilier

La valeur des biens immobilier fluctue, comme celle de tout autre actif.

Néanmoins, posséder un bien immobilier est une garantie contre l'inflation. De plus, grâce aux revenus locatifs, l'immobilier offre des opportunités de flux de trésorerie constants.

Les secteurs de prédilection de keys.fr pour la prospection immobilière sont la Bretagne et la Nouvelle Aquitaine.

Nous reviendrons sur les raisons de ce choix géographique au cours de cette présentation.

Voici la courbe de l'évolution des prix de l'immobilier dans ces deux régions au cours des 10 dernières années.

Pourquoiinvestirdansl'immobilier?

Un bien immobilier acheté à un prix de 100 000€ en Nouvelle Aquitaine en 2012 vaut en moyenne 151 000€ en 2022, soit une augmentation de prix de 51%.

Si on prend en compte les loyers, ce bien immobilier aurait pu rapporter une moyenne de 6% nets par an, soit 7530€ par en moyenne = 75300€ qui s'ajoutent à cette plus-value immobilière.

À l'inverse, 100 000€ laissés sur un compte en banque en 2012 aura souffert d'une inflation cumulée de plus de 16%.

La valeur réelle de ces 100 000€ aurait donc baissé d'environ 16%.

L'investissementimmobiliertraditionnel

Malgré les bénéfices évidents qu'il apporte, l'investissement immobilier traditionnel à son lot de points négatifs.

Un investisseur traditionnel fait face à une barrière d'entrée élevée, tant sur le plan financier que juridique.

Pour acheter un bien locatif, il faudra bien souvent débourser une somme à six chiffres ou plus.

De plus, pour garantir une rentabilité correcte, des travaux de rénovations seront à prévoir.

En outre, les investisseurs doivent faire face à des tracas tels que la gestion des locataires, l'entretien de la propriété, le paiement des taxes foncières et la conformité légale.

En plus de tout cela, un inconvénient moindre mais qui à son importance, pour trouver le bon investissement il faudra se livrer à une prospection chronophage.

Et après avoir signé un compromis, une vente met en général deux à trois mois à être finalisée.

Ces efforts valent la peine d'être mis dans un investissement aussi intéressant, mais la solution qu'offre keys.fr offre les mêmes avantages, et d'autres, sans ces inconvénients. Pourquoiinvestirdansl'immobilier?

4 - La solution keys.fr

keys.fr s’occupe de tout pour libérer les investisseurs :

Recherche de biens (avec accès à de l'immobilier off market) , travaux, gestion locative, relations avec le notaire, taxes diverses

Les utilisateurs n'ont plus qu’à prendre leurs parts de notre parc immobilier et peuvent recevoir les revenus locatifs dès le mois suivant leur investissement.

Pour revendre leurs parts, ils peuvent profiter de la liquidité immédiate du token correspondant à la propriété qu'ils possèdent pour une revente immédiate et d'une possible augmentation de la valeur de ces tokens.

keys.fr Lasolutionkeys.fr leplacementimmobiliersimplifié lesintérêtscomposés

Un des avantages de la tokenisation immobilière, par rapport à l’investissement immobilier traditionnel, est le fait de cumuler les revenus sur la durée.

Exemple sur la page suivante avec les bénéfices locatifs d'un investissement de 100 000€ à 7% nets par an en moyenne sur 20 ans :

1an 2ans 3ans 4ans 5ans 6ans 7ans 8ans 9ans 10ans 11ans 12ans 13ans 14ans 15ans 16ans 17ans 18ans 19ans 20ans

Immobilier traditionnel

Mise totale ans

Réinvestissement

cycled'achatd'unbienimmobilier

Entre l'achat et la mise en financement, il y a précisément six étapes

Étape 1 : Prospection des meilleurs biens.

Notre équipe d'expert s'occupe de chercher les biens les plus rentables dans leurs régions de prédilection.

Étape 2 : Négociation au meilleur prix.

Pour s'assurer d'une rentabilité locative optimale, une des clés est de savoir négocier.

Étape 3 : Mise en place de la structure juridique avec nos avocats fiscalistes

La société foncière à qui appartiendra le bien locatif et qui sera détenue par les propriétaires des Security Tokens est créée à ce moment.

Étape 4 : Signature du compromis avec un notaire.

Première signature qui agit comme une garantie d'achat.

Étape 5 : Tokenisation de la société foncière.

Nous allons tokeniser le titre financier qui est une obligation convertible. Lasolutionkeys.fr

keys.fr Lasolutionkeys.fr

Ce titre financier offre un revenu passif (coupon) similaire à des dividendes, autrement dit les loyers à ses investisseurs.

Les documents financiers inhérents à cette tokenisation sont aux nombres de deux : Les termes de tokenisation (contrat) qui régissent les droits des investisseurs grâce à ce titre financier ainsi que le prospectus, qui est un contrat pour offre publique.

Ces documents sont des documents juridiques créés par notre avocat.

Étape 6 : STO publique.

Pendant cette Security Token Offering, n'importe qui peut investir après avoir passé un KYC.

Tokenomicsd'uneSTO

Comme précisé plus haut, chaque financement de bien immobilier se fait sur la blockchain Polygon. keys.fr collecte 7 à 9% de commission en amont de chaque opération.

Cette commission est celle qui permet à l’entreprise de grossir et de garantir des rendements stables aux détenteurs de keys.

Les rendements affichés sont toujours calculés en prenant en compte ces frais

Lasolutionkeys.fr

En plus de ces frais de fonctionnement, 5% du montant du prix de chaque bien immobilier est injecté en USDT dans la pool de liquidité du token, en même temps que 5% de la supply des Security Tokens pour assurer une liquidité fluide.

5 - KYC

Qu'est-cequ'unKYC?

Pour assurer un bon fonctionnement et une compliance optimale, keys.fr utilise et délègue un système de KYC.

KYC (Know your customer), ou connaissance du client, est le nom donné au processus permettant de vérifier l’identité des clients d’une entreprise.

Le terme est également utilisé pour faire référence à la réglementation bancaire qui régit ces activités.

Les processus Know your customer sont utilisés par les entreprises de toutes tailles afin de s'assurer de la conformité des clients face aux législations anti corruption ainsi que pour vérifier leur probité et intégrité.

Cela a également pour but de prévenir l'usurpation d'identité, la fraude fiscale, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Ces processus se font habituellement par collecte et analyse de données, vérification de la présence sur les listes (à l'exemple de celle des personnes politiquement exposées), l'analyse du comportement et des transactions, etc. KYC

SOURCE : www.wikipedia.org

LaplaceduKYCdansl’écosystèmekeys.fr

Pour participer aux STOs, un utilisateur de la plateforme keys.fr devra obligatoirement passer un KYC

KYC

Cette régulation ne s'applique pas au marché secondaire, et les Security Tokens émis par keys.fr pourront être revendus librement.

Le passage du KYC ne s'applique pas non plus pour l'achat du token d'utilité $KEYS, dont nous parleront dans le chapitre suivant.

6 - $KEYS, le token d'un écosystème

$KEYS,letokend'unécosystème

$KEYS

En plus du service de tokenisation immobilière que nous proposons, nous donnons la possibilité à chacun de spéculer et d’investir sur le futur de keys.fr

Le token d’utilité $KEYS donne la possibilité à ses détenteurs de participer activement au fonctionnement et de sécuriser leurs parts du gâteau dans la croissance de l’écosystème que nous construisons.

Son utilisation est facultative pour permettre à n’importe quel utilisateur de profiter de nos services sans créer trop d’étapes.

Il offre néanmoins à ses détenteurs des droits de vote dans des décisions importantes, des accès privilégiés à certains biens ainsi que des avantages prioritaires dans l’investissement.

Son prix est corrélé à la croissance et l’adoption de l'écosystème, il agit ainsi comme une action de l’entreprise keys.fr et un investissement dans le futur de la tokenisation d’actifs grâce à la blockchain.

7 - Team

Team butestd’orienterlesachats immobiliersdekeys.frdansdes paysoùlamonnaieestgagnante surl’euro etTrader

Advisors

keys.fr peut compter sur l’expérience et les compétences de plusieurs conseillers dans les domaines de l'immobilier, de la finance traditionnelle et décentralisée ainsi que la fiscalité et le législatif.

Dans la première version de ce whitepaper, leurs informations personnelles ne seront pas divulguées, mais des négociations sont en cours afin de rendre publics une partie de ces conseillers et profiter de leur légitimité publique.

Assure DeFi KYC

Le fondateur Noé Bouricand à effectué une vérification d'identité poussée et ses informations ont été vérifiées par l'organisme Assure DeFi.

La preuve de cette vérification est disponible sous forme de NFT à ce lien :

8 - Roadmap

Début de la création

Achat d’un premier bien immobilier rentable

Avril 2022

Début du développement de la plateforme

Juillet

mise en place juridique créations des sociétés de la charte graphique

Création des réseaux sociaux prémices du marketing

Octobre 2022

Suite des efforts marketing, influenceurs youtube deuxième et private sale de 20% de la supply ouverte aux investisseurs à 085$/token Sortie de la plateforme

Premier bien immobilier disponible à l’investissement, 140 000€, 617% de rendement annuel net Objectif de 500 utilisateurs

Décembre 2022

Septembre 2022

Sortie du White Paper Début du marketing sur les réseaux sociaux Création de l’utility token $KEYS Private sale de 75% de la supply à des gros acteurs de l’immobilier et de la crypto en France

Premiere private sale de 25% de la supply ouverte aux investisseurs à 06$/token

Novembre 2022

Volume de marketing doublé Lancement de lutility token $KEYS à 1$ Deuxième bien immobilier disponible à linvestissement Objectif de 2500 utilisateurs

Notoriété décuplée dans le milieu crypto Français 15 biens immobiliers financés Objectif de 25000 utilisateurs Sortie de l'application mobile 2023

Vitesse de "croisière" atteinte, croissance stable Objectif dau moins un bien immobilier disponible par semaine

9 - Conclusion

L'évolution de la technologie blockchain

L'investissement immobilier restera une classe d'actifs incontournable pour ses solides rendement et sa fiabilité

Nous croyons au développement de la blockchain en une technologie pouvant garantir la propriété exclusive d'actifs variés, et pensons que ce cas d'usage particulier peut être une des prochaines "trends" durables du marché des cryptomonnaies

Après les échecs cuisants des tokens et protocoles inflationnistes au cours du dernier "bull run" du marché crypto, qui n'étaient supportés que par l'espoir que leur portaient les investisseurs, et qui y ont récemment montré leur incapacité à rester viables durablement sans nouveaux flux d'argent entrant, nous pensons qu'il est temps de passer à un marché sécurisé par des actifs tangibles.

La technologie blockchain à jusqu'ici prouvé sa capacité à produire une monnaie d'échange "parfaite" sans l'intervention de banques centrales, et ce cas d'usage est indiscutablement sa fonction première.

Il va donc de soi qu'elle peut être utilisée pour d'autres usages similaires, et en tant que passionnés, chez keys.fr nous sommes ravis de participer à cette évolution.