Финансовая грамотность для подростков Методы и подходы обучения
Поколение Z: стиль жизни
Отношение к деньгам
Финграмотность: зачем учиться
В зоне риска
Методы и подходы
Ваши помощники
ПОКОЛЕНИЕ Z
РОДИЛИСЬ С ПАЛЬЦЕМ НА КНОПКЕ «ОНЛАЙН – ВЕДУЩЕЕ ИЗМЕРЕНИЕ РЕАЛЬНОСТИ ЗДЕСЬ ЛЕГЧЕ ЗНАКОМИТЬСЯ, ИСКАТЬ ИНФОРМАЦИЮ, ПОКУПАТЬ ВЕЩИ
БЫСТРОЕ ПЕРЕКЛЮЧЕНИЕ ВНИМАНИЯ СРЕДНИЙ ПЕРИОД КОНЦЕНТРАЦИИ НА ОДНОМ ОБЪЕКТЕ –
8 СЕКУНД
НЕТ КРУПНЫМ ФОРМАТАМ ИНФОРМАЦИЯ ПОТРЕБЛЯЕТСЯ МАЛЕНЬКИМИ «ПЕРЕКУСОЧНЫМИ» ПОРЦИЯМИ
НАГЛЯДНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ ИКОНКИ, СМАЙЛИКИ И КАРТИНКИ ЧАСТО ЗАМЕНЯЮТ ТЕКСТ
КОНФЛИКТА БОЛЬШЕ НЕТ У МОЛОДЫХ НЕТ ПИЕТЕТА К СТАРШИМ МОЛОДЫЕ ЛЮДИ ОБЩАЮТСЯ НА РАВНЫХ ВЗРОСЛЫЕ ПРИЗНАЮТ, ЧТО ДЕТИ ПРЕВОСХОДЯТ В НАВЫКАХ ДЕТИ ЛУЧШЕ ОРИЕНТИРУЮТСЯ В СОВРЕМЕННОЙ БЕСКОНЕЧНО МЕНЯЮЩЕЙСЯ ЖИЗНИ
НЕТ КОНФЛИКТА ПОКОЛЕНИЙ РОДИТЕЛИ ВЫСТРАИВАЮТ ПАРТНЕРСКИЕ, ДРУЖЕСКИЕ ОТНОШЕНИЯ С ДЕТЬМИ
Нас воспитывали, что нельзя, значит, нельзя. А они спрашивают: «Почему нельзя?» Почему я должна это объяснять?! Они не боятся свою правоту, мнение донести, узнать. Не боятся спорить и задавать вопросы
ЛЮБЯТ СЕМЬЮ И РОДИТЕЛЕЙ УВЕРЕНЫ В СОБСТВЕННОЙ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНОСТИ КАЖДЫЙ РЕБЕНОК УНИКАЛЕН И ТАЛАНТЛИВ, РОДИТЕЛИ ПОДДЕРЖИВАЮТ СВОИХ ДЕТЕЙ В ЭТОМ УБЕЖДЕНИИ
У моего очень хорошо подвешен язык, очень быстро связи налаживает, его всегда зовут обратно…
УСТАНОВКА НА ГЕДОНИЗМ ГЛАВНОЕ – БЫТЬ СЧАСТЛИВЫМ Моя хотела быть археологом. Думала, это все про интересные находки и открытия. А потом поняла, что большая часть работы – это сидеть по архивам и что-то изучать-находить, и сразу расхотела Успех – это точно не то, что под этим понятием подразумевают – много денег, работа, по мне это глупости. Много денег для счастья не надо. Я думаю, это семья, любимая работа, увлечения, друзья
НАСЛАЖДЕНИЕ ЖИЗНЬЮ, ПОЛУЧЕНИЕ ОТ НЕЕ УДОВОЛЬСТВИЯ, ЦЕННОСТЬ КАЖДОГО МГНОВЕНИЯ И ЛЮБОВЬ К СЕБЕ
СЧАСТЬЕ – ЭТО И ЕСТЬ УСПЕХ. УСПЕХ ИЗМЕРЯЕТСЯ НЕ БОГАТСТВОМ, А РАЗНООБРАЗИЕМ ЖИЗНИ И УДОВОЛЬСТВИЕМ.
ОЖИДАНИЯ ОТ БУДУЩЕГО «SAFE CHOICE» «нормальная жизнь», «простое счастье», благополучие, семья СЧАСТЛИВАЯ СЕМЬЯ ВАЖНЕЕ КАРЬЕРЫ РАБОТА ДОЛЖНА ПРИНОСИТЬ ДОХОД И УДОВОЛЬСТВИЕ, НЕ ОТНИМАТЬ МНОГО ВРЕМЕНИ
МИНИМАЛЬНЫЙ ГОРИЗОНТ ПЛАНИРОВАНИЯ Будущее – вообще не очень задумываемся. Начинаем думать – становится вроде страшно, и интересно тоже. Страшно – что не оправдаешь свои надежды, надежды родителей, вдруг останешься без работы…
ОТДАЛЕННОЕ БУДУЩЕЕ КАЖЕТСЯ НЕПОНЯТНЫМ И ПУГАЮЩИМ КОРОТКИЙ ГОРИЗОНТ ПЛАНИРОВАНИЯ НЕАМБИЦИОЗНЫЕ ЦЕЛИ И СТРАХ РАЗОЧАРОВАНИЙ
План на день - да, а план на год, два, три, десять лет - нет. Есть примерные ориентиры, например выбранный вуз, специальность…
ОЖИДАНИЯ ОТ БУДУЩЕГО «SAFE CHOICE» «нормальная жизнь», «простое счастье», комфорт, благополучие, спокойствие, семья.
ОТНОШЕНИЕ К ДЕНЬГАМ
НИЗКАЯ ВОВЛЕЧЕННОСТЬ ВО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С БАНКАМИ МОЛОДЕЖЬ ПОКА ДОСТАТОЧНО ПЛОХО РАЗБИРАЕТСЯ В БАНКАХ И БАНКОВСКИХ ПРОДУКТАХ. ЧАСТО НЕТ СФОРМИРОВАННОГО ЛИЧНОГО МНЕНИЯ О БАНКАХ. КЛЮЧЕВЫЕ ОЖИДАНИЯ ОТ БАНКА – НАДЕЖНОСТЬ И УДОБСТВО (В Т.Ч. НАЛИЧИЕ DIGITAL-СЕРВИСОВ)
ОТНОШЕНИЕ К БАНКОВСКИМ ПРОДУКТАМ ДЕБЕТОВАЯ КАРТА
КРЕДИТЫ
ВКЛАДЫ
РАСПРОСТРАНЕННЫЙ, ПРИВЫЧНЫЙ, ВОСТРЕБОВАННЫЙ ПРОДУКТ ценят за удобство, ощущение современности, «взрослости.
ОТНОШЕНИЕ НАСТОРОЖЕННОЕ. КРЕДИТ – «КАБАЛА». «ЖИТЬ В ДОЛГ» СТРАШНО. УСЛОВИЯ НЕВЫГОДНЫЕ И НЕПРОЗРАЧНЫЕ. КРЕДИТНАЯ КАРТА ВЫЗЫВАЕТ СОБЛАЗН ЛИШНИХ ТРАТ.
ВОЗМОЖНОСТЬ КОПИТЬ НЕ У ВСЕХ У москвичей есть мелкие сбережения. В регионах реже откладывают деньги.
ПЛОХО ЗНАЮТ УСЛОВИЯ И ВОЗМОЖНОСТИ ИХ КАРТЫ. НЕКОТОРЫЕ РАСПЛАЧИВАЮТСЯ НАЛИЧНЫМИ.
ОДНАКО НЕ ОТРИЦАЮТ ВОЗМОЖНОСТЬ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ В БУДУЩЕМ. ПОНИМАЮТ, ЧТО В НЕКОТОРЫХ СИТУАЦИЯХ БЕЗ ДЕНЕГ БАНКА НЕ ОБОЙТИСЬ (покупка машины, квартиры)
СЧИТАЮТ, ЧТО КОПИТЬ ДЕНЬГИ ПРАВИЛЬНО Но не делают длительных, осознанных накоплений ВКЛАДЫ НЕ ДЕЛАЮТ из-за малых сумм
ФИНАНГРАМОТНОСТЬ: зачем учиться?
НЕМНОГО СТАТИСТИКИ
Финансовая грамотность уровень знаний и навыков, достаточный для принятия осознанных и эффективных решений в различных областях управления личными финансами
Кого считать финансово грамотнымчеловеком? •
Эффективно управляет личным и семейным бюджетом
•
Сберегает и инвестирует
•
Грамотно использует банковские продукты и услуги
•
Управляет рисками, осведомлен о формах мошенничества
•
Знает свои права и обязанности
•
Заботится об обеспечении своей старости, страхуется от рисков
•
Исправно платит налоги
ЗАЧЕМ ПОВЫШАТЬ ФИНАНСНОВУЮ И ЦИФРОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ? Защитить от мошенников Научить думать о будущем Научить ставить цели и их достигать Объяснить ценность образования Заложить основу ответственного поведения
ЧЕМУ УЧИТЬ ВПЕРВУЮОЧЕРЕДЬ? • Финансовое планирование (личный и семейный бюджет,цели)
Фокус на практическихзадачах:
• Банковские продукты (карты, вклады,кредиты)
-оплатить мобильный,
• Мобильный и интернет-банкинг • Безопасность личных финансов, кибербезопасность • Специальные знания (пособия, льготы и пр.)
ЗНАЮ – УМЕЮ - ИСПОЛЬЗУЮ
- настроить автоплатеж, - определить поддельную купюру, -отличить СМС банка от мошеннических сообщений, - защититься от социального инжиниринга, - найти информацию на сайте…
ГЛАВНОЕ: ФИНАНСОВЫЕ ПРИВЫЧКИ • Учти расходы • Заплати себе • Отложи десятину • Инвестируй с умом
• Учись у успешных
В ЗОНЕ РИСКА
ПРАВИЛА КИБЕРЗОПАСНОСТИ Киберпреступность в первую очередь ассоциируют с хакерами и взломом IT-систем. Но на самом деле взламывают чаще не машину, а человека… С.Кузнецов
• Проверяй название сайта. • Не доверяй порталу с ошибками. • Не переходи по внешним ссылкам.
• Обрати внимание на домен. • Плати только через защищенное соединение. • Не пользуйся сайтами-однодневками. • Подумай, прежде чем платить заранее.
Правила безопасности банковской карты • Не показывай свой CVV/CVC-код. Мошенники могутоплачивать покупки в интернете. Пин-код тоже храни как зеницу ока. • Снимая деньги в банкомате, прикрывай кнопки рукой, когда набираешь пин-код: на панелях могут бытькамеры. • Если в кафе платишь картой, не отдавай ее официанту. Он может списать данные и пользоваться твоей картой в интернете. • Подключи мобильный и интернет-банк. Так ты всегда будешь в курсе всех операций по карте. • Перед сменой номера телефона не забудь отключитьмобильный банк, иначе у нового владельца останется доступ к твоимкартам!
МЕТОДЫ И ПОДХОДЫ
.
СЕГМЕНТАЦИЯ Значимые показатели:
Возраст ребенка
Уровень знаний
Жизненный контекст Сегментация • 10-13 лет: подготовка к паспорту и карте • 14-17 лет: паспорт, карта • 18-23 лет: выплаты, стипендия, квартира, господдержка, кредиты и пр.
Молодежь 14-17 лет • • • • • • • •
Понимает ценность образования Может анализировать финансовую информацию Способен планировать, копить и инвестировать Способен соотнести выгоду сиюминутного приобретения с переплатой по кредиту Понимает договорные отношения и права потребителя Проявляет интерес к заработку Способен вести переговоры о работе Понимает суть налогообложения
Молодежь 14-17 лет С14 лет ребенок может работать. Ограничения на прием подростков: • тяжелая, вредная работа; • доступный алкоголь; • в выходные, сверхурочно; • не более 5 часов в день.
Что волнует: • • • •
Какие могут быть подработки Как больше зарабатывать в будущем Почему гум. специальности в полтора-два раза дешевле в вузах, а кибернетика, вирусология и т. п. —на 20–40 %дороже? Какие профессии лучше оплачиваются
ВАШИ ПОМОЩНИКИ
СЧЕГОНАЧАТЬ ОБУЧЕНИЕПОДРОСТКА* (стартовый уровень) • Примите участия в мероприятиях Недели сбережений (программа на сайте вашифинансы.рф) 29.10-12.11.2018 • Сводите ребенка в Мастерславль (город профессий, до 13 лет) • Предложите ребенку подключить СберКота https://vk.com/sberkot
* Один из возможных вариантов
СЧЕГОНАЧАТЬ ОБУЧЕНИЕПОДРОСТКА (продвинутый уровень) • Прослушайте с ребенком вебинары для молодежи с ЦБ на www.dni-fg.ru (о картах, кредитах, вкладах) • Предложите пройти курс про безопасность от Яндекса: https://stepik.org/course/191/2014-оз • Подарите ребенку блокнот-челендж "Твои финансы. Планируй, копи и трать с умом». • Сыграйте в «Финансовый футбол» • Киосаки Р., Лектер Ш. ≪Богатый ребенок, умныйребенок≫
ДЛЯ ВЗРОСЛЫХ Программа повышения квалификациипреподавателей (Минфин, ВШЭ) —72 ч., сертификат https://fmc.hse.ru/study_programmes. Слушатели смогут преподавать детям Дистанционный курс для обученияфинансовых консультантов (Институт финансового планирования, Минфин) —72 ч., сертификат. Выпускники преподают взрослым Блог для родителей о финансовой грамотности≪SMART Course≫ Сайты: вашифинансы.рф, финкульт, хочумогузнаю.рф
УЧЕБНЫЕПОСОБИЯ Банк России, Минфин и Минобр при поддержке финансовых институтов реализуют национальную стратегию повышению уровняФГ населения Учебная программа Методические материалы
• ФГ включена в курс «Обществознание» (9-х класс). • Межпредметные связи: математику, историю, проектную деятельность и др. • ФГ как дополнительный предмет преподается по решению школ. • Методические материалы, СПУи детдомов (Минфин, ВШЭ) • Учебное пособие 9‒10 кл. (ЦБ,РЭШ) • Программы для вузов, игра «Мой план»(Минфин)
https://fmc.hse.ru/chforms
ВСЕГДАРЯДОМ • Вебинары для молодежи с ЦБ наwww.dni-fg.ru
• Образовательные проекты в «Мастерславле» • Благотворительная деятельность , Фонд «Вклад в будущее» • Лекции, мастер-классы, вебинары, олимпиады, квесты • Исследования, опросы («Поколение Z», всероссийский опрос) СберКот https://vk.com/sberkot - финансовый ботпомощник, отправляет подписчикам ВКонтакте бесплатные стикеры и советы как зарабатыва тратить и экономить.
Sberbank.Media https://sberbank.media/ —тексты о сервисахбанка. Яндекс.Дзен https://zen.yandex.ru/profile/editor/sberba nk — площадка для нарративов (карточек) по финграмотности.
ть,
СПАСИ БО! Федорцова Надежда nbfedorstova@sberbank.ru