El camino a las:
OPCIONES DE FINANCIAMIENTO PARA EMPRENDEDORES Y MIPYME
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REQUISITOS PARA OBTENER UN CRÉDITO
CRÉDITOS
LAS MIPYME EN MÉXICO
OPCIONES DE FINANCIAMIENTO FONDO PERDIDO PARA Y CRÉDITO O EMPRENDEDORES Y MIPYME
OPCIONES A FONDO PERDIDO
INSTITUCIONES Y ORGANISMOS QUE OTORGAN APOYOS
México en números
Participación de las Mipymes en la economía mexicana
Las Mipyme en México Estratificación combinada
Tamaño
Sector
Rango de # de trabajadores
Rango de monto de ventas anuales (mdp)
Micro
Todas
Hasta 10
Hasta $4
Comercio
Desde 11 hasta 30
Industria y servicios
Desde 11 hasta 50
Comercio
Desde 31 hasta 100
Pequeña
Mediana
Servicios Industria
Desde 51 hasta 100 Desde 51 hasta 250
Desde $4.01 hasta $100
Desde $100.01 hasta $250
Tope máximo combinado
4.6 93 95
250
*Tope Máximo Combinado= (trabajadores) x 10% + (ventas Anuales) x 90% Fuente: SEGOB, Diario Oficial de la Federación. “Acuerdo por el que se establece la estraPficación de las micro, pequeñas y medianas empresas. DOF: 30/06/2009” en hYp://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5096849&fecha=30/06/2009
Ejemplos de emprendedores, empresarios, empresas
Joven de 18-35 años
Persona física (RIF) con menos de 12 meses de operación
Sociedad cooperativa
Mujer emprendedora
Micro empresa
Persona moral , encabezada por una mujer con participaciónn del 51% de las acciones
Pequeña empresa
Mediana empresa
Startup
Persona moral con menos de 12 meses de operación
Persona física con más de 24 meses de operación
Persona moral con más de 24 meses de operación
Llanta desinflada
Carretera resbaladiza Piedra
Hielo Aceite
Cristal Nieve Reventón
Pastilla gastada Fallo de frenos Pérdida líquido
Fallo mecánico
Clavo Lluvia
Pérdida del control del coche Acelerador bloqueado
Rotura dirección
Temeridad
Formación defectuosa
Sueño Reflejos débiles Intoxicación
Error conductor
Fondo perdido y crĂŠdito
Distribución del # de empresas según su conocimiento de los programas de promoción y apoyos del gobierno federal, 2015
14.3% SÍ CONOCEN
TOTAL
PORCENTAJE 70
6.1
60 50 40 30 20
85.7% NO CONOCEN
PROGRAMAS 39.4
42.6
No conocen Sí conocen
11.3
10 0 Red de Apoyo Programas del al INADEM emprendedor
Crezcamos Juntos
Otros
Fondo perdido Son recursos que el beneficiario no esta obligado a regresar. La asignación de fondos se realiza a través de alianzas con organismos intermedios -como ins6tuciones educa6vas, organismos empresariales, gobiernos estatales y asociases civiles-, los que, seleccionan los proyectos que obtendrán los recursos del Fondo.
Existen 5 productos hacia donde se dirigen los fondos: capacitación, ges6ón, financiamiento, innovación tecnológica y comercialización, que permiten abrir, crecer y profesionalizar el negocio.
La Micro y Pequeñas empresas son demasiado grandes para las micro finanzas y demasiado pequeñas para los préstamos bancarios.
Crédito
Datos de la Encuesta Nacional sobre Produc6vidad y Compe66vidad de las Micro y Pequeñas Empresas indican que: PORCENTAJE DE EMPRESAS MICRO Y PEQUEÑAS ENCUESTADAS
60 50 40 30
45%
55%
20
45% 20%
10 0 No hay crecimiento
No aceptarían un crédito bancario
Rechazo de El financiamiento financiamiento por falta de lo ob>enen del garan;a o aval sistema financiero formal
ENAPROE 2015 (http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/encuenstas/establecimientos/otras/enaproce/default_t.aspx
INSTITUCIONES Y ORGANISMOS QUE OTORGAN APOYOS
SAGARPA
CONACYT
PLAN NACIONAL DE DESARROLLO 2013-2018
FONDESO DELEGACIONES locales, municipales y estatales NAFINSA
CONACULTA
Instituto Mexiquense del Emprendedor Microcréditos a la palabra (Programa de Apoyo a Grandes Emprendedores) Asesores financieros Impulso Económico y Fomento al Empleo en el Estado de México Proyectos productivos Pyme Fortalecer las cocinas económicas mexiquenses Red Mexiquense de puntos para mover a México Nafin
Nacional Financiera Son productos especializados en el apoyo, desarrollo y crecimiento de la empresa.
Algunos de ellos son:
- Crédito para crecer juntos
- Crédito PyME
- Cadenas Productivas
- Crédito Joven
- Respaldo a Mujeres Microempresarias
- Capital Emprendedor
- Crédito Productivo
- Eco Crédito Empresarial
- Programa Microcrédito, entre otros.
Bancomext INADEM
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Características del financiamiento Proyectos productivos PyME
Es un esquema de financiamiento creado por la SE dirigido principalmente a las empresas que no pueden ser sujetas de un crédito bancario. REQUISITOS 1. Ser micro, pequeña o mediana empresa con domicilio fiscal en el Estado de México. 2. Estar dado de alta en Hacienda con una operación mínima de 1 año. 3. Poseer buró de crédito positivo. 4. Cubrir los requisitos que marca el check list de este programa (Plan de Negocio, Presupuestos, Cotizaciones, Estados financieros, Buró de crédito, Información Legal, etc). ESQUEMA DE APLICACIÓN: Sectores beneficiados: Industrial, Agroindustrial, Comercial y Servicios. Monto: de 150 mil pesos hasta 2 MDP. Tasa: 12% anual con incentivo por pago puntual o anticipado reduciendo la tasa al 6% Garantía: Prendaría del bien adquirido, garantía sustituta o aval en proporción 1:1 Requisitos: Plan de Negocio y proyección financiera calendarizada. Aportación del Beneficiario: 30% del total del proyecto. Comisión por apertura: 2.5% por única ocasión. Plazo: 4 años y 3 meses de periodo de gracia a capital. MODO DE OPERACIÓN DEL PROGRAMA: Este programa opera según las reglas de operación del Fondo Nacional del Emprendedor y según la convocatoria emitida por la Secretaría de Economía y el Fondo de Capitalización e Inversión para el Sector Rural (FOCIR), de la siguiente manera: - El FOCIR publica la convocatoria a través de su portal www.focir.gob.mx
Opciones a fondo perdido
FONDO PERDIDO Existen cientos de convocatorias que pertenecen a decenas de programas federales de varias dependencias gubernamentales tales como la Secretaria de Economía, Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología, Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo rural, Pesca y Alimentación, Secretaria de Desarrollo Social, Consejo Nacional para la Cultura y las Artes, entre otros.
Cada organismo federal cuenta con sus propios programas, lineamientos, calendarios, montos de apoyo, porcentajes de apoyo, requisitos, etc.
¿Qué porcentajes apoyarán a mi proyecto estos estímulos y apoyos federales? Los porcentajes de apoyo varían gradualmente en cada dependencia, pueden ir desde el 30% hasta el 100% del monto total de su proyecto
Proyectos más factibles de adquirir apoyos: Los principales enfoques del proyecto preferentemente más no obligatoriamente deben ser los que mayor valor económico generan, así como los sectores estratégicos de cada estado, ya que estas serán las principales vías de desarrollo de nuestro país,. Desarrollo tecnológico Investigación científica Tecnificación de sector primario Exportación de productos y/o servicios Expansión comercial Innovación Mujeres emprendedoras Sector Primario (Productivo)
Plan de Desarrollo Municipal 2016-2018 Ecatepec H. Ayuntamiento Constitucional de Ecatepec de Morelos
Apoyos productivos Tlalpan 2016
Opciones de crĂŠdito
Crezcamos Juntos
Negocio con… Más de 2 años de operación con información financiera como: Estados de cuenta bancarios Declaraciones de impuestos bimestrales o estados financieros
Tasas de interés
Monto del crédito
Plazo de pago
Hasta 36 meses, si el destino es para la Tasa Hasta operación del máxima de $300,000.0 negocio y hasta 20% fija 0 pesos 60 meses si se anual utiliza para la modernización del equipo.
Fondeso
A QUIÉN VA DIRIGIDO
Micro, pequeña y mediana empresa constituida en el Distrito Federal
IMPORTE DEL CRÉDITO $1,000.00 a $100,000.00
GARANTÍA
$1,000,001.00 a $200,000.00
Pagaré
$2,000,001.00 a $500,000.00
Garantía Prendaria y/o Escritura pública
Requisitos para aplicar a un programa
¿Qué requisitos generales debo tener para aplicar en estos programas?
Estar legalmente constituido y contar con Registro Federal de Contribuyentes No estar en buró de crédito con historial negativo Estar al corriente con sus obligaciones fiscales en el SAT Plan de negocios (corridas financieras, estrategias comerciales y vinculaciones, desgloses presupuestales etcétera) Contar con la solvencia económica para cubrir el porcentaje del proyecto que se requiera Que el proyecto cuente con generación de valor económico Impacto socioeconómico coherente con los presupuestos
Proceso para acceder a un programa de apoyo o crédito
Idea o proyecto Plan de negocio
Aplicación al Programa de apoyo/crédito
Evaluación del proyecto
Se obtiene apoyo si/no
Recomendaciones para la mejor elecciĂłn del crĂŠdito
Analizar el destino del préstamo.
Es necesario contratar un adeudo?
Averiguar los programas de cada una de las instituciones financieras que nos interesan con el fin de elegir la mejor opción.
Solicitar una corrida de los pagos.
Determinar: Cuál es la capacidad de pago, analizando el presupuesto?
Analizar el tiempo de vigencia del crédito.
Preguntar si hay anualidades o alguna penalización por liquidar en forma anticipada.
Revisar muy bien el contrato antes de firmarlo
Estas son algunos de los programas y convocatorias federales de apoyo:
http://sagarpa.gob.mx/programassagarpa/Paginas/ default.aspx http://inaes.gob.mx http://www.cdi.gob.mx http://conanp.gob.mx/acciones/procodes_2014.php http://www.conafor.gob.mx/web/apoyos/pronafor/ http://www.conacyt.mx http://www.cultura.gob.mx http://www.fnd.gob.mx http://www.fira.gob.mx http://www.proiat.economia.gob.mx http://www.prosoft.economia.gob.mx http://www.firco.gob.mx http://www.inadem.gob.mx http://indesol.gob.mx/programas/coinversion-social/ convocatorias-coinversion-social/ Â http://www.gob.mx/gobierno http://www.diputados.gob.mx/
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