Mi plan de vida c2 by Luz Deicy Garces Montano

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ÁREA DE DINERO EVALUACIÓN • • • • • •

Ingresos Ahorro Pertenencias Inversión retiro Gastos Deudas

Cuento con un ingreso mensual fijo adecuado a mis gastos: SI (Valor 3 puntos) Tengo ingreso mensual variable: SI (Valor 3 puntos) Tengo un plan POR ESCRITO para mejorar mis ingresos: SI (Valor 4 punto)

El hábito del ahorro es parte normal de mi forma de ser: SI (Valor 5 puntos) Tengo un plan POR ESCRITO de ahorro mensual: SI (Valor 5 punto)

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Tengo bienes personales acordes a mis ingresos (bienes raíces, automóvil, joyas, electrónicos, etc.: SI (Valor 5 puntos) Tengo un plan POR ESCRITO para incrementar mis bienes: SI (Valor 5 punto)

Cuento con una inversión personal o laboral para mi retiro: SI (Valor 5 puntos) Tengo un plan POR ESCRITO para incrementar mi inversión para mi retiro: SI (Valor 5 punto)

Tengo identificados mis gastos fijos y variables: SI (Valor 5 puntos) Tengo un plan POR ESCRITO para controlar mis gastos: SI (Valor 5 punto)

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Mis deudas son acordes a mis ingresos: SI

(Valor 3 puntos)

Mis deudas no afectan mi salud física o mental: NO

(Valor 3 punto)

Tengo un plan POR ESCRITO para controlar mis deudas: SI

(Valor 4 punto)

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MIS FORTALEZAS EN EL ÁREA DE DINERO SON: _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ MIS DEBILIDADES EN EL ÁREA DE DINERO SON: _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ MIS AMENAZAS EN EL ÁREA DE DINERO SON: _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ MIS OPORTUNIDADES EN EL ÁREA DE DINERO SON: _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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ÁREA DE DINERO ESTRATEGIAS Tácticas vs Estrategias en tus Finanzas En las Finanzas Personales también hay tácticas y estrategias. Igual que en la guerra, el amor y el fútbol. ¿En qué deberías enfocarte si quieres salir de una situación financiera problemática? Definiciones Para empezar debemos estar en la misma frecuencia. Cuando se dice tácticas se refiere a acciones concretas que tomas con tu dinero. Por ejemplo, ahorrar cierto porcentaje de tus ingresos, consolidar y automatizar tus salidas de dinero, aprender a usar una tarjeta de crédito, etc. Cuando se dice estrategias se refiere a los planes que haces para lograr metas específicas, por ejemplo: tu plan para pagar todas tus deudas, un plan de negocios para aumentar tus ingresos, tu estrategia de inversión para el retiro, etc. ¿En qué enfocarse? Parece lo más lógico que lo primero que debes hacer es establecer una estrategia y en base a eso seleccionar tus tácticas. Eso es lo que diría cualquier estratega. Sin embargo, creo que hay muchas personas que se beneficiarían de primero enfocarse en sus tácticas antes de establecer metas a largo plazo o cualquier otro tipo de estrategia. ¿Por qué? Comencemos con una analogía. Tus Primeros Pasos ¿Recuerdas cuando aprendiste a caminar? Claro que no, nadie recuerda eso. Pero seguramente sabes cómo va el proceso de aprender a caminar. Los niños comienzan gateando con rumbo general hacia su mamá pero sin ningún otro destino en particular. Pronto descubren que tienen la alternativa de caminar y comienzan a explorar las posibilidades. En ese momento no tienen todavía ningún destino particular, simplemente están aprendiendo a usar esta nueva modalidad de transporte sobre dos extremidades que resulta ser más eficiente que la de cuatro. Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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Eventualmente descubren que al caminar pueden ir a lugares en donde su mamá no ve lo que está haciendo con los adornos de la sala. Al aprender a caminar estamos concentrándonos en una táctica (desplazamiento sobre superficies utilizando dos extremidades) aun cuando no tenemos una estrategia. La estrategia (obtener diversión por medio de los adornos de la sala) se desarrolla después. Se desarrolla en el momento en el que ya sabemos las capacidades que nos otorgan las tácticas. Tus Primeros Pasos Financieros De la misma forma puedes ver tus finanzas. Para muchas personas resulta totalmente ridículo ponerse a pensar en planificar para su retiro cuando ni siquiera pueden con los gastos del mes, no tienen ahorros y tienen muchas deudas. Se puede argumentar, claro, que una estrategia le dictará las tácticas que tienen que seguir. Pero el asunto es que no hay tácticas con las cuales trabajar. No tiene sentido que creemos un plan de inversión para retiro, con niveles de riesgo decrecientes conforme se acerca la culminación del plan ¡si nunca hemos ahorrado un centavo y tenemos tres tarjetas de crédito al tope!

El hábito del ahorro, las formas de reducir gastos, el entrenamiento mental para pensar en formas de generar más ingresos; todas estas tácticas financieras deben primero ser desarrolladas para que podamos descubrir que podemos llegar lejos y que necesitaremos una estrategia. Definitivamente tiene que existir una motivación para desarrollar las tácticas. Justo como los niños instintivamente se mueven en rumbo general hacia sus mamás, debemos tener algún tipo de motivación de corto plazo para desarrollar nuestras tácticas financieras. ¡Y ojo que no son las mismas que las metas a largo plazo! En general, el proceso es algo así: Motivación de corto plazo > Desarrollo de Tácticas > Estrategia (largo plazo) Por ejemplo, para desarrollar el hábito del ahorro necesitamos algunas metas a 6 o 12 meses. Puede ser comprar algo, establecer un fondo de emergencias, etc. Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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Para alguien que nunca ha ahorrado, esto es mucho más efectivo que ponerse una meta para el retiro que resulta mucho más abstracta y distante. Tu Tarea ¿Deberías enfocarte en desarrollar tus tácticas o ya estás listo/a para definir tus estrategias? Responde estas preguntas para determinar en qué punto te encuentras: •

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¿Te sientes cómodo/a estableciendo metas a largo plazo para tus finanzas? ¿Sientes que esas metas son algo que puedes llevar a cabo con tus capacidades actuales? ¿Cuáles tácticas financieras has aprendido hasta ahora? ¿qué nivel de desempeño tienes con ellas? ¿cómo puedes aprovechar estas tácticas para desarrollar una estrategia que funcione?

Responde estas preguntas en privado, discútelas con alguien de confianza.

ÁREA DE DINERO ESTRATEGIAS En base a lo anterior redacta las estrategias que representan una oportunidad de mejorar el área de dinero y que una vez realizadas se convertirán en tus fortalezas. MIS ESTRATEGIAS _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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ÁREA DE DINERO METAS Estamos a un paso de comenzar a mejorar nuestra vida, solo falta que definas las metas que estás dispuesto a lograr para que tu área de Dinero tenga muchas más fortalezas. Las metas deben tener concordancia con las estrategias que elegiste, un plazo para ser cumplidas y con elementos medibles para comprobar su logro. Por ejemplo. •

• • • •

En un lapso de 6 meses deberé capacitarme en los temas necesarios para mejorar mis conocimientos financieros personales. Cada quincena ahorraré 5% de mis ingresos. · En la próxima semana visitare a mi contador. En un año normalizare mis deudas. Comenzare a incrementar mi inversión para el retiro cada año con una cantidad fija.

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ES MOMENTO DE ESTABLECER TUS METAS: _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ Recuerda que estas metas deberás evaluarlas al término del plazo que le hayas fijado, para conocer su cumplimiento y de ser necesario replantearlas.

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AREA DE DINERO MI PLAN DE VIDA Para concluir con esta área debes sintetizar en un resumen tus resultados en el área de Dinero, con tus fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas, objetivos, estrategias y metas. Puedes redactarlo como tu desees, en primera o tercera persona, tan extenso o concreto como prefieras, este es tu plan, se creativo, realista y objetivo. _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ _________________________________________________________________________ Las más sinceras Felicitaciones, comienzas a construir tu futuro hoy.

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ANEXO 1 Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos y egresos de dinero que una persona espera tener para un periodo de tiempo determinado. En general, contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor uso de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y nos sirve de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado. En términos más específicos, un presupuesto personal nos permite: • •

evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos. identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma innecesaria.

•

identificar partidas en donde podríamos reducir gastos.

•

evaluar si necesitamos limitar la adquisición de deudas.

•

planificar la creación de una bolsa de ahorro.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto personal, veamos a continuación cómo elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos: 1. Identificar ingresos y egresos habituales En primer lugar debes identificar los ingresos y egresos de dinero que sueles tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia para un mes). Estos ingresos o egresos debes clasificarlos en partidas generales tales como empleo, inversiones, alimentación, educación, servicios, etc. Por ejemplo, debes señalar cuánto ganas al mes como producto de tu empleo, cuando ganas al mes como producto de tus inversiones, cuando gastas en alimentación, cuánto en transporte, etc. Debes identificar todas las partidas que te generen ingresos y egresos, procurando desglosarlas lo más que podamos (por ejemplo, la partida servicios podríamos desglosarla en las partidas agua, electricidad, etc.), y ser lo más precisos posibles al momento de estimar el dinero habitual generado por cada partida. Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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El formato de tu lista de ingresos y egresos habituales sería el siguiente: INGRESOS Partida 1 Partida 2 TOTAL INGRESOS EGRESOS Partida 1 Partida 2 Partida 3 TOTAL EGRESOS SALDO Egresos)

(Ingresos

‒

2. Elaborar borrador de tu presupuesto personal Una vez que has estimado cuánto sueles tener como ingresos y egresos al mes, pasa a elaborar el borrador de tu presupuesto personal. Para ello, simplemente elabora un cuadro (de preferencia en una hoja de Excel) en donde incluyas todas las partidas que te generen ingresos y egresos, así como los montos que esperas tener en cada una de estas partidas para los siguientes meses del año. Para estimar estos montos, debes evaluar y tomar en cuenta tus ingresos y egresos habituales, pero también tus proyecciones u objetivos financieros. Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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Por ejemplo, si en educación sueles gastar $1000, para el próximo mes podrías planificar invertir más en esta partida y, por ejemplo, calcular un aumento en $1200. O, por ejemplo, si en entretenimiento sueles gastar $500, para el próximo mes podrías planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo, calcular una disminución en $400.

El formato del borrador de tu presupuesto personal sería el siguiente: M es 1

M es 2

Mes 3

INGRESOS Partida 1 Partida 2 TOTAL INGRESOS EGRESOS Partida 1 Partida 2 Partida 3 TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos ‒ Egresos)

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3. Elaborar tu presupuesto personal Una vez que has elaborado el borrador de tu presupuesto personal, pasa a analizarlo en profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean necesarios. Lo primero que debes hacer es fijarte en el saldo que aparece al final del presupuesto, que es el monto resultante de la diferencia entre el total de los ingresos y el total de los egresos presupuestados; debes asegurarte de que éste sea positivo, y que sea un monto adecuado (lo recomendable es que corresponda como mínimo al 10% del total de los ingresos). En caso de no ser el adecuado debes evaluar si podrías generar más ingresos, por ejemplo, procurando mayores ventas en tu negocio, o buscando nuevas fuentes de ingresos. Pero, sobre todo, evaluar si podrías reducir gastos, por ejemplo, eliminando de tu presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas que no sueles leer), o disminuyendo los gastos en algunas (prestando mayor atención a aquellas partidas en donde estas gastando mucho dinero). 4. Hacer un buen destino del saldo Una vez elaborado tu presupuesto personal, debes planificar un buen destino al saldo resultante, el cual, tal como habíamos mencionado, debes procurar que corresponda como mínimo al 10% del total de tus ingresos, aunque lo ideal es que corresponda a un 20% o hasta un 30%. En cuanto a qué hacer con el monto del saldo, existen varias alternativas, lo común es destinar el total de dicho monto a una bolsa de ahorros, la cual podrías utilizar más adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para poder adquirir inversiones, o para darte alguno gusto. Otra opción es determinar, en base al monto del saldo, un porcentaje del total de tus ingresos (por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a una bolsa de ahorro, y el dinero restante del saldo tomarlo como dinero en efectivo para gastos imprevistos. Otra opción es dividir el monto de este saldo y darle diferentes destinos, por ejemplo, podrías destinar un porcentaje a una cuenta de jubilación, otro porcentaje a una cuenta de ahorros, y otro porcentaje a una bolsa de inversión. 5. Ajustarse a tu presupuesto personal Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia, distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra

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El siguiente paso, una vez que has elaborado tu presupuesto personal y haber planificado un buen destino del saldo resultante, consiste en simplemente seguir lo planificado. Mientras más disciplina tengas para seguir tu presupuesto, mejores resultados tendrás; sin embargo, en el caso de los presupuestos personales, lo cierto es que muy pocas personas que elaboran uno, lo siguen al pie de la letra; por lo que si aún tú tampoco llegas a seguirlo al pie de la letra, por lo menos debes revisarlo constantemente y tenerlo siempre como guía o referencia. Pero lo que sí deberías seguir al pie de la letra es procurar que el monto del saldo corresponda cómo mínimo a un determinado porcentaje del total de tus ingresos, y destinar el total o parte de éste a una bolsa de ahorro. Para lograrlo, un consejo es depositar este monto en una cuenta de ahorros en el banco (de modo lo tengas en un lugar seguro y no te sientas tentados a utilizarlo), realizar esta operación apenas tengas el dinero de tus ingresos sean cuales sean los pagos que tengas que realizar ( pagarnos a nosotros mismos primero ), y, de ser posible, procurar que esta operación se realice de forma automática (por ejemplo, pedirle a la empresa en donde trabajas o al banco en donde tengas tu cuenta que se encarguen de destinar este monto a tu cuenta. 6. Revisa constantemente tu presupuesto personal Tu presupuesto personal debe ser revisado constantemente; aún cuando no lo sigas al pie de la letra, siempre debes revisarlo y tenerlo como guía o referencia. Asimismo, tu presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debes hacerle los ajustes o cambios que sean necesarios; siempre procurando que tu saldo o el monto destinado al ahorro sea cada vez mayor. Y, finalmente, siempre debes acudir a él ante decisiones importantes relacionadas con tu dinero o tus finanzas personales, por ejemplo, debes acudir a él para evaluar si te es posible adquirir alguna deuda. Un formato básico de un ejemplo de presupuesto personal, el cual podemos tomar como modelo para elaborar el tuyo es el siguiente:

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Enero

Febrero

M arzo

INGRESOS Sueldo Negocios Inversiones TOTAL INGRESOS EGRESOS Alim entación Educación Salud Transporte Vestim enta Cuidado personal Agua Electricidad Gas Teléfono fijo Teléfono celular

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Cable Internet Com bustible M antenim ientos Reparaciones Seguros Recreación Hipoteca Cuota autom óvil Tarjetas de créditos Préstam os / créditos TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos ‒ Egresos)