Deckungskonzepte 2012 by Astrid Klee

+ Personenversicherungen + Sachversicherungen + Haftpflichtversicherungen +

Deckungskonzepte 2012

Individuelle Versicherungslösungen für Zielgruppen

www.wmd-brokerchannel.de eMagazin Ausgabe - März 2012 - 7,50 €

Schutz und Sicherheit im Zeichen der Burg NÜRNBERGER ProfiLine

NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-AG, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg Telefon 0911 531-5, Fax -3206, info@nuernberger.de, www.nuernberger.de

EDITORIAL | DECKUNGSKONZEPTE 2012

Editorial

Liebe Leserinnen und Leser,

besser auf die Bedürfnisse der jeweiligen Kunden-Zielgruppe eingehen, das ist ein bekanntes Erfolgsgeheimnis für Berater und Produktanbieter. Für welche Zielgruppe auch immer, es gibt sicher auch dafür, unterschiedliche Deckungskonzepte, die mit individuellen Bedingungen, die Kundenwünsche besser abdecken, als die sogenannten Standardprodukte. Der Markt für Deckungskonzepte wächst weiter an, so gibt es nahezu keine Branche mehr, für die nicht speziell ausgearbeitete Produktangebote, abschließbar sind. Den Überblick zu bewahren ist nicht leicht für Versicherungsmakler und freie Finanzdienstleister.

Was ist das richtige Deckungskonzept für welchen Kunden? Wer bietet neue Deckungskonzepte oder Zielgruppenlösungen? Mit dieser Ausgabe wollen wir Ihnen einige neue und vielleicht noch nicht so bekannte Konzepte vorstellen und Ihnen somit einen Informationsvorsprung gegenüber Ihren Mitbewerbern anbieten. Mehr dazu lesen Sie in dieser Online- und Printausgabe des wmd-brokerchannel Wir wünschen Ihnen viel Spaß mit dem Magazin, eine gute Zeit und viel Erfolg mit neuen Deckungskonzepten.

Ihr Team vom wmd-brokerchannel

Täglich aktuelle Informationen, Fachartikel und Video-Interviews unter www.wmd-brokerchannel.de 3

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Inhaltsverzeichnis

VERSICHERUNG 6 Data Risks by Hiscox 8 Komplexe Technik einfach versichern

22 Rhion Mietnomaden-Versicherung ist Versicherungsinnovation des Jahres 2012

23 Deckungskonzept fürs Bauhandwerk: 10 Fine Art by Hiscox: Lebensversicherung für den Betrieb Kunstversicherung für private Kunstsammler und Firmensammlungen 26 Helvetia versichert Transporte jetzt ganz einfach 12 NÜRNBERGER TransportSchutz Europa: Waren auf Tour bestens geschützt 26 INTER lanciert neuen Top-Schutz für umwelt freundliche Energiegewinnung zu Hause 14 POOLS & FINANCE 2012 – Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister 27 Interrisk Hausrat-Konzept XXL Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung 16 Von wegen Vollkasko-Mentalität... OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutz 30 MIDEMA Multiline-Police versicherung. Der Rundumschutz für Unternehmen

18 NÜRNBERGER ProfiLine Unternehmens Schutz – Einfach. Sicher. Passend.

31 ARTIMA® - Für Galeristen, Kunst- und Antiquitätenhändler

19 Oldtimer-Tarif: Spezialversicherung „Best for Cars“

32 Basler startet Vermittlerportal für Mietkautionspolice

20 vfm-Firmenpolice als Allroundlösung für Gewerbebetriebe

36 Spezial-Straf-Rechtsschutz für Mitglieder von AVV und BVK

Klassiker bewegen.

38 VSH-Vertragsarten: Wer die falsche Wahl trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen! 41 Neues Vermögensschaden-Haftpflicht versicherungskonzept 42 PremiumCircle und DFV Deutsche Familien versicherung kooperieren 42 DOMCURA Pflege: Jetzt auch mit Unisex Tarif

„Im Grunde versichern wir Kunstgegenstände.“

43 uniVersa verbessert Risikolebensversicherung 44 IDEAL bringt neues Produkt superia Pflege Schutz auf den Markt 45 Barmenia Krankenversicherung erweitert ihr Produktportfolio 46 Unfallversicherung: U4 Konzept Jubiläums tarif setzt neue Maßstäbe 47 KTSN – Krankentagegeld für Selbstständige 48 Unisex in der Unfallversicherung – heute schon an morgen denken! 49 Einsteiger-BU Echter BU-Schutz für „junge Leute“. 50 Zurich: Betriebliche Altersvorsorge im Fokus 51 Compact für Kleinunternehmen 52 Friends Provident International bringt neues Anlagekonzept für die Altersvorsorge 53 Condor: ApothekenRente erfolgreich gestartet 53 Pensionsfonds

Freie Fahrt für Makler & Vermittler. Seit fast 30 Jahren entwickeln und gestalten wir exklusive Deckungskonzepte für moderne und historische Klassiker – bis hin zur Schadenabwicklung. Hierfür verwalten wir Zeichnungsgemeinschaften namhafter Erstversicherer in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Davon können auch Sie als Makler oder freier Vermittler proﬁtieren. Rufen Sie mich gerne an.

ADVERTORIAL 15 Netfonds AG und Globalis GmbH erweitern die Deckungskonzepte Plus Familie IMPRESSUM 25 Impressum

Ihr Ansprechpartner: Rüdiger Brandenburg OCC Assekuranzkontor GmbH · D - 23558 Lübeck · Wielandstraße 14 b Tel. +49 - 451 - 8 71 84 - 0 · occ@occ.eu · www.occ.eu

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Data Risks by Hiscox

Interview mit Jens Krickhahn,

Underwriting Manager TMT (Technology, Media & Telecommunication), Hiscox AG

wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem Deckungskonzept an? Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox schützt Unternehmen gegen Ansprüche aus dem etwaigen Verlust von Daten oder Verstößen gegen Datenschutzgesetze sowie für hieraus resultierende Kosten und Betriebsunterbrechungsschäden. Das Deckungskonzept vereint Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und Eigenschadenversicherung in einer Police. Wie in den letzten Monaten in den Medien gehört, sind Unternehmen aller Branchen und Größen von Datenschutzverstößen betroffen. Einzelhandel, Telekommunikation, produzierendes Gewerbe, Medien – jedes Unternehmen verwaltet Daten und stellt somit die Zielgruppe dieses Produktes dar. wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres Deckungskonzeptes? Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox besteht aus sechs frei wählbaren, kompatiblen Modulen. Jede Branche hat eigene Risiken und benötigt demnach unterschiedlichen Versicherungsschutz. Mit Data Risks by Hiscox können Sie den Versicherungsschutz individuell anpassen. Besitzt das zu versichernde Unternehmen zum Beispiel keinen Online-Shop, so kann der Deckungsbaustein, der Schäden durch eine Betriebsunterbrechung des Online-Shops abdeckt, abgewählt werden. Wir statten Sie mit der

nötigen Flexibilität aus, ein für Sie passendes Data Risks by Hiscox-Paket zusammenzustellen. wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept? Jens Krickhahn: Mit der Deckung erhalten alle Versicherungsnehmer automatisch Zugriff auf einen geheimschutzbetreuten, zertifizierten Sicherheitsdienstleister. Sobald beispielsweise ein Versicherungsnehmer gehackt wurde oder auch nur der Verdacht darauf besteht, erhält jener sofortige professionelle Unterstützung eines exklusiven HiscoxPartners, welche bis zur Beendigung der Krisensituation zur Verfügung steht. Egal ob es sich um forensische Untersuchungen, Unterstützung bei der Krisen-PR oder aber auch um die Schließung von Sicherheitslücken handelt – externe Partner und Hiscox-Schadenexperten stehen im Schadenfall rund um die Uhr zur Verfügung.

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis Ihres Angebotes im Marktvergleich? Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox ist auf dem deutschen Versicherungsmarkt derzeit einzigartig. Daher ist ein nationaler Marktvergleich nicht möglich. International betrachtet ist die Hiscox Gruppe mit Data Risks by Hiscox aber sehr wettbewerbsfähig. Seit den späten 1990ern bieten wir diese Police an. Unsere Erfahrung zeigt, dass wir in anderen Märkten, in denen es ähnliche Konzepte gibt, sehr wettbewerbsfähig sind. Und dass wir durch unsere Zusatzleistungen wie etwa externe Dienstleister für forensische Ermittlungen unseren Versicherungsnehmern einen außergewöhnlichen Mehrwert bieten. wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern angenommen?

Jens Krickhahn: Hiscox kann auf Produktentwicklungs-, Underwriting- und Schadenseite auf umfassenden Erfahrungsschatz in diesem Versicherungssegment zurückblicken. Das Jahr 2011 allerdings stellte, denke ich, in Deutschland einen Wendepunkt dar. Viele Unternehmen, die diese Gefahr bisher verdrängt haben, setzen sich seit einigen Monaten damit auseinander. Wir bei Hiscox können einen außerordentlich hohen Anstieg an Anfragen zu unserem Datenschutzprodukt Data Risks by Hiscox vermerken. Kunden fragen uns aktiv an. In vielen Unternehmen werden die Erhöhung der Schutzmaßnahmen sowie der Abschluss einer Versicherung sogar zur Chefsache gemacht. Dementsprechend rückt dieses Produkt auch immer mehr in den Fokus von Maklern und Vermittlern. Immer mehr von ihnen entdecken das große Potenzial, das sich für sie mit diesem Produkt ergibt.

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DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Komplexe Technik einfach versichern

Beitrag von Jürgen Schulze,

Abteilungs-Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe

owohl elektronische Anlagen als auch stationäre und fahrbare Maschinen brauchen ausreichenden Versicherungsschutz. Über die Geschäfts-Inhaltsversicherung sind technische Anlagen in der Regel nur gegen Feuer, Leitungswasser sowie Sturm abgesichert. Wenn Geräte wegen Kurzschluss, Nässe oder Bedienungsfehlern ausfallen und repariert werden müssen, ist dagegen eine spezielle Absicherung nötig. Wem bisher die Elektronik- und Maschinenversicherung zu aufwendig im Verkauf war, wird von den pauschalen Versicherungsformen der NÜRNBERGER Versicherungsgruppe begeistert sein. Denn Einzellisten aller Geräte und Maschinen für die meisten Betriebe sind passé. Der Kunde legt nur noch eine pauschale Versicherungssumme der jeweiligen Sparte fest, die den Wert all seiner Maschinen, Anlagen und Geräte umfasst. Das spart viel Zeit. Mit nur zwei Angaben (Versicherungssumme und Betriebsart) ermittelt man ganz einfach den Beitrag.

Pauschale Versicherungslösungen Besonders vorteilhaft ist die Elektronik-Pauschalversicherung für Bürobetriebe, Arztpraxen, Autohäuser, Groß- und Einzelhandel, Hotels und Gaststätten mit elektronischer Ausstattung im Wert von bis zu 250.000 Euro. Auch stationäre Maschinen im Wert von bis zu einer Million Euro können jetzt pauschal versichert

prokundo werden – ideal für Produktionsbetriebe, Unternehmen aus dem Druckgewerbe, aber auch für Autohandel und -handwerk. Marktalleinstellung hat das Pauschalangebot für fahrbare Maschinen. Auch hier sind weder Einzelauflistung noch An- und Abmeldung erforderlich. Diese Lösung ist empfehlenswert für das Baugewerbe, Handwerker sowie Gartenund Landschaftsbaubetriebe.

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Für Solaranlagen und die Gebäudetechnik bietet die NÜRNBERGER ebenfalls innovative Pauschalprodukte. Leistungsextras inklusive Mit der Allgefahrendeckung – die auch für fahrbare Maschinen gilt – ist das Unternehmen rundum abgesichert. Wenn wegen Kurzschluss, Nässe oder Bedienungsfehlern Geräte oder Maschinen ausfallen und repariert werden müssen, werden die Reparaturkosten bezahlt oder bei einem Totalschaden die Aufwendungen für eine technisch gleichwertige Ausstattung bzw. Maschine ersetzt. In der Elektronikversicherung gilt der Schutz europaweit. Mobile Geräte wie Laptops oder Beamer sind automatisch mitversichert, es gibt keine Stückzahl- und Summenbegrenzung. Kosten für dongle-geschützte Software bei Verlust des Dongles werden ebenso übernommen wie Mehrkosten bei Technologiefortschritt. In der Maschinenversicherung sind Ersatzteile, Fundamente, Schutzeinrichtungen usw. automatisch eingeschlossen. Kosten für Kabelverlegung, Baumaßnahmen oder Gerüste werden bis 5.000 EUR im Schadenfall übernommen. Wertermittlung für Baugeräte Mit diesem besonderen Service bietet die NÜRNBERGER den Kunden zusätzliche Sicherheit und entlastet den Vermittler bei der Beratungshaftung. Mit der genauen Bezeichnung des Geräts ermittelt die NÜRNBERGER die richtige Versicherungssumme. Im Schadenfall garantiert sie dann den Unterversicherungsverzicht.

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DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Fine Art by Hiscox: Kunstversicherung für private Kunstsammler und Firmensammlungen

Interview mit Timo Kreitmair,

Underwriter Vermögenswerte, Hiscox AG

wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem Deckungskonzept an? Timo Kreitmair: Fine Art by Hiscox bietet allumfassenden Versicherungsschutz für private Kunstsammler und Firmensammlungen. Um den speziellen Ansprüchen eines privaten Kunstsammlers gerecht zu werden, genügt eine klassische Hausratversicherung in vielen Fällen nicht. Was Firmensammlungen betrifft, so halten viele Unternehmen diese über gängige Gewerbeinhaltsversicherungen geschützt. Diese decken oftmals nur einen Bruchteil von entstandenen Schäden ab und können im Zweifel nicht mit ausreichendem Versicherungsumfang dienen. Beide Zielgruppen erhalten über unsere Kunstpolice Fine Art by Hiscox optimalen Deckungsschutz. wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres Deckungskonzeptes? Timo Kreitmair: Die üblichen Hausratversicherungen oder gewerblichen Inhaltsversicherungen bieten meist nur eine Standard-Deckung nach benannten Gefahren an. Anders als bei diesen herkömmlichen und eingeschränkten Deckungskonzepten sind über Fine Art by Hiscox alle Formen der Beschädigung und der Verlust von Kunstgegenständen versichert – und das überall auf der ganzen Welt. Hiscox definiert sehr einfach und präzise einige wenige Ausschlüsse (zum Beispiel Schäden durch Radioaktivität). Alles, was nicht unter die definierten Ausschlüsse fällt, gilt als uneingeschränkt versichert. Damit verfolgen wir das Prinzip: weniger Ausschlüsse, mehr Versicherungsschutz. Bei allen Policen ist es uns wichtig, die Versicherungsbedingungen kurz und klar zu formulieren – und umfangreiche Entschädigungsgrenzen anzubieten. wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept? 10

Timo Kreitmair: Die Fine Art by Hiscox Police beinhaltet standardmäßig: • weltweiten Versicherungsschutz • automatische Mitversicherung von Transporten • Cash-Option (Wahlmöglichkeit zwischen Restaurierung und Ersatz des Kunstwerkes) • Vorsorge bei Tod des Künstlers • Mitversicherung von Schäden durch Restauratoren • tägliche Kündigungsmöglichkeit des Kunden Die Vergangenheit hat uns gezeigt, dass die wenigsten unserer Kunden wissen, wie viel ihre Kunst aktuell wert ist. Dies kann zu einer enormen Unterversicherung führen. Hiscox-Philosophie ist es, im Schadenfall einen exzellenten Service zu liefern, nicht nach Ausschlüssen zu suchen, sondern seinen Kunden den bestmöglichen Versicherungsservice zu liefern. Dies fängt bei der Absicherung der ausreichenden Versicherungssumme an. Deshalb steht unseren Kunden unser weitreichendes Expertennetzwerk offen. Wir raten unseren Kunden, ihren Hausrat ebenso wie ihre Kunstsammlungen schätzen zu lassen. Nur so kann ein ausreichend hoher Versicherungsschutz gewährleistet werden. Die Erfahrung zeigt, dass viele der vermögenden Kunden den Wert ihrer Sammlungen ebenso unterschätzen wie die Notwendigkeit solider Sicherheitsvorkehrungen. Hiscox steht seinen Kunden mit ausgesuchten und exklusiven Partnern zur Seite.

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DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis Ihres Angebotes im Marktvergleich? Timo Kreitmair: Wie bei allen unseren Angeboten gilt: Für uns haben umfassende Leistung und optimaler Service höchste Priorität. Wir bieten nicht irgendein Produkt, sondern stellen exzellente Lösungen zur Verfügung. Dabei liegen unsere Preise auf dem marktüblichen Niveau für diese Deckungskonzepte. wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern angenommen? Timo Kreitmair: Wir bieten unseren Kunden zugeschnittene Produkte, in die unser außergewöhnlicher Erfahrungsschatz einfließt. Kunst- und Versiche-

rungsexperten in mehr als zehn Ländern konzipieren einzigartige Versicherungslösungen und bieten unseren Kunden exzellenten Service im Moment der Wahrheit, dem Schadenfall. Unsere Expertise im Schadenfall reicht von der Restauration beschädigter Kunstwerke bis hin zur Wiederauffindung gestohlener Kunst. Des Weiteren verfügen wir über ein breites ausgezeichnetes Netzwerk in der Kunstwelt, das es uns ermöglicht, jeden Schaden effizient, schnell und mit höchster Diskretion zu behandeln. Für Versicherungsmakler sind Geschäftskunden mit Kunstsammlungen eine große Chance. Ist etwa die Unternehmensberatung bereits Kunde mit einer Berufshaftpflichtversicherung, so kann der Makler die vorhandene Geschäftsbeziehung nutzen und eine adäquate Kunstversicherung entweder für die Privatoder aber auch für die Firmensammlung empfehlen.

NÜRNBERGER TransportSchutz Europa: Waren auf Tour bestens geschützt Beitrag von Thomas Klement,

HAL, Nürnberger Versicherungsgruppe

arentransporte von Händlern, Produzenten, Im- und Exporteuren sind bei Schäden oft nur mit geringen Beträgen abgesichert. Denn die gesetzliche Haftung der Frachtführer ist nur pauschal geregelt. Der NÜRNBERGER TransportSchutz Europa bietet ausreichenden finanziellen Schutz für Waren aller Art. Die Beitragsberechnung ist einfach und benötigt lediglich vier Angaben. Wenn Unternehmen ihre Waren auf Reisen schicken, können sie den Transport und den Zustand ihrer Lieferung bis zum Ziel oft nicht kontrollieren. Wenn die Ladung aber zu Bruch geht oder gestohlen wird, ist der finanzielle Schaden groß. Denn Frachtführer haften nur mit einem pauschalen Betrag pro Kilogramm Fracht. Schon bei einer Palette

mit nur 150 kg Waren kann die Differenz groß sein. Der gesetzliche Schadenersatz, der geleistet werden muss, beträgt nur ca. 1.400 EUR. Stellt man sich vor, dass in den Paketen Laptops verschickt wurden, reicht die Summe bei Weitem nicht aus.

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

Umfassende Absicherung für Unternehmen bis 10 Mio. EUR Umsatz

mit den Schadenfreiheitsrabatt von 30 Prozent bis zu einer Schadenquote von 60 Prozent.

Deshalb ist es nötig, dass Unternehmen ihre Waren selbst versichern, um den wirklichen Warenwert erstattet zu bekommen. Der NÜRNBERGER TransportSchutz Europa bietet eine unkomplizierte Lösung für Unternehmen bis 10 Mio. EUR Umsatz. Damit sind pauschal alle Transporte das ganze Jahr geschützt. Die Beitrags¬berechnung ist dabei ganz einfach. Es sind nur vier Angaben notwendig, die sofort zu erfahren sind: - Jahresumsatz - Art der Güter - maximaler Wert einer Ladung in EUR - Betriebsart

Schutz in 33 europäischen Ländern

Versichert sind Sachschäden durch viele Risiken und Gefahren an allen Produkten des Herstellungs- und Lieferprogramms – zu Lande, zu Wasser und in der Luft. Beispielsweise durch Unfall des Transportmittels, Diebstahl, Vandalismus, Bruch, Nässe, Brand, Blitzschlag oder Sturm. Schadenfreiheitsrabatt Im Schadenfall kümmert sich die NÜRNBERGER um die Regressnahme. Der Kunde profitiert bei erfolgreichem Regress dadurch, dass dieser seiner Schadenquote gutgeschrieben wird, und sichert sich da-

Der NÜRNBERGER TransportSchutz Europa bietet viele Leistungsextras, die bereits kostenlos enthalten sind. Der Schutz gilt in 33 europäischen Staaten (geografisch), nur bestimmte osteuropäische Länder sind davon ausgenommen. Für einen Umsatzanteil von maximal 10 Prozent gilt der Versicherungsschutz außerdem weltweit. So kann der Versender sicher sein, dass auch ein einzelner Transport in die USA oder nach Asien geschützt ist. Für das Abholen und Anliefern von Waren mit eigenen Fahrzeugen ist der Schutz inklusive, ein separater Vertrag ist dafür nicht notwendig. Bei der Teilnahme an Messen und Ausstellungen sind alle Waren am Messestand einschließlich des Hin- und Rücktransports versichert. Auch dafür ist kein zusätzlicher Vertrag nötig. Lösungen auch für große Unternehmen und weltweite Lieferungen Für große Unternehmen mit mehr als 10 Mio. EUR Umsatz bzw. Unternehmen mit weltweiten Lieferungen (über 10 Prozent des Umsatzes) bietet der NÜRNBERGER TransportSchutz Global individuellen Versicherungsschutz. Ebenso ist es möglich, Einzeltransporte abzusichern. 13

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

POOLS & FINANCE 2012 – Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister

m 26. April 2012 findet in Darmstadt (darmstadtium) die „POOLS & FINANCE 2012 – Forum für unabhängige Finanzdienstleistung“ statt. Erstmals veranstaltet die BCA AG gemeinsam mit blau direkt GmbH & Co.KG, FondsKonzept AG, Jung, DMS & Cie. AG und dem Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV) eine Messe für unabhängige Finanzdienstleister. Zu dem neuen Branchenevent werden über 130 Aussteller (inkl. Mitaussteller) erwartet. 50 Workshops ergänzen den Messetag mit einem umfassenden Vortragsprogramm. Neben Neuigkeiten der Gesellschaften wird eine Vielzahl an fachlichen und übergreifenden Inhalten geboten. An der POOLS & FINANCE 2012 werden alle wichtigen Versicherungs- und Investment-Unternehmen, Software-Anbieter, Weiterbildungsinstitute und Verlage vertreten sein. Auch der persönliche Austausch in einem angenehmen Ambiente wird anlässlich der Abendveranstaltung nicht zu kurz kommen.

2012

POOLS & FINANCE

Forum für unabhängige Finanzdienstleistung

Hintergrund Viele unabhängige Finanzdienstleister nutzen das vielfältige Angebot von Pools und Servicegesellschaften, um den komplexen Anforderungen der heutigen Zeit gewachsen zu sein. Gleichzeitig gibt es eine fast unüberschaubare Vielzahl an Angeboten im Markt. Die POOLS & FINANCE hat das Ziel, hier Transparenz zu schaffen.

Programmübersicht

Quelle: darmstadtium / juergenmai.com

Wolfgang Clement und „Mister Dax“ sind die Hauptredner Der ehemalige Bundesminister für Wirtschaft und Arbeit Wolfgang Clement und der bekannte Bankkaufmann und Börsenmakler Dirk Müller („Mister Dax“) werden die Starredner auf der POOLS & FINANCE 2012 sein. Im Vortragsfoyer des darmstadtiums zeigt Clement auf, was aufgrund der aktuellen Lage in Deutschland und Europa zu tun ist. Auch Müller gibt einen Überblick über aktuelle Handlungsmöglichkeiten: Sein Thema: Märkte 2012 Chancen und Risiken im Überblick. 14

10:00 Uhr

Eröffnung für die Fachbesucher

10:30 Uhr bis 11:15 Uhr 11:15 Uhr bis 17:30 Uhr 11:30 Uhr bis 14:00 Uhr 17:30 Uhr bis 18:15 Uhr 18:15 Uhr 24:00 Uhr

Vortrag Dirk Müller Ausstellerworkshops Business Lunch Vortrag Wolfgang Clement Beginn der Abendveranstal- tung im darmstadtium Ende der Veranstaltung

Die Tageskarte für Fachbesucher kostet bei Voranmeldung 40 Euro (Tageskasse: 60 Euro; Preise inkl. MwSt). Darin enthalten sind die Teilnahme an dem Informationsprogramm, der Abendveranstaltung sowie Speisen und Getränke während des Messetages. Informationen und Anmeldungen sind im Internet unter www.poolsandfinance.de möglich.

Advertorial | Deckungskonzepte 2012

Netfonds AG und Globalis GmbH erweitern die Deckungskonzepte Plus Familie Autoren: Thomas Bammann – Abteilungsleiter Sachversicherungen der Netfonds AG Thomas Diwersi – Geschäftsführer der Globalis GmbH Nach dem erfolgreichen Start der Kooperation im Bereich Wohngebäude- und KFZ – Versicherungen, haben sich beide Partner entschlossen, die Zusammenarbeit zu vertiefen. Die Globalis GmbH mit Sitz im badischen Freudenberg hat sich in den letzten Jahren immer mehr zum Deckungskonzeptmakler im Bereich gewerbliche Risiken entwickelt. Die angebotenen Deckungskonzepte setzen sich besonders im Bereich des Versicherungsschutzes ab und sind durch die automatisierten BerechThomas Diwersi nungstools leicht zu kalkulieren. Durch die Erweiterung der Zusammenarbeit erhalten die, bei der Netfonds AG angebundenen Makler einen Zugang zu Deckungskonzepten die sonst am Markt kaum zu bekommen sind. Somit können die Partner von Netfonds in neuen Bereichen platzieren. Zu jedem Deckungskonzept wird auch ein eigener Produktflyer angeboten, der in Kürze auch online über das Globalis sowie Netfonds PartnerPortal im eigenen Layout bestellt werden kann. Neben den angesprochenen Konzepten können NetfondsMakler auch zukünftig Folgende nutzen: •

Deckungskonzept Bauleistung Plus inkl. Bauherrenhaftpflichtversicherung: Über dieses Deckungskonzept können Bauvorhaben Wohn-, und Geschäftsgebäude bis 7.500.000,00 € VS eingedeckt werden.

•

Deckungskonzept fahrbare Maschinenversicherung Plus: Über dieses Deckungskonzept können Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag 6. Mio. €.

•

Deckungskonzept stationäre Maschinenversicherung Plus: Über dieses Deckungskonzept können Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag 6. Mio. €

•

Deckungskonzept Elektronikversicherung Plus: Über dieses Deckungskonzept können Anlagen bis 2.500.000,00 € eingedeckt werden.

•

Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus für Dach- u. Bodenanlagen von 200 kWp bis 1000 kWp: Über dieses Deckungskonzept können Anlagen bis 15 Mio. € eingedeckt werden.

•

Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus bis 200 kWp

Weitere Deckungskonzepte werden folgen: •

AllRisk – Inhaltsversicherung Plus

•

D&O Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Plus

•

Firmengruppenunfallversicherung Plus

Die Netfonds AG agiert als Einkaufsgemeinschaft und Service-Dienstleister im Bereich Finanzen und Versicherungen. Zum Portfolio des Unternehmens zählen hochwertige Angebote der Sparten Investment, Beteiligungen, Versicherungen und Baufinanzierung. Mit akThomas Bammann tuell fast 100 Mitarbeitern erzielte die Netfonds Gruppe im Jahr 2011 einen Provisionsumsatz von € 46,5 Millionen. Das Unternehmen gehört zu den Pools in Deutschland mit der größten Zahl an fachlich sehr gut ausgebildeten Mitarbeitern und dem höchsten Umsatz pro Vertriebspartner. 2,5 Mio. € Eigenkapital bilden zudem ein solides Firmenfundament. Die hohe Servicequalität wurde jüngst mit der Auszeichnung „Deutscher Pool Preis 2012“ im Rahmen des Fondskongresses in Mannheim von den Beratern und Partnern der AG bestätigt.

Ausführliche Informationen zur Netfonds AG erhalten Sie unter www.netfonds.de und telefonisch unter 040 – 822 267 450. Für detaillierte Produktinformationen steht Ihnen gerne Herr Thomas Bammann, Abteilungsleiter Sachversicherungen der Netfonds AG unter 040 – 822 267 388 zur Verfügung.

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Von wegen Vollkasko-Mentalität... OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutzversicherung. OCC ist seit über 25 Jahren der Spezialist für die Versicherung von Klassikern und entwickelt immer wieder Innovationen für klassische Fahrzeuge, deren Halter und den Fahrer. Über das jüngste Produkt, den OCC-Fahrerschutz, informiert Rüdiger Brandenburg,

Mitglied der Geschäftsleitung der OCC Assekuranzkontor GmbH

innvolle Versicherungen decken die existenziellen Risiken ab – keine Frage! Erfüllt das jüngste Kind der Kraftfahrzeugversicherer, die Fahrerschutzversicherung, alle Kriterien eine sinnvolle Versicherung zu sein? Fangen wir mal damit an, was die Fahrerschutzversicherung nicht ist: sie ist keine Unfallversicherung! Das klingt zwar lapidar, ist aber für das Skalieren ihrer Wertigkeit durchaus wichtig. Was ist aber die Fahrerschutzversicherung denn nun? Ganz anders als die Unfallversicherung ist sie eine Schadenversicherung – in ihrer reinen Form eigentlich eine Restschadenversicherung. Für wen ist die Fahrerschutzversicherung? Nomen est omen! Der Fahrer kann – seit der Verbesserung des Mitfahrer-Schutzes – nunmehr als einziger Insasse des Fahrzeugs keine Schadenersatzansprüche gegen die Haftpflichtversicherung geltend machen. Diese Lücke schließt nun die Fahrerschutzversicherung. Sie besteht also ausschließlich für den Fahrer oder seine Hinterbliebenen – und ist, wenn man so will, die Vollkaskoversicherung des Fahrers.

Was leistet eine Fahrerschutzversicherung? Sie deckt unfallbedingte Körperschäden des Fahrzeuglenkers, indem sie den gesetzlichen Schadenersatzanspruch gegen Dritte ergänzt und den haftpflichtrechtlichen, nicht gedeckten Restschaden ausgleicht. Bestehen keine Ansprüche gegen Dritte übernimmt die Fahrerschutzversicherung den gesamten Schaden. Warum ist die Fahrerschutzversicherung gerade für Fahrer von Oldtimern so wichtig? Das liegt in der Natur der Sache, denn klassische Fahrzeuge verfügen nicht über den technischen Standard der modernen Fahrzeuge. Das moderne Fahrzeug ist mit allerlei,

Alles bestens.

den Fahrer unterstützenden oder sogar aktiv eingreifenden Sicherheitsfeatures ausgerüstet, die nicht selten in der Zeit eines Wimpernschlags reagieren und die man in Klassikern nicht (immer) findet: ESP, ABS, ASR, Bremsassistenten, radargestützte Geschwindigkeits- und Abstandsregelung mit Bremsfunktion, mehrstufige Fahrer- und Beifahrerairbags, Sicherheitslenksäule, Gurtstraffer, Gurte überhaupt und vieles mehr... Trotz all der modernen Technik haben wir in Deutschland Jahr für Jahr weit über 2,2 Millionen Verkehrsunfälle mit fast 400.000 verletzten, schwer verletzten oder getöteten Personen. Die größte Gruppe derer – mit etwa 70% – stellen die Fahrer. Und der Fahrer von Klassikern ist – wie oben gezeigt – weit weniger geschützt als der eines modernen Fahrzeugs. Auch und gerade, wenn er den Unfall selbst oder mitverschuldet. Kommen wir nun zurück auf die Eingangsfrage: Deckt die Fahrerschutzversicherung existentielle Risiken ab? Ja, das tut sie! Zweifellos! Ihr tatsächlicher Wert ist der Schutz des Fahrers vor lebenslangem Verdienstausfall und vor lebenslangen Pflegekosten oder, in tödlichen Fällen, die Sicherung des Hinterbliebenenunterhalts. Und was ist mit den Kosten? Zum Vergleich: Eine Unfallversicherung mit „lediglich“ 1.000.000 EUR Invaliditätssumme kostet um die 1.000 EUR pro Jahr. Eine Insassenunfallversicherung mit gleicher Summe, wobei sich die verunfallten Insassen diese „teilen“ müssen, immer noch gut 600 Euro pro Jahr. Eine Fahrerschutzversicherung mit einer Deckungssumme von bis zu 8.000.000 EUR hingegen kostet nur etwa 60 EUR pro Jahr, das sind 5 Euro im Monat! Der monatliche Beitrag ist im Gegensatz zu den möglichen enormen Folgekosten in einem Schadenfall überaus gering. Die ziemlich hohe statistische Wahrscheinlichkeit ganz allgemein als Kraftfahrer – und im Oldtimer umso mehr – beim Verkehrsunfall verletzt oder getötet zu werden, verlangt förmlich nach einer umfassenden Absicherung des Fahrers, nach dem Lückenschluss in der Absicherung. Zu einer Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung muss man niemandem raten, sie ist Pflicht. Aus gutem Grund. Denn sie schützt vor unkalkulierbaren Kostenrisiken. Unbedingt ratsam ist ergo die Ergänzung des Haftpflichtversicherungsschutzes durch die Fahrerschutzversicherung, denn nur sie gewährt dem Fahrer den gleichen Schutz, wie ihn die übrigen Insassen vorgeschriebener Maßen haben.

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz – Einfach. Sicher. Passend.

Beitrag von Peter Meier,

Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe

it NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz können Vermittler alle Klein- und mittelständischen Unternehmen optimal und bedarfsgerecht absichern. Das Konzept enthält zielgruppenspezifische Leistungspakete für über 2.800 Betriebsarten, genau auf die jeweilige Branche zugeschnitten. Die NÜRNBERGER bietet Absicherung nach Maß für insgesamt 13 Branchen: Apotheken, Baunebengewerbe, Bauhauptgewerbe, Bestattungsunternehmen, Großhandel und produzierende Betriebe, Heilwesen, Hotels und Gaststätten, Kraftfahrzeuggewerbe, Lebensmittelhandel und -handwerk, Mittelständische Betriebe, Pferde haltende Einrichtungen, Schönheitspflege sowie Spediteure und Frachtführer. Flexibles Bausteinsystem Der NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz umfasst die Bausteine Geschäfts-Inhalt, BetriebsHaftpflicht mit UmweltSchutz und AGG-Haftpflicht, Geschäfts-Glas/Werbeanlagen sowie die Transporterinhalt-, Elektronik- und Maschinenversicherung. Mit diesem flexiblen Bausteinsystem kann der Vermittler für jeden Kunden einen individuellen Versicherungsschutz zusammenstellen. Je mehr Bausteine kombiniert werden, desto günstiger wird der Beitrag – bis zu 15 Prozent Bündelnachlass sind so möglich. Den Überblick behält man ganz einfach: Es reicht ein Antrag, ein Angebot und der Kunde erhält nur einen Versicherungsschein. Dabei bleiben sowohl der Kunde und auch der Vermittler vollkommen flexibel. Selbstverständlich können Versicherungssummen und Entschädigungsgrenzen individuell gestaltet werden. Sollte ein Betrag für das jeweilige Unternehmen nicht ausreichen, die Leistungsdauer zu kurz oder eine spezielle Absicherung zusätzlich notwendig sein, kann der Versicherungsschutz jederzeit angepasst werden. Natürlich auch während der Laufzeit. 18

Leistungsextras inklusive Viele Highlights machen das Angebot besonders attraktiv: In der Geschäfts-Inhaltsversicherung beispielsweise erfolgen bei Schäden bis 10.000 EUR keine Abzüge wegen einer möglichen Unterversicherung. Bei grob fahrlässig verursachten Schäden wird bis 5.000 EUR voll geleistet. Auch ZuliefererRückwirkungsschäden sind bis 100.000 EUR automatisch mitversichert. In der Betriebs-Haftpflichtversicherung kann zwischen 3 oder 5 Mio. EUR Versicherungssumme gewählt werden. Bei den Betrieben des Baunebengewerbes sind auch Asbestschäden mitversichert und Tätigkeitsschäden sind bis zur vollen Versicherungssumme eingeschlossen. Darüber hinaus gibt es noch viele weitere Leistungsextras. Viel Service für Vermittler und Kunden Ergänzt wird das Produktangebot durch den NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensService, der Kunden und speziell den Vermittlern noch zusätzliche Vorteile bietet – von der Wertanalyse für Unternehmen über Gebäudegutachten bis hin zum aktiven Schadenmanagement. Dieser Service ist kostenlos und spart eine Menge Geld. Die NÜRNBERGER Service-Center im ganzen Bundesgebiet erstellen innerhalb von 48 Stunden zielgruppenspezifische Angebote für jeden Vermittler. Bei Bedarf unterstützen die Fachspezialisten auch gerne vor Ort beim Kunden.

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

Oldtimer-Tarif: Spezialversicherung „Best for Cars“

Beitrag von Rainer Gelsdorf,

Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH

ie Württembergische Versicherung AG, ein Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische (W&W), bietetbieten mit ihrem Spezialtarif „Best for Cars“ einen marktführenden Versicherungsschutz für Oldtimer, Youngtimer und Sammlerfahrzeuge. Mit dem Spezialtarif „Best for Cars“ bietet die Württembergische Besitzern von Oldtimern, Youngtimern und Sammlerfahrzeugen einen optimalen Schutz für deren Schmuckstücke. Das flexible Baukastensystem erlaubt Kunden, den Versicherungsschutz individuell und passgenau zusammenzustellen. Ein Highlight ist der Baustein „Allgefahrendeckung“, der den Kunden durch die Mitversicherung fast aller Gefahren umfangreichen Schutz im Rahmen der Kaskoversicherung bietet. Zu den wenigen Ausnahmen zählen zum Beispiel das vorsätzliche Herbeiführen eines Schadens sowie Schäden aufgrund des gewöhnlichen Alterungsprozesses durch Rost und Korrosion oder Schäden durch Verschleiß. Ein weiterer Pluspunkt ist der Baustein „Fahrer-Schutz“, der

leistet, wenn sich ein berechtigter Fahrer bei einem Unfall mit dem versicherten Fahrzeug verletzt. Zudem bietet der Baustein „Schutzbrief Classic“ umfassenden Schutz und Service im Falle einer Panne. Der Schutzbrief beinhaltet nicht nur das Abschleppen oder den sofortigen Heimtransport des defekten Pkw aus dem In- und Ausland, sondern auch die Organisation von der Übernachtungsmöglichkeit bis zur Weiterreise. Erst kürzlich wurde der Versicherungsschutz für Auslandsreisen um die Komponente „Ausland-Schaden-Schutz“ erweitert. Diese beitragsfreie Erweiterung schützt bei einem Unfall im Ausland vor den finanziellen Folgen eines Schadens, für den der Unfallgegner einzutreten hat. Die Regulierung erfolgt nach deutschem Recht. Dies ist ein wichtiger Aspekt, da in vielen europäischen Ländern der gesetzlich vorgeschriebene Versicherungsumfang deutlich zu niedrig angesetzt ist. Ein weiteres Highlight ist die beitragsfrei eingeschlossene Ruheversicherung für bis zu 18 Monate, sofern das Fahrzeug vor der Stilllegung mindestens fünf Monate kaskoversichert war. Nach Ablauf dieses Zeitraums kann die Ruheversicherung durch eine Garagenversicherung ersetzt werden. Da sich der Marktwert eines Oldtimers ändern kann und dadurch im Schadenfall unter Umständen der tatsächliche Wert von der Versicherungssumme abweicht, hat die Württembergische eine kostenlose Vorsorgeversicherung in den Tarif integriert. Somit ist im Falle eines Totalschadens eine zehnprozentige Wertsteigerung mitversichert. 19

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

vfmFirmenpolice als Allroundlösung für Gewerbebetriebe Der Maklerverbund vfm stellt eine Firmenpolice vor, die Betriebshaftpflicht-, Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung für Gewerbebetriebe kombiniert

iele Vermittler kennen das Problem: Gute Versicherer für das Risiko Betriebshaftpflicht sind in der Regel bei Inhaltsversicherungen weniger leistungsfähig und umgekehrt. Nur selten sichert ein einziger Anbieter beide Risiken bedarfsgerecht und preiswert ab. Das will der Maklerverbund vfm jetzt mit seiner neuen Firmenpolice ändern. vfm konnte mit seinen Produktpartnern ein Sonderkonzept vereinbaren. Es hebt sich durch zahlreiche Leistungsverbesserungen, zusätzliche Einschlüsse und ein attraktives Preis-/Leistungsverhältnis vom Markt ab. Die vfm-Firmenpolice bietet Versicherungsschutz für alle Handels-, Dienstleistungs-, Gastronomie und Handwerksbetriebe bis zu einer Summe von 2.500.000 Euro. Mehr als 300 Betriebsarten sind versicherbar. Dieses Konzept wurde exklusiv für vfm-Kooperationspartner entwickelt. vfm bietet darüber hinaus auch anderen Vermittlern über eine Vertriebsvereinbarung mit der vfm Service GbR Zugang zu diesem Deckungskonzept. „Die Kombination aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherungen ist in dieser Form bisher einzigartig im deutschen Versicherungsmarkt“, hebt Hubert Perauer, Leiter des vfm-Kompetenzcenter Firmen/ Industrie, hervor. „Kein anderer Anbieter hat ein derart umfassendes und für den Gewerbemarkt so maßgeschneidertes Rundumpaket. Die vfm-Firmenpolice ist eine intelligente Lösung, die unseren Partnern eine sehr gute Marktbearbeitung ermöglicht.“ Wesentliche Bestandteile sind: • Betriebshaftpflichtversicherung Diese versichert zum Beispiel Bearbeitungsschäden bis zur Versicherungssumme, schließt Asbestrisiken ebenso ein wie Nachbesserungsbegleitschäden und enthält eine weitreichende Umwelt-Haftpflicht-Basisversicherung. Die Nachhaftung für fünf Jahre gilt unabhängig von der Vertragslaufzeit. Gleichzeitig bietet das Konzept eine umfassende Lösung im Rahmen des EuGH-Urteils vom 16.06.2011. 20

• Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung Das Deckungskonzept sichert betriebliche Sachwerte, also die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung sowie Waren und Vorräte. Eine Ertragsausfallversicherung ersetzt den entgangenen Gewinn und übernimmt zum Beispiel laufende Fixkosten wie Löhne, Mieten oder Leasingraten bis zur doppelten Versicherungssumme der Inhaltsversicherung. Auf einen Revisionsbericht für elektrische Lichtund Kraftanlagen wird ebenso verzichtet wie auf Sicherungsklassen. Ein Unterversicherungsverzicht sowie eine vollumfängliche Pauschaldeklaration unterstreichen die Sicherheit für die Vermittler. Zur Unterstützung des Vertriebes wurde gleichzeitig ein spezielles Angebotsprogramm für die vfm-Firmenpolice entwickelt. Damit erhalten die Vermittler mit nur zwei bzw. drei Eingaben ein kundengerechtes Angebot. Eine damit einhergehende beitragsfreie Konditionsdifferenzdeckung (bei späterem Beginn) von bis zu 18 Monate komplettiert das Angebot. Die vfm-Firmenpolice bietet alle Leistungen "unter einem Dach". Und das zu äußerst wettbewerbsfähigen Beiträgen, wie Hubert Perauer erläutert. „Vermittler werden mit der neuen vfm-Firmenpolice aus nahezu jeder Wettbewerbssituation als Sieger hervorgehen. Auch deren Bestandskunden profitieren. Sie erhalten bei vergleichbarer oder sogar günstigerer Prämie den besseren Versicherungsschutz, und Deckungslücken werden geschlossen.“ Weitere Informationen zur vfm-Firmenpolice sind auf der Homepage von vfm zusammengestellt. Autor: Vfm-Verbund-Zentrale:, vfm Versicherungs- & Finanzmanagement GmbH

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DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Rhion MietnomadenVersicherung ist Versicherungsinnovation des Jahres 2012 Euro und Euro am Sonntag verleiht Goldenen Bullen für das Deckungskonzept

it individuellem Service und erstklassigen Produkten hat sich Rhion als Maklerversicherer innerhalb weniger Jahre im Markt positioniert. Rhion stellt sich dem Anspruch, bedarfsorientiert und leistungsstark optimale Versicherungslösungen anzubieten und Neuheiten zu konzipieren, die diesen Namen wirklich verdienen. Die Rhion Mietnomaden-Versicherung trifft hier voll ins Schwarze! „Wir sind stolz darauf, dass diese TopEntwicklung jetzt zur Versicherungsinnovation des Jahres 2012 gekürt worden ist“, freut sich RhionVertriebsleiter Bernd Schmitz über den jüngsten Erfolg. „Diesen Impuls nehmen wir gerne auf, um uns als Spezialist für Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherungen weiter zu profilieren.“ Das renommierte Finanz- und Wirtschaftsmagazin „€uro“/„€uro am Sonntag“ setzt mit seinen Innovationspreisen, die in verschiedenen Kategorien ausgeschrieben und verliehen werden, seit bald 20 Jahren viel beachtete Akzente. Der „Goldene Bulle“, der als Auszeichnung übergeben wird, gilt als „Oscar der Finanzbranche“. Die Preisverleihung versammelt deshalb regelmäßig bekannte Wirtschaftsgrößen, wichtige Entscheider und Manager führender Unternehmen, die die begehrte Trophäe in Empfang nehmen können. Rhion schickte für den Wettbewerb um den Innovationspreis die Mietnomaden-Versicherung ins Rennen, die seit ihrer Einführung den Bekanntheitsgrad der Marke sprunghaft gesteigert hat. Insgesamt stellten sich mehr als zwanzig Versicherungsgesellschaften mit ihren Produkten dem Votum der hochkarätig und fachkundig besetzten Jury. Mit dem Titel „Versicherungsinnovation des Jahres“ werden Deckungskonzepte ausgezeichnet, die einerseits eine echte Neuerung darstellen und damit einen Bereich absichern, der bislang noch nicht oder kaum von der Assekuranz abgedeckt wurde. Gleichzeitig müssen die Modalitäten wie Preis und Leistung stimmen. Die Mietnomaden-Versicherung von Rhion punktet hier in vieler Hinsicht: Entwickelt wurde eine zielgruppenspezifische und kalkulierbare Produktlösung, die insbesondere für Vermieter mit nur einer 22

Mieteinheit oder mit nur wenigen Mietobjekten geeignet ist. Im Mittelpunkt steht nicht nur der Schutz vor den finanziellen Folgen, die einem bei Mietprellerei durch die fehlenden Einnahmen entstehen. Auch jene Sachkosten, die von Mietvandalen durch mutwillige Beschädigung oder Zerstörung des Wohnraums verursacht werden, sind mit berücksichtigt. Als Besonderheit erhält der Kunde eine zusätzliche Mietzinszahlung für einen Zeitraum von zwei Monaten, wenn aufgrund umfangreicher Sachbe-schädigung eine Sanierung notwendig ist, nachdem die Wohnung von Mietnomaden heimgesucht wurde. Abgesichert werden können Sachschäden mit 10.000, 20.000 oder 30.000 Euro sowie Mietausfälle für sechs oder zwölf Montate (max. 5.000 bzw. 10.000 Euro). Autor: Rhion Versicherung AG

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Deckungskonzept fürs Bauhandwerk: Lebensversicherung für den Betrieb Meisterpolice compact von SIGNAL IDUNA

esonders für die Gewerke im Bauhandwerk ist die betriebliche Haftpflichtversicherung unverzichtbar, um die die Existenz zu sichern, denn sie arbeiten überwiegend für Dritte. Mit ihrem Deckungskonzept für Bauhandwerker im Rahmen der „Meisterpolice compact“ trägt die SIGNAL IDUNA diesem Umstand Rechnung. Zu haben ist der Versicherungsschutz in den Varianten Optimal und Exklusiv. In beiden Varianten bietet die SIGNAL IDUNA die hohe Deckungssumme von drei Millionen Euro. Im Leistungskatalog der Variante Exklusiv sind beispielsweise Sachschäden durch Asbest enthalten – in der Tarifvariante Optimal optional versicherbar – in beiden Varianten enthalten ist das Einweisen fremder Autokräne. Asbest ist zwar seit Jahren in der Europäischen Union verboten, befindet sich aber nach wie vor häufig in vielen alten Bauteilen, etwa in Außenverkleidungen. Dies ist gerade bei Arbeiten in Altbauten zu beachten. So soll beispielsweise ein Installateur alte Rohrleitungen erneuern. Diese sind mit Asbest ummantelt, was der Installateur nicht erkennt. Als er die Ummantelung kurzerhand wegflext, wird Asbest freigesetzt, und die betroffenen Räume sind ein Sanierungsfall. Die Kosten in Höhe von knapp 53.000 Euro übernahm seine Betriebshaftpflicht im Rahmen des Deckungskonzeptes „Exklusiv“ für Bauhandwerker. Ein weiterer Fall aus der Praxis: Eine Baustofffirma liefert vorgefertigte Giebel auf einer Baustelle an. Auf Bitten des Dachdeckers hilft der Kranführer eines Baustoffhändlers, die Giebelelemente aufs Dach zu befördern. Ein fehlerhaftes Handzeichen des Einweisenden führt dazu, dass die Ladung in einem Wintergarten landet und diesen schwer beschädigt. Der Hausbesitzer macht knapp 20.000 Euro geltend. Ebenfalls im Deckungskonzept fürs Bauhandwerk mitversichert ist zum Beispiel die „Aktive Werklohnklage“. Diese springt ein, wenn ausstehender Lohn für fachgerecht ausgeführte Arbeiten einzuklagen ist, den ein Auftraggeber wegen eines vermeintlichen Schadens einbehalten hat. Darüber hinaus sind im Leistungskatalog noch Mietsachschäden an Arbeitsmaschinen enthalten oder auch Schäden infolge von Datenlöschung. In der Tarifvariante

Exklusiv sind auch Nachbesserungsbegleitschäden mitversichert, und zwar bis zu einer Versicherungssumme von 50.000 Euro. Versicherungsschutz bis zur vollen Deckungssumme besteht, wenn fremde Schlüssel oder Codekarten verloren gehen: Gerade der Verlust eines Generalschlüssels für eine Schließanlage kann teuer zu stehen kommen. Auch abgedeckt sind hier Kosten, die aufgrund einer fehlerhaften Energieberatung entstehen.

Speziell für Kinder: Baden-Badener Versicherung offeriert eine Unfallversicherung für Kinder 1500 Kinder erleiden jährlich Unfälle mit bleibenden Schäden, schätzt die Weltgesundheitsorganisation WHO. Problematisch ist, dass die gesetzliche Unfallversicherung große Lücken hinterlässt und nur unzureichend Schutz bietet: Deckt sie doch ausschließlich Unfälle in der Schule, im Kindergarten und auf den Hin- und Rückwegen dorthin ab. Aber was kann 23

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Kindern, die auf Abenteuer und Neuentdeckungen aus sind, nicht alles in den übrigen 90 % der Zeit passieren? In schlimmen Fällen ist mit bleibenden Behinderungen wie Schädel-Hirn-Verletzungen, Querschnittslähmung oder Amputation zu rechnen. Für die Eltern kommt zur Sorge um die medizinische Behandlung schnell die Angst vor finanziellen Nöten und der ungewissen Zukunft ihres Kindes hinzu. Die Kinder-Unfallversicherung KINDER SICHER schützt die, die uns besonders am Herzen liegen. Aus Experten-Sicht ist es überaus ratsam, dass Eltern mit einer guten Kinder-Unfallversicherung vorbeugen. Wir als Versicherungsunternehmen plädieren dafür, Verantwortung für die nachfolgenden Generationen zu übernehmen. Denn Kinder sind unser aller Zukunft. Auch wenn es einem widerstrebt, sollten sich verantwortungsbewusste Eltern die Frage stellen: Wie gut ist mein Kind gegen bleibende Schäden abgesichert? Unsere KINDER-SICHER-Unfallversicherung leistet beispielsweise bei: • Impfschäden, erweiterten Kinderkrankheiten wie Keuchhusten, Kinderlähmung oder Diphterie • Sonnenbrand / Sonnenstich • Infektionen durch Tierbisse einschließlich Insektenstiche und –bisse • Pflanzenvergiftung / Blutvergiftung • Verschlucken oder Einführen fester Stoffe sowie Verätzungen • Fahrrad-/Reitunfällen (mit Helmklausel) Des Weiteren erfolgt eine Kostenerstattung u.a. in Form von: Schul- und Kindergartenausfallgeld (je 25 Euro für maximal 20 Tage)* Nachhilfegeld bei unfallbedingter Schulunfähigkeit (bis 35 Euro, maximal das 100-fache des Tagessatzes)* * Bei mitversichertem KHTG/GG in Höhe von mind. 13 Euro inklusive LEASINGPROTECT® Sorgt für den Erhalt des geleasten Objekts auch in schwierigen Zeiten! 24

Das Leasing ist im gewerblichen Bereich bereits seit vielen Jahren üblich, da die Unternehmen so ihre Liquidität schonen können und darüber hinaus Steuervorteile erzielen. Aber auch im Privatbereich setzt sich Leasing in den letzten Jahren verstärkt durch. Fällt der Leasingnehmer – vor allem im Privatleasing – jedoch krankheitsbedingt aus, stirbt oder wird arbeitslos, können die Leasingraten häufig nicht mehr gezahlt werden. Aber auch im gewerblichen Leasing kann der „Ausfall“ des Keymans, z. B. des Geschäftsführers, Gesellschafters oder Inhabers der Firma, einen Umsatzrückgang bedeuten, der den Erhalt des geleasten Objekts infrage stellt. Damit Sie als Leasinggeber Ihren Kunden bereits bei Abschluss des Leasingvertrags einen optimalen Schutz für diese Fälle anbieten können, haben wir Leasingprotect entwickelt. Unser Deckungskonzept Leasingprotect wurde speziell entwickelt, um die Zahlungsverpflichtungen aus Leasingverträgen für Kraftfahrzeuge und Mobilien abzusichern, und kann sowohl im gewerblichen Leasing als auch im Privatleasing eingesetzt werden. Besonders an unserem Deckungskonzept im Vergleich zu anderen Restschuldversicherungen ist, dass neben den üblichen Risiken wie Tod und Arbeitsunfähigkeit Versichert ist die Arbeitsunfähigkeit der versicherten Person z. B. aufgrund eines Unfalls oder einer längeren Krankheit. auch eine unverschuldete ArbeitslosigkeitVersichert ist die unverschuldete Arbeitslosigkeit der versicherten Person. mitversichert werden kann. Fällt die versicherte Person bei Eintritt eines dieser Risiken aus, werden die Leasingraten weitergezahlt bzw. der Leasingvertrag wird im Todesfall abgelöst. Zumindest die finanziellen Sorgen können dem Leasingnehmer so genommen werden und Sie vermeiden durch Leasingprotect Zahlungsausfälle. Wir haben uns darauf spezialisiert, unsere Deckungskonzepte individuell Ihren Bedürfnissen und denen Ihrer Kunden anzupassen. Genaue Produktparameter wie zum Beispiel Versicherungssummen oder Laufzeiten werden deshalb in Zusammenarbeit mit Ihnen auf Ihr Portfolio abgestimmt. NEU: Leasingprotect jetzt auch mit Care4you. http://www.cardif.de

Impressum Verlag und Herausgeber: wmd Verlag GmbH Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de www.wmd-brokerchannel.de

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Geschäftsführung: Friedrich A. Wanschka Chefredaktion: Friedrich A. Wanschka Layout: Astrid Klee Foto: fotolia, adpic Handelsregister: HRB 165643 Amtsgericht München Bankverbindung: Sparkasse Rosenheim - Bad Aibling BLZ 711 500 00, Kto. 24364 Steuer-Nummer: 139/142/50247 Ust.- IdNr. DE 812638572 Verkaufspreis: 7,50 Euro Anzeigen: Matthias Heß wmd Verlag GmbH c/o SEL Selected Media OHG Kattunbleiche 31a 22041 Hamburg Tel: +49 (0)40 2841083-21 m.hess@wmd-verlag.de Technische Umsetzung / Produktion: wmd Verlag GmbH Astrid Klee Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de

Der Verleger übernimmt keine Haftung für unverlangt eingereichte Manuskripte und Fotos. Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt der Autor dem Verleger das ausschließliche Verlagsrecht für die Zeit bis zum Ablauf des Urheberrechts. Dieses Recht bezieht sich insbesondere auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder in elektronische oder andere Datenbanken aufzunehmen. Alle veröffentlichten Beiträge sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes unzulässig. Aufsätze und Berichte geben die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt ist der Verlag nicht verantwortlich.

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DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Helvetia versichert Transporte jetzt ganz einfach Preisgünstiger Schutz mit neuem Tarif CargoEasy

ie Schweizer Versicherung Helvetia ist ab sofort mit einer neuen, sehr günstigen Warentransportversicherung für kleinere Unternehmen am Markt. Wenn Güter auf Reisen gehen, kann so einiges passieren. Schon beim Verladen kann die Ware vom Gabelstapler fallen oder sie wird durch Nässe beschädigt. Außerdem verführen nicht nur hochwertige Güter wie Unterhaltungselektronik und Computer so manch einen zum Diebstahl. Und wer jetzt denkt, dass in solchen Fällen die Spediteure umfassend haften, täuscht sich gewaltig. Gerade für kleinere Unternehmen bis zu einem Umsatz von 5 Millionen Euro kann ein einziger Schaden schon existenzbedrohend werden. Für diese Zielgruppe gibt es ab sofort Helvetia CargoEasy - eine Transportver-

sicherung für Waren, die besonders einfach abzuschließen ist. Sie wurde speziell für kleinere Firmen entwickelt, die allgemeine Handelsgüter (zum Beispiel Baustoffe, Möbel, Textilien) national oder international beziehen und versenden und denen daran gelegen ist, dass diese Güter die Gefahren der Beförderung und damit verbundene Lagerungen gut überstehen. Als umfassender Allgefahren-Schutz schützt CargoEasy vor allen Gefahren, denen die Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt sind. Und das weltweit - zu besonderes attraktiven Prämien. Mit CargoEasy gehen Helvetia-Kunden auf Nummer sicher und können ihre Waren beruhigt auf die Reise zu ihren Kunden schicken. Autor: Helvetia Versicherungen Direktion für Deutschland

INTER lanciert neuen Top-Schutz für umweltfreundliche Energiegewinnung zu Hause Neues Produkt sichert den Betrieb von Photovoltaikanlagen im eigenen Heim optimal ab

ie umweltfreundliche Gewinnung von Energie ist weiter auf dem Vormarsch: Ende 2011 verzeichnete die Energieversorgung durch Photovoltaik in Deutschland einen Anteil von 3 Prozent am Strommix* - Tendenz steigend. Vor allem private Haushalte rüsten immer mehr um. Die INTER Versicherungsgruppe unterstützt das umweltfreundliche Verhalten dieser Eigenheimbesitzer mit einem neuen Produkt und sichert damit den Betrieb von Photovoltaikanlagen optimal ab. "Viele Besitzer eines selbst genutzten Ein- oder Zweifamilienhauses denken bei der Installation einer Photovoltaikanlage auf dem Dach vorausschauend an die Umwelt. Leider wird jedoch dabei oft vergessen, dass diese Anlage auch Gefahren ausgesetzt ist, die nicht durch die klassische Wohngebäudeversicherung 26

abgedeckt sind", betont Peter Thomas, Vorsitzender der Vorstände der INTER Versicherungsgruppe. "Schneedruck oder Montagefehler können die teuren Anlagen schwer beschädigen oder ganz zerstören. Reparaturen oder Neuinstallationen sind

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

anschließend oft kostspielig. Mit unserem neuen Produkt können Eigenheimbesitzer für einen überschaubaren Beitrag ihre Anlage auf dem Dach gegen solche Schäden absichern. Übrigens: Mit unserem Partner, der Bausparkasse Mainz, können Photovoltaikanlagen auch sicher finanziert werden." Konkret bietet die INTER einen Versicherungsschutz für auf dem Gebäudedach befestigte sowie in den Baukörper integrierte netzgekoppelte Photovoltaikanlagen auf Schrägdächern (Ein- und Zweifamilienhäuser).

Diese müssen durch einen Fachbetrieb installiert und abgenommen werden. Und: Die Photovoltaikanlage muss vom Hauseigentümer selbst betrieben und genutzt werden. Im Falle eines Falles ersetzt die INTER den Neuwert der Anlage sowie alle Bezugs- und Installationskosten. Auch gegen fehlende Einspeisevergütungen, aufgrund eines Mangels an der Anlage, ist der Versicherungsnehmer geschützt. *Quelle: www.solarwirtschaft.de/photovoltaik Autor:Inter Versicherungen

Interrisk Hausrat-Konzept XXL Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung Für welche Zielgruppe ist diese Versicherung wichtig? Das Hausrat-Konzept XXL eignet sich für alle, die Ihren Hausrat möglichst umfassend abgesichert wissen möchten. Welche Leistungs-Highlights gibt es? Nachfolgend ein Auszug aus den zahlreichen Leistungserweiterungen des XXL-Konzeptes gegenüber dem L- und XL-Konzept: Brand, Blitzschlag, Stromschäden etc. • Rauch- und Rußschäden auch ohne versicherten Brandherd • Kühl- und Gefriergutschäden auch infolge technischen Geräteversagens • Schäden durch Kurzschluss und Stromschwankungen • Schäden durch radioaktive Isotope Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und Trickdiebstahl • Eindringen von Einbrechern über nicht versicherte Räume • Telefonmissbrauch nach Einbruch (außerhalb Versicherungsort max. 750 €) • Scheck- und Kreditkartenmissbrauch bis 1.500 € • Kartenmissbrauch bis 5.000 €, wenn Herausgabe der Geheimzahl erpresst wurde

• Böswillige Beschädigungen auch außerhalb der Wohnung (auch Graffiti) • Trickdiebstahl innerhalb der Wohnung (auch Kartenmissbrauch) bis 1.500 € Einfacher Diebstahl auf dem Grundstück (auch zur Nachtzeit) • Diebstahl von Wäsche und Kleidung • Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten (auch zur Nachtzeit) • Diebstahl von Skulpturen und sonstigem Garteninventar bis 3.000 € • Diebstahl von Waschmaschinen, Trocknern und Spielfahrzeugen • Diebstahl von Antennenanlagen, Markisen und Sicherungsanlagen Diebstahl von Fahrrädern, Kinderwagen, Rollstühlen und Gehhilfen • Fahrraddiebstahl bis 750 € (nach beendetem Gebrauch durch eigenständiges Schloss gesichert) • Fahrraddiebstahl bis 3.000 € bei Einhaltung erhöhter Sicherungsanforderungen* • Diebstahl von Kinderwagen, Rollstühlen und Gehhilfen • Kinderwagen, Rollstühle, Gehhilfen auch außerhalb von Gemeinschaftsräumen 27

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Diebstahl aus verschlossenen Behältnissen außerhalb von Gebäuden:

Nässeschäden durch Bruchschäden am Leitungssystem

• Diebstahl von Hausrat aus nachfolgenden Behältnissen bis 3.000 € • Von außen nicht sichtbare elektronische Geräte und Wertsachen (nicht jedoch Geld, Urkunden und Wertpapiere) bis 1.500 € • Weltweiter Versicherungsschutz für den Diebstahl aus verschlossenen Kfz, Kfz-Anhänger und auf das Kfz montierte Dachboxen • Diebstahl aus Kfz nachts auch außerhalb bewachter Parkplätze oder verschlossener Höfe • Diebstahl aus Schlafwagenabteilen, Schiffskabinen und sonstigen Innenräumen von Wasserfahrzeugen • Diebstahl aus verschlossenen Spinden und Schließfächern

• Versicherungsschutz besteht auch bei Austritt sonstiger flüssiger Stoffe • Neben Wasserdampf ist auch der Austritt sonstiger gasförmiger Stoffe versichert • Flüssige und gasförmige Stoffe aus innenliegenden Lüftungs- und Gasrohren • Rohrverstopfungen (auch von innenliegenden Regenfallrohren) Sturm und Hagel • Keine Mindest-Windstärke • Eindringen von Niederschlägen durch nicht sturmbedingte Öffnungen bis 3.000 € Bei Einschluss von Elementarschäden gilt: • •

Kein Elementarschaden-Selbstbehalt Keine pauschale Wartezeitvereinbarung

Versicherte Sachen, Versicherungsort

Diebstahl aus Krankenzimmern: Einfacher Diebstahl aus Krankenhaus- und Kurbettzimmern (Wertsachen inkl. Bargeld bis 750 €) Bruchschäden an zum Hausrat gehörenden Rohren und Anlagen:

• Neben selbstfahrenden Krankenfahrstühlen, Rasenmähern, Go-Karts und Spielfahrzeugen sind auch sonstige nicht versicherungspflichtige Kraftfahrzeuge bis 6 km/h versichert • Teile und Zubehör von Kraftfahrzeugen und Anhängern • Neben Arbeitsgeräten und Einrichtungsgegenständen sind auch sonstige berufliche/gewerbliche Sachen (z. B. Handelsware, Musterkollektionen) versichert • Arbeitszimmer auch mit separatem Eingang, sofern keine Angestellten beschäftigt werden und kein Publikumsverkehr stattfindet • Sachen in Gemeinschaftsräumen, auch wenn diese nicht verschließbar sind • Versicherungsschutz besteht auch für Garagen in einer angrenzenden Gemeinde Wertsachen

• Wasserlösch-, Berieselungs- und Regenwassernutzungsanlagen • Armaturen sowie Teile von Warmwasser- und Dampfheizungsanlagen • Austausch von Armaturen im Bereich der Rohrbruchstelle 28

• Gesamt-Entschädigungsgrenze für Wertsachen = 40 % der Versicherungssumme • Bargeld und Beträge auf Geldkarten außerhalb von Wertschutzschränken bis 1.500 € • Soweit Bargeld max. 1 Woche vorher vom eige-

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

nen Konto abgehoben wurde, bis 5.000 € • Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere außerhalb von Wertschutzschränken max. 20.000 € • Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen, Medaillen, Sachen aus Gold und Platin außerhalb von Wertschutzschränken max. 40.000 € Außenversicherung • Außenschutz für Berufs-, Studien- oder Urlaubsaufenthalte bis 12 Monate • Ausbildungs-/Wehr-/Zivildienstzeit auch nach Gründung eines Hausstandes • Sportausrüstung, auch wenn sie sich dauerhaft außerhalb der Wohnung befinden • Beraubung von Personen, die mit der Betreuung der Sachen beauftragt wurden • Die Außenversicherung gilt bis 40 % der Versicherungssumme

• Vermittlung Dolmetscherdienst bei Auslandsschäden (z. B. Diebstahlanzeige) • Organisation der vorzeitigen Rückreise wegen Schadeneintritt zuhause • Hilfe bei der Sperrung und Ersatzbeschaffung von Bank-/Kreditkarten • Hilfe bei der Ersatzbeschaffung von Dokumenten • Möglichkeit zur Hinterlegung Kopien wichtiger Dokumente (Dokumentendepot) • Vermittlung von Handwerkern und Dienstleistern (z. B. Schlüsseldienst) • Psychologische Betreuung z. B. nach Einbruch oder Raub (Kosten bis 1.000 €)

Versicherte Kosten • Auch Schäden an behindertengerechten Einbauten werden ersetzt • Keine Höchstdauer für Lagerkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung • Umzugskosten ohne Mindestdauer der Unbenutzbarkeit der Wohnung • Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung ohne Höchstdauer und Tageshöchstsatz • Haustierunterbringungskosten bei Unbenutzbarkeit der Wohnung • Mietübernahme, falls Miete trotz Unbewohnbarkeit weitergezahlt werden muss • Anmietungskosten bei Schäden an dringend benötigten Haushaltsgeräten • Fahrtkosten bei Urlaubsabbruch wegen Schäden ab 5.000 € ohne Höchstbetrag • Kostenübernahme auch für mitreisende Angehörige des VN-Haushalts • Kostenübernahme auch bei Abbruch einer Dienstreise • Kosten für die Wiederherstellung von Daten und Programmen bis 3.000 € • Mehrkosten durch Preissteigerungen und Technologiefortschritt Serviceleistungen • 24-Stunden-Notfalltelefon

Entschädigungsberechnung •

Ab 700 € Versicherungssumme je qm Wohnfläche Vorsorgebetrag = 30 % • Kostenerstattung über die Versicherungssumme hinaus ohne Gesamtbegrenzung • Volle Kostenübernahme für Sachverständigenverfahren bei Schäden ab 5.000 € • 12 Monate Unterversicherungsverzicht bei Umzug in größere Wohnung Obliegenheiten • Keine Anzeigepflicht bei vorübergehendem Unbewohntsein bis 180 Tage • Keine Leistungsbeschränkung wegen versehentlicher Obliegenheitsverletzung 29

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Sonstiges • 100 % Leistung bei grob fahrlässig verursachten Schäden ohne Höchstbetrag • Regressverzicht gegenüber fahrlässig handelnden Angehörigen** und Angestellten • Regressverzicht gilt auch bei grober Fahrlässigkeit von Angehörigen** • Vorsorgeschutz bis 40 % für 1 Jahr bei Hausstandsgründung von Kindern • Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit in Verbindung mit Unfall XXL * Der Fahrradrahmen muss durch ein eigenständiges Schloss mit anderen Gegenständen (auch weiteres Fahrrad) so verbunden sein, dass eine einfache Wegnahme nicht möglich ist. Nach beendetem Gebrauch muss das Fahrrad zudem in einem Gebäude untergebracht sein.

** Auf Wunsch des Versicherungsnehmers verzichten wir auf die Geltendmachung von Regressansprüchen gegenüber Angehörigen (außer Vorsatz) und Angestellten (außer Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit). Der gesetzliche Regressverzicht (§ 86 VVG) gilt hingegen nur für in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen. Soweit keine Begrenzung angegeben ist, werden versicherte Schäden immer in vollem Umfang ersetzt!

MIDEMA Multiline-Police Der Rundumschutz für Unternehmen

ir bieten Ihnen unseren Vielgefahrentarif für Unternehmen (MIDEMA Multiline - MML) mit bis zu acht verschiedenen Versicherungen. Dies ermöglicht MIDEMA-Partnern, ihren Kunden umfassenden, preisgünstigen Versicherungsschutz zu bieten. Wählen Sie Ihre Vermittler-Provision selbst und profitieren Sie von unserem Bündel-Rabatten bei Auswahl von mehr als zwei Versicherungssparten. Die MIDEMA Multiline-Police umfasst: * Gebäudeversicherung * Elektronikversicherung * Glasversicherung * Inhalts- und Ertragsausfall * Betriebsschließung * Maschinenversicherung * Haftpflichtversicherung * Autoinhaltsversicherung

Für Partner der MIDEMA steht ein Online-Rechner zur Verfügung, mit dem schnell und einfach in wenigen Schritten die Versicherungen abgeschlossen werden können. Die verschiedenen Versicherungssparten können beliebig miteinander kombiniert und anschließend online eingereicht werden. Überzeugen Sie sich selbst von der Leistungsfähigkeit und zukunftsweisenden Online-Lösung die Ihnen der MIDEMA - Maklerpool bietet. Fordern Sie kostenlos und unverbindlich Ihren Testzugang an, oder schauen Sie sich die Video-Präsentation zum MMLOnline-Rechner an. www.midema.de

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012

ARTIMA® Für Galeristen, Kunst- und Antiquitätenhändler Die Atelierversicherung der Mannheimer

hre Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlungen sind Ihr Kapital. Durch die Allgefahrendeckung wird deutlich wie umfassend der Risikoschutz von ARTIMA® ist. Kulturgüter versichern wir nicht nur gegen die üblichen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus, sondern auch gegen den einfachen Diebstahl und nahezu jede Art von Beschädigung bis hin zum eigenen Mißgeschick des Versicherungsnehmers. Wo immer sich Ihre Exponate befinden, ob auf Messen, in Ausstellungen, in Museen, zur Ansicht beim Sammler oder in eigenen oder fremden Lagern. Die permanente Bewegung der Objekte zwischen diesen Orten gilt es lückenlos und überall abzusichern. Aber auch in der Einrichtung und Ausstattung Ihrer Verkaufs-, Ausstellungs-, Büro- und Lagerräume steckt viel Kapital. Hierzu zählen wir nicht nur die Möbel, sondern auch Werkzeuge, Verpackungsmaterialien, Rahmen und vieles mehr. Schäden an der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung können Sie deshalb in die ARTIMA®Kunsthandelsversicherung einschließen.

Einbrechern oder Vandalen zum Opfer fällt oder durch Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt wird: Das Ergebnis ist gleich – das Geschäft bleibt geschlossen. Eine so erzwungene Betriebsunterbrechung verursacht oft mehr Verlust als der Sachschaden selbst. Zur ARTIMA® gehört deshalb auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung. Wenn nichts mehr geht, dann stellt sie die Mittel bereit für die weiterlaufenden Kosten wie Miete, Löhne und Gehälter. Darüber hinaus leistet sie auch Ersatz für den entgangenen Gewinn.

Ein Sockel kann leicht zum „Fallstrick“ werden Zunächst für den Kunden, wenn er darüber fällt. Und anschließend für Sie, wenn der Kunde Sie dafür verantwortlich macht und Schadenersatz von Ihnen verlangt. Seine Ansprüche, unter Umständen auch noch Gutachter- und Prozeßkosten – das kann schnell an die Substanz gehen. Eine Haftpflichtversicherung hat die Aufgabe, gegen Sie gerichtete Ansprüche zu prüfen und unberechtigte Forderungen abzuwehren. Das besondere an der Betriebs-Haftpflichtversicherung im ARTIMA®-Programm: Der Versicherungsschutz kann ganz nach Risikosituation individuell gestaltet werden. Ebenso vorteilhaft: In die Geschäftspolice kann Ihre private Haftpflicht eingeschlossen werden. Bei Reisen gilt dieser Schutz weltweit. Als Aussteller auf Kunst- oder Antiquitätenmessen sind Sie innerhalb Europas geschützt. Ein geschlossenes Geschäft kann nichts verkaufen Ob Ihre Einrichtung und Ausstattung den Flammen,

Auch Verglasungen brauchen Versicherungsschutz Die spezielle Glasversicherung aus dem ARTIMA®Programm ersetzt nicht nur zerbrochene Scheiben von Fenstern, Schaufenstern, Türen und Vitrinen, sondern auch die Glasplatten Ihrer (Wechsel-) Rahmen. "Wenn zwei sich streiten, kann es teuer werden" Auch andere machen Fehler und so können Sie schnell in die Lage kommen, eigene Schadenersatzansprüche durchsetzen zu müssen. Oft wird dann die Hilfe eines Anwalts oder des Gerichts benötigt. Bei Rechtstreitigkeiten sollen Sie nicht alleine stehen. Folglich beinhaltet ARTIMA® auch eine Rechtschutzversicherung. Sie bietet Versicherungsschutz im beruflichen Bereich im Verkehrsbereich, für die Geschäftsräume und für die von Ihnen bewohnten "vier Wände". Darüber hinaus sind Sie und Ihre Familie auch im privaten Bereich versichert. 31

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung

Basler startet Vermittlerportal für Mietkautionspolice Die Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen werden

eit Februar können nun alle interessierten Vermittler die Mietkautionspolice der Basler Versicherungen über ein Internetportal verkaufen. Das speziell für Vertriebspartner entwickelte, webbasierte Vermittlerportal ermöglicht einen schnellen und unbürokratischen Vermittlungsprozess: Die Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen werden. Damit können ab sofort nicht nur – wie bisher schon – gewerbliche Immobilienverwalter und Vermieter, sondern nun auch Versicherungsvermittler oder Banken zeitsparend und mit wenig Aufwand die Vorteile für sich selbst und für ihre Kunden nutzen. Bei der Mietkautionspolice bürgen die Basler Versicherungen für die Kaution. Vorteile davon haben sowohl Vermieter als auch Mieter: Die Verwaltung von Bargeld eines Sparbuches entfällt, der Vermieter erhält stattdessen einfach die Bürgschaftsurkunde per Post. Die separate Anlage der Kaution mit oft komplizierten Zins- und Steuerabrechnungen ist überflüssig. Durch die obligatorische kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters gewinnt der Vermieter sogar zusätzlich ein Stück Sicherheit.

Für Banken als Vermittler entfällt die Stellung von administrativ aufwändigen Avalkrediten und die Kundenbindung wird enger. Der Mieter wiederum hat das gesamte Kautionsgeld zur freien Verfügung – in einer Situation in der durch Maklercourtage, Wohnungseinrichtung, Umzugskosten und der vielleicht noch angelegten früher gezahlten Mietkaution die finanzielle Freiheit eine wichtige Rolle spielt. Dafür zahlt er eine geringe jährliche Prämie, die weit unter den üblichen Kosten für zum Beispiel einen Überziehungskredit liegt. Die Kautionssumme muss der Mieter nur dann aufbringen, wenn der Vermieter die Kaution tatsächlich anfordert. „Mit dem webbasierten Vermittlerportal haben wir ein Tool geschaffen, das Vermittlern in diesem wachstumsstarken Markt der Mietkautionspolicen nicht nur administrative Entlastung bietet, sondern gleichzeitig auch überzeugende Vorteile bringen wird“, davon ist Clemens Fuchs, Vorstand Schaden bei den Basler Versicherungen überzeugt. Autor: Basler , Direktion Deutschland

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Spezial-Straf-Rechtsschutz für Mitglieder von AVV und BVK Schon ein Vorwurf reicht und die Staatsanwaltschaft ermittelt

m 2. März 2012 haben der Arbeitskreis Vertretervereinigungen der Deutschen Assekuranz e.V. (AVV) und der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. (BVK) mit der in Düsseldorf ansässigen ÖRAG-Rechtsschutzversicherung eine Erweiterung ihres Gruppen- beziehungsweise Rahmenvertrags erreichen können. Somit besteht ab dem 1. April 2012 für die Vertretervereinigungen im AVV und die Mitglieder des BVK die Möglichkeit, sich über den Spezial-StrafRechtsschutz für Handelsvertreter gegen strafrechtliche Risiken im Zusammenhang mit ihrer beruflichen Tätigkeit abzusichern. Die Policierung selbst ist jedoch erst ab 1. Juli 2012 möglich. Damit wurde zur Absicherung der beruflichen Gefahren ein weiterer wichtiger Schritt getan. Handelsvertreter unterliegen aufgrund ihrer Tätigkeit einem nicht zu unterschätzenden strafrechtlichen Risiko. Mit ihren Entscheidungen bewegen sie sich täglich auf dünnem Eis. Denn schon ein anonymer Vorwurf – berechtigt oder nicht – reicht aus, damit die Staatsanwaltschaft ermittelt. Ob der Vorwurf der Steuerhinterziehung, der Urkundenfälschung oder des Betruges – in diesen Fällen bedarf es der Unterstützung eines qualitätsgeprüften und spezialisierten Anwalts. Und des richtigen Rechtsschutzes, der die Kosten auch im Falle einer Honorarvereinbarung übernimmt. Denn je nach Schwierigkeit der Angelegenheit und der vertraglich vereinbarten Anwaltsvergütung können sehr hohe Kosten anfallen. Folgende Highlights bietet der Spezial-StrafRechtsschutz für Handelsvertreter: • • • •

Versicherungssumme 2 Millionen Euro Kautionsleistung 500.000 Euro Keine Wartezeit Als Rechtsschutzfall gilt die Einleitung des Ermittlungsverfahrens – auch wenn der Verstoß schon Jahre zurückliegt • Versicherungsschutz besteht auch für die Angestellten • Rückforderungsverzicht bei Vorsatzverurteilung per Strafbefehl

• Rechtsschutz bei wettbewerbsrechtlichen Strafverfahren im Zusammenhang mit der Kündigung des Agenturvertrages • Tätigkeiten bei Durchsuchungs- und Beschlagnahmemaßnahmen im Zusammenhang mit einem eingeleiteten Strafverfahren sind mitversichert • Angemessene Honorarvereinbarungen werden übernommen Jahresbeitrag inkl. Versicherungssteuer: 60 EUR für 0-3 Mitarbeiter 120 EUR für 4-6 Mitarbeiter 150 EUR für 7-10 Mitarbeiter (Agenturinhaber wird bei Angabe der Mitarbeiterzahl nicht berücksichtigt.) Weitere Informationen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz für Handelsvertreter erhielten / erhalten die Vorstände der Vertretervereinigungen auf den Mitgliederversammlungen am 11. und 12. März in Ulm (AVV) sowie die Mitglieder des BVK am 3. und 4. Mai 2012 auf der Jahreshauptversammlung in Oldenburg. Zudem richtet die ÖRAG Rechtsschutzversicherung am 29. Juni 2012 die 3. ÖRAG-Fachtagung zum Handelsvertreter-Rechtsschutz mit Schwerpunkt Spezial-Straf-Rechtsschutz in Düsseldorf aus. Dort werden verschiedene Referenten zu diesem Thema sprechen. Unterlagen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz können ab dem 1. April 2012 auf der AVV-Homepage bzw. BVK-Homepage im jeweiligen Mitgliederbereich abgerufen werden. Für weitere Fragen zum SpezialStraf-Rechtsschutz stehen die BVK-Geschäftsführung sowie die Mitarbeiter der ÖRAG-Fachabteilung unter der Telefonnummer 0211/529-5543 zur Verfügung. Autor: Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK)

9. MCC-KONGRESS

Insurance Today and Tomorrow - Die Assekuranz in Bewegung 29. und 30. März 2012 in München Moderation:

Die Themen und Highlights: p Die Rahmenbedingungen für die Versicherungswirtschaft in 2012 p Innovative Wachstumsstrategien für die Versicherungsbranche – nachhaltiges Wachstum in stagnierenden Märkten?! p Neue Herausforderungen: Transparenz und Verbraucherschutz p Klassische Vertriebsmodelle vor dem Aus? p IT-Optionen für die Assekuranz – schöne neue Welt?! – Wie „Mobile Computing“, „Apps“ und „Social Media“ die (Versicherungs-)Welt verändern! p Prozessoptimierung und Outsourcing auf dem Prüfstand p Erfolgreiches Kapitalanlagemanagement in schwierigen Zeiten p Solvency II: von der Theorie zur Praxis Diese Experten(Innen) erwarten Sie mit aktuellen Praxisbeiträgen:

Dr. Werner Görg Vorstandsvorsitzender, Gothaer Finanzholding AG

Rolf-Peter Hoenen Präsident, GDV e.V.

Dr. Wolfgang Weiler CEO, HUKCOBURG Versicherungsgruppe

Joachim Herrmann Staatsminister des Innern, Bayerisches Staatsministerium des Innern

Mag. Robert Haider Mitglied der Erweiterten Konzernleitung, Donau Versicherung AG

Prof. Dr. Walter Brenner Geschäftsführender Direktor, Institut für Wirtschaftsinformatik, Universität St. Gallen Prof. Dr. Heinrich R. Schradin Direktor, Institut für Versicherungswissenschaft, Universität zu Köln Dr. h.c. Carsten Maschmeyer Vorstandsvorsitzender, Maschmeyer-Rürup AG

Dr. Bettina Anders Mitgl. d. Vorstands, CIO, ERGO Versicherungsgruppe AG

Dr. Arno Junke Vorstandsvorsitzender, Deutsche Rückversicherung AG

Dr. Marco Bargel Chefvolkswirt, Deutsche Postbank AG

Ralf Stankat Vorsitzender der Geschäftsführung, W+W Informatik GmbH

Dr. Uwe SchroederWildberg Vorstandsvorsitzender, MLP AG

Michael Heinz, Präsident, Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. Marc Zinkel, Vice President, Allianz Managed Operations and Services SE • Dr. Herbert Schneidemann, Vorstand, Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. • Dr. Sebastian Herfurth, Geschäftsführer, Friendsurance, Alecto GmbH • Dr. Armin Zitzmann, stv. Vorsitzender des Vorstands, NÜRNBERGER Beteiligungs-Aktiengesellschaft • Richard Engström, Director Business Development EMEA, Oracle Financial Services Global Business Unit • Jan Leiding, Partner, Ernst & Young AG

Mit freundlicher Unterstützung von:

Weitere Informationen unter +49 (0)2421 12177-14 oder jack@mcc-seminare.de MCC - The Communication Company · Scharnhorststraße 67a · 52351 Düren www.mcc-seminare.de

Prof. Dr. Axel Lehmann Group Chief Risk Officer, Zurich Financial Services AG

Hermann-Josef Tenhagen Chefredakteur, FINANZtest

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VSH-Vertragsarten: Wer die falsche Wahl trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen!

m Rahmen einer gesetzliche Regelung und der damit einhergehenden Pflichtversicherung stehen Vermittler vor der Frage: Wie versichere ich mich selbst am besten? Vermittler kennen sich zwar gut in ihrer angebotenen Produktpalette aus, doch wenn es um die eigene Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung geht, stehen sie oftmals ratlos da, oder verlassen sich ungeprüft auf gutgemeinte Ratschläge und Angebote von Ihnen bekannten Marktteilnehmern (Pools, Versicherer etc.). Dieser Beitrag soll Ihnen als Hilfestellung einen Überblick geben, über die verschiedenen Vertragsarten im Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und welche Fallstricke, Gefahren oder Risiken hinter den einzelnen Vertragsarten lauern. Welche gängigen VSH-Vertragsarten gibt es?

Es gibt Einzel-, Rahmen-, Gruppen- und Untervermittlerverträge. VSH-Einzelverträge Einzelverträge bieten einen optimalen Versicherungsschutz, wenn diese nicht einfach nur beantragt, sondern im Vorfeld mit dem persönlichen Risikoprofil und den individuellen Bedürfnissen des Vermittlers abgestimmt und ggf. angepasst wurden. Um das vollständige Risiko des Vermittlers richtig einzuschätzen, gilt es, die Historie (Anzahl der Vorverträge, Schäden etc.) genau zu prüfen. Erst dann ist die Frage, welcher Versicherer das Risiko des Vermittlers am besten abdeckt, überhaupt sinnvoll. Die Risikoanalyse sollte unbedingt von einem unabhängigen Makler durchgeführt werden, der auf den Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung spezialisiert ist. Denn hier ist Expertenwissen nötig! Im Gegensatz zu einem VSH-Konzeptanbieter weiß er, welcher Versicherer welches Risiko ausreichend abdeckt. Er hat Erfahrung mit welchem

Versicherer man eine Sondervereinbarung – sofern erforderlich – vereinbaren kann. Weitere wichtige Fragen für Vermittler sind: * Welcher Versicherer übernimmt die Nachhaftung auf sämtliche vorhandene Vorverträge? * Welche sonstigen Gefahren und Risiken sind zu beachten? * Welche (negativ wie positiv) Erfahrungswerte gibt es bei den jeweiligen VSH-Anbietern (Versicherern)? Für alle Vertragsarten außer dem Einzelvertrag gilt: wer aus einem Rahmen-, Gruppen-, oder Untervermittlervertrag ausscheidet, oder diesen in einen Einzelvertrag wandelt, wird auf die Standardbedingungen und die i. d. R. deutlich höheren Prämien eingestuft. Nach unserer Einschätzung ist der Einzelvertrag bzw. der Einzelvertrag im Rahmenvertrag über einen spezialisierten Makler die optimalste VSH-Absicherung für den Vermittler. Dabei gehen wir von folgenden Voraussetzungen aus: * Im Vorfeld wurden der Status des Vermittlers und seine Situation korrekt analysiert, * der Vermittler wurde fachkundig und über mehrere Alternativen beraten * zu der Beratung liegt ein nachvollziehbares Beratungsprotokoll vor. VSH-Rahmenverträge Rahmenverträge bieten bei einer entsprechenden Ausgestaltung einer Vielzahl von Vermittler i. d. R. ein ausgefeilteres Bedingungswerk (meist deutlich über den Standardverträgen liegend), Sondervereinbarungen und ein häufig auch preislich interessanteres Konzept, welches nur durch die Bündelung der Vermittler in dem Rahmenvertrag möglich ist. Die Sonderleistungen wurden z. B. zwischen einem Spezialmakler oder einem Verband als Träger des Konzeptes und dem VSH-Versicherer vereinbart. Dabei kann jeder Vermittler unterschiedlich aufgestellt und völlig eigenständig tätig sein. Es wird eine einzelne VSH-Police erstellt, mit dem in dem Konzept vereinbarten Sonderkonditionen in Bezug auf Leistungen und Preis. Sogar erweiterte Leistungen

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wie eine Assekuradeurs-Tätigkeit, den Pooler-Status oder ähnliche spezielle Sondersituationen lassen sich zusätzlich in die Police innerhalb eines Rahmenvertrages bei Bedarf vereinbaren. Damit ist der Rahmenvertrag genauso flexibel nutzbar wie ein Einzelvertrag und bietet alle Vorteile wie andere Tarife, in denen die Versicherungsnehmer gebündelt werden, ohne deren Nachteile in Kauf nehmen zu müssen. Der entscheidende Vorteil gegen über Gruppenverträgen ist unter anderem in der Unabhängigkeit von Dritten zu finden. So können z. B. bei Gruppenverträgen mögliche Fehler und Versäumnisse, die dem Gruppenvertragsinhaber unterlaufen, sich auch negativ auf die ganze Gruppe auswirken. Diese Problematik ist aufgrund der fehlenden VN Eigenschaft und der nicht gemachten Zusagen in Form von Abwicklung sowie Inkasso bei einem Rahmenvertrag nicht gegeben.

grunde gelegt wird. Kippt die Schadenbelastungsquote ins Negative aufgrund einiger weniger Schaden verursachender Vermittler, so wird der schlechte Schadensverlauf schneller saniert werden, da alle Schäden auch kumulativ betrachtet werden. Diese Maßnahmen müssen dann in der Regel alle (auch völlig schadenfreie) Vermittler in dem Gruppenvertrag über sich ergehen lassen. Dabei kann der gesamte Gruppenvertrag für alle Vermittler in Bedingungen (Verschlechterung) und Prämien (Verteuerung) angepasst werden.

Gruppenverträge: Gruppenverträge werden i. d. R. aus 2 Gründen aufgelegt: Der Inhaber möchte eine möglichst günstige Prämie und verspricht deshalb, dem Versicherer Leistungen abzunehmen wie z. B. die Policierung und das Inkasso. Deshalb bergen die Gruppenverträge neben günstigen Konditionen auch die größten Gefahrenpotenziale in sich. Anders als in einem Rahmenvertrag gibt es in den Gruppenverträgen aufgrund der Standardisierung kaum individuelle Anpassungen zugunsten des Vermittlers. Bei Finanzdienstleistungsdeckungen kann es mitunter noch die Problematik der sogenannten Deckelung des Gruppenvertrages - also eine Begrenzung der Haftung für den Versicherer - geben. Diese Begrenzung kann die Vermittler in der Form treffen, dass bei angenommenen 100 Versicherten mit jeweils einer Deckung von einer Million die Gesamtleistungsgrenze im Schadenfall z. B. auf 60 Mio. € begrenzt ist. Im schlimmsten Falle würden für die versicherten Vermittler die Schäden eben nur anteilig beglichen werden. Dazu kommt die Problematik im Gruppenvertrag, dass die Schäden nicht nur dem einzelnen Vermittler zugerechnet werden, sondern dass die gesamte Schadensbelastung immer der ganzen Gruppe zu-

Wirbt der Gruppentarifinhaber gezielt mit niedrigen Prämien, so sind es oft die unbedachteren Marktteilnehmer, welche vorwiegend auf die Prämie achten, ohne die versteckten Risiken und Nachteile sich zu vergegenwärtigen. Immer wieder zeigt unsere Erfahrung, dass gerade diese Zielgruppe auch von einer besonders hohen Schadenanfälligkeit gekennzeichnet ist. Siehe auch Selbstbehalt. Mit dem Austritt aus der Gruppe endet der VSHVertrag als solcher nicht, sondern er wird meist mit den Standard-Konditionen fortgeführt. Schwierig wird es manchmal bei dem Thema der Nachhaftung. Da jeder Versicherer anders mit der Einschätzung des Deckungsumfanges (vor allem bei Deckelungen) umgeht, ist dieses Thema für den Vermittler von großer Bedeutung. Dies kann oft nur mit einem VSH-Spezialisten korrekt ermittelt und mit dem VSH-Versicherer im Interesse des versicherten Vermittlers geregelt werden. 39

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Untervermittlerverträge: Untervermittlerverträge werden bei Firmen eingesetzt, um deren ausschließlichen Außendienst günstiger zu versichern. Jeder Untervermittler ist auch Versicherungsnehmer und erhält eine Versicherungsbestätigung. Im Schadensfall wird seine Police belastet. Oftmals erhält der Untervermittler weder eine Abschrift der Hauptpolice noch wird er über deren Bedingungswerk im Detail informiert. Ganz ähnlich wie bei den Zusagen der Versicherer für deren Ausschließlichkeit kommt es erst im Schadenfall zur Beschäftigung mit dem Deckungsumfang.

Nachhaftung: VSH-wechselwillige Vermittler müssen besonders auf die Gefahr der Beschneidung Ihres bisherigen Versicherungsschutzes achten. Sehr schnell wird durch einen Wechsel unter Nichtbeachtung der Bedingungen eine drastische Verschlechterung eingekauft, der auch den schon zurückliegenden Versicherungsschutz umfasst.

Wie sieht es mit Nachhaftungsfristen aus? Gerade im Bereich der Finanzdienstleistungen sollten die Vermittler ein Augenmerk auf dieses Thema haben. Denn im Gegensatz zur Versicherungsvermittlung ist hier bisher die unbegrenzte Nachhaftung nicht gesetzlich vorgeschrieben. In den meisten Fällen ist im Bereich der Finanzdienstleistungen die Nachhaftungszeit zeitlich begrenzt.

Beim Wechsel der VSH stellt sich also die Frage, wie die bisherigen Bedingungen und die zukünftigen Bedingungen zusammen passen und inwieweit der Folgeversicherer die Nachhaftung übernimmt. Sehr häufig sind sich die an der Umdeckung beteiligten gar nicht darüber im Klaren, dass sie wertvollen bereits bezahlten - Versicherungsschutz durch einen Wechsel beschneiden bis verlieren können. Da nützt dem Vermittler auch die Frage nichts, wer bei einer so entstandenen Nachhaftungslücke letztendlich haftet. Schon die Ablehnung eines bedeutenden Schadenfalles kann sich existenziell auswirken. Da dieser Themenbereich sehr komplex ist, kann nur empfohlen werden, sich durch einen unabhängigen Spezialmakler beraten zu lassen. Denn es kann fatal sein, wenn man im Schadensfall mit einem falschen oder gar ohne Deckungsschutz dasteht, nur weil man Prämie sparen wollte.

Selbstbehalte:

Fazit:

Immer wieder wird mit scheinbar sehr niedrigen VSH-Prämien geworben. Entscheidungen zugunsten preisorientierter Deckungskonzepte mit hohen Selbstbehalten können und sollten sich aber nur sehr vermögende Vermittler leisten, die z. B. 5.000 € Selbstbehalt locker „aus der Portokasse“ zahlen können. Denn bei mehreren Schäden in einem Jahr dürften Selbstbehalte von mehrmals 5.000 € sonst besonders die Existenz der Vermittler gefährden, welche Ihre VSH-Tarif-Entscheidung aus reinen Prämienersparnisgründen (quasi aus der Not heraus) getroffen haben. Niemand kann konkret vorhersagen, wie sich seine finanzielle Lage in 2 bis 3 Jahren entwickeln wird. Wenn zu eng kalkuliert wird und dann in einem Schadensfall aufgrund eines hohen

Bei der Vielzahl von verschiedenen VSH-Vertragsarten und unterschiedlichen VSH-Deckungskonzepten ist es durchaus nachvollziehbar, dass ein Vermittler nicht immer überblickt, was er als optimalen Versicherungsschutz für sich braucht. Wem der Überblick fehlt, sollte sich Unterstützung von einem Spezialmakler holen. Im Schadensfall wollen alle richtig versichert sein. Diese Voraussetzung erfüllen Vermittler eher, wenn sie sich durch eine gezielte Überprüfung ihres Status‘ mit anschließend passgenauer VSH-Policen-Auswahl durch einen unabhängigen Experten begleiten lassen.

Schon alleine aus diesem Umstand müssten den Vermittlern die Gefahren eines solchen Vertrages deutlich werden. Nachfolgende Fragen sollten die Vermittler sich zeitnah stellen: Wie bin ich eigentlich konkret versichert? Ist mein vollständiges Risiko abgedeckt? Wie hoch ist mein Selbstbehalt? Was passiert, wenn ich im eigenen Namen zum Kunde gehe und andere Produkte (außerhalb des Vertrages mit dem Hauptvermittler) platziere?

Selbstbehaltes zusätzlich höhere Aufwendungen getragen werden müssen, kann dies unter Umständen zum beruflichen Fiasko führen.

Autor: Ralf W. Barth GmbH

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Neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept

Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungen für Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler im Spezialgeschäft oder Kaufhaus?

uchen Sie besondere Produkte regelmäßig im Warenhaus oder aber vielmehr in einem Spezialgeschäft mit besonderem Service und individueller Beratung, dazu noch zu einem günstigeren Preis? Als unabhängiger Versicherungsmakler haben wir uns auf die Absicherung der VermögensschadenHaftpflichtrisiken, insbesondere von Versicherungsvermittlern, Finanzdienstleistern sowie großen Vertrieben und Maklerpools, spezialisiert. Wir zählen zu den marktführenden Gesellschaften in dieser Sparte in Deutschland. Das Wissen um die Wichtigkeit des Kleingedruckten hat uns bewogen, Bedingungen zu lesen, zu vergleichen, mit Versicherern zu verhandeln und als Ergebnis Deckungskonzepte zu kreieren, die auf das Tätigkeitsspektrum der Kunden, wie eines einzelnen Vermittlers, eines Vertriebes, eines Maklerpools etc., zugeschnitten sind.

Über unser neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept mit HDI-Gerling für • Versicherungsvermittler • Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler bieten wir Ihnen umfangreichen Versicherungsschutz zu einem risikogerechten Preis. Ein Novum auf dem Markt ist, dass ein Makler, der nur im geringen Umfang geschlossene Fonds vermittelt, hierfür im Rahmen seiner Finanzdienstleisterdeckung Versicherungsschutz hat, ohne eine teure Zusatzdeckung „kaufen“ zu müssen. Heute bereits marktübliche Erweiterungen des Versicherungsschutzes wie z. B. • Schadenmeldung erst bei schriftlicher Inanspruchnahme • Rückwärtsdeckung nach Ablauf der Nachhaftungsfrist der Vorversicherer • Tätigkeit als Korrespondenzmakler – auch im Schadenfall • Beratung von Verwandten gehören selbstverständlich zum Versicherungsumfang. Den Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten gibt es ab 398,00 €, Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten und Finanzdienstleister ab 558,00 €. Unsere jahrzehntelange Erfahrung - gesammelt auf Versicherer- und Maklerseite - und unser um-fassendes Know-how stellen wir unseren Kunden regelmäßig zur Verfügung. Dieses gilt für den laufenden Versicherungsvertrag, auch in einem eventuellen Schadenfall. Selbstverständlich ist der Service für unsere Kunden kostenlos. Ihre Ansprechpartner sind Volljuristen, DiplomKaufleute, Betriebswirte und Versicherungskaufleute. Auch im Schadenfall stehen wir Ihnen zur Seite. Autor: ASSIST-VSSR, Assekuranz- Beratung und Vermittlung

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PremiumCircle und DFV Deutsche Familienversicherung kooperieren Intensive Zusammenarbeit im Bereich Pflegetagegeldversicherung

ie PremiumCircle Deutschland GmbH und die Deutsche Familienversicherung AG haben im Bereich der Pflegetagegeldversicherung eine intensive Zusammenarbeit beschlossen und geben dies zum Auftakt des morgen beginnenden VorsorgeFachForum 2012 bekannt. „PremiumCircle ist dafür bekannt, professionelle, transparente und qualitativ hochwertige Deckungskonzepte zur privaten Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsabsicherung und Altersvorsorge zur Verfügung zu stellen. Die private Vorsorge für den Pflegefall stellt eine zentrale volkswirtschaftliche Herausforderung der nächsten Jahre dar. „Vor diesem Hintergrund wird das Thema Pflegezusatzversicherung – nach fast einjähriger Vor- und Analysearbeit – das Leistungsspektrum von PremiumCircle erweitern“ sagt Claus-Dieter Gorr, geschäftsführender Gesellschafter der PremiumCircle Deutschland GmbH. Als erstes deutsches Versicherungsunternehmen bietet die DFV Deutsche Familienversicherung AG bereits seit 1. Januar 2012 den Tarif DFV DeutschlandPflege Unisex parallel zum Vertrieb an. Im Sinne von Transparenz und Nachhaltigkeit kann das Unternehmen damit schon heute die ab 22. Dezember 2012 geltende gesetzliche Vorgabe in Hinsicht auf das Thema Unisex erfüllen.

„PremiumCircle hat einen wesentlichen Beitrag bei der Weiterentwicklung unseres Pflegetagegeldangebotes geleistet. Gemeinsames Ziel war es, ein transparentes, leistungsstarkes und ehrliches Bedingungskonzept zu erarbeiten. Die aus unserer Sicht führende Kompetenz von PremiumCircle im Bereich Analyse und Verbraucherorientierung waren für uns ein hoher Mehrwert“ führt Philipp J. N. Vogel, Vorstand der DFV Deutsche Familienversicherung AG, aus. Die Unternehmen kooperieren neben der Produktentwicklung und Mitarbeiterqualifizierung auch im Bereich der Produktplatzierung. Interessierte Makler erhalten die Möglichkeit, zukünftig auch über die neugegründete Matterne & Reichle PremiumCircle Maklerservice GmbH & Co. KG zunächst Pflegetagegeldprodukte der DFV Deutsche Familienversicherung AG zu vertreiben. Autor: PremiumCircle Deutschland GmbH

DOMCURA Pflege: Jetzt auch mit Unisex Tarif Im Zuge dieser Tarifeinführung wurde auch das Bedingungswerk optimiert

ie Kieler DOMCURA AG bietet ab März dieses Jahres im Rahmen ihrer Pflegezusatzversicherung einen weiteren Tarif – den Unisex Tarif – am Markt an. Das Unternehmen ist damit der erste Assekuradeur, der die zum 23.12.2012 gesetzlich vorgeschriebene Umstellung auf Unisex – zunächst als Ergänzung zum Bisex Tarif – bereits vollzogen hat. Das Betragsniveau für Männer steigt 42

im Unisex Tarif im Vergleich zum Bisex Tarif um ca. 30%; hingegen können Frauen einer Beitragsentlastung in Höhe von 25% entgegensehen. Klar wird: Mit den vorhandenen Produkten können beide Zielgruppen optimal bedient werden. Hervorzuheben ist, dass im Zuge dieser Tarifeinführung auch das Bedingungswerk optimiert wurde. So

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profitieren die Kunden im Unisex Tarif von zusätzlichen Leistungsbausteinen – exemplarisch sind das: Eine erweiterte Nachversicherungsgarantie - die Leistung kann bei Tod des Partners oder des Kindes und bei Scheidung erhöht werden. Außerdem kann sich der Kunde innerhalb von fünf Jahren nach Vertragsabschluss für eine Erhöhung entscheiden, ohne einen konkreten Anlass angeben zu müssen. Neu ist zudem, dass der Kunde unterschiedliche Leistungshöhen für die ambulante und stationäre Pflege versichern kann. Außerdem hat er die Möglichkeit, sich bei Vertragsabschluss optional für eine lebenslange Leistungsdynamik zu entscheiden, die auch im Pflegefall erfolgt. Besonders herauszustellen ist, dass der Kunde sich jetzt bereits in Pflegestufe „0“ wiederfindet, wenn nur zwei Kriterien nach § 45a SGB XI erfüllt sind – zuvor waren es derer drei. Im Rahmen der „Schutzengelgarantie“ hat der Kunde ein Anrecht auf eine persönliche Vertrauensperson. Bedeutet konkret, dass der persönliche Schutzengel im Schadenfall der versicherten Person betreu-

end zur Seite steht, z.B. bei der Überprüfung der erbrachten Pflegeleistung und beim Erstellen von Besuchsberichten für eine eventuelle Optimierung der Leistungserbringung. Autor: DOMCURA AG

uniVersa verbessert Risikolebensversicherung Frühzeitiger Start mit flexiblen Optionen belohnt

ie uniVersa Lebensversicherung a.G. hat ihre Risikolebensversicherung weiter verbessert. Für Nichtraucher wird eine günstigere Absicherung angeboten. Zusätzlich Beiträge sparen kann, wer die Überschussbeteiligung gleich direkt zur Beitragsverrechnung nutzt. Alternativ können die Überschüsse auch verzinslich angesammelt oder in einen von acht Top-Fonds investiert und später steuerfrei ausbezahlt werden. Mitversichert sind umfangreiche Optionsrechte und Nachversicherungsgarantien, durch die der Versicherungsschutz flexibel an geänderte Lebenssituationen anpassbar ist. So kann beispielsweise innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine neue Absicherung umgetauscht und damit bis zu einer Gesamtlaufzeit von 35 Jahren verlängert werden.

Das ist besonders für jüngere Menschen mit noch unklarer Lebensplanung interessant, die sich darüber eine bedarfsgerechte Absicherung nachkaufen können, ohne dass sie noch einmal nach Gesundheitszustand, Arztbesuchen, Größe und Gewicht gefragt werden. Über Nachversicherungsgarantien kann der Versicherungsschutz zusätzlich alle fünf Jahre sowie bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Selbstständigkeit oder Immobilienfinanzierung ohne erneute Gesundheitsprüfung aufgestockt werden. Auf eine nachträgliche Anpassung der Beiträge, wie dies nach dem Versicherungsvertragsgesetz möglich wäre, verzichtet die uniVersa in ihren Versicherungsbedingungen. Ebenso auf eine Leistungsfreiheit bei schuldloser Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht. Autor: uniVersa Versicherungen a.G.

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IDEAL bringt neues Produkt superia PflegeSchutz auf den Markt Marke richtet sich speziell an eine jüngere Zielgruppe

„superia“

heißt die neue Produktmarke der IDEAL Lebensversicherung a.G. Im Gegensatz zu allen sonstigen Produkten des Seniorenspezialisten wendet sich diese Marke speziell an eine jüngere Zielgruppe. Für Eintrittsalter von 18 bis 50 Jahren wurde der superia PflegeSchutz entwickelt. Er bietet lebenslangen Versicherungsschutz und umfasst die gleichen Leistungen wie die vielfach ausgezeichnete IDEAL PflegeRente. Mit dieser ist die IDEAL seit Jahren Marktführer bei Pflegerenten in Deutschland. Ihr langjähriges Know-how im Bereich der Pflegevorsorge übertragen die Berliner nun auch auf ihre neue Marke. Mit dem superia PflegeSchutz kann die Absicherung gegen das finanzielle Risiko der Pflegebedürftigkeit nach den individuellen Bedürfnissen gestaltet werden. Das Produkt bietet generell Schutz bei Pflegestufe III und zahlt im Leistungsfall 100 Prozent der vereinbarten Pflegerente. Zusätzlich kann die Absicherung der Pflegestufen I und II vereinbart werden. Auch Demenzerkrankungen sind mitversichert. Die Höhe der Pflegerenten in den Pflegestufen I und II sind frei wählbar. Im Leistungsfall sind im Gegensatz zu vielen Pflegetagegeldversicherungen keine Beiträge mehr zu zahlen. Die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen 250 und 4.000 Euro vereinbart werden.

In den Pflegestufen I und II ist eine Absicherung in 1-Euro-Schritten möglich. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Sollte sich die gesetzliche Definition der Pflegebedürftigkeit ändern, kann der Kunde seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung umstellen lassen. Zu Vertragsbeginn und auch während der Laufzeit kann flexibel über die Art der Beitragszahlung entschieden werden. Der Abschluss der Versicherung ist als Kombination aus Einmalzahlung und laufendem Beitrag möglich. Es besteht auch die Möglichkeit, anteilig Kapital aus dem Vertrag zu entnehmen. Diese Option kann in Anspruch genommen werden, sofern der Vertrag per Einmalbeitrag oder mit einem kombinierten Beitrag abgeschlossen wurde. Der Bedarf für ein solches Produkt ist eindeutig. Ein schwerer Unfall oder eine plötzlich auftretende Erkrankung wie beispielsweise ein Schlaganfall, ein Herzinfarkt oder eine Krebserkrankung können ohne jede Vorwarnung zu einer Pflegebedürftigkeit führen. Chronische Erkrankungen wie Rheuma oder Multiple Sklerose treten auch bei jüngeren Menschen auf. Die finanziellen Folgen sind immens. Zusätzlich zu dem Ausfall des Einkommens fallen erhebliche Kosten für die Pflege an. Das kann den Pflegebedürftigen finanziell schnell überfordern. Autor: Ideal Versicherungen

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Barmenia Krankenversicherung erweitert ihr Produktportfolio Barmenia BusinessClass - die betriebliche Krankenversicherung

ie Barmenia Krankenversicherung a. G. ist ab sofort mit einem neuen Versicherungsprodukt am Markt: Die Barmenia BuisnessClass wird die Palette in der Krankenversicherung abrunden. Das neue Produkt bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern - und auf Wunsch auch ihren Familienangehörigen - ein attraktives Leistungsangebot. Die Barmenia BusinessClass ist eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung, bei der das Unternehmen eine Ergänzungsversicherung für seine gesetzlich krankenversicherten Arbeitnehmer abschließt. Beitragszahler ist ist das Unternehmen. Mit dem Angebot können Versorgungslücken der gesetzlichen Krankenversicherung geschlossen werden. Für den Mitarbeiter wird mit der betrieblichen Krankenversicherung ein besonderer Mehrwert geschaffen. Gleichzeitig sind sowohl die Kosten als auch der Aufwand für das Unternehmen überschaubar. Josef Beutelmann, Vorsitzender der Vorstände, betont die Attraktivität der bKV: „Mit der betrieblichen Krankenversicherung lassen sich Mitarbeiter erfolgreich ansprechen und binden. Wir sind in Zeiten des demographischen Wandels als Arbeitgeber ganz besonders darauf angewiesen, qualifiziertes Personal zu rekrutieren oder zu halten. Ein Arbeitgeber unterstreicht mit diesem Angebot seine verantwortungsvolle Fürsorge gegenüber seinen Arbeitnehmern!“ Unternehmenskapital Mitarbeiter Die Mitarbeiter sind das Kapital eines Unternehmens: Um die Leistungsfähigkeit und damit den qualitativen Standard zu erhalten, ist eine gesunde Belegschaft unerlässlich. Gerade deshalb sollte ein Unternehmen besonderen Wert auf die Gesundheit seiner Mitarbeiter legen. Die Barmenia BusinessClass steht für eine bessere Gesundheitsabsicherung. Denn gerade in den Bereichen Zahnersatz, Vorsorge und bei der Krankenhausbehandlung klaffen in der gesetzlichen Krankenversicherung oft Versorgungslücken, die vom Arbeitnehmer durch hohe Eigenbeteiligungen selbst getragen werden müssen. Mit der Barmenia BusinessClass profitieren Mitarbeiter in zweierlei Hinsicht: Sie erhalten einen direkten Mehrwert und zusätzlichen Schutz für ihre

Gesundheit durch die attraktiven Versicherungsleistungen. Zudem kommt die Zuwendung 1:1 beim Arbeitnehmer an - bis zu einem monatlichen Betrag von 44 Euro - ganz ohne Steuerabzüge oder Abgabenbelastung. Für das Unternehmen lohnt sich die Barmenia BusinessClass doppelt: Neben der Tatsache, dass sich die Mitarbeiter erfolgreich ansprechen und langfristig an das Unternehmen binden lassen, können die Beiträge auch noch als Betriebsausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Einfache Abwicklung Der Eintritt in die Barmenia BusinessClass ist unkompliziert und kundenfreundlich. Sie kann grundsätzlich für alle gesetzlich krankenversicherten Arbeitnehmer abgeschlossen werden, wenn mindestens 20 Arbeitnehmer des Unternehmens versichert werden. Der Versicherungsschutz beginnt sofort ohne Wartezeit, eine Beantragung erfolgt über eine abwicklungsschlanke Listenmeldung ohne Gesundheitsprüfung, sofern mindestens 90% der gesetzlich krankenversicherten Mitarbeiter versichert werden. Der Beitrag für 16 bis 67 jährige Mitarbeiter ist einheitlich und - da er keinen Sparanteil für das Alter (Alterungsrückstellungen) beinhaltet - besonders günstig kalkuliert. Auch für Familienangehörige sind die vom Arbeitgeber ausgewählten bKV-Tarife geöffnet: Arbeitnehmer können ihre Familienangehörigen nach einer Gesundheitsprüfung und gegen eigenen Beitrag in einem separaten Vertrag in der Barmenia BusinessClass versichern. Beitragsbeispiel: •

Unternehmen mit 100 Mitarbeitern, alle GKV-versichert, alle zwischen 16 und 67 Jahre alt, ohne Mitversicherung von Familienangehörigen • Versichert in den Tarifen BCpre (ambulante Vorsorgeuntersuchungen), BCant (Zahnersatz, prozentuale Erstattung vom Rechnungsbetrag) und BCamb (Praxisgebühr, Sehhilfen und Pauschalkrankengeld) • Gesamtbeitrag für das Unternehmen 2.300 Euro pro Monat (5 Euro BCpre zzgl. 9,50 Euro BCant zzgl. 8,50 Euro BCamb = 23 Euro x 100 Mitarbeiter = 2.300 Euro). Autor: Barmenia Versicherungen

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Unfallversicherung: U4 Konzept Jubiläumstarif setzt neue Maßstäbe Interview mit Carsten Beck, Konzept & Marketing GmbH

wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem Deckungskonzept an? Carsten Beck: Seit über 10 Jahren steht die Konzept und Marketing Gruppe für innovative Versicherungskonzepte und zuverlässige Dienstleistungen. Deshalb haben wir im November 2011 zu unserem Jubiläum eine neue Unfallversicherung an den Versicherungsmarkt gebracht. Der U4 Konzept Jubiläumstarif beinhaltet selbstverständlich eine äußerst umfangreiche Definition des Unfallbegriffes sowie eine sehr starke Gliedertaxe und zahlreiche beitragsfreie Zusatzleistungen. Dies gekoppelt mit unseren Jubiläumsprämien ergibt ein nahezu unschlagbares Preis-/Leistungsverhältnis. Somit ist dieses Konzept für jeden geeignet, der einen tatsächlichen Mehrwert im Unfallbereich haben will. wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres Deckungskonzeptes? Carsten Beck: Es gibt viele Unfallversicherungen, die sich zunehmend auf Leistungen konzentrieren, die zwar nice to have, aber nicht unbedingt erforderlich sind und zudem im Ernstfall auch nicht wirklich weiterhelfen. Natürlich bietet auch K&M in seinen Unfallprodukten zahlreiche beitragsfreie Leistungen auch speziell im Jubiläumstarif, aber wir legen vielmehr Wert auf den ursprünglichen Sinn einer Unfallversicherung. Es geht um die finanzielle Absicherung der Unfallfolgen. Deshalb bietet unser Tarif auch eine der führenden Gliedertaxen in Deutschland - insbesondere mit sehr hohen Werten in Höhe von 80% für „Arm“ und „Bein“ - und dies ohne Abstufung. Dies wird gerade dann für die Kunden interessant, wenn man weiß, dass in über 70% aller Unfälle die oberen und unteren Gliedmaßen betroffen sind. Das ist ein echter Mehrwert.

wmd: Wie ist das Preis-Leistungsverhältnis Ihres Angebotes?

wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept von denen anderer Marktteilnehmer?

Carsten Beck: Der U4 Konzept Jubiläumstarif ist seit November 2011 im Vertrieb. Das Feedback unserer Makler ist durchweg positiv und dies spiegelt sich selbstverständlich auch in den Antragszahlen wider. Wir sind mit dem bisherigen Verlauf des Produktes sehr zufrieden.

Carsten Beck: K&M entwickelt stets Versicherungskonzepte, die sich am Kunden orientieren. Wir wollen, dass unsere Versicherungsnehmer zufrieden 46

sind und den Wert ihrer Versicherung auch spüren und verstehen. Dies funktioniert nur, wenn die Produkte sich den Realitäten anpassen und das versichern, was auch tagtäglich passieren kann und passiert. Fiktive Summen oder diverse Nebenleistungen sind oft mehr Schein als Sein. Wir konzentrieren uns auch mit unserem U4 Konzept Jubiläumstarif ausschließlich auf die tatsächlichen Bedürfnisse der Kunden.

Carsten Beck: Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung in der Versicherungsbranche - auch vor allem was die Vertrags- und Schadenbearbeitung betrifft - können wir ein erhebliches Know-how vorweisen, das in die inhaltliche Gestaltung und Tarifierung des neuen Konzeptes eingeflossen ist. Im Ergebnis bieten wir unseren Maklern einen sehr guten Unfallschutz mit bedarfsgerechten und dennoch günstigen Prämien an. Ein Preis-/Leistungsverhältnis das es so im Unfallversicherungsmarkt nicht gibt. wmd: Seit wann bieten Sie dieses an und wie wird Ihr Deckungskonzept von Maklern und Vermittlern angenommen?

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KTSN – Krankentagegeld für Selbstständige

Beitrag von Rainer Gelsdorf,

Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH

m Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall erhalten Selbstständige weder vom Staat, noch von einer anderen sozialen Einrichtung Ausgleichsleistungen. Sollten sie also nicht ihrer Arbeit nachgehen können, haben sie auch kein Einkommen. Aus diesem Grund ist für diese Zielgruppe ein Krankentagegeld eine absolute Notwendigkeit zur Absicherung der finanziellen Existenz. Bei der Wahl des richtigen Krankentagegeld-Tarifs sind – wie immer – die Bedingungen von entscheidender Bedeutung. Die Württembergische Krankenversicherung AG, ein Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische bietet Selbstständigen mit dem Tarif KTSN einen Krankentagegeld-Tarif, welcher speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen ausgerichtet ist. Ein Highlight des Tarifs ist, dass auch bei einer Teilarbeitsunfähigkeit von 50% (nach vorheriger 100%iger Arbeitsunfähigkeit) eine Leistung gezahlt wird. Zudem werden im Rahmen der Karenzzeiten Leistungen bei vollstationärem Krankenhausaufenthalt bereits ab dem 6. Tag, Leistungen bei ambulant behandelter Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag gewährt. Zusätzlich erfolgt eine Anrechnung von Karenzzeiten, wenn innerhalb von 6 Monaten nach einer Arbeitsunfähigkeit eine erneute Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit oder Unfall eintritt. Des Weiteren verzichtet die Württembergische Krankenversicherung auf das ordentliche Kündigungsrecht sofern das Kranken-

tagegeld zu einer privaten Krankenvollversicherung abgeschlossen wird. Hierbei ist es gleichgültig, ob diese Versicherung bei der Württembergischen oder bei einem anderen Versicherungsunternehmen besteht. Das gleiche gilt ebenfalls, wenn kein Anspruch auf Krankentagegeld bei einer gesetzlichen Krankenkasse besteht. In Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen Lebensversicherung AG bietet der Tarif noch weitere Vorteile. So gilt hier eine „Geschäftsplanmäßige Erklärung“, welche dem Kunden garantiert, dass eine Leistung in jedem Falle aus einer der beiden Versicherungen heraus erfolgt. Bei gleichzeitigem Abschluss mit einer Berufsunfähigkeitsrente wird zusätzlich auch die Antragsstellung vereinfacht, da die Gesundheitsfragen nur für die Berufsunfähigkeitsversicherung ausgefüllt werden müssen und für das Krankentagegeld dann einfach übernommen werden. 47

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Unisex in der Unfallversicherung – heute schon an morgen denken! Frauen-Vorteil bei Unfall Easy bis ins Jahr 2013 nutzen Beitrag von Christina Bay,

VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG

b Dezember gelten einheitliche Beiträge für Männer und Frauen. Gerechter soll es werden, das Stichwort heißt „unisex“. Für Frauen wird zum Beispiel die Kfz-Versicherung teurer, dafür gibt es die private Krankenversicherung unterm Strich günstiger. „Jetzt noch schnell handeln“ oder „In Ruhe abwarten“ lauten die Tipps – je nachdem. Schnell sein und dabei doch nichts überstürzen – das lohnt sich für Frauen auch in der Unfallversicherung. Denn Unfall Easy, der Top-Tarif der VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG, hat derzeit als einer der wenigen Unfalltarife am Markt eine eigene Gefahrengruppe für Frauen. Unabhängig von ihrer beruflichen Tätigkeit können sich Frauen so um bis zu 18 Prozent günstiger absichern als Männer. Das hat schlicht und einfach etwas mit der deutlich niedrigeren Unfallhäufigkeit zu tun. Doch auch damit ist ab Dezember Schluss. Dann gilt auch für Frauen: „Welchen Beruf üben Sie aus, zu welcher Gefahrengruppe gehören Sie?“ Frauenprämie sichern! Also jetzt noch schnell handeln?! Ja und nein. Denn Frauen müssten sich zwar noch in diesem Jahr entscheiden, ob sie eine Unfallversicherung nach dem Frauentarif wünschen oder nicht. Der Versicherungsbeginn kann jedoch um bis zu ein Jahr in die Zukunft datiert werden. Heißt ganz konkret: Jetzt beantragen und Frauenprämie sichern, auch wenn der Schutz erst im nächsten Jahr beginnt. Und dass sich das bei Unfall Easy lohnt, zeigen die Leistungsstärke und die zusätzlichen Absicherungsmöglichkeiten. Ein echter Hingucker ist zum Beispiel die Gliedertaxe, das A & O einer guten Unfallversicherung. Hier sind beispielsweise auch innere Organe mitversichert. Im Zusammenspiel mit der Gliedertaxe überzeugen auch die Progressionsmodelle. Sechs Modelle von 225 bis zu 1000 Prozent sorgen für maximale Sicherheit. Ein Highlight: die Progression 500Plus. Hier gibt es bereits ab 90 Prozent Invalidität die volle Leistung und zusätzlich die Möglich48

keit, die Erstberatung durch einen Reha-Manager in Anspruch zu nehmen. Assistance mit Reha-Management Heutzutage erwartet der Kunde nicht mehr nur eine möglichst schnell finanzielle Hilfe, sondern auch ganz konkrete Unterstützung für den Alltag. Der zweistufige Baustein Assistance mit Reha-Mangement leistet genau das – für nur elf Cent mehr am Tag. Er bietet zum einen die umfangreichen Assistance-Leistungen, von denen die gesamte Familie profitiert. Hier wird vom Menü-Service über die Haushaltshilfe bis zur professionellen Kinderbetreuung an alles gedacht – nach jedem Unfall, unabhängig von einer möglichen Invalidität. Ergänzt wird die Assistance durch das Reha-Management. Denn wenn es nach schweren Unfällen (voraussichtlich mindestens 50 Prozent Invalidität) nicht mehr nur ums Gesundwerden geht, sondern darum, wieder mehr Lebensqualität zurückzubringen, wird der Kunde von seinem persönlichen Reha-Manager betreut. Diese Betreuung findet jedoch nicht nur im medizinischen Bereich statt. Der Reha-Manager kümmert sich auch um die berufliche und soziale Reintegration. Der VOLKSWOHL BUND garantiert dabei nicht nur die umfangreiche Beratung, sondern stellt zusätzlich bis zu 114.000 Euro zur Verfügung, damit die Empfehlungen auch tatsächlich umgesetzt werden können. Nicht nur für Frauen viele gute Gründe, um über Unfall Easy nachzudenken. Für Frauen aber gerade jetzt, denn bis zum 21. Dezember können Sie sich diese Highlights deutlich günstiger sichern. Also, heute schon an morgen denken, und Vorteile nutzen!

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Einsteiger-BU - Echter BU-Schutz für „junge Leute“.

Beitrag von Rainer Gelsdorf,

Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH

erade in jungen Jahren ist es sinnvoll, eine Absicherung der Arbeitskraft in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorzunehmen, da man als Jugendlicher in der Regel die Gesundheitsprüfung ohne Probleme besteht. Zumal im Fall der Fälle die staatlichen Leistungen, sofern man überhaupt bezugsberechtigt ist, mehr als gering ausfallen. Aber selbst wenn der Jugendliche den Bedarf erkennt, ist oftmals der Preis einer adäquaten Berufsunfähigkeitsversicherung die Hürde für einen Abschluss. Um Jugendlichen und jungen Berufseinsteigern die Möglichkeit zu bieten, die Vorteile der eigenen gesundheitlichen Konstitution zu nutzen und sich wertvollen Berufsunfähigkeitsschutz auch für die Zukunft zu sichern, hat die Württembergische Lebensversicherung AG, eine Tochter des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische (W&W), in ihre bereits mehrfach ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung die Option „Einsteiger-BU“ in einen eigenständigen Tarif umgewandelt. Die Einsteiger-BU ist eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung für „junge Leute“ zwischen 15 und 30 Jahren, welche einen echten Berufsunfähigkeitsschutz für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger in allen Berufsklassen zu einem äußerst niedrigen Anfangsbeitrag von rund 50 Prozent des Zielbeitrages bietet. Die volle Höhe des Zielbeitrags wird nach zehn Jahren erreicht. Ein Highlight des Tarifs ist die lineare Staffelphase, durch welche

ein altersbedingter Wechsel in einen anderen Tarif nicht mehr notwendig ist. Somit muss sich der Kunde auch keiner zweiten Gesundheitsprüfung mehr unterziehen. Ein weiterer Pluspunkt ist die integrierten Erhöhungsoption, welche zu bestimmten Anlässen wie Heirat oder Erreichung der Volljährigkeit in Anspruch genommen werden kann. Zudem kann der Kunde seine Rentenleistung individuell an seine Lebensumstände anpassen. Ferner ist ein Wechsel des Überschuss-Systems jederzeit möglich. Mit der Einsteiger-BU hat die Württembergische Lebensversicherung AG eine zielgruppengerechte Konzeptlösung geschaffen, die speziell auf die Bedürfnisse und Anforderungen von Jugendlichen eingeht. Einsteiger-BU - jetzt noch besser Die Einsteiger-BU wurde zum Jahreswechsel überarbeitet und verbessert. So wurde beispielsweise der Policierungsvorgang durch Standards vereinfacht. Auch die Handhabung für den Versicherungsnehmer ist nun kundenfreundlicher, zum Beispiel durch den Wegfall der Nachmeldepflicht für einen späteren Berufswechsel. Zudem machen diverse Wahlmöglichkeiten den Tarif auch in der Staffelphase, etwa durch das Vorziehen der Zielphase flexibel, so dass dieser sich optimal an die Lebensumstände und Entwicklungen des jeweiligen Kunden anpassen lässt. 49

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Zurich: Betriebliche Altersvorsorge im Fokus

Interview mit Dr. Marco Arteaga,

Vorstand, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft

ie Zurich Gruppe in Deutschland will das Marktpotenzial der betrieblichen Altersversorgung (bAV) weiter erschließen und baut das entsprechende Geschäftfeld sowie den Vertrieb strategisch aus. Ein wichtiger Baustein ist das neue Deckungskonzept „Pensionsplan 11“. Dr. Marco Arteaga, der das Geschäftsfeld betriebliche Altersversorgung (bAV) bei Zurich verantwortet, erläutert im Interview warum mit „Pensionsplan 11“ insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend vornehmen können. Pensionsplan 11 – Liquiditätsschonende Auslagerung von Pensionsverpflichtungen wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem Deckungskonzept an? Dr. Marco Arteaga: Mit „Pensionsplan 11“ bietet Zurich sämtlichen privatwirtschaftlichen Unternehmen aus Industrie, Handel, Handwerk und Dienstleistung einen flexiblen Weg der betrieblichen Altersvorsorge. Im Oktober 2011 wurde das Produkt „Pensionsplan 11“ der Deutschen Pensionsfonds AG (DPAG), einem Joint Venture von Zurich Gruppe Deutschland und Deutsche Bank, um zwei neue Produktbausteine erweitert. Neben der Variante Top können unsere Kunden künftig zwischen den Bausteinen Basic oder Basic Plus wählen. Damit bieten wir Lösungen für alle Unternehmensgrößen an, fokussieren mit den beiden neuen Varianten jedoch insbesondere die kleinen und mittelständischen Unternehmen, die ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend vornehmen möchten. wmd: Was sind die Kerninhalte? Dr. Marco Arteaga: Die Deutscher Pensionsfonds AG ermöglicht mit dem Pensionsplan 11 Unternehmen die lohnsteuerfreie Übertragung eingegangener Pensionsverpflichtungen gemäß § 3 Nr. 66 EStG. Das heißt, die Gesellschaft bietet Arbeitgebern die Möglichkeit, das Sondervermögen, welches der Finanzierung der betrieblichen Altersvorsorge der 50

Mitarbeiter dient, auf einen externen Versorgungsträger zu übertragen. Damit können Unternehmen Pensionsrückstellungen aus der Firmenbilanz herauslösen und von positiven Bilanzeffekten, Verbesserung der Unternehmenskennziffern, Auslagerung biometrischer Risiken sowie der Administration betrieblicher Altersversorgung profitieren. wmd: Was ist das besondere an Ihrem Deckungskonzept? Dr. Marco Arteaga: Insbesondere für kleine und mittelständische Unternehmen ist es mit einem finanziellen Risiko verbunden, wenn sie beispielsweise ihrem ausscheidenden Geschäftsführer eine Altersversorgung zukommen lassen möchten. Verlauf und Dauer der Altersversorgung sind unkalkulierbar. Dieses Risiko kann durch die Auslagerung der Pensionsverpflichtung auf das neue bAV-Produkt „Pensionsplan 11“ minimiert werden. Dieses Produkt ermöglicht Unternehmen die Teilnahme an einem biometrischen Risikoausgleich. Dabei wird ein Teil des Vermögens zur Absicherung zukünftiger biometrischer Verluste durch unerwartet lang anhaltende Pensionsverpflichtungen verwendet und so das Nachschussrisiko erheblich reduziert. Die Produktbausteine des „Pensionsplan 11“ unterscheiden sich in dem unterschiedlichen Grad des Nachschussrisikos. Bei der Produktvariante „Basic“ ist dieses Risiko eher hoch, bei „Basic Plus“ moderat und bei „Pensionsplan 11 Top“ minimiert. Dies äußert sich auch in der Höhe der Beiträge. Mit den

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neuen Produktvarianten genießen Kunden noch mehr Flexibilität. Je nach verfügbarer Liquidität können sich die Unternehmen für die entsprechende Lösung entscheiden. Mit diesem Schritt erfüllen wir gerade die Anforderungen der kleinen und mittelständischen Unternehmen. wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept von denen anderer Marktteilnehmer? Dr. Marco Arteaga: Erstmals setzt das Konzept des „Pensionsplan 11“ die Kombination von drei zentralen Leistungseffekten um: Der „Todesfalleffekt" sorgt dafür, dass das nicht verbrauchte Kapital - bis auf den geringen Anteil für den Risikoausgleich wieder an das Unternehmen zurück fließt. Gleichzeitig sorgt der „Ausgleichseffekt" dafür, dass die biometrischen Risiken -insbesondere bei Langlebigkeit - gut zu kalkulieren sind. Schließlich beschreibt der „Reserveeffekt" die Minimierung der Wahrscheinlichkeit von Nachschüssen durch den innovativen Risikoausgleich und die optimierte Kapitalanlage der

DWS. Die Kombination dieser drei Leistungseffekte in einem Produkt ist im Markt bislang einzigartig. Wir sind sicher, dass wir damit den Anforderungen kleiner und mittelständischer Unternehmen in besonderem Maße gerecht werden und diesediesen Dank „Pensionsplan 11“ von mehr finanzieller Planungssicherheit profitieren. wmd: Seit wann bieten Sie dieses Deckungskonzept an und wie wird Ihr Deckungskonzept von Maklern und Vermittlern angenommen? Dr. Marco Arteaga: Den „Pensionsplan 11“ mit seinen neuen Ausprägungen gibt es seit Oktober 2011. Erste Erfahrungen und Rückmeldungen sind sehr positiv. Insbesondere für renditeorientierte Anleger ist der Pensionsfonds eine hervorragende Wahl, denn die Beiträge können in Investmentfonds investiert werden. Dadurch besteht die Möglichkeit die Chancen der Kapitalmärkte optimal zu nutzen.

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Friends Provident International bringt neues Anlagekonzept für die Altersvorsorge Zehn renommierte Vermögensverwalter in einem Portfolio

riends Provident International (FPI) legt ein neues Anlagekonzept für die private und betriebliche Altersvorsorge im Rahmen ihrer fondsgebundenen Versicherung Friends Plan auf, das Vermögensverwaltungsstrategien von zehn namhaften Gesellschaften in einem Portfolio vereint. Das neue „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“ kombiniert zehn aktive Investmentansätze, die alle in eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlageklassen investieren können. Bei den Vermögensverwaltern handelt es sich um folgende Privatbanken

und Kapitalanlagegesellschaften: Warburg Invest, Hamburger Sparkasse (Haspa), Morningstar Associates Europe, DJE Kapital AG, Carmignac Gestion, C-Quadrat, ETHENEA, Sal. Oppenheim, PIMCO und die smart-invest GmbH. Jedes Zielinvestment hat einen festen Anteil von 10 Prozent am Gesamtportfolio. Durch die unterschiedlichen Wertentwicklungen der Einzelstrategien können sich im Laufe eines Anlagejahres in Bezug auf die Ausgangsverteilung des Portfolios Veränderungen ergeben. Diese werden einmal im Jahr durch einen automatischen Rebalancing-Prozess korrigiert, der von Friends Provident International kontrolliert wird. Damit wird die Volatilität der Wertentwicklung des Gesamtportfolios reduziert, ohne jedoch die Ertragschancen einzuschränken. Das Portfolio ist für die Altersvorsorgesparer interessant, die die Chancen der Kapitalmärkte nutzen möchten, aber auf Grund der schwer einschätzbaren 52

Marktentwicklung auf erfahrene Vermögensverwalter vertrauen, die ihnen die Anlageentscheidung abnehmen. Das „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“ ergänzt das bisherige Angebot aus Einzelfonds, Höchststandssicherungsfonds, gemanagten und vermögensverwaltenden Portfolios, mit denen Friends Provident International den unterschiedlichen Kundenbedürfnissen gerecht werden und den Versicherten eine große Anlageflexibilität in einem Altersvorsorgekonzept einräumen will. Jeder Vertragsinhaber kann zudem zu jeder Anlagestrategie eine Garantie hinzuwählen, die zum vereinbarten Rentenbeginn die Höhe der eingezahlten Beiträge absichert. Die Garantie kostet fünf Prozent der Beiträge. Stefan Rueb, Investment-Manager bei der fpb AG, der Vertriebsmanagementgesellschaft von FPI, sagte: „Das Kapitalanlagerisiko wird bei dem FPI Portfolio TopVermögensverwalter breit gestreut. Zehn erfahrene Vermögensverwalter variieren je nach Marktlage die Portfolioallokation, um mit ihren differenzierten Lösungsstrategien Renditechancen zu nutzen und das Risiko von Kursverlusten zu reduzieren. Diese Diversifizierung ist im Bereich der vermögensverwaltenden Anlagen im Bereich der langfristigen Altersvorsorge-Lösungen in Deutschland einzigartig.“ Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, kommentierte die Einführung des Anlagekonzeptes: „Mit diesem Portfolio treffen wir genau den Nerv der Zeit. Makler und Kunden sind auf der Suche nach Alternativen zu den konventionellen Deckungsstockpolicen, deren Bedeutung erheblich sinken wird. Mit dem ´FPI Portfolio TopVermögensverwalter´ bieten wir eine interessante Alternative. Erstens, das Portfolio ist einfach zu erklären. Zweitens, die Kapitalanlage übernehmen Experten, die unabhängig vom Versicherer sind, und drittens haben die Versicherten eine Chance auf mehr Rendite und mit der FRIENDS-Garantie die Sicherheit des Beitragserhalts.“

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Weitere Informationen zu dem FPI Portfolio TopVermögensverwalter 1. Zehn Strategien mit jeweils einem zehnprozentigen Anteil am Gesamtportfolio: FPI Warburg Portfolio Active Assets FPI Carmignac Patrimoine FPI Haspa Portfolio Stabil FPI DJE Managed Depot Wachstum FPI Ethna Aktiv FPI Portfolio Quality Selections FPI C-Quadrat Total Return Dynamic FPI Oppenheim Global Absolute Return FPI PIMCO Global Multi-Asset Fund FPI smart invest Helios

2. Auflagedatum: 01.03.2012 3. Verwaltungskosten: 2,35%. Ab dem 6. Versicherungsjahr ist ein Treuebonus p.a. in Höhe von 0,75% vertraglich vereinbart, der dem Fondsvermögen direkt gutgeschrieben wird. 4. Rebalancing: erfolgt durch Friends Provident International Autor: Friends Provident

Condor: ApothekenRente erfolgreich gestartet Jede fünfte Apotheke in Deutschland setzt bereits auf Zusatz-Rente

rfolgreicher und rasanter Start für die ApothekenRente: Mehr als 4.300 Apotheken und damit jede fünfte in Deutschland haben bereits 2011 eine zusätzliche Altersvorsorge für ihre Mitarbeiter über das neu gegründete Branchenversorgungswerk abgeschlossen. Und dies, obwohl der Tarifvertrag zur Altersvorsorge in der Apothekenbranche erst zum 1. Januar 2012 in Kraft getreten ist. Gut 18.000 Apothekenmitarbeiter in Deutschland nutzen damit schon im Vorfeld das von den Tarifparteien ADA und ADEXA empfohlene Altersvorsorge-Angebot. Die ApothekenRente ist eine Direktversicherung. Der Apotheker zahlt dabei – abhängig von der Wochenarbeitszeit seiner Mitar-

beiter – monatliche Beiträge zwischen 10 und 27,50 Euro. Darüber hinaus können auch die Angestellten mittels einer Entgeltumwandlung einen freiwilligen Zusatzbeitrag leisten. Auf diesen Zusatzbeitrag zahlt der Arbeitgeber nochmals einen 20-prozentigen Zuschuss. Insgesamt können bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze steuer- und sozialversicherungsfrei investiert werden, 2012 also maximal 2.688 Euro jährlich oder 224 Euro monatlich. Seit 1. Januar 2012 ist die ApothekenRente ausschließlich als Unisex-Tarif auf dem Markt. Exklusive Anbieter dieses Tarifs sind die R+V Lebensversicherung AG als Konsortialführer und die Condor Lebensversicherungs-AG. 53

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Pensionsfonds

Das kostengünstige und flexible Deckungskonzept der Hannoverschen sichert Liquidität

ie Hannoversche erweitert mit dem Angebot eines Pensionsfonds ihr Portfolio in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Als Kooperationspartner tritt hierbei der Generali Deutschland Pensor Pensionsfonds auf. Der Generali Deutschland Pensor Pensionsfonds (GPP) zählt zu den Pionieren im Geschäftssegment Pensionsfonds. Mit dem Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG) werden die Rückstellungen für Pensionszusagen von Unternehmen neu und dabei regelmäßig höher bewertet. Als Folge müssen viele Gesellschafter/Geschäftsführer eine teilweise deutliche Verschlechterung ihrer Handelsbilanz bei Betriebsprüfungen verantworten. Pensionsfonds sind eine hervorragende Möglichkeit, Pensionsrückstellungen komplett aus der Bilanz auszulagern und negativen Einfluss auf die Bilanzkennziffern und die Eigenkapitalquote

kann dem individuellen Kundenbedarf im Segment der betrieblichen Vorsorge noch konkreter entsprochen werden“, sagt Christine Brekerbaum, Leiterin Firmengeschäft bei der Hannoverschen. Die Hannoversche berät ihre Kunden vor Ort. Kunden profitieren somit von den kostengünstigen Produkten eines Direktversicherers, ohne dabei auf eine kompetente Beratung zu verzichten. Flexibel und günstig

zu vermeiden. Eine Verbesserung wichtiger Bilanzkennzahlen durch die Auslagerung führt oftmals zu einem verbesserten Kreditrating bei der Hausbank. Dies sichert zudem die Liquidität. Auch eine Veräußerung des Unternehmens bzw. die Nachfolgeregelung in der Geschäftsleitung wird dadurch häufig erleichtert. „Die Hannoversche bietet zukünftig durch die Zusammenarbeit mit dem GPP die Möglichkeit, in der Vergangenheit erdiente Versorgungsansprüche auf den Pensionsfonds auszulagern. Damit 54

Die Kapitalanlage des Pensionsfonds erfolgt hierbei in Produkten aus dem Portfolio der Hannoverschen. Damit profitieren die Kunden von der günstigen Kostenstruktur des hannoverschen Direktversicherers. Fonds oder eine klassische Versicherungslösung – je nach Situation des Unternehmens und der Risikoneigung der Verantwortlichen kann die passende Kapitalanlagestrategie gewählt werden. Die Kapitalanlage innerhalb des Pensionsfonds ist für den Arbeitgeber zudem steuerfrei. Finanzierungsoption Ein weiterer exklusiver Vorteil: die Finanzierungsoption des Kooperationspartners ermöglicht eine gleichmäßige Verteilung des Liquidätsabflusses, wenn zum gewünschten Auslagerungszeitpunkt nicht die gesamte benötigte Liquidität auf einen Schlag abfließen soll. (Quelle: Hannoversche Leben)

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