GESTION DE PATRIMOINE

ASSURANCE-VIE

« LE COUTEAU SUISSE DE L’ÉPARGNE »

Je vous l’ai souvent répété : en matière d’investissements et de placements, la diversification est la règle ! Le contrat d’assurance-vie constitue la base d’une construction patrimoniale réfléchie ; Trop souvent confondue avec la prévoyance décès et malheureusement fréquemment associée à un « faible rendement », il est oublié voire laisser de côté pour de mauvaises raisons, souvent liées à la méconnaissance et à des idées reçues ; Essayons de bien comprendre les mécanismes de cet outil indispensable.

Définition

Le contrat d’assurance-vie permet d’épargner à son rythme pour le futur dans un cadre légal de transmission et de fiscalité avantageux ; Il répond donc à des objectifs d’épargne, de prévoyance et de transmission ; Entrons un peu dans le détail.

Rythme d’épargne : souplesse totale

Le contrat d’assurance-vie permet d’effectuer des versements ponctuels et/ou des versements mensuels, de stopper ou de reprendre ces versements, d’effectuer des rachats partiels ou totaux des sommes, de modifier ou stopper les versements mensuels…. Vous pouvez adapter votre rythme d’épargne à

Wachter Richard Courtage Conseil en Gestion Patrimoniale Orias N° 150 5411, www.orias.fr Conseiller en Investissements Financiers Membre de la CNCIF (Agréée AMF) Courtier en prêts immobiliers Courtier en Assurances Titulaire de la carte T Tél : 0690 50 89 99 votre capacité financière du moment. Enfin, contrairement à une contre vérité trop souvent entendue, il n’est pas « bloqué pendant 8 ans ».

Le rendement

Je suis souvent amusé des commentaires sur le sujet : « Je ne veux prendre aucun risque… » et ce sont souvent les mêmes qui dans la phrase suivante disent : « Ça ne rapporte rien » ; Sachez que le rendement associé à votre contrat dépendra de votre profil et de ce que vous mettrez dedans… Autrement dit, la perspective de rendement est proportionnelle au risque que l’on accepte de prendre. Cela est valable pour tous les investissements ; Votre contrat d’assurance-vie et son allocation d’actifs correspondront à votre profil; Le rendement final de votre contrat dépendra donc des supports retenus et de votre horizon de placement ; En effet une conservation longue permet de lisser les pertes ponctuelles conjoncturelles (ex : 2020 Covid) ;

La Prévoyance

Vous pourrez désigner des bénéficiaires en cas de décès qui bénéficieront alors d’exonération de droits de succession liés à ces sommes (152K€ / Bénéficiaire pour les sommes versées avant 70 ans…) ; L’assurance-vie est un outil puissant et cet article ne suffit pas à entrer dans tous les détails ; Faites vous accompagner d’un professionnel qui saura vous expliquer toutes les subtilités et saura vous bâtir un contrat sur-mesure, qui corresponde à votre profil, à vos objectifs et à vos horizons de placement correspondant.