Placement Épargne Retraite

P.E.R (Placement Epargne Retraite)

VERS LA FIN DES CONTRATS « TUNNEL »

Comment réduire son impôt en se constituant une épargne pour sa retraite ? C’est ce que nous propose la Loi Fillon en 2003 ; En effet, le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) est une forme d’épargne-retraite par capitalisation. Sur le papier, c’était séduisant mais…

Contrat Tunnel

Les PERP initiaux cumulaient deux inconvénients majeurs : Les sommes investies étaient bloquées jusqu’au départ à la retraite et les possibilités de déblocages étaient très limitées ; L’épargnant récupéraient le fruit son épargne à sa retraite sous la forme de rentes souvent « viagères » D’où la notion de Tunnel interminable ;

Améliorations

Au fil des années, conscient de ces freins, le législateur a progressivement assoupli le dispositif, notamment en 2010 en donnant la possibilité à l’épargnant de récupérer 20 % du capital constitué au départ à la retraite ; Toutefois le côté aliénant du placement et la

Wachter Richard Courtage Conseil en Gestion Patrimoniale Orias N° 150 5411, www.orias.fr Conseiller en Investissements Financiers Membre de la CNCIF (Agréée AMF) Courtier en prêts immobiliers Courtier en Assurances Titulaire de la carte T Tél : 0690 50 89 99 forte part de rente obligatoire à la sortie restaient des obstacles importants dans l’esprit des investisseurs qui préféraient souvent sacrifier leur impôt au profit d’autres placements non défiscalisant mais plus souples et plus liquides ;

Comment relancer le dispositif ?

Le vieillissement de la population et les difficultés du régime de retraite par répartition vont pousser les pouvoirs publics à relancer complètement le dispositif d’épargne retraite défiscalisée en Octobre 2020 ; LE PER remplace désormais le PERP et le Madelin (réservé aux TNS) ; il conserve les qualités de ses prédécesseurs en éliminant leurs défauts : - Il offre une souplesse de sortie encore plus grande : Le souscripteur pourra désormais récupérer son épargne au départ à la retraite en rente, en capital ou en mixant les deux. - Il multiplie les cas possibles de déblocage avant retraite : achat d’une résidence principale, expiration vos droits aux allocations de l’assurance chômage, la liquidation judiciaire de votre entreprise, situation de surendettement, invalidité, décès conjoint. Ne nous le cachons pas, ce Placement épargne retraite (PER) peut s’avérer un outil patrimonial redoutable ; il ne s’agit pas de le mettre en concurrence avec un contrat d’assurance vie ou un investissement immobilier ; tous ces véhicules peuvent être complémentaires, chacun ayant ses propres spécificités, ses propres qualités et ses propres défauts ; Le produit magique n’existe pas mais il faut bien reconnaitre, une fois n’est pas coutume, que l’on a su gommer les erreurs du passé tout en conservant l’attrait initial du placement à savoir : Se préparer un complément de retraite en réduisant l’impôt ; Mais attention, faites-vous conseiller afin de vous concocter un PER sur mesure adapté à votre fiscalité et à votre situation… Mais ça, vous le saviez déjà. NB : Pensez à transformer vos vieux PERP en PER.