GUÍA PARA LAS
FINANZAS
PERSONALES 8 HÁBITOS ESENCIALES sobre el MANEJO de tu DINERO
Incluye Plantillas de Controles Financieros y Plan Para el Pago de Deudas
DAVID FUNES O
Emprendedor. Autor. Fundador de Finanzas Sanas y Negocios & Liderazgo
Todos los Derechos Reservados. © 2 016. Este eBook se encuentra protegido por las leyes internacionales de Derechos de Autor. Su reproducción parcial o total está prohibida. Si desea usar parte de este material debe comunicarse a david@davidfuneso.com Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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Dedicado a mi mejor mentor de finanzas personales, gracias Papá.
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ÍNDICE INTRODUCCIÓN: COMO TOMAR CONTROL DE TUS FINANZAS PERSONALES 1ER HÁBITO: ESTABLECER CONTROLES Y ANALIZAR. 2DO HÁBITO: GASTAR SABIAMENTE. 3ER HÁBITO: PAGAR Y EVITAR LAS DEUDAS. 4TO HÁBITO: DAR CON GENEROSIDAD. 5TO HÁBITO: DIVERSIFICAR LAS FUENTES DE INGRESOS. 6TO HÁBITO: AHORRAR SISTEMÁTICAMENTE. 7MO HÁBITO: INVERTIR INTELIGENTEMENTE. 8VO HÁBITO: VIVIR AGRADECIDO. PLAN DE ACCIÓN DE 30 DÍAS
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INTRODUCCIÓN COMO TOMAR CONTROL DE TUS FINANZAS PERSONALES Después de haber estado escuchando a un hombre hablar por casi dos horas sobre el manejo de las finanzas personales, finalmente me puse a meditar y pensé “soy un completo desastre”. A mis 27 años ya habia logrado acumular mas de $25,000 en deudas. No tenía un plan definido en el aspecto financiero, pero estar en esa charla era el primer paso de muchos que tomaría después para darle un giro completo a mi situación. Una y otra vez en mi mente martillaba aquella frase que escuché:
“Las personas no planifican fracasar, pero fracasan por no planificar” Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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ALGUNAS RAZONES DEL PORQUE FALLAMOS AL ADMINISTRAR NUESTRAS FINANZAS ü No existe planificación financiera. ü No existen controles administrativos. ü No hay controles de los gastos. ü Usamos la tarjeta de crédito hasta el límite y solo se hacen pagos mínimos. ü Compramos cosas que no necesitamos. ü Queremos vivir un estilo de vida distante a la realidad. ü No pensamos en el futuro. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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LA PRESIÓN DE LA REALIDAD Manejar inteligentemente las finanzas personales es algo que todos queremos lograr en la vida. Pero si no aprendemos a manejar sabiamente esas finanzas, vamos a tener muy malas consecuencias en el futuro para lograr cualquier tipo de proyecto personal o de negocios. De hecho, ya habrás escuchado muchas estadísticas de como el mal manejo del dinero es un factor causante de divorcios y hasta causante de suicidios. Hoy mas que nunca la presión social es enorme. Vemos a las personas viajar a destinos que deseamos, los observamos comprar mejores autos y casas. La moda, la tecnología y estar a la vanguardia es una enorme presión con la que lidiamos todos los días. Esta presión llega tanto a nosotros como a las personas que dependen de nuestro apoyo financiero, lo que hace aún mas pesada “la carga”. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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TOMANDO EL CONTROL Continuando con mi historia… Después de aquella charla hice varias cosas: Lo primero que hice fue comenzar a estudiar más sobre finanzas personales. Comencé a aplicar nuevos hábitos y principios que transfomaron el rumbo financiero que llevaba. Hoy mi historia es completamente distinta y lo que aprendí es lo que quiero compartirte. Por eso mi meta con este material es demostrarte como tú también puedes crear nuevos hábitos para tener éxito con tus finanzas.
“Forma hábitos, luego los hábitos te van a formar a ti” John C. Maxwell
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CONSEJOS ANTES DE COMENZAR •
La humildad te abrirá puertas. Quizás tengas buenos títulos académicos y grandes logros profesionales, sin embargo eso no te ayudará mucho en el manejo de las finanzas personales. Muchas veces estamos entrenados para manejar muy bien las finanzas de otros, menos las nuestras.
•
Se consistente en aprender y aplicar los principios. Recuerda que estás creando nuevos hábitos. Toma tiempo que se conviertan en parte de nuestra propia cultura financiera. Al principio puede parecer aburrido, sin embargo vas a ver como los resultados y la retribución van a ser enormes.
•
¿Quieres un cambio? sigue leyendo. Recuerda que te voy a compartir hábitos que aplican personas exitosas en el manejo de sus finanzas personales, así que vale la pena seguir los pasos. Por mas simples que se vean por favor síguelos. Si estás listo(a)? Comencemos la transformación. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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PRIMERO QUE TODO DESCARGA LAS PLANTILLAS Ve al siguiente enlace y descarga las plantillas de trabajo. Estas te servirán para realizar los ejercicios que vamos a revisar en los siguientes capítulos.
》DESCARGAR AQUÍ 《 Si no lo visualizas debes hacer clic donde de dice “Abrir” en DropBox
En este archivo de excel podrás encontrar las diferentes plantillas. Cada una están en diferentes cejillas como se muestra en la siguiente foto:
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1er HÁBITO ESTABLECER CONTROLES Y ANALIZAR “La clave de las finanzas no está en lo que ganamos, sino en lo que gastamos” - Andrés Panasiuk. Renombrado consejero financiero
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PASO 1. CREAR UN ESTADO FINANCIERO ACTUAL El primer paso es saber donde estamos actualmente. Para esto necesitamos poner por escrito nuestra situación financiera actual con una herramienta llamada Estado Financiero Actual (ver archivo excel) En esta plantilla de Excel o en una hoja en blanco, anota los siguientes datos relacionados a tu situación financiera actual.: BIENES QUE POSEO
VALOR
DEUDAS QUE TENGO
VALOR
Ahorros
$860
T. Crédito Banco N
$400
Casa
$80,000
Hipoteca
$50,000
Auto
$5,000
Prestamos X
$3,000
TOTAL
$85,850
TOTAL
$3,900
Debes anotar todo lo que tengas de valor (Terrenos, propiedades, activos, etc)
Debes anotar todas las deudas que tengas (Tarjetas, Prestamos, Hipotecas, etc)
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ESTADO FINANCIERO ACTUAL Puedes ordenar tu Estado Financiero Actual en forma vertical de forma que se visualice como esto: BIENES QUE POSEO
VALOR
Ahorros
$860
Casa
$80,000
Auto
$5,000
TOTAL
$85,850
DEUDAS QUE TENGO
VALOR
T. Crédito Banco N
$400
Hipoteca
$50,000
Prestamos X
$3,000
TOTAL
$58,400
VALOR NETO
$27,450
Si el valor da resultado negativo, significa que tus deudas son mayores que tus bienes
El valor de los Bienes (menos) tus deudas es el valor real de lo que posees actualmente
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PASO 2. CREAR UN CONTROL DE INGRESOS Y GASTOS El segundo paso será comenzar a llenar una Plantilla de Control de Ingresos y Gastos. Haz lo siguiente: ü Comienza a guardar todas tus facturas de gastos (absolutamente todas) ü Crea una Plantilla en Excel o en una hoja, tomando como ejemplo el machote de la siguiente pagina. ü En la Plantilla rellena cada espacio con todos los datos correspondientes. (Puedes usar tus datos de el mes anterior). ü Lo importante es que pongas los datos reales, no supuestos o estimaciones.
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CONTROL DE INGRESOS Y GASTOS En la plantilla de Excel o en una hoja en blanco, anota los siguientes datos relacionados a tus ingresos y gastos: Mes
Día
Descripción
Ingreso
Enero
15
Sueldo
$800
Enero
15
Pago alquiler
$350
Enero
17
Venta de Camisas
$200
Enero
18
Pago Tarjeta Crédito Banco 1
$100
Enero
20
Restaurantes
$60
TOTALES
Debes anotar todos lo ingresos y gastos de todo tipo (Sueldos, Ingresos extra, Gastos de Golosinas, Etc)
$800
Gastos
$710
Puedes tomar como ejemplo tus gastos del mes anterior si cuentas con los datos reales.
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PASO 3. REALIZAR CONCILIACIONES BANCARIAS Este es el tercer paso para poder comenzar a hacer un monitoreo de tu situación financiera. El nombre suena técnico pero es muy simple de llevar. Se trata de comenzar a cruzar lo que dices que gastas con lo que tus estados de cuenta bancarios dicen que tu gastas. ü Cruza la información de lo que rellenaste en tu Plantilla de Control de Ingresos y Gastos con los estados de cuenta bancarios. ü No esperes a que el banco te envíe estados de cuenta una vez al mes, solicita acceso online para poderlos revisar en tiempo real. ü Verifica que los saldos bancarios (dinero disponible) concida con tu propio control manual de Ingresos y Gastos.
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PASO 4. ANÁLISIS DE COMPORTAMIENTO FINANCIERO 1. Analiza Gastos. Observa lo que gastas, tanto el tipo de gastos como el monto que gastas. Hazlo con paciencia y análisis. 2. Compara tus Ingresos y Gastos. Observa el comportamiento de ambas columnas. Es decir, analiza como ganas y como gastas eso que ganas. 3. Establece un Presupuesto. Siendo realista, define el monto que crees que deberías de gastar por cada rubro. Hablaremos mas de esto en el segundo hábito. 4. Comparte con otra persona sobre tus finanzas. Esta persona puede ser tu conyugue o una amistad cercana, alguien en quien puedas confiar para compartir sobre sus finanzas, tu comportamiento y tus datos.
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CONCLUSIONES IMPORTANTES DEL 1ER HÁBITO ü Por favor descargar y completa tu información financiera real en las plantillas de controles que creaste. Incluye toda la información. Lo importante de las plantillas es lo simple de llenar y lo simple de poder analizar el comportamiento financiero que existe ahorita. ü Existen herramientas digitales que pueden ayudarte a llevarlo de forma mas simple como Debit & Credit (mi favorita) la encuentras en App Store. O busca en la Categoría Finanzas de tus aplicaciones de teléfono o computadora una opción de Control de Ingresos y Gastos que te guste. ü No tengas vergüenza de compartir sobre tus finanzas con alguien de confianza. La mejor forma de comenzar a salir adelante es encontrando alguien a quien “reportar” la forma en que usas el dinero. Eso te dará un sentido de compromiso y respeto en la forma que vas a actuar de ahora en adelante con el dinero que administras. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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2do HÁBITO GASTAR SABIAMENTE “Sé vivir humildemente, y sé tener abundancia” - Pablo de Tarso Influyente líder en la Biblia.
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TODO COMIENZA CON… HUMILDAD. La humildad no tiene que ver con la pobreza económica, ni la prosperidad no tiene que ver con la riqueza económica. Sin embargo es fundamental entender que podemos ser humildes y a través de esa humildad lograr prosperidad. Gastar sabiamente el dinero que administras refleja tu humildad y sabiduría. Lo que es opuesto al orgullo. El orgullo activa el deseo de demostrar algo a los demás. El orgullo es el vehículo que mas rápido te puede llevar a la ruina financiera.
“La humildad es la llave que abre la puerta de la prosperidad” David Funes O.
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LA CLAVE, LA SABIDURÍA. Muchas personas gastan mas de lo que ganan y ni siquiera lo saben. Por otra parte, el simple hecho de no estar ahorrando, invirtiendo o gastando lo que debemos gastar, es una manera de gastar erroneamente. Por lo general queremos presumir cuando tenemos mucho. Por otro lado, cuando no tenemos un poco más, queremos vivir un estilo de vida que no es acorde a nuestra realidad actual económica. Es decir, nos cuesta vivir con poco y estar felices. Permitimos que la presión social y mental tomen el control. Gastamos el dinero de formas completamente absurdas y sin conciencia. Ser sabios es a lo que debemos aspirar si realmente queremos tener éxito en el manejo del dinero. Recuerda…
“Gastar Sabiamente es la clave de la Prosperidad” Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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PUNTOS QUE REFLEJAN FALTA DE SABIDURIA FINANCIERA La forma en que gastamos el dinero refleja nuestra madurez y nuestras prioridades de vida. Veamos algunas acciones que reflejan falta de madurez: ü Comprar compulsivamente lo que queremos, no lo que necesitamos. ü Comprar y pensar “lo necesito”, pero en realidad no tanto. ü Usar la tarjeta de crédito para todo y luego hacer pagos mínimos. ü Usar el dinero de la familia para comprar lotería o gastar en casinos. ü Gastar todo el dinero apenas tenemos un ingreso extra. ü Mostrar desinterés al no llevar controles reales y estrictos de las finanzas. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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¿COMO GASTAR SABIAMENTE? Nos hemos dado cuenta que queremos ser sabios, y se puede lograr. No siempre es algo que nace en nosotros y por eso hablamos de hábitos, no de deseos. Así que estas pueden ser algunas acciones que pueden ayudarte: ü Mantén tus controles de gastos actualizados. Vigílalos de cerca. Analiza tantos los tipos como los montos de consumo históricos. ü Planifica en que te gustaría gastar y no gastar el próximo mes. ü Ajústate a tu presupuesto y crea un sentido de respeto por el dinero. ü Cuando quieras hacer una compra extraordinaria o que quizás no debas, piensa durante una semana si realmente necesitas hacerla, si al pasar la semana sientes que lo necesitas, quizás sea buena idea, quizás no tanto. (Esa es mi estrategia personal cuando quiero algo que no necesito) Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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CONCLUSIONES IMPORTANTES DEL 2DO HÁBITO ü Recuerda que estás en un proceso. Enfócate en los beneficios de ser sabio(a) y no en lo difícil que puede ser cambiar los hábitos de consumo. ü Gastar sabiamente no significa que no vas a darte gustos de vez en cuando, significa que de ahora en adelante vas a pensar si cada una de los gastos que quieras hacer valen la pena o no. ü Establecer buenos hábitos de gasto tienen un solo objetivo: prosperar. Así que no sientas que vas hacia abajo o que te estas privando, sino que por el contrario tienes un objetivo claro en mente y ese objetivo es surgir. ü Ten paciencia y sabiduría. Los que prosperan tienen esas dos cualidades. ü Prosperar no significa ser millonario. Significa tener salud financiera. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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3er HÁBITO PAGAR Y EVITAR LAS DEUDAS “Para el hombre honrado las deudas son una mala esclavitud” - Publio Siro Agudo pensador y escritor de la antigua Roma
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IMPORTANCIA DE EVITAR LAS DEUDAS Las deudas se encargan de sacarnos dinero hasta 4 veces mas del monto original. Pagamos por meses y años una cuota en donde por lo general entre el 50% y el 80% son de intereses pagados al acreedor. Tener deudas es una esclavitud que no solo roba tu libertad, sino que si por alguna razón no puedes pagar, te llegan a embargar el sueldo, los activos, la casa, el auto, etc. Se llevan lo que creíste era tuyo, pero que realmente no era. Otro error común es prestar dinero o peor aún pedir prestado, una acción que recomiendo evitar a toda costa. Es mejor vender las cosas que tienes y pagar lo que debes que estar en deuda con alguien que confió en ti. Por mas que la persona le diga “después me pagas”, evita la tentación. El motivo es simple, tu relación pasa a ser una relación de deudor y acreedor. Finalmente deja de ser el tipo de relación que era antes y se pierden importantes elementos de amistad. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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EL PRECIO DE ADQUIRIR DEUDAS Te voy a mostrar como las deudas te pueden costar mas de lo que crees: Ejemplo 1: Una deuda de una casa a pagar en 30 años Préstamo
$100.000
Ejemplo 2: Una deuda de un crédito a pagar a 10 años Préstamo
$5,560
Inversión anual
Pago anual d e
Pago mensual de interés al 1 0%
$877,57
interés al 1 8%
Lo que ganarías si usaras los intereses que pagas a un préstamo en una inversión al 12% anual. $1,087
$1,087 Años en inversión
Años en d euda
Cantidad d e meses d e deuda
10
360
Total a GANAR
Total de intereses Total a PAGAR
$315,925
Pagas 3 veces el monto.
a PAGAR
10
$10,870
$17,549
Fuente: Conceptos Financieros Crown (Libro Guía de Estudio Conceptos Financieros)
Pagas miles en intereses.
El objetivo es que puedas entender es costo en intereses que tiene adquirir deudas Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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DEUDAS BUENAS VS DEUDAS MALAS En el 2009 leía un libro sobre finanzas y negocios. El autor decía que existen deudas malas y deudas buenas. Según el libro significan algo como esto: Las deudas buenas: Son las se adquieren con el propósito de generar más dinero, con el que podrás pagar la misma deuda y producir mas dinero después. Es decir, una inversión. Como empresario creo de alguna forma en este pensar, porque no siempre se puede levantar un negocio sin financiamiento. Sin embargo las deudas son deudas, y mientras las tengamos vamos a estar debiendo a un acreedor. Las deudas malas: Son las que se adquieren solamente para financiar gastos orientados a los deseos personales. Además las vas a pagar por un largo plazo, con altos intereses y sin producir beneficios específicos. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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NO EXISTEN DEUDAS BUENAS, SOLO DEUDAS CON PROPÓSITO Las deudas con propósito deben tener un principio y un fin, y deben estar orientadas a una meta en específico que incluya un plan para cancelarlas. Así que toma en cuenta los siguientes consejos cuando adquieras una deuda: ü Piensa si realmente es necesario sacar la deuda. ü Planifica bien la forma en que vas a devolver el dinero. ü No pidas prestado para gastos innecesarios. ü Házlo de forma ocasional y con un propósito valioso. ü Evita las deudas de largo plazo, es decir cancela rápido. ü Evita usar fiadores y evita ser fiador de otros. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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PLANTILLA PARA PAGAR LAS DEUDAS Muchas veces no tenemos realmente claro lo que debemos. Por eso vamos a crear una plantilla para el Plan de Pago de Deudas. Anota cada empresa o persona a la que debes dinero. Si es necesario, llama a cada acreedor y completa la información que corresponda. Ejemplo de plantilla: Acreedor
Tipo de Compra
Pago Mensual
Saldo de Deuda
Intereses anuales
Teléfono Contacto
Banco 1
Prestamos personal
$100
$2,000
18%
800____
Prestamista X
Compra de ropa
$80
$800
20%
555-5555
Financiera A
Reparación Casa
$30
$300
12%
88088000
T. Crédito Visa
Vacaciones
$50
$1,000
14,5%
XXXXX
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ESTRATEGIA PARA PAGAR LAS DEUDAS ü
Paga las deudas de menor saldo primero. Pagar las deudas de menor saldo es más fácil y rápido. Cuando vayas cancelando estas deudas te va a quedar mas dinero disponible para comenzar a pagar las otras deudas. En el ejemplo de plantilla, cancelaríamos la deuda de la línea 3 y luego la 2, es decir, pagaríamos primero a la Financiera A y luego al Prestamista X. Así sucesivamente. (Vuelve a revisar la pagina anterior).
ü
Vende o devuelve lo que puedas. En algunos casos es posible y será necesario vender o devolver algunas cosas que pueden esperar para volverlas a tener. Aunque te vayan a recibir a un menor costo ese bien, ten en cuenta que es mas lo que vas a perder si lo conservas y sigues pagando intereses. Da el paso. Recupera algo y deja de perder dinero.
ü
Aumenta tus ingresos. Toma en cuenta que posiblemente necesitarás mayores entradas de dinero para pagar las deudas más rápidamente. Hablaremos de esto en el Hábito 5. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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4to HÁBITO DAR CON GENEROSIDAD “Da siempre lo mejor de ti, y lo mejor vendrá” - Madre Teresa de Calcuta Líder mundial y Premio Nobel de la Paz
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TODOS TENEMOS ALGO QUE DAR En un mundo plagado de egoísmo no es difícil contagiarse. Mientras que la publicidad está en todas partes creada para movernos a adquirir cosas para satisfacer necesidades y deseos creados, aún sigue existiendo demasiada gente a nuestro alrededor que no puede acceder a muchas cosas que para nosotros son normales. Hay personas sin alimento, educación, techo, ropa, zapatos, juguetes, salud, consejo, transporte. La lista es interminable. Talvez dirás “Pero David, acabo de hacer una lista de mis deudas o apenas me alcanza para sobrevivir, es imposible para mi dar algo”. Bueno, de hecho quizás no lo sepas, pero tienes muchas cosas que puedes dar, solamente que posiblemente te acostumbraste a tenerlas y piensas que no tienes nada.
“La generosidad no necesita salario, se paga por si misma” Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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LA ACTITUD DE DAR En una ocasión, recuerdo haber visto a un amigo sacar parte de su dinero para comprar una cantidad de comida para llevar a indigentes de las calles de la capital. Habían dos elementos esenciales en esa acción: la persona estaba en su peor crisis financiera y era la noche de la Cena de Navidad. Una vez que fue a aquellas calles, la respuesta de aquellas personas sucias y malolientes fue “Gracias por acordarse de nosotros hoy, nadie lo había hecho”. Cuando das algo de ti estás dando una pequeña parte, pero para otros es todo lo que han recibido en un día, meses o años. Recordar a los mas necesitados es la inversión mas grande que puedes hacer en tu vida misma. No se trata de hacerlo para ganar o demostrar algo, sin embargo, inevitablemente vas a prosperar cuando des de lo que tienes y aun de lo que no tienes. Por cierto, aquel amigo ya no está en crisis y se ha convertido en un empresario muy exitoso. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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COSAS QUE PUEDES DAR Y QUE OTROS NECESITAN Acá te va una lista de cosas que puedes comenzar a dar hoy mismo: ü Tiempo de servicio y apoyo en fundaciones u organizaciones sin fines de lucro. Si tu tiempo vale oro, lo puedes invertir muy bien ayudando. ü Ropa en muy buen estado que no uses. Mi esposa y yo revisamos cada seis meses nuestro closet. Lo que no está en uso y en buen estado lo donamos a gente necesitada. Regularme las iglesias o fundaciones reciben esto. ü Alimentos no perecederos a comedores infantiles. ü También puedes definir un porcentaje de dinero que quieras y puedas donar intencionalmente a estas organizaciones, inclúyelo en tu presupuesto mensual como si fuese un gasto y compromiso mes a mes. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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5to HÁBITO DIVERSIFICAR LAS FUENTES DE INGRESO “Las personas que diversifican sus funentes de ingreso logran mayor estabilidad financiera” - Expertos Financieros
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¿POR QUÉ DIVERSIFICAR? Mi papá siempre dice: “no puedes tener todos los huevos en una misma canasta”, refiriéndose a no tener todas tus fuentes de ingreso en un solo lugar. Muchas veces pensamos que las fuentes de ingreso que tenemos no carecen de riesgos. Pensamos que un negocio, un cliente o un trabajo son eternos, sin embargo no lo son. No me malinterpretes, por supuesto que si trabajamos de forma excelente y tenaz vamos a conservar trabajos o clientes y llegar a crecer con o en una empresa. Pero la realidad es que muchas veces no importa que tan bien hagamos el trabajo, muchas veces de la noche a la mañana todo termina sin explicación. ¿Lo has visto o vivido?, yo si. Pero esto podemos solucionarlo. Este capitulo esta diseñado para que sepas como no depender de una sola fuente para tener ingresos y lograr estabilidad financiera pagar deudas, dar y ahorrar más. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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¿CON QUÉ CUENTAS? Vamos a partir de que puedes organizarte para tener mas tiempo, con el fin de crear más o mejores fuentes de ingreso. Hay dos cosas con las que cuentas en este momento: talento y conexiones. Talento: Son las cosas que sabes en lo que eres bueno. Lo que otros dicen que haces bien y por lo que estarían dispuestos a pagarte. Es el área en donde te has especializado más o en donde puedes desempeñarte con habilidad. Conexiones: Son las posibilidades que tienes de forma directa o a través de otras personas de conseguir algo. Como contactos para comenzar un negocio, hacer trabajos extra, etc. Te animo a hacer una lista de los talentos y conexiones que tengas para crear fuentes de ingreso, te sorprenderás de los resultados. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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OPCIONES PARA INCREMENTAR INGRESOS Observa y marca las opciones a las que crees poder optar: q q q q q q q q q q q q q
Trabajar horas extra. Tener un trabajo adicional. Cambiar de puesto. Cambiar de empleo. Mejorar como vendedor (con capacitaciones, libros, etc) Integrar mas clientes en tu cartera con una estrategia clara y una meta. Pedir un aumento de sueldo. No tengas miedo si crees que lo mereces. Emprender un nuevo negocio: Que negocio?___________. Dar servicios en tu tiempo libre. Con tus talentos y habilidades. Comprar, crear y vender productos por internet o en persona. Vender productos o servicios de otros, es decir como intermediario. Dar clases, cursos o seminarios en el área donde eres bueno. __________________ (Acá puedes anotar otras opciones posibles). Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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6to HÁBITO AHORRAR SISTEMÁTICAMENTE “No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar” - Warren Buffett 3er hombre más millonario del mundo según la revista Forbes
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EL ALTO PRECIO DE NO AHORRAR No lo vamos a negar. A veces (o casi siempre) es difícil ahorrar. Pero eso depende de la forma en que se vea el ahorro. Para la mayoría de personas, el ahorro solamente se da si queda algo de dinero al final de mes. Pero para las personas que prosperan en sus finanzas, es un aspecto no negociable, es prioridad. Cuando no se ahorra sistemáticamente vivimos a la deriva y con una falsa confianza de autosuficiencia. Nos engañamos pensando que el dinero es eterno, que nunca habrán necesidades, que siempre estaremos al 100% para producir fuentes de ingreso. ¿Te has puesto a pensar en cuantas oportunidades valiosas has perdido por no tener un ahorro?, tomate un respiro y medita en la respuesta a esta pregunta. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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¿POR QUÉ AHORRAR? Hay muchas razones para ahorrar, te menciono algunos beneficios: Ø Te da paz y tranquilad para afrontar una necesidad imprevista. Ø Cuentas con un disponible en el momento en que tengas una oportunidad de hacer una inversión inteligente. Ø Puedes ayudar a otros en tiempos de necesidad. Ø Cubre tiempos de criris inesperados. Ø Te conviertes en una persona ordenada. Ø En el tiempo. el dinero ha crecido si sabes administrarlo bien. Ø El dinero se puede multiplicar si aprendes a invertir. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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5 TRUCOS PARA AHORRAR SISTEMÁTICAMENTE 1. Define un presupuesto. Como si fuese un gasto más, establece un monto de ahorro. Después de recibir un pago, lo primero de que debes hacer es apartar tu ahorro. Ya sea porcentual o un monto fijo, lo importante es ahorrar. 2. Busca los mejores precios. Evita comprar el primer artículo que veas. Lo inteligente es primero comparar, luego comprar. Te puedes ahorrar muchos dólares dependiendo del lugar donde compres algo. Adicionalmente ahorra tiempo preguntando a otros donde y como es mejor comprar “x” cosa. 3. No compres caprichos. ¿Te has arrepentido de haber comprado algo que no necesitabas realmente o que no valía la pena comprar?. Espera unos días para pensar si eso que deseas comprar realmente lo debes comprar. Personalmente aplico ésta analogía en mis gastos: Cero impulso = Más ahorro. Cuando quiero comprar algo impulsivamente decido esperar una semana. Por lo general durante ese tiempo he pensado mejor. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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5 TRUCOS PARA AHORRAR SISTEMÁTICAMENTE 4. Descubre nuevas formas de comprar. Me he ahorrado miles de dolares buscando y encontrando muchas de las cosas que compro por internet por ejemplo. Existes muchos sitios en donde puedes encontrar eso que buscas a veces nuevo, a veces usado y de alta calidad. 5. Reduce el consumo diario. Los pequeños gastos diarios acumulan un monto importante al final de cada mes. Si sumaras esas facturas te sorprenderías de lo que gastas. Cerrar la llave del agua, apagar luces y evitar golosinas o antojos pueden representar un volumen inimaginable de ahorro. Revisa la forma en que tú o los miembros de tu familia consumen. Implementen juntos ajustes saludables. Recuerda, cuando ahorras recursos, ahorra dinero. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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7mo HÁBITO INVERTIR INTELIGENTEMENTE “Cuanto más trabaje tu dinero, menos tendrás que trabajar tú” - T. Harv Eker Empresario y Autor de Libros Best Seller
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SABER INVERTIR He cosechado los frutos de las buenas y de las malas inversiones. Ambas me han dado lecciones valiosas. Quizás una de las reglas de oro más valiosas que adopté hace unos años atrás se relaciona con esta simple y potente frase: “El dinero se gasta o se invierte. En el primer acto cosecharás pobreza, en el segundo prosperidad” Es asombroso como un billete de $10 tiene el potencial de desaparecer en un segundo o de multiplicarse. Todo depende de quien lo tenga en sus manos. ¿Cómo usas en dinero que dispones, lo gastas o lo inviertes? Nuevamente te invito a reflexionar en la respuesta. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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¿QUÉ ES REALMENTE INVERTIR? Hay muchas definiciones interesantes respecto a lo que significa invertir, pero para mi significa esto:
“Poner los recursos en un sitio de forma inteligente, con el fin de multiplicarlos a un plazo” Todos queremos ver el dinero multiplicarse, pero no necesariamente para generar riqueza, sino para los propósitos que hemos visto a lo largo de este material. El secreto de las buenas inversiones radica en la sabiduría, prudencia, conocimiento y paciencia. Ni más ni menos. No tiene que ver con tener mucho, tiene que ver con saber administrar bien el dinero. Si sabes administrar y multiplicar pequeñas cantidades, lo aprenderás a hacer con mayores montos eventualmente. Todo es producto de dar buenos pasos. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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9 CONSEJOS PARA INVERTIR EL DINERO 1.
Define un propósito claro del porqué y para qué deseas invertir.
2.
Asesórate con mentores que conozcan de inversión o negocios.
3.
Invierte en sectores que conozcas y que te gusten.
4.
Invierte tu tiempo, talento o dinero, todos cuentan como inversión.
5.
Has pruebas para aprender, no para ganar dinero rápido.
6.
Se perseverante con los resultados. La paciencia es clave.
7.
Evita las perdidas y logra al menos el punto de equilibrio. Con esto no pierdes, ni ganas dinero. Ya eso es ganancia.
8.
Reinvierte lo que ganas una y otra vez. No te lo gastes en ti mismo.
9.
Cambia de sector si no funciona y vuelve a intentarlo hasta que aprendas. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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8vo HÁBITO VIVIR AGRADECIDO “No se trata de ser feliz para vivir agradecido, se trata de vivir agradecido para ser feliz” - Anónimo
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VIVIENDO AGRADECIDOS Demasiadas personas malgastan su valioso tiempo quejándose de lo que no tienen, lo que no son, o lo que no han hecho. Quejarse solo te puede hundir en un abismo sin fondo y sin resultados. En cambio, estar agradecidos por lo que tenemos y por lo que llegaremos a tener cambia las cosas. Vivir con gratitud trae una paz interior como ninguna otra cosa en al mundo además de Dios. Conozco personas que no saben vivir agradecidas con lo que tienen, su amargura les ha llevado a una ruina emocional, mental y financiera. Si me lo permites, me gustaría influenciarte en esta poderosa verdad:
- Vive agradecido(a) con lo que tienes y aún con lo que no tienes. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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EL PODER DE LA GRATITUD Desperdicié mucho tiempo enojado por no haber nacido en una familia millonaria. Durante mi niñez y juventud deseaba muchas cosas, pero solo podía tener algunas pocas. Para empeorar todo, no eran las que deseaba. En aquel momento no conocía la regla de la gratitud y eso cultivó una ruina emocional y financiera en mi vida. Llegué a la adultez y cuanto negocio emprendía, terminaba en nada. Viví años hundido en deudas. Tomaba pésimas decisiones financieras. Un día y a través de una charla, entendí que nada de lo que hagamos va a prosperar jamás si no aprendemos a dar gracias por lo que ya tenemos. Simplemente no podemos recibir más si no estamos contentos con lo que tenemos. Nuestra mente no está programada para recibir más porque lo que hemos recibido, no lo hemos apreciado. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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¿QUIERES PROSPERAR? Quiero invitarte a que hagas una lista de las cosas por las que puedes estar agradecido(a). Yo te daré una pequeña lista y tú la vas a completar, vamos: -
El aire. Tus hijos. La comida. El trabajo. La vida. El sol. La noche. La lluvia. Los amigos. Tus padres. Tu país. El auto. Tu cónyuge. La paz.
-
Tu turno: _________________________________________________.
¿La hiciste? Es en serio. Tomate el tiempo para escribirla. Si lo notas, en este hábito nos hemos enfocado en la prosperidad del pensamiento y de la actitud. Si eres determinado a vivir agradecido(a), tu situación financiera mejorará para siempre. Estoy seguro de eso. Tu gratitud allanará el camino para tu prosperidad espiritual, mental y financiera. Guía para las Finanzas Personales / 8 Hábitos Escenciales Sobre El Manejo De Tu Dinero
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PLAN DE ACCIÓN EN 30 DÍAS Haz un compromiso consistente. “Cada vez que te pongas metas claras, debes calendarizarlas, solo así se harán realidad” - David Funes O. Emprendedor y Autor.
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CALENDARIZA TUS NUEVOS HÁBITOS La mejor forma de activar el aprendizaje es haciendo dos cosas: 1- Haciendo una lista de lo que debes hacer.
Hágamos un breve repaso de los 8 hábitos: 1er hábito: Establecer controles y analizar. 2do hábito: Gastar sabiamente. 3er hábito: Pagar y evitar las deudas. 4to hábito: Dar con generosidad. 5to hábito: Diversificar las fuentes de ingresos. 6to hábito: Ahorrar sistemáticamente. 7mo hábito: Invertir inteligentemente. 8vo hábito: Vivir agradecido.
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CALENDARIZA TUS NUEVOS HÁBITOS 2- Colocando sistemáticamente esos pendientes en un calendario. La pregunta clave es ¿cuando vas a implementar esos hábitos?. Lo puedes organizar de esta manera: La H significa hábito y el número representa el número del hábito a realizar. Puedes anotar la palabra completa. Lunes
Martes
Miércoles
Jueves
Viernes
Sábado
Domingo
H1
Este día lunes (o cada lunes) lo vas a dedicar a hacer tus Controles Financieros. Repite el paso con los hábitos que apliquen en diferentes días y horarios.
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PERMANEZCAMOS CONECTADOS He creado este material con un propósito: compartir con otros lo que he aprendido y verles crecer en sus finanzas. Me gustaría saber de tu testimonio a partir de lo que has recibido en este material. Para mi y mi equipo representa mucha alegría saber que te hemos ayudado a crecer y a cambiar tu vida. Ya sea con un pensamiento o una herramienta. Así que podemos conectar de 3 formas: 1- Escríbeme a david@davidfuneso.com y compárteme tu historia. 2- Si aún no lo has hecho, suscríbete a mi blog DavidFunesO.com 3- Encontrémonos en las redes sociales, me encuentras como David Funes O
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“Nos vemos en el siguiente nivel” Un abrazo! DAVIDFUNESO & CO.
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