Revista SobreSeguros - Agosto 2013 by Matias Bordone Carranza

Nº 9 - Año 5 - Septiembre 2013

Productores Asesores de Seguros:

una pieza clave Lic. Fraschina en Córdoba. Presentación de Planes Entrevista al Sr. Daniel Layus. Presidente APAS Córdoba

SEGUROS

SSN: La aceptación de las credenciales por parte de los productores es excelente En el marco del proceso de confección de la Credencial del Productor Asesor de Seguros, llevado a cabo por la Superintendencia de Seguros de la Nación, el Gerente de Autorizaciones y Registros de la SSN, Sebastián Dematei, dialogó con SobreSeguros para explicar las características de esta identificación de los profesionales del Seguro del país. 1. ¿Cuáles son las características técnicas de la Credencial? Las credenciales que se proveen a los Productores Asesores de Seguros están confeccionadas en PVC, cumpliendo con el Standard de las tarjetas de crédito o de Identificación. Las mismas poseen un espesor de 0,030 pulgadas. El formato es el denominado CR80, el cual tiene 8,6 cm de ancho y 5,4 cm de alto. Son preimpresas en Sistema Offset, para luego ser personalizadas de acuerdo a cada Productor, con sus datos identificatorios y código QR en el reverso de la tarjeta. 6

– Gerente de Autorizaciones y Registros – Superintendencia de Seguros de la Nación 2. ¿Cuáles son los beneficios que ofrece al Productor y cuáles son las posibilidades que ofrece al asegurado? Con relación al Productor y su vinculo comercial con los Aseguradores, permitirá acreditar, sin complicaciones burocráticas, su condición frente al Organismo de Control, esto es, que no está inhabilitado, que resulta ser un intermediario responsable en su capacitación y por lo tanto esta al día con sus cursos. En breve podrá acreditar además el cabal cumplimiento de sus obligaciones relativa con los libros que debe llevar conforme las exigencias legales vigentes. Decimos que la CREDENCIAL es una APUESTA FUERTE de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS en contra de una de las formas de FRAUDE, como lo es la intervención de sujetos que no se encuentran autorizados para operar como Productores Asesores de Seguros. En este sentido entendemos que resultará una herramienta importante para los ASEGURADOS, ya que la consulta a través del código QR le permitirá conocer el estado de quien se presenta como un Productor Asesor de Seguros autorizado por la Superintendencia de Seguros de la Nación, y por consiguiente, evitar ser engañado a través de este tipo de prácticas. Asimismo, estamos trabajando en el desarrollo de otros beneficios para esta Credencial de Productores, que estimamos en los próximos meses estaremos comunicando al Mercado Asegurador. 3. ¿Cuál es el objetivo de crear esta credencial? El principal objetivo, que nos movilizó para su concreción fue el de proveerle al Productor

SEGUROS

Entrevista a Sebastián Dematei

Asesor de Seguros, de un Documento Portable, otorgado por el ESTADO a través del Organismo que los regula y controla que acredite la loable e importante ACTIVIDAD PROFESIONAL que desempeña. Lo entendemos también como la manera de demostrarles a estos profesionales del seguro, la relevancia que el Estado entiende, tiene su tarea diaria en el desarrollo y crecimiento del Mercado Asegurador en la Republica Argentina. 4. ¿Qué posibilita la misma? Entre las cosas que ya hemos mencionado podemos agregar, que en relación a la tarea diaria del Productor Asesor de Seguros, la Credencia a través de la lectura del Código QR, posibilitará que un Profesional cumplidor de sus 7

SEGUROS Obligaciones legales y por lo tanto al día con el pago de su matrícula y cursos, etc., se distinga frente otros que no lo están. 5. El no poseerla ¿inhabilita para desarrollar la actividad? Actualmente no. En breve se dictará una Resolución dentro de la cual serán reguladas las consecuencias de quienes no poseen la credencial. 6. ¿Quiénes pueden solicitarla? La pueden solicitar todos los productores que tengan los cursos y los pagos de las matrículas al día. 7. ¿A partir de cuándo comienza a ser obligatoria para los productores? Para fines de este año. Por eso es que invitamos a que los Productores Asesores de Seguros de todo el país se vayan acercando a los puntos de emisión que dispondrá la Superintendencia de Seguros de la Nación a fin de que con tiempo suficiente se vayan haciendo de dicho documento. 8. ¿Fue bien recibida por los Productores Asesores? Realmente estamos muy contentos con la respuesta de los Productores Asesores de TODO EL PAIS. A esta altura hemos estado entregando Credenciales en SALTA, CORDOBA, MENDOZA, CIUDAD AUTONOMA DE BUENOS AIRES, INTERIOR DE BUENOS AIRES y la respuesta y aceptación la podemos calificar como EXCELENTE. Los mismos productores nos dicen que era algo que estaban esperando hace mucho tiempo. 8

Dónde y cómo tramitar la credencial Los Productores Asesores de Seguros pueden tramitar su credencial en sede de la Superintendencia de Seguros de la Nación, ubicada en Av. Belgrano 926 en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. Además, se encuentran habilitadas las sedes del interior del país para que los productores puedan tramitar allí su credencial. Mendoza: En la ciudad de Mendoza, la delegación de la Superintendecia de Seguros de la Nación se encuentra en la calle Infanta de Mercedes de San Martin 624 y atiende en el horario de 8 a 16. El teléfono de la sede es 0261-5425-330/33. El correo electrónico: mendoza@ssn.gob.ar. Catamarca: Los productores catamarqueños podrán tramitar su credencial en la sede ubicada en calle Mate de luna 799, en la ciudad de San Fernando del Valle de Catamarca. El teléfono de la delegación es 0383-4428-746. Y el correo electrónico: catamarca@ssn.gob.ar. Córdoba: En Córdoba, la Superintendencia funciona en Avenida Colon 452 de 8:30 a 15:30 hs. El teléfono es 0351-5685094 /95/96/91/98 y el correo electrónico, cordoba@ssn.gob.ar Además, desde la SSN informaron que pronto se inaugurarán las delegaciones en Chaco y Tucumán. Para gestionar su credencial, los profesionales del sector Seguros deben concurrir a la delegación con su documento. La foto para la identificación se toma en la sede y la credencial se entrega al productor al instante.

MARKETING

Diferenciarse y trascender o morir

Ya no se trata solamente de alcanzar un mayor posicionamiento de mercado, el desafío es alcanzar y permanecer en la mente, el corazón y hasta el espíritu de las personas. A continuación algunas claves que pueden ayudar a lograrlo.

Cada nuevo proyecto de marketing, comparte un mismo fin: tener la capacidad de cruzar el umbral de la conciencia y quedar grabado en la mente, el corazón y hasta lo más profundo de las personas a las cuales van dirigidas las acciones, logrando además de captación, permanencia y aún trascendencia, es decir no quedar en el olvido. Sin embargo, la realidad demuestra que la mayor parte de las veces las acciones y mensajes se convierten en invisibles para la mayoría de los potenciales receptores. La causa, es lo que se podría denominar como un “efecto amnesia”, provocado por la sobresaturación permanente de mensajes. La ecuación pasa a ser: Más marcas + canales + mensajes = sobresaturación. Resultado final: Pérdida de la eficacia del mensaje

Llegar al target: no solo una frase Como consumidores estamos expuestos cada día a más de 2000 impactos de mensajes comerciales cada día. Sin embargo, un reciente estudio de AC Nielsen sobre 1000 consumidores, reveló que la persona promedio apenas podía nombrar 2,21 campañas o anuncios de los que vio en su vida. Esto demuestra que en todo este tráfico de “señales” que compiten entre sí, sólo unas pocas son capaces de alcanzar su destino: traspasar el umbral de la mente y el corazón, logrando la atención tan buscada. El marco competitivo actual, exige llegar efectiva y sostenidamente al target. No se trata solamente de franquear el umbral para ganar notoriedad o el premio a la mejor creatividad publicitaria. La clave

MARKETING

es tener la capacidad de permanecer, con diferentes opciones de “llegada”, condicionando favorablemente las decisiones futuras a favor de una marca. Se trata de conseguir que una marca siga siendo “la preferida” a lo largo del tiempo.

Caminos alternativos para lograr visibilidad y permanencia n No caer en lugares comunes, arriesgar y ser creativo: La originalidad siempre suma, especialmente en una realidad donde la imitación se ha convertido en un standard de actuación del mundo empresarial. Reducir el “efecto amnesia” implica crear campañas que sean estimulantes y atrayentes, que salgan de los estándares habituales. El punto es arriesgarse, trocar la idea del “fracaso” por una más flexible de prueba y error para aprender, hasta dar en “la tecla”. El marketing es también un laboratorio donde es necesario probar “fórmulas”. Muchos grandes descubrimientos han provenido de errores. Seguramente habrá escuchado la historia del viagra (su droga, el Citrato de Sildenafil, fue inicialmente desarrollado en los laboratorios Pfizer para tratar la angina de pecho…). Tal vez el secreto para minimizar los riesgos es empezar una campaña, monitorearla (punto clave para evaluar) y profundizarla en la medida que se van consolidando los resultados. n Apelar a las emociones: Las emociones son una de las fuerzas más poderosas a la hora de determinar las elecciones de compra. Los sentimientos influyen indefectiblemente en el funcionamiento del cerebro y son básicos a la hora de tomar decisiones. El componente afectivo es fundamental en la relación de

las personas con las marcas. El mayor logro de una buena comunicación de marca implica generar afecto en la gente y ese afecto necesita luego ser alimentado. No se trata de lanzar promociones solo para vender más, sino de hacerlo para lograr ese afecto. n Marketing uno a uno: no a todos les gusta el café de la misma manera: A pesar de ciertos patrones comunes cada persona tiene pensamientos, motivaciones y deseos individuales. Es necesario identificar los mensajes adaptándolos a intereses particulares (marketing 1 a 1). Personalizar la experiencia, convertirla en memorable es mucho mejor que el “café para todos”. La comunicación también se puede segmentar para llegar con propuestas, mensajes y ofertas relevantes y atractivas. n Diferenciación y simplicidad en la comunicación Muchas veces las marcas compiten por los mismos clientes, quieren una porción de la misma torta. Se hace necesario hacer el esfuerzo de detectar patrones de comportamiento para diferenciar productos y servicios en la mente de los clientes. Se necesita de propuestas diferenciadoras, que generen valor, comunicándolas de forma simple y sencilla (las mentes conviven mal con la confusión y la complejidad, como afirma el especialista Jack Trout), encontrando nichos nuevos no ocupados por ninguna marca de la competencia. n Apelar al sentido de pertenencia: no solo los indios formaban “tribus”: Durante toda la historia de la humanidad las personas han estado conectadas entre sí a través de “tribus”. El sentido de pertenencia ha sido siempre uno de los más poderosos mecanismos de supervivencia. Las tribus tenían dos componentes: intereses comunes y un modo de comu-

MARKETING

nicarse. ¿Le suena conocido?, ¿o no es en definitiva la clave del éxito de las redes sociales? Las organizaciones inteligentes además del marketing 1 a 1, forman “tribus” para aquellos que necesitan con más fuerza “pertenecer”. Uno de los caminos para alcanzar este objetivo es la creación de comunidades alrededor de una marca (al estilo de las redes sociales como Facebook, Twitter o Linkedin). Se trata de diseñar una propuesta de valor atractiva que dé respuesta a intereses comunes, ponerle “una marca” a esta comunidad, diseñar una plataforma de servicios de valor agregado y a partir de allí mantener un diálogo continuado con cada uno de los miembros de esta comunidad. n Las personas antes de ser consumidores son seres humanos con inteligencia, corazón y espíritu: Estamos presenciando el nacimiento del “Marketing 3.0”, término acuñado por el denominado “padre del marketing” Philip Kotler, quien afirma que el marketing inicia una nueva era centrada en los valores. Según esta visión, en lugar de tratar a las personas como simples consumidores, las empresas ahora necesitan considerarlas como seres humanos, como personas con inteligencia, corazón y espíritu. Al elegir productos y servicios las personas pretenden una satisfacción espiritual y no meramente funcional.

Para reflexionar… Llegar a lo más profundo de las personas sigue siendo el desafío más grande del marketing. Inmersos en una innumerable cantidad de mensajes, las empresas y las personas, cada una en su rol, vagamos muchas veces confundidos, sin rumbo ni horizonte a la vista. Si bien nuestra mente, corazón y espíritu son un apasionante misterio por recorrer, los clientes dejan de serlo para convertirse simplemente en personas, con sus demandas y preocupaciones. El desafío es entender que la gente valora que las empresas contribuyan a hacerle la vida más fácil, brindándoles cada vez experiencias mejores y más memorables, pero no solo ello, las personas diferencian a las empresas por sus valores, por su forma de involucrarse en las preocupaciones de la sociedad actual: los riesgos económicos, ecológicos y sociales, que hacen al bienestar presente y futuro de la humanidad. La clave del marketing pasa por transformar estos principios en la base de la prosperidad y el crecimiento de las organizaciones.

Alejandro Lovagnini: Docente y capacitador en el IFTS 1 de Seguros. Ha desempeñado funciones técnicas, comerciales y de marketing en aseguradoras de Argentina. Posee formación extracurricular otorgada por la Asociación de Marketing Directo de la República Argentina.

EDUCACION VIAL

Peatones conscientes Las Reglas Básicas de Seguridad Vial para Peatones

Los peatones se encuentran entre los usuarios de la vía pública más vulnerables a las lesiones causadas por el tráfico. Hacer frente a las condiciones complejas y, en ocasiones, hostiles, del tráfico que caracterizan a las ciudades se ha convertido en un desafío para los transeúntes. En general, la urbanización de las ciudades ha concedido prioridad al tráfico motorizado y ha dejado al peatón más desprotegido y con menos posibilidades ante la marea de autos y motos. En muchas de las calles de nuestro país no existen sendas peatonales pintadas ni semáforos peatonales lo que deja al transeúnte relegado a la buena voluntad del automovilista que muchas veces, la mayoría, no le cede el paso. Sin embargo, el cuidado del peatón comienza por él mismo. Si no respeta reglas fundamentales aumentará drásticamente sus posibilidades de sufrir un accidente. Es importante recordar que más de la mitad de los siniestros en los que está implicado un peatón se producen por una irrupción en la calzada o por cruzar de forma indebida. Los mayores, junto con los niños, son los dos grupos de personas de más alto riesgo en los accidentes de circulación peatonal, por lo que es importante que extremen las medidas de precauciones. Las principales reglas para los peatones son: n La mayor cantidad de accidentes de tránsito en los que se hallan involucrados peatones ocurren debido a un mal comportamiento de los mismos. El 58.5% de los heridos que resultan de estas situaciones cruzan la calzada fuera de la senda peatonal. Recuerde que en las esquinas, generalmente,

los automovilistas esperan encontrarse con otros vehículos o con peatones por lo que están más atentos y disminuyen la velocidad aumentando la capacidad de respuesta. Cuando un peatón cruza, en cambio, por la mitad de la calle, tiene muchas más posibilidades de encontrarse con un auto que se desplace a mayor velocidad y con un conductor que no esperaba encontrar un transeúnte. Por lo tanto, es importante cruzar la calle siempre por la senda peatonal. n En las sendas peatonales, es importante cruzar por la zona más alejada de los coches, es donde menos accidentes se producen. Además, cuando se detenga esperando para cruzar no lo haga nunca en la calle, espere el paso sobre la vereda. n El patón debe cruzar siempre en línea recta, no en diagonal. n Nunca cruce en una curva ni cerca de ella. Tampoco lo haga en zonas donde no pueda ver bien si viene un vehículo. Por muy solitario que sea el camino busque un sitio con visibilidad, pare, mire, escuche y cruce. n Nunca salga de manera intempestiva de entre dos vehículos estacionados para cruzar la calle. Recuerde: siempre cruce por las esquinas o sendas peatonales. n Extreme la precaución con los vehículos largos cuando giran (colectivos, camiones, etc.) porque las ruedas traseras se cierran respecto a las delanteras y es fácil sufrir un atropello. n Los auriculares también representan hoy un peligro ya que disminuyen notablemente la posibilidad de escuchar a los vehículos. Básicamente, le restan un sentido al peatón. Si

EDUCACION VIAL

transita por la calle con auriculares, hágalo con la música baja, de manera que pueda escuchar los sonidos ambiente. n Nunca cruce la calle enviando o leyendo mensajes de texto. Disminuye la atención y la visibilidad. n Al cruzar la calle, camine, no corra, hágalo con precaución, establezca contacto visual con el conductor, cerciórese que lo hayan visto, tenga especial cuidado con taxis, colectivos, camiones o vehículos de carga. n Aléjese de los vehículos que hacen maniobra de reversa en los estacionamientos y cocheras, cerciórese que lo hayan visto y haya espacio suficiente para no ser prensado. n Una vez que el semáforo para peatones se ponga verde no se lance sin más a la calzada, mire a ambos lados y espere dos segundos antes de cruzar. n No intente cruces temerarios o corriendo. n En los cruces peatonales evalúe cuánto tiempo hace que está el semáforo en verde. Es muy riesgoso quedar en el cambio de señal en la mitad de la calzada. n Tenga especial atención en los días de lluvia. Los conductores cuentan con una pobre visibilidad producto del empañamiento de los vidrios n Cuando cruce con niños, hágalo tomándolos de la mano. Es importante que desde chico aprenda de sus padres a respetar las normas de tránsito y las reglas de seguridad vial.

Es importante tener en cuenta estas recomendaciones para disminuir, entre todos, el riesgo de los peatones. Según un reciente estudio de la organización Luchemos por la vida, el 94% de los peatones cruza incorrectamente la calle. Según el sondeo, sólo el 6% de los peatones cruza correctamente en esquinas de calles semaforizadas, porcentaje que se eleva en los cruces de avenidas, aunque ahí se debe tener en cuenta que el intenso y constante flujo de tránsito impide en los hechos el cruce de las avenidas, lo que explicaría un mayor cumplimiento “forzoso”. Por lo que las cifras resultantes muestran un muy bajo índice de cumplimiento por parte de los peatones en las conductas legalmente obligatorias y básicas para su seguridad.

SEGUROS

“El sector Seguros es un mercado de capitales muy potente”

Tope a las comisiones Una de las principales preocupaciones de los productores era sobre la posibilidad de que la SSN impusiera un tope a las comisiones. Esta versión fue totalmente desmentida por el Vicesuperintendente de la institución. Al respecto, dijo Fraschina: “La primera aclaración es que la Superintendencia no está pensando ni va a pensar en ponerle tope a las comisiones de los Productores. Sabemos, no sé de 16

qué lado viene, que se está intentando instalar la idea de que la Superintendencia de Seguros de la Nación le quiere poner tope a las comisiones de los productores y queremos desmentirlo porque nunca se nos ocurrió”.

Agentes institorios Otro de los temas en debate para el sector es, sin duda, el de los agentes institorios. “Queremos entablar este debate para la nueva

Lic. Santiago Fraschina

Vicesuperintendente de Seguros de la Nación ley. Queremos que los productores de seguros a través de la asociación nos puedan acercar propuestas acerca de qué podemos hacer en la nueva ley con respecto a los agentes institorios. Hace un tiempo estuvimos en Mendoza y sobre este tema los mismos productores tenían diferentes propuestas: hay quienes dicen que hay que eliminar los agentes institorios, pero también tenemos productores que nos dicen que no habría que eliminarlos sino regularlos o que los agentes institorios estén compuestos por productores de seguros. Estas propuestas nos las dieron los mismos productores. Claro que desde las empresas de seguros nos dicen que si se sacan los agentes institorios se elimina un canal de comercialización importante. Lo que sí sabemos es que los agentes institorios no pueden quedar como están ahora. Por eso, nosotros estamos convencidos de que éste es un momento histórico para ver cómo podemos hacer para regular los agentes institorios. Porque es cierto también que nosotros como Superintendencia y como Estado le exigimos cosas a los productores que a los agentes institorios no. Nosotros queremos que los productores tengan la oportunidad de acercar propuestas a través de la delegación para ver qué hacemos con los agentes institorios en la nueva ley. En Buenos Aires se armaron varios foros de debate acerca de la nueva ley y ahí se nuclean todos los actores del seguro: las empresas, las asociaciones de consumidores, las asociaciones de productores y allí se arman debates sobre qué queremos hacer con el sector. Y nosotros lo que queremos es escucharlos a todos”, comentó Fraschina. Por su parte, desde APAS Córdoba sugirieron que si se mantienen los agentes institorios no podrá instalarse la cultura aseguradora porque ellos plantean una venta compulsiva, directa y sin asesoramiento alguno. “La mayoría de los siniestros que no se pagan son vendidos por agentes institorios y venta directa”, dijo Daniel Layús, presidente de APAS Córdoba.

Plan Nacional Estratégico del Seguro “Oportunidad histórica para el sector” El funcionario explicó que se está trabajando desde la SSN en una nueva ley del seguro. “Queremos condensar todo lo que tenga que ver con las políticas de PLANES en una nueva ley del seguro. Ustedes saben que hay tres leyes sobre Seguros, las tres hechas en dictaduras militares, tanto de Onganía como la dictadura del ‘76. Nosotros queremos aglutinar esas tres leyes en una sola ley que sea la ley de la Democracia y esta ley va a estar este año. Así que esta es una oportunidad histórica para el sector”, aseguró el Vicesuperintendente de Seguros de la Nación. “El año pasado se lanzó el Plan Nacional Estratégico del Seguro en el Museo del Bicentenario con la presencia de la Presidenta, del Ministro de Economía y de Juan Bontempo el Superintendente de Seguros de la Nación. Este plan estratégico tiene la característica de que es un plan hecho en forma participativa. Estuvimos trabajando en el SSN a lo largo de un año en forma participativa donde estuvieron todos los actores del seguro acercando propuestas. A partir de esos foros que se armaron quedó condensado el Plan Nacional Estratégico del Seguro que se lanzó en octubre del año pasado. Pero ahora viene la parte más importante que es la aplicación y que es lo que estamos haciendo ahora”. “De este Plan quedaron ciertos ejes estratégicos que estamos traduciendo en políticas para el sector Seguros que queremos que sean lo más participativas posibles”.

Crecimiento del sector “Nosotros enumeramos distintos ejes: el primero es que nosotros queremos hacer crecer la producción de seguro. Nosotros sabemos que la participación del sector Seguros en el PBI ha estado creciendo en los 17

SEGUROS

últimos 10 años, pero en comparación de países internacionales, incluso de países latinoamericanos, la participación del sector Seguros en el PBI que ronda el 3% en la actualidad es baja. Con lo cual nos muestra que el sector Seguros todavía tiene posibilidades de seguir creciendo y aumentando la participación del sector en el PBI. La pregunta obvia es ¿cómo lograr que el sector siga creciendo? En primer lugar, hemos creado un área que implica la creación de nuevos productos, de nuevas pólizas y la revisión de las pólizas viejas. Porque estamos convencidos de que pueden haber nuevos riesgos que se pueden cubrir y que eso permitiría hacer crecer al sector Seguros. Y además estamos revisando las pólizas viejas. Hay toda un área en la SSN abocada a la creación de nuevas pólizas y a la revisión de viejas pólizas. Y eso nos permitiría el crecimiento del sector en relación al PBI”.

Entonces desde la SSN queremos trabajar algo que se llama la cultura aseguradora, que nos parece central. Primero, hacerle entender a la gente que el sector seguros o el mercado de seguros es un mercado solidario. Esto no significa que las empresas sean empresas solidarias pero sí el sector, porque es una bolsa de prima que todos pagamos para que aquel que sufra el siniestro, la aseguradora le paga con lo que todos pagamos de prima y eso significa que es un mercado solidario. Tenemos que instalar esa idea pero la única forma es que las empresas respondan cuando haya un siniestro si el contrato así lo estipula. Cuando las empresas aseguradoras empiecen a cumplir y empiecen a pagar lo que les corresponde, la visión de los argentinos sobre el sector asegurador va a cambiar en forma automática y va a cambiar la cultura aseguradora y los argentinos van a empezar a sacar seguros voluntarios y eso es muy bueno para que crezca el sector seguros en relación al PBI”.

Cultura aseguradora en el país “Hablando con cualquier asegurado te dice que pagan prima, pagan prima, pagan prima y cuando se produce el siniestro la empresa no responde. Por tal motivo, el argentino común ve al seguro como un impuesto más que debe pagar. Y es en este punto donde existe un problema, porque si ésta es la visión de los argentinos, el argentino solo va a sacar el seguro obligatorio y por lo tanto es muy difícil vender un seguro que no es obligatorio porque la concepción del seguro no acompaña”. “Cuando se produjo la inundación en La Plata, nosotros estuvimos presentes como Superintendencia, recorrimos los barrios y una de las quejas recurrentes es que cuando se produjo la inundación las aseguradoras no les atendían el teléfono a los asegurados. Imagínense a una persona que vivió la catástrofe de una inundación y que la aseguradora no le atienda el teléfono, imagínense la bronca del asegurado. Ahora la pregunta es estas personas que vivieron esto, ¿qué seguro voluntario va a sacar si está pagando una póliza y cuando la empresa tuvo que responder no respondió?

Los seguros y el mercado interno “En términos económicos, estamos convencidos de que el sector seguro es un mercado de capitales muy potente. Las inversiones de las empresas aseguradoras en la Argentina son de 70 mil millones de pesos. Ese dinero es ahorro de los argentinos, que pagamos prima a las empresas. Antes ese dinero las empresas las depositaban en el extranjero. El sector seguro, por definición, es un mercado internista. Y el sector creció tanto en los últimos 10 años por dos seguros: uno es el seguro automotor, porque en la Argentina se están vendiendo más autos, el parque automotor en el país crece año a año porque los argentinos tienen ingresos para comprar un auto y cuando compra un auto tiene que sacar un seguro obligatorio y eso le permite a las aseguradoras vender más pólizas. Y el otro seguro que más se vende en la Argentina es ART y eso tiene que ver con que desde el 2003 hay cada vez más trabajadores en blanco que tienen que contar con ART. Esto demuestra que el mercado asegurador crece si crece el mercado interno. No hay ninguna posibilidad de crecer si no hay crecimiento en el mercado interno”.

“¿Cuáles fueron las dos políticas que se hicieron con respecto al stock de inversión de las empresas aseguradoras? En primer lugar, se le hizo traer toda la plata que tenían las empresas aseguradoras en el extranjero, porque nos parece justo que si el sector crece porque crece el mercado interno, las empresas aseguradoras tengan su dinero en el país y no en otro lado. Porque si una empresa aseguradora tiene su dinero en España está financiando el desarrollo español. Y nosotros creemos que es justo que las empresas aseguradoras financien el desarrollo de la economía argentina porque crecen gracias al mercado del país. Y en segundo lugar, la primer medida del Plan Estratégico fue el inciso K que plantea que las empresas aseguradoras que el 10% de todo su stock de inversión tiene que estar destinado en forma permanente a la economía real y no a la economía financiera. Y donde más pusieron plata las empresas aseguradoras fue por un lado en YPF y a nosotros nos parece cen-

tral porque YPF es una de las empresas emblemáticas de los argentinos y porque además para seguir creciendo necesitamos energía abundante y barata. Y en el otro lugar donde pusieron dinero las empresas aseguradoras fue en las pequeñas y medianas empresas y esto es central porque si las empresas financian Pymes, las Pymes pueden crecer pueden capitalizarse y seguir desarrollándose y si la Pyme crece va a contratar trabajadores y ahí se producen dos fenómenos: por un lado las empresas aseguradoras van a vender más ART y por el otro ese trabajador va a recibir un ingreso y tarde o temprano se va a poder comprar un auto y las aseguradoras van a poder vender más seguros automotor. Que las empresas aseguradoras estén f inanciando el desarrollo del país signif ica también que están f inanciando su propio desarrollo. No hay desarrollo del sector asegurador sin desarrollo nacional y nos parece justo que las empresas aseguradoras colaboren con el desarrollo nacional para que también puedan crecer. La realidad es que el Inciso K fue un éxito.”

SEGUROS

Inversiones de las empresas aseguradoras

SEGUROS

Mayor control a las empresas “No va a haber cultura aseguradora si la Superintendencia no controla cada vez más a las empresas aseguradoras. Entonces estamos mejorando el control de las empresas aseguradoras y las sanciones. Hemos creado un departamento de sanción dentro de la SSN y además estamos reuniendo la mayor cantidad de información posible y sistematizándola. La SSN tiene ahora un registro de juicios de las empresas que es fundamental porque muchas empresas judicializan en lugar de pagar como corresponde. Con toda esa información más la que tenemos estamos armando un panel de control del sector. Estamos poniendo muchos recursos humanos nuevos para informatizar la Superintendencia de Seguros. El panel de control significa que toda la información del sector esté sistematizada y que empresa por empresa podamos tener toda la información de una empresa on line. Queremos que sea un mercado transparente y solvente y para esto hay que tener un mayor control de las empresas aseguradoras. Estamos eliminando paulatinamente las excepciones porque una empresa que cuenta con excepciones no compite en forma leal con otra que no la tiene. Entonces estamos haciendo un plan de regulación de las excepciones”.

Jerarquizar al Productor Asesor “Estamos poniendo mucho énfasis para ir fortaleciendo el Departamento de Orientación y Asistencia al Asegurado porque queremos empezar a aumentar la defensa del asegu20

rado porque el eje es el asegurado. Tenemos en claro que en la relación comercial entre el asegurado y la empresa aseguradora el más débil es el asegurado y por eso como Superintendencia es importante la defensa del asegurado. Y el rol de los Productores Asesores es central, y tenemos en claro que no hay mejor defensa del asegurado que jerarquizar el rol de los productores, porque sabemos que el productor cumple un rol central en la defensa del asegurado. Por eso una de las políticas clave del Plan Estratégico del Sector Seguros es la jerarquización del productor y ahí hay varias políticas que hemos lanzado que tienen que ver con la rúbrica digital, con las credenciales que son muy importantes para evitar los fraudes y aumentar la formación de los productores. Una de las propuestas es armar el terciario de los productores con título de universidades nacionales, ya tuvimos dos reuniones con el Ministerio de la Educación que se manifestó muy interesado y habría también una propuesta de formación on line para la gente que vive en el interior. Queremos que esta ley sea el producto de la participación de todos los actores del sector Seguros. Una de las cuestiones centrales del Plan Estratégico es federalizar el organismo. Ya hemos abierto delegaciones de la SSN en Córdoba, en Mendoza y se está por abrir la de Catamarca, Chaco, Rosario y Tucumán. Porque queremos federalizar el organismo y estar más cerca de los productores, de las empresas y de los asegurados. Y poder resolver los problemas desde la delegación para no tener que ir a Buenos Aires”.

SEGUROS

Conflictos Vs. Mercado Sano La comisión de Defensa del consumidor en AAPAS tiene como objetivo, “conflicto cero” y sabemos que ello se puede lograr, con la participación del Productor Asesor de Seguro, la voluntad de parte de los que componen el sector de seguros y con una cultura renovada de la sociedad, hacia el sector. Si tomamos la experiencia que venimos recogiendo, la mayor parte de los conflictos que se acercan a la comisión, tiene la particularidad de inexistencia de la participación del PAS, sino que son coberturas “impuestas” por parte de bancos que ofrecen préstamos prendarios, a través de los Planes de Ahorro o de la venta que realizan a través del canal de ventas directas, por parte de bancos y otras entidades. Otro motivo de conflicto son las publicidades, que utilizan elementos comunicacionales que llevan a la confusión de los asegurables (publicidad engañosa) y por ende no se ajustan a lo normado por la actividad. Tomando lo expuesto anteriormente y observando las funciones que tiene el Asesor de Seguros, consideramos, que sin lugar a duda, es fundamental que se disponga que en todos los contratos participe el profesional, en todas las

fases para la concertación y mantenimiento de los contratos de seguros, para la minimización de los conflictos. Repasemos brevemente las tareas que llevan adelante el Productor y el Organizador de Seguros, para todos los contratos de seguros en los que participan, sin importar la magnitud de los mismos. Antes que el asegurable se transforme en asegurado, el PAS participa, atendiendo las necesidades del primero, realizando una interpretación del pedido, observando todos los aspectos, como ser cual es la cobertura que se está solicitando y encuadrar los pedidos, que en muchos casos, son exigencias de un tercero (empresa contratante del asegurable), por ende se debe realizar una doble interpretación. Luego de realizar un estudio previo, se obtiene la información necesaria para que la aseguradora, pueda analizar la posibilidad de prestar cobertura, y en ese caso, las observaciones y el respectivo costo. En la mayoría de los casos esta tarea la realiza junto con el Organizador, que por experiencia y conocimiento, sugiere la mejor aseguradora para que ese riesgo se encuentre en forma eficiente cubierta, entre otras tareas.

Tras esa labor, vuelve a reunirse con el asegurable, dándole una explicación pormenorizada del contrato a realizarse, sus alcances, obligaciones y derechos. Aceptado por parte del asegurable, comienza una nueva etapa, donde todo lo vertido, se convierta en una póliza de seguros, ajustada a las pretensiones, del ya, asegurado. Allí no termina la función del profesional, sino que lleva un “mantenimiento del contrato”, aun cuando el mismo haya terminado su vigencia, teniendo funciones para que el contrato se mantenga, sin alteraciones. Hasta aquí, observamos en un breve repaso, de las funciones primordiales, que hace el PAS, pero allí no termina, ni comienzan las obligaciones que tiene el PAS.

Capacitación: base fundamental de la actividad del PAS, por ley el profesional, para poder renovar su matrícula, se encuentra obligado a realizar un conjunto de capacitaciones anuales, a las que hay que agregar todos los conocimientos que adquiere, en forma voluntaria, para el mejor manejo de los riesgos y de la atención de los asegurados. “Los PAS, no venden seguros, venden conocimiento”, como para las empresas manufactureras, atiende a que no le falte materia prima, para sus productos, la materia prima del asesor de seguros es el conocimiento, y la obtención de conocimiento lleva a una mejor atención de los asegurados y esto trae aparejado un mercado más prolijo y con menos conflictos.

SEGUROS No solo el PAS, se capacita, sino que las personas empleadas por este también lo hacen. Un detalle muy importante: cuando un PAS contrata personal, las primeras personas que ingresan, es para cumplir funciones de gestión, recién cuando la organización se encuentra más desarrollada, contratan empleados, para funciones comerciales, justamente al revés de los bancos, que capacitan a su personal, en post de vender exclusivamente, careciendo de todo concepto técnico de los riesgos ofrecidos. Los productores obtienen sus ingresos económicos, con las sucesivas renovaciones de las pólizas y nadie renueva, si no está conforme, menos si por algún hecho se ve obligado a acudir a un ente para defender sus derechos. Nuestra comisión trabaja, no solo atiende hechos ya producidos, sino en la prevención para que no haya futuros eventos donde el asegurado, sienta que deba hacer valer sus derechos, por eso, cumple un conjunto de funciones, que tienen que ver hacia la claridad de los contratos, la correcta interpretación de parte de los interesado (asegurado / tomador y aseguradora), apoyar a los PAS es su afán de contar con los elementos, para el mejor asesoramiento. Interactuamos con otras comisiones, como ser la de Jóvenes, Comunicación, Sociedades, Cultura, entre otras, ya que la Defensa del asegurado, es un tema que es observado por todos, porque es el fin del objetivo de todo PAS: un asegurado conforme. 24

También, estamos siendo convocados por la SSN, para trabajar junto a otras organización, para llevar adelante “PLANES”, los funcionarios de la SSN, encabezado por el Superintendente, observaron que era fundamental la participación de la AAPAS y FAPASA, para cumplir con un mejoramiento del sector de seguros y no hay duda que Productores y Organizadores, son los que están en contactos, con dos de las partes importantes del sector: Sociedad: compuesto por asegurados, asegurables, personas que no observan al seguro como un medio imprescindible, para el cuidado de su patrimonio.

Y Aseguradoras Conocemos que tenemos un camino por delante, pero también sabemos que ha habido logros, como ser la posibilidad que el asegurable elija una aseguradora, a través de su PAS, cuando obtiene un crédito prendario o planes de ahorro, lógicamente, falta para que se cumplan los derecho de los asegurados de la LIBRE ELECCION DE PRODUCTOR DE SEGUROS. Si todas las partes pueden concluir en que el conflicto, lleva enquistado pérdidas de dinero, pérdida de imagen y por ende pérdida de prima, no hay duda que nuestra comisión tendrá un final cercano, ya que sin conflictos no tiene razón de ser una comisión que defienda al asegurado, la propia práctica defiende los derechos de las partes.

ENTREVISTA

“El asesoramiento permanente al asegurado evita los posibles conflictos”

1. ¿Qué entiende AAPAS por

2. ¿Cómo actúan los Productores Asesores

Defensa del asegurado?

de Seguros frente a las catástrofes climáticas?

Creemos que es una parte medular de nuestra actividad. Nuestra función es el asesoramiento de las partes (asegurable y aseguradora), para que se pueda conformar el contrato que satisfaga las necesidades del asegurado y la atención permanente a éste, durante todo lo que demande el contrato de seguros. La búsqueda es “conflicto cero”, por ello, el asesoramiento permanente al asegurado evita los posibles conflictos.

Creamos planes de contingencia, para la contención de los asegurados y la facilitación de los procesos, para el efectivo cumplimiento del contrato. Los Productores Asesores de Seguros, junto a colaboradores, nos instalamos en los puestos de trabajo, atendiendo a los pedidos y trasladando los mismos a las aseguradoras para que todo se resuelva en forma eficiente.

Entrevista al Lic. Alejandro Carrá,

Coordinador de la Comisión de Defensa de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS)

3. ¿Cuál es su visión del mercado en cuanto al crecimiento del sector incluido Brokers y productores? El estudio e implementación de coberturas obligatorias, dispuesta por la SSN, con la debida intervención del Productores Asesores de Seguros, dando el asesoramiento a las partes para que las mismas cumplan con el espíritu de la normativa que lo regula. Cabe recordar, que nuestra tarea se encuen-

tra instalada, al respecto, no sólo en el asesoramiento que demanden los contratos, sino en la parte de difusión y concientización de los asegurables alcanzados por las distintas obligaciones, dándole a conocer, todos los beneficios que trae aparejado, contar con un contrato de seguros. Por otro lado, consideramos que los aportes que traerá PLANES a todo el sector de seguros, beneficiará a los Productores, como parte fundamental de la transformación que se viene realizando.

RIESGO DE TRABAJO

El sistema de Riesgos del Trabajo Hoy El sistema de Riesgos del Trabajo se expandió acompañando el crecimiento del país. Por eso, evidencia una muy fuerte inserción en el tejido productivo nacional. La prueba palpable es que protege a más de 8 millones de trabajadores, que se desempeñan en algo más de 900 mil empresas, en las cuales el bajo índice de morosidad (del 3,8%) marca la valoración social del servicio que se brinda. Esta expansión, lograda en pocos años, permitió un enorme avance en prevención. El dato contundente e irrebatible es la caída refleja-

da en los índices de fallecimientos, equivalente a haber evitado más de 6.000 decesos, o, lo que resulta más gráfico, 10 años de fallecimientos, comparando con los parámetros vigentes en el momento de su creación. En este contexto, el compromiso del sector ART queda plasmado en la calidad de servicio que cada una de las empresas brinda a sus clientes, pero también en las iniciativas colectivas que llevan adelante. El Programa Prevenir, ya en su tercera edición consecutiva, con más de 20 seminarios por año en todo el país, apuntando a

RIESGO DE TRABAJO

actualizar y formar en las mejores estrategias de prevención de accidentes en diferentes áreas de la economía, es una de ellas. La otra que quiero destacar es la puesta en marcha de Recalificart, centro modelo de recalificación profesional, fruto de la acción conjunta de las compañías, con resultados que muestran que 2/3 de los trabajadores con incapacidad vuelven a trabajar. El sistema trabaja con altos estándares de eficiencia. Aún con una serie de obstáculos (muchos exógenos al mismo), el 80% de la prima vuelve en prestaciones directas (médicas y dinerarias), prevención y administración de casos. Son 10 puntos más que hace 5 años. La reforma introducida en octubre pasado tiene 4 grandes capítulos. El primero de ellos

se refiere al aumento de las prestaciones dinerarias (que en muchos casos superan a las alcanzadas por la reparación de la vía Civil) y la celeridad en los pagos. El segundo, hace a la incorporación de nuevas contingencias (enfermedades que generaban demandas judiciales) y la uniformidad de criterios en su tratamiento. El tercero, la posibilidad de la creación de mutuas y la limitación de los gastos de las ART. El cuarto, la opción del trabajador entre la vía civil y la vía tarifada. En cuanto al tratamiento de los accidentes in itinere (son aquellos producidos entre el domicilio del trabajador y el lugar del trabajo) debido a que se producen por causas ajenas al manejo del empleador, se previó un tratamiento diferencial sin alterar la esencia prestacional. Es

RIESGO DE TRABAJO decir, operan integralidad médica, celeridad, actualización de las sumas fijas en pesos, ajuste de las fórmulas conforme actualización salarial, pero no el 20% en conceptos de daños adicionales. El dinamismo del sector de las ART y la capacidad de respuesta a nuevas iniciativas se observa en que, ni bien surgida la Reforma, se dictaron varias normas en pos de la prevención y

las prestaciones que siendo todo un desafío se está trabajando en ponerlas en marcha: Plan Anual, Comisiones Cuatripartitas, Protocolos médicos para controlar los días caídos. Además, en el horizonte hay más desafíos aún, tales como la incorporación de los empleados de casas particulares pero no tengo dudas, que el sector estará a la altura para resolverlos.

MARKETING

Encontrar oportunidades en la era digital

Una forma de estimular la participaci贸n virtual de un productor de seguros

MARKETING

Como productor de seguros debería saber más de sus clientes. Qué necesitan, qué esperan, cómo se sienten. Algunos avances tecnológicos van en contra del contacto directo con su cartera. El mejor ejemplo es el débito automático ¡Qué gran invento! No hay que ir casa por casa tocando la puerta para la cobranza. ¿Quién ganó? El cliente por su comodidad. ¿Quién perdió? El productor en cuanto ya no tiene, con la frecuencia de siempre, ese vínculo que hacía de esa relación un vínculo sólido, y a partir de ese vínculo una instancia fructífera para obtener información sobre las cuestiones que más molestan o más confortan al cliente. Por los años 1920 un señor llamado Bronislaw Malinowski estudió comunidades aborígenes utilizando lo que en esa época fue considerado una novedad: la observación participante. Sus estudios consistían en convivir con dichas comunidades a los fines de comprender sus formas y esquemas conceptuales de pensamiento. Después de muchas décadas, cuando las empresas comenzaron su proceso de expansión en los 80´s y 90´s, los estudios de mercados debían hacerse con rapidez, considerando a esta premisa como una forma de lograr mayor competitividad: “cuanto más rápido descubra una nueva necesidad de mis clientes, más oportunidades tendrá mi empresa”. Con ese mandato se desarrollaron múltiples herramientas, desde los focus groups, encuestas personales, telefónicas, online, etc. La base de estas técnicas considera que las personas consultadas tienen cierta información valiosa, y que en relativo poco tiempo (una hora por ejemplo para un focus group) estas personas tienen la capacidad de responder a todas nuestras inquietudes.

En el Congreso realizado por ESOMAR en el 2002 en Barcelona, el Sr. Pierre Belisle comenzó su disertación diciendo “Si quieren saber cómo caza un león no vayan al zoológico, vayan a la jungla”. En una perfecta referencia a nuestro amigo Malinowski, esta frase inspiró el origen de lo que algunos denominaron la Etnografía Comercial, cuyo objetivo central es experimentar el consumo junto al cliente o potencial cliente. Directivos de supermercados por ejemplo viajan junto a clientes a determinados establecimientos y experimentan la compra; investigadores visten ropa de trabajo junto a albañiles para probar en conjunto determinado cemento o pegamento. Es decir, se volvió a la idea de la “observación participante” como método para encontrar ya no respuestas fabricadas sino esperar la espontaneidad. A partir de allí, muchas empresas consideraron a la investigación de mercados como una herramienta estratégica que en algunos casos “hay que esperar sus resultados”.

MARKETING Un productor de seguros podría perfectamente acompañar a su cliente a su aseguradora hacer una gestión luego de un siniestro: juntos llamar por teléfono, esperar la grúa…, llevar el auto para el control de la aseguradora, ir al taller a reparar el auto, etc. ¡Qué cantidad de información podría obtener el productor! El lector podrá decir “Esa tarea es responsabilidad de las compañías”. No señor. Es Ud. el que tiene una gran parte de la responsabilidad de tener empatía con lo que vive el cliente. Si Ud. vive lo mismo que su cliente tendrá herramientas exitosas para la mejora de su servicio y atención porque ya sabe lo que un cliente siente en un proceso de siniestro. Pero vayamos al mundo digital. Este sí es un avance tecnológico que mejora la relación con el cliente. El mundo avanza y evoluciona. Hoy en día estamos frente a la fenomenal interacción entre las personas a través de las redes sociales. Este fenómeno en términos de información genera lo que técnicos denominan la Big Data. La Big Data es el cúmulo de toda la información producida por la interacción de las personas en Facebook, Twitter, blogs, etc. y que está disponible para quien quiera escuchar ya que muchas personas postean sus comentarios sin restricciones de privacidad. Es decir, la gente habla y quiere ser escuchada, aún por desconocidos. La exploración de estos datos aplicada a la Big Data genera hoy en día una especial opor-

tunidad: por un lado, permite saber casi a tiempo real lo que la gente habla y por otro recolectar expresiones espontáneas. Las empresas van comenzando a entender este fenómeno y ya no sólo participan en las redes sociales sino que escuchan lo que las personas comentan, hablan, critican y recomiendan (y sin hacer preguntas). Desafío a cada lector a que busque la información que esté disponible en Facebook, Twitter y miles de blogs. Que utilice herramientas gratuitas tales como SocialMention o Twitter Search y busque a través de alguna palabra clave (“mala experiencia con aseguradoras” p.e.) cómo la gente se expresa a partir de una buena o mala gestión de las compañías de seguro. La tecnología está al alcance. Es cuestión de tener 15 minutos al frente de la PC, y saber entender.

INFORME FISO

Bajas temperaturas y trabajo Frente a las bajas temperaturas es necesario tomar medidas preventivas para reducir al máximo la incidencia negativa que implica para el trabajador y para la tarea que debe realizar.

El cuerpo humano es homotermo, es decir, necesita mantener una temperatura constante (36º C) independientemente de la temperatura exterior. Pequeñas variaciones sobre esta temperatura producen efectos negativos, ya que el cuerpo posee mecanismos para mantenerla constante y no tolera los cambios térmicos. Las bajas temperaturas implican desde hipotermia, estado reversible, hasta la muerte por congelación. Cabe aclarar que esta última posibilidad puede ocurrir en caso de accidentes extremos en los cuales los trabajadores se encuentren en una situación de aislamiento total. Un punto importante a tomar en cuenta es el nivel de rendimiento que se pude esperar en este contexto de baja temperatura. Es claro que muchas veces disponer de la protección suficiente para aislar al trabajador del frío puede impactar en las condiciones necesarias para un buen rendimiento. Las prendas de abrigo tienen un efecto entorpecedor, pueden pesar entre 3 y 6 kilos incluido el calzado y las prendas para la cabeza. Para esta última, el uso de ropa protectora interfiere con el habla y la visión, y el uso de guantes deteriora la destreza manual. Aunque el resguar36

do es necesario para mantener condiciones de trabajo saludables y confortables, las consecuencias en términos de disminución del rendimiento deben ser también tenidas en cuenta y quizás sea necesario buscar otras alternativas para que no disminuyan la productividad. Otro punto importante es considerar que en estas condiciones se precisa más tiempo para realizar las tareas y éstas exigen un esfuerzo mayor. Además es necesario programar descansos frecuentes para que los trabajadores puedan recuperarse y recobrar la temperatura. El lugar de trabajo debe ser amplio para permitirle al trabajador desplazarse de forma cómoda, y los equipos deben estar diseñados para que puedan ser manejados con guantes.

Acondicionamiento de los trabajadores para el desarrollo de actividades en ambientes fríos La educación como factor esencial Las medidas más eficaces y adecuadas para adatar a los seres humanos al trabajo en ambientes fríos son las que tienen como objetivo el acondiciona-

INFORME FISO

miento de los trabajadores: educación, formación y práctica. Como se ha dicho, gran parte del éxito de la adaptación al frío depende de la conducta de las personas. La experiencia y los conocimientos son elementos importantes en este comportamiento. Las personas que trabajan en ambientes fríos deben recibir una introducción básica a los problemas específicos del frío. Deben ser informadas de las reacciones fisiológicas, los aspectos relacionados con la salud, el riesgo de accidentes y las medidas de protección, como el uso de prendas protectoras y las técnicas de primeros auxilios. Deben ser entrenadas gradualmente para las tareas que se les encomienda, sólo después de un cierto tiempo (días o semanas) deberán trabajar toda la jornada en condiciones extremas. La introducción básica consiste en brindar educación e información sobre los problemas específicos del frío. El registro y el análisis de accidentes y lesiones constituyen la mejor base para las medidas preventivas. La formación en primeros auxilios debe impartirse como un curso básico para todo el personal, aunque algunos grupos específicos deberán recibir un curso avanzado.

Trabajo en exteriores fríos Los problemas específicos del trabajo en exteriores fríos se deben a la combinación de los factores climáticos que pueden ocasionar estrés por frío. La combinación del viento y una temperatura ambiente baja aumenta significativamente la capacidad de enfriamiento del ambiente, un hecho que tiene que tenerse en cuenta para la organización del trabajo, la protección de dicho espacio y la selección de las prendas de vestir. Las precipitaciones, ya sean en forma de nieve o lluvia o acumuladas en el suelo, requieren algunos ajustes. La variación en las condiciones climáticas obliga a los trabajadores a planificar, llevar y utilizar prendas y equipos adicionales. Gran parte de los problemas del trabajo al aire libre se deben a las variaciones, en muchas ocasiones, del nivel de actividad y las condiciones climáticas durante un mismo turno de trabajo. No existe ninguna prenda de vestir que pueda adaptarse a variaciones grandes. En consecuencia, la ropa tiene que cambiarse y ajustarse con frecuencia, de lo contrario se producirá enfriamiento por una protección insuficiente, o sudoración o sobrecalentamiento por un exceso

INFORME FISO 38

de ropa. En este último caso, gran parte del sudor se condensa o es absorbido por la ropa. En períodos de descanso y baja actividad, la ropa sudada supone un riesgo potencial puesto que al secarse reduce el calor corporal. Las medidas de protección para el trabajo al aire libre incluyen unos regímenes adecuados de trabajo y descanso en refugios o cabinas con calefacción. Los puestos de trabajo estacionarios pueden protegerse del viento y de las precipitaciones con tiendas de campaña con o sin calefacción. En algunos casos será necesario utilizar calefactores de calor infrarrojo o de gas. La prefabricación de piezas o componentes se realiza a veces al aire libre. A temperaturas por debajo de cero, las condiciones del lugar de trabajo, incluidas las climáticas, deben ser controladas periódicamente. Deberán establecerse normas claras sobre los procedimientos aplicables cuando las condiciones empeoren. Asimismo, deberán acordarse los niveles de temperatura, corregidos en ocasiones para tener en cuenta el viento (índice de enfriamiento por el viento) y vinculados a un programa de acción. Otro punto importante para proteger al trabajador es considerar la dieta y la ingesta de bebidas, las más recomendables son las bebidas calientes y dulces (agua dulce o bebidas para deportes) evitando bebidas con cafeína (café, té, o chocolate caliente) o alcohol. En cuanto a la alimentación se recomiendan comidas calientes y con muchas calorías como platos de pasta caliente entre otros. En caso de lluvia se debe mantener al trabajador seco, recordar que el agua y la humedad enfrían el cuerpo rápidamente y que el calor del cuerpo se pierde veinticinco veces más rápido en agua. Revisar el parte meteorológico diariamente, a través de periódicos, radio y televisión, nos ayudarán a tomar las precauciones adecuadas en los días de frío. La seguridad vial en épocas de invierno es especial. Para viajar es recomendable el uso del transporte público. De ser necesario movilizarse en un vehículo propio, hay que mantenerlo en las mejores condiciones posibles y trasladarse por las carreteras principales, en lo posible de día.

Estrategias y medidas relacionadas con factores y equipos específicos. Jean-Jacques Vogt - Director del capítulo - ENCICLOPEDIA DE SALUD Y SEGURIDAD EN EL TRABAJO de la Organización Mundial del Trabajo) OIT – Capítulo 42

Conducta del empleador n Permitir tiempo para ajustar la vestimenta. Evitar la sudoración y el enfriamiento realizando a tiempo adaptaciones de la ropa en función de la carga de trabajo y/o la exposición. n Ajustar la carga de trabajo (para mantener la sudoración al mínimo). Evitar cambios rápidos en la intensidad del trabajo. Permitir una ingesta adecuada de líquidos y comidas calientes. n Permitir períodos de descanso en áreas protegidas (refugio, habitación caliente) (para trabajos al aire libre). n Evitar que la ropa se moje con agua o nieve. n Permitir una recuperación suficiente en una zona protegida (para trabajos al aire libre). n Informar del progreso del trabajo al capataz o a la base (para trabajos al aire libre). n Notificar importantes desviaciones del plan y el programa de trabajo (para trabajos al aire libre). n Conocer los signos, síntomas y heridas causadas por el frío y que puede hacer para ayudar al trabajador. n Cumpla el trabajo durante las partes más calientes del día. n Incentive el trabajo en pareja.

Educación y formación n Proporcionar educación e información sobre los problemas especiales del frío, sobre primeros auxilios y tratamiento de las lesiones por frío. n Poner a prueba la maquinaria, las herramientas y los equipos en condiciones frías controladas.

Ropa n Seleccionar prendas de vestir con las que se tenga experiencia previa. En el caso de prendas nuevas, seleccionar aquéllas que hayan superado ciertas pruebas. n Seleccionar el nivel de aislamiento en función del clima y la actividad previstos. n Utilizar ropa flexible que permita ajustar el grado de aislamiento. Las prendas de vestir deben ser fáciles de poner y quitar. n Reducir la fricción interna entre las capas de ropa mediante una selección adecuada de tejidos. n Seleccionar el tamaño de las prendas exteriores para que quepan las prendas interiores. n Utilizar un sistema de capas múltiples: - la capa interna para el control microclimático. - la capa intermedia para el control del aislamiento - la capa externa para la protección ambiental. n La capa interna no debe absorber agua en caso de que el sudor no pueda ser suficientemente controlado. n La capa interna debe ser absorbente si se prevé que no se producirá sudoración o ésta será escasa.

n La capa interna puede consistir en tejidos de doble función, en el sentido de que la fibra en contacto con la piel no sea absorbente y las fibras próximas a la capa intermedia absorban agua o humedad. n La capa intermedia debe permitir que se estanquen capas de aire. La capa intermedia debe tener forma estable y ser elástica. La capa intermedia puede estar protegida por capas que actúen como barrera al vapor. n Las prendas de vestir deben solaparse lo suficiente en la zona de la cintura y la espalda. n La capa exterior debe seleccionarse en función de los requisitos de protección adicional contra el viento, el agua, el aceite, el fuego, el desgarro o la abrasión. n El diseño de la capa externa debe permitir un control fácil y amplio de las aperturas del cuello, las mangas, las muñecas, etc. para regular la ventilación del espacio interior. n Las cremalleras y otros cierres tienen que funcionar también en condiciones de nieve y viento. n Los botones deben evitarse. n La ropa debe poder abrocharse y desabrocharse incluso con dedos fríos y torpes. n El diseño debe permitir que se adopten posturas flexionadas sin que por ello se compriman las capas y se reduzca el aislamiento. n Evitar constricciones innecesarias. Llevar siempre mantas de sobra a prueba de viento (NOTA: La “manta del astronauta” aluminizada no protege más de lo normal por ser a prueba de viento. n Una gran bolsa de basura de polietileno produce el mismo efecto).

INFORME FISO

n Seleccionar equipos probadas siempre que sea posible. Formar a los trabajadores para realizar operaciones complejas en condiciones de frío controladas. n Informar sobre accidentes y prevención de accidentes.

INFORME FISO

Protección de las manos n Las manoplas proporcionan el mejor aislamiento. Las manoplas deben permitir el uso de unos guantes interiores finos. n Las exposiciones prolongadas que exigen un trabajo manual de precisión deben interrumpirse con períodos frecuentes de recalentamiento. n Los calentadores de bolsillo y otras fuentes externas de calor pueden evitar o retrasar el enfriamiento de las manos. Las mangas de las chaquetas deben acomodar fácilmente los puños de los guantes o las manoplas, ya sea por debajo o por encima. n La ropa exterior debe permitir que los guantes puedan guardarse o engancharse fácilmente cuando el trabajador se los quite.

Calzado n Las botas deben proporcionar un gran aislamiento del suelo (suela). n La suela debe estar fabricada con un material flexible y contar con un dibujo antideslizante. n Las botas deben tener el tamaño adecuado para que quepan varias capas de medias/calcetines y una plantilla. n La ventilación de la mayor parte del calzado es mala, razón por la cual debe controlarse la humedad con el cambio frecuente de medias/calcetines y las plantillas. n Control de la humedad mediante una barrera al vapor entre la capa interior y exterior. Las botas deben secarse completamente entre turno y turno. Las perneras deben ajustarse fácilmente a la botas, ya sea por debajo o por encima.

acomodar otros tipos de equipos protectores (p. ej., orejeras, gafas de seguridad).

Cara

n Las máscaras deben ser aislantes e impermeables al viento. Ningún elemento metálico debe estar en contacto con la piel. n El uso de máscaras especiales de respiración o piezas bucales permite lograr un calentamiento y humidificación considerables del aire inspirado. n Utilizar gafas de seguridad para el trabajo al aire libre, especialmente en presencia de aguanieve y nieve. n Deben protegerse los ojos de la radiación ultravioleta y el deslumbramiento.

Equipos y herramientas n Seleccionar herramientas y equipos diseñados y probados para condiciones de frío. Elegir un diseño que pueda manejarse con las manos enfundadas en guantes. Precalentar las herramientas y los equipos. Guardar las herramientas y los equipos en un lugar con calefacción. Aislar los mangos de las herramientas y los equipos.

Maquinaria

n Seleccionar maquinaria diseñada para ambientes fríos. n Guardar la maquinaria en lugares protegidos. Precalentar la maquinaria antes de utilizarla. Aislar los mangos y controles. Diseñar los mangos y controles para que puedan manejarse con las manos enfundadas en guantes. n Prepararla para que su reparación y mantenimiento sean fáciles en condiciones adversas.

Lugar de trabajo Prendas para la cabeza n Una prenda flexible para la cabeza es un importante instrumento para el control del calor y las pérdidas de calor de todo el cuerpo. Las prendas para la cabeza deben ser impermeables al viento. El diseño debe proporcionar protección suficiente a las orejas y el cuello. El diseño debe 40

n Mantener la velocidad del aire lo más reducida posible. Utilizar pantallas contra el viento o prendas impermeables al viento. n Aislar el suelo cuando el trabajo tenga que realizarse durante un período de tiempo prolongado de pie, de rodillas o tumbado en el suelo. Proporcionar calor adicional cuando el trabajo sea ligero y estacionario.

ESPACIO PAS

Daniel Layús: “La impronta de esta gestión de APAS será valorizar al productor”

Córdoba. Mientras tanto vamos viendo la posibilidad de mejorar la situación estratégica del productor. Y vamos a realizar algunas acciones y cambiando algunas cosas con la impronta que le ponemos cada uno de nosotros. Y ¿cuál sería la impronta de esta nueva gestión? Hacer valorar al productor. Valorar que no somos un simple intermediario, somos los profesionales que estamos detrás de los contratos, el que explica los contratos, el que le explica a la gente cómo es el seguro y qué hace el seguro. No es la venta peyorativa que se hace a través de los medios o con los agentes institorios o con esas pólizas pasivas donde la gente cree que contrata una cosa y en realidad cuando ocurre el siniestro se da cuenta de que esa vendedora que estaba atrás de una góndola era eso nada más.

¿Cuáles son los objetivos que se plantean desde esta nueva gestión? Principalmente, afianzar la inserción social del Productor de Seguros y el respeto del mercado a los productores. Con este cambio que se puede venir en la Ley 17.418 o en la 22.400 no sabemos bien dónde vamos a estar parados, entonces queremos invitar no solamente a los socios sino también a los no socios, es decir, a todos los colegas a participar, a ponerse las pilas para que si hay algún cambio que va contra nosotros tratemos de modificarlo. ¿A partir de la unión con FAPASA, desde APAS han planteado alguna acción particular? Sí, la sumatoria está buena. Estamos haciendo algunas acciones particulares, hemos dado volantes a las distintas compañías para que los productores las tengan. Y ahora, próximamente, nos vamos a juntar. Ya planteamos con la Superintendencia que vengan a explicar PLANES a

¿Hay un acercamiento de parte de la asociación con la delegación de la Superintendencia? Sí, ya tuvimos una reunión. Manifestamos que cualquier apoyo que necesiten, siempre y cuando lo que quieran hacer no vaya contra nosotros vamos a estar 100% con ellos. Y con respecto a los cursos ¿qué cursos van a dictar ahora? Estamos dictando cursos, se amplió la propuesta otra vez porque la gente quería tener más cursos. Es decir que hay mucha gente que aspira a ser productor. Hay 300 aspirantes a ser productores. ¿Hay capacidad para formar a 300 aspirantes? Sí. Lo que hay que aclarar es lo siguiente: el hecho de que dictemos cursos a 300 aspirantes no significa que la asociación quiera largar al mercado un productor tras otro. La gente tiene la necesidad, y no se la podemos negar, pero vamos a ser muy exigentes para capacitar

profesionales idóneos, porque si ensuciamos el mercado no tiene sentido. Desde la gestión anterior estaban planteando una capacitación on line y una capacitación digital, ¿van a continuar con esas formaciones? Todo lo que sea bueno, todo lo que se venía haciendo bien lo vamos a seguir haciendo. No estamos haciendo como la vieja política que asume uno y cambia todo, rompe todo. Estamos respetando todo lo que se hizo bien, modificando lo que creemos nosotros que está mal. Vamos a trabajar para el socio y vamos a tratar de mejorar porque como decía Ortega y Gaset “El hombre es él y su circunstancia” porque las circunstancias de hoy no son las mismas del mes pasado por ejemplo. Y no sabemos cómo van a ser las circunstancias nuestras dentro de un mes o más adelante cuando se plantee la ley. Vamos a incrementar todo lo que sea capacitación. Vamos a implementar cursos de temas específicos para los ya productores, vamos a tratar de mejorar algunas cosas más para darle al socio. Específicamente ya mejoramos la relación con Río Cuarto, tuvimos una reunión bastante amena y vamos a empezar a trabajar. ¿Tienen planeado abrir otra delegación? Sí, el problema de abrir otra delegación es tener los

ESPACIO PAS

Espacio PAS engranajes aceitados desde acá. Yo tengo conocidos, a través de los años de productor, en muchas localidades en que sin mucho esfuerzo se podría abrir una delegación pero no podemos abrirla porque sí y después no atenderla como corresponde. ¿Se plantea alguna campaña de asociación de nuevos productores? Sí, lógicamente. Estamos queriendo llegar al 100% de los productores, desde distintos medios. ¿Qué posturas van a tomar con respecto a las comisiones de ART? Justamente cuando yo dije que quería acentuar la parte política es eso. Porque en Córdoba no hubo mucho ruido, ni desde la asociación, ni desde las compañías. Cuando yo asumí, a la semana siguiente fui a Rosario y ahí estaba el planteamiento de que había dos primarias que habían presentado recursos de amparo que cayeron, no tuvieron éxito y sigue el juicio civil. Nosotros vamos a seguir tratando de luchar por eso, para recomponer las comisiones como estaban antes. Es duro porque hay un contubernio no vinculante entre las compañías y el gobierno en que se dispuso las bajas de las comisiones y nosotros vamos a seguir trabajando junto con FAPASA y no queremos romper dialogo con la Superintendencia. Vamos a seguir trabajando en pos de mejorar.

INFORME CESVI

Estadísticas de Robos del MERCADO ASEGURADOR Primer trimestre 2013

Informe CESVI: sigue creciendo el robo de vehículos en todo el país

En el primer trimestre del año se registró un aumento del 8,4% a nivel país. A su vez, se sigue destacando el incremento de la participación de robos en el interior del país.

Al analizar el período enero-marzo de 2013, se puede observar que se registró un incremento del 8,4% en la cantidad de robos en todo el país, en comparación con el mismo período del 2012. En la muestra se puede apreciar que el mayor aumento porcentual se presentó en el Interior del país, zona que registró un alza de un 14,7% comparado con el mismo período del año pasado y sostiene, de esta manera, una tendencia alcista a través de los períodos estudiados. A su vez, se destaca el incremento de robos en Capital Federal, que presentó un aumento del 7,1%. En cuanto al Gran Buenos Aires, el incremento fue del 6,7%.

Participación de robos por Partidos En los cuadros detallados a continuación se presentan las variaciones por partido, donde pueden compararse 3 indicadores. Por ejemplo: el 43,7% de la población del GBA Oeste reside en el partido de La Matanza, que registra el 44,7% de los robos de la zona, y, a su vez, en el primer trimestre 2013 creció un 34,7% en cantidad de robos comparado contra el primer trimestre del año 2012. Otro ejemplo sería el partido de Tres de Febrero, que cuenta con el 8,4% de la población, registra el 19,4% del total de robos de la zona Oeste e incrementó un 13,7% la cantidad de robos contra el mismo período trimestral del año 2012.

Distribución por zonas de GBA Analizando los robos en GBA, zona que actualmente presenta el 58% del total de robos del país, se observa que la zona Oeste tiene la participación más significativa, con el 38% del total del GBA, ya que en este trimestre incrementó su tasa de robos en un 15,5%. Cabe destacar que la zona más robada de los últimos dos años había sido el Sur del Gran Buenos Aires ahora superada por la zona Oeste. Las zonas Norte y Sur registraron, para este trimestre, un aumento del 2,7% y 1,3%, respectivamente.

Modalidad de robo Durante el primer trimestre del año 2013 se registró un incremento en la participación de robos a mano armada a nivel país en comparación con el mismo período de 2012, registrando un alza de un 4% (de 35% a 39%). En la apertura por zona se puede apreciar que el aumento se dio en todas las zonas del país, distribuyéndose de la siguiente manera: 7% en Capital Federal (de 29% a 36%), 3% en GBA (de 41% a 44%) y un 2% en el Interior del país (de 17% a 19%).

GBA OESTE Partido

Población

% del total de robos (GBA Oeste)

% de variación 2013 vs. 2012 (1º Tri)

La Matanza

43,7%

44,7%

34,7%

Tres de Febrero

8,4%

19,4%

13,7%

Morón

7,9%

14,3%

-7,0%

Moreno

11,1%

7,9%

18,7%

Merlo

13%

5,3%

8,8%

Hurlingham

4,5%

3,8%

Ituzaingó

4,1%

2,4%

-39,6%

Luján

2,6%

1,2%

35,9%

General Rodríguez

2,1%

0,9%

-10,4%

Otros

2,4%

0,1%

GBA NORTE Partido

Población

% del total de robos (GBA Oeste)

% de variación 2013 vs. 2012 (1º Tri)

Vicente López

9,3%

23,5%

24,4%

Gral San Martín

14,3%

21,4%

4,0%

San Isidro

10,1%

10,8%

17,1%

San Miguel

9,5%

9,7%

-32%

Malvinas Argentinas

11,1%

9,1%

-12,4%

José C. Paz

9,2%

6,9%

1,6%

Pilar

10,3%

6,8%

-5,7%

Escobar

7,4%

6,7%

111,5%

Tigre

13%

2,6%

-52,1%

San Fernando

5,6%

2,5%

77,3%

GBA SUR Partido

Población

% del total de robos (GBA Oeste)

% de variación 2013 vs. 2012 (1º Tri)

Lanús

11,6%

27,6%

-3,5%

Lomas de Zamora

15,6%

16,4%

5,2%

Quilmes

14,7%

14,8%

-11,5%

Avellaneda

8,7%

14,7%

1,4%

Almirante Brown

14%

9,6%

4,7%

Esteban Echeverría

7,6%

6,2%

-16,1%

Berazatégui

8,2%

4,6%

122,4%

Florencio Varela

10,8%

3,8%

43,4%

Ezeiza

4,1%

1,7%

24,8%

Otros

4,9%

0,7%

Nota: Partidos ordenados según el porcentaje del total de robos de la zona. Se destacaron en negrita aquellos partidos que registraron un incremento en los robos para el período en análisis.

INFORME CESVI

En contrapartida, los robos de vehículos estacionados en vía pública presentaron una disminución del 4% (de 65% a 61%).

Vehículos más robados Los vehículos más robados en el primer trimestre de 2013 fueron: VW Gol, Chevrolet Corsa, Fiat Uno, Fiat Duna y Renault Clio.

Vehículos Premium más robados Los vehículos premium (precio superior a U$S 30.000 y de hasta 1 año de antigüedad) más robados en el primer trimestre de 2013 fueron: VW Vento, Chevrolet Cruze, Audi A1, VW Scirocco, Mercedes Benz C. Fuente: CESVI Argentina - Siniestros de robos totales informados por Compañías aportantes al Sistema Integrado SOFÍA, correspondientes al 59,5% del mercado asegurado.

Acerca de CESVI Argentina CESVI Argentina, Centro de Experimentación y Seguridad Vial, es una empresa dedicada a la investigación, experimentación y análisis de la seguridad vial y automotriz. Desde hace más de 15 años investiga siniestros graves, estudia las causas que los generan, y evalúa la seguridad de los autos y rutas del país. Todo este conocimiento técnico, sumado al conocimiento teórico, se utiliza en las capacitaciones de manejo defensivo y en los programas de educación vial destinados a niños y adolescentes. Además, contribuye informando a la sociedad mediante la publicación de los resultados de las investigaciones realizadas. Como aporte al mercado asegurador, CESVI Argentina desarrolla sistemas de gestión de siniestros que permiten optimizar los procesos y resultados de las compañías de seguros, además de indicadores que puedan detectar posibles fraudes, permitiéndole a las compañías percibir importantes ahorros.

SALUD

Seguros de salud:

una gestión de futuro para desarrollar

El mercado de la Salud

Los Seguros de Salud

La salud es, sin duda, el bien más preciado de las personas y consecuentemente quienes reconozcan esta realidad deberían estar permanentemente preocupados de contar con la posibilidad de estar bien atendidos. Interpretando dicha necesidad, lo que se busca en todo momento es conseguir poder dar soluciones amplias de manera de agregar constantemente nuevos atributos a las prestaciones que ya se brindan y, de este modo, incrementar el nivel de satisfacción de las mismas. La única realidad es ofrecer una nueva estrategia global, acercando la posibilidad cierta de contar con beneficios importantes, los cuales sumados a prestaciones básicas de calidad hagan más competitivos los productos finales, diferenciando su valoración por precio, calidad, composición y servicio. Desde el sector Seguros se ha tomado esta necesidad del mercado con propuestas concretas y el compromiso es ayudar a que la planificación estratégica en materia de asistencia sanitaria sea exitosa, económica y con riesgos medidos.

Los Seguros de Salud están destinados a amortiguar el costo por el mantenimiento de la salud y bienestar de las personas. Los beneficios de una póliza de salud apuntan no a reemplazar, sino a complementar y a veces suplementar los sistemas vigentes (Obras Sociales, Pre-Pagos, Mutuales, etc.). Estos seguros responden con dinero en efectivo de acuerdo a cifras pactadas y sobre coberturas específicas que prevén múltiples alternativas. Sus ventajas comparativas son importantes, y entre ellas podemos señalar, la transparencia de sus operaciones, la necesidad de contar con contratos que deben ser autorizados por la Superintendencia de Seguros de la Nación, presentación de balances trimestrales, exigencias de capitales mínimos, márgenes de solvencia y reservas técnicas, cumplimiento del régimen de regulación de las inversiones, etc.

SALUD

Oportunidades:

n Los distintos operadores de la industria aseguradora se encuentran abocados a la búsqueda incesante de nuevas oportunidades de negocios tratando por sobre todas las cosas de ser creativos, innovadores y certeros a la hora de encarar proyectos de implementación de nuevos productos. n Existe una oportunidad real de ingresar al “mercado de la salud” por las propias deficiencias del sistema vigente. n Lo primordial es tratar de cubrir las necesidades más importantes que puedan tener las personas buscando mecanismos de contención y aportando soluciones a través de novedosos productos de salud.

Ventajas Comparativas de los Seguros de Salud:

n Protegen la salud del asegurado por medio de una compensación económica. n El asegurado / beneficiario puede disponer libremente del destino del dinero abonado. n Riesgos definidos. n Funcionan independientemente de las prestaciones médicas. n Posibilidad de usar la indemnización como “lucro cesante” n Para acceder a la indemnización solo se requiere presentar documentación médica tales como resultados de diagnósticos, historia clínica y/o protocolos quirúrgicos (no se requiere comprobante o factura de gastos). n Libertad de elección de prestadores. n Ofrecimiento de productos modulares con coberturas diseñadas según las necesidades.

SALUD

Mercados: El mercado potencial de colocación de las coberturas de salud es muy amplio, abarcando: n Individuos n Familias n Grupos de afinidad n Mutuales n Obras Sociales n Prepagas

Productos innovadores: A través del diseño de un plan técnico se puede lograr un plan modular de Seguro de Salud que incluya módulos como: Diagnóstico de enfermedades terminales: Afecciones normalmente cubiertas: Cáncer, Infarto de miocardio, Accidente cerebro vascular (ACV ), Insuficiencia renal crónica (Hemodiálisis), Quemaduras graves, Post quirúrgico complicado, Gran trauma. En el momento del diagnóstico profesional de la enfermedad se indemniza con una suma de dinero predeterminada. 52

Intervenciones quirúrgicas de alta, media y baja complejidad: Consiste en el pago de una suma estipulada en una tabla, de acuerdo con el tipo y complejidad de la operación quirúrgica. Según el Nomenclador Médico Nacional existen más de 600 operaciones posibles y el monto a indemnizar se fija para cada una de las intervenciones. Es posible además que se cubran exclusivamente alrededor de 80 intervenciones que contemplan exclusivamente la “alta complejidad” Trasplante de Órganos: Contempla los de: Médula ósea autológica y alogénica, Hígado, Corazón, Pulmón, Corazón – Pulmón (bloque), Páncreas, Riñón, Cóclea y Córnea. Se suelen incluir además los estudios previos realizados al asegurado y/o potenciales dadores (estudios de histocompatibilidad). Renta Diaria por Internación: Ante la internación del asegurado, se lo indemniza con un monto diario según la cobertu-

Prótesis y Ortesis: Las coberturas están taxativamente enunciadas y contemplan un tope indemnizatorio por cada especialidad: n Cardiovasculares (stents, válvulas cardíacas, parches intracardíacos…)

n Nueroquirúrgicas (válvulas de hidrocefalia, clips para aneurismas,….) n Oftalmológicas (lente intraocular,…) n Traumatológicas y Ortopédicas (de cadera, rodilla, columna,.) n Cirugía abdominal (mallas abdominales,.) n Auditivas (audífonos,….) n Mamarias n Ortesis y ortopedia (tutores, férulas,… Diagnóstico por imágenes Los principales estudios cubiertos son: n Tomografía computada n Resonancias magnéticas n Densitometría ósea n Coronariografía

n Eco dopler n Cámara gamma

SALUD

ra elegida existiendo un límite anual en cuanto a días de cobertura. Los valores pueden variar según la internación corresponda a: Sala Común, Terapia Intermedia y Cuidados Especiales o Terapia Intensiva y Unidad Coronaria.

Principales características:

n El costo normalmente está en función de la edad promedio del grupo de personas. n Usualmente se aplica un período de carencia, no se cubren preexistencias, y existe un límite máximo de edad para ser asegurable. n Normalmente todos los planes incluyen la cobertura de “Segunda opinión médica”

Por qué tener un Seguro de Salud Para contar con una protección financiera a la hora de afrontar prácticas y tratamientos costosos, los cuales pueden tener una fuerte incidencia tanto para los asegurados como para las instituciones. En el caso de los asegurados: la enfermedad puede impedirle el ejercicio de su profesión por un período prolongado de tiempo, por lo que es de suma importancia contar con esa protección financiera. Y, en el caso de las instituciones, el seguro contribuye a minimizar el impacto económico de la frecuencias e intensidad de las prácticas.

MININOTAS

RSA invierte en el país más de 30 millones de dólares y estrena edificio corporativo

La inversión se realizó en el último año a través del aporte de capital a compañías que forman parte del Grupo. En paralelo, RSA estrena oficinas en Av. Córdoba 820 en Buenos Aires. RSA, uno de los principales grupos aseguradores internacionales, anunció la inversión de más de USD 30 millones en el último año, a través de aportes de capital a RSA Argentina, RSA El Comercio Seguros, RSA Reaseguros y RSA A.C.G., empresas que conforman el grupo. Parte de la inversión fue destinada a la inauguración de su nuevo edificio corporativo, ubicado en Avenida Córdoba 820, esquina Esmeralda, en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. El nuevo edificio reúne a la totalidad de los equipos de la empresa, contribuyendo al proceso de integración entre RSA, El Comercio Seguros y Aseguradora de Créditos y Garantías, iniciado en el mes de agosto de 2012. “Tras un año de trabajo, en el que logramos la sinergia de procesos y trabajo en equipo de nuestros colaboradores, mudamos nuestra casa matriz para compartir también el espacio de trabajo, fundamental para finalizar con un proceso de integración exitoso” expresó Roberto Ferraro, CEO de RSA Argentina y Uruguay. De esta manera, RSA reafirma su compromiso con el mercado asegurador argentino, así como también con el crecimiento global de sus negocios.

TPC Compañía de Seguros: Convenio de Colaboración con Yaampi. La red social de salud TPC brinda nuevos servicios para diferenciarse y brindar a sus clientes/asegurados no sólo protección y seguridad. Asi, TPC es la primer aseguradora de Argentina en haber suscripto un convenio de colaboración con "YAAMPI La red social de la salud" para que todos sus asegurados

de praxis médica puedan ser los primeros en registrarse. De este modo, les permitirá compartir conocimientos, experiencias, opiniones, debates, etcétera entre todos los profesionales de la comunidad médica de Argentina y Latinoamérica y formar parte también del "Directorio

Medico" de YAAMPI. Se trata de un entorno de relación online cerrado y exclusive para profesionales de la salud, donde encontrar diversas herramientas a partir de las cuales mantener el debate y la conversación con sus colegas de profesión y compartir el conocimiento.

muestras enhomenaje a Roberto Fontanarrosa El Día del Amigo, fue la fecha escogida para realizar la apertura del Centro Cultural de Rosario que homenajea a Roberto Fontanarrosa, con el auspicio de Grupo Sancor Seguros. Para recordar al reconocido artista, se inauguraron dos muestras: Entre Amigos I y II, las cuales son de acceso libre y gratuito, y estarán en exhibición hasta el 11 de agosto, inclusive. Simultáneamente, con la apertura al público, se celebró el cambio de nombre de Centro Cultural Bernardino Rivadavia a Centro Cultural Roberto Fontanarrosa, como muestra de reconocimiento y aprecio de los rosarinos por el aporte a la cultura que realizó este afamado escritor y humorista.

MININOTAS

Rosario: Grupo Sancor Seguros auspició dos

al trabajo, la cooperación, la argentinidad y el espíritu federal”. El humorista, dibujante y escritor fallecido en 2007 era tan reconocido por su arte como por haber hecho de la amistad un culto.

Con el auspicio de estas muestras, el Grupo Sancor Seguros renovó su apoyo a las diversas manifestaciones culturales argentinas, en este caso vinculándose con un artista que, según afirmaron desde la propia Aseguradora, “refleja los valores que forman parte de nuestra cultura empresaria, como la pasión aplicada

Sobre las muestras Entre amigos I es una exposición en la cual siete ilustradores y humoristas argentinos de gran trayectoria (Quino, Hermenegildo y Alfredo Sábat, Caloi, Tute, Crist, y Rep) rinden homenaje a Fontanarrosa. Entre amigos II, por su parte, reúne dibujos, bocetos y otras piezas gráficas que el “Negro” regaló a sus amigos y empresas. Además, incluye objetos vinculados al fútbol, una de sus mayores pasiones.

El Norte presentó su programa solidario ¡Dale, Seguro Podemos Ayudar!

Asociart Inauguró Nuevo Centro Médico y Sucursal en Quilmes

En el año del 75º aniversario y en el marco de su política de Responsabilidad Social Empresaria, la Compañía de Seguros EL NORTE S.A. ha presentado recientemente su programa solidario ¡Dale, Seguro podemos ayudar! La misión del programa es ayudar a instituciones sin fines de lucro que pudieran necesitar algún tipo de colaboración económica para alcanzar sus objetivos solidarios. Este programa Solidario prevé la participación activa de todos los empleados de la Compañía y de su extensa red de Productores Asesores de Seguros, quienes podrán apadrinar a las instituciones que postulen. Para mayor información sobre el programa solidario ¡Dale, Seguro podemos ayudar! ingrese en www.elnorte.com.ar

El pasado jueves 15 de agosto Asociart ART realizó el acto de apertura de su nuevo Centro Médico Quilmes, anexo a la Sucursal recientemente inaugurada, con la presencia de numerosos Empleadores y Productores – Asesores de la zona. A través de esta nueva apertura, Asociart avanza en su proceso de expansión y sostiene su estrategia de estar cerca de sus Clientes, para brindarles un servicio personalizado, incrementar la velocidad de respuesta y facilitar la atención de los Trabajadores cubiertos.

Más info en http://www.sobreseguros.info 55

REFLEXION

VOLUNTAD PARA TODO

REFLEXION

Tropiezos, temores, errores, vacilación, apuro, falta de plan e indecisión son algunos de los factores que inhabilitan al ser para realizarse integralmente en su vida. ¿Cómo poder escapar de este destino común el cual parece condenar a la especie humana a una gris perspectiva? El color del futuro dependerá de los movimientos de nuestro pincel del presente, ser virtuoso en la elaboración de esta Obra de Arte es clave. El cultivo de virtudes, por tanto, será necesario a fin de no ser traicionado por saberes incompletos, solo utilizables en áreas aisladas, ni tampoco por defectos que desde tiempos inmemoriales someten al hombre a la incertidumbre, producto de la falta de control sobre esa fuerza brutal que nos recuerda la proveniencia animal de nuestra parte física. En esa dura labor de herrero se irá forjando, en lo interno, la fortaleza que en el futuro será propiedad de quién se esfuerce....puesto que el esfuerzo es fuerza que vive, anida y concibe el ente humano cuando al amparo de su fuego interior decide sobrepasar sus limitaciones. ¿Dónde está el límite? ¿Cuál es la frontera? ¿Quién o quienes impiden ampliar nuestro campo de acción? Dejemos para otro tiempo la evidencia del impedimento pero rompamos hoy la cadena que impide el libre movimiento... DECISION es la palabra de orden que habilita, a cada uno de los que quieren ser más, a avanzar en pos de ello. DECISION para elaborar o descubrir la Virtud que habrá de reemplazar al Defecto que hoy nos gobierna internamente, aquel que alterando el orden interno y el libre juego de las facultades mentales, se divierte minando nuestro campo a fin de demorar el despegue hacia la nueva condición que aspiramos alcanzar.

Defecto o Deficiencia que altera y demora el movimiento es la Falta de Voluntad, tal vez la primera de una larga lista. González Pecotche en su tratado logosófico sobre "DEFICIENCIAS Y PROPENSONES DEL SER HUMANO" dice: " La antideficiencia que aconsejamos aplicar en esos casos de falta de voluntad es la decisión. Para que sea efectiva habrá de practicársela a conciencia, con responsabilidad —como lo requiere toda antideficiencia—, sobreponiéndose empeñosamente al desgano hasta triunfar en el forcejeo psicológico. Debe el ser demostrar que es capaz de contraponer a la abulia que lo domina la decisión de combatirla. Logrará así que haya en él voluntad para todo. Será necesario, en primer término, querer una cosa o querer hacer algo; pero quererlo con fuerza, para dar lugar a que la antideficiencia entre en vigor. El sólo pensar que se está llevando a cabo una disposición emanada de nosotros mismos, que tiene por fin inmediato nuestro propio beneficio, contribuirá de manera decisiva y sin mayores tropiezos al logro de lo que se busca." Se imaginan un mundo con habitantes que tengan Voluntad para Todo....¿que impedimento sería dificultad para esta nueva raza de Titanes? Volviendo a nuestro diario vivir la propuesta consistiría en proponernos empezar por algo que este a nuestro alcance, un primer ensayo que permita comprobar como la Decisión al encarar un asunto nos otorga la Voluntad para realizarlo. Un llamado, un cierre, un SI, una ayuda, un pedido, en definitiva una accion que nos ponga en un lugar superior al que estamos. Se animan? Vamos...DECISION... Para finalizar anhelo VOLUNTAD PARA TODOS... 57

HUMOR