EXAMINEZ VOTRE SITUATION FINANCIÈRE EN UTILISANT NOTRE LOGICIEL D'ANALYSE DES BESOINS FINANCIERS

Par : Agent général, The Sangemino Agency, Sonny Sangemino CHS, FIC, CPCA

Au cours de mes presque 26 années de travail pour le programme d'assurance de l'Ordre, j'ai connu d'innombrables situations où les membres ont bénéficié énormément de la participation à nos programmes d'avantages pour les membres. Je voulais vous faire part d'un de ces cas.

Un jour, j'étais assis avec Bill et Nancy* , et nous examinions leur situation financière à l'aide de notre logiciel d'analyse des besoins financiers. Ils étaient en relativement bonne santé, entre le milieu et la fin de la cinquantaine, mais tous deux étaient fumeurs. Bill était le principal soutien de famille et Nancy travaillait à temps partiel. La famille avait une hypothèque importante et une certaine dette de marge de crédit. Lorsque nous avons effectué l'analyse de leurs besoins, ils étaient tous deux d'accord pour dire qu'en cas de décès de l'un d'entre eux, ils voulaient s'assurer que le conjoint survivant ne serait pas endetté et disposerait d'argent non imposable.

Le problème était que le tabagisme peut avoir un impact important sur le coût de la couverture. La famille disposait déjà de belles petites polices d'assurance vie entière, mais avait désespérément besoin d'une couverture temporaire supplémentaire pour répondre à ce besoin. Je leur ai montré une police temporaire pour les deux. Bill a été surpris par la prime et s'est visiblement énervé. Il a indiqué que la prime était trop élevée et a dit qu'il ne ferait une demande que pour lui-même et que nous pourrions oublier une police pour Nancy. Nancy a reconnu que la prime était un peu élevée, mais elle a insisté sur le fait qu'il était important qu'elle fasse au moins une demande de couverture. Nous en avons discuté pendant un certain temps avant que Bill n'accepte à contrecœur de souscrire aux deux polices.

Les deux polices ont été approuvées à des taux de tabac sains. Lorsque j'ai présenté les chiffres définitifs, Bill et Nancy ont convenu qu'ils accepteraient les deux polices à la livraison, bien que Bill ne soit pas satisfait de la prime. En plus de l'assurance, ils m'ont demandé de les aider à créer un budget familial et un plan d'épargne afin qu'ils puissent rembourser leurs dettes plus rapidement et économiser plus d'argent pour la retraite. Malheureusement, Bill et Nancy étaient résignés à avoir des dettes dans un avenir prévisible et l'idée de la retraite n'était qu'un rêve. Nous leur avons proposé un plan, qu'ils ont appliqué avec diligence et avec lequel ils sont restés en contact régulièrement.

Environ deux ans et demi plus tard, j'ai reçu un appel de Bill. Il était très désemparé et a demandé à me voir au plus vite. Lorsque je suis arrivé pour notre rendez-vous, Nancy m'a informé qu'elle venait d'apprendre qu'elle souffrait d'un cancer du poumon avancé et agressif. Son pronostic était troublant. Bill était inquiet pour Nancy et ses soins. Nancy s'inquiétait davantage de savoir si sa police d'assurance était en péril parce que son cancer était peut-être lié à son tabagisme. J'ai confirmé au conseil Supreme que Nancy avait entièrement divulgué son tabagisme et que ses examens médicaux et son état de santé à la demande avaient été enregistrés avec précision et que oui, sa police était valide. Nous avons pleuré et prié ensemble. Nancy voulait s'assurer que tous ses papiers étaient en règle. Nous les avons mis en contact avec un avocat local respecté et avons fait mettre à jour leur testament et leur procuration. Nous nous sommes assurés que tous leurs bénéficiaires étaient à jour et nous avons aidé à la planification de leurs funérailles.

Nancy était très courageuse mais a succombé rapidement à son cancer. J'étais là pour assister Bill et leurs enfants lors de la célébration de la vie de Nancy. Dans un moment aussi difficile, c'était merveilleux de pouvoir arriver non seulement avec des fleurs à la main. J'ai pu offrir à Bill et à ses enfants quelque chose de nettement plus substantiel. C'est Nancy qui avait insisté pour qu'ils souscrivent et conservent la police dont nous avions discuté à peine 3 ans plus tôt. Son insistance m'a permis d'offrir à Bill et à sa famille plusieurs centaines de milliers de dollars en produits d'assurance non imposables. C'était plus que de l'argent. C'était un cadeau de Nancy... le cadeau du temps. Grâce au plan de réduction des dettes et d'épargne que nous avions mis en place, conjointement avec le produit de l'assurance, Bill a pu rembourser son hypothèque et ses dettes et a pu prendre sa retraite. Il s'agissait d'un homme qui s'était résigné à travailler toute sa vie. Grâce à l'insistance de Nancy, Bill a pu profiter du don du temps. Le temps de passer avec ses enfants et petits-enfants dans âge d'or. Bill m'a contacté plusieurs fois au fil des ans pour me remercier de l'aide apportée à sa famille. Je lui rappelle sans cesse que c'était Nancy qui prenait soin de lui et que je n'étais que le facilitateur.

Trop souvent, nous considérons la prime requise pour mettre en place un régime d'assurance adéquat comme un problème. En réalité, la prime est souvent la solution aux problèmes de la plupart des membres. Lorsque le décès survient, il n'y a JAMAIS eu de moment plus important pour disposer de liquidités non imposables. Je vous invite à contacter votre agent local des Chevaliers de Colomb pour effectuer une analyse gratuite des besoins de NaviPlan afin de voir comment l'Ordre peut mieux vous aider, vous et votre famille.