Revista Meu Melhor Estilo®
Conheça Rosana Freitas Ed.01/2014
Caderno Especial
Rosana Freitas ensina a lidar com o dinheiro de maneira saudável
Ano Novo: Data para recomeçar
Dinheiro, energia vital Reverencie os ancestrais
O que te impede de prosperar financeiramente
Visualize seu futuro financeiro www.meumelhorestilo.com.br
Atua como Asset Management na Artesanal Investimentos. Nasceu em São Paulo. É educadora e planejadora financeira, formada em Administração Financeira pela Faculdade Ibero Americana. Trabalhou em empresas como Valores Mobiliários e Projeto Saúde Financeira - Ápice Desenvolvimento Humano. É colunista no Portal Meu Melhor Estilo ® responsável pelo tema Saúde Financeira. Para falar com ela via email rosana.freitas@meumelhorestilo.com.br www.meumelhorestilo.com.br
Dinheiro, energia vital por Rosana Freitas Maioria no Brasil, nós mulheres em pouco mais de 10 anos temos tido o desafio de unir aos cuidados do lar e aos esforços pela ascensão profissional,a responsabilidade pela gestão financeira pessoal e familiar.
Conhecidas como consumidoras vorazes, não é raro sermos incluídas na categoria de gastadoras que não sabem comprar, apenas, um par de sapatos, e se não bastasse, como conseqüência, ouvimos com recorrência o discurso de que negamos o futuro como a feliz, mas por pouco tempo, cigarra da fábula infantil. Contudo, já se sabe que somos mais preocupadas com o futuro, previdentes e disciplinadas, além de, apresentarmos mais disposição em aprender, estudar e aplicar os ensinamentos adquiridos, aliás, esses são alguns dos motivos que fazem a indústria financeira a cada dia criar produtos e serviços cada vez mais sofisticados e condizentes com o universo feminino. Mas, uma coisa é preciso aceitar,mesmo com todas as qualidades citadas, ainda não entendemos muito bem como as coisas funcionam no mundo das finanças. Seja pelo desinteresse por assuntos financeiros, por cuidar mais dos outros do que de nós ou por termos instaladas crenças negativas, como, por exemplo, “dinheiro é pra gastar” ou “mulher não entende de números”, temos utilizado mal o que está a nossa disposição e, sete entre dez de nós, em algum momento da vida enfrentarás situação de pobreza, com maior probabilidade de ocorrência na velhice. Uma minoria se planeja financeiramente, mesmo com boa parte de nós sabendo que a conseqüência é uma vida de restrições futuras em vários aspectos, já que, a renda produtiva do trabalho tende a diminuir ao longo da vida e vivemos cada vez mais. Realizar planejamento financeiro pessoal pontuando o orçamento doméstico, patrimônios, questões previdenciárias e de seguros, bem como, os créditos utilizados e os investimentos realizados permite o autoconhecimento sobre como a energia do dinheiro funciona na própria vida e como quando bem canalizada ela pode ser capaz de ser uma fonte geradora de benefícios incalculáveis, bem como, nos permite entender que reduzir o supérfluo do hoje é apenas uma escolha sem sacrifícios para fortalecer o amanhã. Postergar o “guardar” dinheiro ou o realizar investimentos financeiros não é financeiramente e emocionalmente saudável, e os malefícios serão sentidos em algum momento da vida onde a situação financeira talvez já tenha saído do controle. Pesquisas apresentam as vulnerabilidades das mulheres, neste sentido, como o fato de termos uma expectativa de vida maior, por três em cada quatro idosos pobres serem do gênero feminino e por 90% de nós sermos as únicas responsáveis pelas próprias finanças em algum período da vida. Através das próprias ações financeiras é preciso entender que somos capazes de gerar outras fontes de renda e praticar a poupança e a multiplicação do dinheiro através dos investimentos financeiros, permitindo-nos sonhar grande, realizar além do imaginável e direcionar de forma consciente uma das mais importantes energias vitais da vida humana material – o dinheiro. www.meumelhorestilo.com.br
Reverencie os ancestrais por Rosana Freitas O que pensamos, falamos e como convivemos com o dinheiro tem definido padrões financeiros de gerações, onde os maiores desafios tem sido a construção de poupança e um futuro financeiro tranquilo associado a necessidades e desejos de consumo no presente. Além das definições de que a maioria de nós não é poupador por conta dos anos de alta inflação no país e da má distribuição da renda, é preciso lembrar que fazemos parte de um sistema onde a nossa ancestralidade tinha como fonte de sobrevivência consumir tudo o que obtinha, logo, compreender esse fato e trabalhar as próprias crenças limitantes como parte de um processo evolutivo financeiro, também diz respeito a se ter educação financeira. Felizmente, não são recentes os estudos do comportamento humano quando o assunto é dinheiro.
O psicólogo clinico e especialista Dr. Brad Klontz, reconhecido internacionalmente na área da psicologia financeira, realizou um estudo denominado “Money Beliefsand Financial Behaviors: DevelopmentoftheKlontz Money Script Inventory”, onde aponta 4 perfis de pessoas em relação ao dinheiro. Dr. Brad descreve como conclusão do estudo a identificação dos que evitam dinheiro, adoram o dinheiro, vivem para o status do dinheiro e, finalmente, um único grupo que é vigilante com o dinheiro.
Já evoluímos de tal maneira que não é mais necessário consumir rapidamente tudo o que obtemos, contudo, apenas uma parcela de nós tem conseguido praticar o ato de poupar, e assim, sentir na própria vida os benefícios de se pensar e se planejar para o futuro. Neste sentido, as experiências com crianças, adultos e primatas nos apresentam as vantagens obtidas por aqueles que conseguem dominar os seus instintos, e possivelmente, alterar crenças limitantes introduzidas ao longo da vida por familiares, amigos e aquelas do núcleo social onde se está inserido.
Para se entender melhor a importância de sair do ciclo não mais benéfico realizado por nossos ancestrais imagine a capacidade que o dinheiro pode ter em termos de multiplicação: Caso você realize a postergação de sua utilização total hoje, com cerca de uma reserva de R$ 25,00 por dia será possível obter em 10 anos um primeiro imóvel e, entenda aqui como primeiro imóvel aquele que se pode pagar em menor prazo e talvez ainda não seja o dos sonhos, contudo que poderá se transformar gradativamente em algo mais próximo do desejado. Além de poupar, não esqueça que ainda será preciso obter conhecimento para investir além da Caderneta de Poupança para que o exemplo se torne realidade. Sem sacrifício, acreditando que se é possível para alguém também é possível para você, coloque em prática a reserva diária e evolua gradativamente para uma prática de reserva financeira mensal. Reverencie os seus ancestrais pela sabedoria incontestável que lhes permitiu a sobrevivência e o fato incrível de estarmos aqui hoje, por conta disso. Mas, entenda que a evolução faz parte desse agradecimento, inclusive com a nossa colaboração para a perpetuidade da espécie humana, e para que isso seja possível em nossos tempos a reserva é um fator essencial.
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Visualize seu futuro financeiro por Rosana Freitas Visualize seu futuro financeiro e reforce na prática os comportamentos prósperos. Imagino que você conheça a belíssima música composta por Roberto Carlos e Erasmo Carlos que se chama “É preciso saber viver”. Diante de tantos conselhos e dicas que circulam pelas mídias sobre o 13º salário essa canção teve presença marcante em meus pensamentos, principalmente, a parte da letra que diz: “é preciso ter coragem pra mais tarde não sofrer, é preciso saber viver”. Se você tem carteira assinada, o Papai Noel ou outros bons seres já deram uma passadinha na sua conta bancária no mês de novembro e, no mês de dezembro lhe farão uma nova visita. Aguardado com muita alegria por todos os brasileiros, a gratificação natalina tem algumas particularidades em sua utilização, como, por exemplo, o pagamento de dividas, consumo e investimentos financeiros. Com mais da metade da população brasileira endividada e cerca de outros 30% super endividados, certamente, um bom destino para a gratificação natalina é o desendividamento, aliás, o que você mais deve ter lido e ouvido recentemente sobre esse tema, foi esse conselho.Contudo, na prática a maioria não paga as dividas, não poupa, e sim, consome. Para a maioria o entendimento da entrada desse dinheiro é similar ao de um presente mais que merecido, afinal, trabalhou-se muito o ano todo, e ainda, não faltaram o stress, correria, alimentação desorganizada, sentimento de abandono do próprio lar, e mais alguns outros pensamentos que reforçam as crenças que surgem para que se direcione o dinheiro para a obtenção de “presentes”. É importante pensar que somos merecedoras, sim. Mas, que também temos que trabalhar nossas crenças e escolhas para que os benefícios da vida sejam aproveitados. Afinal, é preciso saber viver. Diante de situações de entrada de dinheiro extra é comum nos esquecermos, momentaneamente, das dores de cabeça causadas por desafios financeiros e, com isso, postergarmos a prosperidade financeira. Se isso é familiar e recorrente para você, existe um padrão que precisa ser mudado.
Visualize seu futuro financeiro e reforce na prática os comportamentos prósperos: 1: Olhe para você hoje e depois projete-se num futuro próximo sem dívidas. Registre o que você vê, ouve e sente quando não deve mais nada a ninguém. Registre os seus sentimentos e os das pessoas próximas a você. 2: Pergunte-se para que você quer e precisa viver sem dívidas.Você se sentirá melhor? Quais serão as suas novas qualidades por não dever mais a bancos, financeiras e operadoras cartões de crédito? 3: Levante suas qualidades, afinal, você é maravilhosa,mas, sem dividas imagine as suas qualidades reforçadas, de modo que, você queira chegar no futuro visualizado onde haverá ganhos que também devem ser registrados. 4: Projete-se aprendendo a lidar com situações prósperas. 5: Quais serão os seus investimentos financeiros?Como vai lidar com os novos aprendizados? O que fará quando for convidado para algo e não fará, porque estará investindo dinheiro?
Permita-se praticar o exercício proposto e levá-lo para as suas ações diárias. Esse é um presente meu para você. www.meumelhorestilo.com.br
Ano Novo: Data para recomeçar por Rosana Freitas Sonhos, metas, desejos de mudanças e muita energia para começar o ano que se inicia são comportamentos recorrentes que apresentamos ao longo da vida quando ocorre a passagem de ano: Feliz 2014 para você, muito dinheiro no bolso, saúde para dar e vender. No entanto, mal ultrapassamos a fronteira anual com o sentimento de que coisas boas e ruins ficaram para trás e temos que dar continuidade às coisas do dia a dia, e com elas vem de graça todas as questões financeiras, sempre. Vamos ver e ouvir muita coisa sobre o dinheiro em 2014, mas, para iniciarmos com os dois pés, porque apenas o pé direito nos deixará mancas, vamos falar do que acontece no inicio do ano e, normalmente, compromete os orçamentos familiares pelo menos até meados de junho e julho. Uma sopa de letrinhas invade a nossa vida e muitas contas a pagar saltam da nossa caixa dos correios, e mais, o que passou de 2013 para 2014 conosco não dá trégua, ou seja, vem tudo junto e misturado. Em planejamento financeiro orçamentário trabalhamos com a projeção anual de nossos gastos, de modo que, durante os 12 ou 10 meses do ano que antecedem o inicio de um novo ano nós poupamos a cada mês o dinheiro que nos possibilitará pagar a vista o que vem depois do champanhe, as sementes de romã e os sete pulinhos de ondas. Se você em 2013 foi mais cigarra do que formiga, já fica estabelecida a primeira meta para 2014 que é a de poupar dinheiro durante o ano para se beneficiar dos descontos que se pode obter no inicio de cada ano com as contas que excedem o orçamento familiar.
Para uma poupadora, uma cuidadora do próprio dinheiro é claro o entendimento de que um desconto de 8% (IPVA) e de 10% (IPTU) são relevantes, já que, a caderneta de poupança remunera o dinheiro a 0,5%+TR (mês) o que equivale a mais ou menos 6,17% (ano). Sendo assim, o ideal são os pagamentos a vista das contas de inicio de ano, como, por exemplo, IPTU, IPVA, a compra do material escolar dos pimpolhos e aquela negociação da matricula e primeira mensalidade do ano escolar. Reavalie o orçamento de modo a criar um planejamento para sanar as dividas que fizeram a passagem do ano com você e reprograme sua mente para não ter em 2014 um padrão de pagadora de juros, mas sim, de uma recebedora de juros, aliás, seja grata por essa oportunidade, afinal, o dinheiro não lhe falta, apenas, pode estar mal administrado. Desejo que poupe, que prospere e que esteja apta para o novo, inclusive, se aprimorando para conviver melhor com a sua renda produtiva do trabalho e, nesse sentido, busque educação financeira, principalmente, a que integra os aspectos comportamentais (PNL, Constelação Familiar, Coaching) com as questões técnicas e práticas do mercado financeiro, como o Curso Saúde Financeira da Ápice Desenvolvimento Humano. Desejo que em 2014, você seja feliz, muito feliz.
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O que te impede de prosperar financeiramente: falta dinheiro ou falta conhecimento e prática por Rosana Freitas Falamos mais sobre o dinheiro, e tenho comprovado isso na minha atuação profissional e nas filas e corredores de supermercados, farmácias, lojas, transportes coletivos, e outros ambientes. Talvez pelo fato de eu ter atenção focada no assunto, diariamente, me deparo com pessoas conversando com seus familiares, amigos e colegas sobre o dinheiro, complementando, falando sobre a má convivência com o dinheiro:
- Não posso ir a tal lugar porque não tenho dinheiro - Não sobra nada pra fazer o que eu preciso - O dinheiro não dá pra mais nada - Como ganhar dinheiro é difícil ! - Ganho pouco - Menina, meu dinheiro já acabou - Queria ter a sorte do fulano pra ganhar dinheiro - Coitado daquele moço, criança ou senhora...queria tanto poder ajudar, mas, não tenho dinheiro
Confesso que preciso me controlar para não fazer o papel da chata, afinal, as orientações sobre como administrar o dinheiro costumam soar como sermões. Nunca tivemos tanta informação de como conviver melhor com o dinheiro como nos dias atuais, contudo, a informação precisa ser interpretada, e mais, praticada. Confesso que acredito no ditado “a prática leva a perfeição”, no que diz respeito às finanças pessoais. Perfeição no sentido de equilíbrio financeiro, qualidade de vida como fruto do dinheiro que entra todos os meses e realizações, afinal, qual é a utilidade do dinheiro como fim? Para alcançar a “perfeição financeira”, você vai ter que colocar a mão na massa. Planejar-se financeiramente, poupar, investir, reinvestir e realizar as metas definidas, afinal, qual é a graça, o prazer e a satisfação de tudo isso?
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Quero compartilhar com você o que eu e muitas outras pessoas temos feito para prosperar financeiramente e, espero que isso não se apresente para você como sermão ou como uma prova de perfeição, mas sim, como uma retribuição ao universo por tudo que tenho aprendido ao longo da vida convivendo com devedores, poupadores e investidores.
•Planejamento Financeiro não precisa ser feito em uma planilha excel. Você pode usar um caderno, uma agenda velha ou folhas de sulfite que podem ser reaproveitadas. Na verdade, pouco importa onde você fará as anotações, o mais importante é projetar o mês que ainda não começou e realizar a subtração de cada valor que vai ocorrendo, pois assim, você terá um controle real do seu dinheiro e não excederá o que foi projetado.
•Viva abaixo da renda produtiva do trabalho. Isso não significa que você viverá como uma miserável, mas sim, que viverá dentro do que lhe é possível hoje e, diante do entendimento de que deseja mais ou precisa de mais, seja capaz de procurar os meios que não comprometam o seu futuro e o futuro de sua família, como, por exemplo, utilizar o dinheiro do outros, através de empréstimos e cheque especial. Independência financeira e qualidade de vida são mais importantes do que status social.
•Inclua no seu planejamento financeiro os investimentos mensais e cumpra o planejado. A disciplina e a satisfação da realização são comuns em pessoas que prosperam financeiramente e é importante que você entenda que não é preciso muito para começar. Comece com o que tem hoje e almeje quanto quer ter. •Evolua em conhecimento e autoconhecimento financeiro. Não despreze o aprendizado como uma parte importante do processo. Tem muita gente que pode lhe transmitir conhecimento, meios e técnicas para que prospere, inclusive, de graça, como, por exemplo, no centro educacional da Bolsa de Valores (BM&FBOVESPA).
Espero ter contribuído e se quiser enviar perguntas ou sugerir temas para os artigos, envie-nos um e-mail. rosana.freitas@meumelhorestilo.com.br www.meumelhorestilo.com.br Sucesso e Prosperidade pra você!