El sistema basado en la usura

El sistema basado en la usura. Hacia un desastre financiero mundial?

Date: mayo 6, 2017Author: kenzocaspi0 Comentarios http://www.veteranstoday.com/2017/05/04/the-usury-based-system-towards-aworldwide-financial-disaster/ 4 de mayo de 2017

Los agentes del Nuevo Orden Mundial están a cargo de todos los gobiernos occidentales y del complejo militar-industrial-inteligenciamedios de comunicación, Y se han mostrado capaces de matar a cualquiera que se salga de la línea, como lo hicieron con JFK, Perpetrando falsos sucesos de bandera para derrotar a la población en

obediencia, como lo hicieron con el 11 de septiembre, o destruyendo naciones enteras como lo hicieron con Yugoslavia, Irak, Libia y ahora Siria.

... por Jonas E. Alexis y Richard C. Cook Richard C. Cook es un analista jubilado del gobierno federal. En sus 32 años de carrera trabajó para cinco agencias civiles y la Casa Blanca de Carter.

Mientras con la NASA documentó las fallas con el lanzador de cohetes espaciales de lanzadera espacial y testificó ante la Comisión Presidencial sobre el accidente del transbordador espacial Challenger. Incapaz de regresar a la NASA después de su testimonio, pasó el resto de su carrera con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Al retirarse en 2007, Cook publicó un libro sobre política monetaria titulado “Tenemos estas verdades: la esperanza de la reforma monetaria”.

Jonas E. Alexis: La cuestión de los escándalos monetarios a gran escala es siempre interesante porque saca a la luz la inexorable relación entre capitalismo y usura. Por ejemplo, se utiliza la ilustración de que “si Judas Iscariote hubiese invertido sus treinta piezas de plata con sólo unos pocos puntos porcentuales compuestos, pagable en plata a partir de hoy, la cantidad de plata requerida sería equivalente al peso de la Tierra”.

[1] No hay bastante oro y plata en el universo para resolver ese desafío. En otras palabras, la idea detrás de la usura es una imposibilidad aritmética.

Pero los oligarcas siempre tratan de encontrar formas superficiales y locas de superar esa imposibilidad matemática. ¿Por qué? Bueno, siempre tratan de encontrar formas sofisticadas de engañar al oprimido, a los pobres y a los necesitados. [2] Por ejemplo, durante el Imperio Romano, después de la muerte de Augusto, los ricos comenzaron a emplear la usura para aumentar su riqueza. [3] En el proceso, en gran parte “controlaron cualquier movimiento financiero en la economía.” [4] Finalmente, durante el declive del Imperio Romano, “los arrendatarios fueron reducidos a la servidumbre por sus acreedores” [5].

La usura fue finalmente condenada por todas las instituciones religiosas,incluyendo el Islam, el hinduismo y el budismo, Porque era visto como una práctica que oprimía a los pobres y los necesitados y tenía el potencial de provocar el colapso del progreso económico. En el Islam, por ejemplo, el comercio o la tasa está permitido, pero la usura no lo es.

Filósofos como Platón, Aristóteles, Cicerón, Séneca y Plutarco también condenaron la usura como antinatural (contra natura) e inmoral. Esta discusión llegó a ser tan importante en la Ley de Platón que en última instancia no sólo aconseja que “no se debe prestar dinero a interés” sino que “el prestatario no debe estar obligado a devolver ni el capital ni el interés” [6].

Platón dice en la República que los oligarcas recolectan sus riquezas a través de la usura y arruinan la vida de otros, a saber, los pobres.[7] Aristóteles llamó a la usura “la forma más odiada” de “obtener riqueza”.[8] Marcus Porcius Cato, un estadista romano que vivió entre 234 y 149 a. C., indirectamente equipara la usura con el asesinato.

Como dijo George Santayana, aquellos que no conocen su historia están condenados a repetirlo. A través de los siglos, la usura ha destruido el progreso económico. Y estamos repitiendo la historia aquí porque el

interés compuesto está tomando un peaje enorme en casi todos los estratos de la economía de los Estados Unidos, especialmente entre estudiantes universitarios y dueños de casa.[9] A principios de 2012, la deuda de préstamos estudiantiles alcanzó $ 1 billón, [10] con el graduado promedio debia por lo menos $ 25,000. [11] Durante la misma temporada, la deuda estudiantil aumentó en un 8% y la matrícula de la universidad se disparó. 313 Doug Wallace, de cincuenta y un años de edad, graduado de la Universidad Eastern Kentucky con una deuda de 89.000 dólares, declaró: “Es como si no tuvieras mucho valor en la sociedad”. [12] Los tribunales ahora están descubriendo que “los cobradores de deudas engañaron a los prestatarios” con respecto a los préstamos estudiantiles. [13] Kelsey Griffith, una estudiante de Ohio, se graduó con una deuda de $ 120,000.

Chelsea Grove, una despedida de Bowling Green State University, ahora está pagando una deuda de $70,000, aunque ella no tiene intención de regresar a la escuela. Christina Hagan tendrá que pagar una deuda de 65.000 dólares cuando se gradúe de la Malone University (una escuela evangélica).

Aunque gana $60,000 al año como representante estatal, “planea comenzar a esperar mesas en las próximas semanas… Para ayudar a pagar sus préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito “. [14] Hagan tiene un mensaje para la generación más joven, “Puse una prioridad en una educación cristiana y no pensé en la deuda”, dijo. “Necesito que mi generación comprenda que nada es libre”. [15] El capitalismo hace que la usura no sólo sofisticadamente seduzca a los ricos y poderosos, sino que la hace legítima, y para este propósito ha recibido críticas generalizadas. [16] El capitalismo no es sólo “riqueza” o intercambio económico en el mercado libre. Pronto o más tarde la usura se va a infiltrar en la exclusión de los valores éticos en la búsqueda de contratos usurarios.

Un antropólogo e historiador que ha estudiado esta cuestión desde los primeros siglos comparó el capitalismo moderno con “una estructura diseñada

para

eliminar

todos

los

imperativos

morales,

per

el

beneficio”. [17] A lo largo de los siglos -sobre todo durante el siglo XX-, los intelectuales judíos han refinado la usura de tal manera que las masas son completamente ajenas a lo que realmente está sucediendo. Y su definición sólo funciona para los ricos y poderosos, no para los pobres y los necesitados.

William Deresiewicz, del New York Times, que resume la avaricia y la actividad usura de los ricos durante las últimas décadas, nos dice sin recelo: Fraude contable, evasión fiscal, dumping tóxico, violaciones a la seguridad de los productos, manipulación de ofertas, sobre facturación, perjurio. El escándalo de soborno de Walmart, el escándalo de hacking de News Corp., acaba de abrir la sección de negocios en un día normal.

Manejar a sus trabajadores, herir a sus clientes, destruir la tierra. Dejando al público a recoger la pestaña. No son anomalías; Así es como funciona el sistema: te salgas con lo que puedes y tratas de comadrejar cuando te pillan “. [18] En resumen, los oligarcas usan siempre el capitalismo para suprimir a los pobres y necesitados. Siempre usan frases ambiguas como “libertad económica” o “intercambio económico” para introducirse en contratos usureros en la ecuación económica. Y si están en contra del “intercambio económico”, argumentan, entonces usted debe ser socialista o comunista o algo igualmente extraño.

Aquellos que no creen que el capitalismo es una forma sofisticada de engañar a las masas probablemente no saben lo que es realmente el capitalismo. Es por eso que estamos invitando a Richard C. Cook a decirnos un poco sobre esto porque él pasó años trabajando en Washington.

Richard C. Cook: Desde que me jubilé en 2007, he publicado varios libros y decenas de artículos sobre asuntos de política pública. Mi próximo libro fue sobre política monetaria y titulado, Tenemos estas verdades: La esperanza de la reforma monetaria. Este libro consistió en una historia del sistema monetario estadounidense y una explicación de por qué ese sistema debería ser cambiado radicalmente para evitar nuevos desastres.

En el libro predije el colapso financiero del 2008. Por supuesto los cambios que prescribí no se han hecho, Y en los nueve años transcurridos desde entonces la situación se ha vuelto mucho peor. De hecho, probablemente hemos pasado el punto de no retorno.

Muy pocas personas entienden cómo el sistema bancario occidental realmente funciona y cómo difiere de lo que opera en países como Rusia, China y algunos

otros, Con sistemas parcialmente controlados que todavía derivan de sus economías anteriormente comunistas. Los que sí lo entienden están basados en los centros financieros del mundo como Londres, Nueva York, París, Frankfurt, Milán, Basilea, etc.

Estos son los propietarios y operadores de los bancos más grandes. Los representantes de estos bancos privados están destinados a administrar los bancos centrales nacionales, Como el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal, e instituciones internacionales cuasi públicas como el Fondo Monetario Internacional.

Uno de mis proyectos en el Departamento del Tesoro de Estados Unidos fue desarrollar y enseñar cursos de capacitación sobre la historia de las finanzas del gobierno de los Estados Unidos. Mi investigación mostró que en la historia de Estados Unidos, el tipo de sistema financiero basado en la banca central controlada por intereses privados era conocido como el “sistema judío”.“No empleé este término en la enseñanza de mis clases debido a las sensibilidades involucradas. Pero usarlo no habría sido “antisemita” tanto como una declaración de hecho histórico.

El sistema financiero occidental basado en la deuda emitida por los bancos como el medio dominante de introducir dinero en circulación fue creado por los cambistas medievales en Europa. En el tiempo del Renacimiento, la banca moderna había empezado a tomar forma. También se suponía que si los préstamos se respaldaran con oro y plata en las bóvedas de las instituciones bancarias, siempre se podía contar con el valor real si se hacían pagar los pagarés.

Pero hay problemas estructurales más profundos. La consecuencia inevitable de cualquier economía basada en la usura, dependiendo por supuesto de si el interés es simple o compuesto y también de la tasa de interés vigente, Es que la riqueza de esa economía pasará gradualmente a manos

de los controladores financieros. Este hecho ha sido conocido y entendido desde que el sistema apareció por primera vez en la antigua Babilonia, como documentado por el Dr. Michael Hudson. El Dr. Hudson incluso cita una antigua leyenda de que el sistema fue inventado por el Diablo para esclavizar a los seres humanos.

Un sistema basado en usura succiona el poder adquisitivo de la economía productora. Esto coloca a cada institución e individuo dentro de esa economía bajo presión para generar constantemente un nivel cada vez mayor de actividad económica para evitar la quiebra, la ruina y hasta la hambruna.

Históricamente, el sistema dio un gran paso hacia el caos cuando los bancos estaban autorizados, por ley, a prestar más de lo que tenían en la reserva. La “banca fraccionaria de reserva” fue una consecuencia natural de la práctica que los bancos pudieron emplear bajo el supuesto de que no todos querrían canjear sus billetes con oro y plata al mismo tiempo.

Desafortunadamente, cuanto más madura se convierte una economía, más se ralentiza la tasa de crecimiento económico y mayor es el estrés que implica el simple acto de vivir. Muchos no pueden mantener el ritmo a medida que crecen las filas de los pobres. Los antiguos hebreos reconocían el peligro del sistema al imponer un “jubileo” periódico cuando las deudas eran perdonadas.

En la economía de hoy, nunca hay un jubileo. Así que para pagar la deuda, la economía debe crecer constantemente. Para hacerla crecer, todo lo demás debe ser sacrificado. Cuando los valores humanos entran en conflicto, Deben ser apartados para servir al crecimiento. Pregunte a cualquier político: el crecimiento económico debe ser constante; El no crecimiento es desastroso.

Además, sin regulación, las empresas están motivadas a recortar los costos mediante la contaminación arbitraria, la reducción de los salarios

y el uso excesivo de infraestructura pública como carreteras sin pagar su parte justa de impuestos.

Aquí es donde la sociedad occidental ha llegado hoy. Las personas y las empresas

deben

aumentar

constantemente

la

tasa

de

actividad

económica sólo para pagar sus deudas, Lo que conduce a un mayor consumo de recursos, a una competencia brutal entre individuos y naciones, a la inflación de precios, a la guerra, a la delincuencia ya las interrupciones en la salud y el orden social. El ídolo de Mammón es voraz en exigir su tributo de sangre.

Mammón representado por Collin de Plancy en su Dictionnaire Infernal Debido a que las máquinas son cada vez más capaces de producir bienes y servicios que las personas, el desempleo tecnológico está aumentando a medida que los seres humanos pierden los ingresos necesarios para comprar lo que se debe producir. Cada vez son más los números que quedan fuera de la economía, lo que lleva a la explotación humana que en algunas partes del mundo incluso incluye un resurgimiento de la esclavitud humana.

Por lo tanto, una economía que es increíblemente productiva por un lado crea una creciente miseria en el otro. Esa economía es insostenible. La falla radica principalmente en el sistema financiero basado en usura. No es que las alternativas no estén disponibles. Diferentes métodos se han utilizado en

diferentes momentos de la historia para introducir dinero en circulación aparte de la deuda basada en la banca privada.

La “revolución de Reagan” mató a la economía Cuando trabajé en la Casa Blanca de Carter en 1980, convocé a un pequeño grupo de expertos para estudiar sistemas financieros alternativos. En noviembre de 1980, Sin embargo, el presidente Jimmy Carter fue votado fuera del cargo, y la “Revolución Reagan” comenzó. Esto fue en realidad un golpe de derecha ayudado por la caída de la Reserva Federal de la economía de los EE.UU. a través de tasas de interés radicalmente creciente y la manipulación por los partidarios de Reagan de la crisis de rehenes iraníes.

La “Revolución Reagan” consistió principalmente en completar la rotación de la economía de producción estadounidense, planeada desde hacía tiempo, hacia los bancos y Wall Street, Con trabajos de fábrica siendo subcontratados a países del tercer mundo. La privatización de las empresas públicas, tales como los sistemas de agua municipales, se aceleró.

Los cambios fueron planificados por académicos de Harvard, la Universidad de Chicago y otras universidades de élite. Se intentó aplicar la misma lógica en todo el mundo, incluida Rusia durante la década de 1990,después del colapso de la Unión Soviética. Desde entonces, esta tendencia en Rusia se ha modificado o incluso se ha invertido.

Pero dentro de los Estados Unidos, el proceso se completó bajo la presidencia de Bill Clinton con el TLC y la derogación de GlassSteagall, Una ley que había impedido la fusión de inversiones y banca comercial. De ahí el ascenso al poder de firmas depredadoras como Goldman Sachs y el Grupo Carlyle.

Estas empresas se especializan en métodos basados en la usura que se utilizan para comprar empresas enteras, despedir a los empleados, vender los activos nacionales y enviar los trabajos restantes en el extranjero. Todo fue hecho por diseño bajo presidentes que fueron portavoces para el poder detrás de escena.

Sin suficientes empleos domésticos combinados con la producción que nadie puede permitirse comprar a los banqueros han mantenido el sistema a flote a través de burbujas y rescates del gobierno. Hubo la burbuja de punto.com, la burbuja de la vivienda, y, bajo el presidente Obama, la burbuja de bonos del Tesoro, junto con lo que se conoció en la jerga de la Reserva Federal como “Quantitative Easing“ (QE); Es decir, una puñalada en una economía de tasa de interés cero.

Hoy en día apenas hay una figura importante en la vida pública, incluyendo a los llamados “progresistas” y reformadores, Que está promoviendo activamente el uso de otros métodos además de la usura para la creación de dinero. Una excepción es el representante Dennis Kucinich, Que fue maniobrado fuera de su asiento en la Cámara de Representantes de los E. por gerrymandering. Kucinich promovió un plan desarrollado por el Instituto Monetario Americano de crear dinero mediante el gasto federal en infraestructura.

Es asombroso cómo las personas encerradas están en sus formas habituales de pensar acerca de los problemas de la vida y cuán temerosos son de “pensar fuera de la caja. “La gente ama sus cadenas porque están acostumbrados a ellos. Ellos besan el látigo que los azotea. A través del “síndrome de Estocolmo” que chupan hasta sus captores a curry favor.

Así que es con tratar de ayudar a la gente a ver lo simple que sería en el concepto para deshacerse del sistema financiero basado en la deuda.

Pero no pueden. No lo harán.

Mientras tanto, los directores ejecutivos de bancos se convierten en multimillonarios al negociar en moneda hueca. Podrían ser fácilmente juzgados por falsificación y fraude.

La gente preferiría destruir el planeta y ellos mismos a través del apoyo de guerras interminables basadas en el “cambio de régimen”, Engullir a otras naciones, el cambio climático causado por el hombre, la contaminación química, el alcoholismo y la drogadicción, la criminalización del gobierno y la aplicación de la ley, El agotamiento de los recursos, etc., que confrontar a los controladores del sistema financiero que gobiernan la sociedad y decir: “Basta ya es suficiente”.

Estos controladores están a cargo de todos los gobiernos occidentales y del complejo militar-industrial-inteligencia-medios de comunicación, y se han mostrado capaces de matar a cualquiera que se salga de la línea, como lo hicieron con JFK, Perpetrando falsos sucesos de falsa bandera para derrotar a la población en obediencia, como lo hicieron con el 11 de septiembre, o destruyendo naciones enteras como lo hicieron con Yugoslavia, Irak, Libia y ahora Siria.

Pueden quitarle su trabajo, espiar su computadora, auditar sus impuestos, lanzarle en la prisión, asesinarle, o enviarle apagado para luchar sus guerras.

Todo para mantener un sistema corrupto en su lugar.

Cuando trabajé en el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, como parte de la seguridad posterior al 11 de septiembre, designaron a todo el sistema financiero estadounidense como “infraestructura crítica”. Nadie se preguntó cuáles eran las implicaciones. Lo que significaba en la práctica era que el poder policial y el poderío militar de la nación estaban comprometidos a defender lo que éticamente es indefendible.

Así, los militares estadounidenses, actuando como ejecutores mundiales, tienen fuerzas estacionadas en la mayoría de las naciones y en los siete

mares para asegurar que el dinero siga fluyendo para alimentar al monstruo de la deuda. Si cualquier otra nación desea incluso pensar en desafiar esta hegemonía, esa nación y sus líderes son castigados y demonizados y amenazados con la aniquilación nuclear. Los altos dirigentes civiles y militares son expertos en asegurar a tales “adversarios” que “no hay opciones fuera de la mesa” para proteger las bendiciones de “libertad” y “democracia” para todos.

Pero sí sé que cada ser humano en la tierra está siendo profundamente desafiado por las condiciones del mundo y su potencial extremo de caos. A nivel individual, incluso si no podemos escapar del destino humano común, ciertamente podemos orar por la comprensión de algo más benigno ahora para nuestro prójimo y para nosotros mismos. No estamos solos en el universo, y podemos buscar la ayuda interior que necesitamos para resistir las tentaciones de responder negativamente. Entonces podemos comprometernos a hacer cualquier mejora que podamos. activar subtitulo y traduccion [1] Véase Wayne A. M. Visser y Alastair McIntosh, “Una breve revisión de la crítica histórica de la usura” (http://www.alastairmcintosh.com/Articles/1998_usury.htm.)

[2] Ibid.

[3] Constantina Katsari, El Sistema Monetario Romano (Nueva York: Cambridge University Press, 2011), 203.

[4] Young, “Las actitudes cristianas para financiar”, Epworth Review, 80 [5] Ibid., 81.

[6] Platón, Las Leyes (Timeless Classics Books, 2010), 190.

[7] Platón, La República (Nueva York: Dover, 2000), 215.

[8] Aristóteles, La Política (Chicago: University of Chicago Press, 2006), 23.

[9] Véase Andrew Martin y Andrew W. Lehren, “Una generación turbada por la deuda de la universidad”, NY Times, 12 de mayo de 2012; Shaila Dewan, “Los Estados Necesitados Utilizan el Efectivo de Ayuda de Vivienda para Enchufar los Presupuestos”, NY Times, 15 de mayo de 2012.

[10] Andrew Martin, “Lentamente, a medida que aumenta la deuda estudiantil, los colegios enfrentan costos”, NY Times, 14 de mayo de 2012; Gloria Goodale, “Los préstamos estudiantiles: ¿Es una petición para perdonar la deuda completamente una buena idea?”, Christian Science Monitor, 20 de abril de 2012.

[11] Kimberly Hefling y Kristi Eaton, “Los préstamos estudiantiles: ¿Qué se debe?”, Christian Science Monitor, 16 de abril de 2012; Larry Gordon, “Graduating Collegians lidiar con la deuda estudiantil en una economía débil”, LA Times, 20 de mayo de 2012.

[12] Josh Mitchell, “La deuda estudiantil se eleva en un 8% a medida que suben las matrículas universitarias”, Wall Street Journal, 31 de mayo de 2012.

[13] Andrew Martin, “El colector de deudas engañó a los prestatarios, dice el tribunal”, NY Times, 31 de agosto de 2012.

[14] Martin y Lehren, “una generación turbada”, NY Times, 12 de mayo de 2012.

[15] Ibid.

[16] Véase David Graeber, Debt: The First 5.000 (Nueva York y Londres: Casa de Melville, 2011 y 2014), capítulo 11.

[17] Ibid., 320.

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Historia de la usura Prohibición Una breve revisión de la crítica histórica de la usura Wayne Visser AM y Alastair McIntosh Centro de Ecología Humana

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Publicado por primera vez en Contabilidad, Negocios y Finanzas Historia, 8: 2, Routledge, Londres, julio de 1998, pp 175-189..

Abstracto

La usura - préstamos a interés o excesivo interés - ha, según los registros conocidos, ha practicado en diversas partes del mundo, por lo menos cuatro mil años. Durante este tiempo, hay evidencia sustancial de intensa criticisism por diversas tradiciones, instituciones y reformadores sociales por razones morales, éticas, religiosas y legales. La lógica empleada por estos críticos de amplio alcance han incluido discusiones acerca de la ética de trabajo, la justicia social, la inestabilidad económica, la destrucción ecológica y la equidad entre las generaciones. Mientras que la relevancia contemporánea de estos debates en gran medida históricos no se analizan en detalle, los autores sostienen que su importancia es mayor que nunca en el contexto de la economía global basada en el interés moderno.

Palabras clave : la usura, el interés, la deuda, el descuento, la banca islámica INTRODUCCIÓN El concepto de “usura” tiene una vida histórica de largo, en la mayor parte de los cuales se ha entendido para referirse a la práctica de cobrar interés financiero en exceso de la cantidad principio de un préstamo , aunque en algunos casos y más especialmente en

tiempos más recientes , se ha interpretado como el interés por encima de la tasa legal o socialmente aceptable [i] . La aceptación de esta amplia definición, por el momento, la práctica de la usura se remonta aproximadamente cuatro mil años (Jain, 1929), y durante su posterior historia ha sido condenado en repetidas ocasiones, prohibida, despreciada y restringido, principalmente en la moral, ética, religiosa y fundamentos de derecho. Entre sus críticos más visibles y vocales han sido las instituciones religiosas del hinduismo, el budismo, el judaísmo, el Islam y el cristianismo. A esta lista se pueden añadir los antiguos filósofos y políticos occidentales, así como varios reformadores socioeconómicas modernas. Es el objetivo de este trabajo es esbozar brevemente la historia de esta crítica de la usura, a examinar las razones de su denuncia repetida y, por último, para evaluar intuitivamente la relevancia de estos argumentos a la economía mundial basada predominantemente en el interés de la actualidad. El alcance no se extenderá a una exploración completa de algunas de las propuestas alternativas modernas a la usura, excepto para describir la práctica creciente de la banca islámica como un ejemplo.

HISTORIA de la crítica de la usura La usura en el hinduismo y el budismo Entre las referencias más antiguas conocidas a la usura son que se encuentran en antiguos manuscritos religiosos hindúes y Jain (1929) ofrece un excelente resumen de estos en su trabajo sobre la Banca indígena en la India . El más antiguo dicho registro se deriva de los védicos textos de la India antigua (2,000-1,400 aC) en la que el “usurero” ( kusidin ) se menciona varias veces y se interpreta como cualquier prestamista a interés. Referencias más frecuentes y detalladas a pago de intereses se encuentran en los posteriores Sutra textos (700-100 aC), así como la budista Jatakas (600-400 aC). Es durante este último período que los primeros sentimientos de menosprecio para la usura se exressed. Por ejemplo, Vasishtha, un conocido hindú legislador de ese tiempo, hizo una ley especial que prohibió a las castas superiores de los brahmanes (sacerdotes) y Kshatriyas (guerreros) de ser usureros o prestamistas a interés. Además, en los Jatakas , la usura se refiere de una manera degradante: “ascetas hipócritas son acusados de practicarla”.

En el siglo II dC, sin embargo, la usura se había convertido en un término más relativo, como se deduce de las Leyes de Manu de la época: “interés más allá de la tasa legal estar en contra (la ley) estipulada, no se pueden recuperar: a eso le llaman una forma de usura (de crédito)”(Jain, 1929: 3-10). Esta dilución del concepto de la usura parece haber continuado a través del resto del curso de la historia de la India por lo que hoy en día, mientras que todavía está condenada, en principio, la usura se refiere únicamente al interés que se cobra por encima del rango aceptado socialmente que prevalece y que ya no esté prohibido o controlado en de manera significativa.

La usura en Filosofía Política Occidental Antiguo Entre los antiguos filósofos occidentales que condenaron la usura se puede nombrar a Platón, Aristóteles, los dos Catos, Cicerón, Séneca y Plutarco (Birnie, 1958). La evidencia de que estos sentimientos tuvieron su expresión concurrente en el derecho civil de ese periodo se puede ver, por ejemplo, de los Lex Genucia reformas en la República de Roma (340 aC), que fuera de la ley el interés por completo. Sin embargo,

en la práctica, se han encontrado formas de eludir esta legislación y por el último período de la República, la usura fue una vez más generalizada. Era el partido demócrata en Roma, que volvió a dedicar a la causa de los que sufren la carga de la deuda, y bajo la bandera de Julius Caesar, un tope a las tasas de interés de 12% se estableció, y más tarde bajo Justiniano, redujo aún más a entre 4% y 8% (Birnie, 1958). Claramente, esto dejó un terreno fértil para el asalto a la usura que la Iglesia montaría tras su cristianización del Imperio Romano.

La usura en el Islam La crítica de la usura en el Islam estaba bien establecida durante la vida del profeta Mahoma y reforzada por varios de sus enseñanzas en el Corán [ii] que data de alrededor del año 600 dC. La palabra original utilizada para la usura en este texto era Riba que literalmente significa “exceso o adición”. Esto fue aceptado para referirse directamente a los intereses de los préstamos de modo que, según los economistas islámicos Choudhury y Malik (1992), en el momento del califa Ulmar, la prohibición de interés fue un principio bien establecido de trabajo integrado en el sistema económico islámico. No es cierto que esta interpretación de la usura ha sido universalmente aceptada o aplicada en el mundo islámico. De hecho, una escuela de pensamiento islámico que surgió en el siglo 19, dirigido por Sir Sayyed, todavía argumenta a favor de una diferenciación interpretativa entre la usura, que se dice se refiere a los préstamos consumptional, y el interés que dicen que se refiere a los préstamos para la inversión comercial (Ahmed , 1958). Sin embargo, no parece haber evidencia en los tiempos modernos para lo Choudhury y Malik describen como “una evolución gradual de las instituciones financieras de las empresas sin interés en todo el mundo” (1992: 104). Citan, por ejemplo, la existencia actual de las instituciones financieras en Irán, Pakistán y Arabia Saudita, el Dar-al-Mal-al-Islami en Ginebra y las sociedades fiduciarias islámicos en América del Norte. Esta práctica cada vez más de la banca islámica se discutirá con más detalle en una sección posterior como una moderna aplicación de la prohibición de la usura.

La usura en el judaísmo La crítica de la usura en el judaísmo tiene sus raíces en varios pasajes bíblicos en los que la toma de interés está prohibido o bien, desanimado o despreciaba [iii] . La palabra hebrea para el interés es neshekh , que literalmente significa "un bocado" y se cree que se refieren a la imposición de interés desde el punto de vista del deudor. En los textos Éxodo y Levítico asociados, la palabra es casi seguro que se aplica sólo a prestar a los pobres e indigentes, mientras que en el Deuteronomio, la prohibición se extiende para incluir todo el préstamo de dinero, excluyendo sólo las relaciones comerciales con extranjeros. En el texto levitical, las palabras Tarbit o marbit también se utilizan para referirse a la recuperación de los intereses por el acreedor.

Además de estas raíces bíblicas son diversas extensiones talmúdicas de las prohibiciones de interés, conocidos como avak ribbit , literalmente "el polvo de interés" que se aplican, por ejemplo, para ciertos tipos de ventas, alquileres y contratos de trabajo. Esto se distingue de kezuzah rubbit , el interés en una cantidad adecuada oa una tasa acordada entre el prestamista y el prestatario. La diferencia en la ley es que este último, si se ha pagado por el prestatario al prestamista, es recuperable de la entidad crediticia, mientras que el primero, una vez pagada, no es recuperable, aunque un

contrato contaminado por el polvo de interés no lo hará hacerse cumplir. (La Enciclopedia Judía, 1912).

A pesar de la prohibición de tomar interés, existe considerable evidencia para sugerir que esta regla no se observó ampliamente en los tiempos bíblicos. Además de varias referencias en el Antiguo Testamento a los acreedores de ser exigente e implacable en su extracción de interés [iv] , de la papiros de Elefantina parece que entre los Judios en Egipto en el siglo V aC era una cuestión de tiempo que el interés sería ser aplicado a los préstamos (Encyclodpedia Judaica, 1971). Este carácter benéfico de la prohibición de interés sugiere que su violación no se consideraba como un delito con sanciones penales adjuntas, sino más bien como una transgresión moral.

El fenómeno de la evasión también puede explicarse en parte por el cambio de las condiciones económicas, comenzando en el período amoraic en Bayolonia cuando la prohibición de interés se llevó a cabo a dejar de ser compatible con las necesidades de la comunidad eocnomic. Con el tiempo, se estableció una forma estándar de legalización de interés, conocido como iskah Hetter , es decir, el permiso para formar una asociación, que ha llegado a ser tan aceptado que hoy en día todas las transacciones de interés se llevan libremente de acuerdo con la ley judía, simplemente añadiendo a la nota o contrato en cuestión sea la palabra al-pi Hetter iskah . (Encyclodpedia Judaica, 1971).

La usura en el cristianismo A pesar de sus raíces judías, la crítica de la usura fue tomada más ferverently como una de las causas por las instituciones de la Iglesia Cristiana donde el debate se impuso con gran intensidad para así más de mil años [v] . Los decretos del Antiguo Testamento fueron resucitados y una referencia del Nuevo Testamento a la usura añaden a alimentar el caso [vi] . Sobre la base de la autoridad de estos textos, la Iglesia católica tenía en el siglo IV dC prohibido el cobro de intereses por el clero; una regla que se extendieron en el siglo V a los laicos. En el siglo VIII bajo Carlomagno, presionaron más y declararon la usura es un delito penal general. Este movimiento anti-usura continuó ganando impulso durante la Alta Edad Media y quizás alcanzó su cenit en 1311 cuando el papa Clemente V hizo que la prohibición de la usura absoluta y declaró toda la legislación secular en su favor, nula y sin valor (Birnie, 1952).

Cada vez más a partir de entonces, ya pesar de numerosas prohibiciones posteriores de los Papas y los legisladores civiles, lagunas en la ley y contradicciones en los argumentos de la iglesia fueron encontrados y junto con la creciente ola de comercialización, la contra-movimiento a favor de la usura comenzó a crecer. El surgimiento del protestantismo y su influencia pro-capitalismo también está asociada con este cambio (McGrath, 1990), pero hay que señalar que tanto Lutero y Calvino expresaron algunas reservas sobre la práctica de la usura a pesar de su creencia de que no podía ser condenado universalmente . Calvino, por ejemplo, enumeró siete casos cruciales en los que interés se mantuvieron “pecado”, pero éstos han sido generalmente ignorada y su postura tomada como una sanción por mayor de interés (Birnie, 1952). Como resultado de todas estas influencias, en algún momento alrededor de 1620, de acuerdo con el teólogo Ruston, “usura pasó de ser un delito contra la moral pública, que se espera que un gobierno cristiano para reprimir a ser un asunto de conciencia privada [y] una nueva generación de cristianos moralistas redefinió la usura

como interés excesivo”(1993: 173-4).

Esta posición se ha mantenido generalizada a través de las concepciones modernas de la Iglesia, ya que las vistas indicativos de la Iglesia de Escocia (1988) sugieren que cuando se declara en su informe del estudio sobre la ética de la inversión y la banca: “Aceptamos que la práctica de de interés para préstamos comerciales y personales de carga no es, en sí misma, incompatible con la ética cristiana. Lo que es más difícil de determinar es si la tasa de interés es razonable o excesivo.” Del mismo modo, es ilustrativo que, en contraste con la clara prescripción moral contra la usura siendo expresada por la Iglesia en 1891 del Papa León XIII Rerum Novarum como“usura voraz ... un mal condenado con frecuencia por la Iglesia, pero sin embargo todavía se practica en formas engañosas por hombres codiciosos”de 1989 del Papa Juan Pablo II sollicitude rei socialis carece de cualquier mención explícita de la usura, excepto por la implicación vaga forma de reconocer la crisis de la deuda del Tercer Mundo.

La usura en el pensamiento reformista moderno Algunos pueden ser sorprendidos al descubrir que Adam Smith, a pesar de su imagen como el “Padre del capitalismo de libre mercado” y su defensa general de la economía del laissez-justo, salió con fuerza en apoyo de controlar la usura (Jadlow, 1977; Levy, 1987 ). Mientras que él se opuso a una prohibición total de interés, que estaba a favor de la imposición de una tasa de interés tope. Esto, sintió, aseguraría que los prestatarios de bajo riesgo que eran propensos a realizar inversiones de beneficio social no fueron privadas de fondos como resultado de “la mayor parte del dinero que iba a ser prestado [siendo] prestado a los pródigos y proyectores [ inversores en empresas arriesgadas y especulativas], el único que estarían dispuestos a dar [un] alta tasa de interés no regulada”(Smith, 1937: 339).

El gran economista del siglo XX John Maynard Keynes mantuvo una posición similar creer que “las disquisiciones de los escolásticos [en la usura] se dirigieron hacia la elucidación de una fórmula que debe permitir la programación de la eficiencia marginal sea alta, mientras que usando la regla y costumbre y la ley moral para mantener bajos los tipos de interés, por lo que un gobierno prudente se refiere a frenarla por la ley y las costumbres e incluso invocando las sanciones de la ley moral”(1936: 351-3).

Otro reformista económica anti-usura menos conocido era Silvio Gesell (1904), sin embargo, Keynes escribió que el mundo podría aprender más de él que de Marx. Gesell, como un exitoso comerciante del siglo XIX en Alemania y Argentina, condenó los intereses sobre la base de que sus ventas fueron más a menudo relacionados con el 'precio' de dinero (por ejemplo, intereses) que las necesidades de las personas o la calidad de sus productos. Su propuesta de hacer dinero en un servicio público sujeto a una tarifa de uso condujo a la experimentación generalizada en Austria, Francia, Alemania, España Suiza y los Estados Unidos bajo la bandera de la llamada “movimiento escritura de sello”, pero estas iniciativas fueron todos aplastado cuando su éxito comenzó a amenazar a los monopolios bancarios nacionales (Kennedy, 1995). Margrit Kennedy (1995), un profesor alemán de la Universidad de Hannover, es uno de los críticos más vocales contemporáneas de interés que se basa en las ideas de Gesell, creyendo que “el interés ... actúa como un cáncer en nuestra estructura social”. Ella asume la causa de “interés y sin inflación dinero” por lo que sugiere una

modificación de la práctica bancaria para incorporar una cuota de circulación del dinero, que actúa un poco como un mecanismo de tipo de interés negativo.

Por último, otra escuela de críticos de interés modernas tienen sus raíces en el trabajo complementario de varios reformistas socioeconómicas de principios del siglo XX, a saber, Douglas (1924), Fisher (1935), Simons (1948) y Soddy (1926). Su principal premisa común es que es totalmente erróneo e inaceptable para los bancos comerciales para mantener un monopolio en el proceso de creación de dinero o crédito. Para que los bancos cobran intereses a continuación (incluyendo al gobierno) en el dinero que tenían en el primer lugar creado de la nada, después de haber sufrido ningún coste de oportunidad o el sacrificio, asciende a nada menos que la práctica inmoral y fraudulenta. Varios sistemas alternativos son propuestos por los autores originales y llevado adelante por sus modernos portadores de antorchas, por ejemplo, la Secretaría de Crédito Social y el Comité de estadísticas monetarias y la reforma económica .

FUNDAMENTO para la crítica de la usura A lo largo de la historia de la crítica de la usura, diversos motivos y razones han sido enviados en apoyo de esta posición. Mientras que algunos son únicos a tradiciones o individuos particulares, muchos de rodadura en un terreno común que esta Sección se tratará brevemente a sintetizar.

La usura como ingresos no derivados La objeción más simple y tal vez más temprano de la Iglesia a la usura era sobre la base de que constituía ingreso no ganado, una idea que surgió de su doctrina general de precio justo. El Consejo de Letrán de 1515 expresa claramente una visión de la Iglesia como: “Esta es la interpretación correcta de la usura cuando se busca la ganancia a ser adquiridos por el uso de una cosa, no es en sí fructífera (como un rebaño o un campo) y sin la mano de obra, gastos o riesgos por parte de la entidad crediticia.” Birnie refuerza este punto señalando que“vivir sin la mano de obra fue denunciado como antinatural, y así Dante puso usureros en el mismo círculo del infierno que los habitantes de Sodoma y otros practicantes de vice no natural”(1952: 4).

Esta es también la razón Ahmad utiliza para explicar por qué Dios en el Islam [vii] “permisos de comercio aún prohíbe la usura”: “La diferencia es que los beneficios son el resultado de la iniciativa y de empresa y la eficiencia. Son el resultado después de un proceso de creación de valor definitivo. No es así con interés”; También “interés es fija, el beneficio fluctúa. En el caso de los intereses sabe que su retorno y puede estar seguro de ello. En el caso de la ganancia que tiene que trabajar para asegurarse de que”(1958: 25). Tal vez Aristóteles tenía sentimientos similares en mente cuando sostuvo que “una pieza de dinero no puede engendrar otra”.

Hay una dimensión psico-político importante para este argumento. Biógrafo de Keynes, Skidelsky, curiosamente comenta que ‘el sentido de Keynes de que, en algún nivel demasiado profundo para ser capturado por las matemáticas, 'amor al dinero' como un fin, no un medio, está en la raíz del problema económico del mundo’ (1992 : 454). Por lo tanto, en un nivel fundamental del análisis, los llamados males de la usura deben entenderse como conectada con el dinero de ser un constructo psicológico social, legitimado por la dinámica de poder de una economía política determinada, que pueden

o no ser democráticamente y conscientemente legitimatised. Un ejemplo de este conocimiento se puede ver en la tradición cristiana, donde se le preguntó a Jesús si los impuestos se deben pagar al César. Antes de pronunciar las famosas palabras: “Dad al César lo que es del César”, que forma reveladora primera pregunta que se muestra una moneda y le pregunta, “quién es la imagen y la inscripción? (Lucas 20:24)”. En otras palabras, “¿Qué estructura de poder legitima esta moneda?” La respuesta de Jesús, por lo tanto dijo mucho más que simplemente “pagar sus impuestos.” Se invitó cuestionamiento de las dinámicas de poder muy psico-espirituales que constituyen las raíces profundas de la relación humana en la economía, y que siempre han causado asuntos de economía política a ser central en el testimonio profético.

La usura es lo que marca la diferencia entre el dinero es simplemente un mecanismo abstracto socialmente contratada para lubricar entre la oferta y la demanda, y el dinero como un fin en sí mismo. Como un fin en sí mismo, como un bien social legitimado a través de la usura de gravar otra actividad económica, el proceso honesto de vivir con el sudor de la frente de uno está en cortocircuito. La verdadera dignidad y lleno recompensa del trabajo ordinario se vea comprometida. Por tanto, el dinero se convierte en poder de auto-perpetúa en sí mismo en lugar de un agente mediador de poder. Y es la implacabilidad del interés compuesto en la cara de la adversidad que establece la crueldad potencial de la usura, aparte de retorno basada en la equidad de la inversión. Resonante con el comentario de Skidelsky sobre Keynes, uno puede ver cómo es el amor al dinero como un fin en sí mismo, no el uso de dinero en sí mismo, que se dice que es la raíz de todos los males (1 Timoteo 6). Fue en reconocimiento de la necesidad de tener mecanismos de retroalimentación correctivas que el Islam no sólo injuncts la usura, sino que también impone Zakat o la riqueza de impuestos. Y aún más radical, el Antiguo Testamento propone un reajuste económico completo a través del proceso de “Jubilee” cada cincuenta años (Levítico 25), aunque no hay evidencia de que tal redistribución de la riqueza wholescale en todas las formas en realidad nunca se llevó a cabo. Quizás es una visión profética cuyo tiempo todavía no ha entrado.

La usura como facturación Doble Un razonamiento un poco más oscura fue empleado por la Iglesia más tarde en la Edad Media con el fin de reforzar su doctrina anti-usura. Sobre la base de algunos de los conceptos de Derecho Civil, se argumentó que el dinero era un buen consumible ( fungible ), para el cual la propiedad pasó de prestamista al prestatario en el curso de la operación de préstamo ( de mutuo ), con el precio justo de 'venta' Por lo tanto, siendo la cantidad exacta del dinero adelantado. De aquí a pedir más en la forma de intereses era ilegal e inmoral “como la venta de una hogaza de pan y luego carga, además de la utilización de la misma” (Birnie, 1952: 6). O, como dio a entender de Aquino en su Suma Teológica , sería vender la misma cosa dos veces (Ruston, 1993).

La usura como la explotación de los necesitados La condena de la usura en la forma de cobrar por préstamos a los pobres e indigentes es un tema recurrente en varias tradiciones. Este es claramente el significado contextual de los pasajes bíblicos judaicos en Éxodo y Levítico (Enciclopedia Judaica, 1971) y Ruston sugiere que “el objetivo original de las leyes de usura medievales era el equivalente medieval de la 'préstamo de tiburón' [sino que] el medieval la teoría era insatisfactoria porque no podía distinguir el útil préstamo del opresor”(1993: 173). La

escuela de Sir Sayyed en el Islam interpreta de manera similar Riba como “la forma primitiva de préstamo de dinero cuando el dinero se avanzó con fines consumptional” (Ahmed, 1958: 21). En la tradición de la India, esta comprensión de la usura puede también encontró, como se desprende de esta cita del siglo XX: “Es la usura - el más espeso, más desorbitado, más despiadado usura - que se come el tuétano de los huesos de la raiyat [ cultivadores] y lo condena a una vida de miseria y de la esclavitud"(Jain, 1929: 110-111).

Ruston (1993) afirma que la usura como la explotación de los necesitados todavía existe en los tiempos modernos. Se cita como ejemplo los resultados de un informe de Políticas Instituto de Estudios de 1992, que concluye que los pobres pagan más en términos absolutos para su dinero, mientras que la búsqueda de crédito sólo para necesidades absolutas en lugar de financiar la adquisición de bienes de lujo que no pueden permitirse. Esto es confirmado por un estudio reciente por la National Consumer Council (1995) sobre los servicios financieros y los consumidores de bajos ingresos; como un entrevistado: “Es como estar atrapado, gotcha, y luego ellos [los bancos / prestamistas] empezar que arrollamiento”. Por lo tanto, los pobres tienen que sudar por partida doble para que los ricos vivan en intereses.

Un argumento paralelo moderno se relaciona con el impacto social devastador de la llamada “crisis de deuda del tercer mundo”, una situación que incluso el Papa John Paul II (1989) reconoce en su sollicitude rei socialis cuando afirma: “El capital que necesitan las naciones deudoras para mejorar su nivel de vida ahora tiene que ser utilizado para el pago de intereses sobre sus deudas”. Esta manifestación moderna crítica de la usura se trata con más profundidad y detalle en las obras completas de Susan George, un destino peor que la deuda (1988) y El bumerang de la deuda (1992), entre muchos otros. Por ahora, es sólo vale la pena señalar que los críticos del sistema bancario sin intereses islámica que si la deuda soberana en la década de 1970 se había avanzado en una base de inversión de capital, los países deudores no habrían sido atrapados en la rejilla del interés compuesto a tasas establecido por factores macroeconómicos no domésticos. Los gastos de servicios no podrían haber florecido, mientras que al mismo tiempo la mayoría de los precios de los productos pagados a los países deudores se derrumbó. El retorno sobre el capital y el pago en sí quizá de capital, siendo acorde con el bienestar económico de una nación, habría fluctuado de acuerdo con la capacidad de pago. Por lo tanto, los países deudores habrían disfrutado de la seguridad fiscal similar a la de una empresa orientado baja. Por supuesto, el hecho de que gran parte de la deuda soberana compuesta dólares reciclados de la producción de petróleo países musulmanes es una ironía, y una desgracia, que debe pasar inadvertido no más de ojos deben ser evitados a la hipocresía de los países de usura promotoras como Gran Bretaña y los Estados Estados cuyos líderes a menudo proclaman los valores cristianos. Sea como fuere, mediante la aplicación del enfoque islámico, mucha miseria humana se podría haber evitado. Aplicando el mismo principio, esto podría ser el caso de los innumerables individuos y empresas atrapados en la trampa de empobrecimiento a través de deuda no soberana.

La usura como un mecanismo de redistribución de la riqueza no equitativo La observación de que la usura actúa como un mecanismo por el cual 'los ricos se hacen más ricos y los pobres más pobres' es común a varias tradiciones. El Islam rechaza interés financiero sobre la base de que contradice el principio de equidad distributiva,

que su economía política se esfuerza por consagrar: “El interés en cualquier cantidad actúa en la transferencia de la riqueza de la sección que carecen de recursos de la población” (Choudhury y Malik, 1992: 51). Viniendo desde una perspectiva totalmente diferente como un auto declarado 'individualista', Birnie llega a una conclusión similar: “El interés, por lo que el capital casi un monopolio, impide eficazmente el establecimiento de un verdadero sistema de la competencia” (1958: 1). Kennedy (1992) ofrece una excelente evidencia empírica de este fenómeno que se relaciona con Alemania en 1982. Ella muestra que, mientras que los más pobres 2,5 millones de hogares pagaron 1,8 mil millones de marcos alemanes en el interés, los más ricos de 2,5 millones de hogares recibieron DM (neto) (neto) el 34,2 mil millones. Incluso se llega a sugerir que este mecanismo de redistribución encubierta funciona técnicamente en contra de los derechos constitucionales del individuo en la mayoría de los países, dado que el dinero es un servicio gubernamental a la que el público debe tener el mismo acceso.

El efecto psicológico de este en el relativamente pobre puede verse a magnificarse cuando meramente evaluación cuantitativa de las transferencias de pobres a ricos es reemplazada por la consideración del costo cualitativa de dicha transferencia de riqueza. Para los relativamente ricos, la ganancia de utilidad proporcionada por la usura es marginal a la utilidad ya sustancial de la suma principal. El principio de la utilidad marginal decreciente de la riqueza, por tanto, se aplica a cada unidad de incremento de la riqueza obtenida por los intereses obtenidos. Los pobres, sin embargo, la experiencia lo contrario de esto. Para ellos, la pérdida de utilidad que supone tener que pagar intereses es cualitativamente mucho mayor que la ganancia a los ricos. Cada unidad de intereses pagados incurre pérdida creciente de la utilidad marginal. Permitir que la usura para operar en una economía por lo tanto reduce la utilidad general en la economía. Esto debe considerarse como uno de los argumentos más fuertes contra la usura. Cualquier justificación de la misma como instrumento económico eficiente tendría que demostrar primero que funciona para aumentar la utilidad total. En ausencia de tal demostración, que justificadamente puede ser condenada como una herramienta de la tiranía.

La usura como un agente de inestabilidad económica (1904) La objeción principal de Gesell a interés es que es un factor endémico en la inestabilidad de las economías basados en intereses, es decir, los ciclos de expansión y recesión, recesión y recuperación. Del mismo modo, Ahmad, argumentando desde una perspectiva islámica, afirma “el mayor problema de la economía capitalista es la de las crisis [y] el interés juega un papel peculiar en el logro de las crisis” (1958: 36). Incluso Keynes, el defensor de la política monetaria basada en intereses, admite el hecho de que “la tasa de interés no es auto-ajuste en el nivel más adecuado para la ventaja social, sino que constantemente tiende a subir demasiado alto” (1936: 350). Kennedy (1995) es más audaz, lo que sugiere que el crecimiento compuesto de interés puede de hecho provocar inflación. Ella muestra, por ejemplo, como en Alemania, mientras que los ingresos del gobierno, el Producto Nacional Bruto y los sueldos y salarios de la fuente de ingreso promedio aumentó en un 400% entre 1968 y 1989, los pagos de intereses del gobierno aumentaron en 1.360% que afirma implica un efecto inflacionario.

La usura como Descontando el Futuro

La última razón citada por condenar la usura se relaciona con el concepto y la práctica de descontar los valores futuros. Dado que los resultados de interés compuesto en una apreciación del capital invertido monetaria, se presume racional para que las personas prefieren tener una cantidad específica de dinero ahora que la misma cantidad algún momento en el futuro. Esta lógica simple y rara vez cuestionado tiene varias consecuencias desastrosas. Por ejemplo, Pearce y Turner (1990) señalan que el descuento afecta a la velocidad a la que utilizamos los recursos naturales - cuanto mayor es la tasa de descuento (derivado en parte de la tasa de interés), el más rápido de los recursos es probable que se haya agotado. Daly y Cobb (1990) toman esta observación a su conclusión lógica y muestran que el descuento puede conducir a la extinción “económicamente racional” de una especie, simplemente si la tasa de interés vigente pasa a ser mayor que la tasa de reproducción de las especies explotadas. Otra consecuencia del principio de descontar, sostenido por Kula, es que “en la evaluación de proyectos de inversión a largo plazo, en particular aquellos en los que los beneficios y los costos están separadas unas de otras, con un intervalo de tiempo largo, las reglas de valor actual neto guían la toma de decisiones a maximizar la utilidad de las generaciones actuales a expensas de las futuras”(1981: 899).

En este contexto, es conveniente observar que una característica clave que distingue a la economía financiera de la economía de la naturaleza es que el que opera sobre una base de interés compuesto, mientras que el otro se basa en el interés simple. El dinero depositado en el banco puede producir un 10% más los intereses sobre la suma agravado el próximo año, pero en la naturaleza, si se deja cosecha de manzanas en el árbol de este año, es poco probable que recoger una cosecha compoundedly más pesado el año que viene! En consecuencia, la usura permite una separación entre la economía financiera y ecológica. El resultado es o bien la destrucción progresiva de la naturaleza, o en ausencia de justicia social redistributiva, una necesidad intrínseca de las crisis financieras periódicas a lo largo de la historia. El punto está bien hecho por la ilustración que si Judas Iscariot había invertido sus treinta monedas de plata en solo un compuesto puntos porcentuales pocos, a fondo perdido en plata a partir de hoy, la cantidad de plata requerida sería equivalente al peso de la Tierra.

La ética implícitas, o carencia de la misma, del descuento no se pueden utilizar para ilustrar claramente por qué corrompe la usura del mundo natural, así como las relaciones sociales. Por ejemplo, considere el impacto de valor presente descontado Metodología flujo neto de efectivo en la evaluación de la disyuntiva entre lo natural y humana hecha de capital que, con la plenitud del tiempo, por lo general puede estar justificada si la utilidad de las generaciones futuras se descuenta (McIntosh, 1996). Esto viola la equidad entre generaciones - un principio clave del desarrollo sostenible reconocido tanto por la Comisión Brundtland de 1987 y la Cumbre de la Tierra de Río de 1992 de las Naciones Unidas. Viola, además, una vieja percepción edad de vida correcto, que va en contra de la presunción de valor temporal del dinero sobre el que se basan las tasas de interés: es decir, que viola la presunción de que muchos usuarios tradicionales de la tierra que la tierra debe ser entregado a la próxima generación en al menos tan buena corazón, ya que fue heredado de los antepasados. Descontando, como el contrapunto de la usura, se puede por lo tanto expuestos como dispositivo triste empleada para justificar el robo del futuro de los niños. Exploración de las bases teóricas y prácticas ilustraciones de este argumento tal vez ofrece muchas posibilidades de futuro micro y la investigación macroeconómica de la economía ecológica.

Una aplicación moderna de la usura PROHIBICIÓN Banca islámica Una sección anterior sobre la prohibición islámica de la usura hizo mención del rechazo por el Islam de interés financiero o la usura , en gran parte sobre la base de su justicia distributiva negativo y efectos patrimoniales (Khan, 1986). Fuera de esta prohibición ha desarrollado tal vez los sistemas teóricos más sofisticados y completos de la economía política sin intereses en el mundo (Chouhury y Malik, 1992).

Los métodos específicos para la implementación de la banca islámica se han centrado en los enfoques financieros con base de capital, sobre todo Mudarabah - una empresa conjunta entre el banco y un 'socio' con tanto contribuye a la capital del proyecto y compartir la ganancia o pérdida - y Musharakah - en el que todo el capital de una inversión es proporcionada por el banco a cambio de una cuota predeterminada de la ganancia o pérdida de la empresa de negocios (Kahn y Mirakhor, 1986).

El primer banco islámico moderno se estableció en la década de 1960 en Egipto (The Banker, 1989) y en las siguientes tres décadas, la banca islámica ha crecido hasta convertirse en una industria con $ 80 mil millones en depósitos y 100 bancos e instituciones financieras (Khalaf, 1995). Gran parte de este crecimiento ha sido el resultado de los intentos exhaustivos por parte de Irán, Pakistán y Sudán más de últimos 10 años para reestructurar sus sistemas bancarios nacionales para ponerlas en conformidad con la ley islámica de la Sharia (Aftab, 1986; The Economist , 1992a). Además, el aumento de número de bancos fuera de estos países, incluso en los países occidentales, han comenzado a ofrecer servicios bancarios islámicos paralelas (O'Brien y Palmer, 1993). En fecha tan reciente como 1996, el Reino Unido se unió a estas últimas filas, con Banco Flemming mercante (1996) ofrecen el primer servicio de banca islámica, el Fondo Oasis, a los clientes británicos.

Las ventajas que se atribuyen el enfoque de la banca islámica a la financiación son que el resultado es: una distribución más justa y equitativa de los recursos; préstamos más responsable y rentable debido a la relación banco-cliente necesariamente más cerca; menos ciclos de negocio volátil; y sistemas bancarios más estables (Taylor & Evans, 1987); así como “la eficiencia relativa del sistema de dinero libre de interés sobre el sistema basado en el interés alternativa” (Darrat, 1988). Por otro lado, la industria de la banca islámica se ha criticado en un número de cuentas también: por su falta de uniformidad y estandarización de productos, sistemas de contabilidad y endosos por diferentes sharia tableros (Khalaf op.cit ); diversas complicaciones incobrables (SHREEVE, 1988); la carga de recopilación de información sobre los consumidores potenciales y los propios bancos para garantizar la seguridad y la rentabilidad de sus fondos, así como la falta de un mecanismo de tipos de interés para su uso como una herramienta macroeconómica ( The Economist , 1992b). Sin embargo, estas limitaciones deben considerarse en el contexto de la banca islámica como un mercado de crecimiento joven e innovadora.

CONCLUSIÓN: El documento anterior ha tratado de describir brevemente la extensa historia de la crítica de la usura, y cristalizar y sintetizar los principales inquilinos de los argumentos utilizados en apoyo de esta posición. El hecho de que vivimos en un

sistema económico global que es más usurario / que nunca basada en intereses plantea la pregunta, por lo tanto: ¿Alguna de estas críticas del pasado o bien serios y convincentes suficientes o actualmente lo suficientemente relevantes como para merecer un desafío legítimo ¿el status quo? En opinon de los autores, cada uno de los motivos citados en la crítica de la usura, tal vez con la excepción de ‘doble facturación’, parece más urgente y relevante ahora que nunca. En particular, es la creencia de los autores de que los individuos u organizaciones en Occidente con dinero para invertir, especialmente los que gusta considerarse a sí mismos como ser ético, podría tener lugar más que aprender de Islam que generalmente se reconoce. Pero en primer lugar, la sociedad tiene que ser re-conscientised a la relevancia del debate la usura antigua en los tiempos modernos.

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PostScript en la crisis crediticia de 2009 (Esto no es parte del artículo original publicado por ABFH): El mundial llamada “crisis de crédito” (que se define como “una grave escasez de dinero o de crédito”) se considera en general que “comenzó ”el 9 de agosto de 2007, cuando perturbar cifras del banco francés BNP Paribas elevó el costo del crédito y se despertó a la comunidad financiera a la gravedad más amplia de la situación (ver cronología detallada de la BBC en http://news.bbc.co.uk/ 1 / hi / negocio / 7521250.stm ).

Subyacente a esto había habido un aumento en las tasas de interés en Estados Unidos entre los años 2004 y 2005 del 1% al 5,35%, lo que resulta en altos niveles de incumplimiento al final “sub-prime”, es decir, el extremo de alto riesgo de que el mercado de la vivienda. Debido hipotecarias habían vendido sus deudas a través de los fondos de cobertura a otras instituciones financieras, la consecuencia de préstamos irresponsables propaga por contagio a través de los sistemas bancarios, sobre todo en Occidente, ya que los precios de las casas comenzaron a caer y el valor de activos de bienes raíces que sustentan los préstamos se convirtió en negativo. Cuando BNP Paribas dijo a sus inversores que no iban a poder sacar dinero de dos de sus fondos debido a una “completa evaporación de la liquidez” que era el comienzo de un efecto dominó, lo que obliga a los gobiernos a intervenir y evitar corridas potencialmente catastróficos en los principales bancos.

Desde la perspectiva de nuestro papel en la usura que ahora nos visitar más de una década después de su primera publicación en 1998, lo encontramos instructivo reflexionar sobre hasta qué punto este tipo de problemas se pueden colocar en la puerta de un sistema bancario basado en los intereses. El examen exhaustivo de este está fuera de nuestro alcance actual, pero en este epílogo nos limitaremos a hacer tres observaciones breves.

En primer lugar, la contracción del crédito fue una consecuencia de la burbuja de crédito que precede inevitablemente reventar. En ciertos países occidentales, entre ellos Gran Bretaña y Estados Unidos, los gobiernos han desregulado los organismos financieros a tal punto que se convirtió en préstamos irresponsables normalizado. Por ejemplo, en Gran Bretaña, a través de hasta 2008, era fácil para las personas a obtener préstamos de hipoteca en la propiedad del 120% del valor de la propiedad con pocas preguntas. precios de las propiedades están aumentando drásticamente, la economía

mundial estaba en auge, y la prudencia bancaria tradicional fue arrojado al viento. La gente re-hipotecaron sus casas para pagar las deudas de tarjetas de crédito que llevan a tasas muy altas de interés, y que había sido vendido a ellos por la comercialización agresiva. La gente había empezado a creer que cada vez más altos valores de la casa y que continúan los buenos tiempos económicos generarían valores de propiedades que superaría continuamente sus pasivos. Lejos de no poder disipar esta noción, los prestamistas principales explotaron. El personal de la ciudad fueron recompensados con bonificaciones masivas “gato gordo”, basada en el tamaño y la cantidad de préstamos hechos. Las preocupaciones acerca de su calidad general de las carteras de préstamos fueron silenciados a través de coberturas - la venta de difusión y de riesgo en los mercados boyantes especulativamente.

Aunque todo el mundo juega el juego y las tasas de interés se mantuvieron bajo el sistema parecía funcionar. Se reunió con altas expectativas de los inversores recompensas. Pero a medida que las tasas de interés en Estados Unidos aumentaron en un esfuerzo necesario para contrarrestar la reacción en cadena efectos de la inflación de precios de vivienda económica, las consecuencias de haber comprado en un sistema usurario y impulsado por la codicia comenzó a golpear a casa. las tasas de morosidad de préstamos alcanzó el punto de crisis. Los que eran capaces de verlo venir, sobre todo los ricos y bien asesorado que tenía una mayor variedad de opciones financieras que se les ofrecen, fueron capaces de rescatar en el tiempo. Los que habían sido capturados con poca opción si querían comprar una casa para vivir fueron aplastados - dejando a muchas familias jóvenes que ahora luchan para pagar las deudas que sus valores de la vivienda cayeron en el patrimonio neto negativo. A medida que los medios de comunicación observaron con razón, las ganancias de Wall Street son las pérdidas de Main Street, con las externalidades negativas de la especulación financiera transmitida a la sociedad en su conjunto.

Podríamos aprender de esto que una economía que canoniza avaricia establece en las tiendas debilidades catastróficos que con el tiempo llegarán a los más pobres.

Nuestro segundo punto es que la globalización, mientras que la creación de nueva riqueza económica masiva del comercio desregulado, ha reducido la capacidad de recuperación en el sistema financiero mundial. muros cortafuegos entre las economías de los diferentes países que se mantienen en su sitio mediante medidas tales como controles sobre las transacciones en moneda extranjera disminuyeron sustancialmente de distancia, en los años que siguieron a la ‘nueva derecha’ economía de Reagan y Thatcher. Habilitado por la planificación de la producción informatizada y control de existencias, las nuevas nociones de eficiencia económica justo a tiempo de los sistemas de suministro commercal rentable maximizadas. Pero había un costo oculto. También se redujo la capacidad de recuperación que permite holgura en las cadenas altamente interdependientes de suministro. Sin holgura, redes de suministro, como los sistemas socio-ecológicos de los que dependen, se vuelven frágiles. Se vuelven propensos a romperse en vez de doblar cuando se coloca bajo estrés. Y por un sistema de suministro económico de base monetaria, un banco de quedarse sin liquidez es como un coche de repente perder su petróleo. Desprovisto de la lubricación del motor se detiene repentinamente.Por eso, en 2008, los gobiernos no les quedó más remedio que rescatar a los bancos.

Esta pérdida de la capacidad de recuperación es lo que distingue a la situación actual de los accidentes bancarias de la década de 1920. En aquel entonces, la sociedad y en particular su producción de alimentos fue menos industrializado. La gente vivía más cerca de la tierra. La mayoría de los servicios esenciales, tales como la producción de alimentos fueron la producción local para el consumo local. Pero hoy en día, las cadenas de suministro son esenciales de largo, a menudo global, y por lo tanto sujeta a los mercados internacionales y caprichos financieros. Un vistazo de las consecuencias de dicha dependencia se puede ver de lo que sucedió en Gran Bretaña en septiembre de 2000, cuando conductores de camiones cisterna de combustible se declararon en huelga. Al cabo de cinco días, compras de pánico vació algunos estantes de los supermercados y de los medios de comunicación llevó a informes esporádicos de la lucha en las cajas. El gobierno de Blair, por temor a disturbios civiles, capituló. Aplicado a la situación en 2008, podríamos preguntar mucho más descontento podría haber estallado si quiebra de un banco había dado lugar a la repentina pérdida de lubricación financiera, con sus secuelas inmediatas efectos en cadena?

Podríamos aprender de esto que los riesgos son demasiado altos para que los gobiernos se lavan las manos de la regulación de las economías modernas. mercados libres sin restricciones exponen la estructura misma de la sociedad civil a la ley de la selva en un mal día. Excesivamente mercados desregulados sólo pueden ser fenómenos transitorios, como la entrega de pizza gratis. Debido a su naturaleza abstracta basada en la confianza - la palabra significa “fe juntos” - mercados financieros son tanto más volátil. El descaro por el cual los ingenieros financieros o mejor dicho, las empresas de venta, trataron de distribuir el riesgo mediante la creación de “productos” derivados impulsadas en última instancia por las tasas de interés hipotecarias y su efecto sobre el valor de las propiedades revelan un colapso masivo de la responsabilidad. Ese colapso ocurrió porque la fe pasó de tener conexión directa de capital a activos tangibles en conexiones financieras abstractas que podrían ser muchas veces retirados y diluidas de la realidad sobre el terreno. Dichos derivados se habían convertido en naves de fantasía. Desprovisto de anclas, iban a la deriva irresponsable sin rodamientos sobre los puntos de referencia de la realidad hasta que las rocas golpearon.

Nuestra tercera observación es que mucha gente se pregunta si la “crisis de crédito” (suena el término desarma como un paquete de cereales para el desayuno, con un regalo libre en el interior) señala el “fin del capitalismo”. Por el contrario, consideramos que representa sólo un espasmo cíclico en el proceso por el cual el capitalismo en sí reestructura periódicamente en un choque que más duele a los débiles. La consecuencia de la pérdida de empleos y embargos en el mercado de la vivienda son que la desventaja relativa, muchos a largo plazo ahora que cargar con patrimonio negativo, se verán obligados a trabajar más duro para pagar las deudas, incluyendo su parte de la deuda nacional que se manifestará en subidas de impuestos . Como tal, los acreedores muchos de sus paraísos fiscales en el extranjero - retener y reconsolidar un apretón que no habrían tenido si su participación en el proceso había sido a través de las participaciones de capital de riesgo compartido, al igual que con los principios bancarios islámicos. Estos inversores, en el futuro, serán las personas que se encuentran en condiciones de comprar hasta embargado (es decir, la quiebra) de viviendas, y de este modo fortalecer su brazo en el futuro como rentistas a aquellos que han perdido a cabo. El relativamente pobre se verán obligados a trabajar aún más duro en una vida

familiar daños cinta que y, con ella, debilita el tejido de la sociedad futura.

El capitalismo puede ser entendida en muchos niveles diferentes, desde el comercio honesto y el espíritu empresarial de todo el camino a su avanzada versión de casino anglo-estadounidense. En este último, el papel del dinero se somete a un cambio. Cambia de su función primaria como un medio de grabación y engrase de los intercambios de bienes y servicios. Se adquiere segundo orden cualidades abstractas de ser especulativa. Aquí dinero por sí solo genera más dinero, y el principio de la usura definiéndola como el préstamo de dinero a tasas reales positivas de interés (es decir, las tasas mayores de lo que se necesita para cubrir la inflación y el riesgo) - es la rueda interior de conducir el sistema.

Aunque creemos que el capitalismo de una forma u otra está aquí para quedarse, la "crisis de crédito" puede pasar a la historia como el desafío más grave todavía capitalismo avanzado económicamente especulativo. A partir de entonces los electores y sus gobiernos deberían tomar en consideración más decidido al principio oligárquico de permitir que tanto poder y latitud a los accionistas y sus analistas financieros cuya motivación es puramente de inversión a 'jugar en el mercado'.

2009 probablemente marcará el punto en el que el péndulo comienza a oscilar de nuevo a los mercados financieros regulados con más cuidado y firmemente. Como resultado, este enfoque es totalmente coherente con la filosofía de los economistas icónicos Adam Smith (que después de todo era un 'filósofo moral') y John Maynard Keynes (que advirtió contra los peligros de las actividades especulativas). Irónicamente, estos son a menudo citados por los fundamentalistas neoliberales de mercado en apoyo de su postura ideológica de desregulación. Cualquiera de nosotros que han participado a sabiendas en la economía de casino relacionados con la usura, comparten la responsabilidad de lo que ha sucedido. Si bien ninguno de los escritores actuales es un musulmán, no podemos dejar de recordar de la islámica hadiz que dice: “El tomador de la usura y el dador de la misma y el escritor de sus papeles y el testimonio de ella, son iguales en el crimen. ”Para decirlo en el lenguaje de otras religiones abrahámicas, hemos adorado en el santuario de Mamón, el dios de la riqueza. Mammon se ha metamorfoseado en Moloc - el dios de piedra hueca llena de fuego de la Biblia Hebrea. En su regazo a los niños fueron sacrificados según se dice ... y que, en nombre de la búsqueda de idolátricamente futura prosperidad económica.

A través de la lente de tal metáfora de la “crisis de crédito” debe, al igual que el “cambio climático crisis”, se entenderá espiritualmente, o en términos de valores profundos. Es nuestra ambición de consumo que ha llevado a los problemas que deben afrontar. Cualquiera que sea nuestra formación religiosa en su caso, las crisis de los tiempos actuales se pueden ver como un ser espiritual, o una llamada de atención basado en valores. Como tal, la modernidad todavía puede tener algo que aprender de los antiguos.

Alastair McIntosh y Wayne Visser Añadido a la versión en línea de este documento, enero de 2009 (McIntosh también explora la relevancia de los textos antiguos para el cambio climático en la moderna,

" Diablo de las aguas: el cambio climático, la esperanza y la condición humana ", Birlinn, Edimburgo, 2008.)

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Wayne Visser AM es el Gerente de la Unidad de Consultoría Ambiental en la Oficina Sudafricana de KPMG y miembro del Centro de Edimburgo de Ecología Humana.

Alastair McIntosh es un compañero del centro de Edimburgo de Ecología Humana.

Notas finales

[i] Por lo tanto, la “usura” e “interés” se han utilizado indistintamente en el presente documento, salvo que se diferencia interpretativa ocurrió históricamente, en cuyo caso se hará explícita la distinción relevante. Además, “interés” se ha tomado para referirse a cualquier tasa real después de la inflación, la provisión de deudas incobrables y los costos administrativos. [ii] El más notable de estos es Surah 2 versos 188, 274-280; Surah 3 verso 130; Surah 4 versos 29, 161; Sura 9 versos 34-35, 43; Sura 30 versículo 39.

[iii] Éxodo 22: 24-25; Levítico 25: 35-37; Deuteronomio 23: 19-21; Ezequiel 18: 20; Proverbios 28: 8; Salmo 15: 5; Nehemías 5: 7. [iv] I Samuel 22: 2; II Reyes 4: 1; Isiah 50: 1. [v] Para más de primera mano detallada información sobre el debate teológico sobre la usura, especialmente durante los siglos 16 y 17, algunos de los textos originales a publicar a partir de ese período incluyen: Blaxton (1974), Culpepper (1974), Fenton (1975), Smith (1975) y Wilson (1925). [vi] Lucas 6: 34. [vii] Si bien las opiniones difieren sobre la corrección de este modo difieren, los autores han supuesto Dios y Dios para representar el mismo principio divino, aunque expresada de manera diferente en la comprensión de los respectivos credos.

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