Những sáng kiến “xúc tác” trong cuộc đua chuyển đổi số

những sáng kiến “xúc tác”

trong CUộC đUa ChUYỂn đỔi sỐ

Phó Tổng Giám đốc BIDV Trần Long, lãnh đạo Ban Định chế tài chính cùng đội thi BIDV iLink

MINH PHươNG

Sau nhiều phần thi tranh tài sôi nổi, Hội thi Sáng kiến chuyển đổi số BIDV diễn ra ngày 11/06/2022 đã tìm ra 3 đội đạt giải cao nhất với 3 sáng kiến độc đáo, có giá trị thực tiễn cao, góp phần là những chất “xúc tác” quan trọng trong tiến trình chuyển đổi số Ngân hàng.

BiDV ilink: đơn giản - Tức Thời - Bảo mậT

Thị trường chứng khoán Việt Nam trong năm 2021 và những tháng đầu năm 2022 liên tục có những bước tăng trưởng ngoạn mục, số lượng nhà đầu tư tham gia tăng mạnh. Những diễn biến sôi động trên thị trường đã khiến các nhà đầu tư ngày càng quan tâm đến các hình thức “nạp tiền” nhanh chóng từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản chứng khoán để kịp thời nắm bắt các cơ hội kinh doanh.

Tận dụng xu thế và cơ hội, các thành viên đội BIDV iLINK đã nhanh chóng ngiên cứu xây dựng “Giải pháp liên kết tài khoản và VietQR định danh trên App của công ty chứng khoán”, mang đến cho nhà đầu tư chứng khoán 02 tiện ích đặc biệt giúp “nạp tiền nhanh” ngay trên App của công ty chứng khoán.

Tiện ích đầu tiên là liên kết tài khoản: Nếu đã có tài khoản tại BIDV, nhà đầu tư có thể thực hiện liên kết tài khoản ngân hàng và tài khoản chứng khoán một lần duy nhất trên App của công ty chứng khoán; những lần nạp tiền tiếp theo, nhà đầu tư chỉ cần nhập số tiền, nhập OTP (do BIDV gửi) là tài khoản chứng khoán sẽ báo Có, giao dịch mua bán chứng khoán của khách hàng có thể được thực hiện ngay tức thời.

Với tiện ích VietQR định danh: Nếu có tài khoản tại ngân hàng khác, nhà đầu tư sẽ “tạo VietQR” trên App của công ty chứng khoán và tải/quét VietQR, xác nhận thanh toán trên App của ngân hàng chuyển. Các thông tin chứa sẵn trong “VietQR định danh” gồm: thông tin về công ty chứng khoán, số tài khoản giao dịch chứng khoán của nhà đầu tư và ngầm định BIDV là ngân hàng hưởng; Giao dịch chuyển về BIDV sẽ được xử lý tức thời thông qua kết nối với core của công ty chứng khoán.

Bằng việc sử dụng công nghệ Open API, giải pháp đã mang đến cho nhà đầu tư chứng khoán trải nghiệm 3S: Đơn giản - Tức thời - Bảo mật; qua đó gắn kết nhà đầu tư và công ty chứng khoán trong hệ sinh thái số của BIDV. Sáng kiến đã và đang được các công ty chứng khoán lớn trên thị trường đánh giá cao và đang sẵn sàng tích hợp dịch vụ trên App với BIDV. Việc ứng dụng giải pháp trên không chỉ giúp các công ty chứng khoán phục vụ nhà đầu tư tốt hơn mà còn tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý, tăng khả năng cạnh tranh, thu hút nhà đầu tư mới.

Đại diện BIDV iLINK tiết lộ, trong thời gian tới BIDV sẽ mở rộng hệ sinh thái số trên App của các đối tác lớn là các công ty bảo hiểm, công ty tài chính tiêu dùng và các doanh nghiệp, tổ chức khác, khẳng định vị trí tiên phong của BIDV trong thúc đẩy công nghệ “ngân hàng mở” (Open API) trên thị trường ngân hàng tài chính Việt Nam.

Giải pháp trên góp phần đa dạng hóa danh mục sản phẩm BIDV cung cấp để đáp ứng toàn diện nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đây chính là bí quyết giữ chân khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới, từ đó đóng góp vào kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV.

i-lenDing: Thấu hiểu - Tin yêu - hành động

Giai đoạn 2019-2022, ảnh hưởng của dịch Covid-19 đã thay đổi hoàn toàn cuộc sống và thói quen hàng ngày của người dân; đặc biệt, thói quen sử dụng các sản phẩm trên kênh số tăng tới 44%. Dưới sự chỉ đạo và ủng hộ về mặt chủ trương của Ban Lãnh đạo trong công tác triển khai sản phẩm cho vay online tự động qua SmartBanking, Ban Phát triển NHBL đã mạnh dạn phối hợp các đơn vị liên quan khảo sát, đánh giá tính khả thi và lên ý tưởng sản phẩm.

Chỉ sau 06 tháng phân tích, nghiên cứu, phát triển, sản phẩm cầm cố tiền gửi online tự động đã hoàn thiện và ra mắt, hướng tới khách hàng có tiền gửi tại BIDV. Sản phẩm có 3 đặc điểm ưu việt: Thân thiện, đơn giản, dễ sử dụng. Về phương thức vay: sử dụng thấu chi, linh hoạt cả khi rút vốn vay và trả nợ. Về trải nghiệm khách hàng: đảm bảo đồng nhất, nếu khách hàng gửi tiền trên SmartBanking thì hoàn toàn có thể cầm cố để vay vốn ngay trên SmartBanking. Về lãi suất cho vay: đảm bảo cạnh tranh. Về mức cho vay: thuộc mức cao nhất trên thị trường. Thời gian xử lý: nhanh chóng.

Đặc biệt về cách thức cấp tín dụng: áp dụng tự động hoàn toàn từ khâu đăng ký, xét duyệt, ký hợp đồng, giải ngân, thu nợ. Khách hàng có thể chủ động thực hiện ở bất kỳ địa điểm, không gian nào, có thể thực hiện ngoài giờ làm việc của ngân hàng (đến 20h00) hay ngày nghỉ, ngày lễ. BIDV cũng chủ động tất toán sổ đến hạn, thu nợ, trả lại phần tiền thừa sau tất toán cho khách hàng, đóng tài khoản cấp thấu chi (để khách hàng ko phải duy trì nhiều tài khoản).

Với những lợi ích trên, sản phẩm cầm cố tiền gửi online tự động đã được thí điểm đối với khách hàng nội bộ từ ngày 19/01/2022 và chính thức go-live tới khách hàng vào ngày 09/02/2022. Tính đến 31/05/2022, sản phẩm đã đạt được một số kết quả tích cực: số lượng khoản thấu chi đạt 4.118 khoản; tổng hạn mức đã cấp đạt 570 tỷ đồng; hạn mức bình quân đạt 138 triệu đồng/khoản thấu chi; thu nhập thuần đạt 302 triệu đồng; 188/189 chi nhánh phát sinh khoản vay. Dự kiến, đến cùng kỳ năm 2023, doanh số sản phẩm đạt 73.000 tỷ đồng.

Lãnh đạo Ban PTNHBL và TT Thẻ cùng đội thi i-Lending và Cất Cánh

cấT cánh: hành Trình Thông minh - nâng Tầm Trải nghiệm

Smart Journey - Giải pháp Số hóa hành trình trải nghiệm khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ thẻ, theo chia sẻ của đội Cất Cánh, sẽ tạo nên hành trình thông minh, nâng tầm trải nghiệm cho khách hàng.

Hoạt động bán lẻ nói chung và ngân hàng bán lẻ nói riêng trong thời gian qua đã có những biến đổi liên tục do sự chuyển mình của thị trường từ truyền thống sang các phương thức điện tử. Bắt kịp xu hướng đó, BIDV đã có những chiến lược và định hướng cụ thể về việc phát triển ngân hàng số, nhất là hoạt động bán lẻ. Song song với đó, Ngân hàng Nhà nước bước đầu đã xây dựng hành lang pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng chuyển đổi số. Trong bối cảnh đó, Smart Journey đã được ra đời, giúp thay thế căn bản trải nghiệm sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ của BIDV.

Trước đây, khách hàng phải đăng ký sử dụng, thay đổi sản phẩm dịch vụ thẻ tại quầy giao dịch của BIDV. Việc sử dụng thẻ của khách hàng cũng chỉ xoay quanh tấm thẻ vật lý - mặc dù đã có nhiều tính năng được bổ sung để đem tới một trải nghiệm tốt hơn, nhưng vẫn chưa đủ. Smart Journey là giải pháp thay thế hoàn toàn phương thức thanh toán của khách hàng xoay quanh thẻ BIDV, đưa thẻ lên các thiết bị số, mà khởi đầu là điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần điện thoại di động là có thể thực hiện: đăng ký phát hành thẻ, đặt mã PIN mới, rút tiền tại ATM… một cách nhanh chóng, đơn giản và bảo mật.

Smart Journey giúp cán bộ BIDV giảm tải hoàn toàn các tác nghiệp thủ công. Hiệu quả của giải pháp không chỉ đo đếm bằng tiền (tăng nền khách hàng, giảm thiểu chi phí, gia tăng doanh số giao dịch) mà còn giúp tăng năng suất lao động chung của toàn hệ thống.

Với Smart Journey, khách hàng sẽ có trải nghiệm mới khi sử dụng thẻ, việc thanh toán hàng hóa dịch vụ giờ đây có thể thực hiện trực tiếp ngay trên thiết bị di động, hoặc mở rộng hơn cho các thiết bị IoT như ô tô, TV, máy giặt,… với những cách thức hoàn toàn đơn giản, thuận tiện. Do đó, tiềm năng mở rộng của giải pháp là rất lớn.