Nibud agenda 2018
op tijd & geld
Grip op tijd & geld Vertrouwd én vernieuwend. Herkenbaar en toch weer nét ietsje anders. Praktisch, maar ook speels. Actueel, maar ook van altijd. Dat zijn belangrijke uitgangspunten die op tafel liggen als we weer met z’n allen zitten om de agenda voor het volgende jaar samen te stellen. Elk jaar weer denk ik: “zo leuk als hij volgend jaar gaat worden, is hij nog nooit geweest!”. En uiteraard denk ik dat nu ook weer over de Nibud-agenda 2018. Dus je hebt de leukste Nibud-agenda ooit in je handen, waar je het hele jaar veel plezier van gaat hebben, echt waar. Weet je wat ik er deze keer zo sterk aan vindt? Dat hij zo dicht tegen het leven van alledag aan staat. Niet alleen: Wat voor dag is het vandaag? Wat staat er allemaal te gebeuren komende tijd?, maar ook: Hoe voorkom ik dat ik niet te veel geld uitgeef en in de financiële problemen kom? We beloven op de voorkant van deze agenda grip op tijd, maar ook op geld en dat geven we binnenin. Uit Nibud-onderzoek blijkt namelijk keer op keer dat wie inzicht heeft in zijn inkomsten en uitgaven, planmatig met geld omgaat en spaargeld heeft, een kleinere kans heeft om in financiële problemen te komen.
4
VOORWOORD
In de Nibud-agenda 2018 introduceren we de Nibud-vuistregels CheckPlanSpaar. Deze regels heeft het Nibud eind 2016 gemaakt. Ze maken je duidelijk wat je kunt doen om financieel gezond te worden en te blijven. Zoals we laatst uit de mond van een consument optekenden: “Het is fijn om houvast te hebben in je geldzaken. Zodat je weet: als ik deze dingen doe, dan maak ik de kans dat ik ooit in problemen kom echt kleiner.� Naast CheckPlanSpaar, hebben we nog talrijke overzichten en overzichtjes die je zelf kunt invullen: bijvoorbeeld voor je jaarbegroting, je vakantiebegroting, je inventaris en je zorgverzekering. Ook die bieden houvast, en houvast geeft rust. In je hoofd en in je leven. Ik wens je een heel mooi en stevig 2018!
5
#CheckPlanSpaar 76% van de Nederlandse bevolking checkt wekelijks hun banksaldo! (uit: Geldzaken in de praktijk, 2015)
Check je saldo Je wilt je boodschappen afrekenen, maar op het schermpje van het pinapparaat verschijnt ‘geen saldo’. Hoe kan dat nou weer? Er stond toch nog genoeg geld op je rekening! Herkenbaar? Als je regelmatig je saldo en uitgaven checkt, voorkom je dit soort situaties. Je hebt dan immers meer grip op je geld. Daarom is één van de Nibud-vuistregels om minstens elke week je saldo te checken.
Hoe doe je dat? Dat kan op verschillende manieren: • Inloggen bij je bank op je smartphone of computer (online bankieren). • Je saldo telefonisch opvragen bij je bank. • Je saldo opvragen bij een pinautomaat van je bank. Geen mobiel bankieren? Geen zorgen, je kunt nog steeds papieren bankafschriften ontvangen, vaak eens per maand of per twee weken. Informeer bij je bank.
14
Vuistregel CHECKEN Klopt er iets niet? Hou ook goed de af- en bijschrijvingen in de gaten. Klopt er iets niet? Is er een bedrag afgeschreven via automatische incasso terwijl je hier geen machtiging voor hebt gegeven of is het bedrag onjuist? Of heb je een machtiging ingetrokken, maar is er toch geld afgeschreven?
Kom dan snel in actie Je kunt het bedrag (laten) terugboeken. Bij online bankieren kun je dit zelf doen, maar je kunt ook bellen met je bank.
Onze vuistregel? Check wekelijks je saldo!
15
32
INKOMEN Heb jij recht op toeslagen? In de jaarbegroting die je hebt gemaakt staan als eerste je inkomsten. Het begin van het jaar is een uitstekend moment om hier even bij stil te staan. Het kan zijn dat je een hoger salaris of hogere uitkering krijgt. En heb je wel eens gecheckt of je recht hebt op toeslagen? Als je toeslagen ontvangt, is het verstandig regelmatig te controleren of je minder of geen recht meer hebt op betreffende toeslagen. Bijvoorbeeld wanneer je meer salaris of uitkering krijgt of wanneer de toeslaggrenzen zijn bijgesteld. De volgende toeslagen zijn er: • huurtoeslag • zorgtoeslag • kinderbijslag • kindgebonden budget • kinderopvangtoeslag Hoe weet je of je recht hebt op een toeslag? Je kunt het controleren op berekenuwrecht.nl
Gelukt? Verandert er iets aan de hoogte van je inkomen? Verander dit dan in je jaarbegroting op pagina 22-23.
33
JANUARI MA 01
DI
02
WO 03
DO 04
34
Uitgaven
week 01 Uitgaven
VR 05
ZA 06
ZO 07
Wist je dat? In 2017 was het modale inkomen 2.155 euro netto per maand (zonder vakantiegeld).
35
Einde van de maand; check je planning Aan het einde van iedere maand maken we een maandoverzicht. Op de bladzijde hiernaast ziet je het maandoverzicht Januari. Kijk in je afschrijvingen en bijschrijvingen of het klopt wat je had ingeschat in de jaarbegroting. Hoe doe je dat? Stap 1: Vul de inkomsten in voor die maand Stap 2: Tel je uitgaven op voor die maand Stap 3: Trek de uitgaven van de inkomsten af Stap 4: Vergelijk het bedrag voor met het bedrag wat op pagina 26-27 onder de streep overblijft bij januari. Alternatief voor stap 1 tm 4: Heb je geen zin om al je inkomsten en uitgaven op te tellen en af te trekken? Kijk dan naar wat je als saldo hebt overgehouden. Wat had je begin deze maand? En wat heb je nu? Trek het bedrag van begin deze maand af van het bedrag wat er nu op je rekening staat. Is het zo dat dat bedrag overeenkomt met het bedrag onder de streep op pagina 26-27? Klopt het ongeveer? Dan heb je een goed inschatting gedaan van je kosten! Klopt het niet? Heb je misschien onverwachte kosten gehad in januari? Daar is niets aan te doen. Of heb je een verkeerde inschatting gemaakt, dat kan ook. Maar dan gaat het volgende maand weer niet kloppen. Probeer dus uit te vinden waar het verschil vandaan komt, bijvoorbeeld door de inkomsten en uitgaven van de maand januari uit te werken volgens de vier stappen op pagina 27. 44
Maandoverzicht over/tekortJanuari 2016 Inkomsten
JANUARI
€ €
+
€ € €
A.
€ €
+
Reserveringsuitgaven Totaal te besteden in Januari €
A.
€ €
+
€
B.
Over / tekort (=A-B) (Automatisch) sparen
€ € €
+
Totaal uitgegeven in Januari
€
Inkomsten (zie jaarbegroting)
Inkomsten Januari vaste inkomsten
Totaal inkomsten Januari extra inkomsten
Uitgaven Januari van spaarrekening Vaste lasten
Huishoudelijke uitgaven
Uitgaven Januari
(zie uitgaven per dag in agenda)
Vaste maanduitgaven
Totaal Extra uitgaven uitgaven Januari Dagelijkse uitgaven (zie uitgaven per dag in agenda)
B.
Check je jaarbegroting op pagina 22-27.
Over / tekort (=A-B)
€
45