aa w Be aa pl m xe re
Geld Krant
r
Een gezamenlijke uitgave van Vattenfall en het Nibud
Life events
Interview
Begroten
Bewust met geld
Wat is er al?
De grote financiële gebeurtenissen in je leven
met Bianca Buffing-van Leeuwen
Inzicht in je inkomsten en uitgaven
Maak kennis met je mentale boekhouder
Hulp bij financiële vraagstukken
pagina 2
pagina 3
pagina 4
pagina 5
pagina 6
Samen het gesprek voeren over geld Een leidinggevende ziet vaak niet direct dat een medewerker geldzorgen heeft en daardoor niet lekker in zijn vel zit. “Op praten over geld rust toch nog vaak een taboe,” zegt CEO Martijn Hagens. Als werkgever hecht Vattenfall er bijzonder aan dat medewerkers zichzelf kunnen zijn. Ze zijn dan niet alleen leukere mensen voor zichzelf en hun omgeving, maar functioneren ook beter op hun werk. Uit de taboesfeer Reden genoeg om praten over geld, ook op de werkvloer, uit de taboesfeer te halen. Daar wil Vattenfall zich op meerdere manieren sterk voor maken. Directeur Arjan Vliegenthart van het Nibud ziet dat als een positieve ontwikkeling: “We zien dat mensen hun werkgever eigenlijk best wel vertrouwen als het gaat om financiële vraagstukken. Natuurlijk hoeven leidinggevenden en hr-medewerkers niet alles op te lossen, ze
zijn geen schuldhulpverleners. Maar samen het gesprek voeren en samen kijken of je, als het echt lastig is, hulp van buiten kunt krijgen, doet al veel.” Martijn Hagens: “In deze geldkrant, een gezamenlijke uitgave van het Nibud en Vattenfall, lees je wat er allemaal mogelijk is. Voor nu bijvoorbeeld met de Nibudcoaches, financiële trainingen of het Personeelsfonds. Maar ook voor straks, voor een fijne pensioentijd zonder
geldzorgen. Bewaar deze krant voor als het nodig is. In de tussentijd blijven we jullie uiteraard op de hoogte houden.”
Martijn Hagens: “Heb je een financiële vraag, is er een verandering in je persoonlijke situatie of heb je misschien met geldzorgen te maken? Praat erover met een collega of met je leidinggevende. Samen staan we sterker.”
“We kunnen echt niet altijd alles oplossen, maar samen staan we sterker!”
Arjan Vliegenthart, Nibud: “In ieders leven kan er veel veranderen. Je belandt bijvoorbeeld in een scheiding, of je partner verliest zijn baan. Zulke gebeurtenissen zijn van invloed op de persoonlijke financiële situatie en kunnen geldzorgen veroorzaken."
Doe je voordeel In deze Geldkrant verwijzen we naar verschillende links en tools van het Nibud die informatie geven en hulp bieden bij het uitwerken van jouw persoonlijke situatie. Het gebruik van deze tools is gratis. Ze zijn beschikbaar om jou te helpen keuzes te maken met de juiste overwegingen. Doe er je voordeel mee!
1
De grote financiële gebeurtenissen in je leven In ieders leven spelen zich momenten af, verwacht of onverwacht, waardoor er iets verandert dat ook van (grote) financiële betekenis is. We noemen dit ook wel live events. Door zo’n gebeurtenis kun je meer, of juist minder inkomsten of uitgaven hebben.
Life events
Vattenfall Personeelsfonds
Voor jouw kind gaat een grotere financiële verantwoordelijkheid gelden. Lees er meer over op pagina 7.
Het Vattenfall Personeelfonds biedt hulp aan leden die (tijdelijk) voor onverwachte uitgaven komen te staan of in de financiële problemen dreigen te komen door onverwachte gebeurtenissen. Meer informatie over het Personeelsfonds vind je op pagina 6.
Hieronder zie je een aantal voorbeelden van life-events, met links naar meer informatie op de Nibud-website.
Je kind wordt 18 - echt een mijlpaal
Gaan samenwonen Heerlijk, nooit meer met volle tassen heen en weer sjouwen, maar samen een huishouden delen. En dus ook je geldzaken. Hoe goed ken je je partner financieel? De Geld en relatie-test op geldenrelatie.nibud.nl geeft inzicht. En maak samen een begroting, een voorbeeld vind je op pagina 4.
Kinderen krijgen Zo’n bijzondere ervaring, je leven zal nooit meer hetzelfde zijn. Ook financieel niet. Kijk op nibud.nl/kinderen-krijgen.
Uit elkaar gaan Een emotioneel én financieel moeilijke tijd. Weet waar je terecht kunt. Kijk op nibud.nl/scheiden.
Ziek en arbeidsongeschikt worden Ziek zijn is op zich al erg vervelend. Maar als het lang duurt, en soms zelfs overgaat in arbeidsongeschiktheid, kunnen de financiële gevolgen groot zijn. Kijk op nibud.nl/zorgenziekte.
Werkloos raken Als werknemer heb je vaste inkomsten en financiële zekerheid. Als je je baan verliest, dan verlies je dus ook deels die zekerheid. Breng je nieuwe situatie in kaart, start met je begroting. Kijk op nibud.nl/werk-en-werkloosheid.
Met pensioen gaan Als je nog láng niet met pensioen gaat, lijkt het alsof je daar ook nog helemaal niet mee bezig hoeft te zijn. Maar een goed pensioen opbouwen kost tijd. Lees er meer over op pagina 6.
Overlijden Als een naaste overlijdt, komt er in korte tijd heel veel op je af. Want ondanks het verdriet moet je van alles regelen. Hoe kun je je al voorbereiden en waar moet je op letten? Kijk op nibud.nl/overlijden.
Houd grip: Check! Plan! Spaar! Bewaar! Ben je op zoek naar eenvoudige handvatten om grip te houden op je geld? Dan kun je waarschijnlijk goed uit de voeten met de Nibud-vuistregels Check, Plan, Spaar, Bewaar. In het begin misschien wel even wennen, maar voor je het in de gaten hebt, heb je nieuwe gewoonten ontwikkeld. Het kan best zijn dat je sommige dingen al doet. Dan is het voor jou alleen nog een kwestie van verder aanscherpen! Grip op je geld is grip op je leven. Als je deze vuistregels volgt, dan weet je altijd waar je financieel staat en zie je meteen waar en wanneer er mogelijk financiële problemen ontstaan. Dan kun je daar direct zelf mee aan de slag of hulp vragen, bijvoorbeeld bij het Vattenfall Personeelsfonds. Maar nu eerst naar de vuistregels. CHECK: Houd je uitgaven bij en check je saldo minstens 1x in de week. Gaan je inkomsten omlaag? Check dan of je recht hebt op (meer) toeslagen om zo je inkomen te vergroten. Gaat je inkomen omhoog? Dan raak je je recht op toeslagen misschien kwijt. Vergeet niet om veranderingen snel door te geven aan de Belastingdienst. 2
PLAN: Maak een begroting (ofwel een overzicht) van je inkomsten en uitgaven in je nieuwe situatie. Kijk kritisch naar je uitgaven. Wat levert het op als je overstapt naar een andere energiemaatschappij of telefoonprovider? Hoeveel abonnementen heb je en welke heb je echt nodig? SPAAR: Spaar 10% van je maandinkomen voor je buffer. Zo heb je geld achter de hand als de auto of de wasmachine kapotgaat. Kun je die 10% (nog) niet missen? Spaar dan zoveel als mogelijk is. En zet het meteen apart als je inkomsten op je rekening staan. Dan is de verleiding minder groot om er alsnog allerlei onnodige aankopen mee te doen.
“Door Check, Plan, Spaar, Bewaar weet ik
BEWAAR: Bewaar al je belangrijke documenten op een plek waar je ze makkelijk terug kunt vinden. In de NibudBewaarwijzer (op nibudbewaarwijzer.nl) kun je opschrijven waar je je documenten bewaart. Bekijk dagelijks of er (digitale) post is binnengekomen en neem 1x per week de tijd om je administratie bij te werken.
hoe ik er financieel voor sta. Het geeft me veel rust.” — Shirley, 32 jaar
“Je verhaal kunnen doen lucht enorm op” Bianca Buffing-van Leeuwen is Project Support Officer, lid van Vattenfalls Centrale Ondernemingsraad (COR) én bestuurslid van het Personeelsfonds. Samen met haar collega’s zet ze zich actief in voor een prettige en veilige werkomgeving voor iedereen. Dat is belangrijker dan ooit, de crisis van de afgelopen anderhalf jaar heeft bij veel mensen voor financiële onzekerheid gezorgd. Ook veranderingen in je levenssituatie kunnen geldzorgen opleveren. Daar mogen we volgens Bianca best open over zijn. “We willen praten over geld uit de taboesfeer halen.” Bianca, je zet je actief in om praten over geld bij Vattenfall op de agenda te zetten. Waar komt jouw persoonlijke ‘drive’ voor dit onderwerp vandaan? “Vanwege de coronamaatregelen gingen we niet alleen massaal thuiswerken, de coronacrisis heeft voor sommige medewerkers ook gevolgen op financieel gebied. Als ik een gesprek voer met iemand die financiële stress ervaart, raakt me dat echt. Tegelijkertijd merk ik dat mensen het lastig vinden om over geldzaken te praten, er komt vaak schaamte bij kijken. Problemen blijven daardoor
soms onderbelicht. Mijn ervaring is dat het enorm oplucht om je verhaal te kunnen doen. Daarom vind ik het een goed initiatief dat Vattenfall, met ondersteuning van het Nibud, praten over geld uit de taboesfeer wil halen.” De financiële keuzes die mensen maken zijn vaak gekoppeld aan belangrijke life events. Heb je hier zelf ook ervaring mee? “Zeker, iedereen kan in een situatie terechtkomen die financiële onzekerheid met zich meebrengt. Denk aan een echtscheiding, ziekte, een partner die zijn of haar baan verliest en het krijgen van een kind. Zelf heb ik in het verleden tweemaal een periode zonder werk gezeten en dat had grote impact op ons gezin. Veranderingen in je leven kunnen ervoor zorgen dat je, ook zonder dat je het wilt, andere financiële keuzes moet maken. Gelukkig zit ik alweer een tijdje in rustiger vaarwater, maar mijn financiële huishouding blijft ook nu een bron van aandacht. Al is het alleen maar omdat je nu eenmaal niet meer kunt uitgeven dan er binnenkomt.”
op iemands leven. Schaamte kan ervoor zorgen dat mensen jarenlang wachten voordat ze aan de bel trekken en om hulp vragen. Terwijl een oplossing altijd begint door te praten met anderen. Ik ben er trots op dat Vattenfall dit wil aanmoedigen, het is belangrijk dat je jezelf kunt zijn. Door open te zijn over je financiële situatie, stapelen problemen zich minder snel op en voorkom je onnodige stress. Daar heeft Vattenfall natuurlijk ook baat bij, want als je goed in je vel zit, functioneer je beter. Voor mijzelf geldt dat ik graag werk voor een werkgever die het welzijn en de gezondheid van zijn medewerkers serieus neemt. Dat we bij Vattenfall aandacht hebben voor elkaar vind ik een fijn idee.”
Waarom is het volgens jou belangrijk om open te zijn over persoonlijke financiën? “Geldzorgen kunnen een behoorlijke impact hebben
Samen werken aan een oplossing Vattenfalls Personeelsfonds biedt, met het verstrekken van een goedkope lening of een gift, hulp aan deelnemers die (tijdelijk) voor onvoorziene uitgaven komen te staan. Heb je meer praktische ondersteuning nodig? Vraag je manager naar de mogelijkheden. Zo kun je bijvoorbeeld een afspraak maken met een Nibud-coach of een financiële training volgen die je meer inzicht geeft in je financiële situatie. Je krijgt dan tips en adviezen die ook op de langere termijn waardevol zijn. Verder kun je terecht bij vertrouwenspersonen waarmee je financiële vraagstukken kunt bespreken. De komende maanden houden we je regelmatig op de hoogte over de verschillende initiatieven die we, al dan niet samen met het Nibud, organiseren.
In 5 stappen mijn administratie op orde! Waar is die rekening ook alweer gebleven? Had ik daar niet al een herinnering van gehad? De ene rekening komt per e-mail binnen, de andere staat in een online klantportaal of mijn-omgeving en de volgende wordt automatisch afgeschreven. Geen wonder dat je soms het overzicht kwijtraakt of belangrijke documenten over het hoofd ziet. Volg deze 5 stappen en je administratie is zo weer in orde. Stap 1: Bewaar belangrijke documenten geordend Sommige mensen zweren bij een papieren archief, terwijl anderen het liefst alles digitaal bewaren. Waar je ook voor kiest, zorg dat je een geordend systeem hebt, zodat je je documenten snel weer terug kunt vinden. De Nibud-bewaarwijzer is een handig hulpmiddel om bij te houden waar je je documenten bewaart. Kijk op: nibudbewaarwijzer.nl.
Stap 5: Bespreek de financiën elke maand met je partner Als je een partner hebt, is het belangrijk dat jullie allebei op de hoogte zijn van jullie gezamenlijke geldzaken. Je kunt elkaar op de hoogte houden door 1 keer per maand de bijzonderheden te bespreken. Zorg ervoor dat je elkaars inlogcodes en wachtwoorden kunt vinden. Zo hoeven er geen betalingsachterstanden te ontstaan als jou of je partner iets overkomt.
Stap 2: Bekijk elke dag je (digitale) post Als je dagelijks je mailbox checkt en je berichten bekijkt, kun je belangrijke post bijna niet missen. Vervolgens kun je meteen in actie komen als dat nodig is. Of je berichten bewaren voor een vast moment in de week waarop je de post afhandelt.
Stap 3: Werk wekelijks bij, betaal je rekeningen op tijd Neem 1 keer per week de tijd om je administratie bij te werken. Prik een vast moment in de agenda om je rekeningen te betalen of in te plannen via online bankieren. Reageer op berichten en bewaar documenten in het juiste mapje. Een uurtje inplannen is meestal ruim voldoende.
Stap 4: Houd online klantportalen en mijn-omgevingen in de gaten Alle mijn-omgevingen kunnen per mail laten weten dat er een nieuw bericht voor je klaarstaat. Check in jouw mijn-omgevingen (van de bank, de verzekeringsmaatschappij, je telefoonprovider, enz.) of je hebt aangegeven dat je deze mails wilt ontvangen. Zo weet je op tijd of er een bericht voor je is. Als je een melding krijgt, bekijk het bericht dan meteen. Kom direct in actie of verwerk het als je de rest van de administratie doet.
Bewaar je administratie op een geordende manier, en houd het bij: • • • • •
eenmalig: administratie inrichten; dagelijks: (digitale) post openen; wekelijks: administratie bijwerken en betalingen doen; maandelijks: bijzonderheden doornemen (met partner); jaarlijks: administratie grondig opruimen. 3
Weet je waar je geld blijft? WAT?! Heb ik nog maar zó weinig op mijn rekening staan? En het duurt nog een week voor er weer geld wordt gestort... Herkenbaar? Het overkomt iedereen wel eens. Het is slim om je inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten. Om te voorkomen dat je aan het eind van de maand moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen of zelfs een tekort oploopt. Maak eens een maandbegroting. De vaste lasten en de boodschappen zijn elke maand redelijk constant, maar andere uitgaven wisselen per maand, bijvoorbeeld als je een nieuwe winterjas nodig hebt of de auto gerepareerd of gekeurd moet worden. Er zijn zgn. ‘rijke’ en ‘arme’ maanden. In de ‘rijke’ maanden komt er meer geld
COLOFON © Nibud, oktober 2021
binnen dan normaal. De maanden waarin je bijvoorbeeld vakantiegeld of kinderbijslag ontvangt. ‘Arme’ maanden zijn maanden waarin je niets overhoudt of geld tekort komt. September kan zo’n maand zijn: je moet allerlei nieuwe school-, sport- en winterspullen aanschaffen en de vakantie is ook niet goedkoop geweest. Dus is het slim om bij het maken van je maandbegroting ook te kijken naar de ‘rijke’ en ‘arme’ maanden.
Deze krant is ontwikkeld door het Nibud in opdracht van Vattenfall. Aan de teksten in deze krant kunnen geen rechten worden ontleend. Niets in deze uitgave mag u reproduceren zonder
Tip: Houd je in een rijke maand geld over? Zet dit opzij op een spaarrekening. Zo bouw je in rijkere maanden een buffer (zie ook pagina 5) op, waarmee je de armere maanden kunt opvangen.
schriftelijke toestemming van het Nibud. Het gaat hierbij om druk, film, fotokopie of andere manieren. Vormgeving en opmaak: Verf en de Buuf
Inzicht in je inkomsten en uitgaven MAAND:
INKOMSTEN nettosalaris of uitkering nettosalaris of uitkering partner
Maandbegroting Check met deze maandbegroting welke inkomsten en uitgaven je hebt. Je kunt de maandbegroting ook digitaal invullen via nibud.nl/eenmaandbegroting-maken/. Maak je liever een jaarbegroting? Dat kan via nibud.nl/begroting.
, ,
vakantiegeld
,
13e maand/eindejaarsuitkering kinderbijslag zorgtoeslag
, , ,
huurtoeslag kindgebonden budget kinderopvangtoeslag
, , ,
voorlopige aanslag Belastingdienst
,
alimentatie kostgeld inwonende personen gemeentelijke ondersteuning overige inkomsten
, , , ,
TOTAAL INKOMSTEN
,
MAAND: VASTE LASTEN huur/hypotheek servicekosten energie (gas/elektriciteit/water) onroerende zaakbelasting reinigingsheffing rioolheffing overige lokale lasten telefoon, televisie en internet zorgverzekering aansprakelijkheidsverzekering inboedelverzekering overige verzekeringen
Liever een jaarbegroting maken? Geen probleem! Download het begrotingsformulier op nibud.nl/jaarbegroting.
onderwijs kinderopvang abonnement krant/tijdschrift contributie (sport)vereniging
, , , , , , , , , , , , , , , ,
alimentatie afbetalingen
, , , , , , , ,
Totaal vaste lasten
,
motorrijtuigenbelasting autoverzekering afschrijving auto benzine onderhoud auto openbaar vervoer/fiets
RESERVERINGSUITGAVEN kleding en schoenen
, , , ,
inventaris onderhoud huis en tuin niet-vergoede ziektekosten vrijetijdsuitgaven extra sparen
, ,
Totaal reserveringsuitgaven
,
HUISHOUDELIJKE UITGAVEN voeding was- en schoonmaakartikelen persoonlijke verzorging huishoudelijke hulp huisdieren roken zakgeld diversen
, , , , , , , ,
Totaal huishoudelijke uitgaven
,
TOTAAL UITGAVEN
,
MAAND: Inkomsten: € Uitgaven: € Over/te kort: €
4
_
Ken je de latte-factor? Over het algemeen weten we wel wat we maandelijks aan onze belangrijkste vaste lasten als huur of hypotheek uitgeven. Dat is anders bij kleine uitgaven, die vergeten we eigenlijk. Wij zijn ons daar niet zo bewust van. Bijvoorbeeld iedere dag op je werk of onderweg lunch halen, kost al gauw € 17,50 per week (€ 3,50 per dag). Je geld lekt ongemerkt weg. Dit onbewust uitgeven van kleine bedragen wordt de lattefactor genoemd, naar de koffie to go. Waar liggen jouw financiële verleidingen? Wanneer doe je een impulsieve aankoop? Als je alleen bent of juist samen met iemand anders? In de winkel of online? Als je iets mooi vindt of als je iets heel goedkoop vindt? Je denkt dat je met een ‘speciale aanbieding’ goedkoper uit bent, maar toch kan het je duur komen te staan, omdat je iets hebt gekocht dat je niet van plan was te kopen. En al was het voor de helft van de prijs, de andere helft heb je wel betaald!
Time-out Spreek met jezelf een timeout af voordat je je pasje of je geld trekt. Neem even de tijd om na te denken: heb ik het echt nodig? Want waar word je nu eigenlijk blijer van? Grip op je geld hebben of in de problemen komen door impulsieve aankopen waar je misschien ook nog spijt van krijgt?
Is gratis echt voor niks? Voor welke aanbieding zijn mensen eerder geneigd te gaan, denk je? Voor ‘50% korting’ of ‘tweede gratis’? Hoewel beide hetzelfde voordeel opleveren, gaan mensen eerder voor de tweede aanbieding. Gratis maakt veel los bij ons. Maar ‘Voor niets gaat de zon op’, zo luidt het spreekwoord, dus let op. Gratis kan erg prijzig zijn!
Abonnementen De ‘onzichtbare’ vaste lasten Films, series, muziek, mobiel internet, bloemen, boodschappenbox, overal kun je een abonnement op nemen. Fijn toch? Maar ondertussen zijn al die losse abonnementen gewoon vaste lasten. Dat wil zeggen dat je er een bepaalde tijd aan vast zit en er niet zomaar van af kunt. Ook al zijn het allemaal kleine bedragen, bij elkaar opgeteld loopt ‘t al snel flink op. En weet je eigenlijk wel hoeveel je er hebt? Weet je zeker dat je er nu niet een aantal vergeet? Gebruik de handige online abonnementenlijst van het Nibud, daar kun je ze zó invullen. nibud.nl/grip-op-abonnementen.
91%
van de Nederlandse huishoudens denkt minder abonnementen te hebben dan werkelijk het geval is.
5 15
De meeste huishoudens hebben tot abonnementen.
50%
Ongeveer weet niet hoeveel geld ze daar maandelijks aan uitgeven.
Maak kennis met je mentale boekhouder We houden in ons hoofd – bewust of onbewust – een boekhouding bij. We hebben kosten in beeld, schrijven aankopen af en maken de balans op. Dat is onze mentale boekhouder! Maar die mentale boekhouder registreert niet alle betaalmiddelen even goed. Hoe minder je bij een betaling na hoeft te denken, hoe minder goed je boekhouder doorheeft dat je geld uitgeeft. Tegenwoordig betalen we steeds minder contant en steeds meer contactloos. Dat maakt dus dat er toenemend gaten vallen in onze mentale boekhouding.
Mooi meegenomen Je kunt je mentale boekhouder helpen. Schrijf dagelijks op wat je hebt uitgegeven. Als je vrijwel uitsluitend contactloos betaalt, check je dat eenvoudig in je bankapp. Je krijgt zo al je contactloze momenten in beeld. Tot slot: weet je dat het bijhouden van je uitgaven er sowieso voor zorgt dat je automatisch bespaart? Want door je uitgaven op te schrijven, ga je bewuster met je uitgaven om. Wat houdt je nog tegen? 5
Een buffer opbouwen en sparen
Vattenfall Personeelsfonds
Raak je meteen in paniek als je onverwachte kosten hebt? Door een kapotte wasmachine, reparatie aan je auto of de betaling van je eigen risico van de zorgverzekering? Of heb je voor dit soort onverwachte uitgaven een financiële buffer opgebouwd?
Het Personeelsfonds biedt hulp aan leden die (tijdelijk) voor onvoorziene uitgaven komen te staan of in financiële problemen dreigen te komen door onverwachte gebeurtenissen, zoals een ziekte, echtscheiding, overlijden of een verhuizing.
Een buffer helpt je om onverwachte, hogere en noodzakelijke kosten te betalen. Om een buffer op te bouwen, adviseert het Nibud elk huishouden om 10% van de maandelijkse inkomsten opzij te zetten. Als je dat (nog) niet lukt, kies dan het bedrag dat voor jou het hoogst
Het Personeelsfonds heeft een eigen bestuur dat uit Vattenfall-collega’s bestaat. Aanvragen voor financiële ondersteuning vanuit het fonds laten zij altijd beoordelen door een onafhankelijke en externe deskundige.
haalbaar is. En misschien kun je ook nog op sommige uitgaven besparen. Het Nibud heeft een handige online tool ontwikkeld, waarmee je kunt uitrekenen hoe hoog jouw buffer zou moeten zijn. Kijk op bufferberekenaar.nl.
Trainingen financieel inzicht Vattenfall biedt verschillende trainingen waarmee je inzicht kunt krijgen in je financiële situatie. Persoonlijke omstandigheden veranderen, ambities soms ook. Hoe zorg je dat je voorbereid bent op onverwachte veranderingen? En hoe maak je de juiste financiële keuzes als je wél bewust voor de veranderingen kiest? EBC biedt diverse trainingen die je helpen overzicht en inzicht te houden in je financiële situatie, ook op de langere termijn. Wat kun je verwachten? Inzicht in je huidige arbeidsvoorwaarden en in de gevolgen van een aantal door jou te bepalen toekomstscenario’s, zoals een andere functie, minder of meer uren werken, eerder stoppen met werken, tijdelijk geen werk of de overstap naar zelfstandig ondernemerschap. We brengen de effecten van die keuzes op je salaris, pensioenopbouw, regelingen en nog veel meer, helder in beeld. Daardoor kun jij de juiste keuzes maken. Bovendien krijg je tips en aandachtspunten waarmee je je financiële situatie kunt verbeteren. Neem een kijkje op: vattenfall.go.springest.nl/zoeken/ebc.
Lid worden van het Personeelsfonds kost € 1 per maand. Dit bedrag houden we in op je salaris. Voor iedere deelnemer legt Vattenfall € 1 per maand extra in. Ga voor meer informatie over het Personeelsfonds of voor het aanmeldingsformulier naar Mijn HR Portal of stuur een e-mail naar HR Direct: hrdirect@hrdirect.vattenfall.com.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bij Loyalis voor medewerkers van Vattenfall Zeker van een stabiel inkomen tot aan je AOW-leeftijd Vattenfall vindt vitaliteit belangrijk, zodat je iedere week met plezier naar je werk gaat. Niet alleen nu, maar ook nog over 10 jaar. Toch is uitval niet altijd te voorkomen. Je kunt ziek worden en ook een ongeluk zit soms in een klein hoekje. Dit kan een flinke impact hebben op je financiële situatie: het zal je maar overkomen dat je (deels) arbeidsongeschikt raakt. Daarom biedt Vattenfall de mogelijkheid om je inkomen te beschermen. Dankzij onze collectieve afspraken, sluit je gemakkelijk én voordelig een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af. Deze verzekering is interessant voor parttimers en fulltimers. Zo ben je zeker van een stabiel inkomen tot aan je AOW-leeftijd. • • •
Minstens 70% inkomen tot aan je AOW-leeftijd 30% premiekorting via Vattenfall Verzekerd via Loyalis, specialist in inkomen en zekerheid
Meer informatie via Vattenfall (loyalis.nl)
Persoonlijk pensioenadvies Vattenfall is aangesloten bij Pensioenfonds ABP en als medewerker ben je verplicht deelnemer. Voor de één is met pensioen gaan nog ver weg, voor de ander komt het dichterbij. In beide situaties is het verstandig om erover na te denken. Veel informatie over het ABP-pensioen vind je op Mijn HR Portal (zie onder persoonlijke gebeurtenissen). Hier tref je ook een checklist ‘Wegwijs in je pensioen’ aan, met verwijzingen naar handige links voor verschillende situaties tijdens je loopbaan. Kijk vooral ook eens op ‘Mijn ABP’ voor je persoonlijke financiële situatie. Nader je de pensioenleeftijd? Het ABP kan extra voorlichting geven op persoonlijk niveau. Vraag het ABP om een persoonlijk gesprek. Dit doe je door een e-mail te sturen naar pensioenvoorlichting@abp.nl.
6
Zakgeld, hoeveel? Zoveel zakgeld krijgen kinderen gemiddeld van hun ouders. Leeftijd
Zakgeldbedrag per week
5 jaar........................................................€ 0,50 6 jaar.........................................€ 1 - € 1,40 7 jaar.................................................. € 1 - € 2 8 jaar.................................................. € 1 - € 2 9 jaar......................................... € 1,10 - € 2 10 jaar....................................€ 2 - € 2,30 11 jaar.....................................€ 2,30 - € 3
Leeftijd
Zakgeldbedrag per maand
12 jaar....................................... € 15 - € 20 13 jaar....................................... € 15 - € 20 14 jaar.......................................€ 18 - € 20 15 jaar...................................... € 20 - € 22 16 jaar...................................... € 20 - € 25 17 jaar...................................... € 22 - € 26
Wordt je kind 18?
Geldzaken voor ouders en kinderen Het krijgen van een kind heeft gevolgen voor je geldzaken. Met welke kosten krijg je te maken en welke regelingen zijn er? Op wijzeringeldzaken.nl vind je alle informatie overzichtelijk bij elkaar. Lees de 10 tips over geldzaken bij gezinsuitbreiding. En voor je het weet is je kind al oud genoeg voor zakgeld: hoeveel zakgeld geef je en wat is ‘normaal’ op welke leeftijd? Hoeveel kleedgeld geef je ze als ze wat ouder worden? Fijn dat je dat niet allemaal zelf hoeft te bedenken. Deel wijzeringeldzaken.nl ook zeker met je oudere kinderen: ze kunnen er alles vinden over studeren, werken, wonen en budgetteren. Worden ze echt wijzer van!
Als je kind 18 wordt is het voor de Nederlandse wet officieel meerderjarig en volwassen. De 18-jarige mag dan stemmen, autorijden en toeslagen aanvragen. Ook mag je kind zelf abonnementen en leningen afsluiten, zelfstandig een eigen bedrijf starten en zich inschrijven als woningzoekende. En dat allemaal zonder jouw toestemming. Jouw kersverse 18-jarige is vanaf nu de zelf de baas over zijn eigen geld! Maar meerderjarig betekent niet alleen zelf spannende keuzes maken, je leven uitstippelen en vrijheid. Het betekent ook verantwoordelijk zijn. Als je kind na zijn 18de er financieel een zooitje van maakt, is het zelf persoonlijk aansprakelijk. Krijgt de 18-jarige te maken met betalingsachterstanden, leningen of schulden? Dan is het aan het kind om daar een oplossing of hulp voor te vinden. Krijgt je kind een boete in het verkeer? Het is zelf verantwoordelijk voor de betaling. Zorg dat je kind het hoofd erbij houdt. Kijk samen met je kind of het alles nu zelf kan regelen. Maar kijk ook samen goed naar wat (nog) niet lukt en spreek af bij wie hij aan kan kloppen voor hulp. Wil je je kind een goede start als 18-jarige geven? Doorloop dan samen kosteloos en anoniem bijna-18.nl, een van de
Dit MOET je kind... DigiD aanvragen
Geldplannen van het Nibud. Daarin vinden jullie alles wat je in elk geval moet regelen vóór de 18de verjaardag en hoe je dat handig doet. En ook heel veel over wat er nu allemaal mag!
Dit MAG je kind... Bankrekening & spaarrekening
Abonnementen & contracten
openen
afsluiten
Zorgverzekering
Zorgtoeslag
Zelfstandig autorijden
afsluiten
aanvragen
Verzekeringen afsluiten
Huurtoeslag aanvragen
Rood staan & een lening afsluiten
Checken of je een aansprakelijkheidsverzekering hebt
Studiefinanciering & reisproduct aanvragen
Als je kind gaat studeren De middelbareschooltijd zit erop! Op naar het mbo, hbo of de universiteit! Je kind kiest een opleiding waar het voor wil gaan, maar wat komt daar financieel allemaal bij kijken? Wat kost zo’n studie eigenlijk? En hoe komen de kosten eruit te zien als je kind op kamers gaat wonen? Of als het thuis blijft? Wie betaalt eigenlijk wat? Wel fijn om van tevoren te weten toch! Vraag je kind eens op papier te zetten hoeveel het verwacht uit te gaan geven als student. Heel handig daarvoor is de begroting op nibud.nl/studentenbegroting. Daarmee krijgen jullie een idee van de benodigde inkomsten. Vervolgens gaan jullie samen kijken welke bronnen er zijn voor die inkomsten, bijvoorbeeld een ouderlijke bijdrage, een bijbaan of een studielening. Gebruik daarvoor de ‘Rekenhulp berekening studiefinanciering’ via duo.nl. 7
Grip op geldstress Heb je wel eens moeite met rondkomen? Voelt een cadeautje kopen voor een verjaardag of een bruiloft soms als een aanslag op je portemonnee? Kom je elke maand maar nét rond en lig je daar ’s nachts wel eens wakker van? Dan kan dat veel stress geven. Heb jij hier last van? Als je dit herkent, heb je misschien last van geldstress: • Je komt vaak geld te kort, betaalt rekeningen niet op tijd. • Je hebt geen geld meer voor dingen die echt nodig zijn. • Je vindt het lastig om over andere dingen na te denken dan je geldzaken. • Je bent alleen bezig met wat je nú moet betalen, de rest zie je later wel.
Stress verlagen Als je gestrest bent, neem je niet altijd de juiste financiële beslissingen. Als je geen rust en ruimte in je hoofd hebt, doe je ook vaker een impulsaankoop. Dergelijke aankopen zijn doorgaans niet noodzakelijk, en kunnen je nog meer financiële stress bezorgen. Het helpt dus echt als je je stressniveau kunt verlagen.
Deel je zorgen Je bent niet de enige met geldzorgen. Er zitten echt heel veel mensen in hetzelfde schuitje. Ook collega’s. Weet je dat er zich jaarlijks 100.000 met financiële problemen mensen melden bij hun gemeente of een hulporganisatie? We kunnen elkaars steun goed gebruiken. Bij Vattenfall vind je een luisterend oor en samen met het Nibud gaan we verschillende oplossingen en trainingen aan bieden om financiële stress te verlagen.
Veel voorkomende geldzorgen Dit zijn de meest voorkomende achterstanden/schulden in Nederland. • • •
• • • • • •
achterstanden betalingen vaste lasten (huur, energie, water, telefoon, verzekeringen); rood staan; leningen bij banken/financiers (persoonlijke lening, doorlopend krediet, autofinanciering, krediet op klantenkaart of creditcard); teveel ontvangen toeslagen; boetes en fraudeschulden (bijvoorbeeld een onterecht ontvangen uitkering); belastingschulden, gemeentelijke heffingen; hypotheek; studieschulden; schulden bij familie en kennissen.
Dreig je in de problemen te komen met een of meer van deze geldzorgen? Praat er dan over met een collega of je leidinggevende en bespreek de hulp en mogelijke oplossingen die Vattenfall biedt.
Praten over geld: doe het gewoon Praat jij wel eens met een familielid, vriend of kennis over geldzaken? Of vind je het een té gevoelig onderwerp? Zou je er wel vrijer over willen praten omdat we er toch allemaal dagelijks mee te maken hebben? Misschien kunnen de volgende tips je helpen.
Toon interesse. Vertel hoe belangrijk geld is in je leven en vraag ernaar bij anderen. Staan zij er hetzelfde in of juist heel anders? Hoe hebben zij dat van thuis meegekregen? Hebben ze weleens zorgen of zien ze wel hoe het loopt?
Oordeel niet te snel. Inkomen en uitgaven kunnen per huishouden enorm verschillen. Naast persoonlijke voorkeuren bepaalt dat voor een belangrijk deel de keuzes die mensen maken, hoe onbegrijpelijk ze soms ook lijken.
Leer van elkaar. Hoe makkelijk is het om bespaartips te delen met anderen? En hoe leuk is het om tips van anderen te krijgen?
Begrijp elkaars keuzes. Waar geef je makkelijk geld aan uit en waaraan niet? Denk bijvoorbeeld aan vakantie, sporten, hobby’s of je huis. Heb je er het geld niet voor of heb je het er niet voor over? Vraag eens rond in je omgeving, puur uit interesse, niet om te oordelen.
8
Steun elkaar. Vermoed je dat iemand in je naaste omgeving geldzorgen heeft? Kijk niet weg, maar informeer ernaar. Kom met een voorbeeld uit je eigen leven. Wanneer lag jij ’s nachts wakker door geldzorgen? En hoe is het weer goed gekomen? Een klein beetje begrip kan heel veel betekenen.