Inkijkexemplaar Omgaan met geld

In deze les leren deelnemers:

> hoe zij hun financiële administratie overzichtelijk bewaren;

> welke documenten ze in ieder geval moeten bewaren.

De moeilijkheid hierbij is dat zij veel rekeningen en overzichten digitaal ontvangen. Administratie gaat dus niet alleen over papieren documenten in mappen doen, maar ook over hoe de deelnemers overzicht houden op hun digitale administratie.

De les duurt tussen de 30 en 45 minuten.

LESOPBOUW

> Na een inleiding op het onderwerp gaan de deelnemers aan de slag met hun administratie. Zij kunnen aan de hand van de informatie bedenken hoe zij hun administratie het liefst zouden inrichten. Vervolgens maken ze een afspraak met zichzelf om aan te slag te gaan met 1 concreet punt.

> Bespreek dit met de deelnemers en help ze om concrete doelen te formuleren.

WERKVORMEN

Vul in

De deelnemers bedenken op welke manier zij hun administratie gaan inrichten. Maak dit zo beeldend mogelijk. Bijvoorbeeld een tekening van een mappenstructuur op de computer. Ze beantwoorden daarna de vraag welke eerste stap zij de komende week gaan zetten op weg naar een opgeruimde administratie. Voorbeelden van concrete stappen zijn de Nibud-Bewaarwijzer invullen, een map met tabbladen regelen, digitale post sorteren, etc. Geef de deelnemers concrete voorbeelden. Bespreek in de volgende les wat de ervaringen zijn van de deelnemers.

Video

Deelnemers bekijken een video over je administratie bijhouden op de YouTube pagina van het Nibud.

Daarna beantwoorden zij de volgende vragen:

> Je ligt in het ziekenhuis. Iemand vraagt aan jou waar hij de polis van jouw zorgverzekering kan vinden. Lukt dat?

> Je gaat belastingaangifte doen. Waar is de jaaropgave van je salaris of uitkering?

Kun je die makkelijk vinden?

ACHTERGRONDINFORMATIE

Minstens 40% van de Nederlanders heeft moeite om het overzicht over hun financiële administratie te bewaren. Zij hebben vaker betalingsachterstanden en staan vaker rood dan mensen die hun administratie volledig op orde hebben.

Dit blijkt uit het Nibud-rapport Financiële administratie 2018. Het Nibud onderscheidt twee risicogroepen: de 18- tot 35-jarigen (34% van de Nederlanders van 18 tot 64 jaar) en de niet-digitaal vaardigen (minstens 1 op de 5 volwassenen).

44% vergeet abonnementen vanwege automatische incasso’s

> Door het gebruik van automatische incasso’s vergeet 44% van de Nederlanders dat ze lopende abonnementen hebben. Drie op de tien Nederlanders kunnen rekeningen niet betalen omdat het budget al is verbruikt vanwege andere betalingen via automatische incasso’s.

> Mensen worden tegenwoordig minder herinnerd aan abonnementen en bijbehorende rekeningen, omdat veel berichten niet meer letterlijk door de brievenbus op de deurmat vallen. Ze geven aan belangrijke documenten per e-mail sneller over het hoofd te zien dan per post (26% versus 15%). En 54% geeft aan post sneller te bekijken dan naar een mijn-omgeving te gaan.

> Consumenten met een geordende administratie hebben minder vaak betalingsachterstanden, zien minder vaak een rekening over het hoofd en hebben minder abonnementen waarvan zij zich niet (meer) bewust zijn.

Meer informatie op de website van het Nibud.

Bewaren belangrijke documenten

Deze documenten moeten deelnemers in elk geval bewaren:

> hypotheekakte;

> jaaroverzichten;

> pensioengegevens;

> loonstrookjes of uitkeringsgegevens, jaaropgaven;

> belastingpapieren (aangiftes, voorlopige en definitieve aanslagen);

> verzekeringspolissen (zorgverzekering, WA-verzekering, inboedelverzekering);

> testament;

> contracten van abonnementen (telefoon- en internetproviders, leningen);

> rekeningen;

> garantiebewijzen.

OMGAAN MET JE ADMINISTRATIE

Deze les gaat over je administratie bijhouden. Een opgeruimde administratie geeft je rust en overzicht. Uit onderzoek blijkt dat mensen met een opgeruimde administratie minder vaak betalingsachterstanden hebben.

In deze les leer je hoe je je administratie overzichtelijk bewaart. Dat is best lastig, want veel rekeningen en overzichten krijg je via de mail of in een ‘mijn-pagina’. Administratie gaat dus niet alleen over papieren in mappen doen. Je moet ook overzicht houden op je digitale post en je wachtwoorden voor ‘mijn-pagina’s’ onthouden.

DOEN

Vul in Wat vind jij handiger voor je administratie: in mapjes op de computer of in je mail, in een map met tabbladen of een combinatie? Leg uit waarom.

Wil je iets veranderen aan je eigen administratie? Zo ja, teken hoe het er uit moet zien.

Welke eerste stap ga jij komende week zetten op weg naar een opgeruimde administratie?

Video

Bekijk de video over je administratie bijhouden op de YouTube pagina van het Nibud.

Beantwoord de volgende vragen

Je ligt in het ziekenhuis. Iemand vraagt aan jou waar hij de polis van jouw zorgverzekering kan vinden. Lukt dat?

Je gaat belastingaangifte doen. Waar is de jaaropgave van je salaris of uitkering? Kun je die makkelijk vinden?

TIPS, WEETJES EN VALKUILEN

> Als je de jaarafrekeningen van energie bewaart, kun je ze over meerdere jaren vergelijken en zien of je hebt bespaard.

> Post van de overheid direct lezen op je mobiel of tablet? Dat kan met de Berichtenbox app van MijnOverheid. Zodra er nieuwe post is, ontvang je een melding. Inloggen doe je makkelijk en snel met alleen een pincode. Je activeert de app eenmalig met je DigiD.

> Zorg dat je meteen een e-mail krijgt als er een nieuw bericht staat in je mijn-omgeving (bijvoorbeeld mijn.overheid.nl). Dit moet je zelf instellen.

> De ene rekening komt per post binnen, de andere per e-mail. Weer een andere rekening staat in een ‘mijn-omgeving’. Daardoor zie je makkelijk belangrijke documenten over het hoofd. Of je vergeet dat je nog een abonnement hebt. Bewaar je documenten daarom op een overzichtelijke manier. Zo krijg je grip op je administratie. Uit onderzoek blijkt dat mensen met een opgeruimde administratie minder vaak betalingsachterstanden hebben.

Kies: papier of digitaal

Een opgeruimde administratie helpt bij het krijgen van overzicht. Een duidelijk systeem helpt hierbij. Als je alles op één plek bewaart heb je meer overzicht. Dat kan lastig zijn, omdat post op veel verschillende manieren binnen komt. Zorg in ieder geval dat je voor jezelf duidelijk hebt waar je wat bewaart. En dat je de gegevens over hetzelfde onderwerp – bijvoorbeeld de zorgverzekering – bij elkaar bewaart. De gratis Nibud Bewaarwijzer helpt je daarbij.

Papieren administratie

Als je belangrijke papieren en post in een ordner of map bewaart, gebruik dan tabbladen. Een tabblad voor je vaste lasten, loonstrookjes, toeslagen, verzekeringen, enz. Stop rekeningen die al betaald zijn in een andere map dan rekeningen die juist nog betaald moeten worden. Digitale rekeningen of belangrijke e-mails kun je printen en in je ordner bewaren.

Digitale administratie

Maak op je computer een hoofdmap ‘Administratie’ aan, met daarin losse mappen. Die mappen maak je per onderwerp. Bijvoorbeeld een map inkomsten, huur/hypotheek, verzekeringen enz. Je kunt ook mapjes in de e-mail aanmaken. Veel documenten ontvang je al per mail. Brieven die je per post krijgt (bijvoorbeeld verzekeringspolissen) kun je inscannen of er een foto van maken. Daarna zet je die in de juiste map. Download documenten vanuit de ‘mijn-omgeving’ en zet die in de juiste map.

MijnOverheid

Veel organisaties van de overheid sturen post en persoonlijke gegevens via MijnOverheid. Je kunt via MijnOverheid bijvoorbeeld controleren hoe je bij de gemeente geregistreerd staat. Ook ontvang je hier post van organisaties zoals de Belastingdienst, UWV en je gemeente. Inloggen doe je met je DigiD.

Wat moet je bewaren?

Deze belangrijke documenten moet je bewaren:

> hypotheekakte;

> jaaroverzichten;

> pensioengegevens;

> loonstrookjes of uitkeringsgegevens, jaaropgaven;

> belastingpapieren (aangiftes, voorlopige en definitieve aanslagen);

> verzekeringspolissen (zorgverzekering, WA-verzekering, inboedelverzekering);

> testament;

> contracten van abonnementen (telefoon- en internetproviders, leningen);

> rekeningen;

> garantiebewijzen.

Documenten die je voor de belastingaangifte nodig hebt moet je 5 jaar bewaren.

HULP NODIG?

Jouw netwerk

Kom je er zelf niet uit of wil je hulp of advies? Kijk dan eens welke familie, vrienden of kennissen jou kunnen helpen.

Handige sites

> Als je de jaarafrekeningen van energie bewaart, kun je ze over meerdere jaren vergelijken en zien of je hebt bespaard.

> Post van de overheid direct lezen op je mobiel of tablet? Dat kan met de Berichtenbox app van MijnOverheid. Zodra er nieuwe post is, ontvang je een melding. Inloggen doe je makkelijk en snel met alleen een pincode. Je activeert de app eenmalig met je DigiD.

> De Nibud Checklist gezamenlijke administratie helpt je om afspraken te maken over jullie gezamenlijke administratie.

Kijk op nibud.nl/consumenten/een-gezamenlijke-administratie.

Hulpinstanties

> In heel Nederland zijn er vrijwilligersorganisaties die je kunnen helpen met je administratie. Vraag bij de gemeente waar jij terecht kunt.

Of kijk op nibud.nl/consumenten/hulp-bij-geldzaken

> Ben je niet zo handig met de computer? In veel gemeenten of bibliotheken kan je computerlessen volgen. Of vraag je vrijwilliger thuisadministratie om je te helpen.