uitgave 2019
Geld Studenten je geldzaken tijdens je studie
Logo Lelystad (?)
Inhoudsopgave 1.
Je DigiD.................................................................................................................. 4
2. Studiefinaciering................................................................................................. 7 3.
Lenen....................................................................................................................... 23
4.
Uitgaven tijdens je studie............................................................................... 42
5.
Bijdrage ouders................................................................................................... 55
2
6. Bijbaan..................................................................................................................... 59 7.
Grip op je geld..................................................................................................... 68
8.
Naast je studie..................................................................................................... 75
9. Begrippenlijst....................................................................................................... 81
3
Wat is een DigiD? DigiD staat voor Digitale Identiteit. Het is jouw persoonlijke elektronische handtekening. Met een DigiD kun je: • belastingaangifte doen via mijn.belastingdienst.nl, • toeslagen aanvragen via mijn.toeslagen.nl, • je inschrijven voor een opleiding via mijn studielink.nl, • studiefinanciering aanvragen via mijn.duo.nl, • je pensioenopbouw bekijken via mijnpensioenoverzicht.nl.
Stap 1: Vraag je DigiD aan
Stap 2: Activeer je DigiD
Ga naar digid.nl/aanvragen. Hou je burgerservicenummer (BSN) bij de hand. Dit nummer staat op je ID of in je paspoort onder de tekstbalk ‘Persoonsnummer’. Kies een gebruikersnaam en wachtwoord en onthoud deze goed. Binnen 5 werkdagen krijg je een activeringscode toegestuurd per post. Deel je DigiD niet zomaar met anderen! En bescherm je inloggegevens goed. Zo voorkom je misbruik van jouw persoonsgegevens.
Heb je de activeringscode binnen? Mooi! Ga naar digid.nl/activeren. Nu kun je aan de slag met de rest. Activeer je DigiD binnen 20 dagen. Als je langer wacht, vervalt de activeringscode en moet je opnieuw een DigiD aanvragen.
Download de DigiD app. Met de DigiD app log je in met een QR-code en een zelfgekozen pincode. Die pincode is steeds hetzelfde. Wil je geen app gebruiken? Kies dan voor een DigiD met sms-controle. Je logt dan in met een code die je ontvangt in een sms.
6
2. Studiefinanciering Als je gaat studeren heb je recht op studiefinanciering of ‘stufi’. Maar wanneer en hoe lang heb je er recht op? Hoe vraag je het aan? En zijn er nog andere financiële regelingen als je gaat studeren? In dit hoofdstuk lees je hier alles over. 7
Aanvragen van studiefinanciering 1. Schrijf je op tijd in voor je opleiding Je kunt alleen studiefinanciering krijgen als je staat ingeschreven voor een opleiding. • Voor mbo: meld je vóór 1 april van het jaar waarin je gaat studeren aan bij jouw opleiding (online via de website van de opleiding of via een inschrijfformulier). • Voor hbo en wo: schrijf je vóór 1 mei van het jaar waarin je gaat studeren in via studielink.nl. Bij lotingstudies moet je je al vóór 15 januari inschrijven. Je hebt hiervoor een DigiD nodig. Hoor je later dan 1 mei dat je voor je gewenste studie bent uitgeloot? Dan kun je je later via studielink.nl alsnog voor een andere opleiding aanmelden. Geef dit ook door aan DUO via mijn.duo.nl.
2. Vraag de studiefinanciering aan 3 maanden voordat je begint Dat doe je via mijn.duo.nl. Doe dit bij voorkeur 3 maanden voordat je studie begint. Dus start je per 1 september 2019? Vraag dan je studiefinanciering uiterlijk 1 juni 2019 aan. Doe je het later, dan ontvang je je eerste studiefinanciering ook later.
18
Heb jij al een DigiD? Je hebt een DigiD nodig om je in te schrijven voor je opleiding. Zorg dat je deze op tijd aanvraagt. Want het kost ongeveer 5 werkdagen voordat je je DigiD kunt gebruiken. Aanvragen doe je via digid.nl.
Wat gebeurt er als je de studiefinanciering te laat aanvraagt? Je kunt met terugwerkende kracht studiefinanciering aanvragen. Dat kan alleen voor het lopende studiejaar. Dit geldt alleen voor de basisbeurs, de aanvullende beurs en de DUO-lening. Je studentenreisproduct kun je niet met terugwerkende kracht aanvragen.
Wat moet je doen als je van studie verandert? Stop je met je opleiding of ga je een vervolgopleiding doen? Gebruik dan de wijzigingshulp opleiding op duo.nl. Zo kom je er snel achter wat je moet regelen voor je tegemoetkoming, studiefinanciering of reisproduct. Als je een opleiding volgt op hetzelfde niveau, hoef je niet opnieuw studiefinanciering aan te vragen. Je kunt gewoon jouw studiegegevens wijzigen in mijn.duo.nl. Heb je eerst een mbo-opleiding gevolgd en ga je nu een hbo- of wo-opleiding volgen? Dan moet je opnieuw studiefinanciering aanvragen via mijn.duo.nl.
Voorbeeld Studeer je vanaf 1 september 2019 en vraag je de studiefinanciering op 1 februari 2020 aan, dan krijg je deze met terugwerkende kracht uitbetaald vanaf 1 september 2019. Je reisrecht gaat pas in op 1 februari 2020.
19
Te verwachten uitgaven Lesgeld en collegegeld
Zorgverzekering
Het lesgeld voor een mbo-opleiding is € 1.155 voor studiejaar 2018-2019. Je betaalt lesgeld als je op 1 augustus voordat het studiejaar begint, 18 jaar of ouder bent. Ben je jonger dan 18? Dan betaal je geen lesgeld. Het wettelijk collegegeld voor hbo- en wo-studenten is € 2.083 voor het studiejaar 2019-2020. Je leeftijd speelt hierbij geen rol.
Als je 18 jaar wordt, moet je je eigen zorgverzekering afsluiten. De basisverzekering is verplicht en bij alle zorgverzekeraars hetzelfde. De basisverzekering vergoedt onder andere de huisarts, zorg en verblijf in een ziekenhuis en medicijnen. Daarnaast kun je er voor kiezen om een aanvullende verzekering af te sluiten. Zo’n aanvullende verzekering vergoedt bepaalde specifieke kosten die je niet vergoed krijgt, bijvoorbeeld de kosten aan fysiotherapie of de tandarts. Welke kosten en hoeveel kosten je vergoed krijgt, verschilt per aanvullende verzekering.
Studieboeken en readers Dit is een belangrijke kostenpost. Een nieuw studieboek kost ongeveer tussen de € 30 en € 80. Als je uitgaat van 1 studieboek per vak en 10 vakken per jaar lopen deze kosten algauw in de honderden euro’s per jaar. Bespaartip: koop je boeken tweedehands! Je kunt veel geld besparen door je studieboeken tweedehands te kopen. Via websites voor tweedehands boeken of via je studievereniging. Het kan ook handig zijn om in contact te komen met iemand die verder is in dezelfde studie. Je kunt dan in één keer meerdere boeken overnemen. Let er wel op dat je een actuele en bruikbare editie van het boek krijgt. 48
Je hebt een verplicht eigen risico van € 385 (2019) per jaar. Dat betekent dat je de eerste € 385 zelf moet betalen als je uitgaven hebt aan zorg. Voor een aantal kosten, zoals de huisarts, betaal je geen eigen risico.
Hoe kies je de juiste zorgverzekering? De zorgverzekering die je ouders hebben, hoeft niet de beste keuze te zijn voor jou. Welk zorgverzekeringspakket het beste bij jou past, hangt af van jouw persoonlijke (gezondheids)situatie. Vergelijk verschillende zorgverzekeraars en zorgverzekeringspakketten met elkaar. Let hierbij op: • de prijs • welke zorg er wel en niet wordt vergoed (let daarbij vooral op de zorg die jij denkt nodig te hebben) • naar welke zorgverleners je wel en niet mag gaan • de eigen bijdragen die je moet betalen en het eigen risico dat je hebt Vraag zorgtoeslag aan Voor een basisverzekering betaal je tussen de € 94 en € 100 per maand. Als tegemoetkoming in de kosten van de zorgverzekering, kun je zorgtoeslag aanvragen via Mijn Toeslagen via belastingdienst.nl. Dat kan ook als je ouders jouw zorgverzekering betalen en ook als zij zelf geen recht hebben op zorgtoeslag. De zorgtoeslag is maximaal € 99 per maand (2019).
Aansprakelijkheidsverzekering Een aansprakelijkheidsverzekering particulieren vergoedt de kosten die jij per ongeluk veroorzaakt aan spullen
van iemand anders. Het is belangrijk die te hebben, of je nu bij je ouders woont of op kamers. De kans dat je de verzekering nodig hebt, is klein. Maar de kosten kunnen wel hoog zijn als er iets gebeurt. Zo’n verzekering kost gemiddeld € 3,25 per maand voor een alleenstaande. Ben je ouder dan 18 jaar en/of woon je niet meer bij je ouders? Dan kun je misschien nog wel via je ouders verzekerd zijn. Dat verschilt per verzekeringsmaatschappij. Vraag dit na voordat je zelf zo’n verzekering wilt gaan afsluiten.
Bespaartip: hoe bespaar je op vaste lasten? Voor de vaste lasten heb je een contract afgesloten. Aan die uitgaven kun je niet zo gemakkelijk direct minder uitgeven. Je hebt weinig invloed op de hoogte van het collegegeld of lesgeld. En ook aan de hoogte van de huur kun je niet zoveel doen als je moeilijk een kamer kunt krijgen. Maar je kunt wel kiezen of je niet een goedkoper telefoonabonnement kunt krijgen. En of een abonnement op Spotify of de sportschool nog wel nodig is. Een contract loopt vaak maximaal een jaar. Na dat jaar kun je het maandelijks opzeggen. Dan kun je beslissen: • Heb ik het nog nodig? • Kan ik het ook goedkoper krijgen? 49
Je woonruimte inrichten Hoe pak je het aan?
Spaar voor nieuwe spullen
Een bank, een tv, kasten en een bed: je kamer moet natuurlijk ook ingericht worden. Hoe pak je dat aan? • Maak een lijst van de spullen die je nodig hebt. • Zoek prijzen op van de spullen die je wilt kopen. • Bereken hoeveel geld je nodig hebt om je kamer in te richten. • Bedenk hoeveel geld je hieraan wilt uitgeven. • Zoek op hoeveel spaargeld je hebt. • Stel vast of je budget hebt voor tweedehands of voor nieuwe spullen. • Bedenk of je wilt lenen voor nieuwe spullen.
De meeste spullen gaan ongeveer 10 jaar mee. Tweedehands spullen natuurlijk iets korter. Zeker een nieuwe laptop of bank zijn vrij kostbaar. Zet daarom regelmatig geld opzij. Reken uit hoeveel je iedere maand kunt sparen, en laat dat bedrag iedere maand automatisch overboeken naar je spaarrekening.
Hoeveel geef je uit aan een nieuwe inrichting? Hoeveel geld je besteedt aan de inrichting van je kamer, hangt helemaal af van je smaak en je wensen. Misschien doe je jaren met de oude tafel van je oma. Of je gebruikt juist je spaargeld om alles nieuw te kopen. Bedenk voordat je iets gaat kopen, wat je absoluut nodig hebt en wat nog wel even kan wachten. Maak een lijst van de spullen die je echt nodig hebt. 54
Ga voor duurzaam In iedere grote stad zijn er wel tweedehands winkels te vinden waar je terecht kan voor spullen om je kamer in te rechten en ook op internet is er genoeg te vinden. En wees creatief! Een oude kast kan met een schuurbeurt en een likje verf weer jaren mee. Zo bespaar je geld en geef je meubels weer een tweede leven; win – win. Denk aan de brandveiligheid Het is goed om te controleren hoe het met de brandveiligheid is in je nieuwe huis. Check of er brandmelders zijn, en voldoende blusmiddelen zoals een brandblusser of branddeken. Controleer ook de vluchtwegen.
5. Bijdrage ouders Studeren kost geld. Je kunt je studiekosten betalen met een beurs of lening van DUO. En je kunt natuurlijk een bijbaan nemen. Maar misschien willen en kunnen je ouders ook bijdragen. Welke mogelijkheden hebben jouw ouders dan? Je leest het in dit hoofdstuk. 55
Naar het buitenland Naar het buitenland Tijdelijk naar het buitenland Ga je tijdelijk studeren of stage lopen in het buitenland? Dan blijf je studiefinanciering ontvangen, als: • je als voltijdstudent blijft ingeschreven bij je opleiding in Nederland; • je studie of stage onderdeel is van de opleiding die je in Nederland volgt. Je hoeft niet opnieuw studiefinanciering aan te gaan vragen als je naar het buitenland gaat.
Wat doe je met je studentenreisproduct als je je studie deels in het buitenland volgt? Als je in Nederland recht hebt op het studentenreisproduct, kun je een OV-vergoeding krijgen van € 95,51 per maand (2019). Je moet de (OVvergoeding buitenland) 2 maanden voordat je naar het buitenland gaat aanvragen. Dat doe je zo:
76
1. Vraag aan jouw school of universiteit een verklaring waarin zij aangeven dat de stage of studie meetelt voor jouw studie in Nederland. 2. Ga naar mijn.duo.nl om de ovvergoeding voor buitenland aan te vragen. 3. Ga bij ‘Mijn producten’ en kies voor ‘Studiefinanciering’. 4. Klink op ‘OV-vergoeding buitenland aanvragen’. 5. Vul het formulier in en stuur het samen met de verklaring van jouw school of universiteit op naar het adres dat op het formulier staat. 6. Zet je studentenreisproduct stop vóór de 5e werkdag van de maand waarin de OV-vergoeding buitenland ingaat. Je moet dit zelf regelen. Gaat je stage of studie in het buitenland toch niet door? Ga dan naar mijn.duo.nl. Je kunt hier online jouw studentenreisproduct veranderen of het formulier ‘Wijzigen studentenreisproduct’ invullen.
Wat als je je hele opleiding in het buitenland volgt?
Kun je een extra studiebeurs krijgen?
Ga je je hele opleiding in het buitenland volgen, dan kun je ook studiefinanciering vanuit Nederland krijgen voor die opleiding. Hierbij moet je wel voldoen aan deze voorwaarden: • Je opleiding in het buitenland is van dezelfde kwaliteit als een vergelijkbare studie in Nederland. In Nederland zou je voor een vergelijkbare opleiding ook studiefinanciering moeten krijgen. DUO toetst de kwaliteit aan de hand van een lijst van criteria. Deze vind je op duo.nl. Zo kun je zelf al nagaan of jouw buitenlandse opleiding aan de criteria voldoet. • Je krijgt geen studietoelage van een buitenlandse overheid. • In de 6 jaar voordat je naar het buitenland gaat, heb je in ieder geval 3 jaar in Nederland gewoond. Ga naar duo.nl om te zien welke uitzonderingen er zijn op deze regel. Als je je opleiding volledig in het buitenland doet, kun je studiefinanciering inclusief OVvergoeding aanvragen op duo.nl via het formulier ‘Studiefinanciering hoger onderwijs voor opleidingen in het buitenland’.
Voor hbo- en wo-studenten die in het buitenland studeren of stagelopen bestaan verschillende studiebeurzen. Deze beurzen bestaan voor allerlei specifieke sectoren en landen. Een uitgebreid overzicht van alle beurzen is te vinden op beursopener.nl. Veel hogescholen en universiteiten hebben een buitenlandbureau of international office. Daar kunnen ze je meer vertellen over de mogelijkheden.
De Erasmusbeurs De bekendste algemene studiebeurs voor hbo- en wo-studenten is de Erasmusbeurs. De Erasmusbeurs is gemiddeld € 200 per maand. Dit geld is bedoeld als tegemoetkoming voor reis- en verblijfkosten die je in het buitenland hebt. De precieze hoogte kan afhangen van wat je gaat doen in het buitenland (studeren of stagelopen) en de bestemming. Houd er rekening mee dat je een aanvraag voor een Erasmusbeurs ruim van tevoren moet indienen. Kijk voor een uitgebreide lijst met voorwaarden op erasmusbeurs.nl en informeer bij je studieadviseur of decaan.
77