Miércoles 03 de marzo del 2010
Entrevista
Suplemento especializado de Panorama cajamarquino
Nº1 - AÑO 1
Héctor Nalda, Jefe de Productos para Microempresa de Financiera CrediScotia, orienta a comerciantes minoristas
“Orden, disciplina y esfuerzo, son la clave del éxito” inanciera CrediScotia es una empresa especializada en el segmento de microempresa, en tarjetas de crédito y en préstamos de consumo. Pertenece al Grupo Scotiabank, uno de los diez grupos financieros internacionales más solventes y con mejor desempeño del mundo. Financiera CrediScotia tiene una red propia de 75 agencias (30 en Lima y 45 en otyras ciudades). Al respecto, Panorama Cajamarquino conversó con Héctor Nalda, Jefe de Produtos para Microempresa de Financiera CrediScotia, quien da algunos alcances y claves para que los comerciantes minoristas puedan seguir creciendo. ¿Qué hay que tener en cuenta antes de realizar un préstamo? ¿Qué necesito saber al respecto? Como primer paso se recomienda identificar la necesidad que tiene el negocio para, en función a ello, acudir a Financiera CrediScotia y pedir el producto apropiado. Por ejemplo, si la necesidad es capital de trabajo (para compra de mercadería), tenemos productos especiales diseñados para ser pagados de acuerdo a la capacidad del negocio. Nuestros asesores de servicio se encargan de dar toda la información sobre el producto que
mejor se adapta a nuestra necesidad. ¿Cómo se realiza? Para obtener un crédito en Financiera CrediScotia es muy simple: puedes acercarte a cualquier agencia de CrediScotia donde te brindarán la información necesaria sobre los requisitos y beneficios. Después de haber solicitado el crédito, el funcionario realiza la visita al negocio, en caso de aprobación y después de la firma de los documentos en las oficinas CrediScotia, se procede al desembolso. ¿A qué tipos de préstamos puede acceder un comerciante minorista? En Financiera CrediScotia Tenemos el Financiamiento de Mercadería (Capital de trabajo) en modalidades de Préstamo en Cuotas y Línea de Crédito que le permite al comerciante disponer de efectivo cuando lo necesite y de acuerdo a sus necesidades. Adicionalmente puede acceder a préstamos que le permiten remodelar, ampliar o comprar un nuevo local de acuerdo a sus posibilidades. ¿Qué requisitos deben cumplir los comerciantes minoristas para acce-
der al crédito? Es muy sencillo. Básicamente estar al día en sus obligaciones con el sistema financiero y contar con lugar de trabajo estable. ¿Cual es el perfil de este publico? Negociantes y empresarios con negocios en marcha que están en proceso de desarrollo y que necesitan de financiamiento para crecer. ¿Creen uds. que este sector está lo suficientemente atendido por la banca? Está atendido si consideramos que este segmento se financia en gran parte con tarjetas de crédito personales y con Financiamiento de Microempresa, pero en CrediScotia Financiera estamos trabajando para seguir bancarizando con préstamos para microempresa en las mejores condiciones para el segmento Al tratarse de un sector poco bancarizado, ¿qué mecanismos emplean uds. para revertir esta situación? Tal como mencionamos en el punto anterior, estamos diseñando productos dirigidos a bancarizar y atender financiamientos de importes menores mediante líneas de crédito cerradas de fácil utilización.
Si bien un crédito es beneficioso, ¿cómo recomiendan a sus clientes manejarlo para que el negocio sea un éxito, y genere utilidades? La experiencia de negocios exitosos de Lima y otras ciudades nos enseña que para alcanzar el éxito debemos tener orden, disciplina y esfuerzo continuo. Además de esto, se requiere capacitación y soporte comercial, para lo cual, a través de CrediScotia Financiera, brindamos asesoría continua a clientes y emprendedores en general en cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional. ¿Cuáles son las opciones de pago? Tenemos 2 modalidades de pago, en cuotas o tipo línea de crédito (revolving) ¿Qué hago para no endeudarme? Endeudarse no es malo, pero hay que ser responsables en definir el monto y plazo del crédito a solicitar, no debes sobrepasar la real capacidad de pago que tiene tu negocio, un crédito usado correctamente es de gran ayuda para hacer crecer tu negocio y hacer realidad tus proyectos. En Financiera CrediScotia tenemos personal capacitado que puede asesorarte en el crédito que más te conviene.
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Editorial El 2010 para la MYPE Si usted ha iniciado algún emprendimiento en 2009 y ha sobrevivido, tiene razones para mirar el futuro con optimismo pues lo ha hecho en el peor escenario posible. El entorno que los negocios MYPE encararon en 2009 ha sido muy duro, aunque se diga lo contrario: si la economía fuera un vehículo, la magnitud de la desaceleración sería comparable a reducir la velocidad de 100km/h a menos de 10km/h. Esta desaceleración ha tenido efectos que no pueden ignorarse pues afectarán las perspectivas de negocio para 2010. Michael Porter trató en su reciente visita de responder dos de las grandes preguntas que se hacen los empresarios en Perú para el próximo año: primero, cuán rápido podrá el país recuperar el dinamismo de años pasados; y, segundo, si las bases de economía peruana son lo suficientemente sólidas. El optimismo de sus respuestas fue bastante limitado y quizás por eso no tardó en recibir críticas y ataques muy duros desde diversas esquinas, especialmente del Gobierno y de gente muy cercana a este. A diferencia de estos ardorosos defensores, Porter vino con un diagnóstico claro y una propuesta concreta. Dijo que Perú necesita más innovación, menos corrupción, más educación de calidad y un ambiente más favorable para los negocios. Para resolver estos problemas sin descuidar el crecimiento económico, propuso la promoción activa de clusters o conglomerados productivos que integren distintas actividades económicas y que, de esta manera, descentralicen y democraticen el progreso. Porter no vino a Lima a negar la existencia de clusters en desarrollo en Perú. Vino a decir que hay muy pocos y que su desarrollo palidece si es que se les compara los de economías -como la asiática- que han cambiado su historia en una generación. Y vino a defender la especialización, las economías de escala, la conectividad empresarial y la innovación, condiciones indispensables para la creación de una economía moderna. Es decir, los factores que generan el "ecosistema" del progreso y los que forjan al interior de la sociedad orden, respeto, eficiencia, cohesión y coherencia, aquello que hoy todavía falta en el país. En el medio de todo este debate, la buena noticia es, en realidad, que la trayectoria que sigue la economía peruana es la correcta. La mala noticia es que hemos avanzado demasiado lento en áreas cruciales para la competitividad. Esto no desmerece el grado de inversión alcanzado por Perú ni el hecho de que nuestras empresas estén llegando cada vez a más mercados extranjeros. Sin embargo, estos pequeños logros no deberían llevarnos a exagerar, especialmente si consideramos que lo que nosotros conseguimos hoy, la mayoría de economías desarrolladas lo alcanzó hace ya varias décadas. Con un apoyo adecuado que hoy todavía no reciben, la MYPE podría jugar un rol muy importante en acercar al país al desarrollo. En este segmento se concentra la mayor energía, creatividad y valentía del país. El 2010 será un mejor año para la MYPE pero la recuperación será más lenta de lo que pronostica el consenso, principalmente porque la situación financiera de los clientes está algo más deteriorada de los que señalan los indicadores de cartera del sistema y porque la gran y mediana empresa serán muy agresivas para tratar de recuperar los magros resultados que registrarán en 2009. Ya en esta campaña navideña los descuentos ofrecidos por este segmento están descolocando a la MYPE. En el ámbito global, la estrategia de los pequeños negocios comenzará a migrar de un encadenamiento en industrias de gran escala (a la Porter) a una especialización en nichos rentables. El segmento MYPE de Perú difícilmente podrá acomodarse a esta nueva tendencia si, como señala Porter, todavía no hacemos bien lo primero. Hay un gran camino por recorrer y el Estado en lugar de negar la realidad debería concentrarse en actuar.
Miércoles 03 de marzo del 2010
Este año Fogapi otorgaría garantías para que mypes accedan a créditos por US$ 750 millones Entidad firmó acuerdo para atender pedido de garantías de hasta 5,000 mypes de Cajamarca La Fundación Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria (Fogapi) otorgaría este año más de 85,000 garantías en sus diversas modalidades a las micro y pequeñas empresas (mypes) para permitir que accedan a créditos por 750 millones de dólares, informó hoy su gerente general, Edgard Coquis. “En el 2009 hemos desarrollado más de 70,000 operaciones de garantía que han permitido a las mypes acceder a créditos por 702 millones de dólares, y para este año vamos a superar la meta y llegar a 750 millones en cuanto a créditos garantizados”, refirió. Indicó que para alcanzar esa meta se deben mantener las condiciones que hubo durante el año pasado, ya que así se propiciará una mayor actividad en las mypes y fomentar su mayor demanda de recursos. Explicó que una de esas condiciones es que los programas sociales del gobierno sigan teniendo flexibilidad al momento de contratar con algunas mypes para la adquisición de bienes o servicios. Dijo que el 54 por ciento de garantías otorgadas por Fogapi en el 2009 se dieron en provincias, mientras que el porcentaje restante se dio en Lima, y por eso la institución busca fomentar sus actividades en el interior del país. Coquis manifestó que la mayor demanda de garantías por parte de las mypes se concentra en las regiones del norte del país, como son La Libertad, Lambayeque, Piura y Tumbes. “Apoyamos a las mypes de todo el país en
forma descentralizada y por eso el porcentaje de operaciones es mayor en provincias que en la capital, y esto se debe porque podemos usar la red de oficinas de algunas instituciones financieras de intermediación (IFI) para nuestras operaciones”, señaló. Además recordó que Fogapi tiene plataformas de atención al cliente en Chiclayo (Lambayeque), Huancayo (Junín), Arequipa e Iquitos (Loreto), a los que ahora se sumará una oficina en Cajamarca y próximamente otra en Huancavelica. El presidente de la Fundación Fogapi, Francisco Martinotti, y la presidenta de la Cáma-
ra de Comercio y Producción de Cajamarca, Emperatriz Campos, suscribieron hoy un Convenio de Cooperación Interinstitucional para que Fogapi instale una oficina en dicha región para atender la demanda de garantías de las mypes de la zona. Para Coquis este acuerdo permitirá que el Fogapi pueda apoyar con la emisión de garantías en favor de 4,000 a 5,000 mypes de Cajamarca durante este año. “La mype tiene un tema central que es el acceso al crédito y nosotros apoyamos a la mypes que no tienen el rápido y fácil acceso al sistema bancario tradicional”, comentó.
MYPEs y proveedores de uniformes, buzos y chompas escolares podrán inscribirse en foncodes Cajamarca.-Las Micro y Pequeñas empresas – MYPE de la región Cajamarca vuelven a tener oportunidad de contratar con el Estado, el presente proceso tiene por objeto seleccionar a las MYPE para la adquisición de 479,000 Uniformes escolares, 118,952 Buzos y .479,889 Chompas Escolares. La adquisición de los Uniformes y Buzos Escolares se realizará con los recursos transferidos por FONCODES al núcleo Ejecutor de Uniformes, Buzos y Chompas. La adquisición de las prendas serán en las tallas 6, 8, 10 y 12 en Uniformes escolares, Buzos escolares en las tallas 6, 8,10,12,14,16, S y M; y chompas escolares en tallas 6,8,10 y 12 para distribuir entre la población escolar preferentemente de las zonas de pobreza. Así mismo, las MYPEs participantes deberán reunir las características establecidas en el articulo 5º del Texto Único Ordenado de la Ley de Promoción de la Competitividad, Formalización y Desarrollo de las Micro y Pequeñas empresas y del Acceso al empleo decente – Ley MYPE, y deberán estar debidamente inscritas en el registro de las Micro y Pequeñas Empresas (REMYPE) o estar en trámite su registro. Los plazos de entrega de Uniformes, Buzos y Chompas escolares al núcleo Ejecutor Uniformes, Buzos y Chompas será de 45 días calendarios respectivamente, contados a partir
de la recepción de la materia prima principal que debe ser sustentada y revisada por Inspectoria del programa. Las Bases y convocatoria se podrán obtener desde el 24 de enero de 2010 en las páginas Web de los Ministerios de la Producción (www.produce.gob.pe), MIMDES (www.mimdes.gob.pe), Educación (www.
minedu.gob.pe) y FONCODES (www.foncodes.gob.pe). Así mismo , la recepción de Solicitudes : viene dándose desde el 25 de enero hasta las 16:00 horas del 17 de febrero de 2010 en la Oficina Zonal de FONCODES sito en Calle niño Jesús A-8 Urb. Sarita o llamar al teléfono 362126.
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Miércoles 03 de marzo del 2010
Las tarifas de telefonía fija popular bajan 16% Por aplicación del Factor de Productividad correspondiente al trimestre marzo - mayo. Las tarifas de los servicios de telefonía fija (renta básica, minutos adicionales, conexiones y llamadas de larga distancia), que son provistos por Telefónica del Perú, bajarán a partir de hoy por la aplicación del ajuste trimestral del Factor de Productividad, informó el Organismo Supervisor de Inversión Privada en Telecomunicaciones (Osiptel). Explicó que ello se concreta luego de dos devoluciones hechas por el regulador a las propuestas realizadas por la empresa, buscando con ello las mejores tarifas para los usuarios. De esta manera, las rentas mensuales de
los planes tarifarios que se reducirán a partir de hoy son: Nuevo Fonofácil, cuya renta básica baja 23.8%; Teléfono Popular, que tendrán una renta básica 16% menor; y, Plan al Segundo, cuya disminución en la renta básica será de 11%. Otros planes que reducirán sus rentas mensuales son: Control Económica Empresarial (9.9%), Clásica Residencial (9.8%), Plan al Segundo 1 (9.8%) y Control al Segundo (7%); y también se reducirá la renta mensual de otros diez planes tarifarios. En lo que se refiere a las tarifas que se aplican por los minutos adicionales que se cobran cuando se agota, por ejemplo, un plan control, se registrarán reducciones de entre uno y 2.6% en 14 planes tarifarios. Las tarifas por minuto por las llamadas locales realizadas desde teléfonos de abo-
nado con las Tarjetas 147 y Hola Perú se reducirán en 1.8 y 1.6%, respectivamente. En las llamadas de larga distancia se registrarán reducciones en la tarifa tope con destino a China en horario normal de 15.2%, mientras que en horario reducido la disminución será de 44%. También bajarán las tarifas tope para las llamadas realizadas en horario normal hacia Canadá, que disminuirán 33.4%; Estados Unidos, que bajarán 4.3%; y, España que descenderán en 2.8%. Considerando los dos últimos ajustes del Factor de Productividad, de diciembre pasado y marzo respectivamente, se ha logrado un ahorro de 39 millones de nuevos soles en las tarifas, beneficiando directamente a los usuarios, correspondiente 17 millones sólo a este último ajuste.
Mincetur: TLC con China afectaría a textiles y calzado El próximo acuerdo comercial entre el Perú y China ha despertado la expectativa por parte de las autoridades del Gobierno y la preocupación de los empresarios privados ante la gran productividad del gigante asiático, un socio que podría echar sombra sobre la pujante economía peruana. Pese a estas dudas, el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo conserva el optimismo y espera culminar las negociaciones en noviembre de este año, ya que actualmente se encuentra en la quinta ronda de conversación, indicó el viceministro de ese sector, Eduardo Ferreyros. "Acaba de terminar la quinta ronda, hemos avanzado en varios capítulos, estamos entrampados en capítulo de accesos a mercados", comentó en RPP. Ferreyros también señaló que los sectores más sensibles al intercambio comercial serían los de calzado, textiles y confecciones y metal-mecánica, pero advirtió que solo serían algunos productos dentro de estos rubros.
Así es… Si quieres que además de las personas de tu localidad, también te compren: • Empresas de otras regiones, consiguiendo clientes más grandes • Las entidades del Estado como las municipalidades, Ministerios, etc. • Empresas Extranjeras, e ingresar al mundo de las exportaciones Entonces, deberás emitir comprobante de pago, contar con licencia de funcionamiento, además tus productos y/o servicios deberán ser de la mejor calidad, deberás cumplir con los tiempos de entrega, producir en las cantidades que el cliente exige, en suma, cumplir con todo lo que te haz comprometido…
¿No cuentas con estos requisitos? LA NUEVA LEY MYPE TE AYUDA A LOGRAR LA FORMALIDAD, PARA QUE PUEDAS ATENDER A CLIENTES, MAS GRANDES Y MAS EXIGENTES… LA LEY FACILITA EL PROCESO DE FORMALIZACION Ahora puedes constituir tu empresa en 72 horas e iniciar tus trámites de RUC en un solo lugar y así poder emitir comprobantes de pago.
Compras mi Perú con s/. 100 millones José Luis Chicoma, viceministro de Mype e Industria, informó que Compras Mi Perú para esta primera etapa del año cuenta con S/. 100 millones autorizados para adquirir directamente de las mypes calzado, chompas, buzos, uniformes y ropa hospitalaria.
¿Sabías que la formalidad es una Oportunidad de Crecer en el mercado?
“El año pasado funcionó excelente, fueron más de 3,700 mypes beneficiadas por el programa, este sistema fue generado por la crisis financiera y nos ha traído muchos beneficios”, explicó. Respecto a los problemas manifestados por los microempresarios el viceministro dejó entrever
que ello no es cierto y que el programa está avanzando. PASOS PRINCIPALES Para acceder a Compras Mi Perú debe seguir los siguientes pasos: - Inscribirse en el Remype a través del internet, ahí le pedirán su número de RUC y su clave sol.
- Su RUC deberá estar vigente como mínimo seis meses - Tendrá que formalizar como mínimo a un trabajador en la Sunat. - Una vez que obtenga la licitación en el programa, el Estado le dará entre 40 a 45 días para realizar la producción. (ADEX)
LA LEY FOMENTA LA ASOCIATIVIDAD, Si no produces en cantidades necesarias para atender a clientes más grandes con productos de calidad, ahora puedes asociarte y tener prioridad para el acceso a programas del Estado. LA LEY PROMUEVE LAS EXPORTACIONES Si aún no contactas con clientes de otros países, ahora puedes acceder a información actualizada sobre oportunidades de negocios.
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Miércoles 03 de marzo del 2010
Entrevista
ECONOMISTA OMAR DÍAZ GERENTE GENERAL DE CAJA CAXAMARCA
CAJA CAXAMARCA SIGUE CRECIENDO Y FORTALECIENDO EMPRESAS Actualmente la oficina principal se encuentra ubicada en el Jirón Del Comercio Nº 560 en la Provincia de Cajamarca, Departamento de Cajamarca y Cuenta con dos Oficinas Especiales en la Provincia de Chota y San Marcos. La Caja se inicio con un capital social de S/. 675,290 aportado por 1579 accionistas, en su mayoría empresarios y ganaderos de la zona, entre personas naturales como el señor Martín Leles vega Risco, Obdulia Quiroz Zafra, Vergara Quiroz Carlos Horacio, etc. y personas jurídicas como equipo de Desarrollo Agropecuario Cajamarca, Fondo de Fomento para la Ganadería Lechera Municipalidad Provincial de Cajamarca, Clínica Limatambo Cajamarca S.A.C., CEDEPAS entre otros.
QUE OBJETIVOS TIENE LA CAJA CAXAMARCA? La caja para el primer año de operaciones se propuso, entre otros objetivos, el de: - Crear una buena imagen institucional, condición necesaria, considerando las experiencias de los últimos años con instituciones de ahorro y crédito. - Fomentar el ahorro del público, ofreciendo tasas de rendimiento competitivas en el mercado. - Ofrecer un buen servicio, conceder créditos en condiciones ágiles. - Demostrar que es una Institución rentable. - Llegar con todos los servicios al ámbito rural. - Captar al pequeño y micro empresario. Actualmente la Caja tiene un capital pagado de S/. 7`706,547.00 dividido en 1393 accionistas y un patrimonio de S/. 8´922,721.00 y tenemos propuestas de crecimiento, el mismo que esta enmarcado dentro de nuestro plan operativo para el 2009, el de consolidarnos a nivel regional con presencia en las principales provincias del departamento de Cajamarca con Agencias en las ciudades de Chota, Celendín, Cajabamba y Jaén, así como tener oficinas especiales permanentes den las ciudades de Bambamarca y Cutervo. Para fines de este año debemos estar aperturando Agencias en otros departamentos de la zona norte del Perú como es Lambayeque y La libertad. ¿QUE PRODUCTOS Y SERVICIOS OFRECE AL EMPRESARIO CAJAMARQUINO? Tenemos en ahorros depósitos para personas naturales y jurídicas y son de libre e inmediata disponibilidad
sea con recursos propios o líneas recibidas.
a solicitud del propio titular. También la modalidad de ördenes de pago que constituye una modalidad de servicio adicional en las cuentas de Ahorro. tanto en moneda nacional como extranjera, mediante el cual el titular de una cuenta ya sea persona natural o jurídica, puede realizar retiros utilizando Ordenes de Pago previamente emitidos y entregados por la institución al titular de una cuenta. QUE OTROS SERVICIOS BRINDA ESTA INSTITUCIóN FINANCIERA? Cuentas a Plazo Fijo, Cuentas CTS, cuentas de ahorro en garantía: EN EL RUBRO DE CRéDITOS,QUE OFRECE A LOS PEQUEñOS Y MEDIANOS EMPRESARIOS LA CAJA? De acuerdo a la modalidad operativa, los créditos que otorga la institución pueden ser: DIRECTOS: Cuando se traduce en un desembolso total o parcial del monto del préstamo aprobado. INDIRECTOS: Cuando aprobada la operación no se traduce en un desembolso directo de fondos, pero si genera la obligación de honrar ante un tercero el compromiso que contrae el cliente de la institución. En esta modalidad crediticia se ubican: Cartas Fianza y otros autorizados por la Ley General Nº 26702 y sus modificatorias. En todos los casos de créditos directos e indirectos, que ofrece la
caja, son aceptados con la suscripción de un pagaré. ¿QUE TIPOS DE CRéDITOS DE CONSUMO TIENE LA CAJA? Créditos Mes: créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios y que representan un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de treinta mil dólares (US$ 30,000) o su equivalente en moneda nacional. Créditos Comerciales: Son aquellos créditos directos o indirectos que se otorgan a personas naturales o jurídicas, destinados al
financiamiento de la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases y que representan un endeudamiento mayor a treinta mil dólares (US$ 30,000 Créditos Hipotecarios: Son aquellos créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que, en uno y otro caso, se otorguen con líneas de financiamiento recibidas (COFIDE u otros) Se considera también como créditos hipotecarios para vivienda los concedidos con dicha finalidad a los trabajadores de la institución,
QUE OTROS SERVICIOS OFRECE LA CAJA CAXAMARCA A LA CIUDADANíA?. Adicionalmente brindamos a nuestros clientes servicios de: Cobro de Servicio de luz, sin costos adicionales. Cobro de Servicio de agua, sin costos adicionales. Venta de SOAT, sin costo adicional. Remesas de dinero a través de Western Unión. Emisión de cheques vía Banco Continental para ser cobrados en cualquiera de sus agencias a nivel nacional. Transferencia en cuentas bancarias según carta de indicación de los titulares de cuentas. ¿?CUáL ES LA DIFERENCIA DE LA CAJA CAXAMARCA CON EL RESTO DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Nuestra principal diferencia frente a la competencia es que somos una empresa netamente Cajamarquina la que tiene su principal oficina dentro del Departamento de Cajamarca, el mismo que permite agilizar las transacciones u operaciones, ya que su Directorio esta en la zona; estamos mostrando crecimiento y solidez patrimonial, una muestra de ello es la reciente inauguración y puesta en valor la nueva sede de la Caja.