Jueves 23 de diciembre de 2021 Edición Nº 9 Prohibida su venta por separado
Bancarización digital e inclusión financiera
Las entidades de la Banca nacional estuvieron activas desde el inicio de la pandemia. Pusieron a mano de usuarios y clientes varias medidas para apoyar a las actividades y gestiones monetarias. Se ofreció y estableció facilidades de reprogramación y diferimiento para créditos y trámites. Entre las opciones de atención, se aceleró el proceso antes iniciado de la modernización e instalación de sistemas virtuales y automatizados. Estos son utilizados cada día más para efectuar todo tipo de negocios, actividades comerciales o pago de servicios. De este modo, el funcionamiento de los bancos es parte transversal de la reactivación económica.
Evaluación del sistema financiero y recuperación de la economía mundial
Avances, desafíos y servicios de los modernos bancos del sistema nacional
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JUEVES 23 DE DICIEMBRE DE 2021
La economía en el mundo
Estados Unidos
Economía enfrentará un bajón en 2022
SEMANARIO DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS
Europa
Asia
Los buques de gas natural cambian Asia por Europa
El comercio y la inversión se recuperan en Asia y el Pacífico
Media vuelta. Barcos transportadores de gas natural licuado con destino a Asia están cambiando de rumbo con la marcha ya emprendida ante el llamamiento de países europeos, que se muestran dispuestos a pagarles aún más para asegurar el abastecimiento en plena escasez. China, Japón y Corea del Sur, mayores compradores que Europa de combustible súper frío (el que se utiliza en las centrales eléctricas) tienen el almacenamiento lleno, por lo que las cargas no comprometidas de la cuenca del Atlántico que se dirigían al continente asiático, recoge el Financial Times, están siendo devueltas y enviadas a Europa para sacar provecho de la alta demanda y los altos precios.
El comercio en Asia y el Pacífico supera los niveles previos a la covid-19 y la inversión extranjera repunta, aunque quizá no se recupere por completo a lo largo de 2022, de acuerdo con un informe de situación divulgado este jueves 16 por la Comisión Económica y Social para Asia y el Pacífico (Cespap). Después de un 2020 dramático para la economía mundial, las exportaciones de mercancías de la región Asia-Pacífico crecieron este año 23,1 % y las importaciones 22, 8 %.
Japón
La confianza empresarial se mantiene estable
El senador demócrata Joe Manchin advirtió que no apoyará la propuesta Build Back Better (BBB), el proyecto del presidente de Estados Unidos, Joe Biden, para apoyar a las clases medias, lo que desató sospechas de que el país tendrá un lento crecimiento económico en 2022. El analista financiero, además, advirtió que la recuperación económica será vulnerable si se sufre otra ola seria de contagios por la pandemia, mientras aumenta la presencia de la variante ómicron.
La confianza empresarial en la evolución de la economía japonesa se mantiene estable en diciembre y se sitúa en el mismo nivel de septiembre, tras evolucionar positivamente desde junio, informó este lunes el Banco de Japón (BoJ). El informe de coyuntura económica trimestral del banco central japonés, conocido como Tankan, muestra que el índice de confianza entre las grandes empresas nacionales se situó en 18 puntos, el mismo nivel del informe previo publicado en septiembre.
Latinoamérica
Uruguay impulsa un bono vinculado a metas climáticas
África
Área de libre comercio de África necesita ser inclusiva
Las finanzas sostenibles se expanden cada vez más en América Latina, con gobiernos y empresas aprovechando el creciente interés de los inversores en estos instrumentos para proteger la biodiversidad y responder a la crisis climática. En 2020 se emitieron más de US$16 mil millones de bonos verdes, sociales y sustentables en la región. Dichos bonos comparten las mismas características. Una empresa o gobierno se endeuda y los fondos deben ser destinados exclusivamente para cumplir con una determinada meta ambiental o social, como desarrollar infraestructura de transporte limpio, expandir las energías renovables o cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
La naciente Área de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA en inglés) puede reducir tanto la contracción económica inducida por la covid-19 como la pobreza, si se la complementa con medidas más inclusivas hacia los sectores vulnerables, indicó un informe divulgado este miércoles 8 por la Unctad. El AfCFTA “tiene un inmenso potencial para estimular el crecimiento económico y transformar las perspectivas de desarrollo del continente”, afirmó Rebeca Grynspan, secretaria general de la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (Unctad), basada en esta ciudad suiza. Ese desarrollo requiere “medidas adicionales para realizar y distribuir equitativamente sus muchos beneficios potenciales, ya que estos logros no se obtendrán automáticamente”, advirtió Grynspan.
Dólar
Euro
Oro
Plata
n La moneda estadounidense mantiene su valor para la compra.
n La moneda europea sube levemente en relación a la semana pasada.
n El precio de la onza troy continúa con un leve incremento en esta semana.
n Presenta una leve repunte en el precio con relación a la semana anterior.
6,86
7,734
TIPOS DE CAMBIO PAÍS UNIDAD MONETARIA CAMBIO EN BS CAMBIO EN M.E. UNIÓN EUROPEA EURO 7,73463 0,88692 JAPÓN YEN 0,06009 114,16000 ARABIA SAUDITA RIYAL SAUDÍ 1,82719 3,75440 ARGENTINA PESO 0,06711 102,22430 AUSTRALIA DÓLAR 4,90557 1,39841 BRASIL REAL 1,19548 5,73830 CANADÁ DÓLAR 5,42378 1,26480 CHILE PESO 0,00817 839,31000 COLOMBIA PESO 0,00175 3.911,00000 COSTA RICA COLÓN COSTARRICENSE 0,01073 639,41000 DINAMARCA CORONA 1,03886 6,60340 ECUADOR DÓLAR 6,86000 1,00000 EMIRATOS ÁRABES DIRHAM 1,86768 3,67300 HONG KONG DÓLAR 0,87987 7,79660 INDIA RUPIA 0,09094 75,43120 ISRAEL NUEVO SÉQUEL 2,18855 3,13450 MÉXICO PESO 0,32621 21,02940 PANAMÁ BALBOA 6,86000 1,00000 PARAGUAY GUARANÍ 0,00100 6.839,30000 PERÚ NUEVO SOL 1,68199 4,07850 REINO UNIDO LIBRA 9,08128 0,75540 REP. POPULAR CHINA YUÁN RENMINBI O, 1,07770 6,36540 RUSIA RUBLO RUSO 0,09262 74,06300 SUDÁFRICA RAND 0,43165 15,89260 SUECIA CORONA 0,75219 9,12000 URUGUAY PESO 0,15536 44,15500 VENEZUELA BOLÍVAR DIGITAL 1,50106 4,57010
1.787
UFV n La Unidad de Fomento de Vivienda
22,508
COTIZACIÓN TASAS LÍBOR
1 MES
2 MESES
3 MESES
6 MESES
12 MESES
INDICADORES DE INFLACIÓN FECHA IPC (BASE 2016) MENSUAL ACUMULADA NOVIEMBRE 2021 105,35 0,19% 0,74% OCTUBRE 2021 105,15 -0,23% 0,54% SEPTIEMBRE 2021 105,39 -0,20% 0,77% AGOSTO 2021 105,59 0,52% 0,97% JULIO 2021 105,05 0,15% 0,44% JUNIO 2021 104,89 0,01% 0,29% MAYO 2021 104,88 -0,16% 0,28% ABRIL 2021 105,05 -0,06% 0,45% MARZO 2021 105,12 -0,12% 0,51% FEBRERO 2021 105,24 0,16% 0,63% ENERO 2021 105,07 0,47% 0,47% DICIEMBRE 2020 104,58 0,22% 0,67%
ANUAL 0,96% 0,49% 0,99% 0,18% 0,20% 0,19% 0,54% 0,68% 1,16% 1,40% 1,17% 0,67% FUENTE: BCB.
COTIZACIÓN DE GRANO DE SOYA AL 30-11-2021
CHICAGO
POSICIÓN MES/AÑO
2,37322
PETRÓLEO OPEP
TASA LÍBOR(USD) 0,10% 0,16% 0,22% 0,33% 0,54%
PUERTO
es un índice referencial que muestra la evolución diaria de los precios.
PRECIO $US/TM
VARIACIÓN $US/TM
NOV-2021
473,11
+ 1,32
MAR-2022
478,62
+ 1,78
ENE-2022
476,79
+ 1,14
FECHA PRECIO US$ PRECIO € DICIEMBRE 2021 73,47 $ 64,37 € NOVIEMBRE 2021 80,34 $ 70,39 € OCTUBRE 2021 82,07 $ 70,74 € SEPTIEMBRE 2021 73,89 $ 62,78 € AGOSTO 2021 70,33 $ 59,74 € JULIO 2021 73,52 $ 62,19 € JUNIO 2021 71,89 $ 59,67 € MAYO 2021 66,91 $ 55,09 € ABRIL 2021 63,25 $ 52,80 € MARZO 2021 64,57 $ 54,27 € FEBRERO 2021 61,04 $ 50,45 € ENERO 2021 54,38 $ 44,68 €
SEMANARIO DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS
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Evaluación del sistema financiero La recuperación de la economía mundial está en marcha, sin embargo, las expectativas que se tenía al primer semestre de 2021 se vieron perjudicadas en gran medida por el embate del covid-19. Con sus variantes altamente transmisibles, la pandemia obligó a los países a redirigir sus esfuerzos para el reforzamiento de sus políticas y sistemas de salud.
E
n estas semanas preocupan las divergencias entre el crecimiento de las economías avanzadas y el grupo de economías de mercados emergentes y en desarrollo (excepto China). Las diferencias tienden a aumentar, producto del grado de efectividad de las políticas orientadas a la recuperación económica y de las disparidades en el acceso a las vacunas. En este contexto, el desempeño económico de las economías avanzadas fue menor al esperado. Estados Unidos redujó sus perspectivas de crecimiento en un punto porcentual con relación a junio 2021, con lo cual se espera que la expansión en la gestión que acaba sea del orden del 6,0%. Este ajuste se debió, principalmente, a la ralentización del consumo en el tercer trimestre de 2021 y a las interrupciones logísticas en la provisión de bienes en el segundo trimestre, lo que generó problemas por el lado de la oferta. De manera similar a lo que ocurre con Estados Unidos, Alemania redujo sus expectativas de crecimiento en el último trimestre de 3,6% a 3,1%, debido, en parte, a la escasez de insumos clave que incidieron en una menor dinámica de su industria manufacturera. De modo similar, el crecimiento de Japón fue truncado con la disminución de sus perspectivas, de 2,8% a 2,4%, porque los contagios de covid-19 alcanzaron un récord en el tercer trimestre de 2021. En contrapartida de Estados Unidos, Alemania y Japón, el comportamiento esperado para la zona
del Euro en su conjunto es más alentador (5,0% de incremento del Producto Interno Bruto-PIB), apoyado, en buena medida, por la mejora de las proyecciones de crecimiento de Francia e Italia con relación al trimestre anterior. La expansión económica de estos dos países en 2021 sería de 6,3% y 5,8%, respectivamente. Es decir, 40 y 90 puntos básicos más de lo previsto hace un trimestre. En cuanto a las economías de mercado emergentes y en desarrollo, las previsiones muestran una ligera mejoría respecto al trimestre anterior (6,4%, producto de un aumento de 10 puntos básicos en sus perspectivas), lo que está directamente relacionado con un mejor desempeño de países como China e India, en donde se espera que se registre crecimientos de 8,0% y 9,5%, respectivamente. Por su parte, algunas economías de América Latina y el Caribe logran mejores resultados que los previstos hasta mediados de año, estas inciden de forma positiva en la perspectiva general de la región (6,3%, con un incremento de 50 puntos básicos con relación a junio 2021). Las economías más grandes de Latinoamérica, que son Brasil y México, tendrían un 5,2% y 6,2% de aumento de su PIB en 2021, de manera respectiva. En modo similar a lo registrado en África Sub-sahariana, Oriente Medio y Asia Central, el cambio positivo en las proyecciones realizadas en el transcurso de la gestión 2021 para la región de América Latina y el Caribe se debe, en cierta
6,3%
CIFRA
Es el promedio de crecimiento de algunas economías de América Latina y el Caribe que logran mejores resultados que los previstos hasta mediados del año que termina. medida, a la reactivación de las exportaciones en estos países. En Sudamérica la proyección de expansión económica se sitúa en 6,3%. Aquí destacan Chile y Perú como las economías que tendrían un crecimiento de 11% y 10%, respectivamente. En el resto de países la situación es más heterogénea con crecimientos entre el 2,8% (Ecuador) y 7,6% (Colombia). CIFRAS PARA BOLIVIA En el ámbito boliviano, las autoridades en materia económica manifestaron un mayor optimismo sobre el crecimiento esperado para la gestión 2021, en concordancia con lo señalado por organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial (BM) o la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal). Sin embargo, con un criterio conservador, mantuvieron la previsión del 4,4% establecido en el Programa Fiscal Financiero. La inflación acumulada al 30 de septiembre de 2021 es de 0,77% (la variación entre agosto y septiembre fue de -0,20 puntos porcentuales), mientras que el tipo de cambio frente al dólar estadounidense
se mantiene sin variaciones. A fines de septiembre de 2021, las reservas internacionales netas alcanzaron a 4.831 millones de dólares, con incremento de 4,5% en el tercer trimestre de 2021 con relación a lo registrado al cierre del primer semestre de este año. El superávit comercial fue de 1.500 millones de dólares a septiembre de 2021, producto del crecimiento de 65,9% del valor de las exportaciones con respecto al mismo periodo de la pasada gestión. A septiembre de 2021 destacan las exportaciones en la categoría de suministros industriales (2.985,5 millones de dólares), debido, principalmente, a la exportación de bienes básicos en un 67,0%, mientras que los elaborados participaron con el 33,0%. Con relación al mismo periodo de la gestión anterior, la extracción de minerales (con 104,9%) y la industria manufacturera (con 98,5%) son los sectores que registraron crecimientos más importantes en las exportaciones entre enero y septiembre de 2021. Por su parte, las remesas familiares recibidas del exterior ascienden, al tercer trimestre de 2021, a 1.027 millones de dólares (monto superior en 35,0% con relación al mismo periodo de 2020). Por país de origen, las remesas provinieron principalmente de España (34,7%), Estados Unidos (20,7%) y Chile (20,3%). En el contexto, las principales variables del sistema financiero nacional mantienen comportamiento favorable. De esta manera,
los depósitos en el sistema de intermediación financiera alcanzan a 207.360 millones de bolivianos (8,9% más que hace un año). La cartera de créditos asciende a 195.636 millones de bolivianos. Es mayor en 7.884 millones con relación a similar periodo de 2020. Por su parte, la morosidad de los créditos tiene niveles reducidos (índice de mora de 1,6%, uno de los más bajos de la región) y el nivel de previsiones duplica este saldo, esto muestra fortaleza en lo que se refiere al riesgo de crédito. El ratio de liquidez que relaciona los activos líquidos con los pasivos de corto plazo se ubica en 44,3%, lo que indica adecuada capacidad de las entidades financieras para hacer frente a sus obligaciones de corto plazo y continuar la expansión de sus operaciones. El Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) promedio del sistema financiero se sitúa en 13,1%, que es superior al mínimo exigido por ley. Así destaca la solvencia del sistema financiero y su fortaleza para continuar su expansión. El comportamiento de las utilidades continúa positivo. Cierra con 956 millones de bolivianos a septiembre de 2021. Así las entidades financieras continuarán fortaleciéndose patrimonialmente. En el mercado de valores, las negociaciones ascienden a 58.339 millones de bolivianos y destacan las operaciones de reporto con 33.740 millones. La cartera de fondos de inversión suma 23.779 millones de bolivianos, con más de 101 mil participantes.
encuentro ECONÓMICO es una publicación semanal independiente de circulación nacional
Martín Moreira
Sergio Medina
DIRECTOR
COLUMNISTA
CONTACTO CELULAR: (591) 69747174
Las opiniones vertidas por los autores no comprometen la posición de este medio; pero reflejan la apertura y pluralidad. Así, ponemos al servicio de nuestros lectores este instrumento promotor del debate y de la búsqueda de propuestas.
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INFORME ESPECIAL
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n Bolivia, el sistema bancario apoyó a los prestatarios con medidas desde el inicio de la pandemia en 2020. El monto diferido por concepto de cuotas e intereses alcanzó a diciembre de 2020 a 3.543 millones de dólares. En cuanto al periodo de gracia de seis meses para las reprogramaciones y refinanciamientos –otorgado a los prestatarios que habiendo diferido cuotas realizaron sus solicitudes– se observa que la cartera vigente reprogramada alcanzó a octubre a 5.256 millones de dólares, monto que refleja el apoyo del sector bancario a los prestatarios que se vieron más afectados por la pandemia. Para este sector finanicero han sido prioridad las medidas de apoyo a la recuperación de sus prestatarios y se espera mayor restablecimiento en sus actividades. Al 31 de octubre de 2021, la cartera del sistema bancario alcanzó a 26.022 millones de dólares, con el 4% de crecimiento en relación a doce meses atrás, asimismo, se observa mayor dinamismo en los últimos meses. El índice de cartera en mora alcanzó a 1,6%, es decir que mantiene niveles reducidos hasta octubre de 2021. Los depósitos alcanzaron a 29.749 millones de dólares a la misma fecha, con crecimiento de 9% en relación a octubre de 2020. El dinamismo de los depósitos continúa impulsado por los tipos (caja de ahorro, vista y DPF), mostrando la confianza que el público mantiene en el sector bancario. “El patrimonio de la Banca se ha incrementado en el transcurso de los últimos años, gracias a la continua reinversión de utilidades. A octubre de 2021 el patrimonio del sistema alcanzó a 2.637 millones de dólares, registrando un crecimiento de 7% en los últimos doce meses”, señaló Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban). El dirigente banquero agregó que el continuo fortalecimiento patrimonial ha sido fundamental
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El sector bancario, al igual que otros sectores y actividades económicas, se ha visto afectado por la crisis sanitaria; no obstante, actualmente se encuentra en un proceso de recuperación que acompaña lo observado en la economía en su conjunto. Así, a través de sus principales indicadores, se evidencia una posición saludable y solvente.
Desafíos proyectados al reactivar la economía
para expandir el crédito, favoreciendo a familias y empresas. CRÉDITOS Al considerar el periodo de octubre 2020 a octubre 2021, los depósitos crecieron 9%, así llegaron a 29.749 millones e dólares. La cartera para sectores productivos creció, en el mismo periodo, en 5,7%, hasta 12.354 millones de dólares, mientras que la cartera de vivienda de interés social lo hizo en 2,6%, alcanzando a 4.028 millones de dólares. Ambas carteras representan, aproximadamente, el 63% del total. PLATAFORMAS DIGITALES En Bolivia, la Banca es un sector que acompaña el desarrollo de nuevas tecnologías y las incorpora como parte de sus servicios, favoreciendo el bienestar de los
usuarios en el marco de la inclusión financiera y mostrando su capacidad de adaptarse a la revolución tecnológica en la prestación de productos y servicios. Con ellas oferta seguridad, rapidez, menores costos y brinda mejores experiencias al eliminar fricciones. Actualmente, los 16 bancos del sistema nacional cuentan con servicios por internet, que permiten el pago de servicios, impuestos y préstamos; además de transferencias electrónicas entre cuentas propias y de terceros, servicios de comercio exterior y billeteras móviles. Hasta octubre de 2021, el monto de órdenes electrónicas de transferencias de fondos alcanzó, aproximadamente, a 59 mil millones de dólares, con un
crecimiento de 28% en relación a similar periodo de 2020. En términos de cantidad de transacciones, estas ascendieron a 74,7 millones de dólares, con un dinamismo en torno al 77%. A su vez, las transacciones con “$imple Pago Móvil” han tenido un crecimiento exponencial superior a 1.325%, en comparación a similar periodo de 2020. A octubre de 2021 alcanzaron a 3,8 millones de bolivianos, equivalentes a 285 millones de dólares. “Se ha observado una aceleración en el uso de las plataformas digitales, lo que puede asociarse al aumento de la preferencia de la población por realizar transacciones financieras desde sus hogares, sin exponerse a espacios con mayor afluencia”, afirmó Villalobos.
Para el financista, la situación generó que se digitalicen servicios financieros como la apertura de cuentas, la preaprobación de créditos y la intensificación en el uso de call centers (centros de llamadas), chats bots (respuestas automáticas) y otros mecanismos. $imple Pago Móvil es la primera herramienta de cobros y pagos por QR interoperable en América Latina que motiva el desarrollo del comercio electrónico. Es reconocida internacionalmente como óptima herramienta de inclusión financiera, que facilita el acceso rápido y eficiente al sistema de pagos para pequeñas y medianas empresas y para emprendimientos personales. Por estas virtudes, en sep-
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tiembre ha sido galardonada por la Federación Latina Americana de Bancos (Felaban) con el Primer Lugar en la categoría “Inclusión Financiera” del IX Premio a la Innovación e Inclusión Financiera (CLAB-2021). También, la Fundación para el Desarrollo de las Tecnologías de Información y Comunicación en Bolivia (Fundetic-Bolivia) la ha premiado con el trofeo Innovatic en su V versión en la categoría “e-Banca”. DIGITALIZACIÓN E INCLUSIÓN FINANCIERA La digitalización influye en la inclusión financiera de manera indudable, ya que favorece a la profundización del acceso y utilización de los servicios financieros. Cuando la población accede con mayor facilidad a estos ser-
vicios se promueve su utilización con beneficios como, por ejemplo, la generación de un historial transaccional útil al momento de solicitar otros servicios financieros. La digitalización de los servicios financieros también promueve la inclusión financiera a través del acercamiento a la población a través de aplicaciones de fácil acceso. Así se realiza transacciones sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria. Particularmente para las nuevas generaciones, esto constituye mayores ventajas. Sin duda que se puede incrementar otros beneficios con un mejor acceso a internet por parte de la población, además de alcanzar educación financiera relacionada con la utilización digital. De este modo, promover una
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mayor inclusión financiera a través de la digitalización debe constituirse en un objetivo a nivel nacional, con la incorporación de actores públicos y privados. La inclusión financiera se calcula desde las perspectivas del acceso, la utilización, la calidad de los servicios y el bienestar económico que se genera. En el sector bancario existen importantes avances que se mide a través de indicadores de profundización financiera de depósitos y cartera y del crecimiento en el número de cuentas de depósito y prestatarios, entre los más usados. También se observa mayor inclusión gracias a la disposición de cajeros automáticos, instalación de máquinas POS para compras en comercios, entre otros.
No obstante, la Banca reconoce los desafíos latentes. Un estudio de Credicorp en 2021 en siete países de la región para la construcción de su Índice de Inclusión Financiera (estudio que lleva el mismo nombre), muestra que “el puntaje de inclusión financiera de Bolivia se encuentra ligeramente por encima del promedio regional”. Sin embargo –continúa el estudio– las dimensiones de calidad percibida y de utilización están por debajo del promedio regional, sobre todo la última, cuya subdimensión de transacciones básicas cuenta con promedios inferiores. Lo anterior demuestra que, en el país, con la oferta de los servicios financieros existen incentivos para el acceso que han permi-
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tido importantes avances y que, en lo que respecta a la utilización, se debe continuar con los esfuerzos en la educación financiera. PERSPECTIVAS PARA 2022 Las proyecciones del sector son desafiantes, al igual que para la economía en conjunto. Como actividad transversal al resto, la Banca acompaña la evolución de la economía nacional y continuará el apoyo para el desarrollo. En este sentido, en la medida en que se avanza en la vacunación de la población, los sectores económicos recuperan paulatinamente su actividad; aspecto que repercute en la necesidad crediticia, por lo que el sistema bancario tiene el compromiso de responder de modo oportuno, como en todo momento, a estas solicitudes.
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Banco Bisa: digitalización e inclusión financiera
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esde que nació, hace 58 años, esta institución financiera ha sido pionera en el desarrollo de tecnología y servicios que apuestan por el crecimiento nacional. A inicios de la década de los años 90, el Banco BISA fue la primera entidad en contar con un cajero electrónico. Ese hito marca una apuesta permanente por la innovación. En 2021 el BISA puso en marcha la plataforma “eBisa+”, que es un salto tecnológico de la banca digital y el reflejo de la apuesta constante para brindar los mejores servicios en función de las necesidades de sus clientes. La nueva plataforma digital de este banco tuvo un crecimiento mensual promedio del 77% con relación a la plataforma tradicional, mientras que la reciente aplicación eBisa Móvil+ reporta crecimiento constante en cuanto a descargas. En ese marco, la banca digital del BISA registrará el millón de transacciones al término de este año, de acuerdo con las proyecciones muy alentadoras con las que cuenta la entidad. Asimis-
para el usuario de la aplicación móvil, como para quien se conecte a través de una computadora. Por ejemplo, para acceder a transacciones con esa aplicación, el modo de autenticación es me-
diante la huella dactilar y con reconocimiento facial. La nueva plataforma incorpora un token virtual que agiliza el proceso para que las transacciones sean más rápidas y seguras. De este modo, el usuario de esta tecnología cuenta con una billetera digital segura y simple. INCLUSIÓN FINANCIERA El primer paso para la inclusión financiera en el BISA está marcado por la posibilidad de acceder a una cuenta. Esto permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos, además, acceder a otros servicios financieros. Por eso, este banco habilitó en 2020 la apertura de cuentas en línea, un servicio que marcó la diferencia en momentos en los que la prioridad de los clientes de la entidad era cuidar de su salud. Asimismo, con la mejora constante de sus servicios, esta institución mantiene permanente contacto con sus clientes, usuarios y colaboradores para mejorar las posibilidades de inclusión. En relación a este aspecto, representantes de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) destacaron las acciones de inclusión financiera ejecutadas por el Banco BISA a favor de las personas con ceguera. Así, este grupo de la población puede acceder a los cajeros automáticos y canales electrónicos gracias a mensajes en Braille.
les. También está previsto acompañar a la recuperación luego de la emergencia sanitaria. BancoSol tiene más de un millón de clientes ahorristas con una confianza afianzada, pues sus saldos se mantienen o incrementan de manera significativa. Por su servicios, es uno de los bancos más importantes de Bolivia, ha sido considerado el primero en el Ranking General de Bancos Camel de los últimos tres años, que es un instrumento de supervisión para conocer y regular el comportamiento de las entidades financieras Para más datos, es la entidad financiera con mayor aporte de impuestos a las arcas estatales.
En diciembre de 2021 la calificadora MicroFinanza Rating (MFR) otorgó a BancoSol el Certificado de Protección al Cliente, en el nivel Oro. Este reconocimiento constata que la entidad financiera cumple los lineamientos más rigurosos de protección al cliente, definidos en estándares internacionales para la Gestión del Desempeño Social. “Para BancoSol es un orgullo obtener una certificación internacional de tan alto nivel, que mide las acciones que tiene el banco enfocadas a beneficiar a sus clientes y trabajar para construir cada día una banca responsable. Eso es lo que nos distingue como banco”, declaró el gerente general, Marcelo Escobar.
Es un proceso por el que clientes y usuarios de la Banca desarrollan sus operaciones financieras a través de sistemas digitales ofrecidos por las entidades. Esas acciones se tramitan a través de internet y tecnología digital. La digitalización bancaria es una ventana de oportunidades al desarrollo, es uno de los motores de progreso que no se ha detenido, a pesar de la pandemia.
mo, el canal de atención digital, el chat bot, concentra el 50% del flujo regular de conversaciones, entre tanto que el resto es atendido por colaboradores de banco. El eBisa+ ha sido concebido en
apego pleno a la filosofía institucional, que se traduce en el eslogan “Simplificando tu vida” que acompaña a los objetivos. Se trata de una plataforma altamente segura y amigable, tanto
La bancarización digital es una prioridad en BancoSol La bancarización digital es una tarea que se encara con fuerza hace muchos años en BancoSol. La idea es convertir al cliente de esta entidad en “usuario digital”. El portafolio de productos digitales de esta entidad financiera creció de modo notable en los últimos años, desde la utilización de los mensajes de texto, pasando por SolNet y el portal de finanzas, hasta la AppSol 3.0. Esta renovada versión de la aplicación para dispositivos móviles incorpora un módulo de juego que ha inaugurado la era de la “gamificación” de los servicios financieros en Bolivia. Almismo tiempo, la cantidad de clientes en la banca digital en los últimos dos años se ha incrementado de manera significativa. Sin duda, la pandemia aceleró los procesos de digitalización de los usuarios de la Banca con mucha fuerza y esto generó datos muy importantes para BancoSol. En el tercer trimestre del 2021 el banco registró a 130.00 clientes, aproximadamente, que utilizaron
las plataformas AppSol/SolNet. Es una cifra significativa que demuestra que cada día más personas se vuelcan hacia estas herramientas digitales y obliga a mejorar las condiciones para su utilización fácil y efectiva. Este año se registraron más de 34,5 millones de transacciones, de las cuales, el 70% (24,15 millones) se hicieron a través de los canales alternativos, entre ellos, las plataformas digitales con las que cuenta BancoSol. En los últimos cinco años hubo una evolución de casi el 30% en la utilización de canales para realizar transacciones digitales a nivel nacional. Estos datos muestran que los usuarios empezaron a utilizar las plataformas digitales desde el 2017 y que hubo una constante y significativa evolución hasta la gestión que finaliza. Las plataformas digitales de BancoSol tienen tres características, son intuitivas, rápidas y seguras. Además, la entidad tiene un equipo muy calificado que las evalúa y mejora de manera constante,
con el fin de brindar una mejor atención a sus clientes. De acuerdo a la explicación de ejecutivos del banco, la digitalización es un factor clave en este tiempo para lograr una verdadera inclusión financiera. La crisis sanitaria alejó a muchas personas de las aglomeraciones que, en ocasiones, supone acudir a una sucursal física de los bancos. Por otraparte, hay personas con movilidad reducida por la edad o por enfermedad, hay quienes prefieren resguardarse en la seguridad del hogar o, simplemente, hay gente que debe atender su negocio y no tiene tiempo para ir al banco. Esos grupos de población cuentan en la banca digital con una solución. En cuanto a las operaciones, la mora de BancoSol es una de las más bajas del mercado financiero nacional, incluso en la época de pandemia. Esto se debe a que la institución se preocupó para que los negocios de sus clientes se mantengan a flote y para que ellos participen en los mercados digita-
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“Bancarización digital”, una realidad del BCP en tiempos de pandemia S
e trata de una tarea de todos los días, no solo para añadir servicios digitales a los ya existentes en su sistema, sino para desarrollar más y promover la utilización de los que están a disposición de los usuarios y clientes del Banco de Crédito (BCP). La evaluación del impacto, los ajustes y diseño de nuevas herramientas tecnológicas que hagan más simple y cómoda la experiencia de sus clientes, son tareas que comprometen a los funcionarios y ejecutivos de esta entidad. Cada año el banco marcó un hito tecnológico, por eso se afirma que en 2022 se alcanzará otros.
Con la “banca digital”, las personas se vinculen a las entidades financieras a través de una herramienta virtual. En Bolivia hoy existen condiciones de acceso a internet y de utilización de dispositivos inteligentes para que este proceso sea adecuado. Todo cliente del BCP ha utilizado en algún momento los canales digitales, ya sea a través de la plataforma web de banca por internet o del servicio de banca móvil. Obviamente, durante la pandemia hubo un incremento exponencial de las transacciones digitales, esta es una tendencia que se va a consolidar mucho más hacia delante, según el análisis de Rodrigo Valdez, gerente de Soluciones Digitales y Experiencia Cliente en BCP.
La plataforma del banco está calificada como “amable” por los expertos y por los propios clientes, porque permite un intercambio simple con el usuario. El objetivo es que se acceda a los servicios de la institución sin ninguna dificultad ni procedimientos engorrosos que compliquen su utilización. Esto demanda trabajo constante y compartido con la gente para construir una mejor experiencia. Actualmente, por lo menos 8 de cada 10 bolivianos tiene acceso a
un celular inteligente y el 65% de la población nacional (7,5 millones de personas) es usuario del internet. En esa medida, se puede decir que los canales digitales son un puente a la inclusión financiera. No es un tema automático, pero las herramientas están disponibles y hay que saber aprovecharlas, concluye la explicación del experto del BCP. En cuanto a la fortaleza del banco, hasta noviembre del 2021 el patrimonio del BCP llegaba a 227,5
millones de dólares, con una cartera de 2,309 millones de dólares y depósitos que ascienden a 2,637 millones de dólares. El ROE registrado par al entidad es de 8,26%, además de una mora crediticia de 0,96% al corte indicado. Hoy en día el BCP tiene más de 1.500 empleados y cuenta con 1.322 puntos de atención a nivel nacional. Estos están distribuidos en 45 agencias bancarias, 953 agentes BCP en establecimientos comerciales (tiendas de barrio, ferreterías, farmacias, etc.) de todo el país, 308 cajeros automáticos, dos ventanillas de cobranzas y 14 corresponsales.
Inversión en comunicación una necesidad para el país Las comunidades Santa Rosita y Palmarito de la Frontera se benefician con servicios de voz e internet de alta velocidad, gracias a la optimización y una nueva estación Radio Base que fue instalada por la Empresa Nacional de Telecomunicaciones (ENTEL S.A.). “Entel se hace presente en esta comunidad porque el hermano presidente Luis Arce Catacora, nos encomendó llevar comunicación e Internet a todas las localidades del país, para que todos los ciudadanos bolivianos tengan los mismos derechos y las mismas oportuni-
dades de acceso a la información y al conocimiento”, manifestó el Gerente General de ENTEL S.A., Ing. Roy Méndez Soleto. Más de 500 habitantes dispersos en esa región del país, se favorecerán con los servicios de telefonía Móvil y acceso a Internet Móvil, televisión en los dispositivos celulares y otros servicios de valor agregado, gracias a la implementación de tecnologías modernas. En la instalación de la estación Radio Base se destinó una inversión significativa que beneficia al desarrollo de ambas comunida-
des, ubicadas en el municipio de Concepción, provincia Ñuflo de Chávez. De la actividad participaron autoridades regionales, representantes de las comunidades y autoridades originarias como Felipe Castro, presidente de la OICh (Organización Indígena Chiquitana). “La nueva antena representa un beneficio y nos ayudará a comunicarnos con el mundo. Estamos muy agradecidos por el servicio de ENTEL”, expresó Enrique Kraham, poblador de la colonia menonita Santa Rosita.
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JUEVES 23 DE DICIEMBRE DE 2021
SEMANARIO DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS
CNC conjuntamente con Samsung apoyan a estudiantes en La Paz
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amsung Bolivia y la Cámara Nacional de Comercio (CNC - Bolivia), suscribieron un convenio de cooperación interinstitucional basado en tres líneas de acción: trabajo conjunto en el área de Responsabilidad Social en beneficio de la población vulnerable, la implementación de programas de descuentos e incentivos especiales de productos de la marca a través de sus distribuidores oficiales y, el desarrollo de talleres especializados por parte de Samsung. Como primer resultado del convenio, se verificó la entrega de equipos electrónicos para estudiantes de primaria y secundaria de 12 escuelas y unidades educativas del macro distrito Cotahuma a quienes se entregaron 150 dispositivos entre celulares y tablets, con la finalidad de otorgar herramientas de conexión para que desarrollen sus estudios regulares. El acto protocolar y firma de acuerdo interinstitucional estuvo a cargo de las principales autoridades de ambas instituciones: Sr. Jay
El acuerdo se basa en tres pilares de trabajo conjunto que incluye RSE. Como primera actividad conjunta Samsung hizo la entrega de 152 dispositivos de la marca para beneficiar a estudiantes de primaria de 12 unidades educativas.
Heo representante legal de Samsung Bolivia y el Ing. Gustavo Jáuregui Gonzáles Gerente General de la Cámara Nacional de Comercio.
El Sr. Jay Heo, durante el acto protocolar, destacó que Samsung desarrolla actividades más de 10 años en Bolivia: “Queremos for-
talecer los vínculos interempresariales porque estamos convencidos que por estos mecanismos podremos construir mejores días
para todos, unidas las empresas podemos lograr grandes resultados en beneficio de la población, además de crecer mutuamente y potenciar, mediante el acceso a la tecnología, la formación de jóvenes en Bolivia”. El Ing. Jáuregui Gerente General de la CNC – Bolivia mencionó “Estamos contentos y agradecidos en ser parte de este sueño de muchos niños que debido a la Pandemia de Covid – 19 tuvieron que pasar por muchas dificultades para dar continuidad al aprendizaje y educación, que dada la coyuntura se dió de manera virtual. Hoy las terminales móviles, vienen a constituirse en una herramienta básica para dar continuidad al proceso educacional y evitar la deserción escolar. Gracias a uno de nuestro aliados estratégicos que es Samsung Electronics varios de ellos contarán con un equipo que les permitirá acceder a la educación virtual y ponerse al día en ese importante proceso”. Afirmó.