PymeSeguros Nº 4 by Carmen Peña

NÚMERO 4

ABRIL 2011

www.pymeseguros.com

Más a fondo

Un modelo exclusivo de reforma laboral para Pymes Ico Online

El músculo financiero del autónomo Innovando

Cloud computing: Las empresas quieren estar en la nube

El se adapta a cualquier empresa

PymeSeguros es una publicación pensada por y para la pequeña y mediana empresa y los autónomos Si quieres decidir qué contenidos leer en la revista:

• Mándanos las preguntas que quieres que se hagan en las entrevistas y en las mesas redondas que se organizan todos los meses (tema del mes de mayo: Salud e Incapacidad Temporal). • Da a conocer tus acciones de Responsabilidad Social Corporativa. • Infórmanos de las empresas innovadoras que conozcan.

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Editorial

Reconocer las peculiaridades de la Pyme

Todo el mundo está de acuerdo en que las medidas que se adopten para salir de la crisis deben de estar consensuadas con las Pymes. Ellas representan el 98% del entramado empresarial y su posibilidad de crear empleo es altísima. Por eso, hay expertos, como Iñigo Sagardoy presidente de Sagardoy Abogados (despacho experto en Derecho del Trabajo y Pensiones), que creen que se debe de realizar una reforma laboral específica para estas empresas (ver la sección Más a fondo de esta revista). Entre otras cosas, Sagardoy apuesta por facilitar la contratación en las Pymes, eliminando incluso las cotizaciones a la Seguridad Social en los primeros años de creación de la empresa; y simplificar las modalidades de contratos (ahora existen 43 distintas). La próxima firma de la negociación colectiva, que se ha estado debatiendo en abril por sindicatos y patronal, ha puesto sobre la mesa el tema de que los salarios estén ligados a la productividad de la empresa. Estos días, hemos oído opiniones a fa-

vor y en contra de esta medida. Los que la apoyan, señalan que es una forma de implicar a los empleados en la evolución de la empresa. Por el contrario, hay quien piensa que eso podría producir la paradoja de que los sueldos subieran por encima del IPC pactado en los convenios. El tiempo dirá quién tiene la razón. También se tiene que regular la posibilidad, cada vez más implantada, del teletrabajo. De hecho, según un estudio del que se detalla más en la sección Innovando, 55.000 Pymes españolas implantarán el cloud computing (informática en la nube u online) a corto plazo. Eso permitirá conectarte a todas las aplicaciones de la empresa desde cualquier lugar y en cualquier momento. Varios factores juegan a su favor: no requiere inversión inicial ni infraestructuras, no precisa mantenimiento, se paga sólo por uso y su tiempo de instalación es relativamente corto.

03 Editorial

Hablando Claro Punto de Encuentro Más a fondo ICO online

Productos para Pymes Al día Bajo el peso de la Ley El poder del talento

Carmen Peña Directora de Pymeseguros carmen@pymeseguros.com

Más que negocio Innovando Rincón de lectura

Sumario

Número 4 • Abril 2011 www.pymeseguros.com ISSN 2173-9978 Difusión gratuita C/ JUAN PASCUAL, 21 - 4º B 28017 MADRID TF: 91 367 04 46

12 Punto de encuentro Cubrir más que un negocio

Staff DIRECTORA CARMEN PEÑA carmen@pymeseguros.com PERIODISTA AITANA PRIETO aitana@pymeseguros.com INTERACTIVIDAD DIGYTALIA MAQUETACIÓN Y DISEÑO ESTUDIO 9C FOTÓGRAFA IRENE MEDINA BANCO DE IMÁGENES FOTOLIA

06 Hablando claro “El Multirriesgo se adapta a cualquier empresa” Jaime de Argüelles, subdirector general del área de Empresas y Reaseguro de Allianz Seguros

16 Más a fondo Las Pymes necesitan un modelo exclusivo de reforma laboral

20 Ico online ICO Directo: El músculo financiero del autónomo

03 Editorial

Reconocer las peculiaridades de la Pyme

22 Productos para Pymes Seguros pensados para autónomos y pequeña y mediana empresa

24 Al día

Noticias de economía y de seguros

32 Bajo el peso de la Ley Responsabilidad de los administradores por deudas de una sociedad

44 Rincón de lectura

Libros útiles para la empresa

38 Algo más que negocio La RSC, fideliza el talento

36 El poder del talento Las constelaciones organizacionales, identifica problemas y los soluciona

42 Innovando Cloud compunting: Las empresas quieren estar en la nube

Hablando claro

Jaime de Argüelles, subdirector general del área de Empresas y Reaseguro de Allianz Seguros

MULTIRRIESGO

se adapta a cualquier empresa

Editorial Hablando claro Punto de encuentro Más a fondo Ico online Productos para pymes Al día Bajo el peso de la Ley El poder del talento Algo más que negocio Innovando El rincón de lectura

En el entorno económico actual, una de las grandes preocupaciones de muchas Pymes radica en abaratar el coste de su seguro. Jaime de Argüelles dice que “se busca la oferta más barata sin poner demasiada atención en las prestaciones y servicios que conlleva. Es muy importante que el cliente realice un análisis detallado de cuáles son sus necesidades de cobertura, y ver si la póliza que tiene se adapta plenamente a las mismas, porque los seguros Multirriesgos ofrecen coberturas variadas para cubrir las necesidades de cada una de las empresas”.

El nivel de penetración del seguro en las empresas de transformación y/o distribución de mercancías es muy alto

En 2010, el volumen de los Multirriesgos Industria descendió un 0,39% ¿Cuál fue el motivo? El principal motivo de esta evolución hay que buscarlo en la situación económica, que ha propiciado tanto la desaparición de un importante número de empresas, como la reducción de su facturación. Si unimos a estos factores una evolución a la baja de las tasas, tenemos los tres elementos que diseñan el actual entorno. ¿Qué sectores empresariales son más propensos a contratar un seguro Multirriesgos Industria? En primer lugar, cabe destacar que el nivel de penetración del seguro en las empresas de transformación y/o distribución de mercancías es muy alto. La práctica totalidad de los operadores cuentan con una cobertura de tipo Multirriesgo o con cobertura de Todo Riesgo de Daño Material. Por señalar un sector con potencial de crecimiento, quizá sea el agropecuario, donde la cobertura Multirriesgo no está completamente extendida. ¿Cómo está cambiando la demanda de los seguros Multirriesgos Industria? En el entorno económico actual, una de las grandes preocupaciones de muchas Pymes radica en abaratar el coste de su seguro. Con carácter general, se busca la oferta más barata sin poner demasiada atención en las prestaciones y servicios que conlleva. Es importante asesorarse bien a través de los mediadores de seguros y conocer con detalle el ámbito de cobertura que se está adquiriendo, para evitar que las expectativas de los asegurados no queden satisfechas, con los siniestros.

La cobertura de incendio sigue siendo la gran protagonista en los seguros de Multirriesgos

¿De qué manera se adapta el seguro Multirriesgos a las peculiaridades de cada negocio? Los Multirriesgos ofrecen coberturas variadas que se adaptan a las necesidades de cada una de las empresas. Así las empresas de alimentación requieren coberturas tales como la de bienes refrigerados, mientras que otras, como las de hostelería, necesitan una cobertura de bienes confiados. Cada empresa puede escoger la más adecuadas a sus necesidades.

07 Editorial

Hablando claro Punto de encuentro Más a fondo Ico online Productos para pymes

Al día Bajo el peso de la Ley El poder del talento Algo más que negocio Innovando El rincón de lectura

Hablando claro En estos momentos, ¿se están pidiendo coberturas diferentes a las que tradicionalmente se ofrecían? En ocasiones, en el mercado se plantean coberturas que no añaden un valor especial a la protección de los riesgos del cliente, pero que suponen un mayor coste del seguro. En el futuro, y con el fin de reducir esos costes no necesarios, es posible que se tengan que suprimir, ponderando adecuadamente el nivel de cobertura ofrecido con el incremento de coste asociado.

Editorial Hablando claro Punto de encuentro Más a fondo Ico online Productos para pymes Al día Bajo el peso de la Ley

¿Qué cobertura es la más demandada? La cobertura de incendio sigue siendo la gran protagonista en los seguros Multirriesgos. Junto a ella, están los daños por agua o los fenómenos atmosféricos, que también son muy demandados. Sin embargo, aún dista mucho de ser requerida por todos la responsabilidad civil, y muchísimo menos las prestaciones por paralización de la actividad. Multirriesgos es un seguro que cubre muchos aspectos (desde daños por siniestros por agua, incendio, robo, responsabilidad civil) ¿Se puede decir que teniendo este seguro es suficiente para una Pyme? A la hora de asegurar su negocio, lo primero que debe hacer un empresario es un análisis de sus riesgos. A partir de ahí, el seguro se puede completar con tantas cuestiones como el tomador del seguro desee. La cobertura puede ser muy completa, pero hay aspectos de riesgos que no se contemplan en los seguros Multirriesgo, como es el caso de los accidentes, las pérdidas por créditos a la exportación, etc.

El poder del talento Algo más que negocio Innovando El rincón de lectura

Muchas veces se confunden los aspectos de mantenimiento con los de grave riesgo

¿Cuáles son los problemas con los que se encuentran las Pymes a la hora de

En la actualidad, existe un entorno de fuerte competencia en el seguro, que se traduce en una reducción de los precios finales al consumidor

Con la crisis, ¿hay más empresas con infraseguros (poner en la póliza un valor de lo asegurado inferior al valor real)? Uno de los problemas que siempre se ha producido a la hora de contratar un seguro es que muchas veces no se actualizan los valores asegurados. Es más, en la situación económica actual, la actualización permanente de estos valores quizá no es lo que preocupe más. Si no se actualizan los valores asegurados el precio se mantiene, pero las consecuencias en caso de ocurrencia de un siniestro pueden ser graves y deben ser conocidas y adecuadamente valoradas por el cliente, para que tome una decisión informada.

contratar un seguro Multirriesgos Industria? Se podrían enumerar varios. Por ejemplo, muchas veces se confunden aspectos de mantenimiento con aspectos de grave riesgo. ¿Qué puede suponer más quebranto económico para la Pyme, la rotura de un cristal o un incendio? Un mal aseguramiento hace que se demanden con insistencia coberturas que son más típicas de un buen mantenimiento. Por otro lado, en ocasiones, se desconoce cómo mejorar la protección de su empresa, los medios de prevención y protección existentes, y la legislación al respecto.

¿Cuál es la política de primas que se está llevando en el sector en cuanto a los Multirriesgos Industria? En la actualidad, existe un entorno de fuerte competencia, que se traduce en una reducción de los precios finales al consumidor. Es muy importante para el cliente la realización de un análisis detallado de cuáles son sus necesidades de cobertura, y si la póliza que tiene se adapta plenamente a las mismas. En esta labor, sin duda, el mediador de seguros (agente o corredor) tiene un papel muy relevante que desarrollar. Además, no se debe olvidar que el seguro tiene su razón de ser en la realización de las prestaciones comprometidas en el momento de la ocurrencia de los siniestros, y el cliente debe valorar qué asegurador le ofrece mayores garantías en ese momento clave.

09 Editorial

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Los seguros Multirriesgo Industria son los que menos siniestralidad tienen. ¿Por qué?

Innovando El rincón de lectura

Hablando claro

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Hay coberturas que no están en los seguros de Multirriesgo, como los accidentes, las pérdidas por créditos a la exportación, etc.

Las industrias están expuestas a grandes siniestros, por lo que en ausencia de los mismos los resultados pueden ser coyunturalmente buenos. Hay que tener en cuenta que la reducción de la producción actual derivada de la situación económica, conlleva una disminución del estrés de los sistemas de producción. Y esto viene acompañado de las mejoras en los sistemas de prevención y protección de las industrias que se han establecido en el pasado reciente. En el análisis de estos siniestros se debe considerar un ámbito temporal amplio que tenga en cuenta tanto la siniestralidad de frecuencia (pequeños y medianos siniestros) como la de intensidad (grandes siniestros que pueden conllevar incluso la pérdida total del riesgo asegurado). ¿Qué siniestros son los más habituales en Multirriesgo Industria? Los siniestros más frecuentes son aquellos relacionados con las garantías de robo y daños por agua, aunque, sin duda, los más importantes son los que afectan a la garantía de incendios. ¿Cómo se está comportando el fraude en Multirriesgos Industria? El fraude es consustancial a cualquier actividad económica. La crisis actual puede aumentar el riesgo de que se cometan actuaciones de fraude, pero las aseguradoras están cada vez mejor capacitadas para la detección de actividades ilícitas, lo que redunda en beneficio del conjunto de los asegurados.

Algo más que negocio Innovando El rincón de lectura

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FOTOS: IRENE MEDINA

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Punto de encuentro

Multirriesgo Comercio

CUBRIR más que

Los beneficios del seguro se aprecian cuando se necesitan. Por eso, los dueños de negocios que tradicionalmente han tenido más siniestralidad son más propensos a contratar una póliza. Además, se puede decir que los seguros Multirriesgos son muy completos y se adaptan bien a las necesidades de cada negocio y de cada gremio.

un negocio

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Es mejor quitar coberturas, que dejar todo el negocio en infraseguro

El seguro Multirriesgo Comercio siempre ha tenido un porcentaje de aseguramiento alto. Adolfo Fernández, director técnico actuarial de Reale Seguros Generales, dice que “el nivel de aseguramiento podría estar en torno al 80%. Otra cosa es que dependiendo de su disposición económica o del tipo de negocio, se haga una cobertura más o menos amplia que se ajuste a su presupuesto”. Juan del Pozo, socio de la correduría de seguros Carantia Tres, señala que los más concienciados son los que “tradicionalmente han tenido más siniestralidad. Por ejemplo, un bar o una tienda de confección”. También son más propensos a contratar una póliza los emprendedores, los que abren nuevos negocios, porque el que lleva muchos años y no ha tenido ningún

siniestro, es más difícil de convencer. Una pista de los negocios más concienciados te la dan las alarmas. Juan del Pozo explica que “los sectores en donde hay más alarmas es donde más se aseguran porque es el que está más concienciado de que le pueden robar (los bares, las tiendas de confección...)”. Porque no nos engañemos, las coberturas que más llevan a hacer un seguro son las de incendio y robo. Aunque el socio de la correduría de seguros Carantia Tres explica que cada vez se está más preocupado por “el tema de la Responsabilidad Civil para cubrir cualquier reclamación de un cliente que le haya ocurrido un percance (por ejemplo, una caída) en un establecimiento y demandan al propietario para conseguir una indemnización”.

Flexibilidad en la contratación

El corredor detecta las necesidades del cliente

Una vez adquirido el paquete de garantías, cada negocio Generalmente, es el corredor de seguros el que pregunta puede contratar las que necesite de forma específica. Los se- a sus clientes (los comercios) sobre los problemas que pueden guros Multirriesgos se adaptan muy bien a las necesidades de tener para poder determinar sus necesidades y comunicárselas cada negocio y tienen mucha flexibilidad para elegir las cober- a la aseguradora, para que cree un producto que las cubra. Juan del Pozo nos habla de la cámara frigorífica que, hasturas más adecuadas para cada gremio. Por ejemplo, a las farmacias les preocupa mucho el robo de las recetas. Ésas no son ta hace pocos años, no tenía cobertura. El corredor fue el que dinero en efectivo, pero pueden llegar a valer 30.000 ó 40.000 detectó que “cualquiera que vendía un producto perecedero podía perder un dineral si un día se quedaba euros. Por eso, hay farmacias que, a veces, sin luz o se reventaba el motor de la cámara”. prefieren que se cubra el capital en receEn joyerías, para intentar Multirriesgos es un seguro que cubre tas antes que el efectivo. muchos aspectos (desde daños por siniesOtro caso específico es el de la ali- solucionar la falta de oferta tros por agua, incendio, robo, responsabimentación y el riesgo de que se estropee aseguradora, se está lidad civil). Eso nos lleva a pensar que no la cámara frigorífica y se pierda la mer- ofreciendo el seguro sin la se precisa ningún seguro más. Pero Juan del cancía. cobertura de robo

13 Editorial

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Al día Bajo el peso de la Ley El poder del talento Algo más que negocio

Adolfo Fernández. Director técnico actuarial de Reale Seguros Generales.

Juan del Pozo. Socio de la correduría de seguros Carantia Tres.

Innovando El rincón de lectura

Punto de encuentro Pozo añade que, “depende del convenio que se tenga, se puede necesitar además un seguro de Accidentes para sus empleados, que es obligatorio en algunos casos y la mayoría de los comercios no lo tienen. Además, dependiendo de la complejidad del negocio, es conveniente realizar una póliza de Responsabilidad Civil específica”.

Las joyerías tienen problemas para asegurarse

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Nos encontramos con algunos comercios, como las joyerías, que tienen serios problemas para contratar un seguro. Juan del Pozo dice que tiene mala solución “si no se consigue bajar su siniestralidad en robo”. Adolfo Fernández confiesa que Reale no es muy activa en joyerías. “Podemos tener alguna póliza de algún cliente integral, pero nada más. Normalmente hay compañías especialistas, como Chub y ACE, que disponen de una masa importante de primas para que si hay siniestros, se compense”. Para intentar solucionar esta falta de oferta aseguradora, se está ofreciendo el seguro sin la cobertura de robo. Es una solución para las joyerías que no pueden permitirse pagar una prima de 50.000 euros. De esta forma, se reducen a 8.000 y el robo lo dejan a la suerte. Pero no sólo las joyerías tienen el problema del robo, también están las peleterías y, curiosamente, los estancos. Aunque éstos tienen pantallas protectoras, los ladrones entran por la noche y se llevan muchísimo dinero. “Un estanco mediano tiene alrededor de 300.000 euros en tabaco” indica Juan del Pozo.

Medidas de seguridad

El coste de los seguros es precisamente uno de los problemas a la hora de contratar este seguro. Según el director técnico actuarial de la aseguradora Reale, “se quiere que cubra todo, pero que cueste poco”. Además, muchos clientes se piensan que

el seguro es una empresa de mantenimiento. Los expertos en seguro lo especifican claramente “la rotura, excepto la de cristal o las que están indicadas en la póliza, no se cubren”. Una dificultad con la que se encuentran los comercios es que “dependiendo del tipo de negocio que sea, normalmente les exigimos unas medidas de seguridad determinadas (alarmas, rejas, cristales más gruesos...)”, explica Adolfo Fernández. En el tema de las alarmas, el corredor de seguros tiene su visión particular: “dependiendo de la mercancía que

Adolfo Fernández “se quiere que cubra todo, pero que cueste poco. Muchos clientes se piensan que el seguro es una empresa de mantenimiento”

haya en la tienda, hay aseguradoras que te exigen poner alarma y otras que no. En ocasiones, tener una alarma sólo te reduce dos euros de la póliza y no te compensa porque si contratas el seguro con alarma y un día se te olvida ponerla y te roban, no te lo cubre el seguro”.

El infraseguro es peligroso

El infraseguro (poner una cantidad asegurada menor que la real) se ha dado siempre. Pero Adolfo Fernández indica que en los comercios se produce menos que en otro tipo de negocio. Juan del Pozo está de acuerdo con él: “en comercio nadie se mete en infraseguro. Hay más problema de no aseguramiento que de infraseguro. Si tienes que reducir gastos, o quita coberturas o eliminas la póliza. Aparentemente, el seguro es lo menos importante y prefieres jugártela”. No obstante, es conveniente explicar a los clientes, señala el corredor de seguros, cómo funciona la regla proporcional. Si tienes 80.000 euros en mercancías y dices que tienes 8.000 euros (por lo tanto, entras en infraseguro), eso no significa que te vaya a cubrir hasta 8.000, sino sólo el 10% (es decir, 800) porque tú estás asegurando sólo el 10% de tu mercancía total. Así lo estipula la Ley de Contrato de Seguro. “El problema es que no siempre explicamos al cliente en qué consiste el infraseguro y es un trabajo importante que tendríamos que hacer los que vendemos la póliza”. Por eso, es mejor quitar coberturas, que dejar todo el negocio en infraseguro. Cosas como éstas llevan a los asegurados a pensar que las pólizas de seguros son muy complejas. Pero Juan del Pozo explica que “no puede ser más sencilla porque se debe de explicar todo lo que incluye y lo que no. Si en un Multirriesgo hay 80 coberturas, tiene que haber un apartado en el que se explique cada una de ellas”.

Juan del Pozo cada vez se está más preocupado por “cubrir cualquier reclamación de un cliente que le haya ocurrido un percance (por ejemplo, una caída) en un establecimiento y demandan al propietario para conseguir una indemnización”

Como seguros siempre ha sido uno de los sectores más denostados en ese aspecto, las aseguradoras han hecho un gran esfuerzo para cambiarlo. Adolfo Fernández señala que “desde hace 10 años, las entidades hemos mejorado mucho en el lenguaje y las palabras que se utilizan en las pólizas para que se entiendan. Además, separamos muy claramente lo que se cubre de lo que no se cubre”. CARMEN PEÑA FOTOS: IRENE MEDINA

15 Editorial

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Innovando El rincón de lectura

Más a fondo

Críticas a la reforma laboral

Las Pymes necesitan un MODELO

Editorial Hablando claro Punto de encuentro Más a fondo Ico online Productos para pymes Al día Bajo el peso de la Ley El poder del talento Algo más que negocio Innovando El rincón de lectura

EXCLUSIVO

“Cualquier reforma legal debería tener presente la realidad española de la fuerza de las Pymes y los emprendedores en la creación de empleo en España”. Así piensa Íñigo Sagardoy, presidente de Sagardoy Abogados, que ha explicado sus críticas a la última reforma laboral. Él apuesta por una legislación particular para las Pymes.

En opinión de Íñigo Sagardoy de Simón, la reforma laboral aprobada en septiembre de 2010 es “superficial e insuficiente”. Entiende que “se ha centrado en aspectos parciales del mercado de trabajo, sin profundizar en los temas más importantes de nuestras relaciones laborales como la contratación y la flexibilidad interna de las empresas”. Prueba de ello es que “no ayuda a corregir nuestro grave problema de desempleo”. De hecho, “apenas se utilizan los contratos de fomento de la contratación indefinida”. En opinión del presidente de Sagardoy Abogados (despacho experto en Derecho del Trabajo y Pensiones), se necesita una reforma “profunda” de la negociación colectiva que están debatiendo sindicatos y patronal y que se espera esté firmado antes de finalizar este mes de abril. Por eso, presenta

La reforma laboral no profundiza en temas importantes como la contratación y la flexibilidad interna de las empresas su propuesta de reforma de la negociación colectiva. Entre otras medidas rechaza que, como sucede actualmente, se mantengan en vi-

gor los convenios colectivos vencidos cuando las empresas y los sindicatos sean incapaces de alcanzar un nuevo acuerdo laboral (la llamada “ultraactividad“). Esto provoca que algunas empresas se rijan por convenios firmados diez años atrás, cuando las condiciones económicas eran muy distintas.

Arbitraje, una solución ante la falta de acuerdo

Sagardoy explica que “para las Pymes, la negociación colectiva se hace más difícil que para una gran empresa. Por eso defiendo también un modelo de ‘acuerdo’ (no convenio en el sentido estrictamente legal) entre los trabajadores y su empresario. En este sistema, se debería posibilitar que una vez que no se haya alcanzado el acuerdo en sede de la negociación colectiva en un plazo prudencial (un año) se acudan a mecanismos alternativos como el arbitraje (así aceptado por las partes). Ello haría que fuera mucho más fácil adaptarse de forma rápida a las nuevas situaciones económicas como mecanismo alternativo a los despidos”. Por otra parte, también defiende que los pactos laborales alcanzados por una empresa en particular prevalezcan respecto a los acuerdos de rango superior o sectoriales. Sostiene que solo así las compañías podrán vincuSe debería acudir a fórmulas de lar su situación incremento salarial que no se económica con la refieran sólo al IPC, a la laboral.

productividad o a los resultados de la empresa

Regulación laboral específica para Pymes

Los pactos laborales alcanzados por una empresa en particular deben de prevalecer sobre los acuerdos de rango superior o sectoriales

El despacho de abogados Sagardoy apuesta por crear una legislación laboral particular para las Pymes. Se trataría, explica su presidente, “de animar la contratación y el empleo. Para ello, sería preciso facilitar el acceso al empleo en las Pymes (trabajo a tiempo parcial, abaratamiento del coste de entrada y extinción de los contratos, etc.)”.

17 Editorial

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Más a fondo Para crear empleo sería conveniente eliminar las cotizaciones a la Seguridad Social en los primeros años de creación de la Pyme

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La regulación específica para Pymes estaría basada en tres ejes: facilitar la contratación en las Pymes (que son las que más empleo crean en España), a través de un estatuto propio que pudiera incluso eliminar cotizaciones a la Seguridad Social en los primeros años de creación de la empresa; simplificar las modalidades de contratos (ahora existen 43 distintas); y potenciar la flexibilidad interna de las empresas dentro de un marco de negociación colectiva más moderno que el actual. Íñigo Sagardoy propone un modelo único de contrato (excepto los formativos y los de interinidad) para hacer más atractiva la contratación. En esta línea, insta a que esta única modalidad de contratación apueste por flexibilizar el régimen a tiempo parcial. Además, recomienda reducir los costes del despido y permitir a las Pymes el descuelgue de convenios cuando haya “razones de peso” que lo justifiquen.

Los salarios no deben de estar ligados a la productividad

Sobre el debate de ligar salarios a la productividad, Sagardoy advierte que podría producir la “paradoja” de que las subidas salariales fueran mayores que las pactadas en los convenios y que se indexan al IPC. Por

Sagardoy propone un modelo único de contrato (excepto los formativos y los de interinidad) para hacer más atractiva la contratación eso, comenta que “se debería acudir a fórmulas para los incrementos salariales que no sólo se refieran al IPC o a la productividad o a los resultados de la empresa, si no a todas o alguna de ellas en función del sector, de la empresa, el entorno, etc. En definitiva, no utilizar criterios únicos si no variados y con variables”.

FotografĂa Profesional Comunicacion Prensa Foto corporativa Reportaje.....

Irene Medina 677 552 881

irene@irenemedina.com www. irenemedina.com

ICO on line

ICO Directo

EL financiero MÚSCULO del autónomo Este producto del Instituto de Crédito Oficial (ICO) puede ayudar a paliar las tensiones de tesorería del autónomo o garantizar su liquidez mientras termina de pasar este período recesivo.

Editorial Hablando Claro Punto de Encuentro Más a fondo ICO online Productos para Pymes Al día Bajo el peso de la Ley

No descubro nada nuevo al asegurar que son tiempos difíciles para los emprendedores. Pero puedo aportar mi grano de arena para sobrellevar esta situación al mostrar las ventajas de ICO Directo como ayuda para paliar las tensiones de tesorería de un autónomo. También puede ser un gran aliado para aquel emprendedor, que mirando al futuro, decide invertir en bienes de capital, instalaciones o vehículos para, cuando toque la recuperación, encontrase bien posicionado de cara a los clientes. En el artículo anterior hicimos hincapié en el repago. Un ratio que vuelve a ser clave en el estudio de viabilidad del crédito para autónomos. Después de los criterios de exclusión directa, es la principal variable a la hora de determinar el rechazo o no de un préstamo.

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Rentas del trabajo e inversiones

El concepto es el mismo que en el caso de una Pyme, aunque con ciertas di-

ferencias: en una empresa los resultados líquidos se obtienen a partir de las Cuentas de Pérdidas y Ganancias y los modelos oficiales del Impuesto de Sociedades (Modelo 200 ó 201). En el caso de un autónomo no existen balances. Por lo tanto, se consideran las rentas provenientes del trabajo y/o de actividades económicas y/o de inversiones financieras o inmobiliarias. El endeudamiento financiero se obtiene, al igual que en el caso de las empresas, de la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). Finalmente los Criterios de Exclusión Directa o Primer Filtro son: • Tener más de un año de antigüedad como autónomo. • ASNEF o RAI de bajo valor. • Que el patrimonio bruto del solicitante/garante personal sea superior al doble de su deuda financiera (incluyendo la operación actual). Después de los criterios de JOSÉ LUIS RODRÍGUEZ M. exclusión directa, el repago es la www.creditos-ico.es

principal variable a la hora de rechazar o no un préstamo

Productos para Pymes

Editorial Hablando claro

Compensación por catástrofes naturales

Tarjetas de crédito para autónomos y Pymes

Mapfre ha incluido dos nuevas garantías en sus seguros de viaje, que contemplan indemnizaciones económicas en caso de cancelación en la salida o regreso del viaje debido a catástrofes naturales. Particulares, empresas y autónomos pueden contratar esta nueva cobertura de manera opcional desde 1,50 euros.

El BBVA ha reorganizado su oferta de tarjetas lanzando nuevos productos para el sector empresarial. Las Pymes y autónomos dispondrán de ‘Negocios Crédito’ y ‘Negocios Débito’.

En el supuesto de que el cliente no pueda iniciar su viaje por este motivo, Mapfre le compensará por los gastos derivados de su cancelación: alojamiento, excursiones, alquiler de vehículos, billetes de tren y servicios profesionales de guías e intérpretes en el lugar de destino. Asimismo están cubiertos los gastos para el cuidado de familiares, niños o mascotas. Esta cobertura no sustituye la responsabilidad que las empresas de transporte tienen con sus clientes, sino que es una garantía adicional de Mapfre.

Estos productos están orientados a trabajadores que requieren de dinero de plástico para financiar viajes y otros desembolsos. Su principal característica es que permite una observación detallada de los gastos del empleado y cuenta con seguros gratuitos. El beneficiario podrá hacer un pago único a final de mes o financiarse con pagos aplazados con una cuota estable. Además, ambas tarjetas estarán libres de coste si el beneficiario mantiene un consumo anual superior a los 1.500 euros o un movimiento mínimo en la misma.

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Seguros combinados para profesionales DKV Seguros ha renovado su póliza para profesionales para permitir una mayor flexibilidad al poder combinar los módulos que forman parte de este producto: Salud, Renta, Accidentes y Decesos.

‘DKV Profesional’, entre otras cosas, garantiza una cobertura privada de Salud en la que se puede elegir entre asistencia primaria, especialista u hospitalización, o combinarlos. Además, pueden incluir coberturas como el mantenimiento del nivel de ingresos si se está de baja por enfermedad o accidente, un capital en caso de fallecimiento o invalidez de algún conyugue para afrontar gastos o las gestiones en caso de fallecimiento. Se trata de un seguro modular con un único recibo y con tarifas especiales dependiendo de las modalidades. Además, se han desarrollado nuevos productos especializados para mercados emergentes.

Productos para Pymes Bankinter está comercializando la póliza de HDI Seguros de Responsabilidad Civil (RC) para Directivos y Administradores de Empresas. Este producto permite que el tomador del seguro sea el propio ejecutivo, cuando hasta ahora las pólizas similares existentes en el mercado sólo las podía contratar la empresa.

Más allá de la indemnización económica

Los ejecutivos pueden contratar su seguro de RC Este seguro tiene como objeto la protección del patrimonio del asegurado ante reclamaciones en las que éste resulte civilmente responsable por actos cometidos en el ejercicio de sus funciones como administrador o directivo de la empresa. Entre sus coberturas incluye el pago de indemnizaciones, gastos de defensa jurídica y de rehabilitación de imagen y costas y fianzas judiciales que se impongan en procedimientos civiles y en causas penales, entre otras. Asimismo, aporta abogados especializados para defenderle en este tipo de situaciones. Bankinter destaca como una de las novedades, el hecho de que permite contratar en una única póliza a un directivo o administrador que desarrolla su actividad hasta en un máximo de 10 empresas. El producto puede ser adquirido con un capital asegurado por siniestro y año de seguro hasta un máximo de 600.000 euros, y con una prima anual a partir de 450 euros por año, con posibilidad de fraccionamiento de pago semestral y trimestral.

AXA da un servicio integral de daños para las empresas que sufran un gran siniestro como consecuencia de un incendio o de un fenómeno meteorológico. Este producto va más allá de la indemnización económica, incluyendo apoyo técnico, legal, telefónico y de comunicación de crisis. De esta forma, se ofrece al asegurado la puesta en marcha de un protocolo de actuación de crisis, compuesto por un equipo multidisciplinar de abogados, que asesorarán al cliente en las declaraciones a las autoridades competentes; peritos e inspectores de siniestros, que realizarán una peritación inmediata y coordinarán ‘in situ’ todo el proceso; expertos en comunicación, que apoyarán en los aspectos relacionados con la comunicación interna y a los medios de comunicación; y un call center, que atenderá las llamadas entrantes que reciba la empresa y contactará con los proveedores y clientes que requiera la compañía. Para poder contratar este servicio es necesario asegurar su negocio por más de un millón de euros.

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Al día en economía

La Caixa e ICEX potencian el comercio exterior La Caixa y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) han abierto una línea de financiación de hasta 65 millones de euros destinada a Pymes que desarrollen proyectos en el exterior.

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La entidad financiera podrá anticipar hasta el 90% del importe de las ayudas del ICEX. Además, se ayudará a la consecución de licitaciones exteriores y el desarrollo de actividades organizadas por las asociaciones sectoriales de exportadores. Asimismo, las empresas podrán beneficiarse del asesoramiento de especialistas en comercio exterior de la Caixa, para la gestión de transferencias o las importaciones a empresas acogidas a programas de ICEX. Para ello, se establecerá una línea directa. El acuerdo también recoge que La Caixa y el ICEX participará activamente en la creación de un grupo de trabajo para desarrollar productos y servicios para las empresas con el fin de mejorar la competitividad, activar la innovación, facilitar el acceso a líneas de financiación y garantizar la seguridad de las inversiones realizadas. Esta medida intenta paliar, en parte, la caída que ha sufrido España en la cuota mundial del conjunto de las exportaciones. En 2010, ésta cayó del 1,83% al 1,62%, lo que representa un 11,5% menos que en 2009. Es el nivel más bajo de los últimos seis años.

La Asociación de Profesionales Asesores Independientes Financieros (AIF) ha puesto en marcha el Proyecto Puente Empresarial, para que las Pymes encuentren la financiación que necesitan.

Asesoramiento para seguir con el negocio Se trata de una alternativa a los canales tradicionales para hacer frente a la falta de liquidez de muchas empresas. AIF considera que con una aportación de capital pequeña o con la colaboración de un socio que contribuya con contactos, experiencia y que se implique en la gestión la mayoría de compañías podrían continuar con su actividad. En este sentido, el proyecto destaca varias figuras que pueden ayudar a las empresas a financiarse: compradores para los negocios; inversores capitalistas; personas que invierta en capital de riesgo; asociados trabajadores; business angels; o profesionales que ayuden, a tiempo parcial, en la dirección financieraeconómica de las empresas. El proyecto además propone la formación de una base de datos sobre oportunidades y negocios resguardada por AIF, que se puede brindar a las personas que quieren invertir en empresas rentables, para participar en la actividad o conseguir un empleo.

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Abierto el plazo de solicitudes para el Plan Innpacto Hasta el próximo 4 de mayo estará abierto el plazo de presentación de solicitudes para el Plan Innpacto, (del Ministerio de Ciencia e Innovación) destinado a apoyar proyectos de I+D+i de colaboración público-privada. Este proyecto contempla un presupuesto de 951,93 millones de euros para 2011, de los que 840 serán en forma de préstamos al 0% de interés y de anticipos reembolsables, y los 111,93 restantes serán empleados en forma de subvenciones. La dotación al programa de este año ha aumentado respecto al año anterior en un 15%, y en la presente edición se prioriza a los sectores de energía y de salud. El objetivo de la presente convocatoria es fomentar la colaboración entre el sector productivo y los agentes públicos de I+D+i, estimulando la transferencia del conocimiento desde el ámbito de la investigación hacia el mundo empresarial, y apoyando iniciativas de desarrollo experimental liderados por empresas. El presupuesto mínimo de los proyectos presentados ha de ser de 700.000 euros, con una duración mínima de dos años y máxima de cuatro.

La Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos de España (UPTA) ha hecho llegar a los diferentes grupos políticos sus propuestas para mejorar las condiciones de vida y trabajo de los más de tres millones de autónomos.

Propuestas de UPTA para los autónomos UPTA considera que la acción municipal debe contemplar actuaciones para promover la actividad económica en los municipios. Por eso, exige a los partidos políticos incorporar compromisos específicos dirigidos al colectivo de los profesionales autónomos en sus campañas electorales. Entre ellos, pide que apuesten por conseguir la simplificación administrativa para los autónomos. En los últimos años se han multiplicado las estructuras oficiales en el ámbito local y provincial produciendo excesos y solapamiento de gastos y funciones. Sebastián Reyna, secretario general de UPTA, explica que los objetivos de las Diputaciones deberían ser, entre otros,”la potenciación de sistemas financieros a los emprendedores a través de avales, microcréditos y fondos de inversión social; la creación de Centros Estables de Emprendimiento y Desarrollo Empresarial, así como la promoción del asociacionismo económico entre sectores empresariales; y el establecimiento de líneas de ayuda específicas para la actividad de la mujer emprendedora y para fomentar la incorporación de los autónomos a la sociedad de la información”. La asociación también incide en la necesidad de apoyar el autoempleo.

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Al día en economía

El Plan Avanza2 destinará 682 millones en ayudas La convocatoria para solicitar la concesión de ayudas del Plan Avanza2 para 2011 ya está abierta. Con un presupuesto de 682,75 millones de euros, el principal objetivo de esta iniciativa es fomentar el desarrollo de las TIC (tecnología de la información y de la comunicación).

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Este año se pondrá especial énfasis en el subsector de contenidos digitales y la extensión del uso de soluciones digitales en la empresa. Se pretende que las Pymes reduzcan costes y puedan poner en marcha nuevas ideas empresariales. Del total del presupuesto, 74 millones de euros se concederán como subvenciones, mientras que los restantes 608,75 lo serán en forma de préstamos, que no requerirán la presentación de avales. El 99,56% del dinero está dirigido a Pymes para el fomento de la investigación e innovación industrial, mediante el apoyo a las empresas que desarrollan nuevos productos, procesos, aplicaciones, contenidos y servicios TIC. También son objetivos del Plan Avanza la promoción de la participación española en proyectos internacionales y formación y el reciclaje continuo de los trabajadores.

El Gobierno prevé evaluar a lo largo de este año las líneas de crédito del Instituto de Crédito Oficial (ICO) destinadas a los trabajadores autónomos y las Pymes, según ha publicado el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Las líneas ICO se examinan Las líneas que se van a evaluar son las ICO-Pyme e ICOCrecimiento empresarial, unificadas en 2010 en la ICO-Inversión, la ICO-Emprendedores y la ICO-Internacionalización. Todas ellas incluidas en el Plan Nacional del Reformas 2005-2010. Además, se evaluarán las desarrolladas a partir de 2009 para paliar los efectos de la crisis: ICO-Liquidez, ICO-Economía Sostenible e ICO-Directo. Se examinarán principalmente el diseño, la implementación y los resultados de los nuevos módulos de financiación y las medidas adicionales desarrolladas en los años 2009 y 2010. Esta actuación se enmarca en los objetivos de la Agencia Estatal de Evaluación de las Políticas Públicas y la Calidad de los Servicios para 2011. Los resultados finales se plasmarán en un informe en el primer trimestre de 2012.

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El teletrabajo, la opción de las empresas flexibles El 82,31% de las empresas interesadas por la conciliación y una mayor motivación de los empleados ofrecen la opción del teletrabajo, y el 90,8% disponen de flexibilidad horaria. La proporción de compañías con posibilidad de trabajar desde casa se ha multiplicado por cinco desde 2008, según el informe Flexímetro 2010, elaborado por la consultora CVA. “El desarrollo de la tecnología, combinado con los nuevos modelos de gestión del tiempo y el espacio, ha sido determinante para la expansión del teletrabajo entre el tejido empresarial de nuestro país, a pesar de la crisis”, señalan las conclusiones del estudio realizado entre las 1.850 candidaturas presentadas al Premio Empresa Flexible 2010. Aunque la actual recesión económica ha sido un “freno” para el desarrollo de beneficios sociales, ocho de cada diez compañías mantiene seguros médicos para los empleados y sus familias y un 54,87% de vida.

Eduardo Abadía, gerente de la Asociación Española de Franquiciadores (AEF), piensa que “la falta de créditos sigue siendo el mayor problema para las franquicias. Por eso, se está intentando llegar a un acuerdo con AvalMadrid para una financiación adecuada para este tipo de negocio”.

AEF busca financiación para las franquicias Así lo ha declarado en el acto de presentación del informe “La franquicia en España 2010” elaborado por AEF. Un sistema de negocio que, ha reducido un 0,2% su facturación en 2010, alcanzando los 24.651,4 millones de euros. Unas cifras que, Xavier Vallhonrat, presidente de la asociación, califica como optimistas “porque es un indicador de que la franquicia está resistiendo de una manera digna, a pesar de esta coyuntura adversa”. Otro dato esperanzador que se desprende del informe es que, al cierre de 2010, el sistema estaba integrado por 934 enseñas (15 más que el año anterior). El 81% son nacionales y el 19%, extranjeras. Esto, según Abadía, significa que “es un negocio consolidado en España y que no necesita el respaldo extranjero”. No obstante, se ha producido un descenso en el número de establecimiento en un 1,2% (en 2010, en España había 56.444 establecimientos abiertos. De ellos 14.011 eran propios y 42.433 franquiciados). Respecto al dato del número de empleados, el sistema estaba dando trabajo a 231.603 personas al acabar el año, un 1,5% menos que en 2009.

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Al día en seguros

Convenio para favorecer las exportaciones

La aseguradora Cesce y el Banco Santander han firmado un convenio de colaboración para ayudar a autónomos y Pymes a exportar sus productos. Para ello, la entidad financiera integrará en su Plan Exporta los servicios del producto ‘Cesce Master Oro’ y las ventajas del seguro de Crédito.

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El proyecto desarrollado por el Banco Santander ofrece un paquete de servicios para operar en mercados exteriores. Entre ellos destacan los de formación para los nuevos exportadores, de tutela por parte de sus especialistas en negocio internacional durante un año y el acceso a condiciones más beneficiosas aplicables a servicios prestados por empresas auxiliares

con actividades complementarias a la exportación de sus clientes. Por su parte, la Compañía Española de Seguro de Crédito a la Exportación (Cesce) procederá al análisis de la cartera de los deudores del cliente. De resultar viable la contratación del seguro, ofrecerá todos los servicios incluidos en el producto ‘Cesce Master Oro’ para la exportación:

póliza de Crédito, servicio de búsqueda de clientes, análisis de comportamiento de pago de su clientela, certificados de seguro y sistemas automáticos personalizados de gestión del seguro. Realizará asimismo la gestión comercial y el seguimiento del contrato, incluyendo la consultoría y asesoramiento en la actividad de exportación.

Al día en seguros

Consejos para tener una buena relación con los seguros

Las insolvencias judiciales descienden un 2% En el primer trimestre de 2011 se registraron cerca de 1.600 nuevos procesos concursales, un 2% menos que a finales de 2010, según el Boletín Oficial del Estado. Eso refleja cierta estabilización del entorno, pero lejos de los niveles previos a la crisis. No obstante, la concursalidad empresarial está todavía muy por encima de los 250 procesos trimestrales que marcan los niveles trimestrales medios a largo plazo de este indicador. En este sentido, la aseguradora Crédito y Caución no prevé que esta situación vaya a cambiar mucho a lo largo de 2011. La principal causa de que no se termine de despegar es la escasa financiación bancaria, que deriva en impago, insolvencia y concurso.

Entre ellos aparece la recomendación La Federación de de contratar las pólizas siempre a través Organizaciones de un corredor, para asegurarse la independencia del asesoramiento. Pida al co- Profesionales de rredor de seguros que “le explique y jus- Corredores y tifique por qué ha elegido la opción que Corredurías de le ha recomendado. Un corredor de seguros es el único mediador que hará siempre España (Fecor) ha un análisis previo de diferentes productos presentado un de varias aseguradoras del mercado antes documento con 17 consejos prácticos de recomendarle finalmente el suyo”. Así, se tiene “acceso a los mejores productos para los consumidores de seguros. y sin coste adicional”. También se explica que si decide cambiar de aseguradora, es recomendable esperar al vencimiento de la póliza y notificarlo con dos meses de antelación para no sufrir penalización. Asimismo, se incide en que nunca se debe hacer caso cuando “le Editorial digan que tiene que contratar obligatoriamente sus seguros por estar vinculados a Hablando Claro otras operaciones o productos que haya solicitado, como por ejemplo préstamos o Punto de Encuentro hipotecas. No es cierto”. Pero si finalmente lo hace, “nunca contrate un seguro de Más a fondo Vida por todo el plazo de tiempo que dura el préstamo que ha pedido”. ICO online Por otro lado, se recomienda tener “precaución con los seguros que le regalen Productos para Pymes al comprar algo o al contratar otro servicio. Tenga en cuenta que para hacer debiAl día damente un seguro, se debe valorar correctamente, el objeto o la persona que se quieBajo el peso de la Ley ra asegurar y su riesgo concreto de manera personalizada”. El poder del talento En caso de tener un siniestro, Fecor recomienda dejarlo “todo en manos de su Más que negocio Corredor de Seguros, éste será su mejor aliado y le gestionará todo lo necesario para Innovando que la compañía cumpla con lo pactado en la póliza en tiempo y forma”. Si quiere leer los 17 Consejos a los Consumidores en Relación a sus Seguros pinche aquí Rincón de lectura

Al día en seguros

Impacto en el sector asegurador de la reforma del Código Penal Casi 130.000 Pymes menos desde el comienzo de la crisis

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Desde la irrupción de la crisis económica en el verano de 2007 el número de Pymes en España ha bajado en 129.500 entidades. Los últimos datos publicados por la Estadística de Sociedades Mercantiles de la aseguradora Crédito y Caución, revelan que el número de sociedades desaparecidas durante 2010 ha sido de 18.467, lo que representa un 6% más que en 2009. Asimismo, se ha visto que un 60% de las compañías que cesaron su actividad en 2009 y 2010 tenían menos de 10 años de antigüedad, siendo la situación especialmente cruda para aquellas que se fundaron entre 2003 y 2005.

Fundación Mapfre y la Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros (Agers) han celebrado recientemente en Madrid una jornada sobre la reforma del Código Penal y su impacto en el sector asegurador. En ella se dijo que las medidas de control actuales en las empresas son necesarias pero no suficientes. Se analizaron las repercusiones en el seguro de la reforma del Código Penal (Ley Orgánica 5/2010 de 22 de junio), que entró en vigor el pasado 23 de diciembre de 2010. Esta normativa incorpora como novedad destacada la responsabilidad penal de las personas jurídicas ante determinados delitos cometidos dentro del ámbito empresarial que “llevará consigo su responsabilidad de forma solidaria con las personas físicas condenadas por los mismos hechos”. Entre las conclusiones de la jornada cabe destacar que, ante la aparición de nuevos escenarios de responsabilidad penal y civil directa para las empresas, es necesario revisar los condicionados de los seguros de Responsabilidad Civil, para adecuar las novedades legales a los contratos de pólizas con suficientes garantías para las partes, evitando así efectos indeseados. Por otro lado, hubo coincidencia al considerar la necesidad de concurrencia de culpa por parte de la empresa para los nuevos delitos imputables a las personas jurídicas que se darán por omisión y requerirán ser realizados por orden, cuenta y en beneficio de la empresa y cuando ésta carezca de un plan de prevención de delitos.

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Bajo el peso de la Ley

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Los administradores responderán frente a la sociedad, los socios y los acreedores sociales, del daño que causen por actos u omisiones contrarios a la ley o a los estatutos. Así como por aquellos realizados incumpliendo los deberes inherentes al desempeño del cargo.

Sentencia de la Sala 1ª del TS de 21 de marzo de 2011

Responsabilidad de los administradores por DEUDAS de una sociedad

Es sabido que la Ley de Sociedades de Capital, aprobada por el Real Decreto Ley 1/2010, de 2 de julio (en adelante, LSC), establece un severo régimen de obligaciones a los administradores de las sociedades de capital. Éstas se sustancian en la regulación que establecen los artículos 225 a 232 de los deberes de los administradores, destacando el deber de diligente administración regulado en el art. 225 de la misma ley. Como consecuencia de este régimen de obligaciones de los administradores, surge de forma inexorable un conjunto, también severo, de respon-

Los administradores, en términos generales, responden frente a la sociedad, los socios o terceros de forma individual y por toda la deuda contraída

sabilidades por el incumplimiento o cumplimiento defectuoso de los citados deberes. Así, el art. 236 de la LSC, establece que los administradores de derecho o de hecho como tales, responderán frente a la sociedad, frente a los socios y frente a los acreedores sociales, del daño que causen por actos u omisiones contrarios a la ley o a los estatutos. Así como por aquellos realizados incumpliendo los deberes inherentes al desempeño del cargo.

Los administradores están Como administradores, el sometidos a la llamada acción so11 noviembre 1996, Miranda Cocial de responsabilidad, intermunicación suscribió un docupuesta por la sociedad, previo mento de reconocimiento de acuerdo de la junta general, que deuda derivada de un contrato de puede ser adoptada a solicitud de licencia con otra sociedad. Poscualquier socio aunque no conste teriormente, cedió sus derechos en el orden del día; y a la acción de crédito a favor de César, ahoindividual de responsabilidad, que ra demandante, por importe de pueda corresponder a los socios y 223.423 dólares USA. a los terceros por actos de admiMás tarde, la empresa Ministradores que lesionen directaranda Comunicación, incurrió en mente los intereses de aquéllos. una causa de disolución legal preAdemás, de acuerdo con el art. 237 de la LSC, esta respon- Los administradores que no convoquen en el plazo de dos meses la junta sabilidad de los administradores, general para adoptar la disolución, responderán de las obligaciones sociales en términos generales, es solida- posteriores a la misma ria. Lo que quiere decir que responden frente a la sociedad, los socios o terceros de forma in- vista en el artículo 260.1.4ª de la Ley de Sociedades Anónimas dividual y por toda la deuda contraída, sin perjuicio de las ac- vigente en la fecha en la que se desarrollaron los hechos liticiones que pudieran tener frente a los demás administradores, giosos, sin que por parte de su órgano de administración se huen el supuesto en el que tuvieran que abonar toda la deuda. biera convocado junta a los efectos previstos en el artículo 262 de la Ley de sociedades anónimas —hoy 367 LSC—. Este artíReconocimiento de deuda culo establece, en su apartado 5º, que responderán solidariaLos hechos que dan lugar a la resolución que comentamos mente de las obligaciones sociales posteriores al acaecimiento son los siguientes: El 14 de enero de 1994 Porfirio, Magdalena de la causa legal de disolución los administradores que incumy la compañía Álamo Real, fueron designados miembros del Con- plan la obligación de convocar en el plazo de dos meses la junsejo de Administración de la sociedad Miranda Comunicación, ta general para que adopte, en su caso, el acuerdo de disoluque tiene por objeto el ejercicio de actividades publicitarias en ción. cualquiera de sus formas; la realización, producción y comerPor este motivo, César, el demandante, en síntesis, instó cialización de toda clase de ideas, asuntos o temas susceptibles la condena de los administradores de Miranda Comunicación, a de ser utilizadas o difundidas, etc. pagar el crédito que él mismo ostentaba frente a la sociedad,

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Bajo el peso de la Ley La Ley de Sociedades de Capital establece un severo régimen de obligaciones a los administradores

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al amparo de lo dispuesto en los artículos 262.5 y 135 de la Ley de Sociedades Anónimas.

Caducidad del cargo

La sentencia de primera instancia estimó íntegramente la demanda con base en lo dispuesto en el artículo 262.5 de la Ley de Sociedades Anónimas, al que nos hemos referido. La sentencia de apelación entendió que, dado que el nombramiento de los administradores tuvo lugar el 14 de enero de 1994, su cargo había expirado el 14 de enero de 1999 y su nombramiento había caducado el 1 de julio de 1999. Por eso, en el momento de interposición de la demanda —1 de marzo de 2005— habían prescrito las acciones para exigirles responsabilidad. Por lo que, revocando la sentencia de la primera instancia, desestimó la demanda.

César interpuso recurso de casación, afirmando que el transcurso de los cinco años que para la duración del cargo de administrador establecía el artículo 126 de la Ley de Sociedades Anónimas —hoy seis años a tenor del artículo 221 de la LSC— no es causa de exoneración de las responsabilidades de administrador de acuerdo con la doctrina contenida en la sentencia del Tribunal Supremo, de 7 de abril de 2000. Para la Sala, que estima el recurso de casación del recurrente y confirma la sentencia del juzgado de primera instancia, la inscripción del cese de los administradores no es constitutiva. Por eso, aunque no se haya inscrito, salvo excepciones derivadas del principio de confianza, el administrador no responde frente a terceros de actuaciones u omisiones posteriores al cese, aunque sean anteriores a su inscripción en el Registro Mercantil. Sin embargo, añade más adelante la sentencia, cuestión radicalmente distinta es la referida a la prescripción de la responsabilidad nacida durante el ejercicio del cargo. La Sala, analizando diversos preceptos del Código de Comercio y de la Directiva 68/151/CEE, de 9 de marzo de 1968, considera que los efectos de la publicidad material negativa son determinantes de que “si no consta el conocimiento por parte del afectado del momento en que se produjo el cese efectivo por parte del administrador, o no se acredita de otro modo su mala fe, el cómputo del plazo de cuatro años que comporta la extinción por prescripción de la acción no puede iniciarse sino desde el momento de la inscripción, dado que sólo a partir de entonces puede oponerse al tercero de buena fe el hecho del cese y, en consecuencia, a partir de ese momento el legitimado para ejercitar la acción no puede negar su desconocimiento”. JOSÉ A. BADILLO ARIAS Jefe de Siniestros del Consorcio de Compensación de Seguros

El poder del talento La primera constelación organizacional data de 1995 y se puede decir que sus padres son los alemanes Bert Hellinger, Gunthard Weber y Matthias Varga von Kibed. Aunque en España es aún una técnica novedosa, se ha desarrollado mucho en Europa central (principalmente, en Alemania, Austria y Suiza). El éxito de este método en empresas como Daimler-Chrysler, IBM o BMW ha contribuido a un creciente interés por esta metodología. Las Constelaciones son de gran utilidad para comprobar la coherencia de la estructura de la empresa, la toma de decisiones, la Las constelaciones organizacionales es gestión de proyectos... También se aún una técnica novedosa en España. emplean para obtener información de por qué no se desarrolla adePero se ha desarrollado mucho en cuadamente una empresa, por qué Alemania, Austria y los clientes desaparecen, por qué Suiza. Son de gran no se consiguen innovar los productos, por qué los empleados esutilidad para tán en permanente conflicto, por obtener información qué la fusión de empresas no deja sobre determinados que el negocio se desarrolle, etc. Habitualmente, recurren a problemas por los esta práctica los empresarios que que atraviesa una tratan de analizar los problemas de empresa. Se pueden forma global. Es decir, no se preguntan quién tiene la culpa de lo aplicar a todas las que sucede, sino que se cuestionan áreas y tipos de por qué está pasando. Las consnegocio, asuntos telaciones se pueden aplicar a prácticamente todas las áreas y tiindividuales, micropos de negocio, asuntos indiviempresas, empresas duales, micro-empresas, emprefamiliares, etc. sas familiares, etc.

Constelaciones organizacionales

IDENTIFICAR problemas y solucionarlos

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Habitualmente, recurren a esta práctica los empresarios que tratan de analizar los problemas de forma global y no se preguntan quién tiene la culpa de lo que sucede

Alteración del orden sistémico

túan desde el inconciente. Las personas nuevas que entran en el sistema, toman conciencia de ello de una forma inconsciente y lo adoptan. Los cuatro principios sistémicos de las constelaciones son: • El respeto (lo que es, debe ser permitido ser). • La pertenencia (todos tienen el derecho a su lugar. Todo el mundo ha de sentirse parte integral, siempre y cuando preserven la supervivencia de la misma y colaboren en la consecución de sus objetivos). • El equilibrio de dar y recibir entre las diferentes partes del sistema. • Se deben de respectar el orden jerárquico (la antigüedad, especialización, calificación, jerarquía funcional...) Estos principios sistémicos no son “leyes” ni “reglas” ya que se puede funcionar ignorándolos. Pero cuando se tienen en cuenta, la organización funciona con más armonía (parece que existe una especie de relajación y que todo va mejor).

La teoría de las constelaciones sostiene que cualquier alteración del orden del sistema (un despido injusto, un trato desigual, la salida accidentada de uno de los socios fundadores...) ¿Cómo funcionan las constelaciones? El cliente describe al “facilitador” o profesional que diricrea una perturbación que altera el funcionamiento de toda la ge la sesión (normalmente está formado en psicología o en técorganización o se convierten en fuente de conflictos. Las constelaciones organizacionales parten de considerar nicas de coaching), la situación que quiere solucionar. Después a la empresa u organización como un sistema. Pero, ¿qué es un elige a las personas que participan en el taller, pero que no cosistema? Cualquier grupo de personas que trabaja, aprende, se nocen al cliente y no saben nada de su empresa, para representar divierte... En las empresas, estarían incluidos los propietarios, a todos los agentes que intervienen en el problema. Éstos puelos fundadores, los directivos, los gestores, los empleados, los den hacer de personas individuales (un jefe, un compañero, etc.); de entidades concretas (todo un departamento, los proveedodepartamentos, los productos, el mercado, los clientes, etc. res, los clientes o organizaCada sistema o empresa desarrolla su propio paciones enteras en el caso de trón de comportamiento y rutina (cómo se hacen las El éxito de este método en una fusión); o de entidades cosas), algunas son conocidas y otras no porque ac- empresas como Daimler-Chrysler,

IBM o BMW ha contribuido a un creciente interés en toda Europa

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El poder del talento Al configurar una constelación, se percibe si una persona se encuentra en su posición con una energía buena y tranquila o en un estado debilitado

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abstractas (como los elementos del cuadro de mando). La función del representante es permitir que el cliente visualice el conflicto. El cliente coloca estos “representantes” en el lugar y posición que él decide de una forma intuitiva. A continuación, se pide a los representantes que se relajen y que expresen sus sensaciones corporales (calor, frío, dolor, etc.), sus pensamientos sobre los otros en la constelación (interesado en el tema, o no interesado en nadie, etc.), o sus emociones y sensaciones (rabia, tristeza, etc.). Los representantes también pueden sentir un impulso para moverse en una determinada dirección. Cuando se configura una constelación, se percibe de inmediato si una persona se encuentra en su posición con una energía buena y tranquila, o en un estado debilitado. En el lugar correcto, uno se siente seguro, sereno, y con un buen nivel energético. Por eso es tan importante encontrar ese punto. En posiciones arrogadas, la persona tiene fantasías de grandezas y se pavonea. En posiciones debilitadoras, la persona o bien no re-

cibe el reconocimiento de otros, o no se valora a sí misma, o acusa la falta de un apoyo necesario. El “facilitador” observa los representantes y supervisa las sucesivas reordenaciones hasta identificar la posición que resulta más armoniosa para la empresa.

Tipos de constelaciones

La constelación con representantes vivos es la más habitual. Pero, en situaciones que exigen confidencialidad y privacidad es posible utilizar esta metodología de forma que ni los representantes, ni los asistentes sepan cuál es el problema. Se puede hacer una constelación sin ninguna información o solamente con la información que no es confidencial. Otra posibilidad es sustituir a los representantes por objetos, figuras de plástico diseñadas para este tipo de trabajo, cartulinas, pegatinas (post-it), etc. Pero hay que decir que las soluciones encontradas con representantes “reales” tienen más fuerza e impacto. Puede parecer asombroso e incluso difícil de comprender. Pero según las encuestas contenidas en la tesis doctoral ‘Técnicas y métodos para la intervención social en las organizaciones’ de Francisco Gómez Gómez, el porcentaje de personas convencidas de la utilidad de las constelaciones para resolver problemas laborales pasa del 46% antes de la sesión al 77% inmediatamente después y al 85% un mes después. Por eso, la mejor forma de comprobar los resultados de esta técnica es que uno mismo la Los principios sistémicos no son pruebe. Mientras “reglas”, ya que se puede funcionar tanto, puede acignorándolos, pero cuando se ceder a algunos ejemplos de tienen en cuenta, la organización constelaciones. funciona con más armonía

Algo más que negocio

Inforpress

La RSC fideliza el TALENTO

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Los valores y la cultura empresarial tienen una fuerte relación con la satisfacción de los empleados, el compromiso y la intención de quedarse en la empresa. De hecho, hay acciones de RSC que se circunscriben al ámbito interno, como la conciliación familiar y laboral.

Una donación de juguetes comprados con el dinero de los trabajadores de Inforpress para el Instituto Portugués Oncológico.

Sergio Ramos, jugador del Real Madrid, en la presentación de un videojuego; junto con Alicia Sánchez, de Inforpress; y Juanma, un alumno del programa Socios por un Día, de Junior Achievement. Durante una jornada, un alumno acompaña a alguien de Inforpress para saber cómo es el día a día de su trabajo. La primera cesta solidaria que se donó al Banco de Alimentos de Madrid. Se colocó una caja en Navidad para que quien quisiera pudiera donar parte de su cesta de Navidad y otros alimentos.

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Inforpress es una agencia de comunicación compuesta por más de 150 empleados, que está muy concienciada en la Responsabilidad Social Corporativa (RSC). Desde noviembre de 2004, como socio fundador de lo que ahora se llama Red Española del Pacto Mundial, está implicada en proyectos sin ánimo de lucro para Organizaciones No Gubernamentales (ONGs). La participación en acciones de RSC siempre ha estado liderado personalmente por Nuria Vilanova, presidenta de la empresa, “desde antes de que existiera el concepto de RSC”. En

realidad, “ha sido una manera natural de poner en práctica nuestros valores como empresa”.

Satisfacción de los empleados

A nivel interno, “nos ayuda a fidelizar el talento y a fomentar el orgullo de pertenencia. Los valores organizacionales y la cultura, tienen una fuerte relación con la satisfacción de los empleados, el compromiso y la intención de quedarse en la empresa”, señalan desde Inforpress.

Acciones de RSC Las acciones de Inforpress se centran en varios frentes: • Dentro de la empresa, “ya que creemos que el compromiso ha de comenzar por nosotros mismos”, explican desde la entidad. Existen medidas de flexibilización horaria (hay posibilidad de adaptar hora y media de trabajo diaria en función de necesidades personales); negociación de otras condiciones en casos puntuales (lunes libres o tardes de jueves libres para realizar un master, permisos de horas recuperables por circunstancias puntuales, etc.); subvención de gastos de guardería (ayuda del 20% del coste de guardería a los padres con hijos menores de 3

años); tickets restaurante (la empresa subvenciona más del 30% del almuerzo); contratación de centros especiales de empleo, integración de personas con discapacidad (en Madrid tienen un trabajador de la Fundación Síndrome de Down); acciones de voluntariado corporativo; posibilidad de hacer teletrabajo en algunos casos. • Con el tercer sector, colaborando con ONGs y fundaciones con servicios pro bono para ayudar a sensibilizar y concienciar a la sociedad sobre sus causas, ya sea en comunicación o en formación en comunicación (hay un convenio, por ejemplo,

con Cruz Roja para impartir a sus miembros formación gratuita en comunicación). Nuria Vilanova, presidenta de Inforpress, participa también en varias ONGs y asociaciones como miembro de su comité asesor. Además, han realizado donaciones y patrocinios a entidades como Proyecto Tú o Fundación Empresa. • Iniciativas académicas y empresariales que promueven la RSC, participa en foros y publicaciones relacionadas con esta temática. • Transmitiendo la RSC entre sus clientes, para que ellos también comiencen a implantar esta estrategia.

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Muchas Pymes hacen RSC, sólo que no lo identifican como tal

En sus relaciones externas, “también nos permite relacionarnos con la sociedad y percibir necesidades y cambios sociales que nos ayudan en nuestro trabajo; a entrar en contacto con empresas con nuestras mismas inquietudes entre las que finalmente se genera también un benchmarking (comparativa o intercambio) de conocimientos; con nuestros clientes (este posicionamiento nos convierte en un aliado estratégico)”. Cada vez más, la realización de RSC está comenzando a ser un requisito para ser colaborador en aquellas com-

pañías que desean transmitir su apuesta por la RSC a su cadena de proveedores. Muchas Pymes hacen RSC, sólo que no lo identifican como tal. Desde Inforpress se explica que “es una manera de hacer las cosas, en la que se tiene en cuenta la dimensión económica de la empresa, la social y la medioambiental. Esto no tiene por qué conllevar una mayor inversión, muchas veces puede suponer incluso ahorro si se adoptan medidas que ayudan a reducir, por ejemplo, el gasto energético”.

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Innovando

Cloud computing

Las empresas quieren estar en la NUBE

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En España, 55.000 Pymes implantarán el cloud computing (informática en la nube u online) a medio plazo. Así lo ha publicado un reciente estudio de Cerb, que asegura que este tipo de herramienta permitirá acumular un ahorro de costes de 22.000 millones de euros hasta 2015. En este sentido, un estudio de IDC pronostica un crecimiento del 42% para este año.

La informática en la nube crecerá un 42% en 2011 en España y alcanzará una cifra de negocio de 217 millones de euros

“Estar en la nube” ha dejado de tener una connotación peyorativa gracias al cloud computing (informática en la nube), que viene a revolucionar el acceso a la informática. Antes, el sector tecnológico se basaba principalmente en el producto o software que el usuario tenía que configurar adecuadamente, aprender a utilizar, actualizarlo con nuevas versiones... El cloud computing nos permite usar la tecnología sin preocuparnos por aprender lenguajes informáticos, configuración de servidores, manejo de programas, protección ante virus y spam… Esta fórmula de gestionar la informática, que podría alcanzar en España un valor de 25.200 millones de euros en dos años, según el estudio de Cerb, resulta especialmente atractiva para las Pymes y emprendedores. Varios factores juegan a su favor: no requiere inversión inicial ni infraestructuras, no precisa mantenimiento, se paga sólo por uso y su tiempo de instalación es relativamente corto. De esta forma, se gana en flexibilidad porque se puede aumentar el servicio en cualquier momento sin tener que adquirir nuevas herramientas, con un menor coste en inLas empresas optan por la fraestructuras y licencias. nube para realizar un uso Razones por las que la filial más eficiente de los española de la consultora recursos informáticos y IDC, en su estudio ‘Cuando

para ganar agilidad al implantar nuevos servicios

Ventajas e inconvenientes de la nube Ventajas: • Permite acceder rápida y eficazmente a los datos desde cualquier lugar y dispositivo, al estar guardados en servidores online. • No requiere inversión inicial, ni infraestructura. • No precisa mantenimiento. • Se paga sólo por uso. • Su tiempo de instalación es relativamente corto. • El sistema está creado de tal forma que permite a diferentes clientes compartir la infraestructura sin comprometer su seguridad y privacidad. • Capacidad de procesamiento y almacenamiento sin instalar máquinas localmente. Inconvenientes: • Dependencia de los servicios en línea. • Uno de los principales miedos es que los registros estén en sistemas externos a la empresa. Sin embargo, el estudio elaborado por Cerb defiende que “la información de estos proveedores está en centros de datos certificados con sellos de calidad, seguridad y protección de datos”.

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las empresas se rinden al Cloud’ afirma que el cloud computing (informática en la nube) moverá en 2011 una cifra de negocio de 217 millones de euros, con un crecimiento del 42% respecto a 2010. En este estudio se pone de manifiesto que “las em-

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Innovando

¿Qué es cloud computing (informática en la nube)?

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Cloud Computing es un nuevo concepto tecnológico que se basa en que las aplicaciones software y los equipos hardware con capacidad de proceso y almacenaje de datos no están en los equipos del usuario, sino que se encuentran en un Datacenter. Éste permite a los usuarios acceder a las aplicaciones y servicios disponibles por Internet o como se conoce coloquialmente a través “la nube”, de una forma sencilla y cómoda. El cloud computing no es algo nuevo que haya surgido de la nada. Durante años, lo hemos utilizado para consultar nuestras cuentas gratuitas de correo y también para compartir fotografías, ver vídeos o conectarnos a Facebook, You tube o Twitter... Aunque se puede confundir con el hosting, no es lo mismo porque en éste se paga por cuotas de recursos y no por uso. Además, no permite modificar los recursos disponibles de forma sencilla y automatizada, entre otras cosas. Servicios del Cloud computing El IaaS (Infraestructura como servicio) se puede utilizar distintos tipos de infraestructura como un servicio (por

ejemplo ajustar la memoria RAM, el tamaño de los discos…). El PaaS (Plataforma como servicio) permite el despliegue automatizado de aplicaciones, sistemas de gestión de autenticación, sistemas de comunicación de mensajes, sistemas de monitorización… El SaaS (Software como servicio) permite utilizar un software existente sin realizar instalaciones ni configuraciones (por ejemplo: CRM Online). Tipos de nube En función de dónde se encuentre el datacenter se dice que se trata de: Nube Pública, los servicios y los datos se encuentran en los datacenters del proveedor y éste asume su mantenimiento.

Nube Privada, los servicios y los datos se encuentran on-premise (en las infraestructuras del cliente). Por lo tanto, se necesita de un mayor mantenimiento y de infraestructuras grandes. Nube Híbrida, es una mezcla de las dos modalidades anteriores. Está indicada para aquellos clientes que no puedan sacar los datos de sus infraestructuras pero se quieren aprovechar de las ventajas de los servicios de cloud computing de un proveedor externo. Antes de elegir la solución más adecuada, es necesario estudiar si los datos se pueden ubicar fuera de la infraestructura de la empresa y si la legislación del país en el que estarán no afecta a nuestro servicio.

Innovando presas comienzan a adoptar cloud (nube) seducidas tanto por la posibilidad de realizar un uso más eficiente de los recursos TI (tecnología de la información o informática), como para ganar agilidad reduciendo el tiempo de implantación de nuevos servicios”.

Saltar a la nube

En IDC se explica que “todo es susceptible de saltar a la nube, desde las aplicaciones empresariales hasta el almacenamiento, pero no todo lo hará a la misma velocidad”. El sector público y el de Infraestructura, Comunicaciones y Transporte lo están adoptando a mayor velocidad que el resto de sectores. Mientras que los de distribución y financiero, lo hacen a un menor ritmo. Por su parte, el La informática se hace más sector industrial es el más reaccesible para las Pymes y las ticente, aunque su uso supera permite competir al mismo nivel ya el 10% de las empresas. tecnológico que las grandes Una de cada tres comorganizaciones pañías que ya están familiarizadas con cloud (la nube) la utilizan, destacando entre sus ventajas el uso eficiente de los El mercado español A pesar de los datos, que auguran un buen futuro para el activos TI (tecnología de la información o informática), una mayor agilidad para lanzar servicios nuevos y una mayor eficien- cloud computing, el informe de IDC dice que “la situación actual del mercado español se puede sintetizar en los siguientes cia en costes. Actualmente las empresas que han dado el salto a la nube términos: existe un elevado desconocimiento sobre cloud, el lo han hecho en aplicaciones de negocio. Pero el informe de IDC 49% del total de empresas no lo conoce; un 15% de las emapunta que ya se ha comenzado a explorar las posibilidades del presas utiliza cloud y un 9% está interesado en hacerlo, frente a un 27% que si bien lo conoce, todavía no se interesa; y almacenamiento cloud. El ‘cloud computing’ hace más accesible la informática a el mercado no sólo crece porque un mayor número de emprelas Pymes para permitirlas competir al mismo nivel tecnológi- sas adoptan cloud, sino también porque aquellas que lo adoptan aumentan las áreas de uso”. co que las grandes organizaciones.

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