Informativo da Fundação Celesc de Seguridade Social | Junho 2015/N0217 | www.celos.com.br
PREVIDENCIÁRIO Em estudo, estratégia para déficit dos Planos
EMPRÉSTIMOS Consignado é alternativa para taxas elevadas do mercado
GESTÃO
Auditoria Interna reforça sistema de controles internos
// Editorial //
Solidez é garantia dos compromissos O Jornal da CELOS é editado pela Fundação Celesc de Seguridade Social e tem circulação dirigida aos seus participantes ativos e assistidos. CONTATO Av. Hercílio Luz, 639, 6o e 7o andar Ed. Alpha Centauri - CEP: 88020-000 Florianópolis/SC Fone: (48) 3221-9500 Fax: (48) 3221-9696 Central de atendimento: 0800-483030 Site: www.celos.com.br Contato: Fale Conosco www.facebook.com/fccelos DIRETORIA Diretor Presidente: Ademir Zanella Diretor Administrativo-Financeiro: Henri Machado Claudino Diretor de Seguridade: João Paulo de Souza EXPEDIENTE Coordenação na CELOS: Gilmar Barbosa Produção: Quorum Comunicação Jornalista responsável: Gastão Cassel (DRTRS/6166) Edição e reportagem: Sergio M. de Andrade Projeto Gráfico: Audrey Schmitz Schveitzer Edição de Arte: Rosana Pozzobon Ilustração: Frank Maia Fotografia: Sônia Vill Impressão: Gráfica Floriprint Tiragem: 5 mil exemplares Distribuição Gratuita
Nos últimos dias, a imprensa tem publicado algumas notas em relação ao déficit atuarial de R$ 202 milhões no Plano Misto e R$ 134 milhões no Plano Transitório, apontado nas Demonstrações Financeiras de 2014, todas auditadas por Auditoria Independente, publicadas no site. A CELOS está realizando estudos para o equacionamento, os quais serão objeto de análise pela Celesc e pelo órgão fiscalizador, a Previc, após a aprovação pelo Conselho Deliberativo. A CELOS tem uma diversificada carteira de investimentos, com rentabilidade variada, alguns investimentos com rentabilidade abaixo da meta atuarial, nos últimos dois anos, e outros que foram provisionados, e já estão em processo de cobrança judicial e extrajudicial. Além disso, todos os investimentos alocados nos Planos Misto e Transitório foram fiscalizados pela Previc e são monitorados em tempo real por aquele órgão federal, os quais também são objeto de análise periódica pelo Conselho Deliberativo e Conselho Fiscal. A Diretoria Executiva da CELOS reitera a sua confiança na solidez e nos métodos de governança da Entidade, razão pela qual garante a todos os Participantes o fiel cumprimento das obrigações legais e regulamentares, e aos Assistidos a continuidade regular do pagamento dos benefícios, como vem fazendo mensalmente há 42 anos.
CONTATO 0800-483030 | Fale Conosco - www.celos.com.br | www.facebook.com/fccelos
EMPRÉSTIMOS SOLICITAÇÃO: Do dia 14 ao último dia de cada mês. LIBERAÇÃO: Dia 14 e o Último dia útil de cada mês (quando solicitado entre os dias 14 e 23). RENOVAÇÃO: Desde que pagas 25% das prestações do empréstimo atual. OBSERVAÇÃO: Os participantes ativos devem anexar à solicitação o último demonstrativo. PRAZO: Em até 60 meses para adimplentes (48 meses inadimplentes).
2 | INFORMATIVO DA FUNDAÇÃO CELESC DE SEGURIDADE SOCIAL
TAXA: 0,8% de juros ao mês + variação do IPCA, ou 0,6% de juros ao mês + variação do IPCA (taxa especial para quem está adimplente nos últimos 24 meses). Taxa de ADMINISTRAÇÃO: de 01 até 24 meses, 0,015%; de 25 a 48 meses, 0,020%; e acima de 48 meses, 0,025% (ponderado pelo prazo e pelo valor do empréstimo). INFORMAÇÕES: No site www.celos.com.br ou pelo 0800-483030 e também com os Atendentes Regionais.
// Investimentos //
Diretoria promove alterações na Carteira de Ativos
E
m continuidade as mudanças estratégicas, a Diretoria Executiva da CELOS realizou, com auxílio das áreas técnicas estudos de liquidez, solvência e perspectivas da Carteira de Ativos dos Planos visando a adequação dos investimentos ao novo cenário econômico interno e externo. Essas demandas se traduziram numa mudança dos objetivos táticos propostos para os próximos anos, sem perder de vista os Planos Estratégicos da CELOS. “Decidimos fazer uma redução significativa de alguns ativos como CCIs e CCBs, principalmente imóveis, participações e fundos de ações com prazo de desinvestimento”, informa Henri Claudino, Diretor Administrativo-Financeiro. Segundo ele, a expectativa é que mude o perfil dos ativos da Carteira de Investimentos, passando a se ancorar mais em títulos públicos e outros ativos mais líquidos lastreados pelo governo federal, que são em tese livres de risco de crédito.
Principais providências REDUÇÃO DOS CRÉDITOS PRIVADOS - Foram contratados dois gestores especializados em recuperação de créditos, os quais passarão a atuar inclusive sobre os ativos que já estão em default, dando mais ativismo na recuperação e retorno desses valores. A remuneração desses gestores está atrelada ao sucesso que tiverem nessas recuperações. IMÓVEIS - O Conselho Deliberativo já aprovou a venda de imóveis da CELOS, com foco no Hantei Office Building e Premier Office Center, sendo que agora cabe a seleção de corretoras para realização desses negócios. PARTICIPAÇÕES - A Diretoria Executiva decidiu também promover a redução dos investimentos em Fundos de Participações (FIP’s). A expectativa é de que ainda nesse ano haja retornos financeiros desses Fundos. FUNDOS DE AÇÕES - Embora também possam vir ser reduzidos, os investimentos nesses fundos devem passar mais por uma alteração de perfil das ações do que de quantidade. Alguns dos fundos existentes hoje, como Sinergia IV e V, que possuem prazo regulamentar para desinvestimento (não podem ser desinvestidos antes do fim), devem começar a retornar o capital investido a partir de julho próximo..
RENTABILIDADES | Plano Misto Ano
Jan
Fev
Mar
Abr
Mai
Jun
Jul
Ago
Set
Out
Nov
Dez
Ano
Atuarial
2011
0,44%
1,06%
1,24%
0,89%
0,79%
0,76%
0,86%
2012
1,20%
1,36%
5,01%
1,64%
2,54%
0,71%
2,68%
0,90%
0,53%
1,29%
0,42%
2,10%
11,86%
13,04%
1,43%
-0,99%
1,20%
0,93%
1,75%
21,17%
11,34%
2013
0,89%
0,17%
0,43%
-0,04%
-0,51%
-2,20%
0,67%
2014
-0,98%
1,27%
0,37%
1,19%
1,80%
0,35%
-0,71%
-0,44%
1,47%
0,59%
-1,08%
3,55%
3,44%
11,33%
2,48%
-1,89%
0,91%
0,73%
-1,11%
4,41%
12,01%
2015
0,93%
0,52%
0,02%
1,34%
1,34%
4,21%
7,64%
RENTABILIDADES | Plano Transitório Ano
Jan
Fev
Mar
Abr
Mai
Jun
Jul
Ago
Set
Out
Nov
Dez
Ano
Atuarial
2011
0,44%
1,06%
1,24%
0,89%
0,79%
0,76%
0,86%
2012
1,20%
1,36%
5,01%
1,64%
2,54%
0,71%
2,68%
0,90%
0,53%
1,29%
0,42%
2,10%
11,86%
13,04%
1,43%
-0,99%
1,20%
0,93%
1,75%
21,17%
11,87%
2013
1,00%
0,48%
0,61%
0,12%
-0,20%
-1,62%
0,64%
-0,28%
1,27%
0,57%
-0,61%
2,11%
4,13%
11,88%
2014
-0,36%
1,50%
1,54%
1,20%
1,74%
0,51%
2015
0,84%
0,88%
0,97%
1,07
1,54%
-0,36%
1,60%
-0,98%
0,94%
0,85%
-0,37%
8,04%
12,68%
5,41%
7,58%
ANÁLISE A rentabilidade foi positiva principalmente em razão dos segmentos de renda fixa e operações com participantes (empréstimos). Na renda fixa os destaques foram os títulos públicos e os fundos exclusivos de crédito privado (estes com ganhos superiores a 2%). Já o segmento de renda variável obteve rentabilidade negativa. Como evento não recorrente, há um efeito negativo a cotação ex post da distribuição de R$ 3,57 por ação em dividendos da Celesc ON, a ser paga em 30/06/2015, o que gerou um impacto de -8,97% na precificação mensal desta ação. PATRIMÔNIO DO PLANO MISTO: R$ 2.498.327,39 | PATRIMÔNIO DO PLANO TRANSITÓRIO: R$ 576.858,42
JORNAL DA CELOS | JUNHO 2015 | NO 217 | 3
// Gestão //
Dia da CELOS conclui roteiro em julho Um evento que aproxima e fortalece o relacionamento da CELOS com seus participantes
A
Diretoria Executiva e empregados das áreas técnicas estão concluindo o roteiro de Prestação de Contas, o Dia da CELOS, apresentando o balanço de Gestão 2014, destacando o resultado dos investimentos e Planos Assistenciais e Previdenciários. A nova forma de realizar a conhecida percorrida é dedicar um dia inteiro para cada Regional, Administração Central e APCelesc. Além do balanço 2014, também são realizadas palestras sobre previdência, saúde, resultados atuariais e atendimentos aos Participantes e Assistidos. A equipe do Programa “Sua Saúde” promove ações focadas em saúde e bem-estar. Nesta página o registro das atividades realizadas em Videira, Lages, Rio do Sul, Criciúma, Tubarão, São Bento do Sul e Jaraguá do Sul. Ainda em julho o Dia da CELOS será realizado na APCelesc (07), Florianópolis (08), Administração Central (16) Blumenau (23), Mafra (29) e Rio dos Cedros (31). 4 | INFORMATIVO DA FUNDAÇÃO CELESC DE SEGURIDADE SOCIAL
// Gestão //
Auditoria Interna: controle e prevenção Instituída em novembro de 2014, a Auditoria Interna da CELOS tem a função de avaliar o processo de gestão em todas as áreas e serviços, auxiliando os Conselhos, Comitês e Diretoria Executiva, identificando eventuais desvios e vulnerabilidades operacionais, administrativas e financeiras. “As pessoas tendem a confundir o trabalho da auditoria interna com o de uma delegacia ou inspetoria”, aponta o auditor Daniel Passos, explicando que, na verdade, é uma atividade bastante “distinta” na medida em que “seu principal objetivo é auxiliar no aperfeiçoamento da administração, através da análise esmiuçada de sistemas e processos operacionais”. Economista formado pela Universidade Federal de Santa Catarina, com mestrado na Universidade Federal do Paraná, Daniel atribui a confusão especialmente à falta de informação. “A Auditoria Interna integra um sistema mais amplo de Compliance, ou Controles Internos, que objetiva ampliar a aderência à legislação e fomentar as boas práticas de governança corporativa”, informa. Segundo ele, a CELOS já tem, há bastante tempo, a cultura de Compliance sobre gestão da qualidade em seus procedimentos operacionais e nos investimentos, através da DVCI – Divisão de Controles Internos e Compliance. “A Auditoria Interna amplia essa atribuição, através de verificação e análise de ocorrências e implementação de procedimentos preventivos sobre os macro processos internos da CELOS”, detalha Daniel.
Riscos A CELOS tem um mapeamento dos seus riscos a partir de oito macro processos: Previdenciário, Administrativo-Financeiro, Investimentos, Assistencial, Cadastro, Institucional, Tecnologia da Informação e Contabilidade. Para definir o Plano de Trabalho da Auditoria Interna foram apurados em todos os macros processos um total de 28 riscos, aqueles com maior impacto financeiro e mais frequentes, e que, portanto, devem se submeter à auditoria interna. “Nosso Plano de Trabalho define o objetivo pretendido pela Auditoria em cada um desses riscos”, informa Daniel. O auditor explica que os riscos devem ser avaliados pelos impactos que produzem e pela probabilidade de incidência. “Quantas mais vezes for realizada determinada operação em um mesmo período de tempo, maior é a probabilidade de incidência do risco”, exemplifica. O Plano de Auditoria prevê a realização em 2015 de auditoria interna nos riscos selecionados nos macros processos: Cadastro, Previdenciário e Investimentos. “O cadastro é a base de tudo, é a fonte de informação primária, o previdenciário e os investimentos em função do impacto sobre o pagamento de benefícios e rentabilização do patrimônio”, justifica, informando que a Auditoria sobre o macro processo Cadastro já foi concluída e apresentada ao Comitê de Auditoria e à Diretoria Executiva que já encaminhou às áreas da CELOS para
que atendam as recomendações contidas no relatório. A Auditoria Interna da CELOS incorporou também o acompanhamento e monitoramento de todos os contratos da Fundação, que já passam pelo crivo do Jurídico interno ou externo. Mensalmente o desenvolvimento do Plano de Trabalho da Auditoria é avaliado pelo Comitê de Auditoria. “No geral”, resume Daniel, “todos esses procedimentos e metodologia visam o aperfeiçoamento da gestão da CELOS, em benefício de todos os envolvidos com a Fundação, especialmente, seus participantes e assistidos”.
Atribuições da Auditoria Interna •Avaliar as atividades da CELOS, confrontando uma situação encontrada com o seu respectivo critério técnico, operacional e normativo, reportando aos Conselhos e Diretoria. •Acompanhar as recomendações oriundas dos relatórios das auditorias externa e interna, sendo que todos os sistemas, processos, operações, funções e atividades da CELOS estarão sujeitos às avaliações. •Sem prejuízo das demandas eventuais oriundas dos órgãos estatutários de gestão, o trabalho da Auditoria Interna será orientado pelo Plano Anual, aprovado pelo Comitê de Auditoria e Diretoria Executiva, tendo como base o mapeamento de risco da CELOS.
JORNAL DA CELOS | JUNHO 2015 | NO 217 | 5
// Serviço//
Notas Plano Misto Em outubro os Participantes poderão majorar ou reduzir o percentual contributivo em relação à sua contribuição previdenciária. O percentual mínimo será de 5% e o máximo de 10,74%. A opção pela majoração do Percentual de Contribuição para um percentual superior ao Teto Contributivo Individual deverá respeitar o limite máximo de um ponto percentual por ano. A opção pelo percentual de contribuição se dará por meio do requerimento próprio da CELOS disponivel no portal da CELOS no menu Previdenciário > Formulários > Contribuição > Alteração do % de contribuição, no periodo de 01/10 a 30/10/15, com vigência a partir de janeiro/16.
Odontológico A coparticipação nos procedimentos odontológicos reduziu de 25% para 20%. Outra grande novidade foi a atualização da tabela odontológica, acompanhando assim os valores atuais de mercado.
Odonto Agregados Está disponível no site da CELOS, as inscrições para o Plano CELOS Saúde Agregados Odontológico. O agregado que tiver interesse no Plano Odonto Agregado poderá formalizar sua inscrição por meio do Portal da CELOS (www.celos.com.br), no Autoatendimento, nos seguintes menus: Agregados Odonto > Formulário > Inscrição. Você poderá consultar os procedimentos cobertos pelo Plano, no menu: Agregados Odonto > Cobertura odontológica > Tabela Odontológica. Com uma contribuição de R$ 48,60 será possível estender aos agregados uma das maiores coberturas odontológicas, conforme rol de procedimentos do Plano.
Revalidação dos universitários Vence em 31/08/2015 o Plano CELOS Saúde dos dependentes universitários com idade entre 21 e 25 anos. Até 31/08 deve ser enviada para a CELOS a declaração que confirme a efetivação da matrícula do 2º semestre de 2015. Não deixe para a última hora o envio da declaração.
A nossa solidariedade aos familiares Vera Regina Forster, São José 20/04/1957
14/05/2015
Oscar Pereira, Florianópolis 30/09/1924
16/05/2015
Armando Mitsuo Fuziy, Itajubá/MG
// Quem faz a CELOS //
28/12/1950
Christian S. Valgas, Palhoça 10/04/1979
Tatiane Mueller Sewald, Atendente Regional em Blumenau Tatiane Mueller Sewald está há nove anos na Celesc, onde é assistente administrativa. Há um ano e meio é Atendente Regional, na agência de Blumenau, onde dá orientação aos participantes, especialmente às sextas-feiras. É formada em Administração com habilitação em Gestão Empresarial, e pós-graduada em Finanças e Controladoria. “A CELOS é muito importante para os funcionários da Celesc, pois cuida do nosso Plano Assistencial e Previdenciário”, diz ela e completa: “A CELOS não pensa somente no nosso bem-estar, mas também de toda nossa família”. Ela informa que assumiu a função de Atendente “por acaso”, mas que gosta muito do que faz. “É gratificante oferecer e receber um sorriso, principalmente dos aposentados”, assegura. E além do trabalho? “Gosto de passear com a minha família, principalmente a minha filha Bruna, uma sapeca de 3 anos e adoro dançar, gosto muito de dançar Zumba”, informa.
6 | INFORMATIVO DA FUNDAÇÃO CELESC DE SEGURIDADE SOCIAL
29/05/2015
27/05/2015
Osni José Pereira, Palhoça 03/02/1930
15/05/2015
Osmar Manoel da Silveira, Palhoça 11/07/1936
02/06/2015
Ida Stolfi Pereira, Itajaí 20/01/1927
27/05/2015
Achiles C. dos Santos, Blumenau 26/05/1921
20/05/2015
Silvino Zoz, Joinville 05/08/1937
19/05/2015
Osmar Angeli, Curitibanos 02/01/1947
13/06/2015
Salvador da Silva, Araranguá 01/05/1956
16/05/2015
Jorge Barbosa Martins, São Bento do Sul 19/03/1952
11/05/2015
Alexandre Deichmann, Blumenau 12/01/1929
16/05/2015
// Previdenciário //
COD e Diretoria estudam forma de equacionar déficits dos Planos Previdenciários
O
Conselho Deliberativo e a Diretoria da CELOS estão estudando a forma de equacionar os déficits registrados na Avaliação Atuarial de 2014 do Plano Misto (R$ 202 milhões) e do Plano Transitório (R$134 milhões), que deverão ser equacionados através de instituição de Contribuição Extraordinária para os ativos, aposentados, pensionistas e as patrocinadoras. Essa decisão se pauta pelas normativas que regem os fundos de pensão, em especial o artigo 28, da resolução CGPC 26/2008. Segundo essa norma, a qualquer momento, quando o déficit for superior a 10% das Provisões Matemáticas, a CELOS tem a obrigação legal de promover o equacionamento do déficit no exercício
subsequente a apuração deste resultado. De tempos em tempos, devido as mudanças significativas na economia e no perfil do grupo de participantes, a CELOS precisa adequar os seus planos ao novo cenário. A cada novo ano, a CELOS precisa calcular as reservas (Provisões Matemáticas) necessárias para honrar seus compromissos, atuais e futuros, com os participantes. As principais causas do déficit são: Imposição no passado de parâmetros mínimos superiores aos utilizados pelo Plano; conjuntura econômica atual, atrelada à marcação a mercado dos ativos dos Planos; rentabilidade do Plano abaixo do esperado nas avaliações anuais; aumento da longevidade dos participantes;
alterações nas hipóteses atuariais utilizadas pelos Planos (ajustes estruturais), assim como as demandas judiciais passadas e presentes. No caso do Plano Transitório, a CELOS está cobrando, desde maio de 2013, a Contribuição Extraordinária. Uma cartilha que explica as razões do déficit e como está sendo cobrada a contribuição está disponível no Portal. Em relação ao Plano Misto, na última apuração dos resultados se verificou pelo segundo ano consecutivo um déficit superior a 10% das Provisões Matemáticas. A Diretoria Executiva está concluindo o roteiro de Prestação Anual de Contas, o Dia da CELOS, que tem destacado esse assunto no debate com os participantes nas agências regionais.
CELOS paga benefícios em dia Como sempre faz há 42 anos, a CELOS paga regularmente benefícios de aposentadoria e pensão a seus assistidos, além de outros institutos como resgates e portabilidades. O fluxo de entrada é composto por: Contribuições + Rentabilidade dos investimentos O fluxo de saída é composto de: Benefícios de prestação única (Resgates, portabilidades, etc) - Benefícios de prestação continuada (aposentadoria e pensões). Acompanhe na tabela a evolução dos pagamentos dos Planos Previdenciários:
BENEFÍCIOS EM PRESTAÇÃO CONTINUADA
Ano
Plano Transitório
Plano Misto
Total
2008
52.976.076,60
52.632.639,18
105.608.715,78
2009
57.037.652,00
60.366.850,00
117.404.502,00
2010
59.905.796,68
99.697.908,00
159.603.704,68
2011
64.516.226,00
78.663.786,00
143.180.012,00
2012
65.551.138,11
92.148.557,39
157.699.695,50
2013
68.772.856,00
136.747.537,00
205.520.393,00
2014
71.553.008,00
133.690.119,00
205.243.127,00
JORNAL DA CELOS | JUNHO 2015 | NO 217 | 7
// Administrativo / Educação //
Empréstimo Consignado: O que é, para que serve
E
m períodos de juros altos e inflação, como o atual, cresce a demanda pelo crédito com desconto no salário em todas as categorias de trabalhadores, ativos ou aposentados. Na CELOS, a procura por essa modalidade de empréstimo também é crescente, informa o Gerente da DVGA, Vilson Rocha. “O consignado é uma boa maneira das pessoas realizarem seus sonhos e se organizarem, uma vez que a as parcelas da dívida saem do seu salário ou do benefício antes que esse dinheiro entre na conta”, pondera lembrando também que como esse tipo de empréstimo possui taxas menores do que outras formas de crédito para pessoa física é uma boa saída para unificar e saldar débitos que estão pendentes. “As vantagens são consideráveis, mas não se pode esquecer que é uma dívida, e como toda dívida deve ser saldada no prazo contratado”, alerta Vilson. No empréstimo pessoal consignado, a CELOS oferece taxas de juros de 0,6% ao mês + variação do IPCA (para quem está adimplente nos últimos 24 meses) ou 0,8% de juros ao mês + variação do IPCA. O prazo de pagamento é de até 60 meses para adimplentes (48 meses inadimplentes). Trabalhadores da ativa podem comprometer até 18% do salário e, no caso dos aposentados, o limite de comprometimento é de até 30%. Segundo o Gerente da DVGA, no ano passado, em todas as modalidades, a Carteira de Empréstimos da CELOS movimentou mais de R$ 59,5 milhões.
Inclusão Digital Desde 2012 a CELOS oferece uma linha de Empréstimo Especial para fins de Inclusão Digital. O empréstimo se destina a compra de aparelhos eletrônicos como, microcomputador, notebook, tablet, smartphone etc. A linha de crédito especial oferece um valor máximo de até R$ 2.500,00, com prazo de pagamento em até 24 meses e taxa Juros de 0,60% + IPCA. A liberação é semanal (exceto na primeira semana de cada mês, enquanto não for divulgado o IPCA e respeitando as datas de abertura e fechamento do empréstimo). Ampliação do líquido disponível, além do empréstimo normal ficando: 21% para os ativos e 32% para os assistidos.
Abono Anual Aposentados e pensionistas vinculados à CELOS também têm a alternativa de solicitar o Empréstimo Abono. O Empréstimo Abono possibilita a antecipação da 1ª parcela do Abono Anual (13º) dos aposentados e pensionistas por meio de empréstimo. As regras básicas são: liberação de 90% da metade do valor do benefício; correção pela variação do IPCA mensal + juros de 0,60% a.m. e liberação na 5ª feira da semana seguinte à chegada do pedido (respeitando as datas de abertura e fechamento do empréstimo). Para mais informações sobre a Carteira de Empréstimos, acesse o site da CELOS (www.celos.com.br) no menu: Finanças > Empréstimos ou pelo 0800-483030 e também com os Atendentes Regionais.
Juro do rotativo no cartão de crédito chegou em maio a 360,6% Os bancos estão cobrando as taxas de juros mais altas dos últimos 20 anos. O juro médio total cobrado no cartão de crédito subiu 3,5 pontos porcentuais de abril para maio, segundo o Banco Central. Com a alta na margem, a taxa passou de 81,4% ao ano em abril para 84,9% ao ano no mês passado. O juro do rotativo é a taxa mais elevada desse segmento e também a mais alta entre todas as avaliadas pelo BC, batendo até mesmo a do cheque especial. Atingiu a marca de 360,6% ao ano em maio ante 347,5% de abril, uma elevação de 13,1 pontos porcentuais na margem
Consignado A taxa média de juros do crédito para as famílias continuou a subir em maio e chegou ao recorde de 57,3% ao ano, a mais alta da série histórica do Bano Central, iniciada em março de 2011. A inadimplência, considerados atrasos superiores a 90 dias, teve alta de 0,1 ponto percentual e ficou em 5,4% para as pessoas físicas. A taxa do cheque especial chegou a 232% ao ano, com alta de 6 pontos percentuais. Já a taxa do crédito consignado subiu 0,3 ponto percentual chegando a 27,2% ao ano.