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ANALFABETISMO FINANCIERO COMBATEN

VIDEO con JUEGO

De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) una persona es considerada analfabeta financiera cuando desconoce con ceptos como tasa de interés, inflación, riesgo y rentabilidad, y no sabe cómo impactan en su vida.

“El analfabetismo fi nanciero lo definiría como el desconocimiento de una combinación de habilidades, comportamientos y concientización para tomar una decisión financiera”, señala en entrevista Andrea Segura, country Manager México de Alfi.

Revela que según el último es tudio de la OCDE, cerca del 60 por ciento de los mexicanos son analfabetas financieros, lo que hace referencia a personas con diferentes problemas financieros, tales como sobreendeudamiento, morosidad, y se traduce en un mal manejo de las finanzas personales.

Para combatir el analfabetismo financiero han surgido diversas pro puestas, entre ellas la app móvil Alfi, la primera solución multiplataforma con ‘serious game’ o videojuego edu cativo de educación financiera que se adapta a los gustos y preferencias del usuario con información real. “He mos validado un mercado grande y en crecimiento y, por lo general, este problema se aborda con soluciones muy técnicas y complejas, dirigidas a un público especializado en finan zas o economía, también con soluciones bastante tradicionales que no tienen un impacto significativo en la sociedad. Nosotros utilizamos técni cas como gamification, serious game, economía del comportamiento y machine learning para adaptar la plataNecesitas adquirir educación financiera para dejar de ser analfabeta financiero y obtener los conocimientos, comportamientos y actitudes que te permitan administrar mejor tu dinero y aprender a tomar decisiones convenientes respecto a los productos y servicios financieros que existen, así como aumentar tu patrimonio y evitar endeudamientos innecesarios.

La buena noticia es que adultos y niños pueden instruirse en este tema de forma práctica y divertida a través de videojuegos educativos.

forma a los perfiles y preferencias de cada usuario y así crear el escenario perfecto basado en productos financieros reales e información de interés para que aprendan a tomar decisiones sobre su dinero, logrando reducir sus índices de morosidad y deu das, obteniendo mayores fuentes de ingresos y elevando su calidad de vida (salud financiera)”, detalla Segura.

Si bien generaciones como los millennials y centennials están más familiarizadas con los vi deojuegos y la tecnología, la meta de Alfi es estar presente durante toda la vida del usuario. “El objetivo es abarcar diferentes rangos de edad con adecuaciones inteligentes de la plataforma. Estamos trabajando en ello, haciendo diferentes

experimentos en otras partes de la región (Perú y Chile), con rangos de edad que van de 45 a 65 años, público en zonas rurales y niños”.

La plataforma de Alfi está abierta a toda América Latina y en cada país ha establecido alianzas con dife rentes instituciones financieras para lograr incluir a más personas al sistema financiero con una estrategia gamificada, asequible y adecuada.

En México opera desde enero de este año. “En cuestión de meses es el país donde más usuarios te nemos, seguidos por Perú, Chile y Colombia, respectivamente. El dinamismo en el sector nos permitió crecer a pasos agigantados. La confianza generada en nosotros nos compromete aún más en una situa ción tan complicada como la actual, por ello estamos trabajando con los diferentes actores que tenemos para traer las mejores herramientas gratuitas y de acceso masivo a favor de la reactivación económica de México”.

El analfabetismo financiero es el desconocimiento de una combinación de habilidades, comportamientos y concientización para poder tomar una decisión financiera .

Andrea Segura, country Manager México de Alfi.

60%

DE LOS MEXICANOS ES ANALFABETA FINANCIERO.

-50%

DE LA POBLACIÓN PLANEA Y REGISTRA SUS MOVIMIENTOS FINANCIEROS.

20%

DE LA POBLACIÓN COMPRENDE TÉRMINOS COMO ‘TASA DE INTERÉS’ Y ES CAPAZ DE REALIZAR CÁLCULOS BÁSICOS CON RESPECTO A LA TASA DE INTERÉS SIMPLE O COMPUESTA.

5º

PAÍS MÁS DESIGUAL DEL MUNDO ES MÉXICO, SEGÚN EL INDICADOR GINI.

PERSONAS

CON emociones

La economía del comportamiento reconoce que las personas no siempre se comportan según el modelo de elección racional, es decir, sus prefe rencias son variables, dependen del contexto en el que eligen y no necesariamente buscan maximizar beneficios individuales.

“Nuestras decisiones económicas no son plenamente racionales, come temos errores sistemáticos porque no somos máquinas sino personas con emociones, expectativas y una capa cidad de cálculo limitada. Respecto al sobreendeudamiento se han encontrado factores relacionados como la alfabetización financiera y el autocontrol (Gathergood, 2012). Es importante que las personas comprendan y utilicen conceptos financieros, sin embargo, eso no garantiza que tome mos buenas decisiones económicas. En ese sentido, existen sesgos cognitivos que influyen en nuestras elecciones”, comenta la country Manager México de Alfi.

Por lo que se refiere al autocon trol, indica que las personas son más sensibles a las satisfacciones inmediatas que futuras, de ahí que prefieran realizar compras no planificadas para aprovechar una oferta. “También so lemos ser optimistas sobre el futuro y no planificar nuestros ahorros bajo la premisa de que en el futuro solucio naremos ese problema. Otro ejemplo es el de la contabilidad mental, investigado por Richard Thaler (1985). Para tomar decisiones financieras las personas organizamos el dinero en cuentas mentales como podrían ser la renta, comida, vacaciones y retiro, y medimos los efectos de nuestros gastos sobre el efecto en esas cuentas y no sobre el ingreso general. A tra vés de Alfi buscamos que las personas manejen conceptos económicos de manera efectiva con un efecto real sobre las decisiones financieras que contribuyan a su bienestar”.

La app móvil de Alfi simula con información real acontecimientos fi nancieros cotidianos, lo que permite reforzar los errores para no cometerlos en la vida real. El reforzamiento de habilidades financieras, como saber qué es una tasa de interés, rentabili dad, riesgo, etc., lo hace divertido mediante la gamification. Es por ello que abarca diferentes tipos de productos financieros y sus características para que finalmente el usuario llegue em poderado al momento de elegir el mejor producto y entidad financiera.

www.soyalfi.com

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