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INFORMATIVO noticias mercado economía indicadores estadísticas
29 DE SEPTIEMBRE DE 2019 N° 279
6 Cali ya tiene su Observatorio Inmobiliario
La confianza de los empresarios sigue mejorando
22 Lo que debes saber de un crédito hipotecario
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uáles son las áreas de nuevos desarrollos en Cali, cuáles son las más dinámicas, cuánto varían los precios del terreno en la ciudad, son algunas de las variables que los caleños podrán conocer a través del Observatorio Inmobiliario, una herramienta que la subdirección de Catastro Municipal acaba de poner en marcha. “El Observatorio Inmobiliario es un producto que le entrega esta Administración a la ciudad con el fin de difundir la información catastral que durante mucho tiempo la ciudadanía requería conocer”, dijo la titular de la subdirección, Ángela María Jiménez. “También hemos creado mapas interactivos que permiten, de una manera lúdica, que cualquier caleño conozca en detalle lo que pasa en su barrio en todo lo relacionado con el catastro”,
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agregó la funcionaria. La presentación de la primera publicación del Observatorio Inmobiliario se llamó ‘Bitácora catastral volumen 1. Caracterización de la dinámica predial y valor del suelo para la vigencia 2019’. Contempla un informe por comuna, su localización, número de predios, condición, destinación, valor catastral del suelo e información desagregada a nivel de barrios. A partir de esa caracterización se desprende que la zona urbana de Cali tiene 675.851 predios; el destino del 90,7 por ciento es habitacional; el 7,44 por ciento comercial y hay un 0,54 por ciento de lote urbanizado no construido. En régimen de propiedad horizontal figuran 294.759 predios, es decir, el 43,6 por ciento, mien-
tr en Es ca in ca ni “F m Pa fo w ‘O La ca pa
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ATORIO IARIO
ctivar las inversiones que expandbase tributaria y las inversiones en ctividad que generan crecimiento nido de mediano y largo plazo. o a la factura electrónica, empezando enes raíces y luego extendiéndola a totransacciones, ahorrando genras que 299.763 predios,costos, un 44,4 por ciento, se oncuentra trazabilidad transparencia absoluta. poryfuera de este régimen. as sin IVA al año para que los ste Observatorio Inmobiliariocomerles permite a los saleños puedan liquidar su inventario los eficiente, contar con una base deydatos adores acceder a productos de connformación que viabilizará y dinamizará la planifidiario, tecnología y educación a menoación y gestión urbana, tanto en la ciudad, como a ecios. Será el Black Friday Colombiano. ivel regional y nacional. ción de impuestos para que la tasa Facilitando la toma de decisiones para los próxitiva del sector privado quede entre 27 mos gobiernos”, según la subsecretaria or ciento, equiparándola a los nivelesde Catastro. ara explorar los mapas interactivos y a los inpaíses miembros de la Ocde. ormes ya por son cinco públicos haypara que ingresar a ión deque renta años www.cali.gov.co/catastro y acceder al botón del sar la creación de empresas y emObservatorio Inmobiliario’. imientos. contra la evasión paraVol.2 complementar a ‘Bitácora Catastral Evolución la de la dinámición de impuestos en algunos a predial entre 2014 y 2019’frentes. estará disponible a nición del sistema tributario territorial, artir de noviembre. ndo generar mayor autonomía fiscal vía del fortalecimiento de los ingresos s y de las capacidades administrativas partamentos y municipios.
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HACIENDA
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EL EMISOR AHORA Y CREE QUE EL PIB 3,2% EN 2019
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l término de la novena reunión de la junta directiva del Banco de la República, el gerente del Emisor, Juan José Echavarría, dio a conocer que el equipo técnico del Banco modificó la proyección de crecimiento para este año, que estaba en 3% y la elevó a 3,2%. De acuerdo con Echavarría, el equipo técnico tuvo presentes factores como el crecimiento de la economía, las encuestas a comerciantes e industriales y las cifras de inversión, y destacó que “Colombia creció mucho recientemente, una cifra que da un apéndice de The Economist muestra 3,4% y tomando el último trimestre junto al anterior, y analizando, el crecimiento fue de 5,6%”. Echavarría aseguró que un elemento que también está generando impacto es la dinámica del crédito. “El crédito total está creciendo a tasas muy altas, el de consumo real, quitando la inflación, está creciendo cerca de 9%, el de vivienda 7% y el crédito
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comercial a 1,4%. Son cifras satisfactorias”, dijo. Por su parte, el ministro de Hacienda y miembro de la junta del Emisor, Alberto Carrasquilla, celebró la decisión y comentó que, el hecho de que se hubiera revisado al alza, “responde a que la economía está rebotando mucho mejor de lo que la gente cree”. Según el jefe de la cartera de Hacienda, “en el segundo trimestre el ritmo anual de crecimiento supera el 5%, lo que hace una enorme diferencia con respecto al crecimiento de los cuatro trimestres anteriores”.
La tasa de interés sigue en 4,25% Otra de las decisiones que informó el Banco fue la de dejar estable en 4,25% la tasa de interés, un nivel en el que se mantiene desde el 30 de abril de 2018. Con esta decisión, la tasa de intervención
Por: Laura Lucía Becerra Elejalde - lbecerra@larepublica.com.co
A ES MÁS OPTIMISTA B CRECERÁ
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simplemente están confirmando que las firmas concompleta 17 meses sin cambios, lo que la ubica en structoras deberán revaluar la forma de edificar. De su periodo más largo sin alteraciones. hecho, ya lo están haciendo, porque tal como lo reveSegún Echavarría, esta decisión, que tomó la junlan Camacol y el Dane, la caracterización de las familta del Banco de forma unánime, responde a dos ias está trazando una nueva hoja de ruta para el sector. fenómenos que se contraponen: “La inflación subió, hasta 3,79% y luego ha bajado un poco, esperamos que vuelva a 3% en un plazo de dos años, y Con ella‘mapa’ que está la nueva generación economía estátrazando creciendo mucho más que en el de compradores de vivienda el país, los construcprimer trimestre. Esosendos factores, la economía tores han empezado armar y ya tienen creciendo mejora que el su añooferta pasado y que América proyecciones que podrían año. Latina, ydelaloinflación quevender todavíaeste está cerca de 3%, Segúnnos Camacol, la ameta es comercializar unillevaron mantener la tasa de 178.415 interés en 4,25%”. dades,De de las cualescon 104.741 serían viviendas de interés acuerdo el gerente del Emisor, es posible social que (VIS),este 50.971 medio“por y 22.703, alto. niveldeseestrato mantenga varios meses”, y Esto representaría el sector edificador destacó quepara se siente tranquilo conun la crecinflación, a imiento de 3,7 frenteincrementándose. a la dinámica del año pesar depor queciento ha venido pasadoEchavarría y, aproximadamente, transacciones por 35,4 se refirió también al entorno internabillones de pesos. para resaltar, que cional y dijoAdemás, que “lasalgo perspectivas de es crecimiento de la global oferta vigente (132.013 casas y En apartamentos se siguen moderando”. ese sentido, renuevos), el 80 porlaciento tiene un precio que cordó que Reserva Federal (Fed) deno lossuEstados pera los 360 millones de pesos. Unidos y el Banco Central Europeo redujeron su
El negocio en el 2019
tasa de interés de referencia e inyectaron nueva liquidez a sus economías. También se refirió a países de la región, como Chile y Perú, y dijo que a diferencia de ellas, Colombia presenta mejores niveles de crecimiento, por lo que no hay un incentivo para mover las tasas. Sin embargo, aseguró que las decisiones de la Fed sí han tenido efecto, pero aclaró que no tiene un impacto inmediato en la economía local. “A dos años pensamos que tendrá efecto en nuestra tasa de política, pero en el corto plazo nuestra tasa es independiente”, sentenció Echavarría.
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EMPRESAS
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a confianza de los empresarios colombianos siguió aumentando el mes pasado. De acuerdo con el más reciente informe de Fedesarrollo, revelado ayer, el Índice de Confianza Comercial se ubicó en 29,1%, lo que representa un incremento de 3,3 puntos porcentuales (pp) frente al mes pasado y un aumento de 2,5 pp respecto a agosto de 2018. Particularmente, “el aumento en la confianza de los comerciantes frente al mes anterior obedece principalmente a una reducción de 8,2 pp en el indicador de nivel de existencias y en menor medida a un aumento de 5,5 pp en el componente de situación económica actual de la empresa, mientras que el indicador de expectativas para el próximo semestre presenta una reducción 3,7 pp”, aseguró el centro de estudios en su reporte. Del otro lado, el Índice de Confianza Industrial tuvo en agosto el mejor resultado en más de tres años, al ubicarse en 10,5%, en su serie origi-
nal. Esta cifra representa un incre frente a julio de 2019 y un aumen ativo a agosto de 2018.
Peores condiciones
A pesar de estos buenos resultad también determinó que la favorab ciones económicas para invertir se lo que equivale a una reducción d la pasada medición de mayo de 2 En plata blanca, esto muestra qu cuestados “cree que las condicio actuales son desfavorables, fren medición anterior”. Por su parte, p empresarios las condiciones act ables frente a 22% de la medició tras que 48% afirma que son neu de la medición anterior. Finalmente, las condiciones soc bién desmejoraron, al quedar e menos que la medición anterior).
LA CONFIANZA DE LOS EMPRESARI SIGUE MEJORANDO
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emento de 1,3 pp nto de 5,2 pp rel-
s
dos, Fedesarrollo bilidad de condie ubicó en -11,0%, de 7,2 pp frente a 2019. ue 31% de los enones económicas nte a 26% de la para el 20% de los tuales son favorón anterior, mienutras frente a 52%
ciopolíticas tamen -22% (5,3 pp .
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ROPONE 3.500 IENDA 2019
a de la Cámara Colombiana de la Construcción acol), Sandra Forero, quien anotó que es un resulmuy favorable en el marco de la actual coyuntura. n la directiva, “nuestra lectura es que esta señal tabilidad de precios garantiza que, con la recución gradual de la economía y un mejor contexto mercado, se preserve el acceso a la vivienda y su al incentivo a la inversión en el país”. Algo clave, si ne en cuenta que ha disminuido. echo, otro dato relevante del informe del Dane relacionado con el desempeño en todas las rees. En esta oportunidad, el mayor aumento de recios de la vivienda nueva estuvo en Pereira, e llegó al 18,69%, sin descontar la inflación. guen Cali (10,96%), Medellín(9,59%), Ibagué 9%) yontería Manizales en Bogotá, in-a planea(8,92%). llegar alY cierre de 2019 endo un solo Soacha, registró un alza de 8,26%, total de 3500 títulos de vivienda entras tregados que con Cundinamarca de 7,98%,sus en a familias quefue levantaron riodo analizado. tamientos en barrios no formalizados.
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cuerdo con cifras de la Oficina de Vivienda icipal, durante el actual período de gobise la logrado una cifra récord de titulación • Un análisis de Bancolombia recuerda que el más de 3.200 cartas de propiedad a familcrecimiento agregado de la economía del ulnerables. país fue de 2,7% en el tercer trimestre. lograr este cometido el Ministerio de Vivienda • Allí, la entidad incluye el comportamiento del ará con un estudio catastral, confirmó el Viceconsumo total, que creció 3,5%. Y agrega: “Reflestro, Víctor Saavedra. ja una estabilización del mercado interno, conselas cartas que certifican su propiedad legal cuencia de las bajas tasas de interés y una recue los terrenos donde erigieron sus casas, las peración del ingreso de los hogares (...)”. ias serán objeto de beneficios estatales como • Sin embargo, advierte: “La inversión sigue ramientos y subsidios de vivienda. sin aportar al crecimiento y su evolución la titulación de vivienda se pretende que más diverge de la senda de recuperación del ias puedan acceder a beneficios y bajar el país. Las compras de bienes de capital hicit cualitativo de vivienda que tiene Montería, ieron que el balance fuera positivo, pero el gundo más alto del país. poco dinamismo de la inversión residens del Ministerio de Vivienda establecen que cial y de edificaciones impuso un techo ro de cada cinco hogares en la capital de Córal avance del rubro”. La pregunta es: ¿qué tiene deficiencias en pisos, baños, cocina o tanto pesarán los precios? cterísticas básicas de habitabilidad.
inversión no despega
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MADISON, Nueva Jersey, 24 de septiembre de 2019 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ -- Gaby Natale, ganadora de tres premios Daytime EMMY® y exitosa autora, y Century 21 Real Estate LLC, se han aliado para vigorizar y empoderar a mujeres hispanas de costa a costa de Estados Unidos.
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partir de 2019, Natale prestará su apoyo a
pasión que las recipientes de nuestra beca mentó Karim Amadeo, jefa del departament pano y publicidad nacional de CENTURY 2 Estate LLC. “Nos sentimos orgullosos de a a las mujeres hispanas emprendedoras a de este programa y consideramos que Ga la socia ideal para cumplir con nuestro ob Estamos deseosos de trabajar junto a ella e
la campaña Empowering Latinas (Empoderamiento de latinas) de la marca, una beca que permite a las latinas obtener una licencia de bienes raíces y ofrece orientación continuada junto con experiencia real, práctica para prepararles para el éxito en el mercado inmobiliario. La colaboración también incluye la participación de Natale como oradora principal en eventos claves del sector incluido 2020 One21 Experience®, la mayor conferencia global de la marca que se celebra en Los Ángeles el próximo febrero. “CENTURY 21 se alegra de trabajar junto con Gaby Natale para la campaña Empowering Latinas. Ella personifica la misma ética de trabajo impecable y
programa que crece para cumplir su misión mentar la educación y objetivos profesiona las mujeres hispanas de todo el país”. Esta colaboración de múltiples años se inau en San Diego durante el Mes de Herencia H cuando Gaby se unirá al equipo de CENTU para la convención nacional de la Asociació cional de Profesionales de Bienes raíces His (NAHREP) y L’ATTITUDE, para transmitir un saje de autosuficiencia, espíritu empresarial poderamiento financiero a las latinas. “Como creadora de contenido, emprend oradora y autora, mi objetivo siempre ha sido la voz femenina. Cuando CENTURY 21 se a
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con la idea de unirnos para empoderar a las latinas, supe de inmediato que sería una colaboración épica. Mi biografía y mi mensaje emprendedor se alinea a la perfección con la actitud ambiciosa que las agentes inmobiliarias necesitan para tener éxito. ¡Estoy deseosa de aparecer ante esa audiencia!” comentó Natale. Las iniciativas de empoderamiento de la marca
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unque por cuestiones culturales los colombianos siempre han querido ser propietarios, el 34,5 por ciento sigue viviendo en arriendo o subarriendo, e invierte 20 billones de pesos anuales en este negocio. Así lo indican las cifras del Dane y de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), respectivamente, las cuales confirman que se trata de un mercado en auge al que, incluso, apuntan algunas estrategias del Gobierno a través del llamado a los constructores para que desarrollen proyectos destinados, específicamente, al alquiler. A este se suma el programa de arriendo con opción de compra, Semillero de Propietarios. Como consecuencia de esta dinámica, muchas personas que optan por vivir en arriendo, bien sea de forma permanente o temporal, también se enfrentan a una serie de dificultades que comienzan con la consecución del inmueble, mientras que muchos dueños deben lidiar con el incumplimiento y un eventual pleito jurídico para lograr la restitución de los bienes. Para atender a unos y a otros, varias empresas han acogido las nuevas tendencias inmobiliarias que buscan contrarrestar estos problemas, y, de paso, proveer los servicios necesarios para satisfacer a los usuarios. Entre ellos está Diego Torres, director de Casa 360, compañía tecnológica especializada en la venta y el arrendamiento de propiedades, quien explica que “están manejando arrendamientos sin codeudor, ya que habitualmente este es un proceso engorroso que incluye mucho papeleo. La cantidad de requisitos que se solicitan es la mayor dificultad para cerrar rápidamente un contrato”. Las empresas que ofrecen esta alternativa se encargan de determinar, por su cuenta, la capacidad de pago que tienen los interesados en el inmueble, con lo cual buscan garantizar que un inquilino
pague cumplidamente sus cuotas o asuman la responsabilidad si no lo hacen. Este es, en conjunto, el aprovechamiento de las tecnologías que están haciendo las compañías para facilitarles la vida a las partes. Al respecto, el director de Casa 360 agrega que todos sus procesos se pueden hacer en línea, sin necesidad siquiera de desplazarse, incluso, con el uso de la realidad virtual. “Brindamos una experiencia inmersiva para conocer propiedades desde cualquier dispositivo con acceso a internet; además, con la inteligencia artificial podemos hacer que una persona venda o arriende su propiedad en el menor tiempo posible”, añade el empresario. Y aunque no significa que esto remplace la visita, por lo menos es un primer contacto con lo que está buscando y un tiempo que se gana mientras el interesado toma la decisión, y evalúa, en persona, lo que ofrecen la casa o el apartamento.
Mercado de seguros Las empresas aseguradoras como Sura también han volcado su mirada hacia plataformas digitales que permiten acceder, en línea, a un seguro de arrendamiento desde la comodidad de su casa, en la noche, un fin de semana, o cuando el interesado tenga tiempo. Andrés Mejía, gerente de Ingeniería y Cumplimiento de Seguros Sura, destaca un reciente lanzamiento de la compañía con este servicio: “Sabemos que las personas pueden asegurar sus autos, sus mascotas y sus hogares. Sin embargo, con el Seguro de Arrendamiento Digital protegemos también su tiempo, ya que al usuario el uso de dispositivos le permite obtener una solución efectiva en pocos minutos”. Basta tener el correo electrónico del inquilino, fijar el valor del arriendo, tener el número de la matrícula inmobiliaria a la mano y definir la duración del contrato, que hoy puede ser de 3 meses (antes era,
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mínimo, 12 meses). De paso, con estos procesos digitales se reduce el gasto del papel.
Contra los incumplidos Estas empresas también están pensando en quienes alquilan un inmueble esperando recibir la renta y terminan envueltos en líos jurídicos porque sus inquilinos no pagan o no devuelven el bien. Seguros Sura se suma al listado de las firmas que han implementado estrategias a favor del arrendador. De hecho, si el deudor incumple y supera los cinco días de mora, el propietario podrá hacer la reclamación a través del sitio web de la compañía, que se encargará de realizar el pago correspondiente, dentro de los diez días siguientes a la fecha en la que se formalizó la reclamación. Para combatir esta situación, otra compañía como Seguros Mundial se encarga de cubrir los pagos de servicios públicos que el arrendatario deje sin pagar. Al respecto, Juan Enrique Bustamante, presidente de la empresa, explica que “cuando un arrendatario no cumple sus obligaciones, los arrendadores se ven obligados a recurrir a las vías legales para intentar obtener el pago y, en el peor de los casos, se presentan conflictos por recuperar su inmueble”. Según el directivo, en vista de que esto se ha vuelto muy común, “hemos creado este seguro que le devuelve la tranquilidad a los propietarios que arriendan sus inmuebles”. De esta manera, y ante la dinámica del negocio de arriendos, todo el sector se está adaptado a nuevas tecnologías y métodos que permiten facilitar los procesos y acabar con los problemas que han afectado el negocio por años. Por ejemplo, uno que está en proceso de adaptación es el de los inmuebles con fines turísticos, al respecto la siguiente nota redactada por metrocuadrado.com
En vacaciones aumenta el alquiler de vivienda turística
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A propósito de las plataformas tecnológicas, es un
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hecho que también han generado nuevas oportunidades de negocio en diferentes sectores, entre ellos el inmobiliario, donde ha crecido el número de personas que alquilan sus inmuebles con fines turísticos. Sin embargo, sobre el tema hay que tener en cuenta varios aspectos.
La vivienda turística De acuerdo con Dagoberto Baquero, asesor jurídico de la Asociación Hotelera y Turística de Colombia (Cotelco), seccional Bogotá, y Néstor Guevara, asesor jurídico de la Lonja de Propiedad Raíz de Bogotá, este tipo de oferta para alquiler se caracteriza por varios aspectos: • Se alquila por un periodo menor a treinta días. • Debe tener como principal destino la vivienda familiar, es decir, en el registro de Catastro debe aparecer que son de tipo residencial y no comercial. • Además, debe contar, mínimo, con habitación, sala-comedor, cocina y baño.
Deberes del arrendador • Según la normatividad vigente, las viviendas destinadas a la prestación de servicios turísticos, deben estar inscritas ante el Registro Nacional de Turismo (RNT). • Si la vivienda hace parte de una propiedad horizontal, en el reglamento debe estar establecida la posibilidad de destinar los inmuebles para dicho uso. De lo contrario, se estaría infringiendo la ley y el dueño podría ser sancionado.
Otras consideraciones • El contrato de arrendamiento no aplica para alquilar una vivienda con fines turísticos. El que se debería firmar es el de hospedaje. • Se rige por el Decreto 2590 del 2009, que estipula qué es, cómo se presta el servicio y los requisitos. Los expertos recomiendan abstenerse de alquilar la vivienda con fines turísticos si no cumplen las normas.
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CRÉDITO HIPOTECARIO
26/08/2019
www.metrocuadrado.com
LO QUE DEBES SA DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO
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omprar vivienda nueva se ha convertido en uno de los sueños de muchas personas y alcanzarlo se ha vuelto una realidad para algunos gracias a las diferentes posibilidades que existen en el mercado. Para adquirir una vivienda nueva tu puedes solicitar un crédito hipotecario en pesos o UVR o tomar la opción del leasing habitacional. Acá te explicamos las opciones que existen para lograr tener tu vivienda más fácil:
Crédito hipotecario Según un informe publicado por la Superintendencia Financiera, los créditos hipotecarios están entre los de mejor desempeño en el país, lo que significa que más colombianos están solicitando crédito para adquirir vivienda. Para solicitar un crédito hipotecario es necesario saber cuál de las dos alternativas le sirve más a tu bolsillo y se ajusta a tus ingresos mensuales, recuerda que hay dos tipos:
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Sistema en pesos Se utiliza una tasa única anual, en donde una vez
el usuario acude al banco y selecciona el sistem y plan de su crédito, conoce la tasa con la que liquidarán sus cuotas. De esta manera, el usua puede conocer el valor de todas y cada una de cuotas del crédito con la certeza de que estas van a variarán.
Variable en UVR
Así como lo explica Asobancaria; la UVR es u unidad cuyo valor en pesos se determina exclus amente con base en la inflación, sin ningún otro emento ni factor adicional; por esta razón, el va de la cuota y el saldo del crédito varían conforme comportamiento que tenga la inflación. La UVR es certificada por el Banco de la Repúbl y refleja el poder adquisitivo con base en la va ación del Índice de precios del consumidor (IP que para junio de 2016 fue de 0,48 por ciento, a el valor de la UVR al 27 de julio de 2016 fue $241.3910.
¿Por qué solicitar un crédito hipotecario
1. Te permitirá tener la vivienda perfecta poco tiempo, recuerda que si esperas
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ahorrar todo el dinero pueden pasar varios años, mientras que con el crédito solo necesitas la cuota inicial que es del 30 % del valor del inmueble. 2. El precio del canon de arrendamiento que pagas actualmente, puede convertirse en la cuota mensual de tu propia vivienda. 3. Las facilidades de pago son muchas, tanto así que puedes escoger el sistema de amortización y el plazo en años que mejor se ajuste a tus necesidades. 4. Al adquirir un crédito por obligación debes proteger tu inversión, con los seguros de vida e incendio y terremoto tendrás respaldo si se presentan estos siniestros. 5. Las personas que adquieran vivienda con crédito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflación hasta la suma de 1.200 UVT (Unidad de Valor Tributario).
Calcula la cuota de tu crédito hipotecario Ingresando a www.metrocuadrado.com en la sección de ‘Herramientas’ podrás hacer el cálculo aproximado del valor de las cuotas y de la cantidad de dinero que te puede prestar un banco.
Leasing habitacional Para la Asobancaria, el leasing es una figura me-
diante la cual se puede tomar un inmueble en arriendo con opción de compra y su monto puede ser de hasta el 100 por ciento del valor del mismo, dependiendo de las políticas de riesgo de la entidad bancaria, del análisis de tu capacidad de pago y de la garantía. El valor de la cuota inicial está determinado por el valor de la vivienda y el porcentaje de financiación que solicite la persona. Solo se puede utilizar para comprar viviendas de mayor valor a las de Interés Social (VIS), es decir más de 111 millones de pesos para la ciudades con menos de 1 millón de habitantes, o más de 124 millones de pesos para las ciudades que superan el millón de personas.
Ventajas que ofrece el leasing habitacional • Reducción de la base sobre la cual el beneficiario paga la retención en la fuente. • Permite pagar a largo plazo un inmueble familiar mientras se vive en arriendo en el mismo. • Permite pactar con la entidad financiera, pagar el valor del canon en pesos o Unidades de Valor Real (UVR). Además, puedes programar con el banco el uso de abonos extraordinarios. • Puedes elegir cualquier tipo de vivienda, en cualquier estrato, siempre y cuando cumpla con las normas dadas por la entidad bancaria.
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